中 国 保 险 业 人 力 资 源 现 状 与 对 策 兼 论 保 险 教 育 的 发 展 方 向 黎 宗 剑 ( 中 国 保 险 学 会, 北 京 100034) [ 摘 要 ] 为 了 促 进 保 险 业 又 好 又 快 地 发 展, 必 须 进 一 步 强 化 人 才 资 源 是 第 一 资 源 和 核 心 资 源 的 观 念, 切 实 加 强 人 才 队 伍 建 设 目 前, 中 国 保 险 业 在 人 力 资 源 方 面 仍 然 面 临 人 才 数 量 相 对 不 足 人 员 素 质 总 体 偏 低 人 员 结 构 亟 待 优 化 人 才 流 动 亟 待 规 范 等 比 较 突 出 的 矛 盾 和 问 题, 在 很 大 程 度 上 制 约 了 保 险 业 的 持 续 快 速 健 康 发 展, 必 须 采 取 措 施 努 力 加 以 解 决 加 强 保 险 教 育 是 解 决 保 险 业 人 才 问 题 的 根 本 出 路 应 大 力 普 及 保 险 知 识, 改 进 学 校 教 育 和 学 历 教 育, 促 进 继 续 教 育 和 职 业 培 训 健 康 发 展, 建 立 和 规 范 保 险 专 业 资 格 认 证 体 系, 建 立 和 完 善 多 元 化 多 层 次 的 保 险 教 育 培 训 体 系, 切 实 发 挥 监 管 机 构 大 专 院 校 保 险 社 团 和 保 险 公 司 在 教 育 培 训 方 面 的 主 渠 道 作 用 [ 关 键 词 ] 保 险 发 展 ; 队 伍 建 设 ; 人 力 资 源 ; 保 险 教 育 ; 职 业 培 训 [ 中 图 分 类 号 ] F840.3 [ 文 献 标 识 码 ] A [ 文 章 编 号 ]1004-3306(2007)04-0014-05 Abstract: We must further reinforce the concept that human resources are the No. 1 and core resources in our endeavors for faster and better development of the insurance industry. The insurance in China is still plagued by lack of professionals and the relatively low quality of the insurance practitioners on the whole. We should lose no time to optimize the HR structure of the industry and to regularize the issue of turnover, both of these issues being the most prominent problems. Enhancing insurance education is undoubtedly the fundamental way-out to solve the people issue. We should spare no efforts to popularize insurance knowledge, reform school education and diploma-oriented education, develop continuous education and vocational training, establish and regularize professional credential certification system of the industry, develop and improve a diversified and multi level insurance education and training system. The insurance regulator, colleges and universities, insurance associations and insurance companies should play the key role in the insurance education and training field. Key words:insurance development; team buildup; human resources; insurance education; vocational training 中 国 保 险 业 自 1980 年 以 来 获 得 了 长 足 的 发 展, 人 才 队 伍 建 设 也 取 得 了 显 著 的 成 就, 但 总 体 上 仍 然 不 能 适 应 保 险 业 进 一 步 发 展 的 客 观 需 要 如 何 从 我 国 保 险 业 发 展 的 实 际 情 况 出 发, 分 析 保 险 业 人 力 资 源 现 状 与 问 题, 探 讨 人 才 成 长 与 保 险 教 育 的 相 互 关 系, 研 究 保 险 教 育 的 发 展 方 向, 是 一 个 既 有 理 论 价 值 又 有 实 践 意 义 的 课 题 一 人 力 资 源 的 基 本 内 涵 和 重 要 意 义 唯 物 史 观 认 为, 人 是 经 济 活 动 和 社 会 生 活 的 主 体, 是 生 产 力 中 最 革 命 最 活 跃 的 因 素, 也 是 决 定 经 济 发 展 和 社 会 进 步 的 关 键 因 素 尽 管 这 一 哲 学 观 点 在 理 论 意 义 上 早 已 被 许 多 人 接 受, 但 在 操 作 层 面 仍 然 存 在 明 显 的 分 歧 例 如 在 企 业 管 理 中, 对 于 人 的 认 识 就 有 两 种 截 然 不 同 的 观 点 一 种 观 点 认 为, 人 是 成 本 ( 在 企 业 中 主 要 体 现 为 员 工 工 资 ), 为 了 追 求 企 业 利 润 最 大 化, 必 须 尽 可 能 实 现 包 括 人 力 成 本 在 内 的 成 本 最 小 化 ; 另 一 种 观 点 认 为, 人 是 资 本 或 资
