金阿福理财创赢202号理财计划

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1 附件 6 金阿福创赢双月进财 63 天理财 625 号 ( 产品代码 :AF0625) 产品说明书产品登记编码 :C * 理财非存款 产品有风险 投资需谨慎 * 本理财产品是较低风险投资产品, 你的本金可能会因市场变动而蒙受损失你应充分认识投资风险, 谨慎投资 重要须知 本产品说明书为 金阿福理财受托理财产品交易申请表 不可分割之组成部分 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的合格投资者发售 在购买本理财产品前, 请投资者确保完全明白本理财产品的性质 其中涉及的风险以及投资者的自身情况 投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问, 请向销售本计划的无锡农村商业银行 ( 以下简称无锡农村商业银行 ) 工作人员咨询 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何预期收益 预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成无锡农村商业银行对本理财产品的任何收益承诺 本理财产品只根据本产品说明书所载的资料操作 本理财产品不等同于银行存款 本产品说明书解释权归无锡农村商业银行所有 风险提示投资本理财产品有风险, 投资者应充分认识以下风险, 谨慎投资 : 1 本金及理财收益风险 : 本理财产品不保障本金及理财收益, 理财收益来源于本理财产品项下投资组合的回报 受市场变化和投资能力的影响, 上述交易有可能遭受本金及理财收益的损失, 由此产生的风险由购买者自行承担, 无锡农村商业银行不承担任何还本付息的责任 如果在理财产品存续期内, 市场利率上升, 本理财产品的收益率不随市场利率上升而提高 2 管理风险 : 由于无锡农村商业银行受经验 技能等因素的限制, 可能会影响本理财产品的管理, 导致本计划项下的受托资金遭受损失 3 政策风险 : 本理财产品是针对当前相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财产品收益降低及本金损失 4 流动性风险 : 购买者只能在本说明书约定的赎回申请日提出理财份额的赎回申请, 其他时间购买者不享有赎回的权利 5 再投资风险 : 由于无锡农村商业银行在特定情况下提前终止理财, 则该产品的实际理财期可能小于预定期限 如果理财产品提前终止, 则购买人将无法实现期初预期的全部收益 6 信息传递风险 : 本理财产品存续期内不提供估值, 不提供账单 无锡农村商业银行按照本理财产品书的约定, 进行理财产品的付息 到期清算 购买者应及时向销售该产品的无锡农村商业银行工作人员查询 如果购买者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得购买者无法及时了解产品信息, 因此而产生的责任和风险由购买者自行承担 另外, 购买者预留在无锡农村商业银行的有效联系方式变更的, 应及时通知无锡农村商业银行 如购买者未及时告知无锡农村商业银行联系方式变更的, 无锡农村商业银行将可能在需要联系购买者时无法及时联系上, 并可能会由此影响购买者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由购买者自行承担 7 延期风险 : 如因理财产品项下对应的资产变现等原因造成理财产品不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 8 理财产品不成立风险 : 如自本理财产品开始认购至认购结束的期间, 理财产品认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ) 或市场发生剧烈波动, 经无锡农村商业银行合理判断难以按照本理财产品书规定向购买 - 1 -

2 者提供本理财产品, 无锡农村商业银行有权宣布本理财产品不成立 9 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可 能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财产品收益降低及本金损失 产品内部风险评级 : 本产品内部风险等级评价为 : 较低风险 ( )( 根据风险评级, 本产品为非保本浮动收益型 理财产品, 本金亏损的概率较低, 但预期收益存在一定的不确定性 ), 适合有投资经验客户 产品风险等级 风险程度 适合的投资者有无投资经验类型 适合投资策略 极低 无 风险厌恶型 基本无风险投资 低 无 保守型 保本投资 较低 有 稳健型 稳健投资 中 有 平衡型 均衡投资 较高 有 增长型 积极增长 高 有 高增长激进型 风险承受 投资方向和范围 本理财产品投资对象为债券 货币市场金融工具等高流动资产, 以及符合监管要求的债权类资产 高流动性资产包括国债 