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1 香 港 交 易 及 結 算 所 有 限 公 司 及 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 對 本 公 告 的 內 容 概 不 負 責, 對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明, 並 明 確 表 示, 概 不 就 因 本 公 告 全 部 或 任 何 部 份 內 容 而 產 生 或 因 依 賴 該 等 內 容 而 引 致 的 任 何 損 失 承 擔 任 何 責 任 中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 China CITIC Bank Corporation Limited ( 在 中 華 人 民 共 和 國 註 冊 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ) ( 股 份 代 號 :998) 於 其 他 市 場 發 佈 的 公 告 本 公 告 乃 根 據 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則 第 13.10B 條 刊 登 茲 載 列 該 公 告 ( 於 上 海 證 券 交 易 所 網 站 刊 登 ) 如 下, 僅 供 參 閱 中 國 北 京 2014 年 3 月 27 日 承 董 事 會 命 中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 常 振 明 董 事 長 於 本 公 告 日 期, 本 行 執 行 董 事 為 朱 小 黃 博 士 及 孫 德 順 先 生 ; 非 執 行 董 事 為 常 振 明 先 生 陳 小 憲 博 士 竇 建 中 先 生 李 慶 萍 女 士 郭 克 彤 先 生 張 小 衛 先 生 及 岡 薩 洛 何 塞 托 拉 諾 瓦 易 那 (Gonzalo José Toraño Vallina) 先 生 ; 及 獨 立 非 執 行 董 事 為 李 哲 平 先 生 邢 天 才 博 士 劉 淑 蘭 女 士 吳 小 慶 女 士 和 王 聯 章 先 生

2 二 〇 一 三 年 年 度 报 告 (A 股 ) 2014 年 3 月 27 日

3 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 公 司 简 介 本 行 成 立 于 1987 年, 是 中 国 改 革 开 放 中 最 早 成 立 的 新 兴 商 业 银 行 之 一, 是 中 国 最 早 参 与 国 内 外 金 融 市 场 融 资 的 商 业 银 行, 并 以 屡 创 中 国 现 代 金 融 史 上 多 个 第 一 而 蜚 声 海 内 外, 为 中 国 经 济 建 设 做 出 了 积 极 的 贡 献 本 行 作 为 国 内 资 本 实 力 最 雄 厚 的 商 业 银 行 之 一, 在 中 国 经 济 发 展 的 浪 潮 中 快 速 成 长, 已 经 成 为 具 有 强 大 综 合 竞 争 力 的 全 国 性 商 业 银 行 2013 年 7 月, 本 行 在 英 国 银 行 家 世 界 1000 家 银 行 排 名 中, 一 级 资 本 排 名 第 47 位, 总 资 产 排 名 第 57 位, 位 居 中 国 商 业 银 行 前 列 2013 年 11 月, 本 行 在 21 世 纪 经 济 报 道 中 国 上 市 企 业 TOP10 评 选 中, 获 得 中 国 十 大 上 市 企 业 最 佳 治 理 公 司 称 号 2007 年, 本 行 实 现 A+H 股 同 步 上 市, 跻 身 于 国 际 公 众 持 股 银 行 之 列 2009 年, 本 行 成 功 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司, 控 股 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司, 建 立 了 国 际 化 经 营 平 台 2011 年, 本 行 圆 满 完 成 A+H 股 配 股 再 融 资, 奠 定 了 发 展 的 坚 实 基 础 2013 年, 本 行 制 定 新 的 发 展 战 略, 提 出 了 建 设 有 独 特 市 场 价 值 的 一 流 商 业 银 行 的 愿 景 本 行 以 浇 灌 实 体 经 济, 铸 造 员 工 幸 福, 提 升 股 东 价 值, 服 务 社 会 发 展 为 发 展 使 命, 坚 持 以 客 户 为 中 心, 以 市 场 为 导 向, 积 极 履 行 社 会 责 任, 支 持 实 体 经 济 发 展, 全 面 进 军 现 代 服 务 业, 致 力 于 再 造 一 个 网 上 中 信 银 行, 促 进 社 会 和 谐 与 可 持 续 发 展 本 行 向 企 业 和 机 构 客 户 提 供 公 司 银 行 业 务 国 际 业 务 金 融 市 场 业 务 机 构 业 务 投 资 银 行 业 务 保 理 业 务 等 综 合 金 融 解 决 方 案 ; 向 个 人 客 户 提 供 一 般 零 售 银 行 信 用 卡 消 费 金 融 保 管 箱 财 富 管 理 私 人 银 行 出 国 金 融 等 多 元 化 金 融 产 品 及 服 务 ; 全 方 位 为 企 业 与 个 人 客 户 提 供 理 财 网 上 银 行 小 微 企 业 金 融 托 管 业 务 等 金 融 服 务 截 止 2013 年 末, 本 行 控 股 股 东 为 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司, 持 股 比 例 66.95%; 第 二 大 股 东 为 战 略 投 资 者 西 班 牙 对 外 银 行, 持 股 比 例 9.90% 本 行 在 全 国 116 个 大 中 城 市 设 有 1,073 家 营 业 网 点, 主 要 分 布 在 东 部 沿 海 地 区 和 中 西 部 经 济 发 达 城 市, 拥 有 员 工 4.6 万 余 名 本 行 在 中 国 内 地 设 有 浙 江 临 安 中 信 村 镇 银 行 股 份 有 限 1

4 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 公 司 在 香 港 设 有 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司 和 振 华 国 际 财 务 有 限 公 司 等 3 家 附 属 公 司 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司 在 香 港 澳 门 纽 约 洛 杉 矶 新 加 坡 和 中 国 内 地 设 有 40 多 家 营 业 网 点, 拥 有 员 工 1,700 余 名 2

5 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 年 度 报 告 内 容 的 真 实 准 确 完 整, 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 本 行 董 事 会 会 议 于 2014 年 3 月 27 日 通 过 了 本 行 二 〇 一 三 年 年 度 报 告 全 文 及 摘 要 会 议 应 参 会 董 事 14 名, 实 际 参 会 董 事 14 名, 其 中, 现 场 出 席 董 事 12 名, 委 托 出 席 董 事 2 名, 常 振 明 董 事 长 因 事 委 托 朱 小 黄 董 事 代 为 出 席 和 表 决, 邢 天 才 董 事 因 事 委 托 李 哲 平 董 事 代 为 出 席 和 表 决 本 行 监 事 列 席 了 本 次 会 议 本 行 根 据 中 国 会 计 准 则 和 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 2013 年 年 度 财 务 报 告 已 经 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 和 毕 马 威 会 计 师 事 务 所 分 别 根 据 中 国 和 香 港 审 计 准 则 审 计 本 报 告 第 六 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 利 润 及 股 息 分 配 披 露 了 经 董 事 会 审 议 通 过 的, 拟 提 交 2013 年 度 股 东 大 会 审 议 的 本 行 2013 年 度 利 润 分 配 预 案 本 行 拟 分 派 2013 年 年 度 股 息 总 额 为 亿 元 人 民 币 以 A 股 和 H 股 总 股 本 数 为 基 数, 每 10 股 现 金 分 红 2.52 元 人 民 币 ( 税 前 ) 本 报 告 中 本 行 本 公 司 中 信 银 行 均 指 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 ; 本 集 团 指 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 公 司 本 行 董 事 长 常 振 明, 行 长 朱 小 黄, 主 管 财 务 工 作 副 行 长 曹 国 强, 计 划 财 务 部 总 经 理 芦 苇, 保 证 本 行 2013 年 年 度 报 告 所 载 财 务 报 告 的 真 实 准 确 完 整 3

6 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 目 录 第 一 章 公 司 基 本 情 况 简 介 8 第 二 章 财 务 概 要 11 第 三 章 董 事 长 致 辞 13 第 四 章 行 长 致 辞 16 第 五 章 荣 誉 榜 19 第 六 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 21 第 七 章 重 要 事 项 95 第 八 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 112 第 九 章 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 120 第 十 章 公 司 治 理 报 告 139 第 十 一 章 内 部 控 制 158 第 十 二 章 审 计 报 告 及 财 务 报 告 162 第 十 三 章 备 查 文 件 165 第 十 四 章 股 东 参 考 资 料 166 第 十 五 章 组 织 架 构 图 169 第 十 六 章 境 内 外 分 支 机 构 名 录 170 重 大 风 险 提 示 本 报 告 详 细 描 述 了 本 行 在 经 营 管 理 中 面 临 的 主 要 风 险, 以 及 本 行 采 取 的 应 对 措 施, 具 体 请 查 阅 本 报 告 第 六 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 中 风 险 管 理 和 前 景 展 望 相 关 内 容 4

7 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 释 义 BBVA 本 集 团 本 行 本 公 司 中 信 银 行 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.( 西 班 牙 对 外 银 行 ) 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 公 司 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 董 事 会 GIL 本 行 董 事 会 Gloryshare Investments Limited 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 公 司 章 程 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 股 份 制 银 行 包 括 中 信 银 行 招 商 银 行 民 生 银 行 兴 业 银 行 浦 发 银 行 光 大 银 行 华 夏 银 行 平 安 银 行 广 发 银 行 国 务 院 国 资 委 华 夏 基 金 科 技 部 监 事 会 临 安 中 信 村 镇 银 行 上 交 所 中 华 人 民 共 和 国 国 务 院 国 务 院 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 华 夏 基 金 管 理 有 限 公 司 中 国 人 民 共 和 国 科 学 技 术 部 本 行 监 事 会 浙 江 临 安 中 信 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 上 海 证 券 交 易 所 商 业 银 行 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 社 保 基 金 腾 讯 信 诚 保 险 天 安 保 险 信 诚 基 金 香 港 联 交 所 央 行 中 央 银 行 人 民 银 行 元 中 国 财 政 部 财 政 部 全 国 社 会 保 障 基 金 理 事 会 深 圳 市 腾 讯 计 算 机 系 统 有 限 公 司 信 诚 人 寿 保 险 有 限 公 司 天 安 保 险 股 份 有 限 公 司 信 诚 基 金 管 理 有 限 公 司 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 中 国 人 民 银 行 人 民 币 元 中 华 人 民 共 和 国 财 政 部 5

8 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 中 国 银 监 会 银 监 会 中 国 银 联 中 国 证 监 会 证 监 会 振 华 财 务 中 信 房 地 产 中 信 国 际 资 产 中 信 国 金 中 信 股 份 中 信 银 行 ( 国 际 ) 中 信 集 团 中 信 建 投 证 券 中 信 锦 绣 中 信 证 券 中 信 证 券 ( 浙 江 ) 中 信 资 产 管 理 中 信 控 股 中 信 泰 富 中 信 万 通 证 券 中 信 信 托 中 信 资 本 中 信 资 源 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 振 华 国 际 财 务 有 限 公 司 中 信 房 地 产 股 份 有 限 公 司 中 信 国 际 资 产 管 理 有 限 公 司 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司 ( 原 中 信 嘉 华 银 行 有 限 公 司 ) 中 国 中 信 集 团 有 限 公 司,2011 年 12 月 27 日 改 制 更 名 前 为 中 国 中 信 集 团 公 司 中 信 建 投 证 券 有 限 责 任 公 司 中 信 锦 绣 资 本 管 理 有 限 责 任 公 司 中 信 证 券 股 份 有 限 公 司 中 信 证 券 ( 浙 江 ) 有 限 责 任 公 司 中 信 资 产 管 理 有 限 公 司 中 信 控 股 有 限 责 任 公 司 中 信 泰 富 有 限 公 司 中 信 万 通 证 券 有 限 责 任 公 司 中 信 信 托 投 资 有 限 责 任 公 司 中 信 资 本 控 股 有 限 公 司 中 信 资 源 控 股 有 限 公 司 本 报 告 中, 就 本 行 地 区 分 布 报 告 和 贷 款 地 区 分 布 的 有 关 描 述 中, 地 理 区 域 的 定 义 为 : 长 江 三 角 洲 指 本 行 下 列 一 级 分 行 所 在 的 地 区 : 上 海 南 京 苏 州 杭 州 宁 波 无 锡 和 温 州 ; 以 及 子 公 司 临 安 村 镇 银 行 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 指 本 行 下 列 一 级 分 行 所 在 的 地 区 : 广 州 深 圳 东 莞 福 州 厦 门 海 口 泉 州 和 佛 山 ; 6

