1 产品基本信息产品名称产品简称产品代码全国银行业理财信息登记系统编码产品类别投资收益起算日到期日预期年化投资收益率预期年化投资收益率测算依据投资收益计算方法投资收益期产品开放期投资收益返还认购资金返还认购资金 / 认购资金返还 / 投资收益币种 汇聚宝 HJBAQKFUSDA7D 美元 7 天按期

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1 中银结构性理财产品说明书汇聚宝 HJBAQKFUSDA7D 美元按期开放理财 ( 个人客户 ) HJBAQKF 特别提示 : 一 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 本理财产品有投资风险, 只保障理财资金本金, 不保证理财收益, 投资者应当充分认识投资风险, 谨慎投资 投资者本着 充分了解风险 自主选择购买 的原则自愿将其合法所有的资金用于认购中国银行股份有限公司发行的理财产品 中国银行股份有限公司按照符合投资者利益和风险承受能力的原则, 审慎尽责地开展结构性理财业务 本产品募集资金投资于公开评级在投资级以上的债券 票据 拆借 回购等金融市场工具 ; 以及法律 法规 监管规定允许范围内其他低风险高流动性的金融工具 如出现前述金融工具未按时足额支付本息或提前终止等不利情况, 则本产品最不利情况下将有收益大幅下降, 并被中国银行股份有限公司提前终止的可能, 请充分认识投资风险, 谨慎投资 二 本产品适合于有投资经验及无投资经验的理财客户, 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 三 最不利投资情形示例 : 本理财产品所投资的债券 票据等固定收益类金融工具全部出现发行人违约 在该种情形下, 本理财产品将被中国银行股份有限公司提前终止, 投资者按照产品说明书约定获得从产品投资收益起算日到提前终止日之间的投资收益和全部投资本金 四 中国银行股份有限公司郑重提示 : 投资者在认购本产品前应仔细阅读 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 产品说明书 风险揭示书及客户交易信息确认表 客户权益须知, 确保完全明白该项投资的性质及所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型和收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的产品 本理财产品的投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益承诺, 投资者所能获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准 五 购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 下面关于本产品的评级和相关描述, 为中国银行股份有限公司内部资料, 仅供投资者参考 风险评级 流动性评级 2 低风险产品 高 本产品为保本浮动收益型理财产品, 产品保障本金, 且预期收益不能实现的概率较低 本产品各投资收益期内设有开放日 ( 各开放期详见具体公告 ), 供投资者对本产品进行申购和赎回, 能够基本满足投资者的流动性需求 适合客户类别 经 中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷 评定为有投资经验及无投资经验的稳健 型 平衡型 成长型 进取型客户 第 1 页共 6 页

2 1 产品基本信息产品名称产品简称产品代码全国银行业理财信息登记系统编码产品类别投资收益起算日到期日预期年化投资收益率预期年化投资收益率测算依据投资收益计算方法投资收益期产品开放期投资收益返还认购资金返还认购资金 / 认购资金返还 / 投资收益币种 汇聚宝 HJBAQKFUSDA7D 美元 7 天按期开放汇聚宝 HJBAQKFUSDA7D HJBAQKFUSDA7D C 保本浮动收益型 2014 年 7 月 31 日 2015 年 7 月 30 日产品管理人根据市场利率和投资标的收益率变动及资金运作情况, 于各开放期最后一个开放日之前调整并公布下一投资收益期产品的预期年化投资收益率 以 2014 年 7 月 31 日起首个投资收益期为例, 预期年化投资收益率为 0.20% 当且仅当本产品所涉及的所有当事人 产品管理人 其他交易相关人等均完成履行了其各项义务和责任 且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下, 产品管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期年化投资收益率 具体测算方法为按照投资对象的市场收益率和各自的比重加权计算 以 2014 年 3-6 月为例, 美元隔夜拆借利率波动区间约为 0.10%-1.00%,7 天拆借利率波动区间约为 0.10%-2.00%,1 个月拆借利率波动区间约为 0.20%-3.50%, 债券和票据收益率因具体情况而异 由投资比例测算出, 客户首个投资收益期可获得的预期年化收益率约为 0.20% 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 投资收益按照认购资金 实际年化投资收益率和投资收益期以单利形式计算, 详见本产品说明书 4 投资收益支付和认购资金返还 部分 自产品投资收益起算日 (2014 年 7 月 31 日 ) 起, 每周四 ( 含 ) 至下周四 ( 不含 ) 为一个投资收益期, 节假日调整规则参照 4.3 节假日调整方式 产品存续期内, 每个投资收益期起始日的前一到二个自然日为产品开放期, 各具体开放期于上一投资收益期内确定并公布 开放期内客户可根据自身理财需求选择申购或赎回本产品 本产品最后 5 个开放期关闭申购, 仅开放赎回 客户各期投资收益由中国银行股份有限公司于各投资收益期当期最后一个工作日返还产品提前终止或到期时, 中国银行股份有限公司返还投资者全额认购资金 投资者赎回认购资金时, 中国银行股份有限公司按赎回金额返还 美元 / 美元 / 美元 收益计算基础 A/365( 即一整年按照 365 个日历日计算, 投资收益期按照实际天数计算 ) 第 2 页共 6 页

