第 004 期 CONTENTS 目 录 003 中 国 渔 业 互 助 保 险 行 业 期 刊 中 国 渔 业 互 助 保 险 CHINA FISHERY MUTUAL INSURANCE 第 004 期 特 约 撰 稿 06 对 农 业 保 险 的 再 认 识 了

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1 EDITORIAL 卷首语 001 风好正扬帆 伴随着渔业的改革开放和农业保险的跌宕起伏 作为一个产生在基层 植 根于渔民 生长在渔区的群众保险事业 渔业互助保险走过了二十年艰难而又 辉煌的发展历程 二十年沐风栉雨 二十年砥砺前行 二十年来 全体渔保战 线的同志们戮力同心 渔业互助保险从一个蹒跚学步的孩童成长为健壮的青 年 在应对风险与挑战过程中不断走向成熟 曾记否 创业初期举步维艰 回想中国渔业互保协会成立之初 缺资金 少人员 没有办公场所 早期参加渔保工作的老同志 不辞辛苦 不计报酬 栖 身于借用的办公室中 靠自行车往返于各部委开展工作 成立后 他们又日复 一日深入一线为基层培训渔保工作队伍 向渔民宣传互助保险这一新生事物 凭着一颗 献身渔业 服务渔民 的心打开了工作局面 他们以 创业者 精神 开启了渔业互助保险的新时代 曾记否 业务拓展奋勇争先 不断壮大的渔保版图 到处都凝聚着智慧和 汗水 一次次的调查研究 实地考察 会议讨论 专题汇报 组织协调和行业 呼吁 渔保的业务险种从近海到远洋 从捕捞到养殖 不断丰富 服务范围从 沿海到内陆 从大陆到港澳台 逐步扩大 保费规模从1995年的1800余万元 递增到2013年的14亿元 稳步增长 政策扶持 从农业部到地方政府 多点开 花 一代代渔保人用辛勤的双手不断开辟发展的新篇章 二十年 渔业互助保险已成为国家现代渔业建设的重要内容 并且在我国 农业保险历史上书写了浓墨重彩的一笔 二十年 又一个起点 又一轮朝阳 今天 渔业互助保险正面临前所未有的发展机遇 既有中央一号文件 扶 持发展渔业互助保险 的支持 又有 农业保险条例 对互助保险法律地位的 保障 发展前景广阔 同时 渔业互助保险还面临着巨大的挑战 在社会变革 中充满了制度等不确定性因素的影响 需要不断做出选择并长期努力 潮平两岸阔 风正一帆悬 唯愿扬帆远航的渔业互助保险继续一路前行 一路高歌 文 刘国磊

2 第 004 期 CONTENTS 目 录 003 中 国 渔 业 互 助 保 险 行 业 期 刊 中 国 渔 业 互 助 保 险 CHINA FISHERY MUTUAL INSURANCE 第 004 期 特 约 撰 稿 06 对 农 业 保 险 的 再 认 识 了 解 更 多 渔 保 资 讯, 请 关 注 中 国 渔 业 互 助 保 险 官 方 微 信 编 辑 委 员 会 顾 问 Consultant 庹 国 柱 罗 帅 民 主 编 Editor in chief 陈 剑 峰 副 主 编 Associate editor 杨 斌 编 委 :( 按 姓 氏 笔 划 ) 王 冲 王 丽 王 守 文 石 挺 白 芦 立 刘 志 忠 许 华 李 昀 李 水 根 李 志 宏 沈 鼎 达 张 小 梅 张 建 刚 张 建 林 张 建 国 张 福 生 陈 世 钦 陈 会 克 陈 军 民 陈 耀 中 周 瑞 怀 闵 正 东 袁 野 夏 克 立 海 沙 尔 阿 那 斯 符 文 海 彭 福 斌 主 办 Host 中 国 编 辑 出 版 Editing and publishing 中 国 政 策 信 息 部 地 址 Address 北 京 市 西 城 区 富 力 摩 根 中 心 D 座 8 层 邮 政 编 码 Postal code 电 话 Telephone 传 真 Fax 电 子 邮 箱 Electronic mailbox [email protected] 网 址 Website 责 任 编 辑 Editor 文 字 编 辑 Text editing 设 计 制 作 Art editor 田 丽 娟 闫 双 刘 国 磊 杨 丽 臻 王 岩 凯 广 传 媒 特 别 关 注 视 点 聚 焦 理 论 研 究 农 业 保 险 产 品 创 新 : 天 气 指 数 保 险 浅 谈 天 气 指 数 保 险 的 定 价 方 法 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 研 究 农 业 保 险 自 身 要 提 质 增 效 国 内 首 个 渔 业 互 助 保 险 立 法 在 宁 波 市 诞 生 全 国 第 一 个 有 关 渔 业 互 助 保 险 的 立 法 宁 波 市 渔 业 互 助 保 险 管 理 办 法, 日 前 通 过 宁 波 市 政 府 第 5 0 次 常 务 会 议 审 议, 并 以 政 府 令 第 214 号 发 布, 该 办 法 自 今 年 11 月 1 日 起 施 行 对 农 业 保 险 的 再 认 识 2004 年 以 来, 连 续 10 个 中 央 一 号 文 件 对 发 展 农 业 保 险 ( 政 策 性 农 业 保 险 ) 提 出 明 确 要 求,2014 年 的 一 号 文 件 还 将 农 业 保 险 有 关 政 策 单 独 列 出 ; 在 去 年 召 开 的 中 央 农 村 工 作 会 议 上, 习 近 平 总 书 记 讲 话 时 专 门 强 调 : 农 业 保 险 一 定 要 搞 好 28 渔 业 互 助 保 险 事 业 面 临 的 国 内 首 个 渔 业 互 助 保 险 立 法 机 遇 和 挑 战 在 宁 波 市 诞 生

3 004 CONTENTS 目录 第004期 第001期 关注 Pay attention to 前沿视点 对农业保险的再认识 渔保足迹 24 国内首个渔业互助保险立法在宁波市诞生 57 协会年轮 大数据时代的保险思考 年渔业保险发展报告 调查报告 62 广西渔业互保发展纪实 年渔业保险发展报告 渔保之窗 环球农险 66 安徽水产养殖互保使渔民更有信心 44 法国农业保险考察报告 信息集锦 实务经纬 渔保沙龙 49 近因原则在渔船保险中的适用方法 关于完善通融赔付机制的思考 图书推荐 资讯博览 70 中国文化中的鱼情结 风险社会 提起广西 人们会想起祖国南疆边陲 想起名甲天下 的桂林山水 婀娜多姿的自然风光 秀丽宜人的蓝 天白云 耳畔响起歌仙刘三姐撩人心扉的山歌 然 而 广西还拥有一组颇让人振奋的数字 2013年 广西全区参保渔民50488人 参保渔船2577艘 提 供风险保障75.5亿元 分别是2005年的10.2倍 2.5倍和23倍 62 广西渔业互保 发展纪实 CONTENTS 目录 005

4 006 SPECIAL 特 约 撰 稿 第 004 期 007 球 农 业 一 体 化 的 大 背 景 下, 农 业 稳 增 长 将 面 临 更 大 的 不 确 定 性 作 为 保 障 粮 食 等 主 要 农 产 品 市 场 供 应 的 重 要 举 措, 农 业 保 险 作 用 日 益 凸 显, 不 断 提 高 三 大 粮 食 品 种 和 油 料 作 物 保 险 的 覆 盖 面 和 保 障 水 平, 对 于 保 障 粮 食 安 全 乃 至 社 会 安 全 国 家 安 全 意 义 重 大 ( 二 ) 农 业 保 险 是 化 解 风 险 社 会 的 重 要 保 障 2 0 世 纪 8 0 年 代, 德 国 著 名 社 会 学 家 乌 尔 里 希 贝 克 提 出 风 险 社 会 的 概 念 和 理 论, 要 我 们 感 知 现 代 社 会 带 来 的 种 种 风 险 现 代 社 会 不 仅 仅 是 科 学 技 术 的 现 代 化 和 物 质 的 极 大 丰 富, 也 是 风 险 社 会 危 机 社 会, 其 表 现 为 社 会 风 险 总 量 增 大 风 险 类 型 繁 多 风 险 结 构 复 杂 复 旦 大 学 邓 正 来 教 授 指 出, 风 险 社 会 不 是 一 种 事 物, 而 是 一 种 社 会 建 构, 一 种 社 会 定 义 汪 洋 同 志 在 广 东 主 政 期 间 曾 向 领 导 干 部 推 荐 郑 永 年 写 的 保 卫 社 会, 并 提 出 培 育 社 会 的 理 念 因 此, 我 们 可 以 认 为, 建 立 完 善 的 农 业 保 险 制 度 是 化 解 风 险 社 会 的 重 要 保 障 ( 三 ) 农 业 保 险 是 公 共 服 务 的 重 要 体 现 当 前, 我 国 正 在 探 索 由 全 能 型 政 府 向 有 限 型 政 府 和 服 务 型 政 府 的 职 能 转 变 开 展 政 策 性 农 业 保 险 符 合 政 府 职 能 转 变 的 需 要, 是 政 府 管 理 社 会 公 共 事 务 的 权 力 与 责 任 在 农 业 上 的 具 体 体 现 政 府 通 过 财 政 补 贴 税 收 优 惠 等 形 式 支 持 农 业 保 险 发 展, 以 工 业 反 哺 农 业, 缩 小 城 乡 之 间 工 农 之 间 的 日 益 扩 大 的 发 展 差 距 促 进 农 业 稳 定 发 展 和 农 民 收 入 稳 定 增 长, 实 现 社 会 分 配 公 平, 是 政 府 的 职 责 所 在 同 时, 做 好 农 业 保 险 也 是 政 府 构 建 能 动 社 会 的 重 要 路 径, 社 会 至 上 社 会 驾 驭 市 场, 以 民 生 为 第 一 要 义, 才 是 社 会 主 义 的 本 义 农 业 保 险 的 介 入 使 农 民 权 益 得 到 保 障, 农 业 生 产 能 够 正 常 进 行, 农 产 品 的 供 求 状 况 实 现 平 衡, 进 而 影 响 社 会 各 个 阶 层 的 正 常 生 活 ( 四 ) 农 业 保 险 是 民 生 工 程 的 重 要 内 容 民 生 工 程 是 政 府 坚 持 以 人 为 本, 贯 彻 落 实 科 学 发 展 观, 切 实 保 障 公 民 基 本 权 利, 提 高 生 活 水 平, 重 点 关 心 弱 势 群 体 而 采 取 的 一 系 列 积 极 政 策 举 措, 农 业 保 险 是 民 生 工 程 的 重 要 组 成 部 分 一 方 面, 在 当 前 农 村 社 会 保 障 体 系 不 健 全 的 情 况 下, 农 业 保 险 通 过 保 障 农 业 生 产 稳 定 农 民 收 入, 一 定 程 度 上 可 以 起 到 社 会 保 障 的 功 能, 这 在 贫 困 地 区 特 殊 行 业 更 显 重 要 ; 另 一 方 面, 政 府 把 农 业 保 险 作 为 服 务 三 农 的 重 要 抓 手, 参 与 到 农 业 的 生 产 防 灾 销 售 等 各 个 环 节 的 全 过 程 中, 进 行 风 险 管 理 和 灾 后 的 经 济 补 偿 管 理, 把 服 务 三 农 举 措 送 到 田 间 地 头, 也 进 一 步 密 切 了 基 层 政 府 和 农 民 之 间 的 关 系, 促 进 农 村 社 会 和 谐 稳 定 总 之, 要 跳 出 农 业 保 险 看 农 业 保 险, 从 经 济 学 社 会 学 政 治 学 角 度 进 一 步 深 化 对 农 业 保 险 的 认 识, 提 高 农 业 保 险 的 位 势, 才 能 进 一 步 做 好 农 业 保 险 工 作 程, 是 公 民 社 会 和 能 动 社 会 建 设 的 重 要 内 容 和 途 径, 更 是 政 府 公 共 管 理 和 公 共 服 务 的 具 体 体 现 政 策 性 农 业 保 险 理 应 得 到 政 府 所 有 部 门 和 整 个 社 会 的 共 同 认 可 政 策 性 农 业 保 险 不 是 公 共 投 资, 不 是 为 了 单 纯 地 拉 动 保 费 增 长 的 工 具, 而 是 中 央 强 农 惠 农 政 策 的 重 要 组 成 部 分, 本 质 上 是 一 项 重 要 的 农 业 政 策 更 确 切 地 说, 政 策 性 农 业 保 险 是 利 用 农 业 保 险 的 外 壳 注 入 政 府 支 持 农 业 的 内 容, 是 农 业 政 策 和 财 政 政 策 的 有 机 结 合, 不 是 金 融 政 策, 更 不 是 金 融 杠 杆 按 照 事 权 属 性 来 说, 农 业 保 险 是 农 业 属 性, 应 由 农 业 部 主 导, 农 业 部 最 熟 悉 农 业 生 产 最 了 解 农 民, 对 农 民 也 最 有 感 情 ; 保 监 会 负 责 风 险 监 管, 保 障 农 业 保 险 经 营 机 构 规 范 运 营 ; 财 政 部 负 责 保 费 补 贴 资 金 的 管 理 当 然, 政 策 性 农 业 保 险 也 不 能 全 部 由 财 政 承 担, 应 该 是 政 府 企 业 社 会 组 织 公 民 共 同 为 社 会 稳 定 和 谐 所 承 担 的 一 份 责 任 和 义 务 从 财 政 补 贴 角 度 说, 政 策 性 农 业 保 险 是 财 政 制 度 的 一 种 协 调 和 安 排, 也 可 称 之 为 保 险 产 品 财 政, 保 险 财 政 过 程 并 不 必 然 导 致 财 政 风 险, 一 是 保 险 产 品 创 新 效 应 贡 献 增 长 率 高 于 保 险 偿 付 风 险 速 率 时, 危 机 因 素 会 被 大 量 吸 收 ; 二 是 财 政 资 本 与 保 险 产 品 创 新 结 合 程 度 越 高, 化 解 风 险 的 能 力 就 越 强 从 经 济 学 ( 政 治 经 济 学 制 度 经 济 学 福 利 经 济 学 ) 社 会 学 政 治 学 角 度 看 三 农, 农 业 是 经 济 领 域 和 层 面 的 问 题, 农 村 是 社 会 领 域 和 层 面 的 问 题, 农 民 是 政 治 领 域 和 层 面 的 问 题, 单 纯 的 农 业 政 策 不 可 能 解 决 这 三 个 不 同 领 域 和 层 面 的 问 题, 而 政 策 性 农 业 保 险 则 完 全 可 以 在 这 三 个 不 同 领 域 和 层 面 发 挥 重 要 作 用 对 农 业 保 险 的 再 认 识 文 _ 王 朝 华 近 年 来, 党 和 国 家 将 农 业 保 险 作 为 梦, 我 们 还 要 对 农 业 保 险 有 更 高 更 全 面 的 认 识 即 : 我 们 不 但 要 从 经 济 学 的 角 度 研 究 农 业 保 险, 还 要 从 社 会 学 和 政 治 学 的 角 度 认 识 和 分 析 农 业 保 险, 这 恰 恰 是 我 们 所 欠 缺 的 因 为, 农 业 保 险 不 仅 是 稳 定 农 业 生 产 保 障 农 民 利 益 管 理 农 业 风 险 的 重 要 手 段 和 工 具, 更 是 国 家 安 全 社 会 建 设 公 共 服 务 民 生 工 程 的 重 要 内 容 和 实 现 途 径 ( 一 ) 农 业 保 险 事 关 粮 食 安 全 粮 食 安 全 直 接 关 系 到 国 家 安 全, 关 系 到 经 济 和 社 会 稳 定 尽 管 我 国 自 年 起 粮 食 产 量 实 现 十 连 增, 但 粮 食 安 全 问 题 依 然 存 在, 甚 至 比 以 往 更 加 严 峻 我 国 粮 食 对 外 依 存 度 越 来 越 高, 切 实 保 障 国 家 粮 食 安 全 已 经 上 升 为 国 家 一 号 战 略 日 趋 严 重 的 自 然 灾 害 风 险 严 重 制 约 了 农 业 的 稳 定 发 展, 特 别 是 在 全 中 央 强 农 惠 农 政 策 的 重 要 组 成 部 分, 作 为 支 持 和 促 进 农 村 经 济 发 展 的 重 要 手 段, 对 农 业 保 险 的 重 视 程 度 日 益 提 高 2004 年 以 来, 连 续 10 个 中 央 一 号 文 件 对 发 展 农 业 保 险 ( 政 策 性 农 业 保 险 ) 提 出 明 确 要 求,2014 年 的 一 号 文 件 还 将 农 业 保 险 有 关 政 策 单 独 列 出 ; 在 去 年 召 开 的 中 央 农 村 工 作 会 议 上, 习 近 平 总 书 记 讲 话 时 专 门 强 调 : 农 业 保 险 一 定 要 搞 好 在 党 中 央 国 务 院 各 级 政 府 的 高 度 重 视 下, 农 业 保 险 实 现 了 快 速 发 展, 政 策 支 持 力 度 不 断 加 大, 广 度 和 深 度 大 幅 提 升, 服 务 三 农 的 功 能 作 用 得 到 较 好 地 发 挥 但 是, 要 实 现 习 近 平 总 书 记 提 出 的 中 国 要 强, 农 业 必 须 要 强 ; 中 国 要 美, 农 村 必 须 要 美 ; 中 国 要 富, 农 民 必 须 要 富 的 宏 大 目 标, 助 力 实 现 中 国 农 业 保 险 的 性 质 和 政 策 定 位 年 3 月 起 正 式 施 行 的 农 业 保 险 条 例 规 定, 国 家 支 持 发 展 多 种 形 式 的 农 业 保 险, 健 全 政 策 性 农 业 保 险 制 度 农 业 保 险 条 例 虽 然 把 政 策 性 农 业 保 险 写 了 进 去, 但 是 政 策 性 农 业 保 险 在 有 关 部 门 和 领 域 还 没 有 被 完 全 认 同 和 接 受 应 该 说, 农 业 ( 渔 业 畜 牧 林 业 等 ) 保 险 服 务 于 三 农 事 业 发 展, 关 乎 国 家 安 全 粮 食 安 全 社 会 安 全 海 洋 主 权 农 民 权 益 国 民 健 康 经 济 发 展 社 会 进 步, 兼 具 公 益 事 业 风 险 保 障 社 会 保 障 和 民 生 保 障 功 能 的 工

5 008 SPECIAL 特 约 撰 稿 第 004 期 009 ( 注 : 德 国 著 名 思 想 家 政 治 理 论 代 社 会 任 何 事 务 都 不 可 能 由 单 一 行 业 和 部 门 完 成, 而 必 须 是 社 会 化 的 协 作, 需 要 不 同 行 业 和 部 门 的 共 识 和 整 体 合 力 农 业 保 险 应 是 市 场 政 府 和 社 会 的 有 机 结 合, 是 政 府 + 保 险 组 织 + 法 制 的 混 合 体 二 是 农 业 保 险 和 涉 农 保 险 的 误 区 首 先, 农 业 保 险 应 该 涵 盖 农 业 的 所 有 领 域, 这 也 是 农 业 现 代 化 和 社 会 化 协 作 的 一 个 需 要 发 达 国 家 只 有 农 业 问 题, 而 我 国 则 是 三 农 ( 农 业 农 民 农 村 ) 问 题, 需 要 整 个 社 会 的 支 持 与 协 作 对 农 业 保 险 内 涵 的 界 定, 不 仅 需 要 充 分 考 虑 我 国 的 现 实 情 况, 也 应 当 随 着 社 会 的 进 步 和 经 济 的 发 展 不 断 赋 予 其 新 的 内 容 农 业 保 险 应 该 是 三 农 最 需 要 的 保 险 机 构 能 承 受 的, 要 考 虑 不 同 行 业 的 特 殊 性, 将 国 家 的 需 求 愿 望 和 能 力 结 合 起 来, 而 不 应 人 为 地 区 别 农 业 保 险 和 涉 农 保 险 农 业 保 险 的 发 展 需 要 建 立 在 需 求 能 力 和 经 验 形 成 一 个 平 衡 态 的 基 础 之 上, 也 应 有 一 个 渐 进 的 过 程 其 次, 大 型 的 农 业 机 械 不 是 单 一 的 财 产 概 念, 而 是 农 业 现 代 化 之 基 础, 是 机 械 的 生 产 资 料, 现 代 化 的 农 业 机 械 不 仅 是 农 民 脱 贫 的 重 要 手 段, 也 是 国 家 粮 食 安 全 的 重 要 保 障 渔 船 则 更 是 一 种 特 殊 的 生 产 资 料, 如 果 说 农 业 机 械 还 有 租 用 一 说, 而 渔 船 则 完 全 是 渔 业 生 产 者 或 直 接 投 资 或 贷 款 或 集 资 而 建 造, 渔 船 不 仅 是 生 产 工 具, 还 是 捍 卫 我 国 海 权 的 重 要 力 量 因 此, 农 业 机 械 和 渔 船 理 应 成 为 农 业 保 险 的 重 要 对 象 最 后, 农 业 保 险 应 该 在 服 务 三 农 中 有 更 大 的 空 间 三 是 农 业 保 险 不 能 仅 仅 是 指 种 植 业, 而 应 是 包 含 了 渔 业 畜 牧 业 林 业 等 在 内 的 一 个 大 农 业 的 概 念 诚 然, 种 植 业 在 大 农 业 中 占 据 着 重 要 的 地 位, 是 人 类 社 会 得 以 存 在 和 发 展 的 基 础, 但 是 渔 业 畜 牧 业 林 业 的 功 能 和 作 用 同 样 不 可 或 缺 目 前, 在 大 农 业 中, 种 植 业 畜 牧 业 林 业 相 继 被 纳 入 中 央 财 政 保 费 补 贴 范 围, 唯 独 渔 业 始 终 游 离 在 外 事 实 上, 作 为 大 农 业 的 重 要 组 成 部 分, 渔 业 在 改 善 国 民 的 膳 食 结 构 ( 提 供 优 质 的 蛋 白 质 ) 提 高 国 民 身 体 素 质 保 卫 国 家 粮 食 安 全 调 整 农 业 产 业 结 构 促 进 农 业 经 济 增 长 和 捍 卫 国 家 海 权 等 方 面 发 挥 了 积 极 重 要 的 作 用 作 为 强 农 惠 农 政 策 的 中 央 财 政 保 费 补 贴 理 应 将 渔 业 保 险 纳 入 其 中 四 是 农 业 保 险 的 规 则 不 要 一 刀 切, 要 根 据 各 地 经 济 状 况 文 化 环 境 以 及 农 民 ( 渔 民 ) 的 承 受 能 力 和 认 可 程 度 来 制 定, 要 有 一 定 的 弹 性 农 业 保 险 是 一 个 多 元 的 复 合 的 相 互 依 托 形 成 合 力 的 社 会 保 障 力 量 在 政 策 制 定 上, 应 该 根 据 行 业 地 域 特 点 制 定 扶 持 政 策 渔 业 对 于 大 农 业 来 说 是 个 小 行 业, 但 它 又 是 一 个 特 殊 的 行 业, 除 了 具 有 工 农 交 叉 城 乡 交 叉 的 特 殊 性 以 外, 它 的 国 际 性 和 政 治 性 特 征 非 常 突 出, 就 是 说 海 洋 渔 业 还 承 担 着 捍 卫 国 家 海 洋 主 权 的 责 任 和 义 务 以 及 建 设 海 洋 强 国 的 重 要 使 命 此 外, 不 同 地 域 的 保 险 保 障 程 度 也 有 很 大 的 差 异, 主 要 由 于 当 地 的 地 理 环 境 经 济 状 况 文 化 生 产 方 式 生 产 工 具 所 决 定 在 监 管 措 施 上, 应 该 将 商 业 保 险 和 互 助 保 险 作 区 分, 不 能 用 商 业 保 险 的 监 管 规 则 监 管 互 助 保 险 互 助 保 险 是 在 商 业 保 险 公 司 退 出 渔 业 保 险 市 场, 参 考 日 本 韩 国 渔 业 保 险 经 验 选 择 开 办 的 一 种 保 险 形 式, 应 给 予 支 持 最 后, 农 业 保 险 不 仅 要 遵 循 保 险 的 特 性 和 规 律, 还 要 遵 循 农 业 不 同 行 业 的 特 性 和 规 律, 把 保 险 特 性 和 行 业 特 性 有 机 结 合 起 来, 才 能 保 障 农 业 保 险 的 可 持 续 发 展 的 重 要 组 成 部 分 事 业 的 发 展, 也 是 我 们 国 家 现 代 渔 业 建 设 的 重 要 内 容, 是 三 农 事 业 发 展 的 重 要 组 成 部 分, 在 渔 业 实 现 现 代 化 过 程 中 起 到 了 社 会 稳 定 器 和 政 府 好 帮 手 的 作 用 牛 盾 副 部 长 总 结 的 一 番 话 是 对 渔 业 互 助 保 险 多 年 探 索 实 践 的 最 大 肯 定 再 进 一 步 看, 我 国 社 会 组 织 蓬 勃 发 展, 在 社 会 治 理 体 系 中 将 发 挥 越 来 越 重 要 的 作 用 随 着 市 场 经 济 体 制 的 建 立, 过 去 许 多 由 政 府 管 理 的 公 共 事 务 正 越 来 越 多 地 转 由 社 会 通 过 各 种 行 业 协 会 事 业 单 位 非 营 利 组 织 等 依 法 管 理 这 些 行 业 协 会 事 业 单 位 非 营 利 组 织 等 管 理 公 共 事 务 的 活 动, 与 一 般 民 事 活 动 不 同, 而 与 行 政 活 动 具 有 更 多 的 相 似 性, 不 应 由 民 法 调 整 而 应 由 行 政 法 调 整 很 多 中 外 学 者 也 对 公 民 社 会 能 动 社 会 第 三 部 门 非 政 府 组 织 治 理 与 善 治 等 问 题 做 过 系 统 的 论 述, 他 们 的 结 论 就 是 : 一 个 成 熟 的 现 代 社 会, 是 政 府 企 业 和 社 会 组 织 三 种 力 量 实 现 基 本 均 衡 的 社 会, 在 社 会 发 展 中, 三 足 鼎 立 有 助 于 形 成 和 谐 稳 定 和 持 续 的 发 展 格 局 ( 注 : 如 何 定 位 中 国 渔 业 互 保 协 会, 首 先, 它 是 一 个 全 国 性 的 社 会 组 织, 一 个 非 营 利 的 社 会 保 障 机 构 ; 其 次, 它 是 一 个 全 国 性 的 专 业 协 会 专 门 从 事 渔 业 互 助 保 险 的 枢 纽 型 协 会 或 者 联 合 会 ; 再 次, 它 是 一 个 全 国 性 的 金 融 保 险 机 构 ; 最 后, 它 表 达 公 共 利 益, 提 供 公 共 服 务, 包 括 提 供 互 助 救 济 金 融 保 险 安 全 生 产 以 及 生 活 福 利 等 服 务 ) 的 责 任 和 义 务, 政 府 不 仅 仅 是 制 度 的 设 计 者, 还 应 该 是 直 接 参 与 者 政 府 的 责 任 和 义 务 主 要 体 现 在 四 个 方 面 : 一 是 制 度 构 建 政 府 要 做 好 顶 层 设 计, 制 订 规 则, 提 供 公 平 的 竞 争 环 境 目 前, 需 要 在 农 业 保 险 条 例 的 基 础 上, 制 订 出 台 实 施 细 则 和 配 套 文 件, 进 一 步 厘 清 政 府 和 市 场 之 间 的 关 系, 明 晰 政 府 各 部 门 的 职 责 分 工, 防 止 乱 作 为 和 不 作 为 的 现 象, 同 时 还 要 与 时 俱 进 完 善 保 险 经 营 机 构 的 管 理 规 定, 确 保 依 法 合 规 经 营 二 是 培 育 市 场 政 府 要 培 育 扶 持 不 同 类 型 的 保 险 组 织, 承 担 完 成 农 业 保 险 的 服 务 任 务, 尽 管 政 府 是 公 共 产 品 的 主 要 提 供 者, 但 政 府 不 能 包 办 全 部 具 体 事 务, 还 应 该 通 过 公 私 合 作 的 方 式, 发 挥 保 险 组 织 在 具 体 经 办 业 务 上 的 积 极 性 和 创 造 性, 完 成 公 共 服 务 的 职 责 三 是 政 策 支 持 政 策 支 持 主 要 包 括 : 一 是 对 关 系 国 计 民 生, 对 农 业 和 农 村 经 济 社 会 有 重 要 意 义 的 农 业 保 险 产 品 提 供 保 险 保 费 支 持 ; 二 是 对 农 业 保 险 经 营 机 构 给 予 税 收 等 方 面 优 惠 政 策 ; 三 是 鼓 励 农 业 保 险 经 营 机 构 创 新 农 业 保 险 险 种 ; 四 是 建 立 国 家 统 一 的 大 灾 风 险 分 散 机 制, 引 导 农 业 保 险 通 过 再 保 险 和 资 本 市 场 分 散 风 险 四 是 基 础 服 务 政 府 和 农 业 服 务 体 系 ( 农 经 部 门 技 术 推 广 部 门 等 ) 不 仅 仅 是 农 业 保 险 的 间 接 服 务 者, 也 是 农 业 保 险 的 直 接 参 与 者 农 业 服 务 体 系 在 提 供 基 础 数 据 强 化 科 技 服 务 指 导 科 学 生 产 参 与 防 灾 减 灾 以 及 化 解 保 险 自 身 风 险 等 方 面 发 挥 着 重 要 作 用, 农 业 保 险 的 发 展 离 不 开 农 业 服 务 体 系 的 技 术 支 持 ( 作 者 系 中 国 理 事 长 ) 家 汉 娜 阿 伦 特 认 为 : 政 治 领 域 应 遵 从 自 由 平 等 原 则, 社 会 领 域 应 遵 从 差 别 原 则, 私 人 领 域 应 遵 从 独 特 性 原 则, 三 者 不 可 相 互 僭 越 由 此 视 角 来 看 三 农 问 题, 既 要 从 经 济 学 ( 政 治 经 济 学 制 度 经 济 学 福 利 经 济 学 等 ) 角 度 来 认 识, 还 要 从 社 会 学 ( 工 业 社 会 商 业 社 会 消 费 社 会 大 众 社 会 风 险 社 会 ) 政 治 学 ( 公 民 社 会 能 动 社 会 公 平 正 义 公 共 服 务 民 生 工 程 新 安 全 观 等 ) 角 度 作 研 究 因 此, 农 业 属 于 经 济 问 题, 应 遵 循 经 济 规 律 生 产 力 发 展 规 律 科 学 技 术 规 律 市 场 运 行 规 则 以 及 经 济 利 益 的 公 平 分 配 原 则 ; 农 村 属 于 社 会 问 题, 应 遵 循 差 别 原 则 和 人 们 之 间 的 平 等 和 谐 关 系 ; 农 民 属 于 政 治 问 题, 应 遵 循 自 由 平 等 公 平 正 义 原 则 这 是 三 个 不 同 领 域 不 同 层 面 的 问 题, 不 能 祈 望 一 个 政 策 解 决 所 有 三 农 问 题 ) 互 助 保 险 组 织 在 农 业 保 险 中 应 发 挥 更 大 的 作 用 目 前, 我 国 农 业 保 险 经 营 主 体 分 为 商 业 保 险 公 司 和 社 会 组 织 两 类, 前 者 主 要 集 中 在 种 植 业 和 养 殖 业 领 域, 包 括 人 保 财 险 中 华 联 合 等 2 0 余 家 商 业 保 险 公 司 ; 后 者 主 要 集 中 在 渔 业 农 机 等 领 域, 包 括 中 国 地 方 渔 业 互 保 协 会 和 陕 西 湖 北 等 地 农 机 安 全 协 会 等 10 余 家 协 会 在 农 业 保 险 模 式 的 选 择 中, 商 业 保 险 与 互 助 保 险 有 所 不 同 由 于 商 业 保 险 公 司 在 我 国 保 险 市 场 份 额 较 大, 因 此 话 语 权 也 很 大 相 比 之 下, 互 助 保 险 的 声 音 则 显 弱 小 实 际 上, 不 同 农 业 保 险 经 营 模 式 各 有 利 弊, 世 上 没 有 十 全 十 美, 只 有 缺 陷 相 对 较 小 著 名 的 管 理 学 大 师 彼 得 德 鲁 克 指 出 : 企 业 不 是 单 纯 的 经 济 单 位, 企 业 的 目 的 存 在 于 社 会 责 任 之 中, 利 润 是 企 业 能 否 有 效 履 行 社 会 责 任 的 一 个 结 果 对 于 一 个 社 会 组 织 或 者 企 业 来 讲, 其 优 劣 评 价 标 准 应 该 看 其 承 担 的 社 会 责 任 或 为 社 会 做 出 的 贡 献 其 实, 搞 好 农 业 保 险 的 顶 层 设 计, 应 该 让 互 助 保 险 组 织 在 农 业 保 险 中 发 挥 更 大 的 作 用, 与 商 业 保 险 公 司 形 成 相 互 依 托 优 势 互 补, 形 成 整 体 合 力, 共 同 为 发 展 农 业 保 险 贡 献 力 量 渔 业 互 助 保 险 已 有 20 年 的 发 展 历 史 20 年 来, 渔 业 互 助 保 险 坚 持 为 渔 民 渔 民 服 务 商 业 保 险 公 司 在 渔 业 保 险 市 场 上 进 得 来, 也 出 得 去, 而 渔 业 互 助 保 险 必 须 选 择 将 这 份 事 业 做 好, 承 担 起 护 渔 的 责 任 农 业 部 牛 盾 副 部 长 在 2009 年 底 调 研 中 国 后 指 出 : 的 工 作 是 国 家 保 险 事 业 对 于 政 策 性 农 业 保 险, 要 正 确 认 识, 走 出 几 个 误 区 一 是 过 度 依 赖 市 场 的 误 区 过 度 市 场 化, 必 然 导 致 经 济 和 社 会 的 失 衡 在 我 国 经 济 社 会 双 重 转 型 的 关 键 时 期, 我 们 不 能 简 单 地 把 经 济 领 域 和 社 会 领 域 混 同 起 来, 简 单 地 把 经 济 政 策 应 用 到 社 会 领 域 因 此, 在 提 供 公 共 服 务 方 面 必 须 遏 制 市 场 原 教 旨 主 义 倾 向 公 共 服 务 的 概 念, 来 自 于 政 府 提 供 公 共 物 品 的 理 论 公 共 物 品 具 有 非 竞 争 性 非 派 他 性 和 外 部 性, 公 共 服 务 也 必 然 具 有 上 述 三 性, 而 市 场 行 为 则 是 与 此 背 道 而 驰 的 农 业 保 险 必 须 处 理 好 公 共 服 务 与 市 场 竞 争 的 关 系, 不 能 一 讲 市 场 就 是 自 由 和 竞 争, 或 者 就 是 减 少 政 府 干 预, 放 弃 政 府 的 责 任 和 义 务 现 政 府 在 农 业 保 险 中 的 责 任 与 义 务 应 该 明 确 政 府 在 农 业 保 险 管 理 中

