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1 A 股 股 票 代 码 : 年 年 度 报 告

2 中 国 银 行 简 介 1912 年 2 月, 经 孙 中 山 先 生 批 准, 中 国 银 行 正 式 成 立 从 1912 年 至 1949 年, 中 国 银 行 先 后 行 使 中 央 银 行 国 际 汇 兑 银 行 和 国 际 贸 易 专 业 银 行 职 能, 坚 持 以 服 务 社 会 民 众 振 兴 民 族 金 融 为 己 任, 历 经 磨 难, 艰 苦 奋 斗, 在 民 族 金 融 业 中 长 期 处 于 领 先 地 位, 并 在 国 际 金 融 界 占 有 一 席 之 地 1949 年 以 后, 中 国 银 行 长 期 作 为 国 家 外 汇 外 贸 专 业 银 行, 统 一 经 营 管 理 国 家 外 汇, 开 展 国 际 贸 易 结 算 侨 汇 和 其 他 非 贸 易 外 汇 业 务, 大 力 支 持 外 贸 发 展 和 经 济 建 设 改 革 开 放 以 来, 中 国 银 行 牢 牢 抓 住 国 家 利 用 国 外 资 金 和 先 进 技 术 加 快 经 济 建 设 的 历 史 机 遇, 充 分 发 挥 长 期 经 营 外 汇 业 务 的 独 特 优 势, 成 为 国 家 利 用 外 资 的 主 渠 道 1994 年, 中 国 银 行 改 为 国 有 独 资 商 业 银 行 2004 年 8 月, 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 挂 牌 成 立 2006 年 6 月 7 月, 中 国 银 行 先 后 在 香 港 联 交 所 和 上 海 证 券 交 易 所 成 功 挂 牌 上 市, 成 为 国 内 首 家 A+H 发 行 上 市 的 中 国 商 业 银 行 2014 年, 中 国 银 行 再 次 入 选 全 球 系 统 重 要 性 银 行, 成 为 新 兴 市 场 经 济 体 中 唯 一 连 续 4 年 入 选 的 金 融 机 构 中 国 银 行 是 中 国 国 际 化 和 多 元 化 程 度 最 高 的 银 行, 在 中 国 内 地 及 41 个 国 家 和 地 区 为 客 户 提 供 全 面 的 金 融 服 务 主 要 经 营 商 业 银 行 业 务, 包 括 公 司 金 融 业 务 个 人 金 融 业 务 和 金 融 市 场 业 务, 并 通 过 全 资 子 公 司 中 银 国 际 控 股 有 限 公 司 开 展 投 资 银 行 业 务, 通 过 全 资 子 公 司 中 银 集 团 保 险 有 限 公 司 及 中 银 保 险 有 限 公 司 经 营 保 险 业 务, 通 过 全 资 子 公 司 中 银 集 团 投 资 有 限 公 司 经 营 直 接 投 资 和 投 资 管 理 业 务, 通 过 控 股 中 银 基 金 管 理 有 限 公 司 经 营 基 金 管 理 业 务, 通 过 全 资 子 公 司 中 银 航 空 租 赁 私 人 有 限 公 司 经 营 飞 机 租 赁 业 务 在 一 百 多 年 的 发 展 历 程 中, 中 国 银 行 始 终 秉 承 追 求 卓 越 的 精 神, 将 爱 国 爱 民 作 为 办 行 之 魂, 将 诚 信 至 上 作 为 立 行 之 本, 将 改 革 创 新 作 为 强 行 之 路, 将 以 人 为 本 作 为 兴 行 之 基, 树 立 了 卓 越 的 品 牌 形 象, 得 到 了 业 界 和 客 户 的 广 泛 认 可 和 赞 誉 面 对 新 的 历 史 机 遇, 中 国 银 行 将 积 极 承 担 社 会 责 任, 努 力 做 最 好 的 银 行, 为 实 现 中 华 民 族 伟 大 复 兴 的 中 国 梦 做 出 新 的 更 大 贡 献

3 发 展 战 略 核 心 价 值 观 追 求 卓 越 诚 信 绩 效 责 任 创 新 和 谐 战 略 目 标 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 发 展 战 略 总 体 要 求 将 中 国 银 行 建 设 成 具 有 崇 高 价 值 追 求 的 最 好 的 银 行, 成 为 在 民 族 复 兴 中 担 当 重 任 的 银 行, 在 全 球 化 进 程 中 优 势 领 先 的 银 行, 在 科 技 变 革 中 引 领 生 活 方 式 的 银 行, 在 市 场 竞 争 中 赢 得 客 户 追 随 的 银 行, 在 持 续 发 展 中 让 股 东 员 工 和 社 会 满 意 的 银 行 1

4 年 报 目 录 项 目 页 码 释 义 3 重 要 提 示 4 荣 誉 与 奖 项 5 财 务 摘 要 6 公 司 基 本 情 况 9 董 事 长 致 辞 11 行 长 致 辞 13 监 事 长 致 辞 15 管 理 层 讨 论 与 分 析 16 综 合 财 务 回 顾 16 业 务 回 顾 31 风 险 管 理 48 机 构 管 理 人 力 资 源 开 发 与 管 理 57 展 望 59 社 会 责 任 60 股 本 变 动 和 股 东 情 况 62 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 69 公 司 治 理 81 董 事 会 报 告 94 监 事 会 报 告 99 重 要 事 项 101 董 事 高 级 管 理 人 员 关 于 年 度 报 告 的 确 认 意 见 104 审 计 报 告 105 会 计 报 表 106 股 东 参 考 资 料 301 组 织 架 构 305 机 构 名 录 306 2

5 释 义 在 本 报 告 中, 除 非 文 义 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 涵 义 : A 股 本 行 普 通 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 币 1.00 元 的 内 资 股, 有 关 股 份 于 上 交 所 上 市 ( 股 票 代 码 :601988) 本 行 / 本 集 团 / 集 团 财 政 部 东 北 地 区 独 立 董 事 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 或 其 前 身 及 ( 除 文 义 另 有 所 指 外 ) 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 的 所 有 子 公 司 中 华 人 民 共 和 国 财 政 部 就 本 报 告 而 言, 包 括 黑 龙 江 省 吉 林 省 及 辽 宁 省 分 行 上 交 所 上 市 规 则 及 公 司 章 程 下 所 指 的 独 立 董 事, 及 香 港 上 市 规 则 下 所 指 的 独 立 非 执 行 董 事 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 公 司 章 程 本 行 现 行 的 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 H 股 华 北 地 区 华 东 地 区 汇 金 公 司 基 点 境 内 优 先 股 境 外 优 先 股 可 转 债 上 交 所 西 部 地 区 香 港 交 易 所 香 港 联 交 所 本 行 普 通 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 币 1.00 元 的 境 外 上 市 外 资 股, 有 关 股 份 于 香 港 联 交 所 上 市 及 以 港 币 买 卖 ( 股 份 代 号 :3988) 就 本 报 告 而 言, 包 括 北 京 市 天 津 市 河 北 省 山 西 省 内 蒙 古 自 治 区 分 行 及 总 行 本 部 就 本 报 告 而 言, 包 括 上 海 市 江 苏 省 苏 州 浙 江 省 宁 波 市 安 徽 省 福 建 省 江 西 省 及 山 东 省 分 行 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 万 分 之 一 本 行 优 先 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 币 100 元 的 在 境 内 发 行 的 优 先 股, 有 关 股 份 于 上 交 所 挂 牌 转 让 ( 第 一 期 优 先 股 简 称 : 中 行 优 1, 优 先 股 代 码 :360002) 本 行 优 先 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 币 100 元 的 在 境 外 发 行 的 优 先 股, 有 关 股 份 于 香 港 联 交 所 上 市 及 以 美 元 买 卖 ( 股 份 代 号 :4601) 可 转 换 为 本 行 A 股 股 票 的 公 司 债 券 上 海 证 券 交 易 所 就 本 报 告 而 言, 包 括 重 庆 市 四 川 省 贵 州 省 云 南 省 陕 西 省 甘 肃 省 宁 夏 回 族 自 治 区 青 海 省 西 藏 自 治 区 及 新 疆 维 吾 尔 自 治 区 分 行 香 港 交 易 及 结 算 所 有 限 公 司 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 香 港 上 市 规 则 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 证 券 上 市 规 则 香 港 证 券 及 期 货 条 例 证 券 及 期 货 条 例 ( 香 港 法 例 第 571 章 ) 银 监 会 / 中 国 银 监 会 元 中 国 证 监 会 中 南 地 区 中 银 保 险 中 银 国 际 控 股 中 银 国 际 证 券 中 银 航 空 租 赁 中 银 基 金 中 银 集 团 保 险 中 银 集 团 人 寿 中 银 集 团 投 资 中 银 香 港 中 银 香 港 (BVI) 中 银 香 港 ( 集 团 ) 中 银 香 港 ( 控 股 ) 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 人 民 币 元 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 就 本 报 告 而 言, 包 括 河 南 省 湖 北 省 湖 南 省 广 东 省 深 圳 市 广 西 壮 族 自 治 区 及 海 南 省 分 行 中 银 保 险 有 限 公 司 中 银 国 际 控 股 有 限 公 司 中 银 国 际 证 券 有 限 责 任 公 司 中 银 航 空 租 赁 私 人 有 限 公 司 中 银 基 金 管 理 有 限 公 司 中 银 集 团 保 险 有 限 公 司 中 银 集 团 人 寿 保 险 有 限 公 司 中 银 集 团 投 资 有 限 公 司 中 国 银 行 ( 香 港 ) 有 限 公 司, 一 家 根 据 香 港 法 律 注 册 成 立 的 持 牌 银 行, 并 为 中 银 香 港 ( 控 股 ) 的 全 资 子 公 司 BOC Hong Kong (BVI) Limited 中 银 香 港 ( 集 团 ) 有 限 公 司 中 银 香 港 ( 控 股 ) 有 限 公 司, 一 家 根 据 香 港 法 律 注 册 成 立 的 公 司, 并 于 香 港 联 交 所 上 市 3

6 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 年 度 报 告 内 容 的 真 实 准 确 完 整, 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 本 行 于 2015 年 3 月 25 日 召 开 了 董 事 会 会 议, 审 议 通 过 了 本 行 2014 年 年 度 报 告 及 摘 要 会 议 应 出 席 董 事 14 名, 实 际 亲 自 出 席 董 事 13 名 执 行 董 事 李 早 航 先 生 因 其 他 工 作 安 排 未 能 出 席 会 议, 委 托 田 国 立 董 事 长 代 为 出 席 会 议 并 表 决 14 名 董 事 均 行 使 表 决 权 本 行 7 名 监 事 列 席 了 本 次 会 议 本 行 按 照 中 国 会 计 准 则 和 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 2014 年 度 财 务 报 告 已 经 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 和 安 永 会 计 师 事 务 所 分 别 根 据 中 国 和 国 际 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 本 行 董 事 长 田 国 立 行 长 陈 四 清 主 管 财 务 会 计 工 作 副 行 长 张 金 良 及 会 计 信 息 部 负 责 人 张 建 游 保 证 本 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 准 确 完 整 本 行 董 事 会 建 议 派 发 2014 年 度 末 期 普 通 股 股 息 每 股 0.19 元 人 民 币 ( 税 前 ), 须 待 本 行 于 2015 年 6 月 17 日 召 开 的 年 度 股 东 大 会 批 准 后 生 效 本 次 分 配 不 实 施 资 本 公 积 金 转 增 股 本 报 告 期 内, 本 行 不 存 在 控 股 股 东 及 其 他 关 联 方 非 经 营 性 占 用 资 金 的 情 况, 不 存 在 违 反 规 定 决 策 程 序 对 外 提 供 重 大 担 保 的 情 况 本 报 告 可 能 包 含 涉 及 风 险 和 未 来 计 划 等 的 前 瞻 性 陈 述 这 些 前 瞻 性 陈 述 的 依 据 是 本 行 自 己 的 信 息 和 来 自 本 行 认 为 可 靠 的 其 他 来 源 的 信 息 该 等 前 瞻 性 陈 述 与 日 后 事 件 或 本 行 日 后 财 务 业 务 或 其 他 表 现 有 关, 并 受 若 干 可 能 会 导 致 实 际 结 果 出 现 重 大 差 异 的 不 确 定 因 素 的 影 响 投 资 者 不 应 过 分 依 赖 此 等 前 瞻 性 陈 述, 其 中 可 能 涉 及 的 未 来 计 划 等 亦 不 构 成 本 行 对 投 资 者 的 实 质 承 诺, 请 投 资 者 注 意 投 资 风 险 本 行 目 前 面 临 来 自 宏 观 经 济 形 势 以 及 不 同 国 家 和 地 区 政 治 经 济 形 势 变 化 的 风 险, 以 及 在 业 务 经 营 中 存 在 的 相 关 风 险, 包 括 借 款 人 信 用 状 况 变 化 带 来 的 风 险 市 场 价 格 不 利 变 动 带 来 的 风 险 以 及 操 作 风 险 等, 同 时 需 满 足 监 管 合 规 要 求 本 行 积 极 采 取 措 施, 有 效 管 理 各 类 风 险, 具 体 情 况 请 参 见 管 理 层 讨 论 与 分 析 风 险 管 理 部 分 4

7 荣 誉 与 奖 项 中 国 中 央 电 视 台 央 视 财 经 50 治 理 领 先 指 数 董 事 会 金 圆 桌 - 优 秀 董 事 会 奖 亚 洲 周 刊 公 司 卓 越 管 治 企 业 世 界 企 业 家 中 国 50 家 最 受 尊 敬 上 市 公 司 The Banker( 银 行 家 ) 全 球 1,000 家 大 银 行 第 7 位 Global Finance( 环 球 金 融 ) 中 国 最 佳 跨 境 人 民 币 银 行 中 国 最 佳 外 汇 提 供 商 中 国 最 佳 供 应 链 金 融 银 行 中 国 最 佳 贸 易 融 资 银 行 Trade Finance( 贸 易 金 融 ) 中 国 最 佳 贸 易 服 务 银 行 The Asian Banker( 亚 洲 银 行 家 ) 亚 太 地 区 最 佳 人 民 币 清 算 行 中 国 最 佳 贸 易 融 资 银 行 中 国 最 佳 资 金 管 理 项 目 香 港 地 区 最 佳 现 金 管 理 银 行 AsiaMoney( 亚 洲 货 币 ) 中 国 最 佳 金 融 债 券 金 融 时 报 最 佳 贸 易 金 融 银 行 互 联 网 金 融 创 新 银 行 FORTUNE 财 富 2014 年 世 界 500 强 企 业 第 59 位 WPP 集 团 BrandZ 最 具 价 值 全 球 品 牌 100 强 Interbrand 2014 中 国 最 佳 品 牌 世 界 品 牌 实 验 室 2014 年 世 界 品 牌 500 强 中 国 报 道 最 具 海 外 知 名 度 的 金 融 企 业 ( 亚 太 地 区 ) 中 国 证 券 报 金 牛 上 市 公 司 百 强 中 国 银 行 业 协 会 最 具 社 会 责 任 金 融 机 构 社 会 责 任 最 佳 民 生 金 融 奖 中 国 下 一 代 教 育 基 金 会 十 佳 爱 心 企 业 南 方 周 末 国 有 上 市 企 业 社 会 责 任 榜 百 强 企 业 新 华 网 社 会 责 任 杰 出 企 业 社 会 责 任 最 佳 雇 主 新 浪 网 最 具 社 会 责 任 上 市 公 司 优 兴 咨 询 中 国 商 科 学 生 理 想 雇 主 榜 首 中 华 英 才 网 中 国 大 学 生 金 融 业 最 佳 雇 主 美 国 通 讯 公 关 职 业 联 盟 2013 年 年 度 报 告 综 合 类 评 比 银 奖 亚 太 区 最 具 创 新 奖 5

8 财 务 摘 要 营 业 收 入 营 业 利 润 净 利 润 单 位 : 百 万 元 人 民 币 单 位 : 百 万 元 人 民 币 单 位 : 百 万 元 人 民 币 366, , , , , , , , , 基 本 每 股 收 益 单 位 : 人 民 币 元 平 均 总 资 产 回 报 率 单 位 :% 净 资 产 收 益 率 单 位 :% 净 息 差 单 位 :% 成 本 收 入 比 ( 中 国 内 地 监 管 口 径 ) 单 位 :% 非 利 息 收 入 占 比 单 位 :% 信 贷 成 本 不 良 贷 款 率 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 单 位 :% 单 位 :% 单 位 :%

9 注 : 本 报 告 根 据 企 业 会 计 准 则 编 制 除 特 别 注 明 外, 为 本 集 团 数 据, 以 人 民 币 列 示 单 位 : 百 万 元 人 民 币 全 年 业 绩 注 释 2014 年 2013 年 2012 年 利 息 净 收 入 321, , ,964 非 利 息 收 入 1 135, , ,127 营 业 收 入 456, , ,091 业 务 及 管 理 费 (130,387) (124,747) (116,143) 资 产 减 值 损 失 (48,381) (23,510) (19,387) 营 业 利 润 230, , ,598 利 润 总 额 231, , ,673 净 利 润 177, , ,746 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 169, , ,656 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 2 168, , ,791 股 息 总 额 N.A. 54,755 48,851 于 年 底 资 产 总 计 15,251,382 13,874,299 12,680,615 客 户 贷 款 总 额 8,483,275 7,607,791 6,864,696 贷 款 减 值 准 备 (188,531) (168,049) (154,656) 投 资 3 2,710,375 2,403,631 2,272,724 负 债 合 计 14,067,954 12,912,822 11,819,073 客 户 存 款 10,885,223 10,097,786 9,173,995 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 合 计 1,140, , ,677 每 股 计 股 本 288, , ,147 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 股 息 ( 税 前, 元 ) 每 股 净 资 产 ( 元 ) 主 要 财 务 比 率 平 均 总 资 产 回 报 率 (%) 净 资 产 收 益 率 (%) 净 息 差 (%) 非 利 息 收 入 占 比 (%) 成 本 收 入 比 (%) 贷 存 比 (%) 资 本 指 标 11 核 心 一 级 资 本 1,068, ,037 N.A. 其 他 一 级 资 本 72, N.A. 二 级 资 本 250, ,768 N.A. 核 心 一 级 资 本 充 足 率 (%) N.A. 一 级 资 本 充 足 率 (%) N.A. 资 本 充 足 率 (%) 资 产 质 量 不 良 贷 款 率 (%) 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 (%) 信 贷 成 本 (%) 贷 款 拨 备 率 (%) 汇 率 1 美 元 兑 人 民 币 年 末 中 间 价 欧 元 兑 人 民 币 年 末 中 间 价 港 币 兑 人 民 币 年 末 中 间 价

10 注 释 1 非 利 息 收 入 = 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 + 投 资 收 益 + 公 允 价 值 变 动 收 益 + 汇 兑 收 益 + 其 他 业 务 收 入 2 非 经 常 性 损 益 按 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第 1 号 非 经 常 性 损 益 (2008) 的 要 求 确 定 与 计 算 3 投 资 包 括 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 应 收 款 项 类 投 资 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 4 每 股 净 资 产 =( 期 末 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 合 计 - 其 他 权 益 工 具 ) 期 末 普 通 股 股 本 总 数 5 平 均 总 资 产 回 报 率 = 净 利 润 资 产 平 均 余 额 资 产 平 均 余 额 =( 期 初 资 产 总 计 + 期 末 资 产 总 计 ) 2 6 净 资 产 收 益 率 = 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 归 属 于 母 公 司 所 有 者 ( 普 通 股 股 东 ) 权 益 加 权 平 均 余 额 根 据 中 国 证 监 会 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) ( 证 监 会 公 告 [2010]2 号 ) 的 规 定 计 算 7 净 息 差 = 利 息 净 收 入 生 息 资 产 平 均 余 额 平 均 余 额 为 本 行 管 理 账 目 未 经 审 计 的 日 均 余 额 8 非 利 息 收 入 占 比 = 非 利 息 收 入 营 业 收 入 9 成 本 收 入 比 根 据 财 政 部 金 融 企 业 绩 效 评 价 办 法 ( 财 金 [2011]50 号 ) 的 规 定 计 算 10 贷 存 比 = 贷 款 余 额 存 款 余 额, 贷 存 比 按 照 中 国 内 地 监 管 机 构 的 相 关 规 定 计 算 其 中, 存 款 余 额 包 括 客 户 存 款 以 及 保 险 公 司 和 金 融 控 股 公 司 等 同 业 存 款 年 2014 年 资 本 指 标 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 银 监 会 令 [2012]1 号 ) 等 相 关 规 定 计 算, 其 中, 2014 年 采 用 高 级 方 法 计 算,2013 年 采 用 非 高 级 方 法 计 算 ;2012 年 资 本 充 足 率 根 据 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 ( 银 监 会 令 [2004]2 号 ) 等 相 关 规 定 计 算 2014 年 数 据 不 应 与 以 前 年 度 数 据 作 直 接 比 较 12 不 良 贷 款 率 = 期 末 不 良 贷 款 余 额 期 末 客 户 贷 款 总 额 13 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 = 期 末 贷 款 减 值 准 备 期 末 不 良 贷 款 余 额 14 信 贷 成 本 = 贷 款 减 值 损 失 客 户 贷 款 平 均 余 额 客 户 贷 款 平 均 余 额 =( 期 初 客 户 贷 款 总 额 + 期 末 客 户 贷 款 总 额 ) 2 15 贷 款 拨 备 率 = 期 末 贷 款 减 值 准 备 期 末 客 户 贷 款 总 额, 根 据 本 行 中 国 内 地 机 构 数 据 计 算 8

11 公 司 基 本 情 况 法 定 中 文 名 称 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 中 国 银 行 ) 法 定 英 文 名 称 BANK OF CHINA LIMITED ( 简 称 Bank of China ) 法 定 代 表 人 董 事 长 : 田 国 立 副 董 事 长 行 长 : 陈 四 清 董 事 会 秘 书 : 范 耀 胜 联 系 地 址 : 中 国 北 京 市 复 兴 门 内 大 街 1 号 联 系 电 话 :(86) 传 真 :(86) 电 子 信 箱 :ir@bankofchina.com 公 司 秘 书 : 杨 长 缨 证 券 事 务 代 表 : 罗 楠 联 系 地 址 : 中 国 北 京 市 复 兴 门 内 大 街 1 号 联 系 电 话 :(86) 传 真 :(86) 电 子 信 箱 :ir@bankofchina.com 注 册 地 址 : 中 国 北 京 市 复 兴 门 内 大 街 1 号 办 公 地 址 中 国 北 京 市 复 兴 门 内 大 街 1 号 邮 政 编 码 : 联 系 电 话 :(86) 传 真 :(86) 国 际 互 联 网 网 址 : 电 子 信 箱 :ir@bankofchina.com 客 服 和 投 诉 电 话 :(86) 区 号 香 港 营 业 地 点 : 香 港 花 园 道 1 号 中 银 大 厦 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 (A 股 ) 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 刊 登 年 度 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 刊 登 年 度 报 告 的 香 港 交 易 所 网 站 年 度 报 告 备 臵 地 点 中 国 北 京 市 复 兴 门 内 大 街 1 号 中 国 内 地 法 律 顾 问 : 金 杜 律 师 事 务 所 中 国 香 港 法 律 顾 问 : 安 理 国 际 律 师 事 务 所 审 计 师 国 内 会 计 师 事 务 所 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 办 公 地 址 : 中 国 北 京 市 东 城 区 东 长 安 街 1 号 东 方 广 场 安 永 大 楼 16 层 签 字 会 计 师 : 张 小 东 杨 勃 国 际 会 计 师 事 务 所 安 永 会 计 师 事 务 所 办 公 地 址 : 香 港 中 环 添 美 道 1 号 中 信 大 厦 22 楼 首 次 注 册 登 记 日 期 :1983 年 10 月 31 日 首 次 注 册 登 记 机 关 中 华 人 民 共 和 国 国 家 工 商 行 政 管 理 局 首 次 注 册 查 询 索 引 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 金 融 许 可 证 机 构 编 码 :B0003H 税 务 登 记 证 : 京 税 证 字 组 织 机 构 代 码 : 注 册 资 本 : 人 民 币 贰 仟 柒 佰 玖 拾 壹 亿 肆 仟 柒 佰 贰 拾 贰 万 叁 仟 壹 佰 玖 拾 伍 元 整 报 告 期 内 注 册 变 更 情 况 : 无 证 券 时 报 证 券 日 报 9

12 证 券 信 息 A 股 : 上 海 证 券 交 易 所 股 票 简 称 : 中 国 银 行 股 票 代 码 : H 股 : 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 股 票 简 称 : 中 国 银 行 股 份 代 号 :3988 境 内 优 先 股 ( 第 一 期 ): 上 海 证 券 交 易 所 优 先 股 简 称 : 中 行 优 1 优 先 股 代 码 : 境 外 优 先 股 : 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 境 内 优 先 股 联 席 保 荐 机 构 中 信 证 券 股 份 有 限 公 司 办 公 地 址 : 中 国 广 东 省 深 圳 市 福 田 区 中 心 三 路 8 号 卓 越 时 代 广 场 ( 二 期 ) 北 座 签 字 保 荐 代 表 人 : 马 小 龙 朱 洁 中 银 国 际 证 券 有 限 责 任 公 司 办 公 地 址 : 中 国 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路 200 号 中 银 大 厦 39 层 签 字 保 荐 代 表 人 : 金 崝 梁 彬 圣 持 续 督 导 期 间 :2014 年 12 月 8 日 至 2015 年 12 月 31 日 ( 第 一 期 ) 自 挂 牌 之 日 起 至 2016 年 12 月 31 日 ( 第 二 期 ) 股 票 简 称 :BOC 2014 PREF 股 份 代 号 :

13 董 事 长 致 辞 在 这 个 春 回 大 地 万 物 勃 兴 的 时 节, 我 高 兴 地 向 广 大 股 东 和 各 界 朋 友 报 告 中 国 银 行 过 去 一 年 的 经 营 业 绩 : 根 据 中 国 会 计 准 则,2014 年 集 团 实 现 净 利 润 1,772 亿 元, 比 上 年 增 长 8.22%; 实 现 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 1,696 亿 元, 比 上 年 增 长 8.08%; 实 现 基 本 每 股 收 益 0.61 元, 比 上 年 增 加 0.05 元 ; 资 产 质 量 控 制 在 目 标 区 间 本 行 董 事 会 建 议 派 发 2014 年 普 通 股 股 息 每 股 0.19 元, 将 提 交 2015 年 6 月 召 开 的 股 东 大 会 审 议 过 去 的 一 年, 国 家 更 加 积 极 的 开 放 政 策 和 更 加 活 跃 的 外 交 活 动, 给 中 国 银 行 提 供 了 广 阔 的 发 展 舞 台 和 成 长 空 间 我 们 更 加 自 觉 地 将 自 身 发 展 融 入 国 家 发 展 整 体 格 局 之 中, 紧 紧 围 绕 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 战 略 目 标, 攻 坚 克 难, 扎 实 工 作, 在 一 些 全 局 性 基 础 性 问 题 上 实 现 了 突 破, 集 中 力 量 办 成 了 几 件 大 事, 推 动 集 团 实 现 持 续 健 康 较 快 发 展 我 们 及 时 捕 捉 时 间 窗 口, 在 同 业 中 率 先 发 行 优 先 股, 同 时 通 过 发 行 二 级 资 本 债 券 和 可 转 换 债 券 转 股 等 多 种 方 式 补 充 资 本, 累 计 提 高 资 本 充 足 率 1.36 个 百 分 点, 为 长 远 发 展 打 开 了 空 间 目 前, 本 行 一 级 资 本 规 模 在 全 球 1,000 家 大 银 行 中 排 名 第 七, 比 上 年 上 升 2 位 我 们 紧 紧 跟 随 国 家 外 交 步 伐, 把 海 外 市 场 作 为 业 务 发 展 的 又 一 个 主 战 场, 积 极 为 走 出 去 引 进 来 提 供 优 质 高 效 的 金 融 服 务, 海 外 业 务 进 入 历 史 上 最 快 最 好 的 发 展 时 期 2014 年 末, 集 团 海 外 资 产 较 年 初 增 长 18.11%, 海 外 资 产 在 集 团 中 的 占 比 达 到 27.41%, 比 年 初 上 升 1.65 个 百 分 点 ; 海 外 机 构 利 润 总 额 增 长 29.91%, 利 润 总 额 对 集 团 的 贡 献 度 达 到 22.98%, 比 上 年 上 升 3.60 个 百 分 点 我 们 全 力 推 动 人 民 币 国 际 化 进 程, 不 断 巩 固 业 务 主 渠 道 地 位 2014 年 集 团 完 成 国 际 结 算 业 务 量 3.92 万 亿 美 元, 保 持 全 球 领 先 办 理 跨 境 人 民 币 清 算 业 务 万 亿 元, 同 比 增 长 86.6%, 继 续 保 持 全 球 同 业 第 一 继 港 澳 台 之 后, 本 行 陆 续 担 任 法 兰 克 福 巴 黎 悉 尼 吉 隆 坡 等 地 人 民 币 清 算 行, 全 球 人 民 币 清 算 网 络 进 一 步 完 善 成 功 发 行 悉 尼 大 洋 债 卢 森 堡 申 根 债 巴 黎 凯 旋 债 等 债 券, 协 助 英 国 澳 大 利 亚 加 拿 大 发 行 人 民 币 主 权 债 券, 市 场 反 响 良 好 获 得 沪 港 通 全 部 业 务 资 格, 成 为 沪 股 通 独 家 结 算 银 行, 并 为 港 股 通 提 供 跨 境 资 金 结 算 服 务 完 善 大 宗 商 品 业 务 全 球 布 局, 在 上 海 新 加 坡 伦 敦 搭 建 起 交 易 和 融 资 平 台 我 们 大 力 推 进 信 息 科 技 建 设 和 网 络 金 融 发 展, 加 快 建 设 面 向 未 来 的 金 融 服 务 模 式 成 功 投 产 海 外 信 息 系 统 整 合 转 型 项 目 欧 非 批 次, 集 团 统 一 规 划 统 一 管 理 统 一 发 展 的 信 息 科 技 体 系 建 设 迈 出 了 坚 实 的 步 伐 我 们 加 快 打 造 网 络 金 融 服 务 新 模 式, 在 拓 展 在 线 产 业 链 综 合 金 融 发 展 跨 境 电 子 商 务 打 造 在 线 社 区 创 新 小 微 企 业 线 上 融 资 模 式 等 方 面 进 行 了 有 益 的 探 索, 取 得 了 积 极 的 成 效 我 们 坚 持 在 社 会 发 展 的 大 潮 中 担 当 责 任, 积 极 为 国 家 分 忧 为 百 姓 谋 利 进 一 步 完 善 中 小 微 企 业 服 务 模 式, 帮 助 中 小 微 企 业 破 解 融 资 难 融 资 贵 问 题, 探 索 中 小 企 业 跨 境 撮 合 服 务 机 制, 在 巴 黎 米 兰 法 兰 克 福 成 都 等 地 成 功 举 办 国 内 外 中 小 企 业 参 加 的 论 坛 和 对 接 会, 取 得 了 良 好 效 果 我 们 平 稳 完 成 了 全 行 5.8 万 名 劳 务 派 遣 制 员 工 的 身 份 转 换, 在 广 大 派 遣 制 员 工 及 其 家 属 中 引 起 强 烈 反 响, 被 誉 为 暖 心 工 程 我 们 积 极 维 护 民 族 团 结, 加 大 对 新 疆 西 藏 等 地 的 支 持 力 度, 选 派 优 秀 干 部 开 展 访 民 情 惠 民 生 聚 民 心 工 作 过 去 一 年, 本 行 董 事 会 认 真 落 实 国 家 政 策 和 监 管 要 求, 大 力 推 进 公 司 治 理 制 度 建 设, 进 一 步 修 订 完 善 公 司 章 程, 持 续 提 升 公 司 治 理 水 平 董 事 会 成 员 恪 尽 职 守, 勤 勉 尽 责, 对 集 团 发 展 11

14 的 各 项 重 大 议 题 进 行 深 入 研 究 和 科 学 决 策, 指 导 集 团 实 现 持 续 健 康 发 展 本 行 按 照 法 律 法 规 和 公 司 章 程 的 规 定, 顺 利 完 成 了 部 分 董 事 的 变 更 陈 四 清 先 生 担 任 本 行 副 董 事 长 执 行 董 事 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 委 员, 王 伟 先 生 刘 向 辉 先 生 新 任 本 行 董 事, 刘 丽 娜 女 士 王 永 利 先 生 不 再 担 任 本 行 董 事 当 前, 世 界 经 济 复 苏 进 程 仍 然 曲 折, 中 国 经 济 发 展 进 入 新 常 态, 银 行 经 营 环 境 发 生 了 巨 大 而 深 刻 的 变 化 综 合 来 看, 险 和 难 在 增 加, 但 时 和 势 总 体 有 利, 银 行 仍 然 处 于 重 要 的 战 略 机 遇 期 一 是 跨 境 金 融 迎 来 新 蓝 海 国 家 一 带 一 路 战 略 实 施 亚 太 自 由 贸 易 区 启 动 人 民 币 国 际 化 进 程 加 快, 为 中 国 银 行 业 参 与 国 际 金 融 竞 争 重 塑 世 界 金 融 格 局 提 供 了 历 史 性 机 遇 二 是 经 济 转 型 蕴 藏 新 需 求 新 型 工 业 化 信 息 化 城 镇 化 农 业 现 代 化 加 快 推 进, 京 津 冀 协 同 发 展 长 江 经 济 带 建 设 等 区 域 战 略 加 快 实 施, 大 量 的 金 融 需 求 不 断 涌 现 三 是 市 场 化 改 革 催 生 新 动 力 利 率 汇 率 市 场 化 改 革 给 商 业 银 行 加 快 产 品 创 新 带 来 机 遇, 直 接 融 资 市 场 快 速 发 展 也 将 给 非 牌 照 类 投 行 业 务 交 易 业 务 金 融 衍 生 品 业 务 及 综 合 化 经 营 带 来 巨 大 的 机 会 面 对 新 形 势 新 任 务, 我 们 将 继 续 践 行 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 发 展 战 略, 继 续 坚 持 国 际 化 的 发 展 方 向, 更 加 自 觉 地 把 自 身 发 展 融 入 国 家 深 化 改 革 扩 大 开 放 的 整 体 格 局 之 中, 主 动 适 应 经 济 发 展 新 常 态, 准 确 把 握 银 行 业 发 展 新 规 律, 深 耕 蓝 海 突 出 特 色, 深 化 转 型 提 升 效 益, 强 化 风 控 确 保 质 量, 关 注 基 层 夯 实 基 础, 不 断 提 高 干 部 和 员 工 队 伍 的 责 任 心 专 业 性 和 执 行 力, 大 力 营 造 简 单 清 新 的 企 业 文 化, 推 动 新 常 态 下 中 国 银 行 的 新 发 展, 以 出 色 的 业 绩 回 报 广 大 股 东 和 社 会 各 界 的 信 任 与 支 持 田 国 立 董 事 长 2015 年 3 月 25 日 12

15 行 长 致 辞 2014 年 是 非 常 不 平 凡 的 一 年, 机 遇 前 所 未 有, 挑 战 也 前 所 未 有 全 行 紧 紧 围 绕 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 战 略 目 标, 坚 持 业 务 发 展 风 险 管 理 改 革 创 新 队 伍 建 设 四 轮 驱 动, 取 得 了 良 好 的 经 营 业 绩 根 据 中 国 会 计 准 则,2014 年 末 本 行 资 产 总 额 万 亿 元, 负 债 总 额 万 亿 元, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 合 计 1.14 万 亿 元, 分 别 比 上 年 末 增 长 9.93% 8.95% 和 23.48% 全 年 实 现 净 利 润 1,772 亿 元, 比 上 年 增 长 8.22%; 实 现 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 1,696 亿 元, 增 长 8.08% 资 本 充 足 率 为 13.87% 不 良 贷 款 率 1.18%, 比 上 年 末 上 升 0.22 个 百 分 点, 资 产 质 量 控 制 在 目 标 区 间 内 2014 年 本 行 利 润 持 续 增 长, 主 要 驱 动 因 素 是 : 第 一, 利 息 净 收 入 和 非 利 息 收 入 较 快 增 长 全 年 实 现 利 息 净 收 入 3,211 亿 元, 比 上 年 增 长 13.23%; 实 现 非 利 息 收 入 1,352 亿 元, 比 上 年 增 长 9.12%; 净 息 差 2.25%, 较 上 年 提 高 1 个 基 点 第 二, 风 险 成 本 控 制 较 好 信 贷 成 本 为 0.58%, 继 续 保 持 较 低 水 平 市 场 风 险 各 项 限 额 指 标 控 制 到 位 第 三, 运 营 效 率 进 一 步 提 高, 成 本 收 入 比 控 制 在 28.57%, 较 上 年 下 降 2.04 个 百 分 点 特 别 值 得 一 提 的 是,2014 年 本 行 国 际 化 业 务 加 速 发 展, 对 集 团 的 贡 献 度 大 幅 提 升 全 年 海 外 机 构 实 现 利 润 总 额 亿 美 元, 比 上 年 增 长 29.91%; 对 集 团 利 润 总 额 的 贡 献 度 为 22.98%, 比 上 年 提 升 3.60 个 百 分 点 过 去 一 年, 本 行 坚 持 服 务 实 体 经 济, 内 外 联 动 拓 展 业 务 2014 年 集 团 本 外 币 贷 款 累 计 新 增 8,755 亿 元, 新 增 贷 款 主 要 投 向 国 家 制 定 的 重 大 战 略 惠 及 民 生 的 重 要 领 域 和 走 出 去 的 重 点 项 目 积 极 支 持 中 国 企 业 走 出 去, 截 至 年 末 累 计 为 走 出 去 项 目 提 供 贷 款 承 诺 1,219 亿 美 元, 成 功 撮 合 鼎 晖 收 购 南 孚 电 池 复 星 收 购 葡 萄 牙 保 险 公 司 等 项 目 出 台 支 持 小 微 企 业 发 展 七 项 措 施, 全 年 新 增 小 微 企 业 贷 款 1,455 亿 元, 中 银 信 贷 工 厂 中 小 企 业 信 贷 客 户 突 破 6 万 户 全 球 现 金 管 理 平 台 客 户 新 增 3,636 家, 增 幅 52.6%, 成 为 GE LG 电 子 爱 立 信 空 客 等 全 球 顶 尖 的 跨 国 公 司 现 金 管 理 合 作 行 集 团 完 成 国 际 结 算 业 务 量 3.92 万 亿 美 元, 继 续 保 持 全 球 第 一 完 成 跨 境 人 民 币 结 算 量 5.32 万 亿 元, 同 比 增 长 34%, 市 场 份 额 领 先 即 期 结 售 汇 远 期 结 售 汇 金 交 所 黄 金 自 营 交 易 量 市 场 份 额 保 持 第 一 成 为 人 民 币 对 英 镑 欧 元 新 西 兰 元 和 新 加 坡 元 直 盘 交 易 首 批 做 市 商 过 去 一 年, 本 行 妥 善 应 对 复 杂 局 面, 多 管 齐 下 防 控 风 险 加 强 信 用 风 险 管 理, 密 切 关 注 三 期 叠 加 引 发 的 风 险 隐 患, 加 强 对 形 势 的 研 判, 及 时 采 取 措 施 防 范 风 险 认 真 落 实 地 方 政 府 融 资 平 台 产 能 过 剩 和 房 地 产 行 业 的 风 险 管 控 措 施, 严 格 控 制 新 增, 推 进 整 改 增 信 按 照 同 业 业 务 监 管 新 规 要 求, 落 地 实 施 同 业 专 营 部 门 制 采 取 多 种 措 施 化 解 不 良 资 产, 全 年 境 内 机 构 化 解 不 良 资 产 716 亿 元 妥 善 处 臵 各 类 风 险 突 发 事 件, 努 力 将 损 失 降 低 到 最 小 加 强 市 场 风 险 管 理, 密 切 关 注 利 率 汇 率 市 场 化 进 程, 对 集 团 市 场 风 险 限 额 进 行 动 态 调 整 加 强 操 作 风 险 管 理, 强 化 管 理 责 任, 对 重 点 领 域 重 点 环 节 重 点 岗 位 开 展 风 险 排 查, 始 终 保 持 案 件 防 范 的 高 压 态 势 加 强 内 控 合 规 管 理, 建 立 起 客 户 洗 钱 风 险 识 别 评 估 管 理 新 机 制, 着 力 提 高 海 外 机 构 合 规 风 险 管 控 水 平 加 强 流 动 性 管 理, 全 年 流 动 性 覆 盖 率 等 指 标 达 到 监 管 要 求 过 去 一 年, 本 行 坚 持 着 眼 长 远 发 展, 多 措 并 举 夯 实 基 础 成 功 实 施 资 本 补 充 计 划, 在 境 内 外 市 场 发 行 优 先 股 二 级 资 本 债 券, 推 动 可 转 债 转 股, 累 计 提 高 资 本 充 足 率 1.36 个 百 分 点 获 批 实 施 资 本 管 理 高 级 方 法, 成 为 国 内 首 批 实 施 新 资 本 协 议 的 银 行 继 续 深 化 信 息 科 技 建 设, 13

16 圆 满 完 成 海 外 信 息 系 统 整 合 转 型 项 目 欧 非 批 次 投 产 工 作 大 力 推 进 渠 道 建 设, 促 进 网 点 提 升 综 合 效 能 电 子 渠 道 客 户 活 跃 度 提 升, 金 融 交 易 迁 移 率 达 70.71%, 比 上 年 提 高 5.60 个 百 分 点 完 善 全 球 网 络 布 局, 开 设 新 西 兰 子 行 等 9 家 机 构 加 快 网 络 银 行 建 设, 创 新 推 出 养 老 宝 沃 金 融 航 运 在 线 通 等 网 络 金 融 产 品, 积 极 推 广 智 能 E 社 区 跨 境 电 子 商 务 结 算 等 服 务, 网 商 新 增 交 易 量 累 计 突 破 1.1 万 亿 元 2015 年 是 充 满 变 革 和 希 望 的 一 年 特 别 是 国 内 经 济 进 入 新 常 态, 既 为 银 行 深 化 转 型 创 新 发 展 带 来 新 机 遇, 也 为 银 行 防 控 风 险 持 续 增 长 带 来 新 挑 战 面 对 机 遇 和 挑 战, 本 行 将 继 续 坚 持 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 战 略 目 标, 继 续 坚 持 国 际 化 的 发 展 方 向, 加 快 推 进 三 个 转 变 一 是 由 求 大 向 求 好 转 变, 进 一 步 加 强 资 本 约 束 在 经 营 管 理 中 的 引 领 作 用, 全 面 优 化 资 产 负 债 结 构, 走 收 益 与 风 险 相 平 衡 的 资 本 节 约 型 发 展 道 路, 不 断 提 高 发 展 的 质 量 和 效 益, 实 现 内 涵 式 发 展 二 是 由 求 全 向 求 新 转 变, 进 一 步 强 化 比 较 竞 争 优 势, 充 分 利 用 国 际 化 网 络 和 多 元 化 平 台, 在 全 球 范 围 内 向 客 户 提 供 综 合 金 融 服 务 特 别 是 要 紧 跟 国 家 战 略, 大 力 提 高 国 际 化 经 营 水 平, 努 力 成 为 一 带 一 路 的 金 融 大 动 脉 和 自 贸 区 业 务 首 选 银 行, 进 一 步 巩 固 人 民 币 国 际 化 业 务 主 渠 道 地 位, 持 续 提 升 走 出 去 金 融 服 务 水 平, 实 现 差 异 化 经 营 三 是 由 求 快 向 求 精 转 变, 全 面 提 升 资 本 成 本 流 程 风 险 定 价 客 户 人 才 科 技 运 营 等 方 面 的 管 理 水 平, 实 现 精 细 化 管 理 特 别 是 要 强 化 全 面 风 险 管 理, 实 现 对 客 户 信 用 风 险 的 全 口 径 管 控, 确 保 信 贷 资 产 质 量 安 全 同 时 扎 实 做 好 市 场 风 险 操 作 风 险 流 动 性 风 险 声 誉 风 险 防 控 工 作, 严 格 控 制 风 险 成 本, 确 保 各 项 业 务 持 续 健 康 发 展 借 此 机 会, 我 谨 代 表 管 理 层, 衷 心 感 谢 全 行 员 工 的 辛 勤 工 作, 衷 心 感 谢 各 位 董 事 和 监 事 的 悉 心 指 导, 衷 心 感 谢 广 大 客 户 投 资 者 及 各 界 朋 友 的 大 力 支 持 我 们 将 再 接 再 厉, 锐 意 进 取, 努 力 创 造 优 异 的 成 绩, 为 实 现 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 战 略 目 标 而 不 懈 努 力! 陈 四 清 行 长 2015 年 3 月 25 日 14

17 监 事 长 致 辞 2014 年, 监 事 会 严 格 按 照 国 家 法 律 法 规 和 本 行 公 司 章 程 的 规 定, 围 绕 本 行 发 展 战 略 和 中 心 工 作, 认 真 履 行 监 督 职 责, 着 力 加 强 履 职 与 财 务 风 险 和 内 控 监 督, 不 断 提 升 监 督 效 能, 积 极 推 动 本 行 持 续 稳 健 发 展 2014 年, 监 事 会 认 真 执 行 监 管 要 求, 切 实 加 强 自 身 建 设, 扎 实 开 展 董 事 及 高 级 管 理 人 员 日 常 履 职 监 督 工 作, 客 观 公 正 评 价 履 职 情 况 ; 深 化 财 务 监 督 职 能, 就 财 务 报 告 编 制 审 核 与 披 露 情 况 进 行 专 题 沟 通, 独 立 提 出 审 核 监 督 意 见 ; 切 实 加 强 风 险 内 控 监 督, 密 切 跟 踪 全 行 风 险 管 理 及 内 控 重 点 工 作 的 落 实 进 展 及 成 效 ; 围 绕 全 行 经 营 管 理 工 作 中 的 重 点 难 点 问 题 深 入 开 展 调 查 研 究, 及 时 提 出 监 督 意 见 并 跟 进 落 实 情 况, 不 断 提 升 监 督 工 作 的 针 对 性 和 有 效 性 致 力 于 保 持 和 维 护 本 行 良 好 的 公 司 治 理 机 制, 监 事 会 与 董 事 会 高 级 管 理 层 积 极 沟 通, 有 效 互 动, 推 动 公 司 治 理 水 平 不 断 提 升, 为 实 现 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 战 略 目 标 保 驾 护 航 李 军 监 事 长 2015 年 3 月 25 日 15

18 管 理 层 讨 论 与 分 析 综 合 财 务 回 顾 经 济 与 金 融 环 境 2014 年, 全 球 经 济 复 苏 态 势 持 续 分 化, 增 长 动 力 不 足 其 中, 美 国 经 济 增 长 动 力 较 为 强 劲, 欧 元 区 经 济 复 苏 乏 力, 日 本 经 济 陷 入 困 境, 部 分 新 兴 经 济 体 受 美 国 退 出 量 化 宽 松 政 策 及 国 际 油 价 下 跌 等 因 素 影 响, 经 济 增 长 放 缓 国 际 金 融 市 场 剧 烈 波 动 受 世 界 经 济 复 苏 不 及 预 期 美 国 货 币 政 策 调 整 以 及 卢 布 危 机 等 因 素 影 响, 国 际 金 融 市 场 风 险 大 幅 上 升 十 年 期 美 国 国 债 收 益 率 在 避 险 需 求 推 动 下 走 低 美 元 相 对 主 要 贸 易 伙 伴 货 币 强 势 走 高, 其 中, 美 元 兑 欧 元 和 日 元 分 别 比 上 年 末 升 值 13.63% 和 13.69% 发 达 经 济 体 股 票 市 场 向 好, 但 波 动 频 率 和 幅 度 加 大 中 国 经 济 运 行 总 体 稳 定 中 国 政 府 坚 持 稳 中 求 进 工 作 总 基 调, 全 面 深 化 改 革, 保 持 宏 观 政 策 连 续 性 和 稳 定 性, 创 新 宏 观 调 控 思 路 和 方 式, 有 针 对 性 地 进 行 预 调 微 调, 经 济 运 行 处 在 合 理 区 间, 经 济 结 构 调 整 出 现 积 极 变 化 全 年 国 内 生 产 总 值 增 长 7.4%, 居 民 消 费 价 格 指 数 上 涨 2.0%, 社 会 消 费 品 零 售 总 额 增 长 12.0%, 固 定 资 产 投 资 增 长 15.7%, 对 外 贸 易 增 长 3.4% 中 国 政 府 继 续 实 施 稳 健 的 货 币 政 策, 丰 富 调 控 工 具, 优 化 政 策 组 合, 货 币 信 贷 合 理 增 长 金 融 市 场 平 稳 运 行 全 年 广 义 货 币 供 应 量 (M2) 增 长 12.2%, 增 速 比 上 年 下 降 1.4 个 百 分 点 ; 金 融 机 构 新 增 人 民 币 贷 款 9.78 万 亿 元, 同 比 增 加 8,900 亿 元 ; 社 会 融 资 规 模 万 亿 元, 同 比 减 少 8,598 亿 元 上 证 综 合 指 数 上 涨 52.9%, 沪 深 两 市 股 票 流 通 市 值 增 长 58.1% 债 券 发 行 规 模 继 续 增 加, 全 年 共 发 行 人 民 币 债 券 11 万 亿 元, 同 比 增 长 22.3% 人 民 币 兑 美 元 中 间 价 比 上 年 末 贬 值 0.36% 中 国 银 行 业 改 革 稳 步 推 进, 总 体 保 持 稳 健 运 行 金 融 监 管 部 门 以 深 化 改 革 防 范 风 险 和 支 持 实 体 经 济 发 展 为 核 心, 促 进 银 行 业 持 续 健 康 发 展 支 持 民 间 资 本 多 渠 道 进 入 金 融 系 统, 推 进 利 率 市 场 化 改 革, 扩 大 存 款 利 率 浮 动 区 间, 完 善 银 行 公 司 治 理 体 系, 持 续 推 进 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 实 施, 顺 利 推 出 优 先 股 减 记 型 二 级 资 本 工 具 等 新 型 资 本 补 充 工 具 积 极 调 整 信 贷 结 构, 引 导 信 贷 向 重 大 项 目 新 兴 产 业 中 小 企 业 和 三 农 倾 斜, 为 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 提 供 金 融 支 持 持 续 改 善 金 融 服 务 降 低 融 资 成 本 提 高 资 金 使 用 效 率, 进 一 步 提 升 银 行 业 服 务 实 体 经 济 能 力 年 末 中 国 银 行 业 金 融 机 构 总 资 产 万 亿 元, 比 上 年 末 增 长 13.9%; 总 负 债 达 160 万 亿 元, 比 上 年 末 增 长 13.3% 全 年 累 计 实 现 净 利 润 1.55 万 亿 元, 同 比 增 长 9.6% 资 本 利 润 率 17.59%, 同 比 下 降 1.58 个 百 分 点 ; 资 产 利 润 率 1.23%, 同 比 下 降 0.04 个 百 分 点 不 良 贷 款 余 额 8,426 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2,505 亿 元 ; 不 良 率 1.25%, 比 上 年 末 上 升 0.25 个 百 分 点 2015 年, 全 球 经 济 增 速 将 有 所 加 快, 发 达 经 济 体 货 币 政 策 走 向 和 地 缘 政 治 冲 突 等 问 题 成 为 主 要 不 确 定 因 素, 部 分 新 兴 经 济 体 仍 面 临 资 本 外 流 和 汇 率 贬 值 风 险 中 国 政 府 将 持 续 推 动 改 革 攻 坚, 突 出 创 新 驱 动, 坚 持 以 提 高 经 济 发 展 质 量 和 效 益 为 中 心, 主 动 适 应 经 济 发 展 新 常 态, 保 持 经 济 运 行 在 合 理 区 间, 把 转 方 式 调 结 构 放 到 更 加 重 要 的 位 臵 继 续 实 施 积 极 的 财 政 政 策 和 稳 健 的 货 币 政 策, 改 善 和 优 化 融 资 和 信 贷 结 构, 进 一 步 发 展 直 接 融 资, 推 动 建 设 多 层 次 资 本 市 场, 加 快 推 进 利 率 市 场 化 和 人 民 币 汇 率 形 成 机 制 改 革, 提 高 金 融 运 行 效 率 和 服 务 实 体 经 济 能 力 16

19 世 界 经 济 与 中 国 经 济 增 长 情 况 ( 年 ) % 主 要 国 家 或 地 区 基 准 利 率 ( 年 ) 数 据 来 源 : 国 际 货 币 基 金 组 织, 中 国 国 家 统 计 局 人 民 币 汇 率 走 势 ( 年 ) 数 据 来 源 : 汤 森 路 透 EcoWin 数 据 库 中 国 货 币 与 信 贷 增 长 情 况 ( 年 ) 数 据 来 源 : 汤 森 路 透 EcoWin 数 据 库 数 据 来 源 : 汤 森 路 透 EcoWin 数 据 库 17

20 利 润 表 主 要 项 目 分 析 2014 年, 集 团 实 现 净 利 润 1, 亿 元, 实 现 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 1, 亿 元, 分 别 同 比 增 长 8.22% 和 8.08% 平 均 总 资 产 回 报 率 (ROA)1.22%, 同 比 下 降 0.01 个 百 分 点 净 资 产 收 益 率 (ROE)17.28%, 同 比 下 降 0.76 个 百 分 点 集 团 利 润 表 主 要 项 目 及 变 动 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 变 动 变 动 比 率 利 息 净 收 入 321, ,585 37, % 非 利 息 收 入 135, ,923 11, % 其 中 : 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 91,240 82,092 9, % 营 业 收 入 456, ,508 48, % 营 业 支 出 (225,412) (195,317) (30,095) 15.41% 其 中 : 业 务 及 管 理 费 (130,387) (124,747) (5,640) 4.52% 资 产 减 值 损 失 (48,381) (23,510) (24,871) % 营 业 利 润 230, ,191 18, % 利 润 总 额 231, ,777 18, % 所 得 税 费 用 (54,280) (49,036) (5,244) 10.69% 净 利 润 177, ,741 13, % 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 169, ,911 12, % 利 息 净 收 入 与 净 息 差 2014 年, 集 团 实 现 利 息 净 收 入 3, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 13.23% 集 团 中 国 内 地 人 民 币 业 务 中 国 内 地 外 币 业 务 主 要 生 息 资 产 和 付 息 负 债 项 目 的 平 均 余 额 1 平 均 利 率 及 其 同 比 变 动 如 下 表 所 示 : 1 平 均 余 额 是 根 据 集 团 管 理 账 目 计 算 的 每 日 平 均 余 额, 未 经 审 计 18

21 集 团 生 息 资 产 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 2014 年 2013 年 变 动 平 均 余 额 平 均 利 率 平 均 余 额 平 均 利 率 平 均 余 额 平 均 利 率 客 户 贷 款 8,263, % 7,372, % 891,410 4 Bps 投 资 2,461, % 2,347, % 114, Bps 存 放 中 央 银 行 2,248, % 1,911, % 337,111 (8) Bps 存 拆 放 同 业 1,300, % 1,007, % 293, Bps 小 计 14,274, % 12,637, % 1,636, Bps 付 息 负 债 客 户 存 款 10,650, % 9,627, % 1,023, Bps 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 2,516, % 2,026, % 490,331 (5) Bps 发 行 债 券 260, % 217, % 42,892 (4) Bps 小 计 13,428, % 11,871, % 1,556, Bps 净 息 差 2.25% 2.24% 1 Bp 中 国 内 地 人 民 币 业 务 生 息 资 产 客 户 贷 款 5,854, % 5,357, % 497,604 6 Bps 投 资 1,826, % 1,706, % 119, Bps 存 放 中 央 银 行 1,801, % 1,657, % 143,776 - 存 拆 放 同 业 1,041, % 719, % 321, Bps 小 计 10,523, % 9,441, % 1,081, Bps 付 息 负 债 客 户 存 款 7,981, % 7,383, % 597, Bps 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 1,481, % 1,164, % 316, Bps 发 行 债 券 174, % 170, % 3, Bps 小 计 9,637, % 8,719, % 917, Bps 净 息 差 2.46% 2.49% (3) Bps 中 国 内 地 外 币 业 务 单 位 : 百 万 美 元 ( 百 分 比 除 外 ) 生 息 资 产 客 户 贷 款 91, % 87, % 3, Bps 投 资 27, % 27, % Bps 存 拆 放 同 业 及 存 放 中 央 银 行 60, % 48, % 11,540 2 Bps 小 计 179, % 164, % 15, Bps 付 息 负 债 客 户 存 款 81, % 79, % 1, Bps 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 92, % 71, % 21,475 5 Bps 发 行 债 券 % % 312 (266) Bps 小 计 174, % 151, % 23, Bps 净 息 差 1.00% 0.96% 4 Bps 注 : 1 投 资 包 括 可 供 出 售 债 券 持 有 至 到 期 债 券 应 收 款 项 类 债 券 投 资 交 易 性 债 券 指 定 为 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 债 券 信 托 投 资 及 资 产 管 理 计 划 2 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 包 括 同 业 存 拆 入 对 央 行 负 债 以 及 其 他 款 项 19

22 集 团 中 国 内 地 人 民 币 业 务 中 国 内 地 外 币 业 务 的 利 息 收 支, 及 其 受 规 模 因 素 和 利 率 因 素 变 动 而 引 起 的 变 化 如 下 表 所 示 : 集 团 利 息 收 入 项 目 2014 年 2013 年 变 动 单 位 : 百 万 元 人 民 币 对 利 息 收 支 变 动 的 因 素 分 析 规 模 因 素 利 率 因 素 客 户 贷 款 428, ,570 49,002 45,908 3,094 投 资 86,210 74,651 11,559 3,654 7,905 存 放 中 央 银 行 30,133 27,094 3,039 4,787 (1,748) 存 拆 放 同 业 57,765 37,680 20,085 10,974 9,111 小 计 602, ,995 83,685 65,323 18,362 利 息 支 出 客 户 存 款 215, ,479 34,540 19,138 15,402 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 56,434 46,396 10,038 11,229 (1,191) 发 行 债 券 10,125 8,535 1,590 1,681 (91) 小 计 281, ,410 46,168 32,048 14,120 利 息 净 收 入 321, ,585 37,517 33,275 4,242 中 国 内 地 人 民 币 业 务 利 息 收 入 客 户 贷 款 365, ,732 34,290 30,702 3,588 投 资 71,140 61,004 10,136 4,249 5,887 存 放 中 央 银 行 28,540 26,145 2,395 2, 存 拆 放 同 业 50,585 31,002 19,583 13,855 5,728 小 计 515, ,883 66,404 51,078 15,326 利 息 支 出 客 户 存 款 183, ,804 23,870 12,909 10,961 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 64,196 45,951 18,245 12,466 5,779 发 行 债 券 8,019 7, 小 计 255, ,334 42,555 25,546 17,009 利 息 净 收 入 259, ,549 23,849 25,532 (1,683) 中 国 内 地 外 币 业 务 利 息 收 入 单 位 : 百 万 美 元 客 户 贷 款 2,456 1, 投 资 存 拆 放 同 业 及 存 放 中 央 银 行 小 计 3,517 2, 利 息 支 出 客 户 存 款 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 发 行 债 券 (11) 小 计 1,726 1, 利 息 净 收 入 1,791 1, 注 : 规 模 变 化 因 素 对 利 息 收 支 的 影 响 是 根 据 报 告 期 内 生 息 资 产 和 付 息 负 债 平 均 余 额 的 变 化 计 算 的, 利 率 变 化 因 素 对 利 息 收 支 的 影 响 是 根 据 报 告 期 内 生 息 资 产 和 付 息 负 债 平 均 利 率 的 变 化 计 算 的, 因 规 模 因 素 和 利 率 因 素 共 同 作 用 产 生 的 影 响 归 结 为 利 率 因 素 变 动 20

23 中 国 内 地 按 业 务 类 型 划 分 的 客 户 贷 款 客 户 存 款 的 平 均 余 额 和 平 均 利 率 如 下 表 所 示 : 项 目 中 国 内 地 人 民 币 业 务 客 户 贷 款 21 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 2014 年 2013 年 变 动 平 均 余 额 平 均 利 率 平 均 余 额 平 均 利 率 平 均 余 额 平 均 利 率 公 司 贷 款 3,752, % 3,440, % 312,009 5 Bps 个 人 贷 款 1,986, % 1,779, % 207,245 5 Bps 票 据 贴 现 116, % 137, % (21,650) 53 Bps 小 计 5,854, % 5,357, % 497,604 6 Bps 其 中 : 中 长 期 贷 款 3,902, % 3,583, % 319,258 7 Bps 1 年 以 内 短 期 贷 款 及 其 他 1,952, % 1,773, % 178,346 5 Bps 客 户 存 款 公 司 活 期 存 款 2,082, % 2,038, % 44,240 4 Bps 公 司 定 期 存 款 2,133, % 1,867, % 265, Bps 个 人 活 期 存 款 1,291, % 1,209, % 82,089 2 Bps 个 人 定 期 存 款 2,271, % 2,157, % 113,827 7 Bps 其 他 存 款 202, % 110, % 91,842 6 Bps 小 计 7,981, % 7,383, % 597, Bps 中 国 内 地 外 币 业 务 单 位 : 百 万 美 元 ( 百 分 比 除 外 ) 客 户 贷 款 91, % 87, % 3, Bps 客 户 存 款 公 司 活 期 存 款 23, % 25, % (1,844) 7 Bps 公 司 定 期 存 款 26, % 21, % 5, Bps 个 人 活 期 存 款 14, % 13, % 个 人 定 期 存 款 14, % 15, % (1,124) - 其 他 存 款 3, % 3, % (769) 43 Bps 小 计 81, % 79, % 1, Bps 注 : 其 他 存 款 包 含 结 构 性 存 款 2014 年, 本 行 充 分 发 挥 国 际 化 竞 争 优 势, 坚 持 海 内 外 一 体 化 发 展, 集 团 净 息 差 同 比 提 高 1 个 基 点 至 2.25% 影 响 集 团 净 息 差 的 主 要 因 素 包 括 : 第 一, 结 构 调 整 取 得 成 效 本 行 积 极 应 对 外 部 环 境 变 化, 采 取 综 合 措 施, 加 强 资 产 负 债 管 理, 调 整 优 化 存 量, 高 效 配 臵 增 量, 资 产 负 债 结 构 持 续 改 善 在 全 部 生 息 资 产 中, 客 户 贷 款 和 存 拆 放 同 业 等 高 收 益 资 产 占 比 上 升 第 二, 把 握 有 利 时 机 提 升 收 益 水 平 2014 年, 本 行 投 资 平 均 收 益 率 同 比 上 升 32 个 基 点 至 3.50%; 存 拆 放 同 业 平 均 收 益 率 同 比 上 升 70 个 基 点 至 4.44%; 境 内 外 币 贷 款 收 益 率 同 比 上 升 59 个 基 点 至 2.70% 第 三, 人 民 币 负 债 成 本 上 升 受 市 场 利 率 提 高 等 因 素 影 响, 本 行 人 民 币 资 金 成 本 同 比 有 所 上 升 非 利 息 收 入 2014 年, 集 团 实 现 非 利 息 收 入 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 9.12% 非 利

24 息 收 入 在 营 业 收 入 中 的 占 比 为 29.63% 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 本 行 自 觉 履 行 社 会 责 任, 积 极 支 持 实 体 经 济 和 小 微 企 业, 加 大 产 品 创 新 力 度, 规 范 收 费 政 策 和 行 为, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 稳 步 增 长 2014 年, 集 团 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 11.14%, 在 营 业 收 入 中 的 占 比 为 19.99% 本 行 巩 固 债 券 承 销 业 务 优 势, 搭 建 三 级 分 销 体 系, 持 续 提 升 债 券 承 分 销 能 力, 并 结 合 资 本 市 场 有 利 形 势, 积 极 与 基 金 公 司 合 作 研 发 新 型 定 制 产 品, 代 理 业 务 收 入 增 长 13.83%; 围 绕 跨 境 消 费 金 融 互 联 网 等 重 点 客 户 群, 完 善 银 行 卡 产 品 体 系, 银 行 卡 发 行 量 和 交 易 额 快 速 增 长, 银 行 卡 业 务 收 入 增 长 24.58%; 持 续 强 化 海 内 外 业 务 联 动 提 升 客 户 服 务 能 力, 信 用 承 诺 相 关 收 入 同 比 增 长 21.20%; 抢 抓 资 产 证 券 化 券 商 公 募 等 新 兴 托 管 业 务 机 遇, 完 善 全 球 托 管 网 络, 全 面 提 升 托 管 服 务 能 力, 受 托 业 务 相 关 收 入 增 长 19.21% 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 变 动 变 动 比 率 代 理 业 务 手 续 费 19,973 17,546 2, % 银 行 卡 手 续 费 21,567 17,312 4, % 结 算 与 清 算 手 续 费 14,815 15,196 (381) (2.51%) 信 用 承 诺 手 续 费 及 佣 金 16,112 13,294 2, % 顾 问 和 咨 询 费 8,835 9,574 (739) (7.72%) 外 汇 买 卖 价 差 收 入 7,610 7, % 托 管 和 其 他 受 托 业 务 佣 金 3,426 2, % 其 他 6,200 5, % 手 续 费 及 佣 金 收 入 98,538 88,585 9, % 手 续 费 及 佣 金 支 出 (7,298) (6,493) (805) 12.40% 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 91,240 82,092 9, % 中 国 内 地 代 理 业 务 手 续 费 13,965 12,497 1, % 银 行 卡 手 续 费 18,369 14,216 4, % 结 算 与 清 算 手 续 费 12,727 13,256 (529) (3.99%) 信 用 承 诺 手 续 费 及 佣 金 11,556 9,011 2, % 顾 问 和 咨 询 费 8,704 9,462 (758) (8.01%) 外 汇 买 卖 价 差 收 入 6,864 6, % 托 管 和 其 他 受 托 业 务 佣 金 3,113 2, % 其 他 4,611 4, % 手 续 费 及 佣 金 收 入 79,909 71,550 8, % 手 续 费 及 佣 金 支 出 (2,701) (2,330) (371) 15.92% 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 77,208 69,220 7, % 其 他 非 利 息 收 入 集 团 实 现 其 他 非 利 息 收 入 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 5.16% 主 要 是 因 为 市 场 利 率 变 化, 本 行 为 资 产 负 债 管 理 及 融 资 需 要 而 叙 做 的 外 汇 衍 生 交 易 收 益 比 上 年 增 加, 同 时, 交 易 性 债 券 估 值 亦 同 比 上 升 见 会 计 报 表 注 释 七 38,39,40,41 22

25 营 业 支 出 本 行 坚 持 厉 行 节 约 勤 俭 办 行, 进 一 步 优 化 费 用 配 臵 机 制, 投 入 产 出 效 率 持 续 提 升 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 变 动 变 动 比 率 营 业 税 金 及 附 加 26,224 23,965 2, % 业 务 及 管 理 费 130, ,747 5, % 资 产 减 值 损 失 48,381 23,510 24, % 其 他 业 务 成 本 20,420 23,095 (2,675) (11.58%) 合 计 225, ,317 30, % 2014 年, 集 团 营 业 支 出 2, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 15.41% 其 中 : 业 务 及 管 理 费 本 行 积 极 推 进 业 务 转 型 电 子 渠 道 拓 展 等 工 作, 加 大 对 重 点 地 区 业 务 一 线 海 外 机 构 资 源 倾 斜, 投 入 产 出 效 率 持 续 提 升 2014 年, 集 团 业 务 及 管 理 费 支 出 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 4.52% 集 团 成 本 收 入 比 为 28.57%, 同 比 下 降 2.04 个 百 分 点 见 会 计 报 表 注 释 七 43 资 产 减 值 损 失 本 行 持 续 完 善 全 面 风 险 管 理 体 系, 加 强 贷 款 风 险 防 控, 严 格 执 行 审 慎 稳 健 的 拨 备 政 策, 不 断 增 强 整 体 风 险 抵 御 能 力 密 切 跟 进 经 济 金 融 形 势 和 监 管 要 求 变 化, 及 时 调 整 优 化 信 贷 结 构, 强 化 信 贷 资 产 质 量 管 理, 信 贷 资 产 质 量 保 持 相 对 稳 定 2014 年, 集 团 贷 款 减 值 损 失 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 %; 信 贷 成 本 为 0.58% 其 中, 组 合 评 估 减 值 损 失 亿 元, 同 比 增 加 亿 元 ; 单 项 评 估 减 值 损 失 亿 元, 同 比 增 加 亿 元 贷 款 质 量 和 贷 款 减 值 准 备 情 况 见 风 险 管 理 - 信 用 风 险 管 理 部 分 和 会 计 报 表 注 释 七 44, 十 一 3 所 得 税 费 用 2014 年, 集 团 所 得 税 费 用 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 10.69% 主 要 是 由 于 营 业 利 润 增 长 实 际 税 率 23.45% 集 团 所 得 税 费 用 与 按 法 定 税 率 计 算 的 所 得 税 费 用 之 间 的 调 节 过 程 见 会 计 报 表 注 释 七 47 23

26 资 产 负 债 项 目 分 析 2014 年 末, 集 团 资 产 总 计 152, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 13, 亿 元, 增 长 9.93% 集 团 负 债 合 计 140, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 11, 亿 元, 增 长 8.95% 集 团 财 务 状 况 表 主 要 项 目 如 下 表 所 示 : 资 产 项 目 24 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 客 户 贷 款 净 额 8,294, % 7,439, % 投 资 2,710, % 2,403, % 存 放 中 央 银 行 2,306, % 2,032, % 存 拆 放 同 业 1,027, % 875, % 其 他 资 产 913, % 1,123, % 负 债 资 产 总 计 15,251, % 13,874, % 客 户 存 款 10,885, % 10,097, % 同 业 存 拆 入 及 对 央 行 负 债 2,316, % 2,020, % 其 他 借 入 资 金 308, % 254, % 其 他 负 债 557, % 540, % 负 债 合 计 14,067, % 12,912, % 注 : 1 投 资 包 括 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 应 收 款 项 类 投 资 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 2 其 他 借 入 资 金 包 括 应 付 债 券 长 期 借 款 客 户 贷 款 本 行 围 绕 实 体 经 济 需 求, 持 续 优 化 信 贷 结 构, 贷 款 规 模 保 持 平 稳 增 长 新 增 贷 款 主 要 投 向 国 家 制 定 的 重 大 战 略 惠 及 民 生 的 重 要 领 域 和 走 出 去 的 重 点 项 目 节 能 环 保 信 息 消 费 等 战 略 性 新 兴 行 业 贷 款 占 比 上 升, 产 能 严 重 过 剩 行 业 贷 款 占 比 下 降 中 国 内 地 小 微 企 业 贷 款 增 速 超 过 各 项 贷 款 平 均 增 速, 增 量 超 过 上 年 增 量 年 末 集 团 客 户 贷 款 总 额 84, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 8, 亿 元, 增 长 11.51% 其 中, 人 民 币 贷 款 总 额 63, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 5, 亿 元, 增 长 10.41% 外 币 贷 款 总 额 折 合 3, 亿 美 元, 比 上 年 末 增 加 亿 美 元, 增 长 14.47% 本 行 不 断 完 善 风 险 管 理 体 系, 加 强 风 险 管 理 的 主 动 性 和 前 瞻 性, 密 切 关 注 宏 观 经 济 形 势 变 化, 加 强 重 点 领 域 风 险 识 别 和 管 控, 资 产 质 量 保 持 相 对 稳 定 年 末 集 团 贷 款 减 值 准 备 余 额 1, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 % 重 组 贷 款 总 额 为 亿 元, 比 上 年 末 下 降 亿 元 投 资 本 行 密 切 跟 踪 金 融 市 场 动 态, 主 动 调 整 债 券 投 资 结 构 加 大 中 国 内 地 人 民 币 债 券 投 资 力 度, 利 用 创 新 工 具 丰 富 投 资 组 合 管 理 手 段 优 化 外 币 投 资 结 构, 有 效 防 范 主 权 债 务 风 险 集 团 证 券 投 资 组 合 整 体 收 益 水 平 稳 步 提 高 年 末 集 团 投 资 总 额 27, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 12.76% 其 中, 人 民 币 投 资 总 额 21, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2, 亿 元, 增 长 16.23% 外 币 投 资 总 额

27 折 合 亿 美 元, 比 上 年 末 增 加 亿 美 元, 增 长 1.28% 集 团 投 资 结 构 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 104, % 75, % 可 供 出 售 金 融 资 产 750, % 701, % 持 有 至 到 期 投 资 1,424, % 1,210, % 应 收 款 项 类 投 资 430, % 416, % 合 计 2,710, % 2,403, % 按 发 行 人 划 分 的 投 资 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 债 券 中 国 内 地 发 行 人 政 府 892, % 775, % 公 共 实 体 及 准 政 府 42, % 29, % 政 策 性 银 行 420, % 338, % 金 融 机 构 207, % 140, % 公 司 334, % 325, % 东 方 资 产 管 理 公 司 160, % 160, % 小 计 2,057, % 1,768, % 香 港 澳 门 台 湾 及 其 他 国 家 和 地 区 发 行 人 政 府 193, % 169, % 公 共 实 体 及 准 政 府 45, % 55, % 金 融 机 构 138, % 167, % 公 司 60, % 48, % 小 计 437, % 439, % 权 益 性 证 券 56, % 43, % 其 他 158, % 151, % 合 计 2,710, % 2,403, % 按 货 币 划 分 的 投 资 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 美 元, 385,736, 14.23% 美 元, 377,310, 15.70% 港 币, 130,576, 4.82% 港 币, 129,796, 5.40% 人 民 币, 2,128,968, 78.55% 其 他, 65,095, 2.40% 人 民 币, 1,831,640, 76.20% 其 他, 64,885, 2.70% 2014 年 2013 年 25

28 集 团 持 有 规 模 最 大 的 十 支 金 融 债 券 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 债 券 名 称 面 值 年 利 率 到 期 日 减 值 2014 年 政 策 性 银 行 债 券 7, % 2019/04/ 年 政 策 性 银 行 债 券 6, % 2015/08/ 年 政 策 性 银 行 债 券 6,070 一 年 期 定 期 存 款 利 率 +0.52% 2017/01/ 年 政 策 性 银 行 债 券 5,000 一 年 期 定 期 存 款 利 率 +0.60% 2016/12/ 年 政 策 性 银 行 债 券 4, % 2016/12/ 年 政 策 性 银 行 债 券 4, % 2021/04/ 年 政 策 性 银 行 债 券 4,750 一 年 期 定 期 存 款 利 率 +0.59% 2020/02/ 年 政 策 性 银 行 债 券 4,660 一 年 期 定 期 存 款 利 率 +0.54% 2016/09/ 年 政 策 性 银 行 债 券 4, % 2018/11/ 年 商 业 银 行 二 级 资 本 债 券 3, % 2029/08/18 - 注 : 金 融 债 券 指 金 融 机 构 法 人 在 债 券 市 场 发 行 的 有 价 债 券, 包 括 政 策 性 银 行 发 行 的 债 券 同 业 及 非 银 行 金 融 机 构 发 行 的 债 券, 但 不 包 括 重 组 债 券 及 央 行 票 据 客 户 存 款 本 行 积 极 拓 展 供 应 链 产 业 链 上 下 游 客 户, 继 续 推 动 代 发 薪 代 收 付 等 基 础 业 务 发 展, 不 断 扩 大 客 户 基 础, 客 户 存 款 稳 步 增 长 年 末 集 团 客 户 存 款 总 额 108, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 7, 亿 元, 增 长 7.80% 其 中, 人 民 币 客 户 存 款 总 额 85, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 4, 亿 元, 增 长 6.10% 外 币 客 户 存 款 总 额 折 合 3, 亿 美 元, 比 上 年 末 增 加 亿 美 元, 增 长 14.25% 26

29 集 团 以 及 中 国 内 地 客 户 存 款 结 构 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 集 团 公 司 存 款 活 期 存 款 2,663, % 2,635, % 定 期 存 款 3,013, % 2,655, % 结 构 性 存 款 234, % 129, % 小 计 5,911, % 5,420, % 个 人 存 款 活 期 存 款 1,847, % 1,835, % 定 期 存 款 2,709, % 2,517, % 结 构 性 存 款 83, % 26, % 小 计 4,641, % 4,380, % 发 行 存 款 证 278, % 238, % 其 他 存 款 54, % 58, % 合 计 10,885, % 10,097, % 中 国 内 地 公 司 存 款 活 期 存 款 2,254, % 2,298, % 定 期 存 款 2,238, % 2,045, % 结 构 性 存 款 204, % 119, % 小 计 4,697, % 4,463, % 个 人 存 款 活 期 存 款 1,411, % 1,427, % 定 期 存 款 2,394, % 2,245, % 结 构 性 存 款 80, % 23, % 小 计 3,886, % 3,697, % 其 他 存 款 49, % 54, % 合 计 8,634, % 8,214, % 按 货 币 划 分 的 客 户 存 款 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 美 元, 976,427, 8.97% 美 元, 848,525, 8.40% 港 币, 799,630, 7.35% 港 币, 701,985, 6.95% 人 民 币, 8,584,335, 78.86% 其 他, 524,831, 4.82% 人 民 币, 8,091,102, 80.13% 其 他, 456,174, 4.52% 2014 年 2013 年 27

30 所 有 者 权 益 年 末 集 团 所 有 者 权 益 合 计 11, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2, 亿 元, 增 长 23.08% 主 要 影 响 因 素 有 :(1) 2014 年, 集 团 实 现 净 利 润 1, 亿 元, 其 中 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 1, 亿 元 (2) 根 据 股 东 大 会 审 议 批 准 的 2013 年 度 利 润 分 配 方 案, 本 行 派 发 年 度 现 金 股 利 亿 元 (3) 本 行 积 极 稳 妥 地 推 进 外 部 资 本 补 充 工 作, 在 境 外 境 内 市 场 成 功 发 行 约 65 亿 美 元 和 320 亿 元 人 民 币 优 先 股 (4) 本 行 部 分 可 转 债 被 转 换 为 A 股 普 通 股 见 会 计 报 表 之 合 并 所 有 者 权 益 变 动 表 资 产 负 债 表 表 外 项 目 集 团 资 产 负 债 表 表 外 项 目 主 要 包 括 衍 生 金 融 工 具 或 有 事 项 及 承 诺 等 集 团 主 要 以 交 易 套 期 资 产 负 债 管 理 及 代 客 为 目 的 叙 做 衍 生 金 融 工 具, 包 括 外 汇 衍 生 工 具 利 率 衍 生 工 具 权 益 性 衍 生 工 具 信 用 衍 生 工 具 贵 金 属 及 其 他 商 品 衍 生 工 具 等 有 关 集 团 衍 生 金 融 工 具 的 合 同 / 名 义 金 额 及 公 允 价 值, 见 会 计 报 表 注 释 七 5 集 团 或 有 事 项 及 承 诺 包 括 法 律 诉 讼 及 仲 裁 抵 质 押 资 产 接 受 的 抵 质 押 物 资 本 性 承 诺 经 营 租 赁 国 债 兑 付 承 诺 信 用 承 诺 和 证 券 承 销 承 诺 等 或 有 事 项 及 承 诺 情 况 见 会 计 报 表 注 释 九 现 金 流 量 分 析 年 末 集 团 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 11, 亿 元, 比 上 年 末 减 少 亿 元 2014 年, 集 团 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 为 净 流 入 1, 亿 元, 净 流 入 额 同 比 减 少 1, 亿 元 主 要 原 因 包 括 : 客 户 存 款 增 加 额 同 比 减 少, 客 户 贷 款 增 加 额 同 比 增 加, 以 及 同 业 拆 入 净 变 动 额 同 比 减 少 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 为 净 流 出 2, 亿 元, 净 流 出 额 同 比 增 加 亿 元 主 要 是 证 券 投 资 净 流 出 现 金 同 比 增 加 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 为 净 流 入 亿 元, 上 年 同 期 为 净 流 出 亿 元 主 要 原 因 包 括 : 发 行 债 券 收 到 的 现 金 同 比 增 加, 以 及 本 行 首 次 发 行 优 先 股 28

31 地 区 分 部 报 告 集 团 主 要 在 中 国 内 地 香 港 澳 门 台 湾 以 及 其 他 国 家 开 展 业 务 活 动 三 大 地 区 的 利 润 贡 献 及 资 产 负 债 总 体 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 中 国 内 地 港 澳 台 其 他 国 家 抵 销 集 团 2014 年 2013 年 2014 年 2013 年 2014 年 2013 年 2014 年 2013 年 2014 年 2013 年 利 息 净 收 入 270, ,298 33,467 27,407 17,230 10, , ,585 非 利 息 收 入 98,236 90,723 33,902 31,186 4,097 2,798 (1,006) (784) 135, ,923 其 中 : 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 77,208 69,220 11,758 10,563 3,033 3,035 (759) (726) 91,240 82,092 营 业 支 出 (190,612) (164,613) (29,570) (26,560) (6,236) (4,932) 1, (225,412) (195,317) 其 中 : 资 产 减 值 损 失 (43,940) (20,562) (2,850) (1,895) (1,591) (1,053) - - (48,381) (23,510) 利 润 总 额 178, ,531 38,048 32,442 15,145 8, , ,777 于 年 底 资 产 12,071,129 11,082,460 2,715,651 2,404,270 1,843,435 1,441,923 (1,378,833) (1,054,354) 15,251,382 13,874,299 负 债 11,125,104 10,328,324 2,521,863 2,230,851 1,799,659 1,407,841 (1,378,672) (1,054,194) 14,067,954 12,912,822 年 末 中 国 内 地 资 产 总 额 2 120, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 9, 亿 元, 增 长 8.92%, 占 集 团 资 产 总 额 的 72.59% 2014 年, 中 国 内 地 机 构 实 现 利 润 总 额 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 3.94%, 对 集 团 利 润 总 额 的 贡 献 为 77.02% 香 港 澳 门 台 湾 地 区 资 产 总 额 27, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 12.95%, 占 集 团 资 产 总 额 的 16.33% 2014 年 实 现 利 润 总 额 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 17.28%, 对 集 团 利 润 总 额 的 贡 献 为 16.44% 其 他 国 家 资 产 总 额 18, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 4, 亿 元, 增 长 27.85%, 占 集 团 资 产 总 额 的 11.08% 2014 年 实 现 利 润 总 额 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 72.10%, 对 集 团 利 润 总 额 的 贡 献 为 6.54% 集 团 主 要 业 务 分 部 的 情 况 见 业 务 回 顾 部 分 主 要 会 计 估 计 和 判 断 本 行 作 出 的 会 计 估 计 和 判 断 通 常 会 影 响 下 一 会 计 年 度 资 产 和 负 债 的 账 面 价 值 本 行 根 据 历 史 经 验 以 及 对 未 来 事 件 的 合 理 预 期 等 因 素 作 出 会 计 估 计 和 判 断, 并 且 会 不 断 地 对 其 进 行 后 续 评 估 本 行 管 理 层 相 信, 本 行 作 出 的 估 计 和 判 断, 均 已 适 当 地 反 映 本 行 面 临 的 经 营 环 境 会 计 政 策 和 会 计 估 计 见 会 计 报 表 注 释 四 五 2 分 部 资 产 总 额 利 润 总 额, 以 及 在 集 团 中 的 占 比 均 为 抵 销 前 数 据 29

32 公 允 价 值 计 量 公 允 价 值 计 量 金 融 工 具 变 动 情 况 表 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 项 目 年 初 余 额 年 末 余 额 当 年 变 动 债 券 62,852 82,285 19,433 单 位 : 百 万 元 人 民 币 对 当 年 利 润 的 影 响 金 额 基 金 及 其 他 1,278 2, 贷 款 4,321 4,144 (177) 3,849 权 益 工 具 6,749 15,888 9,139 可 供 出 售 金 融 资 产 债 券 665, ,138 46,380 基 金 及 其 他 8,821 11,999 3,178 (577) 权 益 工 具 26,617 26,548 (69) 衍 生 金 融 资 产 40,823 47,967 7,144 衍 生 金 融 负 债 (36,212) (40,734) (4,522) 1,857 以 公 允 价 值 计 量 的 拆 入 资 金 - (5,776) (5,776) (34) 以 公 允 价 值 计 量 的 客 户 存 款 (156,498) (317,487) (160,989) (3,521) 债 券 卖 空 (7,681) (7,224) 457 (14) 本 行 针 对 公 允 价 值 计 量 建 立 了 完 善 的 内 部 控 制 机 制 根 据 商 业 银 行 市 场 风 险 管 理 指 引 商 业 银 行 金 融 工 具 公 允 价 值 估 值 监 管 指 引 企 业 会 计 准 则 及 国 际 财 务 报 告 准 则, 参 照 巴 塞 尔 新 资 本 协 议, 并 借 鉴 国 际 同 业 在 估 值 方 面 的 实 践 经 验, 制 定 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 金 融 工 具 公 允 价 值 估 值 政 策, 以 规 范 本 行 金 融 工 具 公 允 价 值 计 量, 及 时 准 确 进 行 信 息 披 露 持 有 与 公 允 价 值 计 量 相 关 项 目 的 主 要 情 况 见 会 计 报 表 注 释 十 一 6 其 他 财 务 信 息 本 行 按 中 国 会 计 准 则 与 按 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 所 有 者 权 益 与 净 利 润 没 有 差 异, 相 关 说 明 见 会 计 报 表 附 件 一 30

33 业 务 回 顾 集 团 主 要 业 务 分 部 的 营 业 收 入 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 商 业 银 行 业 务 429, % 382, % 其 中 : 公 司 金 融 业 务 209, % 196, % 个 人 金 融 业 务 126, % 118, % 资 金 业 务 93, % 67, % 投 资 银 行 及 保 险 业 务 18, % 17, % 其 他 业 务 及 抵 销 项 目 8, % 7, % 合 计 456, % 407, % 集 团 主 要 存 贷 款 业 务 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2014 年 2013 年 2012 年 公 司 存 款 中 国 内 地 : 人 民 币 4,431,867 4,179,257 3,755,626 各 外 币 折 人 民 币 265, , ,324 港 澳 台 及 其 他 国 家 ( 各 货 币 折 人 民 币 ) 1,213, , ,575 小 计 5,911,172 5,420,878 4,813,525 个 人 存 款 中 国 内 地 : 人 民 币 3,688,329 3,508,797 3,234,301 各 外 币 折 人 民 币 198, , ,452 港 澳 台 及 其 他 国 家 ( 各 货 币 折 人 民 币 ) 754, , ,387 小 计 4,641,165 4,380,559 4,081,140 公 司 贷 款 中 国 内 地 : 人 民 币 4,021,257 3,688,976 3,452,004 各 外 币 折 人 民 币 500, , ,518 港 澳 台 及 其 他 国 家 ( 各 货 币 折 人 民 币 ) 1,524,131 1,247,184 1,039,877 小 计 6,045,596 5,439,339 4,980,399 个 人 贷 款 中 国 内 地 : 人 民 币 2,082,757 1,864,654 1,617,123 各 外 币 折 人 民 币 1,551 1,371 1,037 港 澳 台 及 其 他 国 家 ( 各 货 币 折 人 民 币 ) 353, , ,137 小 计 2,437,679 2,168,452 1,884,297 31

34 商 业 银 行 业 务 中 国 内 地 商 业 银 行 业 务 2014 年, 中 国 内 地 商 业 银 行 业 务 实 现 营 业 收 入 3, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 9.52% 具 体 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 公 司 金 融 业 务 公 司 金 融 业 务 191, % 177, % 个 人 金 融 业 务 112, % 107, % 资 金 业 务 58, % 47, % 其 他 % % 合 计 363, % 332, % 本 行 大 力 推 进 公 司 金 融 业 务 转 型, 加 大 产 品 创 新 力 度, 不 断 优 化 客 户 结 构, 持 续 拓 展 客 户 基 础, 加 快 推 动 一 体 化 综 合 化 经 营, 实 现 公 司 金 融 业 务 平 衡 稳 健 发 展 2014 年, 中 国 内 地 公 司 金 融 业 务 实 现 营 业 收 入 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 8.01% 公 司 存 款 业 务 本 行 加 快 发 展 公 司 负 债 业 务, 实 现 公 司 存 款 可 持 续 增 长 大 力 拓 展 行 政 事 业 单 位 客 户, 完 善 对 民 生 保 障 财 政 社 保 教 育 卫 生 等 行 业 客 户 的 产 品 服 务 体 系, 行 政 事 业 机 构 存 款 实 现 较 快 增 长 不 断 扩 大 客 户 基 础, 积 极 拓 展 供 应 链 产 业 链 上 下 游 客 户, 挖 掘 客 户 存 款 增 长 潜 力, 提 升 客 户 存 款 贡 献 继 续 加 大 现 金 管 理 产 品 营 销 力 度, 有 力 把 握 企 业 直 接 融 资 快 速 发 展 等 业 务 机 会, 扩 大 存 款 来 源 完 善 网 点 服 务 功 能, 提 升 公 司 金 融 业 务 服 务 水 平, 提 高 网 点 存 款 贡 献 年 末 本 行 中 国 内 地 人 民 币 公 司 存 款 总 额 44, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2, 亿 元, 增 长 6.04% 外 币 公 司 存 款 总 额 折 合 亿 美 元 公 司 贷 款 业 务 本 行 适 应 经 济 新 常 态 要 求, 积 极 应 对 利 率 市 场 化 趋 势, 实 现 风 险 与 收 益 的 平 衡 积 极 调 整 信 贷 结 构, 提 高 信 贷 资 源 使 用 效 率 ; 主 动 防 控 风 险, 完 善 差 异 化 的 信 贷 管 理 体 系 全 面 贯 彻 国 家 产 业 政 策, 进 一 步 加 大 对 实 体 经 济 的 信 贷 支 持 力 度, 加 强 信 贷 结 构 调 整 的 深 度 与 广 度 通 过 直 接 融 资 供 应 链 网 络 金 融 等 多 种 途 径, 加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 服 务 业 现 代 农 业 等 领 域 的 信 贷 支 持, 加 大 向 中 西 部 地 区 的 信 贷 支 持, 加 大 对 中 小 微 企 业 的 信 贷 支 持, 加 大 对 传 统 产 业 升 级 改 造 等 重 大 在 建 续 建 项 目 的 信 贷 支 持, 持 续 加 快 金 融 服 务 转 型, 满 足 客 户 业 务 需 求 主 动 压 缩 对 高 污 染 高 能 耗 及 产 能 过 剩 行 业 的 信 贷 投 放, 严 格 控 制 房 地 产 信 贷 增 速 2014 年, 战 略 性 新 兴 产 业 文 化 涉 农 等 行 业 信 贷 增 速 分 别 达 到 20% 11.3% 和 10%, 中 西 部 地 区 贷 款 占 比 逐 年 提 升, 产 能 严 重 过 剩 行 业 政 府 融 资 平 台 类 贷 款 占 比 持 续 降 低 年 末 本 行 中 国 内 地 人 民 币 公 司 贷 款 总 额 40, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 9.01% 外 币 公 司 贷 款 总 额 折 合 亿 美 元 32

35 贸 易 金 融 业 务 本 行 坚 持 最 好 的 贸 易 金 融 银 行 发 展 目 标, 在 有 效 防 控 风 险 的 前 提 下 推 进 业 务 创 新 完 善 管 理 机 制, 推 动 贸 易 金 融 业 务 平 稳 增 长, 持 续 巩 固 市 场 领 先 优 势 2014 年, 集 团 完 成 国 际 结 算 业 务 量 3.92 万 亿 美 元, 同 比 增 长 14.79%, 中 国 内 地 机 构 国 际 贸 易 结 算 市 场 份 额 继 续 稳 居 同 业 首 位, 对 外 担 保 市 场 份 额 继 续 保 持 同 业 领 先, 出 口 双 保 理 业 务 持 续 位 列 全 球 首 位 加 快 新 兴 战 略 性 业 务 发 展 积 极 拓 展 重 点 行 业 供 应 链 金 融 业 务,2014 年 业 务 量 突 破 9,737 亿 元 人 民 币 继 续 加 快 新 加 坡 大 宗 商 品 业 务 中 心 建 设, 推 动 伦 敦 和 纽 约 大 宗 商 品 融 资 业 务 发 展 ; 设 立 上 海 大 宗 商 品 业 务 平 台, 与 国 际 能 源 交 易 中 心 签 署 战 略 合 作 协 议, 协 助 推 进 原 油 期 货 上 市 推 出 跨 国 公 司 总 部 资 金 集 中 运 营 服 务, 主 办 银 行 客 户 量 领 先 同 业 大 力 推 动 人 民 币 国 际 化 业 务 发 展 贯 彻 落 实 人 民 币 国 际 化 战 略, 努 力 担 当 人 民 币 跨 境 流 通 的 主 渠 道 人 民 币 国 际 化 的 重 要 推 动 者 金 融 产 品 和 服 务 创 新 的 引 领 者 2014 年, 集 团 跨 境 人 民 币 结 算 量 5.32 万 亿 元, 同 比 增 长 34%; 中 国 内 地 机 构 跨 境 人 民 币 结 算 量 2.55 万 亿 元, 市 场 份 额 稳 居 第 一 积 极 推 动 人 民 币 在 新 兴 领 域 和 离 岸 市 场 的 使 用, 不 断 提 升 人 民 币 全 球 清 算 服 务 能 力, 率 先 完 成 人 民 币 对 新 西 兰 元 欧 元 新 加 坡 元 的 直 接 交 易, 与 世 界 各 大 交 易 所 合 作 开 发 人 民 币 计 价 的 离 岸 金 融 产 品 持 续 发 布 中 国 银 行 人 民 币 国 际 化 业 务 白 皮 书 中 国 银 行 跨 境 人 民 币 指 数 (CRI) 和 中 国 银 行 离 岸 人 民 币 指 数 (ORI), 保 持 人 民 币 国 际 化 业 务 的 专 业 领 先 地 位 2014 年, 本 行 获 得 国 内 外 知 名 媒 体 与 机 构 评 选 的 最 佳 贸 易 融 资 银 行 最 佳 供 应 链 金 融 银 行 最 佳 跨 境 人 民 币 业 务 银 行 等 20 个 奖 项, 荣 获 国 际 保 理 商 联 合 会 (FCI) 最 佳 进 出 口 保 理 商 第 五 名, 在 中 资 同 业 中 位 列 第 一 现 金 管 理 业 务 本 行 充 分 发 挥 国 际 化 经 营 优 势, 不 断 丰 富 全 球 现 金 管 理 平 台 功 能, 为 客 户 提 供 高 效 便 捷 稳 定 的 全 球 一 体 化 现 金 管 理 服 务 现 金 管 理 业 务 覆 盖 区 域 扩 展 至 亚 太 欧 非 美 洲 41 个 国 家 和 地 区 把 握 跨 国 公 司 总 部 外 汇 资 金 集 中 运 营 跨 境 人 民 币 资 金 集 中 运 营 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 等 业 务 机 遇, 大 力 争 揽 全 球 客 户, 市 场 份 额 持 续 领 先 持 续 加 强 产 品 创 新, 推 出 中 银 一 户 通 中 银 备 付 通 全 球 SWIFT 直 连 服 务 等 产 品, 大 力 拓 展 行 政 事 业 客 户 第 三 方 支 付 客 户 和 大 型 跨 国 企 业 客 户 成 功 中 标 多 家 大 型 跨 国 企 业 现 金 管 理 业 务, 全 球 现 金 管 理 业 务 集 团 客 户 增 长 率 超 过 50% 连 续 三 年 荣 获 欧 洲 货 币 中 国 最 佳 现 金 管 理 银 行 奖 金 融 机 构 业 务 本 行 继 续 深 化 与 全 球 各 类 金 融 机 构 的 全 方 位 合 作, 搭 建 综 合 金 融 服 务 平 台, 金 融 机 构 客 户 覆 盖 率 保 持 市 场 领 先 与 全 球 179 个 国 家 和 地 区 的 1,600 余 家 机 构 建 立 代 理 行 关 系, 为 跨 国 机 构 和 企 业 提 供 国 际 结 算 债 券 融 资 外 汇 交 易 投 资 托 管 全 球 现 金 管 理 等 金 融 服 务, 支 持 境 内 企 业 走 出 去 和 外 国 投 资 请 进 来 为 五 大 洲 超 过 100 个 国 家 和 地 区 的 代 理 行 开 立 1,290 个 跨 境 人 民 币 同 业 往 来 账 户, 领 先 于 同 业 合 格 境 外 机 构 投 资 者 (QFII) 托 管 服 务 客 户 数 和 业 务 规 模 居 同 业 前 列 加 大 与 海 外 非 银 行 金 融 机 构 的 合 作 力 度, 与 德 意 志 交 易 所 伦 敦 证 券 交 易 所 卢 森 堡 证 券 交 易 所 泛 欧 交 易 所 澳 大 利 亚 证 券 交 易 所 新 西 兰 交 易 所 韩 国 交 易 所 日 本 交 易 所 集 团 泰 国 证 券 交 易 所 以 及 迪 拜 商 品 交 易 所 签 署 战 略 合 作 谅 解 备 忘 录 积 极 开 展 沪 港 通 业 务, 成 功 获 得 香 港 中 央 结 算 有 限 公 司 沪 股 通 独 家 结 算 银 行 资 格, 由 中 银 香 港 和 上 海 市 分 行 分 别 担 任 香 港 和 内 地 结 算 银 行 ; 获 得 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 33

36 港 股 通 跨 境 资 金 结 算 业 务 资 格, 中 银 香 港 被 指 定 为 其 在 香 港 结 算 的 开 户 银 行, 办 理 相 关 结 算 业 务 及 换 汇 业 务 年 末 本 行 金 融 机 构 外 币 存 款 市 场 份 额 排 名 第 一,B 股 清 算 业 务 量 排 名 第 一, 海 外 代 理 行 结 算 来 委 业 务 量 排 名 第 一, 第 三 方 存 管 市 场 份 额 持 续 提 升 中 小 企 业 金 融 本 行 积 极 担 当 社 会 责 任, 认 真 落 实 国 家 关 于 金 融 支 持 中 小 企 业 发 展 的 政 策 部 署, 出 台 促 进 小 微 企 业 发 展 多 项 措 施, 通 过 各 种 服 务 创 新, 多 措 并 举 加 大 对 中 小 微 企 业 支 持 力 度 2014 年, 中 国 内 地 小 微 企 业 贷 款 增 速 超 过 各 项 贷 款 平 均 增 速, 增 量 超 过 上 年 增 量 积 极 发 挥 国 际 化 优 势, 在 全 球 创 新 推 出 中 小 企 业 跨 境 投 资 撮 合 服 务, 帮 助 国 内 中 小 企 业 引 进 国 外 资 金 和 先 进 技 术, 着 力 破 解 中 小 企 业 融 资 难 问 题, 成 为 国 内 中 小 企 业 走 出 去 和 国 外 优 质 中 小 企 业 进 入 中 国 的 向 导 先 后 组 织 中 意 中 德 中 法 中 小 企 业 合 作 论 坛, 提 供 跨 境 撮 合 服 务, 受 到 国 内 外 中 小 企 业 政 府 和 社 会 各 界 广 泛 好 评 创 新 中 银 接 力 通 宝 产 品, 改 进 小 微 企 业 流 动 资 金 贷 款 流 程, 解 决 小 微 企 业 流 动 资 金 贷 款 续 贷 问 题, 降 低 小 微 企 业 融 资 成 本 打 造 中 小 企 业 网 络 金 融 服 务 模 式, 创 新 中 银 网 络 通 宝 沃 金 融 一 达 通 中 银 网 融 易 等 网 络 金 融 服 务 模 式, 有 机 结 合 线 上 服 务 和 线 下 服 务 加 强 风 险 管 控 和 合 规 经 营, 健 全 资 产 质 量 管 控 预 警 机 制, 不 断 提 升 甄 别 和 化 解 信 用 风 险 的 能 力, 中 小 企 业 贷 款 质 量 稳 定 可 控 年 末 小 微 企 业 3 贷 款 余 额 10,382 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1,455 亿 元 中 银 信 贷 工 厂 模 式 授 信 客 户 突 破 6 万 户, 比 上 年 末 增 长 9.65%, 贷 款 总 额 突 破 3,500 亿 元, 比 上 年 末 增 长 17% 养 老 金 业 务 本 行 紧 密 围 绕 国 家 社 会 保 障 体 系 建 设, 不 断 拓 展 业 务 范 围, 完 善 服 务 系 统 功 能, 提 升 客 户 满 意 度, 为 客 户 提 供 企 业 年 金 职 业 年 金 社 会 保 障 薪 酬 福 利 计 划 及 代 理 养 老 资 产 管 理 等 一 系 列 养 老 金 融 服 务 年 末 养 老 金 个 人 账 户 管 理 数 万 户, 托 管 运 营 资 金 亿 元, 服 务 客 户 超 过 9,500 家 全 年 新 增 养 老 金 个 人 账 户 万 户, 新 增 养 老 金 托 管 资 金 亿 元, 分 别 比 上 年 末 增 长 26.19% 和 36.47% 3 小 微 企 业 贷 款 统 计 按 照 关 于 2014 年 小 微 企 业 金 融 服 务 工 作 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 [2014]7 号 ) 执 行 34

37 沪 港 股 票 交 易 互 联 互 通 机 制 业 务 本 行 有 效 整 合 集 团 优 质 经 营 资 源 和 服 务 网 络, 鼎 力 支 持 沪 港 股 票 交 易 互 联 互 通 机 制 ( 以 下 简 称 沪 港 通 ) 顺 利 推 进, 为 中 国 内 地 和 香 港 地 区 跨 境 投 资 者 提 供 更 加 丰 富 的 多 元 投 资 选 择, 也 为 本 行 发 挥 跨 境 联 动 优 势 提 供 跨 境 金 融 服 务 推 广 跨 境 服 务 品 牌 提 供 了 难 得 的 机 遇 2014 年 10 月, 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 同 意 本 行 港 股 通 跨 境 资 金 结 算 业 务 资 格 申 请, 并 指 定 中 银 香 港 作 为 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 在 香 港 结 算 的 开 户 银 行, 办 理 相 关 结 算 及 换 汇 业 务 11 月, 香 港 中 央 结 算 有 限 公 司 选 定 本 行 为 沪 股 通 独 家 结 算 银 行, 由 中 银 香 港 和 本 行 上 海 市 分 行 分 别 担 任 香 港 和 内 地 结 算 银 行 本 行 充 分 发 挥 外 汇 及 跨 境 人 民 币 业 务 优 势, 为 沪 港 两 地 资 本 市 场 及 客 户 提 供 优 质 高 效 的 金 融 服 务 一 是 两 地 四 机 构 紧 密 协 作, 构 建 本 行 沪 港 通 服 务 特 色 全 流 程 服 务 由 本 行 中 国 内 地 商 业 银 行 中 银 香 港 中 银 国 际 控 股 和 中 银 国 际 证 券 共 同 提 供, 四 家 机 构 充 分 发 挥 各 自 专 业 优 势, 加 强 资 源 与 信 息 共 享, 为 沪 港 通 客 户 提 供 业 务 资 格 最 完 备 投 资 指 导 最 专 业 服 务 渠 道 最 便 捷 交 易 费 用 最 优 惠 跨 境 服 务 最 全 面 的 综 合 金 融 服 务 二 是 依 托 本 行 跨 境 经 营 平 台, 为 沪 港 通 客 户 提 供 配 套 跨 境 产 品 与 服 务 内 地 客 户 可 以 受 益 于 中 银 香 港 中 银 国 际 控 股 的 研 究 成 果, 香 港 与 海 外 客 户 可 以 受 益 于 本 行 内 地 商 业 银 行 中 银 国 际 证 券 在 境 内 的 经 营 优 势 以 及 相 关 产 品 与 服 务 第 三, 充 分 发 挥 本 行 丰 富 的 跨 境 服 务 经 验, 提 供 多 元 化 的 跨 境 金 融 服 务 方 案, 为 沪 港 通 客 户 提 供 全 方 位 财 富 管 理 和 一 站 式 金 融 服 务 2014 年 11 月 17 日, 沪 港 通 业 务 正 式 开 通, 沪 港 两 地 资 本 市 场 成 功 联 通, 为 中 国 资 本 市 场 对 外 开 放 及 人 民 币 国 际 化 翻 开 重 要 一 页 11 月 18 日, 本 行 独 家 办 理 沪 股 通 首 笔 交 收 资 金 的 跨 境 划 拨 清 算 业 务, 以 及 首 笔 港 股 通 风 控 资 金 的 跨 境 划 拨 业 务 沪 港 通 业 务 开 通 以 来, 本 行 全 业 务 流 程 有 效 运 作, 相 关 工 作 顺 利 推 进 截 至 2014 年 末, 本 行 累 计 办 理 沪 港 通 资 金 清 算 737 亿 元, 占 沪 港 通 资 金 清 算 总 量 约 93%; 中 银 香 港 沪 股 通 客 户 日 均 成 交 量 4,900 万 元, 客 户 平 均 每 笔 交 易 金 额 约 为 港 股 交 易 的 一 倍, 完 成 港 股 通 交 易 资 金 兑 换 约 21 亿 元 ; 中 银 国 际 控 股 的 沪 股 通 客 户 成 交 总 量 为 亿 元 人 民 币, 中 银 国 际 证 券 港 股 通 客 户 交 易 总 量 为 2.4 亿 港 币, 同 时, 港 股 通 业 务 为 中 银 国 际 证 券 新 增 客 户 资 产 亿 元 个 人 金 融 业 务 本 行 紧 随 市 场 变 化 转 变 发 展 模 式, 充 分 运 用 大 数 据 构 建 核 心 优 势, 加 快 推 进 产 品 上 网 业 务 下 网 产 品 销 售 策 略, 实 施 线 上 为 主 线 下 为 辅 渠 道 服 务 模 式, 持 续 提 升 个 人 金 融 服 务 能 力 2014 年, 本 行 中 国 内 地 个 人 金 融 业 务 实 现 营 业 收 入 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 5.49% 个 人 存 款 业 务 本 行 继 续 加 大 账 户 类 产 品 创 新 力 度, 在 原 有 主 办 账 户 业 务 基 础 上, 推 出 个 人 账 户 管 理 套 餐 家 庭 账 户 管 理 套 餐 亲 情 套 餐 还 贷 套 餐 等 套 餐 功 能, 为 客 户 提 供 定 制 化 产 品, 满 足 客 户 各 项 资 金 往 来 需 求 加 强 公 私 联 动 和 产 品 组 合 营 销, 为 走 出 去 企 业 提 供 全 方 位 个 人 金 融 产 品 和 服 务 进 一 步 扩 大 外 汇 服 务 领 先 优 势, 增 加 巴 西 里 亚 尔 越 南 盾 柬 埔 寨 瑞 尔 蒙 古 图 格 里 克 等 四 种 货 币 个 人 现 钞 双 向 兑 换 服 务, 外 币 现 钞 可 兑 换 货 币 增 至 25 种, 进 一 步 扩 大 领 先 优 势 个 人 结 售 汇 服 务 覆 盖 手 机 银 行 电 话 银 行 等 平 台, 实 现 全 渠 道 覆 盖 年 末 本 行 中 国 内 地 人 民 币 个 人 存 款 总 额 36, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 5.12% 外 币 个 人 存 款 总 额 折 合 亿 美 元, 比 上 年 末 增 加 亿 美 元, 增 长 5.07%, 市 场 份 额 继 续 居 同 业 之 首 个 人 贷 款 业 务 本 行 持 续 优 化 个 人 贷 款 业 务 结 构 继 续 巩 固 住 房 贷 款 业 务 基 础 地 位, 加 大 住 房 金 融 服 务 力 度, 35

38 积 极 践 行 社 会 责 任, 扶 小 助 微, 建 立 了 针 对 商 圈 客 户 产 业 链 客 户 涉 农 客 户 等 不 同 类 型 客 户 群 的 特 色 融 资 服 务 模 式 连 续 十 年 获 得 中 央 部 属 高 校 国 家 助 学 贷 款 业 务 承 办 权 完 善 个 人 贷 款 系 统 和 渠 道 建 设, 积 极 开 发 电 子 渠 道 贷 款 功 能 充 分 发 挥 全 球 布 局 优 势, 为 客 户 提 供 外 汇 留 学 贷 款 跨 境 资 信 见 证 等 服 务 年 末 本 行 中 国 内 地 人 民 币 个 人 贷 款 总 额 20, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2, 亿 元, 增 长 11.70%, 其 中 个 人 汽 车 贷 款 教 育 助 学 贷 款 继 续 保 持 市 场 领 先 财 富 管 理 和 私 人 银 行 服 务 本 行 逐 步 建 立 以 个 人 客 户 为 中 心 的 客 户 - 产 品 - 渠 道 营 销 协 同 机 制, 建 立 全 量 客 户 关 系 管 理 体 系, 加 强 个 人 客 户 经 理 队 伍 建 设, 提 高 专 业 素 质 和 服 务 水 平, 提 升 客 户 满 意 度 持 续 提 升 优 质 客 户 识 别 与 拓 展 能 力, 扩 大 中 高 端 客 户 群 体, 加 快 中 高 端 服 务 布 局, 实 现 全 球 一 体 化 服 务 持 续 提 升 私 人 银 行 专 业 服 务 能 力, 坚 持 价 值 投 资 理 念, 加 强 专 属 产 品 研 发, 开 展 全 面 金 融 资 产 管 理 国 内 首 创 杠 杆 投 资 境 外 上 市 优 先 股 的 QDII 产 品, 助 力 私 人 财 富 分 享 全 球 经 济 成 长 发 挥 本 行 国 际 化 优 势, 为 客 户 量 身 定 制 境 内 外 私 人 信 托, 满 足 家 族 财 富 传 承 需 求 搭 建 涵 盖 消 费 和 经 营 用 途 的 中 银 私 享 贷 专 享 融 资 服 务 体 系, 大 力 支 持 实 体 经 济 发 展 关 注 下 一 代 教 育, 整 合 国 际 顶 尖 教 育 资 源, 携 手 客 户 开 展 春 蕾 计 划 等 爱 心 捐 助, 发 扬 企 业 家 精 神 和 社 会 责 任 担 当 意 识 充 分 发 挥 全 球 化 网 络 的 功 能 与 优 势, 紧 密 结 合 客 户 跨 境 金 融 需 求, 提 供 个 性 化 的 综 合 金 融 服 务 方 案 和 一 体 化 的 跨 境 服 务 利 用 陆 港 两 地 联 动 优 势, 率 先 开 启 沪 港 通 业 务, 继 续 保 持 跨 境 业 务 领 先 优 势 年 末 在 中 国 内 地 设 立 理 财 中 心 6,809 家 财 富 中 心 280 家 私 人 银 行 34 家, 中 高 端 客 户 数 比 上 年 末 增 长 超 过 10%, 集 团 私 人 银 行 客 户 7.4 万 人, 管 理 客 户 金 融 资 产 规 模 超 过 7,200 亿 元 2014 年, 荣 获 中 国 日 报 颁 发 的 最 具 满 意 度 出 国 留 学 金 融 服 务 机 构 奖 项 和 讯 网 中 国 财 经 风 云 榜 颁 发 的 2014 年 度 最 具 竞 争 力 财 富 管 理 机 构 奖 项 银 行 卡 业 务 本 行 着 力 推 进 特 色 突 出 权 益 丰 富 的 信 用 卡 产 品 体 系 建 设, 围 绕 中 高 端 商 旅 跨 境 消 费 金 融 互 联 网 五 类 重 点 客 户 群, 推 出 长 城 环 球 通 自 由 行 卡 长 城 国 际 卓 隽 卡 长 城 环 球 通 爱 驾 汽 车 卡 等 创 新 产 品, 升 级 航 空 商 旅 信 用 卡 等 特 色 产 品 促 进 消 费 金 融 业 务 创 新 发 展, 推 出 易 分 享 卡 户 分 期 福 农 分 期 教 育 分 期 等 新 产 品, 满 足 客 户 多 元 化 信 用 消 费 需 求 推 进 移 动 支 付 发 展 战 略, 完 善 定 制 化 支 付 服 务 内 容, 大 力 发 展 在 线 支 付 虚 拟 支 付 快 捷 支 付, 完 善 微 信 APP 客 户 端 等 移 动 互 联 服 务 模 式, 提 供 随 时 随 地 随 心 的 支 付 服 务, 进 一 步 提 升 客 户 体 验 优 化 网 银 手 机 微 信 电 话 客 服 等 线 上 办 卡 渠 道, 推 出 同 业 领 先 的 商 户 智 能 移 动 收 单 产 品 中 银 小 掌 柜 MPOS 和 境 外 卡 在 线 收 单 产 品 推 出 涵 盖 信 用 卡 客 户 及 财 富 私 行 客 户 线 上 线 下 融 合 的 个 人 客 户 综 合 积 分 服 务, 打 造 海 内 外 一 体 的 全 球 优 惠 商 户 网 络, 实 现 客 户 乐 游 乐 购 乐 享 本 行 以 金 融 IC 卡 为 依 托, 大 力 拓 展 借 记 卡 多 行 业 应 用, 目 前 已 覆 盖 企 业 园 区 校 园 社 区 公 交 商 业 个 人 身 份 识 别 社 保 医 院 等 领 域 持 续 推 进 惠 民 金 融 服 务 体 系 建 设, 参 与 全 国 近 30 个 省 份 或 直 辖 市 的 250 余 个 社 会 保 障 卡 项 目 发 行 常 青 树 卡 长 城 杏 林 卡, 为 养 老 客 户 医 生 客 户 提 供 专 属 产 品 服 务 方 案 积 极 推 动 海 外 机 构 借 记 卡 系 统 建 设, 推 动 海 外 机 构 发 行 银 联 标 准 的 人 民 币 和 当 地 货 币 双 币 借 记 卡, 以 及 VISA 和 万 事 达 单 币 借 记 卡, 目 前 已 有 36

39 15 家 海 外 机 构 发 行 借 记 卡 产 品 本 行 银 行 卡 发 卡 量 和 交 易 额 数 据 如 下 表 所 示 : 项 目 2014 年 37 单 位 : 万 张 亿 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 2013 年 变 动 比 率 借 记 卡 累 计 卡 量 36, , % 信 用 卡 累 计 有 效 卡 量 4, , % 加 载 金 融 功 能 的 社 会 保 障 卡 累 计 卡 量 6, , % 2014 年 2013 年 变 动 比 率 借 记 卡 消 费 额 21, , % 信 用 卡 消 费 额 13, , % 人 民 币 卡 收 单 交 易 额 35, , % 代 理 外 卡 收 单 交 易 额 % 金 融 市 场 业 务 本 行 密 切 跟 踪 金 融 市 场 动 态, 顺 应 利 率 市 场 化 汇 率 市 场 化 和 人 民 币 国 际 化 趋 势, 继 续 深 化 业 务 结 构 调 整, 积 极 参 与 金 融 市 场 创 新, 充 分 发 挥 专 业 优 势, 全 面 提 高 资 产 管 理 市 场 融 资 资 金 交 易 托 管 服 务 投 资 运 作 和 风 险 控 制 能 力, 推 动 金 融 市 场 业 务 持 续 健 康 平 稳 发 展 投 资 业 务 本 行 把 握 市 场 机 遇, 抓 住 年 内 市 场 利 率 高 企 时 机, 加 大 人 民 币 利 率 债 和 高 等 级 信 用 债 投 资 力 度, 合 理 摆 布 投 资 久 期, 投 资 收 益 明 显 提 升 加 强 信 用 风 险 研 判 能 力, 综 合 平 衡 风 险 收 益, 做 好 投 资 组 合 风 险 管 理 跟 进 市 场 动 向, 稳 健 参 与 资 产 证 券 化 投 资 业 务, 丰 富 组 合 投 资 品 种 把 握 国 际 债 券 市 场 趋 势, 控 制 利 率 风 险, 优 化 外 币 投 资 结 构 集 中 经 营 和 决 策 海 外 机 构 债 券, 加 强 集 团 债 券 投 资 统 一 管 理 交 易 业 务 本 行 顺 应 市 场 趋 势, 持 续 开 展 产 品 创 新, 努 力 巩 固 市 场 地 位 成 为 首 批 人 民 币 对 英 镑 欧 元 新 西 兰 元 和 新 加 坡 元 直 盘 交 易 做 市 商 之 一, 并 成 功 叙 做 首 笔 交 易 ; 开 办 巴 西 里 亚 尔 柬 埔 寨 瑞 尔 蒙 古 图 格 里 克 等 现 钞 结 售 汇 业 务 ; 推 出 印 尼 盾 印 度 卢 比 马 来 西 亚 林 吉 特 和 泰 铢 等 新 兴 市 场 货 币 代 客 衍 生 交 易 产 品, 满 足 客 户 多 样 化 保 值 避 险 需 求 ; 加 强 远 期 结 售 汇 人 民 币 期 权 等 汇 率 保 值 产 品 研 发 推 广, 帮 助 客 户 有 效 应 对 人 民 币 汇 率 双 向 波 动 的 挑 战 ; 支 持 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 建 设, 成 为 上 海 黄 金 交 易 所 国 际 板 首 批 会 员 并 叙 做 首 笔 交 易, 开 办 首 笔 美 元 计 价 人 民 币 交 割 的 大 宗 商 品 保 值 业 务 ; 开 展 上 海 黄 金 交 易 所 白 银 自 营 交 易 业 务, 开 发 面 向 个 人 客 户 的 双 向 账 户 白 银 铂 金 和 钯 金 交 易 ; 参 与 人 民 币 利 率 产 品 市 场 建 设, 开 展 同 业 存 单 交 易 报 价 交 易 所 债 券 报 价 以 及 北 京 金 融 资 产 交 易 所 债 券 报 价 业 务 2014 年, 本 行 对 客 即 远 期 结 售 汇 市 场 份 额 稳 居 市 场 首 位 ; 人 民 币 债 券 交 割 总 量 市 场 份 额 排 名 第 二 ; 上 海 黄 金 交 易 所 黄 金 自 营 交 易 量 市 场 份 额 排 名 第 一 投 资 银 行 与 资 产 管 理 本 行 积 极 为 客 户 提 供 境 内 直 接 融 资 及 跨 境 融 资 服 务, 持 续 增 强 核 心 竞 争 优 势 承 销 公 开 市 场 非 金 融 企 业 债 务 融 资 工 具 301 支, 融 资 份 额 3,463 亿 元 创 立 了 境 外 非 金 融 企 业 境 内 债 券 融 资 的 新 通 道, 在 银 行 间 市 场 为 戴 姆 勒 股 份 公 司 注 册 50 亿 元 境 外 非 金 融 企 业 债 务 融 资 工 具 ( 即 熊 猫 债 券 ), 并 成 功 完 成 两 期 共 计 20 亿 元 发 行 参 与 承 销 多 家 大 中 型 企 业 境 外 人 民 币 和 美

40 元 债 券, 包 揽 2014 年 英 国 财 政 部 等 所 有 海 外 政 府 或 政 府 机 构 的 离 岸 人 民 币 债 券 承 销 项 目, 离 岸 人 民 币 债 券 承 销 市 场 份 额 长 期 稳 居 中 资 同 业 之 首 服 务 于 经 济 结 构 调 整 与 产 业 升 级, 为 企 业 重 组 并 购 和 走 出 去 提 供 专 业 化 的 财 务 顾 问 服 务 投 行 业 务 品 牌 影 响 力 不 断 提 升, 作 为 联 席 主 承 销 商 完 成 了 马 来 西 亚 国 家 再 抵 押 机 构 (Cagamas Berhad) 全 球 首 笔 金 虎 债 券 项 目, 获 亚 洲 金 融 2014 年 度 最 佳 离 岸 人 民 币 债 券 发 行 奖 本 行 持 续 推 进 资 产 管 理 业 务 系 统 整 合, 优 化 产 品 研 发 管 理 和 风 控 等 运 作 机 制, 推 动 业 务 健 康 规 范 发 展 进 一 步 丰 富 理 财 产 品 体 系, 加 强 理 财 产 品 创 新 力 度, 推 出 挂 钩 型 理 财 产 品 及 中 银 汇 增 外 币 理 财 产 品, 更 好 地 满 足 各 种 类 型 客 户 的 投 资 需 求 继 续 加 大 电 子 渠 道 建 设, 完 善 理 财 夜 市 功 能, 推 出 微 信 专 属 渠 道 功 能, 持 续 提 高 客 户 体 验 和 界 面 友 好 完 成 本 行 首 批 两 只 理 财 直 接 融 资 工 具 的 发 行 理 财 产 品 累 计 发 行 6,191 支, 总 销 售 金 额 73,894.7 亿 元, 同 比 增 长 6.63% 通 过 多 元 融 资 产 品 的 结 构 化 设 计, 覆 盖 更 广 泛 的 行 业 领 域, 撬 动 更 多 优 质 项 目 资 源 荣 获 中 国 证 券 报 和 金 牛 理 财 网 颁 发 的 金 牛 理 财 银 行 奖 本 行 持 续 推 进 信 贷 资 产 证 券 化 业 务 进 一 步 调 整 存 量 资 产 结 构, 丰 富 资 产 和 资 本 管 理 手 段, 推 动 经 营 模 式 转 型,2014 年 在 银 行 间 市 场 成 功 发 行 了 两 单 总 计 亿 元 的 信 贷 资 产 证 券 化 信 托 资 产 支 持 证 券 托 管 业 务 本 行 进 一 步 深 化 与 托 管 客 户 的 全 面 合 作, 持 续 推 进 产 品 创 新 服 务 优 化 和 系 统 升 级 顺 应 资 本 市 场 发 展 趋 势, 进 一 步 优 化 基 金 产 品 结 构, 大 力 拓 展 货 币 市 场 基 金 指 数 基 金 以 及 电 商 渠 道 基 金 托 管 业 务 ; 抢 抓 资 产 管 理 行 业 创 新 机 遇, 研 发 推 出 保 险 公 司 存 款 资 产 托 管 券 商 公 募 基 金 托 管 期 货 资 管 计 划 托 管 资 产 证 券 化 托 管 等 新 产 品 ; 发 挥 海 内 外 一 体 化 优 势, 跨 境 托 管 业 务 优 势 进 一 步 巩 固,RQFII 托 管 业 务 位 列 中 资 银 行 之 首 ; 加 快 全 球 托 管 系 统 升 级 改 造, 完 善 核 心 服 务 模 块 功 能, 提 升 与 外 部 系 统 直 连 直 通 效 率 ; 建 设 集 跨 境 中 心 运 营 中 心 备 份 中 心 职 能 于 一 身 的 中 国 银 行 ( 上 海 ) 托 管 业 务 中 心, 服 务 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 建 设 年 末 集 团 托 管 资 产 规 模 约 6.4 万 亿 元, 居 行 业 领 先 地 位 获 得 香 港 财 资 杂 志 评 选 的 2014 年 度 最 佳 RQFII 托 管 银 行 奖 38

41 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 业 务 本 行 高 度 重 视 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 ( 以 下 简 称 自 贸 区 ) 建 设 为 本 行 业 务 发 展 和 管 理 体 系 完 善 带 来 的 机 遇, 贯 彻 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 战 略 目 标, 以 服 务 改 革 开 放 与 人 民 币 国 际 化 为 己 任, 努 力 成 为 自 贸 区 金 融 服 务 的 首 选 银 行 和 规 则 制 定 者 海 外 及 跨 境 业 务 的 绝 对 领 先 者 经 过 各 机 构 的 共 同 努 力, 本 行 自 贸 区 业 务 已 基 本 树 立 行 业 领 先 地 位, 并 建 立 了 配 套 的 业 务 协 调 与 风 险 管 理 机 制 2014 年, 本 行 累 计 叙 做 自 贸 区 境 外 借 款 亿 元 ; 为 27 家 客 户 搭 建 双 向 资 金 池, 其 中 17 家 发 生 资 金 流 动, 累 计 划 转 金 额 亿 元 ; 开 立 自 由 贸 易 账 户 2,625 个 本 行 自 贸 区 重 点 金 融 产 品 份 额 均 处 于 行 业 绝 对 领 先 地 位 自 贸 账 户 项 下, 本 行 已 开 展 贷 款 贸 易 融 资 资 产 转 卖 经 常 和 直 接 投 资 项 下 结 算 汇 兑 定 存 同 业 拆 借 等 业 务, 业 务 品 种 领 先 同 业, 并 在 贵 金 属 交 易 大 宗 商 品 衍 生 品 交 易 等 多 个 领 域 完 成 行 业 首 单 本 行 境 内 外 机 构 协 调 联 动, 发 挥 海 内 外 一 体 化 优 势, 为 上 海 国 际 港 务 ( 集 团 ) 股 份 有 限 公 司 办 理 跨 境 人 民 币 融 资 51 亿 元 2014 年 4 月 28 日, 该 项 目 在 人 民 日 报 头 版 刊 登 后, 获 得 社 会 广 泛 关 注 并 带 动 其 他 金 融 同 业 跟 进, 最 终 包 括 本 行 在 内 的 金 融 同 业 共 支 持 企 业 融 资 超 过 100 亿 元, 有 效 降 低 了 客 户 的 融 资 成 本 2013 年 末, 东 风 汽 车 集 团 股 份 有 限 公 司 启 动 对 法 国 标 致 雪 铁 龙 集 团 收 购 事 宜, 本 行 借 助 自 贸 区 跨 境 并 购 政 策 优 势, 帮 助 客 户 设 计 了 以 自 贸 区 子 公 司 为 并 购 主 体, 集 银 团 贷 款 交 易 结 算 债 券 融 资 为 一 体 的 综 合 金 融 服 务 方 案, 保 障 企 业 按 照 收 购 计 划 完 成 自 贸 区 公 司 注 册 投 资 审 批 等 事 项,2014 年 3 月, 本 行 协 助 企 业 推 动 该 股 权 收 购 项 目 落 地, 树 立 了 自 贸 区 业 务 首 选 银 行 的 品 牌 村 镇 银 行 中 银 富 登 村 镇 银 行 积 极 落 实 国 家 三 农 政 策, 坚 持 立 足 县 域 发 展, 坚 持 支 农 支 小, 与 社 区 共 成 长 的 发 展 理 念, 致 力 于 为 农 村 客 户 小 微 企 业 个 体 商 户 和 工 薪 阶 层 提 供 现 代 化 金 融 服 务, 助 推 新 农 村 建 设 通 过 实 行 简 单 方 便 快 捷 的 社 区 银 行 服 务 模 式, 针 对 客 户 成 长 周 期 与 需 求 特 点 推 出 成 长 贷 随 需 贷 无 忧 贷 欣 农 贷 等 系 列 融 资 产 品, 创 新 抵 押 方 式, 为 农 村 小 微 企 业 和 农 户 提 供 灵 活 的 资 金 支 持 2014 年 末, 在 全 国 十 个 省 ( 直 辖 市 ) 设 立 57 家 村 镇 银 行 和 33 家 支 行, 比 上 年 末 分 别 增 加 7 家 和 17 家, 成 为 国 内 规 模 最 大 业 务 范 围 最 广 的 村 镇 银 行 服 务 客 户 42.6 万 户, 比 上 年 末 增 长 1.32 倍 存 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 长 69.6% 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 长 108.3% 不 良 贷 款 率 0.87%, 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 331.3%, 各 项 财 务 指 标 良 好 获 得 经 济 观 察 报 年 度 卓 越 村 镇 银 行 奖 项 39

42 海 外 商 业 银 行 业 务 2014 年, 本 行 积 极 把 握 人 民 币 国 际 化 和 中 国 企 业 走 出 去 的 市 场 机 遇, 加 快 推 进 海 内 外 一 体 化 发 展, 全 球 服 务 和 保 障 能 力 不 断 增 强, 市 场 竞 争 力 持 续 提 高 公 司 金 融 业 务 方 面, 本 行 深 耕 公 司 金 融 跨 境 业 务 蓝 海, 进 一 步 增 强 跨 境 业 务 和 海 外 业 务 服 务 能 力, 提 升 全 球 公 司 金 融 一 体 化 服 务 水 平, 加 快 推 进 全 球 客 户 经 理 制 和 全 球 统 一 授 信 体 系 建 设 和 推 广, 将 服 务 延 伸 到 全 球, 海 外 公 司 金 融 业 务 增 长 良 好 强 化 与 世 界 500 强 等 国 际 重 点 企 业 的 合 作, 积 极 支 持 中 资 企 业 走 出 去 及 跨 境 并 购 项 目, 为 公 司 客 户 的 海 外 并 购 贷 款 项 目 提 供 跨 境 金 融 支 持 贸 易 金 融 业 务 方 面, 充 分 利 用 境 内 境 外 两 个 市 场 两 种 资 源, 推 动 境 内 业 务 境 外 做 境 外 业 务 境 内 做, 海 内 外 联 动 跨 境 贸 易 金 融 业 务 蓬 勃 发 展 海 外 商 业 银 行 国 际 结 算 跨 境 人 民 币 等 主 要 贸 易 金 融 业 务 实 现 快 速 发 展, 业 务 增 速 均 保 持 在 20% 以 上 清 算 服 务 方 面, 本 行 人 民 币 全 球 清 算 网 络 不 断 完 善, 跨 境 人 民 币 清 算 能 力 持 续 提 升 2014 年, 本 行 跨 境 人 民 币 清 算 量 大 幅 增 长, 办 理 跨 境 人 民 币 清 算 业 务 万 亿 元, 同 比 增 长 86.6%, 继 续 保 持 全 球 第 一 继 香 港 澳 门 台 湾 地 区 之 后, 中 国 人 民 银 行 授 权 本 行 担 任 法 兰 克 福 巴 黎 悉 尼 人 民 币 业 务 清 算 行, 在 全 球 12 家 授 权 人 民 币 清 算 行 中 本 行 共 有 6 席, 为 本 行 推 动 全 球 人 民 币 离 岸 市 场 建 设 与 发 展 提 供 了 广 阔 舞 台 中 银 香 港 交 易 日 人 民 币 清 算 服 务 时 间 进 一 步 延 长 至 20.5 小 时, 全 球 领 先 成 为 新 加 坡 交 易 所 结 算 银 行 金 融 市 场 业 务 方 面, 对 人 民 币 清 算 行 采 取 差 别 化 授 权 机 制, 促 进 离 岸 人 民 币 交 易 业 务 发 展 支 持 海 外 分 支 机 构 参 与 当 地 市 场 创 新, 新 加 坡 分 行 成 为 新 加 坡 交 易 所 首 批 人 民 币 期 货 做 市 商 发 行 人 民 币 债 券, 丰 富 当 地 人 民 币 投 资 产 品, 推 进 海 外 离 岸 人 民 币 市 场 建 设 以 中 期 票 据 (MTN) 计 划 为 平 台, 先 后 在 伦 敦 发 行 25 亿 元 离 岸 人 民 币 债 券 在 新 加 坡 发 行 30 亿 元 狮 城 债 在 悉 尼 发 行 20 亿 元 大 洋 债 在 卢 森 堡 发 行 15 亿 元 申 根 债 在 巴 黎 发 行 20 亿 元 凯 旋 债 在 台 湾 发 行 20 亿 元 宝 岛 债, 相 关 债 券 均 为 当 地 市 场 首 次 发 行 或 标 杆 性 发 行, 市 场 反 响 热 烈 托 管 业 务 方 面, 顺 应 人 民 币 国 际 化 趋 势, 大 力 拓 展 海 外 机 构 托 管 业 务 纽 约 分 行 研 发 推 出 了 契 约 交 收 服 务, 增 强 了 跨 境 托 管 服 务 能 力 ; 新 加 坡 首 尔 等 海 外 分 行 发 挥 营 销 窗 口 作 用, RQFII 客 户 在 当 地 同 业 中 名 列 前 茅 年 末 海 外 托 管 资 产 规 模 逾 1 万 亿 元, 在 中 资 同 业 中 处 于 领 先 地 位 银 行 卡 业 务 方 面, 丰 富 独 具 本 行 特 色 的 全 球 服 务 品 牌 内 涵, 全 面 升 级 精 彩 系 列 跨 境 营 销 活 动, 采 用 基 础 活 动 + 叠 加 优 惠 + 产 品 返 现 全 新 营 销 方 式, 跨 境 交 易 量 名 列 市 场 前 茅 减 免 卓 隽 卡 境 外 ATM 取 现 手 续 费 及 金 卡 级 别 产 品 以 上 货 币 兑 换 手 续 费, 加 大 跨 境 客 户 回 馈 力 度 加 快 海 外 信 用 卡 业 务 发 展 步 伐, 已 在 新 加 坡 泰 国 澳 大 利 亚 加 拿 大 英 国 香 港 澳 门 等 国 家 和 地 区 开 展 信 用 卡 业 务 2014 年, 成 功 发 行 新 加 坡 中 银 世 界 万 事 达 卡 新 加 坡 银 联 双 币 旅 游 卡 中 银 F1RST 信 用 卡 等 新 产 品, 实 现 马 来 西 亚 线 上 收 单 年 末 海 外 商 业 银 行 客 户 存 款 贷 款 总 额 分 别 折 合 3, 亿 美 元 3, 亿 美 元, 比 上 年 末 增 长 18.03% 20.87% 2014 年, 实 现 利 润 总 额 亿 美 元, 同 比 增 长 33.92%, 对 集 团 利 润 的 贡 献 度 为 20.29%, 经 营 规 模 盈 利 能 力 和 国 际 化 业 务 占 比 继 续 保 持 国 内 领 先 40

43 中 银 香 港 2014 年, 中 银 香 港 贯 彻 可 持 续 发 展 策 略, 核 心 业 务 发 展 良 好, 重 要 财 务 指 标 保 持 稳 健 持 续 巩 固 人 民 币 业 务 优 势, 提 升 人 民 币 业 务 竞 争 力 与 集 团 内 机 构 紧 密 联 动, 客 户 基 础 进 一 步 强 化 加 强 产 品 创 新, 跨 境 资 金 池 及 沪 港 通 相 关 业 务 开 局 良 好 客 户 分 层 策 略 效 果 显 现, 客 户 关 系 进 一 步 深 化 核 心 业 务 保 持 优 势, 资 产 结 构 持 续 改 善 存 贷 款 规 模 稳 步 上 升, 存 款 增 长 优 于 香 港 市 场 整 体 增 幅 充 分 发 挥 作 为 集 团 亚 太 银 团 中 心 的 优 势, 继 续 成 为 香 港 - 澳 门 银 团 贷 款 市 场 的 最 大 安 排 行 新 发 生 住 房 贷 款 业 务 保 持 香 港 市 场 领 先 地 位 基 金 及 保 险 产 品 持 续 丰 富, 业 务 收 入 增 长 良 好 银 联 商 户 收 单 及 发 卡 业 务 在 香 港 市 场 位 居 前 列 资 产 结 构 持 续 优 化 资 本 管 理 能 力 稳 步 增 强, 业 务 发 展 根 基 进 一 步 夯 实 积 极 提 升 人 民 币 业 务 的 竞 争 力 优 化 人 民 币 清 算 服 务, 服 务 时 间 进 一 步 延 长, 覆 盖 欧 洲 美 洲 亚 洲 时 区, 人 民 币 清 算 服 务 时 间 全 球 领 先 紧 随 人 民 币 国 际 化 进 程, 与 海 外 中 央 银 行 等 大 型 金 融 机 构 建 立 业 务 联 系 成 为 香 港 离 岸 人 民 币 市 场 一 级 流 动 性 提 供 行, 支 持 香 港 离 岸 人 民 币 中 心 稳 健 发 展 强 化 产 品 创 新, 提 升 客 户 体 验 成 为 首 批 提 供 沪 港 通 相 关 服 务 的 银 行, 率 先 推 出 A 股 孖 展 服 务 推 出 人 民 币 按 揭 贷 款 及 人 民 币 个 人 贷 款 服 务, 满 足 香 港 地 区 个 人 客 户 业 务 需 求 与 银 联 国 际 共 同 推 出 全 新 高 端 信 用 卡 中 银 银 联 双 币 钻 石 卡, 为 高 端 客 户 提 供 更 优 质 服 务 加 强 集 团 内 联 动, 做 强 跨 境 业 务 与 集 团 内 机 构 在 人 民 币 清 算 客 户 营 销 产 品 提 供 等 方 面 紧 密 协 作 以 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 为 契 机, 为 客 户 提 供 跨 境 资 金 池 及 跨 境 人 民 币 贷 款 服 务 与 集 团 内 粤 港 澳 机 构 建 立 常 设 合 作 机 制, 加 强 双 向 信 息 交 流 和 业 务 互 荐 借 助 集 团 经 营 网 络, 在 澳 门 地 区 分 销 基 金 产 品 深 化 客 户 关 系, 优 化 业 务 平 台 及 渠 道 服 务 充 分 发 挥 集 团 优 势, 开 拓 中 国 内 地 重 点 行 业 的 优 质 客 户 丰 富 商 业 理 财 账 户 服 务, 提 高 对 中 小 企 业 客 户 综 合 金 融 服 务 能 力 全 面 落 实 精 细 化 客 户 分 层 策 略, 满 足 个 人 客 户 的 差 异 化 需 求 加 强 中 银 理 财 品 牌 形 象 宣 传, 品 牌 知 名 度 持 续 提 升 优 化 私 人 银 行 业 务 平 台, 举 办 多 项 私 人 银 行 客 户 专 属 活 动, 客 户 量 及 资 产 管 理 规 模 增 势 良 好 推 出 全 新 移 动 应 用 程 序, 建 立 中 银 香 港 信 用 卡 官 方 微 信, 客 户 体 验 持 续 提 升 获 得 亚 洲 银 行 家 评 选 的 2014 年 亚 太 及 香 港 区 最 稳 健 银 行, 并 连 续 七 年 获 得 香 港 中 小 型 企 业 总 商 会 颁 发 的 中 小 企 业 最 佳 拍 档 奖 项 ( 欲 进 一 步 了 解 中 银 香 港 的 经 营 业 绩 及 相 关 情 况, 请 阅 读 同 期 中 银 香 港 业 绩 报 告 ) 41

44 多 元 化 业 务 平 台 本 行 充 分 发 挥 多 元 化 业 务 平 台 优 势, 围 绕 集 团 整 体 战 略, 立 足 专 业 领 域, 深 化 业 务 联 动, 推 进 交 叉 销 售 和 产 品 创 新, 提 升 集 团 协 同 效 应, 向 客 户 提 供 全 面 优 质 的 综 合 性 金 融 服 务 投 资 银 行 业 务 中 银 国 际 控 股 本 行 通 过 中 银 国 际 控 股 经 营 投 资 银 行 业 务 年 末 中 银 国 际 控 股 资 产 总 额 1, 亿 港 元, 净 资 产 亿 港 元 ; 实 现 净 利 润 23.7 亿 港 元 加 速 推 进 国 际 化 战 略, 稳 步 提 升 全 球 服 务 能 力, 参 与 在 全 球 资 本 市 场 具 有 里 程 碑 意 义 的 多 个 上 市 和 并 购 项 目, 顺 利 推 出 沪 港 通 服 务, 多 项 业 务 指 标 居 香 港 中 资 投 资 银 行 首 位, 盈 利 能 力 保 持 全 球 投 行 同 业 领 先 水 平 股 票 融 资 和 财 务 顾 问 业 务 稳 居 市 场 前 列, 完 成 14 个 首 次 发 行 项 目,6 个 二 级 市 场 融 资 项 目, 6 个 财 务 顾 问 项 目, 在 香 港 主 板 市 场 上 承 销 的 新 股 发 行 规 模 排 名 第 四 位 债 券 发 行 及 承 销 业 务 再 创 佳 绩, 全 年 完 成 62 个 债 券 发 行 及 承 销 项 目, 再 创 历 史 新 高, 参 与 承 销 的 债 券 发 行 总 规 模 达 到 538 亿 美 元, 同 比 增 长 59% 股 票 交 易 业 务 市 场 份 额 保 持 领 先, 是 香 港 地 区 规 模 最 大 的 证 券 经 纪 商 之 一 私 人 银 行 积 极 开 拓 东 南 亚 欧 洲 中 东 和 印 度 等 国 家 和 地 区 的 离 岸 客 户 群 体, 为 客 户 提 供 多 元 化 的 投 资 服 务 银 证 合 作 业 务 保 持 市 场 领 先 旗 下 中 银 国 际 英 国 保 诚 资 产 管 理 有 限 公 司 管 理 的 资 产 总 额 比 上 年 末 增 长 12% 直 接 投 资 业 务 稳 健 发 展, 中 国 文 化 产 业 投 资 基 金 表 现 出 色, 渤 海 产 业 投 资 基 金 和 中 银 国 际 基 建 基 金 回 报 良 好 环 球 商 品 业 务 交 易 量 持 续 增 长, 全 球 化 服 务 能 力 进 一 步 提 升, 业 务 收 入 大 幅 增 长, 获 得 芝 加 哥 商 品 交 易 所 活 跃 清 算 会 员 资 格, 成 为 第 一 家 具 备 为 客 户 提 供 芝 加 哥 商 品 交 易 所 (CME) 产 品 交 易 清 算 及 结 算 服 务 的 中 资 机 构 荣 获 国 际 金 融 评 论 亚 洲 最 佳 中 国 债 券 承 销 团 队 亚 洲 金 融 2014 年 最 佳 中 资 债 券 资 本 市 场 团 队 亚 洲 货 币 最 佳 离 岸 人 民 币 服 务 商 财 资 最 佳 股 票 承 销 商 ( 小 型 企 业 上 市 ) 最 佳 点 心 债 承 销 商 明 日 之 星 最 佳 香 港 私 人 银 行 大 奖 彭 博 商 业 周 刊 ( 中 文 版 ) 领 先 基 金 大 奖 2014( 香 港 ) 互 惠 基 金 类 别 的 全 球 大 型 均 衡 型 股 票 - 同 级 最 佳 香 港 证 券 商 协 会 中 港 两 地 最 受 投 资 者 欢 迎 证 券 商 等 奖 项 中 银 国 际 证 券 本 行 通 过 中 银 国 际 证 券 在 中 国 内 地 经 营 证 券 相 关 业 务 年 末 中 银 国 际 证 券 资 产 总 额 亿 元, 净 资 产 亿 元 ; 实 现 净 利 润 9.48 亿 元 推 进 投 行 业 务 转 型, 带 动 资 产 管 理 经 纪 等 业 务 发 展 有 效 推 动 投 行 业 务 向 中 小 企 多 途 径 及 非 通 道 融 资 的 战 略 转 型, 完 成 新 三 板 业 务 的 全 面 布 局, 覆 盖 多 层 次 资 本 市 场, 中 小 客 户 业 务 贡 献 提 升 零 售 经 纪 业 务 持 续 调 结 构 促 转 型, 推 动 营 业 部 向 综 合 营 销 渠 道 发 展 资 产 管 理 业 务 加 强 面 向 机 构 与 个 人 客 户 的 产 品 研 发 与 营 销, 管 理 规 模 达 3,311 亿 元, 增 长 164% 自 营 业 务 不 断 提 升 投 研 水 平, 投 资 收 益 率 全 面 跑 赢 沪 深 300 指 数 和 中 债 总 全 价 指 数 投 资 业 绩 基 准 和 市 场 平 均 收 益 率 加 大 机 构 客 户 开 发 力 度, 年 内 新 增 QFII RQFII 等 机 构 客 户 28 家 加 快 产 品 和 业 务 创 新 首 批 获 得 港 股 通 业 务 资 格, 开 户 比 例 高 于 市 场 平 均 水 平 着 力 推 动 渠 道 智 能 化 建 设, 有 效 实 现 与 集 团 内 机 构 的 渠 道 对 接, 提 升 客 户 转 化 效 率 坚 持 以 业 务 创 新 驱 42

45 动 转 型 发 展, 融 资 融 券 等 业 务 的 收 入 持 续 强 劲 增 长, 资 产 证 券 化 等 业 务 有 序 推 进 获 得 21 世 纪 经 济 报 道 最 佳 承 销 保 荐 业 务 证 券 公 司, 证 券 时 报 最 佳 私 募 债 券 承 销 商 最 佳 财 务 顾 问 项 目 团 队 最 佳 再 融 资 项 目 ( 浙 报 传 媒 ), 上 海 证 券 报 最 佳 价 值 发 现 团 队 奖, 证 券 时 报 中 国 最 佳 资 产 管 理 券 商 中 国 最 佳 权 益 类 资 管 产 品 ( 中 国 红 稳 定 价 值 ) 最 佳 私 募 基 金 评 选 年 度 最 佳 奖 ( 中 国 红 稳 定 价 值 ), 中 债 登 中 国 债 券 市 场 优 秀 资 产 管 理 机 构, 中 国 证 券 报 金 牛 券 商 集 合 资 管 计 划 等 奖 项 中 银 基 金 本 行 通 过 中 银 基 金 在 中 国 内 地 经 营 基 金 业 务 年 末 中 银 基 金 资 产 总 额 亿 元, 净 资 产 亿 元 ; 实 现 净 利 润 3.79 亿 元 资 产 管 理 规 模 大 幅 提 升, 公 募 基 金 资 产 管 理 规 模 1,609 亿 元, 比 上 年 末 增 长 32% 盈 利 持 续 增 长, 内 控 和 风 险 管 理 保 持 良 好, 品 牌 和 市 场 美 誉 度 显 著 增 强 凭 借 优 异 的 投 资 业 绩 和 综 合 实 力, 在 2014 年 行 业 权 威 评 选 中, 蝉 联 上 年 度 的 金 牛 基 金 管 理 公 司 金 基 金 TOP 公 司 五 年 持 续 回 报 明 星 基 金 公 司 奖 和 晨 星 年 度 基 金 奖 等 行 业 所 有 最 高 奖 项, 旗 下 多 只 产 品 也 分 获 殊 荣 保 险 业 务 中 银 集 团 保 险 本 行 通 过 中 银 集 团 保 险 在 香 港 地 区 经 营 财 产 保 险 业 务 年 末 中 银 集 团 保 险 资 产 总 额 亿 港 元, 净 资 产 亿 港 元 ; 实 现 毛 保 费 收 入 亿 港 元, 实 现 净 利 润 1.04 亿 港 元 毛 保 费 收 入 继 续 在 香 港 财 产 保 险 市 场 位 居 前 列 积 极 拓 展 优 质 业 务, 不 断 提 高 承 保 效 益 船 舶 险 运 输 险 飞 机 险 财 物 损 坏 险 金 钱 损 失 险 等 业 务 快 速 增 长,2014 年, 优 质 业 务 实 现 毛 保 费 收 入 亿 港 元, 业 务 占 比 不 断 提 升 持 续 加 强 银 保 合 作, 巩 固 市 场 地 位 加 强 与 各 大 银 行 及 经 纪 代 理 的 合 作, 积 极 拓 展 重 点 客 户 中 资 企 业 业 务, 以 产 险 推 广 产 险 激 励 计 划 等 方 式 加 强 联 动, 吸 引 客 户 投 保 通 过 开 发 银 保 联 动 创 新 型 产 品, 打 造 有 特 色 的 银 行 多 元 化 产 品 系 列, 争 取 目 标 客 户 投 保, 满 足 不 同 客 户 群 的 需 求 成 功 争 取 公 营 机 构 投 保, 为 下 一 步 拓 展 公 营 机 构 客 户 奠 定 良 好 基 础 积 极 加 强 分 保 业 务 的 拓 展 全 面 落 实 立 足 香 港 走 进 亚 洲 面 向 世 界 的 企 业 发 展 战 略, 加 强 与 国 际 同 业 和 再 保 公 司 的 沟 通 协 作, 有 效 拓 宽 公 司 分 保 业 务 渠 道 和 规 模 分 保 业 务 实 现 毛 保 费 收 入 2.52 亿 港 元, 同 比 提 高 30.17% 大 力 拓 宽 销 售 渠 道, 积 极 进 行 产 品 创 新 开 通 手 机 和 网 上 投 保 等 电 子 销 售 渠 道, 为 客 户 带 来 了 方 便 的 体 验 与 信 用 卡 公 司 开 展 业 务 合 作, 开 拓 非 面 对 面 销 售 的 新 业 务 模 式 客 户 可 直 接 在 线 投 保 旅 游 易 综 合 险 中 国 易 - 意 外 急 救 医 疗 计 划 及 周 全 家 居 综 合 险 等 产 品 装 修 工 程 险 电 子 化 投 保 书 成 功 上 线, 加 快 投 保 流 程, 改 善 客 户 体 验 推 出 优 化 版 中 银 医 疗 怡 康 医 疗 及 周 全 家 居 综 合 险 按 揭 客 户 计 划 中 银 集 团 人 寿 本 行 通 过 中 银 集 团 人 寿 在 香 港 地 区 经 营 人 寿 保 险 业 务 2014 年, 中 银 集 团 人 寿 致 力 于 创 新 产 品 发 展 多 元 化 销 售 渠 道 和 提 升 服 务 水 平, 全 年 实 现 毛 保 费 收 入 亿 港 元, 继 续 保 持 香 港 人 民 币 寿 险 市 场 领 先 地 位 加 强 产 品 创 新 推 出 融 合 寿 险 及 储 蓄 的 闪 亮 人 生 收 益 寿 险 计 划, 提 供 危 疾 及 人 寿 保 障 的 43

46 挚 全 护 您 危 疾 保 险 计 划, 为 直 销 客 户 提 供 寿 险 与 财 富 管 理 的 康 年 支 取 现 金 保 险 计 划 持 续 发 展 多 元 化 销 售 渠 道 银 行 渠 道 推 出 全 新 电 子 版 销 售 工 具 (ipad Sales Kit), 直 销 渠 道 推 出 呼 入 销 售 模 式, 增 强 与 客 户 沟 通 效 率 及 销 售 成 效 经 纪 渠 道 和 专 属 代 理 团 队 持 续 优 化, 为 不 同 层 面 的 客 户 提 供 更 丰 富 服 务 荣 获 World Finance 2014 最 佳 香 港 区 人 寿 保 险 公 司 及 新 城 财 经 台 新 城 数 码 财 经 台 及 香 港 文 汇 报 合 办 的 人 民 币 业 务 杰 出 大 奖 杰 出 保 险 业 务 全 部 三 个 产 品 奖 项 中 银 保 险 本 行 通 过 中 银 保 险 在 中 国 内 地 经 营 财 险 业 务 年 末 中 银 保 险 资 产 总 额 亿 元, 净 资 产 亿 元 2014 年, 实 现 保 费 收 入 亿 元, 实 现 净 利 润 4.84 亿 元 电 子 渠 道 业 务 快 速 发 展, 直 复 营 销 业 务 规 模 同 比 增 长 超 过 30%, 平 台 建 设 加 快 推 进, 推 出 铁 路 订 票 中 行 支 付 送 保 险 项 目, 与 集 团 内 中 国 银 行 北 京 市 分 行 微 信 平 台 合 作 销 售 保 险 卡 产 品 创 新 业 务 渠 道, 在 中 银 自 助 通 中 国 银 行 网 上 银 行 手 机 银 行 和 PAD 银 行 上 线 保 险 业 务 模 块, 中 银 自 助 通 车 险 在 中 国 银 行 26 家 中 国 内 地 一 级 分 行 和 直 属 分 行 落 地 销 售, 首 年 保 费 突 破 亿 元 有 序 推 进 境 外 业 务, 在 本 行 公 司 金 融 客 户 全 球 服 务 平 台 (GSP) 上 搭 建 境 外 保 险 业 务 模 块, 与 中 国 财 产 再 保 险 股 份 有 限 公 司 中 怡 保 险 经 纪 签 署 合 作 协 议, 拓 宽 境 外 项 目 合 作 渠 道 客 户 基 础 迅 速 扩 大, 成 功 为 双 汇 集 团 中 石 油 集 团 大 唐 集 团 海 航 集 团 等 客 户 提 供 保 险 服 务 合 肥 过 渡 电 话 中 心 正 式 投 产 运 营, 运 营 中 心 建 设 取 得 阶 段 性 成 果 投 资 业 务 中 银 集 团 投 资 本 行 通 过 中 银 集 团 投 资 经 营 直 接 投 资 和 投 资 管 理 业 务, 业 务 范 围 覆 盖 企 业 股 权 投 资 基 金 投 资 与 管 理 不 动 产 投 资 与 管 理 不 良 资 产 投 资 等 年 末 资 产 总 额 亿 港 元, 净 资 产 亿 港 元 ; 实 现 净 利 润 亿 港 元 发 挥 专 业 优 势, 积 极 叙 做 具 有 影 响 力 和 集 团 综 合 效 应 的 战 略 项 目, 促 进 主 营 业 务 发 展 多 元 化 配 臵 投 资 资 产, 不 断 提 高 增 值 服 务 和 价 值 创 造 能 力, 投 资 3 亿 美 元 入 股 普 洛 斯 项 目, 完 成 对 晋 豫 鲁 铁 路 的 出 资 抓 住 市 场 时 机, 加 大 成 熟 投 资 项 目 退 出 力 度, 以 滚 动 发 展 提 升 综 合 盈 利 能 力 加 快 业 务 和 产 品 创 新, 密 切 关 注 并 购 市 场 发 展 和 混 合 所 有 制 经 济 改 革 动 向, 抢 占 业 务 发 展 先 机 ; 积 极 参 与 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 建 设 成 功 发 行 6 亿 美 元 高 级 债 券, 增 强 资 金 自 给 能 力 获 评 投 中 集 团 (CHINA VENTURE) 中 国 最 佳 私 募 股 权 投 资 机 构 中 国 创 业 投 资 暨 私 募 股 权 投 资 机 构 唯 一 十 年 成 就 奖 中 银 航 空 租 赁 本 行 通 过 中 银 航 空 租 赁 经 营 飞 机 租 赁 业 务 年 末 中 银 航 空 租 赁 资 产 总 额 114 亿 美 元, 净 资 产 21 亿 美 元 ; 实 现 净 利 润 3.09 亿 美 元, 是 全 球 领 先 的 飞 机 租 赁 公 司 之 一 持 续 落 实 国 际 化 战 略, 在 英 国 ( 伦 敦 ) 和 中 国 ( 天 津 ) 设 立 了 新 的 子 公 司, 以 更 好 地 拓 展 业 务 服 务 客 户 对 全 球 飞 机 租 赁 业 的 发 展 前 景 充 满 信 心, 已 宣 布 向 空 客 和 波 音 订 购 125 架 飞 机 订 单, 交 付 期 至 2021 年 年 末 公 司 拥 有 自 有 飞 机 230 架 代 管 飞 机 20 架, 分 别 由 全 球 31 个 国 家 和 地 区 的 60 家 航 空 公 司 运 营 自 有 飞 机 平 均 机 龄 低 于 4 年, 是 业 内 最 年 轻 的 机 队 之 一 44

47 始 终 致 力 于 保 持 稳 健 的 资 金 实 力 以 支 持 公 司 成 长 2014 年, 公 司 将 其 欧 洲 中 期 票 据 计 划 限 额 从 20 亿 美 元 提 高 到 50 亿 美 元, 以 进 一 步 提 高 应 对 未 来 资 金 需 求 的 灵 活 性 完 成 近 10 亿 美 元 等 值 的 债 券 融 资, 包 括 首 笔 10 年 期 优 先 无 担 保 固 定 利 率 离 岸 人 民 币 债 券 首 笔 澳 元 优 先 无 担 保 债 券, 持 续 开 发 美 元 市 场 以 扩 大 投 资 者 群 体 惠 誉 投 资 级 信 用 评 级 保 持 A- 级 ; 标 准 普 尔 投 资 级 信 用 评 级 保 持 BBB 级 服 务 渠 道 本 行 是 中 国 国 际 化 和 多 元 化 程 度 最 高 的 银 行, 在 中 国 内 地 及 41 个 国 家 和 地 区 为 客 户 提 供 全 面 的 金 融 服 务, 具 备 专 业 化 多 样 化 的 服 务 渠 道 本 行 持 续 提 升 服 务 渠 道 的 智 能 化 水 平, 致 力 于 推 动 营 业 网 点 和 电 子 银 行 的 协 同 发 展, 全 力 提 升 各 渠 道 的 服 务 功 能 和 服 务 效 率, 通 过 渠 道 间 的 协 作 互 动 打 造 整 合 一 致 的 客 户 体 验 通 过 信 息 技 术 与 金 融 服 务 的 深 度 融 合, 使 银 行 服 务 化 繁 为 简, 做 到 一 点 接 入 全 程 响 应, 随 时 随 地 满 足 客 户 需 求 网 点 建 设 完 善 网 点 运 营 管 理 机 制 持 续 优 化 中 国 内 地 网 点 布 局, 适 度 新 增 营 业 网 点, 压 缩 低 产 低 效 网 点, 简 化 业 务 办 理 流 程 和 服 务 销 售 流 程, 提 升 客 户 服 务 效 率 ; 丰 富 网 点 开 办 的 业 务 品 种, 提 升 网 点 营 销 类 人 员 占 比, 增 强 网 点 综 合 营 销 能 力 ; 完 善 网 点 效 能 评 价 和 等 级 评 定 机 制, 激 发 网 点 优 化 客 户 服 务 加 快 业 务 发 展 的 积 极 性 年 末 中 国 内 地 商 业 银 行 机 构 总 数 ( 含 总 行 一 级 分 行 二 级 分 行 及 基 层 分 支 机 构 )10,693 家, 中 国 内 地 非 商 业 银 行 机 构 总 数 193 家, 香 港 澳 门 台 湾 地 区 及 其 他 国 家 机 构 628 家 启 动 网 点 智 能 化 升 级 改 造 围 绕 网 点 智 能 化 建 设, 完 善 网 点 功 能 分 区, 加 快 厅 堂 服 务 系 统 建 设, 增 加 自 助 设 备 投 放 的 数 量 和 品 种, 提 升 自 助 设 备 产 品 创 新, 智 能 型 自 助 终 端 新 增 13 类 常 用 柜 台 业 务 自 助 填 单 等 功 能, 为 网 点 业 务 流 程 优 化 和 综 合 效 能 提 升 奠 定 基 础 电 子 银 行 单 位 : 台 / 家 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 变 动 比 率 ATM 44,594 40, % 自 助 终 端 26,689 23, % 自 助 银 行 13,527 12, % 拓 展 电 子 渠 道 客 户 群 体, 培 育 客 户 电 子 渠 道 使 用 习 惯 电 子 渠 道 客 户 活 跃 度 和 忠 诚 度 持 续 提 升, 电 子 渠 道 交 易 金 额 快 速 增 长, 对 全 行 客 户 服 务 和 业 务 发 展 的 支 持 能 力 显 著 增 强 2014 年, 本 行 电 子 渠 道 交 易 金 额 达 到 万 亿 元, 同 比 增 长 23%, 电 子 渠 道 对 网 点 业 务 的 替 代 率 达 到 84.70% 45

48 46 单 位 : 万 户 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 变 动 比 率 企 业 网 银 客 户 数 % 个 人 网 银 客 户 数 11, , % 手 机 银 行 客 户 数 6, , % 电 话 银 行 客 户 数 9, , % 单 位 : 人 民 币 亿 元 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 变 动 比 率 企 业 网 银 交 易 金 额 1,144, , % 个 人 网 银 交 易 金 额 154, , % 手 机 银 行 交 易 金 额 20, , % 自 助 银 行 交 易 金 额 38, , % 电 子 渠 道 服 务 功 能 持 续 加 强, 涵 盖 网 上 银 行 手 机 银 行 电 话 银 行 和 微 信 银 行 的 电 子 渠 道 服 务 体 系 不 断 丰 富 和 完 善 提 升 电 子 渠 道 客 户 体 验, 整 体 重 塑 企 业 网 银 23 大 类 功 能, 大 幅 优 化 个 人 网 银 和 手 机 银 行 登 录 认 证 转 账 汇 款 和 投 资 理 财 等 关 键 产 品 功 能, 简 化 电 子 渠 道 操 作 流 程, 致 力 于 向 客 户 提 供 更 好 的 服 务 体 验 推 进 电 子 渠 道 产 品 创 新 企 业 网 银 新 增 公 共 服 务 缴 费 和 一 户 通 等 功 能, 个 人 网 银 和 手 机 银 行 新 增 智 慧 主 办 账 户 和 跨 行 资 金 归 集 等 功 能, 电 话 银 行 新 增 个 人 小 额 结 售 汇 等 功 能, 电 子 渠 道 综 合 服 务 能 力 显 著 提 升 加 强 移 动 金 融 战 略 布 局, 推 出 ipad 版 企 业 网 银 客 户 端 和 企 业 手 机 银 行 客 户 端, 全 面 覆 盖 移 动 终 端 企 业 服 务, 围 绕 个 人 客 户 细 分 群 体 需 求, 投 产 Windows PC 版 个 人 网 银 客 户 端 和 ipad 版 私 人 银 行 客 户 端 拓 展 新 兴 渠 道, 微 信 银 行 完 成 七 次 快 速 升 级 迭 代, 围 绕 微 金 融 微 生 活 微 服 务 三 大 主 题 推 出 丰 富 的 产 品 功 能 完 善 多 渠 道 间 协 同 互 动, 个 人 网 银 手 机 银 行 电 话 银 行 和 微 信 银 行 全 面 支 持 客 户 预 约 网 点 排 队 服 务, 微 信 银 行 实 现 在 线 申 请 开 户 在 线 填 单 服 务, 提 升 信 息 协 同, 微 信 银 行 新 增 在 线 客 服 入 口, 并 实 现 与 客 户 之 间 的 互 动 营 销 和 精 准 营 销, 客 服 坐 席 实 现 与 网 点 的 互 动 协 作 和 营 销 转 介 巩 固 跨 境 及 海 外 服 务 优 势, 扩 大 海 外 电 子 渠 道 服 务 范 围, 海 外 网 上 银 行 服 务 推 广 至 31 个 国 家, 海 外 电 话 服 务 推 广 至 24 个 国 家 海 外 网 上 银 行 新 增 英 国 德 国 新 加 坡 等 多 个 国 家 的 本 地 特 色 服 务 ; 企 业 网 银 跨 境 集 团 服 务 提 供 更 加 丰 富 的 全 球 现 金 管 理 服 务 ; 海 外 电 话 银 行 新 增 转 账 汇 款 信 用 卡 还 款 等 多 项 服 务 本 行 以 领 先 市 场 为 目 标 推 进 网 络 金 融 业 务 发 展 以 互 联 网 模 式 推 进 业 务 创 新 与 转 型, 以 大 开 放 与 大 合 作 为 基 础 构 建 网 络 服 务 平 台, 以 跨 界 融 合 方 式 重 构 商 业 模 式 与 业 务 流 程, 努 力 为 客 户 提 供 普 惠 高 效 便 捷 安 全 的 线 上 金 融 服 务 强 化 网 络 支 付 创 新, 行 业 首 发 一 体 化 电 子 保 函 通 关 业 务, 大 幅 提 高 企 业 通 关 效 率 ; 全 新 推 出 B2B 一 点 接 入 跨 行 支 付 服 务, 企 业 接 入 成 本 及 体 验 明 显 优 化 ; 推 出 NFC 移 动 终 端 近 场 支 付 产 品, 持 续 提 升 客 户 体 验 ; 中 银 易 商 报 关 即 时 通 业 务 连 续 8 年 同 业 第 一, 市 场 份 额 为 35.49% 创 新 网 络 融 资 模 式, 推 广 网 络 通 宝 服 务, 并 运 用 大 数 据 分 析 技 术, 为 小 微 客 户 提 供 快 捷 高 效 的 线 上 循 环 信 用 贷 款, 降 低 小 微 企 业 融 资 成 本,2014 年 网 络 通 宝 发 放 贷 款 1, 亿 元 跨 境 服 务 体 系 进 一 步 完 善, 为 跨 境 电 商 客 户 提 供 本 外 币 支 付 结 算 服 务, 并 面 向 跨 境 个 人 客 户 推 出 一 站 式 的 在 线 出 国 金 融 服 务 优 化 网 络 理 财 业 务, 构 建 开 放 式 的 在 线 金 融 超 市, 试 点 开 展 养 老 宝 网 络 余 额 理 财 服 务 试 点 在 线 产 业 链 金 融 综 合 服 务, 行 业 首 创 面 向 航 运 物 流 企 业 的 航 运 在 线 通, 为 客 户 提 供 线 上 处 理 一 次 申 请 一 年 有 效 循 环 使 用 支 付 便 捷 币 种 多 样 的 金 融 服 务 ; 推 出 面 向 汽 车 企 业 的 车 商 在 线 通, 构 建 包 含 汽 车 生 产 商 经 销 商 监 管 方

49 金 融 服 务 商 的 产 业 链 服 务 新 生 态 拓 展 智 能 E 社 区 O2O 服 务, 创 立 开 放 式 网 络 服 务 平 台, 完 善 在 线 社 区 金 融 服 务 生 态 环 境, 加 强 金 融 及 非 金 融 服 务 组 合, 实 现 线 上 线 下 双 向 互 通, 围 绕 数 字 物 管 联 盟 商 家 社 区 生 活 服 务, 为 客 户 提 供 全 方 位 的 综 合 服 务 客 服 中 心 实 现 海 内 外 一 体 化 服 务, 持 续 提 升 集 约 化 运 营 精 细 化 管 理 标 准 化 服 务, 通 过 完 善 电 话 短 信 邮 件 传 真 微 博 在 线 客 服 视 频 客 服 微 银 行 客 服 等 服 务 手 段, 为 全 球 客 户 提 供 声 对 声 文 对 文 面 对 面 的 多 触 点 互 动 性 全 天 候 的 客 户 服 务, 致 力 于 创 造 最 佳 客 户 体 验 2014 年, 客 服 中 心 总 呼 入 量 达 到 1.35 亿 通, 人 工 接 听 量 达 到 3, 万 通, 接 通 率 91.17%, 客 户 满 意 度 98.24%, 接 通 率 及 客 户 满 意 度 比 上 年 分 别 提 升 2.92 个 和 0.24 个 百 分 点 信 息 科 技 建 设 本 行 以 信 息 科 技 为 引 领, 坚 持 走 科 技 驱 动 的 金 融 创 新 之 路 持 续 优 化 提 升 信 息 系 统, 从 功 能 完 整 性 操 作 便 利 性 体 验 一 致 性 信 息 准 确 性 处 理 时 效 性 风 险 管 理 有 效 性 等 方 面 改 善 客 户 体 验 积 极 应 对 移 动 金 融 互 联 网 金 融 带 来 的 影 响 和 冲 击, 运 用 移 动 互 联 云 计 算 等 新 技 术 新 理 念, 大 力 推 动 网 络 银 行 建 设 不 断 优 化 两 地 三 中 心 信 息 科 技 基 础 架 构, 加 强 信 息 科 技 风 险 管 理 体 系 和 全 球 一 体 化 IT 运 营 管 理 体 系 建 设, 提 升 信 息 系 统 安 全 运 行 水 平 和 全 球 集 中 运 营 能 力 本 行 着 力 建 设 全 球 一 体 化 信 息 科 技 服 务 能 力, 稳 步 推 进 海 外 信 息 系 统 整 合 转 型 项 目 实 施 2013 年 亚 太 地 区 投 产 后 运 行 稳 定, 业 务 支 撑 能 力 显 著 提 升,2014 年 圆 满 完 成 欧 非 地 区 投 产, 实 现 了 本 行 超 过 2/3 的 海 外 机 构 系 统 转 型 版 本 统 一 数 据 集 中 和 运 营 管 理 一 体 化, 为 中 国 走 出 去 客 户 提 供 更 加 完 善 高 效 多 元 的 优 质 服 务, 为 巩 固 和 扩 大 本 行 人 民 币 国 际 化 的 领 先 优 势, 增 强 多 维 度 多 层 面 撮 合 交 易 能 力 提 供 广 阔 的 国 际 化 平 台, 有 力 地 支 撑 了 本 行 战 略 目 标 的 实 现 47

50 风 险 管 理 2014 年, 面 对 中 国 经 济 和 金 融 环 境 的 新 常 态, 本 行 坚 持 稳 健 理 性 审 慎 的 风 险 偏 好, 主 动 应 对 形 势 变 化, 努 力 建 设 专 业 高 效 和 差 异 化 的 全 面 风 险 管 理 体 系 稳 妥 推 进 机 构 改 革 与 流 程 整 合, 进 一 步 优 化 风 险 管 理 治 理 架 构, 加 强 垂 直 管 理, 不 断 完 善 附 属 机 构 董 事 会 管 理 模 式 银 监 会 于 2014 年 4 月 2 日 正 式 核 准 本 行 在 法 人 和 集 团 ( 含 中 银 香 港 ) 两 个 层 面 实 施 资 本 管 理 高 级 方 法 本 行 以 此 为 契 机, 深 入 推 进 新 协 议 实 施 成 果 应 用, 不 断 提 高 全 面 风 险 管 理 能 力 持 续 优 化 风 险 量 化 模 型, 有 序 开 展 模 型 验 证, 提 升 量 化 技 术 水 平 启 动 整 合 风 险 管 理 平 台 建 设, 不 断 增 强 风 险 数 据 并 表 和 报 告 能 力 本 行 恪 守 全 球 系 统 重 要 性 银 行 职 责, 全 面 落 实 国 际 国 内 各 项 监 管 要 求, 加 强 集 团 跨 境 跨 业 并 表 风 险 管 理, 从 全 球 范 围 内 识 别 评 估 和 管 理 风 险, 捕 捉 和 把 握 发 展 机 遇, 通 过 专 业 有 效 的 风 险 管 理 创 造 价 值, 落 实 集 团 发 展 战 略 信 用 风 险 管 理 本 行 密 切 跟 进 宏 观 经 济 金 融 形 势 和 监 管 要 求 变 化, 进 一 步 完 善 信 用 风 险 管 理 政 策, 推 进 信 贷 结 构 优 化 调 整, 强 化 信 贷 资 产 质 量 管 理, 提 升 风 险 管 理 的 主 动 性 与 前 瞻 性 持 续 调 整 优 化 信 贷 结 构 本 行 以 促 进 战 略 实 施, 平 衡 风 险 资 本 收 益 为 目 标, 加 大 应 用 新 资 本 协 议 实 施 成 果, 完 善 信 贷 组 合 管 理 方 案 结 合 国 家 宏 观 调 控 措 施 和 产 业 政 策 导 向, 制 定 行 业 授 信 指 引, 持 续 推 进 行 业 政 策 体 系 建 设, 优 化 信 贷 结 构 强 化 信 贷 资 产 质 量 管 理 密 切 关 注 经 济 形 势 变 化, 持 续 实 施 贷 后 管 理 押 品 管 理 风 险 分 类 重 大 风 险 事 项 处 理 和 定 期 风 险 排 查 等 管 控 措 施, 严 守 不 发 生 系 统 性 区 域 性 风 险 的 底 线 加 强 对 重 点 地 区 资 产 质 量 管 控 工 作 的 督 导, 加 强 对 产 能 过 剩 房 地 产 地 方 政 府 融 资 平 台 大 宗 商 品 贸 易 等 高 风 险 领 域 的 管 控, 加 强 对 贸 易 融 资 等 重 点 产 品 的 管 理, 加 强 对 大 客 户 风 险 的 责 任 制 管 理, 保 持 资 产 质 量 相 对 稳 定 公 司 金 融 方 面, 进 一 步 加 强 重 点 领 域 风 险 识 别 管 控 和 主 动 压 退, 通 过 限 额 管 理 严 格 控 制 总 量 和 投 向, 防 范 化 解 产 能 严 重 过 剩 行 业 风 险 加 强 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 管 理, 严 格 控 制 总 量, 防 范 集 中 还 款 风 险 落 实 国 家 房 地 产 调 控 政 策 和 监 管 措 施, 加 强 房 地 产 贷 款 风 险 管 理 个 人 金 融 方 面, 落 实 个 人 住 房 贷 款 的 监 管 要 求, 继 续 严 格 执 行 差 别 化 的 个 人 住 房 贷 款 政 策 完 善 个 人 住 房 贷 款 个 人 经 营 类 贷 款 个 人 留 学 贷 款 信 用 卡 授 信 的 管 理 政 策 完 善 个 人 信 贷 预 警 叫 停 机 制, 加 强 对 重 点 产 品 重 点 地 区 的 风 险 管 控 加 强 国 别 风 险 管 理, 强 化 海 外 信 贷 资 产 质 量 监 控 加 强 评 级 管 理 和 限 额 管 控, 完 善 国 别 风 险 管 理 政 策 制 度 和 风 险 监 测 管 理 体 系, 进 一 步 加 强 对 潜 在 高 风 险 国 家 和 地 区 的 管 理 加 大 不 良 资 产 清 收 力 度 坚 持 以 效 益 为 中 心, 提 高 不 良 资 产 现 金 清 收 水 平 统 筹 安 排 稳 步 开 展 相 关 业 务, 积 极 采 用 多 种 手 段 化 解 不 良 资 产 加 强 处 臵 政 策 研 究, 认 真 落 实 呆 账 核 销 政 策, 依 法 合 规 做 好 核 销 与 问 责 工 作 本 行 根 据 中 国 银 监 会 制 定 的 贷 款 风 险 分 类 指 引 衡 量 与 管 理 信 贷 资 产 质 量 贷 款 风 险 分 类 指 引 要 求 中 国 商 业 银 行 将 信 贷 资 产 分 为 正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 五 类, 其 中 后 三 类 被 视 为 不 良 贷 款 为 提 高 信 贷 资 产 风 险 管 理 的 精 细 化 水 平, 中 国 内 地 公 司 类 贷 款 实 施 十 三 级 风 险 分 类, 范 围 涵 盖 表 内 外 信 贷 资 产 加 强 对 重 点 行 业 和 地 区 的 指 导 力 度, 对 风 险 状 况 发 生 重 大 变 化 的 信 贷 资 产 及 时 进 行 动 态 调 整 强 化 贷 款 期 限 管 理, 对 逾 期 贷 款 实 行 名 单 式 管 理, 及 时 调 整 风 险 分 类 结 果, 如 实 反 映 资 产 质 量 加 强 分 类 制 度 建 设, 针 对 中 小 企 业 客 户 特 点 制 48

51 定 相 应 办 法, 进 一 步 提 高 分 类 工 作 的 质 量 和 效 率 对 本 行 海 外 业 务, 若 当 地 适 用 规 则 及 要 求 比 贷 款 风 险 分 类 指 引 更 严 格, 则 按 当 地 规 则 及 要 求 进 行 信 贷 资 产 分 类 2014 年 末, 集 团 不 良 贷 款 总 额 1, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 不 良 贷 款 率 1.18%, 比 上 年 末 上 升 0.22 个 百 分 点 集 团 贷 款 减 值 准 备 余 额 1, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 %, 比 上 年 末 下 降 个 百 分 点 中 国 内 地 机 构 不 良 贷 款 总 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 不 良 贷 款 率 1.47%, 比 上 年 末 上 升 0.31 个 百 分 点 集 团 关 注 类 贷 款 余 额 2, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 占 贷 款 余 额 的 2.37%, 比 上 年 末 下 降 0.12 个 百 分 点 贷 款 五 级 分 类 状 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 集 团 2014 年 2013 年 项 目 金 额 占 比 金 额 占 比 正 常 8,182, % 7,345, % 关 注 200, % 189, % 次 级 54, % 33, % 可 疑 24, % 26, % 损 失 21, % 13, % 合 计 8,483, % 7,607, % 中 国 内 地 不 良 贷 款 总 额 100, % 73, % 正 常 6,319, % 5,809, % 关 注 188, % 178, % 次 级 52, % 31, % 可 疑 22, % 25, % 损 失 21, % 13, % 合 计 6,605, % 6,058, % 不 良 贷 款 总 额 97, % 70, % 集 团 贷 款 五 级 分 类 迁 徙 率 单 位 :% 项 目 2014 年 2013 年 2012 年 正 常 关 注 次 级 可 疑 根 据 企 业 会 计 准 则 第 22 号 金 融 工 具 确 认 和 计 量 的 规 定, 若 有 客 观 证 据 证 明 贷 款 的 预 计 未 来 现 金 流 量 减 少 且 减 少 金 额 可 以 可 靠 计 量, 本 行 确 认 该 客 户 贷 款 已 减 值, 并 计 提 减 值 准 备 年 末 集 团 已 识 别 减 值 贷 款 总 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 减 值 贷 款 率 1.18%, 比 上 年 末 上 升 0.22 个 百 分 点 中 国 内 地 机 构 减 值 贷 款 总 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 减 值 贷 款 率 1.47%, 比 上 年 末 上 升 0.31 个 百 分 点 香 港 澳 门 台 湾 及 其 他 国 家 机 构 已 识 别 减 值 贷 款 总 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 0.46 亿 元, 减 值 贷 款 率 0.15%, 比 上 年 末 下 降 0.02 个 百 分 点 49

52 已 识 别 减 值 贷 款 变 化 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2014 年 2013 年 2012 年 集 团 期 初 余 额 73,119 65,455 63,306 增 加 额 60,197 31,658 28,246 减 少 额 (33,527) (23,994) (26,097) 期 末 余 额 99,789 73,119 65,455 中 国 内 地 期 初 余 额 70,433 62,844 61,159 增 加 额 58,577 30,325 26,387 减 少 额 (31,953) (22,736) (24,702) 期 末 余 额 97,057 70,433 62,844 按 货 币 划 分 的 贷 款 和 已 识 别 减 值 贷 款 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2014 年 2013 年 2012 年 项 目 贷 款 总 额 减 值 贷 款 贷 款 总 额 减 值 贷 款 贷 款 总 额 减 值 贷 款 人 民 币 6,339,052 86,914 5,741,454 61,452 5,246,944 52,301 外 币 2,144,223 12,875 1,866,337 11,667 1,617,752 13,154 合 计 8,483,275 99,789 7,607,791 73,119 6,864,696 65,455 中 国 内 地 人 民 币 6,104,014 86,205 5,553,630 61,184 5,069,127 52,226 外 币 501,759 10, ,550 9, ,555 10,618 合 计 6,605,773 97,057 6,058,180 70,433 5,558,682 62,844 本 行 按 照 审 慎 真 实 的 原 则, 及 时 足 额 地 计 提 贷 款 减 值 准 备 贷 款 减 值 准 备 包 括 按 单 项 方 式 评 估 和 按 组 合 方 式 评 估 的 准 备 贷 款 减 值 准 备 的 会 计 政 策 见 会 计 报 表 注 释 四 5, 十 一 年, 集 团 贷 款 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 信 贷 成 本 0.58%, 比 上 年 提 高 0.26 个 百 分 点 其 中, 中 国 内 地 机 构 贷 款 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 信 贷 成 本 0.69%, 比 上 年 上 升 0.33 个 百 分 点 本 行 持 续 加 强 贷 款 客 户 的 集 中 风 险 控 制, 符 合 借 款 人 集 中 度 的 监 管 要 求 指 标 监 管 标 准 2014 年 2013 年 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 注 : 1 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 = 单 一 最 大 客 户 贷 款 余 额 资 本 净 额 2 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 = 最 大 十 家 客 户 贷 款 余 额 资 本 净 额 单 位 :% 2012 年 贷 款 分 类 已 识 别 减 值 贷 款 分 类 以 及 贷 款 减 值 准 备 等 其 他 信 息, 见 会 计 报 表 注 释 七 8, 十 一 3 下 表 列 示 2014 年 末 本 行 十 大 单 一 借 款 人 50

53 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 行 业 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 百 分 比 客 户 A 制 造 业 33, % 客 户 B 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 27, % 客 户 C 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 24, % 客 户 D 制 造 业 22, % 客 户 E 商 业 及 服 务 业 18, % 客 户 F 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 16, % 客 户 G 商 业 及 服 务 业 15, % 客 户 H 采 矿 业 15, % 客 户 I 电 力 热 力 燃 气 及 水 生 产 和 供 应 业 13, % 客 户 J 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 13, % 市 场 风 险 管 理 本 行 顺 应 利 率 汇 率 市 场 化 日 益 深 化 趋 势, 不 断 完 善 市 场 风 险 管 理 体 系 建 设 加 强 集 团 多 元 化 业 务 市 场 风 险 管 理, 有 针 对 性 地 加 强 对 附 属 公 司 的 管 理, 加 大 对 重 点 业 务 的 风 险 排 查 持 续 推 进 金 融 市 场 业 务 前 中 后 台 一 体 化 项 目 群 建 设, 支 持 海 外 机 构 资 金 业 务 发 展 ; 统 一 集 团 市 场 风 险 计 量 模 型 与 参 数 评 估 标 准, 进 一 步 提 高 集 团 市 场 风 险 量 化 水 平 ; 获 批 使 用 高 级 法 计 量 市 场 风 险 监 管 资 本, 深 入 分 析 资 本 使 用 效 率, 优 化 资 源 配 臵 持 续 提 升 对 集 团 交 易 账 户 市 场 风 险 管 理 的 前 瞻 性 和 主 动 性, 根 据 监 管 要 求 变 化, 建 立 限 额 动 态 调 整 机 制, 增 强 风 险 偏 好 传 导 的 灵 活 性 和 适 应 性 ; 适 应 跨 境 人 民 币 上 海 自 贸 区 沪 港 通 等 业 务 创 新 发 展, 及 时 制 定 新 业 务 授 权 管 控 流 程 风 险 限 额 和 系 统 实 施 等 方 案 ; 依 托 海 外 一 体 化 系 统 上 线, 实 现 全 流 程 嵌 入 式 管 理 市 场 风 险 情 况 见 会 计 报 表 注 释 十 一 4 加 强 集 团 债 券 投 资 统 一 管 理, 提 高 境 外 机 构 投 资 管 理 能 力, 确 保 债 券 资 产 质 量 稳 定 利 用 风 险 价 值 压 力 测 试 和 敏 感 性 指 标 量 化 评 估 债 券 投 资 业 务 的 风 险 变 化, 加 强 信 用 风 险 预 警, 及 时 监 控 发 行 人 信 用 状 况 变 动 本 行 主 要 通 过 利 率 重 定 价 缺 口 分 析 来 评 估 银 行 账 户 利 率 风 险, 并 根 据 市 场 变 化 及 时 进 行 资 产 负 债 结 构 调 整, 将 利 息 净 收 入 的 波 动 控 制 在 可 接 受 水 平 假 设 所 有 货 币 收 益 率 曲 线 向 上 或 向 下 平 行 移 动 25 个 基 点, 集 团 银 行 账 户 所 有 货 币 的 收 益 敏 感 性 状 况 如 下 4 : 2014 年 2013 年 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 人 民 币 美 元 港 币 其 他 人 民 币 美 元 港 币 其 他 上 升 25 基 点 (1,240) (149) (878) (194) 下 降 25 基 点 1, (86) (132) (30) (36) 汇 率 风 险 管 理 力 求 实 现 资 金 来 源 与 运 用 的 货 币 匹 配, 并 通 过 结 汇 等 方 式 管 理 汇 率 风 险, 外 汇 敞 口 得 到 有 效 控 制 4 上 述 分 析 采 用 中 国 银 监 会 规 定 的 方 法, 包 括 所 有 表 外 头 寸 但 该 敏 感 性 分 析 仅 供 说 明 用 途, 并 基 于 2014 年 末 的 静 态 缺 口 计 算, 未 将 客 户 行 为 基 准 风 险 或 债 券 提 前 偿 还 的 期 权 等 变 化 考 虑 在 内 在 此 仅 列 示 各 利 率 向 上 或 向 下 平 行 移 动 25 个 基 点 对 集 团 收 益 的 潜 在 影 响 根 据 集 团 审 计 后 数 据 计 算 51

54 流 动 性 风 险 管 理 本 行 流 动 性 风 险 管 理 的 目 标 是 建 立 健 全 流 动 性 风 险 管 理 体 系, 对 法 人 和 集 团 层 面 各 机 构 各 业 务 条 线 的 流 动 性 风 险 进 行 有 效 识 别 计 量 监 测 和 控 制, 确 保 以 合 理 成 本 及 时 满 足 其 流 动 性 需 求 本 行 流 动 性 管 理 结 构 由 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 及 其 下 设 的 资 产 负 债 管 理 委 员 会 总 行 职 能 部 门 和 境 内 外 分 行 及 附 属 机 构 共 同 组 成 其 中 董 事 会 承 担 流 动 性 风 险 管 理 的 最 终 责 任, 其 他 层 级 承 担 自 身 的 流 动 性 管 理 和 监 督 职 能 本 行 坚 持 安 全 性 流 动 性 盈 利 性 平 衡 的 经 营 原 则, 严 格 执 行 监 管 要 求, 完 善 流 动 性 风 险 管 理 体 系, 不 断 提 高 流 动 性 风 险 管 理 的 前 瞻 性 和 科 学 性 本 行 加 强 集 团 整 体 和 分 支 机 构 流 动 性 风 险 管 控, 制 定 了 完 善 的 流 动 性 风 险 管 理 政 策 和 流 动 性 风 险 应 急 预 案, 定 期 对 流 动 性 风 险 限 额 进 行 重 检, 不 断 完 善 流 动 性 风 险 预 警 体 系, 加 强 债 券 投 资 等 优 质 流 动 性 资 产 管 理, 实 现 风 险 与 收 益 平 衡 本 行 定 期 完 善 流 动 性 压 力 测 试 方 案, 按 季 度 进 行 压 力 测 试, 测 试 结 果 显 示 本 行 在 压 力 情 况 下 有 足 够 的 支 付 能 力 应 对 危 机 情 景 2014 年, 本 行 流 动 性 总 体 均 衡, 年 末 各 项 流 动 性 风 险 指 标 达 到 监 管 要 求, 具 体 如 下 表 ( 流 动 性 比 例 为 集 团 口 径 指 标, 超 额 备 付 率 及 拆 借 资 金 比 例 为 中 国 内 地 机 构 口 径 指 标 ): 流 动 性 比 例 超 额 备 付 率 拆 借 资 金 比 例 主 要 监 管 指 标 监 管 标 准 2014 年 2013 年 人 民 币 外 币 人 民 币 外 币 拆 入 资 金 比 例 拆 出 资 金 比 例 注 : 1 流 动 性 比 例 = 流 动 性 资 产 余 额 流 动 性 负 债 余 额 流 动 性 比 例 按 照 中 国 人 民 银 行 及 银 监 会 的 相 关 规 定 计 算 2 人 民 币 超 额 备 付 率 =( 超 过 法 定 存 款 准 备 金 的 备 付 金 + 库 存 现 金 ) ( 存 款 余 额 + 应 解 汇 款 ) 3 外 币 超 额 备 付 率 =( 超 过 法 定 存 款 准 备 金 的 备 付 金 + 库 存 现 金 + 存 放 同 业 与 海 外 联 行 ) 存 款 余 额 4 拆 入 资 金 比 例 = 在 短 期 融 资 市 场 上 拆 入 的 人 民 币 资 金 余 额 各 项 人 民 币 存 款 5 拆 出 资 金 比 例 = 在 短 期 融 资 市 场 上 拆 出 的 人 民 币 资 金 余 额 各 项 人 民 币 存 款 单 位 :% 2012 年 缺 口 分 析 是 本 行 评 估 流 动 性 风 险 状 况 的 方 法 之 一 本 行 定 期 计 算 和 监 测 流 动 性 缺 口, 利 用 缺 口 数 据 进 行 敏 感 性 分 析 和 压 力 测 试 年 末 本 行 流 动 性 缺 口 状 况 如 下 ( 详 细 情 况 见 会 计 报 表 注 释 十 一 5): 52

55 53 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2014 年 2013 年 逾 期 / 无 期 限 2,042,886 1,889,820 即 期 偿 还 (5,015,706) (4,563,640) 1 个 月 及 以 下 (804,780) (552,967) 1 个 月 至 3 个 月 ( 含 ) (97,853) (140,238) 3 个 月 至 1 年 ( 含 ) 230,541 56,154 1 年 至 5 年 ( 含 ) 1,696,225 1,334,624 5 年 以 上 3,132,115 2,937,724 合 计 1,183, ,477 注 : 流 动 性 缺 口 = 一 定 期 限 内 到 期 的 资 产 - 相 同 期 限 内 到 期 的 负 债 声 誉 风 险 管 理 本 行 认 真 落 实 银 监 会 商 业 银 行 声 誉 风 险 管 理 指 引, 贯 彻 执 行 集 团 声 誉 风 险 管 理 政 策, 将 声 誉 风 险 纳 入 全 面 风 险 管 理 范 畴 积 极 开 展 声 誉 风 险 的 识 别 研 判 评 估 和 控 制, 定 期 组 织 本 行 各 机 构 排 查 声 誉 风 险 隐 患, 发 现 问 题 主 动 采 取 措 施, 控 制 风 险 发 生 加 强 舆 情 监 测, 关 注 微 博 微 信 等 新 媒 体, 搭 建 舆 情 监 测 平 台, 完 善 声 誉 风 险 事 件 反 应 机 制 建 设, 对 涉 及 本 行 或 银 行 业 的 舆 情 信 息, 及 时 做 出 反 应, 妥 善 应 对 处 臵 各 类 声 誉 风 险 事 件, 维 护 品 牌 声 誉 指 导 各 机 构 开 展 网 络 舆 情 监 测 报 告 和 应 对 处 臵, 完 善 考 核 评 价 体 系 继 续 开 展 声 誉 风 险 工 作 培 训, 提 高 员 工 声 誉 风 险 意 识, 培 育 集 团 声 誉 风 险 文 化 内 部 控 制 与 操 作 风 险 管 理 内 部 控 制 本 行 董 事 会 高 级 管 理 层 以 及 下 设 专 业 委 员 会, 认 真 履 行 内 控 管 理 与 监 督 职 责, 着 力 加 强 风 险 预 警 与 防 范, 提 升 内 控 管 理 的 前 瞻 性 本 行 继 续 坚 持 和 完 善 内 控 三 道 防 线 体 系 总 行 一 级 分 行 直 属 分 行 二 级 分 行 ( 包 含 一 级 分 行 直 管 中 心 支 行 ) 第 二 三 道 防 线 以 外 的 所 有 部 门 和 二 级 分 行 ( 不 含 ) 以 下 的 所 有 分 支 机 构 是 内 部 控 制 的 第 一 道 防 线, 是 风 险 和 控 制 的 所 有 者 和 责 任 人, 履 行 经 营 过 程 中 的 制 度 建 设 与 执 行 控 制 缺 陷 报 告 与 组 织 整 改 等 自 我 风 险 控 制 职 能 各 级 机 构 的 内 部 控 制 及 风 险 管 理 职 能 部 门 是 内 部 控 制 的 第 二 道 防 线, 负 责 风 险 管 理 及 内 部 控 制 的 统 筹 规 划 组 织 实 施 和 检 查 评 估, 负 责 识 别 计 量 监 督 和 控 制 风 险 应 用 集 团 操 作 风 险 监 控 分 析 平 台, 实 现 对 重 要 风 险 的 常 态 化 智 能 化 监 控, 及 时 采 取 风 险 防 范 缓 释 措 施 研 究 完 善 风 险 管 控 措 施, 适 时 调 整 政 策 制 度, 促 进 业 务 流 程 优 化 和 系 统 完 善 稽 核 部 门 监 察 部 门 是 内 部 控 制 的 第 三 道 防 线 稽 核 部 门 负 责 对 内 部 控 制 和 风 险 管 理 的 充 分 性 和 有 效 性 进 行 内 部 审 计 监 察 部 门 负 责 履 行 员 工 违 规 违 纪 处 理 及 案 件 查 处 管 理 问 责 党 内 监 督 等 职 能 2014 年, 稽 核 部 门 有 效 履 行 内 部 审 计 职 责, 优 化 检 查 方 法 和 管 理 机 制, 强 化 非 现 场 技 术 应 用, 密 切 关 注 风 险 动 向 和 变 化 趋 势, 加 大 对 高 风 险 行 业 和 机 构 监 管 关 注 重 点 的 监 督 和 检 查, 协 助 防 范 系 统 性 和 区 域 性 风 险 ; 加 强 对 重 点 领 域 和 关 键 业 务 的 制 度 机 制 流 程 系 统 及 相 关 控 制 的 检 视 和 评 估, 动 态 跟 踪 集 团 风 险 管 理 和 内 部 控 制 机 制 的 建 设 和 完 善, 不 断 促 进 全 行 稳 健 经 营 和 健 康 发 展 本 行 持 续 完 善 案 防 管 理 体 系 和 组 织 架 构, 深 入 落 实 各 级 机 构 组 织 领 导 责 任 主 体 制 度 建 设 和

56 执 行 责 任 主 体 监 督 检 查 责 任 主 体 和 问 责 责 任 主 体, 坚 持 一 案 四 问 双 线 问 责 重 大 案 件 上 追 两 级 等 案 件 问 责 基 本 原 则, 大 力 提 升 案 件 防 范 和 化 解 能 力, 有 效 控 制 案 件 风 险 隐 患, 确 保 案 防 职 责 得 到 全 面 履 行 同 时, 全 面 加 强 二 级 分 行 日 常 内 控 管 理, 着 力 提 升 基 层 机 构 风 险 防 控 能 力 继 续 推 进 企 业 内 部 控 制 基 本 规 范 及 其 配 套 指 引 的 实 施 工 作, 继 续 以 保 证 财 务 报 告 内 部 控 制 有 效 财 务 信 息 准 确 为 首 要 目 标, 持 续 完 善 非 财 务 内 部 控 制 落 地 实 施 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引, 遵 循 全 覆 盖 制 衡 性 审 慎 性 相 匹 配 的 基 本 原 则, 推 进 全 行 建 立 分 工 合 理 职 责 明 确 报 告 关 系 清 晰 的 内 部 控 制 治 理 和 组 织 架 构 本 行 按 照 各 项 会 计 法 律 法 规, 建 立 了 系 统 的 财 务 会 计 制 度 体 系, 并 认 真 组 织 实 施 会 计 基 础 扎 实, 财 务 会 计 管 理 规 范 化 精 细 化 程 度 不 断 提 高 以 会 计 信 息 质 量 管 理 为 中 心, 组 织 开 展 分 机 构 落 账 和 分 部 门 分 网 点 核 算 工 作, 进 一 步 完 善 会 计 核 算 体 系 持 续 加 强 财 务 会 计 管 理 体 系 建 设, 确 保 本 行 财 务 报 告 内 部 控 制 的 有 效 性 财 务 报 告 的 编 制 符 合 适 用 的 会 计 准 则 和 相 关 会 计 制 度 的 规 定, 在 所 有 重 大 方 面 公 允 地 反 映 了 本 行 的 财 务 状 况 经 营 成 果 和 现 金 流 量 本 行 重 视 加 强 欺 诈 舞 弊 风 险 防 控, 主 动 识 别 评 估 控 制 和 缓 释 风 险 2014 年, 成 功 堵 截 外 部 案 件 133 起, 涉 及 金 额 2.88 亿 元 操 作 风 险 管 理 本 行 持 续 完 善 集 团 操 作 风 险 管 理 体 系 深 化 操 作 风 险 管 理 工 具 应 用, 运 用 操 作 风 险 与 控 制 评 估 (RACA) 关 键 风 险 指 标 监 控 (KRI) 损 失 数 据 收 集 (LDC) 三 大 工 具, 持 续 开 展 操 作 风 险 的 识 别 评 估 监 控 对 三 大 工 具 (RACA KRI LDC) 实 施 情 况 进 行 重 检, 进 一 步 优 化 工 具 方 法 论 及 组 织 实 施 方 式 开 展 操 作 风 险 管 理 评 价 与 资 本 计 量, 提 升 管 理 精 细 化 水 平 持 续 优 化 操 作 风 险 管 理 信 息 系 统, 提 升 系 统 功 能 便 利 性 优 化 报 告 体 系, 整 合 各 类 内 控 与 操 作 风 险 管 理 报 告 提 升 集 团 业 务 连 续 性 管 理 体 系, 开 展 信 息 科 技 和 业 务 部 门 联 动 应 急 演 练 合 规 管 理 本 行 持 续 完 善 合 规 风 险 管 理 体 系, 改 进 合 规 风 险 管 理 流 程, 推 进 合 规 风 险 管 理 基 本 制 度 的 落 实 持 续 改 进 合 规 风 险 管 理 组 织 架 构, 强 化 集 团 合 规 风 险 管 理 职 能 设 臵, 合 理 配 备 合 规 风 险 管 理 资 源 各 级 机 构 业 务 部 门 与 法 律 合 规 部 门 分 工 配 合, 全 面 主 动 监 控 最 新 监 管 要 求 监 管 检 查 和 监 管 评 价 等 合 规 风 险 信 息, 实 行 合 规 风 险 的 整 体 评 估 重 点 研 究 和 分 级 管 理, 开 展 集 团 整 体 和 重 大 合 规 风 险 通 报, 合 规 风 险 防 控 机 制 有 序 运 行 全 面 开 展 集 团 合 规 风 险 管 控 能 力 评 估, 强 化 海 外 机 构 合 规 风 险 管 理 机 制 建 设, 提 升 集 团 整 体 合 规 风 险 管 理 水 平 进 一 步 加 强 制 裁 合 规 管 理, 建 立 制 裁 风 险 识 别 评 估 动 态 调 整 机 制 继 续 提 升 可 疑 交 易 识 别 能 力, 不 断 优 化 和 研 发 监 控 模 型, 推 进 境 内 机 构 完 成 可 疑 交 易 集 中 甄 别, 涉 恐 可 疑 交 易 资 金 监 控 成 效 突 出 持 续 加 大 反 洗 钱 IT 系 统 投 入, 优 化 国 内 反 洗 钱 系 统 功 能, 完 成 海 外 反 洗 钱 系 统 在 欧 洲 地 区 投 产 进 一 步 加 强 反 洗 钱 培 训, 制 定 中 国 银 行 反 洗 钱 合 规 三 年 培 训 规 划, 针 对 高 级 管 理 层 反 洗 钱 专 业 人 员 基 层 员 工 开 展 专 项 培 训, 截 至 目 前 本 行 已 有 200 多 名 员 工 获 得 国 际 公 认 反 洗 钱 师 资 格 认 证 加 强 关 联 交 易 及 内 部 交 易 管 理 跟 进 外 部 监 管 要 求, 修 订 关 联 交 易 内 部 管 理 制 度 组 织 集 团 关 联 方 数 据 更 新, 夯 实 关 联 交 易 管 理 基 础 优 化 关 联 交 易 监 控 系 统, 提 升 关 联 交 易 管 理 质 效 优 化 内 部 交 易 管 理 体 系, 完 善 内 部 交 易 信 息 归 集 机 制, 开 展 集 团 内 部 交 易 分 析 报 告, 保 障 集 团 内 部 交 易 合 规 性 54

57 资 本 管 理 本 行 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 的 最 新 资 本 监 管 规 定, 引 导 全 行 强 化 资 本 约 束 意 识, 持 续 优 化 表 内 外 资 产 结 构 加 大 对 轻 资 本 型 资 产 业 务 资 本 配 臵 力 度, 大 力 发 展 非 利 息 收 入 业 务, 合 理 控 制 表 外 风 险 资 产 增 长, 严 格 控 制 高 风 险 权 重 资 产 规 模, 提 高 信 贷 业 务 保 证 和 抵 质 押 风 险 缓 释 要 求, 节 约 资 本 占 用 本 行 积 极 稳 妥 地 推 进 外 部 融 资 工 作, 充 分 利 用 两 地 上 市 平 台 采 用 多 种 融 资 渠 道 补 充 资 本, 先 后 于 2014 年 10 月 23 日 11 月 21 日 在 境 外 境 内 市 场 成 功 发 行 约 65 亿 美 元 和 320 亿 元 人 民 币 优 先 股, 成 为 首 家 同 时 在 境 内 外 市 场 发 行 优 先 股 的 境 内 商 业 银 行 本 行 境 外 优 先 股 创 下 多 项 记 录, 是 迄 今 为 止 境 外 市 场 单 次 发 行 规 模 最 大 的 其 他 一 级 资 本 工 具, 也 是 全 球 S 规 则 5 下 单 次 发 行 规 模 最 大 的 美 元 定 息 收 益 证 券 此 外, 本 行 分 别 于 2014 年 8 月 8 日 和 11 月 13 日 在 境 内 境 外 市 场 成 功 发 行 300 亿 元 人 民 币 和 30 亿 美 元 二 级 资 本 债 券 同 时, 随 着 境 内 资 本 市 场 的 回 暖, 本 行 A 股 可 转 换 债 券 出 现 较 大 规 模 转 股, 有 效 增 加 了 本 行 核 心 一 级 资 本 上 述 资 本 补 充 为 本 行 未 来 发 展 奠 定 了 坚 实 基 础 本 行 将 进 一 步 提 升 资 本 管 理 水 平, 推 动 各 项 业 务 持 续 健 康 发 展, 不 断 满 足 股 东 回 报 要 求 资 本 充 足 率 情 况 2014 年 4 月 2 日, 银 监 会 正 式 核 准 本 行 实 施 资 本 管 理 高 级 方 法 年 末, 本 行 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 及 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 分 别 计 量 的 资 本 充 足 率 情 况 列 示 如 下 : 资 本 充 足 率 情 况 表 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 中 国 银 行 集 团 中 国 银 行 项 目 2014 年 2013 年 2014 年 2013 年 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 : 核 心 一 级 资 本 净 额 1,054, , , ,861 一 级 资 本 净 额 1,127, ,646 1,000, ,861 资 本 净 额 1,378,026 1,173,347 1,234,879 1,040,740 核 心 一 级 资 本 充 足 率 10.61% 9.69% 10.48% 9.55% 一 级 资 本 充 足 率 11.35% 9.70% 11.29% 9.55% 资 本 充 足 率 13.87% 12.46% 13.93% 12.38% 根 据 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 计 算 : 核 心 资 本 充 足 率 11.04% 10.73% 11.20% 10.92% 资 本 充 足 率 14.38% 13.47% 14.45% 13.43% 注 : 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 资 本 充 足 率 时,2014 年 的 资 本 指 标 采 用 高 级 方 法 计 算,2013 年 的 资 本 指 标 采 用 非 高 级 方 法 计 算,2014 年 数 据 不 应 与 2013 年 数 据 作 直 接 比 较 关 于 本 行 更 多 资 本 计 量 相 关 信 息 见 会 计 报 表 注 释 十 一 7 5 具 体 内 容 见 美 国 证 券 法 S 章 节 55

58 杠 杆 率 情 况 表 本 行 根 据 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 和 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 的 相 关 规 定, 计 量 的 杠 杆 率 情 况 列 示 如 下 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ( 百 分 比 除 外 ) 项 目 2014 年 2013 年 一 级 资 本 1,141, ,735 一 级 资 本 扣 减 项 14,317 12,089 一 级 资 本 净 额 1,127, ,646 调 整 后 表 内 资 产 余 额 15,045,983 13,777,980 调 整 后 表 外 项 目 余 额 3,198,824 2,721,875 调 整 后 的 表 内 外 资 产 余 额 18,230,490 16,487,766 杠 杆 率 6.18% 5.54% 56

59 机 构 管 理 人 力 资 源 开 发 与 管 理 机 构 管 理 2014 年 末, 本 行 境 内 外 机 构 共 有 11,514 家 其 中, 中 国 内 地 机 构 10,886 家, 香 港 澳 门 台 湾 地 区 及 其 他 国 家 机 构 628 家 中 国 内 地 商 业 银 行 机 构 10,693 家, 其 中, 一 级 分 行 直 属 分 行 37 家, 二 级 分 行 314 家, 基 层 分 支 机 构 10,341 家 本 行 分 支 机 构 和 员 工 的 地 区 分 布 情 况 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 / 家 / 人 ( 百 分 比 除 外 ) 资 产 总 额 情 况 机 构 情 况 人 员 情 况 项 目 资 产 总 计 占 比 机 构 总 量 占 比 员 工 总 数 占 比 华 北 地 区 4,626, % 1, % 57, % 东 北 地 区 666, % % 26, % 华 东 地 区 3,720, % 3, % 93, % 中 南 地 区 2,619, % 2, % 69, % 西 部 地 区 1,250, % 1, % 37, % 港 澳 台 2,715, % % 19, % 其 他 国 家 1,843, % % 4, % 抵 销 (2,191,168) 合 计 15,251, % 11, % 308, % 注 : 各 地 区 资 产 总 额 占 比 情 况 基 于 抵 销 前 汇 总 数 据 计 算 人 力 资 源 开 发 与 管 理 2014 年 末, 本 行 共 有 员 工 308,128 人 中 国 内 地 机 构 员 工 284,529 人, 其 中, 中 国 内 地 商 业 银 行 机 构 员 工 278,826 人 ; 香 港 澳 门 台 湾 地 区 及 其 他 国 家 机 构 员 工 23,599 人 年 末 本 行 需 承 担 费 用 的 离 退 休 人 员 数 为 6,183 人 51 岁 及 以 上 7.49% 30 岁 及 以 下 38.59% 其 他 6.24% 研 究 生 及 以 上 学 历 6.57% 岁 31.33% 岁 22.59% 大 学 专 科 25.64% 大 学 本 科 61.55% 中 国 内 地 商 业 银 行 员 工 年 龄 结 构 中 国 内 地 商 业 银 行 员 工 学 历 结 构 57

60 金 融 市 公 司 金 场 业 务 融 业 务 0.35% 12.93% 个 人 金 融 业 务 13.68% 其 他 9.95% 信 息 科 技 风 险 与 2.39% 内 部 控 制 管 理 8.62% 运 营 服 务 与 财 务 管 理 9.79% 中 国 内 地 商 业 银 行 员 工 职 能 结 构 综 合 营 销 服 务 与 柜 员 42.29% 2014 年, 围 绕 集 团 战 略 和 年 度 重 点 工 作, 以 服 务 基 层 一 线 为 重 点, 实 施 机 构 改 革, 优 化 资 源 配 臵, 强 化 人 才 培 养 开 发, 为 集 团 战 略 实 施 和 全 行 业 务 发 展 提 供 坚 强 支 持 为 提 升 本 行 市 场 竞 争 力, 本 着 精 简 高 效 的 原 则, 实 施 机 构 改 革, 优 化 总 行 本 部 和 各 级 管 理 机 构 组 织 架 构, 精 简 管 理 层 级, 减 少 部 门 设 臵, 缩 短 管 理 链 条, 提 高 管 理 效 率 在 保 持 集 团 人 员 总 量 基 本 稳 定 的 情 况 下, 继 续 优 化 人 员 配 臵, 重 点 支 持 和 满 足 信 息 科 技 体 系 建 设 海 外 及 多 元 化 业 务 发 展 以 及 基 层 一 线 人 员 需 求 切 实 落 实 有 关 政 策 措 施, 加 强 费 用 职 位 薪 酬 培 训 等 资 源 向 基 层 倾 斜 制 定 鼓 励 优 秀 员 工 到 艰 苦 地 区 干 事 创 业 的 相 关 措 施, 引 导 和 鼓 励 优 秀 员 工 到 艰 苦 地 区 干 事 创 业 锻 炼 成 才 积 极 承 担 社 会 责 任, 顺 利 完 成 全 行 劳 务 派 遣 用 工 转 换 工 作 改 进 薪 酬 与 绩 效 管 理 制 度, 一 体 化 设 计 机 构 和 员 工 的 考 核 激 励 方 案, 将 绩 效 考 核 考 核 结 果 运 用 人 事 费 用 及 薪 酬 分 配 等 机 制 进 行 统 筹 整 合, 清 晰 传 导 集 团 战 略, 促 进 提 升 内 生 动 力 制 定 实 施 总 行 本 部 员 工 宽 带 薪 酬 制 度, 强 化 激 励 约 束 持 续 改 进 和 加 强 人 才 培 养 开 发 工 作, 加 强 培 训 体 系 建 设, 完 善 培 训 师 资 机 构 费 用 管 理, 推 进 培 训 项 目 和 课 程 研 发, 大 力 推 广 在 线 培 训 和 案 例 教 学 重 点 实 施 人 民 币 国 际 化 利 率 市 场 化 网 络 金 融 自 贸 区 业 务 发 展 等 培 训 项 目 2014 年, 本 行 内 地 商 业 银 行 机 构 共 举 办 各 类 培 训 班 76,099 期, 培 训 员 工 2,553,405 人 次 58

61 展 望 当 前, 世 界 经 济 仍 处 于 深 度 调 整 期, 中 国 经 济 发 展 进 入 新 常 态 银 行 经 营 的 外 部 环 境 发 生 了 深 刻 变 化, 主 要 经 济 体 走 势 继 续 分 化, 金 融 市 场 波 动 加 大, 大 宗 商 品 价 格 继 续 跌 落, 地 缘 政 治 风 险 的 外 溢 效 应 加 大, 金 融 风 险 更 加 复 杂, 市 场 竞 争 程 度 更 加 激 烈 但 随 着 中 国 政 府 加 快 出 台 稳 增 长 促 改 革 调 结 构 惠 民 生 的 政 策 措 施, 预 计 中 国 经 济 将 继 续 保 持 稳 定 增 长 同 时, 中 国 经 济 发 展 的 新 常 态 将 为 银 行 业 带 来 新 机 遇, 一 是 跨 境 金 融 迎 来 新 蓝 海, 二 是 经 济 结 构 转 型 蕴 藏 新 需 求, 三 是 金 融 市 场 化 改 革 催 生 新 动 力 面 对 机 遇 与 挑 战, 本 行 将 充 分 发 挥 国 际 化 多 元 化 的 比 较 竞 争 优 势, 进 一 步 加 大 业 务 拓 展 力 度, 加 强 海 内 外 业 务 联 动, 努 力 为 客 户 提 供 全 方 位 的 综 合 金 融 服 务, 促 进 业 务 持 续 健 康 发 展, 稳 步 提 升 市 场 地 位 紧 跟 国 家 战 略, 提 高 国 际 化 水 平 做 好 顶 层 设 计, 抢 占 市 场 先 机, 加 快 网 络 延 伸, 努 力 成 为 一 带 一 路 的 金 融 大 动 脉 加 快 构 建 全 球 一 体 化 支 付 清 算 体 系, 持 续 巩 固 人 民 币 国 际 化 业 务 主 渠 道 地 位 密 切 跟 进 重 点 行 业 优 质 民 营 企 业 金 融 机 构 客 户 和 个 人 客 户 的 跨 境 金 融 需 求, 持 续 提 升 走 出 去 金 融 服 务 水 平 不 断 推 进 上 海 自 贸 区 平 台 建 设, 提 高 专 业 性 便 捷 性 和 普 及 性, 努 力 成 为 自 贸 区 业 务 首 选 银 行 推 动 客 户 营 销 产 品 创 新 和 网 点 服 务 的 一 体 化, 全 力 支 持 国 家 重 大 区 域 战 略 实 施,2015 年 本 行 内 地 人 民 币 贷 款 预 计 增 长 11% 左 右 深 化 业 务 转 型, 提 升 经 营 效 益 主 动 适 应 利 率 市 场 化 进 程, 全 面 加 强 负 债 管 理, 多 元 拓 展 营 销 渠 道, 努 力 扩 大 资 金 来 源 切 实 加 强 资 本 管 理, 坚 持 以 节 约 资 本 为 前 提, 加 快 业 务 结 构 调 整, 重 点 支 持 综 合 收 益 高 资 本 占 用 低 符 合 国 家 政 策 导 向 的 重 点 领 域 重 大 项 目, 积 极 拓 展 个 人 贷 款 业 务 资 产 证 券 化 业 务 中 小 企 业 特 别 是 小 微 企 业 业 务, 盘 活 贷 款 存 量, 降 低 资 本 占 用, 提 高 资 本 回 报 积 极 打 造 公 司 金 融 高 技 术 含 量 产 品 体 系, 抓 好 个 人 金 融 细 分 客 户 群 营 销, 推 进 交 易 业 务 全 球 一 体 化 建 设, 加 强 金 融 服 务 标 准 化 和 专 业 化 建 设, 推 动 中 间 业 务 发 展 发 挥 专 业 特 色, 巩 固 多 元 化 经 营 优 势 守 住 风 险 底 线, 控 制 风 险 成 本 按 照 实 质 重 于 形 式 的 原 则, 对 全 量 业 务 加 强 风 险 管 理 细 化 管 控 流 程 深 入 落 实 以 客 户 为 中 心 的 全 面 风 险 管 理, 加 强 重 点 客 户 重 点 业 务 重 点 行 业 和 重 点 领 域 的 风 险 管 控 及 排 查 化 解 工 作 加 大 不 良 贷 款 的 主 动 化 解 力 度, 充 分 利 用 多 种 渠 道 创 新 处 臵 方 式 加 强 市 场 风 险 管 理, 完 善 对 非 传 统 商 业 银 行 业 务 债 券 投 资 业 务 的 风 险 统 筹 管 理 强 化 流 动 性 监 测 和 压 力 测 试, 优 化 投 资 期 限 结 构, 加 强 全 量 业 务 的 流 动 性 风 险 管 理 增 强 全 员 的 大 局 意 识 和 责 任 意 识, 加 强 声 誉 风 险 的 源 头 管 理 强 化 内 控 合 规, 严 防 各 类 案 件 完 善 内 控 管 理 机 制, 优 化 内 控 治 理 和 组 织 架 构, 落 实 问 题 整 改 和 责 任 追 究, 确 保 防 控 责 任 有 效 落 地 全 面 梳 理 内 控 流 程, 重 点 关 注 案 件 高 发 领 域, 避 免 内 控 盲 点 和 控 制 缺 陷 从 多 方 面 入 手, 加 强 基 层 人 员 管 理, 强 化 员 工 合 规 培 训 和 操 守 教 育 做 好 专 项 检 查 和 整 改 工 作, 严 格 落 实 责 任 追 究 制 度, 排 除 案 件 风 险 隐 患 进 一 步 完 善 洗 钱 风 险 分 类 标 准, 加 强 洗 钱 风 险 评 估, 提 升 反 洗 钱 工 作 有 效 性 狠 抓 基 础 工 作, 夯 实 发 展 根 基 持 续 加 强 基 层 员 工 队 伍 培 训, 提 升 业 务 能 力 合 规 意 识 和 服 务 水 平 进 一 步 优 化 科 技 治 理, 完 善 专 业 决 策 机 制, 提 升 信 息 科 技 生 产 力 坚 持 以 客 户 为 中 心, 统 筹 全 渠 道 全 产 品 流 程 管 理, 提 升 运 营 精 细 化 管 理 水 平 继 续 推 进 网 点 智 能 化 升 级 试 点 工 作, 提 升 渠 道 综 合 效 能 加 快 网 络 金 融 生 态 布 局, 强 化 移 动 支 付 创 新, 打 造 跨 境 撮 合 服 务 平 台, 提 升 网 络 金 融 竞 争 能 力 探 索 建 立 全 流 程 数 据 质 量 管 控 机 制, 持 续 提 升 数 据 质 量, 积 极 运 用 大 数 据 技 术, 指 导 业 务 发 展 59

62 社 会 责 任 本 行 围 绕 担 当 社 会 责 任, 做 最 好 的 银 行 的 发 展 战 略, 全 面 履 行 国 有 大 型 银 行 和 全 球 企 业 公 民 的 责 任, 服 务 社 会 奉 献 社 会 回 报 社 会, 积 极 组 织 开 展 社 会 责 任 工 作, 在 灾 后 援 助, 扶 贫 助 困, 支 持 教 育 科 学 文 化 艺 术 事 业 发 展, 保 护 生 态 环 境 等 方 面 做 出 了 积 极 的 贡 献 对 国 家 的 责 任 本 行 积 极 服 务 国 家 战 略, 探 索 支 持 实 体 经 济 发 展 的 新 途 径 和 新 模 式, 着 力 提 升 服 务 实 体 经 济 水 平, 信 贷 资 源 向 社 会 经 济 重 点 领 域 和 薄 弱 环 节 倾 斜, 助 力 实 体 经 济 的 健 康 稳 健 发 展 加 强 流 动 性 管 理 及 突 发 事 件 应 对, 资 产 质 量 保 持 稳 定, 在 新 兴 经 济 体 国 家 中 唯 一 连 续 4 年 入 选 全 球 系 统 重 要 性 银 行, 成 为 全 球 金 融 业 的 稳 定 器 对 股 东 的 责 任 本 行 高 度 重 视 股 东 权 益, 持 续 完 善 公 司 治 理 结 构 和 风 险 管 理 体 系, 积 极 推 进 信 息 披 露 制 度 建 设, 开 展 形 式 多 样 的 投 资 者 交 流 活 动, 为 股 东 创 造 长 期 价 值 对 客 户 的 责 任 本 行 依 托 遍 布 全 球 的 服 务 网 络 和 多 元 化 的 金 融 产 业 平 台, 通 过 产 品 和 服 务 创 新, 为 客 户 提 供 优 质 高 效 的 全 球 一 体 化 综 合 金 融 服 务 把 握 跨 境 人 民 币 业 务 契 机, 建 成 全 球 一 体 化 的 人 民 币 支 付 清 算 网 络 加 快 推 进 网 点 转 型 升 级, 实 现 网 点 智 能 化 网 络 化 互 动 化 建 立 网 点 服 务 质 量 管 理 体 系 和 统 一 的 系 统 后 台, 优 化 业 务 及 服 务 流 程, 改 进 客 户 体 验 积 极 创 新 民 生 领 域 金 融 产 品 服 务, 推 动 惠 民 金 融 服 务 体 系 建 设 不 断 完 善 客 户 信 息 保 护 投 诉 处 理 等 方 面 的 规 章 制 度 和 业 务 流 程, 建 立 健 全 内 部 监 督 机 制 持 续 开 展 金 融 知 识 普 及 宣 传 活 动, 增 强 客 户 金 融 安 全 意 识, 共 同 构 建 良 好 的 金 融 生 态 对 员 工 的 责 任 本 行 根 据 最 新 中 华 人 民 共 和 国 劳 动 合 同 法 要 求, 将 全 部 5.8 万 名 劳 务 派 遣 制 员 工 转 换 为 合 同 制 员 工, 是 目 前 唯 一 一 家 实 现 劳 务 派 遣 用 工 全 员 转 换 的 国 有 企 业 向 境 内 分 行 配 臵 基 层 网 点 员 工 专 项 补 贴 同 工 同 酬 补 贴 薪 酬 竞 争 力 补 贴, 进 一 步 提 高 基 层 员 工 薪 酬 水 平 通 过 群 众 来 信 来 访 行 领 导 与 员 工 对 话 等 渠 道, 邀 请 员 工 参 与 民 主 管 理, 各 分 行 职 代 会 例 会 召 开 率 达 90% 以 上 连 续 12 年 开 展 员 工 满 意 度 调 查, 员 工 满 意 度 逐 年 提 升 对 社 会 的 责 任 先 后 向 云 南 鲁 甸 地 震 灾 区 海 南 威 马 逊 超 级 台 风 灾 区 台 湾 高 雄 燃 气 爆 炸 受 灾 地 区 等 提 供 援 助 捐 赠 支 持 第 三 军 医 大 学 赴 非 洲 埃 博 拉 医 疗 组 支 持 新 疆 访 民 情 惠 民 生 聚 民 心 活 动, 向 12 个 地 州 17 个 村 派 驻 由 50 多 名 员 工 组 成 的 驻 村 工 作 组, 为 当 地 中 小 学 设 立 教 育 专 项 基 金, 向 78 名 贫 困 大 学 生 发 放 助 学 专 项 奖 学 金, 并 为 12 个 地 州 26 个 村 的 4,235 个 学 生 家 庭 每 户 发 放 学 习 机 截 至 2014 年 末, 连 续 15 年 开 展 国 家 助 学 贷 款 工 作, 累 计 发 放 国 家 助 学 贷 款 200 亿 元, 资 助 了 160 万 名 贫 困 学 生 完 成 学 业 连 续 12 年 定 点 支 持 陕 西 咸 阳 永 寿 长 武 淳 化 旬 邑 县 四 县 的 扶 贫 帮 困 工 作 连 续 11 年 支 持 陈 嘉 庚 科 学 奖 陈 嘉 庚 青 年 科 学 奖, 奖 励 在 中 国 本 土 作 出 原 创 性 科 技 成 果 的 优 秀 青 年 科 学 家 连 续 第 6 年 与 国 家 大 剧 院 开 展 战 略 合 作, 促 进 国 际 文 化 交 流 连 续 第 3 年 支 持 由 中 国 下 一 代 教 育 基 金 会 和 美 国 人 留 学 促 进 会 共 同 发 起 的 60

63 彩 虹 桥 公 益 项 目, 共 资 助 中 美 两 国 156 名 品 学 兼 优 家 境 贫 困 的 学 生 到 对 方 国 家 进 行 短 期 文 化 交 流 与 学 习 对 环 境 的 责 任 本 行 不 断 完 善 环 保 信 贷 政 策, 大 力 发 展 低 碳 金 融 和 绿 色 信 贷, 主 动 加 强 对 授 信 项 目 的 环 境 和 社 会 风 险 评 估, 切 实 把 绿 色 信 贷 政 策 要 求 落 到 实 处 加 大 绿 色 金 融 服 务 创 新 力 度, 推 出 系 列 绿 色 信 贷 产 品 和 碳 金 融 产 品 丰 富 服 务 模 式, 加 强 电 子 服 务 平 台 建 设, 降 低 金 融 业 务 环 境 影 响 全 面 推 行 电 子 化 评 审, 鼓 励 召 开 视 频 电 话 会 议, 人 均 耗 水 耗 电 耗 气 量 逐 年 下 降 本 行 社 会 责 任 工 作 得 到 社 会 各 界 广 泛 认 可 获 得 银 行 业 协 会 评 选 的 最 具 社 会 责 任 金 融 机 构 社 会 责 任 最 佳 民 生 金 融 奖 社 会 责 任 特 殊 贡 献 网 点 奖, 新 华 网 评 选 的 社 会 责 任 杰 出 企 业, 中 国 新 闻 社 评 选 的 2014 最 具 社 会 责 任 感 企 业, 新 浪 网 评 选 的 最 具 社 会 责 任 上 市 公 司, 南 方 周 末 评 选 的 国 有 上 市 企 业 社 会 责 任 榜 百 强 企 业 等 奖 项 本 行 2014 年 度 社 会 责 任 报 告 全 文 已 登 载 于 上 交 所 网 站 香 港 交 易 所 网 站 及 本 行 网 站 61

64 股 本 变 动 和 股 东 情 况 普 通 股 情 况 普 通 股 变 动 情 况 单 位 : 股 2014 年 1 月 1 日 报 告 期 内 增 减 2014 年 数 量 比 例 发 行 新 股 公 积 金 送 股 转 股 其 他 小 计 数 量 比 例 一 有 限 售 条 件 股 份 二 无 限 售 条 件 股 份 279,364,552, % ,366,595,563 9,366,595, ,731,148, % 1 人 民 币 普 通 股 195,742,276, % ,366,595,563 9,366,595, ,108,871, % 2 境 内 上 市 的 外 资 股 境 外 上 市 的 外 资 股 83,622,276, % ,622,276, % 4 其 他 三 普 通 股 股 份 总 数 279,364,552, % ,366,595,563 9,366,595, ,731,148, % 注 : 年, 本 行 普 通 股 股 份 总 额 为 288,731,148,000 股, 其 中 包 括 205,108,871,605 股 A 股 和 83,622,276,395 股 H 股 年, 本 行 全 部 A 股 和 全 部 H 股 均 为 无 限 售 条 件 股 份 3 报 告 期 内, 本 行 A 股 可 转 债 累 计 转 股 9,366,595,563 股 普 通 股 股 东 数 量 和 持 股 情 况 2014 年 普 通 股 股 东 总 数 :1,065,843( 其 中 包 括 850,158 名 A 股 股 东 及 215,685 名 H 股 股 东 ) 本 报 告 披 露 日 前 第 五 个 交 易 日 末 普 通 股 股 东 总 数 :1,389,749( 其 中 包 括 1,176,509 名 A 股 股 东 及 213,240 名 H 股 股 东 ) 2014 年, 前 十 名 普 通 股 股 东 持 股 情 况 单 位 : 股 持 有 有 限 售 条 质 押 或 冻 结 股 份 序 号 普 通 股 股 东 名 称 报 告 期 内 增 减 期 末 持 股 数 量 持 股 比 例 件 股 份 数 量 的 股 份 数 量 股 东 性 质 种 类 1 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 - 189,179,033, % - 无 国 家 A 股 2 香 港 中 央 结 算 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 3 The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. 66,389,735 81,669,967, % - 未 知 境 外 法 人 H 股 - 520,357, % - 未 知 境 外 法 人 H 股 4 香 港 中 央 结 算 有 限 公 司 246,518, ,518, % - 无 境 外 法 人 A 股 5 全 国 社 保 基 金 一 零 八 组 合 209,999, ,999, % - 无 其 他 A 股 6 易 方 达 资 产 管 理 ( 香 港 ) 有 限 公 司 - 客 户 资 金 ( 交 易 所 ) 191,909, ,909, % - 无 其 他 A 股 7 兴 全 趋 势 投 资 混 合 型 证 券 投 资 基 金 113,154, ,154, % - 无 其 他 A 股 8 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 分 红 - 个 人 分 红 -019L- 106,978, ,978, % - 无 其 他 A 股 FH002 沪 9 神 华 集 团 有 限 责 任 公 司 - 99,999, % - 无 国 有 法 人 A 股 9 中 国 铝 业 公 司 - 99,999, % - 无 国 有 法 人 A 股 H 股 股 东 持 有 情 况 根 据 H 股 股 份 过 户 登 记 处 设 臵 的 本 行 股 东 名 册 中 所 列 的 股 份 数 目 统 计 香 港 中 央 结 算 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 是 以 代 理 人 身 份, 代 表 截 至 2014 年 止, 在 该 公 62

65 司 开 户 登 记 的 所 有 机 构 和 个 人 投 资 者 持 有 本 行 H 股 股 份 合 计 数, 其 中 包 括 全 国 社 会 保 障 基 金 理 事 会 所 持 股 份 香 港 中 央 结 算 有 限 公 司 是 以 名 义 持 有 人 身 份, 受 他 人 指 定 并 代 表 他 人 持 有 股 票 的 机 构, 其 中 包 括 香 港 及 海 外 投 资 者 持 有 的 沪 股 通 股 票 本 行 未 知 上 述 普 通 股 股 东 之 间 存 在 关 联 关 系 或 一 致 行 动 关 系 主 要 股 东 权 益 于 2014 年, 本 行 根 据 香 港 证 券 及 期 货 条 例 第 336 条 而 备 存 的 登 记 册, 载 录 下 列 人 士 作 为 主 要 股 东 拥 有 本 行 的 权 益 ( 按 照 香 港 证 券 及 期 货 条 例 所 定 义 者 ) 如 下 : 持 股 数 量 / 相 关 股 份 数 目 ( 单 位 : 股 ) 股 份 种 类 63 占 已 发 行 A 股 股 本 总 额 的 百 分 比 占 已 发 行 H 股 股 本 总 额 的 百 分 比 占 已 发 行 普 通 股 股 本 总 额 的 百 分 比 股 东 名 称 身 份 ( 权 益 类 别 ) 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 实 益 拥 有 人 188,553,352,005 A 股 91.93% 65.30% 全 国 社 会 保 障 基 金 理 事 会 实 益 拥 有 人 7,518,157,041 H 股 8.99% 2.60% BlackRock, Inc. 所 控 制 法 团 的 权 益 5,924,055,391 H 股 7.08% 2.05% JPMorgan Chase & Co. 实 益 拥 有 人 1,422,402,689 H 股 1.70% 0.49% 544,162,436(S) H 股 0.65% 0.19% 注 : 投 资 经 理 827,645,447 H 股 0.99% 0.29% 受 托 人 36,000 H 股 % % 保 管 人 法 团 / 核 3,915,684,177(P) H 股 准 借 出 代 理 人 4.68% 1.36% 合 计 6,165,768,313 H 股 7.37% 2.14% 544,162,436(S) H 股 0.65% 0.19% 3,915,684,177(P) H 股 4.68% 1.36% 1 上 述 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 持 有 的 权 益 反 映 了 其 根 据 香 港 证 券 及 期 货 条 例 最 新 一 次 主 要 股 东 权 益 披 露 的 情 况, 其 中 未 反 映 2011 年 至 本 报 告 期 末 增 持 本 行 A 股 部 分 2 上 述 A 股 股 本 总 额 的 百 分 比 H 股 股 本 总 额 的 百 分 比 普 通 股 股 本 总 额 的 百 分 比 是 分 别 按 照 本 行 2014 年 的 A 股 股 本 H 股 股 本 普 通 股 股 本 总 额 计 算 3 BlackRock, Inc. 持 有 BlackRock Holdco 2 Inc. 全 部 已 发 行 股 本, 而 BlackRock Holdco 2 Inc. 持 有 BlackRock Financial Management, Inc. 全 部 已 发 行 股 本 因 此, 根 据 香 港 证 券 及 期 货 条 例, BlackRock, Inc. 及 BlackRock Holdco 2 Inc. 均 被 视 为 拥 有 与 BlackRock Financial Management, Inc. 相 同 的 本 行 权 益 BlackRock, Inc. 通 过 BlackRock Financial Management, Inc. 及 其 他 其 控 制 法 团 共 持 有 本 行 5,924,055,391 股 H 股, 其 中 18,779,000 股 以 衍 生 工 具 持 有 4 JPMorgan Chase & Co. 持 有 JPMorgan Chase Bank, N.A. 全 部 已 发 行 股 本 因 此, 根 据 香 港 证 券 及 期 货 条 例, JPMorgan Chase & Co. 被 视 为 拥 有 与 JPMorgan Chase Bank, N.A. 相 同 的 本 行 权 益 JPMorgan Chase & Co. 通 过 JPMorgan Chase Bank, N.A. 及 其 他 其 所 控 制 的 法 团 持 有 本 行 6,165,768,313 股 H 股 的 好 仓 和 544,162,436 股 H 股 的 淡 仓 在 6,165,768,313 股 H 股 好 仓 中,3,915,684,177 股 H 股 为 可 供 借 出 的 股 份,524,943,986 股 H 股 以 衍 生 工 具 持 有 在 544,162,436 股 H 股 淡 仓 中,524,162,435 股 H 股 以 衍 生 工 具 持 有 5 S 代 表 淡 仓, P 代 表 可 供 借 出 的 股 份 除 另 有 说 明, 上 述 全 部 权 益 皆 属 好 仓 除 上 述 披 露 外, 于 2014 年, 本 行 根 据 香 港 证 券 及 期 货 条 例 第 336 条 而 备 存 的 登 记 册 没 有 载 录 其 他 权 益 ( 包 括 衍 生 权 益 ) 或 淡 仓 控 股 股 东 情 况 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 ( 汇 金 公 司 ) 成 立 于 2003 年 12 月 16 日, 是 依 据 公 司 法

66 由 国 家 出 资 设 立 的 国 有 独 资 公 司, 注 册 资 本 8, 亿 元 人 民 币, 实 收 资 本 8, 亿 元 人 民 币, 法 定 代 表 人 丁 学 东 组 织 机 构 代 码 为 汇 金 公 司 是 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司 的 全 资 子 公 司, 根 据 国 务 院 授 权, 对 国 有 重 点 金 融 企 业 进 行 股 权 投 资, 以 出 资 额 为 限 代 表 国 家 依 法 对 国 有 重 点 金 融 企 业 行 使 出 资 人 权 利 和 履 行 出 资 人 义 务, 实 现 国 有 金 融 资 产 保 值 增 值 汇 金 公 司 不 开 展 其 他 任 何 商 业 性 经 营 活 动, 不 干 预 其 控 股 的 国 有 重 点 金 融 企 业 的 日 常 经 营 活 动 截 止 2013 年 6, 汇 金 公 司 资 产 总 计 为 265,037, 万 元, 负 债 合 计 为 13,599, 万 元, 所 有 者 权 益 合 计 为 251,438, 万 元 ;2013 年 度 净 利 润 为 45,015, 万 元 ;2013 年 度 经 营 活 动 投 资 活 动 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 为 4,174, 万 元 截 至 2014 年, 汇 金 公 司 直 接 持 股 企 业 基 本 信 息 如 下 : 注 : 序 号 机 构 名 称 汇 金 公 司 持 股 比 例 1 国 家 开 发 银 行 股 份 有 限 公 司 47.63% 2 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司 35.12% 3 中 国 农 业 银 行 股 份 有 限 公 司 40.28% 4 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 65.52% 5 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 57.26% 6 中 国 光 大 集 团 股 份 公 司 55.67% 7 中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司 41.24% 8 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 73.63% 9 中 国 再 保 险 ( 集 团 ) 股 份 有 限 公 司 84.91% 10 新 华 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 31.34% 11 中 国 建 银 投 资 有 限 责 任 公 司 % 12 中 国 银 河 金 融 控 股 有 限 责 任 公 司 78.57% 13 申 银 万 国 证 券 股 份 有 限 公 司 55.38% 14 中 国 国 际 金 融 有 限 公 司 43.35% 15 中 信 建 投 证 券 股 份 有 限 公 司 40.00% 16 中 国 中 投 证 券 有 限 责 任 公 司 % 17 中 国 光 大 实 业 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 % 18 建 投 中 信 资 产 管 理 有 限 责 任 公 司 70.00% 19 国 泰 君 安 投 资 管 理 股 份 有 限 公 司 14.54% 1 代 表 A 股 上 市 公 司, 代 表 H 股 上 市 公 司 年 12 月 8 日, 中 国 光 大 ( 集 团 ) 总 公 司 改 制 为 中 国 光 大 集 团 股 份 公 司, 汇 金 公 司 持 有 中 国 光 大 集 团 股 份 公 司 55.67% 的 股 权 汇 金 公 司 将 持 有 的 90 亿 股 中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司 的 股 份 和 持 有 的 100% 中 国 光 大 实 业 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 的 股 权 作 为 对 中 国 光 大 集 团 股 份 公 司 出 资 相 关 股 份 ( 权 ) 的 过 户 手 续 目 前 正 在 办 理 中 年 1 月 26 日, 申 银 万 国 证 券 股 份 有 限 公 司 与 宏 源 证 券 股 份 有 限 公 司 合 并 后 成 立 的 申 万 宏 源 集 团 股 份 有 限 公 司 在 深 圳 证 券 交 易 所 挂 牌 汇 金 公 司 持 有 申 万 宏 源 集 团 股 份 有 限 公 司 25.03% 的 股 权, 另 外, 中 国 建 银 投 资 有 限 责 任 公 司 持 有 申 万 宏 源 集 团 股 份 有 限 公 司 32.89% 的 股 权 关 于 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司, 请 参 见 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司 网 站 ( 的 相 关 信 息 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司 成 立 于 2007 年, 有 关 情 况 请 参 见 本 行 于 2007 年 10 月 9 日 对 外 发 布 的 关 于 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司 成 立 有 关 事 宜 的 公 告 于 2014 年, 本 行 没 有 其 他 持 有 有 表 决 权 股 份 总 数 10% 或 以 上 的 法 人 股 东 ( 不 包 括 香 港 中 央 结 算 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 ) 6 汇 金 公 司 2014 年 度 的 财 务 报 告 需 待 其 控 参 股 机 构 财 务 报 表 审 计 完 成 后 方 可 进 行 审 计 64

67 优 先 股 情 况 优 先 股 发 行 及 上 市 情 况 经 中 国 银 监 会 银 监 复 [2014]563 号 文 和 中 国 证 监 会 证 监 许 可 [2014]938 号 文 核 准, 本 行 于 2014 年 10 月 23 日 在 境 外 市 场 非 公 开 发 行 总 面 值 为 亿 元 人 民 币 ( 约 65 亿 美 元 ) 的 境 外 优 先 股 境 外 优 先 股 于 2014 年 10 月 24 日 起 在 香 港 联 交 所 挂 牌 上 市 经 中 国 银 监 会 银 监 复 [2014]562 号 文 和 中 国 证 监 会 证 监 许 可 [2014]990 号 文 核 准, 本 行 于 2014 年 11 月 21 日 在 境 内 市 场 非 公 开 发 行 320 亿 元 人 民 币 的 境 内 优 先 股 经 上 交 所 上 证 函 [2014]818 号 文 同 意, 本 期 境 内 优 先 股 于 2014 年 12 月 8 日 起 在 上 交 所 综 合 业 务 平 台 挂 牌 转 让 本 行 于 2015 年 3 月 13 日 在 境 内 市 场 非 公 开 发 行 280 亿 元 人 民 币 的 境 内 优 先 股, 将 在 上 交 所 综 合 业 务 平 台 挂 牌 转 让 有 关 境 外 优 先 股 和 境 内 优 先 股 的 发 行 条 款, 请 见 本 行 于 上 交 所 网 站 香 港 交 易 所 网 站 及 本 行 网 站 发 布 的 公 告 优 先 股 股 东 数 量 和 持 股 情 况 2014 年 优 先 股 股 东 总 数 :39( 其 中 包 括 38 名 境 内 优 先 股 股 东 及 1 名 境 外 优 先 股 股 东 ) 本 报 告 披 露 日 前 第 五 个 交 易 日 末 优 先 股 股 东 总 数 :63( 其 中 包 括 62 名 境 内 优 先 股 股 东 及 1 名 境 外 优 先 股 股 东 ) 2014 年, 前 十 名 优 先 股 股 东 持 股 情 况 单 位 : 股 序 号 优 先 股 股 东 名 称 报 告 期 内 增 减 期 末 持 股 数 量 持 股 比 例 质 押 或 冻 结 的 股 份 数 量 优 先 股 股 东 性 质 优 先 股 股 份 种 类 1 美 国 纽 约 梅 隆 银 行 有 限 公 司 399,400, ,400, % 未 知 境 外 法 人 境 外 优 先 股 2 中 国 烟 草 总 公 司 50,000,000 50,000, % 无 国 有 法 人 境 内 优 先 股 3 中 维 地 产 股 份 有 限 公 司 30,000,000 30,000, % 无 国 有 法 人 境 内 优 先 股 4 中 国 烟 草 总 公 司 云 南 省 公 司 22,000,000 22,000, % 无 国 有 法 人 境 内 优 先 股 5 中 国 双 维 投 资 有 限 公 司 20,000,000 20,000, % 无 国 有 法 人 境 内 优 先 股 6 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 自 有 资 金 15,000,000 15,000, % 无 境 内 非 国 有 法 人 境 内 优 先 股 7 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 分 红 - 个 人 分 红 - 005L - 14,000,000 14,000, % 无 其 他 境 内 优 先 股 FH002 沪 8 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 传 统 - 普 通 保 险 产 品 -005L- CT001 沪 13,000,000 13,000, % 无 其 他 境 内 优 先 股 9 博 时 基 金 - 工 商 银 行 - 博 时 - 工 行 - 灵 活 配 臵 5 号 特 定 多 个 客 户 资 产 管 理 计 划 10,000,000 10,000, % 无 其 他 境 内 优 先 股 9 中 国 烟 草 总 公 司 湖 南 省 公 司 10,000,000 10,000, % 无 国 有 法 人 境 内 优 先 股 美 国 纽 约 梅 隆 银 行 有 限 公 司 以 托 管 人 身 份, 代 表 截 至 2014 年, 在 清 算 系 统 Euroclear 和 Clearstream 中 的 所 有 投 资 者 持 有 399,400,000 股 境 外 优 先 股, 占 境 外 优 先 股 总 数 的 100% 中 国 烟 草 总 公 司 云 南 省 公 司 中 国 双 维 投 资 有 限 公 司 中 国 烟 草 总 公 司 湖 南 省 公 司 均 为 中 国 烟 草 总 公 司 全 资 子 公 司 中 维 地 产 股 份 有 限 公 司 为 中 国 双 维 投 资 有 限 公 司 子 公 司 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 分 红 - 个 人 分 红 -005L-FH002 沪 和 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 - 传 统 - 普 通 保 险 产 品 -005L-CT001 沪 同 属 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 名 65

68 下 产 品 除 上 述 情 况 外, 本 行 未 知 上 述 股 东 之 间 存 在 关 联 关 系 或 一 致 行 动 关 系 优 先 股 的 利 润 分 配 情 况 报 告 期 内 本 行 不 涉 及 派 发 优 先 股 股 息 事 宜 优 先 股 的 利 润 分 配 政 策 请 参 见 董 事 会 报 告 现 金 分 红 政 策 的 制 定 及 执 行 情 况 部 分 优 先 股 的 其 他 情 况 报 告 期 内, 本 行 未 发 生 优 先 股 回 购 转 换 为 普 通 股 或 表 决 权 恢 复 的 情 况 本 行 发 行 的 优 先 股 不 包 括 交 付 现 金 或 其 他 金 融 资 产 给 其 他 方, 或 在 潜 在 不 利 条 件 下 与 其 他 方 交 换 金 融 资 产 或 金 融 负 债 的 合 同 义 务 ; 同 时, 该 等 优 先 股 为 将 来 须 用 自 身 权 益 工 具 结 算 的 非 衍 生 金 融 工 具, 但 不 包 括 交 付 可 变 数 量 的 自 身 权 益 工 具 进 行 结 算 的 合 同 义 务 本 行 将 发 行 的 优 先 股 分 类 为 权 益 工 具 本 行 发 行 优 先 股 发 生 的 手 续 费 佣 金 等 交 易 费 用 从 权 益 中 扣 除 优 先 股 股 息 在 宣 告 时, 作 为 利 润 分 配 处 理 本 行 于 报 告 期 内 发 行 境 外 优 先 股 和 境 内 优 先 股 所 募 集 的 资 金 已 全 部 用 于 补 充 本 行 其 他 一 级 资 本, 提 高 本 行 资 本 充 足 率 可 转 债 情 况 可 转 债 发 行 及 变 动 情 况 经 中 国 银 监 会 银 监 复 [2010]148 号 文 和 中 国 证 监 会 证 监 许 可 [2010]723 号 文 核 准, 本 行 于 2010 年 6 月 2 日 公 开 发 行 了 400 亿 元 A 股 可 转 债 经 上 交 所 上 证 发 字 [2010]17 号 文 同 意, 本 行 400 亿 元 A 股 可 转 债 已 于 2010 年 6 月 18 日 起 在 上 交 所 挂 牌 交 易 报 告 期 内, 本 行 可 转 债 变 动 情 况 如 下 : 可 转 债 名 称 本 次 变 动 前 66 本 次 变 动 增 减 转 股 赎 回 回 售 其 他 单 位 : 元 本 次 变 动 后 中 国 银 行 A 股 可 转 换 公 司 债 券 39,386,767,000 24,540,517, ,846,250,000 可 转 债 持 有 人 及 担 保 人 情 况 报 告 期 末 可 转 债 持 有 人 数 :7,297 名 本 行 可 转 债 的 担 保 人 : 无 2014 年, 前 十 名 可 转 债 持 有 人 情 况 : 序 号 可 转 债 持 有 人 名 称 期 末 持 债 数 量 ( 元 ) 持 有 比 例 1 国 泰 君 安 证 券 股 份 有 限 公 司 733,688, % 2 工 银 瑞 信 基 金 公 司 - 工 行 - 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司 624,936, % 3 易 方 达 安 心 回 报 债 券 型 证 券 投 资 基 金 531,161, % 4 兴 全 可 转 债 混 合 型 证 券 投 资 基 金 404,098, % 5 新 加 坡 政 府 投 资 公 司 357,411, % 6 民 生 加 银 转 债 优 选 债 券 型 证 券 投 资 基 金 336,003, % 7 博 时 价 值 增 长 证 券 投 资 基 金 324,575, % 8 建 信 转 债 增 强 债 券 型 证 券 投 资 基 金 321,223, % 9 国 元 证 券 股 份 有 限 公 司 300,001, % 10 广 发 稳 健 增 长 证 券 投 资 基 金 260,000, %

69 可 转 债 累 计 转 股 情 况 报 告 期 转 股 额 ( 元 ) 24,540,517,000 报 告 期 转 股 数 ( 股 ) 9,366,595,563 累 计 转 股 数 ( 股 ) 9,583,985,269 累 计 转 股 数 占 转 股 前 公 司 已 发 行 股 份 总 数 3.53% 尚 未 转 股 额 ( 元 ) 14,846,250,000 未 转 股 可 转 债 占 可 转 债 发 行 总 量 比 例 37.12% 转 股 价 格 历 次 调 整 情 况 转 股 价 格 调 整 日 调 整 后 转 股 价 格 披 露 时 间 转 股 价 格 调 整 说 明 披 露 媒 体 2010 年 6 月 4 日 3.88 元 / 股 2010 年 5 月 31 日 2009 年 度 利 润 分 配 2010 年 11 月 16 日 3.78 元 / 股 2010 年 11 月 11 日 A 股 配 股 2010 年 12 月 16 日 3.74 元 / 股 2010 年 12 月 13 日 H 股 配 股 2011 年 6 月 10 日 3.59 元 / 股 2011 年 6 月 3 日 2010 年 度 利 润 分 配 2012 年 6 月 13 日 3.44 元 / 股 2012 年 6 月 6 日 2011 年 度 利 润 分 配 2013 年 3 月 29 日 2.99 元 / 股 2013 年 3 月 27 日 67 经 本 行 股 东 大 会 批 准 向 下 修 正 转 股 价 格 2013 年 6 月 18 日 2.82 元 / 股 2013 年 6 月 6 日 2012 年 度 利 润 分 配 2014 年 6 月 27 日 2.62 元 / 股 2014 年 6 月 19 日 2013 年 度 利 润 分 配 截 至 报 告 期 末 最 新 转 股 价 格 2.62 元 / 股 注 : 自 2012 年 1 月 1 日 起, 证 券 日 报 成 为 本 行 法 定 信 息 披 露 报 纸 本 行 的 负 债 情 况 资 信 变 化 情 况 及 在 未 来 年 度 还 债 的 现 金 安 排 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 证 券 时 报 证 券 日 报 上 交 所 网 站 香 港 交 易 所 网 站 及 本 行 网 站 大 公 国 际 资 信 评 估 有 限 公 司 对 本 行 发 行 的 可 转 债 进 行 了 跟 踪 信 用 评 级, 并 出 具 了 跟 踪 评 级 报 告 ( 大 公 报 SD[2014]105 号 ), 再 次 确 定 本 行 可 转 债 的 债 项 信 用 等 级 为 AAA 级 大 公 国 际 资 信 评 估 有 限 公 司 的 跟 踪 评 级 观 点 为 : 中 国 银 行 能 够 为 2010 年 度 可 转 债 提 供 极 强 的 偿 还 保 障 本 行 充 裕 的 资 金 实 力 稳 定 的 资 产 负 债 结 构 和 良 好 的 盈 利 能 力 将 为 本 行 各 项 债 务 的 偿 付 提 供 有 力 保 障 可 转 债 担 保 人 盈 利 能 力 资 产 状 况 和 信 用 状 况 发 生 重 大 变 化 的 情 况 本 行 发 行 的 可 转 债 未 提 供 担 保 可 转 债 的 赎 回 情 况 根 据 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 公 开 发 行 A 股 可 转 换 公 司 债 券 募 集 说 明 书 的 约 定, 本 行 可 转 债 的 有 条 件 赎 回 条 款 首 次 触 发 后, 经 中 国 银 监 会 批 准, 本 行 对 2015 年 3 月 6 日 ( 赎 回 登 记 日 ) 收 市 后 登 记 在 册 的 可 转 债 全 部 赎 回 赎 回 的 可 转 债 余 额 为 25,822,000 元, 占 本 行 已 发 行 可 转 债 总 额 400 亿 元 的 0.06% 可 转 债 累 计 转 为 本 行 A 股 的 数 量 为 15,240,628,510 股, 占 可 转 债 转 股 前 (2010 年 12 月 1 日 ) 本 行 已 发 行 普 通 股 股 份 总 额 271,545,137,605 股 的 5.61% 自 2015 年 3 月 13 日 起, 本 行 可 转 债 在 上 交 所 摘 牌

70 有 关 可 转 债 赎 回 的 具 体 情 况, 请 见 本 行 于 上 交 所 网 站 香 港 交 易 所 网 站 及 本 行 网 站 发 布 的 公 告 其 他 证 券 发 行 情 况 报 告 期 内, 本 行 先 后 在 境 内 全 国 银 行 间 债 券 市 场 与 境 外 市 场 成 功 发 行 300 亿 元 人 民 币 与 30 亿 美 元 二 级 资 本 债 券, 募 集 的 资 金 已 全 部 用 于 补 充 本 行 资 本 金, 提 升 本 行 资 本 充 足 程 度 本 行 发 行 债 券 情 况 见 会 计 报 表 注 释 七 29 本 行 无 内 部 职 工 股 68

71 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 现 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 姓 名 出 生 年 份 性 别 职 务 任 期 田 国 立 1960 年 男 董 事 长 2013 年 5 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 陈 四 清 1960 年 男 副 董 事 长 行 长 2014 年 4 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 李 早 航 1955 年 男 执 行 董 事 副 行 长 2004 年 8 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 孙 志 筠 1955 年 女 非 执 行 董 事 2010 年 10 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 张 向 东 1957 年 男 非 执 行 董 事 2011 年 7 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 张 奇 1972 年 男 非 执 行 董 事 2011 年 7 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 王 勇 1962 年 男 非 执 行 董 事 2013 年 7 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 王 伟 1957 年 男 非 执 行 董 事 2014 年 9 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 刘 向 辉 1954 年 男 非 执 行 董 事 2014 年 10 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 周 文 耀 1946 年 男 独 立 董 事 2010 年 10 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 戴 国 良 1950 年 男 独 立 董 事 2011 年 3 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 Nout WELLINK 1943 年 男 独 立 董 事 2012 年 10 月 起 至 2015 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 陆 正 飞 1963 年 男 独 立 董 事 2013 年 7 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 梁 卓 恩 1951 年 男 独 立 董 事 2013 年 9 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 李 军 1956 年 男 监 事 长 2010 年 3 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 王 学 强 1957 年 男 股 东 监 事 2004 年 8 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 刘 万 明 1958 年 男 股 东 监 事 2004 年 8 月 起 至 2016 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 邓 智 英 1959 年 男 职 工 监 事 2010 年 8 月 起 至 2016 年 职 工 代 表 会 议 之 日 止 刘 晓 中 1956 年 男 职 工 监 事 2012 年 8 月 起 至 2015 年 职 工 代 表 会 议 之 日 止 项 晞 1971 年 女 职 工 监 事 2012 年 8 月 起 至 2015 年 职 工 代 表 会 议 之 日 止 梅 兴 保 1949 年 男 外 部 监 事 2011 年 5 月 起 至 2017 年 召 开 的 年 度 股 东 大 会 之 日 止 张 林 1956 年 女 纪 委 书 记 2004 年 8 月 起 祝 树 民 1960 年 男 副 行 长 2010 年 8 月 起 张 金 良 1969 年 男 副 行 长 2014 年 7 月 起 任 德 奇 1963 年 男 副 行 长 2014 年 7 月 起 詹 伟 坚 1960 年 男 信 贷 风 险 总 监 2007 年 3 月 起 肖 伟 1960 年 男 总 稽 核 2014 年 11 月 起 范 耀 胜 1968 年 男 董 事 会 秘 书 2012 年 9 月 起 注 : 报 告 期 内, 上 述 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 均 不 持 有 本 行 股 份 和 可 转 债 69

72 离 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 姓 名 出 生 年 份 性 别 离 任 前 职 务 任 职 期 间 李 礼 辉 1952 年 男 副 董 事 长 行 长 2004 年 8 月 起 至 2014 年 1 月 止 王 永 利 1964 年 男 执 行 董 事 副 行 长 2012 年 2 月 起 至 2014 年 4 月 止 刘 丽 娜 1955 年 女 非 执 行 董 事 2010 年 10 月 起 至 2014 年 9 月 止 鲍 国 明 1951 年 女 外 部 监 事 2011 年 5 月 起 至 2014 年 12 月 止 岳 毅 1956 年 男 副 行 长 2010 年 8 月 起 至 2015 年 3 月 止 刘 燕 芬 1953 年 女 总 稽 核 2011 年 12 月 起 至 2014 年 11 月 止 注 : 上 述 已 离 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 在 任 职 期 间 内 均 不 持 有 本 行 股 份 和 可 转 债 70

73 2014 年 度 本 行 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 已 支 付 薪 酬 情 况 根 据 国 家 有 关 规 定, 自 2015 年 1 月 1 日 起, 本 行 董 事 长 行 长 监 事 长 以 及 其 他 副 职 负 责 人 的 薪 酬, 按 照 国 家 有 关 中 央 管 理 企 业 负 责 人 薪 酬 制 度 改 革 的 意 见 执 行 本 行 董 事 长 监 事 长 执 行 董 事 及 高 级 管 理 人 员 2014 年 度 薪 酬 按 此 前 办 法 执 行, 最 终 薪 酬 仍 在 确 认 过 程 中, 本 行 将 另 行 发 布 公 告 披 露 现 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 姓 名 酬 金 已 支 付 薪 酬 各 类 社 会 保 险 住 房 公 积 金 的 单 位 缴 费 等 税 前 合 计 薪 酬 单 位 : 万 元 人 民 币 是 否 从 控 股 股 东 单 位 领 取 薪 酬 田 国 立 否 陈 四 清 否 李 早 航 否 孙 志 筠 是 张 向 东 是 张 奇 是 王 勇 是 王 伟 是 刘 向 辉 是 周 文 耀 否 戴 国 良 否 Nout WELLINK 否 陆 正 飞 否 梁 卓 恩 否 李 军 否 王 学 强 否 刘 万 明 否 邓 智 英 否 刘 晓 中 否 项 晞 否 梅 兴 保 否 张 林 否 祝 树 民 否 张 金 良 否 任 德 奇 否 詹 伟 坚 否 肖 伟 否 范 耀 胜 否 71

74 离 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 单 位 : 万 元 人 民 币 姓 名 酬 金 已 支 付 薪 酬 各 类 社 会 保 险 住 房 公 积 金 的 单 位 缴 费 等 税 前 合 计 薪 酬 是 否 从 控 股 股 东 单 位 领 取 薪 酬 李 礼 辉 否 王 永 利 否 刘 丽 娜 是 鲍 国 明 否 岳 毅 否 刘 燕 芬 否 本 行 为 同 时 是 本 行 员 工 的 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 提 供 报 酬, 包 括 工 资 奖 金 各 项 社 会 保 险 和 住 房 公 积 金 的 单 位 缴 费 等 本 行 独 立 董 事 领 取 董 事 酬 金 及 津 贴 本 行 其 他 董 事 不 在 本 行 领 取 酬 金 本 行 董 事 长 执 行 董 事 及 高 级 管 理 人 员 均 不 在 本 行 附 属 机 构 领 取 酬 金 注 : 1 独 立 董 事 的 薪 酬 根 据 2007 年 度 股 东 大 会 决 议 确 定 外 部 监 事 的 薪 酬 根 据 2009 年 度 股 东 大 会 决 议 确 定 股 东 监 事 的 报 酬 按 照 本 行 有 关 薪 酬 管 理 规 定 执 行, 由 股 东 大 会 审 议 批 准 年, 非 执 行 董 事 孙 志 筠 女 士 刘 丽 娜 女 士 张 向 东 先 生 张 奇 先 生 王 勇 先 生 王 伟 先 生 和 刘 向 辉 先 生 不 在 本 行 领 取 薪 酬 3 詹 伟 坚 先 生 为 本 行 面 向 市 场 公 开 招 聘 人 员, 执 行 协 议 约 定 薪 酬 4 上 述 人 员 薪 酬 情 况 以 其 本 人 2014 年 在 本 行 担 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 实 际 任 期 时 间 为 基 准 计 算 职 工 监 事 上 述 薪 酬 是 其 本 人 在 报 告 期 内 因 担 任 本 行 监 事 获 得 的 报 酬 5 上 表 未 包 含 为 相 关 人 员 追 溯 补 缴 的 企 业 年 金 万 元 2014 年 上 述 本 行 已 支 付 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 报 酬 总 额 为 2, 万 元 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 在 股 东 单 位 的 任 职 情 况 2014 年 1 月 1 日 至 2014 年, 本 行 非 执 行 董 事 张 向 东 先 生 担 任 汇 金 公 司 银 行 机 构 管 理 一 部 中 行 股 权 管 理 处 主 任 除 上 述 情 况 及 已 披 露 者 外,2014 年 本 行 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 没 有 在 股 东 单 位 任 职 的 情 况 72

75 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 主 要 工 作 经 历 和 在 其 他 单 位 任 职 或 兼 职 情 况 董 事 田 国 立 董 事 长 自 2013 年 5 月 起 任 本 行 董 事 长 2013 年 4 月 加 入 本 行 2010 年 12 月 至 2013 年 4 月 担 任 中 信 集 团 副 董 事 长 兼 总 经 理, 其 间 兼 任 中 信 银 行 董 事 长 非 执 行 董 事 1999 年 4 月 至 2010 年 12 月 历 任 中 国 信 达 资 产 管 理 公 司 副 总 裁 总 裁, 中 国 信 达 资 产 管 理 股 份 有 限 公 司 董 事 长 1983 年 7 月 至 1999 年 4 月 任 职 于 中 国 建 设 银 行, 曾 工 作 于 多 个 岗 位, 先 后 担 任 支 行 行 长 分 行 副 行 长 总 行 部 门 总 经 理 及 行 长 助 理 2013 年 6 月 起 兼 任 中 银 香 港 ( 控 股 ) 有 限 公 司 董 事 长 非 执 行 董 事 1983 年 毕 业 于 湖 北 财 经 学 院, 获 经 济 学 学 士 学 位 陈 四 清 副 董 事 长 行 长 自 2014 年 4 月 起 任 本 行 副 董 事 长,2014 年 2 月 起 任 本 行 行 长 1990 年 加 入 本 行 2008 年 6 月 至 2014 年 2 月 任 本 行 副 行 长 2000 年 6 月 至 2008 年 5 月, 先 后 担 任 福 建 省 分 行 行 长 助 理 副 行 长 总 行 风 险 管 理 部 总 经 理 广 东 省 分 行 行 长 此 前 曾 在 湖 南 省 分 行 工 作 多 年 并 外 派 中 南 银 行 香 港 分 行 任 助 理 总 经 理 2011 年 12 月 起 兼 任 中 银 香 港 ( 控 股 ) 有 限 公 司 非 执 行 董 事 中 银 航 空 租 赁 私 人 有 限 公 司 董 事 长 目 前 同 时 兼 任 中 国 文 化 产 业 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 董 事 长 1982 年 毕 业 于 湖 北 财 经 学 院,1999 年 获 澳 大 利 亚 莫 道 克 大 学 工 商 管 理 硕 士 学 位 具 有 注 册 会 计 师 资 格 李 早 航 执 行 董 事 副 行 长 自 2004 年 8 月 起 任 本 行 执 行 董 事 2000 年 11 月 加 入 本 行 并 自 此 担 任 本 行 副 行 长 于 1980 年 11 月 至 2000 年 11 月 任 职 于 中 国 建 设 银 行, 曾 工 作 于 多 个 岗 位, 先 后 担 任 分 行 行 长 总 行 多 个 部 门 的 总 经 理 及 副 行 长 2002 年 6 月 起 兼 任 中 银 香 港 ( 控 股 ) 有 限 公 司 非 执 行 董 事 1978 年 毕 业 于 南 京 信 息 工 程 大 学 孙 志 筠 非 执 行 董 事 自 2010 年 10 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事 自 1982 年 至 2010 年 期 间, 曾 出 任 财 政 部 多 个 职 位, 历 任 文 教 行 政 财 务 司 文 卫 处 干 部 文 教 行 政 财 务 司 社 会 保 障 处 副 处 长 社 会 保 障 司 卫 生 医 疗 处 处 长 社 会 保 障 司 副 司 长 司 长 等 职 曾 任 中 华 全 国 妇 女 联 合 会 第 十 届 执 行 委 员 会 委 员 1982 年 2 月 毕 业 于 山 西 财 经 大 学 财 金 系, 获 得 学 士 学 位 张 向 东 非 执 行 董 事 自 2011 年 7 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事 自 2004 年 11 月 至 2010 年 6 月 期 间, 曾 担 任 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 非 执 行 董 事, 并 于 2005 年 4 月 至 2010 年 6 月 担 任 其 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 主 席 自 2001 年 8 月 至 2004 年 11 月 期 间, 曾 任 中 国 人 民 银 行 海 口 中 心 支 行 副 行 长 兼 国 家 外 汇 管 理 局 海 南 省 分 局 副 局 长 国 家 外 汇 管 理 局 综 合 司 副 司 长 综 合 司 巡 视 员 等 职 务 于 1999 年 9 月 至 2001 年 9 月 兼 任 中 国 证 监 会 股 票 发 行 审 核 委 员 会 委 员 2004 年 1 月 至 2008 年 12 月 为 中 国 国 际 经 济 贸 易 仲 裁 委 员 会 委 员 1986 年 毕 业 于 中 国 人 民 大 学 法 学 专 业, 73

76 获 学 士 学 位,1988 年 中 国 人 民 大 学 国 际 经 济 法 专 业 研 究 生 毕 业,1990 年 获 法 学 硕 士 学 位 具 有 高 级 经 济 师 职 称 及 中 国 律 师 资 格 张 奇 非 执 行 董 事 自 2011 年 7 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事 2001 年 至 2011 年 期 间 先 后 在 财 政 部 预 算 司 中 央 支 出 一 处 综 合 处 办 公 厅 部 长 办 公 室 以 及 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司 办 公 室 工 作, 任 副 处 长 处 长 高 级 经 理 职 务 1991 年 至 2001 年 就 读 于 东 北 财 经 大 学 投 资 系 及 金 融 系, 分 别 于 1995 年 1998 年 和 2001 年 获 经 济 学 学 士 硕 士 及 博 士 学 位 王 勇 非 执 行 董 事 自 2013 年 7 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事 2007 年 6 月 至 2013 年 6 月 任 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事,2012 年 12 月 起 兼 任 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 董 事 自 2004 年 8 月 至 2007 年 3 月 任 国 家 外 汇 管 理 局 国 际 收 支 司 巡 视 员 1997 年 1 月 至 2004 年 8 月 历 任 国 家 外 汇 管 理 局 外 资 司 副 司 长 资 本 项 目 管 理 司 副 司 长 国 际 收 支 司 司 长 1984 年 吉 林 大 学 世 界 经 济 专 业 大 学 本 科 毕 业, 获 学 士 学 位 1987 年 吉 林 大 学 世 界 经 济 专 业 硕 士 研 究 生 毕 业, 获 硕 士 学 位 具 有 高 级 经 济 师 资 格 王 伟 非 执 行 董 事 自 2014 年 9 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事 2004 年 11 月 至 2014 年 8 月 任 财 政 部 关 税 司 司 长, 兼 任 财 政 部 关 税 政 策 研 究 中 心 主 任,2004 年 1 月 至 2004 年 11 月 曾 任 财 政 部 关 税 司 副 司 长 自 1994 年 11 月 至 2004 年 1 月 历 任 国 务 院 关 税 税 则 委 员 会 办 公 室 调 研 员 兼 副 处 长 处 长 财 政 部 税 制 税 则 司 处 长 财 政 部 税 政 司 副 司 长 分 别 于 1982 年 3 月 1988 年 8 月 和 2002 年 6 月 毕 业 于 北 京 钢 铁 学 院 及 中 国 农 业 大 学, 分 别 获 得 学 士 硕 士 和 博 士 学 位 刘 向 辉 非 执 行 董 事 自 2014 年 10 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事 2013 年 6 月 至 2014 年 6 月 曾 任 中 国 信 达 资 产 管 理 股 份 有 限 公 司 外 部 监 事 2010 年 6 月 至 2013 年 6 月 曾 任 中 国 信 达 资 产 管 理 公 司 非 执 行 董 事,2004 年 9 月 至 2010 年 6 月 曾 任 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 非 执 行 董 事 自 1978 年 9 月 至 1994 年 5 月 在 国 家 经 济 委 员 会 国 家 计 划 委 员 会 出 任 多 个 职 务, 并 于 1993 年 在 美 国 环 境 保 护 署 工 作 半 年 自 1994 年 5 月 至 2004 年 9 月 历 任 中 央 财 经 领 导 小 组 办 公 室 工 交 组 处 长 经 贸 组 助 理 巡 视 员 ( 副 局 级 ) 巡 视 员 ( 局 级 ) 1978 年 8 月 毕 业 于 辽 宁 大 学, 于 1989 年 10 月 至 1990 年 2 月 在 波 兰 中 央 计 划 统 计 学 院 学 习 国 家 经 济 计 划 高 级 课 程, 于 1985 年 4 月 至 1986 年 4 月 在 北 京 经 济 函 授 大 学 进 修 现 代 经 济 管 理 具 有 高 级 经 济 师 资 格 周 文 耀 独 立 董 事 自 2010 年 10 月 起 任 本 行 独 立 董 事 曾 于 2003 年 4 月 至 2010 年 1 月 担 任 香 港 交 易 及 结 算 所 有 限 公 司 的 执 行 董 事 及 行 政 总 裁 香 港 交 易 及 结 算 所 有 限 公 司 在 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 主 板 上 市 现 任 香 港 数 码 港 管 理 有 限 公 司 主 席 中 国 移 动 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 瑞 士 宝 盛 集 团 及 宝 盛 银 行 独 立 非 执 行 董 事, 同 时 担 任 AustralianSuper Pty. Ltd. 亚 洲 咨 询 委 员 会 委 员 1997 年 至 2003 年 曾 任 汇 丰 投 资 管 理 ( 香 港 ) 有 限 公 司 亚 太 ( 日 本 除 外 ) 地 区 总 裁 74

77 1992 年 至 1997 年 及 2003 年 至 2010 年 1 月 期 间, 担 任 香 港 特 别 行 政 区 公 司 法 改 革 常 务 委 员 会 委 员 于 2003 年 至 2010 年 1 月 期 间 担 任 国 际 证 券 交 易 所 联 会 董 事 并 于 2007 年 和 2008 年 担 任 该 联 会 工 作 委 员 会 主 席 及 于 2009 年 任 该 联 会 副 主 席, 于 2001 年 至 2007 年 任 香 港 证 券 及 期 货 事 务 监 察 委 员 会 咨 询 委 员 会 委 员 1970 年 获 香 港 大 学 工 程 学 学 士 学 位, 分 别 于 1979 年 及 1982 年 获 香 港 大 学 管 理 学 文 凭 及 工 商 管 理 学 硕 士 学 位,1987 年 获 香 港 中 文 大 学 财 务 学 文 凭 ( 优 异 ), 并 于 2010 年 获 香 港 公 开 大 学 颁 授 荣 誉 社 会 科 学 博 士 分 别 于 2003 年 2005 年 和 2010 年 获 得 香 港 特 别 行 政 区 政 府 授 予 的 太 平 绅 士 称 号 银 紫 荆 星 章 和 金 紫 荆 星 章 周 先 生 是 香 港 电 脑 学 会 资 深 院 士 香 港 大 学 名 誉 大 学 院 士 香 港 科 技 大 学 荣 誉 院 士 香 港 特 许 秘 书 公 会 资 深 会 士 英 国 特 许 秘 书 及 行 政 人 员 公 会 资 深 会 士 香 港 证 券 及 投 资 学 会 荣 誉 会 员 及 香 港 加 拿 大 注 册 会 计 师 协 会 荣 誉 注 册 会 计 师 戴 国 良 独 立 董 事 自 2011 年 3 月 起 任 本 行 独 立 董 事 在 银 行 业 拥 有 超 过 40 年 的 经 验 曾 在 星 展 集 团 控 股 有 限 公 司 ( 星 展 集 团 ) 和 星 展 银 行 有 限 公 司 ( 星 展 银 行 ) 担 任 多 个 主 要 职 位, 包 括 于 2002 年 至 2007 年 期 间 担 任 星 展 集 团 及 星 展 银 行 副 董 事 长 和 首 席 执 行 官, 于 2001 年 至 2002 年 期 间 担 任 星 展 集 团 及 星 展 银 行 总 裁 兼 首 席 运 营 官, 于 1999 年 至 2001 年 期 间 担 任 星 展 银 行 首 席 财 务 官, 并 于 2007 年 至 2008 年 期 间 担 任 星 展 银 行 ( 中 国 ) 有 限 公 司 董 事 此 前, 于 1974 年 至 1999 年 期 间 在 摩 根 公 司 任 职 并 担 任 投 资 银 行 部 董 事 总 经 理, 曾 在 纽 约 东 京 和 旧 金 山 担 任 过 多 项 高 级 管 理 职 务 目 前 担 任 数 间 于 纽 约 或 新 加 坡 证 券 交 易 所 上 市 的 公 司 的 董 事, 包 括 : 美 国 礼 来 制 药 (2013 年 起 ) 皇 家 飞 利 浦 公 司 (2011 年 起 ) 和 万 事 达 公 司 (2008 年 起 ) 戴 先 生 是 VaporStream 私 人 控 股 公 司 董 事 (2012 年 起 ), 并 自 2013 年 起 任 Russell Reynolds Associates 私 人 控 股 公 司 董 事 于 2011 年 至 2014 年 曾 担 任 新 加 坡 航 空 公 司 董 事, 于 2010 年 至 2013 年 曾 担 任 纽 约 - 泛 欧 交 易 所 董 事, 于 2008 年 至 2010 年 期 间 曾 担 任 荷 兰 国 际 集 团 董 事, 于 2001 年 至 2010 年 期 间 曾 担 任 嘉 德 臵 地 董 事 现 同 时 担 任 哈 佛 商 学 院 亚 太 顾 问 委 员 会 成 员 伦 斯 莱 尔 理 工 学 院 校 董 会 成 员 纽 约 大 都 会 歌 剧 院 董 事 百 人 会 成 员 1972 年 毕 业 于 伦 斯 莱 尔 理 工 学 院 并 取 得 理 学 学 士 学 位 1974 年 毕 业 于 哈 佛 大 学 并 取 得 工 商 管 理 硕 士 学 位 Nout WELLINK 独 立 董 事 自 2012 年 10 月 起 任 本 行 独 立 董 事 曾 任 荷 兰 中 央 银 行 执 行 委 员 会 委 员 近 30 年, 并 于 其 中 后 14 年 一 直 担 任 行 长 之 职 至 2011 年 7 月 1 日 退 休 荷 兰 中 央 银 行 自 1999 年 起 成 为 欧 洲 中 央 银 行 系 统 的 成 员, 但 仍 同 时 负 责 荷 兰 养 老 基 金 和 保 险 公 司 的 监 管 自 欧 洲 货 币 联 盟 成 立 起 即 担 任 欧 洲 中 央 银 行 管 理 委 员 会 委 员 1997 年 成 为 国 际 清 算 银 行 董 事 会 成 员,2002 年 至 2006 年 担 任 董 事 会 主 席,2006 年 至 2011 年 担 任 巴 塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 主 席 1997 年 至 2011 年, 担 任 十 国 集 团 中 央 银 行 行 长 会 议 成 员 及 国 际 货 币 基 金 理 事 1982 年 获 委 任 为 荷 兰 中 央 银 行 执 行 委 员 之 前, 曾 在 荷 兰 财 政 部 出 任 多 个 职 位, 包 括 1977 年 至 1982 年 担 任 财 政 部 国 库 司 长 1961 年 至 1968 年 在 荷 兰 莱 顿 大 学 学 习 荷 兰 法 并 获 得 硕 士 学 位,1975 年 获 得 荷 兰 鹿 特 丹 伊 拉 斯 姆 斯 大 学 经 济 学 博 士 学 位 2008 年 获 得 荷 兰 蒂 尔 堡 大 学 荣 誉 博 士 学 位 1988 年 至 1998 年 担 任 阿 姆 斯 特 丹 自 由 大 学 名 誉 教 授 目 前 担 任 荷 兰 莱 顿 大 学 校 董 会 主 席 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 ( 荷 兰 ) 公 共 利 益 委 员 会 主 席 MNI Connect 系 统 风 险 理 事 会 委 员 及 咨 询 委 员 会 委 员 曾 担 任 过 其 他 多 个 职 务, 包 括 代 表 荷 兰 政 府 担 任 一 家 银 行 及 其 他 企 业 的 监 事 会 成 员 荷 兰 露 天 博 物 馆 监 事 会 主 席 Mauritshuis 皇 家 画 廊 及 海 牙 Westeinde 医 院 的 75

78 成 员 和 司 库 1980 年 被 授 予 荷 兰 狮 骑 士 勋 章 并 于 2011 年 被 授 予 Orange-Nassau 司 令 勋 章 陆 正 飞 独 立 董 事 自 2013 年 7 月 起 任 本 行 独 立 董 事 现 任 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 长 江 学 者 特 聘 教 授 1994 年 至 1999 年 期 间 担 任 南 京 大 学 商 学 院 会 计 系 主 任,2001 年 至 2007 年 期 间 担 任 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 会 计 系 主 任,2007 年 至 2014 年 担 任 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 副 院 长 目 前 兼 任 财 政 部 会 计 准 则 委 员 会 咨 询 专 家 中 国 会 计 学 会 常 务 理 事 及 财 务 管 理 专 业 委 员 会 副 主 任 会 计 研 究 和 审 计 研 究 编 委 中 国 注 册 会 计 师 协 会 惩 戒 委 员 会 委 员 2001 年 入 选 北 京 市 新 世 纪 社 科 理 论 人 才 百 人 工 程,2005 年 入 选 中 国 教 育 部 新 世 纪 优 秀 人 才 支 持 计 划, 2013 年 入 选 财 政 部 会 计 名 家 培 养 工 程 ( 首 批 ),2014 年 被 评 为 中 国 教 育 部 长 江 学 者 特 聘 教 授 目 前 担 任 以 下 于 香 港 联 交 所 上 市 的 公 司 的 独 立 非 执 行 董 事 或 独 立 监 事 : 自 2004 年 9 月 起, 担 任 中 国 外 运 股 份 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 ; 自 2005 年 11 月 起, 担 任 中 国 生 物 制 药 股 份 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 ; 自 2009 年 12 月 起, 担 任 中 国 中 材 股 份 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 ; 自 2011 年 1 月 起, 担 任 中 国 人 民 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 监 事, 并 曾 于 2004 年 2 月 至 2010 年 12 月 期 间, 出 任 中 国 人 民 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 1988 年 毕 业 于 中 国 人 民 大 学, 获 经 济 学 ( 会 计 学 ) 硕 士 学 位,1996 年 获 南 京 大 学 经 济 学 ( 企 业 管 理 ) 博 士 学 位 梁 卓 恩 独 立 董 事 自 2013 年 9 月 起 任 本 行 独 立 董 事 贝 克 麦 坚 时 律 师 事 务 所 前 合 伙 人,1987 年 7 月 加 入 该 所,2011 年 6 月 退 休 2009 年 至 2010 年 期 间 兼 任 香 港 特 别 行 政 区 政 府 中 央 政 策 组 非 全 职 顾 问 2012 年 7 月 起 出 任 于 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 上 市 的 五 矿 资 源 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 1976 年 毕 业 于 香 港 中 文 大 学, 获 甲 级 荣 誉 社 会 科 学 学 士 学 位,1981 年 毕 业 于 英 国 牛 津 大 学, 获 哲 学 硕 士 学 位,1982 年 在 英 国 法 律 学 院 完 成 法 律 学 习 具 有 香 港 (1985 年 ) 英 格 兰 及 威 尔 士 (1988 年 ) 澳 大 利 亚 首 府 区 (1989 年 ) 和 澳 大 利 亚 维 多 利 亚 省 (1991 年 ) 的 律 师 执 业 资 格 获 得 牛 津 大 学 圣 安 多 尼 学 院 授 予 资 深 名 誉 院 友 监 事 李 军 监 事 长 自 2010 年 3 月 起 任 本 行 监 事 长 自 2009 年 12 月 起 任 本 行 党 委 副 书 记 2006 年 9 月 至 2009 年 12 月 任 交 通 银 行 副 董 事 长 行 长 2000 年 11 月 至 2006 年 8 月 任 交 通 银 行 副 行 长 2000 年 6 月 至 2009 年 12 月 任 交 通 银 行 执 行 董 事 1998 年 4 月 至 2001 年 4 月 任 交 通 银 行 总 稽 核 1990 年 10 月 至 1998 年 4 月 历 任 交 通 银 行 武 汉 分 行 副 行 长 行 长 李 军 先 生 为 高 级 经 济 师,1995 年 于 华 中 理 工 大 学 获 经 济 学 硕 士 学 位 王 学 强 股 东 监 事 自 2004 年 8 月 起 任 本 行 专 职 监 事 2005 年 4 月 起 兼 任 监 事 会 办 公 室 主 任 2003 年 7 月 至 2004 年 8 月, 本 行 进 行 公 司 重 组 前, 任 本 行 副 局 级 正 局 级 专 职 监 事 2001 年 10 月 至 2003 年 7 月 任 中 国 农 业 发 展 银 行 副 局 级 专 职 监 事 2000 年 10 月 至 2001 年 10 月 就 职 于 中 央 金 融 工 委 1996 年 11 月 至 2000 年 9 月 就 职 于 香 港 港 澳 国 际 集 团 公 司 香 港 福 海 集 团 公 司 1985 年 8 月 至 1996 年 10 月 就 职 于 财 政 部 1985 年 毕 业 于 中 央 财 政 金 融 学 院,

79 年 获 得 财 政 部 财 政 科 学 研 究 所 经 济 学 博 士 学 位 具 有 高 级 会 计 师 资 格, 且 为 中 国 注 册 会 计 师 协 会 的 注 册 会 计 师 刘 万 明 股 东 监 事 自 2004 年 8 月 起 任 本 行 专 职 监 事 2005 年 4 月 起 兼 任 监 事 会 办 公 室 副 主 任,2014 年 1 月 起 转 任 本 行 总 行 稽 核 部 副 总 经 理 此 前 于 2001 年 11 月 至 2004 年 8 月, 分 别 任 国 务 院 派 驻 的 交 通 银 行 及 本 行 正 处 级 副 局 级 专 职 监 事 1984 年 8 月 至 2001 年 11 月, 先 后 就 职 于 国 家 审 计 署 中 国 农 业 发 展 银 行 及 中 央 金 融 工 委 1984 年 获 得 江 西 财 经 大 学 经 济 学 学 士 学 位 邓 智 英 职 工 监 事 自 2010 年 8 月 起 任 本 行 职 工 监 事 现 任 本 行 总 行 监 察 部 总 经 理,2008 年 7 月 至 2010 年 7 月 任 总 行 监 察 部 副 总 经 理,2007 年 6 月 至 2008 年 7 月 任 本 行 天 津 市 分 行 党 委 委 员 纪 委 书 记,2008 年 2 月 至 2008 年 7 月 兼 任 工 会 主 任,1993 年 6 月 至 2007 年 6 月 先 后 就 职 于 本 行 总 行 监 察 室 监 察 稽 核 部 监 察 部,1984 年 8 月 至 1993 年 6 月 就 职 于 中 纪 委 1984 年 获 得 南 开 大 学 历 史 系 中 国 史 学 士 学 位 刘 晓 中 职 工 监 事 自 2012 年 8 月 起 任 本 行 职 工 监 事 现 任 本 行 总 行 授 信 评 审 委 员 会 专 职 评 委 2008 年 7 月 至 2011 年 5 月 任 总 行 公 司 金 融 总 部 总 经 理 ( 中 小 企 业 业 务 ),1998 年 10 月 至 2008 年 7 月 历 任 总 行 信 贷 管 理 部 副 总 经 理 总 行 风 险 管 理 部 副 总 经 理 本 行 陕 西 省 分 行 副 行 长 行 长, 1983 年 7 月 至 1998 年 10 月 历 任 航 天 工 业 部 干 部 副 主 任 航 天 物 资 供 销 总 公 司 副 处 长 主 任 航 天 工 业 总 公 司 固 定 资 产 投 资 部 副 经 理 基 本 建 设 局 副 局 长 1983 年 毕 业 于 哈 尔 滨 建 筑 工 程 学 院 玻 璃 钢 专 业 项 晞 职 工 监 事 自 2012 年 8 月 起 任 本 行 职 工 监 事 现 任 本 行 苏 州 分 行 副 行 长, 兼 任 财 务 总 监 2005 年 7 月 至 2010 年 3 月, 历 任 本 行 苏 州 分 行 党 委 委 员 副 行 长 兼 任 财 务 总 监,2003 年 3 月 至 2005 年 7 月, 兼 任 本 行 苏 州 分 行 行 长 助 理,2000 年 10 月 至 2005 年 7 月, 历 任 本 行 苏 州 分 行 高 新 技 术 产 业 开 发 区 支 行 副 行 长 行 长,1993 年 7 月 至 2000 年 10 月, 历 任 本 行 苏 州 分 行 国 际 贸 易 结 算 处 干 部 副 股 长 科 长 副 处 长 国 际 贸 易 结 算 部 副 总 经 理 1993 年 毕 业 于 华 东 理 工 大 学 英 语 专 业,2004 年 12 月 获 得 复 旦 大 学 与 美 国 华 盛 顿 大 学 合 办 工 商 管 理 专 业 硕 士 学 位 梅 兴 保 外 部 监 事 自 2011 年 5 月 起 任 本 行 外 部 监 事 现 为 第 十 二 届 全 国 政 协 委 员, 并 担 任 中 国 生 物 制 药 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 2003 年 10 月 至 2010 年 5 月 历 任 中 国 东 方 资 产 管 理 公 司 副 总 裁 总 裁, 此 前 曾 先 后 任 湖 南 省 张 家 界 市 人 民 政 府 常 务 副 市 长 湖 南 省 经 贸 委 副 主 任 ( 正 局 级 ) 中 共 中 央 办 公 厅 调 研 室 科 教 组 组 长 中 央 金 融 工 委 办 公 厅 主 任 中 国 银 监 会 宣 传 部 部 长 1982 年 毕 业 于 中 国 人 民 大 学 农 业 经 济 管 理 专 业, 获 经 济 学 学 士 学 位,1999 年 获 中 国 人 民 大 学 管 理 学 博 士 学 位 77

80 高 级 管 理 层 陈 四 清 副 董 事 长 行 长 请 参 见 前 述 董 事 部 分 李 早 航 执 行 董 事 副 行 长 请 参 见 前 述 董 事 部 分 张 林 纪 委 书 记 自 2004 年 8 月 起 任 本 行 纪 委 书 记 加 入 本 行 前 曾 于 中 国 进 出 口 银 行 担 任 不 同 职 务, 包 括 自 2002 年 6 月 至 2004 年 8 月 任 行 长 助 理, 及 于 1998 年 8 月 至 2002 年 7 月 任 人 事 教 育 部 副 主 任 主 任 1983 年 毕 业 于 内 蒙 古 自 治 区 委 党 校 政 治 经 济 学 专 业 祝 树 民 副 行 长 自 2010 年 8 月 起 任 本 行 副 行 长 1988 年 加 入 本 行 2009 年 5 月 至 2010 年 7 月 担 任 个 人 金 融 业 务 总 裁,2003 年 7 月 至 2009 年 5 月 担 任 江 苏 省 分 行 行 长,2000 年 11 月 至 2003 年 7 月 担 任 江 苏 省 分 行 副 行 长 兼 苏 州 分 行 行 长, 此 前 曾 在 本 行 江 苏 省 苏 州 分 行 泰 州 分 行 扬 州 分 行 工 作 2014 年 5 月 起 兼 任 中 银 香 港 ( 控 股 ) 有 限 公 司 非 执 行 董 事 2008 年 获 复 旦 大 学 工 商 管 理 硕 士 学 位 张 金 良 副 行 长 自 2014 年 7 月 起 任 本 行 副 行 长 1997 年 加 入 本 行 2009 年 11 月 至 2014 年 12 月 任 北 京 市 分 行 行 长 此 前 在 总 行 财 会 部 工 作 多 年,2007 年 2 月 至 2009 年 11 月 担 任 总 行 财 务 管 理 部 总 经 理 2003 年 10 月 至 2007 年 2 月 担 任 总 行 财 会 部 副 总 经 理, 并 于 2005 年 3 月 至 2007 年 2 月 兼 任 IT 蓝 图 实 施 办 公 室 主 任 1997 年 9 月 毕 业 于 厦 门 大 学, 获 经 济 学 博 士 学 位 具 有 注 册 会 计 师 资 格 任 德 奇 副 行 长 自 2014 年 7 月 起 任 本 行 副 行 长 2014 年 5 月 加 入 本 行 在 中 国 建 设 银 行 工 作 多 年, 并 担 任 多 个 职 务 2013 年 10 月 至 2014 年 5 月 担 任 中 国 建 设 银 行 风 险 管 理 部 总 经 理 2003 年 8 月 至 2013 年 10 月 先 后 担 任 中 国 建 设 银 行 信 贷 审 批 部 副 总 经 理 风 险 监 控 部 总 经 理 授 信 管 理 部 总 经 理 湖 北 省 分 行 行 长 1988 年 7 月 毕 业 于 清 华 大 学, 获 工 学 硕 士 学 位 詹 伟 坚 信 贷 风 险 总 监 自 2007 年 3 月 起 任 本 行 信 贷 风 险 总 监 加 入 本 行 前, 先 后 在 渣 打 银 行 美 国 信 孚 银 行 德 意 志 银 行 不 同 职 位 工 作, 曾 任 德 意 志 银 行 董 事 总 经 理 亚 洲 地 区 ( 除 日 本 外 ) 首 席 信 贷 官 1983 年 获 香 港 中 文 大 学 理 学 士 学 位,1985 年 获 美 国 印 第 安 纳 州 立 大 学 工 商 管 理 硕 士 学 位 78

81 肖 伟 总 稽 核 自 2014 年 11 月 起 任 本 行 总 稽 核 1994 年 加 入 本 行 2009 年 11 月 至 2014 年 11 月 担 任 本 行 财 务 管 理 部 总 经 理 2004 年 5 月 至 2009 年 11 月 担 任 本 行 北 京 市 分 行 副 行 长,2007 年 1 月 至 2009 年 11 月 兼 任 本 行 北 京 市 分 行 财 务 总 监 1999 年 12 月 至 2004 年 5 月 先 后 担 任 本 行 资 产 负 债 管 理 部 助 理 总 经 理 副 总 经 理, 并 于 2002 年 11 月 至 2004 年 5 月 在 本 行 北 京 市 分 行 挂 职 担 任 副 行 长 1994 年 7 月 毕 业 于 中 国 人 民 大 学, 获 经 济 学 博 士 学 位 具 有 高 级 会 计 师 职 称 范 耀 胜 董 事 会 秘 书 自 2012 年 9 月 起 任 本 行 董 事 会 秘 书 1994 年 加 入 本 行 曾 先 后 担 任 不 同 职 务, 包 括 总 行 公 司 业 务 部 和 公 司 金 融 总 部 公 司 业 务 模 块 客 户 关 系 管 理 总 监 业 务 流 程 再 造 领 导 小 组 办 公 室 副 主 任 ( 主 持 工 作 ) 兼 IT 蓝 图 实 施 办 公 室 副 主 任 ( 业 务 ) 董 事 会 秘 书 部 总 经 理 苏 州 分 行 行 长 2013 年 7 月 起 任 北 京 上 市 公 司 协 会 副 理 事 长 1990 年 毕 业 于 北 京 大 学 法 律 学 系, 获 学 士 学 位,1993 年 获 德 国 哥 廷 根 大 学 法 学 硕 士 学 位,1994 年 获 南 京 大 学 法 学 硕 士 学 位 具 有 中 国 律 师 资 格 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 变 更 本 行 董 事 变 更 情 况 如 下 : 自 2014 年 1 月 28 日 起, 李 礼 辉 先 生 不 再 担 任 本 行 副 董 事 长 执 行 董 事 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 委 员 自 2014 年 4 月 4 日 起, 陈 四 清 先 生 担 任 本 行 副 董 事 长 执 行 董 事 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 委 员 自 2014 年 4 月 16 日 起, 王 永 利 先 生 不 再 担 任 本 行 执 行 董 事 董 事 会 风 险 政 策 委 员 会 委 员 自 2014 年 9 月 28 日 起, 刘 丽 娜 女 士 不 再 担 任 本 行 非 执 行 董 事 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 委 员 风 险 政 策 委 员 会 委 员 自 2014 年 9 月 28 日 起, 王 伟 先 生 担 任 本 行 非 执 行 董 事 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 委 员 风 险 政 策 委 员 会 委 员 自 2014 年 10 月 16 日 起, 刘 向 辉 先 生 担 任 本 行 非 执 行 董 事 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 委 员 风 险 政 策 委 员 会 委 员 本 行 监 事 变 更 情 况 如 下 : 自 2014 年 起, 鲍 国 明 女 士 不 再 担 任 本 行 外 部 监 事 本 行 高 级 管 理 人 员 变 更 情 况 如 下 : 自 2014 年 1 月 28 日 起, 李 礼 辉 先 生 不 再 担 任 本 行 行 长 自 2014 年 2 月 13 日 起, 陈 四 清 先 生 担 任 本 行 行 长 自 2014 年 4 月 16 日 起, 王 永 利 先 生 不 再 担 任 本 行 副 行 长 自 2014 年 7 月 31 日 起, 张 金 良 先 生 担 任 本 行 副 行 长 79

82 自 2014 年 7 月 31 日 起, 任 德 奇 先 生 担 任 本 行 副 行 长 自 2014 年 11 月 28 日 起, 刘 燕 芬 女 士 不 再 担 任 本 行 总 稽 核 自 2014 年 11 月 28 日 起, 肖 伟 先 生 担 任 本 行 总 稽 核 自 2015 年 3 月 6 日 起, 岳 毅 先 生 不 再 担 任 本 行 副 行 长 本 行 董 事 会 于 2015 年 3 月 11 日 审 议 批 准 了 关 于 聘 任 高 迎 欣 先 生 为 本 行 副 行 长 的 议 案 高 迎 欣 先 生 担 任 本 行 副 行 长 的 任 职 资 格 有 待 中 国 银 监 会 核 准 本 行 董 事 会 于 2015 年 3 月 11 日 审 议 批 准 了 关 于 聘 任 耿 伟 先 生 为 本 行 董 事 会 秘 书 的 议 案 耿 伟 先 生 担 任 本 行 董 事 会 秘 书 的 任 职 资 格 有 待 中 国 银 监 会 核 准 范 耀 胜 先 生 于 2015 年 3 月 11 日 申 请 辞 去 本 行 董 事 会 秘 书 职 务, 该 辞 任 自 耿 伟 先 生 担 任 本 行 董 事 会 秘 书 之 日 起 生 效 80

83 公 司 治 理 公 司 治 理 概 述 本 行 严 格 遵 守 资 本 市 场 监 管 和 行 业 监 管 规 则, 密 切 关 注 国 际 国 内 监 管 变 化 趋 势, 公 司 治 理 水 平 持 续 提 升 高 度 重 视 公 司 治 理 的 制 度 建 设, 根 据 监 管 要 求 和 本 行 发 展 实 际 不 断 修 订 和 完 善 公 司 治 理 规 范 性 文 件, 并 严 格 遵 照 执 行 完 备 的 制 度 体 系 保 障 了 公 司 治 理 的 有 效 运 作 着 力 推 进 公 司 治 理 的 创 新 性 实 践, 切 实 保 护 中 小 股 东 的 知 情 权 参 与 权 和 决 策 权, 在 北 京 和 香 港 以 视 像 会 议 方 式 召 开 年 度 股 东 大 会, 两 地 股 东 均 可 亲 身 参 会, 并 提 供 A 股 网 络 投 票 方 式, 切 实 保 障 中 小 股 东 权 益 的 实 现 不 断 优 化 董 事 会 运 作 机 制 信 息 披 露 机 制 和 利 益 相 关 者 机 制, 持 续 提 高 董 事 会 工 作 的 建 设 性, 支 持 董 事 会 科 学 决 策, 提 升 透 明 度, 积 极 履 行 对 股 东 客 户 员 工 社 会 等 利 益 相 关 者 的 责 任 持 续 深 化 公 司 治 理 的 前 瞻 性 探 索, 在 集 团 治 理 方 面, 董 事 会 高 度 重 视 集 团 内 部 控 制 和 风 险 管 理, 不 断 强 化 集 团 整 体 风 险 管 理 能 力, 提 升 集 团 合 规 经 营 水 平 持 续 跟 踪 国 际 国 内 公 司 治 理 理 论 和 实 践 的 最 新 发 展, 对 照 全 球 系 统 重 要 性 金 融 机 构 的 先 进 实 践 推 进 公 司 治 理 工 作, 不 断 追 求 更 高 标 准 2014 年, 本 行 根 据 国 务 院 关 于 开 展 优 先 股 试 点 的 指 导 意 见 中 国 证 监 会 优 先 股 试 点 管 理 办 法 等 规 定 及 本 行 发 行 优 先 股 的 工 作 需 要 修 订 了 公 司 章 程, 完 善 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 股 东 大 会 对 董 事 会 授 权 方 案, 待 股 东 大 会 批 准 后 实 施, 继 续 推 进 中 国 银 监 会 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 的 实 施, 积 极 开 展 集 团 公 司 治 理 的 研 究 和 实 践, 公 司 治 理 的 制 度 体 系 更 加 完 备 合 理 2014 年, 本 行 完 成 了 副 董 事 长 及 行 长 变 更 非 执 行 董 事 聘 任 及 相 关 董 事 会 专 业 委 员 会 成 员 调 整 的 公 司 治 理 程 序 进 一 步 探 索 创 新 董 事 与 高 级 管 理 层 沟 通 方 式, 就 董 事 会 拟 审 议 的 重 大 事 项 预 先 向 董 事 专 题 汇 报 规 范 和 优 化 董 事 会 书 面 议 案 审 议 机 制 向 董 事 会 呈 交 文 件 的 机 制, 积 极 组 织 董 事 培 训 调 研, 董 事 会 决 策 效 率 持 续 提 高 2014 年, 本 行 公 司 治 理 继 续 得 到 资 本 市 场 和 社 会 各 界 的 充 分 肯 定, 获 得 董 事 会 杂 志 金 圆 桌 优 秀 董 事 会 奖 及 最 具 创 新 力 董 秘 奖 香 港 亚 洲 周 刊 公 司 卓 越 管 治 企 业 大 奖 中 国 董 事 局 网 优 秀 董 事 局 奖 等 多 项 荣 誉, 并 再 度 入 选 中 国 中 央 电 视 台 央 视 财 经 50 治 理 领 先 指 数 公 司 治 理 架 构 本 行 公 司 治 理 架 构 如 下 : 81

84 股 东 大 会 董 事 会 董 事 会 秘 书 部 战 略 发 展 委 员 会 稽 核 委 员 会 高 级 管 理 层 ( 集 团 执 行 委 员 会 ) 监 事 会 监 事 会 办 公 室 履 职 尽 职 监 督 委 员 会 财 务 与 内 部 控 制 监 督 委 员 会 风 险 政 策 委 员 会 人 事 和 薪 酬 委 员 会 资 产 负 债 管 理 委 员 会 风 险 管 理 与 内 部 控 制 委 员 会 反 洗 钱 工 作 委 员 会 证 券 投 资 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 采 购 评 审 委 员 会 资 产 处 置 委 员 会 稽 核 部 信 息 科 技 管 理 委 员 会 公 司 治 理 合 规 报 告 期 内, 本 行 公 司 治 理 与 公 司 法 及 中 国 证 监 会 相 关 规 定 的 要 求 不 存 在 差 异 报 告 期 内, 本 行 严 格 遵 照 香 港 上 市 规 则 附 录 十 四 企 业 管 治 守 则 ( 守 则 ), 全 面 遵 循 守 则 中 的 所 有 守 则 条 文, 同 时 达 到 了 守 则 中 所 列 明 的 绝 大 多 数 建 议 最 佳 常 规 公 司 章 程 修 订 本 行 2013 年 年 度 股 东 大 会 审 议 批 准 了 关 于 修 订 本 行 公 司 章 程 的 议 案, 根 据 国 务 院 关 于 开 展 优 先 股 试 点 的 指 导 意 见 中 国 证 监 会 优 先 股 试 点 管 理 办 法 等 规 定, 在 公 司 章 程 中 明 确 了 优 先 股 股 东 的 有 关 权 利 和 义 务, 涉 及 优 先 股 的 定 义 优 先 股 表 决 权 限 制 与 恢 复 优 先 分 配 利 润 优 先 分 配 剩 余 财 产 等 条 款 此 外, 针 对 在 普 通 股 以 外 增 设 优 先 股 的 情 况, 对 公 司 章 程 中 涉 及 股 份 股 东 的 表 述 进 行 梳 理 调 整, 进 一 步 澄 清 具 体 所 指, 并 明 确 本 行 股 东 在 请 求 召 开 临 时 股 东 大 会 召 集 和 主 持 股 东 大 会 提 交 股 东 大 会 临 时 提 案 以 及 认 定 控 股 股 东, 需 要 计 算 持 股 比 例 时, 仅 计 算 普 通 股 和 表 决 权 恢 复 的 优 先 股 此 次 章 程 修 订 案 已 于 2014 年 8 月 14 日 获 中 国 银 监 会 核 准 股 东 和 股 东 权 利 本 行 一 贯 高 度 重 视 股 东 利 益 的 保 护, 通 过 召 开 股 东 大 会 设 立 投 资 者 热 线 等 多 种 形 式 建 立 及 维 护 与 股 东 沟 通 的 有 效 渠 道, 确 保 所 有 股 东 享 有 平 等 地 位, 确 保 所 有 股 东 对 本 行 重 大 事 项 的 知 情 权 参 与 权 和 表 决 权 本 行 具 有 独 立 完 整 的 业 务 及 自 主 经 营 能 力, 与 控 股 股 东 汇 金 公 司 在 业 务 人 员 资 产 机 构 及 财 务 等 方 面 相 互 分 开 并 保 持 独 立 股 东 提 请 召 开 临 时 股 东 大 会 及 类 别 股 东 会 议 的 权 利 根 据 本 行 公 司 章 程, 单 独 或 者 合 计 持 有 本 行 有 表 决 权 股 份 总 数 百 分 之 十 以 上 股 份 的 股 东 有 权 书 面 提 请 董 事 会 召 开 临 时 股 东 大 会 合 并 持 有 本 行 有 表 决 权 股 份 总 数 的 百 分 之 十 以 上 股 份 的 82

85 两 个 或 两 个 以 上 的 股 东, 可 以 签 署 一 份 或 者 数 份 同 样 格 式 内 容 的 书 面 要 求, 提 请 董 事 会 召 集 类 别 股 东 会 议, 并 阐 明 会 议 的 议 题 如 果 董 事 会 在 收 到 提 议 股 东 提 议 召 集 临 时 股 东 大 会 或 者 类 别 股 东 会 议 的 提 案 书 面 要 求 后 三 十 日 内 没 有 发 出 召 集 会 议 的 通 告, 提 议 股 东 可 以 在 董 事 会 收 到 该 要 求 后 四 个 月 内 自 行 召 集 会 议, 召 集 的 程 序 应 当 尽 可 能 与 董 事 会 召 集 股 东 会 议 的 程 序 相 同 提 议 股 东 因 董 事 会 未 应 前 述 要 求 举 行 会 议 而 自 行 召 集 并 举 行 会 议 的, 其 所 发 生 的 合 理 费 用, 应 当 由 本 行 承 担, 并 从 本 行 欠 付 失 职 董 事 的 款 项 中 扣 除 股 东 提 出 股 东 大 会 提 案 的 权 利 根 据 本 行 公 司 章 程, 本 行 召 开 股 东 大 会, 单 独 或 者 合 并 持 有 本 行 有 表 决 权 股 份 总 数 百 分 之 三 以 上 股 份 的 股 东, 有 权 向 公 司 提 出 提 案 单 独 或 者 合 并 持 有 本 行 有 表 决 权 股 份 总 数 百 分 之 三 以 上 股 份 的 股 东, 有 权 在 股 东 大 会 召 开 十 日 前 提 出 临 时 提 案 并 书 面 提 交 董 事 会 董 事 会 决 定 不 将 股 东 大 会 提 案 列 入 会 议 议 程 的, 应 当 在 该 次 股 东 大 会 上 进 行 解 释 和 说 明 提 出 提 案 的 股 东 对 董 事 会 不 将 其 提 案 列 入 股 东 大 会 会 议 议 程 的 决 定 持 有 异 议 的, 可 以 按 照 本 行 公 司 章 程 相 关 规 定 程 序 要 求 召 集 临 时 股 东 大 会 股 东 质 询 的 权 利 根 据 本 行 公 司 章 程, 单 独 或 者 合 并 持 有 本 行 有 表 决 权 股 份 总 数 百 分 之 五 以 上 股 份 的 股 东, 有 权 向 股 东 大 会 提 出 质 询 案, 董 事 会 监 事 会 或 者 高 级 管 理 层 相 关 成 员 应 出 席 股 东 大 会 接 受 质 询, 并 对 股 东 的 质 询 和 建 议 作 出 答 复 或 说 明 关 于 股 东 权 利 的 详 细 规 定 请 参 见 本 行 公 司 章 程 本 行 股 东 如 为 上 述 事 项 联 系 董 事 会, 或 对 董 事 会 有 其 他 查 询, 相 关 联 络 方 式 请 参 见 股 东 参 考 资 料 投 资 者 查 询 部 分 股 东 大 会 股 东 大 会 的 职 权 股 东 大 会 是 本 行 的 权 力 机 构, 负 责 对 本 行 重 大 事 项 做 出 决 策, 包 括 审 议 批 准 利 润 分 配 方 案 年 度 财 务 预 算 方 案 和 决 算 方 案 注 册 资 本 的 改 变 发 行 债 券 及 其 他 证 券 合 并 分 立 以 及 修 改 公 司 章 程 选 举 和 更 换 董 事 由 股 东 代 表 出 任 的 监 事 和 外 部 监 事 并 决 定 其 报 酬 事 项 等 股 东 大 会 召 开 情 况 本 行 于 2014 年 3 月 25 日 在 北 京 召 开 2014 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会, 审 议 批 准 了 关 于 选 举 陈 四 清 先 生 为 本 行 执 行 董 事 的 议 案 本 行 于 2014 年 6 月 12 日 在 北 京 和 香 港 两 地 以 视 像 会 议 形 式 召 开 2013 年 年 度 股 东 大 会, 并 为 A 股 股 东 提 供 网 络 投 票 方 式 会 议 审 议 批 准 了 2013 年 度 董 事 会 工 作 报 告 2013 年 度 监 事 会 工 作 报 告 2013 年 度 财 务 决 算 方 案 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 2014 年 度 固 定 资 产 投 资 预 算 关 于 聘 任 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 为 本 行 2014 年 度 外 部 审 计 师 的 议 案 关 于 中 国 银 行 年 资 本 管 理 规 划 的 议 案 关 于 选 举 本 行 董 事 的 议 案 关 于 重 新 选 举 本 行 外 部 监 事 的 议 案 2012 年 度 董 事 长 执 行 董 事 监 事 长 股 东 监 事 薪 酬 分 配 方 案 关 于 修 订 本 行 公 司 章 程 的 议 案 关 于 发 行 新 股 一 般 性 授 权 的 议 案 关 于 境 内 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 的 议 案 关 于 境 外 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 的 议 案 关 于 制 定 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 年 股 东 回 报 规 划 的 议 案 关 于 发 行 优 先 股 摊 薄 即 期 回 报 及 填 补 措 施 的 议 案 等 16 项 议 案, 听 取 了 2013 年 度 关 联 交 易 情 况 报 告 2013 年 度 独 立 董 事 述 职 报 告 其 中 关 于 修 订 本 83

86 行 公 司 章 程 的 议 案 关 于 发 行 新 股 一 般 性 授 权 的 议 案 关 于 境 内 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 的 议 案 关 于 境 外 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 的 议 案 为 特 别 决 议 案 本 行 于 2014 年 8 月 4 日 在 北 京 召 开 2014 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会, 审 议 批 准 了 关 于 选 举 王 伟 先 生 为 本 行 非 执 行 董 事 的 议 案 及 2013 年 度 董 事 长 执 行 董 事 监 事 长 股 东 监 事 薪 酬 分 配 方 案 上 述 股 东 大 会 均 严 格 按 照 有 关 法 律 法 规 及 两 地 上 市 规 则 召 集 召 开, 本 行 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 出 席 会 议 并 与 股 东 就 其 关 心 的 问 题 进 行 了 交 流 本 行 按 照 监 管 要 求 及 时 发 布 了 上 述 股 东 大 会 的 决 议 公 告 和 法 律 意 见 书 有 关 决 议 公 告 已 分 别 于 2014 年 3 月 25 日 2014 年 6 月 12 日 2014 年 8 月 4 日 登 载 于 上 交 所 网 站 香 港 交 易 所 网 站 和 本 行 网 站 董 事 会 对 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 本 行 董 事 会 认 真 全 面 执 行 报 告 期 内 本 行 股 东 大 会 审 议 批 准 的 各 项 决 议 本 行 2013 年 年 度 股 东 大 会 审 议 批 准 了 关 于 修 订 本 行 公 司 章 程 的 议 案, 有 关 修 订 已 获 得 中 国 银 监 会 核 准, 修 订 后 的 公 司 章 程 已 登 载 于 上 交 所 网 站 香 港 交 易 所 网 站 和 本 行 网 站 本 行 各 项 活 动 符 合 修 订 后 的 公 司 章 程 的 规 定 根 据 本 行 2013 年 年 度 股 东 大 会 审 议 批 准 的 关 于 发 行 优 先 股 的 相 关 议 案, 本 行 已 完 成 相 关 监 管 审 批 及 境 外 优 先 股 和 境 内 优 先 股 的 发 行 工 作 经 本 行 2013 年 年 度 股 东 大 会 审 议 批 准, 本 行 董 事 会 认 真 落 实 2013 年 度 利 润 分 配 方 案, 及 时 向 股 东 派 发 股 息, 切 实 保 障 股 东 利 益 利 润 分 配 方 案 已 实 施 完 毕 根 据 本 行 2014 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 2013 年 年 度 股 东 大 会 及 2014 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 审 议 批 准 的 选 举 董 事 的 议 案, 有 关 监 管 机 构 已 核 准 董 事 的 任 职 资 格, 相 关 董 事 已 经 就 任 经 本 行 2013 年 年 度 股 东 大 会 审 议 批 准, 本 行 已 完 成 对 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 担 任 本 行 2014 年 外 部 审 计 师 的 聘 任 董 事 会 董 事 会 的 职 责 董 事 会 是 本 行 的 决 策 机 构, 对 股 东 大 会 负 责 依 照 本 行 公 司 章 程, 董 事 会 主 要 行 使 下 列 职 权 : 召 集 股 东 大 会 及 执 行 股 东 大 会 决 议, 决 定 本 行 的 战 略 方 针 经 营 计 划 和 重 大 投 资 方 案 ( 依 本 行 公 司 章 程 需 提 交 股 东 大 会 批 准 的 除 外 ), 制 订 年 度 财 务 预 算 决 算 及 利 润 分 配 弥 补 亏 损 等 重 大 方 案, 聘 任 或 解 聘 本 行 董 事 会 专 业 委 员 会 委 员 和 高 级 管 理 人 员, 审 定 本 行 基 本 管 理 制 度 内 部 管 理 架 构 及 重 要 分 支 机 构 设 臵, 审 定 本 行 公 司 治 理 政 策, 负 责 高 级 管 理 人 员 的 绩 效 考 核 及 重 要 奖 惩 事 项, 听 取 本 行 高 级 管 理 层 的 工 作 汇 报 并 检 查 高 级 管 理 层 的 工 作 等 董 事 会 依 照 本 行 适 用 的 法 律 法 规 相 关 监 管 要 求 及 上 市 规 则 对 本 行 公 司 章 程 等 公 司 治 理 各 项 政 策 和 制 度 进 行 持 续 的 检 查 和 更 新, 并 确 保 本 行 遵 守 各 项 政 策 和 制 度 董 事 会 的 组 成 董 事 会 下 设 战 略 发 展 委 员 会 稽 核 委 员 会 风 险 政 策 委 员 会 人 事 和 薪 酬 委 员 会 及 关 联 交 易 控 制 委 员 会, 负 责 从 不 同 方 面 协 助 董 事 会 履 行 职 责 本 行 董 事 长 和 行 长 由 两 人 分 别 担 任 84

87 本 行 董 事 会 结 构 合 理 多 元 化 目 前, 董 事 会 由 14 名 成 员 组 成, 除 董 事 长 外, 包 括 2 名 执 行 董 事 6 名 非 执 行 董 事 5 名 独 立 董 事, 独 立 董 事 在 董 事 会 成 员 中 占 比 超 过 三 分 之 一 董 事 由 股 东 大 会 选 举, 任 期 三 年, 从 中 国 银 监 会 核 准 其 任 职 资 格 之 日 起 计 算 董 事 任 期 届 满, 可 连 选 连 任, 法 律 法 规 和 监 管 机 构 有 特 别 规 定 的 除 外 董 事 会 成 员 的 详 细 资 料 及 变 更 情 况, 请 见 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 部 分 董 事 会 会 议 召 开 情 况 2014 年, 本 行 于 1 月 28 日 3 月 26 日 4 月 24 日 5 月 13 日 6 月 12 日 6 月 30 日 8 月 19 日 10 月 30 日 12 月 18 日 以 现 场 会 议 方 式 召 开 9 次 董 事 会 会 议, 主 要 审 议 批 准 了 本 行 定 期 报 告 提 名 董 事 候 选 人 董 事 会 专 业 委 员 会 成 员 调 整 发 行 优 先 股 事 宜 2013 年 度 社 会 责 任 报 告 2013 年 度 内 部 控 制 自 我 评 估 报 告 2015 年 业 务 计 划 与 财 务 预 算 等 60 项 议 案, 并 听 取 了 并 表 管 理 情 况 获 准 实 施 资 本 管 理 高 级 方 法 情 况 等 12 项 报 告 2014 年, 本 行 以 书 面 议 案 方 式 召 开 12 次 董 事 会 会 议, 主 要 审 议 批 准 了 关 于 股 东 承 诺 履 行 情 况 的 公 告 关 于 可 转 换 公 司 债 券 跟 踪 信 用 评 级 结 果 的 公 告 等 议 案 董 事 会 及 其 稽 核 委 员 会 对 本 行 内 部 控 制 工 作 的 指 导 情 况 本 行 董 事 会 高 度 重 视 并 持 续 推 进 集 团 内 控 长 效 机 制 建 设, 定 期 听 取 和 审 议 高 级 管 理 层 关 于 经 营 管 理 情 况 风 险 管 理 案 件 治 理 内 部 控 制 体 系 建 设 及 评 价 工 作 的 汇 报 和 报 告, 切 实 承 担 建 立 健 全 和 有 效 实 施 内 部 控 制 的 责 任 董 事 会 下 设 的 稽 核 委 员 会 密 切 关 注 国 内 外 经 济 金 融 形 势 变 化 集 团 内 部 控 制 整 体 状 况, 包 括 财 务 报 告 及 非 财 务 报 告 内 部 控 制 制 度 的 建 立 和 运 行 情 况 定 期 不 定 期 听 取 和 审 议 内 部 稽 核 检 查 报 告 和 对 内 部 控 制 的 评 价 意 见, 外 部 审 计 师 关 于 内 部 控 制 改 进 建 议 的 整 改 情 况, 案 件 及 风 险 事 件 的 防 控 和 整 改 情 况 指 导 督 促 高 级 管 理 层 持 续 优 化 完 善 内 部 控 制 体 系, 就 同 业 业 务 开 展 专 题 调 研 报 告 期 内, 本 行 按 照 企 业 内 部 控 制 基 本 规 范 及 配 套 指 引 的 相 关 要 求, 开 展 了 内 部 控 制 自 我 评 估 工 作, 评 估 过 程 中 未 发 现 本 行 内 部 控 制 体 系 ( 包 括 财 务 报 告 及 非 财 务 报 告 领 域 ) 存 在 重 大 缺 陷 本 行 聘 请 的 内 部 控 制 外 部 审 计 师 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 已 对 本 行 财 务 报 告 内 部 控 制 的 有 效 性 进 行 了 审 计, 出 具 了 标 准 无 保 留 审 计 意 见 中 国 银 行 股 份 有 85