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1 内 蒙 古 研 究 JOURNAL OF INNER MONGOLIA FINANCIAL RESEARCH 叶 内 蒙 古 研 究 曳 编 委 会 主 任 余 文 建 副 主 任 高 兰 根 陈 家 琰 薛 纪 宁 毋 育 生 专 稿 中 青 年 论 坛 03 / 认 真 学 习 党 的 十 八 届 三 中 全 会 精 神 切 实 履 行 基 层 央 行 职 责 让 改 革 发 展 成 果 更 多 惠 及 全 体 人 民 / 余 文 建 05 / 内 蒙 古 反 洗 钱 宣 传 评 估 工 作 中 存 在 的 问 题 及 建 议 / 课 题 组 09 / 基 层 央 行 职 工 民 主 管 理 存 在 的 主 要 问 题 及 建 议 / 包 健 10 / 现 指 标 映 射 宏 观 经 济 量 化 关 系 研 究 以 内 蒙 古 地 区 为 例 / 施 勇 兵 13 / 化 研 究 综 述 : 一 个 非 主 流 的 视 角 / 鲁 春 义 15 / 内 蒙 古 自 治 区 企 业 资 链 断 裂 的 原 因 分 析 及 对 策 建 议 / 高 晓 芬 18 / 我 国 重 启 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 的 相 关 问 题 分 析 / 宁 悦 20 / 试 论 包 商 银 行 国 际 化 人 才 甄 选 的 流 程 与 模 式 / 罗 显 华 委 员 马 健 贾 楞 吴 宁 锋 刘 国 建 张 凤 槐 邱 书 民 张 少 波 曲 亮 卢 永 胜 哈 斯 李 耀 军 李 光 明 姚 永 平 李 镇 西 杨 阿 麟 吴 建 林 陈 守 荣 柳 廷 生 张 建 威 廖 志 坚 刘 玉 河 刘 亚 杰 刘 晓 兵 陈 胜 毛 墨 堂 王 恒 雷 郭 小 川 长 青 桩 改 革 发 展 22 / 国 有 商 业 银 行 不 良 资 产 处 置 的 新 模 式 / 李 永 军 尹 伟 25 / 银 行 业 面 临 的 挑 战 与 应 对 措 施 / 李 丽 生 28 / 对 内 蒙 古 县 域 发 展 现 状 和 问 题 的 调 查 分 析 / 李 连 俊 31 / 当 前 包 头 市 房 地 产 业 运 行 中 存 在 的 问 题 及 建 议 / 郝 海 燕 33 / 借 鉴 国 际 经 验 推 动 我 国 贫 困 地 区 民 间 借 贷 规 范 发 展 / 苏 亚 拉 图 陈 冠 霖 36 / 互 联 网 对 传 统 的 挑 战 与 风 险 防 范 / 包 爱 民 主 编 副 主 编 编 辑 出 版 美 术 设 计 王 晓 中 白 莹 内 蒙 古 研 究 编 辑 部 银 鼠 工 作 室 农 牧 财 税 论 坛 风 险 防 范 39 / 对 支 持 鄂 尔 多 斯 市 新 型 农 业 经 营 情 况 的 调 查 / 彭 日 东 李 春 力 吉 仁 其 木 格 43 / 农 村 产 权 抵 押 资 与 物 权 法 的 相 关 问 题 研 究 / 武 培 云 秦 云 45 / 浅 析 国 库 部 门 加 强 对 财 政 支 拨 资 监 管 的 难 点 / 何 玉 奎 47 / 机 构 缴 存 财 政 性 存 款 问 题 探 析 / 张 璋 49 / 当 前 基 层 中 央 银 行 风 险 防 控 及 对 策 / 刘 涵 51 / 重 构 少 数 民 族 地 区 农 村 体 系 的 思 考 / 齐 殿 军 54 / 对 基 层 央 行 履 行 稳 定 职 能 的 思 考 / 刘 科 乔 立 青 55 / 地 方 政 府 债 务 的 成 因 分 析 及 化 解 对 策 / 赵 河 马 桂 梅 赵 玮 杰 国 内 统 一 刊 号 国 际 标 准 刊 号 广 告 经 营 许 可 证 发 行 范 围 发 行 单 位 出 版 日 期 地 址 印 刷 邮 政 编 码 电 话 定 价 CN /F ISSN 内 工 商 广 字 国 内 外 公 开 发 行 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 每 月 中 旬 呼 和 浩 特 市 新 华 大 街 52 号 呼 和 浩 特 圣 堂 彩 印 有 限 责 任 公 司 (0471) (0471) 元 - 1 -

2 内 蒙 古 研 究 JOURNAL OF INNER MONGOLIA FINANCIAL RESEARCH 保 险 论 坛 57 / 浅 析 内 蒙 古 国 寿 农 村 网 点 发 展 现 状 问 题 及 对 策 建 议 / 陈 晓 霞 高 国 鹏 58 / 保 险 理 赔 服 务 问 题 研 究 与 实 证 分 析 / 刘 卓 慧 2013 年 12 月 总 第 402 期 主 管 单 位 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 主 办 单 位 内 蒙 古 学 会 协 办 单 位 中 国 银 监 会 内 蒙 古 监 管 局 中 国 证 监 会 内 蒙 古 监 管 局 中 国 保 监 会 内 蒙 古 监 管 局 国 家 开 发 银 行 内 蒙 古 分 行 中 国 农 业 发 展 银 行 内 蒙 古 分 行 中 国 工 商 银 行 内 蒙 古 分 行 中 国 农 业 银 行 内 蒙 古 分 行 中 国 银 行 内 蒙 古 分 行 中 国 建 设 银 行 内 蒙 古 分 行 交 通 银 行 内 蒙 古 分 行 中 信 银 行 呼 和 浩 特 分 行 光 大 银 行 呼 和 浩 特 分 行 华 夏 银 行 呼 和 浩 特 分 行 招 商 银 行 呼 和 浩 特 分 行 兴 业 银 行 呼 和 浩 特 分 行 浦 发 银 行 呼 和 浩 特 分 行 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 内 蒙 古 分 行 渣 打 银 行 呼 和 浩 特 分 行 包 商 银 行 内 蒙 古 银 行 鄂 尔 多 斯 银 行 乌 海 银 行 华 资 产 管 理 公 司 呼 和 浩 特 办 事 处 长 城 资 产 管 理 公 司 呼 和 浩 特 办 事 处 信 达 资 产 管 理 公 司 呼 和 浩 特 办 事 处 鄂 尔 多 斯 东 胜 农 村 商 业 银 行 内 蒙 古 农 村 信 用 联 合 社 呼 和 浩 特 谷 农 村 合 作 银 行 华 宸 信 托 有 限 责 任 公 司 中 国 银 联 内 蒙 古 分 公 司 银 联 商 务 内 蒙 古 分 公 司 中 国 人 民 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 中 国 人 民 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 平 安 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 太 平 洋 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 中 国 大 地 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 内 蒙 古 分 公 司 内 蒙 古 大 学 内 蒙 古 工 业 大 学 内 蒙 古 财 经 大 学 服 务 银 行 卡 产 业 来 稿 摘 登 总 要 目 60 / 对 外 部 信 用 评 级 工 作 的 思 考 / 王 国 俊 62 / 支 持 新 型 城 镇 化 建 设 的 思 考 / 王 开 立 雷 美 丽 64 / 对 消 费 者 权 益 保 护 问 题 的 思 考 / 韩 筱 宇 66 / 基 层 央 行 个 人 信 用 报 告 查 询 工 作 中 存 在 的 问 题 及 对 策 建 议 / 韩 玮 67 / 内 蒙 古 地 区 中 小 银 行 信 息 化 建 设 探 析 / 高 冉 69 / 商 业 银 行 现 清 分 业 务 发 展 问 题 的 研 究 / 王 卫 东 张 志 勇 王 健 71 / 对 兴 安 盟 农 村 牧 区 服 务 的 思 考 / 马 春 晓 73 / 我 国 商 业 银 行 发 展 中 间 业 务 的 现 状 问 题 及 对 策 / 刘 依 东 75 / 新 形 势 下 县 域 国 有 商 业 银 行 经 营 策 略 选 择 林 西 县 个 案 分 析 / 张 炳 军 刘 向 华 77 / 浅 谈 支 持 新 农 村 建 设 的 思 考 / 王 丽 珍 79 / 征 信 系 统 与 统 计 监 测 系 统 信 贷 数 据 差 异 比 较 / 耿 凤 柱 81 / 农 村 牧 区 外 币 反 假 工 作 中 存 在 的 问 题 及 建 议 / 李 燕 82 / 喀 喇 沁 旗 助 农 取 款 服 务 发 展 状 况 分 析 / 麻 焕 文 王 强 84 / 服 务 薄 弱 地 区 银 行 卡 助 农 取 款 服 务 正 能 量 亟 待 充 分 发 挥 / 杨 强 高 文 龙 85 / 对 支 农 再 贷 款 管 理 与 使 用 的 新 思 考 / 车 晓 军 王 经 臣 85 / 服 务 农 牧 民 专 业 合 作 社 发 展 的 几 点 思 考 / 刘 英 军 86 / 基 层 央 行 实 施 职 工 素 质 工 程 的 有 效 途 径 / 苏 倩 87 / 旗 县 支 行 干 部 队 伍 建 设 之 难 点 / 章 文 彬 88 / 贷 款 强 制 执 行 难 的 成 因 与 对 策 / 马 洪 亮 张 国 春 王 国 林 89 / 冠 字 号 码 查 询 功 能 推 广 过 程 中 存 在 的 问 题 / 达 来 武 彦 春 89 / 基 层 央 行 会 计 集 中 核 算 事 后 监 督 的 难 点 及 对 策 / 王 永 新 蔡 文 菊 90 / 建 设 新 型 农 业 经 营 体 系 的 对 策 建 议 / 彭 英 马 桂 梅 91 / 2013 年 内 蒙 古 研 究 总 要 目

3 内 蒙 古 研 究 认 真 学 习 党 的 十 八 届 三 中 全 会 精 神 切 实 履 行 基 层 央 行 职 责 让 改 革 发 展 成 果 更 多 惠 及 全 体 人 民 余 文 建 ( 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 呼 和 浩 特 ) 党 的 十 八 届 三 中 全 会 确 定 的 中 国 改 革 路 线 图, 为 未 来 十 年 改 革 指 明 了 总 体 思 路 和 方 向 笔 者 认 为, 基 层 央 行 作 为 国 家 货 币 政 策 的 传 导 者 稳 定 的 维 护 者 服 务 的 提 供 者 和 改 革 的 实 施 者, 必 须 认 真 学 习 深 刻 理 解 全 会 精 神, 把 思 想 和 行 动 自 觉 统 一 到 中 央 部 署 中, 入 到 改 革 大 潮 里 只 有 坚 持 稳 中 求 进 稳 中 有 为, 切 实 履 行 好 央 行 职 责, 才 能 为 实 现 经 济 社 会 发 展 预 期 目 标 作 出 贡 献, 让 改 革 发 展 成 果 更 多 惠 及 全 体 人 民 一 贯 彻 落 实 稳 健 的 货 币 政 策, 不 断 加 大 支 持 地 方 经 济 发 展 力 度, 让 经 济 发 展 成 果 更 多 惠 及 全 体 人 民 当 前 我 国 正 处 于 经 济 结 构 调 整 转 型 升 级 的 关 键 阶 段, 基 层 央 行 应 按 照 稳 健 的 货 币 政 策 要 求, 将 优 化 资 源 配 置 与 促 进 经 济 转 型 发 展 相 结 合, 不 断 加 大 支 持 地 方 经 济 发 展 力 度, 让 经 济 发 展 成 果 更 多 惠 及 全 体 人 民 一 是 要 加 强 货 币 信 贷 政 策 窗 口 指 导, 增 强 信 贷 调 控 的 针 对 性 和 前 瞻 性, 引 导 机 构 合 理 增 加 信 贷 投 放, 优 化 信 贷 结 构, 着 力 改 进 和 提 升 三 农 三 牧 县 域 经 济 非 公 有 制 经 济 的 服 务 水 平, 加 大 对 小 微 企 业 民 生 领 域 薄 弱 环 节 的 支 持 力 度 二 是 要 积 极 推 动 扩 大 直 接 资 规 模, 鼓 励 引 导 机 构 和 企 业 借 助 银 行 间 市 场 拓 宽 资 渠 道, 优 化 资 结 构 三 是 要 促 进 信 贷 政 策 与 产 业 政 策 有 机 协 调 配 合, 引 导 机 构 努 力 盘 活 存 量 用 好 增 量, 并 按 照 区 别 对 待 有 保 有 压 的 原 则, 将 有 限 的 信 贷 资 源 重 点 用 于 重 点 项 目 重 点 产 业 重 点 领 域, 进 一 步 加 快 支 持 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 的 步 伐 四 是 要 注 重 发 挥 再 贷 款 再 贴 现 货 币 政 策 工 具 和 民 贸 民 品 贴 息 政 策 导 向 作 用, 针 对 农 牧 业 生 产 周 期 特 点, 合 理 调 度 及 时 下 摆 支 农 再 贷 款, 最 大 限 度 满 足 农 牧 业 经 济 发 展 资 需 求 ; 加 强 再 贴 现 管 理, 调 节 商 业 银 行 流 动 性, 支 持 中 小 微 企 业 发 展 ; 用 好 用 活 民 贸 民 品 贴 息 政 策, 充 分 发 挥 优 惠 贷 款 利 率 的 正 向 激 励 作 用, 支 持 县 域 民 贸 民 品 发 展 二 加 强 管 理 和 风 险 防 范, 努 力 提 升 生 态 环 境 质 量, 让 良 好 运 行 环 境 更 多 惠 及 全 体 人 民 管 理 和 风 险 防 范 工 作 的 好 坏 直 接 影 响 生 态 环 境 质 量 的 高 低 生 态 环 境 质 量 的 高 低, 又 直 接 关 系 到 经 济 发 展 的 进 程 因 此, 要 想 让 更 多 的 发 展 成 果 惠 及 全 体 人 民, 基 层 央 行 就 必 须 加 强 管 理 和 风 险 防 范, 努 力 提 升 生 态 环 境 质 量 一 是 要 不 断 完 善 稳 定 协 调 机 制 工 作, 探 索 建 立 地 方 监 管 协 调 机 制, 合 理 界 定 地 方 办 与 一 行 三 局 的 监 管 职 责 和 风 险 处 置 责 任 二 是 要 深 化 两 管 理 两 综 合 工 作, 通 过 对 机 构 开 业 前 的 申 请 辅 导 核 验 反 馈 的 开 业 管 理, 重 大 事 项 报 告 的 营 业 管 理, 多 个 业 务 领 域 的 统 一 检 查 统 一 处 罚 的 综 合 执 法 检 查, 以 及 执 行 法 律 法 规 人 民 银 行 相 关 政 策 自 身 经 营 情 况 的 综 合 评 估 等 方 式, 达 到 督 促 机 构 依 法 合 规 经 营, 对 机 构 进 行 有 效 管 理 的 目 的 三 是 要 在 全 面 监 测 排 查 辖 区 整 体 风 险 的 同 时, 重 点 关 注 地 方 法 人 机 构 的 经 营 及 风 险 状 况, 加 强 对 民 间 借 贷 和 具 有 资 功 能 的 非 机 构 风 险 状 况 的 监 测, 牢 牢 守 住 不 发 生 系 统 性 3 总 第 402 期 - 3 -

