中银增值理财计划 － T 系列【】

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1 中银集富理财计划 ( 双月富 )2010 年第 3 期 产品定义 中银集富理财计划 是中国银行股份有限公司推出的人民币理财产品系列, 在国内商业银行中率先采用标准的资产管理模式, 投资目标为 : 以稳健的策略降低投资风险, 同时争取获得比较平稳的高收益 中国银行股份有限公司接受投资者委托, 本着 恪守信用 勤勉尽责 的原则管理理财计划项下的客户资产, 由专门的资产管理团队进行专业化的投资管理 理财计划项下的资金与银行自营资金严格分离 合规运作, 投资者利益更多保障! 风险提示 本理财产品是非保本浮动收益型产品, 投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 投资者应充分认识下列风险, 谨慎投资 信用风险 : 本理财产品可投资于优质企业信托融资项目 理财计划 银行存款 同业存放 国债 金融债 中央银行票据 货币市场基金 债券基金 银行承兑汇票以及高信用级别的企业债 公司债 短期融资券 中期票据等金融产品 如果信托贷款的借款人 本理财产品的交易对手及债券发行人等发生信用违约, 则本理财计划的预期收益将受到影响, 本产品的实际收益率可能低于预期收益率, 收益可能为 0, 甚至发生本金损失 投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准 流动性风险 : 本产品不提供到期日之前的赎回机制, 投资者在理财期限内没有提前终止权 提前终止的风险 : 在投资期内, 如信托贷款借款人提前全部还款 ; 或国家法律 法规 监管规定及相关金融政策出现重大调整, 市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作, 或发生其他中国银行股份有限公司认为需要提前终止本产品的情况, 中国银行股份有限公司有权提前终止本产品 投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及不能进行再投资的风险 利率风险 : 本产品的预期年投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率, 若市场利率上升, 投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会, 或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率, 并最终导致实际收益率为负的风险 政策风险 : 本产品是针对当前的相关法律 法规 监管规定和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法律 法规 监管规定及政策发生变化, 可能影响本产品的受理 投资 偿还等工作的正常进行, 甚至导致本产品收益降低甚至本金损失 管理风险 : 由于信托公司管理不当导致本产品项下的受托资金遭受损失的风险 延期风险 : 如因本产品项下对应的信托资产变现等原因造成本产品不能按时还本付息, 或因技术因 1

2 素而产生的风险, 如电脑系统故障等, 可能会造成本金及收益兑付延迟, 投资者将面对理财期限延长的风险 理财产品不成立风险 : 如本产品认购期届满, 募集总金额未达到规模下限, 市场发生剧烈波动, 或其它理财产品成立的条件不具备, 中国银行有权宣布本产品不成立 信息传递风险 : 本产品存续期内, 投资者应根据本产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本产品的相关信息 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在中国银行股份有限公司的有效联系方式变更的, 应及时通知中国银行股份有限公司 如投资者未及时告知联系方式变更的, 中国银行股份有限公司将可能在需要联系投资者时无法与之及时取得联系, 并由此影响投资者做出投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 其他风险 : 如自然灾害 金融市场危机 战争等不可抗力因素造成的相关投资风险 产品基本信息 产品名称 中银集富理财计划 ( 双月富 )2010 年第 3 期 产品简称 中银集富 ( 双月富 ) 产品代码 产品类型 非保本浮动收益型 适合投资者类别 机构投资者及经中国银行风险评估评定为平衡型 成长型和进取型的 有 无投资经验的个人投资者均可购买 投资及理财利益币种 人民币 理财份额面值 1 元 预期募集资金规模上限 30 亿元 管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行调整, 本产品最终规模以管理人实际募集的资金数额为准 投资者认购起点 个人投资者认购金额不低于 5 万元, 以 1,000 元的整数倍递增 机构投资者认购金额不低于 50 万元, 以 1 万元的整数倍递增 理财计划存续期限 66 天 ( 若产品提前终止, 以理财产品实际存续天数为准 ) 理财资产托管费率 ( 年 ) 0.08% 销售服务费率 ( 年 ) 0.20% 产品管理费 理财计划管理人根据理财产品资产的实际运作情况收取管理费 预期年投资收益率 本产品预期年投资收益率为 2.49% 单笔认购金额 30 万以下的, 收取 0.03% 的认购费, 按认购金额折算后 的预期年投资收益率约为 2.32% 投资收益分配方式 现金分配 投资收益分配频率 理财计划到期后一次性分配, 具体参见 投资收益说明及测算依据 理财计划管理人 中国银行股份有限公司 产品托管行 中国银行股份有限公司 销售机构 中国银行股份有限公司各营业网点 投资目标 以稳健的策略降低资本损失的风险, 同时争取获得比较平稳的高收益 投资领域 本理财计划主要投资于优质企业信托融资项目 理财计划 银行存 款 同业存放 国债 金融债 中央银行票据 货币市场基金 债券基 金 银行承兑汇票以及高信用级别的企业债 公司债 短期融资券 中 期票据等金融产品 其中投资于银行存款 同业存放 国债 金融债 中央银行票据 短期融资券 中期票据 公司债 企业债和货币市场基 金等高流动性资产的比例将不低于理财资金的 30% 2

