偿付能力报告

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1 乐爱金财产保险 ( 中国 ) 有限公司 2016 年 3 季度偿付能力信息披露报告 ( 一 ) 基本信息 ( 二 ) 主要指标 ( 三 ) 实际资本 ( 四 ) 最低资本 ( 五 ) 风险综合评级 ( 六 ) 风险管理状况 ( 七 ) 流动性风险 ( 八 ) 监管机构对公司采取的监管措施

2 ( 一 ) 基本信息 1.1 注册地址 中国江苏省南京市庐山路 188 号新地中心 27 楼 2701 号 2702 号 2703 号房 1.2 法定代表人 曹哲镐 1.3 经营范围和经营区域 经营范围除法定保险以外的下列保险业务 :( 一 ) 财产损失保险 责任保险 信用保险等财产保险业务 ;( 二 ) 短期健康保险 意外伤害保险 ;( 三 ) 上述业务的再保险业务 经营区域江苏省 广东省 1.4 股权结构及股东 股权结构外商独资 股东 KB Insurance Co.,Ltd. 1.5 控股股东或实际控制人 KB Insurance Co.,Ltd. 1.6 子公司 合营企业和联营企业 无子公司 合营企业和联营企业 1.7 董事 监事和高级管理人员的基本情况 董事基本情况公司董事会共有 3 位董事, 情况如下 : 执行董事 : 曹哲镐 : 男,1961 年出生, 韩国国籍 曹哲镐先生于 2013 年 4 月 1 日出任公司的总 经理, 任职批准文号为保监国际 号 此前, 曹哲镐先生曾任职于 LIG 贸易公司 韩国 LIG 财险国际营业部美洲组 韩国 LIG 财险天津代表处首席代表 北京代表处首席代表 韩国 LIG 财险 LG 集团及国营企业部 国际营业部 法人营 业开发部部长 韩国 LIG 财险法人营业 1 部部长 LG 集团营业 1 部部长 韩国 LIG - 2 -

3 财险法人市场销售及退休金本部长等 曹哲镐先生毕业于韩国汉阳大学 孙世旭 : 男,1974 年出生, 韩国国籍 于 2014 年 4 月 2 日起出任公司的董事, 任职批准文号为保监许可 号 此前, 孙世旭先生曾任职于韩国 LIG 财产保险公司财务部 经营管理部等部门 孙世旭先生毕业于韩国高丽大学 非执行董事 : 赵政来 :1969 年出生, 韩国国籍 于 2015 年 4 月 8 日出任公司董事, 此前, 赵政来先生曾担任 LIG 财产保险公司北京代表处首席代表 乐爱金财产保险 ( 中国 ) 有限公司副总经理等职务 赵政来先生毕业于韩国首尔大学 监事基本情况张效振, 男,1972 年出生, 韩国国籍 张效振先生于 2010 年 5 月出任公司的财 务负责人, 任职批准文号为保监国际 (2010)496 号 并于 2011 年 4 月 2 日出任 公司的副总经理, 任职批准文号为保监国际 号 2015 年 10 月出任公 司监事 公司高级管理人员基本情况黄成洙, 男,1973 年出生, 韩国国籍 黄成洙先生于 2013 年 1 月加入我司并出 任业务管理总监职务 2013 年 11 月出任公司业务管理副总经理, 任职批准文号 为保监许可 号 此前, 黄成洙先生曾任职于韩国 LIG 财产保险公司 理赔部 企业保险业务部 国际部等部门 黄先生 1998 年毕业于韩国国立全南大 学 刘静, 女,1977 年出生, 中国国籍, 法学学士, 现任本公司合规部总经理,2009 年 10 月 30 日经中国保监会批准担任本公司法律责任人, 任职批准文号为保监产 险 号 2011 年 3 月 14 日经中国保监会批准出任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监法规 号 此前刘静女士曾任职于中国银行 富 登担保等公司法务合规部门 宋亮, 男,1982 年出生, 中国国籍 2015 年 3 月出任公司董事会秘书, 任职批准文号为保监国际 号 自 2009 年本公司成立以来, 宋亮先生曾先后在审计部 财务部任职 此前, 宋亮先生曾任职于中华联合财险 华安财险的财务和审计部门 宋亮先生毕业于南京审计学院 李继鹏男,1982 年出生, 中国国籍, 硕士研究生, 中国非寿险精算师 2013 年 7 月起担任公司精算责任人,2015 年 5 月出任本公司总精算师, 任职批准文号为保监许可 号 2009 年至 2013 年, 李继鹏先生曾任职于永安财产保险公司产品与精算部 李继鹏先生毕业于浙江大学 - 3 -