央行票据 金融债, 信用等级不低于 AA- 级的企业债券以及同业存款 回购 拆借 同业借款货币市场基金等货币市场金融工具, 债权类资产包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划及债权类信托计划等 本期理财产品投资对象为债券 货币市场金融工具等高流动性资产投资比例为 80% 以上, 债权类资产投资比例为 0-20% 名称 无锡农村商业银行金阿福创赢双月进财 63 天理财 625 号 ( 产品代码 :AF0625) 理财币种人民币产品类型非保本浮动收益型 理财期限 63 天 ( 以本理财产品实际提前到期日为准 ) 投资类型债券类理财产品 产品托管人宁波银行目标客户个人客户和机构客户 理财预期年化收益率 预期浮动年化收益率为 : 机构客户认购 3.5% 个人客户认购 3.80% 新签约个人客户认购 4.15% 收益支付到期一次性支付本金及收益 详细内容见以下 本金及理财收益支付 理财费用 认购起点 提前终止 无认购 / 申购费和赎回费用 ; 托管费率 0.015%/ 年, 按日计提 ; 投资管理费 : 本产品投资运作超出客户预期年化净收益及托管银行托管费等规定费率后的剩余部分为投资管理费, 若本产品实际投资收益扣减托管费后低于预期年化收益, 则按照实际投资收益扣减托管费后分配客户收益, 无锡农村商业银行不收取投资管理费 无锡农村商业银行有权根据相关法律和国家政策的规定, 对本理财产品的收费项目 条件 标准和方式进行调整, 客户对此无异议且同意在上述情况下继续持有 申购本理财产品 1 元人民币为一份, 认购起点份额为 5 万份, 超过认购起点份额部分, 应为 1 万份的整数倍 本产品按投资周期运作, 无锡农村商业银行有权根据实际情况提前终止单个投资周期运作, 客户无权提前终止单个投资周期运作 在出现提前终止的情况下, 投资周期理财天数按实际投资运作天数计算 申购 / 赎回本理财计存续期内不提供申购和赎回, 详细内容见以下 申购与赎回 认购期 登记日 成立日 2016 年 11 月 1 日至 2016 年 11 月 7 日在此期间, 若募集资金达到规模上限, 则受托人有权提前宣告认购期终止, 详细内容见以下 理财产品认购 2016 年 11 月 7 日或认购期提前终止的当日 ( 实际产品期限受提前终止条款约束 ), 认购资金在认购登记日前按活期利率计算利息 理财登记日下一工作日即为本理财产品成立日, 理财产品自成立日起息 - 2 -

3 名义到期日 2017 年 1 月 10 日 ( 实际产品期限受提前终止条款约束 )( 如遇节假日顺延 ) 发行规模 本理财产品规模下限为人民币 500 万元, 规模上限为人民币 万元, 详细内容见以下 理财产品认购 计息基础实际理财天数 /365 计息单位 清算期 购买方式 节假日 对账单 税款 每 1 万份为 1 个计息单位, 每单位收益精确到小数点后两位 认购登记日到理财产品成立日期间为认购清算期, 到期日 ( 或理财产品实际终止日 ) 到理财资金返还到账日为还本清算期, 认购清算期按活期利率计息, 还本清算期内不计付利息 在理财产品认购期内, 请携带本人身份证件和无锡农村商业银行 金阿福卡 市民卡, 到无锡农村商业银行营业网点办理认购, 或者登陆无锡农村商业银行网上银行 手机银行进行认购 中国法定公众假日 本理财产品不提供对账单, 客户凭 金阿福卡 或 市民卡 的对账折前往无锡农村商业银行各网点自行打印对账 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 名词释义 1. 发行期 : 是指银行确定的接受投资人认购本理财产品的起止日期 2. 提前终止权 : 是指在本理财产品存续期内, 银行或投资人单方面决定全部提前终止本理财产品的权利 3. 提前终止权行使日 : 是指银行或投资人行使提前终止权的日期, 也即本理财产品被提前终止 开始停止计算收益的日期 4. 认购日 : 是指投资人认购本理财产品的日期 5. 计算投资收益起始日 : 是指计算本理财产品收益的起始日期, 也即本理财产品对应资产开始运作的日期 6. 名义到期日 : 是指在银行未对本理财产品提前终止的情况下本理财产品的到期日期 7. 实际到期日 : 是指银行实际开始停止计算本理财产品收益的日期 8. 工作日 : 是指除国家法定节假日和休息日外的日期 理财产品认购理财产品规模 : 规模下限为人民币 500 万元, 规模上限为人民币 万元 ; 认购期 :2016 年 11 月 1 日至 2016 年 11 月 7 日, 在此期间, 若募集资金达到规模上限, 则受托人有权提前宣告认购期终止 ; 认购期终止之日的下一个工作日即为本理财产品成立日 认购期结束, 如理财产品认购总金额未达到规模下限, 或市场发生剧烈波动且经无锡农村商业银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品, 则无锡农村商业银行有权宣布本理财产品不成立, 如理财产品不成立, 无锡农村商业银行将于原定成立日后 2 个工作日内将已认购资金退回投资者指定账户, 认购登记日至退回资金到账日期间不计付利息 发售对象 : 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产品的合格投资者发售 认购手续 : 在理财产品认购期内, 请携带本人身份证件和无锡农村商业银行 金阿福卡 市民卡 到无锡农村商业银行各营业网点办理认购, 或者登陆无锡农村商业银行网上银行 手机银行进行认购 认购撤单 : 认购起始日至登记日期间允许认购撤单 ( 不包含登记日 ) 理财产品名义到期日 2017 年 1 月 10 日 ( 实际产品期限受提前终止条款约束 )( 如遇节假日顺延 ) 理财产品申购和赎回 1. 