6 010 ESPECIALLY 特别关注 第004期 011 受灾 有的地区遭受灾害 却因未达到 指数要求而得不到赔偿 基差风险可 能会影响到农户购买天气指数保险产 品的心态 多数农户难以面对理赔款低 农业保险产品创新 天气指数保险 于损失金额的现实 第二 开发天气指数保险对气象 基础数据要求较为苛刻 存在数据瓶 颈 一是观测站点覆盖地域和观测完 文_政策信息部 整程度要满足天气指数保险需求 一 般来讲 观测站要保证平均20平方公里 内一个 才能为建立灾害强度与损失模 型提供完整的数据 二是气象数据完 虽 然 天 气 指 数保 险 具 有诸 多 优 天气指数保险的概念最早出现在 根据现实天气指数和约定天气指数之 20世纪90年代后期 它是指将一个或 间的偏差作为标准进行统一的赔付 因 几个气候条件(如气温 降水 风速等) 此 在同一农业保险风险区划内 所有 其一是存在 基差风险 Basis 对农作物损害程度指数化 每个指数都 的投保人以同样的费率购买保险 当灾 risk 即参保者得到的保险赔偿不足 有对应的农作物产量和损益 保险合同 害发生时获得相同的赔付 额外的损失 以弥补其灾害损失 反之亦然 由于指 第三 数据处理难度大 综合性指 以这种指数为基础 当指数达到一定 责任由被保险人自己承担 这种严格规 数保险的指数是按照区域单产或某地 数模型难以建立 针对单一灾害的天气 气候条件复杂多变 再考虑到部分地 即不同投保人之间的受灾程度是不一 水平并对农产品造成一定影响时 投保 范的赔付标准极大地解决了信息不对 区气候条件 降雨量等总体水平来设定 指数保险较为简单 即指数只选取单一 区的小气候的存在和我国气象技术的 样的 这样就有可能会出现这样一种 人就可以获得相应标准的赔偿 称问题 进而解决了逆选择和道德风险 的 所以很可能出现某 农户确实受灾 指标 如降雨量 温度 但是单一指标 有限性 在大空间上确定与农业损失 状况 有的农户没有受灾 也会得到赔 问题 了 但并没有获得赔偿的情况 当然也 往往难以反映多重灾害的复杂情况 准确相关的气象指数难度很大 小范 偿 有的受灾很严重 但得到的赔偿不 会出现该农户没有受灾 但却得到保险 各指标之间的耦合反应 相互作用 再 围内气象指数较易确定但开发成本较 足以弥补其灾害损失 怎么处理好农户 赔付的情况 加之农作物本身作为生命体对气象指 大 应 在风险区 划的基 础上 确定合 在基差风险上的心态问题 也是需要 天气指数保险的优势和不足 二是天气指数保险的管理成本较 低 天气指数保险管理成本远远低于 点 但也存在不足之处 整性要满足天气指数保险需求 农业 天气指数保险一般需以30年的气象数 据为基础 以及期间峰值灾害和与之关 联的损失作为数据基础 国内外的研究学者一致认为 天气 传统的农业保险 主要源于以下三方面 其二是天气指数保险的实施效果 标的反应不尽相同 使得建立起更逼近 理的空间并在此基础上选定合理的天 重视的 事先的宣传工作必不可少 事 指数保险按实际天气事件(如降雨指数 原因 第一 天气指数保险合同是标准 取决于农户与该地区总体水平的相关 灾害对农作物影响的综合性指数模型 气指数 二是逐步提高气象指数保险 后也要有相应的预案 引导投保人正确 低于约定指数的偏差)支付 由于保单 化合约 无需根据投保人的变化来调整 度 因为指数保险反应的是天气指数与 的难度较大 模 型构建 水平 可以采 取气象部门和 认识天气指数保险存在的不足 最后还 利益的依据是客观独立的气象指标与 合同内容 第二 天气指数保险不需要 该地区总体水平的关系 所以说农户与 最后 天气指数保险作为一种新生 保险机构合作的方式共同开发气象指 要根据实践反过来校队天气指数模型 约定承保指标 保险权益的标准化程 对单个农产品进行监督 第三 一旦发 该地区总体水平相关度越大 或者说相 事物 如何让公众接受和认可也是值得 数保险 确保费率厘定准确合理 三是 和费率 度非常高 生保险责任损失 保险公司并不需要复 似度越大 则 基差风险 越小 购买 考虑的问题 科学设计的天气指数触 发值 使得保 第三 并非所有地区都适合开展天 与传统的农业保险相比 天气指 杂的理赔技术和程序 只需从气象部门 指数保险对该农户的保障效果越好 险机构既能够在这个触发值上可持续 气指数保险 某些高风险的地域 因为 数保险优势较为突出 体现在以下几个 获取气象数据 被保险人即可直接按照 反之购买指数保险则对该农户的保障 的开展 业务 又能吸引公众 认可购买 那里的风险不具有可保性 或者说用保 方面 公布的指数领取赔偿金 效果就很差 天气指数保险 险的方式不经济 天气指数保险也不 一是天气指数保险克服了信息不 三是天气指数保险合同的标准化 对称问题 有利于减少逆选择 防范道 使得其易于在二级市场上流通 这不仅 德风险 逆选择和道德风险问题的根 方便了农户获取保单 而且使得其定价 源往往是信息不对称 尽管投保人相 过程更为遵循市场供求规律 此外 较 对于保险人更了解自己的农作物状况 强的流动性有利于在条件成熟时将其 但天气指数保险并不以个别生产者所 实现的产量作为保险赔付的标准 而是 天气指数保险运营中需要注 意的几个问题 第二 天气指数保险的公平性需 适用于某种耕作方式或某种作物 例 第一 需提高天气指数的制定技 要保证 赔付的根据是现实天气指数 如某些受天气风险影响很小且灌溉系 术 一是在合理的空间范围内确定合 和约定天气指数之间的偏差 因此 在 统十分发达的地域 因为那里作物的产 理的天气指数 天气指数是这种保险 同一农业保险风险区划内 所有的投保 量变化与天气指数变化的关联度很小 第一 无论在国内还是国外 开发 进行赔付所依据的标准 其准确与否 人以同样的费率购买保险 当灾害发生 人工干预可能效果会更好 引入资本市场 利用强大的资本市场来 天气指数保险都会面临基差风险的难 与保险公司的费率确定及盈余亏损息 时投保人获得相同的赔付 但即使是 分散农业风险 题 即有的地区达到指数要求却并未 息 相关 我国幅员辽阔 自然环 境 和 遭到同样的灾害 基差风险就会存在 开发天气指数保险产品面临 的主要难点 中国渔业互保协会政策信息部根 据相关材料编写

7 012 ESPECIALLY 特别关注 第004期 体地讲 保险人在获得历史 比如说40 定价法的部分缺点 那就是仅使用历 确定合理的定价方法对于天气指 年 气温数据后 计算在当前保单触发 史经验数据以及没有考虑气候条件随 数保险具有重要意义 一方面 可以合 条件下 保险公司每年的盈利情况 时间的趋势性变动 理指导产品设计 通过研究不同地区的 天气情况 设计出特定的产品方案 并 该方法简单直观地回答了 如果 浅谈天气指数保险的定价方法 40年一直承保该业务 那么至今为止盈 动态建模法 且确定触发条件 免赔额等保单条款 另一方面 有助于厘定公平合理的价 利状况如何 的问题 因此许多保险人 文_李晓翾 李 皞 013 喜欢使用它 当然 该方法的缺点也比 动态建模法突破了前两种方法的 格 防范由于费率不足给保险公司带来 较明显 一是仅使用了历史经验数据 思路 通过直接对原始气温数据进行动 的经营性风险 当然 定价只是天气指 可用的数据量较少 二是历史的气温数 态建模并预测未来的气温变化 进而用 数产品的设计环节之一 设计出一款成 近日 众安财险推出的一款 高温 定价较为简单 而多因素产品虽然设计 据有限 无法考虑所有极端天气情况 于天气指数保险定价 通常需要将原始 功的指数产品 需要综合考虑气候 被 险 着实吸引了大家的眼球 该产品根据 更为复杂 但具有更广的保障范围 从 三是没有考虑气候条件随时间的趋势 气温序列数据拆分为趋势成份和随机成 保险标的等多方面因素 以减小基差风 所投保城市的高温天数确定赔付金额 算 国外天气指数保险的发展情况来看 与 性变动 历史的经验数据可能并不能很 份 对于趋势成份 采用最小二乘法拟合 险 提高市场认可程度 是一种扎根于互联网的保险创新 严格 温度相关的产品发展最为成熟 目前 好地代表未来 带趋势项和周期项的趋势方程 而对于 我国保险监管机构曾多次发文鼓 地讲 高温险 属于天气指数保险的一 超过82%的天气衍生品都是与气温相 随机成份 则采用时间序列技术对相邻 励市场加大保险产品创新力度 积极研 种 所谓天气指数保险 是指以特定区域 关 因此本文以气温指数保险为例 时期内的气温相关性进行建模 究包括天气指数保险在内的新型产品 的实际天气事件(如降雨 气温 风速等) 讨论其定价方法 分布拟合法 当整个模型搭建完毕并且拟合效 满足社会日益增长的多方面保险需求 指数与预期指数的偏差为理赔标准 由保 根据保险人所使用的定价数据 作为对经验定价法的改进 分布拟 果良好后 可以用来预测未来一段时间 面对新型产品创新 保险机构一定要在 险公司向投保者提供赔偿的一种保险 天气指数保险的定价方法可以分为三 合法对以往经验损失数据拟合分布曲 的气温变化情况 例如 采用随机模拟 对产品风险进行充分分析的基础上 在 天气指数保险作为一种新兴险种 在农业 类 经验定价法 分布拟合法以及动态 线 并以统计分布均值作为天气指数保 技术模拟出一系列未来的温度序列 做好风险管理的同时 积极探索创新方 保险 意外健康险以及能源险等领域都 建模法 险的纯保费价格 相比于经验定价法 用来确定下一年度各种可能的保险赔 式 开发符合中国市场实情并具有中国 分布拟合法引入了统计分布的概念 因 付状况 而赔付的均值就是天气指数 特色的新型保险产品 推动我国保险 此可以借此评估历史经验数据之外的 保险的纯保费价格 动态建模法充分利 业健康持续发展 极端损失事件的发生概率大小 用了历史的气温数据信息 同时考虑到 (作者 李晓翾 中国财产再保险股 具有广阔的应用前景 天气指数保险的赔偿金额通常与 经验定价法 指数偏差挂钩 因此从产品形态上看 天气指数保险本质上是一种天气衍生 经验定价法是天气指数保险最传 此外 根据统计理论还可以计算 了气候条件的趋势性变动 可以较好地 份有限公司精算部总经理助理 中国精 品 依据所挂钩的指数多少 天气指数 统的定价方法 它通过收集天气指数保 出均值的置信区间 区间越宽 则定价 预测未来 但是 该方法对数据质量的 算师 英国和北美精算师(FIA/FCAS) 保险又有单因素保险产品与多因素保 险以往若干年的损失经验 并以损失 的波动性越高 保险人可以据此确定保 要求较高 而建模过程的复杂性及参 李皞 中国财产再保险股份有限公司精 险产品之分 单因素指数产品的设计和 的均值作为天气指数保险的价格 更具 费的风险附加大小 该方法继承了经验 数的不确定性可能会影响其实用性 算部精算主管

8 014 ESPECIALLY 特 别 关 注 第 004 期 015 合 的 办 法 也 能 将 其 危 害 保 持 在 可 控 范 围 ; 苗 源 问 题 至 关 重 要, 也 能 通 过 严 格 采 购 采 集 标 准 和 细 化 自 育 流 程 管 控 保 证 其 质 量 ; 操 作 管 理 更 是 人 为 可 控 的 因 素 但 是, 气 象 环 境 和 水 文 条 件 的 活 动 和 变 化 规 律 很 难 精 准 摸 清, 例 如, 大 风 容 易 使 底 播 的 海 产 品 在 风 浪 的 搅 动 下 被 上 浮 挤 压 或 者 堆 积 导 致 死 亡, 而 且 大 风 所 激 起 的 海 浪 也 容 易 将 底 播 产 品 直 接 打 到 岸 边 造 成 死 亡 另 外, 北 黄 海 冷 水 团 等 水 文 气 象 条 件 会 造 成 所 经 增 殖 区 内 日 温 度 较 差 波 动 幅 度 较 大, 对 区 域 海 产 品 成 活 带 来 重 大 影 响 可 见, 大 风 水 温 等 气 象 水 文 条 件 都 是 影 响 獐 子 岛 集 团 海 珍 品 增 养 殖 的 主 要 因 素, 原 则 上 都 可 以 作 为 保 险 责 任 2. 选 定 参 照 指 数 确 定 了 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 所 关 注 的 保 险 责 任 ( 即 特 定 的 气 象 灾 害 ) 之 后, 产 品 设 计 的 重 点 转 向 参 照 指 数 的 选 取 为 使 选 取 的 参 照 指 数 能 较 好 反 映 与 水 产 养 殖 产 量 变 化 直 接 相 关 的 气 象 因 素 变 化, 并 且 能 够 最 大 程 度 的 为 保 险 方 案 设 计 提 供 便 利, 参 照 指 数 选 取 要 满 足 以 下 条 件 : 一 要 有 科 学 敏 感 性, 要 能 够 科 学 测 度, 并 能 够 灵 敏 地 跟 进 气 象 条 件 变 化 二 要 有 客 观 独 立 性, 要 由 独 立 第 三 方 权 威 机 构 发 布, 不 受 保 险 人 被 保 险 人 等 利 益 相 关 方 影 响 三 要 有 公 开 透 明 性, 要 是 公 开 发 布 的 公 共 信 息, 社 会 公 众 都 能 够 从 正 常 渠 道 获 得 相 关 信 息 四 要 有 及 时 有 效 性, 要 能 在 气 象 灾 害 发 生 后 的 第 一 时 间 及 时 公 布, 并 且 尽 可 能 无 需 进 行 后 期 修 正 五 要 有 连 续 可 分 性, 要 有 比 较 长 期 的 历 史 数 据 积 累, 并 能 够 实 现 按 地 区 进 行 细 分 正 是 在 上 述 条 件 的 指 引 下, 对 影 响 獐 子 岛 集 团 增 养 殖 的 主 要 气 象 水 文 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 研 究 文 _ 王 建 国 一 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 及 其 特 点 勘 定 损 工 作, 降 低 了 成 本, 缩 短 了 理 赔 周 期, 提 高 了 保 险 服 务 能 力 而 且, 有 效 规 避 了 道 德 风 险 和 逆 向 选 择 问 题 三 是 风 险 分 散 更 加 便 利 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 作 为 与 水 产 养 殖 产 量 高 度 相 关 但 又 不 依 赖 于 实 际 产 量 的 金 融 产 品, 其 较 好 的 客 观 性 和 透 明 性 决 定 了 较 高 的 标 准 化 程 度, 更 易 于 被 再 保 方 接 受, 易 于 进 行 再 保 险 安 排 气 象 灾 害 查 勘 定 损 实 际 损 失 理 算 核 赔 保 险 赔 付 传 统 型 三 维 理 赔 模 式 气 象 灾 害 表 达 指 数 基 于 历 史 数 据 分 析 参 照 指 数 赔 付 方 案 保 险 赔 付 指 数 型 二 维 理 赔 模 式 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险, 就 是 基 于 气 象 指 数 来 设 计 水 产 养 殖 保 险 方 案, 是 把 一 个 或 若 干 个 气 象 条 件 变 化 对 水 产 养 殖 物 的 生 产 所 造 成 的 损 害 程 度 指 数 化, 构 建 单 一 指 数 值 或 多 元 指 数 模 型 值 与 水 产 养 殖 物 产 量 的 对 应 关 系, 当 单 一 指 数 值 或 多 元 指 数 模 型 值 ( 可 统 称 为 参 照 指 数 ) 达 到 保 险 合 同 约 定 的 赔 付 触 发 水 平 时, 即 认 为 气 象 条 件 的 变 化 对 水 产 养 殖 生 产 造 成 了 实 际 损 失, 保 险 人 就 要 根 据 保 险 合 同 约 定 的 赔 付 方 案 对 被 保 险 人 进 行 赔 付 相 较 于 传 统 的 农 业 保 险 产 品 及 一 般 意 义 上 的 水 产 养 殖 保 险 产 品, 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 具 有 独 特 的 功 能 特 点 一 是 保 险 设 计 更 加 优 化 保 险 人 不 必 区 别 单 个 投 保 人 的 风 险 情 况 并 进 行 风 险 分 类, 费 率 厘 定 和 风 险 区 域 规 划 涉 及 到 的 信 息 相 对 简 明 而 且, 基 于 保 险 区 域 的 条 款 和 费 率 确 定 相 比 于 基 于 区 域 内 投 保 个 体 的 情 况, 更 加 符 合 大 数 法 则 的 运 行 规 则 二 是 市 场 运 行 更 加 高 效 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 实 现 了 由 三 维 理 赔 模 式 向 二 维 理 赔 模 式 的 转 变 ( 见 图 1), 过 点 即 赔 的 运 行 准 则 省 去 了 一 般 农 业 保 险 产 品 繁 琐 的 查 图 1 传 统 型 及 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 理 赔 模 式 对 比 品 的 前 提 是 对 保 险 标 的 所 面 临 的 风 险 情 况 特 别 是 气 象 灾 害 有 全 面 的 认 识, 并 在 此 基 础 上 分 析 不 同 角 度 下 的 关 注 重 点, 以 便 为 被 保 险 人 及 保 险 标 的 确 定 合 理 的 保 险 责 任 一 是 基 于 气 象 实 际 的 层 面 一 方 面 分 析 区 域 水 产 养 殖 物 的 总 体 损 失 情 况 与 区 域 气 象 条 件 变 化 的 关 系, 从 宏 观 上 分 析 影 响 该 区 域 水 产 养 殖 的 主 要 气 象 灾 害 ; 另 一 方 面 研 究 具 体 水 产 养 殖 物 的 养 殖 过 程 与 气 象 条 件 变 化 的 关 系, 分 析 不 同 品 种 的 水 产 养 殖 物 对 不 同 气 象 条 件 变 化 的 反 应 根 据 区 域 水 产 养 殖 物 及 具 体 水 产 养 殖 品 种 与 气 象 条 件 变 化 的 关 系, 确 定 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 保 险 责 任 二 是 基 于 客 户 需 求 的 层 面 世 界 银 行 对 气 象 指 数 保 险 应 用 于 三 种 不 同 对 象 时 有 不 同 的 界 定 : 当 服 务 于 以 个 人 和 家 庭 为 主 的 微 观 对 象 时, 气 象 指 数 通 常 是 在 距 离 农 户 较 近 的 具 有 代 表 性 的 单 一 气 象 站 测 量 ; 当 服 务 于 以 企 业 或 金 融 机 构 为 主 的 中 观 对 象 时, 气 象 指 数 保 险 主 要 用 来 保 护 气 象 灾 害 造 成 的 水 产 养 殖 业 价 值 链 损 失, 其 指 数 测 量 需 要 在 若 干 个 气 象 站 进 行 ; 当 服 务 于 一 个 岛 屿 或 是 一 个 省 等 整 个 区 域 的 宏 观 对 象 时, 指 数 可 能 会 参 照 多 个 气 象 站 测 量 的 结 果, 也 可 能 会 使 用 主 要 天 气 风 险 的 测 量 结 果, 特 别 是 针 对 一 个 地 区 的 台 风 灾 害 也 就 是 说, 根 据 不 同 服 务 对 象 的 需 求 特 点, 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 保 险 责 任 的 确 定 及 其 指 数 测 定 方 式 有 所 不 同 獐 子 岛 集 团 风 力 指 数 保 险 是 专 门 为 獐 子 岛 集 团 服 务 的 中 观 层 面 的 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 从 獐 子 岛 集 团 采 用 的 野 生 野 长 底 播 增 殖 方 式 的 实 际 来 看, 影 响 产 品 亩 产 的 主 要 因 素 包 括 气 象 环 境 ( 风 力 风 向 等 ) 水 文 条 件 ( 水 深 水 温 流 速 等 ) 底 质 敌 害 苗 源 操 作 管 理 等 因 素 其 中, 底 质 不 同 会 导 致 产 出 能 力 出 现 差 异, 但 通 过 海 域 分 类 等 精 细 化 管 理 措 施 能 最 大 限 度 规 避 其 影 响 ; 敌 害 问 题 在 海 洋 牧 场 中 长 期 存 在, 但 通 过 采 捕 与 防 空 相 结 二 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 开 发 设 计 及 运 营 风 险 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 在 全 球 范 围 来 看 并 不 多 见, 中 国 先 期 尝 试 的 代 表 是 2013 年 8 月 中 国 人 保 财 险 与 大 连 獐 子 岛 集 团 签 订 的 獐 子 岛 集 团 风 力 指 数 保 险 本 文 主 要 通 过 梳 理 獐 子 岛 集 团 风 力 指 数 保 险 的 研 发 过 程 和 实 际 运 营, 来 总 结 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 的 开 发 设 计 及 运 营 的 核 心 要 件 ( 一 ) 产 品 的 设 计 流 程 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 产 品 设 计 分 为 分 析 气 象 风 险 选 定 参 照 指 数 厘 定 条 件 费 率 设 计 赔 付 方 案 安 排 要 约 承 诺 等 五 个 基 本 步 骤 : 1. 分 析 气 象 风 险 设 计 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产

9 016 ESPECIALLY 特 别 关 注 第 004 期 017 情 况 进 行 了 分 析 和 梳 理, 发 现 从 现 有 资 料 的 齐 全 程 度 以 及 基 础 设 施 的 完 备 程 度 看, 只 有 以 大 风 作 为 主 要 保 险 责 任 才 能 够 筛 选 出 最 大 程 度 接 近 上 述 条 件 的 气 象 指 数 事 实 上, 獐 子 岛 集 团 风 力 指 数 保 险 就 是 选 取 了 由 国 家 气 象 部 门 实 时 公 布 的 日 最 大 风 速 及 日 最 大 风 速 所 对 应 的 风 级 作 为 风 灾 气 象 的 参 照 指 数 3. 厘 定 条 件 费 率 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 要 在 合 理 的 承 保 条 件 下 进 行 科 学 的 定 价 一 是 设 定 承 保 条 件 考 察 有 投 保 意 愿 的 水 产 养 殖 户 的 生 产 经 营 情 况, 通 过 苗 种 投 放 捕 捞 季 节 的 产 量 等 详 细 台 账 记 录 来 了 解 投 保 人 的 资 质 另 外, 海 水 养 殖 保 险 的 承 保 条 件 一 般 要 求 养 殖 区 水 质 良 好 无 污 染 最 近 两 三 年 没 有 发 生 赤 潮 避 风 条 件 好 养 殖 管 理 正 常 等 通 过 设 定 承 保 条 件 将 不 具 备 相 应 条 件 的 一 些 拟 承 保 对 象 加 以 剔 除, 是 维 护 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 稳 健 经 营 的 有 效 手 段 二 是 进 行 产 品 定 价 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 的 定 价 也 可 以 用 公 式 形 式 简 要 地 表 述 为 : 毛 费 率 = 纯 风 险 损 失 率 (1+ 安 全 系 数 ) (1+ 营 业 费 用 系 数 ) (1+ 利 润 率 ), 虽 然 从 形 式 上 看 与 一 般 的 传 统 水 产 养 殖 保 险 产 品 定 价 并 无 两 样, 但 显 然 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 费 率 厘 定 公 式 中 的 营 业 费 用 系 数 不 再 需 要 考 虑 控 制 逆 向 选 择 和 道 德 风 险 及 查 勘 定 损 的 成 本 等 内 容 獐 子 岛 集 团 是 国 内 最 大 的 海 珍 品 养 殖 企 业 和 农 业 产 业 化 国 家 重 点 龙 头 企 业, 拥 有 约 平 方 公 里 国 家 一 类 清 洁 海 域, 具 备 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 承 保 条 件 獐 子 岛 集 团 风 力 指 数 保 险 保 险 费 率 确 定 为 5%, 仅 在 纯 风 险 损 失 率 的 基 础 上 增 加 了 少 许 安 全 系 数, 几 乎 没 有 考 虑 营 业 费 用 利 润 率 等 附 加 因 子 在 产 品 营 销 上, 中 国 人 保 财 险 也 是 与 獐 子 岛 集 团 进 行 了 长 达 一 年 多 的 直 接 沟 通, 在 充 分 介 绍 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 原 理 及 赔 付 方 案 后 才 达 成 协 议 4. 设 计 赔 付 方 案 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 方 案 的 关 键 是 赔 付 方 案, 核 心 内 容 包 括 气 象 指 数 与 损 失 情 况 的 相 关 性 分 析 赔 付 触 发 点 的 确 定 以 及 具 体 赔 付 方 案 的 设 计 一 要 根 据 保 险 标 的 物 历 年 损 失 情 况 的 历 史 记 录, 测 算 相 应 年 份 参 照 指 数 与 实 际 损 失 之 间 的 相 关 性, 较 高 的 相 关 系 数 是 以 该 参 照 指 数 为 基 础 设 计 赔 付 方 案 的 基 本 前 提 例 如 表 1 列 出 了 某 地 1984 ~ 2007 年 间 有 记 录 的 29 次 台 风 期 间 的 最 大 日 最 大 风 速 ( MMW) 最 大 日 降 水 ( MP) 以 及 造 成 直 接 经 济 损 失 ( 表 1 某 地 台 风 气 象 观 测 资 料 及 灾 情 记 录 ( 1984~2007) 年 份 台 风 编 号 剔 除 价 格 因 素 的 损 失 ( 百 万 ) 最 大 日 最 大 风 速 (m/s) 最 大 日 降 水 (mm) 年 份 台 风 编 号 剔 除 价 格 因 素 的 损 失 ( 百 万 ) 最 大 日 最 大 风 速 (m/s) 最 大 日 降 水 (mm) 资 料 来 源 : 尹 宜 舟.Marco GEMMER. 苏 布 达. 罗 勇. 王 岩. 王 润. 台 风 灾 害 气 象 指 数 保 险 相 关 技 术 方 法 初 探. 自 然 灾 害 学 报 [J].2012.(3) 赔 付 触 发 点 固 定 赔 付 区 间 浮 动 赔 付 区 间 最 高 赔 付 区 间 参 照 指 数 图 2 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 赔 付 方 案 的 一 般 情 况 剔 除 价 格 因 素,LOSS /CPI) 情 况 测 算 变 量 之 间 的 相 关 系 数 可 得 : ρ( LOSS/CPI,MMW) = ρ( LOSS/CPI,M) = ρ( LOSS/CPI,f( MMW,M) ) = 可 见, 三 类 组 合 都 表 现 出 比 较 好 的 相 关 关 系, 但 以 相 关 系 数 更 高 的 MMW 及 MP 组 合 来 确 定 赔 付 方 案 显 然 更 能 够 符 合 损 失 的 实 际 情 况 二 要 根 据 参 照 指 数 与 实 际 损 失 历 史 记 录 的 对 应 情 况 确 定 赔 付 触 发 条 件 和 达 到 触 发 水 平 后 随 参 照 指 数 的 变 化 相 应 的 赔 付 程 度 变 化 情 况 例 如 表 1 中, 如 果 以 与 直 接 损 失 的 相 关 系 数 更 高 的 MMW 及 MP 指 数 组 合 设 计 赔 付 方 案, 则 根 据 两 类 指 数 的 散 点 分 布 及 对 应 的 直 接 损 失 能 直 观 的 得 到 启 动 赔 付

