Microsoft Word - 附件1：中国银行业运行报告（2012年度）.doc

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1 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 中 国 银 行 业 运 行 报 告 (212 年 度 ) 第 一 部 分 : 国 内 外 宏 观 经 济 金 融 形 势 一 国 际 经 济 金 融 形 势 212 年, 全 球 经 济 增 长 进 一 步 放 缓, 主 要 发 达 国 家 财 政 金 融 问 题 相 互 交 织, 国 际 金 融 市 场 持 续 动 荡, 国 际 经 济 金 融 形 势 仍 然 复 杂 严 峻 一 是 全 球 经 济 增 长 乏 力 根 据 国 际 货 币 基 金 组 织 发 布 的 数 据,212 年, 世 界 经 济 增 长 进 一 步 放 缓 至 3.2, 比 211 年 下 降.7 个 百 分 点 发 达 经 济 体 增 长 缓 慢, 全 年 增 长 1.3, 增 速 比 211 年 下 降.3 个 百 分 点 具 体 来 看, 美 国 就 业 和 房 地 产 市 场 出 现 好 转, 但 复 苏 基 础 仍 比 较 脆 弱, 四 季 度 GDP 环 比 折 年 萎 缩 了.1; 欧 元 区 和 日 本 均 陷 入 衰 退, 其 中 欧 元 区 12 月 份 失 业 率 仍 处 于 11.7 的 历 史 高 位 新 兴 经 济 体 经 济 增 速 也 普 遍 放 缓, 全 年 增 长 5.1, 增 速 比 211 年 下 降 1.2 个 百 分 点 二 是 主 要 发 达 国 家 主 权 债 务 压 力 高 企 欧 债 危 机 仍 在 持 续, 相 关 结 构 性 问 题 短 期 内 难 以 解 决, 前 景 仍 充 满 不 确 定 性 希 腊 经 济 近 四 年 持 续 萎 缩, 债 务 水 平 居 高 不 下,212 年 三 季 度 末 希 腊 政 府 债 务 占 GDP 比 重 仍 高 达 152.6; 西 班 牙 面 临 银 行 坏 账 和 地 方 政 府 财 图 1-1: 年 GDP 增 长 情 况 预 期 值 全 球 发 达 经 济 体 新 兴 经 济 体 数 据 来 源 : 国 际 货 币 基 金 组 织 (213 年 1 月 ) 图 1-2: 美 国 季 度 GDP 环 比 折 年 增 长 率 Q2 Q4 211 数 据 来 源 : 美 国 经 济 分 析 局 Q2 Q4 Q2 Q

2 政 困 难 的 双 重 压 力,11 月 份 西 班 牙 银 行 业 坏 账 率 升 至 11.4 的 历 史 高 位 美 国 212 财 年 (211 年 1 月 -212 年 9 月 ) 联 邦 财 政 赤 字 为 1.9 万 亿 美 元, 已 连 续 四 年 超 出 万 亿 美 元 大 关, 联 邦 债 务 总 额 再 次 逼 近 法 定 上 限, 政 府 面 临 应 对 财 政 悬 崖 和 中 期 财 政 平 衡 的 两 难 困 境 日 本 政 府 债 务 占 GDP 比 重 超 过 2, 且 日 本 银 行 持 有 本 国 国 债 较 多, 潜 在 的 金 融 脆 弱 性 较 高 三 是 主 要 发 达 国 家 纷 纷 采 取 超 宽 松 货 币 政 策, 国 际 金 融 市 场 持 续 动 荡 在 财 政 空 间 受 限 的 情 况 下, 为 拉 动 经 济 增 长, 主 要 发 达 国 家 纷 纷 推 出 超 宽 松 货 币 政 策, 美 联 储 于 212 年 9 月 份 和 12 月 份 两 次 增 加 资 产 购 买 规 模, 欧 央 行 推 出 了 无 上 限 的 短 期 债 券 购 买 计 划 直 接 货 币 交 易 (OMT), 日 本 央 行 年 内 五 次 扩 大 了 资 产 购 买 规 模 受 这 些 宽 松 政 策 影 响, 加 之 气 候 地 缘 政 治 等 外 部 因 素 的 作 用, 国 际 金 融 市 场 持 续 动 荡, 跨 境 资 本 波 动 加 剧 大 宗 商 品 市 场 中 原 油 主 要 金 属 和 农 产 品 价 格 均 出 现 较 大 起 伏, 布 伦 特 原 油 伦 敦 期 铜 芝 加 哥 商 品 交 易 所 玉 米 和 小 麦 价 格 分 别 从 二 季 度 的 年 内 低 位 大 幅 上 涨 和 59.5 至 三 季 度 高 点 ; 四 季 度 纽 约 商 品 交 易 所 黄 金 价 格 最 高 达 到 18 美 元 / 盎 司, 年 内 最 大 涨 幅 为 16.9; 股 票 市 场 价 格 震 荡 上 行, 道 琼 斯 工 业 平 均 指 数 伦 敦 富 时 1 指 数 香 港 恒 生 指 数 日 经 225 指 数 和 德 国 DAX 指 数 四 季 度 高 点 分 别 比 年 内 低 点 上 涨 和 27.4 图 1-3: 美 国 联 邦 政 府 债 务 及 赤 字 情 况.4 万 亿 美 元 212 年 末 联 邦 财 政 收 支 差 额 ( 左 ) 联 邦 政 府 债 务 占 GDP 比 重 ( 右 ) 数 据 来 源 : 美 国 财 政 部 图 1-4:212 年 部 分 大 宗 商 品 价 格 波 动 情 况 注 : 以 212 年 初 为 1 芝 加 哥 小 麦 芝 加 哥 玉 米 黄 金 伦 敦 期 铜 布 伦 特 原 油 8 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 1 月 11 月 12 月 数 据 来 源 : Wind 图 1-5: 部 分 股 票 市 场 指 数 212 年 年 内 最 大 涨 幅 香 港 恒 生 指 数 日 本 东 经 225 指 数 德 国 DAX 指 数 英 国 伦 敦 富 时 1 指 数 美 国 道 琼 斯 工 业 平 均 指 数 数 据 来 源 :Wind

