产品说明书

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1 甘肃银行股份有限公司 汇福 2018 年第 80 期个人理财 ( 保本浮动收益型 ) 产品说明书 产品代码 : 全国银行业理财信息登记编码 : C

2 风险揭示书 尊敬的客户 : 由于理财产品管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 甘肃银行 ( 理财计划管理人 ) 郑重提示 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 在购买理财产品前, 投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险评级及预期收益等基本情况, 在审慎考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 理财计划管理人提醒客户应本着 充分了解风险, 自主选择购买 的原则, 谨慎决策, 自愿将其合法所有的资金用于购买本期产品, 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 理财计划管理人不承担下述风险 : 1. 政策风险 : 本期产品是依照当前的法律法规 相关监管规定和政策设计的 如国家 宏观政策以及市场法律法规 相关监管规定发生变化, 可能影响产品的受理 投资运作 清算等业务的正常进行, 由此导致本产品预期收益降低 ; 也可能导致本期产品违反国家法 律 法规或者其他合同的有关规定, 进而导致本产品被宣告无效 撤销 解除或提前终止 等 2. 信用风险 : 本期产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形, 则客户可能面临收 益波动 甚至收益为零的风险 3. 流动性风险 : 本期产品存续期内, 客户无提前终止权, 可能导致客户需要资金时不 能随时变现, 并可能使客户丧失其他投资机会的风险 4. 市场风险 : 本期产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动, 从而 导致客户收益波动 收益为零的情况 5. 管理风险 : 本期产品募集资金拟投资于国内银行间债券市场上流通的国债 央票 政策性金融债等公开评级在投资级以上的金融资产以及债券回购 同业存款等符合监管机 构要求的其他投资工具 基础资产管理方受经验 技能 判断力 执行力等方面的限制, 可能对产品的运作及管理造成一定影响, 并因此影响客户收益 6. 信息传递风险 : 理财产品管理人将按照本说明书有关 信息披露 的约定, 进行产 品信息披露 客户应根据 信息披露 的约定及时进行查询 如果客户未及时查询, 或由 于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息, 并由此影响客户的投资决策, 因此而产生的责任和风险由客户自行承担 另外, 客户预留 在银行的有效联系方式发生变更, 应及时通知我行, 如客户未及时告知联系方式变更, 理 财产品管理人将可能在其认为需要时无法及时联系到客户, 并可能会由此影响客户的投资 决策, 由此而产生的责任和风险由客户自行承担 7. 利率及通货膨胀风险 : 在本期产品存续期限内, 即使中国人民银行调整存款利率及 / 或贷款基准利率, 本产品的预期收益率可能并不会随之予以调整 同时, 本产品存在客户 预期收益率及 / 或实际收益率可能低于通货膨胀率, 从而导致客户实际收益率为负的风险 8. 产品不成立风险 : 如本期产品募集期届满, 募集总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ) 或市场发生剧烈波动或发生本产品难以成立的其他情况, 经甘肃银行判断难以按照本产品 说明书规定向客户提供本产品的, 甘肃银行有权利但无义务宣布产品不成立 9. 提前终止风险 : 产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或甘肃银行认为需 2

3 要提前终止本产品的其他情形时, 甘肃银行有权提前终止产品, 在提前终止情形下, 客户面临不能按预定期限取得本金及预期收益的风险 10. 延期风险 : 如出现包括但不限于本产品项下对应的基础资产不能及时变现等情况, 甘肃银行有权延长本产品期限, 则投资面临产品期限延期 延期兑付或分次兑付 不能及时收到本金及预期收益的风险 11. 不可抗力及意外事件风险 : 包括但不限于自然灾害 金融市场危机 战争或国家政策变化等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的发生, 可能对产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知等造成影响, 甚至可能导致产品收益降低 对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 客户须自行承担, 甘肃银行对此不承担任何责任 本期产品为保本浮动收益型理财产品, 内部风险评级级别为 一级, 为无风险或风险极低, 适用于保守型 收益型, 稳健型, 进取型, 积极进取型投资者 ( 本风险评级为甘肃银行内部评级结果, 该评级仅供参考, 不具备法律效力 ) 本理财产品有投资风险, 只保障理财资金本金, 不保证理财收益, 您应当充分认识投资风险, 谨慎投资 甘肃银行内部风险评级说明如下 : 风险等级风险水平评级说明适用群体 一级无风险或风险极低提供本金保护 二级 三级 四级 五级 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 保守型, 收益型, 稳健 型, 进取型, 积极进取 不提供本金保护, 但投资者本金收益型, 稳健型, 进取亏损和预期收益不能实现的概型, 积极进取型率较低 不提供本金保护, 投资者本金亏稳健型, 进取型, 积极损的概率较低, 但预期收益实现进取型存在一定的不确定性 不提供本金保护, 且本金亏损概 率较高, 预期收益实现的不确定 性较大 不提供本金保护, 且本金亏损概 率很高, 预期收益实现的不确定 性很大 型 进取型, 积极进取型 积极进取型 请仔细阅读本风险揭示书及本期产品的产品说明书的全部内容, 同时向甘肃银行了解本期产品的其他相关信息, 并自己独立做出是否认购本期产品的决定 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 本风险揭示书及相应的客户协议书 产品说明书将共同构成贵我双方理财产品文件的有效组成部分 风险揭示方 : 甘肃银行股份有限公司 3

