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1 序列号 : JFZX365D 中银集富专享理财计划 365 天 2012 年第 101 期产品说明书 ( 个人投资者 ) 风险提示 : 理财非存款 产品有风险 投资需谨慎 请认真阅读本说明书第 8 部分风险揭示内容 本理财计划为非保本浮动收益型理财产品, 募集资金主要投资于优质企业债权资产 银行存款 债券等金融产品 如出现前述金融产品未按时足额支付本息或产品提前终止等不利情况, 则本理财计划将有收益为零甚至本金损失的可能 中国银行股份有限公司 ( 以下简称 中国银行 ) 将按照本产品说明书的约定, 本着勤勉尽职的原则管理和运用投资者的理财资金, 但中国银行不对投资者的理财本金和收益提供任何保证, 与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有 本产品说明书中对本产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可以获得的实际收益, 亦不构成中国银行对本产品任何收益的承诺 中国银行郑重提示 : 在购买理财产品前, 投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书 在购买理财产品后, 投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 风险评级 3 中等风险产品本产品本金亏损的概率较低, 预期收益存在一定的不确定性流动性评级中本产品不能提前赎回, 可能不能满足投资者的流动性需求 适合客户类别经中国银行风险评估评定为平衡型 成长型和进取型的有投资经验的合格的个人投资者 1 产品基本信息 产品名称 中银集富专享理财计划 365 天 2012 年第 101 期 产品简称 中银集富专享 (365 天 ) 产品代码 JFZX365D 产品类型 非保本浮动收益型 投资及理财利益币种 人民币 理财份额面值 1 元 预期募集资金规模上限 10.8 亿元, 理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进 行调整, 本产品最终规模以理财计划管理人实际募集的资金数额为准 投资者认购起点及上限 个人投资者认购金额不低于 10 万元, 以 1000 元的整数倍累进认购 理财计划存续期限 365 天 ( 若本产品提前终止, 以本产品实际存续天数为准 ) 销售服务费率 ( 年 ) 0.2%( 具体参见 7.1) 理财资产托管及保管费率 0.08%( 具体参见 7.2) ( 年率 ) 产品管理费 ( 年 ) 理财计划管理人根据理财产品资产的实际运作情况收取管理费 ( 具体参见 7.4) 交易费用 不高于 0.1% 预期年投资收益率 4.5%( 具体测算依据见 3.1.3) 实际年投资收益率以产品到期时实际情况为准 投资收益分配方式 现金分配 投资收益分配频率 理财计划到期后一次性分配, 具体参见第 3 部分 投资收益分配及说明 理财计划管理人 中国银行股份有限公司 1

2 产品托管行中国银行股份有限公司销售机构中国银行股份有限公司全国各营业网点投资目标以稳健的策略降低资本损失的风险, 同时争取获得比较平稳的高收益 投资领域本理财计划主要投资于优质企业债权资产 银行存款 债券等金融产品 其中投资于优质企业债权资产的比例将为理财资金的 90%, 投资于银行存款 债券等高流动性资产的比例将为理财资金的 10% 投资比例可在 [-10%,+10%] 的区间内浮动 如遇上述投资范围 投资品种或投资比例调整情况, 理财计划管理人将在 进行公告, 调整后的投资范围 投资品种或投资比例以公告为准, 投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息 提前终止条款中国银行股份有限公司可提前终止本产品 若本产品提前终止, 投资收益计算以本产品实际存续天数为准 在本产品未终止前投资者不可提前赎回本产品 中国银行股份有限公司实施提前终止本产品的原因包括但不限于 :1 遇国家法律 法规 监管规定及相关金融政策出现重大调整, 信贷市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作 ;2 其它原因导致理财计划管理人认为该理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的 如遇上述提前终止情况, 理财计划管理人将在 进行公告, 投资者请登录前述网站浏览和阅读相关信息 理财计划管理人将在收到投资收益资金后 2 个工作日内将理财资金划入投资者指定资金账户, 提前终止日至资金到账日之间不计息 税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳投资收益起算日 2012 年 09 月 19 日 ( 如理财计划管理人调整认购期, 则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定 ) 理财计划到期日 