9 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 环 渤 海 地 区 指 本 行 下 列 一 级 分 行 所 在 的 地 区 : 北 京 天 津 大 连 青 岛 石 家 庄 济 南 和 唐 山 ; 中 部 地 区 指 本 行 下 列 一 级 分 行 所 在 的 地 区 : 合 肥 郑 州 武 汉 长 沙 太 原 和 南 昌 ; 西 部 地 区 指 本 行 下 列 一 级 分 行 所 在 的 地 区 : 成 都 重 庆 西 安 昆 明 南 宁 呼 和 浩 特 乌 鲁 木 齐 贵 阳 兰 州 西 宁 和 银 川 ; 东 北 地 区 指 本 行 下 列 一 级 分 行 所 在 的 地 区 : 沈 阳 长 春 和 哈 尔 滨 ; 总 部 指 本 行 总 行 机 关 和 信 用 卡 中 心 ; 香 港 包 括 振 华 财 务 和 中 信 国 金 及 其 子 公 司 7

10 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 第 一 章 公 司 基 本 情 况 简 介 一 公 司 信 息 法 定 中 文 名 称 : 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 法 定 英 文 名 称 : CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED ( 缩 写 CNCB ) 法 定 代 表 人 : 常 振 明 授 权 代 表 : 朱 小 黄 李 欣 董 事 会 秘 书 : 李 欣 联 席 公 司 秘 书 : 李 欣 甘 美 霞 (FCS,FCIS) 证 券 事 务 代 表 : 王 珺 威 注 册 和 办 公 地 址 : 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 8 号 富 华 大 厦 C 座 邮 政 编 码 : 互 联 网 网 址 : bank.ecitic.com 联 系 电 话 / 传 真 电 话 : / 电 子 信 箱 : ir_cncb@citicbank.com 香 港 营 业 地 址 : 香 港 皇 后 大 道 东 183 号 合 和 中 心 54 楼 信 息 披 露 报 纸 : 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 证 券 时 报 刊 登 A 股 年 度 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 : 信 息 披 露 网 站 : 刊 登 H 股 年 度 报 告 的 香 港 联 交 所 指 定 网 站 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 中 信 银 行 董 监 事 会 办 公 室 中 国 内 地 法 律 顾 问 : 北 京 市 金 杜 律 师 事 务 所 中 国 香 港 法 律 顾 问 : 高 伟 绅 律 师 事 务 所 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 境 内 审 计 师 : 中 国 北 京 市 东 长 安 街 1 号 东 方 广 场 东 2 座 办 公 楼 8 层 ( 邮 编 :100738) 签 字 注 册 会 计 师 : 金 乃 雯 王 立 鹏 境 外 审 计 师 : 毕 马 威 会 计 师 事 务 所 香 港 中 环 遮 打 道 10 号 太 子 大 厦 8 楼 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 公 司 上 海 分 公 司 A 股 股 份 登 记 处 : 上 海 市 浦 东 新 区 陆 家 嘴 东 路 166 号 中 国 保 险 大 厦 36 楼 H 股 股 份 登 记 处 : 香 港 中 央 证 券 登 记 有 限 公 司 香 港 湾 仔 皇 后 大 道 东 183 号 合 和 中 心 46 楼 股 份 上 市 地 点 A 股 上 海 证 券 交 易 所 中 信 银 行 股 票 简 称 和 股 票 代 码 : H 股 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 中 信 银 行 0998 注 册 登 记 日 期 : 2013 年 9 月 17 日 注 册 登 记 机 关 : 中 华 人 民 共 和 国 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 金 融 许 可 证 机 构 编 码 : B0006H

11 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 税 务 登 记 号 : 组 织 机 构 代 码 证 : 二 联 系 人 和 联 系 方 式 董 事 会 秘 书 证 券 事 务 代 表 姓 名 李 欣 王 珺 威 联 系 地 址 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 8 号 富 华 大 厦 C 座 8 号 富 华 大 厦 C 座 联 系 电 话 传 真 电 子 信 箱 ir_cncb@citicbank.com ir_cncb@citicbank.com 三 注 册 变 更 情 况 首 次 注 册 登 记 股 份 公 司 成 立 变 更 注 册 登 记 报 告 期 末 注 册 登 记 注 册 登 记 日 期 1987 年 4 月 20 日 2006 年 12 月 31 日 2013 年 9 月 17 日 注 册 登 记 地 点 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 金 融 许 可 证 机 构 编 号 中 华 人 民 共 和 国 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 中 华 人 民 共 和 国 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 中 华 人 民 共 和 国 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 B H0001 B0006H 税 务 登 记 号 码 组 织 机 构 代 码 四 上 市 以 来 主 营 业 务 变 化 情 况 本 行 自 2007 年 4 月 在 上 交 所 和 香 港 联 交 所 上 市 以 来, 仅 于 2012 年 11 月 23 日 在 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 办 理 过 一 次 经 营 范 围 变 更 登 记 截 至 报 告 期 末, 本 行 经 营 范 围 为 : 许 可 经 营 项 目 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 9

12 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 借 ; 买 卖 代 理 买 卖 外 汇 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 信 用 证 服 务 及 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 ; 提 供 保 管 箱 服 务 ; 结 汇 售 汇 业 务 ; 代 理 开 放 式 基 金 业 务 ; 办 理 黄 金 业 务 ; 开 展 证 券 投 资 基 金 企 业 年 金 基 金 保 险 资 金 合 格 境 外 机 构 投 资 者 托 管 业 务 ; 经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 业 务 ; 保 险 兼 业 代 理 业 务 ( 有 效 期 至 2014 年 09 月 08 日 ) 一 般 经 营 项 目 :( 无 ) 五 上 市 以 来 控 股 股 东 变 更 情 况 自 本 行 2007 年 4 月 27 日 上 市 以 来, 截 至 2013 年 2 月, 本 行 控 股 股 东 和 实 际 控 制 人 均 为 中 信 集 团 2013 年 2 月, 经 国 务 院 中 国 财 政 部 中 国 银 监 会 中 国 证 监 会 香 港 金 融 管 理 局 等 监 管 机 构 批 准, 中 信 集 团 持 有 的 本 行 股 份 全 部 转 让 至 中 信 股 份, 相 关 股 份 过 户 手 续 正 式 完 成 截 至 报 告 期 末, 本 行 控 股 股 东 为 中 信 股 份, 实 际 控 制 人 为 中 信 集 团 本 行 控 股 股 东 变 更 的 具 体 情 况 参 见 本 报 告 股 份 变 动 及 股 东 情 况 10

13 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 第 二 章 财 务 概 要 经 营 业 绩 单 位 : 百 万 元 人 民 币 本 年 比 上 年 增 幅 项 目 2013 年 2012 年 (%) 2011 年 营 业 收 入 104,558 89, ,948 营 业 利 润 52,285 41, ,425 利 润 总 额 52,549 41, ,590 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 39,175 31, ,819 归 属 于 本 行 股 东 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 38,928 30, ,627 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (136,228) (55,426) - 300,104 每 股 计 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) (2.91) (1.18) 注 :2011 年 本 行 配 股 融 资, 计 算 基 本 每 股 收 益 时 考 虑 了 配 股 中 包 含 的 送 股 因 素, 并 按 调 整 后 的 股 份 数 重 新 计 算 了 比 较 期 间 的 每 股 收 益 盈 利 能 力 指 标 项 目 2013 年 2012 年 本 年 比 上 年 变 动 百 分 点 2011 年 平 均 总 资 产 回 报 率 (ROAA) 1.20% 1.10% % 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 18.48% 16.70% % 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 ( 扣 除 非 经 常 性 损 益 ) 18.36% 16.61% % 成 本 收 入 比 31.41% 31.51% (0.10) 29.86% 信 贷 成 本 0.62% 0.84% (0.22) 0.43% 净 利 差 2.40% 2.61% (0.21) 2.85% 净 息 差 2.60% 2.81% (0.21) 3.00% 11

14 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 规 模 指 标 单 位 : 百 万 元 人 民 币 本 年 比 上 年 项 目 2013 年 2012 年 增 幅 (%) 2011 年 总 资 产 3,641,193 2,959, ,765,881 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 1,941,175 1,662, ,434,037 总 负 债 3,410,468 2,756, ,587,100 客 户 存 款 总 额 2,651,678 2,255, ,968,051 同 业 拆 入 41,952 17, ,676 归 属 于 本 行 股 东 的 权 益 总 额 225, , ,496 归 属 于 本 行 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) 资 产 质 量 指 标 单 位 : 百 万 元 人 民 币 本 年 比 上 年 增 幅 (%)/ 项 目 2013 年 2012 年 变 动 百 分 点 2011 年 正 常 贷 款 1,921,209 1,650, ,425,496 不 良 贷 款 19,966 12, ,541 贷 款 减 值 准 备 41,254 35, ,258 不 良 贷 款 比 率 1.03% 0.74% % 拨 备 覆 盖 率 % % (81.63) % 贷 款 拨 备 率 2.13% 2.12% % 注 : 正 常 贷 款 包 括 正 常 类 和 关 注 类 贷 款 ; 不 良 贷 款 包 括 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 和 损 失 类 贷 款 资 本 充 足 指 标 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 变 动 百 分 点 新 办 法 计 算 的 资 本 充 足 率 核 心 一 级 资 本 充 足 率 8.78% 9.29% (0.51) 一 级 资 本 充 足 率 8.78% 9.29% (0.51) 资 本 充 足 率 11.24% 12.42% (1.18) 旧 办 法 计 算 的 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 9.05% 9.89% (0.84) 资 本 充 足 率 12.12% 13.44% (1.32) 总 权 益 对 总 资 产 比 率 6.34% 6.86% (0.52) 注 : 新 办 法 指 中 国 银 监 会 于 2012 年 6 月 7 日 颁 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 自 2013 年 1 月 1 日 起 实 施 ) 12