4 专 稿 聚 焦 区 域 性 风 险 的 底 线 四 是 要 不 断 完 善 反 洗 钱 制 度 体 系, 加 强 反 洗 钱 监 管 工 作, 加 大 对 重 点 可 疑 交 易 报 告 和 可 疑 线 索 的 调 查, 对 机 构 开 化, 健 全 反 映 市 场 供 求 关 系 的 国 债 收 益 率 曲 线 推 动 资 本 市 场 双 向 开 放, 有 序 提 高 跨 境 资 本 和 交 易 可 兑 换 程 度, 建 立 健 全 宏 观 审 慎 展 反 洗 钱 现 场 检 查 和 反 洗 钱 风 险 评 估 工 作 管 理 框 架 下 的 外 债 和 资 本 流 动 管 理 体 系, 加 快 三 加 快 基 础 设 施 建 设, 不 断 提 升 服 务 水 平, 让 方 便 快 捷 的 服 务 更 多 惠 及 实 现 人 民 币 资 本 项 目 可 兑 换 可 以 说, 顶 层 设 计 已 经 确 定, 关 键 是 积 极 落 实 尤 其 是 基 层 央 全 体 人 民 加 快 基 础 设 施 的 建 设, 不 断 提 升 行 更 要 结 合 地 方 经 济 发 展 的 特 点, 扎 实 推 进 重 点 领 域 改 革, 发 挥 市 场 在 资 源 配 置 中 服 务 水 平 是 一 项 惠 民 的 系 统 工 程, 它 能 让 百 姓 更 为 直 接 地 享 受 到 改 革 发 展 的 成 果 的 决 定 性 作 用, 让 更 多 改 革 开 放 成 果 惠 及 全 体 人 民 一 是 要 稳 步 推 进 利 率 市 场 化 改 革, 鼓 励 作 为 基 层 央 行 要 在 以 下 几 方 面 加 强 管 理 和 建 引 导 机 构 增 强 自 主 定 价 能 力, 激 发 市 场 主 设 一 是 要 建 立 健 全 消 费 权 益 保 护 工 作 机 制, 制 定 切 实 可 行 的 消 费 权 益 保 护 工 作 实 体 活 力, 提 高 银 行 竞 争 程 度, 降 低 企 业 资 成 本 二 是 稳 步 推 进 外 汇 体 制 改 革, 促 进 贸 易 投 施 细 则 和 消 费 权 益 保 护 维 权 中 心 内 部 管 理 与 业 务 流 程 暂 行 办 法 等 规 章 制 度, 规 范 操 作 程 序, 使 消 费 权 益 真 正 得 到 保 障 二 是 要 资 便 利 化, 支 持 企 业 走 出 去 和 进 出 口 贸 易 发 展 一 方 面 要 继 续 深 入 推 进 货 物 贸 易 和 服 务 贸 易 外 汇 管 理 制 度 改 革, 及 时 反 馈 和 解 决 改 革 推 认 真 做 好 统 计 工 作, 在 做 好 常 规 性 调 查 分 析 的 基 础 上, 对 社 会 资 规 模 及 跨 区 域 资 情 广 中 的 问 题, 确 保 改 革 政 策 的 贯 彻 落 实 另 一 方 面 要 加 大 对 外 商 投 资 外 债 和 外 保 内 贷 等 新 况 进 行 统 计 分 析, 改 善 统 计 信 息 的 披 露 工 作, 增 强 社 会 各 界 对 自 治 区 发 展 状 况 的 了 解 三 是 要 做 好 IC 卡 推 广 工 作, 改 善 社 会 支 付 环 境, 为 广 大 人 民 群 众 提 供 安 全 便 利 标 政 策 的 宣 传 力 度, 做 好 资 本 项 目 便 利 化 改 革 措 施 的 贯 彻 落 实 同 时, 要 加 强 跨 境 资 流 动 双 向 监 测, 结 合 实 际 制 定 跨 境 资 流 入 或 流 出 应 对 预 案, 防 范 跨 境 资 流 动 双 向 波 动 风 险 三 准 多 用 途 的 支 付 工 具 四 是 要 充 分 发 挥 人 民 银 行 支 付 系 统 清 算 网 络 点 多 面 广 的 优 势, 延 伸 支 付 清 算 网 络 在 农 牧 区 的 辐 射 范 围, 推 行 银 行 是 稳 步 推 进 跨 境 人 民 币 业 务 发 展, 简 化 跨 境 人 民 币 业 务 流 程, 完 善 人 民 币 跨 境 收 付 信 息 管 理 系 统, 构 筑 向 北 开 放 的 人 民 币 跨 境 结 算 投 资 卡 助 农 取 款 服 务, 大 力 提 升 农 村 服 务 水 平 五 是 要 定 期 或 不 定 期 开 展 人 民 币 反 假 货 币 工 作, 保 证 现 供 应 和 发 行 库 发 行 基 安 全, 维 护 人 民 币 形 象 六 是 进 一 步 拓 展 财 税 库 银 横 绿 色 通 道, 为 建 设 充 满 活 力 的 沿 边 经 济 带 提 供 服 务 五 加 强 内 部 管 理, 打 造 高 素 质 基 层 央 行 队 伍, 是 践 行 让 改 革 发 展 成 果 更 多 惠 及 全 体 向 联 网 推 广 范 围 和 应 用 领 域, 最 大 限 度 地 降 低 人 民 的 关 键 行 政 运 行 成 本, 提 高 工 作 效 率 和 财 政 资 运 行 效 率, 方 便 纳 税 人 七 是 在 完 善 信 用 信 息 央 行 事 业, 人 才 为 本 要 将 改 革 的 各 项 任 务 和 要 求, 尤 其 是 让 发 展 成 果 更 多 惠 基 础 数 据 库 的 基 础 上, 不 断 推 进 征 信 体 系 建 设 及 全 体 人 民 落 实 到 基 层 央 行 工 作 中, 就 需 要 和 服 务, 推 动 信 用 环 境 和 信 用 秩 序 的 改 善 八 是 充 分 发 挥 学 会 钱 币 学 会 和 会 计 学 会 等 群 众 性 学 术 团 体 的 平 台 作 用, 积 极 开 展 形 式 多 样 的 群 众 性 活 动, 宣 传 改 革, 解 读 政 我 们 每 一 位 员 工, 特 别 是 党 员 干 部, 提 高 素 质, 提 升 水 平 和 能 力, 兢 兢 业 业 做 好 每 一 项 工 作 呼 和 浩 特 中 心 支 行 在 落 实 党 的 群 众 路 线 教 育 实 践 活 动 过 程 中, 以 四 项 机 制 建 设 为 突 破 策, 传 播 知 识, 提 升 广 大 城 乡 居 民 的 意 识 四 积 极 落 实 重 点 领 域 改 革, 发 挥 市 场 在 资 源 配 置 中 的 决 定 性 作 用, 让 改 革 成 果 更 多 惠 及 全 体 人 民 口, 在 加 强 内 部 管 理, 打 造 高 素 质 干 部 队 伍 方 面 狠 下 工 夫, 并 取 得 了 显 著 成 效 一 是 针 对 中 心 支 行 存 在 多 头 调 研 重 复 调 研, 领 导 调 研 存 在 只 听 汇 报, 掌 握 情 况 较 为 表 面 化 的 具 体 情 况, 建 立 了 大 调 研 机 制 从 调 研 选 题 联 合 调 党 的 十 八 届 三 中 全 会 明 确 提 出, 要 完 善 人 民 币 汇 率 市 场 化 形 成 机 制, 加 快 推 进 利 率 市 场 研 重 点 课 题 会 商 调 研 成 果 评 价 调 研 成 果 管 理 与 转 化 利 用 以 及 基 础 材 料 和 调 研 成 果 共 享 4-4 -

5 内 蒙 古 研 究 内 蒙 古 反 洗 钱 宣 传 评 估 工 作 中 存 在 的 问 题 及 建 议 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 课 题 组 内 容 摘 要 :2013 年 是 人 民 银 行 履 行 反 洗 钱 职 责 十 周 年, 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 组 织 开 展 对 辖 区 反 洗 钱 宣 传 评 估 效 果 调 查, 这 是 国 内 首 次 针 对 反 洗 钱 宣 传 效 果 进 行 的 评 估 研 究 评 估 结 果 显 示, 内 蒙 古 地 区 社 会 公 众 对 于 反 洗 钱 的 认 识 有 了 明 显 提 高, 但 不 同 社 会 群 体 之 间 的 反 洗 钱 认 知 程 度 差 距 较 大, 部 分 反 洗 钱 知 识 的 宣 传 力 度 不 够, 反 洗 钱 宣 传 需 要 得 到 更 多 的 关 注 和 投 入 关 键 词 : 反 洗 钱 宣 传 参 与 者 认 知 度 效 果 评 估 反 洗 钱 宣 传 是 现 阶 段 我 国 推 进 反 洗 钱 工 作 普 及 反 洗 钱 知 识 的 重 要 措 施 之 一 反 洗 钱 宣 传 活 动 容 量 巨 大 形 式 多 样 主 题 内 容 贴 近 公 众, 在 营 造 普 及 反 洗 钱 社 会 氛 围 提 升 公 众 反 洗 钱 意 识 中, 发 挥 着 重 要 的 平 台 作 用 开 展 反 洗 钱 宣 传 是 实 现 公 民 反 洗 钱 意 识 提 高 的 重 要 途 径, 因 此 分 析 评 估 反 洗 钱 宣 传 效 果, 对 促 进 反 洗 钱 宣 传 作 用 的 有 效 发 挥, 具 有 一 定 的 现 实 意 义 六 个 方 面 完 善 调 研 制 度, 明 确 实 行 经 费 统 一 管 理 课 题 统 一 选 择 人 才 统 一 培 训 成 果 统 一 运 用 的 模 式 开 展 调 研 工 作 大 调 研 机 制 的 建 立, 有 效 地 抑 制 了 党 员 干 部 在 调 研 工 作 中 存 在 的 官 僚 主 义, 优 化 了 调 研 资 源 二 是 针 对 宣 传 工 作 重 形 式 轻 效 果, 造 成 财 力 人 力 浪 费 的 实 际 情 况, 中 心 支 行 建 立 大 宣 传 机 制 大 宣 传 机 制 从 宣 教 内 容 协 调 宣 教 方 式 创 新 宣 教 效 果 评 价 宣 教 成 果 激 励 四 个 方 面 完 善 宣 传 教 育 工 作, 由 宣 传 群 工 部 将 各 部 门 宣 传 教 育 的 内 容 进 行 整 合, 同 时 指 定 牵 头 落 实 的 部 门 牵 头 落 实 的 部 门 通 过 青 春 草 原 论 坛 召 开 专 题 会 议, 邀 请 专 家 讲 座 在 线 教 育 培 训 等 多 种 形 式 进 行 落 实, 有 效 地 提 高 宣 教 工 作 的 实 际 效 果, 从 源 头 上 遏 止 了 形 式 主 义 三 是 针 对 个 别 部 门 一 定 程 度 存 在 庸 懒 散 慢 不 良 风 气 和 制 度 不 落 实 监 督 不 到 位 重 检 查 轻 处 罚 管 人 和 管 事 相 脱 节 等 问 题, 中 心 支 行 建 立 大 监 督 机 制 大 监 督 机 制 从 建 立 监 督 协 调 联 席 会 议 监 督 信 息 交 流 联 合 监 督 检 查 监 督 综 合 分 析 跟 踪 一 内 蒙 古 反 洗 钱 宣 传 效 果 评 估 分 析 反 洗 钱 宣 传 的 专 业 性 较 强 却 贴 近 社 会 公 众 的 日 常 生 活, 良 好 的 反 洗 钱 社 会 氛 围 需 要 持 续 有 效 的 反 洗 钱 宣 传 作 为 依 托, 因 此 尝 试 对 开 展 宣 传 效 果 进 行 分 析 评 估 本 次 评 估 共 发 放 问 卷 份, 收 回 9884 份, 有 效 问 卷 9830 份 评 估 结 果 显 示, 十 年 来 社 会 公 众 对 于 反 洗 钱 的 认 识 有 了 明 显 提 高, 但 不 同 社 会 群 体 之 间 的 反 洗 钱 认 知 督 办 责 任 追 究 六 个 方 面 开 展 监 督 检 查 工 作, 有 效 地 抵 制 了 享 乐 主 义 的 漫 延 四 是 针 对 会 计 工 作 横 向 联 系 不 畅 检 查 辅 导 不 足 信 息 分 析 研 究 不 够 等 现 实 问 题, 中 心 支 行 建 立 大 会 计 机 制 大 会 计 机 制 从 建 立 会 计 联 席 会 议 制 度 会 计 信 息 共 享 机 制 和 风 险 预 警 机 制, 对 会 计 工 作 统 筹 协 调, 组 织 支 付 结 算 国 库 货 币 银 事 后 监 督 等 部 门 对 本 级 和 下 级 开 展 会 计 联 合 检 查 辅 导, 共 享 信 息, 共 同 预 警, 切 实 维 护 业 务 和 资 安 全 同 时 牢 固 树 立 过 紧 日 子 的 思 想, 严 格 落 实 中 央 和 总 行 厉 行 节 约 各 项 规 定, 合 理 安 排 费 用 预 算, 深 化 节 能 减 排, 严 禁 铺 张 浪 费, 杜 绝 奢 靡 之 风 四 大 机 制 的 建 立, 起 到 了 从 制 度 上 约 束 人 管 理 人 的 作 用 真 正 体 现 出 干 与 不 干 不 一 样, 干 多 干 少 不 一 样, 干 好 干 坏 不 一 样 消 除 了 工 作 中 不 同 程 度 存 在 的 庸 懒 散 慢 的 不 良 风 气 自 觉 更 新 工 作 理 念, 规 范 各 项 行 为, 调 动 了 干 部 职 工 积 极 性, 为 依 法 履 职 打 下 了 坚 实 基 础 ( 责 任 编 辑 : 白 莹 )( 校 对 :BY) 5 总 第 402 期 - 5 -

