偿付能力报告

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豹协邱
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1 偿付能力信息披露报告日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司 Nipponkoa Insurance Co.,(CHINA)Ltd 2016 年 1 季度

2 ( 一 ) 公司信息公司名称 ( 中文 ): 公司名称 ( 英文 ): 法定代表人 : 注册地址 : 日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司 NIPPONKOA INSURANCE CO.,(CHINA)LTD. 江熊康将深圳市福田区中心四路一号嘉里建设广场第二座九楼 # 注册资本 : 3 亿元人民币经营保险业务许可证号 : 开业时间 : 经营范围 : 二零零九年六月在广东省行政管辖区内及已设立分公司的省自治区直辖市内经营除法定保险以外的下列保险业务 : 财产损失保险责任保险信用保险等财产保险业务 ; 短期健康险意外伤害险 ; 上述业务的再保险业务 ( 二 ) 公司基本情况 1. 股东结构和股东, 以及报告期内的变动情况 (1) 股权结构及其变动金额 : 万元行次股权类别期初期末本年股份或出资股份或出资额占比额的增减股份或出资额占比 (%) 1 国家股 2 国有法人股 3 社会法人股 4 外资股 30, % 30, % 5 其他 6 合计 30, % 30, % (2) 实际控制人 1

3 实际控制人 : 日本财产日本兴亚保险公司全资子公司 : 日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司 (3) 股东持股状态股东持股状态正常, 无被冻结被质押情形 (4) 董事监事和高级管理人员的持股情况董事监事和高级管理人员未持有本公司股份 (5) 报告期内股权转让情况报告期内未发生股权转让情况 (6) 董事监事和高级管理人员的基本情况 A 董事基本情况本公司董事会共有 5 位董事, 其中执行董事 4 人非执行董事 1 人, 独立董事由母公司指派的人员兼任执行董事 : 江熊康将 : 日本国籍,2009 年 6 月起任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司董事长兼总经理, 任职批准文号为保监国际号毕业于日本九州大学经济学系, 拥有经济学学士学位历任日本火灾海上保险株式会社国际部台北常驻代表处首席代表, 大阪营业第一部第四课课长 2001 年 4 月日本火灾海上保险株式会社同兴亚火灾海上保险株式会社合并组建日本兴亚损害保险株式会社之后, 又历任日本兴亚损害保险株式会社名古屋分公司营业第一课课长, 国际部香港常驻代表处首席代表, 同期兼任日本兴亚保险 ( 亚洲 ) 有限公司董事, 国际部中国子公司开业筹备组负责人自日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司成立至 2016 年 3 月 31 日, 江熊康将先生一直担任董事长兼总经理职务从 2016 年 4 月 1 日起, 江熊康将先生辞去董事长总经理的职务 2

4 青木达也 : 日本国籍,2009 年 6 月 11 日经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司董事, 任职批准文号为保监国际号 2013 年 2 月 21 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司副总经理, 任职批准文号为保监国际号毕业于兵库县神户商科大学, 拥有经济学学士学位历任日本兴亚损害保险株式会社上海代表处常驻代表, 国际部中国企划部企划主管自日本兴亚成立至 2016 年 3 月 31 日, 青木达也先生一直担任董事职务 2016 年 4 月 1 日股东免去其公司董事职务藤内裕志 : 日本国籍,2013 年 5 月 13 日经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司董事, 任职批准文号为保监国际号毕业于上智大学, 拥有经济学学士学位其自 1994 年进入兴亚火灾海上保险株式会社之后, 先后在人事部本店营业第一部工作 2001 年 4 月, 日本火灾海上保险株式会社与兴亚火灾海上保险株式会社合并组建日本兴亚损害保险株式会社之后, 其先后在日本兴亚损害保险株式会社本店营业第一部埼玉分公司营业部国际部中国企划室国际部青岛代表处 ( 任首席代表 ) 国际部深圳代表处工作, 拥有极其丰富而专业的保险业务知识 2009 年 6 月, 日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司成立之后, 其一直担任营业二部部门总经理并于 2013 年 3 月担任营业本部部长一职, 其卓越的领导能力和指挥能力得到了各方的高度赞扬股东拟任命藤内裕志先生担任公司董事长总经理, 经保监会任职资格核准通过后, 将正式任命其为公司董事长总经理丛林 : 中国国籍,2009 年 6 月 11 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司董事会秘书, 任职批准文号为保监国际号 2009 年 8 月 4 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司合规负责人, 任职批准文号为保监法规号 2010 年 1 月 18 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司副总经理, 任职批准文号为保监国际号 2011 年 8 月 16 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司董事, 任职批准文号为保监国际号毕业于北京大学, 拥有经济学学士学位其在加入日本兴亚前分别就任于通用电气金融集团及日本兴亚损害保险株式会社北京代表处 ( 现为中国总代表处 ) 从日本兴亚在中国筹建开始, 其就作为筹备组主要负责人全面参与公司的建设 3

