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1 北京农商银行 金凤凰理财 保本浮动收益型人民币理财产品风险揭示书 尊敬的客户 : 由于理财资金管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行保险监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 请您仔细阅读以下重要内容 : ( 一 ) ( 二 ) 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请您及时完成风险承受能力评估, 且本评估要求您本人认真填写, 以便我行按照风险匹配原则为您推荐适合您风险承受能力的理财产品 ( 三 ) 本理财产品为保本浮动收益型, 内部风险评级为低风险产品, 适合保守型 谨慎型 稳健型 积极型及激进型投资者购买 ( 四 ) 本理财产品有投资风险, 只保障理财资金本金, 不保证理财收益, 您应当充分认识投资风险, 谨慎投资 北京农商银行只保障理财资金本金不受损失, 但不保证产品收益, 投资本产品最差情形是客户收益全部损失, 情形如下 示例 : 若投资者以 元本金认购本理财产品, 理财期满, 最不利情况下, 投资组合内所有资产均发生以下所述的风险事件, 则投资者到期收到的款项为投资本金, 投资者面临全部收益的损失, 即投资者到期收到款项 = 元 ( 五 ) 投资本理财产品有风险, 投资者应充分认识以下风险, 谨慎投资 : 1. 信用风险 : 本理财产品的收益和风险主要受制于银行间交易对手的信用风险以及投资债券等标的发行人和担保人的信用风险, 例如其破产或未按期足额偿还债务等, 并受银行间市场操作风险的影响 2. 政策风险 : 本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而导致本理财产品收益降低 3. 市场风险 : 如果在理财期内, 市场利率上升, 本理财产品的收益率不随市场利率上升而提高 4. 流动性风险 : 在本理财产品存续期内, 投资者不享有赎回权利 5. 信息传递风险 : 本理财产品存续期内不提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息 北京农商银行按照本产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财产品的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录北京农商银行网站或致电北京农商银行客户服务热线 (96198) 或到北京农商银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在北京农商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知北京农商银行 如投资者未及时告知北京农商银行联系方式变更的, 北京农商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 6. 理财产品不成立风险 : 如自本理财产品开始认购至认购结束的期间, 理财产品认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ) 或市场发生可能对客户本金和收益产生不利影响的剧烈波动, 经北京农商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品, 北京农商银行有权宣布本理财产品不成立, 客户将面临再投资风险 第 1 页, 共 7 页

2 7. 提前终止风险 : 产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或北京农商银行基于客户利益认为需要提前终止本产品的其他情形时, 北京农商银行有权提前终止产品 在提前终止情形下, 客户面临不能按预定期限取得预期收益的风险以及再投资风险, 客户最终收益根据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算 如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过产品说明书约定的最高年化收益率, 超出部分作为银行投资管理费用 8. 变现及延期兑付风险 : 如本理财产品到期或提前终止时存在非货币资产, 则本理财产品可能面临资产变现困难 变现价格不定 变现时间难以控制等风险, 进而可能造成客户的收益降低 9. 