15 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 第 三 章 董 事 长 致 辞 2013 年, 全 球 经 济 复 苏 进 程 艰 难 曲 折 发 达 经 济 体 总 体 趋 于 好 转, 但 经 济 增 速 仍 低 于 潜 在 水 平 新 兴 经 济 体 和 发 展 中 国 家 经 济 增 速 继 续 放 缓 中 国 经 济 回 升 态 势 显 现, 国 民 经 济 运 行 总 体 平 稳, 稳 增 长 调 结 构 去 杠 杆 是 全 年 宏 观 调 控 政 策 的 主 旋 律 面 对 复 杂 的 外 部 环 境, 中 信 银 行 认 真 贯 彻 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策 和 监 管 要 求, 积 极 服 务 实 体 经 济, 大 力 推 进 经 营 转 型, 持 续 优 化 业 务 结 构, 切 实 加 强 风 险 防 控, 使 各 项 工 作 平 稳 健 康 发 展, 向 广 大 股 东 客 户 和 社 会 各 界 交 出 了 一 份 满 意 答 卷 在 此, 本 人 欣 然 向 广 大 股 东 报 告, 截 至 2013 年 末, 中 信 银 行 集 团 总 资 产 达 36, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.02%; 客 户 存 款 总 额 达 到 26, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 17.58%; 客 户 贷 款 总 额 达 到 19, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 16.73% 全 年 实 现 归 属 于 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 末 增 长 26.24%, 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 18.48%, 比 上 年 末 提 高 了 1.78 个 百 分 点 不 良 贷 款 率 为 1.03%, 资 产 质 量 基 本 稳 定 贷 款 拨 备 率 为 2.13%, 比 上 年 末 提 高 0.01 个 百 分 点 年 末 资 本 充 足 率 11.24%, 比 上 年 末 下 降 1.18 个 百 分 点 在 2013 年 英 国 银 行 家 杂 志 全 球 1,000 家 银 行 排 名 中, 本 行 一 级 资 本 全 球 排 名 第 47 位, 居 我 国 股 份 制 商 业 银 行 首 位 2013 年, 董 事 会 主 动 适 应 经 营 环 境 的 新 变 化, 密 切 跟 踪 宏 观 调 控 政 策 调 整, 对 本 行 有 关 重 大 事 项 及 时 审 慎 科 学 决 策, 引 领 和 支 持 管 理 层 工 作, 保 障 银 行 各 项 业 务 健 康 发 展 董 事 会 各 位 成 员 结 合 自 身 业 务 背 景 和 专 业 特 长, 积 极 履 行 职 责, 对 各 项 议 案 和 议 题 充 分 酝 酿 和 讨 论, 从 本 行 利 益 出 发 积 极 提 出 意 见 和 建 议, 提 升 董 事 会 决 策 科 学 性 和 高 效 性 董 事 会 积 极 推 动 建 立 符 合 境 内 外 监 管 最 佳 标 准 的 企 业 公 司 治 理 架 构, 致 力 于 形 成 决 策 科 学 执 行 有 力 监 督 有 效 的 运 行 机 制, 以 良 好 的 公 司 治 理 促 进 本 行 持 续 快 速 健 康 地 发 展, 并 在 强 化 风 险 管 理 和 内 控 能 力 提 升 等 方 面 发 挥 积 极 作 用 2013 年 是 金 融 市 场 深 化 改 革 的 一 年, 董 事 会 抓 住 内 外 机 遇 推 动 银 行 战 略 调 整, 通 过 了 管 理 层 提 出 的 关 于 中 信 银 行 发 展 战 略 若 干 问 题 的 意 见, 明 确 了 本 行 浇 灌 实 体 经 济, 铸 造 员 工 幸 福, 提 升 股 东 价 值, 服 务 社 会 发 展 的 发 展 使 命, 勾 画 了 本 行 建 设 有 独 特 市 场 价 值 的 一 流 商 业 银 行 的 发 展 愿 景 本 行 围 绕 新 战 略 的 实 施, 坚 持 抓 存 款 规 模 推 结 构 转 型 上 管 理 台 阶 的 经 营 方 针, 积 极 转 变 经 13

16 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 营 模 式, 调 整 优 化 组 织 架 构, 逐 步 确 立 特 色 业 务, 加 强 全 面 垂 直 风 险 管 理, 加 快 机 构 建 设 步 伐, 各 项 业 务 得 到 稳 步 发 展 公 司 金 融 业 务 积 极 实 现 公 司 经 营 重 心 上 移, 加 强 对 公 客 户 分 层 经 营 和 名 单 制 管 理, 提 升 对 公 客 户 服 务 能 力, 加 大 低 资 本 消 耗 的 产 品 创 新 和 发 展 力 度 零 售 银 行 业 务 积 极 落 实 大 零 售 银 行 战 略, 继 续 深 化 体 系 建 设, 努 力 提 升 网 点 产 能, 加 快 营 销 服 务 型 网 点 转 型 和 旗 舰 店 建 设, 推 动 两 卡 一 金 特 色 零 售 业 务, 提 升 在 零 售 市 场 的 影 响 力 2013 年, 本 行 紧 紧 围 绕 建 设 有 独 特 市 场 价 值 的 一 流 商 业 银 行 的 发 展 愿 景, 通 过 全 面 进 军 服 务 业, 大 力 发 展 网 络 银 行, 非 主 流 业 务 主 流 化 逐 步 形 成 了 三 大 市 场 特 色 业 务 现 代 服 务 业 金 融 业 务 积 极 推 动 产 品 体 系 建 设, 搭 建 营 销 合 作 平 台, 加 大 客 户 开 发 力 度, 先 发 优 势 初 步 建 立 网 络 银 行 业 务 打 开 了 新 局 面, 建 立 了 金 融 商 城 手 机 银 行 网 上 银 行 三 大 平 台, 在 电 子 商 务 移 动 支 付 和 网 络 贷 款 领 域 形 成 了 特 色 产 品, 打 造 了 异 度 支 付 品 牌 非 主 流 业 务 发 展 取 得 突 破, 加 快 培 育 了 未 来 竞 争 支 点, 其 中, 资 产 托 管 业 务 规 模 突 破 2 万 亿 元, 在 中 型 银 行 的 规 模 排 名 从 第 六 位 提 升 至 第 二 位 在 合 规 的 前 提 下, 本 行 继 续 通 过 中 信 综 合 金 融 服 务 平 台, 广 泛 开 展 资 源 共 享 交 叉 销 售 产 品 创 新 重 大 项 目 联 合 营 销, 业 务 协 同 工 作 取 得 积 极 进 展, 逐 步 打 造 独 特 的 市 场 价 值 在 2013 中 国 金 融 机 构 金 牌 榜 评 选 活 动 中, 本 行 被 评 为 年 度 最 具 竞 争 力 银 行 和 年 度 互 联 网 金 融 创 新 银 行 2013 年, 在 严 峻 复 杂 的 经 营 环 境 中, 董 事 会 高 度 重 视 强 化 内 部 控 制 和 风 险 管 理, 加 强 工 作 前 瞻 性 及 针 对 性, 加 强 工 作 监 督 和 指 导 本 行 通 过 调 整 内 控 实 施 层 级, 持 续 开 展 内 控 梳 理, 完 善 整 改 督 办 体 系 等 工 作, 提 高 了 管 控 措 施 质 量, 提 升 了 内 控 监 督 水 平 同 时, 本 行 进 一 步 加 强 风 险 的 全 面 垂 直 管 理, 建 立 了 垂 直 管 理 双 线 汇 报 的 风 险 管 理 体 制, 增 强 了 风 险 管 理 的 独 立 性, 进 一 步 保 障 本 行 的 稳 健 经 营 和 健 康 发 展 2013 年, 本 行 积 极 履 行 企 业 社 会 责 任, 继 续 扎 实 推 进 公 益 项 目, 将 业 务 发 展 与 履 行 企 业 社 会 责 任 相 结 合, 为 股 东 创 造 更 大 价 值, 为 员 工 提 供 更 加 完 善 的 职 业 与 健 康 保 障, 为 客 户 提 供 高 效 安 全 便 捷 的 金 融 产 品 和 优 质 的 服 务, 为 支 持 节 能 减 排 和 减 低 污 染 排 放 提 供 更 加 绿 色 的 信 贷 政 策 支 持, 为 社 会 弱 势 群 体 提 供 必 要 的 援 助, 维 护 存 款 人 的 合 法 权 益, 全 面 践 行 普 惠 金 融 的 理 念 14

17 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 展 望 2014 年, 世 界 经 济 形 势 会 继 续 调 整, 不 同 地 区 复 苏 路 径 和 速 度 仍 存 在 较 大 不 确 定 性 2014 年 也 是 我 国 全 面 深 化 改 革 的 开 局 之 年, 在 经 济 增 速 放 缓 和 结 构 调 整 加 快 的 形 势 下, 本 行 将 紧 跟 国 家 宏 观 经 济 政 策 调 整 和 经 济 发 展 部 署, 深 化 战 略 转 型, 加 快 结 构 调 整, 继 续 开 拓 创 新, 打 造 竞 争 优 势, 努 力 以 优 异 稳 健 的 业 绩 回 报 股 东 和 社 会 各 界 的 信 任 与 支 持! 常 振 明 董 事 长 非 执 行 董 事 2014 年 3 月 27 日 15

18 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 第 四 章 行 长 致 辞 2013 年 是 本 行 实 施 新 发 展 战 略 的 第 一 年 面 对 国 内 外 复 杂 多 变 的 经 济 金 融 形 势 和 激 烈 的 市 场 竞 争, 本 行 直 面 挑 战, 积 极 应 对, 全 面 落 实 关 于 中 信 银 行 发 展 战 略 若 干 问 题 的 意 见 的 要 求, 按 照 抓 存 款 规 模 推 结 构 转 型 上 管 理 台 阶 的 经 营 方 针, 有 效 提 升 了 经 营 管 理 水 平, 交 出 了 一 份 令 人 满 意 的 业 绩 经 营 业 绩 迈 上 新 台 阶, 资 产 质 量 保 持 总 体 可 控 2013 年, 本 行 坚 持 银 行 经 营 的 安 全 性 流 动 性 营 利 性 三 原 则, 逆 经 济 周 期 安 排 业 务, 轻 资 本 占 用 安 排 结 构, 低 信 贷 杠 杆 控 制 规 模, 取 得 了 较 好 的 经 营 业 绩 截 至 2013 年 末, 本 行 集 团 合 并 总 资 产 达 36, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.02%; 客 户 存 款 规 模 突 破 2.6 万 亿 元, 客 户 贷 款 总 额 超 过 1.9 万 亿 元 本 行 集 团 全 年 实 现 归 属 于 股 东 的 净 利 润 亿 元, 增 幅 26.24%, 盈 利 能 力 大 幅 提 升 2013 年, 银 行 业 资 产 质 量 普 遍 下 降 截 至 年 末, 本 行 集 团 合 并 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 长 亿 元 ; 不 良 率 1.03%, 比 上 年 末 上 升 0.29 个 百 分 点, 资 产 质 量 总 体 可 控 为 应 对 不 良 反 弹 压 力, 本 行 强 化 全 面 风 险 管 理 体 系 建 设, 加 强 风 险 排 查, 提 足 拨 备 加 强 清 收 和 呆 账 核 销, 全 年 不 良 本 金 处 置 金 额 和 已 核 销 贷 款 清 收 金 额 均 创 出 历 年 新 高 经 营 管 理 体 制 逐 步 理 顺, 精 细 管 理 能 力 稳 步 提 升 2013 年, 本 行 按 照 新 的 发 展 战 略, 改 进 公 司 治 理, 调 整 优 化 经 营 管 理 架 构, 精 简 了 全 行 委 员 会, 设 立 了 总 监 职 务, 重 新 划 分 了 公 司 金 融 零 售 金 融 金 融 市 场 资 产 负 债 计 财 风 险 管 控 信 息 技 术 等 前 中 后 台 板 块 和 总 分 支 行 职 能 同 时, 针 对 财 务 授 信 人 力 资 源 等 事 项, 出 台 了 包 括 42 家 分 行 纵 向 授 权 和 30 多 个 总 行 部 门 横 向 授 权 在 内 的 矩 阵 式 授 权 管 理 体 系, 首 次 实 现 了 统 一 授 权, 强 化 了 一 级 法 人 管 理 本 行 适 应 零 售 业 务 发 展 需 要, 加 快 物 理 网 点 发 展 截 至 2013 年 末, 本 行 新 建 机 构 189 家, 网 点 总 数 达 到 1,073 家, 同 比 增 长 21.2%, 已 覆 盖 全 国 116 个 大 中 城 市, 经 济 总 量 的 覆 盖 率 达 到 80% 同 时, 本 行 加 快 了 城 市 化 经 营 模 式 建 设, 将 温 州 泉 州 无 锡 和 佛 山 四 家 二 级 分 行 升 格 为 总 行 直 管, 提 升 了 二 级 分 行 开 拓 市 场 的 积 极 性 16