3 二 国 内 经 济 金 融 形 势 ( 一 ) 国 内 经 济 运 行 总 体 平 稳 212 年 上 半 年, 国 内 经 济 下 行 压 力 增 大 五 月 份 以 来, 中 央 果 断 出 台 一 系 列 稳 增 长 政 策 措 施, 使 经 济 运 行 中 的 积 极 因 素 得 到 强 化, 宏 观 经 济 逐 渐 企 稳, 全 年 国 内 经 济 运 行 总 体 平 稳 一 是 主 要 经 济 指 标 企 稳 回 暖 全 年 国 内 生 产 总 值 比 上 年 增 长 7.8, 其 中 四 季 度 比 三 季 度 加 快.5 个 百 分 点 工 业 生 产 缓 中 趋 稳, 12 月 份, 规 模 以 上 工 业 增 加 值 同 比 增 长 1.3, 增 速 连 续 4 个 月 提 升, 带 动 全 年 增 长 1.; 制 造 业 采 购 经 理 人 指 数 为 5.6, 连 续 3 个 月 位 于 5 的 荣 枯 线 以 上 全 年 社 会 消 费 品 零 售 总 额 同 比 实 际 增 长 12.1, 比 上 年 提 高.5 个 百 分 点, 呈 稳 定 增 长 态 势 固 定 资 产 投 资 比 上 年 增 长 2.6, 实 现 较 快 增 长 二 是 就 业 温 和 扩 大, 居 民 收 入 持 续 较 快 增 长 212 年 末, 全 国 就 业 人 员 7674 万 人, 比 上 年 末 增 加 284 万 人, 其 中 城 镇 就 业 人 员 3712 万 人, 比 上 年 末 增 加 1188 万 人 ; 城 镇 登 记 失 业 率 为 4.1, 继 续 保 持 稳 定 全 年 城 镇 居 民 人 均 可 支 配 收 入 和 农 村 居 民 人 均 现 金 收 入 同 比 实 际 分 别 增 长 9.6 和 1.7, 均 高 于 同 期 经 济 增 速, 其 中 农 村 居 民 收 入 增 速 已 连 续 12 个 季 度 快 于 城 镇 居 民 三 是 物 价 水 平 总 体 处 于 低 位 212 年 12 月 份, 全 国 居 民 消 费 价 格 总 水 平 同 比 上 涨 2.5, 其 中, 食 品 价 格 同 比 上 涨 4.2, 影 响 居 民 消 费 价 格 总 水 平 同 比 上 涨 约 1.4 个 百 分 点 全 年 居 民 消 费 价 格 总 水 平 比 上 年 上 涨 图 1-6: 我 国 季 度 GDP 增 长 情 况 万 亿 元 数 据 来 源 : 国 家 统 计 局 GDP 季 度 累 计 值 GDP 季 度 同 比 增 速 图 1-7: 居 民 收 入 实 际 累 计 同 比 增 速 21 数 据 来 源 : 国 家 统 计 局 城 镇 居 民 人 均 可 支 配 收 入 实 际 累 计 同 比 农 村 居 民 人 均 现 金 收 入 实 际 累 计 同 比 图 1-8:CPI PPI PPIRM 同 比 增 速 数 据 来 源 : 国 家 统 计 局 PPIRM CPI 年 全 年 PPI 年 12 月

4 2.6, 处 于 较 低 水 平 12 月 份, 工 业 生 产 者 出 厂 价 格 和 工 业 生 产 者 购 进 价 格 同 比 分 别 下 降 1.9 和 2.4, 环 比 均 下 降.1, 全 年 工 业 生 产 者 出 厂 价 格 和 工 业 生 产 者 购 进 价 格 分 别 比 上 年 下 降 1.7 和 1.8 四 是 企 业 经 营 和 财 务 状 况 有 所 改 善 212 年, 全 国 规 模 以 上 工 业 企 业 实 现 利 润 同 比 增 长 5.3, 其 中, 前 9 个 月 累 计 持 续 负 增 长, 后 3 个 月 转 负 为 正 且 累 计 增 幅 持 续 扩 大 企 业 库 存 增 速 明 显 下 降, 全 年 规 模 以 上 工 业 企 业 产 成 品 库 存 同 比 增 长 7.2, 比 上 年 下 降 13.6 个 百 分 点 ( 二 ) 经 济 金 融 运 行 仍 面 临 困 难 和 挑 战 第 一, 部 分 行 业 结 构 调 整 压 力 较 大 受 外 部 市 场 萎 缩 国 内 经 济 增 速 回 落 综 合 经 营 成 本 上 升 等 多 重 因 素 影 响, 部 分 制 造 业 外 向 型 行 业 需 求 下 降 经 营 压 力 加 大, 结 构 性 产 能 过 剩 矛 盾 突 出, 部 分 中 小 企 业 经 营 比 较 困 难 第 二, 外 需 增 长 面 临 挑 战 212 年, 全 国 进 出 口 总 额 同 比 增 长 6.2, 增 速 较 上 年 下 降 16.3 个 百 分 点, 其 中 对 欧 盟 的 出 口 同 比 下 降 6.2 当 前, 国 际 形 势 错 综 复 杂, 世 界 经 济 持 续 低 速 增 长, 出 口 稳 定 增 长 的 外 部 环 境 仍 然 比 较 严 峻 第 三, 随 着 主 要 发 达 经 济 体 不 断 推 出 超 宽 松 货 币 政 策, 输 入 型 通 胀 压 力 可 能 加 大 同 时, 跨 境 资 本 双 向 流 动 的 频 度 和 规 模 上 升, 可 能 对 国 内 银 行 体 系 流 动 性 资 产 价 格 等 产 生 扰 动 图 1-9: 规 模 以 上 工 业 企 业 利 润 增 长 情 况 万 亿 元 6 工 业 企 业 累 计 利 润 总 额 ( 右 ) 工 业 企 业 利 润 累 计 同 比 ( 左 ) 月 5 月 8 月 11 月 3 月 月 9 月 12 月 数 据 来 源 : 国 家 统 计 局 图 1-1: 贸 易 顺 差 及 进 出 口 同 比 增 速 -2 月 度 贸 易 差 额 ( 左 ) -3 当 月 出 口 同 比 ( 右 ) 当 月 进 口 同 比 ( 右 ) 亿 美 元 1 数 据 来 源 : 海 关 总 署 212 年 12 月 图 1-11: 美 元 兑 人 民 币 中 间 价 走 势 情 况 月 5 月 9 月 1 月 5 月 9 月 1 月 月 9 月 数 据 来 源 : 中 国 人 民 银 行 4

5 第 二 部 分 : 商 业 银 行 运 行 概 况 212 年, 商 业 银 行 运 行 平 稳, 资 产 负 债 规 模 继 续 增 长, 经 营 利 润 增 速 放 缓, 银 行 体 系 流 动 性 比 较 充 裕, 资 本 充 足 率 稳 步 上 升, 资 产 质 量 总 体 保 持 稳 定 一 资 产 负 债 规 模 继 续 增 长 商 业 银 行 ( 包 括 大 型 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 城 市 商 业 银 行 农 村 商 业 银 行 和 外 资 银 行, 下 同 ) 资 产 规 模 继 续 增 长 截 至 212 年 末, 总 资 产 余 额 达 14.6 万 亿 元 ( 本 外 币 合 计, 下 同 ), 比 上 年 末 增 加 16.2 万 亿 元, 同 比 增 长 18.3 资 产 组 合 中, 各 项 贷 款 余 额 为 51.7 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 7.2 万 亿 元, 同 比 增 长 16.1, 占 资 产 总 额 的 49.4; 债 券 投 资 余 额 为 16.6 万 亿 元, 同 比 增 长 9.7, 占 资 产 总 额 的 15.9 各 类 商 业 银 行 中, 资 产 余 额 同 比 增 长 最 快 的 是 农 村 商 业 银 行 ( 增 幅 47.1, 主 要 原 因 是 部 分 农 村 信 用 社 与 农 村 合 作 银 行 改 制 为 农 村 商 业 银 行 ), 其 次 是 股 份 制 商 业 银 行 ( 增 幅 28. ) 和 城 市 商 业 银 行 ( 增 幅 23.7) 从 贷 款 投 向 看, 公 司 贷 款 ( 含 个 人 经 营 性 贷 款, 下 同 ) 余 额 4.4 万 亿 元, 同 比 增 长 15.6; 个 人 贷 款 ( 不 含 个 人 经 营 性 贷 款, 下 同 ) 余 额 为 9.9 万 亿 元, 同 比 增 长 图 2-1: 商 业 银 行 资 产 增 长 情 况 万 亿 元 商 业 银 行 资 产 余 额 36 商 业 银 行 资 产 同 比 增 速 数 据 来 源 : 中 国 银 监 会, 下 同 图 2-2: 各 类 商 业 银 行 资 产 同 比 增 速 年 末 212 年 末 大 型 银 行 股 份 制 银 行 城 商 行 农 商 行 外 资 银 行 图 2-3:212 年 商 业 银 行 贷 款 主 要 行 业 投 向 批 发 和 零 售 业 制 造 业 个 人 贷 款 ( 不 含 个 人 经 营 性 贷 款 ) 建 筑 业 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 采 矿 业 农 林 牧 渔 业 买 断 式 转 贴 现 房 地 产 业 租 赁 和 商 务 服 务 业 电 热 气 水 的 生 产 和 供 应 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 贷 款 余 额 占 比 新 增 贷 款 占 比 5