6 专 稿 聚 焦 程 度 差 距 较 大, 部 分 反 洗 钱 知 识 的 宣 传 力 度 不 够, 反 洗 钱 宣 传 需 要 得 到 更 多 的 关 注 和 投 一 个 投 入 大 量 时 间 成 本 人 力 成 本 和 资 成 本 的 反 洗 钱 宣 传 活 动 是 否 达 到 了 既 定 目 入 的, 是 否 得 到 公 众 的 认 可, 以 及 在 哪 些 方 面 存 二 反 洗 钱 宣 传 活 动 及 评 估 中 存 在 的 问 题 在 需 要 提 升 的 空 间, 都 是 今 后 活 动 改 进 和 提 ( 一 ) 宣 传 告 知 方 面 作 为 目 标 受 众 为 全 体 高 的 重 要 依 据 而 这 些 信 息, 都 需 要 适 时 的 监 相 关 的 社 会 成 员, 却 又 只 能 在 特 定 时 间 特 定 测 评 估 来 实 现 目 前, 我 国 反 洗 钱 宣 传 的 监 测 场 所 开 展 的 公 众 性 宣 传 活 动, 它 所 能 直 接 惠 及 与 效 果 评 估 还 没 有 正 式 启 动, 反 洗 钱 宣 传 组 的 社 会 人 群 有 限, 其 传 播 效 应 的 发 挥 的 范 围 也 织 者 对 评 估 的 认 识 与 重 视 程 度 还 不 能 完 全 适 毕 竟 有 限 因 此, 如 何 进 行 成 功 的 宣 传 运 作, 以 应 现 阶 段 反 洗 钱 事 业 的 迅 猛 发 展 可 见, 如 何 扩 大 活 动 的 直 接 参 与 人 群 扩 大 活 动 的 社 会 知 更 科 学 地 开 展 宣 传 效 果 评 估 工 作, 促 使 反 洗 晓 率, 让 社 会 公 众 了 解 到 活 动 所 要 展 现 的 反 洗 钱 宣 传 活 动 走 上 良 性 可 持 续 发 展 的 轨 道, 从 钱 知 识 和 成 果, 感 受 到 它 所 传 递 的 正 义 感 重 而 追 求 最 大 的 有 效 性, 是 今 后 工 作 中 要 解 决 要 性 和 所 要 营 造 的 社 会 氛 围, 自 然 就 成 为 当 前 的 重 要 问 题 要 解 决 的 重 要 问 题 ( 三 ) 效 应 持 续 方 面 作 为 在 一 定 时 间 和 一 此 次 宣 传 活 动 评 估 中 的 公 众 调 查 问 卷 显 定 地 点 开 展 的 反 洗 钱 宣 传 活 动, 其 知 晓 者 ( 可 示, 在 受 访 公 众 对 本 次 活 动 提 出 的 意 见 和 建 议 能 受 影 响 者 ) 有 限, 而 参 与 者 更 为 有 限 因 而, 中, 居 于 首 位 的 就 是 要 进 一 步 加 强 宣 传 力 度, 反 洗 钱 宣 传 活 动 在 社 会 公 众 中 的 知 晓 率 一 般 选 择 比 例 为 75.5%, 公 众 的 意 愿 一 方 面 显 示 出 难 以 覆 盖 全 体 为 了 使 社 会 影 响 最 大 化, 反 洗 他 们 对 活 动 本 身 的 认 可, 另 一 方 面 则 说 明 了 活 钱 宣 传 活 动 倾 向 于 进 行 大 规 模 的 集 中 宣 传, 动 的 宣 传 力 度 与 满 足 社 会 公 众 的 需 求 之 间 存 因 而 其 传 播 的 知 识 海 量 信 息 集 中, 这 类 活 动 在 一 定 差 距 而 效 果 评 估 结 果 也 表 明 目 前 媒 体 在 短 时 期 内 对 参 与 群 体 产 生 的 宣 传 教 育 作 用 对 反 洗 钱 宣 传 活 动 的 报 道 尚 存 在 篇 幅 少 普 众 更 明 显 目 前 我 区 一 些 大 型 反 洗 钱 宣 传 活 动 型 报 道 不 足 等 问 题 往 往 在 启 动 仪 式 的 时 候 声 势 浩 大, 但 集 中 的 简 单 的 媒 体 新 闻 报 道, 无 法 展 现 活 动 中 活 动 过 后 便 淡 出 了 公 众 的 视 线, 不 容 易 再 进 最 吸 引 人 的 地 方, 也 无 法 为 公 众 如 何 掌 握 时 一 步 对 公 众 产 生 影 响, 不 能 长 久 地 发 挥 反 洗 间 提 供 参 考 因 而, 详 细 的 反 洗 钱 系 列 宣 传 安 钱 宣 传 和 教 育 的 功 能 因 此, 如 何 让 反 洗 钱 宣 排 实 用 的 反 洗 钱 宣 传 手 册 和 精 美 的 反 洗 钱 传 活 动 的 影 响 更 持 久, 让 活 动 的 精 神 与 内 涵 宣 传 品 就 可 以 吸 引 到 更 多 的 人 群, 这 种 人 性 渗 透 至 公 众 的 生 活 和 实 际 中, 是 反 洗 钱 宣 传 化 的 贴 心 设 计 十 分 有 效 地 吸 引 了 当 地 公 众 来 要 考 虑 的 另 一 个 更 重 要 的 难 题 参 与 反 洗 钱 活 动 提 前 知 晓 让 公 众 能 够 按 照 ( 四 ) 反 洗 钱 社 会 认 知 度 方 面 一 是 城 乡 之 需 要 和 兴 趣 参 与 自 己 最 感 兴 趣 的 话 题 和 活 间 不 同 社 会 群 体 间 的 反 洗 钱 认 知 度 差 距 较 动, 能 够 与 反 洗 钱 工 作 人 员 进 行 良 好 的 交 流 大 目 前 反 洗 钱 认 识 度 呈 现 三 高 三 低 现 象, 和 沟 通 目 前, 我 区 的 反 洗 钱 宣 传 活 动 往 往 缺 即 城 市 居 民 反 洗 钱 认 知 度 高 盟 市 和 旗 县 认 知 少 这 一 环 节 度 低 ; 公 务 员 企 事 业 单 位 认 知 度 高 ; 农 民 牧 ( 二 ) 监 测 评 估 方 面 反 洗 钱 宣 传 活 动 是 在 民 学 生 个 体 工 商 户 和 自 由 职 业 者 认 知 度 低 ; 动 员 了 大 量 的 社 会 资 源 和 机 构 资 源 的 基 20 至 50 岁 人 员 认 知 度 高,20 岁 以 下 及 50 岁 础 上 得 以 实 现 和 运 行 的 通 过 反 洗 钱 活 动 传 播 以 上 人 员 认 知 度 低 例 如, 在 对 什 么 是 洗 钱 的 反 洗 钱 知 识, 加 强 反 洗 钱 知 识 宣 传 与 公 众 互 调 查 中, 之 前 从 未 听 说 过 洗 钱 的 占 5%, 不 知 动, 提 高 公 众 的 反 洗 钱 意 识, 是 反 洗 钱 宣 传 组 道 洗 钱 犯 罪 的 具 体 含 义 的 占 32%, 均 是 在 农 织 者 的 良 好 愿 望 但 活 动 效 果 是 否 理 想, 是 否 民 牧 民 个 体 工 商 户 自 由 职 业 者 20 岁 以 下 真 正 回 应 了 公 众 对 反 洗 钱 知 识 的 实 际 需 求, 却 及 50 岁 以 上 人 员, 而 在 公 务 员 企 事 业 单 位 人 不 因 组 织 者 的 初 衷 而 定 员 这 两 个 选 项 均 接 近 为 零 二 是 部 分 反 洗 钱 知 6-6 -

7 内 蒙 古 研 究 识 宣 传 不 到 位, 宣 传 效 果 受 到 影 响 对 个 人 信 息 和 商 业 秘 密 的 保 护 宣 传 不 到 位, 社 会 公 众 普 遍 担 心 个 人 信 息 或 商 业 秘 密 受 到 侵 犯 调 查 显 示, 有 高 达 51% 的 调 查 对 象 担 心 机 构 采 集 个 人 身 份 信 息 和 监 控 资 交 易 会 使 个 人 隐 私 和 商 业 秘 密 向 外 泄 露 社 会 公 众 对 近 年 来 出 台 的 与 反 洗 钱 有 关 的 法 律 法 规 缺 乏 了 解 例 如, 在 社 会 公 众 对 帮 助 他 们 转 账 获 利 触 犯 刑 法 认 知 错 误 或 认 知 模 糊 调 查 法 人 机 构, 只 有 52% 的 调 查 对 象 认 为 帮 他 人 转 账 取 现 获 利 触 犯 刑 法, 有 35% 的 调 查 对 象 认 为 不 会, 有 13% 的 调 查 对 象 不 清 楚 是 否 触 犯 行 为 而 帮 助 他 们 转 账 取 现 并 从 中 获 利 行 为 属 刑 法 的 打 击 对 象, 是 2009 年 刑 法 修 正 案 ( 七 ) 对 刑 法 第 二 百 二 十 五 条 新 增 的 内 容 又 如,2010 年 人 民 银 行 出 台 了 反 洗 钱 奖 励 办 法, 对 提 供 洗 钱 案 件 线 索 的 单 位 和 人 员 以 及 侦 破 洗 钱 案 件 的 机 关 和 个 人 给 予 一 定 的 物 质 奖 励 由 于 该 办 法 出 台 时 间 不 长, 还 没 有 普 遍 被 社 会 公 众 所 认 知 调 查 显 示, 仅 有 15% 的 社 会 公 众 知 道 举 报 有 价 值 的 洗 钱 线 索 将 获 得 一 定 的 物 质 奖 励 社 会 公 众 对 反 洗 钱 行 政 主 管 部 门 缺 少 认 识 调 查 显 示, 社 会 公 众 在 选 择 反 洗 钱 行 政 主 管 部 门 时, 仅 有 23% 的 调 查 对 象 选 择 人 民 银 行, 有 41% 的 调 查 对 象 选 择 公 安 机 关, 还 有 不 少 调 查 对 象 认 为 检 察 院 法 院 银 监 会 证 监 会 保 监 会 是 反 洗 钱 行 政 主 管 部 门 对 社 会 公 众 是 否 了 解 洗 钱 行 为 举 报 的 渠 道 进 行 调 查 发 现,55% 的 调 查 对 象 选 择 公 安 机 关,22% 的 调 查 对 象 选 择 人 民 银 行, 也 还 有 不 少 调 查 对 象 认 为 是 检 察 院 法 院 等 其 他 部 门 三 是 社 会 公 众 了 解 反 洗 钱 知 识 的 渠 道 有 限 在 对 公 众 获 取 反 洗 钱 知 识 的 渠 道 进 行 了 解 时 发 现, 通 过 电 视 报 纸 期 刊 互 联 网 机 构 宣 传 听 别 人 谈 论 等 渠 道 了 解 反 洗 钱 知 识 分 别 占 43% 34% 47% 62% 15% 评 估 结 果 还 显 示, 同 时 选 择 电 视 报 纸 期 刊 互 联 网 机 构 四 种 宣 传 渠 道 是 反 洗 钱 宣 传 的 主 导, 电 视 报 纸 期 刊 互 联 网 等 主 流 宣 传 媒 体 没 有 被 充 分 利 用 起 来, 反 洗 钱 宣 传 还 没 有 形 成 多 位 的 宣 传 体 系 在 进 一 步 对 机 构 的 反 洗 钱 宣 传 方 式 进 行 调 查 时,61% 的 调 查 对 象 ( 仅 是 反 洗 钱 知 识 宣 传 渠 道 调 查 时 选 择 该 机 构 宣 传 的 调 查 对 象 ) 选 择 营 业 网 点 摆 放 或 张 贴 的 宣 传 资 料 35% 选 择 办 理 业 务 时 机 构 人 员 解 释 13% 选 择 其 他 形 式 说 明 机 构 的 宣 传 方 式 以 摆 放 宣 传 资 料 折 页 为 主, 宣 传 方 式 过 于 单 一 被 动 ( 五 ) 宣 传 效 果 评 估 方 面 一 是 缺 乏 对 反 洗 钱 宣 传 的 整 体 系 统 分 析 二 是 缺 乏 反 洗 钱 宣 传 对 提 高 目 标 人 群 反 洗 钱 意 识 和 知 识 水 平 的 作 用 的 评 估 三 是 缺 乏 同 行 专 家 的 评 估 四 是 缺 乏 对 反 洗 钱 宣 传 活 动 之 间 的 匹 配 的 评 估 三 相 关 政 策 建 议 ( 一 ) 对 反 洗 钱 宣 传 方 面 的 建 议 1. 强 化 反 洗 钱 宣 传 工 作 的 组 织 管 理, 切 实 提 高 反 洗 钱 宣 传 工 作 质 量 一 是 应 该 加 强 对 反 洗 钱 宣 传 工 作 的 组 织 领 导, 兼 顾 社 会 各 界 群 众 对 反 洗 钱 知 识 的 需 求, 扩 大 社 会 影 响 二 是 少 数 民 族 地 区 要 面 向 少 数 民 族 群 众 进 行 宣 传, 制 作 少 数 民 族 宣 传 资 料 三 是 反 洗 钱 宣 传 应 该 侧 重 洗 钱 高 风 险 区 域 的 反 洗 钱 宣 传, 针 对 不 同 的 受 众 群 体 制 定 宣 传 方 案 四 是 注 重 反 洗 钱 宣 传 工 作 的 效 果, 根 据 不 同 时 期 的 反 洗 钱 形 势 开 展 不 同 内 容 和 主 题 的 宣 传 活 动 2. 充 分 发 挥 社 会 各 阶 层 的 联 动 效 应, 尝 试 在 特 定 非 机 构 开 展 反 洗 钱 宣 传 工 作 一 是 充 分 发 挥 机 构 反 洗 钱 宣 传 的 主 渠 道 和 前 沿 阵 地 作 用, 引 导 机 构 将 反 洗 钱 宣 传 入 业 务 解 释 产 品 推 介 对 客 户 的 赠 品 产 品 推 介 短 信, 甚 至 加 入 机 构 工 作 人 员 日 常 工 作 中 存 在 的 反 洗 钱 义 务 履 行 方 面 的 困 难, 增 加 社 会 认 同 二 是 继 续 推 进 反 洗 钱 知 识 进 社 区 进 营 业 场 所 进 农 村 牧 区 活 动, 开 展 内 容 丰 富 形 式 多 样 群 众 喜 闻 乐 见 的 宣 传 三 是 整 合 宣 传 资 源, 与 普 法 反 假 币 银 行 卡 征 信 知 识 宣 传 等 活 动 结 合 进 行, 实 现 规 模 效 应 3. 多 渠 道 宣 传, 人 性 化 设 计 告 知 渠 道, 吸 引 更 多 公 众 参 与 反 洗 钱 宣 传 活 动 以 追 求 最 大 的 知 晓 为 目 标, 要 借 助 信 息 社 会 最 强 劲 有 力 的 媒 体 工 具 一 是 活 动 组 织 者 与 新 闻 媒 体 合 作 联 动, 向 更 大 范 围 的 公 众 告 知 活 动 信 息 活 动 组 织 者 7 总 第 402 期 - 7 -