3 工作日投资者资金到账日提前终止计算行产品管理人官方网站 投资收益期起止日 产品提前终止日 投资收益支付日 认购资金返还日采用纽约和北京的银行工作日投资者投资收益于各投资收益期结束后 [2] 个工作日内到账, 投资收益期结束日至投资者资金到账日之间不计利息 若客户在开放期内未进行赎回, 则投资本金不进行返还 ; 若客户在开放期内进行赎回, 则投资本金于本投资收益期结束后与当期投资收益一并于 [2] 个工作日内到账, 投资收益期结束日至投资者资金到帐日之间不计利息 产品提前终止日或到期日后的 [2] 个工作日内客户投资本金及当期利息到账, 终止日或到期日至投资者资金到账日之间, 不计利息 理财客户在各投资收益期内无提前终止权, 只可在各开放期内进行产品的申购或赎回 中国银行股份有限公司有权按照本产品资金运作的实际情况, 提前终止本产品 触发终止产品条件详见 3 产品到期和提前终止 中国银行股份有限公司中国银行股份有限公司 2 认购 申购和赎回 2.1 本产品首个认购期为 2014 年 7 月 29 日至 2014 年 7 月 30 日 产品成立并进入存续期后, 开放期客户可根据自身理财需要选择申购或赎回本产品 ( 各开放期详见具体公告 ) 2.2 开放日申赎交易受理时间 :9:00-20:00( 中国银行股份有限公司网点受理时间以网点工作时间为准 ) 2.3 本产品适合于有投资经验及无投资经验的个人投资者, 认购起点金额不得低于 9,000 美元, 产品认购起点金额以上按照 100 美元整数倍累进认购 2.4 投资者应在中国银行股份有限公司开立个人活期账户, 该个人活期账户是投资者认购理财产品时, 中国银行股份有限公司扣划或冻结认购资金的资金账户 投资者应在资金账户中预留足够的认购资金, 预留资金不足的, 视为认购无效 投资者向中国银行股份有限公司申请认购理财产品并取得中国银行股份有限公司确认后, 中国银行股份有限公司从投资者资金账户中扣划或冻结相应认购资金 如果投资者的资金账户发生变更的, 以中国银行股份有限公司在支付投资收益或认购资金返还前收到的最后一份书面变更通知中的资金账户为准 2.5 认购期利息 : 投资者认购生效后至投资收益起算日 ( 不含 ) 期间按照活期存款利率计息, 认购期内的利息不计入投资本金 3 产品到期和提前终止 3.1 本产品存续期内, 投资者在非开放期不具有主动申请该产品赎回的权利, 投资者无权提前终止 3.2 本产品存续期内, 中国银行股份有限公司有权按照本产品资金运作的实际情况, 提前终止本产品 触发终止的条件包括但不限于 : 理财产品存续期内, 若国家相关法律 法规 监管规定出现重大变更或者其他突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化, 以及其他重大原因导致产品管理人认为本产品已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的, 产品管理人有权宣布提前终止本产品 第 3 页共 6 页

