泰安市商业银行人民币理财产品说明书

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1 泰安市商业银行人民币理财产品说明书 2015 年第二百四十四期 金紫薇 人民币理财产品 重要提示 : 一 银行销售的理财产品与存款存在明显区别, 具有一定的风险 二 本期理财产品对投资者的投资经验没有要求 三 本期理财产品存在信用风险 市场风险 政策风险 流动性风险 再投资风险 信息传递风险 不可抗力和意外事件风险 四 投资者在购买理财产品前, 应仔细阅读本说明书中各项条款, 确保自身完全了解该项投资的性质 资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 经过慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 五 本期理财产品为保本浮动收益型理财产品, 泰安市商业银行将按照本期理财产品说明书的约定, 本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金, 按照约定条件向客户保证本金支付, 本金以外的投资风险由客户承担, 并依据实际投资收益情况确定客户实际收益 六 投资者在购买本期理财产品后, 应随时关注本期理财产品的信息披露情况, 获取相关信息 七 该产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码是 C , 客户可依据该编码在 中国理财网 ( 查询该产品信息 一 产品基本信息 产品名称 投资及理财收益币种 泰安市商业银行 2015 年第二百四十四期 金紫薇 人民币理财产品 人民币 产品代码 产品类型适合客户类型购买起点金额募集期起息日到期日 保本浮动收益型 1 适合经泰安市商业银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳健型 平衡型 成长型 进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户 ; 2 适合有投资经验和无投资经验的机构客户 个人客户最低伍万元, 以壹仟元的整数倍递增 ; 机构客户最低拾万元, 以壹万元的整数倍递增 2015 年 11 月 5 日 2015 年 11 月 10 日 2015 年 11 月 11 日 2016 年 1 月 12 日 存续期限 62 天 ( 实际存续期限受制于泰安市商业银行提前终止等条款 ) 预期年化收益率 3.80% ( 扣除相关费用后 ) 产品上限规模 5000 万元 1

2 收益计算方法计算理财收益年化天数本金及收益兑付理财资产托管人 预期收益 = 投资本金 预期年化收益率 365 实际存续天数 365 天投资本金及收益于本期理财产品到期日后两个工作日内划转至投资者账户, 遇法定节假日顺延 中国工商银行山东省分行 理财资产托管费率 0.03%( 年 ) 银行销售手续费率 0.2%( 年 ) 理财产品管理人 理财产品投资方向 销售机构 泰安市商业银行通过机构专项资金委托管理计划投资全国银行间债券市场及交易所市场债券 90% 以上, 现金 10% 以内 泰安市商业银行各营业网点及网上银行 ( 在募集期内客户可以 24 小时通过我行网上银行购买 ) 1 客户无权提前终止本期理财产品; 2 泰安市商业银行有权按照实际投资情况, 提前终止本期理财产品 ; 若本期理财产品提前终止, 投资收益计算以本期理财产品实际存续天数为准 ; 3 泰安市商业银行实施提前终止本期理财产品的原因包括但不限于: (1) 遇国家法律 法规 监管规定及相关金融政策出现重大调整, 拟投资资产市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作 ; 提前终止条款 (2) 其它原因导致泰安市商业银行认为本期理财产品已经不适合继续帮助投 资者实现投资目标的 4 如遇上述提前终止情况, 泰安市商业银行将在提前终止日前 3 个工作日在 上进行公告, 投资者请登录前述网站浏览和阅读相关信息 ; 泰安市商业银行也将通过短信平台对投资者尽到告知义务 ; 5 泰安市商业银行将在提前终止日后 2 个工作日内将理财资金划入投资者指定资金账户, 提前终止日至资金到账日之间不计息 赎回安排 购买撤销 业绩报酬 本期理财产品到期日之前不办理赎回客户可在募集期内申请撤销购买本期理财产品在扣除相关费用后超过年化收益率部分的收益为泰安市商业银行的业绩报酬, 归入理财业务管理费 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳, 泰安市商业银行不代扣代缴 2

3 二 购买 1 募集期及发售区域: 募集期为 2015 年 11 月 5 日 8:30 至 2015 年 11 月 10 日 17:30 本期理财产品在泰安市商业银行各营业网点及网上银行发售, 募集期内客户可以 24 小时通过我行网上银行购买 2 募集期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时, 泰安市商业银行有权酌情停止接受购买, 募集提前结束 3 募集期间, 客户在泰安市商业银行营业网点规定的业务办理时间之外不得撤销其在营业网点办理的购买申请 4 购买起点金额: 个人投资者购买金额不低于 5 万元, 以 1 千元的整数倍累进购买 ; 机构投资者购买金额不低于 10 万元, 以 1 万元的整数倍累进购买 ( 机构客户单户累计购买限额以银行系统实际设置为准 ) 5 募集期利息: 购买资金在投资者购买本期理财产品后即在投资者购买账户中冻结, 在募集期最后一日 ( 或次日 ) 从投资者账户扣除 购买受理后至募集期结束日 ( 含 ) 期间按照活期存款利率在购买账户中计息, 不计入投资本金 6 如果客户购买风险等级较高或单笔金额较大的理财产品, 客户签署理财合同的行为表明客户自愿同意购买理财产品, 我行在划款时将不再与客户进行最后确认 7 本期理财产品募集期结束后次日, 如客户购买本期理财产品资金划转不成功, 则购买资金在募集期结束后次日的 2 个工作日内予以解冻 三 投资收益分配及说明 1 本期理财产品预期年化收益率为 3.80% 泰安市商业银行按照约定条件向客户保证本金支付, 投资者所能获得的最终收益以银行向投资者实际支付的金额为准 2 本期理财产品预期年化收益率的测算依据: 在本期理财产品投资的银行间市场的金融债 企业债 中期票据 短期融资券等产品完全如期回收的情况下, 扣除本产品的销售手续费 管理费 理财资产托管费等费用后即为投资所得 当且仅当本期理财产品所涉及的所有当事人均完全履行了其各项义务和责任 且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下, 理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本期理财产品的预期最高年化投资收益率 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 3 投资收益起息日:2015 年 11 月 11 日 4 投资收益计算: (1) 投资收益计算基础 : 实际理财计划存续天数 365 (2) 预期投资收益 : 预期投资收益 = 投资本金 预期年化收益率 365 理财计划存续天数 (3) 计算示例 : 假设投资者购买本期理财产品的本金为 50,000 元, 本期理财产品实际运行天数为 62 天, 在收取理财资金托管费和手续费后, 本期理财产品年化收益为 3.80%, 则投资者到期获得的实际收益为 :50, % = 元 ( 上述收益测算中所有数据仅为示例假设水平, 仅供参考, 不代表本期理财产品实际收益水平 ) (4) 适用的节假日调整惯例 : 即如遇中国法定节假日, 延后至节假日后的第一个工作日 5 投资收益分配: 投资收益采取现金分配方式, 在本期理财产品到期后两个工作日内分配 3