10 018 ESPECIALLY 特 别 关 注 第 004 期 019 的 触 发 条 件 为 MMW = 10m/s 及 MP = 40mm, 即 当 MMW 和 MP 至 少 有 一 个 达 到 或 超 过 触 发 条 件 就 进 行 赔 付 具 体 的 赔 付 方 案 设 计, 一 般 都 将 发 生 概 率 较 大 且 造 成 损 失 相 对 较 小 的 情 况 纳 入 固 定 赔 付 区 间, 将 发 生 概 率 相 对 较 小 并 呈 单 调 减 少 分 布 的 情 况 纳 入 浮 动 赔 付 期 间, 且 超 过 触 发 点 的 参 照 指 数 的 值 越 大, 即 认 为 造 成 损 失 越 严 重, 赔 付 额 越 大, 将 参 数 指 数 达 到 一 定 水 平 的 情 况 纳 入 最 高 赔 付 期 间 当 然, 并 不 是 所 有 的 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 都 包 括 固 定 赔 付 区 间, 而 且 不 同 情 况 下 浮 动 赔 付 区 间 的 趋 势 也 可 能 表 现 出 一 次 函 数 二 次 函 数 甚 至 散 点 关 系 ( 见 图 2), 但 达 到 最 高 赔 付 额 的 最 高 赔 付 区 间 是 必 然 存 在 的 需 要 特 别 指 出 的 是, 触 发 条 件 的 确 定 和 实 际 赔 付 的 程 度 需 要 与 水 产 养 殖 保 险 标 的 的 生 命 周 期 及 成 长 规 律 紧 密 的 结 合 起 来, 例 如, 因 为 水 产 养 殖 物 处 于 苗 种 期 幼 年 期 壮 年 期 成 熟 期 等 生 长 阶 段 的 不 同, 有 的 时 间 段 大 风 对 其 造 成 的 伤 害 可 能 还 不 如 另 一 时 间 段 较 小 的 风 带 来 的 损 失, 因 此, 触 发 条 件 和 实 际 赔 付 的 设 计 要 在 充 分 研 究 标 的 物 生 物 特 征 及 规 律 的 基 础 上 完 成 獐 子 岛 集 团 风 力 指 数 保 险 的 赔 付 设 计 就 是 按 照 上 述 两 个 步 骤 来 进 行 的 : 首 先 是 分 析 2000~2010 年 十 年 间 给 獐 子 岛 集 团 海 珍 品 增 养 殖 生 产 带 来 直 接 损 失 的 大 风 灾 害 对 应 的 风 速 数 据 与 直 接 损 失 数 据 之 间 的 相 关 关 系, 确 定 了 日 最 大 风 速 超 过 19. 5m/s 的 8 级 风 为 赔 付 的 触 发 条 件 在 具 体 的 赔 付 方 案 的 设 计 上, 采 用 了 浮 动 赔 付 区 间 与 最 高 赔 付 区 间 相 结 合 的 模 式 ( 表 1), 浮 动 区 间 为 超 过 19. 5m/s 的 8 级 大 风 至 15 级 大 风, 每 一 个 风 级 的 赔 付 水 平 根 据 历 史 记 录 的 分 布 特 征 利 用 信 息 扩 散 技 术 及 弹 性 分 析 技 术 逐 个 获 得 值 得 指 出 的 是, 鉴 于 风 级 等 次 的 有 限 性, 这 里 采 用 的 是 单 个 分 析 而 非 宏 观 趋 势 分 析 法, 保 证 了 赔 付 水 平 与 实 际 损 失 的 匹 配 性, 最 高 赔 付 区 间 为 16 级 及 以 上 级 别 的 大 风, 赔 付 水 平 为 最 高 赔 付 额, 即 保 险 金 额 5. 安 排 要 约 承 诺 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 产 品 设 计 和 运 营 最 终 要 落 实 到 保 险 合 同, 以 要 约 承 诺 的 方 式 订 立 的 合 同, 不 仅 要 确 定 保 险 标 的 保 险 责 任 保 险 金 额 保 险 期 间 等 基 本 内 容, 更 重 要 的 是 安 排 好 保 险 人 和 被 保 险 人 的 权 利 义 务, 协 商 好 赔 偿 处 理 争 议 处 理 等 具 体 事 项, 确 保 各 方 的 利 益 受 到 法 律 保 护 ( 二 ) 产 品 的 风 险 及 局 限 通 过 对 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 的 设 计 及 运 营 流 程 梳 理, 能 够 反 映 出 产 品 开 发 中 容 易 遇 到 的 问 题 及 产 品 本 身 的 局 限, 需 要 在 实 践 中 注 意 并 采 取 措 施 予 以 避 免 一 是 基 差 风 险 问 题 如 果 保 险 人 通 过 基 于 参 照 指 数 的 赔 付 方 案 支 付 给 被 保 险 人 的 赔 款 与 该 保 险 人 实 际 遭 受 到 的 损 失 不 完 全 匹 配, 就 出 现 了 基 差 风 险 问 题 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 由 于 采 用 参 照 指 数 代 理 机 制, 导 致 出 现 基 差 风 险 的 可 能 性 更 大 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 基 差 风 险 的 实 际 存 在 与 否 及 大 小 程 度 取 决 于 参 照 指 数 气 象 事 件 及 实 际 损 失 之 间 的 关 系, 相 关 性 越 弱, 基 差 风 险 越 大 因 此, 对 于 一 些 复 杂 的 很 难 将 损 失 归 因 于 某 一 个 特 定 的 变 量 气 象 事 件, 几 乎 不 可 能 构 建 规 避 基 差 风 险 的 参 照 指 数, 不 太 适 合 开 发 针 对 其 的 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 二 是 产 权 风 险 问 题 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 表 现 出 两 个 突 出 的 特 点 : 第 一, 成 本 前 置 发 展 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 成 本 主 要 集 中 在 前 期 投 入, 包 括 可 行 性 研 究 风 险 评 估 产 品 设 计 能 力 建 设 法 规 审 核 等 方 面 ; 第 二, 可 复 制 性 强 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 的 核 心 和 关 键 在 于 设 计, 最 后 的 产 品 简 单 易 理 解, 复 制 门 槛 低 这 两 点 意 味 着, 如 果 没 有 产 权 保 护 等 排 他 性 制 度 约 束, 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 设 计 主 体 极 有 可 能 承 担 了 全 部 的 设 计 成 本, 却 因 为 市 场 竞 争 者 的 产 品 复 制 而 得 不 到 相 应 的 产 品 研 发 收 益 三 是 法 律 风 险 问 题 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 产 品 表 现 为 简 单 标 准 且 具 透 明 度 的 形 式, 这 对 明 确 产 权 合 约 的 法 律 框 架 提 出 了 更 高 的 要 求, 该 问 题 在 缺 乏 标 准 化 文 件 的 金 融 工 具 方 面 尤 其 突 出 如 果 保 险 条 款 触 发 机 制 定 义 和 赔 付 方 式 没 有 在 合 同 里 清 楚 界 定, 将 使 得 保 险 人 和 被 保 险 人 都 面 临 法 律 风 险 合 同 的 标 准 化 是 减 小 法 律 风 险 的 关 键 步 骤 1, 特 别 是 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 这 种 指 数 连 结 合 约, 其 参 照 指 数 必 须 由 独 立 的 第 三 方 按 照 严 格 的 完 整 性 标 准 提 供 以 便 避 免 法 律 风 险 实 现 途 径 二 要 积 极 谋 划 将 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 尽 快 纳 入 到 农 业 保 险 保 费 补 贴 的 范 围 三 要 加 强 宣 传, 提 高 水 产 养 殖 户 和 水 产 养 殖 生 产 经 营 组 织 的 保 险 意 识 ( 二 ) 产 品 开 发 上, 要 做 好 基 础 准 备 工 作 一 要 充 分 发 挥 政 府 相 关 部 门 的 气 象 数 据 及 技 术 专 家 优 势, 建 立 数 量 合 理 且 配 置 齐 全 的 气 象 观 测 站 点 并 推 动 数 据 实 现 有 条 件 共 享, 引 导 气 象 渔 业 等 实 际 工 作 部 门 的 专 家 直 接 参 与 到 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 产 品 开 发 工 作 二 要 充 分 发 挥 高 校 科 研 院 所 的 基 础 理 论 及 人 才 培 养 优 势, 重 点 分 析 相 关 气 象 参 照 指 数 与 水 产 养 殖 物 产 量 质 量 波 动 之 间 的 关 联 度, 着 力 研 发 基 于 参 照 指 数 的 保 险 赔 付 框 架, 并 大 力 培 养 相 关 人 才 ( 三 ) 营 销 推 广 上, 要 内 外 结 合 双 轮 驱 动 一 要 建 立 适 应 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 业 务 发 展 需 要 的 基 层 服 务 体 系, 奠 定 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 营 销 推 广 的 渠 道 基 础 二 要 积 极 推 动 保 险 企 业 与 其 他 金 融 机 构 合 作 与 现 有 农 村 发 展 项 目 对 接 与 其 他 金 融 机 构 的 战 略 合 作 以 银 保 模 式 为 典 型, 通 过 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 与 水 产 养 殖 贷 款 的 相 互 认 可, 推 动 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 业 务 的 发 展 与 现 有 农 村 发 展 项 目 的 对 接 则 体 现 在 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 发 展 要 符 合 农 业 产 业 化 等 现 代 农 业 发 展 要 求, 要 满 足 水 产 养 殖 大 户 家 庭 农 场 专 业 合 作 社 等 新 型 主 体 的 风 险 管 理 需 求 ( 四 ) 市 场 运 营 上, 要 保 护 先 行 主 体 权 益 一 要 以 经 营 资 质 发 展 规 划 等 情 况 为 基 础 进 行 研 发 招 标, 授 权 中 标 企 业 独 家 经 营 二 要 对 积 极 进 行 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 产 品 研 发 并 先 行 投 入 市 场 的 保 险 企 业 进 行 一 定 的 资 金 奖 励, 对 先 行 保 险 企 业 进 行 适 当 的 税 收 减 免 三 要 根 据 水 产 养 殖 实 际 将 全 国 划 分 为 若 干 区 域, 推 进 区 域 独 家 试 点 经 营 权 另 外, 要 特 别 注 意 集 中 时 间 段 支 付 大 额 赔 款 而 给 先 行 保 险 企 业 带 来 三 中 国 发 展 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 思 考 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 在 产 品 特 点 及 功 能 定 位 上 具 有 明 显 的 理 论 优 势, 但 在 市 场 实 践 上 还 存 在 一 些 亟 待 解 决 的 约 束 性 问 题, 需 要 在 政 府 引 导 下, 充 分 发 挥 企 业 高 校 科 研 机 构 的 合 力 ( 一 ) 发 展 模 式 上, 要 注 重 政 府 引 导 作 用 一 要 充 分 认 识 发 展 气 象 指 数 型 水 产 养 殖 保 险 的 重 要 意 义, 将 之 作 为 国 家 支 持 发 展 多 种 形 式 的 农 业 保 险, 健 全 政 策 性 农 业 保 险 制 度 的 战 略 举 措 和

11 020 ESPECIALLY 第004期 021 的财务风险 相关 链接 (五) 风险转移上 要构建多元分 散途径 一要在做好气象指数型水产养殖 链接 政策支持 保险再保险安排的同时 引导双方合作 进一步深入 尝试进行气象指数型水 产养殖保险的联合研发 将再保险方 獐子岛风力指数保险 国发 号 的诉求直接嵌 入产品开发阶段 二要 通过制度创新积极探索多元风险转移 2013年8月7日 人保财险与大连獐子岛集团正式签署战略合作 渠道 建立健全巨灾风险保障基金制 协议 协议标明 风力指数保险为獐子岛集团在大连长海 山东荣成 度 进行保险对接融入多层次资本市场 和山东长岛的海珍品增养殖海域 约2000平方公里 提供4亿元的风 的制度安排 险保障 首年签单保费2000万元 截至2014年8月份 大连獐子岛 参保海水养殖场共发生8级以上暴风灾害近20次 已决赔款逾2840 四 结语 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见 余万元 风力指数型海水养殖保险产品兼具 渔业保险 和 指数保 发布时间 2014年8月10日 内容摘要 开展农产品目标价格保险试点 探索天气指 数保险等新兴产品和服务 丰富农业保险风险管理工具 试点情况 2007年 上海安信农业保险公司在上海市部分区县试点 西瓜气象指数保险 根据西瓜不同种植方式以及生长过程中 对雨水的敏感程度 以累计降雨量作为指数 2009年 安徽国元农业保险公司在安徽省长丰县试点首 款农作物旱灾指数保险产品 根据干旱对水稻生长的影响 选择降雨量和高温差作为指数 国务院办公厅关于金融服务 三农 发展的若干意 见 (国办发 号) 发布时间 2014年4月22日 2009年 人保财险海南分公司承保海胶集团风力指数保 险 在森林保险领域引入风灾指数 发生保险责任事故损失 时 保险人根据气象部门发布的风力数据进行赔付 气象指数型水产养殖保险以气象 险 双重属性 一是保障内容符合实际 对以底播 浮伐形式增养殖 内容摘要 创新农业保险产品 稳步开展主要粮食作 2011年 人保财险广东分公司在修改橡胶和甘蔗种植风灾 指数变化替代实际损失查勘确定保险 的虾夷扇贝 鲍鱼 刺参等海珍品提供风险保障 将8至17级风力对 物 生猪和蔬菜价格保险试点 鼓励各地区因地制宜开展特 保险条款时引入风力指数 发生保险责任事故损失时 保险人 赔付的特点 赋予了其优化保险设计 投保标的损害程度指数化 当指数达到一定水平并对投保标的造成 色优势农产品保险试点 创新研发天气指数 农村小额信贷 根据热带风暴或台风的平均风力及阵风等级为依据计算赔款 提升保险效率 分散保险风险的独特 影响时 被保险人就可以获得相应标准的赔偿 二是理赔标准清晰 保证保险等新型险种 优势 决定了其发展不仅是水产养殖保 易判 产品实现了由传统 普通非典型风险因子 标的损失 保险 险的积极探索 更是农业保险的重大创 理赔 向新型 关键典型性风险因子 标的损失 保险理赔 的保 新 当前 政府对渔业和指数保险的高 险模式转变 以气象部门提供的风力气象数据作为保险理赔的主要 度重视 先期条件的积累及相关探索 依据 较好解决了保额确定难 定损理赔难 减少了理赔纠纷 三是 发布时间 2013年6月4日 殖风力指数保险 通过引入风力指数将保险标的所遭受的损 都为我国发展气象指数型水产养殖保 工作效率明显提升 产品核保透明 克服了信息不对称问题 排除了 内容摘要 鼓励产品创新 满足不同层次的保险保障 失指数化 当保险期间内发生8级以上大 台 风时 按照约定 险提供了良好的机 遇 开发气象指数 人为因素影响 有利于减少逆选择 防范道德风险 理赔手续简便 需求 鼓励各公司积极研究开发天气指数保险 价格指数保 型水产养殖保险产品要处理好气象风 容易形成标准化的实务操作规范 能够迅速结案支付赔款 节约费 险 产量保险 收入保险 农产品质量保险 农村小额信贷 2014年 太平洋保险公司开发的气温指数水产养殖保险 险分析 参照指数选取 赔付方案设计 率空间 出险后保险公司无需委托公估机构查勘定损 保证保险等新型产品 不断满足农民日益增长的风险保障需 为主要大闸蟹养殖户设计 通过投保该产品 大闸蟹可获得 要 对新型产品 保监会将开辟绿色通道 优先接受报备 高温保险保障 如果连续3天或3天以上每日最高气温值均不 及宣传营销推广等几个基本问题 同时 要把握好基差 产权及法律等方面的 2011年 人保财险江西分公司试点南丰蜜桔低温冻害气 象指数保险 当达到预先设定的低温指数时 根据事先约定 中国保监会关于进一步贯彻落实<农业保险条例>做 好农业保险工作的通知 保监发 号 的理赔标准给予赔付 2013年 人保财险大连分公司承保大连獐子岛海珍品增养 进行理赔 低于37.5 养殖户将直接获得保险理赔 潜在风险 推动中国气象指数型水产 2014年 上海安信农业保险公司推出 露地种植绿叶 养殖保险发展的关键是要在充分发挥 蔬菜气象指数保险 该保险以 夏淡 期间生产的青菜 鸡 政府 高校 科研机构职能的基础上 毛菜为保险标的 保险期间内 采用绿叶蔬菜整个生长期内 调动保险企业的积极性和主动性 形成 的平均气温和累计降水量作为理赔依据 一旦达到保单约定 官 产 学 研 良性互动 共同 起赔点 即按照相应的赔偿标准进行理赔 促进的局面 2014年 人保财险威海分公司在山东省率先推出风力指 数型保险 与荣成成山集团旗下荣成成山鸿源水产有限公司 作者单 位 中国人民 财产保 险 和荣成海之宝水产养殖有限公司分别签署1.2亿元和0.8亿元 股份有限公司农业保险事业部/三农保 的海水养殖风力指数保险合同 为两家公司海带 裙带菜 险部 龙须菜等养殖项目提供风险保障

12 022 VIEW FOCUSING 视 点 聚 焦 第 004 期 023 其 中 财 政 政 策 包 括 对 于 14 类 农 作 物 和 5 类 家 畜 的 保 险 给 予 保 险 费 补 贴, 这 种 补 贴 主 要 由 中 央 和 省 两 级 政 府 担 负, 同 时 地 县 政 府 也 负 担 一 部 分 税 收 政 策 主 要 是 免 除 农 业 保 险 的 营 业 税 和 部 分 所 得 税 第 四, 在 财 政 支 持 下, 建 立 多 层 次 的 大 灾 风 险 分 散 制 度, 以 保 证 农 业 保 险 制 度 的 可 持 续 性 第 五, 以 保 监 会 和 财 政 部 为 主 对 农 业 保 险 的 经 营 活 动 进 行 监 管 第 六, 相 关 政 府 部 门, 中 央 和 地 方 多 层 级 政 府 共 同 协 助 推 进 农 业 保 险 业 务 10 年 多 的 实 践 证 明, 这 个 制 度 设 计 和 相 配 套 的 政 策 体 系 是 符 合 农 业 保 险 发 展 规 律 的, 也 是 符 合 中 国 农 业 和 农 村 经 济 发 展 实 际 的 在 农 业 风 险 管 理 和 经 济 补 偿 制 度 建 设 方 面 发 挥 了 很 大 的 效 益 和 效 应 粮 食 生 产 大 县 难 以 落 实, 这 对 提 高 农 业 保 险 的 覆 盖 面 都 造 成 不 利 影 响 特 别 是 中 央 从 年 以 来 连 续 8 年 的 一 号 文 件 强 调 的 巨 灾 风 险 分 散 制 度 建 设 依 然 进 展 缓 慢, 也 实 际 上 影 响 着 保 险 经 营 机 构 拓 展 农 业 保 险 业 务 的 积 极 性 另 一 类 是 市 场 和 经 营 方 面 的 问 题 本 来, 利 用 现 成 的 市 场 组 织 和 市 场 机 制 在 政 府 支 持 下 开 展 农 业 保 险 是 我 国 农 业 保 险 制 度 的 一 大 特 色, 但 实 践 中 我 们 还 没 有 找 到 让 市 场 机 制 更 有 效 发 挥 配 置 农 业 保 险 资 源 作 用 的 途 径, 而 事 实 上 由 于 还 没 有 找 到 更 好 的 竞 争 合 作 机 制, 在 那 些 供 给 主 体 较 多 的 地 方, 市 场 竞 争 有 些 混 乱, 出 现 的 问 题 也 比 较 多, 既 增 加 了 监 管 的 难 度, 也 浪 费 了 不 少 宝 贵 的 市 场 资 源 在 微 观 层 面, 部 分 经 营 机 构 服 务 体 系 不 健 全, 业 务 经 营 不 大 规 范, 留 下 了 不 少 管 理 漏 洞, 不 仅 其 业 务 质 量 不 能 保 证, 也 使 宝 贵 的 公 共 财 政 资 源 白 白 流 失, 给 权 力 寻 租 和 腐 败 留 下 了 空 间, 更 重 要 的 是 这 些 地 方 农 民 的 利 益 受 到 较 大 损 害 而 由 于 监 管 资 源 不 足, 同 时 现 行 监 管 资 源 配 置 方 式 与 农 业 保 险 经 营 活 动 不 匹 配, 也 无 法 适 应 农 业 保 险 的 迅 速 发 展 显 然, 这 些 问 题 的 存 在, 极 大 影 响 着 我 国 农 业 保 险 经 营 的 质 量 发 展 水 平 和 实 施 效 果 识, 政 府 或 政 府 部 门 可 以 出 台 相 应 的 支 持 农 业 保 险 的 政 策, 并 加 强 对 农 业 保 险 活 动 的 监 管, 也 需 要 在 教 育 宣 传 组 织 等 方 面 协 助 保 险 机 构 推 进 保 险 业 务 的 发 展, 但 不 可 以 越 俎 代 庖, 靠 行 政 权 力 来 分 配 市 场 资 源, 代 保 险 企 业 做 经 营 决 策 和 管 理, 或 者 为 企 业 的 违 反 保 险 合 同 的 行 为 提 供 行 政 支 持, 通 过 协 议 赔 付 封 顶 赔 付 等 手 段 损 害 投 保 农 民 的 利 益 当 然 政 府 也 需 要 在 实 践 中 逐 步 总 结 经 验, 引 导 和 加 强 农 业 保 险 市 场 的 规 范 化 建 设 这 是 我 们 农 业 保 险 市 场 建 设 之 必 须 也 是 农 业 保 险 生 命 力 之 所 在 对 于 农 业 保 险 来 说, 最 重 要 的 政 策 是 财 政 政 策 因 此, 新 国 十 条 专 门 提 出 要 完 善 对 农 业 保 险 的 财 政 补 贴 政 策 加 大 农 业 保 险 支 持 力 度, 提 高 中 央 省 级 财 政 对 主 要 粮 食 作 物 的 保 费 补 贴, 减 少 或 取 消 产 粮 大 县 三 大 粮 食 作 物 保 险 县 级 财 政 保 费 补 贴 建 立 财 政 支 持 的 农 业 保 险 大 灾 风 险 分 散 机 制 如 果 这 两 方 面 的 政 策 落 实 了, 农 业 保 险 的 稳 定 发 展 就 有 了 基 本 的 政 策 保 障 农 业 保 险 需 要 创 新, 特 别 是 产 品 和 服 务 创 新, 新 国 十 条 特 别 提 出 要 开 展 农 产 品 目 标 价 格 保 险 试 点, 探 索 天 气 指 数 保 险 等 新 兴 产 品 和 服 务 还 要 将 农 业 保 险 产 品 向 三 农 保 险 拓 展, 支 持 保 险 机 构 提 供 保 障 适 度 保 费 低 廉 保 单 通 俗 的 三 农 保 险 产 品 积 极 发 展 农 村 小 额 信 贷 保 险 农 房 保 险 农 机 保 险 农 业 基 础 设 施 保 险 森 林 保 险, 以 及 农 民 养 老 健 康 保 险 农 村 小 额 人 身 保 险 等 普 惠 保 险 业 务 这 样, 我 们 农 业 保 险 的 发 展 思 路 将 会 进 一 步 打 开 农 业 保 险 的 意 义 将 进 一 步 向 深 度 和 广 度 扩 展 当 然, 这 些 普 惠 保 险 业 务 同 样 需 要 政 府 政 策 的 支 持 ( 作 者 单 位 : 首 都 经 济 贸 易 大 学 ) 农 业 保 险 自 身 要 提 质 增 效 文 _ 庹 国 柱 编 者 按 8 月 13 日, 国 务 院 发 布 了 关 于 加 快 发 展 现 代 保 险 服 务 业 的 若 干 意 见 ( 俗 称 新 国 十 条 ), 标 志 着 党 中 央 国 务 院 把 发 展 现 代 保 险 服 务 业 放 在 经 济 社 会 工 作 整 体 布 局 中 统 筹 考 虑, 开 创 了 保 险 业 在 更 广 领 域 和 更 深 层 面 服 务 经 济 社 会 全 局 的 战 略 机 遇, 翻 开 了 加 快 发 展 现 代 保 险 服 务 业 的 新 篇 章 新 国 十 条 提 出 : 大 力 发 展 三 农 保 险, 创 新 支 农 惠 农 方 式 积 极 发 展 农 业 保 险 按 照 中 央 支 持 保 大 宗 保 成 本, 地 方 支 持 保 特 色 保 产 量, 有 条 件 的 保 价 格 保 收 入 的 原 则, 鼓 励 农 民 和 各 类 新 型 农 业 经 营 主 体 自 愿 参 保, 扩 大 农 业 保 险 覆 盖 面, 提 高 农 业 保 险 保 障 程 度 开 展 农 产 品 目 标 价 格 保 险 试 点, 探 索 天 气 指 数 保 险 等 新 兴 产 品 和 服 务, 丰 富 农 业 保 险 风 险 管 理 工 具 落 实 农 业 保 险 大 灾 风 险 准 备 金 制 度 健 全 农 业 保 险 服 务 体 系, 鼓 励 开 展 多 种 形 式 的 互 助 合 作 保 险 健 全 保 险 经 营 机 构 与 灾 害 预 报 部 门 农 业 主 管 部 门 的 合 作 机 制 怎 样 理 解 和 认 识 新 国 十 条 发 展 三 农 保 险 的 要 求? 农 业 保 险 如 何 发 挥 更 大 的 作 用? 为 此, 编 者 将 我 国 著 名 农 业 保 险 专 家 中 国 战 略 发 展 顾 问 庹 国 柱 教 授 的 文 章 刊 出, 以 供 学 习 参 考 制 度 和 政 策 还 需 要 继 续 完 善 但 是 随 着 农 业 保 险 实 践 的 发 展 也 不 断 暴 露 出 一 些 问 题, 主 要 是 : 一 类 是 宏 观 管 理 方 面, 政 府 和 市 场 的 边 界 不 是 非 常 清 晰 我 国 选 择 采 用 了 政 府 市 场 合 作 模 式, 政 府 制 定 政 策, 补 贴 保 险 费, 同 时 进 行 监 管, 还 要 帮 忙 宣 传 组 织 农 户 投 保, 协 助 展 业 定 损 理 赔 等, 但 是, 有 的 地 方 政 府 还 直 接 插 手 保 险 经 营 活 动, 发 生 灾 损, 由 政 府 决 定 赔 多 少, 怎 么 赔, 甚 至 政 府 部 门 与 保 险 中 介 联 手 来 分 配 农 业 保 险 市 场 资 源 而 该 监 管 的 又 有 监 管 不 到 的 地 方 ( 例 如 基 层 政 府 的 不 规 范 作 为, 就 没 有 人 管 ) 财 政 补 贴 政 策 也 需 要 进 一 步 调 整, 由 于 强 调 保 成 本, 各 地 的 产 品 保 险 保 障 水 平 普 遍 太 低, 实 际 上 只 能 保 障 部 分 物 质 成 本, 对 农 民 缺 乏 吸 引 力, 加 之 地 方 政 府 配 套 补 贴 资 金 在 有 些 地 区, 特 别 是 新 国 十 条 中 关 于 发 展 农 业 保 险 的 意 见, 具 有 很 强 的 针 对 性, 对 于 若 干 已 经 形 成 的 关 于 农 业 保 险 发 展 政 策 指 导 意 见 集 中 进 行 强 调 和 发 挥, 期 望 农 业 保 险 制 度 建 设 和 农 业 保 险 广 泛 地 发 展, 更 好 地 担 当 农 业 风 险 管 理 的 主 要 工 具, 成 为 促 进 农 业 提 质 增 效 升 级 的 高 效 引 擎 要 达 到 这 些 目 的, 农 业 保 险 自 身 需 要 完 善 制 度, 创 新 发 展, 提 质 增 效 国 农 业 保 险 的 制 度 政 策 和 指 导 意 见 这 些 制 度 政 策 和 指 导 意 见, 通 过 中 共 中 央 和 国 务 院 2014 年 一 号 文 件 和 农 业 保 险 条 例 等 得 到 确 认 和 实 施, 并 不 断 得 到 发 展 和 完 善, 它 们 主 要 包 括 以 下 几 个 方 面 : 第 一, 建 立 农 业 保 险 制 度 的 目 标 是 为 农 业 提 供 风 险 保 障, 稳 定 农 业 发 展, 特 别 是 保 障 粮 食 生 产 的 安 全, 同 时 保 障 以 农 业 收 入 为 主 要 来 源 的 农 户 的 基 本 收 入 第 二, 在 政 府 政 策 的 支 持 和 引 导 下, 用 商 业 性 保 险 机 构 和 合 作 保 险 组 织 根 据 市 场 机 制 来 运 作 农 业 保 险 第 三, 支 持 政 策 主 要 是 财 政 和 税 收 政 策 在 新 国 十 条 指 引 下 提 质 增 效 农 业 保 险 虽 然 主 要 不 是 商 业 保 险 业 农 业 保 险 政 策 的 形 成 要 点 务, 但 总 的 来 说, 农 业 保 险 需 要 在 新 国 十 条 的 指 引 下, 寻 求 充 分 发 挥 市 场 在 配 置 资 源 中 的 决 定 性 作 用 的 同 时 更 好 发 挥 政 府 作 用 的 良 好 途 径, 不 断 提 质 增 效 贯 彻 新 国 十 条, 就 要 强 化 市 场 意 从 年 以 来 的 11 年 中, 在 各 地 试 验 基 础 上, 中 央 逐 步 制 定 了 一 套 发 展 我