19 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 2013 年, 本 行 积 极 推 进 精 益 化 管 理, 对 分 行 实 施 了 等 级 行 +KPI 的 全 新 综 合 绩 效 考 核 体 系, 首 次 对 总 行 部 门 实 施 全 面 绩 效 考 核 同 时, 综 合 运 用 信 贷 资 本 费 用 利 率 FTP 等 多 种 手 段 优 化 资 源 配 置, 强 化 公 司 金 融 板 块 的 专 业 化 和 差 异 化 管 理, 加 快 公 司 业 务 重 心 上 移, 推 动 公 司 业 务 向 全 能 化 升 级 本 行 加 大 战 略 性 性 投 入, 大 力 发 展 零 售 银 行 业 务 和 中 间 业 务, 推 进 消 费 金 融 业 务 快 速 发 展, 全 面 构 建 财 富 管 理 体 系, 深 化 网 点 销 售 化 转 型, 建 设 综 合 性 网 点, 打 造 特 色 的 零 售 银 行 旗 舰 店 本 行 加 快 信 息 系 统 基 础 建 设, 构 建 服 务 导 向 的 企 业 级 架 构, 核 心 系 统 升 级 改 造 取 得 明 显 进 展, 信 息 科 技 的 集 约 化 和 精 细 化 管 理 能 力 明 显 提 升 本 行 启 动 了 后 备 领 导 干 部 选 拔, 推 出 了 青 年 骨 干 员 工 培 养 计 划, 完 善 了 内 部 等 级 体 系 和 配 套 薪 酬 制 度, 根 据 发 展 战 略 的 要 求 加 大 了 培 训 力 度 结 构 调 整 成 效 显 著, 业 务 特 色 逐 渐 确 立 2013 年, 本 行 积 极 调 整 优 化 经 营 结 构 全 行 负 债 结 构 明 显 改 善, 对 公 存 款 增 量 中, 核 心 存 款 占 比 大 幅 提 升 ; 贷 款 结 构 进 一 步 优 化, 主 动 退 出 政 府 融 资 平 台 光 伏 钢 贸 等 高 风 险 客 户 2,386 户 ; 客 户 结 构 更 趋 向 橄 榄 型, 大 型 企 业 贷 款 占 比 从 上 年 末 的 37.3% 下 降 到 35.2%, 小 型 及 微 型 企 业 贷 款 占 比 比 上 年 末 均 有 提 高 ; 收 入 结 构 持 续 优 化, 本 行 全 年 非 息 收 入 达 到 亿 元, 比 上 年 增 长 37.6% 2013 年, 本 行 着 力 打 造 全 面 进 军 服 务 业 大 力 发 展 网 络 银 行 业 务 做 大 非 主 流 业 务 市 场 等 业 务 特 色 现 代 服 务 业 布 局 取 得 良 好 开 端, 本 行 现 代 服 务 业 贷 款 余 额 比 上 年 末 增 加 1,180 亿 元, 增 速 33.8% 本 行 战 略 性 发 展 网 络 金 融, 确 立 了 再 造 一 个 网 上 中 信 银 行 的 战 略 目 标, 成 立 了 网 络 银 行 部, 推 出 了 NFC 支 付 模 式, 自 主 研 发 了 以 二 维 码 支 付 为 代 表 的 异 度 支 付 系 列 产 品, 与 一 系 列 有 影 响 力 的 平 台 客 户 签 约, 推 出 网 络 贷 款 系 列 产 品, 建 立 了 金 融 商 城 手 机 银 行 网 上 银 行 三 大 平 台, 为 大 数 据 时 代 网 络 银 行 进 行 了 初 步 布 局 本 行 非 主 流 业 务 发 展 取 得 突 破, 在 保 理 信 用 证 代 理 保 管 箱 票 据 贵 金 属 理 财 等 业 务 领 域 积 极 培 育 未 来 竞 争 支 点 全 面 风 险 管 理 纵 深 突 破, 风 险 控 制 能 力 显 著 增 强 2013 年. 本 行 强 化 全 面 风 险 管 理 体 系, 启 动 了 风 险 管 理 体 制 改 革, 建 立 了 垂 直 管 理 双 线 汇 报 的 风 险 管 理 体 制, 增 强 了 风 险 管 理 的 独 立 性 本 行 明 确 了 17

20 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 全 面 风 险 涉 及 的 总 行 管 理 部 门 职 责 范 围, 同 时 明 确 了 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 流 动 性 风 险 声 誉 风 险 集 中 度 风 险 等 管 理 分 工, 风 险 管 理 职 责 边 界 更 加 清 晰 和 合 理 本 行 积 极 应 对 利 率 市 场 化, 强 化 流 动 性 风 险 管 理, 着 力 提 高 贷 款 议 价 能 力 存 款 议 价 能 力 和 成 本 控 制 能 力 面 对 市 场 流 动 性 紧 张 的 局 面, 本 行 启 动 流 动 性 小 组 工 作 机 制, 通 过 完 善 三 级 备 付 体 制 动 态 调 整 内 部 资 金 收 益 率 曲 线 加 大 负 债 营 销 推 动 力 度 优 化 资 产 配 置 等 措 施, 保 障 了 流 动 性 资 产 储 备 逐 步 回 升, 流 动 性 管 理 机 制 经 受 住 了 考 验, 表 现 出 了 较 好 的 应 变 反 应 和 处 理 能 力, 受 到 了 监 管 机 构 的 肯 定 此 外, 一 部 四 中 心 垂 直 独 立 的 审 计 体 系 已 搭 建 完 成, 相 关 职 能 正 在 逐 步 发 挥 展 望 2014 年, 世 界 经 济 和 中 国 经 济 发 展 的 不 确 定 因 素 仍 然 较 多 如 果 说 2013 年 是 本 行 新 战 略 的 破 题 年,2014 年 将 成 为 落 实 战 略 的 关 键 年 面 对 新 一 轮 金 融 改 革 和 利 率 市 场 化 的 挑 战, 本 行 将 坚 决 贯 彻 十 八 届 三 中 全 会 精 神, 严 格 遵 守 境 内 外 监 管 法 规, 以 强 化 战 略 执 行 促 进 快 速 发 展 提 升 经 营 能 力 细 化 基 础 管 理 为 主 线, 重 点 抓 好 十 个 方 面 的 工 作 : 一 是 切 实 抓 好 负 债 营 销, 强 化 流 动 性 风 险 管 理 ; 二 是 全 面 夯 实 客 户 基 础, 推 动 有 效 客 户 快 速 增 长 ; 三 是 深 化 公 司 业 务 结 构 调 整, 发 挥 转 型 支 撑 作 用 ; 四 是 加 快 零 售 产 能 释 放, 提 高 零 售 板 块 贡 献 ; 五 是 加 大 金 融 市 场 业 务 创 新, 提 高 金 融 同 业 业 务 综 合 贡 献 ; 六 是 加 快 培 育 业 务 特 色, 形 成 新 的 利 润 增 长 点 ; 七 是 加 大 风 险 管 控 力 度, 促 进 资 产 质 量 稳 定 ; 八 是 加 强 城 市 化 经 营 模 式 建 设, 突 出 区 域 发 展 特 色 ; 九 是 加 快 核 心 系 统 建 设, 保 障 业 务 快 速 发 展 ; 十 是 加 强 人 才 队 伍 建 设, 提 供 员 工 专 业 化 素 质 借 此 机 会, 本 人 谨 代 表 中 信 银 行 管 理 层, 对 广 大 投 资 者 和 社 会 各 界 朋 友 的 关 心 支 持, 对 董 事 会 和 监 事 会 的 指 导 帮 助, 对 全 体 干 部 和 员 工 的 付 出 贡 献 表 示 由 衷 的 感 谢! 站 在 新 的 历 史 起 点, 本 行 将 正 确 处 理 当 前 和 长 远 风 险 与 收 益 总 行 与 分 支 行 前 台 与 中 后 台 海 内 与 海 外 等 重 大 关 系, 深 入 推 进 战 略 转 型, 理 性 发 展 精 益 管 理, 开 创 中 信 银 行 更 加 美 好 的 明 天! 朱 小 黄 执 行 董 事 行 长 2014 年 3 月 27 日 18

21 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 第 五 章 荣 誉 榜 2013 年 1 月, 在 中 国 新 闻 社 举 办 的 第 八 届 中 国 企 业 社 会 责 任 国 际 论 坛 中, 本 行 被 评 为 最 具 责 任 感 企 业 2013 年 2 月, 在 英 国 银 行 家 杂 志 评 出 的 全 球 银 行 品 牌 500 强 排 行 榜 中, 中 信 银 行 品 牌 价 值 亿 美 元, 排 名 第 69 位 2013 年 2 月, 本 行 被 中 国 外 汇 交 易 中 心 评 为 2012 年 度 银 行 间 外 汇 市 场 最 佳 即 期 做 市 商 和 最 受 欢 迎 即 期 做 市 商 2013 年 3 月, 在 2013 年 度 财 富 ( 中 文 版 ) 企 业 社 会 责 任 排 行 榜 中, 本 行 被 评 为 企 业 社 会 责 任 25 强 2013 年 4 月, 在 德 意 志 银 行 金 融 机 构 作 业 质 量 评 选 中, 本 行 获 得 美 元 欧 元 直 通 率 优 秀 奖 2013 年 5 月, 在 亚 洲 银 行 家 2013 年 中 国 奖 项 计 划 中, 本 行 信 用 卡 中 心 获 得 2013 年 中 国 最 佳 客 户 关 系 管 理 奖 和 2013 年 中 国 最 佳 数 据 分 析 项 目 奖 2013 年 7 月, 在 中 国 信 息 协 会 中 国 服 务 贸 易 协 会 联 合 主 办, 中 国 服 务 贸 易 协 会 客 户 服 务 委 员 会 承 办 的 第 八 届 中 国 最 佳 客 户 服 务 评 选 中, 本 行 被 评 为 中 国 最 佳 客 户 服 务 中 心 2013 年 7 月, 在 摩 根 大 通 全 球 金 融 机 构 作 业 质 量 评 选 中, 本 行 获 得 美 元 清 算 质 量 认 证 2013 年 7 月, 在 英 国 银 行 家 杂 志 推 出 的 世 界 1000 家 银 行 排 名 中, 中 信 银 行 一 级 资 本 排 名 第 47 位, 总 资 产 排 名 57 位 2013 年 10 月, 在 Interbrand 发 布 的 2013 最 佳 中 国 品 牌 价 值 排 行 榜 中, 本 行 品 牌 价 值 人 民 币 89.4 亿 元, 排 名 第 20 位 2013 年 10 月, 在 客 户 世 界 机 构 举 办 的 2013 年 金 耳 唛 杯 中 国 最 佳 呼 叫 中 心 评 选 活 动 中, 本 行 信 用 卡 中 心 被 评 为 中 国 最 佳 呼 叫 中 心 19