其他风险 : 由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 从而导致理财资产收益降低或损失, 甚至影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而影响理财产品的资金安全 在您签署本理财产品的理财产品销售协议书前, 应当仔细阅读本风险揭示书及本理财产品的产品说明书的全部内容, 同时向我行了解了本理财产品的其他相关信息, 并自己独立做出是否认购本理财产品的决定 您签署本揭示书 本理财产品销售协议书, 并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示 风险揭示方 : 北京农商银行 客户确认栏 本人 / 机构经办人确认如下 : 本人风险承受能力等级为 : 保守型 谨慎型 稳健型 积极型 激进型 ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读上述风险揭示, 愿意承担投资风险 ) 确认人 ( 签字 ): 日期 : 年月日 第 2 页, 共 7 页

3 北京农商银行 金凤凰理财 稳赢富逸 63 天 ( 机构 ) 人民币理财产品说明书 声明 1. 本产品说明书为 北京农商银行 金凤凰理财 系列理财产品销售协议书 不可分割的组成部分 客户在签署上述销售协议书前, 已认真阅读本产品说明书条款 2. 本产品只根据有编号的产品说明书所载的资料操作 3. 本行对本产品的内部风险评级为低风险产品 ( 本风险等级为我行内部风险评估结果, 仅供参考 ), 适合经我行评定为保守型 谨慎型 稳健型 积极型 激进型客户购买, 请根据您的风险承受能力评级购买适合的产品 4. 本产品不纳入我行开具存款证明受理产品范围内, 如您对本产品说明书的内容有任何疑问, 请向北京农商银行销售网点咨询或致电客户服务热线 咨询 5. 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害客户利益的前提下, 北京农商银行有权对本产品说明书进行修订 北京农商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前 3 个工作日发布公告 风险提示 本理财产品为保本浮动收益型, 北京农商银行保证客户本金不受损失, 但不保证产品收益, 具有一定的投资风险, 最差情形是客户收益全部损失 客户应充分认识投资风险, 谨慎投资 特别提示 : 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何预期收益及其类似表述均不代表客户可能获得的实际收益 本期人民币理财产品测算的投资收益率仅供投资人参考, 投资人所能获得的最终收益以北京农商银行实际支付的为准, 且不超过本说明书的预期最高年化收益率 客户在投资前, 请仔细阅读本产品说明书, 并做出独立的投资决策 ( 一 ) 信用风险 : 本理财产品的收益和风险主要受制于银行间交易对手的信用风险以及投资债券等标的的发行人和担保人的信用风险, 例如其破产或未按期足额偿还债务等, 并受银行间市场操作风险的影响 ( 二 ) 政策风险 : 本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而导致本理财产品收益降低 ( 三 ) 市场风险 : 在理财期限内, 如果市场利率上升, 本产品的收益率不随市场利率上升而提高 ( 四 ) 流动性风险 : 投资者在整个理财期内没有提前终止权, 无转让 质押 抵押等功能 ( 五 ) 信息传递风险 : 本理财产品存续期内不提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息 北京农商银行按照本产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财产品的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录北京农商银行网站或致电北京农商银行客户服务热线 (96198) 或到北京农商银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在北京农商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知北京农商银行 如投资者未及时告知北京农商银行联系方式变更的, 北京农商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投 第 3 页, 共 7 页

