中信银行股份有限公司 2015 年度社会责任报告 2016 年 3 月 23 日 1

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責, 對其準確性或完整性亦不發表任何聲明, 並明確表示, 概不就因本公告全部或任何部份內容而產生或因依賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任中信銀行股份有限公司 China CITIC Bank Corporation Limited ( 在中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 ) ( 股份代號 :998) 於其他市場發佈的公告本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第 13.10B 條刊登茲載列該公告 ( 於上海證券交易所網站刊登 ) 如下, 僅供參閱承董事會命中信銀行股份有限公司常振明董事長中國北京二零一六年三月二十三日於本公告日期, 本行執行董事為李慶萍女士及孫德順先生 ; 非執行董事為常振明先生朱小黃先生及張小衛先生 ; 及獨立非執行董事為李哲平先生吳小慶女士王聯章先生和袁明先生

编制说明中信银行股份有限公司 2015 年度社会责任报告以下简称本报告中信银行股份有限公司以下简称本行中信银行股份有限公司及其附属公司以下简称本集团编制依据本报告编制以上海证券交易所上海证券交易所上市公司环境信息披露指引公司履行社会责任的报告编制指引香港联合交易所环境社会及管治报告指引, 以及上海证券交易所下发的相关通知为依据本报告编制以全球报告倡议组织 (GRI) 可持续发展报告指南第四版 (G4) 的指标体系及相关披露要求为标准本报告编制以中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构社会责任的意见中国银行业协会中国银行业金融机构企业社会责任指引 ISO26000 以及 GB/T36001-2015 社会责任报告编写指南为参考编制方法本报告编制以中信银行社会责任报告管理办法和中信银行社会责任报告信息管理系统为工作流程和工作方法本报告中涉及的董事会监事会公司治理与风险管理信息以及财务数据来源于本集团 2015 年年度报告 (A 股 ) 除特别注明外, 本报告中所涉及的计价货币为人民币除特别注明外, 本报告中所称截至年末均为截至 2015 年年末本报告披露的各项数据和陈述的报告期与本报告的报告期相同 ( 特别注明除外 ) 本报告所披露的数据陈述和案例的方法均通过在线信息管理系统完成本报告中涉及上一期报告的数据基本与其保持一致, 如存在数据调整情况, 已在本报告相关部分进行说明本报告以中文编写, 英文版由中文版翻译而成, 若两种文本有差异, 以中文版为准编制单位本报告的编制单位为本集团总行群工保卫部, 所在地址是北京市东城区朝阳门北大街 9 号东方文化大厦报告周期本报告为年度报告, 时间跨度为 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 ( 特别注明 2

除外 ) 涉及的附属公司数据统计时间范围与本报告报告周期一致报告范围本报告内容涉及的单位包括 :31 个总行部门 38 家一级分行及其分支机构 5 家境内外一级子公司报告审议本报告经本集团董事会监事会和高级管理层审议通过本集团董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载误导性陈述或重大遗漏, 并对其内容的真实性准确性完整性承担个别及连带责任报告鉴证本报告由普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 实施独立有限鉴证, 并出具鉴证报告鉴证报告详见本报告附录报告发布本报告中文版以纸制版电子版 APP 版三种形式发布纸制版通过本行营业网点邮递及相关活动向公众发放, 并通过本行选定的公众媒体发布报告摘要 ; 电子版全文通过本集团官方网站发布, 网站地址为 http://bank.ecitic.com/;app 版通过手机客户端发布本报告英文版仅以电子版形式发布报告披露本集团从 2008 年正式对外发布社会责任报告, 以后每年一期本报告是本集团公开向社会发布的第 8 份社会责任报告, 也是本集团对外发布的第 7 份经第三方独立鉴证的社会责任报告 3

目录董事长致辞...P5 行长致辞...P6 本集团简介...P8 关键绩效表...P9 第一章战略与管理...P11 全力实施新战略确立企业文化体系明确社会责任理念识别社会责任议题加强社会责任管理第二章管治与风控...P18 完善公司治理加强风险管理第三章履责与义务...P24 积极响应国家战略参与行业发展推进反腐倡廉维护金融秩序第四章客户与服务...P35 倡导客户为尊保护客户权益改善服务品质提升客户体验加强供应商管理第五章员工与文化...P43 员工基本情况基本福利保障坚持同工同酬完善考核机制关心身心健康规划职业生涯保障合法权益加强职业培训丰富员工文体生活第六章公益与慈善...P50 积极回报社会支持国家扶贫政策投身公益事业员工志愿者行动第七章绿色与环保...P55 气候变化的影响开展碳金融业务支持绿色信贷提升电子银行交易践行节能减排第八章附录...P64 组织架构网点布局社会荣誉独立鉴证报告 GRI 指标索引 ESG 指标索引意见反馈表 4

董事长致辞 2015 年, 中国全面进入经济建设转型生态建设治理社会建设过渡的新常态本集团作为一家国有上市公司, 积极适应经济转型变化实现国有资产保值增值助力国家战略实施, 并在保护消费者权益参与社会公益慈善支持绿色金融等方面做出了重要贡献, 履行了应有的社会责任本行董事会进一步建立和完善了银行的公司治理制度, 有效提升了银行管理水平 2015 年, 本集团加强并完善顶层设计, 制定了董事会相关的管理办法, 规范董事会及董事会成员高管人员的履职评价和工作规程, 促进董事会成员履职尽责本集团制定了新的风险管理体制改革方案, 完善了风险管理体制, 实行了全面统一独立和专业的风险管理本集团依法对外发布定期报告及公告, 确保所披露信息的真实准确完整公平和及时, 保护各利益相关方合法权益 2015 年是本集团大力实施中信银行 2015-2017 年战略规划的第一年一年来, 本集团以建设最佳综合融资服务银行为愿景, 加快经营转型, 优化结构调整, 深化体制改革, 守住风险底线, 战略实施取得重大进展本集团确立了传承中信集团精神的企业文化体系, 秉承诚信创新协作卓越的核心价值观, 努力塑造诚信银行绿色银行人文银行爱心银行价值银行品牌银行, 促进本集团的可持续发展 2015 年, 由普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 对本报告中的重要陈述及关键数据进行真实性审验, 提供独立鉴证报告, 并向本集团提出社会责任管理的意见和建议在 2016 年政府工作报告中, 首次提出大力发展绿色金融, 并把实施脱贫攻坚工程作为重点工作来抓因此, 本集团将继续紧跟国家深化改革和结构调整的步伐, 主动适应经济发展新常态, 制定更加切实有效的绿色信贷政策, 提升碳足迹管理水平, 加大开展绿色金融的力度, 为促进我国生态文明建设贡献力量 ; 同时积极实施精准扶贫, 履行好社会责任, 担当好企业公民董事长常振明 2016 年 3 月 23 日 5

行长致辞 2015 年, 面对我国新常态下复杂的经济形势环境压力和社会需求, 本集团制定了中信银行 2015-2017 年战略规划, 确立了企业文化体系, 围绕社会责任目标, 将社会责任理念融入企业文化, 立志成为一个积极回应各利益相关方诉求, 奉献爱心有担当的企业公民, 促进经济社会环境的和谐可持续发展本集团践行最佳综合融资服务银行愿景, 积极响应国家战略, 主动服务我国经济发展 2015 年, 本集团加大了支持实体经济一带一路京津冀协同互联网 + 等国家战略, 并协同中信集团组织各分行积极参与其中, 取得了可喜成效本集团还深入开展业务研究, 积极推动行业发展, 加强反腐倡廉, 维护金融秩序稳定截至年末, 本集团归属股东的净利润 411.58 亿元, 资产规模 51,222.92 亿元, 资本充足率 11.87%, 拨备覆盖率 171.63%, 不良贷款率 1.47% 本集团倡导客户为尊理念, 不断提升客户服务能力, 保护消费者权益 2015 年, 本集团制定了消费者保护三年发展规划, 全力保护消费者权益, 建立健全了服务管理体系, 强化了服务品质管理, 统一了客户服务新形象, 确保了客户信息安全和网点营业安全尤其是通过主动改进服务提升服务能力新增服务渠道创新服务产品, 大大提升了客户体验, 赢得客户的赞誉本集团坚持以员工为本, 为员工提供了充分的基础福利保障, 坚持同工同酬, 提供了合理的职业生涯规划, 结合岗位工作需要提供了专业的职业培训, 为员工自身可持续发展提供了支持本集团重视保障员工的各项合法权益, 保障员工诉求渠道的畅通, 保障员工享有工会权益, 保护女职工权益, 关心员工身心健康, 为员工提供充分的后勤支持保障, 营造积极向上的文化环境, 致力于铸就员工幸福本集团强化社会责任意识, 大力弘扬感恩奉献理念, 积极回报社会, 主动参与扶贫慈善和公益活动 2015 年, 本集团捐赠 600 万元, 专项用于支持西藏自治区日喀则市谢通门县和甘肃省陇南市宕昌县 3 个村开展定点扶贫工作, 并向两个定点扶贫县派驻了干部本行积极开展温情金融服务, 持续减免服务费, 为社会特殊弱势群体提供网点便民贴心的金融服务截至年末, 本集团每股社会贡献值 4.12 元 ; 对外捐赠 1,559.11 万元, 增幅 6.67%; 员工捐款 117.18 万元员工参与志愿者活动约 1,330 人次本集团倡导可持续发展企业文化, 开始研究气候变化对业务的双重影响, 致力于打造绿色银行 2015 年, 本集团开展了碳金融业务, 大力支持绿色信贷业务, 严 6