源, 为 了 创 造 更 多 的 企 业 利 润, 应 当 重 视 对 人 力 资 源 的 投 入, 通 过 有 效 的 培 训 和 激 励 以 提 高 员 工 的 劳 动 效 率 或 工 作 绩 效 显 而 易 见, 由 于 认 识 的 不 同, 难 免 导 致 管 理 理 念 和 实 际 工 作 的 差 异 在 国 内 外 的 许 多 文 献 资 料 中, 人 力 资 源 往 往 被 当 成 一 个 集 合 概 念, 与 人 力 资 本 人 才 资 源 员 工 队 伍 或 人 才 队 伍 交 替 使 用 大 家 在 不 同 的 情 况 下 使 用 这 些 概 念, 或 许 会 加 入 一 些 特 定 的 内 容, 但 实 际 上 都 是 对 同 一 对 象 的 不 同 表 述, 其 基 本 内 涵 在 本 质 上 是 一 致 的 在 美 国, 一 些 企 业 管 理 专 家 习 惯 于 从 劳 动 力 队 伍 或 企 业 员 工 所 具 有 的 技 能 来 理 解 人 力 资 源, 把 员 工 的 技 能 划 分 为 技 术 技 能 人 际 关 系 技 能 和 解 决 问 题 的 技 能, 并 认 为 绝 大 多 数 员 工 培 训 都 是 着 眼 于 改 变 其 中 一 项 或 多 项 技 能 ; 在 选 拔 管 理 人 员 时, 则 引 入 了 忍 耐 力 灵 活 性 主 动 性 开 放 性 等 10 多 项 指 标 在 中 国, [ 作 者 简 介 ] 黎 宗 剑, 博 士, 中 国 保 险 学 会 常 务 理 事 秘 书 长 不 少 企 业 通 常 从 德 能 勤 绩 廉 五 个 方 面 对 员 工 进 行 考 核 ; 德 才 兼 备 几 乎 成 为 选 拔 高 管 人 员 或 判 断 人 才 的 普 遍 标 准, 尽 管 德 和 才 的 具 体 内 容 可 能 因 企 业 或 岗 位 的 不 同 而 存 在 差 异 在 我 们 看 来, 人 力 资 源 可 以 从 个 体 和 群 体 两 个 角 度 加 以 认 识 从 个 体 角 度 看, 人 力 资 源 具 体 表 现 为 一 般 员 工 技 术 员 管 理 者 领 导 人 及 其 他 社 会 角 色 扮 演 者 所 具 有 的 体 能 技 能 和 智 能 等 从 群 体 角 度 看, 人 力 资 源 主 要 体 现 在 一 定 范 围 内 的 人 员 规 模 类 别 层 次 结 构 及 团 队 精 神 整 体 素 质 等 方 面 无 论 从 个 体 还 是 群 体 的 角 度 进 行 分 析, 人 都 是 人 力 资 源 的 主 体, 而 体 能 技 能 和 智 能 的 有 机 统 一 和 不 同 组 合 则 是 构 成 人 力 资 源 的 基 本 要 素 在 这 个 意 义 上 理 解, 人 们 所 说 的 人 才, 通 常 是 指 具 备 一 定 体 能 技 能 和 智 能 的 人 ; 所 谓 专 业 人 才, 实 质 上 就 是 具 有 一 定 体 能 同 时 还 拥 有 相 应 专 业 技 能 和 特 殊 智 能 的 人 才 在 经 济 社 会 发 展 过 程 中, 人 力 资 源 具 有 十 分 重 要 的 作 用 与 自 然 资 源 及 其 他 社 会 资 源 不 同, 人 力 资 源 不 仅 具 有 可 以 开 发 利 用 的 价 值 和 潜 力, 而 且 还 是 可 以 能 动 地 开 发 和 利 用 其 他 资 源 的 主 体, 由 此 决 定 了 人 力 资 源 的 第 一 性 和 战 略 意 义 国 内 外 企 业 管 理 的 经 验 表 明, 坚 持 把 人 作 为 资 源 来 对 待, 树 立 人 力 资 源 是 第 一 资 源 的 理 念, 有 利 于 增 强 企 业 的 竞 争 能 力 和 创 新 能 力, 对 于 企 业 持 续 不 断 地 发 展 具 有 十 分 重 要 的 意 义 事 实 上, 无 论 是 一 个 企 业, 还 是 一 个 行 业 一 个 地 区 一 个 国 家, 人 力 资 源 都 是 最 重 要 的 战 略 资 源, 是 各 种 资 源 中 的 核 心 资 源 在 一 定 意 义 上 说, 企 业 与 企 业 之 间 行 业 与 行 业 之 间 地 区 与 地 区 之 间 乃 至 国 家 与 国 家 之 间 所 存 在 的 竞 争 力 强 弱 和 创 造 力 大 小 的 差 异, 主 要 是 由 人 力 资 源 的 不 同 状 况 决 定 的 美 国 当 代 经 济 学 家 斯 蒂 格 利 茨 (Joseph E.Stiglitz) 认 为, 对 于 企 业 来 说, 在 教 育 上 投 资 产 生 的 人 力 资 本, 比 在 工 厂 和 设 备 上 投 资 产 生 的 物 质 资 本 更 为 重 要 据 估 计, 全 部 资 本 中 的 2/3 到 3/4 是 人 力 资 本 在 方 兴 未 艾 的 风 险 投 资 领 域 盛 行 这 样 一 种 理 念, 即 投 资 时 需 要 考 虑 的 因 素, 第 一 是 人, 第 二 是 人, 第 三 还 是 人 也 就 是 说, 对 投 资 项 目 的 选 择, 虽 然 要 考 虑 项 目 特 点 市 场 前 景 赢 利 模 式 之 类 的 因 素, 但 首 先 要 考 虑 的 是 什 么 人 负 责 经 营 管 理, 既 要 看 人 才 队 伍 项 目 团 队, 更 要 看 领 导 班 子 特 别 是 领 军 人 物 的 综 合 素 质 目 前 在 社 会 上 流 传 一 段 名 言 : 行 业 好 不 好, 关 键 看 企 业 ; 企 业 行 不 行, 关 键 看 队 伍 ; 队 伍 强 不 强, 关 键 看 班 子 ; 班 子 硬 不 硬, 关 键 看 班 长 这 说 明, 人 才 队 伍 状 况 如 何, 在 很 大 程 度 上 体 现 出 一 个 企 业 乃 至 一 个 行 业 的 竞 争 