4 资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 ( 六 ) 理财产品不成立风险 : 如自本理财产品开始认购至认购结束的期间, 理财产品认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ) 或市场发生可能对客户本金和收益产生不利影响的剧烈波动, 经北京农商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品, 北京农商银行有权宣布本理财产品不成立, 客户将面临再投资风险 ( 七 ) 提前终止风险 : 产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或北京农商银行基于客户利益认为需要提前终止本产品的其他情形时, 北京农商银行有权提前终止产品 在提前终止情形下, 客户面临不能按预定期限取得预期收益的风险以及再投资风险, 客户最终收益根据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算 如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过产品说明书约定的最高年化收益率, 超出部分作为银行投资管理费用 ( 八 ) 变现及延期兑付风险 : 如本理财产品到期或提前终止时存在非货币资产, 则本理财产品可能面临资产变现困难 变现价格不定 变现时间难以控制等风险, 进而可能造成客户的收益降低 ( 九 ) 其他风险 : 由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 从而导致理财资产收益降低或损失, 甚至影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而影响理财产品的资金安全 产品主要情况 产品名称 产品代码 北京农商银行 金凤凰理财 稳赢富逸 63 天 ( 机构 ) 人民币理财产品 0818B114002R 理财产品登记系统 C A000260, 客户可根据该编号在 中国理财网 查询产品信息, 网址为 登记编号 产品类型 保本浮动收益型 产品风险评级 低 ( ) 资产管理人 托管人 投资范围 北京农村商业银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司北京分行本理财产品资金由资产管理人投资于现金 银行存款 回购等货币市场工具, 投资比例为 20%-100%; 或投资于国债 金融债 央行票据 较高信用等级的信用债等固定收益证券, 投资比例为 20%-100%; 或投资于同业借款, 投资比例为 20%-100%; 上述投资品种最低投资比例均可在 [-20%,20%] 区间内浮动 如果实际投资超出上述投资品种和投资比例, 本行将按照有关规定进行信息披露 产品规模 100 亿元投资及收益币种人民币 适合的客户类型经我行风险评估, 评定为保守型 谨慎型 稳健型 积极型 激进型的机构客户 销售机构 销售渠道 辖内全行 北京农商银行营业网点柜台 认购开始日 2018 年 11 月 27 日认购结束日 2018 年 11 月 29 日 产品成立日 产品到期日 认购时段 2018 年 11 月 30 日 募集期内认购的资金自产品成立日开始计算收益 2020 年 12 月 31 日 北京农商银行有权以提前 3 个工作日发布公告的方式提前终止本产品 认购期内每个工作日的 8:30-20:00( 认购期最后一日为 8:30-17:00), 认购成功后 第 4 页, 共 7 页

5 北京农商银银行 金凤凰凰理财 人民民币理财产品品风险揭示书书和说明书 (0818B R) 申购时时段投资周周期认 申购购金额预期最高高年化收益益率工作作日税款 认购资金即自动动冻结 认购购期内可以撤撤单 自产品成立日起, 客户可在在本产品存续续期内每日的 8:30-20:00( 确认日前前一日为 8: 30-17:00) 办理申购, 申购资金即自自动冻结, 申购成功后的的最近一个确确认日 ( 确 认日须为工作日 ) 为投资周周期起始日, 确认日为每每周二和每周周五 自投资资周期起始 日开始计算理财财收益 客户户可在确认日日前申请撤销销申购, 申购购资金实时解解冻 自产品成立日起, 每 63 天为一个投资资周期 投资周期起始日遇非工作日日顺延至下一一确认日 投资周期到期日遇非工作日日顺延至下一一工作日, 收益天数相应应顺延 初始认 申购起起点金额不低低于 10 万元, 并以 1 万元元的整数倍递递增, 单笔追追加认 申 购金额以 1 万元元的整数倍递递增 初始年化收益率率为 2.95% 北京农商银行行可根据存款款利率和市场场投资品收益益率变动及 资金运作情况不不定期调整预预期最高年化化收益率, 并提前公告 除国家法定节假假日外的金融融机构正常工工作日 北京农商银行不不负责代扣代代缴客户购买买本产品所得得收益应缴纳纳的各项税款, 但法律 法规另有规定除除外 天数计算算惯例 ACT/365( 实际际理财天数 /365) 产品风险评级 从本产产品募集资金金的投资范围围及投资比例例看, 资金运运作所选择投投资产品风险险程度较低, 故评定本期产品为低低风险 本风风险评级为北北京农商银行行内部评级结结果, 仅供参参考, 不具备备法律效力 收益测算 ( 测算收益益不等于实际际收益, 投资须谨慎 ) 预期收收益率测算依依据收益计计算及示例说说明 本产品募集的资资金将投资于于现金 银行行存款 回购购 国债 金金融债 央行行票据 较高信用等级的信信用债等, 上述投资工具具的年化收益益率比较稳定定 产品预期收益率 = 理财资金金投资收益率 - 银行投资管管理费率 ( 如如有 )- 产品托管费率 - 其他相关税费率 ( 如有 ) 如北京农商银行行调整收益率, 自调整日日起新购买客客户以调整后后预期收益率率计算投资收益, 存续客户户以购买日预预期收益率计计算投资收益益 客户可获得的理理财收益 = 本金 当期理理财产品预期年化收益率 投资周期天天数 /365 如客户在认购期期有多笔认购购或在同一确确认日有多笔笔申购, 则客客户可获得的的收益为多 笔认购 / 申购资资金按上述计计算公式分别别计算的收益之和 第 5 页, 共 7 页 理财非存款款 产品有风风险 投资须须谨慎