13 024 VIEW FOCUSING 视点聚焦 第004期 025 宁波市渔业互助保险管理办法 第一条 为了规范渔业互助保险行为 保护渔业互助保 第七条 互保组织按照 社会团体登记管理条例 农 险活动当事人的合法权益 提高渔业生产抗风险能力 促进 业保险条例 设定的条件和程序 经社会团体登记管理部门 渔业互助保险事业的健康发展 根据 中华人民共和国农业 登记后 按照有关规定开展渔业互助保险业务 并接受保险 法 农业保险条例 等有关法律法规 结合本市实际 制 监督管理机构的监督管理 定本办法 国内首个渔业互助保险立法 在宁波市诞生 文_宁波市海洋渔业局 全国第一个有关渔业互助保险的立法 宁波市渔 恢复再生产 甚至因灾致贫状况有很大改变 在保障渔区社会 业互助保险管理办法 日前通过宁波市政府第50次常务会 稳定 提高渔业防灾抗灾能力等方面 发挥了不可替代的作 议审议 并以政府令第214号发布 该 办法 自今年11月1日 用 与此同时 渔业互助保险事业的发展大大促进了渔业安全 起施行 生产工作的开展 安全管理状况大为改观 安全生产基础性工 海洋渔业受海况 天气等环境因素影响较大 是一个高 作大为改善 据统计 宁波市协会已累计出资补助救生筏2000 投入 高风险的行业 一旦遭受一场大的海损事件 就有可 余只 免费发放救生衣7万余件 投入防灾资金900余万元 为 能使船东倾家荡产 为此 宁波市于1996年9月成立渔业互保 加强防灾基础建设 推进老旧渔船的防火安全改装 已安排防 协会 开始组织渔船船东参加互助保险 实现渔民自我保障 火改装渔船110余艘 补贴改装资金250万余元 从2013年8月开 和服务 成为全国首批成立地方渔业互保协会的城市之一 始实施海上抢险救助奖励办法 对抢险救灾的有功人员和船 从1997年到2013年 参加互保的渔船数量从65艘增加到5861 只给予奖励 目前已救助30余人 发放奖金35万元 艘 参保渔民人身安全险的人数从507人增加到2.36万人 基 即将实施的 办法 对政府职责 有关部门职责 享有财 本做到了全覆盖 目前 宁波市渔业互保累计为广大渔民提 政补贴互保险种及其补贴比例的确定 互保组织内部治理 供了683.33亿元的风险保障 累计支付赔款2.21亿元 2010年 互保组织及投保人的权利义务 互保理赔时限 互保资产的 起 宁波市协会又在全省率先推行水产养殖政策性互助保 使用和监督管理等方面进行了全方位的规定 是今后互保组 险 为水产养殖业撑起保护伞 织开展活动的法律依据 该 办法 的出台结束了宁波市渔 18年来 宁波市渔业互保的创立和发展解决了政府想解 决而无力解决的灾后救助问题 使捕捞渔民因事故 灾害难以 业互保业务无法可依的现状 将使宁波市渔业互助保险走上 依法开展业务并规范管理的轨道 第二条 本市行政区域内渔业互助保险活动及其监督管 理 适用本办法 第八条 互保组织应当依照相关法律 法规的规定 建 立健全组织管理机构 按照章程开展活动 前款所称章程 是指互保组织按照 社会团体登记管理 第三条 本办法所称的渔业互助保险 是指从事渔业生 条例 和相关保险法律 法规规定的程序和内容 制定的关 产的企业或者个人 通过与渔业互助保险组织订立合同成为 于渔业互保组织规程和办事规则的文书 是互保组织纲领性 会员并交纳互助保险费 由渔业互助保险组织对被保险的会 的规章制度 员在渔业生产活动中因保险标的遭受自然灾害 意外事故 参加渔业互助保险的会员按照章程的规定和渔业互 疫病 疾病等保险事故所造成的财产损失 或者对在渔业生 助保险合同 以下简称互保合同 的约定 享受权利 承担 产活动中因意外事故造成死亡 伤残或者疾病的会员 根据 义务 合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险活动 第九条 互保组织可以根据渔业互助保险业务的需要 本办法所称渔业互助保险组织 以下简称互保组织 设立县 市 区 镇 乡 渔业互助保险分支机构 为会员投保 是指由从事渔业生产的企业或者个人自愿组成 经依法登记 或者理赔提供方便 分支机构在互保组织授权范围内开展活 和批准 不以营利为目的 以互助方式为其会员提供保险服 动 不具有法人资格 务的保险人 第四条 开展渔业互助保险实行政府引导 会员互助 自主自愿 财政扶持 自主经营的原则 第十条 互保组织应当按照保险监督管理机构核定的业 务范围 坚持会员制 封闭性原则 在核定的经营区域或者 特定的风险群体中开展保险业务 第五条 市和县 市 区人民政府领导 组织 协调本行 第十一条 市渔业行政主管部门应当会同发展改革 财 政区域内渔业互助保险工作 建立健全推进渔业生产发展的 政 农业等行政主管部门 根据国家和省有关规定 结合当 工作机制 并按照有关规定对渔业互助保险实施财政补贴 地经济发展水平 产业发展规划 财力状况和渔业互助保险 镇 乡 人民政府 街道办事处应当支持 配合相关部门 发展情况 拟定涉及财政补贴的渔业互助保险险种目录 提 和互保组织建立渔业互助保险基层服务网络 第六条 市和县 市 区渔业行政主管部门负责本行政 区域内渔业互助保险活动的推进 管理 宣传和服务工作 发展改革 财政 农业 民政 审计 金融管理等有关行 政主管部门按照各自职责协同推进实施本办法 出具体的财政补贴比例建议 涉及财政补贴的渔业互助保险险种目录 经市人民政府 批准后 由市渔业行政主管部门向社会公布 第十二条 互保组织应当按照国家和省有关规定 公平 合理地拟订或者修订渔业互助保险条款和保险费率 依法

14 026 VIEW FOCUSING 视点聚焦 报经保险监督管理机构批准或者备案 拟订或者修订保险条款和保险费率时 应当组织专家论 证 充分听取渔业 农业等行政主管部门 互保组织会员代 表的意见 涉及财政补贴的 还应当征求发展改革 财政 审 计等行政主管部门的意见 第十三条 本市渔业船舶所有人 经营人以及其他从事 渔业生产活动的企业或者个人可以自行投保渔业互助保险 也可以为其雇工投保 鼓励从事渔业生产活动并聘有雇工的渔业船舶所有人 或者经营人投保渔业互助雇主责任险 第十四条 渔业互助保险双方当事人应当订立互保合同 由投保人与互保组织约定渔业互助保险的相关权利义务 互保组织应当向投保人详细说明互保合同的条款内容 第004期 互保组织接到发生保险事故的通知后 应当及时组织人 员进行现场查勘 会同投保人 被保险人或者受益人在互保 合同约定的期限内核定保险标的受损情况 互保组织可以按照互保合同的约定 采取抽样方式或 者其他方式核定保险标的损失程度 采取抽样方式核定损 失程度的 应当符合有关部门规定的抽样技术规范 第十七条 法律 法规 规章规定受损的保险标的应当 进行无害化处理的 投保人 被保险人申请理赔时应当出具 已经依法进行无害化处理的证据或者证明材料 第十八条 互保组织应当在与被保险人达成赔偿协议后 10日内 将赔偿的保险金支付给被保险人 互保合同对支付 赔偿保险金的期限另有约定的 由互保组织按照约定履行赔 偿保险金义务 履行免责条款提示义务 并向投保人签发符合法律规定的 第十九条 发生保险事故后 投保人 被保险人为防止或 保险凭证 保险凭证应当载明保险标的 保险责任和责任免 者减少保险标的损失所支付的必要的 合理的救助 打捞费 除 保险期间和保险责任开始时间 保险金额 互助保险费 用 由互保组织承担 经投保人 被保险人提供相关证据 互 以及支付办法 保险金赔偿或者给付办法 违约责任和争议 保组织所承担的费用数额在保险标的的损失赔偿或者给付 处理等主要内容 的保险金额以外另行计算 但最高不超过保险金额的数额 投保人应当履行向互保组织交纳互助保险费和如实告 知保险标的真实情况的义务 在渔业互助保险之外 投保人就同一标的 同一保险利 益 同一保险事故重复保险的 投保人应当将重复保险的有 关情况告知互保组织 重复保险的各保险人赔偿或者给付 保险金总和不得超过保险价值 除互保合同另有约定外 互 保组织按比例承担赔偿或者给付保险金责任 第十五条 投保人 被保险人应当遵守有关渔业安全生 产的规定 维护保险标的安全 互保组织及其分支机构可以根据互保合同的约定 对保 险标的的安全状况进行检查 向投保人 被保险人 受益人 提出消除不安全因素和隐患的意见和建议 第十六条 保险事故发生后 投保人 被保险人或者受 益人应当及时 如实地向互保组织告知保险事故发生的时 间 地点和相关情况 第二十条 发生理赔纠纷时 渔业互助保险任何一方当 互保组织应当建立健全渔业互助保险信息数据库 并及 时动态更新数据库信息 互保组织应当通过适当方式与市和县 市 区发展改 革 财政 农业 渔业 税务 金融管理等行政主管部门共享 渔业互助保险数据库信息 第二十三条 互保组织应当遵循安全性原则 审慎运作 积累的资产 制定中长期资产运作计划 合理经营资产 互保组织对外进行投资的 仅限于银行存款 国债 低 风险固定收益类产品和经保险监督管理机构认可的其他投 资形式 任何单位和个人不得挪用 截留 侵占 私分互保组织的 资产 第二十四条 互保组织应当依法足额提取和管理各项责 027 第二十九条 任何单位和个人不得以下列方式或者其他 任何方式骗取渔业互助保险的保险费财政补贴 一 虚构或者虚增保险标的或者以同一保险标的进行 多次投保 二 以虚假理赔 虚列费用 虚假退保或者截留 挪用 保险金 挪用经营费用等方式冲销投保人交纳的互助保险费 或者财政给予的补贴 第三十条 违反本办法的规定 法律 法规已有处罚规 定的 从其规定 第三十一条 违反本办法的规定 互保组织有下列情形 之一的 由渔业行政主管部门责令限期改正 一 未按规定妥善保存渔业互助保险查勘定损的原始 资料的 任准备金 完善再保险和防控大灾风险措施 分散渔业互助 二 未建立或者未执行渔业互助保险信息披露制度的 保险风险 健全风险应对预案 三 未建立内部审计制度的 第二十五条 互保组织应当按照有关规定妥善保存渔业 互助保险查勘定损的原始资料 任何单位和个人不得涂改 伪造 隐匿或者违反规定销 毁有关查勘定损的原始资料 第三十二条 违反本办法的规定 市和县 市 区人民 政府有关部门及其工作人员不履行管理职责 或者有滥用职 权 玩忽职守行为的 由其所在单位或者上级主管机关责令 改正 对直接负责的主管人员和其他直接责任人予以通报批 事人可以向市和县 市 区渔业行政主管部门 镇 乡 人民 第二十六条 互保组织应当建立信息披露制度 定期向 政府或者村 居 基层调解组织申请调解 或者依法提起民 会员真实 准确 完整地披露产品 财务 组织治理 资产配 事诉讼 置 对外投资 风险状况 偿付能力 重大关联交易及重大事 第三十三条 本办法所称下列用语含义 项等信息 切实保障会员的知情权 并将有关信息及时向渔 一 被保险人 是指其财产利益或者人身受渔业互助 互保合同约定仲裁条款的 渔业互助保险任何一方当事 人可以向有管辖权的仲裁机构申请仲裁 业 财政 农业 审计 民政等行政主管部门通报 评 造成后果的 依法给予处分 构成犯罪的 依法追究刑事 责任 保险合同保障 享有保险金请求权的企业或者个人 第二十一条 互保组织可以委托基层渔业技术推广机构 第二十七条 互保组织应当建立健全内部审计制度 聘 二 投保人 是指与互保组织订立互保合同 并按照 协助办理水产养殖渔业互助保险查勘定损等业务 互保组织 请外部审计机构进行年度审计 定期向会员或者会员代表大 合同约定负有交纳互助保险费义务的企业或者个人 投保人 应当与被委托单位签订书面合同 明确双方权利义务 约定 会报告内部审计情况 并通报渔业 财政 农业 审计 民政 可以为被保险人 费用支付方式 等行政主管部门 第二十二条 互保组织应当按照章程规定 加强内部管 渔业 财政 农业 审计 民政等行政主管部门依法实施 理 建立完善内部控制制度 并按照有关规定建立财务管理 监督检查时 互保组织及其工作人员应当如实提供与渔业互 制度 助保险有关的资料 不得拒绝检查或者谎报 瞒报 互保组织管理人员的任职资格应当符合有关保险监督 管理规定 第二十八条 互保组织开展渔业互助保险业务依法享受 国家 省 市有关农业保险的优惠扶持政策 三 受益人 是指互保合同中由被保险人或者投保人 指定的享有保险金请求权的人 投保人 被保险人可以为受 益人 四 渔业船舶 是指持有合法有效渔船证书证件的捕 捞船 水产运销船 冷藏加工船和油船 第三十四条 本办法自2014年11月1日起施行

15 028 THEORY 理 论 研 究 第 004 期 029 人 企 业, 而 互 保 协 会 是 非 营 利 性 的 社 会 团 体 互 助 保 险 为 渔 民 会 员 提 供 保 险 等 专 业 化 服 务, 并 且 投 入 了 大 量 的 资 金 为 渔 民 会 员 提 供 公 益 性 防 灾 减 灾 服 务 当 互 助 保 险 准 备 金 积 累 到 一 定 程 度 后, 互 助 保 险 还 通 过 调 降 费 率 来 反 馈 会 员 渔 业 互 助 保 险 事 业 面 临 的 机 遇 与 挑 战 文 _ 杨 春 总 之, 互 助 保 险 具 有 群 众 性 互 济 性 公 益 性 灵 活 性 和 管 理 民 主 性 的 特 征, 是 符 合 中 国 特 色 的 渔 业 经 济 风 险 保 障 制 度 三 探 索 发 展 摘 要 : 本 文 回 顾 了 中 国 成 立 20 年 来, 在 渔 业 风 险 保 障 促 进 渔 业 经 济 健 康 持 续 发 展 以 及 维 护 渔 区 社 会 稳 定 方 面 所 发 挥 的 积 极 作 用, 就 渔 业 互 助 保 险 当 前 所 面 临 的 发 展 机 遇 与 挑 战 进 行 了 探 讨 关 键 词 : 互 助 保 险 ; 风 险 保 障 ; 机 遇 与 挑 战 渔 业 是 一 个 高 风 险 行 业, 面 临 着 频 繁 的 极 端 天 气 事 件 灾 致 贫 的 现 象 严 重 威 胁 着 渔 业 经 营 体 制 改 革 的 成 果, 影 响 复 杂 的 水 上 交 通 秩 序 流 动 的 从 业 人 员 淡 泊 的 安 全 意 识 着 渔 区 社 会 的 稳 定 较 弱 的 防 灾 能 力 等 问 题 所 带 来 的 各 种 风 险 而 渔 业 安 全 生 产 为 巩 固 海 洋 渔 业 生 产 经 营 体 制 改 革 成 果, 满 足 广 大 渔 船 关 系 到 广 大 渔 民 生 命 财 产 安 全, 关 系 到 渔 业 经 济 持 续 健 康 经 营 者 风 险 保 障 的 需 求, 农 业 部 经 过 充 分 调 研 论 证, 经 国 家 发 展, 关 系 到 渔 区 社 会 的 稳 定, 对 于 促 进 我 国 渔 业 健 康 可 持 民 政 部 批 准, 于 年 7 月 成 立 了 中 国 渔 船 船 东 互 保 协 会, 为 续 发 展 十 分 重 要 经 过 二 十 年 探 索 和 发 展 的 渔 业 互 助 保 险, 渔 船 船 员 生 命 财 产 损 失 提 供 经 济 补 偿, 并 为 渔 舶 安 全 管 理 符 合 现 阶 段 和 今 后 一 个 时 期 渔 业 风 险 保 障 的 基 本 需 求, 适 应 渔 船 水 上 安 全 事 故 调 查 渔 船 安 全 生 产 设 备 开 发 渔 民 公 益 了 构 建 和 谐 渔 业 平 安 渔 业 和 现 代 渔 业 的 基 本 要 求 事 业 国 外 民 间 海 事 等 方 面 提 供 服 务 一 应 时 而 生 二 适 时 定 位 改 革 开 放 带 来 的 经 济 体 制 变 革, 催 生 了 渔 业 互 助 保 险 事 明 确 宗 旨 : 互 助 的 互, 是 彼 此 互 相 的 意 思 ; 助 是 帮 助 业 1982 年, 中 国 人 民 保 险 公 司 试 办 水 产 养 殖 保 险,1983 年 12 协 同 的 意 思 ; 互 相 保 险, 旨 在 对 个 体 可 能 发 生 的 风 险 进 行 保 月 国 内 渔 船 保 险 条 款 试 行 的 制 定, 使 渔 船 保 险 在 沿 海 地 护, 共 同 分 担 属 于 会 员 的 责 任 赔 偿 渔 业 互 助 保 险 以 维 护 渔 区 逐 步 推 行 此 后, 国 家 渔 业 主 管 部 门 和 相 关 保 险 企 业 高 度 民 会 员 的 生 命 财 产 安 全 促 进 渔 业 生 产 发 展 为 核 心, 突 出 体 重 视 和 不 断 强 化 这 方 面 的 工 作, 但 因 海 洋 渔 船 生 产 经 营 风 险 现 会 员 联 合 相 互 保 障 同 共 分 担 的 风 险 保 障 体 制 大 保 险 赔 付 率 居 高 不 下, 部 分 保 险 企 业 渔 船 保 险 业 务 经 营 明 确 社 团 性 质 : 中 国 成 立 以 来, 严 格 遵 守 亏 损 严 重, 被 迫 转 变 经 营 方 向 要 么 退 出 渔 船 保 险 市 场, 要 国 家 相 关 法 律 法 规, 按 照 保 险 的 理 念 和 规 律 办 事, 依 托 各 么 大 幅 提 高 保 险 费 率, 要 么 从 严 限 制 责 任 范 围, 以 致 造 成 大 级 渔 业 行 政 执 法 机 构, 为 广 大 渔 业 生 产 者 提 供 服 务 和 保 障, 量 需 要 风 险 保 障 的 中 小 型 渔 船 经 营 者 投 保 无 门 随 着 股 份 合 实 现 了 渔 民 会 员 权 益 的 最 大 化 经 营 管 理 成 本 最 小 化 服 务 作 制 经 营 模 式 在 海 洋 渔 业 领 域 的 推 广 与 普 及, 经 营 者 的 风 险 会 员 及 时 便 捷 化, 得 到 了 渔 民 会 员 的 认 可 和 信 赖 意 识 在 灾 害 事 故 发 生 后, 因 困 顿 而 显 现 无 疑, 一 生 经 营, 一 明 确 非 营 利 性 特 点 : 商 业 保 险 企 业 一 般 都 是 营 利 性 的 法 规 模 不 断 壮 大 : 中 国 成 立 20 年 来, 成 功 探 索 了 一 条 不 断 发 展 和 完 善 的 渔 业 风 险 保 障 之 路 互 保 费 收 入 从 成 立 之 初 的 2000 万 元, 发 展 到 现 在 的 10 多 亿 元 ; 办 事 机 构 从 成 立 之 初 设 在 沿 海 重 点 渔 区, 发 展 到 现 在 遍 及 31 个 省 级 机 构 ( 海 区 省 区 市 ) 多 个 基 层 服 务 网 点 险 种 不 断 丰 富 : 中 国 在 起 步 初 期, 为 适 应 渔 民 需 求, 开 展 了 渔 民 人 身 平 安 互 保 和 渔 船 全 损 互 保 随 着 互 保 协 会 的 发 展 壮 大, 目 前, 业 务 险 种 已 基 本 覆 盖 渔 业 领 域, 包 括 开 展 了 雇 主 责 任 互 保 渔 船 综 合 险 互 保 水 产 养 殖 互 保 渔 业 系 统 行 政 执 法 和 科 研 人 员 保 障 计 划 渔 业 基 础 设 施 互 保 等 费 率 不 断 下 降 : 展 业 初 期, 渔 业 互 助 保 险 人 身 险 的 费 率 为 1%, 渔 船 险 的 费 率 因 建 造 价 格 动 力 等 不 同, 费 率 也 不 相 同 随 着 保 险 准 备 金 的 积 累, 本 着 反 哺 渔 民 会 员 的 服 务 理 念, 协 会 适 时 定 期 调 降 参 保 费 率, 渔 民 互 保 渔 船 互 保 各 险 种 费 率 相 比 展 业 之 初 降 低 了 20%-60% 不 等, 广 大 渔 民 享 受 到 了 互 助 保 险 带 来 的 实 惠 经 营 机 制 灵 活 多 样 : 成 立 初 期, 渔 业 互 助 保 险 的 经 营 机 制 单 一, 仅 在 全 国 沿 海 重 点 渔 区 设 有 办 事 机 构 随 着 渔 业 产 业 经 营 模 式 多 元 化 各 地 开 展 渔 业 保 险 政 策 差 别 化 的 需 要, 沿 海 9 个 渔 业 大 省 ( 市 ) 先 后 成 立 了 地 方 协 会 中 国 渔 业 互 保 协 会 与 地 方 协 会 商 业 保 险 公 司 采 取 合 作 共 保 形 式 分 散 风 险, 形 成 了 有 效 的 风 险 分 散 机 制 灵 活 多 样 的 经 营 机 制, 充 分 调 动 了 各 地 渔 民 参 保 的 积 极 性, 避 免 了 商 业 保 险 的 恶 性 竞 争, 使 地 方 开 展 渔 业 互 助 保 险 工 作 的 主 动 性 和 积 极 性 得 到 充 分 发 挥 保 障 功 能 日 益 凸 显 : 渔 业 互 助 保 险 最 大 的 优 势 之 一, 是 灾 后 经 济 补 偿 快 捷 到 位, 作 用 是 既 稳 定 了 渔 区 社 会 的 和 谐, 又 能 使 受 灾 渔 民 及 时 恢 复 生 产 经 营, 其 风 险 保 障 功 能 日 益 凸 显 成 立 20 年 来, 渔 业 互 保 系 统 共 为 1 万 余 名 死 亡 ( 失 踪 ) 渔 民 近 8 万 名 受 伤 渔 民 以 及 7 万 多 艘 全 损 或 部 分 损 失 的 渔 船 支 付 经 济 补 偿 金 24.4 亿 元, 成 为 我 国 渔 业 不 可 或 缺 的 风 险 保 障 模 式 四 机 遇 与 挑 战 ( 一 ) 经 营 体 制 面 临 转 型 党 的 十 八 大 后, 国 务 院 机 构 改 革 和 职 能 转 变 方 案 明 确 要 求, 行 业 协 会 要 在 2017 年 前 形 成 政 社 分 开 权 责 明 确 依 法 自 治 的 现 代 社 会 组 织 体 制 作 为 我 国 渔 业 经 济 的 重 要 组 成 部 分, 渔 业 互 助 保 险 在 渔 业 风 险 保 障 安 全 服 务 为 民 解 难 等 方 面 发 挥 着 主 导 作 用,3 年 的 时 间 内 完 成 向 自 主 经 营 自 担 风 险 自 我 约 束 自 我 发 展 的 目 标 转 型, 任 重 道 远 渔 业 互 助 保 险 业 务 主 要 依 托 各 级 渔 业 行 政 执 法 机 构, 从 业 人 员 以 兼 职 为 主, 政 社 分 开 必 然 会 遇 到 诸 如 机 构 设 置 人 才 引 进 经 营 成 本 增 加 等 难 题, 探 索 如 何 走 出 一 条 适 合 我 国 国 情 的 渔 业 风 险 保 障 之 路, 保 持 快 捷 便 民 高 效 的 服 务,