6 从 行 业 分 布 看,212 年 新 增 贷 款 投 向 主 要 集 中 于 三 大 领 域 : 批 发 和 零 售 业 ( 占 比 26.5) 制 造 业 ( 占 比 22.9) 及 个 人 贷 款 ( 占 比 2.4) 商 业 银 行 负 债 结 构 保 持 稳 定 212 年 末, 商 业 银 行 负 债 规 模 达 97.7 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 15. 万 亿 元, 同 比 增 长 18.1 其 中, 商 业 银 行 各 项 存 款 余 额 为 79.1 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1.5 万 亿 元, 同 比 增 长 15.3, 占 总 负 债 的 比 重 为 图 2-4: 商 业 银 行 负 债 增 长 情 况 万 亿 元 商 业 银 行 负 债 余 额 商 业 银 行 负 债 同 比 增 速 图 2-5: 商 业 银 行 净 利 润 情 况 二 经 营 利 润 继 续 增 长, 但 增 速 放 缓 212 年, 商 业 银 行 合 计 实 现 净 利 润 亿 元 万 亿 元, 比 211 年 增 加 1972 亿 元, 同 比 增 长 18.9, 增 速 较 211 年 下 降 17.4 个 百 分 点 ; 平 均 资 产 利 润 率 为 1.28, 与 211 年 持 平 ; 平 均 资 本 利 润 率 为 19.8, 同 比 下 降.55 个 百 分 点 212 年, 商 业 银 行 合 计 实 现 净 利 息 收 入 2.54 万 亿 元, 比 211 年 增 加 3857 亿 元, 同 比 增 长 17.9 净 利 息 收 入 的 上 升 主 要 受 生 息 资 产 增 长 的 推 动 212 年, 商 业 银 行 非 利 息 收 入 627 亿 元, 同 比 增 长 年, 商 业 银 行 营 业 支 出 亿 元, 同 比 增 加 28 亿 元, 增 幅 19.; 成 本 收 入 比 为 33.1, 同 比 下 降.27 个 百 分 点 图 2-6: 商 业 银 行 非 利 息 收 入 情 况 亿 元

7 三 资 本 充 足 率 稳 步 上 升 图 2-7: 商 业 银 行 成 本 收 入 情 况 212 年 末, 商 业 银 行 ( 不 含 外 国 银 行 分 行, 下 同 ) 加 权 平 均 资 本 充 足 率 为 13.3, 35 3 亿 元 营 业 成 本 成 本 收 入 比 6 5 比 211 年 末 上 升.54 个 百 分 点 ; 加 权 平 均 核 心 资 本 充 足 率 为 1.6, 比 211 年 末 上 升.38 个 百 分 点 从 资 本 结 构 看, 核 心 资 本 净 额 与 资 本 净 额 的 比 例 为 8.1, 资 本 质 量 较 高 四 银 行 体 系 流 动 性 比 较 充 裕 212 年 末, 商 业 银 行 流 动 性 比 例 为 45.8, 较 上 季 末 上 升.6 个 百 分 点, 同 比 上 升 2.67 个 百 分 点 212 年 末, 商 业 银 行 存 贷 款 比 例 为 65.3, 与 上 季 末 基 本 持 平, 同 比 上 升.5 个 百 分 点 从 日 均 指 标 来 看, 四 季 度 商 业 银 行 日 均 存 贷 款 比 例 为 67., 高 于 期 末 存 贷 比 1.7 个 百 分 点, 差 异 幅 度 较 上 年 同 期 缩 小.2 个 百 分 点 212 年 末, 商 业 银 行 人 民 币 超 额 备 付 率 为 3.5, 较 上 年 同 期 上 升.42 个 百 分 点 分 机 构 看, 大 型 商 业 银 行 超 额 备 付 率 为 2.49, 比 上 年 末 上 升.33 个 百 分 点 ; 股 份 制 商 业 银 行 超 额 备 付 率 为 4.14, 比 上 年 末 上 升.54 个 百 分 点 ; 城 市 商 业 银 行 超 额 备 付 率 为 6.61, 比 上 年 末 上 升.12 个 百 分 点 212 年 12 月 份, 银 行 间 同 业 拆 借 月 加 权 平 均 利 率 为 2.61, 比 上 年 同 期 下 降.72 个 百 分 点, 银 行 间 市 场 流 动 性 状 况 比 较 平 稳 图 2-8: 商 业 银 行 资 本 充 足 率 情 况 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 图 2-9: 商 业 银 行 流 动 性 比 例 情 况

8 五 资 产 质 量 总 体 保 持 稳 定 图 2-1: 商 业 银 行 不 良 贷 款 情 况 212 年 末, 商 业 银 行 不 良 贷 款 余 额 为 6 亿 元 亿 元, 比 上 季 度 末 增 加 14 亿 元, 比 上 年 末 增 加 647 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 为.95, 与 上 季 度 末 持 平, 比 上 年 末 下 降.1 个 百 分 点 个 人 贷 款 方 面,212 年 末, 住 房 按 揭 贷 款 整 体 不 良 贷 款 率 仍 保 持 低 位, 为.29, 比 上 年 末 下 降.2 个 百 分 点 ; 信 用 卡 透 支 不 良 率 为 1.11, 比 上 年 末 下 降.8 个 百 分 点 准 备 金 水 平 继 续 稳 步 提 升 212 年 末, 商 业 银 行 贷 款 损 失 准 备 金 余 额 为 1.46 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2653 亿 元 ; 拨 备 覆 盖 率 继 续 提 高, 达 到 295.5, 比 上 年 末 提 高 17.3 个 百 分 点 ; 商 业 银 行 的 贷 款 拨 备 率 为 2.82, 比 上 年 末 提 高.14 个 百 分 点 不 良 贷 款 余 额 不 良 贷 款 率 图 2-11: 商 业 银 行 贷 款 损 失 准 备 情 况 亿 元 贷 款 损 失 准 备 金 余 额 拨 备 覆 盖 率

