产品名称 上海银行 慧财 人民币点滴成金 * 号 20** 年第 ** 期理财产品 保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型无投资经验及有投资经验的个人客 适合客户 户 1 个月 W20**0M1**A( 普通客户 ),W20**0M1**B( 个人 VIP 客户 ) 产品名义投资期限及产 3 个月

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1 上海银行个人人民币理财产品说明书 慧财 人民币点滴成金系列 ( 版本号 ) 重要提示 一 银行销售的理财产品与存款存在明显区别, 具有一定的风险 ; 二 本产品适合于稳健型无投资经验和有投资经验投资者 ; 三 本产品为保证收益型理财产品, 上海银行对本理财产品的本金和收益提供保证承诺 ; 四 本产品具有政策风险 理财产品不成立风险 市场风险 流动性风险 投资风险 再投资风险 信息传递风险 违约赎回风险 不可抗力风险等风险, 请投资者认真阅读说明书第五部分风险揭示内容, 基于自身独立判断进行投资决策 ; 五 上海银行郑重提示 : 在购买理财产品前, 投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 ; 六 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 七 本产品说明书正文为通用版本, 其中 * 部分详见本说明书附件 慧财 人民币点滴成金理财产品报价单 (** 期 ) 一 产品概述

2 产品名称 上海银行 慧财 人民币点滴成金 * 号 20** 年第 ** 期理财产品 保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型无投资经验及有投资经验的个人客 适合客户 户 1 个月 W20**0M1**A( 普通客户 ),W20**0M1**B( 个人 VIP 客户 ) 产品名义投资期限及产 3 个月 W20**0M3**A( 普通客户 ),W20**0M3**B( 个人 VIP 客户 ) 品代码 6 个月 W20**0M6**A( 普通客户 ),W20**0M6**B( 个人 VIP 客户 ) 投资及收益币种 人民币 产品类型 保证收益型理财产品 每期产品计划发行量在发售前确定, 详见本理财产品说明书附件 慧财 人民币 计划发行量 点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 本理财产品滚动发行, 各期产品募集期见附件, 并通过上海银行网站 募集期 ( 公告 银行有权结束募集并提前成立, 产品提前成立时上海银行将发布信息并调整相 产品成立 关日期, 产品最终规模以上海银行实际募集规模为准 如募集期内认购规模未 达到计划发行量, 则上海银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜另行披 露 起始日 详见本理财产品说明书附件 慧财 人民币点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 详见本理财产品说明书附件 慧财 人民币点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 名义到期日 ( 实际产品期限受制于银行提前终止条款 ) 资金到账日 到期日后 2 个工作日内 计息基础实际投资期限 ( 天数 )/365

3 理财资产托管人 上海银行股份有限公司 每期产品年托管费率在发售前确定, 详见本理财产品说明书附件 慧财 人民币 理财资产托管费率 ( 年 ) 点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 每期产品年固定管理费率在发售前确定, 详见本理财产品说明书附件 慧财 年固定管理费率 人民币点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 本理财产品保证到期支付本金及投资者收益, 但发生本理财产品说明书约定的 不可抗力及提前终止情况时除外 本产品预期到期年化收益率将逐期公告 详见本理财产品说明书附件 慧财 人民币点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 此产品预期到期年化收益率在扣除 本金及理财收益 年固定管理费率及理财资产托管费率后为预期最高年化收益率, 理财资产组合 运作超过预期最高年化收益率的部分作为浮动资产投资管理费用由上海银行收 取 即投资者预期最高年化收益率 = 产品预期到期年化收益率 - 年固定管理费率 - 托 管费率 认购起点金额 5 万元, 以 1 万元递增, 单户最高投资限额 9000 万元 期间变更条件 上海银行可单方面全部提前终止本理财产品 ; 本理财产品投资者不得提前部分 支取或全额赎回, 也不可质押 投资者预期期末收益 = 投资者认购理财产品本金 * 投资者预期最高年化收益率 * 收益计算方法 ( 实际投资天数 )/365, 具体详见以下第四部分 理财产品费用 收益计算和分 配 部分 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳

4 其他规定 到期日至到账日之间投资者资金不计收益, 募集期内按照活期存款利息计息, 募集期内的利息不计入认购本金份额 二 名词释义 ( 一 ) 募集期 : 是指上海银行确定的接受投资者认购本理财产品的起止期限 ( 二 ) 提前终止权 : 是指在本理财产品存续期内, 上海银行单方面决定全部提前终止本理财产品的权利 ( 三 ) 提前终止权行使日 : 是指上海银行行使提前终止权的日期, 也即本理财产品被提前终止 开始停止计算收益的日期 ( 四 ) 认购日 : 是指投资者认购本理财产品的日期 ( 五 ) 起息日 : 是指计算本理财产品收益的起始日期, 也即本理财产品对应资产开始运作的日期 ( 六 ) 名义到期日 : 是指本理财产品未被提前终止的情况下本理财产品的到期日期 ( 七 ) 名义投资期限 : 是指自起息日至名义到期日之间的存续天数, 算头不算尾 ( 八 ) 实际到期日 : 是指上海银行实际开始停止计算本理财产品收益的日期 若本理财产品未被提前终止, 则实际到期日即为名义到期日 ; 若本理财产品被提前终止, 则实际到期日为提前终止权行使日 ( 九 ) 实际投资期限 : 是指自起息日至实际到期日之间的存续天数, 算头不算尾 ( 十 ) 工作日 : 是指除国家法定节假日和休息日外的日期 三 投资对象及比例 上海银行股份有限公司 ( 以下简称 上海银行 ) 以发行本理财产品所募集的资金, 全部投资于银行间市场或交易所流通的投资级以上的固定收益工具等, 包括但不限于国债 金融债 央行票据 回购 资产支持证券等, 获得持有期间收益 其中高流动性的债券等投资品的比例不低于 30%, 其它各类资产比例为 0 70% 在本产品存续期内, 上海银行有权根

5 据投资需要调整投资品 本产品投资组合及其项下各项资产已由上海银行独立调查和风险评估, 并已按内部授权 获得相应管理层核准评估结果 四 理财产品费用 收益计算和分配 ( 一 ) 收益分配规则 本理财产品实际到期后上海银行一次性偿还投资者认购款项, 并分配截止到实际到期日 已实现的收益 ( 二 ) 本金及理财收益说明 本理财产品保证到期支付理财产品本金及投资者收益, 但发生本理财产品说明书约定的 投资者违约赎回 不可抗力 上海银行提前终止情形时除外 每期产品的固定管理费率 托 管费率 投资者预期年化收益率及投资者预期最高年化收益率详见本理财产品说明书附件 慧财 人民币点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ), 投资组合运作年化收益率超过 慧财 人民币点滴成金理财产品报价单 (*** 期 ) 所列示投资者预期最高年化收益率的部分作为浮 动资产投资管理费由上海银行收取 ( 三 ) 年固定管理费 托管费计算公式 年固定管理费 = 认购金额 年固定管理费率 实际投资期限 ( 天数 )/365 天 托管费 = 认购金额 年托管费率 实际投资期限 ( 天数 )/365 天 ( 四 ) 投资者预期最高年化收益率 投资者预期最高年化收益率 = 产品预期年化收益率 - 年固定管理费率 - 年托管费率 ( 五 ) 投资者期末预期收益计算公式 投资者期末预期收益 = 本金 投资者预期最高年化收益 实际投资期限 ( 天数 )/365 天 ( 五 ) 到期兑付金额计算公式 到期兑付金额 = 本金 + 投资者期末预期收益 ( 收益 年固定管理费 托管费计算结果按四舍五入法保留两位小数 )

6 ( 六 ) 特别说明 对于提前终止的情形, 上海银行将提前 3-10 个工作日通过上海银行网站 ( 公布具体分配方案, 敬请予以关注 五 风险揭示 本理财产品有投资风险, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 : ( 一 ) 政策风险 : 本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财产品收益降低甚至本金损失 ( 二 ) 市场风险 : 如果在实际投资期限内, 市场利率变化, 本理财产品的收益率不随市场利率变化而变化 ( 三 ) 流动性风险 : 本产品采用到期一次兑付的期限结构设计, 投资者不得提前部分支取或全额赎回本理财产品, 也不可质押 在产品存续期内如果投资者产生流动性需求, 可能面临理财产品不能随时变现 持有期与资金需求日不匹配的流动性风险 ( 四 ) 投资风险 : 投资者只能获得本理财产品明确约定的收益 除本产品说明书中明确约定的收益及收益分配方式外, 任何预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成上海银行对本理财产品的任何收益承诺, 仅供投资者期初进行投资决定时参考 ( 五 ) 理财产品不成立风险 : 如自理财产品募集期至起始日, 国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 上海银行有权宣布本理财计划不成立 ( 六 ) 再投资风险 : 如上海银行提前终止本理财产品, 则本理财产品的实际投资期限可能小于名义投资期限, 存在兑付资金再投资收益达不到期初预期收益的风险 如果本理财产品提前终止, 则投资者将无法实现期初预期的全部收益 ( 七 ) 信息传递风险 : 上海银行按照本理财产品说明书有关条款的约定, 发布本理财产品的付息 到期清算 提前终止 突发事件等信息公告 投资者应根据约定及时登录上海银

