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1 ( Webb, B.L.)

2 : (CIP) / ( Webb, B.L.) ;.:, ISBN X F840.6 CIP ( 2003) Insura nce Institut e of America A ll rights reserved. T his book or any part thereof may not be rep roduced w ithout the written per mission of the publisher. ( Insurance Services Office, Inc.) Information which is proprie tary to Insura nce Services Office, Inc. (ISO Ma terial ) is included in this publica tion. Use of the ISO M aterial is limit ed to Particip ating Insurers a nd their Authorized Represe nt atives. Use by ISO Participa ting Insurers is limit ed to use in those jurisdictions for which the insurer has an appropriat e with I SO. Use of th e I SO Mat erial by Authorized Represe nt atives is limite d to use solely on beh alf of one or more ISO Participating Insurer s. : : ( 3 ) : ; : : ISBN X/ F0644 : : : / cbs.pku.edu.cn : : em@pup.pku.edu.cn : : : : 35.00

3 ( INS 23) ( IIA) ( INS ), 13,,,,,,,,,,,

4 , ;, ;, ;,, ; ;,,,,, CPCU ( American Institute for Chartered Property Casualty Underwriter)( Insurance Institute of America) (, AICPCU ), 15 ( INS ) ( CPCU, Chartered Property and Casualty Underwriter ), ( INS ), ( CPCU)

5 2 / ( INS),,,,, INS INS, INS, WTO,,,,,,,,, AICPCU,,,,,,,,,, :,, ( INS 22) ( INS 23 ), ( INS 21)

6 / 3 AICPCU,, ( INS 21 ) INS 21, 13, 46, 710 INS 22 INS 23, 17, 813,,,,, AICPCU, : ( Introduction to Underwriting ) ( Introduction to Claims ) (Associate in Management, AIM) ( Associate in Insurance Finance & Accounting, AIAF ) ( Associate in Personal Insurance, API) (Associate in Premium Auditing, APA) (Associate in Reinsurance, ARe) (Associate in Risk Management, ARM) (Associate in Underwriting, AU ) ( IR 201, Insurance Regulation) ( GEI 203, Global Environment of Insurance),,, ( ) ()

7 (AICPCU ) ( IIA) ( the Insurance Institute for Applied E thics),,,, ( CPCU) : (AAI) (AIC) (AU ) (ARM) (ALCM) (APA) (AIM) (ARP ) (AIAF ) (AAM) (AMIM) (ARe) (AFSB) (API ) (AIS ) (ASLI)

8 6 / 1995,,,,, 1976,,,,,,,,,,,,, A., CPCU, CLU

9 ( IIA), ; ; INS 23, INS 23 INS 21 INS 22 INS 23,,,,, INS, Patricia M. Arnold, CPCU, ALCM Staff Associate Underwriting State Farm Insurance Companies Howard E. Candage, CPCU, AM IM, AAI Regional Marketing Manager Hanover of Maine Barbara P. Cobb, CPCU, CPIW Henderson & Phillips Insurance Richard Cohen, CPCU, ARM, CIC Director, Regulatory and Ex ternal Affairs Division National Council on Compensation Insurance Lowery D. Finley III, CPCU, AAI, PFP

10 8 / Hilb, Rogal and Hamilton Company of Tidewater Stephen Horn II, CPCU, ARM, AA I Senior Vice Present Calco Insurance Brokers & Agents, Inc. Nanette R. Jennings, CPCU U nderwriter USAA Larry L. Klein, CPCU, AIM, AAI Director Price Waterhouse, L.L.P. Melissa McBratney, CPCU, A IM, AAI Assistant Vice PresidentRegional Operations Farmers Insurance Group James J. Markham, J. D., CPCU, AIC, AIAF Senior Vice Presiden t Insurance Institu te of A merica Kevin M. Quinley, CPCU, ARM, AIC, AIM Senior Vice PresidentRisk Services Hamilton Resources Corporation Mary Lou Speckheuer, CPCU, AMIM, CPIW Principal Richard M. Marshall & Co. ( ISO) ISO Paul Edgcomb, ( CPCU), ISO

11 / 9 Christina Cronin, CPCU Senior AnalystCommercial Property and Package Lisa Eimbinder, CPCU Assistant ManagerCommercial P roperty and Package Rosemarie Friend, CPCU SpecialistCommercial Casualty Division Gary Grasmann ManagerGeneral Liability Loretta F. Newman, CPCU ManagerCommercial Property and Package Maurice E. Southwell, CPCU, CLU, ChFC, ARM, AMIM, AU Managercommercial Property and Package,, Jackie Yost Limongelli,, Estelle Collette,,, Connie Luthardt ( CPCU, AAI, AIM, AIS, CPIW ), INS Connie,,,, L. L.