16 030 THEORY 理 论 研 究 VIEWPOINT 前 沿 视 点 031 促 使 渔 业 互 助 保 险 更 加 适 应 市 场 环 境, 应 是 今 后 一 段 时 间 最 大 的 任 务 之 一 ( 二 ) 政 策 性 补 贴 需 要 努 力 争 取 随 着 我 国 政 策 性 农 业 保 险 制 度 的 深 入 推 进, 以 水 稻 小 麦 棉 花 生 猪 为 代 表 的 主 要 种 养 业 保 险, 已 纳 入 财 政 资 金 补 贴 范 围, 而 以 海 洋 和 内 河 水 域 生 物 资 源 为 主 要 对 象 的 渔 业, 还 没 有 引 起 政 府 有 关 部 门 的 重 视, 至 今 没 有 纳 入 国 家 农 业 保 险 保 费 补 贴 范 围 渔 业 的 高 投 入 高 风 险 特 征 突 出, 渔 船 经 营 者 一 般 为 独 立 分 散 经 营, 存 在 船 舶 功 率 小 底 子 薄 抗 风 险 能 力 弱 等 特 点, 容 易 受 热 带 气 旋 ( 台 风 ) 雾 风 暴 潮 等 自 然 灾 害 影 响 相 比 其 他 行 业, 渔 业 安 全 生 产 更 易 出 现 高 事 故 率 沿 海 大 部 分 省 份 有 财 政 保 费 补 贴, 个 别 渔 业 大 省 只 有 行 业 主 管 部 门 的 专 项 经 费 保 费 补 贴 渔 业 是 农 业 范 畴, 渔 业 互 助 保 险 理 应 纳 入 大 农 业 财 政 保 费 补 贴 范 围 之 中 渔 业 互 助 保 险 从 业 者 要 进 一 步 扩 大 宣 传, 使 中 央 和 各 级 政 府 渔 民 群 众 进 一 步 了 解 渔 业 的 高 风 险 状 况, 将 渔 业 作 为 一 个 事 关 国 计 民 生 的 产 业, 让 渔 民 享 受 到 国 家 政 策 性 农 业 保 险 保 费 补 贴 ( 三 ) 渔 业 保 险 市 场 竞 争 加 剧 随 着 渔 业 互 助 保 险 事 业 的 不 断 发 展 壮 大, 商 业 保 险 经 营 者 开 始 对 渔 业 保 险 市 场 另 眼 相 看, 千 方 百 计 重 返 这 一 领 域, 欲 逐 步 蚕 食 并 占 领 渔 业 保 险 市 场 对 此, 渔 业 互 助 保 险 事 业 的 推 进 者 必 须 要 有 足 够 的 认 识, 谋 划 应 对 措 施, 提 高 自 身 素 质 逐 步 融 入 到 市 场 竞 争 之 中 诚 信 快 捷 便 民 和 高 效 的 服 务 是 渔 业 互 助 保 险 不 断 巩 固 和 拓 展 事 业 的 重 要 经 验, 要 以 市 场 化 运 作 的 发 展 理 念, 探 索 和 建 立 适 应 市 场 化 的 运 行 机 制 和 模 式 ; 通 过 拓 展 销 售 渠 道, 运 用 现 代 信 息 和 网 络 技 术 为 广 大 渔 民 提 供 服 务 ; 要 放 下 架 子 深 入 渔 村 渔 港 和 船 头, 加 强 与 渔 民 群 众 的 沟 通, 转 化 或 弱 化 一 切 可 能 出 现 的 不 利 因 素 守 住 阵 地 是 渔 业 互 助 保 险 发 展 的 前 提, 适 应 市 场 竞 争 才 是 互 助 保 险 生 命 力 的 所 在 渔 业 互 助 保 险 要 在 提 高 从 业 人 员 的 专 业 水 平 道 德 水 平 上 下 功 夫, 从 诚 信 快 捷 便 民 高 效 的 服 务 上 下 功 夫, 充 分 利 用 现 有 管 理 平 台, 发 挥 风 险 管 理 海 事 处 理 代 理 安 全 培 训 防 灾 减 损 和 应 急 处 置 等 方 面 优 势, 并 适 时 引 入 公 估 机 制, 以 适 应 市 场 经 济 条 件 下 对 现 代 保 险 业 的 要 求 ( 四 ) 风 险 准 备 金 的 运 用 与 管 理 渔 业 互 助 保 险 是 不 以 营 利 为 目 的 的 社 团 组 织, 其 积 累 的 风 险 准 备 金 应 属 于 会 员 所 有, 如 果 赔 偿 准 备 金 不 足 时, 需 向 会 员 追 加 保 费 中 国 及 地 方 协 会 的 风 险 准 备 金 的 保 障 与 投 资, 已 成 为 互 助 保 险 发 展 到 一 定 规 模 所 面 临 的 课 题 因 国 家 政 策 限 制 较 多, 大 多 数 互 助 保 险 准 备 金 存 放 在 银 行 获 取 储 蓄 利 息, 收 益 极 其 有 限, 不 利 于 维 护 会 员 的 切 身 利 益 互 助 保 险 准 备 金 保 值 增 值 的 现 有 途 径, 难 以 适 应 现 代 金 融 业 保 值 增 值 的 基 本 要 求 笔 者 认 为, 银 行 定 期 存 款 国 债 投 资 基 金 市 场 股 票 投 资 基 础 建 设 投 资 应 成 为 互 助 保 险 准 备 金 投 资 的 主 要 渠 道, 而 降 低 互 助 保 险 费 率, 向 会 员 免 费 提 供 安 全 管 理 服 务, 发 放 安 全 产 品, 已 成 为 互 助 保 险 准 备 金 管 理 的 一 个 重 要 方 式 ( 五 ) 费 率 管 理 的 科 学 化 渔 民 会 员 的 保 障 水 平 由 会 员 根 据 其 自 身 财 力 确 定, 渔 民 通 过 购 买 互 助 保 险 成 为 会 员 渔 业 互 助 保 险 的 非 营 利 性 特 点 是 对 保 费 盈 余 不 进 行 分 配, 全 部 存 入 风 险 准 备 金 中, 其 主 要 经 营 方 式 和 手 段 与 商 业 保 险 类 似 长 期 采 用 固 定 费 率, 渔 业 互 助 保 险 的 生 命 力 必 定 会 受 到 挑 战 通 过 定 期 核 算 赔 付 率, 如 尝 试 以 会 员 前 五 年 的 赔 付 率, 来 调 整 互 保 费 的 做 法, 可 以 实 现 协 会 与 渔 民 会 员 间 的 共 赢, 可 以 体 现 出 渔 业 互 助 保 险 的 互 助 性 和 非 营 利 性 的 基 本 原 则 ( 六 ) 渔 民 群 众 丰 富 的 保 险 需 求 渔 业 互 助 保 险 独 树 一 帜 日 渐 繁 荣, 但 产 品 开 发 速 度 仍 较 慢, 难 以 满 足 广 大 渔 民 日 益 多 样 化 的 保 险 需 求, 长 此 以 往 很 难 维 持 吸 引 力 若 不 是 近 年 来 的 相 关 政 策 借 力, 渔 业 互 助 保 险 形 成 良 好 的 发 展 态 势 并 不 容 易 渔 业 互 助 保 险 经 营 管 理 还 需 加 快 市 场 化 步 伐, 争 取 各 级 财 政 的 保 费 补 贴 支 持 力 度, 适 时 合 理 降 低 互 保 费 率, 扩 大 覆 盖 面, 不 仅 在 保 险 密 度 上 下 功 夫, 还 要 在 保 险 深 度 上 做 文 章, 使 渔 业 互 助 保 险 业 务 状 况 得 到 改 观 渔 业 互 助 保 险 与 渔 业 安 全 生 产 紧 密 相 连, 是 渔 业 风 险 保 障 体 系 的 核 心 内 容, 是 现 代 渔 业 建 设 的 重 要 组 成 部 分 经 过 20 年 的 发 展, 渔 业 互 助 保 险 取 得 了 辉 煌 的 成 就, 其 中 不 仅 体 现 了 党 和 政 府 的 高 度 重 视, 更 凝 聚 了 渔 业 行 政 主 管 部 门 和 广 大 渔 业 工 作 者 的 关 爱 和 支 持, 倾 注 了 渔 业 互 助 保 险 工 作 者 的 心 血 和 不 懈 努 力 在 社 会 改 革 的 大 背 景 下, 渔 业 互 助 保 险 应 抓 住 体 制 转 型 之 机, 绘 制 适 合 我 国 国 情 的 渔 业 互 助 保 险 发 展 蓝 图 相 信 渔 业 互 助 保 险 一 定 会 迎 来 更 加 辉 煌 灿 烂 的 明 天 ( 作 者 单 位 : 江 苏 渔 港 监 督 局 浏 河 分 局 ) 关 于 大 数 据 时 代 的 基 本 认 识 第 一, 大 数 据 时 代 将 呈 现 四 V 的 特 点 我 认 为 大 数 据 的 四 V 中 有 一 个 非 常 重 要 的 V 是 真 实 性, 四 V 即 数 量 速 度 多 样 性 和 真 实 性 第 二, 大 数 据 时 代 之 所 以 能 够 产 生, 很 重 要 的 原 因 是 数 据 发 展 的 三 个 领 域 : 采 集 存 储 处 理 均 发 生 了 巨 大 的 变 大 数 据 时 代 的 保 险 思 考 文 _ 王 和 有 的 时 候, 人 们 总 喜 欢 用 一 个 危 言 耸 听 的 标 题 来 吸 化, 即 数 据 采 集 的 可 能 性 极 大 的 丰 富, 数 据 存 储 的 成 本 直 线 引 眼 球, 我 也 试 试, 我 有 两 个 标 题 : 一 是 大 数 据 会 比 云 走 得 下 降, 数 据 处 理 的 速 度 急 速 的 提 升 但 面 向 未 来, 我 们 仍 面 更 快 云 走 了 很 长 的 时 间, 但 你 会 发 现 大 数 据 这 个 概 念 对 一 个 重 大 的 挑 战, 就 是 数 据 采 集 问 题 作 为 数 据 采 集 的 终 一 出 来 就 被 迅 速 地 接 受, 我 相 信 未 来 大 数 据 跟 云 相 比 端, 如 感 应 设 备 问 题, 如 何 更 好 地 解 决, 使 数 据 采 集 终 端 更 是 后 起 之 秀, 保 险 业, 乃 至 于 整 个 社 会 可 能 都 无 法 忽 视 大 数 加 丰 富, 这 很 重 要, 因 为, 你 会 发 现 传 输 存 储 和 处 理 都 不 据 时 代 的 到 来 我 曾 经 讲 过 大 数 据 是 一 个 跟 我 们 每 一 个 是 问 题, 而 问 题 在 于 数 据 前 端 的 采 集 如 果 这 些 问 题 都 解 决 人 的 生 活 都 密 切 相 关 的 概 念 第 二, 更 有 一 点 危 言 耸 听, 我 说 了, 就 会 引 发 一 个 概 念, 即 数 据 化 的 世 界 和 世 界 的 数 据 化 同 大 数 据 时 代 将 在 本 质 上 挑 战 保 险 因 为 我 们 知 道 大 数 据 时, 我 们 还 会 发 现, 我 们 可 以 量 化 一 切, 一 切 都 可 以 被 量 化 的 本 质 是 解 决 预 测 问 题, 大 数 据 的 核 心 价 值 就 在 于 预 测 我 第 三, 在 大 数 据 时 代 的 大 背 景 下, 未 来 数 据 将 呈 现 完 们 再 看 看 保 险, 保 险 业 经 营 的 核 心 也 是 基 于 预 测 所 以, 我 整 透 明 永 久 和 公 开 的 特 征 人 们 曾 经 说 : 忘 记 过 去 就 们 应 当 充 分 地 认 识 到 : 大 数 据 时 代 对 于 保 险 业 来 讲, 既 是 机 意 味 着 背 叛 但 在 大 数 据 时 代, 你 会 发 现 要 记 住 一 件 事 情 不 遇, 更 是 挑 战 难, 但 是 要 忘 记 一 件 事 情 却 不 容 易 我 们 看 一 看, 现 在 林 林 所 以, 这 个 社 会 哪 一 个 行 业 都 可 以 不 重 视 大 数 据, 但 保 总 总 的 网 络 事 件 都 告 诉 了 我 们 这 一 点 险 业 不 行! 保 险 业 在 整 个 国 民 经 济 体 系 中, 是 最 需 要 对 大 数 第 四, 在 大 数 据 时 代, 我 们 面 临 的 非 常 大 的 挑 战 是 结 构 据 以 更 多 关 注 的 保 险 公 司 是 否 关 注 大 数 据 时 代 的 到 来, 能 和 非 结 构 数 据 的 问 题 我 们 会 发 现 在 过 去 的 两 三 年 里, 结 构 否 对 于 大 数 据 时 代 有 一 个 积 极 的 应 对, 是 决 定 它 有 没 有 明 天 和 非 结 构 数 据 发 生 了 本 质 性 的 逆 转 过 去 就 整 个 社 会 来 讲, 的 关 键 因 素 这 么 说, 今 天 我 们 听 起 来 似 乎 是 重 了 一 点, 但 我 绝 大 多 数 的 数 据 是 结 构 数 据, 而 现 在 我 们 发 现 非 结 构 数 据 相 信 随 着 时 间 的 推 移, 这 个 观 念 会 被 许 许 多 多 的 事 实 验 证, 正 呈 快 速 增 长 的 趋 势, 现 在 以 及 未 来, 非 结 构 数 据 将 占 到 会 被 更 多 的 人 接 受 95%, 甚 至 更 多 给 我 们 带 来 的 课 题 是 什 么? 过 去 我 们 更 多 的 关 于 大 数 据 保 险 的 思 考, 我 想 跟 大 家 分 享 五 个 基 本 观 点 是 处 理 大 量 的 结 构 数 据, 而 未 来 我 们 需 要 处 理 大 量 的 非 结 构 数 据, 而 处 理 能 力 是 一 个 非 常 大 的 挑 战, 当 然, 也 是 非 常 大 的 机 遇 第 五, 随 着 大 数 据 时 代 的 到 来, 我 们 还 面 临 一 对 矛 盾, 就 是 数 据 公 开 和 个 人 隐 私 的 问 题 我 们 知 道, 大 数 据 时 代 的 趋 势 是 推 动 数 据 公 开, 我 们 看 到 一 些 发 达 国 家 都 在 致 力 推 动 数 据 的 公 开 但 数 据 公 开 也 面 临 着 法 律 伦 理 道 德 等 方 面 的 约 束 这 对 我 们 来 讲 是 一 个 很 大 的 挑 战, 因 为 大 数 据, 特 别 是 数 据 公 开 是 一 个 双 刃 剑, 数 据 公 开 无 疑 会 为 社 会 创 造 出

17 032 VIEWPOINT 前 沿 视 点 第 004 期 033 很 大 的 价 值 来, 但 是 数 据 公 开 也 对 人 们 隐 私 的 保 护 人 权 的 维 护 形 成 巨 大 的 挑 战, 这 是 我 们 在 大 数 据 时 代 需 要 考 虑 和 面 对 的 问 题 分 的, 数 据 和 结 论 才 是 客 观 的 所 以, 未 来 数 量 会 被 维 度 所 替 代, 你 会 发 现 数 量 永 远 是 相 对 有 限 的, 而 维 度 可 能 是 无 限 的 所 以, 有 限 的 精 确 和 无 限 的 模 糊, 透 过 这 两 者 之 间 的 关 系, 你 会 发 现 无 限 的 模 糊 所 带 来 的 聚 焦 成 像 会 比 有 限 的 精 确 更 准 确 这 些 结 论, 对 行 为 科 学, 乃 至 在 认 识 论 上 都 会 产 生 一 些 颠 覆 性 的 影 响, 而 这 些 东 西 与 我 们 保 险 业 是 息 息 相 关 的 尽 管 如 此, 我 还 坚 持 一 个 观 点 : 在 大 数 据 时 代, 是 什 么 固 然 很 重 要, 但 是 什 么 终 究 不 能 替 代 为 什 么 作 为 人 类 社 会 的 思 想 基 础, 我 们 还 是 需 要 对 为 什 么 的 探 索 也 许 我 们 在 现 实 社 会, 在 当 下 的 应 用 中, 回 答 是 什 么 就 够 了, 但 是 要 支 撑 我 们 向 前 走, 我 们 还 是 要 去 探 求 为 什 么 的 问 题 大 数 据 对 于 传 统 的 信 息 技 术 管 理 理 念 具 有 一 定 的 挑 战 性 : 数 据 的 数 量 比 质 量 更 重 要 即 当 你 有 一 个 海 量 数 据 的 集 合, 尽 管 数 据 质 量 存 在 一 定 问 题, 但 它 仍 然 可 以 给 你 提 供 一 些 分 析 结 果, 而 如 果 你 拥 有 一 个 相 对 少 量 的 数 据, 尽 管 数 据 质 量 很 好, 但 也 无 法 提 供 你 所 需 要 的 分 析 结 果 综 合 来 讲, 在 大 数 据 时 代, 保 险 业 可 能 要 面 临 两 大 能 力 的 挑 战 : 第 一, 整 合 内 外 部 数 据 的 能 力, 不 仅 要 整 合 内 部 数 据, 更 重 要 的 是 整 合 外 部 数 据 我 认 为, 对 保 险 业 而 言, 大 数 据 时 代 的 关 键 是 整 合 外 部 数 据 的 能 力, 谁 能 够 先 把 外 部 数 据 整 合 起 来, 谁 可 能 就 是 明 天 的 赢 家 第 二, 要 有 一 个 探 索 数 据 背 后 价 值 和 制 定 准 确 的 行 动 纲 领 的 能 力 要 能 够 探 索 数 据 背 后 的 价 值, 根 据 数 据 背 后 的 价 值 把 它 转 化 成 商 业 模 式, 并 付 诸 于 实 施 这 对 于 保 险 业 是 很 大 的 挑 战 关 于 数 据 整 合 问 题, 国 外 有 一 个 案 例, 说 的 是 一 个 父 亲 有 一 个 高 中 生 的 女 儿, 一 天 女 儿 接 到 了 一 个 促 销 广 告, 是 关 于 婴 儿 用 品 的 广 告 这 个 父 亲 勃 然 大 怒, 说 商 家 无 良, 为 了 促 销, 不 惜 向 我 高 中 生 的 女 儿 促 销 婴 儿 产 品 但 是 过 了 一 两 个 星 期, 他 感 到 非 常 的 内 疚, 他 发 现 自 己 对 商 家 的 态 度 是 错 误 的, 原 因 是 他 的 高 中 生 女 儿 确 实 怀 孕 了 那 么, 为 什 么 商 家 会 发 现 这 个 问 题? 商 家 实 际 上 就 是 通 过 对 商 场 的 一 些 数 据 挖 掘 和 比 对, 发 现 这 个 女 孩 子 曾 经 在 商 场 里 购 买 过 相 关 的 一 些 商 品, 在 有 些 相 关 的 货 架 面 前 驻 足 观 看, 且 频 度 很 高, 商 家 对 后 台 大 数 据 的 分 析, 筛 出 潜 在 客 户, 发 出 商 业 广 告 这 个 典 型 的 案 例 给 了 我 们 很 多 的 思 考, 同 样, 我 们 可 以 从 很 早 的 MBA 的 课 程 里 面 发 现 这 些 案 例, 如 啤 酒 与 尿 不 湿 的 案 例 这 些 案 例 都 告 诉 我 们 一 条 真 理, 我 们 要 更 多 地 关 注 外 部 的 一 些 数 据, 对 这 些 外 部 数 据 的 获 取 和 研 究, 是 未 来 保 险 业 非 常 重 要 的 能 力 之 一 的 认 识 到 这 一 点, 能 够 及 早 的 做 相 关 的 一 些 准 备 是 非 常 重 要 的 我 认 为, 保 险 业 需 要 一 种 大 数 据 的 思 维, 这 是 面 向 未 来 需 要 具 备 的 一 个 非 常 重 要 的 能 力 你 具 有 基 于 大 数 据 的 思 维, 能 够 全 面 的 理 解 大 数 据 时 代, 就 可 以 把 某 一 个 产 品 客 户 的 服 务 放 在 大 数 据 框 架 之 下 思 考, 这 是 非 常 重 要 的 第 二 是 人 才 问 题 大 数 据 时 代 是 得 人 才 者 得 天 下 有 一 个 研 究 表 明, 未 来 最 热 门 的 职 业 是 数 据 科 学 家 所 以, 数 据 工 作 者 数 据 工 程 师 和 数 据 科 学 家, 将 是 未 来 保 险 公 司 的 核 心 资 源 这 些 人, 已 经 不 同 于 传 统 意 义 上 的 数 据 人 才, 不 是 原 来 基 于 IT 的 数 据 库 研 究 管 理 应 用 的 人 才, 而 是 基 于 大 数 据 时 代 的 数 据 人 才 这 些 面 向 未 来 的 数 据 人 才 的 关 键 能 力 是 什 么? 是 观 察 力 和 想 象 力 他 们 能 够 观 察 到 某 一 个 社 会 现 象 背 后 的 数 据 结 构, 把 这 个 现 象 背 后 的 数 据 结 构 挖 掘 出 来 同 时, 他 们 还 需 要 具 备 想 象 力, 能 够 把 数 据 结 构 和 逻 辑 整 合 成 一 个 新 的 商 业 模 式, 创 造 一 个 新 的 商 业 机 会 第 三 是 思 维 问 题 数 据 思 维 的 能 力 很 重 要, 要 学 会 基 于 数 据 的 思 维 ; 数 据 获 取 能 力 的 培 育 也 是 关 键, 要 知 道 数 据 在 哪 里, 通 过 何 种 方 式 获 得 构 建 数 据 之 间 的 关 系, 具 备 数 据 处 理 的 能 力, 不 是 传 统 意 义 上 的 数 据 处 理, 而 是 学 会 发 现 和 处 理 数 据 之 间 的 关 系, 从 这 个 关 系 当 中 找 到 规 律 性 的 东 西, 从 规 律 性 的 背 后 发 现 商 业 模 式 未 来 保 险 业 需 要 具 备 的 能 力 有 很 多, 在 结 构 数 据 为 主 的 环 境 下, 我 们 更 多 的 是 关 注 商 业 智 能, 而 随 着 非 结 构 数 据 的 大 量 应 用, 我 们 需 要 更 多 地 处 理 非 结 构 数 据, 人 工 智 能 包 括 专 家 支 持 系 统 会 变 得 越 来 越 重 要 总 结 地 讲, 发 现 数 据 的 关 联 性, 构 建 数 据 的 商 业 模 式, 是 挖 掘 未 来 社 会 大 数 据 价 值 的 重 要 工 具 和 能 力 综 上, 我 认 为 : 1. 大 数 据 时 代 会 比 我 们 想 象 的 来 得 快 2. 大 数 据 时 代 跟 我 们 每 一 个 人 均 密 切 相 关 3. 任 何 一 个 行 业 都 可 以 忽 视 大 数 据 时 代 到 来 的 话, 但 保 险 不 行 4. 大 数 据 将 从 根 本 上 改 变 保 险 业 的 业 态, 应 对 的 不 好, 会 使 保 险 业 传 统 的 经 营 空 间 受 到 极 大 的 压 缩, 应 对 的 好, 会 为 保 险 业 开 拓 一 个 全 新 的 领 域 和 广 阔 的 空 间 5. 保 险 业 对 于 大 数 据 时 代 的 到 来 要 保 持 警 惕 有 清 醒 的 认 识 和 应 对 措 施 ( 作 者 系 人 保 财 险 执 行 副 总 裁, 本 文 节 选 自 中 国 第 七 届 保 险 业 管 理 信 息 化 高 峰 论 坛 文 章 ) 大 数 据 对 行 为 科 学 的 影 响 在 大 数 据 时 代, 最 大 的 改 变 是 什 么? 最 大 的 改 变 是 对 行 为 科 学 的 革 命, 甚 至 是 颠 覆 我 们 知 道, 过 去 在 行 为 科 学 的 研 究 过 程 中, 均 是 采 用 样 本 研 究, 即 通 过 抽 样 调 查, 实 现 对 于 某 些 行 为 规 律 的 分 析, 最 后, 得 出 一 个 结 论 保 险 业 的 经 营, 包 括 精 算 在 内, 其 实 也 是 基 于 样 本, 或 者 基 于 随 机 原 理 的 到 了 大 数 据 时 代, 你 会 发 现 它 将 实 现 从 样 本 到 全 量 的 变 化 你 很 容 易 就 能 够 得 到 全 量 的 数 据, 而 当 你 得 到 全 量 的 数 据 以 后, 对 于 行 为 科 学 的 研 究, 乃 至 对 于 一 些 规 律 性 的 研 究 均 会 发 生 一 些 本 质 的 变 化 有 人 说, 大 数 据 可 能 是 许 多 行 为 科 学 理 论, 乃 至 于 是 科 学 理 论 的 终 结 者 我 们 原 来 的 行 为 科 学 研 究, 社 会 科 学 研 究 都 已 形 成 一 整 套 的 理 论, 但 你 会 发 现 大 数 据 时 代 的 到 来, 将 终 结 这 些 理 论 因 为, 我 们 可 以 用 全 量 的 数 据 来 客 观 彻 底 和 直 接 地 获 得 结 论, 而 不 是 基 于 主 观 的 推 理 和 判 断 在 大 数 据 时 代 我 们 会 讲 一 个 观 点, 即 我 们 会 从 探 求 为 什 么, 转 变 到 探 求 是 什 么 从 寻 求 一 个 因 果, 求 证 一 个 原 因, 到 了 寻 求 一 个 关 系, 一 个 结 论, 这 将 引 发 巨 大 的 变 化 以 前, 我 们 更 多 的 是 通 过 纵 向 的 方 式, 通 过 历 史 事 实 的 堆 积, 历 史 数 据 的 积 累, 通 过 模 型 分 析, 我 们 来 回 答 事 物 产 生 一 定 结 果 的 原 因, 即 为 什 么? 我 们 更 多 的 是 探 求 事 物 内 部 的 因 果 关 系 但 是, 到 了 大 数 据 时 代, 人 们 更 多 的 是 关 注 于 是 什 么? 即 事 物 的 本 质 是 什 么? 人 们 往 往 关 心 只 要 能 够 回 答 事 物 的 本 质 就 够 了 更 多 的 是 通 过 横 向 的 相 关 性 来 验 证 事 物 本 身 是 什 么, 而 不 是 通 过 历 史 的 因 果, 来 解 释 这 些 事 物 是 什 么 从 保 险 的 角 度 来 看, 以 往 我 们 更 多 的 是 用 一 个 纵 向 的 历 史 数 据, 包 括 生 命 表, 车 险 的 历 史 数 据, 来 判 断 损 失 率 死 亡 率 是 多 少, 但 是 你 会 发 现 在 大 数 据 时 代, 你 可 以 从 横 向 的, 如 人 们 的 生 活 习 惯, 医 院 治 疗 药 物 使 用 等 数 据, 同 样 可 以 得 到 一 个 更 直 接 更 有 效 的 结 论 我 们 如 果 从 数 量 和 维 度 来 看 这 个 问 题, 也 会 发 生 一 个 质 的 变 化 以 往 我 们 对 这 些 问 题 的 思 考 更 多 的 是 追 求 数 量, 即 我 们 认 为 : 数 据 量 如 能 够 达 到 一 定 的 程 度, 模 型 就 是 稳 定 的, 结 论 就 是 正 确 的 但 是 未 来 你 会 发 现, 只 有 当 维 度 是 充 大 数 据 时 代 保 险 业 面 临 的 挑 战 这 个 题 目 非 常 大, 前 面 谈 到 大 数 据 时 代 给 我 们 带 来 的 是 什 么? 是 解 释 风 险 技 术 的 革 命 性 变 化 我 们 知 道, 保 险 的 核 心 功 能 或 者 技 能 是 解 释 风 险 但 是 大 数 据 时 代 对 于 解 释 风 险 的 技 术 将 带 来 革 命 性 变 化 这 一 点, 刚 才 已 经 谈 到, 所 以, 我 们 必 须 重 新 认 识 并 承 认 这 个 世 界 是 复 杂 的 我 们 可 以 看 到 保 险 传 统 的 经 营, 只 是 在 一 定 的 纬 度 来 看 并 解 释 风 险, 但 我 们 知 道, 这 样 的 解 释 是 不 能 充 分 地 反 映 这 个 世 界 的 复 杂 度 比 如, 现 在 的 保 险 经 营, 我 们 希 望 通 过 更 多 的 定 价 因 素 来 定 价, 但 这 只 是 在 有 限 的 范 围 内 解 释 比 如 车 险, 按 照 现 在 的 定 价 技 术, 我 们 认 为 一 个 人 的 性 别 年 龄 和 职 业 与 风 险 具 有 相 关 性, 是 定 价 的 因 素, 故 我 们 就 用 这 些 因 素 来 定 价 但 我 们 不 妨 想 想 : 这 三 个 因 素 均 相 同 的 人, 开 车 的 风 险 能 是 一 样 的 吗? 绝 对 是 不 一 样 的 大 数 据 给 了 我 们 一 个 机 会, 让 我 们 有 机 会 去 承 认, 去 认 识, 去 顺 应, 世 界 是 复 杂 的 这 么 一 个 基 本 的 事 实 保 险 业 面 临 的 挑 战 是 大 数 据 的 核 心 功 能 之 一 预 测, 而 保 险 经 营 的 核 心 也 是 基 于 预 测 因 此, 作 为 传 统 保 险 业 经 营 的 重 要 基 础, 大 数 法 则 可 能 面 临 着 颠 覆 性 的 问 题, 这 对 保 险 业 来 说 极 具 挑 战, 因 为, 保 险 原 理 之 一 就 是 大 数 法 则 如 果 我 们 顺 着 前 面 思 路 走, 我 们 会 发 现 纵 向 的 因 果 会 转 向 一 种 横 向 的 关 系 你 会 发 现 几 个 基 本 事 实 : 一 是 现 实 的 数 据 比 历 史 的 数 据 更 重 要 ; 二 是 内 部 的 数 据 固 然 重 要, 但 是 外 部 的 数 据 更 重 要 ; 三 是 关 系 固 然 重 要, 趋 势 更 重 要 保 险 业 应 未 雨 绸 缪 保 险 业 对 于 大 数 据 时 代 的 来 临, 应 当 有 一 个 未 雨 绸 缪 的 观 念, 或 者 有 这 么 一 个 未 雨 绸 缪 的 心 态 我 的 基 本 说 法 是 : 大 数 据 时 代 的 数 据 能 力 将 成 为 未 来 保 险 企 业 核 心 竞 争 力 的 核 心 要 做 到 未 雨 绸 缪, 就 要 很 好 地 解 决 好 几 个 问 题 : 第 一 是 认 识 问 题 中 国 有 一 句 古 话 叫 识 时 务 者 为 俊 杰 应 对 大 数 据 时 代 的 最 重 要 前 提 是 认 识 行 业 能 够 及 早

18 034 INVESTIGATION REPORT 调查报告 第004期 年 在中共中央国务院 一号文件 和 国务院关于促进海洋渔业持续健康发展的若干 意见 国发 号 等文件精神指引下 在农 业部 保监会和地方政府的支持 推动下 我国渔 业保险继续保持良好的发展态势 保费规模持续 增长 保障水平不断提升 服务领域日益扩大 在 防范渔业灾害风险 促进渔业产业发展 保障渔民 群众生命财产安全和维护渔区社会稳定方面做出 了重要贡献 在确保水产品有效供给和服务现代 渔业建设中发挥了积极作用 一 渔业保险发展概况 2013年 渔业保险发展报告 文_刘国磊 张伟光 田丽娟 一 市场主体结构及总体经营情况 2013年 全国经营渔业保险的保险机构主要 有13家 分别是中国渔业互保协会和广东 浙江 山东 江苏 河北 辽宁 福建 海南 宁波9个地方 渔业互保协会 互助保险组织 以及上海安信农 险 人保财险 中航安盟财险3家商业保险公司 此 外 个别保险机构也直接开展或间接参与了少量的 渔业保险业务 如安华农险在北京开展了小规模的 水产养殖保险 太平洋人寿 平安养老保险等商业 保险公司在海南以共保体的形式参与了渔民保险 的经营活动 2013年 我国渔业保险共计承保渔民988482人 次 同比增长6.36% 渔船72713艘 次 同比 增长4.29% 承保养殖水域面积近200万亩 全年渔 业保险保费总收入16亿元 为渔民提供风险保障 的总额超过2600亿元 截至2013年底 累计为8000 余名渔民 6000余艘渔船 上万亩水产养殖新产品 的投保人支付赔款6.24亿元 最大限度地减少了灾 害对渔业和渔民生产生活造成的损失[2] 根据相关统计资料测算 2013年渔业保险深度 保费收入与渔业生产总值之比 为0.8% 保险密 度 人均保费 为202.88元/人 按2012中国渔业年