5 非执行董事 : 桥场庆太 : 日本国籍 2014 年 6 月 9 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司董事, 任职批准文号为保监许可号毕业于日本庆应义塾大学, 拥有政治学学士学位其自 1989 年加入安田火灾海上保险公司 ( 现日本财产保险公司 ) 后, 在本社本店营业第五部从事营业工作长达 5 年, 获得了丰富的专业性很强的保险承保经验, 掌握了高超的保险业务知识自 1995 年起 5 年间, 被派往香港分公司从事营业工作, 了解到了中国及东亚保险市场的基本情况自 2000 年起 5 年间, 作为日本总公司企业商品业务部再保分出业务的负责人, 运用自身高超的专业知识, 充分发挥了管理能力, 为公司业务的发展做出了贡献自 2005 年起 5 年间, 作为美国 SJA 保险代理公司副首席运营官, 积累了丰富的保险代理业务管理相关经验 2010 年又担任日本财产保险美国公司高级副总裁总经理, 对该公司在美国地区的发展做出了巨大的贡献自 2011 年起常驻香港, 担任日本财产保险 ( 香港 ) 有限公司董事长首席执行官, 作为香港地区保险事业的总负责人, 非常了解亚洲保险业情况并掌握了相关法律法规知识自 2014 年 4 月起, 兼任日本财产保险公司东亚部特命部长, 具有丰富的管理经验独立董事 : 我公司股东日本财产日本兴亚保险公司作为我公司最高权利机构和决策机构, 授权向拓巨在新任独立董事选任完成前, 临时代行我公司独立董事在章程第 53 条 55 条以及保险公司独立董事管理暂行办法 ( 保监发 [2007]22 号 ) 第 20 条中的职责 B 监事基本情况本公司监事会共有 1 位监事具体情况如下 : 木下淳巳 : 日本国籍, 毕业于日本神户大学, 拥有教育学学士学位其自 1993 年 4 月进入日本火灾海上保险株式会社 ( 现日本兴亚损害保险株式会社 ) 之后, 先后在总务部财会部从事相关工作 2003 年 4 月至 2006 年 3 月期间, 借调任职于日本兴亚生命保险株式会社经营企划部 2006 年 4 月调回日本兴亚损害保险株式会社, 并于 2010 年 9 月开始任职于国际部, 拥有丰富而专业的保险业务知识自担任日本兴亚监事起, 木下淳巳先生严格遵守中国法律法规及中国保险监管当局的政策规定, 其丰富的业务知识沉淀和底蕴必将为日本兴亚的进一步大力发展发挥积极作用 4

6 C 公司高级管理人员基本情况宋长英 : 2011 年 11 月 15 日, 经中国保监会核准担任日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司审计责任人, 任职批准文号为保监国际号毕业于吉林工学院, 拥有计算机应用学士学位毕业后从事财务软件开发, 后因工作变动, 在国企改行从事财务工作五年以上, 先后担任财务主管财务科长等职务熟悉财务相关法律法规, 精通财务知识, 具有丰富的管理经验后取得中国注册会计师执业证书, 在会计师事务所从事审计工作, 拥有六年以上的审计项目管理经验以及丰富的金融保险行业知识自 2016 年 4 月 1 日起, 不再担任日本兴亚审计责任人, 拟任财务负责人, 在保监会任职资格核准通过后, 将正式任命为公司财务负责人 (7) 董事监事和高级管理人员的变动情况报告期内董事监事和高级管理人员未发生变动 (8) 子公司合营公司和联营公司信息截止报告期末本公司没有子公司合营公司和联营公司 (9) 报告期内受到的处罚和违规情况报告期内本公司及董事监事和高管人员未受到金融监管部门和其他政府部门的处罚, 未出现违规情况 (10) 信息披露联系人及联系方式姓名 : 宋长英办公室电话 : 移动电话 : 传真号码 : 电子信箱 : songchangying@nipponkoacn.com ( 三 ) 主要指标 1. 偿付能力充足率指标行次项目期末数期初数 5