能 力 和 发 展 水 平 ; 反 过 来 说, 要 确 保 一 个 企 业 和 一 个 行 业 不 断 发 展, 必 须 以 不 同 层 次 不 同 类 型 不 同 结 构 的 人 力 资 源 作 基 础 在 保 险 行 业, 人 才 问 题 越 来 越 引 起 有 关 单 位 和 高 层 领 导 的 高 度 重 视 2006 年 6 月 发 布 的 国 务 院 关 于 保 险 业 改 革 发 展 的 若 干 意 见 指 出 : 要 深 化 人 才 体 制 改 革, 优 化 人 才 结 构, 建 立 一 支 高 素 质 人 才 队 伍 在 2006 年 1 月 和 2007 年 1 月 先 后 召 开 的 两 次 全 国 保 险 工 作 会 议 上, 中 国 保 监 会 领 导 反 复 强 调 要 重 视 人 才 队 伍 建 设, 提 出 要 大 力 实 施 人 才 兴 业 战 略, 必 须 把 培 养 和 造 就 大 批 高 素 质 人 才 作 为 保 险 业 发 展 的 根 本 大 计 来 抓 可 见, 无 论 是 国 务 院 还 是 行 业
主 管 部 门, 都 十 分 重 视 人 才 在 保 险 业 改 革 发 展 中 的 战 略 意 义 为 了 促 进 保 险 业 又 好 又 快 地 发 展, 必 须 充 分 认 识 人 才 资 源 的 重 要 性, 进 一 步 强 化 人 才 资 源 是 第 一 资 源 和 核 心 资 源 的 观 念, 切 实 加 强 人 才 队 伍 建 设 二 中 国 保 险 业 人 力 资 源 发 展 概 况 及 现 状 分 析 一 般 来 说, 一 个 国 家 和 地 区 的 产 业 发 展 和 产 业 结 构 决 定 着 人 口 的 就 业 结 构, 而 行 业 的 发 展 需 求 通 常 成 为 人 力 资 源 配 置 和 各 类 人 才 成 长 的 直 接 动 力 从 历 史 上 看, 中 国 保 险 业 的 发 展 状 况 与 从 业 人 员 数 量 之 间 存 在 着 密 切 关 系 自 新 中 国 成 立 之 后 的 一 段 时 期, 保 险 业 经 历 了 曲 折 的 发 展 历 程, 人 才 队 伍 也 呈 现 出 波 浪 式 演 变 的 特 征 在 1949 年 10 月 成 立 中 国 人 民 保 险 公 司 之 后, 全 国 保 险 机 构 保 险 业 务 和 从 业 人 员 都 发 展 很 快, 到 1952 年 分 支 机 构 数 量 一 度 达 到 1 783 个, 人 员 超 过 51 000 人 随 着 1953 年 整 顿 和 收 缩 保 险 业 务, 保 险 机 构 和 从 业 人 员 不 断 减 少, 当 年 就 分 别 减 少 到 1 057 个 和 32 000 多 人 在 1958 年 12 月 国 家 决 定 停 办 国 内 保 险 业 务 之 后, 中 国 人 民 保 险 公 司 于 次 年 从 财 政 部 划 归 中 国 人 民 银 行 领 导, 公 司 建 制 被 取 消, 国 外 保 险 业 务 由 人 民 银 行 国 外 局 保 险 处 负 责 自 此 开 始, 保 险 机 构 和 人 员 数 量 进 一 步 减 少, 到 1964 年 已 分 别 减 少 到 27 个 和 100 余 人 ; 至 1969 年, 甚 至 仅 保 留 了 由 13 人 组 成 的 保 险 业 务 小 组 去 处 理 海 外 业 务 可 以 说, 新 中 国 保 险 业 的 人 才 队 伍 从 20 世 纪 50 年 代 初 期 的 波 峰 进 入 60 年 代 初 期 的 波 谷 之 后, 在 文 化 大 革 命 期 间 落 入 到 了 谷 底, 呈 现 出 大 起 大 落 的 变 化 特 点 1979 年 国 务 院 批 准 恢 复 国 内 保 险 业 务 之 后, 人 才 队 伍 和 保 险 市 场 一 样, 逐 步 进 入 稳 定 发 展 的 轨 道 1988 年, 中 国 人 保 的 分 支 机 构 从 1980 年 的 311 家 发 展 到 2 801 家, 人 员 则 从 1980 年 的 4 710 人 增 加 到 73 518 人 到 1996 年, 保 险 公 司 数 量 有 所 增 加, 除 中 保 集 团 及 其 所 属 的 产 寿 再 三 家 子 公 司 拥 有 大 约 13 万 员 工 外, 太 平 洋 平 安 新 疆 兵 保 天 安 大 众 民 安 友 邦 上 海 东 京 海 上 ( 上 海 ) 等 保 险 公 司 共 有 1 万 多 名 员 工, 同 时 各 家 公 司 共 招 聘 了 近 20 万 名 营 销 人 员, 其 中 仅 中 保 人 寿 太 平 洋 和 平 安 三 家 公 司 就 拥 有 15 万 名 1998 年 11 月 国 务 院 批 准 设 立 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 之 后, 中 国 保 险 业 进 入 新 的 发 展 时 期 特 别 是 自 2001 年 12 月 中 国 加 入 世 贸 组 织 以 来, 保 险 业 对 外 开 放 和 改 革 发 展 的 步 伐 显 著 加 快, 保 险 机 构 和 从 业 人 员 迅 猛 增 加 保 险 公 司 从 1998 年 的 25 家 增 加 到 2001 年 的 52 家, 到 2005 年 发 展 到 93 家, 一 级 分 公 司 700 家, 中 支 以 下 营 业 性 机 构 44 650 家 ; 保 险 中 介 机 构 从 无 到 有, 全 国 的 保 险 经 纪 公 司 专 业 代 理 公 司 和 公 估 公 司 从 2001 年 的 170 家 ( 含 筹 建 中 的 106 家 ) 发 展 到 2005 年 的 1 800 多 家, 另 外 还 有 12 万 家 保 险 兼 业 代 理 机 构 全 国 保 险 行 业 职 工 和 营 销 人 员 分 别 从 2001 年 的 17.75 万 人 和 105.08 万 