19 036 INVESTIGATION REPORT 调 查 报 告 第 004 期 037 表 年 渔 业 保 险 经 营 主 体 分 类 情 况 在 沿 海 地 区, 内 陆 省 份 渔 业 保 险 业 务 仍 较 少, 但 随 着 淡 水 养 殖 保 险 的 推 进, 内 陆 地 区 对 淡 水 养 殖 保 险 潜 力 的 挖 掘 将 会 逐 渐 改 变 这 一 现 状 ( 三 ) 水 产 养 殖 保 险 发 展 情 况 2013 年, 水 产 养 殖 保 险 在 辽 宁 河 北 浙 江 江 苏 福 建 广 州 上 海 等 沿 海 省 ( 市 ) 以 及 安 徽 四 川 等 内 陆 重 点 渔 业 省 份 累 计 承 保 养 殖 水 域 面 积 近 200 万 亩, 保 费 总 收 入 1.62 亿 元, 为 养 殖 渔 民 提 供 风 险 保 障 的 总 额 超 过 20 亿 元, 截 至 2013 年 底, 各 保 险 机 构 合 计 支 付 渔 业 养 殖 保 险 赔 款 1.17 亿 元, 一 定 程 度 上 解 决 了 部 分 养 殖 渔 民 的 风 险 需 求 总 体 上 看, 在 未 考 虑 未 决 赔 款 和 未 到 期 责 任 准 备 金 的 情 况 下,2 013 年 度 渔 业 养 殖 保 险 的 简 单 赔 付 率 已 经 超 过 70%, 再 加 上 经 营 管 理 费 用, 各 保 险 机 构 的 综 合 成 本 率 均 达 到 甚 至 超 过 100% 从 保 险 标 的 看, 既 包 括 四 大 家 鱼 南 美 白 对 虾 等 传 统 品 种, 也 包 括 一 些 具 有 地 方 特 色 的 水 产 养 殖 品 种, 主 要 涉 及 鱼 类 甲 壳 类 贝 类 藻 类 等 多 个 种 类, 品 种 包 括 鲤 鱼 鲢 鱼 南 美 白 对 虾 河 蟹 梭 子 蟹 牡 蛎 贻 贝 紫 菜 海 参 等 品 种 海 水 养 殖 和 淡 水 养 殖 均 有 涉 及, 在 养 殖 模 式 上 形 成 了 以 池 塘 养 殖 为 主, 兼 顾 工 厂 化 养 殖 海 上 筏 式 养 殖 网 箱 养 殖 等 常 见 的 水 产 养 殖 方 式 从 保 险 责 任 看, 主 要 是 以 养 殖 户 普 遍 最 为 关 心 的 台 风 暴 雨 洪 水 等 极 端 气 象 灾 害 以 及 特 定 爆 发 性 疾 病 风 险 为 主, 也 有 扩 展 到 高 温 干 旱 污 染 意 外 事 故 等 风 险 责 任, 基 本 上 能 够 满 足 大 多 数 养 殖 渔 民 的 风 险 保 障 需 求 整 体 上 看, 由 于 缺 少 全 国 统 一 的 政 策 和 财 政 资 金 支 持, 水 产 养 殖 保 险 还 处 于 试 点 起 步 阶 段 目 前, 水 产 养 殖 保 险 呈 现 出 四 个 方 面 特 点 : 第 一, 保 险 模 式 以 政 策 性 保 险 为 主, 主 要 由 地 方 财 政 补 贴 保 险 费, 补 贴 比 例 均 在 50% 以 上, 成 都 市 高 达 7 7 % ; 第 二, 保 险 赔 付 率 较 高, 尤 其 在 试 点 初 期 超 赔 比 较 普 遍,2013 年 强 台 风 菲 特 单 次 事 故 造 成 浙 江 ( 包 括 宁 波 ) 福 建 水 产 养 殖 保 险 赔 付 率 高 达 700%; 第 三, 以 保 成 本 为 主, 由 于 财 政 补 贴 的 限 制, 保 障 程 度 不 能 满 足 广 大 养 殖 户 的 实 际 需 要, 如 池 塘 白 对 虾 养 殖 保 险 中, 部 分 地 区 养 殖 成 本 达 7000 元 / 亩, 而 目 前 的 保 险 金 额 仅 为 3000 元 / 亩 ; 第 四, 保 险 责 任 大 都 只 涉 及 自 然 灾 害 和 主 要 的 养 殖 病 害, 对 市 场 风 险 及 管 理 因 素 引 发 的 风 险 没 有 涉 及 ( 四 ) 渔 船 渔 民 保 险 业 务 发 展 情 况 按 照 农 业 保 险 条 例 规 定, 目 前 开 展 的 渔 船 保 险 和 渔 民 保 险 属 于 涉 农 保 险 范 畴 因 渔 船 保 险 和 渔 民 保 险 业 务 主 要 由 中 国 和 地 方 渔 业 互 保 协 会 以 互 助 保 险 的 形 式 开 展, 商 业 保 险 公 司 较 少 涉 及, 本 报 告 以 渔 业 互 助 保 险 系 统 的 业 务 情 况 为 基 础 进 行 分 析 2013 年, 全 国 沿 海 省 份 和 湖 北 安 徽 江 西 黑 龙 江 四 川 湖 南 重 庆 吉 林 内 蒙 古 河 南 新 疆 等 内 陆 省 份, 总 共 承 保 渔 船 艘 ( 次 ), 保 险 费 收 入 亿 元, 为 渔 民 群 众 提 供 风 险 保 障 亿 元, 共 处 理 理 赔 案 件 起, 其 中 渔 民 理 赔 案 件 起, 渔 船 理 赔 案 件 6912 起, 支 付 赔 款 万 元 同 2012 年 相 比,2013 年 渔 船 保 险 渔 民 保 险 实 现 保 费 收 入 亿 元, 同 比 增 长 % 其 中, 渔 船 互 助 保 险 保 费 收 入 万 元, 同 比 增 长 16.16%, 渔 民 互 助 保 险 保 费 收 入 万 元, 同 比 增 长 23.89% 从 保 险 规 模 上 看,2 013 年 全 国 共 计 承 保 渔 民 单 位 : 个 / 亿 元 机 构 类 别 数 量 保 费 收 入 涉 及 主 要 保 险 种 类 商 业 保 险 水 产 养 殖 保 险 渔 业 互 保 组 织 渔 民 保 险 渔 船 保 险 和 水 产 养 殖 保 险 表 年 渔 业 保 险 经 营 主 体 分 类 情 况 单 位 : 个 / 亿 元 水 产 养 殖 保 险 渔 船 保 险 10.13% 33.75% 图 1 不 同 保 险 种 类 保 费 占 比 图 2 不 同 区 域 保 费 收 入 占 比 2.14% 97.86% 0.06% 99.94% 15.83% 84.17% 内 陆 沿 海 表 年 渔 船 保 险 渔 民 保 险 主 要 承 保 数 据 56.12% 单 位 : 艘 / 人 / 万 元 渔 民 保 险 年 份 承 保 渔 船 承 保 渔 民 保 费 收 入 保 险 金 额 鉴 中 788 万 渔 业 专 业 从 业 人 员 计 算 ) 元 ; 渔 船 保 险 主 要 包 括 渔 船 全 损 保 险 从 保 险 覆 盖 面 上 看,2013 年 渔 业 保 险 和 渔 船 综 合 保 险 两 类, 实 现 保 费 收 入 承 保 渔 民 占 渔 业 专 业 从 业 人 员 总 数 的 亿 元 ; 渔 民 人 身 保 险 主 要 以 渔 业 互 12.5%, 承 保 渔 船 占 海 洋 机 动 渔 船 总 助 保 险 系 统 开 展 的 渔 民 人 身 平 安 保 险 数 的 25.8%, 承 保 水 产 养 殖 保 险 面 积 和 渔 船 船 东 雇 主 责 任 保 险 为 主, 同 时 附 仅 占 全 国 水 产 养 殖 面 积 的 1.5%, 与 加 有 医 疗 费 用 保 险, 实 现 保 费 收 入 年 我 国 农 业 保 险 承 保 主 要 农 作 物 亿 元 占 全 国 主 要 农 作 物 播 种 面 积 的 42% 形 从 不 同 保 险 种 类 保 费 占 比 看, 渔 民 成 鲜 明 的 对 比 整 体 上 看, 渔 业 保 险 保 险 最 高, 保 费 占 比 为 56.13%; 其 次 为 覆 盖 面 较 小, 保 障 水 平 还 不 高, 保 障 渔 船 保 险, 保 费 占 比 为 33.75%; 因 水 产 能 力 比 较 低 养 殖 保 险 整 体 上 处 于 起 步 阶 段, 保 费 占 ( 二 ) 开 展 主 要 险 种 类 比 较 低, 仅 为 10.13% 从 保 险 种 类 上 看, 年 渔 业 保 从 不 同 保 险 种 类 保 费 增 速 看, 水 险 主 要 集 中 在 水 产 养 殖 保 险 渔 船 保 产 养 殖 保 险 保 费 增 速 最 高, 从 已 有 保 险 和 渔 民 保 险 三 个 方 面 水 产 养 殖 保 险 公 司 数 据 看, 部 分 保 险 公 司 保 费 增 速 险 以 保 成 本 为 主, 承 保 的 养 殖 产 品 包 括 甚 至 达 到 1000% 以 上 ; 渔 民 人 身 保 险 经 济 鱼 虾 河 蟹 海 参 牡 蛎 紫 菜 梭 次 之, 保 费 增 速 为 23.45%; 渔 船 保 险 最 子 蟹 以 及 中 华 鳖 等 多 种 标 的 数 十 个 水 低, 保 费 增 速 为 16. 1% 产 养 殖 保 险 产 品, 实 现 保 费 收 入 1.62 亿 分 区 域 看, 渔 业 保 险 业 务 主 要 集 中 人 ( 次 ), 同 比 增 长 %, 渔 船 艘 ( 次 ), 同 比 增 长 %, 增 幅 不 大 在 保 持 投 保 数 量 相 对 均 衡 的 前 提 下, 渔 业 互 助 保 险 系 统 将 工 作 重 点 向 提 高 船 均 保 额 和 人 均 保 额 推 进,2013 年 海 洋 渔 船 的 船 均 保 额 达 到 45 万 元, 较 上 年 提 高 4.72%; 海 洋 作 业 渔 民 人 均 保 额 接 近 25 万 元, 较 上 年 提 高 33.47%, 增 幅 明 显, 从 事 海 洋 捕 捞 作 业 的 渔 民 的 保 险 成 为 拉 动 业 务 增 长 的 重 要 力 量 此 外, 为 进 一 步 提 高 远 洋 渔 业 风 险 保 障 能 力, 支 持 渔 业 走 出 去 的 发 展 战 略, 中 国 积 极 推 进 远 洋 渔 业 保 险 工 作 2013 年, 中 国 渔 业 互 保 协 会 和 中 国 远 洋 渔 业 协 会 研 究 提 出 统 筹 推 进 远 洋 渔 业 保 险 工 作 方 案, 由 两 协 会 协 调 配 合 统 一 组 织, 共 同 推 动 远 洋 渔 业 资 产 第 三 者 责 任 和 人 员 的 属 地 化 统 保 工 作, 得 到 农 业 部 渔 业 渔 政 管 理 局 的 高 度 认 可 和 肯 定 2014 年 远 洋 渔 业 保 险 工 作 正 在 成 为 渔 船 渔 民 保 险 业 务 的 一 个 新 亮 点 二 渔 业 保 险 发 展 特 点 及 存 在 的 主 要 问 题 ( 一 ) 发 展 特 点 1. 渔 业 保 险 保 持 平 稳 较 快 发 展 自 2005 年 以 来, 渔 业 互 助 保 险 中 央 和 地 方 两 级 法 人 经 营 体 制 逐 渐 成 熟 [3], 渔 业 保 险 特 别 是 渔 船 保 险 渔 民 保 险 业 务 显 示 出 强 劲 的 发 展 势 头 年 渔 船 保 险 保 费 收 入 同 比 增 长 16.16%, 渔 民 保 险 保 费 收 入 同 比 增 长 23.89% 水 产 养 殖 保 险 虽 发 展 速 度 较 快, 但 对 整 个 保 险 业 务 规 模 的 影 响 有 限

20 038 INVESTIGATION REPORT 调查报告 第004期 2.渔业保险服务领域不断拓宽 安徽省政策性水产养殖保险合作协议 动了渔业保险的发展 这一年 中国渔 随着政策导向的变化 2013年各保险 互保+商保 的水产养殖保险创新模 业互保协会在直属机构范围内开展了 经营机构纷纷加大水产养殖保险的工 式得到了农业部牛盾副部长和安徽省 理赔服务年 活动 深入渔区开展理 作力度 水产养殖保险取得重大突破 梁卫国副省长的高度认可和评价 上海 赔服务问卷调查 请渔民群众对理赔服 与此同时 中国渔业互保协会不断拓展 安信农险也引入互助合作保险机制以 务提意见 并及时根据渔民意见修订相 新的业务 领域 大力推进远洋渔业保 降低赔付率 有数据显示 2013年上海 关理赔制度 同时加强了对理赔服务的 险 也取得新的进展 综合来看 渔业 安信农险开展的南美白对虾养殖互助 监督和考核 将理赔投诉率 理赔服务 互助保险机构的工作重心由以沿海捕 合作保险 平均赔付率为52.8 低于非 满意度等指标纳入年度考核指标 理 捞业务为主 向 捕捞养殖 并举 近 互助保险赔付率11个百分点 赔服务质量显著提高 4.渔业保险政策扶持力度不断加 6.渔民保险意识不断增强 近年 大 2013年 在农业部和地方政府已有 来 渔业保险在损失补偿 灾害救助和 3.新型渔业保险合作模式逐渐成 渔船保险和渔民保险财政保费补贴的 渔业公益事业等方面发挥了积极且重 熟 针对水产养 殖保 险风险大 损 失 基础上 各保险机构积极争取渔业保 要的作用 渔民的保险意识有了显著提 重 经营难度大等 特点 互 助保险和 险政策支持 特别是争取对水产养殖保 高 在2013年 9.29西沙海难 发生后 商业保险变 竞争 为 竞合 优势互 险的支持 目前 上海 成都 安徽 宁 中国渔业互保协会立即启动了 突发重 补 合作共赢 中国渔业互保协与人保 波 江苏 浙江等省市已争取到市 省 大事件理赔应急预案 并会同广东省 财险 国元农业保险公司 中航安盟财 政府对于水产养殖保险的保费补贴政 渔业互保协会和人保财险等 在第一时 险等商业保险公司合作开创了 互保+ 策 极大地推动了当地水产养殖保险的 间深入广东台山地区协助当地政府开 商保 的合作模式 在安徽 河北等地 发展 展理赔和善后事宜 开通理赔绿色通 海远洋 兼顾的方向发展 服务领域更 加广泛 行业发展的基础更加坚实 的水产养殖保险合作取得了成功 并在 5.理赔服务质量进一步提升 2013 道 实行先行赔付 在最短时间履行保 实践中不断成熟 2013年9月 中国渔业 年 各保险经营机构不断转变经营理 险责任 并给予人道主义援助 得到台 互保协会与国元农业保险公司签署了 念 提升服务质量 提高理赔时效 推 山市委市政府及广大渔民的肯定 表3 几个地区水产养殖保险政策支持情况一览表 地区 成都市 上海市 宁波市 江苏省 浙江省 补贴 比例 77% 60% 65% 50% 35% 补贴 区域 全市 全市 试点 区域 试点 区域 试点 区域 资金 来源 政策依据 地方 财政 成都市2010年政策性特色农业保险试点工作实施方案 成农险组 号 2010 年起 市 县两级财政承担72% 农户仅承担28% 2011年起 农户承担比例进一步由28% 降至23% 地方 财政 上海市关于完善 年度农业保险补贴政策的通知 沪农委 号 淡水水产养殖保费补贴标准为60% 地方 财政 宁波市海洋与渔业局宁波市财政局关于下达2013年水产养殖政策性互助保险专项补贴 资金的通知 甬海 号 2013年宁波市安排水产养殖政策性互助保险专项补 贴资金对南美白对虾 梭子蟹和甲鱼进行补贴 宁波市级财政补助32.5% 县 市 区财政 补助32.5% 自筹 资金 江苏省渔业互助保险协会关于开展池塘河蟹养殖互助保险试点工作的通知 (苏渔保协会 [2013]37号) 2013年起 江苏省渔业互助保险协会在全省重点养殖区域(8-10个市县)开展 池塘养殖保险试点工作 自筹资金对参保池塘河蟹养殖渔民给予50%的保费补贴 关于开展水产养殖互助保险试点工作的通知 (浙渔保[2014 ]37号) 2013年浙江省渔业 互保协会开展浅海贻贝 海上网箱养鱼和浅海紫菜养殖试点工作 会员暂按保险费总额的 65%缴纳保险费 创新保险产品逐步推出 2013 协会在常熟 兴化 姜堰等地开展的气 亩 直接经济损失高达34.32亿元 强台 年 保监会印发 中国保监会关于加强 象指数型池塘养殖河蟹互助保险 保 风 菲特 也重创了各保险机构开展的 农业保险条款和费率管理的通知 保 险责任约定当发生超过起赔条件的台 水产养殖保险工作 单次事故造成浙江 监发 号 鼓励保险公司开发 风 暴雨 干旱 高温等灾害时 便给予 包括宁波 福建水产养殖保险赔款 产量保险 价格保险 指数保险等保险 相应赔偿 其中 人保财险在江苏开展 金额达1400万元 赔付率高达700% 产品 针对渔业养殖定损难的问题 各 的内塘螃蟹养殖水文指数保险产品获 特别是 近年来在全球气候变化 保险机构进行了大胆探索 尝试 和创 得了 第八届中国保险创新大奖 最佳 背景下 自然灾害风险进一步加大 自 新 开发了指数型渔业养殖保险 用一 农村保险产品奖 然灾害时空分布 损失程度和影响深度 个或几个气候 水文等影响水产养殖 二 存在的主要问题 广度出现新变化 各类灾害的突发性 生产的重要因素 将其对于渔业养殖产 1.渔业风险大 相应的巨灾风险防 异常性 难以预见性日显突出 巨灾风 量或收益的损害程度指数化 设计成水 范和分散机制尚未建立 渔业生产面 险成为影响渔业保险特别是水产养殖 产养殖指数保险产品 当指数达到约 临的台风 风暴潮 暴雨 病害等自然 保险稳健发展的首要因素 而相应的渔 定水平 击发条件 便启动对养殖户进 灾害风险 覆盖面广 破坏力强 使得渔 业巨灾风险防范和分散机制尚未真正 行经济补偿 如人保财险在大连承保 业系统性风险特征显著 其风险不易在 破题,急需从制度上建立全国统筹的巨 的獐子岛集团海珍品养殖指数保险和 时间和空间上进行分散 容易造成巨灾 灾风险管理体系 在江苏承保的内塘螃蟹养殖指数保险 风险损失 2013年10月 强台风 菲特 2.渔业保险经营难度高 专业化经 就是分别以风力和水文指数为承担保 登陆浙江 福建两省 给当地渔业带来 营水平有待提升 水产养殖保险经营难 险责任的条件 江苏省渔业互助保险 严重损失 水产养殖受灾面积近80万 度高 对各保险经营机构专业化经营水

21 040 INVESTIGATION REPORT 调查报告 第004期 041 平要求更高 目前 水产养殖保险主要 大 当发生自然因素与人为因素相混合 和渔民保险沿海主要地区已经争取到 力的若干意见 提出 要健全政策性农 保险体系的重要内容 保监会公开表示 入的持续增长 多方面因素共同作用将 面临两方面的问题 的各种风险时 很难界定事故原因 在 地方财政补贴 但是水产养殖保险仅有 业保险制度 完善农业保险保费补贴政 要在完善农业保障体系中贡献力量 加 极大的刺激渔民的保险需求 渔区渔民 实务中非常容易出现纠纷 少数省份 浙江 宁波 安徽 四川 有 策 开展农作物制种 渔业等保险保 强农业保险服务体系建设 使农业保险 由 要我保 向 我要保 转变 对保险 一是费率厘定困难 保险费率厘 定缺少数据积累的支持 准确性有待 3.渔业保险保费补贴缺位 严重制 补贴 限于财力等问题 补贴比例较低 费补贴试点 关于促进海洋渔业持续 真正成为支农惠农的有效方式 近年 的需求越来越迫切 巨大的市场潜力为 检验 水产养殖保险刚开始试点 历史 约渔业保险发展 同大农业保险相比 或采取定额补贴方式 而从事种植业 健康发展的若干意见 国发 2013 来 保监会针对农业保险先后多次出台 渔业保险发展提供了广阔的空间 灾害数据和承保理赔数据都很缺乏 渔业保险的覆盖面相对较低 2013年 畜牧业的农民投保 可以享受高比例补 11号 提出 要完 善渔 业保 险支 持政 文件 规范促进农业保险发展 今后一 二 发展建议 保险业很难对风险进行比较准确的评 渔业保险承保渔民占渔业专业从业人 贴 令渔民群众普遍感到不公 策 积极开展海水养殖保险 关于金 段时间内 促进和规范农 渔 业保险 1.尽快将渔业保险纳入大农业保 估 从目前开展的试点情况看 现行费 员总数的12.5% 承保渔船占海洋机动 融支持经济结构调整和转型升级的指 发展仍是保监会的一项重要工作 率大部分在5%-8%之间 高于种植业 渔船总数的25.8% 承保水产养殖保险 保险费率水平 但是从赔付情况看 保 面积仅占全国水产养殖面积的1.5% 险费率水平可能与风险仍不匹配 从水 渔业的高风险性和高成本性决定了渔 产养殖保险可持续发展的角度考虑 需 三 展望及发展建议 险补贴范围 目前 在政策性农业保险 导意见 国办发 号 提出 要 从渔业发展看 现代渔业建设迫 开展过程中 种植业 畜牧业 林业等 扩大农业保险覆盖范围 推广菜篮子工 切需要完善的渔业保险制度作为支撑 行业相继被纳入中央财政农业保险保 一 展望 程保险 渔业保险 农产品质量保证保 渔业保险将在现代渔业建设中发挥越 费补贴范畴 渔业保险始终游离在外 业保险费率普遍较高 从保险经营机 今后几年 渔业保险发展仍处于 险 农房保险等新型险种 国务院副总 来越重要的作用 这一点已在政府部门 2013年3月1日起正式实施的 农业保险 要经过长时间综合考察费率的合理性 构看 实现可持续经营需要制定比较 重要的战略机遇期 主要基于以下四个 理汪洋在全国现代渔业建设工作电视 形成共识 农业部和辽宁 吉林 河北 条例 已从法律上将渔船财产保险 以及动态的对费率进行调整 高的费率 否则难以为继 从参保农户 方面的判断 电话会议上强调 支持发展渔业互助保 山东 江苏 上海 浙江 福建 广东 渔民人身意外伤害保险和水产养殖保 二是查勘定损困难 道德风险一 看 渔业生产投入已经很高 再支付一 从政策支持看 2013年党和国家出 险 鼓励发展渔业商业保险 积极开展 广西 海南 四川 宁波等省 市 都出 险纳入国家财政补贴支持范畴 目前 定范围内仍存在 在实践中 水产养殖 笔数额不小的保费 较为困难 保费补 台了一系列农 渔 业保险发展的利好 海水养殖保险 政策带动效应在2014年 台政策文件把渔业保险作为现代渔业 实施中央财政渔业保险保费补贴已经 保险摸索出了比例法 差量法 三角网 贴缺位是困扰和制约水产养殖保险发 政策文件 中共中央国务院关于加快 乃至今后一段时期内仍将持续 建设的重要内容 纳入政府工作的重要 具备实践基础 农业部利用中央财政专 塘底抽样法和称重法确定损失 但是 展的主要困难 发展现代农业进一步增强农村发展活 从保险监管看 保监会致力于推动 方面 加强组织领导 在管理 补贴 技 项资金已连续6年在沿海省份重点渔区 在养殖不规范的情况下 查勘定损仍存 迄今为止 中央财政农业保险保 保险业在关系全局的 现代金融体系 术 人才等多方面予以支持 为渔业保 在较大难度 有些极端情况下甚至需 费补贴尚未将渔业纳入其中 渔船保险 社会保障体系 农业保障体系 防灾减 险发展提供了坚实的组织保障 要依赖于有关各方的经验判断 依据不 灾体系 社会管理体系 五大体系建设 从发展潜力看 多发频发的极端 充分 存在一定风险隐患 水产养殖保 中发挥更大的作用 农业保险则是农业 天气 切切实实的保险赔付以及渔民收 险日常管理专业性强 受人为因素影响

22 042 INVESTIGATION REPORT 调查报告 开展保费补贴试点工作 部分地方省市 应不断加强与国内外保险机构间的合 整机制 根据历史数据的积累对费率进 也相继开展了水产养殖保险 渔船保险 作 探索在现有条件下利用合理 合规 行动态调整 二是要加大高科技设备的 和渔民保险保费补贴试点工作 成效显 的方法 应对巨灾风险问题 使用 提高承保理赔的准确性 如利用 著 广受渔民欢迎 应创造条件尽快将 3.将渔业互助保险纳入保险监管 水下摄像头观察水下生物情况 利用芯 渔业保险纳入中央财政农业保险保费 范围 尽管渔业互助保险在渔业保险 片标识区别参保网箱与未参保网箱 利 补贴范围 参照大农业保险的其他险种 领域开展工作已20年 成为渔业保险领 用遥感 卫星地图 无人机等设备监测 对渔业保险保费予以补贴 域的主力军 但长期以来一直因其 社 海上整体情况等 三是要充分依托基层 2.构建渔业保险大灾风险管理体 团身份 始终未纳入监管 2013年3月1 水产技术部门的力量 使渔业管理与保 系 2013年12月 财政部印发了 农业 日起正式实施的 农业保险条例 明确 险业务更加紧密的结合 并充分利用渔 保险大灾风险准备金管理办法 财金 将农业互助保险组织纳入调整范围 业技术人员的专业知识优势 来推动渔 号 完善了商业保险公司 也规定了保监会依法对农业保险业务实 业保险的发展 四是加大渔业保险新产 经营农业保险的大灾风险分散机制 施监督管理的权利 为保证渔业保险事 品的开发力度 简化理赔流程 满足渔 办法 规定对非公司制的农业互助 业的稳健发展 建议保监会在尊重渔业 民保险需求 保险组织的大灾准备金管理办法另行 互助保险多年实践基础上 在拟出台的 制定 2014年中央一号文件要求 鼓励 相互保险组织监管暂行办法 中明确 开展多种形式的互助合作保险 规范 将渔业互助保险纳入监管 规范促进其 [1]本报告所指渔业保险为广义的渔业 农业保险大灾风险准备金管理 加快 发展 渔业互助保险和商业保险相互合 保险 包括水产养殖类保险 渔船和捕鱼设 建立财政支持的农业保险大灾风险分 作 密切配合 共同为构建健全的渔业 施保险 渔民人身保险等 散机制 但实际上 大灾风险分散机 风险保障体系发挥更大的作用 文献 [2]本报告统计数据主要来自于中国渔 业互保协 会和地方渔业互保协 会 上海安 制还没落实 保险机构开展渔业保险的 4.提高渔业保险经营管理水平 一 巨灾风险依然存在 在此情况下 保险 是要加大对自然灾害风险 市场风险等 [3] 渔业互助保险由原中国渔业互保协 机构应该一方面积极争取建立国家层 研究 确保保险产品与风险水平相适 会为主经营转变为 国家协会+地方协会 共 面巨灾风险统筹应对机制 另一方面也 应 如建立水产养殖保险费率的动态调 同经营 信 人保财险 中航安盟等保险机构 博览 The exhibition 44 法国农业保险考察报告 49 近因原则在渔船保险中的适用方法 57 协会年轮 第004期 043

23 044 WORLD 环球农险 第004期 国外贸平衡中发挥了重要作用 在西欧各国中 法国历来重视农业 法国农业保险考察报告 列 其中 谷物产量在中国 美国 印度 和俄罗斯之后 位居世界第五 法国是欧盟最大的农业生产国 从区域布局看 法国中北部盛产各 也是世界主要农产品和农业食品出口 类谷物 蔬菜和油料 地中海沿岸和西 国 2011年 法国的农业总产 值高达 南部是包括葡萄在内的水果主产区 694亿欧元 农业产量占欧盟农业总产 呈现明显的地区专业化特点 从经营方 量的22% 式看 法国农业生产主要以中小农场为 从总量上看 法国农业总产值占国 主 其中耕作面积在80公顷以下的农场 内生产总值的比重并不高 约为4% 但 约占农场总数的80% 规模效益显著 农业在整个国民经济中处于非常重要 它们既是法国农业生产的主力 又是农 的地位 在世界农业中也具有举足轻重 村经济结构的基础 从作业方式看 法 的作用 法国的小麦 玉米 甜菜 葡萄 国已基本实现农业机械化 农业生产 酒 牛奶 肉类等产量位居世界前列 率很高 其生产的农产品不仅能够充分 蔬菜 水果和马铃薯产量位居西欧前 满足本国需求 而且还大量出口 在法 多 保险的覆盖范围也逐渐扩大到农业 GROUPAMA 专门经营农业保险及其 生产的各个环节 各个领域 相关业务 公司根据农业保险市场特点 发展 20世纪50年代后 法国政府通过 1900 年7月, 法国政府颁布农业互 在险种设计上按市场和保户的需求 并通 采取土地集中使用 推广农业机械化 助保险法 AMA 确定了农村互助保 过自然和经济两个区域因素设计一揽子 提供信贷保险支持和加大农业科研教育 险组织的法律地位 农业相互保险得到 保险吸引保户 法国安盟保险公司将农业 等一系列措施使法国从农业落后国家一 蓬勃发展 从1900年到1936年 在不到 作为一个系统进行承保经营 范围可扩大 跃成为世界领先的农业发达国家 走出 40年的时间里 有5万家以上的相互保险 至人身保险 这种通过成立国家保险公 了一条独具特色的农业现代化道路 组织成立 也导致了大区相互保险公司 司独立经营农险业务的方式极大地促进 和相互保险总公司的创立 这一阶段 了法国农业保险的发展 二 法国农业保险概况 一 法国农业基本情况 045 法国是一个自然灾害频发的国家 风暴 干旱等自然灾害都对农业生产造 农业相互保险公司主要为农业提供以下 二 法国农业保险的发展现状 4种风险保险 牲畜死亡 火灾 冰雹和 目前 法国的农业保险市场为农民 意外事故 政府负责对相互保险所无法 提供了较为完善的保险服务 主要分为 承保的巨灾风险进行必要的干预 四大类 成严重的影响 为补偿农民因自然灾害 到20世纪40年代 为了扶持农业 第一类是多种基本风险保险 主 造成的经济损失 保护农业生产的连 保险的发展 政府加大了干预和支持力 要包括财产险和责任险 财产险承保 续稳定 法国政府很早就意识到农业 度 政府对相互保险机构进行了联合 农场房屋及屋内财产的火灾 盗窃险 保险的重要性 将农业互助保险作为抵 合并 并成立了中央的互助保险机构 水灾等风险 责任险承保由农场责任而 御自然风险 减少损失的重要手段 法 很多保险集团在政府的扶持下迅速发 引起的第三者的财产损失 国的农业保险制度自1840年法国成立 展 并且根据农村现代化进程中的不同 第一家地区性相互保险组织起 经过 发展阶段推出了相应的保险服务 一个多世纪的发展完善 目前已成为世 界上成熟的农业保险制度之一 1966年 为加强承保能力和更好 地分担风险 法国在大区范围内还创立 第二类是农业生产保险 主要为 农作物提供冰雹 干旱 水灾在内的12 种气候风险保险 为养殖业提供死亡 和其它特殊风险保险 一 法国农业保险的发展阶段 了再保险机构 众多的地方互助保险 第三类是 拖 拉机 和农用机 械保 法国的农业保险制度发展大致分 合作社由大区社再保险 大区社又由中 险 主要为农用生产工具提供责任保险 央社再保险 1980年以后 为了防范农 和财产保险 比如火灾 电器损失 玻 19世纪中叶 法国农业曾历经危 业生产经营过程中出现的种种风险 璃破碎 轮胎爆炸等 机 一些农业行会组织应运而生 在保险 确保农业生产安全 在大学和有关部 第四类是人身保险 主要为农场 领域 1840 年 法国Isere省的部分农民发 门逐渐出现了专门从事农业风险科学 主 家人以及其他生活或工作在农场上 起成立了地方相互保险组织 以应付农业 研究的机构 政府投入巨资进行资助 的人员提供意外和医疗保险 生产经营风险 包括冰雹 牲畜死亡等 另外 保险公司在险种的设计和风险选 此外 农业保险还提供一些特殊 这种做法在法国农民中产生了极强的示 择 差别费率区别上下了很大的功夫 的保险 比如机器断裂 发送货品责任 范效应 在全国各地迅速推广开来 而且 通过特定的风险责任选择条款设计来 险等 逐渐得到了政府的认可和支持 随着时 谋求社会效益的平衡 为以下几个阶段 间的发展, 互助保险提供的险种不断增 1986年 法国成立了安盟保险公司