12 1 ( 1 ) ( 1 ) ( 3 ) ( 8 ) (14) 2 (16) (16) (19) (38) (41) (43) 3 () (45) (45) (59) (66) (72) (77) 4 (78) (78) (81) (95) (99) (99) 5 ( 101) ( 101) ( 105) ( 116)

13 2 / ( 121) ( 121) 6 ( 124) ( 125) ( 133) ( 134) ( 136) 7 ( 137) ( 137) ( 138) ( 143) ( 152) ( 153) ( 159) 8 ( 161) ( 161) ( 166) : ( 167) : ( 178) ( 180) : ( 180) ( 181) 9 () ( 184)? ( 184) ( 187) ( 190) ( 195) ( 198) ( 202) ( 203) ( 207)

14 / 3 10 ( 209) ( 209) ( 213) ( 232) ( 235) ( 238) ( 240) 11 ( 242) ( 242) ( 245) ( 245) ( 252) ( 254) ( 254) ( 255) 12 ( 257) ( 257) ( 265) ( 273) ( 275) 13 ( 277) ( 277) ( 283) ( 285) ( 286) ( 288) ( 290) ( 298) ( 303) ( 305) ( 306)

15 1,,,,,,,,,,,, : ( ) ;,,

16 2 /,,,,,,,, ;,,,, ( ),,,,, : ,,, :,,,,,,, ( ), ( ),

17 1 / 3,,,, ( ), ( ),,,,,,,,,, ( BOP ),, (

18 4 / ),,, ( ),,,,,,,,,,, : ( 1) ( ) ; (2 ), ( ),,

19 1 / 5,,,,, ( ),,,,,,, ( )

20 6 /,,,,,,,,,,, ;,,,,,,,,,, : (1 ) ; ( 2),,

21 1 / 7,,,,,,,,,,,, ( ) :,,,,,,,,,,, ,,,,

22 8 / ( ISO), ISO, (AAIS), AAIS ISO, ISO AAIS,,,,,,, ;,,,,,, : 1., : 2. 3., (),

23 1 / 9,,,,,,,,,,,, (),,,,, ;,,, ( account selling),,,,,,, ( ) ISO ISO (CPP),

24 10 / :, ( CPP) (CGL) CGL = + + ( ) ( ), :

25 1 / 11,,,,,, ( ) :,, ( ),,, : ( 1), 10 ; (2 ), 30,,,

26 12 /,,,,,,,,,,,, ;,,,,, : ( 1 ) ; (2 ) ; ( 3 ) : ( 1 ), ; (2 ),

27 1 / 13,,,,,,,,,,,, :,,,, ISO,, : ISO

28 14 / ( CPP ) CPP CPP, ( ) ( ), / 4, ( ),,,, ( BOP ),,,,,, ISO

29 1 / 15, ( CPP ), ISO CPP ( ),, ( 0.90 )

30 2,,,,,,,,,,, ISO, AAIS ISO, ( 4 ) ISO, :

31 2 / 17, : ( ) (),, ( ),,, 2-1 ISO,,,, 3 ( ) 4,

32 18 / 2-1 SP / 1/ 1996 ( x) x : AMR , : (, ) : % ( ) % % % : ( ) (x ) x ( ) # 3% 3 % # , : : : CP 00 10, CP 00 32, CP 00 90, CP : ( )

33 2 / 19 (), ( ) 3, ( ), 3,, (BPP) 9 ( ),

34 20 / BBP : ,, 2-1 ( ),, BBP, : ( ) ( ),,,, 100,,,,,

35 2 / 21 BBP,,,, ( ), 100 ( ) ( ),,,,,,,,,,,,, (),, BPP : (1 ) ; ( 2 ) 100,

36 22 /,,,,,,,, 100 ( ),, 2-2 BPP,,BPP,, BPP, BPP BPP,BPP,, BPP, ,, ,,, ; ,,,, , BPP, BPP : ( ),,,,

37 2 / 23 BPP, ( ) BPP 2-2 BPP BPP : 1. 2.,, , : ( 1) ; ( 2), 8. ( ) ( ), 12., ( ), 15. ( ) : (1 ) ; (2 ) : (1 ) ; (2 ) ; (3 ) ( ) 16. : (1 ) ; (2 ) ( ) ( ),

38 24 /, :, : ,,,,, :, 180, 25%,,,, BPP : ( 1 ) ; ( 2 ) 25 %,,,,

39 2 / 25 BPP , % : , : % : , : * * ( = 0.25[ ] ), : , : ( ) ( ) ( ),

40 26 /,,, 30,,,, 1 000,, BPP :,, %, BPP, ( ),,

41 2 / 27 BPP : ,,, : ( 1) ; ( 2) , ,, ( ) : , ( ), 2 500,, BPP, ( 1) ; ( 2),,

42 28 / ( ),,,,, : ( 1) ; ( 2 ) ; ( 3), ( ),,, 1 000,, 250,,,, 1 000,,

43 2 / ( 30 ) (30 ) ( ) , BPP :,,,, ;,,,,, ,, : 500 : ( ) : ( = ) : ( = ;,, ),,,,,

44 30 /, , , , : : ( = ,, ) : (, ) BPP,,,,,,,,,,,,,,

45 2 / 31 BPP,,,,,,,,,,,, 60 ; ; ; ; ;,, 30,,, 30,, : 1. 2.

46 32 / 3., 4.,,,,,,,,,,,,,,, (), 60,, : (1 ) ; (2 ), ; ( 3 ) ; ( 4 ) ; ( 5 ) ; ( 6 ), 15%,,,,,, 70%,,

47 2 / 33 (2-4 ), ( ACV), ACV,, 2 500,,, : ,,,, : ( ) () ( ), (

48 34 / ),,,, ;, ;,, ( ),,,, ( ),,, () : = -

49 2 / % = = = = [7/ ] = = , ,,,, ;,,,,,,,,, (),,,,,,, : ( 1), ; ( 2 ),, 10

50 36 /, 30,,, BPP,,,,,,,,,, 100%,, ( ), : = - ( ),,,

51 2 / 37,,,,,,, 180,,,, : ( 1 ) ; ( 2) ; ( 3) ; ( 4 ),,,,,,,,, : (1 ) ; ( 2) ( ),,,