人, 发 展 到 2005 年 的 34.5 万 人 和 147 万 人 到 2006 年 底, 保 险 公 司 发 展 到 98 家, 专 业 中 介 机 构 2 110 家, 分 别 比 2001 年 增 长 88.42% 和 1 141.18%; 保 险 兼 业 代 理 机 构 14.1 万 家, 比 2005 年 增 加 2 万 多 家 ; 保 险 营 销 人 员 发 展 到 155.81 万 人, 比 2001 年 增 加 50 余 万 人, 增 长 48.28% 上 述 情 况 表 明, 中 国 保 险 从 业 人 员 随 着 保 险 市 场 的 发 展 特 别 是 保 险 公 司 和 中 介 机 构 的 不 断 增 加 而 日 益 增 长, 现 在 公 司 职 工 和 营 销 人 员 总 计 已 接 近 200 万 人 这 样 的 发 展 速 度 和 人 员 规 模, 已 经 与 2001 年 以 前 不 可 同 日 而 语 但 是, 结 合 保 险 业 进 一 步 发 展 的 客 观 需 要 进 行 分 析, 中 国 保 险 业 在 人 力 资 源 方 面 却 仍 然 面 临 比 较 突 出 的 矛 盾 和 问 题 其 一 是 人 才 数 量 相 对 不 足 保 险 从 业 人 员 在 总 人 口 中 的 比 重, 是 衡 量 一 个 国 家 或 地 区 保 险 业 发 展 水 平 的 指 标 之 一 在 这 方 面, 中 国 大 陆 与 发 达 国 家 和 地 区 相 比, 差 距 仍 然 很 大 据 2003 年 的 一 项 统 计 比 较, 每 10 万 人 口 拥 有 保 险 从 业 人 员 数 量, 美 国 为 1 357 人, 日 本 为 331 人, 香 港 为 551 人, 台 湾 为 619 人, 而 中 国 大 陆 仅 为 110 人 另 一 项 调 查 表 明, 中 国 保 险 业 人 才 的 供 需 比 例 大 约 是 1 4, 供 需 矛 盾 突 出, 现 有 人 才 根 本 不 能 满 足 保 险 业 对 人 才 的 需 要 还 有 人 测 算, 中 国 保 险 业 每 年 约 需 16 000 名 保 险 专 业 毕 业 生, 但 目 前 每 年 从 全 国 各 类 学 校 毕 业 的 保 险 专 业 学 生 在 2 000 人 左 右, 供 需 比 例 大 约 是 1 8, 人 才 缺 口 很 大
其 二 是 人 员 素 质 总 体 偏 低 据 分 析, 在 2005 年 各 保 险 公 司 拥 有 的 34.5 万 职 工 中, 博 士 262 人, 硕 士 7 328 人, 仅 占 职 工 总 数 的 2.2%; 本 科 学 历 98 930 人, 占 28.7%; 大 专 学 历 156 019 人, 占 51%; 其 余 18.1% 只 有 中 专 初 中 甚 至 更 低 的 学 历 应 当 说, 与 其 他 一 些 行 业 相 比, 保 险 行 业 管 理 人 员 的 整 体 素 质 是 比 较 高 的, 但 营 销 人 员 的 总 体 水 平 却 不 容 乐 观 据 估 计, 目 前 我 国 保 险 营 销 人 员 中, 大 专 以 上 学 历 不 到 30%, 总 体 文 化 水 平 不 高 不 仅 如 此, 不 少 营 销 人 员 过 去 没 有 相 关 工 作 经 验, 相 当 一 部 分 是 其 他 工 商 企 业 的 下 岗 职 工, 在 进 入 保 险 行 业 之 后 并 未 接 受 系 统 的 专 业 培 训, 普 遍 缺 乏 保 险 专 业 知 识, 有 些 甚 至 对 他 们 所 销 售 的 保 险 产 品 的 功 能 价 值 意 义 也 说 不 准 确, 讲 不 清 楚 其 三 是 人 员 结 构 亟 待 优 化 中 国 保 险 业 的 人 员 结 构 很 不 合 理, 监 管 人 才 经 营 管 理 人 才 专 业 技 术 人 才 和 保 险 营 销 人 才 仍 然 不 能 满 足 保 险 业 发 展 的 需 要, 特 别 是 精 算 师 承 保 师 理 赔 师 风 险 管 理 师 理 财 规 划 师 工 程 保 险 管 理 师 及 科 研 教 学 等 方 面 的 人 才 尤 其 缺 乏 据 统 计, 到 2005 年, 我 国 开 设 保 险 专 业 的 院 校 仅 有 82 所, 师 资 总 共 才 1 268 人, 其 中 教 授 仅 有 201 人, 而 且 不 少 教 师 都 是 近 几 年 从 其 他 专 业 转 行 到 保 险 学 科 的 ; 就 保 险 产 品 设 计 和 定 价 各 项 准 备 金 评 估 和 计 提 必 须 依 赖 的 精 算 师 来 说, 到 2005 年 底 全 国 保 险 行 业 总 共 只 有 166 人, 其 中 经 国 际 认 证 的 101 人, 国 内 培 养 的 55 人 ; 其 他 类 型 的 保 险 专 业 人 才 和 复 合 型 人 才 同 样 十 分 匮 乏 此 外, 在 地 区 分 布 上 存 在 东 多 西 少 大 城 市 多 于 中 小 城 市 和 农 村 地 区, 也 是 保 险 业 人 才 结 构 不 平 衡 的 一 个 突 出 表 现 其 四 是 人 才 流 动 亟 待 规 范 近 几 年 来, 我 国 保 险 业 一 直 保 持 快 速 发 展 势 头, 各 类 保 险 机 构 不 断 增 加, 对 具 有 保 险 从 业 经 验 的 专 业 人 才 和 业 务 骨 干 产 生 了 巨 大 的 需 求 新 设 立 的 保 险 公 司 为 了 满 足 经 营 管 理 的 需 要, 采 取 给 位 子 加 薪 酬 之 类 的 手 段 招 揽 人 才, 既 加 剧 了 保 险 人 才 的 无 序 流 动 和 公 司 之 间 的 恶 性 竞 争, 又 增 加 了 保 险 行 业 的 管 理 成 本 除 了 高 管 人 员 变 动 频 繁 外, 一 些 保 险 公 司 的 基 层 营 销 人 员 脱 落 率 也 非 常 之 高, 有 的 达 到 了 