浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品说明书 一 重要提示 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 浙商银行股份有限公司( 以下称 浙商银行 或 本行 ) 郑重提示 : 在购买理财产品前, 客户应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向及风险类型等基本情

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1 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品 i 天型理财子单元认购要素表 理财子单元名称 理财子单元简称 理财子单元代码 理财信息登记系统登记编码 理财子单元认购规模 认购起点金额 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品 99 天型 AB4051 永乐 1 号 99 天型 AB4051 AB4051 C 亿元, 本行有权视情况对产品规模进行调整 5 万元起, 超过部分须以 1 千元的整数倍为单位递增, 单客户认购上限为 600 万元 认购期 2018 年 03 月 15 日 8: 年 03 月 21 日 19:00 理财周期起始日 理财周期结束日 2018 年 3 月 22 日 2018 年 6 月 29 日 产品托管费率 0.02% 理财周期天数 业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 销售地区 销售渠道 其他规定 99 天 5.50% 全国本行营业网点 1 永乐 1 号 99 天型理财子单元的产品存续期为 50 年, 自理财子单元成立之日起计算, 本行可根据市场情况提前终止或延长存续期限, 首次开放的 99 天型理财子单元的理财周期起始日即为理财子单元成立日, 详见 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品说明书 2 永乐 1 号 99 天型理财子单元在产品存续期内, 不定期开放认购及按理财周期兑付, 每个理财周期结束时, 分配理财本金及收益 ( 如有 ), 详见 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品说明书 重要提示 : 1 本要素表是 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品说明书 不可分割的组成部分, 是客户与浙商银行之间的理财合同的重要组成部分 2 本要素表的公开信息披露将通过本行网点 网站 ( 或其他适当的方式 地点进行, 并以网站公示内容为准

2 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品说明书 一 重要提示 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 浙商银行股份有限公司( 以下称 浙商银行 或 本行 ) 郑重提示 : 在购买理财产品前, 客户应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向及风险类型等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 ; 在购买理财产品后, 客户应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的合格投资者发售 本产品说明书与 浙商银行理财业务客户权益须知 浙商银行理财产品风险揭示书 浙商银行理财产品销售协议书 ( 个人客户 ) ( 若通过网上银行 手机银行 直销银行等电子渠道购买的, 成功交易后视同为与浙商银行已完成理财销售文件的签订 ), 将共同构成理财产品的销售文件 为了维护您的合法权益, 防范投资风险, 请仔细阅读理财产品销售文件, 了解理财产品具体情况 ; 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估, 请在投资前, 仔细阅读本说明书及其他销售文件 如对本产品有任何疑问 异议或意见, 请联系银行客户经理或反馈至银行营业网点, 也可致电银行客户服务热线 (95527) 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品 ( 以下简称 本理财产品 ) 是本行推出的开放型非保本浮动收益型理财产品, 投资类型属于组合投资型, 产品存续期内不定期开放 i 天型理财子单元 ( 以下简称 理财子单元 ) 认购及按理财周期兑付, 理财子单元的规模 理财周期及起始日等要素以 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品 i 天型理财子单元认购要素表 ( 以下简称 要素表 ) 约定为

3 准 要素表 是本产品说明书不可分割的一部分 本说明书和 要素表 中 的 业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 不代表本行对客户收益的承诺, 最终 收益以实际兑付为准 当市场发生极端重大变动或突发性事件时, 客户理财 本金可能遭受损失 二 产品概述 产品名称 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品 产品类型非保本浮动收益型本产品属于开放型非保本浮动收益型, 产品存续期内不定期开放 i 天型理财子单元认购及按理财周期兑付, 每个理财子单元有固定的理财周期 ; 产品特征每个理财周期结束时, 分配理财本金及收益 ( 如有, 下同 );i 代表理财子单元的理财周期天数, 每个理财子单元的基本要素通过 要素表 确定 指 浙商银行 永乐 1 号 人民币理财产品 i 天型理财子单元认购要素表, 是本说明书的重要组成部分, 用于约定 i 天型理财子单元的基本要素, 包括但不限于规模 起点金额 认购期 理财周期起始日 理财 要素表 周期结束日 理财周期天数 业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 销售地区及销售渠道等, 要素表 将在本行网站进行公示, 若客户持有的 要素表 与公示内容不一致, 应以网站公示为准 产品风险等级低风险 ( 本评级为浙商银行内部测评结果, 仅供参考 ) 适合客户 投资及收益币种 起点金额 产品规模 产品存续期 认购期 理财周期起始日 经浙商银行风险评估, 评定为保守型及以上的个人客户 人民币 5 万元整, 超过认购起点部分, 应为 1 千元的整数倍递增 ( 具体以 要素表 约定为准, 要素表 未约定的按此规定) 本产品规模不设上限, 每次开放规模以 要素表 约定为准 本产品无固定存续期限, 首次开放的 i 天型理财子单元的起始日即为产品成立日 指 i 天型理财子单元的认购期, 具体以 要素表 约定为准 指 i 天型理财子单元的理财周期起始日 理财周期结束日指 i 天型理财子单元的理财周期结束日指 i 天型理财子单元自某个理财周期起始日 ( 含 ) 至该理财周期结束日理财周期天数 ( 不含 ) 的理财天数 ( 若 i 天型理财子单元提前终止的则至实际终止日 ( 不含 )) 理财本金指投资者参与 i 天型理财子单元的认购资金业绩比较基准指适用于 i 天型理财子单元某个理财周期的业绩比较基准 ( 预期年化收 ( 预期年化收益益率 ), 以 要素表 约定为准率 ) 收益计算基础实际理财周期天数 ( 天 )/365( 天 ) i 天型理财子单元某理财周期结束日 ( 或实际终止日 ), 浙商银行将在结束 ( 或实际终止 ) 日后 3 个工作日内兑付理财本金和收益 ( 如有, 下同 ), 资金到账日若结束日逢中国大陆法定节假日则顺延至下一个工作日 ; i 天型理财子单元某理财周期结束日 ( 或实际终止日 ) 至资金到账日期间, 理财资金不计付收益及利息 销售渠道本行营业网点 网上银行 手机银行及直销银行等, 具体以 要素表