本理财产品成立后不开放申购 2. 本理财产品成立后不开放赎回 提前终止本理财产品存续期内, 银行根据投资情况有提前终止权, 投资人无提前终止权, 但如下情形除外 : 银行根据市场情况, 调整本理财产品投资范围 投资品种或者投资比例, 并按照有关规定进行信息披露后, 如投资人不接受的, 则投资人可按照销售文件的约定提前赎回 银行根据相关法律和国家政策规定, 对已约定的理财产品收费项目 条件 标准和方式进行调整时, 在按 - 3 -

4 照有关规定进行信息披露后, 如投资人不接受的, 则投资人可按照销售文件的约定提前赎回 本金及理财收益 1. 理财产品到期年化收益率测算 (1) 测算方法及测算依据本理财产品投资对象为债券 货币市场金融工具等高流动资产, 以及符合监管要求的债权类资产 上述投资工具的年化收益率在 2.0%-4.0% 之间 本理财产品采用 2016 年 6 月份的相关历史数据, 以上述投资方向 投资理念 资金配置策略等为准则, 对所挂钩本理财产品年化收益率进行了历史模拟 : 投资标的预期年化收益率测算依据债券类资产 3.0%-4.0% 参考近期银行间市场债券收利率货币市场工具类资产 2.0%-3.5% 参考同期限 SHIBOR 利率符合监管要求的债权类资产 4.5%-5.5% 参考历史投资标的收益率特别提请投资者注意的是, 经测算的预期年化收益的假设条件是该理财产品所投资资产没有发生风险, 且本金能够收回 上述测算只作为未来业绩预期的参考, 不代表未来实际表现, 不构成理财产品业绩表现的保证 若所投资资产发生风险事件, 造成实际投资收益在扣除银行托管费后的余额不能按照预期年化收益率向客户支付, 我行以该余额为限, 按照实际投资收益率向客户支付收益 故本理财产品最终收益率以无锡农村商业银行的实际支付为准, 且不超过本说明书约定的产品经测算的预期年化收益率 银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款 2. 投资者所得理财收益 (1) 计算公式每计息单位理财收益 = 计息单位 理财产品实际年化收益率 R 存续天数 365( 理财产品实际年化收益率 R 已扣除托管费 投资管理费 ( 若有 )) 理财收益 = 认购份额 计息单位 每计息单位理财收益 ; 每计息单位理财收益精确到小数点后两位 (2) 计算示例假设理财本金为 1,000,000 元, 理财存续天数为 63 天, 理财产品到期年化收益率为 3.8% 期满投资者理财收益 =1,000, % = 元 3. 本金及理财收益风险 (1) 本理财产品不保障本金及收益 (2) 风险示例本理财产品存在债券到期不能兑付, 货币市场工具到期不能收取本息, 债权类资产到期不能清算, 理财期末所持有固定收益产品的价格发生不利变动等风险事件的可能 本金及理财收益支付 1. 理财期满, 无锡农村商业银行在收到受托人支付的对应资产收益 ( 包括投资本金和对应收益, 下同 ) 后 2 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户 2. 理财期满, 如因对应的资产存在瑕疵, 或者因不可抗力等因素而导致对应资产不能变现或者部分变现, 则受托人将在尽责任寻找合理方式在所持有的对应资产变现后, 将变现后的对应资产扣除相关费用后向无锡农村商业银行支付信托利益 在这种情况下, 受托人可适当延长信托期限, 理财产品期限也相应顺延至信托计划实际终止日 无锡农村商业银行在收到受托人支付的信托利益后 2 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户 信息公告 1. 若本理财产品提前成立 不成立或提前到期等情况, 于出现该情况后的第 1 个工作日在各营业网点发布相关信息公告 2. 本理财产品付息及到期还本付息, 将在本产品说明书约定的付息日暨到期日后 2 个工作日内, 在各营业网点发布相关信息公告 3. 若本理财产品出现延长理财期限, 将在到期日前 2 个工作日, 在各营业网点发布相关信息公告 4. 本理财产品不纳入银行开具存款证明受理产品范围 本理财产品说明书在法律许可的范围内由银行负责解释 5. 如投资者对本理财产品有任何异议或意见, 请联系无锡农村商业银行的理财经理或反馈至无锡农村商业银行营业网点, 也可致电无锡农村商业银行服务热线 (96058) - 4 -