8 专 稿 聚 焦 需 要 为 媒 体 提 供 相 关 的 信 息, 而 媒 体 要 充 分 做 好 活 动 前 中 后 的 分 解 段 报 道 二 是 活 动 组 织 实 施 社 会 宣 传 以 及 效 果 和 影 响 等 方 面 的 评 估, 是 十 分 有 价 值 的 者 如 何 能 够 设 身 处 地 地 从 公 众 所 思 所 想 出 发, 2. 在 计 划 开 展 评 估 前, 为 反 洗 钱 宣 传 活 动 利 用 宣 传 手 册 及 网 站, 给 公 众 提 供 最 全 面 最 确 定 清 晰 的 目 标, 围 绕 目 标 的 实 现 程 度 去 评 有 用 最 便 利 的 活 动 信 息, 为 公 众 的 参 与 提 供 估 反 洗 钱 宣 传 要 制 定 明 确 具 体 的 目 标, 应 包 最 大 的 方 便 括 定 量 目 标 和 定 性 目 标, 评 估 工 作 围 绕 目 标 4. 延 伸 范 围 与 形 式, 让 活 动 的 效 应 持 久 化 的 实 现 程 度 来 进 行, 效 果 就 很 容 易 衡 量 了 反 理 想 状 态 下 的 反 洗 钱 宣 传 活 动 效 应 与 需 求 影 洗 钱 宣 传 应 确 定 符 合 SMART 原 则 的 目 标, 即 响 要 延 续 与 拓 展 在 反 洗 钱 宣 传 活 动 中, 许 多 明 确 的 (Specific) 可 测 量 的 (Measurable) 切 实 贴 近 公 众 有 利 于 公 众 的 反 洗 钱 知 识, 都 可 以 可 行 的 (Achievable) 相 关 的 (Relevant) 有 时 间 作 为 活 动 结 束 后 续 报 道 的 话 题 活 动 后 的 宣 限 制 的 (Time bound) 评 估 者 将 据 此 设 立 机 制 传 报 道 更 主 要 地 是 对 活 动 的 内 容 的 总 揽 和 深 来 衡 量 目 标 的 实 现 程 度, 如 针 对 性 的 确 定 目 化, 适 宜 作 深 度 报 道, 以 此 来 强 化 反 洗 钱 对 公 标 人 群 ( 认 知 度 低 的 群 体 ) 有 针 对 性 的 地 域 众 的 影 响 可 以 充 分 利 用 活 动 中 的 宣 传 资 源, ( 如 牧 区 ) 开 展 宣 传, 依 据 SMART 原 则, 量 如 果 能 够 在 未 能 参 与 的 公 众 中 进 行 分 散 兼 顾 身 打 造 反 洗 钱 宣 传 活 动 因 此, 建 议 建 立 以 受 的 小 范 围 宣 传 和 展 示, 有 助 于 效 果 的 拓 展 因 众 为 主 体 以 人 民 银 行 和 机 构 参 与 者 为 此, 反 洗 钱 集 中 宣 传 活 动 结 束 以 后, 宣 传 资 源 主 导 以 反 洗 钱 宣 传 组 织 方 内 部 系 统 和 大 众 可 以 在 社 区 学 校 等 摆 放, 进 而 惠 及 更 多 的 社 传 播 媒 体 为 补 充 的 多 元 化 立 体 式 评 估 主 体 会 公 众 结 构, 从 纵 向 横 向 宏 观 微 观 进 行 多 维 比 ( 二 ) 对 反 洗 钱 宣 传 效 果 评 估 方 面 的 建 议 较, 确 保 各 方 面 的 利 益 相 关 者 都 能 参 与 反 洗 1. 重 视 评 估 工 作, 让 活 动 的 改 进 有 规 可 钱 宣 传 效 果 评 估, 全 面 表 达 反 洗 钱 受 众 群 体 依 一 是 评 估 环 节 应 作 为 宣 传 活 动 的 一 部 分 对 反 洗 钱 宣 传 效 果 的 总 要 求 最 后, 可 通 过 革 进 行 设 计 科 学 理 想 的 反 洗 钱 宣 传 活 动 应 新 评 估 观 念 加 强 角 色 认 知 开 展 技 术 培 训 该 包 括 策 划 设 计 组 织 实 施 监 测 评 估 三 个 营 造 评 估 氛 围 重 视 制 度 建 设 等 措 施 来 优 化 过 程 科 学 的 评 估, 是 提 升 宣 传 活 动 效 果 的 评 估 主 体, 使 评 估 结 果 更 加 全 面 真 实 客 观 有 效 手 段, 是 测 定 反 洗 钱 宣 传 活 动 目 的 或 结 科 学 果 关 系 的 一 种 尺 度 监 测 评 估 应 该 成 为 反 洗 3. 应 该 遵 循 淡 化 评 估 结 果, 注 重 改 进 发 钱 宣 传 活 动 整 体 过 程 中 的 一 个 部 分, 从 活 动 展 的 评 估 理 念 反 洗 钱 宣 传 效 果 评 估 不 应 仅 策 划 之 初 就 进 行 评 估 设 计, 建 立 时 间 序 列 的 关 注 宣 传 本 身 是 否 产 生 了 效 果, 而 且 分 析 这 些 评 估 数 据 库, 便 于 进 行 纵 向 的 对 比 分 析 因 效 果 是 如 何 产 生 的, 诊 断 活 动 还 有 哪 些 不 足 的 而, 评 估 能 否 有 目 的 地 进 行, 很 大 程 度 上 取 地 方, 为 什 么 存 在 这 些 不 足, 并 提 出 相 应 的 改 决 于 设 定 的 活 动 目 的 是 否 明 晰, 是 否 可 衡 进 措 施 它 能 帮 助 人 民 银 行 掌 握 反 洗 钱 宣 传 的 量 可 测 度 同 时, 要 倡 导 第 三 方 参 与 评 估, 经 验 教 训, 将 其 引 荐 给 其 他 同 类 活 动 的 执 行 机 以 保 证 评 估 的 独 立 性 和 客 观 性 二 是 开 展 多 构 和 管 理 人 员 等, 使 未 来 的 反 洗 钱 宣 传 活 动 日 角 度 的 综 合 评 估 可 以 获 得 更 全 面 的 评 价 反 臻 完 善 因 此, 在 对 反 洗 钱 宣 传 活 动 进 行 效 果 洗 钱 宣 传 活 动 是 一 项 元 素 纷 繁 角 色 众 多 评 估 时 也 应 该 注 重 将 评 估 结 果 作 为 将 来 改 进 剧 情 复 杂 的 综 合 活 动 若 要 最 大 限 度 地 了 解 工 作 方 法 的 依 据 活 动 过 程 中 各 个 方 面 的 反 馈 与 评 价, 开 展 多 课 题 组 组 长 : 朱 新 春 角 度 的 评 估 是 十 分 必 要 的, 这 是 获 得 立 体 课 题 组 成 员 : 白 云 关 崇 明 王 璐 王 静 式 全 方 位 评 价 的 必 要 途 径 因 此, 从 活 动 中 执 笔 人 : 王 璐 涉 及 的 参 与 公 众 反 洗 钱 专 家 现 场 组 织 和 8 服 务 者 媒 体 宣 传 等 多 角 度 进 行 策 划 组 织 ( 责 任 编 辑 : 白 莹 )( 校 对 :BY) - 8 -

9 内 蒙 古 研 究 基 层 央 行 职 工 民 主 管 理 存 在 的 主 要 问 题 及 建 议 包 健 ( 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 呼 和 浩 特 ) 加 强 民 主 管 理, 落 实 职 工 民 主 管 理 制 度 是 中 华 人 民 共 和 国 工 会 法 赋 予 工 会 的 基 本 职 责, 也 是 基 层 央 行 有 效 履 行 职 责, 促 进 和 谐 机 关 建 设 的 重 要 保 证 随 着 改 革 深 入 发 展, 基 层 央 行 以 职 工 代 表 大 会 为 基 本 形 式 的 民 主 管 理 工 作 得 到 了 加 强, 在 维 护 职 工 民 主 权 利, 密 切 干 群 关 系 等 方 面, 发 挥 了 重 要 作 用 同 时, 在 现 行 的 工 会 组 织 体 制 和 实 际 操 作 中, 基 层 行 的 民 主 管 理 工 作 仅 停 留 在 职 代 会 行 务 公 开 合 理 化 建 议 等 老 模 式 上, 虽 然 每 年 都 在 坚 持, 但 多 流 于 形 式, 随 意 性 较 大, 制 度 和 程 序 缺 乏 规 范, 员 工 参 与 民 主 管 理 的 途 径 不 多, 主 人 翁 意 识 不 强 等 一 些 问 题 比 较 突 出 一 基 层 央 行 职 工 民 主 管 理 存 在 的 主 要 问 题 ( 一 ) 民 主 管 理 制 度 有 待 完 善 当 前, 基 层 央 行 还 没 有 真 正 形 成 一 套 统 一 完 整 的 组 织 机 构 和 工 作 运 行 机 制 一 套 健 全 规 范 的 规 章 制 度 和 一 套 执 行 有 力 的 监 督 考 核 体 系, 有 些 管 理 制 度 在 执 行 上, 没 有 体 现 到 规 范 化 科 学 化 程 序 化 和 经 常 化, 没 有 严 格 按 照 程 序 规 范 操 作, 存 在 随 意 性 和 盲 目 性, 在 基 础 工 作 管 理 上, 很 难 反 映 出 民 主 管 理 事 前 事 中 事 后 概 况, 民 主 管 理 事 项 重 点 工 作 不 突 出, 效 果 不 明 显 ( 二 ) 职 工 代 表 履 行 职 责 的 综 合 能 力 不 高 从 目 前 民 主 管 理 工 作 开 展 的 情 况 来 看, 职 工 代 表 的 整 体 素 质 不 高, 有 的 职 工 代 表 在 任 期 间, 没 有 参 加 过 学 习 与 培 训, 致 使 自 身 履 行 职 责 的 综 合 素 质 不 高, 在 职 工 代 表 培 训 内 容 和 形 式 上 缺 乏 创 新, 没 有 达 到 提 高 职 工 代 表 综 合 素 质 的 培 训 目 的, 部 分 职 工 代 表 的 思 想 政 策 水 平 和 业 务 素 质 还 不 适 应 当 前 发 展 形 势 对 加 强 民 主 管 理 工 作 的 需 要, 代 表 职 工 群 众 参 与 民 主 管 理 和 民 主 监 督 的 能 力 不 强, 有 些 代 表 的 提 案 建 议 没 有 广 泛 听 取 和 收 集 所 在 单 位 职 工 群 众 意 见 建 议, 反 映 的 问 题 不 够 深 刻, 履 行 职 责 的 效 果 不 佳 ( 三 ) 职 工 的 主 人 翁 意 识 有 所 淡 化 随 着 改 革 的 不 断 深 入, 创 新 工 作 力 度 不 但 加 大, 职 工 的 工 作 压 力 也 有 所 增 加, 加 之 受 社 会 价 值 观 多 元 化 的 影 响, 部 分 职 工 的 理 想 信 念 和 主 人 翁 意 识 有 所 弱 化, 在 这 种 情 况 下, 领 导 了 解 职 工 的 真 实 思 想 有 些 难 度, 少 数 职 工 代 表 即 使 在 职 代 会 上 也 不 愿 发 表 不 同 意 见, 认 为 决 策 是 领 导 的 事 情, 职 工 的 意 见 和 建 议 在 重 大 事 项 上 根 本 不 起 主 导 作 用, 如 果 不 合 领 导 意 图, 还 会 招 来 不 必 要 的 麻 烦, 干 脆 不 发 表 自 己 的 想 法 和 见 解, 参 政 议 政 意 识 和 积 极 性 不 高 ( 四 ) 民 主 管 理 的 传 播 渠 道 不 畅 少 数 职 工 代 表 没 有 很 好 地 履 行 宣 传 贯 彻 落 实 会 议 精 神 的 义 务, 只 是 自 己 知 道 就 行 了, 有 的 职 工 代 表 甚 至 自 己 对 会 议 内 容 都 不 是 很 清 楚 由 于 职 代 会 形 成 的 一 些 重 要 决 策 方 案 不 能 及 时 传 达 到 职 工, 致 使 职 工 对 民 主 管 理 的 内 容 不 清 楚, 有 些 措 施 不 理 解, 出 现 抵 触 情 绪, 给 民 主 管 理 工 作 带 来 一 定 的 阻 力 二 加 强 职 工 民 主 管 理 的 对 策 建 议 ( 一 ) 完 善 民 主 管 理 工 作 制 度 基 层 央 行 要 采 取 积 极 有 效 的 措 施, 从 建 立 健 全 工 作 制 度 和 操 作 程 序 入 手, 对 职 代 会 制 度 行 务 公 开 的 内 容 和 范 围 等 进 行 充 实 和 完 善, 逐 步 建 立 健 全 民 主 管 理 9 总 第 402 期 - 9 -

10 专 稿 聚 焦 现 指 标 映 射 宏 观 经 济 量 化 关 系 研 究 以 内 蒙 古 地 区 为 例 施 勇 兵 ( 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 呼 和 浩 特 ) 内 容 摘 要 : 本 文 选 择 内 蒙 古 地 区 生 产 总 值 固 定 资 产 投 资 社 会 消 费 品 零 售 总 额 3 项 宏 观 经 济 指 标, 通 过 分 析 3 项 宏 观 指 标 与 现 指 标 ( 即 现 投 放 回 笼 净 投 放 ) 之 间 的 关 系, 进 而 评 述 与 宏 观 经 济 的 关 系, 从 而 在 变 化 的 政 策 和 环 境 中 分 析 预 测 现 运 行 走 势, 使 现 投 放 回 笼 工 作 更 加 科 学 高 效 关 键 词 : 现 指 标 量 化 关 系 社 会 消 费 品 一 1993~2012 年 内 蒙 古 自 治 区 现 运 行 基 本 情 况 ( 一 ) 全 区 现 运 行 总 体 情 况 全 区 现 呈 现 大 投 放 大 回 笼 净 投 放 的 格 局 从 图 1 看 出,1993~2012 年 内 蒙 古 自 治 区 现 投 放 和 回 笼 量 总 体 呈 现 增 长 趋 势, 年 均 增 长 率 分 别 为 17.1% 19.4%,2001 年 之 前, 投 放 和 回 笼 量 增 长 波 动 起 伏 较 大,2001 年 之 后 二 者 增 长 率 趋 于 平 缓, 从 2005 年 开 始 二 者 增 长 趋 势 基 本 吻 合, 其 中,2007 年 投 放 量 首 次 突 破 千 亿 元, 增 长 16% 全 区 现 一 直 呈 现 净 投 放 态 势, 净 投 放 增 长 率 图 11993~1912 年 内 蒙 古 自 治 区 现 投 放 回 笼 净 投 放 趋 势 图 数 据 来 源 : 内 蒙 古 统 计 年 鉴 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 货 币 银 处 10 工 作 质 量 保 证 体 系, 把 民 主 管 理 形 式 和 评 价 结 果 的 应 用 紧 密 结 合 起 来, 使 民 主 管 理 有 章 可 循 ( 二 ) 提 高 职 工 代 表 的 综 合 素 质 基 层 央 行 要 结 合 实 际 对 职 工 代 表 进 行 全 方 位 的 知 识 培 训, 进 一 步 健 全 职 代 会 培 训 制 度 和 相 应 的 考 核 办 法, 通 过 有 计 划 有 针 对 性 的 培 训, 提 高 职 工 代 表 的 整 体 素 质, 增 强 职 工 代 表 参 与 民 主 管 理 和 监 督 的 能 力, 使 其 能 够 充 分 正 确 地 行 使 职 工 代 表 的 权 利, 履 行 职 工 代 表 的 义 务, 从 而 进 一 步 提 高 职 工 代 表 大 会 的 会 议 质 量, 确 保 不 流 于 形 式 ( 三 ) 切 实 提 高 职 工 民 主 管 理 意 识 基 层 央 行 要 加 大 宣 传 力 度, 把 推 行 民 主 管 理 维 护 职 工 切 身 利 益 与 推 动 央 行 事 业 全 面 发 展 的 关 系, 向 职 工 说 清 说 透, 取 得 支 持 和 拥 护, 增 强 职 工 民 主 管 理 意 识 要 积 极 培 养 一 批 热 心 民 主 管 理, 又 有 一 定 工 作 经 验 和 能 力 的 职 工 代 表, 积 极 为 他 们 参 政 议 政 创 造 条 件, 把 表 现 突 出 的 职 工 代 表, 放 到 最 能 发 挥 潜 力 实 现 个 人 价 值 的 位 置 上 去 ( 四 ) 畅 通 民 主 管 理 渠 道 民 主 管 理 是 一 个 职 工 行 使 民 主 权 利, 广 泛 参 与 决 策 参 与 管 理 的 过 程, 为 了 使 这 种 管 理 更 加 有 效, 决 策 更 加 科 学, 就 必 须 以 及 时 准 确 可 靠 的 信 息 作 为 依 据 这 就 要 求 基 层 央 行 依 法 建 立 行 务 公 开 制 度, 把 涉 及 职 工 切 身 利 益 等 方 面 的 信 息, 通 过 职 代 会 行 务 公 开 栏 等 形 式, 适 时 地 向 广 大 职 工 公 开, 坚 决 纠 正 假 公 开 半 公 开 晚 公 开 的 问 题, 切 实 落 实 职 工 的 知 情 权 ( 责 任 编 辑 : 白 莹 )( 校 对 :BY)