9 第 三 部 分 : 监 管 政 策 212 年, 面 对 复 杂 严 峻 的 国 际 经 济 金 融 形 势 和 国 内 经 济 下 行 压 力, 在 党 中 央 国 务 院 的 正 确 领 导 下, 银 行 业 以 科 学 发 展 观 为 指 导, 在 积 极 服 务 实 体 经 济 的 同 时, 继 续 保 持 稳 健 发 展 213 年, 银 监 会 将 全 面 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 精 神, 增 强 工 作 的 前 瞻 性 和 针 对 性, 凝 聚 力 量, 攻 坚 克 难, 实 现 银 行 业 监 管 新 十 年 的 良 好 开 局, 继 续 维 护 银 行 业 稳 健 运 行, 以 良 好 的 金 融 服 务 促 进 国 民 经 济 持 续 健 康 发 展 一 加 强 重 点 领 域 风 险 监 管 继 续 推 进 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 的 清 理 规 范 212 年, 银 监 会 遵 循 政 策 不 变 深 化 整 改 审 慎 退 出 重 在 增 信 的 原 则, 坚 持 化 解 即 期 风 险 与 建 设 风 险 管 控 长 效 机 制 相 结 合, 坚 持 处 置 存 量 风 险 与 控 制 新 增 贷 款 相 结 合, 坚 持 加 强 分 类 管 理 与 把 控 退 出 风 险 相 结 合, 以 缓 释 风 险 为 目 标, 以 降 旧 控 新 为 重 点, 以 提 高 现 金 流 覆 盖 率 为 抓 手, 有 效 防 范 平 台 贷 款 风 险 一 是 加 强 风 险 监 测, 切 实 化 解 到 期 贷 款 的 风 险 二 是 根 据 现 金 流 覆 盖 程 度 及 项 目 建 成 达 产 等 情 况, 采 取 分 类 处 置 措 施, 切 实 缓 释 存 量 贷 款 风 险 三 是 按 照 保 在 建 压 重 建 控 新 建 的 要 求, 严 格 准 入 标 准, 坚 持 有 保 有 压 和 结 构 调 整 ; 严 格 把 握 贷 款 投 向, 优 先 保 证 重 点 在 建 项 目 需 求 ; 严 格 新 增 贷 款 条 件, 确 保 达 到 现 金 流 覆 盖 抵 押 担 保 存 量 贷 款 整 改 和 还 款 资 金 落 实 等 方 面 的 要 求 四 是 以 现 金 流 覆 盖 率 为 抓 手, 严 格 把 握 平 台 退 出 条 件, 强 化 退 出 类 平 台 贷 款 的 风 险 管 控 五 是 在 原 有 名 单 制 管 理 的 基 础 上, 对 全 口 径 融 资 平 台 ( 包 含 退 出 类 平 台 ) 按 照 支 持 类 维 持 类 压 缩 类 进 行 信 贷 分 类 六 是 明 确 职 责, 强 化 监 管 约 束, 对 平 台 贷 款 经 营 管 理 中 出 现 违 法 违 规 问 题 的, 严 格 按 照 职 责 规 定 严 肃 追 究 相 关 人 员 责 任 积 极 防 范 房 地 产 贷 款 风 险 212 年, 银 监 会 根 据 国 务 院 统 一 部 署, 坚 持 房 地 产 调 控 政 策 不 动 摇, 督 促 银 行 业 金 融 机 构 严 密 盯 防 房 地 产 行 业 的 潜 在 风 险 一 是 继 续 严 格 实 施 差 别 化 房 贷 政 策, 坚 决 抑 制 投 机 投 资 性 购 房 需 求 二 是 严 控 房 地 产 开 发 贷 款 风 险, 完 善 房 地 产 贷 款 风 险 监 测 系 统, 加 强 开 发 商 名 单 制 管 理, 严 密 监 测 房 地 产 企 业 资 金 状 况, 对 住 房 销 售 回 笼 资 金 实 行 封 闭 管 理 三 是 加 强 土 地 储 备 贷 款 管 理, 严 格 把 握 土 地 抵 押 率 加 强 市 场 风 险 监 管 在 利 率 汇 率 市 场 化 不 断 推 进 的 大 背 景 下, 银 监 会 继 续 引 导 银 行 业 金 融 机 构 加 强 对 市 场 风 险 的 管 控, 建 立 有 效 的 风 险 管 理 政 策 与 程 序 重 大 风 险 应 急 机 制 新 产 品 和 新 业 务 的 风 险 管 理 机 制, 进 一 步 完 善 市 场 风 险 的 识 别 计 量 监 测 和 控 制 方 法 加 强 表 外 业 务 风 险 监 管, 规 范 发 展 理 财 业 务 银 监 会 要 求 银 行 业 金 融 机 构 按 照 业 务 的 经 济 实 质 和 审 慎 性 原 则 对 表 外 业 务 进 行 会 计 核 算, 充 分 计 提 资 本 和 拨 备, 防 止 监 管 套 9

10 利 行 为 规 范 发 展 理 财 业 务, 充 分 披 露 信 息, 提 示 风 险, 避 免 不 当 宣 传 和 销 售 持 续 加 强 操 作 风 险 防 控 督 促 银 行 业 金 融 机 构 建 立 健 全 内 控 制 度 及 流 程, 提 高 制 度 执 行 力, 推 动 对 账 轮 岗 强 制 休 假 等 银 行 基 础 工 作 的 落 实, 严 处 违 规 行 为 加 强 案 件 处 置 后 续 跟 踪, 强 化 整 改 落 实 严 禁 银 行 从 业 人 员 参 与 非 法 集 资 高 利 贷 等 违 法 金 融 活 动, 加 强 建 立 银 行 业 与 民 间 借 贷 非 法 集 资 等 之 间 的 防 火 墙 加 强 信 息 科 技 风 险 监 管 212 年, 银 监 会 设 立 银 行 业 信 息 科 技 监 管 部, 并 将 防 范 银 行 业 信 息 科 技 风 险 纳 入 年 度 重 点 风 险 防 控 工 作 一 是 创 新 非 现 场 监 管 工 具, 探 索 建 立 动 态 监 测 指 标 体 系 及 商 业 银 行 信 息 科 技 内 部 控 制 成 熟 度 评 价 制 度 二 是 组 织 实 施 信 息 科 技 非 现 场 数 据 质 量 专 项 治 理, 开 展 银 行 业 信 息 安 全 专 项 治 理 和 集 中 整 顿 工 作, 强 化 风 险 内 控 和 信 息 安 全 责 任 追 究 三 是 深 化 与 相 关 部 门 的 沟 通 协 作, 开 展 银 证 系 统 跨 行 业 联 合 应 急 演 练 二 加 强 对 经 济 社 会 关 键 环 节 的 金 融 服 务 进 一 步 提 升 小 微 企 业 金 融 服 务 水 平 212 年, 银 监 会 贯 彻 落 实 国 务 院 关 于 进 一 步 支 持 小 型 微 型 企 业 健 康 发 展 的 意 见 ( 国 发 号 ), 继 续 推 动 银 行 业 金 融 机 构 不 断 提 升 服 务 小 微 企 业 的 层 次 和 水 平 第 一, 坚 持 三 个 导 向 一 是 专 业 服 务 导 向 积 极 引 导 大 型 银 行 打 造 扁 平 化 批 量 化 流 程 化 的 小 微 企 业 专 业 服 务 模 式, 持 续 推 动 中 小 银 行 打 造 立 足 当 地 立 足 基 层 立 足 社 区 的 服 务 小 微 企 业 专 业 品 牌, 鼓 励 外 资 银 行 发 挥 专 长 借 鉴 母 行 经 验 创 新 产 品, 积 极 引 导 非 银 行 金 融 机 构 发 挥 跨 市 场 跨 行 业 跨 产 品 和 小 快 灵 的 优 势, 不 断 提 高 服 务 的 专 业 化 精 细 化 水 平, 提 供 与 小 微 企 业 金 融 需 求 特 点 相 匹 配 的 专 属 服 务 二 是 商 业 持 续 导 向 重 点 支 持 符 合 国 家 政 策 满 足 商 业 可 持 续 条 件 的 小 微 企 业, 帮 助 那 些 暂 时 遇 到 困 难 但 长 期 前 景 较 好 的 小 微 企 业 渡 过 难 关, 同 时 按 照 贴 近 市 场 贴 近 客 户 贴 近 需 求 的 原 则, 提 供 高 附 加 值 综 合 服 务 三 是 合 作 联 动 导 向 积 极 推 动 企 业 银 行 社 会 政 府 形 成 合 力, 落 实 并 改 进 各 项 财 政 贴 息 税 收 优 惠 和 费 用 补 贴 政 策, 推 动 各 地 财 政 主 导 建 立 小 微 企 业 贷 款 风 险 分 担 和 补 偿 机 制, 构 建 小 微 企 业 征 信 和 信 用 担 保 体 系 等, 引 导 信 贷 资 金 更 多 投 向 小 微 企 业 等 资 金 稀 缺 领 域 第 二, 把 握 四 项 重 点 一 是 机 构 为 主, 积 极 推 动 设 立 专 营 机 构 已 有 1 多 家 商 业 银 行 成 立 了 专 营 机 构 ; 中 小 商 业 银 行 加 快 设 立 专 业 支 行 特 色 网 点 ; 近 年 新 设 的 8 多 家 新 型 农 村 金 融 机 构 已 成 为 服 务 三 农 和 小 微 企 业 的 重 要 生 力 军 二 是 机 制 为 重, 积 极 推 动 体 制 机 制 建 设 持 续 推 动 建 立 专 门 的 利 率 风 险 定 价 机 制 独 立 核 算 机 制 高 效 审 批 机 制 激 励 约 束 机 制 专 业 培 训 机 制 和 违 约 通 报 机 制, 同 时 积 极 创 新 还 款 机 制, 不 断 提 高 服 务 效 能 三 是 政 策 引 领, 积 极 实 施 差 异 化 监 管 政 策, 如 适 当 调 整 机 构 业 务 准 入, 提 高 不 良 贷 款 容 忍 度, 允 许 发 行 小 微 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 等 四 是 目 标 先 导, 积 极 推 动 1