7 1 认可资产 32, , 认可负债 6, , 实际资本 25, , 其中 : 核心一级资本 25, , 核心二级资本 3.3 附属一级资本 3.4 附属二级资本 4 最低资本 4, , 其中 : 量化风险最低资本 4, , 保险风险最低资本 4, , 市场风险最低资本信用风险最低资本风险分散效应特定类保险合同损失吸收效应 4.2 控制风险最低资本 4.3 附加资本 5 核心偿付能力溢额 21, , 核心偿付能力充足率综合偿付能力溢额 21, , 综合偿付能力充足率流动性风险监管指标 (1) 净现金流未来 1 季度未来 2 季度未来 3 季度未来 4 季度 (2) 综合流动比率 6

8 项目 3 个月 1 年 1 年以上预计现金流入 5, , , 预计现金流出 1, , 综合流动比率 % % % (3) 两种压力情景下流动性覆盖率分别是 1100% 和 1300% 3. 主要经营指标指标名称本季度本年累计保险业务收入 ( 万元 ) 净利润 ( 万元 ) 基本每股收益 ( 万元 ) 净资产收益率 0.27% 0.27% 总资产收益率 0.21% 0.21% 净资产 ( 万元 ) 25, , 投资收益率 (%) 综合投资收益率 (%) 未决赔款准备金与赔款支出比 (%) 综合费用率 (%) 综合赔付率 (%) 车险车均保费 ( 元 ) ( 四 ) 风险管理能力我公司成立于二零零九年六月, 最近会计年度签单保费 1, 万元, 截止 2016 年 3 月 31 日总资产 32, 万元, 省级分支机构 1 个根据保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估第五六条规定, 我公司属于第 II 类保险公司 2016 年 1 季度我公司针对第二代偿付能力监管体系的要求对公司现有内部控制制度进行了梳理, 发现我公司内部控制体系健全, 执行情况良好对于存在第二代偿付能力监管体系要求的内部控制制度缺失的情况, 去年 12 月末已进行了进一步的整改, 目前制度已经修订完善, 同时对已制定的制度的执行有效性和执行情况进行持续关注 ( 五 ) 公司风险状况评估 7

9 1. 风险自评估方法及流程本公司按照保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估中有关操作风险战略风险声誉风险和流动性风险内部控制的要求, 拟每半年进行一次风险状况自评操作风险战略风险和声誉风险评估主要关注内部控制制度的健全性和执行的有效性, 流动性风险评估按照保险公司偿付能力监管规则第 12 号 : 流动性风险要求除关注内部控制外, 每年进行一次现金流压力测试, 关注流动性风险指标前述风险状况自评工作由公司管理层指定牵头部门组织实施, 并得到管理层的确认 2. 自评估情况 (1) 操作风险针对操作风险, 公司建立了相应的管理制度和业务操作流程, 在总分公司之间及业务部门内部设定相应的核保核赔权限, 明确了总分公司各类事件的处理报告路线及应急措施, 要求分公司在执行总公司各项制度的基础上, 结合分公司的实际情况进行制度化建设, 从而对各类操作风险加以控制具体体现在以下几个方面 : 公司制定了完善的销售管理制度和专业代理及兼业代理机构管理制度, 规范销售人员和中介机构的代理销售人员的销售行为 ; 制作了规范的展业宣传资料, 专业化地向客户讲解保险知识, 提示风险 ; 定期回访客户, 了解客户的需求及防灾防损情况等公司制定了完善的询 ( 报 ) 价承保审批核保制度和操作流程, 并在工作中得到有效执行公司建立了完善的理赔管理制度和流程, 对查勘定损理算核赔及中介机构的管理等方面做出具体的规定遵循主动的理赔处理程序来进行调查和理赔, 减少和杜绝可疑和欺骗性赔付在消费者教育和权益保护方面, 公司消费者教育委员会每年制定消费者教育计划, 按业务部门的业务性质分工, 分别负责各自业务领域内的消费者教育工作公司制定了客户身份信息保护承保理赔异议信息处理理赔服务承诺及消费者投诉处理等相关制度和业务操作流程, 从制度上保障保护消费者权益工作落到实 8