11 内 蒙 古 研 究 波 动 较 大, 其 中,2004 年 净 投 放 增 长 率 为 负 20.09% 达 到 20 年 极 低 值 主 要 原 因 是 随 着 消 费 市 场 的 逐 步 升 温, 商 品 销 售 收 入 和 服 务 业 拉 动 回 笼 增 长, 城 乡 居 民 储 蓄 持 续 增 长 较 快, 储 蓄 存 款 带 动 了 现 回 笼, 投 放 回 笼 轧 差 后, 净 投 放 较 小 ( 二 ) 盟 市 现 投 放 回 笼 情 况 一 是 东 部 五 盟 市 除 赤 峰 市 外 现 运 行 基 本 呈 现 净 投 放 1993~2012 年, 东 部 五 盟 市 净 投 放 在 全 区 占 比 总 体 维 持 在 50% 左 右, 其 中, 赤 峰 市 从 2004 年 开 始 一 直 是 净 回 笼 二 是 西 部 呼 包 鄂 三 地 ( 呼 和 浩 特 市 包 头 市 鄂 尔 多 斯 市 ) 现 投 放 和 回 笼 在 全 区 占 比 较 大, 从 2007 年 开 始 三 地 占 全 区 的 40% 以 上, 其 中, 呼 和 浩 特 市 和 包 头 市 为 全 区 主 要 回 笼 地 区, 鄂 尔 多 斯 市 一 直 是 全 区 现 投 放 最 大 地 区 其 他 四 盟 市 则 投 放 回 笼 趋 势 较 为 平 稳, 受 经 济 发 展 季 节 性 农 副 产 品 收 购 等 因 素 影 响, 净 投 放 小 幅 波 动 图 ~2012 年 内 蒙 古 东 西 部 地 区 净 投 放 情 况 图 图 ~2012 年 内 蒙 古 自 治 区 生 产 总 值 与 现 投 放 回 笼 对 比 图 数 据 来 源 : 内 蒙 古 统 计 年 鉴 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 货 币 银 处 本 相 同, 说 明 现 投 放 回 笼 与 地 区 生 产 总 值 相 适 应, 发 行 基 投 回 处 于 稳 定 增 长 期 ( 二 ) 社 会 消 费 品 零 售 总 额 增 加 拉 动 了 现 投 放 回 笼 量 增 加 从 图 4 看 出,1993~2012 年, 内 蒙 古 地 区 社 会 消 费 品 零 售 总 额 与 现 投 放 量 和 回 笼 量 差 距 逐 年 增 大, 但 是 增 长 率 变 化 趋 势 从 2001 年 开 始 基 本 相 同, 其 中, 从 2005 年 之 后 社 会 消 费 品 零 售 总 额 增 长 率 均 高 于 现 投 放 增 长 率 和 现 回 笼 增 长 率, 说 明 在 交 易 中 非 现 交 易 占 比 加 大 近 年 来, 城 乡 居 民 收 入 稳 定 增 长, 消 费 市 场 平 稳, 消 费 热 点 除 食 品 服 装 娱 乐 教 育 医 疗 保 健 传 统 领 域 外, 家 电 等 更 新 换 代 步 伐 加 快, 住 房 建 筑 装 潢 材 料 汽 车 等 保 持 旺 销, 拉 动 了 现 消 费, 现 投 放 和 回 笼 量 逐 年 增 加, 满 足 了 现 需 求 图 年 内 蒙 古 自 治 区 社 会 消 费 品 零 售 总 额 与 现 投 放 回 笼 对 比 图 数 据 来 源 : 内 蒙 古 统 计 年 鉴 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 货 币 银 处 二 现 投 放 回 笼 与 宏 观 经 济 指 标 的 关 系 ( 一 ) 地 区 生 产 总 值 逐 年 增 加, 现 需 求 量 持 续 增 长 全 区 依 托 资 源 优 势, 积 极 推 进 工 业 化 城 镇 化 和 农 牧 业 产 业 化, 地 区 经 济 保 持 快 速 增 长, 对 现 需 求 逐 年 增 强, 现 投 放 和 回 笼 与 地 区 经 济 增 长 存 在 正 相 关 性 即 现 投 放 回 笼 的 不 断 增 加 映 射 出 地 区 生 产 总 值 持 续 增 长 从 图 3 看 出, 地 区 生 产 总 值 增 长 率 与 现 投 放 增 长 率 以 2001 年 为 分 界 点,2001 年 之 前, 除 1998 年 外, 现 投 放 和 回 笼 增 长 率 明 显 高 于 生 产 总 值 增 长 率, 并 且 现 投 放 和 回 笼 增 长 率 变 化 幅 度 较 大, 生 产 总 值 增 长 率 变 化 较 平 缓 2001 年 之 后, 二 者 变 化 趋 势 基 数 据 来 源 : 内 蒙 古 统 计 年 鉴 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 货 币 银 处 ( 三 ) 固 定 资 产 投 资 越 大 对 现 的 需 求 越 大 随 着 内 蒙 古 地 区 投 资 结 构 优 化, 工 业 投 资 电 力 交 通 运 输 农 林 牧 渔 业 及 公 共 基 础 设 施 投 资 增 加, 对 现 需 求 加 大 从 图 5 看 出, 从 2001 年 开 始 全 区 固 定 资 产 投 资 率 高 于 现 投 放 回 笼 增 长 率 从 2006 年 开 始 固 定 资 产 投 资 增 长 11 总 第 402 期

12 专 稿 聚 焦 图 ~2012 年 内 蒙 古 自 治 区 固 定 资 产 投 资 与 现 投 放 回 笼 趋 势 图 产 总 值 财 政 收 入 和 社 会 消 费 品 零 售 总 额 占 全 区 50% 以 上, 三 地 的 投 放 和 回 笼 量 占 全 区 的 40% 以 上 因 此, 要 结 合 宏 观 经 济 运 行 情 况, 从 本 质 上 看 清 全 区 现 投 放 回 笼 增 长 变 化 的 原 因, 进 一 步 提 高 现 投 放 回 笼 预 测 的 准 确 性 2. 结 合 全 区 经 济 政 策, 做 好 发 行 基 的 调 拨 摆 布 近 年 来, 自 治 区 政 府 采 取 的 建 设 项 数 据 来 源 : 内 蒙 古 统 计 年 鉴 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 货 币 银 处 目 扶 持 资 向 东 部 盟 市 倾 斜, 以 及 国 家 振 兴 东 北 老 工 业 基 地 总 体 规 划, 促 进 了 东 部 盟 市 率 与 现 投 放 回 笼 增 长 率 变 化 走 势 趋 同, 差 距 规 模 以 上 工 业 增 加 值 固 定 资 产 投 资 等 主 要 变 化 不 大, 主 要 原 因 是 从 2006 年 开 始 全 区 固 定 经 济 指 标 增 速 加 快, 带 动 了 现 投 放 回 笼 量 资 产 投 资 逐 步 向 国 民 经 济 薄 弱 环 节 和 优 势 特 色 增 加 西 部 大 开 发 以 及 加 快 推 进 沿 黄 沿 线 规 产 业 倾 斜, 固 定 资 产 投 资 增 长 率 高 位 回 稳, 投 资 划 实 施, 促 进 了 西 部 经 济 区 产 业 结 构 和 布 局 结 构 调 整 力 度 不 断 加 大, 工 业 冶 装 备 制 造 调 整, 以 呼 包 鄂 为 核 心 西 部 地 区 经 济 快 速 发 业 等 传 统 产 业 稳 步 发 展 2011 年, 全 社 会 固 定 展, 带 动 了 现 投 放 回 笼 量 增 加 因 此, 要 密 资 产 投 资 突 破 万 亿 元, 达 亿 元 增 长 切 关 注 地 区 经 济 政 策 和 发 展 规 划 社 会 投 资 21.5%, 全 区 现 投 放 近 10 年 最 高,1737 亿 元 变 化 及 运 行 情 况, 合 理 安 排 全 区 发 行 基 增 长 17% 的 调 拨, 使 货 币 发 行 更 好 地 服 务 于 经 济 社 三 主 要 结 论 及 对 策 建 议 会 发 展 ( 一 ) 主 要 结 论 3. 加 强 调 查 研 究, 分 析 和 掌 握 现 流 通 规 1. 从 现 运 行 情 况 看, 内 蒙 古 地 区 现 继 律 注 重 对 历 史 数 据 的 分 析, 总 结 历 年 各 盟 市 续 呈 现 净 投 放 态 势, 现 流 通 总 量 会 继 续 增 长 投 放 回 笼 特 点, 提 高 对 全 区 现 投 放 回 笼 新 情 投 放 回 笼 格 局 继 续 延 续, 呼 和 浩 特 市 包 头 市 况 以 及 货 币 流 通 新 变 化 的 敏 感 性, 进 一 步 提 高 赤 峰 市 为 全 区 净 回 笼 地 区, 其 他 盟 市 基 本 呈 现 把 握 现 运 行 规 律 的 能 力 发 行 基 调 拨 计 划 净 投 放 的 科 学 性 和 准 确 性, 合 理 确 定 全 区 发 行 基 供 2. 从 宏 观 经 济 指 标 与 现 运 行 的 关 系 看, 应 量 现 投 放 回 笼 走 势 与 宏 观 经 济 走 势 基 本 趋 4. 倡 导 非 现 支 付 结 算 方 式, 减 少 现 使 同, 二 者 关 系 更 为 密 切 经 济 增 长 投 资 推 动 和 用 量 在 现 代 经 济 社 会 中, 非 现 支 付 结 算 工 消 费 增 加 依 旧 是 影 响 现 投 放 和 回 笼 的 三 驾 具 在 市 场 经 济 发 展 过 程 中 的 应 用 越 来 越 广 马 车 泛, 推 广 使 用 非 现 支 付 结 算 工 具, 不 但 可 以 3. 从 模 型 预 测 结 果 看, 内 蒙 古 地 区 宏 观 经 提 供 方 便 快 捷 的 结 算 服 务, 还 可 以 减 少 现 济 变 量 中, 消 费 品 零 售 总 额 对 现 投 放 和 回 笼 投 放 和 回 笼, 确 保 资 安 全 人 民 银 行 应 进 一 的 影 响 最 大, 地 区 生 产 总 值, 固 定 资 产 投 资 的 影 步 加 大 非 现 支 付 结 算 工 具 的 宣 传 推 广 和 响 相 对 较 小 使 用 力 度, 特 别 是 加 强 在 农 牧 区 宣 传 推 广 力 ( 二 ) 对 策 建 议 度, 增 强 农 牧 民 非 现 支 付 意 识, 减 少 现 的 1. 结 合 全 区 宏 观 经 济 运 行 情 况, 做 好 现 使 用 投 放 回 笼 的 预 测 地 区 生 产 总 值 增 长 固 定 资 产 投 资 规 模 扩 大 和 社 会 消 费 品 零 售 总 ( 责 任 编 辑 : 王 志 鹏 )( 校 对 :ZP) 额 增 加 依 靠 货 币 供 给 支 持, 拉 动 了 货 币 需 求 量, 促 进 了 全 区 现 投 放 和 回 笼 量 逐 年 增 加 以 呼 包 鄂 为 例, 三 地 经 济 发 展 较 快, 生

13 内 蒙 古 研 究 化 研 究 综 述 : 一 个 非 主 流 的 视 角 鲁 春 义 ( 上 海 财 经 大 学 上 海 ) 一 引 言 20 世 纪 70~80 年 代 以 来, 发 达 国 家 经 济 滞 胀 现 象 的 产 生, 标 志 着 凯 恩 斯 主 义 的 失 灵 资 本 主 义 无 法 再 依 靠 国 家 权 力 投 入 货 币 流 量 实 现 扩 大 再 生 产, 取 而 代 之 的 是 以 自 由 化 为 特 征 的 市 场 来 创 造 货 币 流 量 支 撑 扩 大 再 生 产 然 而, 随 着 布 雷 顿 森 林 体 系 的 瓦 解, 以 主 权 货 币 为 本 位 的 货 币 体 系 取 代 本 位 货 币 体 系, 于 是 主 权 货 币 的 发 行 不 再 依 赖 于 衡 量 剩 余 价 值 的 客 观 的, 而 是 依 赖 于 主 观 的 主 权 国 家 意 志 由 于 资 本 流 通 速 度 远 快 于 其 完 整 的 扩 大 再 生 产 周 期, 资 本 在 流 通 领 域 获 得 利 润 的 速 度 也 就 远 快 于 获 得 剩 余 价 值 的 速 度 而 资 本 在 流 通 环 节 所 获 得 的 利 润 只 是 剩 余 价 值 的 分 割, 这 些 资 本 不 进 入 生 产 却 能 以 最 快 的 速 度 分 割 剩 余 价 值 ( 源 于 别 人 的 劳 动 或 未 来 的 劳 动 ) 于 是, 在 资 本 家 逐 利 天 性 的 驱 使 下, 越 来 越 多 的 资 本 会 游 离 于 生 产 过 程, 通 过 流 通 环 节 直 接 分 割 剩 余 价 值 所 以, 当 前 的 纸 币 本 位 制 自 由 体 系, 使 得 大 量 资 本 家 热 衷 于 通 过 创 造 货 币 产 品 获 得 利 润, 而 不 再 通 过 生 产 制 造 商 品 创 造 剩 余 价 值 获 得 利 润, 于 是 出 现 了 繁 荣 与 生 产 萎 缩 的 社 会 经 济 状 况, 这 就 是 当 前 非 主 流 经 济 学 者 所 研 究 的 化 问 题 二 化 : 主 流 与 非 主 流 的 区 别 上 述 的 化 概 念 与 西 方 主 流 经 济 学 中 的 化 概 念 有 所 不 同 西 方 主 流 经 济 学 的 化 主 要 是 指 利 用 技 术 及 工 具 的 不 断 创 新 将 实 体 资 产 置 换 为 资 产 的 过 程 (Blackburn,2006;Langley2008) 而 马 克 思 主 义 化 实 质 上 是 指 资 本 对 实 体 经 济 的 支 配, 从 微 观 来 看 其 表 现 为 股 东 权 益 在 公 司 治 理 中 地 位 不 断 上 升 的 过 程, 并 主 导 企 业 的 经 营 和 管 理 (lazonick and O Sullivan,2000;Roberts, 2006); 从 宏 观 来 看 其 表 现 为 动 机 市 场 参 与 者 和 机 构 在 国 内 和 国 际 经 济 与 社 会 中 的 地 位 不 断 提 高 的 过 程 (Epstein, 2005); 从 资 本 积 累 模 式 的 角 度 来 看 其 反 映 了 经 济 主 体 所 得 的 利 润 从 主 要 由 贸 易 和 商 品 生 产 产 生 向 主 要 通 过 渠 道 投 机 产 生 的 转 变 过 程 二 者 的 化 理 论 所 研 究 的 内 容 也 有 很 大 不 同 西 方 主 流 经 济 学 化 理 论 其 实 就 是 发 展 理 论, 其 理 论 基 础 是 新 古 典 经 济 学 (Wicksell, 1898) 该 理 论 主 要 关 注 宏 观 层 面, 探 讨 发 展 与 经 济 发 展 的 关 系, 认 为 是 促 进 经 济 发 展 必 要 前 提, 而 且 深 化 与 自 由 化 是 经 济 发 展 的 关 键 (Goldsmith,1969;Mckinnon,1973;Shaw, 1973); 大 多 数 实 证 研 究 表 明, 发 展 缓 解 了 收 入 分 配 不 平 等 (Beck et al.,2007;jeanneney and Kpodar,2011 等 ) 而 当 前 西 方 非 主 流 经 济 学 化 研 究 的 理 论 基 础 是 马 克 思 主 义 经 济 学 (Lafargue,1903;Hilferding,1968), 主 要 关 注 生 产 分 配 领 域, 分 析 发 达 国 家 繁 荣 所 导 致 的 生 产 萎 缩 和 收 入 分 配 差 距 问 题 (Roberts,2006; Callinicos,2010), 多 是 对 新 自 由 主 义 观 念 ( 如 股 东 价 值 导 向 等 理 念 ) 的 批 判 (Sweezy,1995,1997; lazonick,2012;gonzálezandsala,2013) 三 非 主 流 经 济 学 各 学 派 有 关 化 的 研 究 ( 一 ) 马 克 思 主 义 经 济 学 者 有 关 化 的 研 究 Sweezy(1997) 等 认 为 20 世 纪 资 本 主 义 积 累 的 三 个 特 征, 即 积 累 增 长 率 的 下 降 跨 国 公 司 垄 断 的 加 强 以 及 社 会 经 济 的 化, 都 与 资 本 主 义 社 会 的 根 本 问 题 剩 余 产 品 的 吸 收 有 关 资 本 主 义 发 展 到 现 在, 已 生 产 出 大 量 财 富, 财 富 的 集 中 导 致 垄 断, 垄 断 的 加 强 又 使 得 社 会 产 生 大 量 剩 余 产 品, 剩 余 产 品 生 产 速 度 超 过 吸 收 速 度, 结 果 导 致 经 济 停 滞 为 了 避 免 这 种 情 况 的 发 生, 非 生 产 性 消 费 ( 包 括 纯 粹 浪 费 ) 成 为 吸 收 剩 余 缓 解 经 济 停 滞 的 主 要 方 式 另 外 资 本 滞 留 在 流 通 环 节 中 也 是 避 免 生 产 大 量 剩 余 产 品 的 重 要 方 式, 于 是 部 分 资 本 选 择 了 投 机 获 动 当 社 会 生 产 领 域 充 斥 着 用 于 投 机 的 生 产 剩 余, 化 就 产 生 了 Brenner(2002,2006,2009) 观 点 与 13 总 第 402 期

