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1 中银稳富苏州 01- 期 (ZYWF ZYWF-SU SU01 01-) 人民币理财 特别提示 : 一 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 本产品不保证本金和收益, 募集资金主要投资于债券 货币市场工具以及其它低风险的投资品种, 其中债券包括但不限于在交易所 / 银行间的国债 中央银行票据 企业债券 公司债券 各类金融债 可转换债券 银行间市场交易商协会注册发行的各类债务融资工具, 货币市场工具包括但不限于现金 银行存款 大额可转让存单 (CD) 短期债券逆回购等, 其它低风险的投资品种包括但不限于固定收益品种的信托计划等 如出现前述金融工具未按时足额支付本息 产品提前终止等不利情况, 则本产品将有收益为零或本金损失的可能, 请充分认识投资风险, 谨慎投资 二 本产品适合于有投资经验及无投资经验的理财客户, 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 三 主要风险列示 : 市场风险 信用风险等 ( 详见第 8 条 风险揭示 ) 四 中国银行股份有限公司 ( 下称 中国银行 ) 郑重提示 : 在购买理财产品前, 投资者应仔细阅读 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 客户权益须知, 确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 ; 理财产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可以获得的实际收益, 亦不构成中国银行对理财产品任何收益的承诺, 投资者所能获得的最终收益以银行根据理财支付给客户的为准 五 在购买本产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 下面产品评级和相关描述为中国银行内部资料, 仅供投资者参考者参考 风险评级 2 中低风险产品 : 本金亏损的概率较低, 但预期收益存在一定不确定性的产品 流动性评级 中 本产品不能提前赎回, 可能不能满足投资者的流动性需求 适合客户类别 经中国银行股份有限公司风险评估, 评定为稳健型 平衡型 成长型 进取型的个人客户 1 产品基本信息投资者类型 认购起点金额 产品名称产品代码全国银行业理财信息登记系统登记编码产品类型投资及收益币种产品份额面值预期募集资金规模上限产品管理人销售机构托管机构投资目标 个人投资者初次认购起点金额人民币 5 万元, 高于起点金额以人民币 1000 元的整数倍递增中银稳富苏州 01- 期人民币理财计划 ZYWF-SU01- C 非保本浮动收益型人民币 1 元人民币 30,000 万元中国银行中国银行中国银行通过运用及可能保证资产安全性和流动性的投资策略, 获取稳健收益 1

2 算 中银稳富苏州 投资收益起算日 2015 年 03 月 03 日到期日 2015 年 05 月 29 日 87 天 ( 若产品提前终止, 以产品实际存续天数为准 ; 若认购期提前存续期限结束, 则产品管理人可根据实际情况调整 ) 托管费率 ( 年 ) 具体详见第 7 条销售费率 ( 年 ) 具体详见第 7 条管理人根据本产品资产的实际运作情况收取管理费 ( 具体详见第 7 产品管理费 ( 年 ) 条 ) 信托计划相关费率 ( 年 ) 具体详见第 7 条 5.35%; 本产品收益率以产品到期时 ( 含提前到期日 ) 实际情况为准预期年化投资收益率 当且仅当本产品正常到期 所涉及的产品管理人 信托计划受托人 所投资的金融工具发行人等所有当事人均完全履行了各项义务和责任 且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下, 产品管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期年化投资收益率 具体的测算方法为按照预期年化投资收益率测投资对象的市场收益率和各自占比加权计算 以 2014 年 1 月上旬为例, 银行间 7 天拆借利率约为 4.10 %, 六个月期国债和中央银行票据收益率约为 4.02 %; 高信用级别的企业债 公司债 短期融资券 中期票据 非公开定向债务融资工具 货币市场基金的收益率因具体情况而异, 则扣除本产品相关费用后, 客户预期可获得最高年化收益率约为 5.35% 测算收益不等于实际收益, 投资需谨慎 本产品募集资金通过外贸信托单一资金信托计划投资于中国证监会 投资领域 中国人民银行认可的具有良好流动性的短期金融工具, 包括交易所和银行 