4 重要须知 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 本期产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本类理财产品的合格客户发售 客户应根据自身判断审慎做出投资决定, 不受任何诱导 误导 本期产品为保本浮动收益型理财产品, 甘肃银行仅以基础资产实际处置情况为限向客户支付本金及收益 ( 如有 ), 客户有可能遭受收益的损失 本期产品的产品说明书任何预期收益 预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表客户可能获得的实际收益, 亦不构成甘肃银行对本期产品的任何收益承诺 请客户仔细阅读本说明书, 特别是 风险揭示书 并谨慎参考本期产品的内部风险评级, 充分理解本期产品可能存在的相关风险 客户若对本说明书的内容有任何疑问, 请咨询甘肃银行销售本期产品的营业网点工作人员 ; 如对本期产品和服务有任何意见和建议, 可通过甘肃银行销售本期产品的营业网点工作人员 客户服务电话以及互联网 进行反映, 我们将按照相关流程予以受理 一 产品要素 产品名称 汇福 2018 年第 80 期个人理财产品 产品编号 全国银行业理财信息登记系统登记编码产品类型目标客户内部风险评级本金及收益币种产品规模 C 保本浮动收益型有无投资经验的 18 周岁 ( 含 ) 以上个人客户一级投资本金币种 : 人民币兑付本金币种 : 人民币兑付收益币种 : 人民币产品规模上限不超过人民币 1000 万元 产品期限 364 天 ( 不含产品到期日 ) 客户预期最高年化收益率 4.60% 产品募集期产品成立日产品到期日产品收益及计息规则首次认购金额追加投资金额单位提前终止权税款 二 投资管理 ( 一 ) 投资目标 2018 年 7 月 5 日 年 7 月 11 日 2018 年 7 月 12 日 2019 年 7 月 11 日 1. 投资期内按照单利方式, 根据客户的投资本金金额及预期最高年化收益率 ( 如实际年化收益率可达预期最高年化收益率 ) 计算收益 2. 募集期内按照活期存款利息计息, 募集期内的利息不计入投资本金 3. 投资到期日至兑付日不计算利息 5 万元 1 仟元的整数倍投资者无提前终止权, 甘肃银行有提前终止权甘肃银行不负责代扣代缴客户购买本期产品的所得税款 4