2013 年 09 月 19 日, 实际产品期限受制于理财计划管理人提前终止条款, 若本产品提前终止则以本产品提前终止日为准 投资者资金到账日如未发生信用违约等事件, 投资者投资本金及收益一般于理财计划到期日后的 1 个工作日内到账 ( 遇法定节假日顺延 ) 理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益 2 认购 2.1 认购期间及发售区域 : 认购期自 2012 年 09 月 14 日至 2012 年 09 月 19 日 ( 截止至 9 月 19 日上午 12:00) 本产品在中国银行全国各营业网点销售 如出现双方约定的理财计划管理人有权调整认购期的情形, 管理人有权相应调整认购期, 如遇上述认购期调整情况, 理财计划管理人将在 进行公告, 调整后的认购期以公告为准, 投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息 2.2 认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时, 理财计划管理人有权酌情停止接受认购, 认购期提前结束 2.3 认购期间, 认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请 2.4 认购起点金额 : 个人投资者认购金额不低于 10 万元, 以 1000 元的整数倍累进认购 2.5 认购价格 : 每份理财份额人民币 1 元 2.6 认购费 : 无 2.7 认购期利息 : 认购资金在投资者购买产品后即在投资者认购账户中冻结, 投资收益起算日当天从投资者账户扣除, 认购生效后至投资收益起算日 ( 不含 ) 期间按照活期存款利率在认购账户中计息, 不计入投资本金 2.8 合格的个人投资者为满足如下四个条件之一的投资者 :(1) 单笔投资最低金额不少于 100 万元人民币的自然人 ;(2) 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币, 且能提供相关财产证明的自然人 ;(3) 个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币, 且能提供相关财产证明的自然人 ;(4) 我行财富中心或私人银行签约客户 2

3 3 投资收益分配及说明 3.1 预期年投资收益率说明 : 本理财产品预期年投资收益率指在理财计划投资的优质企业债权资产 银行存款 债券等金融产品完全如期回收的情况下, 理财计划投资者预期可获得的最高年化收益率 除本产品说明书另有规定外, 本产品持有到期的预期年投资收益率为 4.5% 预期年投资收益率仅为理财计划管理人根据历史数据与以往投资经验进行的预测, 产品过往业绩不代表投资者获得实际收益, 亦不代表其未来表现, 不构成新发理财产品业绩表现的保证, 亦不构成理财计划管理人对本产品任何收益的承诺, 投资者所能获得最终收益以银行根据本说明书向投资者支付的金额为准 在理财计划投资的优质企业债权资产 银行存款 债券等金融产品本息未能完全如期回收的情况下, 须根据实际回收情况计算投资者应得本金及收益, 甚至投资收益可能为零, 本金可能全部损失 本产品预期年投资收益率的测算依据 : 在理财计划投资的优质企业债权资产 银行存款 债券等金融产品完全如期回收的情况下, 扣除本产品的相关税率 交易费用 销售服务费率 理财资产托管及保管费率 产品管理费率等费率后为投资所得 当且仅当本产品所涉及的所有当事人均完全履行了其各项义务和责任 且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下, 理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期最高年投资收益率 测算收益不等于实际收益, 投资需谨慎 3.2 投资收益起算日 :2012 年 09 月 19 日 ( 如理财计划管理人调整认购期, 则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定 ) 3.3 投资收益计算 : 投资收益计算基础 : 理财计划存续天数 / 预期投资收益 : 预期投资收益 = 理财份额面值 理财份额 预期年投资收益率 理财计划存续天数 理财份额的计算 : 理财份额 = 本金认购份额 理财份额面值 计算示例 ( 模拟数据 ): 一 假设理财份额面值为 1 元, 理财份额为 100,000 份, 理财产品预期年投资收益率为 4.5%, 若理财产品存续 365 天, 投资者收益 =1 100, % 365 天 /365=4500 元 ( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 ) 二 假设理财份额面值为 1 元, 理财份额为 100,000 份, 理财产品预期年投资收益率为 4.5%, 若理财产品提前终止, 理财实际存续天数为 180 天, 则理财产品投资者收益 =1 100, % 180 天 /365= ( 元 )( 上述示例采用假设数据计算, 