间上市交易的债券, 包括国债 企业债券 公司债券 各类金融债 ( 含次 级债 混合资本债 ) 中央银行票据 经银行间市场交易商协会批准注册 发行的各类债务融资工具 ( 如短期融资券 中期票据 中小企业集合票据 等 ); 其中所投资的除短期融资券以外的信用类债券 ( 中期票据 中小企 业集合票据 企业债 公司债 次级债 混合资本债等 ) 的债项评级在 AA- 级 ( 含 ) 以上, 短期融资券的债项评级为 A-1 级 ; 货币市场工具, 包 括但不限于现金 银行存款 大额可转让存单 债券回购 ( 含正回购和逆 回购 ) 等 ; 以及经委托人书面认可的其他低风险投资品种 上述债券类品 种投资比例为 70-90%, 货币市场工具投资比例为 10-20%, 其他低风险类 投资品种投资比例为 0-10% 以上投资比例可在 [-10%,+10%] 的区间内浮 动 如遇上述投资范围 投资品种或投资比例调整, 若十个工作日之内未 恢复, 理财计划管理人将在中国银行网站 进行公告, 调整后 的投资范围 投资品种或投资比例以公告为准, 投资者应及时登录前述网 站浏览和阅读相关信息 投资者无提前终止权 中国银行有权按照本产品的实际情况, 提前终止本产品 触发提前终止的条件包括但不限于 : 在本产品存续期内, 若国家相关法律 法规 监管规定及相关金融政策出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及其它原因导致产品管提前终止理人认为本产品已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的, 中国银行有权宣布提前终止本产品 如中国银行提前终止本产品, 将至少提前 1 个工作日公告, 并在提前终止日后 2 个工作日内将本产品资产变现, 并将变现后资金按照项下所有投资者持有份额分配, 划入投资者指定资金账户 收益计算基础 A/365 2

3 工作日投资者资金到账日 2 认购 中银稳富苏州 投资者资金到账日采用北京的银行工作日投资者投资本金及收益将于到期日 ( 含提前终止日 ) 后的 2 个工作日内到账 到期日 ( 含提前终止日 ) 至投资者资金到账日之间, 不计利息 2.1 认购期间 :2015 年 02 月 17 日 年 03 月 02 日 2.2 认购期间内投资者先到先得, 认购期间募集资金累计金额接近预期规模上限后, 管理人有权酌情 停止接受认购, 认购期间提前结束 2.3 认购期间, 认购申请日管理人营业场所规定的交易截止时点之后不得撤销认购申请 2.4 认购起点金额 : 个人投资者 5 万元, 并以人民币 1000 元的整数倍递增 2.5 认购价格 : 每份理财份额人民币 1 元 2.6 认购费 : 无 2.7 认购程序 投资者应在其资金账户中预留足够的认购金额, 预留资金不足的, 视为认购无效 投资者 的认购申请获得中国银行受理后, 中国银行有权冻结投资者资金账户中相应认购金额, 并于投资收 益起算日当天从投资者资金账户扣除, 认购生效后至投资收益起算日 ( 不含 ) 期间按照活期存款利 率在认购账户中计息, 不计入投资本金 该投资者资金账户在投资本产品期间不得销户, 因投资者 自行销户造成的损失由投资者自行承担 投资者提交的认购申请金额以中国银行营业场所打印的 中国银行理财产品风险揭示书及客 户交易信息确认表 ( 业务类型 : 认购 ) 为准 投资者如需撤销认购申请, 需持认购时签署的 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信 息确认表 ( 业务类型 : 认购 ) 前往中国银行营业场所办理, 撤销结果以中国银行营业场所打印的 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表 ( 业务类型 : 撤单 / 冲正 ) 为准 投资者的认购获得中国银行确认后, 自理财计划正式成立日起视为加入理财计划 3 投资收益分配及说明 3.1 预期年投资收益率及说明 :5.35% 理财产品到期预期年投资收益率指在信托项下投资产品本息完全如期回收的情况下, 理 财计划投资人可获得的最高收益 本理财产品持有到期的预期年投资收益率为 5.35% 本产品预期年投资收益率的测算依据 : 当且仅当本产品所涉及的所有当事人均完全履行 了其各项义务和责任 且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下, 理财计划管理人按照当前 已知信息进行测算得出本产品的预期最高年投资收益率 扣除本产品的相关税率 信托管理费率 销售服务费率 理财资产托管及保管费率 产品管理费率等费率后为投资所得 测算收益不等于实 际收益, 投资须谨慎 3.2 投资收益起算日 :2015 年 03 月 03 日 3.3 投资收益计算 : 投资收益计算基础 :A/365 3