10 处在公司网站保单等的显要位置, 列明公司的销售理赔咨询投拆电话保单的查询方式方法等, 切实保护消费者的权益, 避免出现消费纠纷法律诉讼等风险营业部和理赔部每年通过客户服务满意度调查, 来了解客户的心声, 通过客户的反馈, 查找工作中的不足, 并加以改进公司开业至今, 未收到过客户的投诉或有关客户服务方面的负面报道公司建立了完善的会计核算财务管理及收付费管理的制度和操作流程财务与业务信息系统无缝对接, 保障了业务数据与财务数据的自动衔接, 减少人为干预, 数据的真实性可靠性更高分公司设立独立的财会部门, 财务经理由总公司委派, 总公司对分公司的财务工作进行指导和监督资金实行收支两条线管理, 严格执行资金上划下拨制度公司建立了覆盖各业务流程的信息系统, 制定了全面的信息系统管理制度, 严格管控信息系统的安全性将各业务流程的控制点嵌入信息系统, 实现自动化控制对信息系统进行权限控制, 按业务部门和岗位设置不同的用户权限目前公司面临合并, 产品类型或管理模式等变更, 可能出现信息系统变更和新系统运用不便, 公司通过加大开发力度和培训使用人员来解决公司严格执行国家颁布的劳动合同相关法规, 避免劳动纠纷公司制定了系统的员工聘用工资奖金考勤考核等人事管理制度, 注重员工素质和专业胜任能力的培养目前公司面临人员流动专业人才招聘相对困难的问题公司通过轮岗换岗的方式, 培养现有员工适应不同岗位的工作公司倡导合规文化, 建立了系统全面的合规管理制度, 制定了合规管理手册, 向全体员工宣导建立高效的合规风险报告监测和评估机制, 提升风险预防识别及控制的有效性公司建立了审计监督机制由内部审计部门和外部审计机构每年进行覆盖所有业务环节的审计检查, 并对各项内控制度和业务操作流程的合理性有效性进行评价管理层重视审计部门提出的改进建议, 审计发现的问题能够得到及时整改 9

11 公司董事会审计委员会审查外聘审计机构的独立性, 审阅内部及外部审计机构出具的报告, 以确保采取适当措施处理发现的内部控制缺陷, 确保公司在各项业务操作环节制度健全合理并有效实施综上, 公司操作风险低, 管理状况良好 (2) 战略风险本公司根据保险公司发展规划管理指引要求及公司规模等实际情况建立了组织架构和工作程序公司经营管理委员会整合公司各部门及外部专业意见建议, 对市场环境资本状况等因素进行全面考评并结合经营层风险偏好最终确定发展规划发展规划主要涵盖公司战略目标业务发展机构发展偿付能力管理资本管理风险管理等要素, 期限一般为 3 或 5 年本公司战略风险管理及评估方面基本符合保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估中有关战略风险的相关要求, 并在公司风险管理整体机制下大部分战略风险有效管控中截至报告期末, 未发生战略风险相关事件 (3) 声誉风险公司注重企业文化建设, 注重防范声誉风险公司秉承以实现客户的最大利益为己任的原则, 拓展保险为主的多项事业, 竭尽全力为客户提供最高品质的安心安全服务, 为社会的稳定和可持续发展作贡献的企业理念经营公司严格按照国家劳动法和劳动合同法等相关法规, 制定规范的员工招聘考核培训与解聘等相关的就业规则与奖罚制度, 与员工签订正式劳动合同严格依法执行休假制度和员工福利制度公司对外信息披露由专人负责, 归口管理, 统一口径, 经审批后对外发布或报送信息按照保险公司声誉风险管理指引的规定, 公司制定了声誉风险管理流程, 规范声誉风险的监测预警排查报告和处置机制在本次评估中, 将声誉风险作为一类风险, 纳入风险评估范围, 由各部门查找各自业务范围内易引发声誉事件的风险点, 并进行评估经评估, 公司声誉风险低, 管理状况良好 10

12 (4) 流动性风险流动性风险指保险公司虽然有偿付能力, 但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对支付到期债务的风险针对流动性风险, 本公司采用定性和定量相结合的评估方式定性评估公司流动性管理制度健全性和执行有效性, 而定量评估采用流动性相关的主要监管指标进行控制和反馈, 以确保本公司能及时偿还债务并为投资活动提供资金公司资金运用管理办法, 对资金的运用方式投资范围投资管理机构及职责风险控制等方面做出明确规定公司保险资金原则上只能投资于公债或存款其中公债投资, 原则上只能投资于标准普尔评级在 AA 级以上穆迪评级在 Aa 级以上的人民币债券 ; 银行存款的存款银行, 其外部评级必须在标准普尔 A 级以上, 或穆迪评级 A 级以上公司保险资金全部以银行定期存款的形式, 分别存放在母公司指定的资信评级符合要求的银行, 并由母公司持续关注存款银行的资信状况根据保险责任履行期限匹配不同期限不同额度的定期存款稳健的投资策略, 严格控制了资产负债失衡的风险, 确保公司资产的流动性安全性及匹配性公司本季度末 3 个月内综合流动比率 %,1 年内综合流动比率 %, 满足流动性监管相关要求公司报告期末持有现金及流动性管理工具 0.93 亿元, 可随时提取的定期存款 0.99 亿元, 以确保公司未来赔付支付和经营管理所需资金流动性要求综上, 本公司流动性风险管理制度基本健全并严格按照规章制度和内控流程执行, 有效控制流动性风险截至报告期末, 持有现金及流动性管理工具充足, 可以满足未来赔付支付和生产经营流动性要求 ( 六 ) 重大事项 1. 本季度新获批和开业的省级分支机构 ( 有无 ) 本季度没有分支机构批筹和开业 2. 本季度签单保费前三位的保险产品信息 ( 有无 ) 险类名称险种名称签单保费 11