14 中 青 年 论 坛 广 14 角 上 述 不 同, 他 将 生 产 停 滞 与 马 克 思 利 润 下 降 理 论 联 系 起 来, 并 不 认 为 化 具 有 重 要 作 用 从 20 世 纪 60 年 代 来 看, 持 续 的 增 长 率 导 致 产 能 过 剩, 加 剧 了 资 本 之 间 的 竞 争, 并 导 致 利 润 率 的 下 降 现 有 企 业 为 维 护 其 市 场 地 位, 在 一 定 程 度 阻 止 了 利 润 率 的 恢 复, 这 就 导 致 潜 在 的 生 产 危 机 的 出 现, 而 且 这 种 危 机 不 断 在 积 累 因 此 Brenner 认 为 过 度 积 累 导 致 的 利 润 率 下 降 是 生 产 停 滞 的 原 因 ( 二 ) 后 凯 恩 斯 经 济 学 者 有 关 化 的 研 究 后 凯 恩 斯 主 义 者 有 关 化 问 题 的 研 究 也 主 要 集 中 在 对 生 产 停 滞 衰 退 和 繁 荣 之 间 联 系 的 分 析, 尤 其 关 注 生 产 活 动 中 繁 荣 所 带 来 的 负 面 影 响, 认 为 实 体 经 济 的 衰 退 是 由 于 部 门 的 膨 胀 Epstein (2005) 通 过 系 统 详 尽 的 经 验 分 析, 指 出 随 着 资 本 对 投 资 的 偏 好, 活 动 在 经 济 中 的 比 重 越 来 越 高 但 是 后 凯 恩 斯 对 化 的 分 析 并 非 源 自 Minsky(1996), Minsky 的 理 论 很 少 涉 及 与 实 体 经 济 长 期 均 衡 问 题 ; 后 凯 恩 斯 学 派 的 分 析 是 建 立 在 食 利 者 概 念 的 基 础 上, 放 款 人 即 为 食 利 者 (Crotty, 1990;Epstein,2005;Pollin,2007) 食 利 者 的 再 次 出 现, 主 要 原 因 是 新 自 由 主 义 政 策 削 弱 了 工 业 获 利, 繁 荣 了 业 因 此, 化 导 致 发 达 国 家 的 低 效 的 投 资 产 出 和 增 长 这 就 需 要 政 府 对 活 动 进 行 干 预 调 节 从 而 提 高 产 出 就 业 和 收 入, 比 如 采 取 银 行 流 动 性 准 备 信 贷 指 导 投 资 银 行 业 务 限 制 等 措 施 (Crotty, 2008, 2009; Crotty and Epstein, 2008, 2009) 可 见, 后 凯 恩 斯 主 义 所 强 调 的 食 利 者 与 马 克 思 某 些 理 论 具 有 相 同 之 处 (Crotty,1990;Stockhammer, 2004;Orhangazi,2008) 但 是 他 们 的 研 究 注 重 实 证 分 析, 展 示 了 食 利 者 对 实 体 部 门 具 有 抑 制 效 应 而 马 克 思 只 是 在 资 本 论 中 简 单 提 一 下 食 利 者, 并 没 有 将 其 划 分 为 一 个 社 会 阶 层 ( 三 ) 调 节 学 派 有 关 化 的 研 究 福 特 主 义 的 瓦 解 使 得 调 节 学 派 理 论 学 家 开 始 研 究 新 的 调 节 体 制, 同 时 开 始 关 注 领 域 Grahl and Teague (2000) 是 最 早 讨 论 化 问 题 的 调 节 学 派 学 者,Boyer (2000) 认 为 新 的 调 节 体 制 最 开 始 是 围 绕 市 场 形 成 的, 尤 其 是 股 票 市 场 Aglietta(2000) Aglietta 和 Breton( 2001) 指 出 通 过 监 管 可 以 解 决 各 种 积 累 绩 效 问 题, 包 括 增 长 率 和 产 出 等 一 些 对 公 司 治 理 模 式 转 变 的 研 究 与 调 节 学 派 的 化 研 究 方 法 相 似 Lazonick 和 O Sullivan (2000) 揭 示 了 新 自 由 主 义 时 期 股 东 价 值 和 公 司 裁 员 之 间 的 联 系 ; Thompson(2005) 的 研 究 表 明 依 赖 于 资 本 市 场 的 公 司 被 迫 将 改 变 管 理 的 重 点, 使 之 远 离 劳 动 ; Clark (2009) 通 过 分 析 私 人 股 本 的 商 业 模 式 认 为 资 本 主 义 企 业 中 股 权 所 有 者 的 利 益 已 经 超 过 其 他 利 益 相 关 者 ( 四 ) 世 界 经 济 周 期 理 论 的 化 研 究 Arrighi (1994) 把 化 置 于 始 于 现 代 早 期 的 世 界 经 济 周 期 理 论 中 他 认 为 霸 权 资 本 主 义 的 形 成 遵 循 一 个 演 化 的 周 期 模 式 化 一 方 面 表 明 领 域 的 扩 张, 另 一 方 面 也 反 映 生 产 力 霸 权 的 衰 退 从 历 史 的 角 度 看, 当 热 那 亚 荷 兰 英 国 和 美 国 失 去 在 生 产 和 贸 易 中 的 霸 权 后 就 开 始 步 入 化 当 这 些 国 家 的 资 本 在 经 济 生 产 中 衰 退 时, 它 们 开 始 转 向 行 业 逐 渐 成 为 放 款 人, 新 的 经 济 力 量 将 会 出 现 并 将 取 代 他 们 因 此, 当 前 危 机 是 美 国 霸 权 进 入 长 期 衰 退 的 其 中 一 个 信 号 然 而, 现 实 中 并 没 有 出 现 如 同 Arrighi (1994) 所 声 称 的 可 以 取 代 美 国 霸 权 的 新 经 济 体 1 尽 管 如 此, 由 于 Arrighi 将 化 置 于 一 个 广 泛 的 历 史 视 角 中 进 行 研 究, 其 具 有 开 创 性 他 的 研 究 也 激 发 了 Krippner (2005) 具 有 创 新 性 的 美 国 化 实 证 研 究,Krippner 同 时 将 化 的 研 究 推 广 到 在 经 济 社 会 学 领 域 四 结 论 性 评 论 首 先, 化 反 映 经 济 主 体 从 生 产 行 为 向 非 生 产 行 为 变 化 的 过 程 学 术 界 从 技 术 角 度 公 司 治 理 角 度 经 济 社 会 关 系 角 度 积 累 模 式 角 度 定 义 的 化, 虽 然 所 强 调 的 对 象 关 系 和 范 围 都 有 所 不 同, 但 是 其 内 涵 具 有 一 致 性, 即 经 济 行 为 主 体 越 来 越 偏 好 活 动 结 合 文 献 研 究 与 现 实 情 况, 我 们 发 现 这 些 被 偏 好 的 活 动, 主 要 是 非 生 产 性 活 动 ( 股 票 回 购 等 ), 而 且 包 含 非 投 机 活 动 ( 房 地 产 投 机 等 ) 因 此, 我 们 可 以 将 化 定 义 统 一 修 正 为, 经 济 主 体 从 主 要 从 事 生 产 活 动 向 主 要 从 事 投 机 等 非 生 产 活 动 变 化 的 过 程, 以 及 该 过 程 所 导 致 的 经 济 结 构 变 化 其 次, 化 实 质 是 经 济 生 产 与 分 配 方 式 淤 Arrighi 曾 认 为 日 本 可 能 会 扮 演 这 个 角 色, 但 是 现 在 来 看 不 太 可 能 当 然, 中 国 也 无 法 胜 任

15 内 蒙 古 研 究 内 蒙 古 自 治 区 企 业 资 链 断 裂 的 原 因 分 析 及 对 策 建 议 高 晓 芬 ( 中 国 人 民 银 行 呼 和 浩 特 中 心 支 行 呼 和 浩 特 ) 一 基 本 情 况 经 对 全 区 各 家 银 行 进 行 调 查, 截 至 2012 年 末, 内 蒙 古 自 治 区 资 链 断 裂 企 业 1 共 313 家, 较 上 年 增 加 202 家, 全 部 为 民 营 企 业, 股 东 全 部 为 自 然 人, 资 链 断 裂 企 业 占 从 银 行 获 得 贷 款 民 营 企 业 总 数 的 1.36% 从 地 域 分 布 情 况 看, 资 链 断 裂 企 业 主 要 集 中 在 鄂 尔 多 斯 市 和 包 头 市, 其 中 仅 鄂 尔 多 斯 市 就 有 235 家, 占 资 链 断 裂 企 业 总 数 的 75.08% 从 行 业 分 布 情 况 看, 涉 及 制 造 批 发 零 售 煤 炭 建 筑 餐 饮 服 务 及 文 化 等 行 业, 但 批 发 零 售 业 和 制 造 业 相 对 居 多 截 至 2012 年 末, 资 链 断 裂 的 转 变 从 发 展 理 论 与 化 理 论 的 区 别 中 更 容 易 理 解 化 的 实 质 以 新 古 典 经 济 学 为 基 础 的 发 展 理 论 是 发 达 国 家 新 自 由 主 义 理 念 在 发 展 中 国 家 的 传 播, 其 主 要 政 策 建 议 是 自 由 化 而 马 克 思 主 义 化 研 究 发 达 资 本 主 义 国 家 的 生 产 分 配, 分 析 发 达 国 家 繁 荣 所 导 致 的 生 产 萎 缩 和 收 入 分 配 差 距 问 题, 从 本 质 上 指 出 当 前 资 本 主 义 的 特 征, 而 批 评 自 由 化 的 政 策 观 念 所 以, 一 方 面, 二 者 研 究 内 容 不 同, 发 展 内 容 主 要 强 调 层 面, 而 化 内 容 包 括 层 面 和 实 体 经 济 层 面, 其 重 心 是 实 体 经 济, 其 实 质 是 经 济 生 产 与 分 配 方 式 的 转 变 ; 另 一 方 面, 二 者 的 政 策 观 念 截 然 相 反, 马 克 思 主 义 学 者 认 为, 自 由 化 导 致 了 生 产 分 配 方 式 的 恶 化, 是 不 可 取 的 最 后, 发 达 国 家 化 引 导 中 国 经 济 结 构 转 变 从 世 界 范 围 来 看, 发 达 国 家 30 多 年 的 繁 荣 表 明, 其 经 济 形 态 不 能 再 简 单 地 理 解 为 工 业 化 经 济 或 服 务 化 经 济, 而 应 当 理 解 为 生 产 主 导 型 经 济 或 非 生 产 主 导 型 经 济, 即 发 达 国 家 已 经 从 以 工 业 为 主 要 内 容 的 生 产 主 导 型 经 济 企 业 贷 款 余 额 亿 元 同 比 增 长 77.76%, 其 中, 抵 质 押 贷 款 余 额 亿 元, 保 证 贷 款 余 额 亿 元 银 行 承 兑 汇 票 余 额 8.29 亿 元 ; 逾 期 贷 款 余 额 亿 元, 同 比 增 长 2.73 倍, 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 占 同 期 全 区 机 构 不 良 贷 款 余 额 的 8.87%, 同 比 增 长 58.37%, 不 良 贷 款 率 达 37.92%, 高 于 同 期 全 区 机 构 不 良 贷 款 率 个 百 分 点 ; 资 性 担 保 公 司 向 资 链 断 裂 企 业 提 供 担 保 额 万 元, 同 比 增 长 8.47%, 资 性 担 保 公 司 为 资 链 断 裂 企 业 代 偿 额 万 元, 同 比 增 长 21.16% 形 态 转 变 为 以 为 主 要 内 容 的 非 生 产 主 导 型 经 济 形 态 而 且, 即 使 当 前 出 现 经 济 泡 沫 和 危 机, 也 没 有 影 响 其 趋 势 面 对 这 种 情 况, 发 展 中 国 家 难 免 受 其 影 响, 要 么 紧 随 其 后 复 制 其 模 式, 要 么 在 开 放 环 境 中 受 其 模 式 冲 击 我 国 正 处 于 经 济 转 型 过 程 中, 更 易 受 其 影 响, 即 国 内 经 济 主 体 追 随 或 模 仿 发 达 国 家 经 济 主 体 的 经 济 理 念 与 行 为 ( 化 ), 改 变 自 身 生 产 或 经 营 方 式, 从 而 逐 渐 引 起 本 国 总 体 生 产 和 经 营 模 式 的 改 变, 导 致 经 济 结 构 的 转 变, 形 成 新 的 经 济 结 构 ( 生 产 主 导 型 结 构 或 非 生 产 主 导 型 结 构 ) 所 以, 按 照 传 统 的 产 业 结 构 划 分 方 法 ( 用 三 次 产 业 比 重 作 为 产 业 结 构 的 衡 量 标 准 ) 很 难 反 映 当 前 国 际 背 景 下 一 国 经 济 结 构 而 化, 正 是 从 经 济 主 体 的 经 济 行 为 出 发 揭 示 社 会 经 济 的 非 生 产 性 或 生 产 性 特 征, 既 能 反 映 发 展 情 况, 也 能 反 映 经 济 结 构 变 化 所 以 非 主 流 经 济 学 的 化 内 涵 能 够 反 映 一 国 经 济 结 构 本 质, 更 适 合 用 于 分 析 一 国 产 业 经 济 结 构 用 化 指 标 衡 量 一 国 产 业 结 构 将 是 更 有 价 值 的 创 新 性 研 究 ( 责 任 编 辑 : 王 志 鹏 )( 校 对 :ZP) 淤 资 链 断 裂 企 业 是 指 资 来 源 ( 主 要 是 银 行 贷 款 ) 无 法 持 续, 企 业 无 法 正 常 经 营, 存 在 停 业 风 险 的 法 人 企 业 15 总 第 402 期