4 3.3.2 预期投资收益 : 预期投资收益 = 交易本金 预期年投资收益率 投资收益计算天数 计算示例 : 一 假设交易本金为 1,000, 元, 理财产品预期年投资收益率为 5.35%, 投资者收益 = 1,000, % 87 天 /365= ( 元 ) ( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 ) 二 假设交易本金为 1,000, 元, 理财产品预期年投资收益率为 5.35%, 若理财产品提前终止, 理财实际存续天数为 30 天, 则理财产品投资者收益 =1,000, % 30 天 /365= ( 元 ) ( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 ) 投资收益天数的计算 : 遵循 算头不算尾 的原则 本理财产品的投资收益天数为投资收益起算日 ( 含 ) 至理财计划到期日 ( 不含 ) 适用的节假日调整惯例 : 修正的延后 即如遇中国法定节假日, 延后至节假日后的第一个工作日 3.4 投资收益资金到账日 : 理财计划到期日后的 2 个工作日内 理财计划到期日和资金到账日之间, 不计利息 4 理财本金支付 4.1 本理财计划到期后一次性支付理财本金 4.2 理财本金到账日为理财计划到期日后的 2 个工作日之内, 期间不计利息 4.3 理财本金以理财计划财产为限进行支付 5 申购与赎回 5.1 本理财计划认购期结束后至到期日之前, 不办理申购 投资者无权追加投资 5.2 本理财计划到期日之前, 不办理赎回 投资者无权提前终止 6 理财计划的成立 6.1 理财计划成立的条件 : 认购期届满, 且拟投资的单一资金信托在投资收益起算日当日或之前成立, 理财计划在投资收益起算日成立 6.2 理财计划不能成立的条件 : 认购期结束时, 拟投资的单一资金信托在投资收益起算日不能成立, 则本理财计划不成立或递延成立 本理财计划不成立时, 将投资者认购资金于认购期结束后 8 个工作日内退还投资者 7 理财计划费用 7.1 理财资产托管及保管费 : 按信托资产的 0.1%( 年率 ) 从理财计划财产中提取并支付给托管机构 7.2 信托管理费及相关税费 : 按实际发生额从理财财产中扣除 其中, 如投资者开立投资理财证明, 将按照 50 元 / 份标准额向投资者取销售服务费 7.3 产品管理费 : 超过预期年投资收益率的收益作为理财计划管理人的产品管理费 8 风险揭示 4

5 本理财产品是中低风险投资产品, 不保证本金和收益, 投资者的本金可能会因市场变动而蒙受一定的损失, 投资者应充分认识下列风险, 谨慎投资 8.1 信用风险 : 如果本产品所投资的各项金融工具本息未能完全如期收回, 本产品的收益率可能低于预期最高收益率, 收益可能为 0, 甚至发生本金损失 投资者所能获得的最终投资收益以本理财产品实际支付的为准 8.2 流动性风险 : 本产品不提供到期日之前的赎回机制, 投资者在理财期限内没有提前终止权 8.3 提前终止的风险 : 在投资期内, 若国家相关法律 法规 监管规定及相关金融政策出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及其它原因导致产品管理人认为本产品已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的, 中国银行有权提前终止本理财产品 投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资风险 8.4 利率风险 : 本产品的预期年化投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率, 若市场利率上升, 投资者将丧失投资机会, 或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率, 导致实际收益率为负的风险 8.5 政策风险 : 本产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响本产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本财产品收益降低甚至本金损失 8.6 管理风险 : 由于管理人 托管人 销售人 信托计划受托人等本产品的相关当事人的操作失误或差错而产生的风险 8.7 延期风险 : 如因本产品项下对应的各项金融工具财产变现等原因造成本产品不能按时还本付息, 或因技术因素而产生的风险, 如电脑系统故障等可能会造成本金及收益兑付延迟, 投资者将面对理财期限延长的风险 