52 38 /,,,,,, :, ( ), BPP,,, ;,, BPP MR,, 30,,,

53 2 / 39,, (, ),, , , , (),, : ( 1) ; ( 2) ; ( 3) ( ), 75%,,,,,, : = - 100%,,, , 500,

54 40 / , ,, : = ,, 75%,,,,,, ,, ( ) 10 1, 12 31, ( ),,

55 2 / 41,,,,, : , :,, : ,, : : : :

56 42 / 90%, 80 % 90%,,,, 90%, 5%,,?,,, , , , , ( % ),, ,,, , ,,, , ,,,,, ( ),,,,,

57 2 / 43,,,,,, , , : , ( ), ( ), ,, ,, : ( 1) ; (2 ) ; ( 3) ; ( 4) ; ( 5) ( BPP ) BPP : ( 1) ; ( 2) ; (3 ), 100 BPP

58 44 / BPP BPP, BPP : ( 1) ; ( 2) ; ( 3) ; ( 4) : (1 ) ; ( 2) ; ( 3) ; ( 4) ; ( 5) BPP, BPP ; ; BPP, BPP ( ) : (), (, ),, (),,,,, 90%, 80 %,,

59 3 ( ) 2, : 1. 2., 3. 4., 5., 20 30, ( ),, W C SHAVER ( ) ( ),, :

60 46 /,,, ( ) : A : (), B :,, A, B,,, A, B, (, 6 ) 3-1, 3-1 : :

61 3 () / 47, ( ), ( ),,,, (), : (), ( ),,,, (, ),,,,, ( ),

62 48 /, ( ),, :, (),,,,,,,, 168,,

63 3 () / 49,,,,,,,, : 1.,,, 2., 3.,,,,,,,,,,,, ( )

64 50 /,,,,, BPP BPP :, : ( )

65 3 () / ( ), 4., ( 47 ) 5.,, 6, : 1. ( NF IP ) ( DIC) NFI P ( FIA) F IA,, NF IP,,,,, DIC, DIC IDC, ( )DIC DIC 7

66 52 / (), : (1 ) ; ( 2 ) ; ( 3 ) ( 3-1 ) :,,, : ( ) 4., :,,,,,

67 3 () / 53,, () ( ), 100, 500 ( ),,,,,, 500,,,,,, 100,,,,, :

68 54 / (,, ),,,,, ( ),,,,, (,, ) :, ( ),,,,, (),,

69 3 () / 55 : 1.,,, 2.,, :,,,,, ( ),, :,,,, ( ), ( ), :

70 56 / 1.,,, 2.,,,, 3.,,,,,,,, : 1. 2., 3., ( ) 4., 100,,, ( ), 5

71 3 () / 57,,,,,,,, ; ( 5, ) : :2 500 : 2 500, 100 :2 500 :250, ( ),,,,

72 58 / : 1 000, ( 5 000, ) ( ),,,, ( ),, 7,,,,, ( )

73 3 () / 59,, 168 ( 7 ), 168, 168,,,, 2 ( BPP ),,,,,, BPP,, ISO, BPP, BPP ( ),

74 60 /, :,,,, 100 ; ;, ; BPP, 5 000,, : ; 100 ;,, 5 000, 1 000,, 250 BPP,,,,,,,

75 3 () / 61,,,,,,,, 1 000, ,, 7,,,, 100 %,,100 % 100% : = - ;,, ( ),

76 62 / : , : (1 ) 90 (2 ), 60, BPP BPP,, BPP ( ),,, AAIS ISO ISO ( 8 ) ISO : A B C D E

77 3 () / 63 F G A D, E F,, G ( ),, : (1 ) ; (2 ) ( ),,,, ( ),, :,, (

78 64 / ), BPP, : () 3. BPP,, BPP,, :, ( ),,,,, :,,,

79 3 () / 65 BPP, :,,,,,,, ( ), ISO, BPP, (),,,,,,

80 66 /, ( ),,,,,,,,, 1 :

81 3 () / 67, HPR, HPR 19 30,,,,, ,, 0.10, , HPR HPR, HPR HPR,, HPR, HPR : * HPR, HPR, HPR, ISO ISO HPR, (

82 68 / ) (1 ) (2 ) ( 3),,,,,, ( ),,,,,, ( ),,,,,,,,

83 3 () / 69,,,,,,,,, 45,,,,,,,, ( ),,, ( )

84 70 /,,,,, ( 3-2 ), ISO , A 40 % ( ), B 60% ( ) 3-2 A B A = = 0.4 = 40% B = = 0.6 = 60% : A 40 % = B 60 % = B ISO A : A A B 0 B A : ISO,,, B, A,

85 3 () / 71 A, A (, ), B , A ( ), B, ,,, 12: 01,, ;,,, ( ) ( ),,,,,,, ( ),,,,,,,

86 72 / : ( 1 ) ; ( 2) ; ( 3 ),, ,,, , , : = ,,,,,, ISO ISO (CLM ) (AAIS ) CLM, :

87 3 () / ( ) ISO, ( ), CLM,,,,,,,, : I ( ) II( ) ( I II ),,

88 74 /, 80% 80%, 80%, 90%,, 80% 0.95, 100%, 80% 0.90, 90 % 100%,, ( 3-3 ), 80%, % 100 % %, ;100%, % : 80% : = 800( ) % : : = 0.90( 100% ), %, : = 900( ) , , ( ) ( ),,