并不代表投资者实际可获得的理财收益 ) 投资者通过两个以上账户购买本理财计划的, 理财收益按购买本理财计划的账户分别计算 理财计划存续天数的计算 : 遵循 算头不算尾 的原则 本理财产品的存续天数为投资收益起算日 ( 含 ) 至理财计划到期日 ( 不含 ) 适用的节假日调整惯例 : 修正的延后 即如遇中国法定节假日, 延后至节假日后的第一个工作日, 如果该工作日落入不同的日历月份, 则前移至节假日前的最后一个工作日 3.4 最不利的投资情形和投资结果, 主要体现为 : 一是理财产品到期可能发生的延期支付 ; 二是投资资产折价变现, 影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回 产生上述可能结果的原因主要包括 : 一是投资的优质企业债权资产受限于二级流通市场缺失, 存在流动性风险 ; 二是所投资债券品种受市场价格波动影响, 存在市场风险 理财产品存在未能及时按照预期适当价格进行资产变现的情况, 从而可能导致理财产品到期客户本金收益不能按照约定到账日期到账, 产生延期支付, 甚至导致理财产品本金和收益损失 3.5 投资收益分配 : 投资收益采取现金分配方式, 在理财计划到期时一次性分配 4 理财本金及收益支付 4.1 中国银行对本理财计划不提供保本承诺 4.2 本理财计划到期后一次性支付理财本金及收益 如未发生信用违约等事件, 理财资金到账日一般为理财计划到期日后的 1 个工作日之内 ( 遇法定节假日顺延 ) 理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益 4.3 理财计划到期日, 理财本金及收益以理财计划财产为限进行支付 理财计划财产指本理财计划募集的资金以及因募集资金管理运用 处分和其他情形取得的财产和权利 3

4 4.4 如果发生本理财计划的交易方未按时足额支付本息等情形, 造成本理财计划的基础资产无法及时 足额变现, 理财计划管理人可以根据实际情况选择向投资者延迟支付或者分次支付, 并于发生上述情形后的 2 个工作日内在中国银行网站 ( 公告支付方案 4.5 如果理财计划管理人提前终止本理财计划, 理财计划管理人将在收到投资收益资金后 2 个工作日内划转至投资者约定账户 5 申购与赎回 5.1 本理财计划认购期届满后至本理财计划到期日之前, 不办理申购 投资者无权追加投资 5.2 本理财计划到期日之前, 不办理赎回 投资者无权提前终止 6 理财计划的成立 6.1 理财计划成立的条件 : 认购期届满, 募集资金累计金额超过 1 亿元 ( 含 1 亿元 ), 且拟投资的资金信托在投资收益起算日当日或之前成立, 理财计划在投资收益起算日成立 6.2 理财计划不能成立的条件 : 认购期结束时, 若认购期内募集资金累计金额低于 1 亿元, 或拟投资的优质企业债权起算日不能成功投资, 则本理财计划不成立 本理财计划不成立时, 将投资者认购资金在投资收益起算日当日解除冻结 7 理财计划费用 7.1 销售服务费 : 按照认购金额的 0.2%( 年率 ) 从理财计划财产中提取并支付给销售机构 7.2 理财资产托管及保管费率 : 按资产的 0.08%( 年率 ) 从理财计划财产中提取并支付给托管机构 7.3 相关税费 : 按实际发生额从理财财产中扣除 7.4 产品管理费 : 理财计划管理人每自然季按投资资产的 0.7%( 年率 ) 提取固定产品管理费 ; 若投资资产到期后, 该理财计划未达到预期最高年化收益率, 理财计划管理人不收取浮动产品管理费 ; 若投资资产到期后, 理财计划运作达到预期最高年化收益率并支付客户 扣除相关费用后, 剩余收益 ( 如有 ) 作为理财计划管理人的浮动产品管理费 7.5 交易费用 : 不高于 0.1%, 每自然季按实际发生额从理财财产中扣除 8 风险揭示本理财产品是中等风险投资产品, 投资者的本金可能会因市场变动而蒙受一定的损失, 投资者应充分认识下列风险, 谨慎投资 8.1 信用风险 : 本理财产品主要投资于优质企业债权资产 银行存款 债券等金融产品 如果本理财产品的交易对手发生信用违约, 则本理财计划的预期收益将受到影响, 本产品的实际收益率可能低于预期收益率, 收益可能为 0, 甚至发生本金损失 投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准 8.2 市场风险 : 由于金融市场内在波动性, 本理财计划所投资的债券等金融产品的市场价值可能下跌, 投资者将面临一定的市场风险 中国银行根据市场情况可能调低产品的预期最高收益率, 导致投资者预期收益减少 如中国银行调整预期最高收益率, 将至少于新预期年化投资收益率启用前一个交易日在中国银行网站 ( 上公布 8.3 利率风险 : 本产品的预期年投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率, 若市场利率上升, 投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会, 或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率, 