11 信 贷 目 标 落 实 212 年 末, 用 于 小 微 企 业 的 贷 款 ( 含 小 微 型 企 业 贷 款 个 体 工 商 户 贷 款 和 小 微 企 业 主 贷 款 ) 余 额 达 14.8 万 亿 元, 占 全 部 贷 款 余 额 的 22., 连 续 4 年 实 现 持 续 增 长 目 标 进 一 步 强 化 涉 农 金 融 服 务 212 年, 银 监 会 不 断 完 善 农 村 金 融 服 务 体 系, 积 极 引 导 银 行 业 改 进 三 农 金 融 服 务 一 是 启 动 实 施 三 大 工 程, 让 农 村 百 姓 享 受 到 阳 光 周 到 便 捷 的 金 融 服 务 212 年 6 月 份, 银 监 会 发 布 关 于 农 村 中 小 金 融 机 构 实 施 富 民 惠 农 金 融 创 新 工 程 的 指 导 意 见 ( 银 监 办 发 号 ) 关 于 农 村 中 小 金 融 机 构 实 施 金 融 服 务 进 村 入 社 区 工 程 的 指 导 意 见 ( 银 监 办 发 号 ) 和 关 于 农 村 中 小 金 融 机 构 实 施 阳 光 信 贷 工 程 的 指 导 意 见 ( 银 监 办 发 号 ), 全 面 启 动 实 施 三 大 工 程 二 是 制 定 农 户 贷 款 管 理 办 法, 增 强 金 融 服 务 便 利 性 规 范 性 212 年 9 月 份, 银 监 会 发 布 农 户 贷 款 管 理 办 法 ( 银 监 发 号 ), 对 农 户 贷 款 的 管 理 架 构 与 政 策 贷 款 基 本 要 素 受 理 与 调 查 审 查 与 审 批 发 放 与 支 付 贷 后 管 理 激 励 与 约 束 等 进 行 了 规 范, 该 办 法 将 在 提 升 银 行 业 金 融 机 构 农 户 贷 款 服 务 水 平 和 控 制 农 户 贷 款 风 险 方 面 发 挥 积 极 作 用 三 是 大 力 扶 持 老 少 边 穷 地 区 发 展 212 年 12 月 份, 银 监 会 发 布 关 于 做 好 老 少 边 穷 地 区 农 村 金 融 服 务 工 作 有 关 事 项 的 通 知 ( 银 监 办 发 号 ), 要 求 银 行 业 金 融 机 构 持 续 提 升 革 命 老 区 民 族 地 区 边 疆 地 区 贫 困 地 区 的 农 村 金 融 服 务 水 平, 促 进 金 融 服 务 均 等 化 建 设 212 年 末, 银 行 业 金 融 机 构 涉 农 贷 款 ( 不 含 票 据 融 资 ) 余 额 为 17.6 万 亿 元, 比 年 初 增 加 3. 万 亿 元, 同 比 增 长 2.7, 比 全 部 贷 款 ( 不 含 票 据 融 资 ) 平 均 增 速 高 5.6 个 百 分 点, 实 现 了 增 速 不 低 于 全 部 贷 款 平 均 增 速 增 量 不 低 于 上 年 同 期 的 两 个 不 低 于 目 标 进 一 步 加 强 对 绿 色 信 贷 的 支 持 力 度 212 年, 银 监 会 继 续 推 动 银 行 业 金 融 机 构 以 绿 色 信 贷 为 抓 手, 积 极 调 整 信 贷 结 构, 有 效 防 范 环 境 与 社 会 风 险, 促 进 经 济 发 展 方 式 转 变 和 经 济 结 构 调 整 一 是 制 定 绿 色 信 贷 指 引 212 年 1 月 份, 银 监 会 发 布 关 于 印 发 绿 色 信 贷 指 引 的 通 知 ( 银 监 发 号 ), 对 银 行 业 金 融 机 构 有 效 开 展 绿 色 信 贷, 大 力 促 进 节 能 减 排 和 环 境 保 护 提 出 了 明 确 要 求 二 是 共 同 举 办 第 一 届 新 兴 市 场 绿 色 信 贷 论 坛 212 年 5 月 份, 银 监 会 与 国 际 金 融 公 司 在 北 京 共 同 举 办 了 第 一 届 新 兴 市 场 绿 色 信 贷 论 坛 出 席 论 坛 的 各 国 官 员 和 专 家 表 示, 金 融 可 以 通 过 杠 杆 作 用 和 资 源 配 置 功 能 引 导 社 会 资 源 流 向, 直 接 影 响 宏 观 调 控 政 策 的 实 施 成 效 发 展 绿 色 金 融, 走 绿 色 发 展 之 路, 既 是 有 效 应 对 全 球 金 融 危 机 的 重 大 机 遇, 也 是 突 破 环 境 资 源 约 束, 实 现 可 持 续 发 展 的 重 要 途 径, 金 融 机 构 应 该 发 挥 也 可 以 发 挥 更 大 的 作 用 三 加 强 消 费 者 保 护 工 作 212 年, 银 监 会 把 消 费 者 权 益 保 护 放 在 更 加 突 出 的 位 置, 指 导 银 行 业 金 融 机 构 围 绕 消 费 者 最 关 心 的 现 实 问 题, 加 强 改 进 银 行 服 11