22 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 2013 年 11 月, 在 21 世 纪 经 济 报 道 主 办 的 中 国 上 市 企 业 top10 中, 本 行 被 评 为 中 国 十 大 上 市 企 业 最 佳 治 理 公 司 2013 年 11 月, 在 财 资 中 国 联 合 CACFO 财 资 研 究 发 展 中 心 主 办 的 CCTM2013 第 三 届 中 国 财 资 年 会 中, 本 行 被 评 为 最 佳 财 资 管 理 银 行 2013 年 12 月, 在 2013 第 一 财 经 金 融 价 值 榜 中, 本 行 获 得 最 佳 互 联 网 金 融 服 务 银 行 奖 2013 年 12 月, 在 中 国 金 融 认 证 中 心 主 办 的 第 九 届 中 国 电 子 银 行 年 会 暨 2013 中 国 电 子 银 行 金 榜 奖 中, 本 行 获 得 中 国 最 佳 移 动 金 融 品 牌 奖 2013 年 12 月, 在 21 世 纪 经 济 报 道 主 办 的 第 八 届 21 世 纪 亚 洲 金 融 年 会 暨 亚 洲 银 行 竞 争 力 排 行 中, 本 行 获 得 公 司 银 行 业 务 创 新 奖 2013 年 12 月, 在 中 国 银 行 业 协 会 举 办 的 中 国 贸 易 金 融 卓 越 评 选 活 动 中, 本 行 被 评 为 最 佳 特 色 贸 易 金 融 银 行 20

23 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 第 六 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 一 经 济 金 融 和 监 管 环 境 2013 年 国 际 形 势 继 续 发 生 深 刻 复 杂 变 化, 世 界 经 济 进 入 深 度 调 整 期 在 美 国 经 济 的 带 动 下, 全 球 经 济 温 和 复 苏, 但 复 苏 的 基 础 还 不 牢 固 以 美 欧 为 代 表 的 发 达 经 济 体 复 苏 进 程 有 所 加 快, 而 新 兴 经 济 体 复 苏 态 势 明 显 减 弱, 部 分 新 兴 经 济 体 一 度 面 临 资 金 抽 逃 和 货 币 贬 值 的 困 境 根 据 国 际 货 币 基 金 组 织 (IMF) 发 布 的 数 据,2013 年 全 球 经 济 增 速 为 3.0%, 比 2012 年 下 降 0.1 个 百 分 点 党 中 央 国 务 院 坚 持 稳 中 求 进 的 工 作 总 基 调, 在 国 家 一 系 列 稳 增 长 调 结 构 促 改 革 政 策 措 施 的 推 动 下, 国 民 经 济 呈 现 稳 中 有 升 稳 中 向 好 的 发 展 态 势 全 年 国 内 生 产 总 值 568,845 亿 元, 比 上 年 增 长 7.7%; 全 年 固 定 资 产 投 资 ( 不 含 农 户 )436,528 亿 元, 比 上 年 增 长 19.6%; 社 会 消 费 品 零 售 总 额 237,810 亿 元, 比 上 年 增 长 13.1%; 货 物 进 出 口 总 额 41,600 亿 美 元, 比 上 年 增 长 7.6%, 贸 易 顺 差 2,592 亿 美 元 ; 居 民 消 费 价 格 比 上 年 上 涨 2.6%, 工 业 生 产 者 出 厂 价 格 下 降 1.9% 2013 年, 中 国 金 融 业 总 体 保 持 稳 健 运 行 态 势 截 至 2013 年 末, 广 义 货 币 (M2) 余 额 万 亿 元, 比 上 年 增 长 13.6%; 狭 义 货 币 (M1) 余 额 33.7 万 亿 元, 比 上 年 增 长 9.3%; 全 年 社 会 融 资 规 模 17.3 万 亿 元, 按 可 比 口 径 计 算, 比 上 年 增 加 1.5 万 亿 元 ; 金 融 机 构 人 民 币 各 项 贷 款 余 额 71.9 万 亿 元, 新 增 8.9 万 亿 元 ; 人 民 币 各 项 存 款 余 额 万 亿 元, 增 加 12.6 万 亿 元 2013 年 末 人 民 币 兑 美 元 汇 率 中 间 价 为 , 比 上 年 末 升 值 3.1% 国 内 银 行 运 行 平 稳, 业 务 规 模 稳 步 增 长, 资 本 充 足 率 和 资 产 质 量 总 体 保 持 稳 定, 同 时 也 面 临 流 动 性 短 期 波 动 增 多 信 用 风 险 有 所 上 升 等 挑 战 2013 年, 中 国 银 监 会 强 化 监 管 完 善 制 度, 发 布 了 关 于 规 范 商 业 银 行 理 财 业 务 投 资 运 作 有 关 问 题 的 通 知 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 征 求 意 见 稿 ) 等 一 系 列 政 策 法 规 通 过 加 强 对 银 行 业 的 监 管 引 导, 牢 牢 守 住 风 险 底 线, 推 进 改 革 转 型, 推 动 银 行 业 更 好 地 为 实 体 经 济 服 务, 保 持 了 银 行 业 健 康 持 续 和 稳 定 的 发 展 21

24 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 二 发 展 战 略 执 行 情 况 2013 年 以 来, 本 行 围 绕 新 的 战 略 发 展 方 向, 进 一 步 强 化 了 发 展 战 略 执 行 力 度, 重 点 在 如 下 方 面 取 得 了 进 展 : 逐 步 理 顺 经 营 管 理 体 制 本 行 对 组 织 架 构 进 行 了 调 整 优 化, 精 简 了 管 理 层 层 面 的 业 务 委 员 会, 重 新 设 置 了 前 中 后 台 板 块 和 总 分 支 行 职 能 同 时, 针 对 财 务 授 信 人 力 等 事 项, 出 台 了 包 括 42 家 分 行 纵 向 授 权 和 30 多 个 总 行 部 门 横 向 授 权 在 内 的 矩 阵 式 授 权 管 理 体 制, 实 现 了 统 一 授 权, 强 化 了 一 级 法 人 管 理 积 极 转 变 经 营 模 式 为 实 现 公 司 经 营 重 心 上 移, 本 行 成 立 了 总 行 集 团 客 户 部, 分 别 组 建 了 总 分 行 服 务 团 队, 初 步 形 成 了 直 接 经 营 + 系 统 推 动 的 大 客 户 集 中 经 营 管 理 体 制 为 推 动 零 售 经 营 重 心 下 沉, 本 行 大 力 推 动 机 构 网 点 零 售 转 型, 旗 舰 网 点 建 设 财 富 管 理 等 重 点 战 略 项 目 稳 步 推 进 加 强 风 险 全 面 垂 直 管 理 本 行 主 动 改 革 风 险 管 理 体 制, 总 行 设 立 首 席 风 险 官, 一 级 分 行 设 立 风 险 总 监, 二 级 分 行 设 立 风 险 主 管, 建 立 了 垂 直 管 理 双 线 汇 报 的 风 险 管 理 体 制, 强 化 了 风 险 管 理 的 独 立 性 本 行 进 一 步 优 化 各 类 风 险 管 理 的 职 责 分 工, 理 财 债 券 承 销 零 售 信 贷 等 业 务 全 面 纳 入 统 一 的 风 险 管 理 体 系 提 升 精 益 管 理 能 力 本 行 对 分 行 实 施 等 级 行 +KPI 全 新 综 合 绩 效 考 核 体 系, 首 次 对 总 行 部 门 实 施 全 面 绩 效 考 核, 充 分 发 挥 了 绩 效 考 核 对 经 营 管 理 的 激 励 约 束 作 用 本 行 综 合 运 用 信 贷 资 本 费 用 利 率 内 部 资 金 转 移 定 价 等 多 种 手 段 优 化 资 源 管 理, 加 大 业 务 板 块 和 条 线 部 门 对 资 源 的 直 接 配 置 比 例, 加 强 了 对 零 售 银 行 中 间 业 务 等 战 略 发 展 业 务 的 支 持 力 度 加 快 结 构 调 整 本 行 继 续 强 化 资 产 配 置 能 力 报 告 期 内, 本 行 负 债 结 构 明 显 改 善, 对 公 存 款 增 量 中, 核 心 存 款 ( 主 要 包 括 结 算 类 存 款 和 机 构 客 户 存 款 ) 占 比 大 幅 提 升 ; 贷 款 结 构 进 一 步 优 化, 主 动 退 出 政 府 融 资 平 台 光 伏 钢 贸 等 高 风 险 客 户 ; 客 户 结 构 更 趋 橄 榄 型, 大 型 企 业 贷 款 占 比 从 上 年 末 的 37.3% 下 降 到 报 告 期 末 的 35.2%; 收 入 结 构 持 续 优 化, 本 行 非 息 收 入 达 到 亿 元, 比 上 年 增 长 37.6%, 收 入 占 比 达 到 17.4%, 提 高 2.7 个 百 分 点 22

25 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 业 务 特 色 逐 步 确 立 现 代 服 务 业 布 局 取 得 良 好 开 端, 本 行 现 代 服 务 业 贷 款 余 额 4,671 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1,180 亿 元, 增 速 33.8%, 超 过 对 公 贷 款 平 均 增 速 21.3 个 百 分 点 网 络 银 行 建 设 打 开 新 局 面, 建 立 了 金 融 商 城 手 机 银 行 网 上 银 行 三 大 平 台, 在 电 子 商 务 移 动 支 付 和 网 络 贷 款 领 域 形 成 了 特 色 产 品, 打 造 了 异 度 支 付 品 牌 非 主 流 业 务 发 展 成 效 初 显, 报 告 期 内 理 财 服 务 手 续 费 收 入 资 产 托 管 收 入 分 别 比 上 年 增 长 136.1% 和 60.7% 积 极 推 动 协 同 建 设 本 行 积 极 推 进 一 个 平 台 三 个 市 场 建 设, 即 每 年 由 本 行 牵 头 召 开 一 次 中 信 集 团 旗 下 公 司 的 协 同 会 议, 挖 掘 集 团 旗 下 公 司 市 场, 开 发 集 团 旗 下 公 司 客 户 市 场, 推 动 建 立 与 中 信 资 产 管 理 中 信 信 托 合 作 的 资 产 证 券 化 和 不 良 资 产 转 让 市 场, 协 同 工 作 取 得 新 进 展 机 构 建 设 步 伐 加 快 报 告 期 内, 本 行 新 建 机 构 189 家, 网 点 总 数 达 到 1,073 家, 同 比 增 长 21.2%, 实 现 了 新 战 略 提 出 的 网 点 增 速 目 标, 网 点 覆 盖 全 国 116 个 大 中 城 市, 经 济 总 量 覆 盖 率 达 到 80% 本 行 加 快 向 城 市 化 经 营 模 式 转 变, 将 无 锡 温 州 佛 山 和 泉 州 四 家 二 级 分 行 升 格 为 总 行 直 管, 提 升 了 二 级 分 行 开 拓 市 场 的 积 极 性 三 核 心 竞 争 力 分 析 业 内 领 先 的 公 司 金 融 业 务 本 行 公 司 金 融 业 务 在 同 业 中 处 于 相 对 领 先 水 平, 国 际 业 务 投 资 银 行 现 金 管 理 资 产 托 管 等 业 务 具 备 较 强 市 场 竞 争 力 本 行 国 际 业 务 收 付 汇 量 和 跨 境 人 民 币 结 算 量 持 续 多 年 保 持 国 内 商 业 银 行 第 六 及 股 份 制 银 行 首 位, 公 募 债 承 销 规 模 牵 头 银 团 贷 款 规 模 均 名 列 股 份 制 商 业 银 行 第 一 位 ; 本 行 是 国 内 最 早 为 企 业 提 供 现 金 管 理 服 务 的 银 行 之 一, 产 品 线 全 面 覆 盖 现 金 池 收 付 款 智 能 存 款 账 户 等 业 务, 为 客 户 资 金 流 信 息 流 管 理 提 供 全 方 位 服 务 ; 报 告 期 内, 本 行 成 为 天 弘 增 利 宝 货 币 市 场 基 金 ( 对 接 余 额 宝 ) 唯 一 托 管 银 行, 托 管 品 牌 影 响 力 大 幅 提 升 快 速 发 展 的 零 售 金 融 业 务 本 行 零 售 金 融 业 务 围 绕 家 庭 财 富 管 理 主 题, 强 化 产 品 线 联 动 交 叉 销 售, 保 持 了 较 快 的 发 展 速 度, 市 场 地 位 不 断 提 升 截 至 报 告 期 末, 本 行 个 人 客 户 数 量 达 3, 万, 比 上 年 末 增 长 16.99%; 个 人 客 户 管 理 资 产 AUM 达 到 7, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 36.41%; 个 人 存 款 余 额 4, 亿 元, 23

26 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 比 上 年 末 增 长 27.07%, 零 售 金 融 非 息 收 入 占 全 行 非 息 收 入 的 比 例 达 到 37.03%, 个 人 存 款 增 速 和 零 售 业 务 占 比 均 达 到 历 史 最 高 水 平 持 续 创 新 的 网 络 金 融 业 务 本 行 围 绕 再 造 一 个 网 上 中 信 银 行 的 战 略 目 标, 坚 持 理 念 创 新 产 品 创 新 和 IT 创 新, 力 争 打 造 本 行 在 互 联 网 经 济 中 的 核 心 竞 争 力 网 络 支 付 方 面, 本 行 推 出 异 度 支 付 品 牌, 开 发 了 二 维 码 支 付 NFC 手 机 近 场 支 付 和 跨 行 全 网 收 单 等 子 产 品, 率 先 与 三 大 电 信 运 营 商 中 国 银 联 开 展 NFC 手 机 支 付 全 产 品 合 作, 首 家 推 出 跨 行 全 网 收 单 业 务, 同 时 推 出 了 跨 界 产 品 异 度 支 付 手 机 客 户 端 在 网 络 融 资 方 面, 本 行 与 银 联 商 务 有 限 公 司 合 作 推 出 了 POS 商 户 网 络 贷 款 产 品, 依 托 大 数 据 分 析 技 术, 建 立 了 创 新 型 信 用 评 价 模 式, 具 有 手 续 简 贷 款 易 审 批 快 额 度 高 利 息 省 等 特 点 截 至 报 告 期 末, 本 行 网 络 贷 款 累 计 放 款 额 达 到 亿 元 不 断 提 升 的 品 牌 影 响 力 凭 借 业 务 的 快 速 发 展, 优 秀 的 管 理 能 力 出 色 的 财 务 表 现 和 审 慎 的 风 险 控 制, 本 行 产 品 和 服 务 获 得 市 场 日 益 认 同, 本 行 品 牌 在 线 上 和 线 下 境 内 和 境 外 的 认 知 度 和 影 响 力 持 续 扩 大, 品 牌 价 值 快 速 提 升 在 2013 年 英 国 银 行 家 杂 志 公 布 的 全 球 银 行 品 牌 500 强 排 行 榜 中, 中 信 银 行 品 牌 价 值 亿 美 元, 比 上 年 增 长 16%, 排 名 第 69 位 在 国 际 知 名 品 牌 咨 询 公 司 Interbrand 评 出 的 2013 年 度 最 佳 中 国 品 牌 价 值 50 强 中, 中 信 银 行 品 牌 价 值 89.4 亿 元 人 民 币, 排 名 第 20 位 四 财 务 报 表 分 析 ( 一 ) 概 述 2013 年, 面 对 复 杂 的 经 营 形 势 及 审 慎 的 监 管 环 境 变 化, 本 集 团 围 绕 新 战 略 的 实 施, 坚 持 抓 存 款 规 模 推 结 构 转 型 上 管 理 台 阶 的 经 营 方 针, 强 化 战 略 执 行, 细 化 基 础 管 理, 全 年 经 营 业 绩 保 持 平 稳 健 康 发 展 盈 利 能 力 持 续 提 升 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 归 属 本 行 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 26.24%; 实 现 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 13.52%; 实 现 非 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 35.28% 资 产 规 模 稳 步 增 长 报 告 期 末, 本 集 团 资 产 总 额 达 36, 亿 元, 比 上 年 24

27 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 末 增 长 23.02%, 客 户 贷 款 总 额 19, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 16.73%; 客 户 存 款 总 额 26, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 17.58% 资 产 质 量 总 体 可 控 报 告 期 末, 本 集 团 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 上 升 62.92%; 不 良 贷 款 率 1.03%, 比 上 年 末 上 升 0.29 个 百 分 点 报 告 期 末, 本 集 团 拨 备 覆 盖 率 %, 比 上 年 末 下 降 个 百 分 点 ; 贷 款 拨 备 率 2.13%, 比 上 年 末 提 升 0.01 个 百 分 点 ( 二 ) 利 润 表 项 目 分 析 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 比 上 年 增 减 比 上 年 增 幅 2012 年 额 (%) 利 息 净 收 入 85,688 75,486 10, 非 利 息 净 收 入 18,870 13,949 4, 营 业 收 入 104,558 89,435 15, 营 业 税 金 及 附 加 (7,488) (6,648) 业 务 及 管 理 费 (32,845) (28,179) 4, 资 产 减 值 损 失 (11,940) (13,104) 1,164 (8.88) 营 业 外 收 支 净 额 税 前 利 润 52,549 41,609 10, 所 得 税 (12,832) (10,224) 2, 净 利 润 39,717 31,385 8, 其 中 : 归 属 本 行 股 东 净 利 润 39,175 31,032 8, 非 经 常 性 损 益 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 非 流 动 资 产 处 置 净 收 入 租 金 收 入 投 资 性 房 地 产 公 允 价 值 变 动 损 益 其 他 应 收 款 减 值 准 备 转 回 损 益 抵 债 资 产 减 值 准 备 转 回 损 益 政 府 补 助 其 他 净 损 益 20 (84) 18 非 经 常 性 损 益 净 额 非 经 常 性 损 益 所 得 税 影 响 额 (74) (50) (58) 非 经 常 性 损 益 税 后 利 润 影 响 净 额 其 中 : 影 响 母 公 司 股 东 的 非 经 常 性 损 益 影 响 少 数 股 东 的 非 经 常 性 损 益

28 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 营 业 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 营 业 收 入 1, 亿 元, 比 上 年 增 长 16.91% 其 中 利 息 净 收 入 占 比 82.0%, 比 上 年 下 降 2.4 个 百 分 点 ; 非 利 息 净 收 入 占 比 18.0%, 比 上 年 提 升 2.4 个 百 分 点 项 目 2013 年 (%) 2012 年 (%) 2011 年 (%) 利 息 净 收 入 非 利 息 净 收 入 合 计 利 息 净 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 13.52% 利 息 净 收 入 增 长 主 要 源 于 生 息 资 产 规 模 的 持 续 扩 张 下 表 列 示 出 本 集 团 生 息 资 产 付 息 负 债 的 平 均 余 额 和 平 均 利 率 情 况 资 产 负 债 项 目 平 均 余 额 为 日 均 余 额 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 平 均 收 平 均 收 项 目 益 率 益 率 平 均 余 额 利 息 平 均 余 额 利 息 成 本 率 成 本 率 (%) (%) 生 息 资 产 客 户 贷 款 及 垫 款 1,827, , ,529, , 债 券 投 资 366,702 13, ,622 10, 存 放 中 央 银 行 款 项 466,610 6, ,421 5, 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 309,811 12, ,843 13, 买 入 返 售 款 项 223,041 11, ,433 5, 应 收 款 项 类 投 资 及 其 他 106,586 6, , 小 计 3,299, , ,685, , 付 息 负 债 客 户 存 款 2,469,243 54, ,040,733 45, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 501,149 20, ,846 15, 卖 出 回 购 款 项 10, , 已 发 行 债 务 凭 证 及 59,475 2, ,130 1,

29 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 其 他 小 计 3,040,167 77, ,469,040 63, 利 息 净 收 入 85,688 75,486 (1) 净 利 差 (2) 净 息 差 注 :(1) 等 于 总 生 息 资 产 平 均 收 益 率 和 总 付 息 负 债 平 均 成 本 率 之 差 (2) 按 照 利 息 净 收 入 除 以 总 生 息 资 产 平 均 余 额 年 化 计 算 资 产 本 集 团 利 息 净 收 入 受 规 模 因 素 和 利 率 因 素 变 动 而 引 起 的 变 化 如 下 表 所 示 : 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 对 比 2012 年 规 模 因 素 利 率 因 素 合 计 客 户 贷 款 及 垫 款 19,915 (9,283) 10,632 债 券 投 资 2, ,138 存 放 中 央 银 行 款 项 1, ,146 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 (1,005) (661) (1,666) 买 入 返 售 款 项 4,358 1,634 5,992 应 收 款 项 类 投 资 及 其 他 5, ,283 利 息 收 入 变 动 32,165 (7,640) 24,525 负 债 客 户 存 款 9,648 (1,382) 8,266 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 5, ,592 卖 出 回 购 款 项 (122) 52 (70) 已 发 行 债 务 凭 证 及 其 他 利 息 支 出 变 动 15,454 (1,131) 14,323 利 息 净 收 入 变 动 16,711 (6,509) 10,202 净 息 差 和 净 利 差 报 告 期 内, 本 集 团 净 息 差 为 2.60%, 比 上 年 下 降 0.21 个 百 分 点 ; 净 利 差 为 2.40%, 比 上 年 下 降 0.21 个 百 分 点 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 利 息 收 入 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 17.67% 利 息 收 入 增 长 主 要 由 于 生 息 资 产 规 模 扩 张 本 集 团 生 息 资 产 平 均 余 额 由 2012 年 的 26, 亿 元 增 至 2013 年 的 32, 亿 元, 增 加 6, 亿 元, 增 27

30 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 长 22.90% 客 户 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 客 户 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 为 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 10.39% 其 中, 本 行 客 户 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 为 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 10.35%, 受 降 息 效 应 的 影 响, 贷 款 平 均 收 益 率 下 降 0.53 个 百 分 点 按 期 限 结 构 分 类 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 短 期 贷 款 1,043,876 65, ,155 58, 中 长 期 贷 款 783,315 47, ,466 43, 合 计 1,827, , ,529, , 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 短 期 贷 款 1,023,538 64, ,492 57, 中 长 期 贷 款 709,770 44, ,627 41, 合 计 1,733, , ,449,119 99, 按 业 务 类 别 分 类 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 公 司 贷 款 1,352,818 84, ,162,436 78, 贴 现 贷 款 83,186 4, ,428 5, 个 人 贷 款 391,187 23, ,757 18, 合 计 1,827, , ,529, ,

31 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 公 司 贷 款 1,280,166 82, ,101,507 76, 贴 现 贷 款 75,337 4, ,377 4, 个 人 贷 款 377,805 23, ,235 17, 合 计 1,733, , ,449,119 99, 债 券 投 资 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 债 券 投 资 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 29.56% 本 集 团 在 综 合 考 虑 收 益 和 风 险 基 础 上, 加 大 对 债 券 规 模 的 投 入 以 及 债 券 期 限 结 构 的 调 整, 债 券 投 资 平 均 余 额 增 加 亿 元, 平 均 收 益 率 提 升 0.12 个 百 分 点 存 放 中 央 银 行 款 项 的 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 存 放 中 央 银 行 款 项 利 息 收 入 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 19.62% 受 客 户 存 款 规 模 增 长 影 响, 缴 存 央 行 法 定 存 款 准 备 金 增 加, 使 得 存 放 中 央 银 行 款 项 平 均 余 额 增 加 亿 元 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 11.94%, 主 要 由 于 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 平 均 余 额 减 少 亿 元, 平 均 收 益 率 下 降 0.21 个 百 分 点 买 入 返 售 款 项 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 买 入 返 售 款 项 利 息 收 入 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 %, 主 要 由 于 本 集 团 结 合 市 场 利 率 走 势, 灵 活 运 用 同 业 资 金, 增 加 高 收 益 同 业 资 产 配 置, 买 入 返 售 款 项 平 均 余 额 增 加 1, 亿 元, 平 均 收 益 率 提 高 0.73 个 百 分 点 29

32 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 应 收 款 项 类 投 资 及 其 他 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 应 收 款 项 类 投 资 及 其 他 利 息 收 入 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 主 要 由 于 资 金 信 托 计 划 及 证 券 定 向 资 产 管 理 计 划 投 资 增 加, 本 年 利 息 收 入 相 应 增 加 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 22.62% 利 息 支 出 增 长 主 要 来 源 于 付 息 负 债 规 模 扩 大 本 集 团 付 息 负 债 的 平 均 余 额 由 2012 年 的 24, 亿 元 增 至 2013 年 的 30, 亿 元, 增 加 5, 亿 元, 增 长 23.13%; 付 息 负 债 平 均 成 本 率 由 2012 年 的 2.56% 下 降 至 2013 年 的 2.55%, 降 低 0.01 个 百 分 点 客 户 存 款 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 客 户 存 款 利 息 支 出 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 17.99% 其 中, 本 行 客 户 存 款 利 息 支 出 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 18.84%, 主 要 由 于 客 户 存 款 平 均 余 额 增 加 4, 亿 元 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 项 目 平 均 平 均 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 (%) (%) 公 司 存 款 定 期 1,154,956 37, ,649 32, 活 期 871,069 5, ,131 5, 小 计 2,026,025 43, ,706,780 38, 个 人 存 款 定 期 339,032 10, ,382 7, 活 期 104, , 小 计 443,218 10, ,953 7, 合 计 2,469,243 54, ,040,733 45,

33 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 2012 年 项 目 平 均 平 均 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 (%) (%) 公 司 存 款 定 期 1,105,257 36, ,297 31, 活 期 853,549 5, ,108 5, 小 计 1,958,806 42, ,645,405 37, 个 人 存 款 定 期 307,694 10, ,957 6, 活 期 91, , 小 计 399,066 10, ,019 6, 合 计 2,357,872 52, ,938,424 44, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 利 息 支 出 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 37.23%, 主 要 由 于 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 与 拆 入 款 项 平 均 余 额 增 加 1, 亿 元, 平 均 成 本 率 由 4.09% 上 升 至 4.11%, 上 升 0.02 个 百 分 点 卖 出 回 购 款 项 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 卖 出 回 购 款 项 利 息 支 出 为 4.67 亿 元, 比 上 年 减 少 0.70 亿 元, 下 降 13.04%, 主 要 由 于 卖 出 回 购 款 项 平 均 余 额 减 少 亿 元, 同 时 抵 销 了 平 均 成 本 率 上 升 0.50 个 百 分 点 的 影 响 已 发 行 债 务 凭 证 及 其 他 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 已 发 行 债 务 凭 证 及 其 他 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 5.35 亿 元, 增 长 29.41% 主 要 由 于 本 集 团 当 期 新 增 发 行 小 企 业 债 次 级 债 及 同 业 存 单 等 非 利 息 净 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 非 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 31

34 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 增 长 35.28% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 比 上 年 增 减 比 上 年 增 幅 2012 年 额 (%) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 16,811 11,210 5, 汇 兑 净 收 益 1,377 1,458 (81) (5.56) 公 允 价 值 变 动 损 益 92 (105) 投 资 收 益 191 1,039 (848) (81.62) 其 他 业 务 收 入 非 利 息 净 收 入 合 计 18,870 13,949 4, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 49.96% 其 中, 手 续 费 及 佣 金 收 入 为 亿 元, 比 上 年 增 长 50.22%, 主 要 由 于 银 行 卡 手 续 费 顾 问 咨 询 费 及 理 财 服 务 手 续 费 等 项 目 增 长 较 快 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 比 上 年 增 减 比 上 年 增 幅 2012 年 额 (%) 银 行 卡 手 续 费 5,626 3,820 1, 顾 问 和 咨 询 费 4,607 2,831 1, 结 算 业 务 手 续 费 2,367 2,593 (226) (8.72) 理 财 服 务 手 续 费 2,491 1,055 1, 代 理 手 续 费 1, 托 管 及 其 他 受 托 业 务 佣 金 担 保 手 续 费 1, 其 他 小 计 18,318 12,194 6, 手 续 费 及 佣 金 支 出 (1,507) (984) (523) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 16,811 11,210 5, 汇 兑 净 收 益 本 集 团 报 告 期 内 的 汇 兑 净 收 益 为 亿 元, 比 上 年 减 少 0.81 亿 元, 主 要 由 于 本 期 外 币 结 售 汇 业 务 交 易 损 益 下 降 所 致 公 允 价 值 变 动 损 益 本 集 团 报 告 期 内 公 允 价 值 变 动 净 收 益 为 0.92 亿 元, 主 要 由 于 衍 生 产 品 重 估 价 32

35 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 值 变 动 所 致 投 资 收 益 本 集 团 报 告 期 内 投 资 收 益 为 1.91 亿 元, 比 上 年 减 少 8.48 亿 元, 主 要 由 于 衍 生 产 品 已 实 现 交 割 收 益 减 少 资 产 减 值 损 失 报 告 期 内, 本 集 团 资 产 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 8.88% 其 中, 客 户 贷 款 及 垫 款 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 11.54% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 比 上 年 增 减 比 上 年 增 幅 2012 年 额 (%) 客 户 贷 款 及 垫 款 11,327 12,804 (1,477) (11.54) 表 外 资 产 (88) (67.18) 证 券 投 资 (74) (16) (58) - ( 注 ) 其 他 资 产 减 值 损 失 总 额 11,940 13,104 (1,164) (8.88) 注 : 包 括 抵 债 资 产 拆 出 资 金 和 其 他 资 产 的 减 值 损 失 业 务 及 管 理 费 报 告 期 内, 本 集 团 业 务 及 管 理 费 用 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 16.56%, 其 中 员 工 成 本 和 物 业 及 设 备 支 出 分 别 较 同 期 增 长 15.31% 和 28.34% 报 告 期 内, 本 集 团 成 本 收 入 比 为 31.41%, 比 上 年 下 降 0.10 个 百 分 点 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 2012 年 比 上 年 增 减 额 比 上 年 增 幅 (%) 员 工 成 本 17,797 15,434 2, 物 业 及 设 备 支 出 及 摊 销 费 6,235 4,858 1, 一 般 行 政 费 用 8,813 7, 业 务 及 管 理 费 用 合 计 32,845 28,179 4, 成 本 收 入 比 31.41% 31.51% 下 降 0.10 个 百 分 点 33

36 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 所 得 税 分 析 报 告 期 内, 本 集 团 所 得 税 费 用 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 25.51% 本 集 团 有 效 税 率 为 24.42%, 比 上 年 下 降 0.15 个 百 分 点 ( 三 ) 资 产 负 债 项 目 分 析 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 资 产 总 额 36, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.02%, 主 要 是 由 于 本 集 团 贷 款 及 垫 款 应 收 款 项 类 投 资 及 买 入 返 售 款 项 增 长 ; 负 债 总 额 34, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.71%, 主 要 是 由 于 客 户 存 款 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 增 长 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 客 户 贷 款 及 垫 款 1,899, ,627, 应 收 款 项 类 投 资 300, , (1) 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 346, , 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 496, , 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 净 值 254, , 买 入 返 售 款 项 286, , (2) 其 他 57, , 资 产 合 计 3,641, ,959, 客 户 存 款 2,651, ,255, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 601, , 卖 出 回 购 款 项 7, , 已 发 行 债 务 凭 证 76, , (3) 其 他 72, , 负 债 合 计 3,410, ,756, 注 :(1) 包 括 交 易 性 投 资 可 供 出 售 投 资 持 有 至 到 期 投 资 和 长 期 股 权 投 资 (2) 包 括 应 收 利 息 固 定 资 产 无 形 资 产 投 资 性 房 地 产 商 誉 递 延 所 得 税 资 产 衍 生 金 融 资 产 以 及 其 他 资 产 等 (3) 包 括 交 易 性 金 融 负 债 衍 生 金 融 负 债 应 付 职 工 薪 酬 应 交 税 费 应 付 利 息 预 计 负 债 以 及 其 他 负 债 等 贷 款 业 务 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 贷 款 及 垫 款 总 额 19, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 16.73% 贷 款 及 垫 款 占 总 资 产 比 重 52.2%, 比 上 年 末 降 低 2.8 个 百 分 点 34

37 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 贷 款 1,435, ,253, 贴 现 贷 款 64, , 个 人 贷 款 440, , 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 1,941, ,662, 客 户 贷 款 及 垫 款 减 值 准 备 (41,254) (35,325) 客 户 贷 款 及 垫 款 净 额 1,899,921 1,627,576 截 至 报 告 期 末, 本 行 贷 款 及 垫 款 总 额 18, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 16.70% 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 贷 款 1,356, ,188, 贴 现 贷 款 57, , 个 人 贷 款 426, , 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 1,839, ,576, 客 户 贷 款 及 垫 款 减 值 准 备 (40,861) (34,877) 客 户 贷 款 及 垫 款 净 额 1,798,983 1,541,748 有 关 贷 款 业 务 风 险 分 析 参 见 本 报 告 风 险 管 理 章 节 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 业 务 本 集 团 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 业 务 包 括 债 券 投 资 投 资 基 金 权 益 工 具 投 资 存 款 证 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 3, 亿 元, 比 上 年 末 减 少 2.79 亿 元, 下 降 0.08% 证 券 基 金 及 权 益 工 具 组 合 分 析 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 债 券 投 资 持 有 至 到 期 债 券 154, , 可 供 出 售 债 券 172, ,