4 四 理财本金及收益兑付 1 泰安市商业银行保证本期理财产品理财资金本金安全 2 本期理财产品到期后兑付理财本金及实际收益 如未发生拟投资资产信用违约等事件, 理财资金到账日一般为本期理财产品到期日后的 2 个工作日之内 ( 遇法定节假日顺延 ) 本期理财产品到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益 3 如果泰安市商业银行提前终止本期理财产品, 泰安市商业银行将在提前终止日后 2 个工作日内将投资资金划转至投资者约定账户 五 理财计划费用 1 银行销售手续费: 理财计划成立后, 泰安市商业银行收取 0.2%/ 年的手续费 2 理财资产托管及保管费率: 按理财计划资产的 0.03%/ 年从理财计划资产中提取 3 理财业务管理费: 本期理财产品在扣除相关费用后超过预期年化收益率部分的收益为泰安市商业银行的业绩报酬, 归入理财业务管理费 六 风险揭示本理财产品是低风险投资产品, 泰安市商业银行保证客户本金支付, 不保证客户的理财收益, 最差情形为客户的收益全部损失 投资者应充分认识下列风险, 谨慎投资 1 信用风险: 本期理财产品投资于金融债 高信用级别的企业债 短期融资券 中期票据等金融产品 拟投资资产发行人未能履约, 投资者面临理财收益损失的风险 2 市场风险: 本期理财产品的预期年化投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率, 若市场利率上升, 投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会 3 政策风险: 本期理财产品是针对当前的相关法律 法规和政策设计而成, 如遇到国家宏观政策以及市场相关法律法规发生变化, 可能影响理财产品的发行 投资和兑付等工作正常进行 4 流动性风险 : 本期理财产品采取到期兑付的期限结构设计, 在产品存续期内, 投资者不得赎回, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 5 再投资风险: 在投资期内, 若发生本产品说明书 提前终止条款 部分规定的情形, 泰安市商业银行有权提前终止本期理财产品, 本期理财产品的实际存续期限可能小于预定期限, 则投资者将面临无法实现期初预期的全部收益及再投资的风险 6 信息传递风险: 本期理财产品存续期内不提供估值, 不提供账单, 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 以及投资者预留在泰安市商业银行的有效联系方式变更, 未及时通知泰安市商业银行使得泰安市商业银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 7 不可抗力和意外事件风险: 指由于自然灾害 战争 金融市场危机 重大政治事件等不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 电力故障 投资市场停止交易等意外事件的出现, 可能对本期理财产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知等造成影响, 甚至可能导致本期理财产品收益降低或损失 对不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 投资者须自行承担, 银行对此不承担任 4

5 何责任 七 信息披露泰安市商业银行将及时披露本理财产品项下重大事件 投资者签署本期理财产品说明书的行为, 即表明其确认并同意理财计划管理人可以通过下列方式披露信息 : 1 泰安市商业银行官方网站( 发布公告信息 ; 2 泰安市商业银行通过短信平台, 向投资者发布信息 ; 3 投资者可致电泰安市商业银行客户服务热线(0538)96588/ 进行查询 ; 4 投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 八 理财产品风险内部风险评级 1 本期理财产品为保本浮动收益型, 内部风险评级为二级, 属于低风险产品 适合购买的客户类型为稳健型 平衡型 成长型 进取型 2 本风险评级为我行内部评级结果, 评级结果的含义请参见以下说明 3 该评级仅供参考, 不具备法律效力 理财产品 风险级别 风险程度定义风险程度描述相应客户类别 一级 极低风险产品 理财产品为保本保收益型, 我行承诺保证本金安全并承诺预期收益的实现 保守型极低风险承受度 二级 低风险产品 理财产品为保本浮动收益型我行承诺保证本金安全, 预期收益的实现有一定的波动性 稳健型低风险承受度 三级 中等风险产品 理财产品本金亏损的概率较低, 预期收益存在一定的不确定性 平衡型中等风险承受度 四级 较高风险产品理财产品存在一定的本金亏损风险, 收益波动性较大 成长型 较高风险承受度 五级高风险产品理财产品本金亏损概率较高, 收益波动性大 进取型 高风险承受度 投资者声明 : 投资决策完全是由投资者独立 自主 谨慎做出的 投资者已阅读本产品说明书所 有条款, 充分理解并自愿承担本产品相关风险 客户签字确认 : 日 期 : 年 月 日 ( 本说明书一式两份, 一份银行留存, 一份客户留存 ) 5