24 046 WORLD 环 球 农 险 第 004 期 047 法 国 的 农 业 保 险 还 尚 未 覆 盖 全 部 2. 发 展 农 业 互 助 合 作 保 险 组 织 法 国 的 农 业 互 助 合 作 保 险 组 织 是 农 民 以 互 助 共 济 为 原 则, 在 自 愿 的 基 础 上 将 防 险 与 保 险 相 结 合 而 组 织 起 来 的 民 间 性 的 农 业 保 险 合 作 金 融 组 织 法 国 的 互 助 保 险 具 有 互 助 救 济 金 融 和 生 活 福 利 3 种 功 能, 适 合 农 民 的 需 要, 其 提 供 的 保 险 险 种 也 切 合 农 民 的 实 际 考 虑 到 农 业 保 险 是 非 营 利 性 质 的, 互 助 保 险 还 通 过 其 他 保 险 筹 集 资 金, 政 府 批 准 以 非 农 保 险 资 金 来 养 农 业 保 险, 农 民 既 是 保 险 人, 又 是 被 保 险 人, 从 而 达 到 了 互 助 共 济 的 目 的 同 时, 互 助 合 作 保 险 组 织 还 可 以 向 官 方 ( 中 央 政 府 农 业 再 保 险 特 别 会 计 ) 和 非 官 方 ( 国 家 保 险 协 会 ) 机 构 进 行 农 业 再 保 险, 以 分 散 风 险, 获 得 补 贴 3. 制 定 审 慎 的 农 业 保 险 经 营 策 略 按 照 风 险 程 度 的 大 小, 法 国 把 农 业 保 险 划 分 为 两 大 类 别, 即 农 业 巨 灾 险 和 一 般 农 业 风 险 鉴 于 经 营 洪 灾 旱 灾 等 农 业 巨 灾 险 的 风 险 过 高, 法 国 农 业 相 互 保 险 公 司 只 承 保 一 般 农 业 风 险, 以 减 轻 公 司 的 经 营 压 力 同 时, 法 国 农 业 相 互 保 险 公 司 对 农 业 险 种 的 开 发 也 比 较 慎 重, 一 般 是 先 进 行 可 行 性 论 证, 然 后 进 行 试 点, 最 后 才 大 面 积 推 广, 而 且 有 些 险 种 如 养 殖 业 保 险 等, 只 面 向 实 行 规 模 经 营 的 养 殖 场 和 农 户 4. 政 府 进 行 大 力 扶 持 考 虑 到 农 业 保 险 的 高 风 险 性, 法 国 政 府 对 农 业 互 助 保 险 给 予 大 力 扶 持 一 是 实 行 高 补 贴 和 低 费 率 政 策 法 国 政 府 对 农 民 所 交 保 费 给 予 50%~80% 的 补 贴, 农 民 只 需 缴 纳 二 成 至 五 成 的 保 费, 其 余 部 分 由 政 府 承 担 政 府 的 高 额 保 费 补 贴, 调 动 和 保 护 了 农 民 参 加 农 业 保 险 的 积 极 性, 促 进 了 农 业 互 助 保 险 的 发 展 二 是 实 施 再 保 险 制 度 中 央 政 府 和 保 险 监 管 部 门 联 合 组 建 中 央 再 保 险 公 司, 为 农 业 相 互 保 险 公 司 提 供 再 保 险 业 务, 而 农 业 相 互 保 险 公 司 则 对 基 层 的 农 业 互 助 保 险 社 提 供 再 保 险 中 央 再 保 险 公 司 是 农 业 经 营 风 险 的 最 终 承 担 者 三 是 建 立 农 业 风 险 基 金 法 国 政 府 于 1964 年 建 立 了 全 国 农 业 灾 害 保 障 基 金,1985 年 建 立 了 重 大 自 然 灾 害 预 防 基 金 农 业 风 险 基 金 的 建 立 在 很 大 程 度 上 防 范 和 化 解 了 农 业 巨 灾 风 险 表 不 拿 工 资 只 有 误 工 补 贴, 结 余 会 员 不 分 红, 会 员 所 得 到 的 是 合 理 的 风 险 保 障 地 方 相 互 保 险 合 作 社 : 会 员 选 举 的 5 万 个 会 员 代 表 分 布 在 3585 个 地 方 相 互 保 险 合 作 社, 选 举 产 生 出 所 在 地 方 相 互 保 险 合 作 社 的 董 事 会, 董 事 会 选 聘 经 营 管 理 班 子, 开 展 组 织 承 保 和 理 赔 等 服 务 工 作 由 3585 个 相 互 保 险 合 作 社 的 董 事 会 代 表 选 举 产 生 省 相 互 保 险 公 司 的 董 事 会, 董 事 会 聘 请 职 业 经 理 经 营 管 理 班 子, 组 织 开 展 再 保 险 的 承 保 理 赔 等 服 务 工 作 实 践 中, 由 于 交 通 信 息 管 理 工 具 的 进 化, 基 层 地 方 相 互 保 险 合 作 社 已 经 可 以 将 业 务 分 保 一 步 对 上 大 区 相 互 保 险 公 司 这 样, 省 公 司 的 业 务 功 能 相 对 简 化, 主 要 起 管 理 协 调 职 能 9 个 大 区 保 险 公 司 : 由 各 省 地 方 相 互 保 险 合 作 社 董 事 会 代 表 分 别 选 举 产 生 9 个 大 区 相 互 保 险 公 司 董 事 会, 大 区 董 事 会 聘 请 职 业 经 理 人 团 队 负 责 公 司 业 务 的 经 营 管 理 大 区 公 司 董 事 会 的 职 能 是 :(1) 制 定 公 司 发 展 战 略 ;(2) 组 织 开 展 防 灾 防 损 工 作 ;(3) 履 行 社 会 责 任, 研 究 解 决 相 关 的 问 题 ;(4) 代 表 会 员 客 户 与 相 互 保 险 公 司 的 经 营 部 门 进 行 管 理 沟 通, 充 当 农 民 与 保 险 公 司 之 间 的 桥 梁, 把 保 户 的 诉 求 传 达 给 公 司 经 理 层, 改 进 产 品 和 服 务, 解 决 实 际 问 题 安 盟 保 险 联 合 会 :9 个 大 区 的 相 互 保 险 公 司 董 事 会 成 员 组 成 安 盟 保 险 联 合 会, 安 盟 保 险 会 员 联 合 会 的 职 能 是 制 定 和 监 督 相 互 保 险 公 司 的 总 体 发 展 方 向 发 挥 利 用 农 业 行 业 组 织 合 作 社 协 会 农 业 工 会 的 作 用 和 保 证 和 推 动 互 助 的 原 则 行 动 安 盟 保 险 会 员 联 合 会 选 举 产 生 安 盟 保 险 集 团 董 事 会 成 员, 董 事 长 副 董 事 长 从 大 区 相 互 保 险 公 司 董 事 长 中 产 生 安 盟 保 险 集 团 控 股 公 司 : 安 盟 保 险 集 团 控 股 公 司 100% 掌 控 在 相 互 保 险 公 司 大 区 分 公 司 手 中, 监 督 和 指 导 安 盟 的 自 然 灾 害 风 险, 其 将 一 些 非 正 常 强 度 的 自 然 事 件 ( 旱 灾 水 灾 龙 卷 风 霜 冻 地 震 植 物 寄 生 虫 动 物 流 行 病 等 ) 列 为 不 可 保 风 险 目 前 在 法 国 农 业 保 险 市 场 上, 法 国 安 盟 保 险 公 司 是 主 体, 约 占 整 个 法 国 农 业 保 险 市 场 份 额 的 65% ( 三 ) 法 国 农 业 保 险 的 基 本 做 法 1. 健 全 农 业 保 险 法 律 法 规 体 系 法 国 政 府 对 农 业 保 险 制 度 建 设 十 分 重 视, 保 险 法 制 与 市 场 监 管 比 较 完 善 1900 年 7 月, 法 国 通 过 农 业 互 助 保 险 法 (AMA), 规 定 洪 灾 旱 灾 等 巨 灾 风 险 由 政 府 和 社 会 来 承 担, 给 予 互 助 保 险 税 收 优 惠 待 遇, 对 其 收 入 和 财 产 免 征 赋 税 1964 年, 法 国 政 府 颁 布 农 业 损 害 保 证 制 度, 规 定 农 业 保 险 公 司 除 了 经 营 农 业 保 险 业 务 外, 还 可 以 为 农 民 提 供 财 产 保 险 和 寿 险 业 务 1982 年, 法 国 颁 布 农 业 灾 害 救 助 法, 强 制 实 行 自 然 灾 害 保 险 法 国 农 业 保 险 法 律 法 规 的 不 断 调 整 修 改 而 臻 于 完 善, 为 农 业 互 助 保 险 的 健 康 发 展 奠 定 了 坚 实 的 基 础 三 法 国 安 盟 保 险 集 团 ( 一 ) 基 本 情 况 法 国 安 盟 保 险 集 团 (GROUPAMA) 是 有 一 家 拥 有 百 年 历 史 的 大 型 综 合 性 保 险 集 团, 最 早 起 源 于 1900 年 法 国 地 方 上 农 民 自 发 创 立 的 农 业 相 互 保 险 组 织 (AMA),1986 年, 法 国 政 府 将 AMA SAMDA 和 SORAVIE 三 家 组 织 合 并 创 立 GROUPAMA 品 牌 目 前, 安 盟 保 险 集 团 业 务 范 围 已 由 单 一 的 财 产 保 险 发 展 到 各 个 金 融 领 域 ( 保 险, 资 产 管 理, 银 行 等 行 业 ), 客 户 也 由 最 初 单 一 的 农 民 扩 大 到 整 个 保 险 市 场 的 所 有 群 体 - 个 人 手 工 业 者 企 业 以 及 地 方 政 府 安 盟 保 险 集 团 是 法 国 第 二 大 综 合 性 保 险 公 司, 其 起 家 的 农 险 市 场 稳 居 欧 洲 市 场 第 一 位, 名 列 世 界 强 2010 年, 安 盟 资 产 总 额 906 亿 欧 元, 营 业 额 176 亿 欧 元 (1 欧 元 约 等 于 8 元 人 民 币 ), 保 费 收 入 174 亿 欧 元, 股 东 权 益 7 0 亿 欧 元 银 行 及 金 融 业 务 亿 欧 元 经 济 活 动 收 入 1.67 亿 欧 元, 净 收 入 亿 欧 元, 按 照 欧 盟 偿 付 能 力 标 准 130%, 财 产 险 赔 付 率 102.6%, 国 际 业 务 收 入 43 亿 欧 元 保 险 会 员 及 客 户 1600 万, 员 工 人 ( 二 ) 组 织 架 构 安 盟 保 险 集 团 的 组 织 制 度 和 治 理 结 构 是 以 人 为 本, 既 有 会 员 制 的 民 主 选 举 各 级 公 司 董 事 会 制 度, 又 有 董 事 会 授 权 聘 请 专 业 化 职 业 经 理 人 管 理 团 队 开 展 保 险 与 再 保 险 经 营 运 作 企 业 制 度, 并 由 此 构 成 了 倒 型 金 字 塔 式 的 集 团 治 理 结 构 会 员 : 治 理 机 构 的 最 上 层 是 相 互 保 险 合 作 社 万 会 员 ( 和 客 户 ) 以 及 会 员 选 举 产 生 的 5 万 名 会 员 代 表 会 员 代 相 互 保 险 合 作 社 的 会 员 3585 个 地 方 相 互 保 险 合 作 社 9 个 大 区 相 互 保 险 公 司 安 盟 保 险 集 团 控 投 公 司 安 盟 保 险 联 合 会 安 盟 保 险 股 份 有 限 公 司 *0.1% 的 安 盟 股 份 被 员 工 或 代 理 人 持 有 各 子 公 司 图 1 安 盟 保 险 集 团 治 理 结 构 图

25 048 PRACTICE 实务经纬 WORLD 环球农险 保险股份公司的发展 这里明确了相互 700 保险公司作为安盟保险集团的主体地 位 强调了互助制不可动摇的基本原 则 安盟保险集团董事会制度是层层 选举产生的 各级公司业务经营管理体 制是上下垂直的 市场 实际业务 对内是相互保险大区分公司和 100 安盟 安盟保险股份有限公司 负责领导 文_许 馨 0 火灾等财产险 冰雹/霜冻/暴风雨 牲畜死亡险 具体地 相互保险公司的保险和 拖拉机和农机 案情简介 由于其承担风险能力有限 所以他们 将全部业务保费的95%通过分保上缴 公司根据承担风险情况再向安盟集团 在制度设计上 以会员制为基础的 董事会与聘请经理人团队经营公司相 结合的运作体制 一方面体现了互助保 险人的民主权利和利益保障 另一方 坏 船舱严重进水 A渔船被迫停止航 农业保险条例 中对政府如何支持 88.2kw 船长18.7m 作业方式为拖网 行 马方舰艇上的武装人员随即登上A 农业保险仅做了概况性的描述 还需要 捕捞 船东赵某于2009年2月在中国渔 渔船将船上船员扣押到马方舰艇上 进一步出台相关的实施细则予以明确 业互保协会投保了渔船全损险和附加 不久 A渔 船严重 进 水沉没 之后 船 法国安盟为发展农业互助保险事 特 别 是 针对互 助 保 险 组 织 的 相 关 政 南沙渔业涉外责任险 保险期限均自 上船员被押往马来西亚的沙拉越洲监 业树立了国际化的榜样 其提供给我国 策 我们需要借鉴法国对互助保险支持 2009年2月至2010年2月 其中渔船全损 狱 后在我国驻马来西亚使馆人员与 的启示和借鉴是多方面的 主要如下 的立法经验 加强与政府相关部门的沟 险保额5万元 附加南沙渔业涉外责任 马方政府交涉后 船上船员被 无罪 释 通协调 推动出台针对渔业互助保险的 险保额5万元 放 于10月回国 四 对我国开展渔业互助保 险的启示和借鉴 一 坚定走互助保险发展道路 的信心 法国农业互助保险再次证明以互 营 为保护投保人作为 老板 的切身 助保险模式建立农业保险制度是科学 利益提供了有效的保证 实用的 互助保险不仅集合了农民的经 制度规范 加快渔业互助保险事业快 速健康发展 三 加强渔业互助保险体系和 业务建设 三 农业保险业务情况 济力量 保障了农民的风险 让农民获 学习借鉴法国安盟的成功经验 目前 由于安盟的多元化发展 农 得了实实在在的保险利益 而且也体现 渔业互助保险组织当前需要重点做好 业保险在安盟集团总业务量约为10% 了农民的主人地位 把农民经济民主与 以下两个方面的工作 一是借鉴法国安 2010年有7.9亿欧元的农业专业风险保 政治民主的权利通过互助保险会员制 盟的组织架构范例 进一步确立国家协 险 3.1亿欧元的农民健康险 2.3亿欧 的组织制度行使得恰到好处 农业保 会和地方协会的关系 合理确定分保比 元的车险 3.9亿欧元的农民寿险 在 险条例 明确规定国家支持发展多种 例 科学防范风险 巩固 全国一盘棋 农业险中 火灾占2% 种植业占13% 形式的农业保险 并确立了农业互助保 的发展格局 确保渔业互保事业的健康 养殖 业占57% 拖拉机和其他农机占 险组织的法律地位 我们要继续坚定 可持续发展 二是积极拓展渔业互助 28% 互助保险的道路前行 不断发展壮大 保险范围 从传统的渔民 渔船互助保 渔业互助保险事业 险向外延伸 除做好水产养殖保险的试 大区及其以下的相互保险公司的组织体 系 二是五大专业代理人网络 三是欧 洲保险经纪公司 四是资产管理公司 五 是意外险公司和网络销售公司等 用舰 艇撞击A渔船 致使渔船船体 破 A 渔 船 木 质 船 龄 2 3 年 功 率 面也为职业经理人团队的依法合规经 安盟保险有五大销售渠道 一是 方舰艇仍紧追不放 并在追赶过程中 国的农业保险立法工作才刚刚开始 保险股份有限公司分保 分保比例约为 25% 舰艇追赶 A渔船立即驾船避让 但马 图2 安盟保险集团按风险分类的各项市场份额 单位 百万欧元 险合作社是展业与理赔服务的一线 到大区级相互保险公司 大区相互保险 近因原则在渔船保险中的适用方法 对外的再保险业务 以及发展子公司 再保险业务路线是 地方农业相互保 049 二 建立健全农业互助保险法 律法规制建设 法国安盟的成功离不开一整套健 全的农业保险法律制度 相对而言 我 点外 还需做好渔业财产保险 渔民人 寿保险等险种可行性研究和论证 在 条件成熟的时候先行试点 然后稳步 推开 2009年4月 A渔船经有关部门批 A渔船船东赵某根据在中国渔业 准前往南沙渔场生产 5月8日 A渔船 互保协会为A渔船投保的渔船全损险 在南沙海域北康暗沙我国传统疆界线 及附加南沙渔业涉外责任险保单向中 内生产时 突然发现被一艘马来西亚 国渔业互保协会提出索赔 要求对A渔

26 050 PRACTICE 实 务 经 纬 第 004 期 051 船 的 全 损 事 故 予 以 赔 付 中 国 渔 业 互 保 协 会 理 赔 人 员 在 理 赔 过 程 中 对 该 案 的 近 因 及 该 案 应 如 何 赔 付 产 生 了 如 下 争 议 : 第 一 种 观 点 认 为 :A 渔 船 沉 没 是 马 来 西 亚 舰 艇 的 碰 撞 造 成 的, 因 此 碰 撞 为 近 因, 应 按 照 渔 船 全 损 险 保 单 赔 案, 即 赔 付 A 渔 船 船 东 5 万 元 ; 第 二 种 观 点 认 为 :A 渔 船 虽 然 是 因 为 被 马 来 西 亚 舰 艇 碰 撞 沉 没 的, 但 马 来 西 亚 舰 艇 碰 撞 A 渔 船 是 在 非 法 追 赶 A 渔 船 的 过 程 中 为 了 迫 使 A 渔 船 停 下 来 才 撞 击 的, 因 此 本 案 的 近 因 应 该 是 马 来 西 亚 舰 艇 的 非 法 追 赶 行 为, 因 此 应 该 仅 仅 按 照 附 加 渔 业 涉 外 责 任 险 赔 付, 即 赔 付 A 渔 船 船 东 5 万 元 ; 第 三 种 观 点 认 为 : 马 来 西 亚 舰 艇 在 非 法 追 赶 A 渔 船 过 程 中 碰 撞 A 渔 船 导 致 A 渔 船 沉 没, 那 么 马 来 西 亚 舰 艇 的 非 法 追 赶 行 为 和 撞 击 A 渔 船 的 行 为 都 是 导 致 A 渔 船 沉 没 的 原 因, 因 此 应 按 照 渔 船 全 损 险 和 附 加 渔 业 涉 外 责 任 险 保 单 的 规 定, 总 计 赔 付 A 渔 船 船 东 赵 某 10 万 元 那 么, 究 竟 哪 种 观 点 是 正 确 的? 本 案 应 如 何 赔 付 呢? 保 险 标 的 的 间 接 的 不 起 决 定 作 用 的 因 素, 称 为 远 因 由 近 因 而 形 成 的 近 因 原 则 是 世 界 各 国 保 险 人 在 分 析 损 失 的 原 因 和 判 定 是 否 承 担 保 险 赔 付 责 任 时 采 用 的 重 要 原 则 近 因 原 则 是 指 保 险 人 在 处 理 赔 案 时, 必 须 以 造 成 保 险 标 的 损 失 的 近 因 为 准 判 定 是 否 承 担 保 险 责 任 而 近 因, 并 不 是 指 时 间 上 最 接 近 损 失 的 原 因, 而 是 对 于 结 果 的 产 生 具 有 支 配 力 的 原 因 在 损 失 的 原 因 有 两 个 以 上, 且 各 个 原 因 之 间 的 因 果 关 系 尚 未 中 断 时, 其 最 先 发 生 并 造 成 一 连 串 事 故 的 原 因 即 为 近 因 ( 保 险 案 例 评 析 郑 美 琴 编 著 中 国 经 济 出 版 社 2004 年 10 月 版 第 68 页 ) 本 案 中, 造 成 A 渔 船 的 沉 没 的 原 因 有 两 个, 一 是 马 来 西 亚 舰 艇 的 非 法 追 赶 行 为, 二 是 马 来 西 亚 舰 艇 为 迫 使 A 渔 船 停 下 而 对 A 渔 船 的 撞 击 行 为, 而 根 据 近 因 原 则 判 断, 如 果 没 有 马 来 西 亚 舰 艇 的 追 赶 行 为, 后 来 的 一 切 事 件 都 不 会 发 生, 因 此 马 来 西 亚 舰 艇 的 非 法 追 赶 行 为 是 造 成 结 果 产 生 的 具 有 支 配 力 的 原 因, 是 近 因 2. 本 案 应 仅 按 照 附 加 南 沙 渔 业 涉 外 责 任 险 的 保 单 赔 偿, 即 A 渔 船 船 东 赵 某 应 获 得 保 险 赔 款 5 万 元 在 判 定 本 案 的 近 因 仅 仅 是 马 来 西 亚 舰 艇 的 非 法 追 赶 行 为 后, 即 应 按 照 该 近 因 对 应 的 附 加 南 沙 渔 业 涉 外 责 任 险 的 保 单 对 船 东 进 行 赔 偿 中 国 渔 业 互 保 协 会 附 加 南 沙 渔 业 涉 外 责 任 险 互 保 条 款 第 4 条 规 定 互 保 责 任 范 围 : 互 保 渔 船 在 互 保 期 限 内, 遵 守 南 沙 渔 业 生 产 有 关 规 定, 在 我 国 南 沙 传 统 疆 界 线 内 按 批 准 的 作 业 范 围 内 正 常 作 业, 因 外 国 军 舰 追 捕 抓 扣 炮 击 而 造 成 互 保 渔 船 沉 没 没 收 摧 毁 或 失 踪 6 个 月 以 上 等 全 损 事 故 时, 本 会 按 互 保 金 额 给 予 赔 偿 船 体 损 失, 互 保 责 任 终 止 中 国 渔 业 互 保 协 会 渔 船 互 保 条 款 中 对 渔 船 全 损 互 保 责 任 的 规 定 为 全 损 互 保 责 任 : 1. 由 于 自 然 灾 害 或 意 外 事 故 造 成 互 保 渔 船 的 实 际 全 损 或 推 定 全 损 ;2. 为 避 免 渔 船 全 损 事 故 而 采 取 的 有 效 施 救 和 救 助 所 发 生 的 合 理 费 用 ;3. 经 我 会 事 先 同 意 的, 为 确 定 互 保 事 故 性 质 损 失 程 度 而 支 付 的 检 验 和 估 价 费 用 或 向 第 三 者 追 偿 所 需 的 费 用 由 上 述 条 款 可 以 看 出, 附 加 南 沙 渔 业 涉 外 责 任 险 已 完 全 涵 盖 本 案 近 因 所 涉 及 的 保 险 责 任 范 围, 因 此 A 渔 船 船 东 应 按 照 附 加 南 沙 渔 业 涉 外 责 任 险 保 单 获 得 赔 款 5 万 元 国 英 国 1906 年 海 上 保 险 法 在 保 险 立 法 史 上 第 一 次 以 法 律 明 文 的 形 式 确 立 判 断 承 保 危 险 与 保 险 标 的 之 间 因 果 关 系 的 近 因 原 则 之 后 近 因 原 则 被 英 美 法 系 等 国 家 广 泛 采 纳 和 承 认 在 近 因 原 则 适 用 历 史 上 最 著 名 的 案 例 为 发 生 于 1851 年 的 蒙 托 亚 伦 敦 保 险 公 司 讼 案 在 我 国, 虽 然 保 险 法 和 海 商 法 尚 未 对 近 因 原 则 作 出 明 文 规 定, 但 是 在 保 险 界 法 律 界 多 数 专 家 学 者 均 主 张 近 因 原 则 是 保 险 理 赔 的 基 本 原 则 之 一, 且 目 前 我 国 保 险 实 践 中, 对 有 涉 及 因 果 关 系 的 保 险 事 故 均 也 采 用 近 因 原 则 处 理 赔 案 2. 近 因 原 则 的 适 用 方 法 确 定 近 因, 首 先 要 确 定 损 失 的 因 果 关 系 确 定 因 果 关 系 的 基 本 方 法 有 从 原 因 推 断 结 果 和 从 结 果 推 断 原 因 两 种 从 近 因 认 定 和 保 险 责 任 认 定 看, 可 分 为 下 述 情 况 : (1) 损 失 由 单 一 原 因 所 致 保 险 标 的 的 损 失 由 单 一 原 因 所 致, 该 原 因 即 为 近 因 该 原 因 属 于 保 险 责 任, 保 险 人 应 负 赔 偿 责 任 ; 该 原 因 属 于 责 任 免 除 项 目, 保 险 人 不 负 赔 偿 责 任 (2) 损 失 由 多 种 原 因 所 致 如 果 保 险 标 的 遭 受 损 失 是 由 于 两 个 或 以 上 的 多 种 原 因 所 致, 则 应 区 别 分 析 : 第 一 种 情 况 : 多 种 原 因 同 时 发 生 导 致 损 失 多 种 原 因 同 时 发 生 而 无 先 后 之 分, 则 均 为 保 险 标 的 的 损 失 发 生 的 近 因, 保 险 人 在 理 赔 时 应 区 别 对 待 如 果 同 时 发 生 导 致 损 失 的 多 种 原 因 均 属 于 保 险 责 任, 则 保 险 人 应 负 全 部 损 失 赔 偿 责 任 ; 如 果 同 时 发 生 导 致 损 失 的 多 种 原 因 均 属 于 责 任 免 除 范 围, 则 保 险 人 不 负 任 何 损 失 赔 偿 责 任 如 果 同 时 发 生 导 致 损 失 的 多 种 原 因 不 全 属 于 保 险 责 任, 则 应 严 格 区 分 对 能 区 分 保 险 责 任 和 责 任 免 除 的, 保 险 人 只 负 保 险 责 任 范 围 内 所 致 损 失 的 赔 偿 责 任 对 不 能 区 分 保 险 责 任 和 责 任 免 除 的, 可 协 商 赔 付 第 二 种 情 况 : 多 种 原 因 连 续 发 生 导 致 损 失 如 果 多 种 原 因 连 续 发 生 导 致 损 失, 前 因 与 后 果 之 间 具 有 因 果 关 系, 且 各 原 因 之 间 的 因 果 关 系 没 有 中 断, 则 最 先 发 生 并 造 成 一 连 串 风 险 事 故 的 原 因 就 是 近 因 3. 渔 船 全 损 综 合 险 附 加 南 沙 渔 业 涉 外 责 任 互 保 南 沙 海 域 是 指 北 纬 12 度 以 南 我 国 南 海 断 续 线 范 围 内 的 海 域 及 岛 礁 渔 船 全 损 综 合 险 附 加 南 沙 渔 业 生 产 涉 外 责 任 互 保, 是 协 会 针 对 在 我 国 南 沙 海 域 渔 船 因 经 常 被 周 边 国 家 无 理 抓 扣 枪 击 或 遭 抢 劫 造 成 生 命 财 产 损 失 的 情 况, 为 使 受 灾 渔 民 及 时 回 复 生 产 生 活 而 提 供 的 涉 外 风 险 保 障 该 两 种 互 保 除 承 担 渔 船 全 损 综 合 险 互 保 责 任 外, 还 承 担 在 我 国 传 统 疆 界 线 内 按 批 准 的 作 业 范 围 正 常 作 业 的 渔 船, 由 于 涉 外 事 件 造 成 渔 船 沉 没 没 收 摧 毁 或 失 踪 6 个 月 以 上, 以 及 在 生 产 作 业 时 为 逃 避 外 国 军 警 舰 船 的 抓 捕 而 采 取 弃 网 措 施 的 损 失 赔 偿 责 任 2003 年 12 月 22 日 农 业 部 印 发 的 南 沙 渔 业 管 理 规 定 第 32 条 第 五 款 规 定 : 渔 业 船 舶 所 有 人 必 须 参 加 渔 船 全 损 附 加 南 沙 渔 业 生 产 涉 外 责 任 保 险 和 渔 船 船 东 雇 主 责 任 附 加 南 沙 渔 业 生 产 涉 外 责 任 保 险 案 件 焦 点 1. 本 案 的 近 因 是 什 么? 2. 本 案 应 如 何 赔 付? 案 件 分 析 1. 本 案 的 近 因 是 马 来 西 亚 舰 艇 的 非 法 追 赶 行 为 近 因 是 指 引 起 保 险 标 的 的 损 失 的 直 接 有 效 起 决 定 作 用 的 因 素 引 起 启 示 与 参 考 1. 近 因 原 则 的 历 史 沿 革 近 因 原 则 产 生 于 十 八 九 世 纪 的 英 ( 作 者 单 位 : 中 国 理 赔 部 )