控两高行业贷款风险, 发展绿色信贷中间业务, 支持环境保护项目贷款本集团进一步提升了电子银行交易的发展, 以实际行动践行节能减排截至年末, 本行两高行业贷款余额 501.80 亿元, 增幅 1.95%, 在公司贷款中占比较上年末下降了 0.44 个百分点, 本行的全年直接和间接二氧化碳排放当量约 18.03 万吨, 增幅 9.27%; 人均碳排放约 3.39 吨, 增幅 4.31% 本集团加强与各利益相关方多形式的紧密沟通, 关注并积极回应其各利益相关方的愿望与诉求 2015 年, 本集团通过走访开展了与政府机构的面对面沟通, 通过路演业绩发布会发布公告与投资者密切联系, 通过各种活动与客户开展了形式多样的业务推介和金融知识宣传, 通过全国主流媒体和本行官方网站和微博刊发业务和产品新闻报道, 通过发布 APP 版社会责任报告加强与各利益相关方的互动, 使之更便捷全方位地与本集团进行互动展望 2016 年, 本集团将在国家十三五规划政府监管部门的引导和新的市场形势下, 坚持责任文化理念, 进一步加强社会责任管理, 及时了解和回应各利益相关方的关注和诉求, 利用金融杠杆作用促进生态文明建设, 积极开展精准扶贫参与社会公益事业, 切实履行作为银行业金融机构所应承担的经济责任社会责任和环境责任执行董事行长李庆萍 2016 年 3 月 23 日 7

本集团简介本集团成立于 1987 年, 是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一, 是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行, 并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外, 为中国经济建设做出了积极的贡献 2007 年 4 月, 本集团实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市 2009 年, 本集团收购中信国际金融控股有限公司 2015 年, 本集团英国伦敦代表处开业, 澳大利亚悉尼代表处进入筹备阶段, 标志着本集团新一轮国际化战略正式启动 2015 年 12 月, 本集团认购台湾中国信托金融控股股份有限公司股份获中国银监会批准, 有望成为首家赴台参股金控公司的内地金融机构目前, 本集团并表总资产超 5 万亿元, 在 2015 年 5 月福布斯公布的全球企业 2000 强排名中, 本集团排名第 94 位 ; 在 2015 年 7 月英国银行家杂志公布的世界 1000 家银行排名中, 本集团一级资本排名第 33 位, 总资产排名第 46 位, 已成为资本实力雄厚具有强大综合竞争力和品牌影响力的国际化金融机构在国内经济新常态和金融市场化的时代背景下, 本集团以最佳综合融资服务银行为发展愿景, 充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势, 坚持诚信创新协作卓越的核心价值观和合规智慧团队高效的经营管理理念, 向企业客户和机构客户提供公司银行业务国际业务金融市场业务机构业务投资银行业务保理业务托管业务等综合金融解决方案, 向个人客户提供零售银行信用卡消费金融财富管理私人银行出国金融电子银行等多元化金融产品及服务, 全方位满足企业机构及个人客户的综合金融服务需求截至 2015 年底, 本集团在国内 128 个大中城市设有 1,353 家营业网点, 拥有员工 5 万余名本集团下设 4 家附属公司, 在中国内地设有浙江临安中信村镇银行股份有限公司中信金融租赁有限公司, 在香港设有中信国际金融控股有限公司信银 ( 香港 ) 投资有限公司 ( 原振华国际财务有限公司 ) 中信国际金融控股有限公司全资持有的中信银行 ( 国际 ) 有限公司在香港澳门纽约洛杉矶新加坡和中国内地设有 41 家营业网点, 拥有员工 1,900 余名 8

关键绩效表 1 关键绩效指标单位 2015 年 2014 年经济绩效营业收入亿元 1,451.34 1,247.16 利润总额亿元 549.86 545.74 归属于本行股东的净利润亿元 411.58 406.92 基本每股收益元 0.88 0.87 平均总资产回报率 (ROAA) % 0.90 1.07 加权平均净资产收益率 % 14.55 16.84 总资产亿元 51,222.92 41,388.15 总负债亿元 48,026.06 38,714.69 不良贷款率 % 1.43 1.30 拨备覆盖率 % 167.81 181.26 资本充足率 % 11.87 12.33 社会绩效 2 纳税总额亿元 247.99 231.49 捐款总额万元 1,559.11 1,461.60 每股社会贡献值元 4.12 4.19 营业网点数 * 个 1,353 1,230 自助设备数 * 个 11,044 11,128 员工总数 * 人 53,136 50,735 其中 : 男性员工 * 人 25,023 23,959 女性员工 * 人 28,113 26,776 少数民族员工 * 人 2,128 1,966 员工流失率 ( 合同制员工 )* % 5.63 4.63 培训总投入 * 万元 8,607.03 7,812.97 1 上表中带 * 标记的指标为本行数, 未带 * 标记的指标为本集团数 2 数据来源于年度财务报告现金流量表支付的各项税费 9

志愿者行动次数 * 次 57 64 志愿者行动参与人数 * 人次约 1,330 约 2,450 环境绩效绿色信贷贷款余额 * 亿元 236.96 251.73 个人网银交易金额 * 亿元 114,805.56 89,652.25 公司网银交易金额 ( e 渠道 )* 亿元 560,718.37 381,072.41 人均市政电用量 * 度 4,689 4,423 人均市政水用量 * 吨 37.8 31.5 人均复印纸采购量 * 包 7.7 7.8 账单总量 * 万封 12,067 9,530 纸质账单量 * 万封 3,459 3,323 纸质账单替代率 * % 71.33 65.13 视频会议 * 次约 4,100 约 3,300 10

第一章战略与管理一全力实施新战略 2015 年, 是本集团大力实施中信银行 2015-2017 年战略规划的第一年一年来, 本集团以建设最佳综合融资服务银行为指引, 加快经营转型, 优化结构调整, 深化体制改革, 守住风险底线, 战略实施取得重大进展重点表现在 : 新战略引领发展新格局, 形成了综合化融资平台化发展和国际化发展的新格局 ; 创新发展塑造市场新形象, 塑造了互联网金融业务品牌和大单品的新形象 ; 重点区域打造增长新引擎, 打造了资产业务跨境业务渠道布局和特色发展的新引擎 ; 体制改革激发新活力, 风控体制创新体制考核体制资产负债管理和人力资源改革取得阶段性成果 ; 协同发展开创新局面, 形成了互利共赢的协同新局面 ; 信息科技建设迈上新台阶, 成功实现了新核心系统上线, 全业务全机构一次性切换投产成功 ; 党建和企业文化营造新气象, 为全行发展提供了坚强的组织和纪律保证, 形成了全员学习和践行企业文化的良好氛围案例本集团成为首家赴台湾地区投资的股份制商业银行 2015 年, 本集团与中国信托金融控股有限公司 ( 台湾中信金控 ) 签署股权合作协议, 标志着中信银行进驻台湾 9 月 16 日, 本行与中国信托商业银行股份有限公司 ( 以下简称中国信托 ) 成功签署业务合作协议, 标志着双方在业务层面深入合作迈出重要一步依据协议, 本集团将认购台湾中信 3.53% 普通股股份, 预计将成为中信金控名义第三大股东 ; 同时将向台湾中信金控子公司中国信托商业银行出售中信银行国际 ( 中国 ) 有限公司 100% 股权未来, 本行与中国信托将在联合发行信用卡零售客户互惠支持和服务跨境人民币及贸易融资跨境融资及银团贷款债券承销及征信以及其他多个领域开展广泛合作, 实现两岸银行业务的更好延伸二确立企业文化体系 2015 年, 本集团正式确立并发布了企业文化体系, 制定印发了中信银行企业文化手册和中信银行企业文化建设三年规划 (2015-2017 年 ), 开启了本集团企业文化建设的崭新阶段, 形成了企业文化与发展战略齐头并进的局面, 并努力将企业文化不断融入到经营管理之中本集团企业文化与中信集团企业文化一脉相承, 是中信银行人的共同价值理念和行为准则中信银行企业文化手册是本集团企业文化建设纲领, 不仅传承了中信集团 11

企业文化精髓, 凝聚了本集团经营管理的思想和智慧, 更体现了中信银行人的价值品位和目标追求中信银行企业文化手册由文化传承篇价值理念篇职业规范篇行训誓词篇和银行标识篇五大篇章构成其中, 在价值理念篇中包括愿景使命核心价值观经营管理理念人才理念责任理念等六个部分愿景 : 最佳综合融资服务银行使命 : 助推客户成长铸就员工幸福提升股东价值担当企业公民核心价值观 : 诚信创新协作卓越经营管理理念 : 合规智慧团队高效人才理念 : 德才兼备适才适位责任理念 : 履行社会责任追求持续发展三明确社会责任理念 2015 年, 本集团社会责任理念是企业文化价值理念的重要组成部分, 履行社会责任, 追求持续发展成为本集团责任理念的全部内容履行社会责任 : 做一个负责任的企业, 切实履行经济责任环境责任和社会责任与各利益相关者密切结合, 热心公益, 奉献爱心, 做一个有担当的企业公民追求持续发展 : 坚持科学发展观, 支持节能减排绿色经济和循环经济信贷, 建设绿色银行倡导低碳生活, 保护生态环境, 走可持续发展之路本集团社会责任目标是 : 切实履行作为银行业金融机构所应承担的经济责任社会责任环境责任, 努力塑造绿色银行人文银行爱心银行诚信银行价值银行品牌银行, 促进经济社会环境的和谐可持续发展四识别社会责任议题 2015 年, 本集团共梳理社会责任指标约 700 个, 并依据 GRI(G4) 的要求进行实质性分析, 根据中国金融行业特性及 2015 年银行业各项业务指引和监管要求, 识别出本集团重要的社会责任议题, 包括积极支持国家战略保护消费者权益为员工提供多重保障扩大绿色信贷支持扶贫事业等 12