80% 以 上 从 业 人 员 的 无 序 流 动 和 频 繁 跳 槽, 对 保 险 行 业 的 健 康 发 展 带 来 了 突 出 的 负 面 影 响 保 险 行 业 在 人 才 方 面 存 在 的 上 述 矛 盾 和 问 题, 在 很 大 程 度 上 制 约 了 保 险 业 的 持 续 快 速 健 康 发 展, 必 须 采 取 措 施 努 力 加 以 解 决 三 加 强 保 险 教 育 是 解 决 保 险 业 人 才 问 题 的 根 本 出 路 针 对 中 国 保 险 业 面 临 的 人 才 问 题, 业 内 人 士 和 专 家 学 者 提 出 了 不 少 对 策 和 思 路 比 较 有 代 表 性 的 意 见 是 : 要 着 眼 于 保 险 业 快 速 发 展 的 需 要, 大 胆 使 用 一 批 人 才 ; 着 眼 于 优 化 保 险 人 才 队 伍 结 构, 大 量 引 进 一 批 人 才 ; 着 眼 于 保 险 业 的 可 持 续 发 展, 大 力 培 养 一 批 人 才 这 一 思 路 立 足 当 前, 着 眼 长 远, 对 于 加 强 保 险 人 才 队 伍 建 设 无 疑 具 有 一 定 的 指 导 意 义 至 于 如 何 大 胆 使 用 大 量 引 进 和 大 力 培 养, 一 方 面 尚 需 有 关 单 位 研 究 制 定 具 体 计 划 和 实 施 办 法, 同 时 也 还 有 许 多 理 论 问 题 和 现 实 问 题 值 得 深 入 探 讨 从 逻 辑 上 说, 客 观 上 存 在 可 用 之 才, 是 使 用 和 引 进 人 才 的 前 提 虽 然 使 用 是 进 一 步 培 养 和 锻 炼 人 才 的 一 种 方 法, 引 进 也 是 解 决 保 险 业 人 才 供 需 矛 盾 的 一 条 途 径, 但 境 内 外 的 现 有 保 险 人 才 数 量 有 限, 引 进 和 使 用 的 成 本 不 低, 似 乎 不 能 成 为 治 本 之 策 我 们 认 为, 根 据 人 力 资 源 开 发 的 理 论 进 行 思 考, 要 真 正 解 决 我 国 保 险 业 面 临 的 人 才 数 量 不 足 总 体 素 质 较 低 等 问 题, 根 本 的 出 路 在 于 加 强 和 改 进 教 育 培 训 工 作 针 对 当 前 保 险 教 育 培 训 的 现 实 状 况, 今 后 要 不 断 完 善 和 创 新 工 作 思 路, 重 点 从 储 备 后 续 人 力 资 源 开 发 新 增 人 力 资 源 和 培 养 现 有 人 力 资 源 等 方 面 着 眼, 积 极 采 取 相 应 的 对 策 和 措 施 第 一, 要 大 力 普 及 保 险 知 识, 增 强 全 体 公 民 的 风 险 意 识 和 保 险 意 识 教 育 培 训 是 造 就 各 级 各 类 人 才 的 基 本 途 径, 保 险 人 才 的 成 长 更 加 需 要 依 靠 保 险 教 育 从 广 义 上 说, 面 向 全 体 公 民 普 及 保 险 知 识, 也 是 保 险 教 育 的 一 项 重 要 内 容 国 务 院 关 于 保 险 业 改 革 发 展 的 若 干 意 见 提 出 将 保 险 教 育 纳 入 中 小 学 课 程, 同 时 要 求 各 地 区 各 部 门 努 力 做 到 学 保 险 懂 保 险 用 保 险, 具 有 重 要 的 现 实 意 义 和 深 远 的 战 略 意 义 从 近 期 来 说,
随 着 保 险 知 识 的 不 断 普 及 和 全 民 风 险 意 识 的 提 高, 必 将 为 保 险 业 的 深 入 发 展 奠 定 坚 实 的 思 想 基 础, 也 必 将 为 保 险 人 才 的 脱 颖 而 出 创 造 良 好 的 社 会 条 件 ; 从 长 远 来 看, 向 中 小 学 生 传 授 基 本 保 险 知 识, 有 助 于 培 养 他 们 对 于 保 险 工 作 的 兴 趣, 激 发 他 们 投 身 保 险 事 业 的 热 情, 从 而 为 保 险 业 持 续 发 展 储 备 一 批 又 一 批 后 备 军 为 此, 建 议 国 家 有 关 部 门 高 度 重 视 普 及 保 险 知 识 工 作, 把 这 项 工 作 作 为 推 动 保 险 教 育 和 人 才 培 养 的 一 项 战 略 任 务 来 抓, 积 极 做 好 规 划, 切 实 加 大 投 入 按 照 有 关 规 定, 全 国 保 险 业 每 年 缴 纳 的 保 险 业 务 监 管 费 达 数 亿 元 之 巨, 可 考 虑 每 年 从 中 安 排 一 定 比 例 的 资 金, 专 项 用 于 普 及 和 宣 传 保 险 知 识 也 可 以 借 鉴 中 国 金 融 教 育 基 金 会 的 经 验, 采 取 向 国 内 外 保 险 公 司 和 相 关 机 构 募 捐 的 方 式, 筹 集 和 设 立 专 项 基 金 与 此 同 时, 保 险 公 司 保 险 社 团 及 有 关 科 研 教 学 机 构 也 应 发 挥 各 自 的 优 势, 通 过 举 办 保 险 人 才 培 训 班 保 险 知 识 讲 座, 开 展 保 险 知 识 进 社 区 保 险 知 识 进 校 园 和 保 险 知 识 进 厂 矿 等 活 动, 在 普 及 和 宣 传 保 险 知 识 方 面 作 出 应 有 的 贡 献 第 二, 要 改 进 学 校 教 育 和 学 历 教 育, 注 重 培 养 操 作 能 力 和 实 战 经 验 保 险 人 才 的 培 养 主 要 包 括 学 历 教 育 和 继 续 教 育 两 大 途 径 学 历 教 育 一 般 在 学 校 教 育 中 完 成, 分 为 中 专 大 专 本 科 硕 士 博 士 几 个 层 次, 侧 重 于 培 养 学 生 的 专 业 知 识 和 智 能, 同 时 也 应 根 据 不 同 专 业 的 特 点 进 行 必 要 的 操 作 技 能 和 工 作 经 验 的 培 训 据 中 国 保 险 年 鉴 (2006) 提 供 的 数 据, 中 国 目 前 共 有 82 所 各 级 各 类 学 校 ( 