3 提前终止条款税款投资收益起算日理财计划到期日投资者资金到账日 中国银行股份有限公司可提前终止本产品 若本产品提前终止, 投资收益计算以本产品实际存续天数为准 在本产品未终止前投资者不可提前赎回本产品 中国银行股份有限公司实施提前终止本产品的原因包括但不限于 :1 遇国家法律 法规 监管规定及相关金融政策出现重大调整, 信贷市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作 ;2 其它原因导致理财计划管理人认为该理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的 如遇上述提前终止情况, 理财计划管理人将在 进行公告, 投资者请登录前述网站浏览和阅读相关信息 理财计划管理人将在收到信托资金后 5 个工作日内将理财资金划入投资者指定资金账户, 提前终止日至资金到账日之间不计息 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 2010 年 6 月 11 日 ( 如管理人调整认购期, 则投资收益起算日由管理人另行确定 ) 2010 年 8 月 16 日, 实际产品期限受制于银行提前终止条款, 若本产品提前终止则以本产品提前终止日为准 如未发生信用违约等事件, 投资者投资本金及收益一般于理财计划到期日后的 3 个工作日内到账 ( 遇法定节假日顺延 ), 最迟不超过 5 个工作日到账 ( 遇法定节假日顺延 ) 理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益 产品评级下述产品评级和相关描述为中国银行股份有限公司内部资料, 仅供参考 风险评级 : 本产品本金亏损的概率较低, 预期收益存在一定的不确定性 流动性评级 : 本产品不能提前赎回, 可能不能满足投资者的流动性需求 产品特色 预期投资收益高! 投资周期为 66 天, 单笔认购金额 30 万以上, 预期年投资收益率为 2.49%, 单 笔认购金额 30 万以下, 预期年投资收益率为 2.32%, 远高于目前同期限定期存款利率! 无认购费用! 为投资者节约投资成本! 投资收益分配的基数大! 认购期间的利息折算为理财份额, 参与投资收益分配! 适合的投资者 希望在理财期限内获得较高投资收益的投资者 愿意承担本理财计划所投资对象信用风险的投资者 在理财期限内对理财资金无流动性要求的投资者 认购 认购期间及发售区域 : 2010 年 6 月 01 日至 2010 年 6 月 08 日, 中国银行股份有限公司各营业网点有售投资者先到先得, 额满即止! 认购期间募集资金累计金额接近预期限额后, 管理人有权酌情停止接受认购, 认购期间提前结束 3

4 认购起点金额 : 个人投资者 5 万元, 高于认购起点金额以人民币 1000 元的整数倍递增 ; 机构投资者 50 万元, 高于认购起点金额以人民币 1 万元的整数倍递增 认购价格 : 每份理财份额 1 元 认购费用 : 无 认购期利息 : 认购资金从投资者账户扣除 ( 且认购生效 ) 两个工作日后 ( 此前不计利息 ) 至投资收益起算日 ( 不含 ) 期间按照金融同业活期存款利率计息 ( 目前年率为 1.26%, 认购期如中国人民银行调整存款基准利率, 本利率将进行相应调整 ), 认购期内的利息计入认购本金份额 投资收益说明及测算依据 预期年投资收益率 : 本产品预期年投资收益率为 2.49%; 单笔认购金额 30 万以下的, 收取 0.03% 的认购费, 按认购金额折算后的预期年投资收益率约为 2.32% 本理财产品预期年投资收益率指在信托贷款本息及理财计划投资的银行间市场的国债 金融债 央行票据 同业拆借 银行存款等其他产品完全如期回收的情况下, 理财计划投资者预期可获得的最高年化收益率 除本产品说明书另有规定外, 本产品持有到期的预期年投资收益率为 3.2 % 预期年投资收益率仅为理财计划管理人根据历史数据与以往投资经验进行的预测, 不代表投资者获得实际收益, 亦不构成理财计划管理人对本产品任何收益的承诺, 投资者所能获得最终收益以银行根据本说明书向投资者支付的金额为准 本产品预期年投资收益率的测算依据 : 在信托贷款借款人全额归还信托贷款本金并支付利息以及理财计划投资的银行间市场的国债 金融债 央行票据 同业拆借 银行存款等其他产品完全如期回收的情况下, 扣除本产品的相关税率 信托管理费率 销售服务费率 理财资产托管及保管费率 产品管理费率等费率后为投资所得 当且仅当本产品所涉及的所有当事人均完全履行了其各项义务和责任 且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下, 理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期最高年投资收益率 收益示例 : 例一 : 假设理财份额面值为 1 元, 投资者单笔购买的理财份额为 500,000 份, 理财产品预期年投资收益率为 2.49%, 若理财产品存续 66 天, 投资者收益 =1 500, % 66 天 /365=2251( 元 ),( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 例二 : 假设理财份额面值为 1 元, 投资者单笔购买的理财份额为 500,000 份, 理财产品预期年投资收益率为 2.49%, 若理财产品提前终止, 理财实际存续天数为 50 天, 投资者收益 =1 500, % 50 天 /365=1705( 元 ),( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 例三 : 假设理财份额面值为 1 元, 投资者单笔购买的理财份额为 200,000 份, 理财产品预期年投资收益率为 2.32%, 若理财产品存续 66 天, 投资者收益 =1 200, % 66 天 /365= 839( 元 ),( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 例四 : 假设理财份额面值为 1 元, 投资者单笔购买的理财份额为 200,000 份, 理财产品预期年投资收益率为 2.32%, 若理财产品提前终止, 理财实际存续天数为 50 天, 投资者收益 =1 200, % 50 天 /365=636( 元 ),( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 在信托贷款本息及理财计划投资的银行间市场的国债 金融债 央行票据 同业拆借 银行存款等其他产品本息未能完全如期回收的情况下, 须根据实际回收情况计算投资者应得本金及收益, 甚至投资收益可能为零, 本金可能全部损失 特别告知 4

5 本资料并非正式的产品说明书, 投资者认购时需认真阅读产品说明书, 了解有关具体条款 客服热线 :95566 网址 : 5