6 本金和收益兑付 如客户投资本金为 10 万元, 投资周期天数为 63 天, 该周期到期理财年化收益率为 3.15%, 则客户可获得的投资收益 =100, % 63/365= 元 如客户投资本金为 10 万元, 该周期到期理财年化收益率为 0, 则客户可获得的收益为零, 本金无损失 上述计算示例采用模拟数据计算, 并不代表客户实际可获得的理财收益, 仅作计算参考, 具体收益按照实际情况确定, 且实际分配金额可能因四舍五入原因略有不同, 请以实际分配金额为准 北京农商银行在投资周期到期后 3 个工作日内, 一次性将理财本金和收益划入客户签约账户 流动性安排发生下述一项或多项情形的, 北京农商银行有权随时提前终止本产品 : 1. 国家相关法律 法规 监管规定出现重大变更, 或者其他突发事件影响到本产品银行提前终止权的正常运作时, 银行有权提前终止本产品 2. 如本产品总规模低于 5000 万元, 银行有权提前终止本产品 本行将在提前终止日前 3 个工作日发布相关信息, 并于提前终止日后 3 个工作日内将客户理财本金和收益划至客户签约账户 客户提前终止权客户无提前终止权 其他北京农商银行有权根据国家政策或市场变动情况宣布暂停申购 信息披露 披露方式 披露事项 产品存续期内, 本产品的公开信息将通过本行网站 ( 和各营业网点发布 1. 如北京农商银行决定本期产品不成立, 北京农商银行将在产品不成立后的第 1 个工作日发布公告 2. 产品收益率发生变动时, 北京农商银行将提前 1 个工作日发布公告 3. 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害客户利益的前提下, 北京农商银行有权单方对本产品说明书 ( 包括但不限于投资范围 投资比例 投资方式等 ) 进行修订 北京农商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前 3 个工作日发布公告 4. 本产品发生提前终止时, 北京农商银行将在终止日前 3 个工作日发布公告 投资管理 理财专户管理 本行对本产品独立核算 分账管理, 保证本产品资产与本行自有资产 其他客户资产 其他理财产品资产相互独立 客户签署 北京农商银行 金凤凰理财 系列理财产品销售协议书, 即视为委托并授权本行 : 在产品说明书允许的范围内, 管理和运用客户资金并自行确定及调整所投资的产品及其具体数量和比例等 产品费用 第 6 页, 共 7 页

7 为产品投资而发生的交易费用 根据国家有关规定应当在产品收益或资产中扣除的 成本费用 法定费用以及本合同约定可扣除的费用均属于成本费用, 包括托管费 结算代理费等, 成本费率为 0.1%( 年化 ), 以实际发生情况计入产品成本费用 产品管理费与投资结果挂钩 若产品资产投资实际运作收益未能超过客户按照本产 管理费 其他费用 品说明书预期收益可取得的投资收益, 本行不收取管理费, 并自行承担管理费亏损风险 ; 若产品投资的实际运作收益超过客户按照本产品说明书载明的预期收益, 超过部分即作为本行管理费 本产品存续期间发生的信息披露费用 与产品销售相关的费用, 由本行自行支付, 不列入产品费用 其他事项本产品不提供账单 如需查询, 请到北京农商银行网点了解 成功认购的产品本金将自动冻结, 由本行于认购期结束后从客户签约账户自动扣划, 冻结期间按活期存款利率计息 成功申购的产品本金将自动冻结, 在确认日前从客户签约账户自动扣划, 冻结期间 事项说明 按活期存款利率计息 投资周期内, 本行将对理财本金按照本产品说明书约定进行管理和运用, 不另计付存款利息 周期到期日 / 提前终止日当日不计付理财收益 周期到期日 / 提前终止日至理财本金与收益返还到账日期间不计付存款利息 已受理的认购 / 申购交易, 如因司法 / 行政机构采取强制措施导致客户签约账户内理财本金的部分或全部被冻结或者被扣划, 则该笔认购 / 申购交易失败 争议解决因本产品发生的或与本产品有关的一切争议, 双方应首先协商解决, 协商不成的, 解决方式向北京农商银行所在地人民法院提起诉讼 诉讼期间, 北京农商银行 金凤凰理财 系列理财产品销售协议书 不涉及争议部分的条款仍须履行 ( 产品说明书需与销售协议书一起加盖骑缝章 ) 北京农村商业银行股份有限公司 第 7 页, 共 7 页