重要性分析矩阵利益相关方对本议题重要性的判断服务质量管理绿色信贷与各利益相关方的沟通消费者权益保护金融秩序维护守法合规和反商业贿赂产品设计能力社区融合低碳运营员工职业发展可持续经营员工权益保护政府政策执行服务能力建设绿色金融社会责任的信息披露能力建设风险管理员工薪酬员工安全保障社会公益社会责任的文化和战略管理扶贫工作碳排放权交易管理普惠金融公平采购和知识产权保护股东收益环境损失管理社会责任全面管理本集团对议题重要性的判断五加强社会责任沟通图 1: 本集团社会责任重要议题重要性分析矩阵图 2015 年, 本集团加强与利益相关方的沟通, 积极采取有效措施, 及时真诚地回应利益相关方的愿望和诉求, 增强本集团与利益相关方的和谐可持续发展 ( 一 ) 利益相关方认定本集团认定的利益相关方主要包括 : 表 1: 本集团利益相关方认定表利益相关方知晓期望沟通方式回应措施绩效表现政府遵守国家法律法规行业标准与规范保障银行资金安全依法公平竞争维护公平竞争环境坚持可持续发展响应国家号召落实监管政策参与制定行业标准和规范提升经营管理绩效接受监督考核股东规范公司治理提高股东回报提升盈利能力提升公司价值法律法规政策指引规范性文件行业会议专题报告监管通报与评级通气会现场检查非现场监管座谈会研讨会论坛股东大会定期公告投资者沟通与交流路演制定和落实发展战略完善公司治理加强风险防范坚持依法纳税支持实体经济经营业绩稳步提升管理成效显著推进反腐倡廉保障金融秩序稳定, 等等推进社会责任管理提升每股社会贡献值保持品牌价值和荣 13

客户供应商员工社区保持可持续发展业绩发布会提高信息披露透明度提供优质金融服务提供优质金融产品提供完整真实准确的产品服务信息保障信息安全遵守商业道德公开公平公正采购互利共赢共同发展提供就业机会保证合理的待遇和福利提供良好的工作环境建立顺畅的沟通机制提供良好的成长空间关心弱势群体与政府扶贫工作的沟通开展慈善公益活动普及金融知识营业网点电子银行营销活动沙龙讲座市场调研效果评估公开采购信息谈判交流合作协议合同职工代表大会工会组织内网邮箱论坛内部会议实地调研走访拜访扶贫机构拜访慈善公益组织提供方便快捷金融服务提供多元化的金融产品及时发布产品营销公告了解客户意见建议加强营业网点安全保卫建立健全供应商管理机制建立维护供应商信息库加强与供应商的沟通与联系统一招聘员工坚持同工同酬保障员工健康安全举办文体活动保障员工基本权益提供岗位技能培训听取员工意见提供对外捐赠款项实施扶贫项目扶助弱势群体开展金融教育举办公益活动誉经营业绩表现内部监管评级, 等等客户满意度和需求调查提升服务品质加强客户体验保障客户权益, 等等总行成立集中采购中心制定集中采购管理相关制度与供应商建立业务合作关系发挥工会组织作用开展员工晋级评聘组织员工体检开展心理咨询举办多元化职业培训班安排员工各种休假召开青年员工座谈会, 等等加大对外捐赠力度开展精准扶贫公益慈善活动开展志愿者服务, 等等 ( 二 ) 与利益相关方沟通主动拜访 2015 年, 本行行长李庆萍带队深入省市自治区, 与福建广东山东湖南辽宁河南江西西藏陕西内蒙天津大连青岛上海, 以及北京部分区 ( 市 ) 委及区 ( 市 ) 政府的领导加强联系, 主动拜访, 与 17 家政府机构充分交流沟通, 交换意见, 不断改进本集团各项工作, 提升服务实体经济的能力和水平战略合作 2015 年, 本行积极推动与核心战略客户省级政府等实现战略合作截至年末, 本行与 20 家核心战略客户签署总对总合作协议, 推动了多家分行与市 ( 区 ) 级人民政府区域重点机构客户签署了战略合作协议案例中信银行中信信托与恒大集团签署战略合作协议 14

2015 年 3 月 18 日, 本行携同中信信托与恒大集团在京签署战略合作协议中信集团董事长兼本行董事长常振明本行行长李庆萍中信信托董事长陈一松恒大集团董事局主席许家印等领导出席了签约仪式本次中信银行中信信托与恒大集团共同签署战略合作协议, 将在融资资金管理信托融资等方面进行深入合作的基础上, 全面提升三方的合作高度, 为恒大集团提供全方位的创新性的融资服务, 谱写银信企合作新篇章公告路演 2015 年, 本集团召开了北京香港两地 2014 年度业绩发布会 2015 年中期北京业绩发布会, 组织了香港美国加拿大欧洲中东五地全球路演, 向本集团股票持有人 / 机构及重要潜在投资者介绍了本集团经营情况截至年末, 本集团在上海证券交易所完成各类公告文件 ( 含临时公告和定期报告 )99 份 ; 在香港联交所完成披露各类公告文件 ( 含临时公告定期报告 )145 份, 及时向市场披露了本集团的财务业绩公司重大信息变更重大项目完成情况等重要信息本集团与 200 余家境内外各类投资机构保持了深入地互动交流, 累计接待资本市场参与者 2,000 余人次案例股价异常应急处理 2015 年 7 月 8 日, 本集团 A 股股价连续三个交易日收盘价的涨幅偏离值累计超过 20% 当天本集团结合前两日的股价走势, 对股票交易进行了实时监测, 并在收到交易所通知后立即组织开展自查, 同时向本集团实际控制人中信集团及控股股东中信有限核实相关情况经自查及核实, 本集团本集团实际控制人及控股股东不存在应披露而未披露的重大信息本集团据此于 7 月 8 日晚发布 A 股股票交易异常波动公告, 对外披露了相关情况, 确保了本集团股票持有人的合法权益开展活动本行共举办全行性区域性客户营销活动约 7,950 场, 较上年增加约 4,400 场, 增幅约 120%, 约 7.79 万人次的员工为约 400 万人次的客户提供了专业金融服务其中包括产品内容宣传产品推广上门服务客户关怀活动客户联谊活动金融政策和金融知识宣传等内部沟通本集团在内网及时发布每日工作动态重要文件营销和管理简报等各类信息, 并建立了企业文化建设和社会责任管理专栏, 以及信银文化订阅号, 宣传责任理念, 传播责任行动, 加强与员工的紧密沟通 ; 设立行长信箱, 随时听取各级员工的意见与建议截至年末, 本集团内网访问数量近 1,800 万人次, 较上年末增加约 87.5% 媒体发布本集团在官方网站开设社会责任报告专栏, 向公众披露本集团社会责任信息截至年末, 本集团在全国 ( 含地方 ) 各类媒体共刊发媒体报道 38,000 余篇, 15

降幅约 9.5%; 在官方网站发布新闻超过 1,400 篇, 发布理财产品公告超过 4,000 个, 较上年末分别增长约 7.69% 和 33.33% 在第一财经日报证券时报每日经济新闻等 3 家媒体上刊发了中信银行股份有限公司 2014 年度社会责任报告摘要案例举办银行业例行新闻发布会 2015 年 9 月 17 日, 本行在银监会新闻发布厅以布局互联网金融加快战略转型为主题, 举办了银行业例行新闻发布会, 来自新华社中央电视台中国证券报路透社等国内外 40 余家主流媒体的记者参加了发布会发布会上, 本行发布了在互联网金融领域的经营成果成功案例和战略规划, 并首次发布了跨界合作的在线供应链金融创新产品信 e 付国内首个跨境人民币支付平台及本行一带一路基金项目的运作情况, 受到与会媒体的广泛关注访谈交流 2015 年, 本集团接待穆迪和惠誉评级公司来行调研及后续跟踪访谈, 协助中信集团完成标准普尔和 R&I 等公司的年度评级访谈 ; 邀请评级公司参加业绩发布会, 主动提供动态信息等方式, 提升评级机构对我行的了解和认识程度, 确保相关评级结果更加客观公允在我国宏观经济增速总体放缓国内银行业资产质量持续承压的大环境下, 穆迪和惠誉公司决定将本集团 2015 年度评级结果维持上年水平不变案例惠誉评级公司对本集团进行年度评级访谈 2015 年 9 月 7 日, 惠誉评级联席董事王瑾等一行三人就惠誉关心的问题进行了深入的沟通与交流访谈中, 本集团向惠誉介绍了 2015 年中期业绩情况实施新发展战略以来的转变, 以及在风险管理体制控制资产质量确立业务特色加快零售银行业务发展等方面所取得的成效, 并回答了惠誉所关注的银行重点业务等问题, 本集团业务专家就惠誉关心的问题深入浅出的分析, 引起了惠誉分析师的共鸣惠誉评级机构 2014 年对本集团的主体评级为长期评级 BBB 生存力评级 b+ 支持力评级 2 展望稳定创新体验 2015 年, 本集团继续通过 APP 软件发布社会责任报告, 以创新的方式和友好的界面与各利益相关方沟通, 并通过官方网站官方微信微博以及通过在全行 1,000 多家网点滚动播放广告等方式推广该 APP 软件, 增进了本集团社会责任报告的可读性和客户体验的便捷性六加强社会责任管理稳定工作队伍 2015 年, 负责本集团社会责任信息披露工作的企业文化处从党群监保部转移到群工保卫部, 保证了队伍的稳定性截至年末, 本集团共有 76 名社会 16