89 3 () / 75,,,,,, BPP, 80%, ( ),,,,,,, 6 : ( 1) ( 2) ( 3) ( 4) ( 5) ( 6 ) ( ),,

90 76 /,,,,,,, (), ( ), 1 ( )10( )10,,, ( ),,,,,

91 3 () / 77 :,,, BPP, () () BPP, ( ) :

92 4 : 6 6,, : , 3. ( ),,,,,, ( ),,,,,,

93 4 / 79,,, ( ) (, ) : - =,,,, ( ),,,,,,,,,,

94 80 / ( ), ,, : , , ( ) ( )5 000, : ( ), ,,,, :,,,,,,

95 4 / 81,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ( ) ()

96 82 / (BIC), BPP,,,,,, BIC,,,,,,,,, : ( 1), ; ( 2),, 72 ;,,,,,,

97 4 / ;,,, 72 24,,, BIC : /, ( ),,,,,, , ( ),

98 84 /, ( ),,,,,,,,,, 72, 3, : 1., (, ),,,,,,,,

99 4 / 85,,,, 30, 30,,,,,,,,, 30, 30, 30, 30, 50%, ( ) ,, ( ) : (1 ), (2 ), ( 3 ) 30,,,,

100 86 / ,, ( ),,,,,,,, BIC ( ),, ( ),,,,,,

101 4 / 87,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

102 88 /, BIC, : () 60, : ( 1) 60, ( 2 ), 60,

103 4 / 89 1: 6 1,, 9 1, 10 1, , , 60 ( 7 31 ), ( 9 1 ), 2: 8 1, 10 15, 9 1, , : 1. 2., 3. 4., 1995,,,,,,,, 8, 50%,

104 90 / 100%,, 20,,,,,,,, ( ) 30, 50% 60 % 70% 80% 90% 100% 125% ( ) : ( 1 ) ( 2 ) (, 4-1),, () 12, BPP,,,,,,,,

105 4 / BIC a. b. c. d. e. f. ( ) g. ( ) h. ( ) i. ( ) j. ( ) k. l., 30,,, ISO : (1 ), ( 2 ),,, 12, ( MPL), MP L,,,,, 3, ( ) CPCU 3 ( James S. T rieschmann, al.) 7 ( Malvern, PA: A merican Institute for CPCU, 1994 ) et

106 92 /, 18,, 50% ;, 125%,,, MPL,, : 12,,,,, MPL, MPL M PL, : 1. MPL 50%, 50%, 50% 2. MPL 50% 125%, MPL, 3. MPL 125%, 125%, MPL, , MPL , 70 %, (68 000/ = 68%, 70 % % ) 4-2, 12 :

107 4 / 93 MPL, , 4-2 : = : / = ,, 80 % % , 80% 4-2 * 1. : A. 12 (,, ) B C. (30 ) 2. D. A B( ) E. C D() 3., : E 0.50, 50 %, 50% E , E (,E 0.84,90% ) E 1.25,125% *, :

108 94 /,, : ( 1 ) 120 ; ( 2 ), 4,, 1/ 6 1/ 4 1/ 3 30, 1/ 4, , , ,, 72 24,,, :,, 12 12,

109 4 / ,,, 12,,,,,,, ABC, ABC ,, ABC, ABC , 3/ 4( / = 3/ 4) BIC, ( ) ,,,,,

110 96 /,,, ( ),,,,, : % % %, ,, , 80% ,,, ( ),,,,

111 4 / 97,,, BIC BIC : ( ),, ( ),,,,,,,,,

112 98 /,,,,,,,,,,,, 60, 90, 60, : ( 2 ),,,,,,

113 4 / 99, 80% : ,,,, 72,, 24,, 30

114 100 / : ( 1) ; (2 ), ; (3 ),,,,, 80% : ( 1 ) ; ( 2) ; ( 3)

115 5,, ( ) :,,,,, ( ), :

116 102 /, : (1 ) ; ( 2) ; (3 ),, : (1 ) ; ( 2),,, : ( 1 ) ; ( 2) ( ),, ( ),,,,, ISO,,,,,,

117 5 / 103,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

118 104 /,,,, (),,,, ISO,, ( ) (),,,,, () 7, ( ),,

119 5 / 105 A R A B O P A () A () B C D E F G H I J K L M N O P Q R ( ) ( ), ( ),,

120 106 / A O P ;, A O P,, 5-9 A ( ) : 1. 2., A : ( ), (, ),, : ( 1) 30, ( 2 ), ( 3),,,,,

121 5 / 107, : ( 1) ; ( 2),,,, 90,,, (),, A A A A,, Dean P. Felton and Keith G. Sears, ( Malvern, PA: Insurance Institute of America, 1992 ) Fidelity Bonds O P O P, O P A,

122 108 / O P A, O P O, P,, , O , P (,, ), O, B : ( 1), ( 2), ( 3),,, 5-3 B 5-3 B C C

123 5 / 109 : : : : : C, (), C, ( ), C, C C :, D Q D

124 110 /, Q, D Q : :, : ( 1 ) ; ( 2) :,,,, :,,,, D 5-5 D Q 5-5 D Q D Q D D / D D

125 5 / 111 E D, E : ( 1) ; (2 ), E,,, ( ), E E :,, ( ),,,, E,,,, D E, : ( 1 ), ( 2 ), E, E, 5-6 E 5-6 E

126 112 / F ( C ), ( ), F ( ),,, F,, ( ), F F ( ), F 5-7 F H H D E H

127 5 / 113,, H D H 5-8 H 5-8 H :, ( ),, ( ), ( ),, H H, E( ),,, H, ( ), 5-9

128 114 / 5-9 G I J ; ; K L * M, * * N * * R ( 1 ) ( ) ( 2 ), * K L() * *, M N A J Q R, ( )( ), K P : A() B( )

129 5 / 115 C() ( ),,,,,,,,, Q( ) C ( ), E( ) H(), :,, (),,,,,,,,, ISO

130 116 / 24,,, 24 ( ) D E, A. B. C. D. E. F. A J O R M N K L :,, ( ),,

131 5 / 117 : (, ),, K,,,,,,,

132 118 /,, 30,,,,,, ( ),,,,,,,,, : 1.