4 如产品管理人需要提前终止本产品, 将至少提前 2 个工作日 ( 含 ) 予以公告 4 投资收益支付和认购资金返还 4.1 各投资收益期实际年化投资收益率 : 中国银行股份有限公司于各投资收益期结束之后公布理财产品该收益期实际年化投资收益率 4.2 收益测算示例 : 假定某投资者的投资金额为 10 万美元, 投资于本期产品 产品的预期年化投资收益率为 :0.20%,2014 年 7 月 31 日起息,2015 年 7 月 30 日到期, 首个投资收益期为 2014 年 7 月 31 日至 2014 年 8 月 7 日, 首期开放日为 2014 年 8 月 5-6 日, 首个投资收益期结束后, 确认该收益期实际年化投资收益率为 0.20% 可能的投资情况如下 : 客户在 2014 年 8 月 5-6 日赎回该产品, 则该投资者可获得 3.84 美元投资收益 (100,000*0.20%*7/365=3.84), 其认购资金 (10 万美元 ) 与投资收益于本投资收益期的最后一个工作日 (2014 年 8 月 7 日 ) 一并返还投资者 客户在本投资收益期内未赎回该产品, 则 2014 年 8 月 7 日客户获得 3.84 美元投资收益 (100,000*0.20%*7/365=3.84), 投资本金进入下一投资收益期 注 : 上述测算示例仅作为说明文件, 测算收益不等于实际收益, 并不作为产品承诺收益的保证 投资者需充分了解投资风险, 谨慎投资 4.3 节假日调整方式 : 投资收益期起止日 产品提前终止日 投资收益支付日 认购资金返还日如遇相关国家法定节假日, 调整方式为 延后, 即延后至节假日后的第一个工作日, 不管该工作日是否落入相同或不同的日历月份 投资收益计算调整方式为 跟随调整, 即 延后 适用于当期投资收益的计算 4.4 最不利投资情形 : 本理财产品所投资的债券 票据等固定收益类金融工具全部出现发行人违约 在该种情形下, 本理财产品将被中国银行股份有限公司提前终止, 投资者按照产品说明书约定获得从产品投资收益起算日到提前终止日之间的投资收益 ( 如有 ) 和全部投资本金 5 投资方向和投资比例本产品募集资金由中国银行股份有限公司统一运作管理, 投资于公开评级在投资级以上的债券 票据 拆借 回购等金融市场工具 其中债券 票据等公开评级在投资级以上的金融产品投资比例为 0-60%; 拆借 回购等货币市场工具投资比例为 10%-90% 中国银行股份有限公司可根据自行商业判断, 独立对上述投资比例进行向上或向下浮动不超过十个百分点的调整 6 产品成立 6.1 理财产品成立的条件 : 认购期届满, 募集资金累计金额超过等值 300 万美元, 理财产品在投资收益起算日成立 6.2 如果本理财产品不满足成立的条件, 中国银行股份有限公司将通过在营业网点张贴公告 或在中国银行股份有限公司官方网站发布公告等方式对外公布, 并将投资者认购资金在认购期结束后 5 个工作日内退还投资者, 该理财产品项下双方权利义务终止 7 风险提示 第 4 页共 6 页

5 7.1 本理财产品有投资风险, 只保障理财资金本金, 不保证理财收益, 投资者应充分认识投资风险, 谨慎投资 7.2 投资者认购该产品可能面临以下风险 : 市场风险 : 包括但不限于因国家法律法规以及货币政策 财政政策 产业政策 地区发展政策等国家政策的变化 宏观周期性经济运行状况变化 外汇汇率和认购资金币种购买力等变化对市场产生一定的影响, 导致理财产品投资收益的波动, 在一定情况下甚至会对理财产品的成立与运行产生影响 流动性风险 : 本理财产品不提供到期日之前的每日赎回机制, 投资者在单个投资收益期内内没有提前终止权 信用风险 : 中国银行股份有限公司发生信用风险如被依法撤销或被申请破产等, 将对理财产品的本金及投资收益产生影响 7.3 除上述风险以外, 投资者还应关注本产品的下述风险 : 中国银行股份有限公司有权提前终止本理财产品, 可能会导致该产品提前终止 在本产品提前终止或到期日之前, 金融市场价格变化将可能影响投资者无法获得更好的投资收益率 8 信息披露 8.1. 信息披露的内容 : 中国银行股份有限公司将按照本产品说明书 4 投资收益支付和认购资金返还 部分的约定, 发布实际年化投资收益率的相关信息公告 中国银行股份有限公司将按照本产品说明书 2 认购 申购和赎回 部分的约定, 发布下一开放期的相关信息公告 若发生理财产品提前终止的情形, 中国银行股份有限公司将按照本产品说明书 3 产品到期和提前终止 的约定, 发布相关信息公告 发生中国银行股份有限公司认为其他必要的事项时, 中国银行股份有限公司将向认购该款理财产品的投资者进行相应信息披露 8.2 投资者关于信息披露方式的确认 : 投资者签署本产品说明书的行为, 即表明其确认并同意产品管理人可以通过下列方式披露信息 : (1) 在中国银行股份有限公司官方网站公告上述信息 ; (2) 营业网点将根据投资者的要求, 现场打印对账信息供投资者核对 投资者应及时登录中国银行股份有限公司官方网站浏览和阅读上述信息, 或前往产品管理人营业网点打印对账信息 如因投资者未及时查询或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响而产生的 ( 包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资机会等 ) 全部责任和风险由投资者自行承担 中国银行股份有限公司在有关披露事项的报告 报表或通知制作完毕后, 可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者 : 中国银行股份有限公司官方网站 中国银行股份有限公司营业网点备查 电子邮件 电话 以信函形式邮寄 手机短信等 9 特别提示 9.1. 本产品说明书是投资者与中国银行股份有限公司所签订的理财产品文件的一部分, 请认真阅读 9.2 本产品说明书与 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 共同规范投资者与中国银行股份有限公司之第 5 页共 6 页

6 间的权利义务关系 本产品说明书与 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 不一致的, 以本产品说 明书为准 ( 此处至产品认购信息 签字与盖章前为空白处, 无正文 ) 第 6 页共 6 页