含 大 学 62 所 ) 开 设 有 保 险 系 或 保 险 专 业, 在 校 生 23 781 人, 其 中 中 专 生 626 人, 占 2.63%; 大 专 生 8 128 人, 占 34.18%; 本 科 生 12 988 人, 占 54.62%; 硕 士 生 1 808 人, 占 7.6%; 博 士 生 231 人, 占 0.97% 不 同 层 次 的 学 生 在 校 学 习 的 时 间 和 课 程 不 尽 相 同, 每 年 毕 业 的 人 数 与 保 险 市 场 的 客 观 需 求 存 在 很 大 的 缺 口 姑 且 不 说, 他 们 所 学 的 知 识 与 保 险 机 构 的 现 实 要 求 也 存 在 较 大 差 距 许 多 刚 毕 业 的 学 生 缺 乏 基 本 的 操 作 技 能 和 工 作 经 验, 不 得 不 边 干 边 学, 在 实 际 工 作 中 补 充 新 的 知 识 和 经 验 ; 有 些 毕 业 生 还 须 经 过 必 要 的 岗 前 培 训, 否 则 难 以 适 应 工 作 需 要 针 对 以 上 情 况, 应 当 转 变 办 学 观 念, 改 革 教 学 方 式, 创 新 教 学 方 法, 对 现 行 保 险 教 材 进 行 修 订 和 补 充, 适 当 加 大 应 用 性 知 识 和 技 能 的 培 养 力 度 对 于 有 条 件 的 大 学, 可 以 同 有 关 保 险 公 司 建 立 合 作 关 系, 把 实 习 锻 炼 列 入 保 险 专 业 学 生 的 教 学 内 容, 增 加 在 校 学 生 的 实 习 机 会, 使 学 校 教 育 和 学 历 教 育 更 贴 近 保 险 实 践, 努 力 提 高 学 生 的 社 会 适 应 能 力 第 三, 要 学 习 借 鉴 国 际 经 验, 促 进 继 续 教 育 和 职 业 培 训 健 康 发 展 继 续 教 育 一 般 通 过 在 职 教 育 或 脱 产 培 训 完 成, 在 时 间 上 分 为 短 期 中 期 和 长 期 培 训, 在 结 果 上 体 现 为 获 得 各 种 结 业 证 书 培 训 证 书 及 某 种 专 业 资 格 证 书 与 学 历 教 育 不 同, 继 续 教 育 主 要 侧 重 于 帮 助 从 业 人 员 学 习 和 补 充 新 的 专 业 知 识 职 业 技 能, 提 高 职 业 素 质 和 经 营 管 理 能 力 鉴 于 保 险 是 一 个 应 用 性 操 作 性 很 强 的 专 业 领 域, 许 多 国 家 和 地 区 都 越 来 越 重 视 对 从 业 人 员 保 险 专 业 知 识 特 别 是 操 作 技 能 和 实 战 经 验 的 培 养 在 保 险 业 比 较 发 达 的 国 家 和 地 区, 保 险 公 司 和 中 介 机 构 对 其 员 工 的 职 业 培 训 或 继 续 教 育 十 分 重 视, 一 般 都 在 公 司 内 部 设 有 专 门 负 责 员 工 教 育 培 训 的 部 门, 而 且 投 入 很 多 经 费 用 于 教 育 培 训 工 作 自 20 世 纪 90 年 代 以 来, 国 外 一 些 大 型 保 险 公 司 逐 步 将 人 力 资 源 管 理 的 重 点 从 对 外 招 揽 人 才 向 对 内 培 养 人 才 转 变 在 他 们 看 来, 通 过 各 种 培 训 和 激 励 措 施 对 现 有 人 力 资 源 进 行 优 化 配 置 和 战 略 管 理, 留 住 优 秀 人 才, 培 养 特 殊 人 才, 有 利 于 员 工 队 伍 的 稳 定 和 整 体 素 质 的 提 高, 也 有 利 于 公 司 的 持 续 发 展 国 内 的 一 些 公 司 如 中 国 人 寿 中 国 平 安 中 国 太 平 洋 等 保 险 集 团 也 越 来 越 重 视 对 现 有 人 力 资 源 进 行 培 养 和 挖 潜, 开 办 了 内 部 职 业 培 训 学 院, 分 期 分 批 对 公 司 员 工 和 管 理 人 员 进 行 培 训 其 他 如 中 国 人 保 中 再 集 团 等 公 司 则 与 国 内 外 的 大 学 或 其 他 机 构 合 作, 采 取 委 托 方 式 对 公 司 高 管 人 员 进 行 培 训 为 了 不 断 提 高 保 险 中 介 从 业 人 员 的 职 业 素 质, 中 国 保 监 会 于 2005 年 发 布 了 保 险 中 介 从 业 人 员 继 续 教 育 暂 行 办 法, 并 陆 续 指 定 中 国 保 险 学 会 及 其 他 一 些 机 构 开 展 继 续 教 育 培 训
这 些 情 况 说 明, 中 国 保 险 业 的 继 续 教 育 和 职 业 培 训 日 益 受 到 有 关 方 面 重 视, 已 呈 现 出 较 好 的 发 展 势 头, 前 景 十 分 广 阔 今 后 应 进 一 步 完 善 继 续 教 育 制 度, 加 强 教 育 培 训 规 划 和 工 作 指 导, 促 进 继 续 教 育 和 学 历 教 育 的 相 互 补 充 和 相 互 结 合, 为 不 断 提 升 保 险 从 业 人 员 的 经 营 管 理 能 力 和 整 体 素 质 提 供 制 度 保 障 可 以 预 见, 如 果 各 家 保 险 公 司 和 保 险 中 介 机 构 能 够 在 内 部 建 立 健 全 培 训 制 度 和 激 励 机 制, 把 员 工 的 福 利 计 划 和 职 业 生 涯 同 企 业 的 发 展 战 略 有 机 地 结 合 起 来, 既 可 以 强 化 员 工 的 归 属 感 和 责 任 感, 也 可 以 比 较 有 效 地 避 免 和 减 少 整 个 行 业 的 跳 槽 和 挖 角 现 象 第 四, 要 充 分 发 挥 保 险 社 团 的 作 用, 建 立 和 规 范 保 险 专 业 资 格 认 证 体 系 保 险 专 业 资 格 考 试 培 训 和 认 证 制 度 在 国 际 上 十 分 流 行, 已 成 为 保 险 行 业 确 立 专 业 标 准 鉴 别 专 业 人 才 和 促 进 职 业 教 育 的 