责任兼职管理人员, 覆盖了总行各个职能部门 38 家境内分行和 3 家境内外子公司本集团组织了 2 次面向全行社会责任兼职管理人员的专业培训, 进一步提升了社会责任工作的实操和管理能力加强责任考核 2015 年, 本集团积极履行社会责任, 将社会责任纳入考核指标该指标包括服务质量和小微企业三个不低于两项指标, 其中服务质量是指考核分行零售服务质量情况, 以加强对提升客户服务质量的考核引导, 其中包括第三方神秘客户监测和千佳示范单位获奖数量两项子指标 ; 小微企业三个不低于是指对小微企业的贷款增速不低于各项贷款平均增速户数不低于上年同期户数申贷获得率不低于上年同期水平, 指标重点引导境内分行加强对小微企业的信贷投放支持力度信息化数据收集 2015 年, 本集团进一步加强社会责任报告管理工作, 创新性地开发了中信银行社会责任报告信息管理系统, 梳理并完善了本集团社会责任管理指标体系, 实现了本集团所有分支机构 700 余项社会责任指标信息的在线填报, 进一步优化了社会责任报告信息的渠道管理统计口径规范和流程管理, 提升了本集团社会责任报告信息的真实性和可追溯性与国际组织沟通 2015 年, 本集团积极参与国际社会责任工作的沟通和交流 6 月, 本集团在中信银行接待了 GRI 总部的资深专家 Maaike Fleur 女士一行的来访, 双方就本集团加大对国际非盈利机构开展工作的支持进行了探讨和协商, 同时 Maaike Fleur 女士对本集团开创性地编制和宣传社会责任报告的工作表示赞赏坚持第三方鉴证本集团从 2009 年起聘请第三方鉴证机构对本集团社会责任报告进行独立有限鉴证, 对报告中的重要陈述及关键数据进行真实性审验, 并对本集团社会责任管理提出意见和建议 2015 年 3 月, 毕马威华振会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 向本集团提出社会责任管理意见和建议共计 27 条, 本集团均已在日常工作中给予改进和回应本集团 2015 年度社会责任报告的鉴证工作由普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 实施, 对本报告中的重要陈述及关键数据进行真实性审验, 并对本集团社会责任管理提出意见和建议 17

第二章管治与风控一完善公司治理 ( 一 ) 公司治理架构图 2: 本集团公司治理架构 ( 二 ) 公司治理概况 2015 年, 本集团按照境内外监管要求, 结合国内经济发展与调整所带来的挑战和机遇以及本集团的实际情况, 不断完善公司治理架构, 确保董事会监事会和各专门委员会对本集团经营管理中的重要事项发挥战略指导科学决策和有效监督的作用本集团进一步完善股东大会董事会监事会和高级管理层有效制衡机制董事会监事会及各专门委员会根据监管政策要求, 勤勉履职, 保障了本集团各项业务的合规经营和稳步发展 2015 年, 本集团顺利完成董事会和监事会换届, 保障了董事会监事会及各专门委员会各项工作的平稳过渡通过创新沟通机制, 加强了董监事会与管理层之间的信息沟通, 进一步发挥了董监事会对本集团战略执行业务发展风险控制和内控合规等方面的指导作用, 提高了董监事会的决策水平和运作效率为加强公司治理制度建设, 根据中国银监会商业银行公司治理指引等监管规定, 本集团对公司章程有关条款进行了梳理, 形成了公司章程修订案, 修订后的公司章程已于 2015 年正式生效为进一步支持董监事履职,2015 年组织董事监事董事会秘书参加上交所北京市证监局组织的培训 17 人次, 开展分行调研 33 人次本集团公司治理机构设置和运行情况与公司法以及中国证监会和香港联交所的相关规定要求不存在重大差异, 不存在监管机构要求解决而未解决的重大公司治理问 18

题本集团召开了 1 次年度股东大会 3 次临时股东大会 2 次 A 股类别股东会 2 次 H 股类别股东会 11 次董事会会议 ( 其中 4 次为定期现场会议 5 次为因重大事项等临时召开的现场会议 2 次为通讯表决会议 ) 9 次监事会会议 ( 均为现场会议 ) 30 次董事会专门委员会会议和监事会专门委员会会议本集团股东大会董事会监事会会议的召开均符合本集团公司章程规定的程序本集团董事长与行长 ( 总裁 ) 分设 : 常振明先生为董事长, 履行主持股东大会召集主持董事会会议检查董事会实施情况等职责 ; 李庆萍女士为执行董事行长, 履行组织实施董事会决议, 主持公司经营管理工作等职责本集团董事长行长各自职责清晰, 符合香港上市规则的规定 ( 三 ) 董事会董事会组成及职责董事会是本集团的决策机构截至本报告披露日, 本集团董事会由 9 名成员组成, 其中执行董事 2 名, 即李庆萍女士孙德顺先生 ; 非执行董事 3 名, 即常振明先生朱小黄先生张小卫先生 ; 独立非执行董事 4 名, 即李哲平先生吴小庆女士王联章先生袁明先生董事会会议 2015 年, 本集团董事会共召开 11 次会议, 审议通过了关于中信银行 2015 年度机构发展规划中信银行 2015-2017 年战略规划 2014 年利润分配 2015 年财务预算非公开发行优先股方案修订公司章程等 95 项议案 ; 听取了本集团 2014 年经营情况汇报 2014 年资本充足率管理报告 2014 年度流动性风险管理报告 2014 年度全面风险管理报告信用风险内部评级体系报告新资本管理办法实施进展情况报告等 16 项汇报董事会各专门委员会截至年末, 本集团董事会下设 4 个专门委员会, 分别为战略发展委员会审计与关联交易控制委员会风险管理委员会以及提名与薪酬委员会 2015 年, 共召开战略发展委员会会议 8 次审计与关联交易控制委员会会议 8 次风险管理委员会会议 5 次提名与薪酬委员会会议 5 次 ( 四 ) 监事会监事会是本集团的监督机构, 对股东大会负责截至本报告披露日, 本集团监事会由 8 名成员组成, 由曹国强先生担任监事会主席, 其他成员包括舒扬先生王秀红女士贾祥森先生郑伟先生程普升先生温淑萍女士马海清先生其中, 股东代表监事 19

2 名, 外部监事 3 名, 职工代表监事 3 名 2015 年, 本集团监事会共召开 9 次会议, 审议通过各项议案 27 项此外, 本集团监事会通过列席董事会赴本集团分支机构调研开展专项检查审议各类文件听取管理层汇报等方式, 对本集团的经营管理活动进行了监督检查 ( 五 ) 高级管理层高级管理层是本集团的执行机构, 对董事会负责董事会对高级管理人员进行绩效评价, 作为对高级管理人员的薪酬和其他激励安排的依据高级管理层应当定期或根据董事会或者监事会的要求, 向董事会或者监事会如实报告本集团经营业绩重要合同财务状况风险状况和经营前景重大事件等情况截至本报告披露日, 本集团的高级管理层包括李庆萍女士孙德顺先生张强先生朱加麟先生方合英先生郭党怀先生杨毓先生乔维先生和王康先生, 共 9 名本集团建立了高级管理人员年度考评机制年度考核内容包括经营指标完成情况和履职行为能力评价年度考核结果作为核定高级管理人员的薪酬以及任免调整交流培训的重要依据 ( 六 ) 关联交易管理本集团董事会极董事会审计与关联交易控制委员会高度重视关联交易管理, 在关联方和关联交易管理方面认真履行审批和监督职能, 确保关联交易业务依法合规开展 2015 年, 本集团严格遵循上海香港两地监管要求, 持续完善关联交易管理机制, 关联交易管理的整体水平和精细化程度进一步提升, 有力支持了本集团业务的合规发展, 促进了集团协同效应的发挥和股东价值的提升具体表现为 : 一是加强关联方的动态管理与更新, 梳理形成了涵盖 2,511 家法人和 1,771 个自然人的关联方名单二是完成 2015-2017 年度持续关联交易上限申请的股东大会审批, 获批上限包含八大类 90 余项品种的关联交易, 全面覆盖关联交易业务, 大大提高了业务审批效率三是优化关联授信额度管理机制, 进一步提高额度使用效率四是编制中信银行关联交易产品手册 2.0 版, 对本集团上百种业务产品涉及的关联交易环节进行逐一分析, 统一识别和计算口径, 持续规范关联交易管理五是开展关联交易年度审计, 对重点业务管理流程运行机制数据质量等深入调查六是履行关联交易审批披露程序及日常监测职责, 保障全行关联交易的合规开展, 配合做好中信股份关联交易管理相关工作, 确保披露的全面准确与完整 20