133 5 / , 3., 4.,, : ( 1 ), ( 2 ),, IIA 5 000,, , 3, 7 000, IIA IIA, 1, IIA,,, 5 000,,,,,,,,,, : 1. 2.,

134 120 / 4.,, :,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, (, ),,,,,

135 5 / 121,,, 10, , (5 000 ), ( A O P ) ( B) ( ISO),, :, C () ( ) ISO,, ( ),,

136 122 /, : A() O P A, O A,, P B C, : ( 1) (), ( 2 ), D ( 1) (), ( 2) () Q D E (1 ), (2 ) H ( ) () F G I, J, K L K L K, M N ( )

137 5 / 123 R ( 1), ( 2)

138 6 (, ),, 3,,,,,,,,,,,,

139 6 / 125 ISO, :, (),, (1 ), ( 2),, ( ), 6-1,,,, ( BPP),,, BPP,,,

140 126 /, 6-1 : ( the Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance Company),,,,,, : :

141 6 / 127, :, :, : : ,,,, ( ) :,,

142 128 / ( EDP ), (, ), EDP,, : ( 1), EDP, ( 2) EDP EDP 7,,,,,,,,,,, : ( ) 6(),, ( ), 5 6 5, 6

143 6 / 129 :,, : ( 1) , ( 2 ),, ,, 90,,,,

144 130 / ( 3 ),, :,,, :,, ISO 100%,, : () 2. ( )

145 6 / ,,,, 500, 1 000,,,, ( ) : , 4.,, 18, : 1. 2.,,,, ( )

146 132 / (),, (),,,, : ( 1), ( 2),,,,,,, : ( 1 ), ( 2),,,,,,

147 6 / 133 4,,,,, (3 ), ( ),,, ( ) ISO,,, : 1. () 2. ()

148 134 /,,, ( ), 25% 25 %,,,, ISO, 80 % , , ( = ),,

149 6 / 135,, : 1. () ,,,,,,,,,,, , 500,

150 136 / ( ) ( ),,,, ISO

151 7,,,,,,,, ( ),, 20,, : 1. () 2. ( ) 3. (),

152 138 /,,,,,,, 20, 20 30,,,, ( NAIC)1933,, 50,,,,,,,, A. B. C. D., E., F., (1 ), ( 2 ), ( 3 )

153 7 / 139,,, ( ), ( ) ( ),,,,,,,,,,, (),,, :,, () ( ),,,

154 140 /,,,,,,,F.O.B., ( ),,,F.O.B.,, F.O.B.,,,,,, :? ) 1. ( ) 2. ( 3. (,, ),,,,,,,,,

155 7 / 141,, :,, (),, ( ),,,

156 142 /,,,,,,,,,,,,,,,, : (),,, ( ) ( 10% ),

157 7 / 143,, ;,,,,,,,,,,,,,,,, : : ( 1), ( 2 ),, ISO AAIS,

158 144 /,,,,,,, ( ),,,,,,, ( ),,,, 30,,,,,,

159 7 / 145,,,,, :,, ISO, (),, ISO, :, :

160 146 /,,,,,,,,,,,,,, (, ),,,,, ( ),,,,

161 7 / 147, ( ),,,,,,,,, ( ),, ( ), 27, (DIC) DIC, DIC,, DIC : 1., 2., 3., 4., DIC,

162 148 /,,,,, (EDP) EDP,,, EDP,, EDP EDP, ( ) ( ) (, ),, EDP,,, EDP,, EDP,,

163 7 / 149,,, ISO AAIS, ISO AAIS ISO, (, ), ISO,,,

164 150 /,,,, : ( 1 ), 30, (2 ), ( 3), ( 4 ), ( 5),,,,,,,,,

165 7 / 151,, : ( 1 ), ( 2), ( 3 ), ( ) : ( 1) , (2 ), ( 3),,,,

166 152 /,, ISO ( CLM),, CLM,,,,,,,,,?,??, (, ),,,,, (, )

167 7 / 153,,,,,,, ( ), ( ),,,,,,,,,,,, ;,, ;,,,,, : ( 1 ), ( 2 ), ( 3)

168 154 /,,,,,,,,,,,,,,,,,, 10%,,,,,,,, ( ),,

169 7 / 155 (1 ), (2 ),,,,,,,,,, (SR&CC),,,,,,,,,, ( ) ( ),,,,,,, ( ),,

170 156 /,,,,, :,,,,,, 24,

171 7 / 157,,,,,,,,,,,, ( ),,,,,, ( running down clause),,,,

172 158 /,,,,,,, (P&I ) P & I P& I, : P & I, P& I P & I, P& I P & I P& I,, P& I,,,,,,,

173 7 / 159,,,,,,,,,, ( ),, 20,,,, ISO AAIS,,,,, : : ( 1 ), ( 2), ( 3) ( P& I )