有 效 手 段 诸 如 北 美 精 算 学 会 英 国 精 算 学 会 英 国 特 许 保 险 学 会 美 国 财 产 和 意 外 险 注 册 承 保 师 学 会 美 国 人 寿 保 险 管 理 学 会 澳 大 利 亚 和 新 西 兰 保 险 与 金 融 学 会 等 保 险 社 团, 都 在 职 业 培 训 及 保 险 专 业 资 格 考 试 和 认 证 方 面 具 有 许 多 成 功 的 做 法 和 经 验 自 1986 年 中 国 保 险 学 会 与 英 国 特 许 保 险 学 会 在 北 京 设 立 ACII 课 程 考 试 中 心 以 来, 国 外 的 一 些 保 险 社 团 陆 续 在 中 国 提 供 了 相 关 的 专 业 资 格 考 试, 包 括 LOMA CPCU 等 等 中 国 保 监 会 从 1996 年 开 始 实 行 保 险 代 理 人 资 格 考 试 制 度, 此 后 又 于 1999 年 和 2000 年 先 后 推 出 保 险 经 纪 人 精 算 师 和 保 险 公 估 人 资 格 考 试, 至 今 已 取 得 明 显 成 效 近 两 年 来, 中 国 保 险 行 业 协 会 和 广 州 信 平 市 场 策 划 顾 问 公 司 等 单 位 合 作 推 出 了 若 干 人 身 保 险 专 业 资 格 考 试 和 认 证 项 目, 个 别 大 学 开 办 了 保 险 理 财 规 划 师 之 类 的 培 训 班, 这 些 动 态 已 在 行 业 内 引 起 了 不 少 人 士 的 关 注 客 观 地 说, 中 国 保 险 业 的 专 业 资 格 考 试 和 认 证 目 前 仍 然 处 于 初 级 阶 段, 还 面 临 这 样 或 那 样 的 问 题 例 如, 国 外 的 课 程 体 系 和 考 试 语 种 如 何 实 现 本 地 化? 如 何 结 合 中 国 保 险 市 场 的 特 点 确 立 全 行 业 公 认 的 专 业 标 准? 如 何 加 强 对 教 材 师 资 培 训 考 试 发 证 等 环 节 的 统 一 管 理? 如 何 整 合 行 业 资 源 并 发 挥 相 关 机 构 和 专 家 的 优 势? 如 何 对 保 险 专 业 资 格 考 试 和 认 证 工 作 进 行 引 导 规 范 和 监 管? 这 些 问 题 迫 切 需 要 在 保 险 监 管 机 构 的 领 导 下 加 以 研 究 解 决 最 近, 中 国 保 险 学 会 在 调 查 研 究 基 础 上 起 草 了 涵 盖 寿 险 和 非 寿 险 的 保 险 专 业 资 格 认 证 体 系 方 案, 并 形 成 了 监 管 机 构 领 导 保 险 学 会 组 织 市 场 主 体 推 动 的 工 作 思 路 希 望 这 项 工 作 能 够 引 起 中 国 保 监 会 和 有 关 方 面 的 重 视, 在 加 强 组 织 领 导 充 分 论 证 方 案 协 调 各 方 关 系 的 基 础 上, 有 组 织 有 计 划 有 步 骤 地 推 动 第 五, 要 调 动 和 利 用 一 切 积 极 因 素, 建 立 和 完 善 多 元 化 多 层 次 的 保 险 教 育 培 训 体 系 面 对 快 速 发 展 的 保 险 市 场 和 近 200 万 人 的 保 险 从 业 人 员, 保 险 教 育 培 训 的 供 给 远 远 不 能 满 足 实 际 需 求 为 了 满 足 多 样 化 多 层 次 的 需 求, 更 加 有 效 地 储 备 后 续 人 力 资 源 开 发 新 增 人 力 资 源 和 培 养 现 有 人 力 资 源, 必 须 调 动 一 切 可 以 调 动 的 力 量, 建 立 和 完 善 多 元 化 多 层 次 的 保 险 教 育 培 训 体 系 如 前 所 述, 随 着 保 险 业 的 持 续 快 速 发 展, 保 险 行 业 的 学 历 教 育 和 继 续 教 育 都 取 得 了 不 同 程 度 的 进 展, 在 教 育 培 训 主 体 内 容 和 水 平 等 方 面 初 步 形 成 了 多 元 化 和 多 层 次 的 格 局 除 了 80 余 所 各 级 各 类 学 校 开 设 保 险 专 业 外, 绝 大 多 数 保 险 公 司 保 险 中 介 机 构 都 越 来 越 重 视 对 员 工 进 行 岗 前 培 训 和 在 职 培 训, 各 级 保 险 学 会 保 险 行 业 协 会 也 从 会 员 单 位 的 需 要 出 发, 积 极 提 供 各 种 各 样 的 教 育 培 训 服 务, 包 括 接 受 保 险 公 司 或 监 管 机 构 委 托 举 办 各 类 培 训 班 组 织 专 业 资 格 考 试 和 认 证, 等 等 此 外, 一 些 市 场 化 企 业 化 运 作 的 文 化 咨 询 公 司 也 在 商 业 利 益 驱 动 下, 纷 纷 采 取 不 同 方 式, 为 保 险 从 业 人 员 提 供 五 花 八 门 的 职 业 培 训 对 于 这 种 局 面, 有 人 戏 称 为 保 险 教 育 的 战 国 时 期 之 所 以 如 此, 不 仅 因 为 许 多 教 育 培 训 机 构 的 资 格 并 未 得 到 权 威 部 门 的 审 查 和 确 认, 也 还 由 于 在 教 学 方 式 培 训 内 容 课 程 设 置 授 课 师 资 考 试 题 目 等 方 面 缺 乏 规 范 和 标 准 有 鉴 于 此, 建 议 保 险 监 管 机 构 会 同 教 育 行 政 部 门 和 相 关 机 构, 对 保 险 教 育 特 别 是 培 训 市 场 进 行 必 要 的 清 理 和 整 顿, 并 制 定 和 实 施 相 应 的 管 理 办 法, 使 之 进 入