12 务, 推 动 银 行 业 经 济 效 益 和 社 会 效 益 共 同 提 升 第 一, 深 入 开 展 不 规 范 经 营 专 项 治 理 工 作 为 有 效 服 务 实 体 经 济, 纠 正 部 分 银 行 业 金 融 机 构 发 放 贷 款 时 附 加 不 合 理 条 件 和 收 费 管 理 不 规 范 等 问 题, 银 监 会 于 212 年 1 月 份 发 布 了 关 于 整 治 银 行 业 金 融 机 构 不 规 范 经 营 的 通 知 ( 银 监 发 号 ), 在 银 行 业 系 统 全 面 开 展 不 规 范 经 营 专 项 治 理 工 作 推 动 银 行 业 金 融 机 构 落 实 七 不 准 四 公 开 规 定, 梳 理 规 范 了 服 务 价 目, 自 主 停 止 了 一 批 收 费 项 目, 颁 布 了 一 些 优 惠 政 策 银 监 会 通 过 组 织 现 场 查 访 规 范 收 费 公 开 方 式 建 立 投 诉 举 报 回 应 机 制 严 肃 查 处 违 规 行 为 等 举 措, 纠 正 了 银 行 业 附 加 不 合 理 贷 款 条 件 和 收 取 不 合 理 费 用 的 违 规 行 为 第 二, 完 善 银 行 业 金 融 机 构 客 户 投 诉 处 理 机 制 212 年 3 月 份, 银 监 会 印 发 了 关 于 完 善 银 行 业 金 融 机 构 客 户 投 诉 处 理 机 制 切 实 做 好 金 融 消 费 者 保 护 工 作 的 通 知 ( 银 监 发 号 ), 对 银 行 业 金 融 机 构 客 户 投 诉 处 理 相 关 工 作 提 出 了 明 确 要 求 第 三, 加 强 残 疾 人 客 户 金 融 服 务 212 年 5 月 份, 银 监 会 印 发 了 关 于 银 行 业 金 融 机 构 加 强 残 疾 人 客 户 金 融 服 务 工 作 的 通 知 ( 银 监 办 发 号 ), 要 求 银 行 业 金 融 机 构 牢 固 树 立 公 平 对 待 金 融 消 费 者 的 理 念, 在 业 务 流 程 安 排 上 应 针 对 残 疾 人 客 户 的 特 殊 情 况 和 实 际 需 求 做 出 统 筹 考 虑, 充 分 尊 重 和 保 障 残 疾 人 客 户 公 平 获 得 银 行 业 金 融 服 务 的 权 利 第 四, 成 立 银 行 业 消 费 者 权 益 保 护 局 212 年, 银 监 会 成 立 银 行 业 消 费 者 权 益 保 护 局, 其 主 要 职 能 包 括 制 定 银 行 业 金 融 机 构 消 费 者 权 益 保 护 总 体 战 略 政 策 法 规 ; 协 调 推 动 建 立 并 完 善 银 行 业 金 融 机 构 消 费 者 服 务 教 育 和 保 护 机 制, 建 立 并 完 善 投 诉 受 理 及 相 关 处 理 的 运 行 机 制 ; 组 织 开 展 银 行 业 金 融 机 构 消 费 者 权 益 保 护 实 施 情 况 的 监 督 检 查, 依 法 纠 正 和 处 罚 不 当 行 为 ; 统 筹 策 划 组 织 开 展 银 行 业 金 融 机 构 消 费 者 宣 传 教 育 工 作 等 四 发 布 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ), 配 套 实 施 工 作 稳 步 推 进 根 据 国 务 院 第 27 次 常 务 会 议 精 神, 212 年 6 月 份, 银 监 会 发 布 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 令,212 年 第 1 号, 以 下 简 称 资 本 办 法 ), 并 于 213 年 1 月 1 日 起 实 施 资 本 办 法 分 1 章 18 条 和 17 个 附 件, 分 别 对 监 管 资 本 要 求 资 本 充 足 率 计 算 资 本 定 义 信 用 风 险 加 权 资 产 计 量 市 场 风 险 加 权 资 产 计 量 操 作 风 险 加 权 资 产 计 量 商 业 银 行 内 部 资 本 充 足 评 估 程 序 资 本 充 足 率 监 督 检 查 和 信 息 披 露 等 进 行 了 规 范 总 体 来 看, 新 的 资 本 监 管 体 系 既 与 国 际 金 融 监 管 改 革 的 统 一 标 准 保 持 一 致, 也 体 现 了 促 进 银 行 业 审 慎 经 营 增 强 对 实 体 经 济 服 务 能 力 的 客 观 要 求 实 施 新 监 管 标 准 将 对 银 行 业 稳 健 运 行 和 国 民 经 济 平 稳 健 康 发 展 发 挥 积 极 作 用 212 年 7 月 份, 银 监 会 成 立 了 中 国 银 行 业 实 施 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 专 家 指 导 委 员 会, 邀 请 业 界 和 学 术 界 七 名 专 家 学 者 担 任 委 员 会 12

13 专 家 委 员 会 将 在 引 入 国 际 同 业 最 佳 实 践 指 导 监 管 部 门 完 善 审 批 原 则 与 监 管 标 准, 以 及 指 导 银 行 提 高 风 险 量 化 技 术 等 方 面 发 挥 重 要 作 用 212 年 9 月 份, 银 监 会 出 台 了 商 业 银 行 实 施 资 本 管 理 高 级 方 法 监 管 暂 行 细 则 ( 银 监 办 发 号 ), 明 确 了 实 施 高 级 方 法 银 行 的 标 准, 并 对 高 级 方 法 的 核 准 工 作 流 程 核 准 条 件 后 续 监 督 检 查 等 进 行 了 规 定 212 年 12 月 份, 银 监 会 发 布 了 关 于 商 业 银 行 资 本 工 具 创 新 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 号 ), 提 出 了 商 业 银 行 资 本 工 具 创 新 的 基 本 原 则, 明 确 了 合 格 资 本 工 具 的 认 定 标 准, 并 提 出 了 推 进 资 本 工 具 创 新 的 相 关 工 作 要 求 212 年 12 月 份, 银 监 会 发 布 了 关 于 实 施 < 资 本 办 法 > 过 渡 期 安 排 相 关 事 项 的 通 知 ( 银 监 发 号 ), 明 确 了 过 渡 期 内 分 年 度 资 本 充 足 率 监 管 要 求 213 年 1 月 1 日, 商 业 银 行 应 达 到 最 低 资 本 要 求 ; 国 内 系 统 重 要 性 银 行 还 应 满 足 附 加 资 本 要 求 213 年 末, 储 备 资 本 要 求 为.5, 其 后 五 年 每 年 递 增.4 到 213 年 末, 对 国 内 系 统 重 要 性 银 行 核 心 一 级 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 和 资 本 充 足 率 的 要 求 分 别 为 和 9.5; 对 其 他 银 行 核 心 一 级 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 和 资 本 充 足 率 的 要 求 分 别 为 和 8.5 五 加 强 国 际 监 管 交 流 合 作 1 发 展 跨 境 监 管 合 作 关 系, 积 极 参 与 高 层 和 跨 部 委 双 边 及 多 边 会 议 212 年, 银 监 会 先 后 与 巴 西 中 央 银 行 签 署 了 双 边 监 管 合 作 谅 解 备 忘 录, 与 土 耳 其 银 行 监 理 署 卡 塔 尔 金 融 中 心 监 管 局 签 署 了 跨 境 危 机 管 理 合 作 协 议 截 至 212 年 底, 银 监 会 已 与 49 家 境 外 监 管 当 局 签 署 双 边 监 管 合 作 谅 解 备 忘 录, 并 与 8 家 监 管 当 局 签 署 了 危 机 管 理 合 作 协 议 212 年 7 月 份, 中 国 和 新 加 坡 两 国 政 府 授 权 代 表 在 中 华 人 民 共 和 国 政 府 和 新 加 坡 共 和 国 政 府 自 由 贸 易 协 定 下 签 署 了 有 关 双 边 银 行 业 事 项 的 换 文, 将 有 助 于 进 一 步 深 化 中 新 两 国 银 行 业 监 管 机 构 的 合 作 在 与 多 个 国 家 和 地 区 的 金 融 监 管 当 局 建 立 正 式 双 边 和 多 边 磋 商 机 制 的 基 础 上,212 年, 银 监 会 分 别 与 美 国 新 加 坡, 以 及 台 湾 和 香 港 地 区 的 银 行 业 监 管 机 构 举 行 了 双 边 磋 商, 与 日 本 和 韩 国 金 融 监 管 当 局 共 同 举 办 了 第 七 次 中 日 韩 研 讨 会 暨 第 五 次 副 手 会, 对 加 强 信 息 交 换 讨 论 日 常 监 管 工 作 和 监 管 热 点 难 点 问 题, 以 及 探 讨 国 际 监 管 趋 势 等 具 有 积 极 意 义 此 外, 银 监 会 积 极 参 与 高 层 和 跨 部 委 的 双 边 和 多 边 会 议, 包 括 第 四 轮 中 美 战 略 与 经 济 对 话 框 架 下 的 经 济 对 话 中 美 经 济 联 委 会 第 八 次 副 手 会 第 七 次 中 欧 财 金 对 话 中 巴 财 金 分 委 会 第 三 次 会 议 中 阿 金 融 合 作 分 委 会 中 方 秘 书 处 会 议 中 俄 总 理 定 期 会 晤 委 员 会 第 十 三 次 会 议 等 2 举 办 国 际 论 坛 会 议 和 银 监 会 国 际 咨 询 委 员 会 第 十 次 会 议, 加 强 日 常 监 管 交 流 212 年 9 月 份, 国 际 清 算 银 行 金 融 稳 定 13