174 160 / ( 10% ),,,,,,,, ( P& I ) P& I :,,

175 8, 9, ( ),,,,,, :,,

176 162 /, ( 1 ), (2 ) ( ),,, () ( ),,,,,,,,,,,,

177 8 / 163,,, : ( 1) ( ), (2 ), (3 ) : ( 1 ), ( 2 ), ( 3), ( 4),,,,,,,,,, ( ) (), ( ) ( ),

178 164 /,, ( ),,,,,,,,,,,,, ( ),,,,

179 8 / 165,,,, (12 ), (commercial general liability, CGL) CGL,,,,,,,

180 166 /,,,,,,, ( ),, CGL CGL ( ),, ( CGL), CGL ( Insurance Service Office, ISO),, : A :

181 8 / 167 B : C : 1996 CGL A : A A, A A : ( 1 ) (2 ) : () ( ) 1.,,

182 168 / :,,,,,,, 2. CGL :,,, 3. A, 4., :, ;,,,,, ( ),

183 8 / 169,, 5. A ( ),, :, 6.,,, 9 A,,,, A A 14, a n

184 170 / ( ),, CGL ( ) a,,,,,, b,,,, : 1., (easement), 50 4., 5. 6.,

185 8 / ,,,, : , CGL, 1996 ( ISO) CGL,,,, c,,, d e d e,

186 172 / CGL, e,, f :,,,,, : 1. 2.,,,,

187 8 / 173 g,,, ( ), :,,,, (, ),, g : 1. 2., ( ) 5.,,,,, CGL, j, CGL, 10

188 174 / CGL h,, CGL : CGL, h,,,, CGL 8-1 CGL : a. b. c. d. ( ) e. :( ) f. : ( ) 1. CGL CGL

189 8 / 175, CGL I j : (1 3 4 ) 2,, 5 6 5,,,, 5,,, 6,,,,, 6, CGL,

190 176 / CGL (k n ), CGL, k,,,, l k, ( j ) l,,,, CGL m, ( 1), ( 2), ( 1), ( 2), BC BC,, BC CGL BC BC ( 1 )

191 8 / 177, ( 2),,,, CGL m :,,,,, m, CGL (, ) n (1 ) ( 2) ( 3) CGL, CGL Johnson & Johnson 10, 7 A c n,, j, Brian O Reilly,J& J is on a Roll, Fortune M agazine, December 26, 1994, p.192.

192 178 /, j CGL,, CGL, j,, B : B B A B B A, B, CGL, CGL : a. b. c. d. e. : a. b. c. d.

193 8 / 179 CGL,,,, A,, CGL, CGL,, B B : : 1., , B

194 180 / CGL, A B :, ( ) 250 ( 250 ),, (), CGL,, 1996 CGL,,,,, C :,

195 8 / 181,,,, C ( ), CGL C CGL : CGL : A 3.

196 182 /, ( ),,,, CGL CGL : 1. A : 2. B : 3. C : A : (1 ), ( 2),,, A, : ( )

197 8 / 183 CGL B CGL C ( ), A

198 9 ( ) CGL A ( ), B ( ) C ( ) CGL : CGL CGL CGL?, CGL :

199 9 () / 185,,,, (, ), : 1. ( ), 2., ( ),,, : ( ) (, ) :,

200 186 /, CGL : ,,,,, CGL :,,, CGL

201 9 () / 187, 90 (, ) CGL : CGL CGL ( the publisher, International Risk Management Institute, Inc., IRMI ), Commercial Liability Insurance. www. IRMI. com. Copyright 1999 (),,

202 188 / CGL : 1. : A B C 2. A, CGL, : (1 ) (2 ) a b,,,,,, : 1. A 2. C,,,

203 9 () / 189 A C, CGL CGL, 1 1, ABC CGL : : 2 1, ABC, ABC ( ) : (1 000) , , , , ( ) : 7 10, 15 ABC , ( )

204 190 / : 11 27, ABC, , , ABC : 12 8, ABC, ,, , ( ),, CGL : CGL 2,

205 9 () / 191,,,, : , : () : ,, (, ) CGL,,

206 192 /, CGL CGL : CGL,,,,,, CGL CGL,,,, : ( 1 ), ( 2),,, L,

207 9 () / 193 L : A B , L , , A, B, ,, L, A 1/ 3, A 1/ 3, B 2/ 3, B 2/ 3, : A B A,,, CGL,,

208 194 / : ,,,,,,,,,,,,,, 30,

209 9 () / 195,, CGL, ISO, CGL,,, 12,, CGL,,, : ( 1), ( 2) CGL CGL, CGL

210 196 / CGL, 20 20,,1993, ,,,, CGL, :, A B ( ) : ( 1), ( 2) ( ) (, )

211 9 () / 197,, B,,,,,, (CGL ),,,,,,,, : LMC CGL, , , LMC CGL , b LMC, b ,, 1995, b

212 198 / , a LMC, a , , b 1995, CGL, 6, ISO ISO, ( 13 ), ISO,, CGL CGL CGL :

213 9 () / ,, ISO, : 1. B, 2., CGL :, ( ),

214 200 /, 20, ( ), 9-2 : ( 1), ( 2),,,,,

215 9 () / / 1/ 1996 A.M.Able Agency 250 M ain St. Workingtown, PA ( 215 ) BLS C onstruction 3000 Industrial Highway Workingtown, PA 19000, A B C D A B C D : CO LT R A A B C, (MM/ DD/ YY) ( MM/ DD/ YY) SP / 1/ / 1/ ADV ( ) ME D EX P( ) SP / 1/ / 1/ 1997 ( ) NA- ( ) -NA- ( ) -NA- ( ) 3XS / 1/ / 1/ / 1/ / 1/ 1997 WC / / / / / CCC Real Esta te 25 2nd St. Workingtown, P A 19000, 10, A.M.Able ACORD 25-S (1/ 1995 ) ACORD CORPORA T ION 1988 ACORD TM