( 七 ) 操守准则为规范本行员工的行为操守, 提高员工的各项素质, 在董事会指导下, 本行制定了中信银行员工行为守则, 对本行员工的职业道德职业纪律职业形象办公环境工作氛围进行了规范, 引导员工遵守职业操守 2015 年, 在董事会指导下, 本集团制定了中信银行董监事履职手册, 明确了董事监事履职的各项规定和义务, 促进了本集团董事监事履职工作的科学管理, 制定了中信银行股份有限公司董事基层调研管理办法 ( 试行 ), 进一步规范了本集团董事基层调研费用管理等方面的工作要求本集团监事会制定了中信银行股份有限公司监事会对董事会监事会及高级管理层的履职评价办法 ( 试行 ), 本集团监事会进一步规范和完善了监事会对本集团董事会监事会高级管理层及其成员履职情况的评价机制二加强风险管理 ( 一 ) 风险管理架构图 3: 本行全面风险管理组织架构 21

( 二 ) 全面风险管理体系 2015 年, 本行加快了全面风险管理体系建设, 形成了较为完善的全面风险管理体制, 明确了风险管理责任主体, 搭建了风险管理的三道防线, 并对各类风险实施了全覆盖管理各级行长是本级行风险管理的第一责任人, 分管风险管理工作的副行长是主要责任人 ; 在风险管理的三道防线中, 业务管理部门是风险管理的第一道防线, 风险管理板块各部门及合规部是风险管理的第二道防线, 审计纪检监察部门是风险管理的第三道防线 ; 对各类风险都明确了牵头管理部门和相应职责总行设立了信用风险预警委员会, 建立了风险管理资质认证机制授信审批重检机制重大风险质询机制和分行综合评价机制, 完成了资本管理办法高级计量法实施项目, 风险管控能力进一步提高 ( 三 ) 树立风险管理理念 2015 年, 本行秉承稳健的整体风险偏好, 坚持合规经营, 强调业务规模盈利水平与风险承担的匹配 ; 发挥资本约束功能, 以先进的风险量化技术为支撑, 通过强化经济资本管理内部资金转移定价等手段, 不单纯追求账面利润, 本着收益覆盖风险的原则, 提高综合收益和风险资本回报率, 实现从控制风险到经营风险的转变 ; 实行差异化的区域行业客户定价等授信政策 ( 四 ) 加大贷后管理力度 2015 年, 本行重点从流程建设优化结构风险预警及风险排查等方面加强了贷后管理, 取得了实效首先, 全面启动了授信后新流程建设项目, 从组织政策流程系统文化等五个维度开展建设工作, 构建了总分行风险预警组织体系和决策机制, 建立了平行作业工作机制, 实施了低质量客户名单制管理, 优化了信息系统的功能, 提升了本行的风险管理能力第二, 强化主动退出与限额管理, 优化了信贷资产结构, 严格按照限额管理要求, 优化授信客户产品行业期限和担保结构第三, 开展了风险预警及化解工作, 强化了重点客户区域行业产品客户集群的风险监控, 及时识别和评估风险水平, 同时优化了预警管理流程, 提高了反应速度第四, 开展了专项信贷检查和风险排查, 及时发现了风险隐患, 制定了针对性的风险防范措施, 同时针对检查发现问题进行了整改, 切实达到了风险防控的目的 ( 五 ) 强化内控合规管理 2015 年, 本行根据中国银监会要求, 深入开展了为期一年的加强内部管控遏制 22

违规经营和违法犯罪 ( 简称一个加强, 两个遏制 ) 专项检查, 检查发现问题整改完成率 98.8% 本行强化了制度建设和授权管理, 加强了合规审核整改和问责工作, 加大了员工行为风险排查力度, 全年未发生被监管机构认定的案件截至年末, 本行完成合规审核 568 件, 累计提出建议 1,733 条, 意见采纳率 94% 同时, 本行还完成了全行业务流程梳理, 优化了内控平台, 为操作风险三大工具应用奠定了基础为增强审计独立性, 本行制定了审计体制改革方案, 搭建了一部八中心审计架构, 并将审计关口前移, 及时进行风险警示, 并通过飞行审计专项调查等形式, 强化过程监控, 不断促进内部控制的持续完善, 有效发挥了审计职能作用截至年末, 本行共实施了 12 个专项审计 3 个机动审计项目, 对 5 家分行及 2 家子公司实施了全面审计, 机构覆盖率达到 98% 本行审计质量进一步提升, 加强了审计项目的过程控制和质量监督, 确立了涵盖审计立项审计准备审计实施审计报告审计档案等阶段的全流程质量管理体系, 并安排专人对项目各阶段的工作进度及质量进行监督, 审计项目的执行效率和成果质量明显提升 23

第三章履责与义务一积极响应国家战略 ( 一 ) 支持实体经济 2015 年, 本行确立了最佳综合融资服务银行的愿景, 提供一揽子综合解决方案, 满足客户多元化综合化的金融需求, 致力于服务实体经济在授信政策方面, 本行坚持防风险调结构和创收益的总体目标, 在严控风险的前提下, 实行分类授信政策, 包括行业客户产品等维度的授信政策, 向支持京津冀协同一带一路长江经济带自由贸易区等国家战略倾斜, 对做好小微和涉农金融服务推动产业结构调整升级和化解产能严重过剩问题等企业大力扶持, 积极支持实体经济发展在产品和服务方面, 本行在风险可控的前提下, 积极创新融资产品, 大力拓展轻资本业务, 积极整合行内外资源, 利用有限的资源最大程度的服务于实体经济在小微企业服务方面, 本行始终高度重视小微企业金融服务工作, 积极贯彻落实国家各项要求, 持续注重从搭建合作平台产品及业务模式创新减费让利互联网金融等方面, 改善和加强小微企业金融服务在服务收费方面, 本行严格贯彻落实服务收费监管政策, 积极支持银行服务价格管理工作, 加大减费让利的力度本行成立了由行长任组长的总行服务收费管理领导小组, 统筹指导推进相关工作, 建立了服务收费管理工作小组简报机制, 及时传导服务收费政策导向和工作动态 ; 开展服务收费培训与自查, 进一步规范服务收费行为, 加大对服务收费项目的清理简并力度, 积极落实国家普惠金融政策, 多渠道开展优惠减免活动, 加强正面宣传和舆论引导 ( 二 ) 支持一带一路国家战略 2015 年 6 月 24 日, 本行联合中信证券中信建投证券中信信托中信建设中信重工中信国安中信资源中信工程中信环境等多家中信集团下属公司在京举办新闻发布会, 宣布未来将投融资 7000 亿元人民币助力国家一带一路战略建设, 其中, 本行将提供超过 4,000 亿元融资支持, 涵盖 200 余个储备项目, 涉及辖内 24 家分行, 并设立一带一路基金, 首期基金规模 200 亿元本行积极布局基础设施能源资源生态环保新能源现代农业文化教育等一带一路建设的重点领域, 融资方式不仅包括项目贷款银团贷款并购贷款等传统商 24

业银行融资产品, 还包括 PPP 模式融资理财融资结构化融资等大资管产品, 并与多个地方政府建立了战略合作关系截至年末, 本行 16 家分行的 27 个项目已确定为首批推进重点项目, 拟融资 900 多亿元其中丝绸之路经济带重点项目 17 个, 融资金额近 400 亿元 ; 21 世纪海上丝绸之路重点项目 10 个, 融资金额超过 500 亿元本行一带一路基金创设规模 186 亿元, 投放金额超 53 亿元, 且已建立了项目的梯形储备机制, 储备项目总规模超过 1,200 亿元案例支持一带一路举措合肥分行中标安徽六安市交通基建基金项目合肥分行准确把握融资人在资本金方面的融资需求, 及时跟进, 成功中标了 50 亿元六安市基建基金项目, 并在短时间内实现了项目首笔融资落地, 有力地支持了当地基础设施建设的发展, 获得了当地政府的高度赞扬呼和浩特分行与包头交投集团共同设立包头交通投资产业基金包头交投集团主要负责管理政府收费还贷公路经营性收费公路及其沿线的投资建设和运营管理此次合作对当地的交通基础设施建设中长期发展具有积极影响西安分行全力支持西咸新区发展西安分行积极推动一带一路基础设施建设开发基金在西安落地, 走访西咸新区宝鸡蟠龙新区等重点园区, 会见管委会领导, 并就具体项目合作建设达成了意向 ( 三 ) 支持京津冀协同及长江经济带国家战略 2015 年, 本行继续围绕京津冀协同国家战略, 加快京津冀地区协同联动, 持续加大对京津冀协同的资源投入和创新支持, 主要包括北京第二机场空港区天津滨海新区河北曹妃甸, 京津冀三地交界的廊坊保定等区域, 以及交通基础设施建设房地产建材机械环保产业和现代服务业等五大行业截至年末, 本行储备重点项目 25 个, 发放贷款 107 亿元, 涵盖基础设施城镇化建设和产业转移等重点领域, 严格控制了产能过剩行业本行顺应外部经济形势和监管环境变化, 继续坚持差异化和特色化发展, 全力支持优质信贷资产投放, 以上海自贸区深圳前海试验区等为突破口, 加大向重点业务重点区域倾斜, 重点支持大政府大客户大项目, 优先支持北上广深地区, 同时客观评估各区域资源禀赋经济金融潜力及分行经营管理水平, 完善分行分类分级管理政策, 鼓励分行根据区域特色重点突破差异化发展, 增强综合竞争力 ( 四 ) 支持互联网 + 国家战略 25