14 学 院 与 银 监 会 在 北 京 联 合 举 办 了 金 融 稳 定 与 宏 观 审 慎 监 管 高 层 政 策 论 坛, 来 自 东 亚 及 太 平 洋 地 区 中 央 银 行 行 长 会 议 组 织 成 员 国 的 6 余 名 中 央 银 行 和 监 管 机 构 高 级 官 员 及 我 国 财 政 部 人 民 银 行 证 监 会 保 监 会 等 相 关 部 门 代 表 参 加 了 论 坛 与 会 专 家 就 金 融 体 系 的 脆 弱 性 评 估 和 早 期 预 警 缓 解 金 融 体 系 和 外 部 规 则 的 顺 周 期 性 推 进 系 统 重 要 性 银 行 监 管 以 及 金 融 部 门 宏 观 审 慎 监 管 的 机 构 与 制 度 安 排 等 四 个 方 面 的 理 论 与 实 践 发 表 了 专 题 演 讲, 并 与 各 国 代 表 进 行 了 讨 论 和 交 流 212 年 9 月 份, 银 监 会 承 办 了 国 际 清 算 银 行 金 融 稳 定 学 院 和 东 亚 及 太 平 洋 地 区 中 央 银 行 行 长 会 议 组 织 关 于 第 三 版 巴 塞 尔 协 议 实 施 区 域 研 讨 会, 对 逆 周 期 缓 冲 资 本 的 建 立 资 本 工 具 的 应 用 和 流 动 性 标 准 实 施 等 国 际 监 管 改 革 中 的 重 大 问 题 进 行 了 深 入 讨 论 212 年 12 月 份, 银 监 会 国 际 咨 询 委 员 会 第 十 次 会 议 在 北 京 召 开, 主 要 议 题 是 国 际 金 融 监 管 改 革 及 对 中 国 银 行 业 的 影 响 和 国 际 银 行 业 经 营 模 式 的 转 变 及 对 中 国 银 行 业 的 启 示, 有 助 于 监 管 部 门 不 断 开 拓 银 行 业 发 展 思 路, 进 一 步 提 升 银 行 监 管 有 效 性 此 外, 银 监 会 通 过 联 合 风 险 评 估 电 话 会 议 工 作 层 会 谈 等 多 种 方 式 与 外 资 银 行 各 母 国 监 管 当 局 保 持 密 切 联 系 和 沟 通, 积 极 参 加 汇 丰 集 团 渣 打 集 团 德 意 志 银 行 澳 新 银 行 等 大 型 跨 国 银 行 国 际 监 管 联 席 会 议 212 年 11 月 份, 银 监 会 举 办 中 国 银 行 核 心 监 管 联 席 会 议 和 交 通 银 行 监 管 联 席 会 议, 与 有 关 国 家 和 地 区 的 金 融 监 管 当 局 就 两 家 银 行 集 团 及 境 外 分 支 机 构 的 经 营 情 况 进 行 信 息 交 换, 并 就 相 应 监 管 手 段 和 监 管 方 法 进 行 沟 通 协 调 六 统 筹 做 好 213 年 监 管 工 作 213 年 1 月 14 日, 银 监 会 召 开 213 年 全 国 银 行 业 监 管 工 作 电 视 电 话 会 议, 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 和 中 央 经 济 工 作 会 议 精 神, 总 结 212 年 工 作, 回 顾 银 监 会 建 立 以 来 银 行 监 管 及 银 行 业 改 革 发 展 十 年 历 程, 部 署 213 年 重 点 工 作 会 议 指 出,212 年, 全 国 银 行 业 系 统 以 科 学 发 展 观 为 指 导, 较 好 地 完 成 守 底 线 强 服 务 严 内 控 促 转 型 的 年 度 工 作 任 务, 银 行 业 整 体 态 势 良 好, 资 产 增 速 质 量 和 回 报 率 保 持 平 稳, 商 业 银 行 抵 御 风 险 能 力 资 本 实 力 和 经 营 效 率 有 所 上 升 会 议 认 为, 银 监 会 成 立 十 年 来, 在 党 中 央 国 务 院 的 正 确 领 导 下, 银 监 会 积 极 创 新 监 管 理 念, 健 全 监 管 组 织 体 系, 加 强 监 管 能 力 建 设, 推 进 银 行 业 改 革 发 展, 切 实 防 范 化 解 金 融 风 险, 提 高 了 中 国 银 行 业 管 理 和 服 务 水 平 经 过 各 方 面 十 年 努 力, 我 国 银 行 业 实 现 了 重 大 变 化 银 行 业 资 产 规 模 增 加 4 倍 多, 商 业 银 行 不 良 贷 款 率 从 23.6 下 降 到 1, 资 本 充 足 率 从 负 数 上 升 到 13, 在 百 年 一 遇 的 国 际 金 融 危 机 中 保 持 稳 健 运 行 回 顾 十 年 工 作, 主 要 体 会 是 五 个 必 须 坚 持, 即 必 须 坚 持 保 护 存 款 人 利 益 的 监 管 目 标, 必 须 坚 持 服 务 实 体 经 济 的 监 管 导 向, 必 须 坚 持 风 险 为 本 的 监 管 理 念, 必 须 坚 持 国 际 标 准 与 我 国 实 际 相 结 合 的 监 管 制 度, 必 须 坚 持 不 断 加 强 干 14