13 企业财产险财产一切险货运险物流责任险货运险货物运输保险重大赔付事项 ( 有无 ) 本季度未发生重大赔付事项 4. 重大投资行为 ( 有无 ) 本季度没有重大投资行为 5. 重大投资损失 ( 有无 ) 本季度没有重大投资损失 6. 重大融资事项 ( 有无 ) 本季度没有重大融资事项 7. 重大关联交易 ( 有无 ) 本季度没有重大关联交易 8. 重大诉讼事项 ( 有无 ) 本季度没有重大诉讼事项 9. 重大担保事项 ( 有无 ) 本季度没有重大担保事项 10. 其他对偿付能力有重大影响的事项 ( 有无 ) 本季度没有其他对偿付能力有重大影响的事项 ( 七 ) 管理层分析与讨论 1. 公司面临的主要风险及管理策略 12

14 2016 年 1 季度公司第二代偿付监管体系下的偿付能力充足率为 %, 较 2015 第四季度的偿付能力充足率 % 下降 35.45%, 下降原因主要有以下几点 : 由于公司 2016 年 1 季度首次将货币市场基金转换为普通债券基金, 导致市场风险最低资本增加万元 ; 公司比例临时分出业务有分给境外的母公司, 计算最低资本时的风险系数较高, 还有再保险业务应收款项余额较大等, 影响信用风险最低资本针对此风险我公司计划采取加紧催收等措施, 降低季度末再保人应收分保资产余额截止 2016 年 3 月 31 日, 我公司现金及流动性管理工具余额为 0.93 亿元, 另有 1.59 亿元银行定期存款可以根据需要随时使用公司本季度末 3 个月内综合流动比率 %,1 年内综合流动比率 %, 公司面临的流动性风险较小我公司暂时没有改变现有的资金使用策略的计划 2. 对下季度偿付能力状况预测的说明 (1) 预测假设 A 假设下一季度净保费增幅与公司年度计划的年净保费增幅相同; B 假设下一季度综合赔付率与公司年度计划的综合赔付率相同, 下一季度净已决赔款同比增幅与公司年度计划的综合赔款增幅相同 ; C 假设巨灾风险最低资本增幅与相关险类滚动一年净保费增幅相同; D 假设手续费率营业税金及附加率与报告期相同, 业务管理费增率与预测期保费增率相同 ; E 投资收益预测以现有公司投资资产为基础, 不考虑公司未来新增投资资产计划 ; F 预测实际资本以预测资产负债表为基础, 非认可资产项目与报告期一致 ; G 下季度市场风险最低资本和信用风险最低资本预测以报告期各项认可资产最低资本占认可资产账面价值比例为基础, 测算下季度对应资产最低资本 (2) 预测结果基于公司 2016 年发展规划和经营计划, 根据 2016 年 1 季度偿付能力充足率 13

15 计算数据, 按照偿付能力编报规则, 公司 2016 年第 2 季度偿付能力充足率预测如下 ( 单位 : 万元 ): 2016 年 6 月 30 日实际资本预测数 25,000 量化风险最低资本预测数 4800 控制风险最低资本预测数最低资本预测数 4800 核心偿付能力充足率 (%) % 综合偿付能力充足率 (%) % ( 八 ) 公司风险综合评级保监会关于 2016 年 1 季度保险公司偿付能力风险综合评级 ( 分类监管 ) 有关事项的通知 ( 财会部函号 ) 告知, 延期进行风险综合评级按照原分类监管评级规则, 按照关于 2015 年第 4 季度分类监管评价结果的通知财会部函号公布的结果, 我司 2015 年 4 季度分类监管评级为 B 类 ( 九 ) 监管情况 1 保监会对公司采取的监管措施无 2 公司的整改措施无 14

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偿付能力报告偿付能力信息披露报告日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司 Nipponkoa Insurance Co.,(CHINA)Ltd 2017 年 4 季度 ( 一 ) 公司信息公司名称 ( 中文 ): 公司名称 ( 英文 ): 法定代表人 : 注册地址 : 日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司 NIPPONKOA INSURANCE CO.,(CHINA)LTD. 藤内裕志深圳市福田区中心四路一号嘉里建设广场第二座九楼