2015 年 7 月, 国家出台了关于积极推进互联网 + 行动的指导意见, 相继十部委联合印发关于促进互联网金融健康发展的指导意见也进一步明确以银行为主体, 联合互联网公司共同发展互联网金融, 国家发布的中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议中, 互联网金融首次被纳入国家五年规划, 提出加快金融体制改革, 提高金融服务实体经济效率, 健全合作性金融分工合理相互补充的金融机构体系, 互联网金融已上升为国家战略本行积极落实国家十三五规划, 响应互联网 + 国家战略的创新与实践, 联合百度共同设立了直销银行百信银行案例成立百信银行, 发展普惠金融, 服务实体经济 2015 年 11 月 18 日, 本行联合百度公司举办发布会共同发起设立直销银行百信银行, 发展普惠金融, 服务实体经济百信银行的成立标志着传统银行与互联网企业全面融合的一次有益尝试, 是满足广大用户和小微企业日益增长的金融服务需要, 开创了传统金融机构和互联网公司携手共赢的新格局, 同时得到了政府机构监管部门金融同业投资者以及社会的广泛认可, 发布会当日本行市值增加 340 亿元发布会上, 本行与百度分别宣布了一项普惠金融具体措施 : 本行从 2015 年 12 月 1 日起个人网上银行境内转账全免费 ; 百度第三方支付平台百度钱包即日起正式启动常年返现计划, 消费者通过百度钱包支付, 可以立即得到 1% 起的现金返利, 且这项计划常年持续未来, 百信银行将以为百姓理财, 为大众融资, 发展普惠金融, 服务实体经济为使命, 为老百姓提供最贴心最专业的创新金融服务 ( 五 ) 支持企业走出去 2015 年, 在人民币加入国际货币基金组织特别提款权后, 我国资本项下可兑换进程加速, 本行紧紧围绕我国金融改革的方向, 紧抓人民币国际化契机, 密切关注中资企业走出去离岸市场需求, 加快离在岸投融资产品体系建设, 为企业提供跨境综合金融服务截至年末, 本行跨境人民币收付汇量 3,688 亿元, 较上年末降低 2.46% 本行大力支持走出去企业在境外开展工程承包设备出口高新技术产品出口等业务, 以及赴海外开展境外投资境外发债跨境并购等业务截至年末, 本行为中国走出去企业提供非融资性涉外保函折合人民币 269.45 亿元人民币, 较上年末增加约 136 亿元, 增幅约 102%; 提供融资性保函 / 备用信用证累计开立金额折合人民币为 488.47 亿元, 较上年末增加约 80 亿元, 增幅约 19% 案例支持企业走出去山东电力建设某工程公司为本行青岛分行合作多年的优质客户, 前期与青岛分行的合作主要集 26

中在对公贷款等传统业务 2014 年下半年, 青岛分行即墨支行获悉该客户的多数海外承包项目从投标伊始就需要银行保函的支持后, 立即组成了多业务部门的联合服务小组, 并根据企业特点, 设计出工程类保函 + 贸易融资的综合服务模式截至年末, 该公司在本行开立工程类项下各类保函 6 笔, 金额累计近 1500 万美元 ; 开立进口信用证 4 笔, 金额累计近 4000 万美元, 有力支持了该公司的海外业务发展 ( 六 ) 严控高关注行业贷款 2015 年, 本行坚持总量控制差别对待优中选优强化管理的原则, 严格实施房地产业务表内外全口径总量控制, 对房地产企业实施名单制管理, 区域方面以一线城市为主, 项目方面主要满足刚需及部分改善性需求的商品住宅项目, 严控单户面积过大单价偏高的高端大户型住宅项目本行择优支持资质良好运作模式规范项目自身具有重组现金流的保障性住房项目, 以及城市棚户区改造项目本行严格执行政府融资平台表内外全口径总量限额管理政策, 坚持总量控制结构优化新老有别平稳过渡原则, 主动对接重大国家战略实施和重大工程项目建设, 回避高风险领域和区域的融资平台业务, 主要从区域财政实力平台主体层级项目现金流资金投向和担保方式等维度综合把握, 合理提高准入, 严控新增, 优化存量, 丰富产品运用, 提高综合效益本行贷款向制造业房地产开发业租赁和商业服务业等行业倾斜截至年末, 本行对制造业的贷款余额 4,032.85 亿元, 较上年末增加 252.93 亿元 ; 本行对制造业的贷款在公司贷款中占比 24.78%, 较上年末降低 1.02 个百分点表 2: 本行按行业划分贷款流向行业 2015 年 2014 年贷款余额 ( 亿元 ) 贷款占比 (%) 贷款余额 ( 亿元 ) 贷款占比 (%) 制造业 4,032.85 24.78 3,779.92 25.80 交通运输仓储和邮政业 1,444.53 8.88 1,363.45 9.31 电力燃气及水的生产和供应业 490.86 3.02 514.68 3.51 批发和零售业 2,454.19 15.08 2,759.63 18.84 房地产开发业 2,248.73 13.82 1,608.21 10.98 水利环境和公共设施管理业 1,207.04 7.42 1,114.66 7.61 租赁和商业服务 1,461.15 8.98 835.14 5.70 建筑业 1,011.88 6.22 1,004.56 6.86 公共及社会机构 208.35 1.28 193.04 1.32 其他客户 1,716.15 10.54 1,477.49 10.08 27

公司类贷款合计 16,275.73 100.00 3 14,650.78 100.00 4 ( 七 ) 优化区域经济贷款结构 2015 年, 本行积极参与西部大开发中部崛起和振兴东北老工业基地建设, 把握中西部地区承接东部产业转移的机会, 紧抓优势行业和龙头企业, 突出绿色信贷效能, 加快绿色经济发展截至年末, 本行对西部地区的贷款总额为 3,402.26 亿元, 增幅 16.20%, 占比 14.39%, 上升了 0.20 个百分点 ; 本行对东部地区的贷款总额为 15,744.08 亿元, 增幅 15.98%, 占比 66.58%, 增加了 0.79 个百分点 ; 本行对中部地区的贷款总额为 3,488.82 亿元, 增幅 13.91%, 占比 14.75%, 降低了 0.09 个百分点本行为西部大开发中部崛起和振兴东北老工业基地建设一带一路京津冀协同等国家重点发展政策重点发展区域涉及项目提供审查审批绿色通道, 完善授信方案 2015 年, 本行在项目审查审批中, 向兰州西安西宁重庆等地区积极投放交通基础设施建设类贷款, 并积极支持浙江山西江苏等地的水务水利贷款项目本行在西部地区设有 246 个营业网点, 新增 32 个, 增幅 14.95%, 占全行营业网点的 18.18% 本行在西部地区共布放 ATM 机具 2,122 台, 新增 203 个, 增幅 10.58%, 占本行 ATM 机具总量的 19.21% 本行西部地区员工 7,436 人, 占比 13.99%, 较上年提高 0.21 个百分点表 3: 本行按地域划分贷款流向区域 2015 年 2014 年贷款余额 ( 亿元 ) 贷款占比 %) 贷款余额 ( 亿元 ) 贷款占比 %) 东部地区 15,744.08 66.58 13,574.60 65.79 中部地区 3,488.82 14.75 3,062.74 14.84 西部地区 3,402.26 14.39 2,927.93 14.19 东北地区 1,010.40 4.27 1,069.51 5.18 贷款总额 23,645.56 100.00 5 20,634.78 100.00 注 : 东部地区与年报中披露的长江三角洲环渤海地区 ( 包括总部 ) 和珠江三角洲及海峡两岸经济区的口径保持一致 ( 除大连分行 ); 中部地区指本行下列一级分行所在的地区 : 太原合肥南昌郑州长沙和武汉 ; 西部地区指本行下列一级分行所在的地区 : 成都重庆西安昆明南宁呼和浩 3 因四舍五入原因, 造成上述各项贷款占比加总数超过 100%, 可按数据调整忽略 4 因四舍五入原因, 造成上述各项贷款占比加总数超过 100%, 可按数据调整忽略 5 因四舍五入原因, 造成上述各项贷款占比加总数小于 100%, 可按数据调整忽略 28