4 工作日理财资产托管人提前终止权申购和赎回资金证明税款产品托管费其他规定 约定为准 中国大陆法定工作日 具有证券投资基金托管业务资格的商业银行 i 天型理财子单元的理财周期内, 客户无提前终止权 ; 本行有提前终止权 : 当本行认定市场变化不利于本理财产品运作的情况出现时, 本行可提前终止本产品或提前终止部分理财子单元, 产品提前终止时, 所有处于存续期的理财子单元将相应提前终止, 并在提前终止日前 3 个工作日发布信息公告 投资者认购理财子单元后, 在理财周期内不得赎回 ; 投资者申请追加申购的, 申购成功后, 追加投资的理财本金与之前投资的理财本金分别按各自的理财周期计算收益 客户可办理理财业务委托资金证明本行向客户兑付的本理财产品的投资收益为未扣税收益, 相关税款由客户自行缴纳, 本行不代扣代缴, 法律 法规或规章规定必须由本行代扣代缴的除外以固定费率方式收取, 于 i 型理财子单元的理财周期结束日从理财财产中兑付, 理财周期内不计提, 计算方式为 : 托管费 =i 天型理财子单元理财本金 0.02% i 天型理财子单元实际存续天数 365 本产品不得为法人及其他组织提供质押 ; 本产品理财子单元采用时间优先方式接受认购, 额满停止接受认购 ; 本产品理财子单元在发行期内允许客户撤销认购申请 ; 本产品及理财子单元实际产品期限适用本行提前终止条款 三 投资对象 ( 一 ) 资金投资范围及各投资资产种类的投资比例本理财产品投资于债券 货币市场工具 同业存款 符合监管机构要求的信托计划 资产收益权 货币市场基金 债券基金等固定收益类工具 资产证券化产品优先级, 符合上述投向的资产管理计划, 以及政策法规允许投资的其他金融工具, 其中债券 货币市场工具 同业存款等资产投资比例为 0-90%, 符合监管机构要求的信托计划 资产收益权 货币市场基金 债券基金 资产证券化产品优先级等资产投资比例为 0-70%; 上述各类资产的投资比例可在 (-10%,+10%) 的区间内浮动, 具体资产投资比例以信息披露为准 ( 二 ) 投资策略本理财产品采用安全性优先 追求适度收益的投资策略, 流动性风险 信用风险 市场风险等相对可控

5 四 理财产品收益测算 ( 一 ) 收益来源 : 本理财产品的收益来源于所投资资产组合的投资收益, 包括但不限于债券的利息 回购及拆借收益 存放同业收益 信托计划 资产管理计划 交易过程中的价差收入等投资收益 ( 二 ) 收益计算公式理财收益 = 理财本金 实际理财周期 ( 天 ) 实际年收益率 365; 其中, 实际年收益率 = 运作年收益率 - 运作年税费率 - 年管理费率运作年税费率包括但不限于本行在理财资金管理 运用或处分过程中发生的营业税金及附加 信托及资管计划管理人报酬和银行托管费等所占的比率 本理财产品年管理费按下述规则收取 : 1 运作年收益率 - 运作年税费率 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 时, 年管理费为 0; 2 运作年收益率 - 运作年税费率 > 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 时, 年管理费率 = 运作年收益率 - 运作年税费率 - 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) ( 三 ) 情景分析假定投资者认购 34 天型理财子单元 5 万元, 如果理财子单元的一个理财周期正常运作到期后, 实际理财年收益率为 4.5%, 则客户最终收益为 : 客户类别 购买金额 实际年收益率 客户最终收益 个人客户 5 万元 4.5% % 元 据 ) ( 上述情景分析采用假设数据, 仅为举例之用, 不作为最终收益的计算依 五 风险揭示