5 附件 7 尊敬的客户 : 无锡农村商业银行金阿福创赢双月进财 63 天理财 625 号 ( 产品代码 :AF0625) 风险提示书产品登记编码 :C 由于理财资金管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行业监督 管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 请仔细阅读以下重要内容 : 投资本理财产品有风险, 投资者应充分认识以下风险, 谨慎投资 : 1. 本金及理财收益风险 : 本理财产品不保障本金及理财收益, 理财收益来源于本理财产 品项下投资组合的回报 受市场变化和银行投资能力的影响, 上述交易有可能遭受本金及理 财收益的损失, 由此产生的风险由投资者自行承担, 无锡农村商业银行不承担任何还本付息 的责任 如果在理财产品存续期内, 市场利率上升, 本理财产品的收益率不随市场利率上升 而提高 2. 管理风险 : 由于受经验 技能等因素的限制, 可能会影响本理财产品的管理, 导致本 计划项下的受托资金遭受损失 3. 政策风险 : 本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市 场相关法规政策发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致 本理财产品收益降低甚至本金损失 4. 延期风险 : 如因理财产品项下对应的资产变现等原因造成理财产品不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 5. 流动性风险 : 投资者不能在本理财产品书约定日期内提前赎回, 其他时间投资者不享 有赎回的权利 6. 再投资风险 : 由于无锡农村商业银行在特定情况下提前终止理财, 则该产品的实际理 财期可能小于预定期限 如果理财产品提前终止, 则购买人将无法实现期初预期的全部收益 7. 信息传递风险 : 本理财产品存续期内不提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财 产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息 无锡农村商业银行按照本理 财产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财产品的信息公告 投资者应根据理财产品 说明书所载明的 信息公告 的约定方式进行查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故 障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息, 投资 者的投资决策可能受到影响, 并可能丧失提前退出及再投资的机会, 由此而产生的责任和风 险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在无锡农村商业银行的有效联系方式变更的, 应及 时通知无锡农村商业银行 如投资者未及时告知无锡农村商业银行联系方式变更的, 无锡农 村商业银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决 策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8. 理财产品不成立风险 : 如自本理财产品认购市场发生剧烈波动, 经无锡农村商业银行 合理判断难以按照本理财产品书规定向投资者提供本理财产品, 无锡农村商业银行有权宣布 本理财产品不成立 - 5 -

6 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场 的正常运行, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财产品收 益降低甚至本金损失, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 在您签署本理财产品的受托理财产品交易申请表前, 应当仔细阅读本风险提示书及本理财产品的理财产品书的全部内容, 同时向我行了解了本理财产品的其他相关信息, 并自己独立做出是否认购本理财产品的决定 您签署本提示书 无锡农村商业银行受托理财产品交易申请表, 并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示 本风险提示书及相应无锡农村商业银行受托理财产品交易申请表 理财产品书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分 风险提示方 : 无锡农村商业银行股份有限公司 客户确认栏本人确认如下 : ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人 / 本单位已经阅读上述风险提示, 充分了解并清楚知晓本产品的风险, 愿意承担相关风险 ) 确认签章 : 日期 : 年月日 - 6 -