并最终导致实际收益率为负的风险 8.4 政策风险 : 本产品是针对当前的相关法律 法规 监管规定和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法律 法规 监管规定及政策发生变化, 可能影响本产品的受理 投资 偿还等工作的正常进行, 导致本产品收益降低甚至本金损失 8.5 流动性风险 : 本产品不提供到期日之前的赎回机制, 投资者在理财期限内没有提前终止权, 可能带来流动性风险 8.6 管理风险 : 本理财计划的部分资金将通过证券公司资产管理计划的方式投资于债权类资产 债券等, 证券公司受经验 技能等因素的限制, 可能会影响其对理财资金的管理, 导致理财资金遭受损失 4

5 8.7 理财产品不成立风险 : 如本产品认购期届满 募集总金额未达到规模下限, 市场发生剧烈波动, 或其它理财产品成立的条件不具备, 中国银行有权宣布本产品不成立 8.8 提前终止的风险 : 在投资期内, 如本理财计划发生本产品说明书 提前终止条款 部分规定的情形, 中国银行有权提前终止本产品 投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资的风险 8.9 延期风险 : 如因本产品项下对应的优质企业债权资产延期或无法变现等原因造成本产品不能按时支付收益或理财本金, 或因技术因素而产生的风险, 如电脑系统故障等, 可能会造成本金及收益兑付延迟, 投资者将面临理财期限延长的风险 8.10 信息传递风险 : 本产品存续期内, 投资者应根据本产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本产品的相关信息 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在中国银行股份有限公司的有效联系方式变更的, 应及时通知中国银行股份有限公司 如投资者未及时告知联系方式变更的, 中国银行股份有限公司将可能在需要联系投资者时无法与之及时取得联系, 并由此影响投资者做出投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8.11 其他风险 : 如自然灾害 金融市场危机 战争等不可抗力因素造成的相关投资风险 对于由不可抗力风险所导致的任何损失, 由投资者自行承担, 中国银行对此不承担任何责任 9 信息披露理财计划管理人将及时披露理财产品项下重大事件 投资者签署本产品说明书的行为, 即表明其确认并同意理财计划管理人可以通过下列方式披露信息 : (1) 在中国银行股份有限公司网站 ( 公告信息 ; (2) 理财计划管理人的营业网点将根据投资者的要求, 现场打印对账信息供投资者核对 公告的方式披露信息, 投资者应及时登录中国银行股份有限公司网站浏览和阅读相关信息, 或前往理财计划管理人营业网点打印对账信息 特别提示 : (1) 本 产品说明书 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 以及配套的 中国银行股份有限公司理财业务交易信息确认表 中国银行股份有限公司理财产品客户权益须知 风险揭示书 等业务凭证共同构成一份完整的关于投资者所购本理财产品的法律文件, 共同规范投资者与理财计划管理人之间的权利义务关系 投资者与中国银行签订本 产品说明书 即表示双方对已签署的 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 效力的确认 (2) 本 产品说明书 配套的 中国银行股份有限公司理财业务交易信息确认表 由中国银行盖章, 个人投资者认购本产品时须在本 产品说明书 配套的 中国银行股份有限公司理财业务交易信息确认表 上签字 (3) 投资者签署 中国银行股份有限公司理财产品总协议书 以及与本 产品说明书 配套的 中国银行股份有限公司理财业务交易信息确认表 后, 即视为投资者授权及同意中国银行作为本理财产品的管理人, 代表理财产品的投资者将募集资金进行投资和执行相关操作, 并且有权代表投资者行使基础资产交易项下与其他交易各方进行交易所享有的全部权利 (4) 如果发生理财产品的交易对手未按时足额付款等情形, 投资者同意, 中国银行有权向上述各方进行追索, 追索期间所发生的费用 ( 包括但不限于诉讼费 仲裁费 律师费等全部费用 ) 将从追索回来的款项中优先扣除 (5) 理财产品风险评级及含义本风险评级为我行内部评级结果, 评级结果的含义请参见以下说明 该评级仅供参考, 不具备法律效力 5

6 理财产品风险级别 风险程度定义 风险程度描述 1 极低风险产品 本产品为保证收益类产品, 或者本金保障且预期收益不能实现的概率较低 2 低风险产品 本产品本金安全, 预期收益的实现有一定的波动性 3 中等风险产品本产品本金亏损的概率较低, 预期收益存在一定的不确定性 4 较高风险产品本产品存在一定的本金亏损风险, 收益波动性较大 5 高风险产品本产品本金亏损概率较高, 收益波动性大 ( 此处至 中国银行股份有限公司理财业务交易信息确认表 前为空白处, 无正文 ) 6