规 范 化 制 度 化 的 发 展 轨 道, 朝 着 多 元 化 多 层 次 的 目 标 健 康 发 展 第 六, 要 加 强 综 合 规 划 和 协 调 沟 通, 切 实 发 挥 监 管 机 构 大 专 院 校 保 险 社 团 和 保 险 公 司 在 教 育 培 训 方 面 的 主 渠 道 作 用 一 是 建 议 保 险 监 管 机 构 及 有 关 政 府 部 门 加 强 协 调 和 沟 通, 制 定 相 应 的 发 展 规 划 和 管 理 制 度, 为 引 导 保 险 教 育 和 职 业 培 训 健 康 发 展 创 造 良 好 的 政 策 环 境 中 国 保 监 会 应 尽 快 建 立 保 险 教 育 培 训 管 理 中 心, 负 责 对 全 行 业 的 教 育 培 训 工 作 进 行 规 划 和 管 理 一 方 面, 监 管 机 构 应 对 那 些 向 保 险 从 业 人 员 提 供 职 业 培 训 的 机 构 特 别 是 营 利 性 公 司 进 行 资 格 审 查 和 认 证 管 理 ; 另 一 方 面, 根 据 监 管 工 作 的 需 要 或 保 险 机 构 任 职 资 格 的 要 求, 监 管 机 构 可 以 将 相 关 的 教 育 培 训 任 务 委 托 保 险 学 会 或 保 险 行 业 协 会 这 样 的 非 营 利 组 织 去 承 担, 这 样 既 有 利 于 减 少 行 政 管 理 成 本, 也 有 利 于 统 一 行 业 标 准, 并 形 成 培 训 和 考 评 相 分 离 的 机 制 二 是 要 鼓 励 有 条 件 的 各 级 各 类 学 校 开 设 保 险 课 程, 充 分 依 靠 学 校 教 育 普 及 保 险 知 识 和 培 育 保 险 专 业 人 才 有 位 经 济 学 家 说, 中 国 军 队 大 约 有 230 万 人, 培 养 各 类 专 门 人 才 的 军 队 院 校 至 少 有 50 多 所 专 业 多 达 300 余 个 ; 而 保 险 业 从 业 人 员 已 接 近 200 万, 却 尚 无 一 所 专 门 的 保 险 大 学 看 来, 创 造 条 件 建 立 保 险 大 学, 其 必 要 性 和 重 要 性 是 不 言 而 喻 的 ; 在 现 有 的 大 专 院 校 增 设 保 险 专 业, 以 及 在 具 备 条 件 的 中 小 学 进 行 普 及 保 险 知 识 试 点, 也 是 很 有 意 义 的 工 作 三 是 要 进 一 步 明 确 保 险 学 会 和 保 险 行 业 协 会 的 职 能 定 位 和 工 作 分 工 学 会 和 协 会 作 为 保 险 社 团 组 织, 既 有 共 性, 又 有 不 同 的 特 点 和 优 势 保 险 学 会 的 会 员 单 位 中 不 仅 有 许 多 科 研 教 学 单 位, 而 且 在 理 事 会 成 员 中 还 有 不 少 保 险 界 和 相 关 领 域 的 知 名 专 家, 因 而 在 理 论 研 究 学 术 交 流 和 教 育 培 训 方 面 具 有 独 特 的 优 势, 适 合 开 展 专 业 性 强 学 术 层 次 高 的 教 育 培 训 活 动, 包 括 负 责 寿 险 管 理 师 和 非 寿 险 管 理 师 风 险 管 理 师 理 财 规 划 师 等 中 高 级 的 专 业 资 格 考 试 和 认 证 工 作 保 险 行 业 协 会 在 自 律 维 权 协 调 等 方 面 与 保 险 公 司 和 中 介 机 构 联 系 密 切, 适 合 开 展 实 务 性 操 作 性 强 的 职 业 培 训, 包 括 承 担 保 险 中 介 从 业 人 员 资 格 考 试 和 培 训, 进 行 从 业 人 员 诚 信 教 育 和 职 业 道 德 教 育 等 四 是 保 险 集 团 以 及 分 支 机 构 和 公 司 员 工 比 较 多 的 保 险 公 司, 应 当 重 视 和 加 强 公 司 员 工 特 别 是 业 务 骨 干 和 中 高 层 管 理 人 员 的 教 育 培 训 工 作 可 通 过 设 立 内 部 培 训 中 心 或 职 业 学 院 与 国 内 外 保 险 社 团 和 教 育 机 构 合 作 等 途 径, 采 取 岗 前 培 训 在 岗 培 训 和 脱 产 培 训 相 结 合 的 方 式 开 展 职 业 培 训, 建 立 健 全 教 育 培 训 机 制 培 训 内 容 应 当 有 针 对 性, 结 合 员 工 的 岗 位 职 责 和 培 养 目 标, 分 类 分 级 分 期 分 批 地 安 排 对 于 财 务 精 算 法 律 核 保 核 赔 产 品 开 发 人 力 资 源 管 理 这 样 一 些 通 用 岗 位 的 员 工, 除 了 公 司 内 部 进 行 适 当 的 培 训 外, 最 好 委 托 保 险 学 会 或 行 业 协 会 组 织 跨 公 司 的 培 训 班, 这 种 方 式 既 可 以 降 低 培 训 成 本, 又 有 利 于 不 同 公 司 的 相 同 岗 位 的 员 工 进 行 经 验 交 流 和 相 互 学 习 规 模 较 小 的 保 险 公 司 员 工 数 量 不 多, 更 适 宜 通 过 委 托 的 途 径 和 方 式 对 通 用 岗 位 的 员 工 进 行 教 育 培 训 [ 参 考 文 献 ] [1] 约 瑟 夫 E 斯 蒂 格 利 茨. 经 济 学 [M]. 中 国 人 民 大 学 出 版 社,1997. [2] 斯 蒂 芬 P 罗 宾 斯. 组 织 行 为 学 [M]. 中 国 人 民 大 学 出 版 社,1997. [3] 吴 定 富. 中 国 保 险 业 发 展 蓝 皮 书 (2004-2005)[M]. 中 国 广 播 电 视 出 版 社,2006. [4] 中 国 保 险 学 会, 中 国 保 险 报. 中 国 保 险 业 二 百 年 (1805-2005)[M]. 当 代 世 界 出 版 社,2005. [5] 中 国 保 险 学 会. 中 国 保 险 史 [M]. 中 国 金 融 出 版 社,1998. [6] 中 国 保 监 会. 中 国 保 险 年 鉴 (1981-1997);(2006)[M]. 中 国 保 险 年 鉴 编 辑 部,2001; 2006. [7] 武 汉 大 学 经 济 与 管 理 学 院. 保 险 教 育 前 沿 问 题 研 究 [G].2005. 保 险 研 究 2007 年 第 4 期 行 业 观 察 INSURANCE STUDIESNo.42007