特乌鲁木齐贵阳兰州西宁银川和拉萨 ; 东北地区除包含年度报告中披露东北地区外, 同时包含大连分行 ( 八 ) 支持传统产业优化升级 2015 年, 根据我国国民经济和社会发展十三五规划的建议, 本行积极支持节能环保生物技术信息技术职能制造高端装备新能源等新兴产业发展, 支持传统产业优化升级, 在授信政策中明确推动产业结构调整升级和化解产能严重过剩矛盾, 积极支持优质企业发展和先进产能建设, 调整传统制造业客户结构, 注重支持符合产业升级技术领先市场竞争力强的先进设备制造业截至年末, 本行支持传统产业贷款当年发放额 1,997.66 亿元, 贷款余额 2,538.29 亿元案例中信金融租赁信贷投放着力于新能源领域 2015 年 12 月 18 日, 中信金融租赁有限公司 ( 下称 : 中信租赁 ) 租赁投放规模突破 200 亿元截至当日, 中信租赁共办理融资租赁业务 43 笔, 分别投向新能源市政基础设施建设和设备制造等领域中信租赁自 2015 年 4 月成立并正式运营以来, 实现租赁投放 200 亿元面对经济下行压力以及日益激烈的市场竞争, 中信租赁遵循专业化市场化国际化发展战略, 主打环保节能清洁能源养老健康装备制造城镇数字化改造通用航空等六大领域, 积极追求差异化特色化的经营路线截至年末, 中信租赁在已投放的业务中, 新能源行业占比接近 30%, 主要包括光伏发电和风力发电, 用于电站项目建设及日常经营 ( 九 ) 支持战略新兴产业和文化产业发展 2015 年, 本行始终以国家产业政策为导向, 积极践行我国加快培育和发展战略性新兴产业导向, 引导信贷资金流向高端装备节能减排清洁能源及信息技术等战略性新兴产业截至年末, 本行支持战略性新兴产业贷款当年发放额 993.79 亿元, 贷款余额 1,223.13 亿元案例支持核电发展某核电有限公司是本行总行营业部的客户, 本行于 2010 年给予该公司昌江核电一期工程 5 亿元人民币固定资产贷款, 期限 22 年该工程机组选型以秦山核电站二期电站工程为参考, 工艺技术方案与秦山核电站二期工程基本一致, 属于二代半核电站待该工程两台机组并网发电时, 每年发电量约为 100 亿千瓦时, 届时使核电在海南省的电源结构中占到 30%, 改善电源布局据初步测算, 核电机组按年运行 7000 小时计算, 相比同等容量的煤电机组, 每年可以减少燃用标煤约 260 万吨, 即可减少二氧化碳排放约 780 万吨烟尘排放约 450 吨二氧化硫排放约 1,600 吨氮氧化物排放 29

约 9,700 吨, 环保效益显著本行坚持积极开展择优介入鼓励创新强化风控的总体原则, 积极介入经营模式较为成熟具有稳定现金流, 未来仍有较大增长空间的文化产业和文化行业发展 ; 对于轻资产重创意特征显著或属于新兴文化产业未来增长潜力较大但目前经营模式尚不成熟或盈利波动较大的文化产业, 积极研究行业趋势和融资模式, 加大业务和产品创新力度, 审慎支持优质客户和重点项目截至年末, 本行支持文化产业贷款当年发放额 99.14 亿元, 贷款余额 6 152.26 亿元, 比上年增加 56.82 亿元, 增幅 59.53% ( 十 ) 创新服务小微企业 2015 年, 为有效改善小微企业金融服务, 在小微贷款风险日益高发和多发的形势下, 本行始终高度重视小企业金融业务的发展, 将小企业金融业务作为普惠金融发展落实社会责任的重点业务, 明确在有效控制授信风险的前提下, 按照小微化标准化工厂化网络化的发展思路, 稳健推动小企业金融业务发展, 持续探索和优化小企业金融服务可持续发展的商业模式截至年末, 本行小微企业贷款余额 4,419.89 亿元, 增幅 2.49%, 占比 18.67%; 其中小型企业贷款余额 3,105.54 亿元, 增幅 2.48%, 微型企业贷款余额 629.06 亿元, 增幅 34.65% 表 4: 本行小微企业贷款一览表 2015 年 2014 年变化 (%) 小微企业贷款余额 ( 亿元 ) 4,419.89 4,312.40 2.49 其中 : 小型企业贷款余额 ( 亿元 ) 3,105.54 3,030.52 2.48 微型企业贷款余额 ( 亿元 ) 629.06 467.17 34.65 本行重点关注和对接战略新兴产业和民生服务行业的金融需求, 有效推进了小企业金融业务的可持续发展 2015 年, 本行通过围绕零售二次转型要求, 加快业务转型, 基本实现了小企业金融业务的小微化标准化工厂化网络化 ; 通过加速小企业金融业务风控运营体系搭建, 推动审查审批人员派驻制, 完善了信贷工厂模式的集约化风控及运营平台 ; 通过持续进行系统优化升级, 强化评分卡开发及应用力度, 提高了系统自动化处理水平 ; 通过加强小企业金融产品体系建设, 形成有重点多层次特色化的 6 数据统计口径依据国民经济行业分类 (GB/T 4754-2011) 门类 R 文化体育和娱乐业项下全部项目余额 30

产品体系 ; 通过配合公私联动的客户经营, 批量获取并大力培育了小企业客户 ; 通过进一步规范服务收费, 科学合理进行贷款定价, 切实降低了小微企业融资成本 ; 通过丰富风险资产识别防范和化解手段, 加快逾期贷款催收和不良资产处置, 减轻了历史包袱二参与行业发展 2015 年, 本集团大力参与行业协会推动的相关工作, 积极参与中国银行业协会及其自律工作委员会常务委员会托管委员会养老金委员会保理专业委员会常委委员等 4 个专业委员会的日常活动, 参与了中国内部审计协会中国金融学会金融采购专业委员会银行间市场交易商协会理事单位中国国债协会常务理事会中国证券投资基金业协会中国社会保险学会企业年金分会全国金融标准化技术委员会等共 16 个社会团体的学术交流活动, 为行业的发展贡献了应有的力量一年来, 本行承办了中国银行业协会托管专业委员会全体会议暨互联网资金存管业务研讨会承办了中国人民银行 2016 年金融统计制度会议牵头组织了中国银行业协会首届贸易金融行业培训等同时, 在中国银监会牵头组织的银行业信息科技风险管理年度课题研究中, 本行报送的三项课题全部获奖 ; 在中国人民银行发起组织的面向金融业科技创新和技术进步的最高奖项中, 本行在线贷款秒级空中制卡等五个项目喜获银行科技发展奖案例举办首届股份制商业银行中间业务交流研讨会 2015 年 9 月 23 日, 首届股份制商业银行中间业务交流研讨会由本行承办, 招商光大民生兴业华夏浦发等主要上市股份制商业银行相关人员参加了本次会议本次研讨会以加强同业沟通交流助力中间业务发展为主题研讨会就股份制银行中间业务信息交换工作小组制度中间业务信息交换内容等进行了充分讨论, 并达成共识在业务交流环节, 与会代表对中间业务管理预算考核收费减免等方面进行了深入研讨本次研讨会的召开有利于各行增进了解, 加强信息共享交流, 增加中间业务交换数据的可比性, 并为今后建立中间业务交流长效机制奠定了良好基础三推进反腐倡廉 ( 一 ) 落实十八大精神 2015 年, 本行党委通过党委中心组集体学习报告会网络学习等形式, 深入学习党的十八大十八届三中全会四中全会五中全会精神, 达到了统一思想提高认识的目的截至年末, 总行党委组织了 4 次中心组 ( 扩大 ) 学习报告会,1 次党的十八届五中全会精神集体学习总行党委书记李庆萍同志对全面落实从严治党从严治行, 用 31

中央的新精神新部署统一全行领导干部思想认识, 担负好银行转型发展的领导责任, 并要求党员领导干部树立正确的权力观, 明确领导干部为中信事业为广大员工群众服务的定位, 坚持为广大群众用权为中信事业履职, 维护好每名员工的根本利益 ( 二 ) 推进党风廉政建设 2015 年, 本行突出重点, 持续开展了党规党纪教育警示教育及十禁教育等反腐倡廉的三大教育, 以钉钉子精神深化推进了聚焦主业转职能突出主责转方式积极主动转作风的三转工作, 大力加强纪检监察队伍建设, 为履行监督责任提供坚强保障本行切实发挥监督执纪问责作用, 坚持把纪律和规矩挺在前面, 坚持纪严于法纪在法前的要求, 用好监督执纪四种形态, 切实履行好监督执纪问责职能本行加紧推进建章立制和构建党风廉政建设新常态, 制定了关于落实党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任的实施意见和分行落实党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任考核办法及责任清单, 建立健全规章制度, 以构建大监督格局为目标, 大力加强惩治和预防腐败体系建设, 推进监督责任持久落实截至年末, 本行未发生腐败案件案例贯彻落实中央八项规定中央八项规定出台以来, 本行积极引导广大干部员工充分认清从严治党的根本要求, 充分认清加强作风建设的重要性和紧迫性 2015 年, 总行党委书记李庆萍同志在全行反复强调贯彻落实中央八项规定精神, 对文山会海弄虚作假不求实效 ; 脱离实际脱离群众服务意识淡漠推诿扯皮 ; 精神懈怠墨守陈规创新意识不足 ; 铺张浪费讲究排场等四风问题进行集中整治, 通过不断治理文风会风密切联系基层群众切实加强制度建设不断改进工作作风强化勤俭办行意识规范三公经费开支等多措并举, 四风问题得到了有力整治, 各级党员干部贯彻落实中央八项规定精神坚决纠正四风的自觉性进一步增强 ( 三 ) 厉行节约反对浪费 2015 年, 本行继续严格执行中信银行厉行节约反对浪费实施办法, 遵循从严从简依法依规总量控制实事求是公开透明深化改革的原则, 明确在经费管理公务差旅因公出境管理公务接待公务用车会议举行等方面的各项要求本行要求推广应用节能技术产品, 淘汰高耗能设施设备, 重点推广应用新能源和可再生能源本行积极使用节水型器具, 建设节水型单位 ; 要求对非涉密废纸废弃电器电子产品等废旧物品进行集中回收处理, 促进循环利用, 涉及国家秘密的按照有关保密 32