5 甘肃银行将本理财产品募集资金通过资产管理计划主要投资于风险可控 符合监管要求的银行间债券 ( 包括国债 政策性银行金融债 央行票据 商业银行金融债 企业债 中期票据 短期融资券 超级短期融资券等 ) 交易所债券( 包括国债 企业债 公司债 中小企业私募债 资产支持证券等 ) 首次公开发行债券 同业存款 货币市场基金 债券型基金等 ; 以及法律法规或监管部门允许投资的其他固定收益类金融工具等品种 ( 二 ) 投资团队甘肃银行是甘肃省惟一一家省级法人银行, 拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验 甘肃银行秉承稳健经营的传统, 发挥自身优势, 为产品运作管理提供专业的投资管理服务, 力争最大限度的帮助客户实现收益 ( 三 ) 参与主体理财计划管理人 : 甘肃银行股份有限公司产品托管人 : 兴业银行股份有限公司 三 产品运作说明 ( 一 ) 募集期产品规模 1. 本期产品募集规模下限 :100 万元 如本期产品募集期届满, 但募集资金总额未达到募集规模下限, 甘肃银行有权利但无义务宣布本期产品不成立 如产品不成立, 甘肃银行将在募集期限届满后 5 个产品工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户, 客户应确保账户状态正常, 并及时查询账户资金变动情况 2. 本期产品募集规模上限 :1000 万元 如本期产品在募集期内认购金额达到本理财产品规模上限, 甘肃银行有权利但无义务停止本期产品的认购, 已经认购成功的客户投资权益不受影响 ( 二 ) 认购 / 申购 / 赎回募集期内, 客户认购本期产品, 应提前将理财资金存入客户指定账户 在本期产品运行期间, 不开放申购 赎回 ( 三 ) 账户设置个人客户可使用在甘肃银行任一网点开立的神舟兴陇卡作为客户指定账户 本期产品所有理财资金及收益均转入该账户 ( 四 ) 其他说明客户指定账户中的资金被国家有权机关扣划或冻结 客户账户挂失等, 导致客户认购或申购失败等情况时, 甘肃银行不承担任何责任 四 理财收益说明 ( 一 ) 理财收益风险 1. 测算收益不等于实际收益, 投资需谨慎 本说明书有关预期收益率 预期最高收益率的表述不代表投资者到期获得的实际收益, 亦不构成甘肃银行对本理财产品的任何收益承诺 2. 风险示例在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下, 根据收益实际回收情况计算客户应得收益 如到期只能回收本金及部分收益, 则客户实际年化收益率可能低于客户预期年化收益率 ; 如到期未能回收任何收益, 则客户实际收益将为零, 客户只能收回本金 ( 二 ) 客户预期年化收益率 1. 客户预期年化收益率的测算依据为 : 甘肃银行将募集资金通过资产管理计划投资于风险可控 符合监管要求的银行间债券 交易所债券 首次公开发行债券 同业存款 货币市场基金 债券型基金等, 通过资产管理实现安全性 流动性与收益性平衡, 测算出客户预期年化收益率为 4.60% 2. 在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下, 须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收 5

6 情况计算客户应得收益 ; 如发生基础资产无法回收收益的最不利情况下, 客户的实际收益率将为零 ( 三 ) 客户收益收益计算公式甘肃银行根据客户投资本金数额 产品期限天数及实际的年化收益率按日计算收益 客户收益 = 投资本金 实际年化收益率 产品期限天数 365 五 费用说明与收取方式 本期产品收取的固定费用为产品托管费, 产品托管费率不超过 0.009%/ 年 扣除上述固定费用后, 若基础资产运作的实际年化收益率超过客户预期年化收益率, 超过的部分作为甘肃银行产品管理费用及收益 ; 扣除上述固定费用后, 若基础资产运作的实际年化收益率不超过客户预期年化收益率, 甘肃银行将不再收取任何费用及收益 六 提前终止 ( 一 ) 在本期产品投资期间, 甘肃银行有提前终止权 甘肃银行提前终止本期产品时, 将提前 2 个工作日以公告形式通知客户, 并在提前终止日后 3 个工作日内向客户返还投资本金及应得收益, 应得收益按实际理财期限和实际收益率计算 ( 二 ) 甘肃银行提前终止本期产品的情形包括但不限于 : 1. 如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本期产品的正常运作时, 甘肃银行有权利但无义务提前终止本期产品 2. 因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时, 甘肃银行有权利但无义务提前终止本期产品 ( 三 ) 提前终止时收益计算示例 : 客户收益 = 投资本金 实际年化收益率 产品实际存续天数 365( 四舍五入 ) 七 理财产品到期本金及收益兑付 1. 正常兑付 客户持有产品至产品到期日, 客户的理财本金和相应的收益在产品到期后 3 个工作日内一次性支付, 遇法定节假日顺延 2. 非正常情况 如果发生异常情况情形, 造成本期产品的基础资产无法及时 足额变现, 甘肃银行可以根据实际情况 选择向客户延迟兑付或者分次兑付, 并于发生上述情形后的 2 个工作日内在甘肃银行互联网站公告兑付方 案 八 信息披露 1. 甘肃银行通过甘肃银行网站 ( 发布产品以下相关信息 : 在发生对产品产生重大影响之情形后的 5 个产品工作日内发布产品资产状况 收益情况 产品终止等信息 ; 如甘肃银行行使提前终止权 调整预期年化收益率 调整产品规模上下限 优化或升级产品等, 则需在提前终止日 新的预期收益率生效之日 增设产品规模上限或调整规模上下限之日 产品升级或优化日等相关日之前至少 2 个产品工作日进行公布 请客户注意及时在上述网站上自行查询 2. 客户同意甘肃银行通过上述网站进行信息披露, 如果客户未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息, 因此而产生的 ( 包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等 ) 全部责任和风险, 由客户自行承担 6