4 周欣女,1984 年出生, 中国国籍 2016 年 6 月出任本公司审计责任人, 任职批准文号为保监许可 号 周欣女士自 2012 年加入本公司以来在审计部担任部门负责人职务, 此前, 周欣女士曾在江苏中立会计师事务所有限公司和新日集团股份有限公司的审计部门从事内外部审计工作 周欣女士 2005 年本科毕业于南京审计学院, 获管理学学士学位 1.8 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人姓名 : 刘静办公室电话 : 传真号码 : 电子信箱 :Lindaliu@ligchina.com.cn ( 二 ) 主要指标 2.1 偿付能力指标 项目 本季度末数 上季度末数 认可资产 581,725, ,886, 认可负债 332,796, ,192, 实际资本 248,928, ,694, 核心一级资本 248,928, ,694, 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 - - 量化风险最低资本 75,986, ,483, 控制风险最低资本 - - 附加资本 - - 最低资本 75,986, ,483, 核心偿付能力溢额 172,942, ,210, 核心偿付能力充足率 328% 359% 综合偿付能力溢额 172,942, ,210, 综合偿付能力充足率 328% 359% - 4 -

5 2.2 经营指标 项目 本季度数 上季度数 保险业务收入 101,049, ,935, 净利润 11,074, ,083, 净资产 250,803, ,811, ( 三 ) 实际资本 项目 本季度末数 上季度末数 认可资产 581,725, ,886, 认可负债 332,796, ,192, 实际资本 248,928, ,694, 核心一级资本 248,928, ,694, 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 - - ( 四 ) 最低资本 指标名称 本季度末数 上季度末数 最低资本 75,986, ,483, 量化风险最低资本 75,986, ,483, 非寿险业务保险风险最低资本 15,827, ,455, 市场风险最低资本 222, , 信用风险最低资本 71,150, ,930, 量化风险分散效应 11,213, ,531, 特定类别保险合同间损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 - - 附加资本 - - ( 五 ) 风险综合评级 2016 年 2 季度分类监管评级结果为 B 2016 年 1 季度分类监管评级结果为 B - 5 -

6 ( 六 ) 风险管理状况 6.1 基本情况 公司类型 成立时间 最近年度保费收入 (2015) 最近年度末总资产 (2015) 省级分公司数量 Ⅱ ,587, ,918, 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估得分 保监会 2016 年 8 月起对公司进行偿付能力风险管理能力现场评估, 暂无评估结果 6.3 报告期采取的风险管理措施及实施进展 2016 年 3 季度, 公司启动了偿付能力风险管理自评估, 梳理和优化了偿付能 力风险管理流程, 制定 ( 修订 ) 了 偿付能力管理办法 重大资产负债审议制 度 等 进一步健全完善了偿付能力风险管理制度体系 3 季度, 公司实现平稳发展, 未发生系统性风险 现将我司风险管理具体情况报告如下 : 保险风险公司开业以来, 使用的均是国内市场比较成熟保险产品, 参考市场上平均损失率拟定基础费率, 同时设定各类风险调整因子, 以保证满足市场需要, 同时维持每个产品费率的合理性 准备金评估严格按照 非寿险业务准备金基础数据 评估与核算内部控制制度 进行评估, 确保未到期责任准备金 未决赔款准备金的充足 合理 再保风险方面, 我司的客户主要是 LG 集团客户及在华的韩资企业, 根据客户的保险风险大小和特点, 我司购买了比例再保险合同和超赔合同, 以达到合理控制自留风险, 保证经营的稳定性 信用风险目前公司面临主要的信用风险来自应收账款, 应收分保准备金以及应收保费等 较高的应收率带来的经营风险包括 :(1) 影响了经营质量, 加重了税赋 ;(2) 不利于正常赔付 ;(3) 增加了经营成本, 例如坏账成本和资金运用成本 为降低信用风险, 公司有专员执行监控程序以确保采取必要的措施回收过期债 - 6 -