规定进行销毁 ; 要求积极利用信息化手段, 推行无纸化办公, 减少一次性办公用品消耗四维护金融秩序 ( 一 ) 严控洗钱风险 2015 年, 本行按照中华人民共和国反洗钱法以及中国人民银行反洗钱监管要求, 加强反洗钱风险与内控管理, 制定了中信银行股份有限公司反洗钱风险管理政策中信银行洗钱风险自评估管理办法和中信银行客户洗钱与恐怖融资风险评估及分类管理办法等一系列管理制度, 明确了反洗钱管理组织架构, 推进了相关岗位人员在业务流程中充分履职, 完善洗钱风险控制措施本行对洗钱风险进行全流程管控, 对创新金融产品实施了反洗钱合规审核和风险监测, 并对岗位资格准入等进行培训, 定期向中国人民银行报送洗钱类型分析和年度报告, 认真履行大额和可疑数据报告义务本行认真开展涉恐名单监测, 建立自主监测模型, 推动反洗钱风险管理系统上线投产运行, 不断提升反洗钱风险管理水平截至年末, 本行举办全行性反洗钱培训 5 次, 约 8,100 人次参与 ( 二 ) 防止假币流通 2015 年, 本行按照中国人民银行要求, 全面推进现金全额清分及冠字号码查询相关工作, 对本行冠字号码查询管理系统进行了优化改造, 完成了系统发布上线, 同时对全行相关业务管理人员进行了现场培训本行顺利完成全渠道付出现金全额清分和冠字号码查询的阶段性工作任务, 对解决假币责任认定, 维护人民币流通等方面具有积极的意义截至年末, 本行共收缴假人民币 17,075 张, 降幅 20.89%; 收缴假币总金额 1,243,473 元, 降幅 31.97% ( 三 ) 维护稳定促进安全 2015 年, 本行认真贯彻预防为主落实责任突出重点保障安全的工作方针, 深入开展安全评估评级, 突出抓好安全维稳, 扎实推进安防建设, 努力落实精细化管理, 为全行经营提供了安全保障截至年末, 本行共堵截各类上访滋事事件 87 起, 其中总行防范化解 5 起本行未发生火灾和其他安保类案件案例堵截金融诈骗 2015 年 11 月 25 日上午 11:20 左右, 一位年逾 60 岁的客户到本行武汉分行东湖支行 4 号窗口办理业务, 打算存 4,081 元现金到一张收款人为何某的异地借记卡上因客户年纪较大, 并且是无卡存款, 经办柜员陈某在清点现金后, 询问客户是否认识卡主及存款用途, 客户称认识对方, 存款是买东西用的, 没有任何问题柜员见卡号是一张异地卡, 便对客户进行相关存款的风险提示, 33

告诉客户不要给陌生人汇款, 如遇欺诈行为, 则款项无法追回经柜员一再询问存款是用于买什么东西, 客户这才神秘地说这次存款是购买维卡币开户的费用, 并说已经实地考察过, 无风险, 而且收益巨大, 后期还要转 28 万元给对方这时柜员意识到客户有可能被骗, 立即向会计经理郭某汇报了情况会计经理上前询问并请客户提供直系亲属的联系方式, 以便作进一步核实, 但客户不愿提供, 还不断催促柜员办理存款业务并称购买人数有限, 晚了就没有购买资格了郭经理以无卡存款需后台审核相关信息为由, 安抚客户稍等片刻, 随后向支行行长和分行保卫部汇报了该情况, 同时拨打 110 报警, 最终成功地堵截了一起诈骗案件, 让客户避免了不必要的经济损失 34

第四章客户与服务一倡导客户为尊 2015 年, 本行确立了企业文化体系, 把助推客户成长放在了本行使命的首位本行坚持客户至上观念, 努力为客户提供满意的产品与服务, 实现客户价值增长 ; 完善金融服务功能, 保证金融服务质量, 提升金融服务水平, 并将客户为尊作为全行员工的行训铭记案例缓收贷款利息 2015 年 12 月中旬, 本行重庆分行授信客户某建筑公司, 其对外承接的工程项目较多工程量较大, 且均已进入施工阶段由于前期投入较大, 又未达到施工合同约定的按进度付款的工程量, 造成该公司短期内的资金紧张现金流不足而此时恰逢银行结息, 农民工工资又需要发放, 同时又临近年末元旦节放假, 而此时其账户上仅有 100 余万元, 支付我行利息或发放民工工资只能满足其一重庆分行及时与该公司负责人进行了沟通, 了解其经营情况和后续的工程款回款等情况, 并对其近期的现金流进行了测算最终, 重庆分行决定, 该公司的账面资金首先用于发放农民工工资, 本行的应付利息暂缓支付, 待其工程款回款后收取这一决定稳定了社会秩序, 确保了农民工安心工程顺利进行 2015 年末, 该公司应收账款到账, 并按时支付了本行的应收利息二保护客户权益 ( 一 ) 保护消费者权益建立健全管理体系 2015 年, 本行明确董事会及高级管理层消费者权益保护职责, 制定了中信银行消费者权益保护工作管理办法, 将消费者权益保护确定为本行经营发展战略的重要内容, 从总体规划上指导开展消费者权益保护工作, 强化履职监督本行建立健全消费者权益工作组织架构和运行机制, 成立了由 17 个总行部门组成的金融消费者保护委员会, 在总行零售银行部下设客户服务管理处 ( 消费者权益保护办公室 ), 作为金融消费者保护委员会的办公机构, 承担对全行消费者权益保护工作的规划指导和管理等九项主要职责, 各分行也成立对应机构开展工作本行制定了涉及信息披露投诉处理金融知识宣传教育消费者权益保护工作的报告体系考核评价应急预案等相关消费者权益保护工作制度本行完善了产品与服务提供过程操作行为规范, 通过制定中信银行新产品和新服务消费者权益保护审核管理办法修订中信银行个人理财产品销售流程等制度, 及建立神秘人检查录像抽查等内部检查审计体系确保了各项规范的落地 35

制定三年规划 2015 年, 为持续稳定开展金融消费者权益保护工作, 本行制定了中信银行消费者权益保护 2015-2017 年战略规划规划期间, 本行将通过强化顶层设计, 建立主动科学的管理和工作机制, 在业务服务管理上全方位的深入持续推进履行公平对待消费者的责任和工作, 并积极开展消费者权益保护的创新举措, 不断提高本行客户服务能力和水平, 不断提升客户满意度统一客户服务新形象 2015 年, 本行规范了全行营业网点统一的视觉形象, 全面启动营业网点 VI 标识更换网点员工行服换装, 推动精品社区和小微网点建设工作截至年末, 本行完成了 2,800 家网点和离行式自助银行的 VI 标识更换, 全行 2 万多名营业网点员工统一换发了以中信红中国风为主要元素的新行服, 彰显了本行的文化品位强化服务品质管理 2015 年, 本行各分支机构参照中信银行服务品质管理手册制定服务标准细则, 通过多种渠道检查方式对网点服务情况开展检查, 并进一步完善了中信银行服务价目表, 梳理了监管部门和本集团历年下发的消费者权益保护相关制度本行通过集训内训方式, 持续加强关键岗位人员的一体化培训, 深化重点产品重要任务等 26 项零售项目的内训导入, 开展网点大练兵交流员工绩效考核督导检查和辅导, 不断提升营销服务水平案例本行理财产品销售本行在销售理财产品时, 采取了以下措施, 保障消费者的合法权益 : 具备理财基金保险资质的银行员工才可以销售理财产品 ; 销售理财产品时银行员工要对投资者进行风险承受能力评估 ; 销售理财产品时银行员工要对客户进行权益和风险进行充分揭示 ; 销售理财产品时银行员工要对风险较高的产品实施合格投资者甄别方便客户办理业务 2015 年, 本行在营业网点迁址规划时, 新址的选择遵循就近原则, 尽量在现有客群辐射范围内, 减轻对客户业务办理的影响, 并在拟迁址前后通过多种方式告知客户例如 : 迁址前本行至少提前 1 个月在厅堂显著位置张贴公告服务人员主动提示交通路线指引等本行高度重视无障碍志愿助残活动, 进一步完善了网点无障碍设施建设, 提升了员工为残疾客户服务的意识和服务能力, 开展了员工无障碍服务方法和技能的定期培训 ( 二 ) 保障客户信息安全 36

中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 社 会 责 任 报 告 2016 年 3 月 23 日 1

中信银行股份有限公司 2015 年度社会责任报告 2016 年 3 月 23 日 1