8.8 理财产品不成立风险 : 如本产品募集期届满, 募集总金额未达到规模下限或市场发生剧烈波动, 中国银行有权宣布本产品不成立 8.9 信息传递风险 : 投资者应根据本所载明的有关信息披露的约定, 及时查询本产品的相关信息 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 ; 另外, 投资者预留在中国银行的有效联系方式变更的, 应及时通知中国银行 如投资者未及时告知联系方式变更的, 中国银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8.10 通胀风险 : 本产品的目的是理财资金的保值增值, 如果发生通货膨胀, 则投资所获得的收益可能会被通货膨胀抵消, 从而影响到本产品的保值增值, 造成实际收益为负的情况 8.11 其它风险 : 包括但不限于由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 严重影响金融市场的正常运行, 从而导致本产品收益降低, 甚至发生本金损失 ; 以及由于网络系统故障 不可抗力等因素出现时影响到本产品的受理 赎回 投资者投资收益的支付等的正常进行, 进而影响本产品的资 5

6 金安全等 9 信息披露 9.1 信息披露的内容 产品到期公告 ; 包括但不限于产品管理人调整预期年收益率公告, 产品提前终止 暂停认购 恢复认购等必要事项公告 ; 9.2 投资者签署 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表 的行为, 即表明其确认并同意产品管理人可以通过下列方式披露信息 : (1) 在中国银行股份有限公司网站 ( 公告相关信息 ; (2) 产品管理人的营业网点将根据投资者的要求, 现场打印对账信息供投资者核对 9.3 投资者应及时登陆中国银行网站浏览和阅读上述信息, 或前往产品管理人营业网点打印对帐信息 如因投资者未及时查询或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响而产生的 ( 包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资机会等 ) 全部责任和风险由投资者自行承担 10 特别提示: (1) 本 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 以及与本产品相对应的 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表 等业务凭证共同构成一份完整的关于投资者所购本理财产品的法律文件, 共同规范投资者与产品管理人之间的权利义务关系 本 与 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 不一致的, 以本 为准 (2) 与本 相对应的 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表 由中国银行盖章, 投资者认购本产品时须在与本 相对应的 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表 上签字 (3) 投资者签署 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 以及与本 相对应的 中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表 后, 即视为投资者授权及同意中国银行作为本理财产品的管理人, 代表理财产品的投资者将募集资金进行投资和执行相关操作, 并且有权代表投资者行使募集资金进行交易所享有的全部权利 (4) 如果发生信托公司等理财产品的交易对手未按合同的约定履行义务等情形, 投资者同意, 中国银行有权向上述各方进行追索, 追索期间所发生的费用 ( 包括但不限于诉讼费 仲裁费 律师费等全部费用 ) 将从追索回来的款项中优先扣除 (5) 理财产品风险评级及含义 : 本风险评级为中国银行内部评级结果, 评级结果的含义请参见以下说明 该评级仅供参考, 不具备法律效力 6

7 风险级别 风险程度 风险程度描述 1 低 本金安全, 且预期收益不能实现的概率较低的产品 2 中低 本金亏损的概率较低, 但预期收益存在一定不确定性的产品 3 中等 存在一定的本金亏损风险, 收益波动性较大的产品 4 中高 本金亏损概率较高, 收益波动性较大的产品 5 高 本金亏损概率高, 收益波动性极大的产品 ( 此处至 中国银行理财产品风险揭示书及个人客户交易信息确认表中国银行理财产品风险揭示书及个人客户交易信息确认表 前为空白处, 无正文 ) 7