7 权, 并加强相关出单后的财务收款管理, 严格分期付款协议 市场风险公司的资金主要存放为信誉度较好的交通银行 浦东发展银行以及韩国新韩银行 外换银行等在国内设立的分行, 资金是安全的 2 季度定期存款无变化 公司资产运用目前只有定期存款一种形式, 存款期间利率是固定的, 不存在利率风险和股票的市场风险 资产与负债匹配风险资产与负债匹配风险是指因资产与负债的期限 现金流和投资收益等不匹配所引发的风险 本公司资产与负债管理的目标是资产与负债的现金流匹配 尤其是发生巨灾赔案后的赔款支出与再保应收款的匹配, 公司采取同业拆借 再保险赔款优先摊回等措施, 确保资产与负债的现金流匹配 操作风险公司通过手工控制与自动控制 预防性控制与发现性控制相结合的方法, 运用不相容职务分离控制 授权审批控制 会计系统控制 财产保护控制 预算控制 运营分析控制和绩效考评制等相应的控制措施, 防范操作风险 (1) 公司根据常规授权的规定, 明确了各岗位办理业务和事项的权限范围 审批程序和相应责任 规范了特别授权范围 权限 程序和责任, 并严格控制特别授权 公司对各个岗位的各项工作都设置了决裁权限, 明确了决裁流程 ; 对于重大的业务和事项, 实行集体决策审批或者联签制度, 任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策, 有效地将管理风险按等级进行识别和控制 (2) 全面系统地分析 梳理业务流程中所涉及的不相容职务如 : 收款与付款 ; 审批与执行 ; 出纳与会计工作 ; 采购与付款等各项工作, 已经实施相应的分离措施, 形成各司其职 各负其责 相互制约的工作机制 (3) 公司依法设置会计机构, 配备了取得会计从业资格证书的人员从事会计工作, 会计机构负责人具备会计师以上专业技术职务资格 会计系统严格按 会计准则 会计法 设置, 明确了会计凭证 会计帐簿和财务会计报告的处理程序, 保证会计资料的真实完整 会计人员不定期根据 税法 和 会计法 的更新进行相应的培训, 有效地降低了公司的税务管理风险 (4) 公司建立财产日常管理制度和定期清查制度, 财务财产记录 实物保管 定期盘点 帐实核对等措施, 确保财产安全 并严格限制未经授权的人员接触和处置财产 (5) 公司实施全面预算管理制度, 明确了各部门在预算管理中的职责权限, 规 - 7 -

8 范预算的编制 审定 下达和执行程序, 强化预算约束 (6) 公司建立运营情况分析制度 经理层综合运用产品开发 承销 承保 理赔 精算 财务等方面的信息, 通过因素分析 对比分析 趋势分析等方法, 定期开展运营情况分析, 发现存在的问题, 及时查明原因并加以改进, 并就重大问题设立了责任追究制度 (7) 公司建立和实施了绩效考评制度 科学设置考核指标体系, 对各部门和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价, 将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升 评优 降级 调岗 辞退等的依据 (8) 公司建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制, 明确了风险预警标准, 对可能发生的重大风险或突发时间, 制定应急预案 明确责任人员 规范处置程序, 确保突发事件得到及时妥善处理 (9) 公司建立了完善的核保核赔制度, 规范了保险风险操作流程, 承保前对标的进行必要的风险查勘, 核保严格按照风险等级进行裁决, 承保后进行重大风险测试, 确保将承保操作风险控制在较低水平 6.4 风险管理自评估 2016 年 3 季度, 公司完成了偿付能力风险管理自评估, 评估得分为 分 其中, 基础与环境 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 目标与工具 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 保险风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 市场风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 信用风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 操作风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 战略风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 声誉风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ; 流动性风险管理能力 制度健全性 分, 遵循有效性 分 ( 七 ) 流动性风险 7.1 流动性风险监管指标 项目 交易类现金流 未标明到期日的现金流 3 个月内 1 年内 1 年以上 净现金流入 20,803, ,224, ,849, ,392, 综合流动比率 117% 114% 188% 压力情景 1 下, 公司整体流动性覆盖率为 4236% 压力情景 2 下, 公司整体流动性覆盖率为 7079% - 8 -

9 7.2 流动性风险分析及应对措施流动性风险, 是指保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金, 以支付到期债务或履行其他支付义务的风险 我司流动性风险评估主要采用净现金流 综合流动比例 流动性覆盖等指标 2016 年 3 季度,3 个月以内的综合流动比率为 117%,1 年以内的综合流动比率为 114%, 一年以上的综合流动比率为 188% 整体上现金流入和流出能够匹配 但应该注意防范巨灾赔案由于再保险摊回不及时造成的流动性风险 公司会继续加强流动性风险监控, 判断公司业务现金流的影响, 同时优化资产负债配比, 必要时候解除定期存款等措施, 保证公司不发生系统性风险 ( 八 ) 监管机构对公司采取的监管措施 本季度公司未受到保监会的监管措施 - 9 -