6 本理财产品为非保本浮动收益型理财产品, 客户在评价和购买本理财产品时, 应认真考虑下述各项风险因素 : ( 一 ) 信用风险信用风险是指由于本理财产品所投资的金融工具的债务人 担保人或受托人等违约, 不能如期兑付投资本金和 ( 或 ) 收益, 导致理财本金和收益损失的可能性 如债务人 担保人或受托人发生倒闭 破产 清算或其他违约事件, 可能导致本理财产品资金损失或无法收回 在最不利的情况下, 客户可能损失全部投资本金及理财收益 ( 二 ) 本金及理财收益风险本理财产品为非保本浮动收益型理财产品, 本行不保证本金和收益, 客户持有理财子单元至某个理财周期结束或本行提前终止理财子单元时, 本金损失风险由客户自行承担, 本理财产品各个理财子单元的理财收益按理财周期结束时本行公布的实际投资收益率计算 风险示例 : 若由于市场剧烈波动或者发生信用风险, 本理财产品终止或理财子单元某个理财周期结束未能正常处置资产组合, 则结束时实际出让或处分的处置收益有可能不能如期兑付投资本金和 ( 或 ) 收益, 甚至投资者将损失部分或全部本金 ( 三 ) 流动性风险本理财产品所面临的流动性风险主要是指各个理财子单元的某个理财周期结束前, 投资人因无法提前赎回可能造成的损失 ( 四 ) 利率风险受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响, 在产品存续期间内, 市场利率存在波动的可能性, 将使客户投资本理财产品的收益水平可能降低 ( 五 ) 政策风险本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市

7 场相关法规政策发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等正常运行, 导致本理财产品收益降低甚至本金损失 ( 六 ) 信息传递风险本理财产品存续期间不提供账单, 客户应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息 本行按照本产品说明书有关约定, 发布理财产品的信息公告 客户应根据约定及时登陆本行网站 ( 或致电本行全国统一服务电话 或前往本行各营业网点查询 另外, 客户预留在本行的有效联系方式变更的, 应及时通知本行 如客户未及时通知本行联系方式变更或因客户其他原因导致本行在需要联系客户时无法及时联系上, 则可能会影响客户的投资决策, 由此而产生的责任和风险由客户自行承担 ( 七 ) 提前终止风险本行有权但无义务提前终止本理财产品 如本行提前终止本理财产品, 则相应各理财子单元的实际理财期限可能小于预期期限 如果本理财产品或理财子单元提前终止, 则客户将无法实现期初预期的收益 ( 八 ) 兑付延期风险如由于本理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本理财产品不能按时兑付理财资金, 从而可能导致某个理财周期结束时客户本金及收益不能按照约定到账日期到账, 产生延期兑付, 甚至导致理财产品本金和收益损失 ( 九 ) 产品成立风险本理财产品理财子单元如设有成立金额下限的, 在理财子单元认购期结束后实际募集金额低于成立下限的, 本行有权视情况决定该理财子单元是否成立 该理财子单元不成立的, 将导致客户丧失其他的投资机会 ( 十 ) 不可抗力风险

8 自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常运行, 导致本理财产品收益降低甚至本金损失 对于由不可抗力风险所导致的任何损失, 本行不承担任何责任, 但应在条件允许的情况下通知客户 ( 包括但不限于网站公告 ), 并采取一切必要的补救措施以减少不可抗力造成的损失 六 信息披露本理财产品的公开信息披露将通过本行网点 网站 ( 或其他适当的方式 地点进行, 客户应及时查看, 以免因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会 信息披露的内容和时间约定如下 : ( 一 ) 定期报告 : 按月报告 本行一般于每月初 10 个工作日内在网站 产品信息披露 中向客户提供截至上月末的理财产品运作情况报告, 特殊情况下本行可适当推迟发布时间 ( 二 ) 重大事项披露 : 当本行认为已经 即将或可能对理财产品的全体客户的利益产生重大不利影响的事项出现时, 将通过网站或本行认为适当的其他方式进行公告 七 相关事项说明在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维护本产品政策运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 本行有权单方对本产品说明书进行修订 本行决定对产品说明书进行修订的, 将提前两个工作日在本行网站 ( 上公告的方式通知投资者