16 中 青 年 论 坛 二 企 业 资 链 断 裂 原 因 分 析 能 力 相 对 较 差, 缺 乏 规 范 化 的 财 务 会 计 制 度, ( 一 ) 外 因 分 析 企 业 账 务 管 理 上 较 为 松 散 此 外, 中 小 企 业 抗 广 角 1. 受 国 家 宏 观 经 济 政 策 调 整 及 经 济 增 长 放 缓 影 响, 部 分 行 业 风 险 集 中 爆 发 如 2012 年 受 国 家 宏 观 调 控 及 国 家 对 矿 产 行 业 整 顿 的 影 响, 我 区 煤 炭 开 采 及 运 销 企 业 房 地 产 开 发 企 业 以 及 上 风 险 能 力 较 差, 一 旦 上 下 游 客 户 出 现 问 题 则 会 直 接 影 响 到 企 业 的 生 存 二 是 盲 目 扩 张 企 业 财 务 管 理 存 在 诸 多 缺 陷 很 多 企 业 在 投 资 经 营 多 元 化 以 后, 往 往 会 在 财 务 风 险 和 经 营 风 险 的 平 述 行 业 的 上 下 游 行 业 企 业 等 均 不 同 程 度 陷 入 经 营 困 境, 甚 至 出 现 亏 损 加 之 这 些 企 业 资 回 笼 衡 中 失 衡, 违 背 企 业 经 营 效 率 和 财 务 风 险 控 制 的 基 本 要 求, 以 简 单 扩 张 代 替 企 业 经 营 企 业 链 条 较 长, 严 重 影 响 了 企 业 的 资 周 转 中 小 企 业 由 于 规 模 较 小 实 力 较 弱 资 渠 道 单 一, 受 市 缺 乏 一 个 长 期 系 统 严 谨 的 结 构 性 财 务 安 排, 资 结 构 严 重 失 衡, 自 有 资 投 放 于 固 定 资 场 环 境 影 响 较 大, 在 下 游 回 款 困 难 的 情 况 下, 销 售 量 下 降 利 润 降 低, 从 而 导 致 资 链 断 裂 2. 受 地 区 整 体 经 济 环 境 影 响, 企 业 投 资 过 产, 而 流 动 资 依 靠 银 行 贷 款 借 新 还 旧 或 民 间 高 利 贷 维 持 在 经 营 高 风 险 与 财 务 结 构 安 排 高 风 险 并 存 的 情 况 下, 资 结 构 不 合 理 导 致 企 业 渡, 民 间 借 贷 现 象 严 重 随 着 前 一 个 时 期 鄂 尔 资 链 断 裂 多 斯 市 经 济 的 快 速 发 展 以 及 城 市 的 快 速 扩 张, 带 动 房 地 产 以 及 城 市 基 础 设 施 建 设 等 行 业 的 快 速 发 展 在 快 速 发 展 的 经 济 环 境 下, 企 业 大 3. 随 意 担 保 受 关 联 方 影 响 部 分 企 业 为 满 足 资 需 求 向 债 权 人 借 款, 根 据 资 出 方 提 出 的 担 保 要 求, 由 第 三 方 提 供 担 保, 形 成 担 保 规 模 扩 张, 大 量 民 间 资 涌 入 房 地 产 等 领 域 以 关 系, 或 与 同 样 有 资 需 求 的 公 司 形 成 互 保 关 获 取 高 额 回 报, 为 经 济 的 飞 速 发 展 起 到 了 推 波 助 澜 的 作 用 但 2011 年 下 半 年 以 来, 随 着 宏 观 系 当 这 种 互 保 行 为 超 过 担 保 人 的 担 保 能 力 以 后, 就 成 为 了 潜 在 的 危 机, 一 旦 受 信 方 无 法 履 调 控 力 度 的 加 大 和 宏 观 调 控 政 策 的 落 实, 鄂 尔 多 斯 房 地 产 市 场 持 续 低 迷, 出 现 销 售 困 难 及 价 行 其 债 务 责 任, 担 保 人 就 会 卷 入 债 权 债 务 关 系 中, 被 追 索 连 带 责 任, 使 得 企 业 原 本 可 能 就 很 格 快 速 下 滑 的 现 象, 导 致 房 地 产 上 下 游 企 业 货 款 回 笼 困 难, 民 间 资 抽 逃, 外 地 投 资 者 撤 离, 企 业 资 链 断 裂 在 我 区 313 家 资 链 断 裂 企 紧 张 的 资 链 极 易 崩 断 我 区 许 多 资 链 断 裂 企 业 都 存 在 互 保 关 系 4. 制 衡 机 制 缺 失 高 管 行 为 失 控 我 区 的 中 业 中, 有 235 家 为 鄂 尔 多 斯 地 区 授 信 企 业, 而 小 企 业 普 遍 具 有 成 立 时 间 短 发 展 迅 速 家 族 式 鄂 尔 多 斯 地 区 的 小 企 业 客 户 出 现 资 链 断 裂 者 大 多 与 房 地 产 市 场 存 在 着 一 定 的 联 系 ( 二 ) 内 因 分 析 的 特 点, 企 业 的 管 理 人 员 素 质 偏 低, 而 且 裙 带 关 系 紧 密, 权 责 不 明 晰, 企 业 制 衡 机 制 失 效, 高 管 人 员 的 个 人 品 性 素 质 导 致 行 为 失 控, 出 现 风 险 1. 企 业 盲 目 扩 张 或 寻 求 多 元 化 发 展 部 分 后 不 承 担 责 任, 而 是 随 意 抽 逃 资, 引 起 供 货 商 企 业 在 经 济 景 气 度 较 高 时 对 周 围 的 市 场 环 境 经 济 背 景 以 及 国 家 政 策 没 有 清 醒 的 认 识, 在 对 自 身 资 能 力 没 有 足 够 把 握 的 情 况 下 盲 目 扩 大 规 模 过 度 投 资, 甚 至 盲 目 向 陌 生 的 产 业 领 域 扩 张, 由 于 没 有 充 分 地 预 测 经 营 风 险, 大 量 和 债 权 人 纷 纷 催 款, 导 致 企 业 资 链 断 裂 5. 企 业 信 用 缺 失 企 业 信 用 缺 失 对 企 业 整 体 产 生 巨 大 负 面 影 响, 使 其 正 常 经 营 被 打 破, 整 个 资 链 紧 张 一 方 面, 部 分 老 客 户 为 避 嫌 疑 纷 纷 与 其 断 绝 业 务 往 来, 同 时 新 客 户 难 以 拓 举 借 外 债, 进 行 负 债 经 营, 使 原 本 就 不 够 充 足 展, 整 个 企 业 经 营 活 动 的 现 流 明 显 减 少, 再 的 自 有 资 难 以 支 撑 企 业 发 展, 且 过 度 负 债 潜 伏 了 较 大 的 危 机, 一 旦 经 营 的 某 一 环 节 出 现 问 加 上 企 业 信 用 下 降 获 得 信 贷 资 的 难 度 加 大, 导 致 企 业 资 周 转 困 难 资 链 断 裂 题, 就 会 形 成 连 锁 反 应, 最 终 导 致 企 业 各 部 门 三 企 业 资 链 断 裂 引 发 的 风 险 不 容 运 作 停 滞, 出 现 严 重 的 债 务 危 机, 资 链 断 裂, 甚 至 破 产 忽 视 由 于 我 区 许 多 企 业 出 现 资 链 断 裂, 致 使 2. 内 部 财 务 管 理 不 善 一 是 中 小 企 业 财 务 银 行 不 良 贷 款 增 加 担 保 公 司 代 偿 额 增 加 截 管 理 不 完 善 我 区 资 链 断 裂 企 业 均 为 中 小 企 业, 中 小 企 业 由 于 规 模 较 小, 专 业 水 平 和 管 理 至 2012 年 末, 资 链 断 裂 企 业 逾 期 贷 款 同 比 增 长 2.73 倍, 不 良 贷 款 同 比 增 长 58.37%, 资

17 内 蒙 古 研 究 性 担 保 公 司 为 资 链 断 裂 企 业 代 偿 额 同 比 增 长 21.16% 企 业 资 链 断 裂, 一 方 面 对 其 上 下 游 企 业 产 生 连 带 影 响, 导 致 其 供 应 链 上 下 游 客 户 资 周 转 效 率 的 下 降, 带 来 经 营 状 况 的 恶 化, 同 时, 可 能 引 发 其 关 联 股 东 企 业 的 资 周 转 困 难, 对 整 体 市 场 环 境 的 有 序 运 行 产 生 影 响 另 一 方 面, 由 于 企 业 经 营 状 况 不 佳, 应 收 账 款 多 转 为 呆 账 坏 账, 现 流 断 裂 造 成 银 行 授 信 业 务 逾 期 不 良 贷 款 增 加, 使 银 行 整 体 资 产 质 量 下 降, 给 市 场 带 来 诸 多 不 稳 定 因 素, 不 利 于 银 行 业 的 健 康 发 展 此 外, 一 些 企 业 涉 嫌 非 法 集 资, 严 重 影 响 社 会 稳 定 如 包 头 市 惠 龙 商 贸 公 司 非 法 吸 收 公 众 存 款 案, 向 社 会 上 1098 人 集 资 亿 元, 向 单 位 职 工 498 人 集 资 1.11 亿 元, 向 银 行 负 债 净 额 1.09 亿 元, 该 案 件 给 银 行 社 会 公 众 造 成 较 大 的 损 失, 产 生 了 强 烈 的 社 会 反 响 我 区 资 链 断 裂 企 业 快 速 增 加 及 企 业 资 链 断 裂 引 发 的 风 险 不 容 忽 视, 但 总 体 看, 目 前 风 险 可 控 四 相 关 部 门 应 对 措 施 ( 一 ) 采 取 有 保 有 控, 区 别 对 待 的 原 则 开 展 授 信 业 务 一 是 对 规 模 较 大 踏 实 经 营 行 业 经 验 丰 富 抗 风 险 能 力 较 强 的 客 户, 继 续 予 以 有 效 支 持, 与 企 业 共 渡 难 关 二 是 对 信 誉 度 较 高 综 合 贡 献 度 较 大 的 重 点 客 户, 深 入 企 业 帮 助 企 业 解 决 难 题, 努 力 实 现 银 企 共 赢 三 是 对 盲 目 扩 张 脱 离 主 营 业 务 经 营 管 理 较 为 混 乱 的 企 业, 通 过 控 制 其 授 信 规 模 加 强 贷 后 管 理 等 措 施 防 控 业 务 风 险 ( 二 ) 加 强 贷 后 管 理 力 度, 加 大 催 收 清 收 力 度 对 企 业 抵 押 品 进 行 重 估 加 强 贷 后 检 查 频 次 和 力 度 ; 加 大 催 收 力 度, 及 时 向 客 户 及 抵 押 人 下 发 合 同 到 期 通 知 书 贷 款 到 期 通 知 书 和 债 务 逾 期 催 收 通 知 书, 并 制 定 债 务 清 收 计 划, 了 解 企 业 经 营 销 售 及 欠 息 归 还 情 况, 督 促 企 业 组 织 人 员 对 应 收 款 资 进 行 回 笼, 并 根 据 企 业 实 际 情 况 与 企 业 共 同 协 商 还 款 方 案 及 下 一 步 的 措 施 ( 三 ) 在 催 收 未 果 的 情 况 下, 通 过 诉 讼 程 序 保 全 资 产 积 极 与 地 方 法 院 协 调, 寻 求 司 法 支 持, 执 行 抵 押 物, 并 对 企 业 其 他 房 产 及 机 器 设 备 库 存 商 品 采 取 保 全 措 施, 保 证 贷 款 本 息 不 受 损 失 五 对 策 建 议 ( 一 ) 提 高 企 业 自 身 核 心 竞 争 力 从 企 业 角 度 而 言 只 有 不 断 培 育 竞 争 优 势 提 高 核 心 竞 争 力, 才 能 从 根 本 上 解 决 资 链 条 脆 弱 问 题, 尽 量 减 少 其 发 生 断 裂 的 可 能 性 要 完 善 企 业 治 理 结 构, 提 高 管 理 水 平, 不 断 提 高 企 业 的 研 发 能 力 创 新 能 力 以 获 取 核 心 技 术 优 势, 并 且 通 过 优 化 资 本 结 构 保 持 财 务 弹 性 谨 慎 对 外 担 保 及 投 资 等 措 施 保 持 企 业 资 的 流 动 性, 以 便 在 面 临 突 发 事 件 产 生 资 需 求 时 能 够 及 时 应 对 快 速 反 应 防 止 资 出 现 短 缺 ( 二 ) 构 建 良 好 的 环 境 从 政 府 角 度 而 言, 需 要 构 建 良 好 的 生 态 环 境, 充 分 发 挥 政 府 有 关 部 门 的 协 调 作 用, 完 善 监 管 的 协 调 机 制 对 于 那 些 因 客 观 因 素 导 致 生 产 经 营 困 难 的 企 业, 应 由 政 府 协 调 采 取 救 助 措 施 ; 对 于 少 数 借 资 链 断 裂 之 名, 行 逃 废 银 行 债 务 之 实 的 企 业 和 担 保 单 位, 在 现 有 法 律 框 架 内, 积 极 维 护 银 行 的 合 法 权 益, 支 持 其 依 法 维 护 债 权 ( 三 ) 提 高 对 资 链 风 险 的 识 别 能 力 由 于 对 企 业 资 链 断 裂 风 险 的 识 别 能 力 弱, 可 能 导 致 错 失 风 险 处 置 时 机 的 情 况 因 此, 要 高 度 关 注 客 户 基 本 面 的 变 化 和 趋 势, 加 强 贷 前 尽 职 调 查 以 及 贷 后 管 理, 从 行 业 角 度 把 握 企 业 风 险, 实 现 风 险 早 诊 断 早 发 现, 避 免 由 于 企 业 资 链 的 断 裂 为 银 行 带 来 不 良 贷 款 增 加 的 风 险 ( 四 ) 强 化 信 贷 业 务 全 流 程 风 险 管 理 机 构 在 推 进 企 业 信 贷 业 务 发 展 的 过 程 中, 要 深 入 推 进 信 贷 资 产 的 风 险 防 控 工 作 通 过 健 全 贷 前 调 查 贷 中 审 查 贷 后 全 流 程 体 系 对 每 笔 信 贷 业 务 进 行 精 细 化 管 理, 进 一 步 明 确 信 用 风 险 操 作 风 险 合 规 风 险 等 风 险 防 范 的 重 点 要 求, 尤 其 对 信 贷 资 的 流 向 要 进 行 密 切 监 控, 从 源 头 上 防 范 信 贷 风 险 ( 五 ) 加 强 风 险 监 测, 建 立 机 构 信 息 共 享 平 台 相 关 部 门 应 加 强 对 资 链 断 裂 企 业 的 监 测 分 析, 对 可 能 导 致 区 域 性 风 险 的 事 件 及 时 进 行 风 险 提 示, 并 建 立 突 发 性 经 济 风 险 的 预 警 机 制 和 应 急 预 案 建 立 机 构 信 息 反 馈 平 台, 对 经 营 不 善 或 出 现 违 规 经 营 的 企 业 在 业 内 及 时 进 行 通 报, 以 维 护 各 家 机 构 的 合 法 权 益 同 时, 强 化 对 小 额 贷 款 公 司 资 性 担 保 公 司 等 地 方 组 织 的 监 管, 确 保 其 合 法 规 范 经 营, 防 范 地 方 风 险, 引 导 民 间 资 本 合 理 流 动, 支 持 中 小 企 业 发 展 ( 责 任 编 辑 : 白 莹 )( 校 对 :ZP) 17 总 第 402 期

18 中 青 年 论 坛 广 角 我 国 重 启 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 的 相 关 问 题 分 析 宁 悦 ( 中 国 人 民 银 行 天 津 分 行 天 津 ) 内 容 摘 要 : 本 文 回 顾 了 我 国 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 的 发 展 历 程, 分 析 了 此 次 重 启 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 的 规 则 变 化 和 现 实 意 义, 并 对 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 需 完 善 的 外 部 因 素 进 行 了 探 讨 关 键 词 : 资 产 证 券 化 重 启 因 素 分 析 资 产 证 券 化 业 务 始 于 20 世 纪 70 年 代 的 美 国, 最 早 的 产 品 就 是 以 信 贷 资 产 证 券 化 的 形 式 出 现 的 基 于 住 房 抵 押 贷 款 之 上 的 住 房 抵 押 贷 款 支 持 证 券 作 为 一 种 介 于 直 接 资 和 间 接 资 之 间 的 创 新 资 模 式, 信 贷 资 产 证 券 化 是 指 将 流 动 性 较 为 欠 缺 但 具 有 可 预 期 现 流 的 信 贷 资 产, 经 过 重 组 形 成 资 产 池, 进 而 转 化 成 能 够 在 资 本 市 场 上 发 行 和 交 易 的 证 券 的 过 程 一 信 贷 资 产 证 券 化 在 我 国 的 发 展 历 程 2005 年 4 月 20 日, 中 国 人 民 银 行 和 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 出 台 了 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 管 理 办 法, 并 陆 续 颁 布 了 一 系 列 规 范 性 文 件, 我 国 信 贷 资 产 证 券 化 业 务 正 式 开 始 试 点 2005 年 12 月 份, 国 内 首 批 信 贷 资 产 支 持 证 券 顺 利 发 行, 国 家 开 发 银 行 和 中 国 建 设 银 行 分 别 以 信 贷 资 产 和 住 房 抵 押 贷 款 作 为 基 础 资 产, 发 行 了 开 元 信 贷 资 产 支 持 证 券 和 建 元 个 人 住 房 抵 押 贷 款 支 持 证 券, 发 行 规 模 为 亿 元 此 后, 中 国 工 商 银 行 中 国 农 业 银 行 中 国 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 等 也 陆 续 发 行 了 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 浙 商 银 行 于 2008 年 11 月 份 发 行 了 全 国 第 一 单 中 小 企 业 信 贷 资 产 支 持 证 券 2005~2008 的 四 年 时 间 里, 共 有 11 家 境 内 机 构 在 银 行 间 债 券 市 场 发 行 了 17 单 总 计 亿 元 的 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 1 随 着 2008 年 美 国 次 贷 危 机 逐 渐 演 变 成 为 全 球 危 机, 信 贷 资 产 证 券 化 业 务 风 险 开 始 引 起 关 注 出 于 对 可 能 存 在 风 险 的 担 忧 和 审 慎 考 虑 等 原 因, 我 国 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 工 作 进 入 停 滞 阶 段, 其 后 的 三 年 多 里 没 有 发 行 过 任 何 一 单 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 2011 年 5 月, 国 务 院 批 复 同 意 继 续 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点, 我 国 的 信 贷 资 产 证 券 化 业 务 重 启 2012 年 5 月, 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 和 财 政 部 联 合 印 发 了 关 于 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 有 关 事 项 的 通 知 ;9 月, 国 家 开 发 银 行 成 功 发 售 了 试 点 重 启 后 的 第 一 单 亿 元 的 信 贷 资 产 证 券 2013 年 7 月 国 务 院 印 发 了 关 于 支 持 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 的 指 导 意 见, 明 确 提 出 逐 步 推 进 信 贷 资 产 证 券 化 常 规 化 发 展, 盘 活 资 支 持 小 微 企 业 发 展 和 经 济 结 构 调 整 2011 年 以 来 共 有 6 家 机 构 发 行 了 6 单 总 计 亿 元 的 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 ~2013 年 我 国 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 发 行 情 况 图 变 化 二 重 启 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 相 关 规 定 的 与 九 年 前 我 国 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 初 期 的 规 则 相 比, 此 次 扩 大 试 点 阶 段 的 规 定 在 基 础 资 产 种 类 参 与 机 构 范 围 风 险 防 范 管 理 等 方 面 都 有 了 很 大 的 变 化 ( 一 ) 进 一 步 丰 富 了 基 础 资 产 种 类 与 2005 年 试 点 初 期 基 础 资 产 范 围 主 要 集 中 在 住 房 抵 1 中 国 人 民 银 行 新 闻 发 言 人 就 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 答 记 者 问, 中 国 人 民 银 行 网 站 2 中 国 人 民 银 行 新 闻 发 言 人 就 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 答 记 者 问, 中 国 人 民 银 行 网 站