7 行网站 ( 查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在上海银行的有效联系方式变更的, 应及时通知上海银行, 如投资者未及时告知上海银行联系方式变更的, 上海银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此产生的责任和风险由投资者自行承担 ( 八 ) 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争 政策变化等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 从而导致理财资产收益降低或损失, 甚至影响本理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而影响本理财产品的资金安全 在此情况下, 上海银行不保证理财本金及收益 本理财产品有投资风险, 您只能获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 六 认购及兑付 ( 一 ) 认购所需材料 1. 本人有效身份证件 ; 2. 与有效身份证件户名一致的本人上海银行个人活期存折或借记卡 ; 3. 填妥并签署上海银行理财客户风险评估问卷 ; 4. 填妥并签署本理财产品说明书对应的附件及理财产品协议书 ; 5. 其他上海银行需要的其它资料 ( 二 ) 授权指定账户投资者认购本理财产品, 以授权指定的上海银行个人银行结算账户 ( 下称 授权指定账户 ) 为认购资金的缴款账户和到期款项的收款账户 ; 投资者在募集期内认购本理财产品时, 上海银行实时锁定投资者授权指定账户内的认购金额, 并于本理财产品起息日前一日划至上海银行指定账户 实际划款金额为投资者认购产品的本金金额, 自认购日至划款日之间产生

8 的活期利息留存投资者 授权指定账户 内 ( 三 ) 兑付和税收 1 提前终止权的行使: 本理财产品发生全部提前终止时, 上海银行可以通过公告通知投资者全部兑付本理财产品, 并按约定将可兑付款项支付给投资者 2 到期兑付: 上海银行将于本理财产品的实际到期日后二个工作日内, 将到期可兑付款项划入投资者授权指定账户 产品实际到期日至资金实际到账日之间为到期清算期, 该期间不计付利息 3 税收: 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 七 信息披露 ( 一 ) 上海银行将在本理财产品实际到期日后五个工作日内, 通过上海银行网站 ( 公布产品实际收益情况 对于 3 个月及 6 个月期产品, 在本理财产品存续期内, 上海银行每月中旬通过在上海银行网站 ( 上公布产品运作情况或市场表现及收益情况的方法, 代替在产品存续期内向投资者提供其所持有的本理财产品相关资产的账单 投资者因自身原因或不可抗力导致未及时获知本理财产品的运作或收益分配情况, 上海银行不承担责任 此外, 如在产品运作期间发生可能影响投资者权益的重大突发事件, 上海银行亦将通过网站及时 有效地披露 ( 二 ) 如本理财产品提前终止, 上海银行将提前 3-10 个工作日通过上海银行网站 ( 发布相关信息公告, 敬请予以关注 ( 三 ) 上海银行将按照法律法规及监管规范的要求在上海银行网站 ( 及时进行其它信息披露 八 特别提示 ( 一 ) 本理财产品说明书及其附件及银行打印的对应期次的业务受理单为 上海银行 慧 财 人民币理财产品协议书 ( 版本号 ) 不可分割之组成部分

9 ( 二 ) 本理财产品说明书及其附件及银行打印的对应期次的业务受理单中涉及的起息日如遇非工作日, 则顺延至下一个工作日 ( 三 ) 本理财产品说明书及其附件及对应的 上海银行 慧财 人民币理财产品协议书 ( 版本号 ) 在任何情况下均不作为个人资产情况的证明 本理财产品不纳入我行开具存款证明受理产品范围内 ( 四 ) 本理财产品说明书及其附件在法律许可的范围内由上海银行负责解释 若您对本理财说明书及其附件的内容有任何疑问或异议, 请向上海银行专业理财业务人员或致电客户服务热线 咨询 ( 五 ) 本理财产品投诉电话为 :