15 部 队 伍 建 设 会 议 指 出, 当 前 我 国 银 行 业 仍 处 于 比 较 好 的 发 展 时 期, 我 国 经 济 社 会 发 展 基 本 面 长 期 趋 好, 国 内 市 场 潜 力 巨 大, 社 会 主 义 市 场 经 济 体 制 机 制 不 断 完 善, 工 业 化 城 镇 化 信 息 化 农 业 现 代 化 同 步 推 进, 银 行 业 发 展 具 有 难 得 的 机 遇 和 有 利 条 件 但 也 要 清 醒 地 看 到, 在 外 部 冲 击 和 内 部 转 型 的 压 力 下, 银 行 业 面 临 的 风 险 和 困 难 逐 渐 增 多, 对 风 险 管 理 和 监 管 的 要 求 日 益 提 高 会 议 强 调,213 年 银 行 业 监 管 工 作 的 总 体 要 求 是 : 深 入 学 习 贯 彻 党 的 十 八 大 和 中 央 经 济 工 作 会 议 精 神, 以 邓 小 平 理 论 三 个 代 表 重 要 思 想 科 学 发 展 观 为 指 导, 准 确 把 握 银 行 业 发 展 基 调 服 务 方 向 改 革 重 点 风 险 防 线 创 新 精 髓 和 监 管 导 向, 进 一 步 健 全 促 进 宏 观 经 济 稳 定 支 持 实 体 经 济 发 展 的 现 代 银 行 业 体 系, 进 一 步 推 动 银 行 业 深 化 改 革 和 发 展 转 型, 进 一 步 改 进 系 统 性 区 域 性 风 险 的 防 范 措 施, 促 进 经 济 金 融 发 展 质 量 和 效 率 同 步 提 升 会 议 明 确 了 213 年 银 行 业 监 管 工 作 重 点 : 第 一, 切 实 防 范 和 化 解 金 融 风 险 守 住 不 发 生 系 统 性 和 区 域 性 风 险 底 线 是 首 要 任 务, 特 别 注 意 防 控 三 类 风 险 一 是 严 防 信 用 违 约 风 险 对 平 台 贷 款 风 险, 继 续 执 行 总 量 控 制 分 类 管 理 区 别 对 待 逐 步 化 解 政 策, 控 制 总 量 优 化 结 构, 支 持 符 合 条 件 的 地 方 政 府 融 资 平 台 和 国 家 重 点 在 建 续 建 项 目 的 合 理 融 资 需 求 ; 对 房 地 产 贷 款 风 险, 要 认 真 执 行 房 地 产 调 控 政 策, 落 实 差 别 化 房 贷 要 求, 加 强 名 单 制 管 理 和 压 力 测 试 ; 对 企 业 集 群 风 险, 要 加 强 监 测, 分 门 别 类 采 取 措 施 进 行 防 范 ; 对 产 能 过 剩 行 业 风 险, 要 坚 持 有 保 有 压, 确 保 风 险 可 控 二 是 严 控 表 外 业 务 关 联 风 险 要 严 格 监 管 理 财 产 品 设 计 销 售 和 资 金 投 向, 严 禁 未 经 授 权 销 售 产 品, 严 禁 销 售 私 募 股 权 基 金 产 品, 严 禁 误 导 消 费 者 购 买, 实 行 固 定 收 益 和 浮 动 收 益 理 财 产 品 分 账 经 营 分 类 管 理 三 是 严 管 外 部 风 险 传 染 重 点 防 范 民 间 融 资 和 非 法 集 资 等 外 部 风 险 向 银 行 体 系 传 染 渗 透 禁 止 银 行 业 金 融 机 构 及 员 工 参 与 民 间 融 资, 禁 止 银 行 客 户 转 借 贷 款 资 金 第 二, 引 导 银 行 业 积 极 支 持 实 体 经 济 发 展 正 确 引 导 信 贷 投 向, 重 点 加 强 对 重 点 领 域 和 薄 弱 环 节 的 信 贷 支 持, 规 范 贷 款 资 金 使 用, 确 保 信 贷 资 金 投 入 到 实 体 经 济 中 去 支 持 国 家 重 点 在 建 续 建 项 目 的 合 理 信 贷 资 金 需 求 进 一 步 改 进 小 微 企 业 和 三 农 金 融 服 务, 确 保 增 速 不 低 于 当 年 贷 款 平 均 增 速 积 极 支 持 产 业 升 级 绿 色 环 保 和 消 费 外 贸 等 重 点 领 域, 做 好 城 镇 化 配 套 金 融 服 务 推 动 金 融 资 源 适 度 向 欠 发 达 地 区 和 老 少 边 穷 地 区 倾 斜 督 导 银 行 业 合 理 定 价 规 范 收 费, 严 格 执 行 七 不 准 四 公 开 规 定, 推 动 降 低 融 资 成 本 第 三, 深 入 推 动 银 行 业 改 革 转 型 一 是 积 极 推 进 体 制 机 制 改 革, 提 高 银 行 业 金 融 机 构 集 约 经 营 和 服 务 水 平 深 入 研 究 我 国 银 行 业 走 出 去 发 展 战 略, 优 化 海 外 布 局 稳 步 推 进 农 信 社 转 制, 鼓 励 农 信 社 和 农 商 行 向 15

16 乡 村 下 沉 服 务 网 点 按 照 商 业 可 持 续 和 贴 近 基 层 贴 近 社 区 贴 近 居 民 原 则, 探 索 建 立 多 种 形 式 的 便 民 服 务 网 络, 强 化 社 区 金 融 服 务 二 是 以 稳 步 实 施 新 资 本 管 理 办 法 为 契 机, 推 动 银 行 业 金 融 机 构 完 善 公 司 治 理 加 强 内 部 控 制 改 进 IT 和 绩 效 考 评, 科 学 设 定 经 营 目 标 和 考 核 指 标, 增 强 转 型 发 展 的 内 生 动 力 引 导 适 应 利 率 市 场 化 改 革 要 求, 优 化 存 贷 款 品 种 结 构 和 质 量, 加 强 利 差 管 理 和 中 间 业 务 成 本 管 理, 审 慎 开 展 综 合 化 经 营 试 点 三 是 督 促 银 行 业 金 融 机 构 落 实 消 费 者 权 益 保 护 要 求, 广 泛 开 展 金 融 消 费 者 宣 传 教 育 和 送 金 融 知 识 下 乡 活 动 四 是 鼓 励 审 慎 开 展 金 融 创 新 支 持 银 行 业 创 新 支 持 实 体 经 济 的 金 融 产 品, 加 快 资 本 工 具 创 新 进 程 五 是 探 索 创 新 民 间 资 本 进 入 银 行 业 的 方 式, 鼓 励 民 间 资 本 参 与 发 起 设 立 新 型 银 行 业 金 融 机 构 和 现 有 机 构 的 重 组 改 制 第 四, 加 强 监 管 政 策 的 梳 理 研 究, 完 善 微 观 审 慎 与 宏 观 审 慎 有 机 结 合 的 监 管 政 策 体 系 全 面 加 强 监 管 队 伍 的 思 想 建 设 组 织 建 设 作 风 建 设 和 廉 政 建 设, 努 力 加 强 班 子 队 伍 建 设, 共 同 打 造 良 好 监 管 文 化, 持 续 提 高 监 管 队 伍 的 能 力 和 水 平 会 议 最 后 强 调,213 年 形 势 复 杂, 任 务 繁 重, 必 须 坚 持 持 续 健 康 的 发 展 要 求, 科 学 把 握 稳 增 长 控 通 胀 与 防 风 险 的 平 衡, 坚 持 运 用 底 线 思 维 逆 周 期 监 管 和 预 调 微 调 方 法, 增 强 工 作 的 前 瞻 性 和 针 对 性, 紧 密 团 结 在 以 习 近 平 同 志 为 总 书 记 的 党 中 央 周 围, 凝 聚 力 量 攻 坚 克 难, 实 现 银 行 业 监 管 新 十 年 的 良 好 开 局, 为 全 面 建 成 小 康 社 会 做 出 新 的 贡 献 中 国 银 行 业 运 行 报 告 编 写 组 213 年 2 月 25 日 编 制 16