19 内 蒙 古 研 究 押 贷 款 和 大 型 企 业 贷 款 不 同, 此 次 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 重 启 与 国 家 产 业 政 策 紧 密 配 合, 鼓 励 机 构 选 择 符 合 条 件 的 国 家 重 大 基 础 设 施 项 目 贷 款 涉 农 贷 款 中 小 企 业 贷 款 经 清 理 合 规 的 地 方 政 府 资 平 台 公 司 贷 款 节 能 减 排 贷 款 战 略 性 新 兴 产 业 贷 款 文 化 创 意 产 业 贷 款 保 障 性 安 居 工 程 贷 款 汽 车 贷 款 等 多 元 化 信 贷 资 产 作 为 开 展 信 贷 资 产 证 券 化 的 基 础 资 产 ( 二 ) 进 一 步 扩 大 了 发 起 机 构 范 围 在 2005~ 2008 年 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 阶 段, 发 起 机 构 主 要 为 商 业 银 行 和 资 产 管 理 公 司 等 此 次 扩 大 试 点 阶 段, 关 于 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 有 关 事 项 的 通 知 中 明 确 规 定, 鼓 励 更 多 经 审 核 符 合 条 件 的 机 构 参 与 信 贷 资 产 证 券 化 业 务 目 前, 发 行 机 构 已 经 涵 盖 了 政 策 性 银 行 国 有 银 行 股 份 制 银 行 资 产 管 理 公 司 汽 车 公 司 和 财 务 公 司 等 2013 年 3 月, 证 监 会 发 布 了 证 券 公 司 资 产 证 券 化 业 务 管 理 规 定, 将 信 贷 资 产 纳 入 了 券 商 资 产 证 券 化 业 务 范 围 9 月 25 日, 国 内 首 只 券 商 类 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 正 式 上 市 ( 三 ) 进 一 步 增 强 了 风 险 防 控 一 是 实 行 双 评 级 模 式, 提 高 信 用 评 级 的 公 信 力 要 求 聘 请 两 家 具 有 评 级 资 质 的 资 信 评 级 机 构 进 行 持 续 信 用 评 级 同 时, 探 索 采 取 多 元 化 信 用 评 级 方 式, 支 持 采 用 投 资 者 付 费 模 式 进 行 信 用 评 级 二 是 增 加 风 险 自 留 要 求, 防 范 发 起 机 构 的 道 德 风 险 发 起 机 构 应 持 有 由 其 发 起 的 每 一 单 资 产 证 券 化 中 的 最 低 档 次 资 产 支 持 证 券 的 一 定 比 例, 该 比 例 原 则 上 不 得 低 于 每 一 单 全 部 资 产 支 持 证 券 发 行 规 模 的 5%, 持 有 期 限 不 得 低 于 最 低 档 次 证 券 的 存 续 期 限 三 重 启 信 贷 资 产 证 券 化 的 现 实 意 义 ( 一 ) 有 助 商 业 银 行 盘 活 存 量 资, 缓 解 资 本 压 力 一 直 以 来 我 国 银 行 业 都 将 存 贷 款 业 务 作 为 主 要 的 盈 利 来 源 2013 年 8 月 末, 机 构 人 民 币 存 款 余 额 为 万 亿 元, 贷 款 余 额 达 到 万 亿 元 1, 银 行 业 的 存 量 贷 款 规 模 庞 大, 面 临 着 较 大 的 贷 存 比 压 力 今 年 开 始 实 施 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 对 商 业 银 行 的 资 本 管 理 也 提 出 了 更 高 的 要 求 在 通 过 增 资 扩 股 和 发 行 债 补 充 资 本 规 模 有 限 的 情 况 下, 商 业 银 行 通 过 信 贷 资 产 证 券 化 可 以 将 自 身 的 存 量 资 转 变 为 可 用 资, 既 满 足 了 监 管 要 求 又 兼 顾 了 流 动 性 和 盈 利 性 的 目 标 而 且, 我 国 的 商 业 银 行 一 直 存 在 短 存 长 贷 的 资 产 负 债 期 限 错 配 问 题, 通 过 信 贷 资 产 证 券 化 也 可 以 将 一 部 分 流 动 性 较 低 的 中 长 期 贷 款 释 放 出 去, 达 到 优 化 信 贷 结 构 的 目 的 ( 二 ) 有 助 于 引 导 信 贷 投 放 方 向, 更 好 地 支 持 实 体 经 济 的 发 展 此 次 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 对 基 础 资 产 的 界 定 范 围 更 为 宽 泛, 政 策 导 向 更 为 明 确 关 于 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 有 关 事 项 的 通 知 中 要 求, 基 础 资 产 的 选 择 要 兼 顾 收 益 性 和 导 向 性, 既 要 有 稳 定 可 预 期 的 未 来 现 流, 又 要 注 重 加 强 与 国 家 产 业 政 策 的 密 切 结 合 银 行 出 于 自 身 利 益 的 考 虑, 在 投 放 贷 款 时 也 会 更 多 地 将 贷 款 投 向 符 合 条 件 的 国 家 重 大 基 础 设 施 项 目 涉 农 中 小 企 业 经 清 理 合 规 的 地 方 政 府 资 平 台 公 司 节 能 减 排 战 略 性 新 兴 产 业 文 化 创 意 产 业 保 障 性 安 居 工 程 汽 车 等 信 贷 资 产 证 券 化 优 先 支 持 的 领 域 和 行 业, 更 好 地 支 持 实 体 经 济 发 展 ( 三 ) 有 助 于 进 一 步 将 资 本 市 场 和 信 贷 市 场 连 接 起 来, 满 足 投 资 者 的 多 种 需 求 信 贷 资 产 证 券 化 作 为 一 种 介 于 直 接 资 和 间 接 资 之 间 的 创 新 型 资 模 式, 其 实 质 是 银 行 将 已 向 借 款 人 发 放 的 贷 款 转 化 为 资 产 支 持 证 券 产 品 出 售 给 投 资 者 信 贷 资 产 证 券 化 可 以 将 信 贷 市 场 和 资 本 市 场 连 通 到 一 起, 在 为 信 贷 市 场 开 辟 资 渠 道 的 同 时, 也 为 资 本 市 场 提 供 了 新 的 投 资 品 种 由 于 信 贷 资 产 证 券 是 以 具 有 未 来 现 流 的 信 贷 产 品 作 为 基 础, 风 险 和 收 益 都 较 为 适 中, 为 资 本 市 场 投 资 者 提 供 了 新 的 投 资 选 择 四 制 约 信 贷 资 产 证 券 化 发 展 的 外 部 因 素 分 析 2013 年 8 月 28 日, 国 务 院 常 务 会 议 决 定 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 我 国 的 信 贷 资 产 证 券 化 必 将 迎 来 加 速 发 展 的 新 阶 段 但 作 为 一 种 创 新 型 的 产 品, 信 贷 资 产 证 券 化 还 存 在 着 一 些 制 约 其 常 规 化 发 展 的 因 素 ( 一 ) 法 律 法 规 仍 需 完 善 虽 然 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 以 来, 中 国 人 民 银 行 银 监 会 证 监 会 财 政 部 国 家 税 务 总 局 等 相 关 部 门 先 后 出 台 了 一 系 列 的 部 门 规 章 和 规 范 性 文 件, 对 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 的 业 务 操 作 会 计 处 理 税 收 管 理 淤 2013 年 8 月 统 计 数 据 报 告, 中 国 人 民 银 行 网 站 19 总 第 402 期

20 中 青 年 论 坛 广 角 试 论 包 商 银 行 国 际 化 人 才 甄 选 的 流 程 与 模 式 罗 显 华 ( 包 商 银 行 包 头 ) 对 于 包 商 银 行 来 说, 寻 找 能 够 担 任 国 际 性 岗 位 特 别 是 管 理 职 位 的 合 格 人 才 非 常 重 要, 因 此, 包 商 银 行 在 国 际 人 力 资 源 配 置 工 作 中 需 要 建 立 起 科 学 有 效 的 甄 选 系 统, 以 帮 助 银 行 慧 眼 识 珠 一 包 商 银 行 国 际 化 人 才 的 甄 选 标 准 科 学 的 甄 选 标 准 能 够 使 包 商 银 行 在 国 际 化 人 才 招 聘 中 发 现 并 挑 选 出 最 佳 的 职 位 候 选 人 Kelley(1996) 研 究 指 出, 甄 选 外 派 人 才 所 应 着 重 的 核 心 并 非 技 术 性 能 力, 而 是 可 以 有 效 地 与 其 他 文 化 者 合 作 的 个 人 与 非 技 术 的 能 力, 最 主 要 的 是 适 应 技 能 跨 文 化 技 能 及 合 作 技 能 交 易 结 算 等 具 体 行 为 进 行 规 范 但 由 于 信 贷 资 产 证 券 化 是 一 项 涉 及 多 领 域 的 创 新 业 务, 过 程 中 包 括 资 产 池 组 建 交 易 结 构 安 排 产 品 发 行 以 及 存 续 期 内 管 理 等 事 项, 法 律 主 体 较 多 法 律 关 系 较 为 复 杂, 需 要 合 多 方 面 的 法 律 制 度, 因 此 亟 须 从 立 法 层 面 对 信 贷 资 产 证 券 化 进 行 规 范, 制 定 资 产 证 券 化 专 门 条 例, 为 信 贷 资 产 证 券 化 的 长 远 发 展 提 供 有 效 的 法 律 保 障 ( 二 ) 监 管 标 准 有 待 统 一 作 为 一 种 创 新 型 产 品, 信 贷 资 产 证 券 化 的 过 程 较 为 复 杂, 涵 盖 了 发 起 机 构 受 托 机 构 投 资 机 构 登 记 托 管 机 构 中 介 服 务 机 构 等 多 个 行 业 和 领 域 在 2005 年 经 国 务 院 批 准, 中 国 人 民 银 行 会 同 国 家 发 改 委 财 政 部 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部 住 房 和 城 乡 建 设 部 国 务 院 法 制 办 国 家 税 务 总 局 银 监 会 证 监 会 保 监 会 等 十 个 部 门 成 立 了 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 工 作 协 调 小 组, 相 关 部 门 也 依 据 各 自 职 责 相 继 制 定 了 一 系 列 的 规 章 文 件 但 由 于 我 国 业 目 前 实 行 的 是 分 业 经 营 分 业 监 管 的 模 式, 监 管 目 标 和 监 管 标 准 等 存 在 差 异 因 此, 在 推 进 信 贷 资 产 证 券 化 常 规 化 发 展 过 程 中, 各 监 管 部 门 需 对 信 贷 资 产 证 券 化 的 监 管 政 策 和 监 管 制 度 进 行 整 合 与 完 善, 进 一 步 加 强 相 关 政 策 措 施 的 统 筹 协 调, 统 一 产 品 标 准, 而 美 国 知 名 学 者 韦 恩 卡 肖 (Wayne F. Cascio) 认 为, 国 际 企 业 的 人 事 选 择 标 准 应 包 括 五 大 方 面, 即 个 性 技 能 态 度 动 机 和 行 为 1 他 认 为, 成 功 概 率 高 的 国 际 化 人 才 应 该 具 备 : 专 业 技 能 高 良 好 的 语 言 技 巧 海 外 工 作 的 强 烈 意 愿 海 外 文 化 的 专 门 知 识 易 于 调 整 的 家 庭 配 偶 的 全 力 支 持 行 为 灵 活 适 应 能 力 强 开 放 良 好 的 交 际 能 力 过 硬 的 管 理 能 力 等 个 性 特 征 由 此 我 们 可 以 认 为, 如 果 一 个 人 的 专 业 技 能 不 确 定 语 言 能 力 差 赴 外 犹 豫 不 决 家 庭 问 题 多 配 偶 不 支 持 做 事 固 执 抵 触 新 观 点 交 际 能 力 差 以 及 缺 乏 过 硬 的 管 理 能 力, 那 么 这 个 人 就 不 统 一 监 管 规 则, 促 进 银 行 间 市 场 和 交 易 所 市 场 的 信 息 共 享 ( 三 ) 中 介 服 务 水 平 有 待 提 高 信 贷 资 产 证 券 化 是 一 项 较 为 复 杂 的 创 新, 过 程 中 需 要 多 种 类 型 的 中 介 机 构 提 供 信 用 评 级 信 用 增 级 资 产 评 估 等 中 介 服 务 但 是 现 阶 段, 这 些 中 介 机 构 的 专 业 性 和 独 立 性 还 不 够, 尤 其 体 现 在 信 用 评 级 方 面 因 此 应 在 提 高 中 介 机 构 从 业 人 员 专 业 能 力 的 同 时, 逐 步 加 强 和 完 善 对 中 介 机 构 业 务 的 引 导 和 监 督, 规 范 中 介 机 构 的 行 为, 防 范 信 贷 资 产 证 券 化 过 程 中 的 中 介 道 德 风 险 ( 四 ) 信 息 披 露 机 制 亟 须 强 化 信 贷 资 产 证 券 化 的 本 质 就 是 信 贷 资 产 的 打 包 转 卖 基 础 资 产 池 信 息 的 披 露 对 投 资 者 识 别 风 险 和 进 行 投 资 决 策 选 择 有 着 重 要 的 指 导 作 用 虽 然 中 国 人 民 银 行 通 过 资 产 支 持 证 券 信 息 披 露 规 则 和 信 贷 资 产 证 券 化 基 础 资 产 池 信 息 披 露 规 则 对 信 息 披 露 事 项 做 出 了 原 则 性 的 规 定, 但 信 贷 资 产 证 券 化 各 个 步 骤 中 的 信 息 披 露 具 体 操 作 要 求 仍 需 进 一 步 细 化, 切 实 保 障 投 资 者 可 以 充 分 了 解 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 信 息 的 基 础 上 做 出 投 资 决 策 ( 责 任 编 辑 : 白 莹 )( 校 对 :ZP) 淤 参 见 约 翰 伊 凡 瑟 维 奇. 人 力 贤 源 管 理 ( 第 7 版 ). 北 京 : 机 械 工 业 出 版 社,l999: