偿付能力报告

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高尽幸
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1 保险公司偿付能力季度报告摘要 (C-ROSS) 阳光财产保险股份有限公司 Sunshine Property and Casualty Insurance Company Limited 2017 年 2 季度

2 目录一基本信息...1 二主要指标...6 三实际资本...6 四最低资本...7 五风险综合评级...7 六风险管理状况...7 七流动性风险...9 八监管机构对公司采取的监管措施...10

3 一基本信息 ( 一 ) 公司简介 (1) 注册地址 : 北京市通州区永顺镇商通大道 1 号院 2 号楼三层 (2) 法定代表人 : 李科 (3) 经营范围和经营区域经营范围 : 财产损失保险 ; 责任保险 ; 信用保险和保证保险 ; 短期健康保险和意外伤害保险 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保监会批准的其他业务经营区域 : 北京山东江苏黑龙江重庆河南上海广东深圳天津青岛辽宁河北海南广西湖南浙江贵州四川青海云南陕西湖北吉林新疆宁波山西大连甘肃安徽江西福建内蒙古厦门宁夏西藏股东类别 ( 二 ) 公司股权结构和股东 (1) 股权结构 ( 单位 : 万股或万元 ) 股份或出资额期初本期股份或股权的增减期末公积金转增占比股东股权股份或及分配股票其他小计 (%) 增资转让出资额股利占比 (%) 国有股社团法人股 508, % , % 外资股自然人股合计 508, % , % 说明 :(1) 股份有限公司在本表栏目中填列股份数量 ( 单位 : 股 ) 非股份有限公司在本表栏目中填列股权数额 ( 单位 : 万元 ); (2) 国家股是指有权代表国家投资的机构或部门向保险公司出资形成或依法定程序取得的股权, 在保险公司股权登记上记名为该机构或部门持有的股权 ; 国有法人股是指具有法人资格的国有企业事业及其他单位以其依法占用的法人资产向独立于自己的保险公司出资形成或依法定程序取得的股权, 在保险公司股权登记上记名为该国有企业或事业及其他单位持有的股权 (2) 本季度末的前十大股东列表股东名称所持股份类别年末持股数量 ( 万股 ) 所持股份状态阳光保险集团股份有限公司社团法人股 487, 正常阳光人寿保险股份有限公司社团法人股 21, 正常合计 508,800 1

4 ( 三 ) 子公司合营企业和联营企业公司名称持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 期初期末变动额期初期末变动比例北京阳光融和置业有限公司 148, , % 75.00% - 海南阳光颐和发展有限公司 67,100 75,100 8, % 97.53% 0.28% 阳光之音保险销售服务有限公司 8,000 8, % 80.00% - 江西佳和佳汽车保险销售服务有限责任公司 1,250 1, % 25.00% - 阳光一家家庭综合保险销售服务有限公司 2,000 2, % 20.00% - 阳光资产管理股份有限公司 3,000 3, % 24.00% - 浙江万银阳光汽车保险销售有限公司 % 25.00% - 马上消费金融股份有限公司 3,600 3, % 12.00% - 阳光渝融信用保证保险股份有限公司 62, , , % 87.00% 25.33% 广州惠金小额贷款有限公司 3,800 3, % 38.00% - 上海德必文化创意产业发展 ( 集团 ) 有限公司 - 2,632 2, % 7.05% 河北承德露露股份有限公司 % 8.67% - ( 四 ) 董事监事和高级管理人员的基本情况 (1) 董事基本情况本报告期内, 本公司董事会共有 6 位董事, 基本情况如下 : 李科, 男,1964 年出生, 研究生学历, 中共党员, 高级经济师 2005 年 1 月加入阳光财产保险股份有限公司筹备组,2005 年 7 月至 2012 年 1 月任公司副总经理,2009 年 9 月起兼任公司副董事长现任阳光保险集团股份有限公司董事兼总经理阳光人寿保险股份有限公司董事长阳光财产保险股份有限公司董事长董事任职资格核准文号为保监产险号宁首波, 男,1963 年出生, 本科学历, 中共党员, 高级经济师 2007 年加入阳光, 历任阳光人寿保险股份有限公司副总经理副董事长合规负责人, 现任阳光保险集团股份有限公司副总经理, 阳光人寿保险股份有限公司总经理阳光人寿保险股份有限公司董事阳光财产保险股份有限公司董事董事任职资格核准文号为保监许可号王永文, 男,1963 年出生, 本科学历, 中共党员, 高级经济师 2005 年 8 月加入阳光, 历任产险河南省分公司总经理产险总裁助理副总裁阳光保险集团股份有限公司稽核总监审计责任人总经理助理, 阳光财产保险股份有限公司总经理现任阳光保险集团股份有限公司总经理助理审计责任人, 阳光财产保险股份有限公司董事董事任职资格核准文号为保监许可号彭吉海, 男,1970 年出生, 研究生学历, 高级会计师 2008 年 4 月加入阳光, 曾任阳光 2

5 人寿总经理助理集团财务总监, 现任阳光保险集团股份有限公司副总经理财务负责人, 阳光资产管理股份有限公司副总经理财务负责人, 阳光财产保险股份有限公司董事, 董事任职资格核准文号为保监产险号聂锐, 男,1968 年出生, 本科学历, 律师历任北京市民正律师事务所律师, 北京市正平律师事务所合伙人, 北京观韬律师事务所合伙人, 阳光保险集团股份有限公司独立董事 2011 年 5 月起担任阳光保险集团股份有限公司法务总监现任阳光保险集团股份有限公司合规负责人首席风险官, 阳光资产管理股份有限公司副总经理董事会秘书, 阳光财产保险股份有限公司董事董事任职资格核准文号为保监产险号费一飞, 男,1956 年出生, 本科学历, 中共党员 2006 年 4 月加盟阳光产险, 历任浙江省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理阳光财产保险股份有限公司副总经理阳光人寿保险股份有限公司总经理等职务现任阳光财产保险股份有限公司总经理董事董事任职资格核准文号为保监许可号 (2) 监事基本情况本报告期内, 本公司监事会共有 3 位监事, 具体情况如下 : 杨学理, 男, 汉族,1975 年 6 月生, 硕士研究生, 中共党员, 中级经济师 2005 年 7 月加入阳光, 历任阳光财产保险股份有限公司办公室处长助理副处长处长, 阳光保险集团股份有限公司董事长办公室处长高级经理协理总经理助理, 阳光保险集团股份有限公司董事会办公室副主任, 阳光保险集团股份有限公司办公室副主任现任阳光保险集团股份有限公司办公室主任监事任职资格申请中杨丹, 女,1976 年出生, 中共党员, 本科学历, 高级人力资源管理师 2005 年 6 月加盟阳光产险, 历任阳光财产保险股份有限公司人力资源部的高级主管处长助理副处长处长总经理助理副总经理总经理曾任阳光保险集团股份有限公司财富管理中心总经理助理现任阳光保险集团股份有限公司董事会办公室副主任, 阳光财产保险股份有限公司监事监事任职资格核准文号为保监许可号谭福森, 男,1960 年出生, 中共党员, 本科学历 2007 年加盟阳光产险, 历任阳光产险办公室处长 ; 阳光产险北京分公司总经理助理 ; 阳光产险办公室 / 党群工作部主任助理副主任等职务现任阳光财产保险股份有限公司办公室 / 党群工作部主任监事任职资格申请中 (3) 总公司高级管理人员基本情况本报告期末, 总公司高级管理人员基本情况如下 : (1) 总公司高级管理人员及关键岗位人员基本情况费一飞, 男,1956 年出生, 本科学历 2016 年 8 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁, 任职批准文号为保监许可 [2016]812 号曾任人保浙江省分公司监察室科长人保浙江省杭州市分公司中山支公司经理人保浙江省分公司国际部总经理等职务 2006 年加盟阳光产险, 3

6 曾任阳光产险浙江省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险副总裁合规负责人审计责任人 ; 阳光人寿总裁 ; 阳光产险临时负责人等职务秦卫星, 男,1958 年出生, 本科学历 2013 年 11 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监产险 [2012]281 号曾任人保山东威海市分公司副总经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险威海中支总经理 ; 阳光产险山东省分公司总经理助理副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险总裁助理等职务 2017 年 1 月起任阳光产险首席风险官李伟, 男,1973 年出生, 本科学历 2014 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2014]3 号曾任人保山东省分公司国际部副科长大型商业风险保险部科长承保管理部业务主管等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险山东省分公司销售管理部总经理 ; 阳光产险销售管理部总经理助理企划部总经理助理 ; 阳光保险集团董事长办公室主任兼经营监控部总经理 ; 阳光产险临时财务负责人等职务朱仁栋, 男,1973 年出生, 硕士研究生学历, 中国精算师北美准精算师 2014 年 8 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2014]591 号曾任中国再保险公司上海分公司寿险部副经理 ; 中华联合财产保险公司研究发展部副总经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险精算部副总经理总经理财务负责人精算责任人总精算师产品管理与精算部总经理 ( 兼 ) 等职务王伟, 女,1968 年出生, 本科学历, 中级编辑 2015 年 12 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监产险 [2011]438 号曾任人保车辆保险部处长等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险车险部总经理助理副总经理总经理 ; 阳光产险总裁助理等职务庞柏青, 女,1961 年出生, 本科学历, 高级经济师 2015 年 12 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2015]1086 号曾任人保山东省分公司市场开发部总经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险山东省分公司副总经理阳光产险财产和再保险部总经理理赔管理部总经理渠道和分销管理部总经理网电事业部总经理理赔服务部高级总经理等职务刘迎春, 男,1969 年出生, 本科学历 2017 年 4 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2015]1263 号曾任人保桐柏支公司机运科副科长办公室主任支公司副经理经理 ; 人保财险河南油田支公司经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险南阳中支总经理 ; 阳光产险河南省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险总裁助理等职务 2017 年 4 月起任阳光产险网电事业部总经理 ( 兼 ) 卢非, 男,1969 年出生, 本科学历 2016 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2015]1263 号曾任人保财险大庆乘风支公司车险科科长支公司经理助理经理等职务 2006 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险大庆中支总经理 ; 阳光产险 4

7 黑龙江省分公司总经理助理 ; 阳光产险吉林省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险广东省分公司总经理 ; 阳光产险互联网事业部 (2016 年 8 月互联网事业部更名为网电事业部 ) 总经理等职务靳守林, 男,1958 年出生, 大专学历, 经济师 2016 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2015]1263 号曾任人保陕西省分公司办公室车险处科长 ; 人保产险汉中分公司副总经理 ; 人保产险陕西省分公司车险部副总经理 ( 主持工作 ) 总经理等职务 2006 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险陕西省分公司副总经理 ; 阳光产险甘肃省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险河北省分公司总经理等职务 2015 年 11 月起任阳光产险信用保证保险事业部总经理王霄鹏, 男,1973 年出生, 本科学历 2017 年 6 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2017]550 号曾任人保阜阳分公司颖泉支公司副经理 ; 人保阜阳分公司理赔中心主任 ; 人保亳州分公司副总经理等职务 2007 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险安徽省分公司总经理助理副总经理副总经理 ( 主持工作 ) 总经理等职务徐鹏翔, 男,1969 年出生, 本科学历, 会计师 2017 年 6 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2017]585 号 ;2015 年 4 月起任阳光财产保险股份有限公司财务负责人, 任职批准文号为保监许可 [2015]335 号 ;2017 年 6 月起任阳光财产保险股份有限公司董事会秘书, 任职批准文号为保监许可 [2017]573 号曾任北京市统计局工业处科员 ; 中国燕兴北京公司财会部主管会计 ; 中农信 ( 启邦 ) 公司会计部主管会计 ; 华泰财产保险股份有限公司计划财务部高级经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险财务部总经理助理副总经理总经理 ; 阳光产险首席风险官等职务 2015 年 5 月起任阳光产险投资负责人 ;2016 年 8 月起任阳光产险投资管理部负责人 ( 兼 ) 李强, 男,1973 年出生, 本科学历, 高级经济师国际注册内部审计师 2011 年 4 月起任阳光产险法律责任人, 任职批准文号为保监产险 [2011]483 号 ;2014 年 6 月起任阳光财产保险股份有限公司合规负责人, 任职批准文号为保监许可 [2014]450 号曾任职于中国人民银行黑龙江省分行非银行金融机构管理处 ; 中国保监会黑龙江保监局 2008 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险稽核部副总经理合规法律部副总经理风险管理与合规法律部副总经理总经理等职务 2015 年 9 月起任阳光产险合规法律部总经理任冬, 男,1971 年出生, 本科学历, 国际注册内部审计师 2014 年 7 月起任阳光财产保险股份有限公司审计责任人, 任职批准文号为保监许可 [2014]522 号曾任江苏省国际信托投资公司城中证券营业部电脑部主管 ; 中国平安人寿江苏分公司电脑部室主任 ; 中国平安保险集团稽核监察部室主任等职务 2007 年加盟阳光, 曾任阳光产险稽核部总经理助理副总经理 ; 阳光保险集团稽核监察部总经理助理等职务 2013 年 8 月起任阳光保险集团稽核监察部副总经理 5

8 关键岗位人员 : 周玮, 男,1982 年出生, 硕士研究生学历, 中国精算师 2015 年 5 月起任阳光财产保险股份有限公司精算责任人曾在人保精算部产品精算处车险精算处工作, 曾任人保精算部财产险及特险精算处副处长 2015 年加盟阳光产险,2015 年 4 月起任阳光财产保险股份有限公司产品管理与精算部总经理助理 ( 五 ) 信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 王萌办公室电话 : 移动电话 : 传真号码 : 电子信箱 :wangmeng-ghq@sinosig.com 二主要指标单位 : 万元项目本季度数上季度数核心偿付能力溢额 432, , 核心偿付能力充足率 % % 综合偿付能力溢额 832, , 综合偿付能力充足率 % % 保险业务收入 826, , 净利润 49, , 净资产 1,095, ,040, 风险综合评级 B B 三实际资本单位 : 万元项目本季度数上季度数认可资产 4,693, ,452, 认可负债 3,214, ,008, 实际资本 1,479, ,443, 其中 : 核心一级资本 1,080, ,024, 核心二级资本 - - 附属一级资本 399, , 附属二级资本 - - 6

9 四最低资本单位 : 万元项目本季度数上季度数最低资本 647, , 其中 : 量化风险最低资本 644, , 寿险业务保险风险最低资本 - - 非寿险业务保险风险最低资本 378, , 市场风险最低资本 347, , 信用风险最低资本 121, , 量化风险分散效应 203, , 特定类保险合同损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 2, , 附加资本 - - 五风险综合评级 2016 年 4 季度, 我公司分类监管评级结果为 B 类 ;2017 年 1 季度, 我公司分类监管评级结果为 B 类六风险管理状况 ( 一 ) 偿付能力风险管理能力评估得分 2016 年, 保监会对保险公司开展了偿二代偿付能力风险管理能力评估 (SARMRA), 共 77 家产险公司纳入 2016 年 SARMRA 评估范围, 平均得分为分我公司 2016 年 SARMRA 得分为分其中, 风险管理基础与环境分, 风险管理目标与工具 6.61 分, 保险风险管理 8.16 分, 市场风险管理 8.12 分, 信用风险管理 8 分, 操作风险管理 8.2 分, 战略风险管理 8 分, 声誉风险管理 7.81 分, 流动性风险管理 7.85 分 ( 二 ) 报告期内采取的风险管理改进措施以及各项措施的实施进展情况 2017 年 2 季度, 公司继续按照偿二代各项监管要求稳步推进风险管理相关工作经过 1 年的正式运行, 公司上下偿付能力风险管理水平较去年同期有了显著提升, 总公司各部门各级机构风险管理意识均得到加强, 各项制度及风险管理策略等都能够得到较好的执行, 公司业务经营合法合规性维持在较高水平具体情况如下 : 1 风险管理制度建设情况 2017 年 2 季度, 公司结合 2016 年 SARMRA 监管现场检查的反馈意见, 根据公司内部管理 7

10 实际需求, 持续推动完善公司风险管理制度建设, 重点修订发布了风险管理总则 (A2) 偿付能力管理规范操作风险管理规范 (2017 年版 ) 声誉风险管理规范 (2017 年版 ) 保险风险管理规范 (2017 年版 ) 等偿付能力风险管理的一级二级制度文件, 对风险管理组织架构及职责分工进行梳理与更新, 对相关工作内容和操作流程进行细化与完善, 进一步增强制度可执行性在一级二级制度文件修订完善的基础上, 公司进一步强化风险管理各项具体流程的制定实施, 持续不断完善各子类风险相关的内部管理文件, 重点对销售承保再保理赔人员管理等方面的具体风险点加强了针对性规范 2 风险管理改进措施实施情况 (1) 加强风险偏好体系建设 2017 年 2 季度, 公司对 2016 年风险偏好陈述书进行更新, 制定了 2017 年风险偏好陈述书, 并报董事会审议通过陈述书中制定了公司的风险偏好, 并采用定性与定量相结合的方式, 确定了各类风险的容忍度及风险限额, 明确了公司在经营活动中愿意并能够承担的风险水平等 (2) 持续监测关键风险指标 2017 年 2 季度, 风险管理部对公司关键风险指标继续进行补充与优化,KRI 指标库中增加机构监测指标及风险容忍度和风险限额执行情况指标, 进一步提高了监测风险的全面性在新指标库基础上, 完成 1 季度关键风险指标监测报告, 报送高级管理层通过关键风险指标月度监测及报告工作, 帮助管理层了解并及时掌握公司各项主要风险的变动趋势, 能够及时采取相应的处置措施 (3) 有效落实管理层风险管理委员会职责 2017 年 2 季度, 公司管理层风险管理委员会严格按照公司风险管理委员会章程的规定及高级管理层授权范围开展风险管理工作, 召开 2 次委员会会议, 审议通过了风险管理总则 (A2) 偿付能力管理规范等多个偿付能力风险管理一级二级文件 ; 对保监会近期信用保证保险业务监管趋势进行了解读学习, 并结合监管要求, 对公司投融资类信用保证保险业务管理办法进行了集中审议, 听取了关于近期信用保证保险业务项目工作进展的汇报, 围绕项目风险管控明确提出管理要求 ; 就公司开展资产负债管理并接受保监会调研等事项进行研究和讨论等 (4) 提升一支柱风险管理应用公司搭建了偿二代一支柱各项指标分析模板, 为分析保险风险市场风险信用风险最低资本产生较大波动的因素做准备 ; 同时建立了月度偿付能力测算机制, 逐月计算偿付能力情况, 做到实时监控, 有效预防偿付能力不足情况的发生 (5) 夯实操作风险管理水平一是落实保监会监管要求, 公司开展了偿付能力数据真实性自查工作, 紧紧围绕提高偿付能力数据报送质量, 进一步提升管理水平, 推动公司增强合法合规意识工作目标, 严格贯彻落实相关部署要求, 完成了偿付能力数据真实性自查工作, 针对自查发现的问题和风险, 制定了相应的整改计划, 限期完成整改工作 ; 二是持续开展操作风险损失事件收集与分析 2017 年 2 季度, 公司在前期工作的基础上对当季前两个月的操 8

11 作风险损失事件进行了收集整理和初步分类分析公司将持续稳健推进损失事件库的管理和维护工作, 不断细化和完善损失事件库的管理流程和制度, 为公司操作风险管理提供更为有效的支撑, 从而推动公司整体的经营和管理水平的进一步提升 ; 三是完善车险核保质检规则, 提升操作风险管控水平车险质检规则移交集中核保人统一编写, 进一步提高规则编写语句的规范性, 有利于规则的管理和监控, 理顺规则需求和规则实现的流程, 有利于提高规则编写工作效率, 同时有利于风险的统一评估和监测 (6) 完善声誉风险监测手段 2017 年 2 季度, 在集团牵头舆情监测的基础上, 公司独立采购了舆情监测系统, 借助外部技术手段对负面舆情进行多维度监控, 进一步加强了对潜在舆情风险及突发事件的管控, 有效降低了声誉风险对公司品牌的影响七流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标项目本季度上季度净现金流 ( 万元 ) -15, , 个月内综合流动比率 (%) 1 年内年以上流动性覆盖率 (%) 压力情景 1( 保费较去年同期下降 80%) 压力情景 2( 固定收益 20% 无法收回 ) ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施 (1) 综合流动比率 :2017 年 2 季度 3 个月内的综合流动比率为 61.94%, 较上季度下降 1.87 个百分点,1 年内的综合流动比率为 59.85%, 较上季度上升 2.56 个百分点, 综合流动比例保持平稳状态, 未发生异常波动 (2) 流动性覆盖率 :2017 年 2 季度流动性覆盖率情景一为 % 情景二为 %, 该指标较上季度变化不大, 我公司优质流动性资产十分充足, 流动性覆盖率远高于 100% (3) 净现金流 :2017 年 2 季度经营活动产生的现金流量净额为万元, 环比上季度下降 42.55%;2 季度投资活动产生的现金流量净额为万元, 环比上季度下降 %;2 季度筹资活动产生的现金流量净额为万元, 环比上季度上升 % 截止 2 季度, 赎回 10 亿元到期次级债后, 现金及现金等价物净增加额为万元综上所述, 我公司保持良好的现金流, 不存在流动性风险 9

12 八监管机构对公司采取的监管措施本季度无违规和受处罚情况 10

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偿付能力报告保险公司偿付能力季度报告摘要 (C-ROSS) 阳光财产保险股份有限公司 Sunshine Property and Casualty Insurance Company Limited 2017 年 3 季度目录一基本信息...1 二主要指标...6 三实际资本...6 四最低资本...7 五风险综合评级...7 六风险管理状况...7 七流动性风险...9 八监管机构对公司采取的监管措施...9