216 202 / CGL CGL : =,, ,, ISO 1000,,,, CGL : ( ), CGL, : () ( ) ( )

217 9 () / 203,,, CGL,, CGL,,,, ( ) ISO CGL, CGL ( ) ( ),

218 204 /,, CGL, ISO ( ) ISO, CGL,, CGL : :,, :

219 9 () / 205, 5, 5, 5, 8, CGL, CGL,,, ISO, : CGL, ( ), : 1. 2.

220 206 / ISO, ( underground storage tank, USTs) USTs UST, 110 UST, UST ( ), UST ISO ISO ( 1)UST, ( 2), 6,

221 9 () / 207,, CGL,, (OCP) OCP ISO OCP : OCP,, CGL, OCP,, OCP, CGL ( ) ( ) CGL : C B A A B

222 208 / A B C C CGL CGL,,, CGL, CGL CGL, ISO :

223 10,,, : : 1. 2.

224 210 /,,,,,,,,,,,,,,,,,

225 10 / 211,,,,,, (),,,,,,,,,,,,

226 212 /,,,?, ;,,,,,,,, (, ),,, ( ),,

227 10 / 213,, (, ),,, :,,

228 214 / (SAMPLE) 10-1 ( ) 1 ( ) ( ) ( ) ,8 7,8 () (Copyright. Insurance Services Office, Inc., 1993)

229 10 / ,,, 1 ( CGL) 2 2, (, ) , 4 3, 5 5 ( Personal injury protection PI P ) PI P 6 6

230 216 / 7 7, , (SAMPLE) = 2 = ( ) 3 = 4 = 5 = 6 = 7 = ( ) 8 =, 9 = ( Copyright, Insurance Services Office, Inc., 1993 )

231 10 / ,,, 7,, : 1., 2. 30, 2 000,,,,, : :

232 218 /,,,,,,,,,, 1, 7,, :

233 10 / 219,, A, A,, (,, 1 9, ), Bob, /, /, A, A,, A, A,, A ( ),, CGL CGL,, :

234 220 / 4., ,,,,, , ,,,, : CGL,, ; CGL, :

235 10 / (easement), 50 4., 5.,, 6., : , CGL, CGL : ( 1), ( 2), ABC ABC, ABC,,,

236 222 /, :,?,,,,,,, : ( ), 7 :, : ( 1), ( 2),,,

237 10 / 223 8, CGL,,, CGL,,, ; ( CGL ), ( CGL ):, C& D C &D,,, CGL,, ( ),,

238 224 /, CGL,,,,, : ( )

239 10 / 225,,,,, : , 15, ,,

240 226 /,,,,,,,,,,, : ,,, 4.,, : ( 1) ( ), (2 ), : 1. 2.

241 10 / 227,,,,,,, CGL,, : ,, 4.,

242 228 / :, 1., ,,,, : 1. 2., 3.,,,,,,,,

243 10 / 229,,,,,,,, ( 8),,,,,,, ( ),, : A , B , A 1/ B 3/

244 230 /,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

245 10 / 231, ( personal injury protection, P IP ),, PI P : ,,,,,,,, : 1. 2.,

246 232 / 3.,,,, :

247 10 / 233 :, CGL,,,, CGL CGL,,, 250, 100,,,, 100, :,,,, CGL :,

248 234 /,,,,,,,,,, :, ( )( ),,

249 10 / 235,, 50,,,, ISO 20 70,,, ISO 1994,

250 236 /, (, ) ISO, : 1., 2., 3.,,,,,,,,,,,

251 10 / 237,, () ( ),,,, (69) :, (70)

252 238 / ISO, : ( 1 ) ( 2) ( 3 ) (4 ) (5 ) (, ), 200, ( gross vehicle weight, GVW) ( )GVW, ( gross combination weight, GCW ) ( )GCW,

253 10 / , 200,,,, ()

254 240 /,,,,,,,, :,,,, ( ),,

255 10 / 241,, 200

256 11 ( business owners policy, BOP) BOP ( CPP ),, CPP BOP, CPP, BOP ISO,, ISO BOP BOP BOP ISO, BOP, BOP 60, (

257 11 / 243 ) :, BOP ( ),, BOP, , BOP : BOP , 200, , BOP :,

258 244 / ISO 1996, ISO BOP, , ISO : BOP : % BOP BOP ( American Association of Insurance Service, AAIS ),

259 11 / 245, ISO, AAIS ISO ISO : 1., 2., CPP 3., 4., CGL 5.,,,,,BOP,, BOP BOP,,,

260 246 / BOP BOP,,, BOP, BOP : BOP ( ), BOP, : BOP,, BOP,, : 1.,, BOP 2. 3.