38 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 以 公 允 价 值 计 量 且 变 动 计 入 损 益 的 债 券 11, , 债 券 投 资 总 额 338, , 投 资 基 金 可 供 出 售 投 资 基 金 以 公 允 价 值 计 量 且 变 动 计 入 损 益 的 投 资 基 金 投 资 基 金 总 额 权 益 工 具 投 资 可 供 出 售 权 益 工 具 长 期 股 权 投 资 2, , 权 益 工 具 投 资 总 额 2, , 存 款 证 可 供 出 售 金 融 资 产 - 存 款 证 4, , 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 总 额 346, , 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 减 值 准 备 (205) (279) 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 净 额 346, ,282 持 有 至 到 期 债 券 中 上 市 证 券 市 值 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 债 券 投 资 3, 亿 元, 比 上 年 末 减 少 亿 元, 下 降 0.41%, 主 要 是 由 于 本 集 团 基 于 流 动 性 管 理 需 求 并 结 合 市 场 利 率 预 判, 主 动 调 整 债 券 配 置 规 模 及 投 资 结 构 债 券 投 资 分 类 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 同 业 及 其 他 金 融 机 构 115, , 政 府 83, , 政 策 性 银 行 47, , 中 国 人 民 银 行 , 公 共 实 体 ( 注 ) 其 他 91, , 债 券 合 计 338, , 注 : 主 要 为 企 业 债 券 36

39 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 境 内 外 债 券 投 资 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 中 国 境 内 328, , , 中 国 境 外 9, , , 债 券 合 计 338, , , 持 有 外 币 债 券 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 持 有 外 币 债 券 总 额 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 亿 元 ), 其 中 本 行 持 有 亿 美 元, 占 比 43.3% 本 集 团 外 币 债 券 投 资 减 值 准 备 金 额 为 0.28 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 1.72 亿 元 ), 均 为 本 行 持 有 债 券 计 提 的 减 值 准 备 重 大 金 融 债 券 投 资 明 细 下 表 为 2013 年 12 月 31 日 本 集 团 持 有 重 大 金 融 债 券 投 资 明 细 情 况 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 计 提 减 债 券 名 称 账 面 价 值 到 期 日 年 利 率 (%) 值 准 备 债 券 1 4,000 28/02/ % - 债 券 2 3,059 23/04/ % - 债 券 3 2,954 20/02/ % - 债 券 4 2,623 23/04/ % - 债 券 5 2,537 26/07/ % - 债 券 6 2,522 23/04/ % - 债 券 7 2,520 07/12/ %-5.22% - 债 券 8 2,171 06/05/ % - 债 券 9 2,018 17/01/ % - 债 券 10 2,000 14/03/ % - 债 券 合 计 26,404 投 资 减 值 准 备 变 动 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 截 至 2013 年 截 至 2012 年 12 月 31 日 12 月 31 日 期 初 余 额 (1) 本 年 计 提 (74) (16) 核 销

40 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 转 入 /( 转 出 ) (2) - (145) 期 末 余 额 注 :(1) 等 于 本 集 团 合 并 损 益 表 中 确 认 的 减 值 准 备 支 出 净 额 (2) 转 入 /( 转 出 ) 包 括 将 逾 期 债 券 投 资 减 值 准 备 转 出 至 坏 账 准 备 出 售 已 减 值 投 资 转 回 减 值 准 备 以 及 由 于 汇 率 变 动 产 生 的 影 响 衍 生 工 具 分 类 与 公 允 价 值 分 析 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 项 目 公 允 价 值 公 允 价 值 名 义 本 金 名 义 本 金 资 产 负 债 资 产 负 债 利 率 衍 生 工 具 207,698 1,504 1, ,773 1, 货 币 衍 生 工 具 899,683 6,245 5, ,812 2,891 2,495 其 他 衍 生 工 具 63, , 合 计 1,170,636 7,749 6, ,169 4,160 3,412 表 内 应 收 利 息 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2012 年 2013 年 本 期 增 加 本 期 收 回 12 月 31 日 12 月 31 日 应 收 贷 款 利 息 4, ,001 (111,364) 6,051 应 收 债 券 利 息 6,009 13,754 (13,624) 6,139 应 收 其 他 利 息 2,859 36,580 (35,396) 4,043 合 计 13, ,335 (160,384) 16,233 应 收 利 息 减 值 准 备 (242) (619) 173 (688) 应 收 利 息 净 额 13, ,716 (160,211) 15,545 抵 债 资 产 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 抵 债 资 产 原 值 土 地 房 屋 及 建 筑 物 其 他 抵 债 资 产 减 值 准 备 土 地 房 屋 及 建 筑 物 (82) (144) 其 他 (23) (23) 抵 债 资 产 账 面 价 值 合 计

41 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 客 户 存 款 本 集 团 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 客 户 存 款 总 额 26, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 17.58%, 客 户 存 款 占 总 负 债 比 重 77.8%, 比 上 年 末 降 低 4 个 百 分 点 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 存 款 活 期 938, , , 定 期 1,198, , , 其 中 : 协 议 存 款 99, , , 小 计 2,136, ,842, ,622, 个 人 存 款 活 期 127, , , 定 期 387, , , 小 计 514, , , 客 户 存 款 合 计 2,651, ,255, ,968, 本 行 截 至 报 告 期 末, 本 行 客 户 存 款 总 额 25, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 17.73% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 存 款 活 期 919, , , 定 期 1,143, , , 其 中 : 协 议 存 款 98, , , 小 计 2,063, ,781, ,558, 个 人 存 款 活 期 113, , , 定 期 352, , , 小 计 466, , , 客 户 存 款 合 计 2,529, ,148, ,865,

42 2013 年 度 报 告 (A 股 ) 客 户 存 款 币 种 结 构 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 人 民 币 2,411, ,053, 外 币 240, , 合 计 2,651, ,255, 按 地 理 区 域 划 分 的 存 款 分 布 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) ( 注 ) 环 渤 海 地 区 697, , 长 江 三 角 洲 638, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 386, , 中 部 地 区 373, , 西 部 地 区 348, , 东 北 地 区 85, , 境 外 121, , 客 户 存 款 合 计 2,651, ,255, 注 : 包 括 总 部 按 剩 余 期 限 统 计 的 存 款 分 布 情 况 项 目 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 即 期 偿 还 3 个 月 到 期 3 12 个 月 到 期 1 5 年 到 期 5 年 后 到 期 合 计 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 (%) (%) (%) (%) (%) (%) 公 司 存 款 1,006, , , , , ,136, 个 人 存 款 198, , , , , 合 计 1,205, , , , , ,651, 项 目 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 即 期 偿 还 3 个 月 到 期 3 12 个 月 到 期 1 5 年 到 期 5 年 后 到 期 合 计 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 (%) (%) (%) (%) (%) (%) 公 司 存 款 987, , , , , ,063, 个 人 存 款 184, , , , , 合 计 1,172, , , , , ,529,

43 2013 年 度 报 告 (A 股 ) ( 四 ) 股 东 权 益 报 告 期 内, 本 集 团 股 东 权 益 变 动 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 盈 余 公 积 及 外 币 报 表 少 数 股 东 权 项 目 股 本 资 本 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 折 算 差 额 股 东 权 益 益 合 计 2012 年 12 月 31 日 46,787 49,303 47,035 57,351 (2,120) 4, ,086 会 计 政 策 变 更 (18) 年 1 月 1 日 46,787 49,321 47,035 57,333 (2,120) 4, ,086 ( 一 ) 净 利 润 , ,717 ( 二 ) 其 他 综 合 收 益 - (4,587) - - (325) (148) (5,060) ( 三 ) 利 润 分 配 ,800 (19,818) - - (7,018) 2013 年 12 月 31 日 46,787 44,734 59,835 76,690 (2,445) 5, ,725 ( 五 ) 主 要 表 外 项 目 截 至 报 告 期 末, 主 要 表 外 项 目 及 余 额 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 信 贷 承 诺 银 行 承 兑 汇 票 695, ,007 开 出 保 函 114,950 89,554 开 出 信 用 证 199, ,268 不 可 撤 销 贷 款 承 诺 137, ,246 信 用 卡 承 担 95,217 80,452 小 计 1,243,204 1,117,527 经 营 性 租 赁 承 诺 14,775 9,997 资 本 承 担 2, 用 作 质 押 资 产 7,819 11,795 合 计 1,268,525 1,140,000 ( 六 ) 补 充 财 务 指 标 本 行 数 据 (%) (1) 主 要 指 标 2013 年 2012 年 2011 年 标 准 值 (%) 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 流 动 性 比 例 本 外 币 合 计 其 中 : 人 民 币 外 币

44 2013 年 度 报 告 (A 股 ) (2) 存 贷 款 比 例 本 外 币 合 计 其 中 : 人 民 币 外 币 注 :(1) 以 上 数 据 均 按 中 国 银 行 业 监 管 口 径 计 算 (2) 贷 款 包 含 贴 现 数 据 ( 七 ) 资 本 充 足 率 本 集 团 根 据 中 国 银 监 会 颁 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 自 2013 年 1 月 1 日 起 实 施 ) 有 关 规 定 计 算 和 披 露 资 本 充 足 率 报 告 期 本 集 团 各 级 资 本 充 足 率 均 达 到 新 办 法 的 监 管 要 求 报 告 期 期 末, 本 集 团 核 心 一 级 资 本 充 足 率 为 8.78%, 比 上 年 末 降 低 0.51 个 百 分 点 ; 一 级 资 本 充 足 率 为 8.78%, 比 上 年 末 降 低 0.51 个 百 分 点 ; 资 本 充 足 率 为 11.24%, 比 上 年 末 降 低 1.18 个 百 分 点 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 单 位 : 百 万 元 人 民 币 本 报 告 期 比 上 年 末 增 减 (%) 核 心 一 级 资 本 净 额 228, , 一 级 资 本 净 额 228, , 资 本 净 额 292, , 加 权 风 险 资 产 2,600,494 2,180, 核 心 一 级 资 本 充 足 率 8.78% 9.29% (0.51) 一 级 资 本 充 足 率 8.78% 9.29% (0.51) 资 本 充 足 率 11.24% 12.42% (1.18) ( 八 ) 主 要 会 计 估 计 与 假 设 本 集 团 在 应 用 会 计 政 策 确 定 相 关 资 产 负 债 及 报 告 期 损 益, 编 制 符 合 企 业 会 计 准 则 报 表 时, 会 作 出 若 干 会 计 估 计 与 假 设 本 集 团 作 出 的 会 计 估 计 和 假 设 是 根 据 历 史 经 验 以 及 对 未 来 事 件 的 合 理 预 期 等 因 素 进 行 的, 并 且 会 不 断 对 其 进 行 评 估 本 集 团 作 出 的 会 计 估 计 和 假 设, 均 已 适 当 地 反 映 了 本 集 团 的 财 务 状 况 本 集 团 财 务 报 表 编 制 基 础 受 估 计 和 判 断 影 响 的 主 要 领 域 包 括 : 金 融 工 具 的 确 认 与 计 量 ( 贷 款 减 值 损 失 准 备 及 呆 账 核 销 债 券 及 权 益 性 投 资 分 类 交 易 性 投 资 及 指 定 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 损 益 的 交 易 公 允 价 值 计 量 可 供 出 售 投 资 公 允 价 值 计 量 衍 生 金 融 工 具 的 公 允 价 值 计 量 ) 养 老 精 算 福 利 责 任 的 确 认 递 延 所 得 税 及 所 得 税 费 用 的 确 认 等 42