261 11 / 247 BOP (2 ) : BOP, 3 :, BOP, BOP 4 ( ) ( BIC),,,BOP, BOP BIC : 1. BOP, BOP 60 BOP,,,BOP 72 ISO, BOP, BIC, BOP, BOP

262 248 / : BOP BIC 1995 BOP : (2 500 ) (1 000 ) 5 B R,,, BOP BOP, ( )( ) BOP 5 000, , BOP,, BOP BOP,, 25%,

263 11 / %, BOP,,, ISO, ISO 1995 BOP 80% : 80%, 80%,, 80%, BOP, BOP : ISO, 250,

264 250 /, ,, BOP 250 1% 2% 5% : ( BOP ) ( BOP ), BOP ( ) 1 000,, BOP ( ) BOP, BOP ( ), 100, 500, BOP

265 11 / 251, :,, BOP, BOP,, ( )5 A BOP,, CPP BOP BOP,, :, Btu( ) BOP 5 D E Q 25%

266 252 / BOP,,, BOP C, : () ( ) CGL, ( 13 ),,

267 11 / 253 BOP,, CGL,, BOP CGL,, 8 9,, 1997 ISO, ISO 1996, , 1997 : , 5 000, 3., %

268 254 / ISO,, ISO, ( AAIS), ISO,,, ISO,, BOP ISO ISO ISO,,, A B, B A BOP CPP ISO,,, 1997 ISO,, : 1.

269 11 / ,,,, :, BOP,, 25% : ,,, CGL

270 256 / AAIS ISO,,,, ( 1997 ISO ),

271 12 : 1. 2.,, 1911,,, :,,, ( ),,,

272 258 /, ( ), ( ),,,,,,,,,,,,,

273 12 / 259 :,,,,,,,,,,,,,, 3 7,,,,,,,,,

274 260 /,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

275 12 / 261,,, ( ),,,,,,,,, :

276 262 /,,,,,,,,, ( United States Longshore and Harbor WorkersCompensation Act, LHWCA), LHWCA, LHWCA LHWCA, 1920 ( ), (),, :,,, :

277 12 / 263,,,,, 18,,,, 12,,,, 6,,,,,

278 264 /,, : ( ) ( ), , ,,, ,,

279 12 / 265, ( workers compensation and employers liability WC&EL ): 1. 2.,,, WC & EL : ISO WC& EL, 12-2, 12 3 ( A) 3( B ) 3( C),

280 266 / 12-2 WC&EL 1. : AMR :2000, : 2. 10/ 1/ / 1/ : :. : 3.. : : () : 3,,,,,,,. : ( ) : ,., ()

281 12 / 267, 100 6, :, ( ) ( ),, 3 ( ),,, 50 3( ) 3 ( )

282 268 / 3 ( ),,,,, : ( 1), ( 2), ( 3), ( 4),,,,,,,,

283 12 / 269,,, : ( ),,,,, ( ) 3 ( ) 3( ), 3 ( ), 3( ) :,,,,, : ( ) -

284 270 /,, -,, (7 ),, (, 8, ) : , 5. 6., : 1., 2., 3.,,,

285 12 / 271 3( ) 3 ( ),, 3 ( ) 3 ( ), 3 ( ), 30,, 3 ( ), 3 ( ), ( ),,,,,,,,,,

286 272 /,,,,, 3, 3,,,,,,,,,, 10,

287 12 / 273,,,,,,,,,, (,, ) (, ) (, )

288 274 /,, ( ) ( ),,, /, 100,, ( ),,,,,, (),,

289 12 / 275,,, ,,,,,,,,,,

290 276 /,, ( ),,, 3 ( ),, 3( ) 3( ) ( ) ( ),

291 13 5 :,,,,,,,,

292 278 /,,,,,,,, :,,, () (.,.,.6-94),.1. :..

293 13 / 279,, :,,,,,,,,, (,, ),, (13-1 ),,,,,,,,

294 280 / 13-1 * * * *, () ( ),,,, :,,,

295 13 / 281,,,,,, (),,,,,,,,,

296 282 /,,,,, ( )? ( )?,,,,,,,,,,,, ( 18 ),,,, 9,., ( 1985 ),,,, (, :, 1990),.11.

297 13 / 283,,, ; 3, 1 600,, 6 900,,,,,, (, ), ( ), :. (, :,, 1992 ), (, :.),.6.

298 284 / : 1. 2.,,,, ( ),, ( 9, ) : (, )

299 13 / 285,,, 100, % , : = % = % = ,,,,,,,, (, )

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301 13 / 287 (, ), ( ) :,,, ( ),,, ;,,, 6.,...

302 288 /,, 13-2, 13-2,,,, ( 13-2 ), 1 (1 ), (2 ),,

303 13 / 289,,,,, : (), ( ) ( 10% ),, ; : ( 1), ( 2), ( 3), : ,, :

304 290 /,,,,,,,, (13-2 ),, : 1. 2.,

305 13 / 291, (, ), ,, , , 1962, , 2 000, 550,,,,,,,, ( -, :,., 1994),.56.

306 292 / ( ) (, ) ,,,,, , , , ,, ( = ), ( ), : 1., 2., 3.,,, ,,

307 13 / ,, : ( ) ,,,,,,,,,

308 294 /,, ( 1), ( 2), ( 3), ( ), : 1., , , , , , , , ,,,,,,,,,,, (, -, ) , , ( 13-4 ),

309 13 / , ,, : ( 1), ( 2) 13-4 : , , , :

310 296 / ,, , ( ), ( ) ,, ,, ;,,, , ( , ),, , ,,, ( 1 ), ( 2),

311 13 / 297, , , ,,,,,, ( ),,,,,,,,, 50, 26, ,,, (,, )

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319 ,. -.,. :.., : -,, 1992.,... 26, 1994, , :...,.694.,.. -., :,., 1994.,., , :, , :, , :.,

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