27 052 PRACTICE 实 务 经 纬 第 004 期 053 导 违 规 承 诺 导 致 的 理 赔 纠 纷 三 是 大 客 户 重 点 客 户 出 险 案 件 四 是 公 司 无 责, 但 客 户 反 复 投 诉 上 访, 甚 至 聚 众 滋 事 的 案 件 业 统 一 的 通 融 范 围 和 标 准, 各 公 司 自 行 裁 量 通 融 赔 付 标 准 和 限 额, 导 致 部 分 公 司 利 用 通 融 赔 付 达 到 间 接 降 低 保 费 提 高 赔 付 标 准 打 压 竞 争 对 手 的 目 的, 扰 乱 了 市 场 秩 序 2. 恶 化 保 险 业 经 营 的 法 律 环 境 中 国 的 司 法 体 系 虽 然 不 属 于 英 美 法 系, 但 随 着 全 球 经 济 政 治 的 一 体 化, 法 律 方 面 的 相 互 借 鉴 日 益 增 多, 我 国 司 法 实 践 中 也 会 或 多 或 少 考 虑 判 例 的 作 用 如 果 以 前 类 似 案 件 出 现 过 通 融 赔 付 的 情 况, 客 户 诉 讼 时 援 引 前 例 与 保 险 公 司 力 争, 在 我 国 司 法 体 系 保 护 弱 者 的 原 则 下, 则 很 可 能 作 出 不 利 于 公 司 的 判 决 2. 制 定 行 业 通 融 赔 付 标 准 建 立 行 业 标 准 对 于 树 立 行 业 良 好 形 象 提 高 行 业 经 营 服 务 水 平 具 有 重 要 意 义 因 此, 建 议 对 各 种 通 融 赔 付 案 件 建 立 行 业 统 一 标 准 在 通 融 客 户 条 件 通 融 项 目 确 定 宣 传 模 式 和 口 径 等 方 面 进 行 统 一, 并 明 确 通 融 赔 付 的 比 例 金 额 上 限 这 既 有 助 于 行 业 持 续 健 康 发 展, 又 有 利 于 树 立 诚 信 标 准 规 范 的 行 业 形 象 ( 二 ) 完 善 通 融 赔 付 内 部 管 理 针 对 大 量 通 融 赔 付 案 件 未 经 过 公 司 正 式 通 融 赔 付 程 序, 直 接 通 过 套 取 营 业 费 用 违 规 理 赔 操 作 等 给 予 客 户 通 融 的 情 况, 建 议 保 险 业 要 充 分 认 识 通 融 赔 付 在 保 险 经 营 中 的 特 殊 性 和 重 要 性, 面 对 现 实, 实 现 收 权 与 放 权 有 机 结 合, 完 善 公 司 内 控 机 制 收 权 是 指 加 强 理 赔 环 节 的 管 控, 建 立 全 面 严 格 的 通 融 赔 付 案 件 管 理 办 法, 将 所 有 通 融 赔 付 案 件 纳 入 管 理, 避 免 基 层 公 司 绕 过 通 融 赔 付 程 序 处 理 案 件 同 时, 严 肃 案 件 报 告 及 审 批 流 程, 严 格 通 融 案 件 的 案 卷 管 理, 建 立 有 效 的 后 续 监 督 检 查 机 制, 防 止 由 此 带 来 的 理 赔 环 节 跑 冒 滴 漏 及 营 业 费 用 增 加 放 权 是 指 对 通 融 赔 付 案 件 进 行 分 类 管 理 对 于 金 额 不 大 社 会 影 响 较 小 的 案 件, 建 立 专 门 的 通 融 赔 付 程 序, 下 放 审 批 权, 简 化 流 程, 提 高 赔 付 时 效, 从 而 改 变 基 层 公 司 不 愿 通 过 通 融 赔 付 程 序 处 理 案 件 的 现 状 ( 三 ) 创 新 形 式, 变 通 融 赔 付 为 捐 赠 通 融 赔 付 案 件 不 应 作 为 处 理 赔 案 的 范 本, 不 应 产 生 示 范 效 应 为 避 免 给 公 众 和 司 法 部 门 带 来 错 误 认 识, 对 保 险 业 的 后 续 理 赔 工 作 产 生 负 面 效 应, 针 对 部 分 客 户 的 特 殊 情 况, 建 议 保 险 公 司 制 定 捐 赠 制 度, 灵 活 操 作, 将 通 融 赔 付 变 为 捐 款, 在 维 护 保 险 合 同 法 律 性 严 肃 性 前 提 下, 彰 显 保 险 业 回 馈 社 会 的 良 好 形 象 关 于 完 善 通 融 赔 付 机 制 的 思 考 二 通 融 赔 付 引 发 的 问 题 ( 一 ) 对 公 司 经 营 的 影 响 1. 增 加 公 司 经 营 成 本 保 险 条 款 费 率 是 在 大 量 历 史 数 据 的 基 础 上, 综 合 标 的 风 险 和 经 营 费 用 后 科 学 审 慎 厘 定 的, 仅 根 据 某 一 客 户 近 几 年 的 赔 付 情 况 判 断 风 险 大 小, 进 而 扩 展 责 任 通 融 赔 付, 缺 乏 科 学 性 严 肃 性, 增 加 了 公 司 经 营 成 本 2. 对 产 品 条 款 费 率 产 生 影 响, 损 害 投 保 人 利 益 从 长 远 的 角 度 看, 保 险 产 品 的 费 率 是 与 赔 付 率 费 用 率 正 相 关 的, 过 多 过 滥 的 通 融 赔 付 会 导 致 相 应 险 种 赔 付 率 上 升 或 公 司 费 用 率 上 升, 进 而 导 致 相 应 产 品 条 款 费 率 的 调 整, 损 害 投 保 人 利 益 3. 对 后 续 理 赔 工 作 产 生 不 利 影 响 由 于 缺 乏 明 确 的 通 融 范 围 和 标 准, 公 司 可 能 因 对 案 件 影 响 估 计 不 足, 理 赔 操 作 或 宣 传 开 展 不 当, 产 生 不 良 的 示 范 效 应, 影 响 公 司 后 续 理 赔 工 作 的 正 常 开 展 4. 导 致 经 营 数 据 不 真 实 部 分 基 层 公 司 绕 过 通 融 赔 付 程 序, 自 行 裁 量, 导 致 理 赔 的 跑 冒 滴 漏 现 象 和 经 营 费 用 不 真 实, 甚 至 可 能 引 发 非 法 利 益 输 送 的 问 题 ( 二 ) 对 保 险 消 费 者 的 影 响 通 融 赔 付 会 弱 化 客 户 契 约 精 神, 降 低 客 户 安 全 意 识 客 户 经 历 过 通 融 赔 付 后, 容 易 对 保 险 保 障 范 围 产 生 模 糊 认 识, 弱 化 自 身 契 约 精 神, 不 尊 重 保 险 合 同 规 定, 甚 至 不 投 保 部 分 必 要 险 种, 不 注 重 一 些 必 要 的 安 全 防 范 防 灾 减 损 工 作, 增 加 保 险 标 的 风 险 ( 三 ) 对 行 业 经 营 环 境 的 影 响 1. 恶 化 市 场 竞 争 环 境 由 于 缺 乏 行 文 _ 赵 钱 龙 2013 年 4 月 雅 安 地 震 后, 中 国 保 监 ( 三 ) 通 融 赔 付 的 内 部 管 理 目 前 国 内 保 险 公 司 普 遍 制 定 有 通 融 赔 付 管 理 办 法 一 是 严 格 规 定 通 融 赔 付 的 审 批 权 和 操 作 规 程 通 融 赔 付 需 遵 守 严 格 的 操 作 流 程 和 审 批 程 序, 且 审 批 权 至 少 在 省 公 司 及 以 上 层 级, 部 分 公 司 仅 总 裁 室 拥 有 审 批 权 二 是 规 定 了 通 融 赔 付 的 限 额 如 某 公 司 规 定 通 融 赔 付 的 金 额 不 得 超 过 通 融 项 目 所 对 应 的 核 赔 金 额 的 50% 三 是 规 定 应 综 合 考 虑 续 保 历 年 赔 付 率 客 户 信 用 状 况 等 情 况 四 是 建 立 了 监 督 处 罚 机 制 对 不 遵 守 通 融 赔 付 操 作 规 程 突 破 审 批 权 限 的, 进 行 严 厉 处 罚 在 实 践 中, 由 于 各 公 司 对 通 融 赔 付 案 件 的 客 户 审 核 操 作 规 程 要 求 高, 审 批 流 程 复 杂, 审 批 周 期 长, 通 过 通 融 赔 付 程 序 处 理 的 案 件 较 少, 大 量 通 融 赔 付 未 通 过 公 司 正 式 的 通 融 赔 付 程 序 这 些 未 走 正 式 程 序 的 案 子 由 基 层 公 司 自 行 对 案 件 进 行 裁 量, 并 通 过 套 取 营 业 费 用 违 规 理 赔 操 作 等 手 段 给 予 客 户 通 融 ( 四 ) 通 融 赔 付 的 赔 付 范 围 目 前 行 业 尚 无 对 通 融 赔 付 适 用 范 围 的 权 威 规 定 和 论 述 通 融 赔 付 的 类 型 基 本 可 分 为 四 类 : 一 是 承 担 社 会 责 任 维 护 社 会 稳 定 的 案 件 二 是 销 售 误 会 及 时 发 布 了 理 赔 十 点 要 求, 要 求 相 关 公 司 对 客 户 通 融 赔 付, 履 行 保 险 业 辅 助 社 会 管 理 的 责 任 此 举 践 行 了 保 险 让 生 活 更 美 好 的 承 诺, 产 生 了 巨 大 的 社 会 效 应, 赢 得 了 社 会 对 保 险 业 的 赞 誉 值 得 一 提 的 是, 作 为 行 业 经 营 中 普 遍 存 在 的 通 融 赔 付 做 法, 有 观 点 认 为, 没 有 严 格 坚 持 契 约 精 神, 未 能 按 照 保 险 合 同 进 行 理 赔, 与 行 业 守 信 用 的 核 心 价 值 理 念 相 悖 不 少 学 者 和 业 内 人 士 也 对 通 融 赔 付 的 意 义 可 能 引 发 的 风 险 进 行 探 讨 研 究 笔 者 认 为, 通 融 赔 付 与 契 约 精 神 并 不 矛 盾, 两 者 对 立 统 一 相 辅 相 成, 是 矛 盾 的 一 体 两 面 如 何 实 现 两 者 的 统 一, 关 键 在 于 怎 样 把 握 通 融 赔 付 的 度 把 握 好 了, 是 保 险 业 遵 守 对 社 会 国 家 的 大 契 约, 是 大 信, 能 进 一 步 提 高 保 险 业 的 美 誉 度, 促 进 行 业 发 展 把 握 不 好, 则 会 损 害 保 险 业 讲 诚 信 讲 标 准 的 形 象, 影 响 行 业 持 续 健 康 发 展 为 发 挥 通 融 赔 付 的 积 极 作 用, 避 免 其 负 面 影 响, 本 文 将 结 合 实 践, 梳 理 通 融 赔 付 的 内 涵 和 管 理 现 状, 分 析 目 前 通 融 赔 付 存 在 的 问 题 和 风 险, 并 在 完 善 通 融 赔 付 机 制 方 面 提 出 建 议 一 通 融 赔 付 的 内 涵 特 征 和 管 理 ( 一 ) 通 融 赔 付 案 件 的 定 义 国 际 上,Robert H.Brown 认 为 通 融 赔 付 是 指 保 险 人 对 在 法 律 上 可 以 免 责 的 保 险 索 赔 予 以 赔 付, 作 为 其 信 誉 良 好 而 给 颇 受 重 视 的 被 保 险 人 以 通 融 的 表 示 在 我 国, 目 前 尚 未 有 对 通 融 赔 付 的 权 威 定 义, 而 由 保 险 公 司 自 行 定 义, 虽 然 各 公 司 表 述 不 同, 内 容 却 基 本 一 致 以 某 公 司 为 例, 其 定 义 通 融 赔 付 案 件 是 指 保 险 人 根 据 保 险 合 同 ( 条 款 ) 或 法 律 规 定 能 够 明 确 界 定 保 险 责 任 不 成 立, 但 在 权 衡 了 经 营 业 务 的 得 失 后, 放 宽 赔 偿 责 任 而 支 付 赔 款 的 案 件 ( 二 ) 通 融 赔 付 的 特 征 根 据 国 内 各 公 司 内 控 制 度, 通 融 赔 付 案 件 具 备 以 下 特 征 : 一 是 按 照 保 险 合 同 规 定, 不 属 于 保 险 赔 偿 责 任 二 是 不 存 在 道 德 风 险, 事 故 必 须 是 真 实 发 生 的 事 故, 且 被 保 险 人 不 存 在 故 意 制 造 事 故, 或 故 意 扩 大 标 的 损 失 的 行 为 被 保 险 人 在 与 保 险 人 合 作 的 历 史 中, 一 直 信 誉 良 好 三 是 受 损 项 目 为 保 险 标 的 四 是 被 保 险 人 提 出 索 赔 要 求 三 完 善 通 融 赔 付 机 制 的 建 议 当 前 是 保 险 业 文 化 建 设 的 关 键 时 期 保 险 业 文 化 建 设 的 重 要 目 标 就 是 改 变 社 会 对 保 险 业 既 有 的 不 良 认 识, 树 立 保 险 业 良 好 的 社 会 形 象 这 是 事 关 保 险 业 持 续 健 康 发 展 的 关 键 所 在 鉴 于 通 融 赔 付 可 能 产 生 的 不 良 后 果, 笔 者 认 为 行 业 应 凝 聚 智 慧, 形 成 共 识, 加 强 对 通 融 赔 付 案 件 的 管 理, 趋 利 避 害, 使 通 融 赔 付 更 好 地 服 务 保 险 业 的 发 展 ( 一 ) 明 确 通 融 赔 付 范 围 和 标 准 1. 明 确 通 融 赔 付 范 围 对 于 承 担 社 会 管 理 责 任 维 护 社 会 稳 定 的 案 件 以 及 销 售 误 导 违 规 承 诺 造 成 纠 纷 的 案 件, 应 积 极 开 展 通 融 赔 付, 树 立 行 业 勇 于 承 担 社 会 责 任 维 护 社 会 稳 定 诚 信 经 营 的 形 象 对 于 大 客 户 重 点 客 户 的 通 融 赔 付 应 极 为 谨 慎, 仅 对 某 些 不 符 合 合 同 约 定, 但 赔 付 也 有 合 情 合 理 之 处 的 特 殊 案 件 予 以 通 融 对 于 保 险 欺 诈 行 为 则 应 坚 决 抵 制, 坚 决 拒 赔 任 何 无 原 则 的 让 步, 不 仅 不 能 取 得 客 户 的 认 同, 反 而 将 损 害 保 险 行 业 的 形 象

28 054 INFORMATIONG 资讯博览 第004期 国务院印发 关于加快发展现代保险服务业的若干意见 055 中央财政积极推动农业保险发展 目前我国已经成为全球第二 亚洲第一的农业保险市场 为深入贯彻党的十八大和十八届二中 三中全会精神 为贯彻落实党中央 国务院精神 充分发挥财政资金 四两拨千 认真落实党中央和国务院决策部署 加快发展现代保险服务 斤 的杠杆效应 中央财政于2007年开始实施农业保险保费补贴政 业 国务院提出相关意见 要求完善多层次社会保障体系 大 策 在农户和地方自愿参与的基础上 为投保农户 包括规模经营主 力发展 三农 保险 推进保险业改革开放 全面提升行业发 体 提供一定的保费补贴 引导和支持其参加农业保险 并逐步加大 展水平 完善现代保险服务业发展的支持政策 支持力度 目前 中央财政保费补贴范围已由最初试点的6省 区 意见指出 到2020年 基本建成保障全面 功能完善 安 扩大到全国 补贴品种由最初的5个种植业品种扩大至种植 养殖 全稳健 诚信规范 具有较强服务能力 创新能力和国际竞 林业3大类15个品种 基本覆盖了主要的大宗农产品(000061,股吧) 争力 与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业 各级财政合计保费补贴比例平均达到75%-80% 较试点初期大幅 努力由保险大国向保险强国转变 保险成为政府 企业 居 提高 2013年 中央财政拨付保费补贴资金126.88亿元 是2007年 民风险管理和财富管理的基本手段 成为提高保障水平和保 的6倍 带动全国农业保险实现保费收入306.7亿元 为2.14亿户次投 障质量的重要渠道 成为政府改进公共服务 加强社会管理 保农户提供风险保障1.39万亿元 为3367万户次农户提供保险赔款 的有效工具 保险深度 保费收入/国内生产总值 达到 亿元 发挥了较好的强农惠农政策效果 目前 我国已经成为 保险密度 保费收入/总人口 达到3500元/人 保险的社会 全球第二 亚洲第一的农业保险市场 同时 中央财政探索建立了多 稳定器 和经济 助推器 作用得到有效发挥 方参与 共担风险的农业保险大灾风险分散机制 在农业风险防范方 中国政府网 面发挥了积极作用 财政部网站 农业部印发 关于推动金融支持和服务现代农业发展的通知 中国保险资产管理业协会成立 近日 农业部下发了 关于推动金融支持和服务现代农业发展的 9月4日 中国保 险资产管理 业协 会 以下简称 保 险资管 协 通知 以下简称 通知 提出金融支农要围绕保生产 促增收 会 成立大会暨第一次会员代表大会在北京召开 中国保监会副 以财政促进金融为切入点 不断提高现代农业建设的金融保障水平 主席陈文辉主持了保险资管协会成立大会 其中 通知 明确提出各省 区 市 农业部门发挥优势 推动完善农 上海市政府办公厅日前正式颁布实施 上海市 农业保险大灾分散机制暂行办法 此举意味着上 中国保监会项俊波日前提出 保险资管协会成立后 要做好监 管与市场之间的桥梁和纽带 成为引导行业创新 推动行业发展 提 业保险 上海升级完善农险巨灾 风险分散机制 海已建立起较为完善的地方财政支持的农业保险巨 灾风险分散机制 通知 要求 各级农业部门要按照有利于调动政府和农民积极 升行业能力的重要力量 立足于维权 服务 创新 自律等四大职能 暂行办法 建立了多层次的农业保险巨灾风 性 有利于农业保险可持续发展的要求 深入研究提出完善农业保险的 打造成为行业发展的促进者 市场声音的倾听者 产品创新的推动 险分散机制 在公历年度内有关政策性农业保险业 政策建议 推动拓展农业保险的广度和深度 者 资管市场的建设者 要重点在推动市场化改革 维护行业利益 务赔付率在90%以下的损失部分 由农业保险机构 通知 明确 推动提高农业保险保障水平 鼓励和支持渔业 农 服务行业发展 监测市场风险 维护市场秩序五个方面发挥作用 同 自行承担 赔付率在90%-150%的损失部分 由农业 机互助合作保险 推动开展生猪 蔬菜等农产品目标价格保险试点 推 时 要时刻绷紧风险防范这根弦 采取综合措施 加强风险监测 健 保险机构通过购买相关再保险的方式分散风险 赔 动规范农业保险服务 鼓励基层农技推广等机构在做好本职业务工作 全风控机制 标本兼治 守住不发生系统性区域性风险的底线 付率超过150%以上的损失部分 由农业保险机构使 的同时 积极与保险机构开展合作 协助做好农业保险宣传 组织农民 参保 灾后勘察定损和理赔等业务 农业部网站 中国人寿保险 集团 公司总裁缪建民当选为保险资管协会会 用对应区间的再保险赔款摊回部分和农业保险大灾 长 中国保监会办公厅副巡视员曹德云当选为执行副会长兼秘书长 风险准备金承担 如仍不能弥补其损失 差额部分 中国平安保险 集团 股份有限公司总经理任汇川当选为监事长 由市 区县财政通过一事一议方式予以安排解决 中国保险报 中国保险报

29 056 INFORMATIONG 资讯博览 中国保险学会 农业保险分会揭牌成立 9月10日 中国保险学会农业 YU BAO FOOTPRINT 渔保足迹 中再集团在劳合社首获独立经营席位 9月23日 中再集团设立常规辛迪加的申请获得劳合社正式批准 标志着中 再集团在劳合社拥有了独立的经营席位 这是中再集团实施国际化战略的又一 重大进展 也成为中国保险业 走出去 的一个重要内容 保险分会在北京正式成立 保监会 中国渔业互保协会成立20周年大事评选 备选大事 中国保险报 陈文辉副主席与农业科学院陈萌 山书记为 农业保险分会 揭牌 这是中国保险学会为贯彻落实 国 务 院 关 于加 快 发 展 现 代 保 险 服 农业保险7年赔付744亿 务业的若干意见 国发 号 精神 充分发挥中国保险学会 以下简称 学会 作为全国性 保险社团组织的核心作用,更好地 协会年轮 开展重大领域保险理论和政策研 究,促进保险业创新与发展所迈出 的重大一步 中国保险学会 大事记 中原农业保险公司 获批筹建 地处河南省的专业农业保险 公司已获得保监会批筹 9月17日 晚 中原高速发布公告称 公司已 于9月16日收到保监会批复 同意 保监会8月28日发布的数据显示 年7年间 我国农业保险累 计提供风险保障4.07万亿元 向1.47亿户次的受灾农户支付赔款744亿元 其中 人保财险7年内累计为6.8亿户次农民提供了2.3万亿元的农业风险保 障 为6700万户次受灾农户支付了350亿元的农业保险赔款 每日经济新闻 中原高速等17家公司共同发起筹 建中原 农 业保 险 股份有限公司 注册资本11亿元 注册地河南省郑 全国首个保险创新综合示范区落户宁波 州市 此前 国内有4家专业农业保 9月4日 全国首个保险创新综合示范区项目在甬落户 宁波保险创新综合示 险公司 分别为吉林的安华农业保 范区采取 会省市共建 的模式 由中国保监会 浙江省政府和宁波市政府共同 险股份有限公司 黑龙江的阳光农 推动 致力于把宁波建设成为具有强大创新能力 持续创新动力和雄厚创新实 业相互保险公司和安徽的国元农 力的保险业创新综合示范区 业保险股份有限公司 而另外一家 近年来 宁波保险业大胆创新 大力推进各项保险产品和服务体系改革 在 地处上海的安信农业保险股份有 完善我市现代金融体系 社会保障体系 农业保障体系 灾害救助体系和社会管 限公司 即将被中国太保控股 理体系中发挥了重要作用 涌现出了小额贷款保证保险 医疗责任保险 农村保 中国资本证券网 险互助社等一系列全国领先的 宁波经验 和 宁波模式 摘自宁波日报 30 件 057

30 058 YU BAO FOOTPRINT 渔 保 足 迹 第 004 期 年 7 月 6 日, 经 农 业 年 5 月 2 7 日, 协 会 部 同 意 民 政 部 批 准, 中 国 渔 船 船 东 互 保 协 会 在 北 京 成 立 印 发 关 于 推 行 渔 业 系 统 行 政 执 法 人 员 综 合 保 障 计 划 的 通 知, 在 全 国 范 围 内 向 渔 业 系 统 行 政 执 法 和 科 研 人 员 推 行 渔 业 互 助 保 险 保 障 计 划 年 1 月 2 日, 协 会 印 发 关 于 成 立 中 国 渔 船 船 东 互 保 协 会 监 事 会 的 通 知, 聘 请 农 业 部 原 副 部 长 肖 鹏 为 监 事 会 主 席, 标 志 着 协 会 内 部 以 监 事 会 为 核 心 的 监 督 机 制 的 正 式 启 动 年 9 月 2 6 日, 协 会 成 立 大 会 在 北 京 召 开, 农 业 部 副 部 长 张 延 喜 到 会 祝 贺 并 致 开 幕 词, 农 业 部 渔 政 渔 港 监 督 管 理 局 局 长 卓 友 瞻 出 席 会 议 并 讲 话 会 议 选 举 张 延 喜 为 名 誉 理 事 长, 卓 友 瞻 为 理 事 长, 刘 身 利 冯 瑞 峰 贺 寿 伦 为 副 理 事 长, 林 毅 为 秘 书 长 年 1 月 3 日, 协 会 印 发 关 于 同 意 试 行 渔 民 人 身 平 安 互 保 附 加 南 沙 渔 业 生 产 涉 外 责 任 互 保 的 批 复, 开 始 为 赴 南 沙 生 产 作 业 渔 民 提 供 风 险 保 障 年 1 0 月 8 日, 河 北 省 秦 皇 岛 市 北 戴 河 区 渔 船 船 东 王 宝 贵 投 保 渔 民 人 身 平 安 互 保, 成 为 协 会 的 第 一 个 会 员, 标 志 着 渔 业 互 助 保 险 业 务 的 正 式 启 动 年 5 月 2 8 日, 协 会 第 一 次 全 国 会 员 代 表 大 会 在 北 京 召 开, 农 业 部 副 部 长 张 延 喜 原 副 部 长 肖 鹏 渔 业 局 局 长 卓 友 瞻 出 席 会 议 并 讲 话 1994 年 12 月 12 日, 协 会 会 员 江 苏 大 丰 县 海 洋 捕 捞 公 司 苏 大 渔 船 船 员 陈 广 才 在 生 产 作 业 中 身 故, 协 会 赔 付 其 家 属 人 民 币 1 万 元 这 是 协 会 受 理 的 第 一 起 赔 案 年 1 月 1 2 日, 协 会 第 二 次 全 国 会 员 代 表 大 会 在 北 京 召 开, 农 业 部 副 部 长 齐 景 发 渔 业 局 局 长 杨 坚 出 席 会 议 并 讲 话 会 议 选 举 徐 杰 林 为 理 事 长, 孙 颖 士 为 常 务 副 理 事 长, 孙 鹤 龄 刘 清 真 刘 向 东 杨 宝 瑞 为 副 理 事 长, 聂 培 祯 为 监 事 会 主 席 年 1 月 8 日, 协 会 印 发 关 于 全 面 开 展 渔 船 船 东 雇 主 责 任 互 保 若 干 问 题 的 通 知, 渔 船 船 东 雇 主 责 任 互 保 逐 渐 成 为 渔 民 互 助 保 险 业 务 的 主 要 险 种 年 3 月 2 日, 协 会 第 三 次 会 员 代 表 大 会 在 北 京 召 开 农 业 部 副 部 长 范 小 建 全 国 人 大 农 委 法 案 室 主 任 王 超 英 中 国 保 监 会 财 产 保 险 监 管 部 副 主 任 董 波 农 业 部 渔 业 局 局 长 李 健 华 出 席 大 会 会 议 选 举 王 朝 华 为 理 事 长, 孙 颖 士 为 常 务 副 理 事 长, 刘 向 东 杨 宝 瑞 王 守 信 陈 剑 峰 为 副 理 事 长, 刘 美 华 为 监 事 会 主 席, 同 意 恢 复 设 立 秘 书 处, 孙 颖 士 兼 任 秘 书 长 年 9 月 2 1 日, 协 会 印 发 深 水 网 箱 及 附 加 养 殖 责 任 互 保 条 款, 在 浙 江 省 嵊 泗 县 开 展 深 水 网 箱 及 附 加 养 殖 责 任 互 保 业 务 试 点, 首 次 探 索 开 展 养 殖 渔 业 互 助 保 险 工 作 年 1 0 月, 由 协 会 和 农 业 部 农 村 经 济 研 究 中 心 联 合 编 写 的 我 国 第 一 部 渔 业 保 险 制 度 专 著 中 国 渔 业 保 险 制 度 论 纲 出 版 发 行 年 7 月 1 6 日, 经 农 业 部 同 意 民 政 部 批 准, 中 国 渔 船 船 东 互 保 协 会 更 名 为 中 国 渔 业 互 保 协 会, 服 务 范 围 扩 宽 至 渔 业 全 行 业 年 1 2 月 2 9 日, 农 业 部 关 于 进 一 步 做 好 渔 业 互 助 保 险 工 作 的 通 知 印 发, 成 为 指 导 全 国 渔 业 互 助 保 险 工 作 的 纲 领 性 文 件 年 6 月 1 3 日, 农 业 部 关 于 下 达 2008 年 渔 业 互 助 保 险 中 央 财 政 保 费 补 贴 试 点 项 目 资 金 的 通 知 印 发, 农 业 部 首 次 启 动 中 央 财 政 保 费 补 贴 试 点 项 目, 对 沿 海 七 省 部 分 重 点 渔 区 的 渔 民 渔 船 参 加 渔 民 人 身 平 安 互 保 和 渔 船 全 损 互 保 给 予 25% 保 费 补 贴, 总 补 贴 资 金 1000 万 元

31 060 YU BAO FOOTPRINT 渔 保 足 迹 第 004 期 年 6 月 20 日, 协 会 与 大 连 獐 子 岛 渔 业 集 团 股 份 有 限 公 司 在 钓 鱼 台 国 宾 馆 签 订 保 额 为 1 亿 元 的 海 水 增 养 殖 保 险 协 议 此 举 填 补 了 国 内 水 产 养 殖 保 险 的 空 白, 在 社 会 各 界 引 起 巨 大 反 响 年 4 月 2 7 日, 协 会 第 四 次 全 国 会 员 代 表 大 会 在 北 京 召 开 农 业 部 副 部 长 牛 盾 出 席 会 议 并 讲 话, 农 业 部 党 组 成 员 人 事 劳 动 司 司 长 梁 田 庚, 民 政 部 民 间 组 织 管 理 局 副 局 长 李 勇, 中 国 保 监 会 财 产 保 险 监 管 部 副 主 任 董 波 出 席 大 会 会 议 选 举 王 朝 华 为 理 事 长, 陈 剑 峰 为 常 务 副 理 事 长, 刘 向 东 卢 江 宁 鲁 小 兵 为 副 理 事 长, 牛 玉 山 为 监 事 会 主 席, 陈 剑 峰 兼 任 秘 书 长 年 12 月 15 日, 农 业 部 副 部 长 牛 盾 率 部 9 个 相 关 司 局 负 责 人 到 协 会 就 新 社 会 组 织 深 入 学 习 实 践 科 学 发 展 观 活 动 " 进 行 调 研 检 查, 对 协 会 工 作 给 予 高 度 肯 定, 并 提 出 协 会 要 加 强 班 子 队 伍 制 度 业 务 和 文 化 建 设 的 希 望 和 要 求 从 此, 五 个 建 设 成 为 协 会 发 展 的 永 恒 主 题 年 2 月 2 6 日, 协 会 被 民 政 部 授 予 中 国 社 会 组 织 评 估 4 A 等 级 奖 牌 和 证 书, 并 被 评 为 全 国 新 社 会 组 织 学 习 实 践 科 学 发 展 观 先 进 单 位 2011 年 11 月 2-3 日, 协 会 协 助 农 业 部 渔 业 局 承 办 农 业 部 和 浙 江 省 人 民 政 府 共 同 举 办 的 政 策 性 渔 业 互 助 保 险 座 谈 会, 农 业 部 副 部 长 牛 盾, 浙 江 省 委 常 委 副 省 长 葛 慧 君, 中 央 农 村 工 作 领 导 小 组 办 公 室 副 局 长 陈 剑 波, 民 政 部 民 间 组 织 管 理 局 副 局 长 杨 岳 出 席 会 议 并 讲 话, 渔 业 局 局 长 赵 兴 武 做 了 开 幕 讲 话 会 议 明 确 了 坚 持 政 策 性 渔 业 互 助 保 险 制 度 的 发 展 方 向 年, 协 会 党 支 部 多 次 获 得 农 业 部 直 属 机 关 党 委 授 予 的 先 进 基 层 党 组 织 先 进 基 层 服 务 型 党 组 织 等 荣 誉 称 号 年 1 月 1 日, 中 共 中 央 国 务 院 印 发 关 于 加 快 推 进 农 业 科 技 创 新 持 续 增 强 农 产 品 供 给 保 障 能 力 的 若 干 意 见, 明 确 提 出 扶 持 发 展 渔 业 互 助 保 险 的 要 求, 渔 业 互 助 保 险 首 次 被 写 入 中 央 一 号 文 件 中 年 6 月 12 日, 国 务 院 法 制 办 副 主 任 安 建 到 协 会 调 研 农 业 保 险 条 例 立 法 工 作, 农 业 部 副 部 长 陈 晓 华 陪 同 调 研 此 次 调 研, 对 在 正 式 颁 布 的 农 业 保 险 条 例 中 明 确 渔 业 互 助 保 险 法 律 地 位 发 挥 了 重 要 作 用 年 7 月 9 日, 农 业 部 办 公 厅 印 发 全 国 渔 业 互 助 保 险 发 展 十 二 五 规 划 ( 年 ), 对 十 二 五 期 间 我 国 渔 业 互 助 保 险 工 作 进 行 了 全 面 部 署 2013 年 9 月 11 日, 安 徽 省 水 产 养 殖 保 险 合 作 情 况 汇 报 会 在 合 肥 市 召 开, 农 业 部 副 部 长 牛 盾 安 徽 省 副 省 长 梁 卫 国 听 取 了 协 会 常 务 副 理 事 长 兼 秘 书 长 陈 剑 峰 国 元 农 业 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 长 张 子 良 的 工 作 汇 报, 并 见 证 了 协 会 与 国 元 公 司 的 共 保 合 作 协 议 签 约 仪 式 从 此 确 立 了 因 地 制 宜 开 展 多 种 形 式 共 赢 合 作 的 内 陆 地 区 水 产 养 殖 保 险 的 新 思 路 年 9 月 3 日, 根 据 国 家 税 务 总 局 财 政 部 对 非 营 利 组 织 免 税 资 格 认 定 管 理 工 作 的 有 关 规 定, 协 会 通 过 了 相 关 部 门 的 联 合 审 核, 取 得 非 营 利 组 织 免 税 资 格 年 9 月 2 9 日, 受 超 强 台 风 蝴 蝶 影 响,3 艘 广 东 籍 会 员 渔 船 30 多 艘 海 南 籍 会 员 渔 船 在 西 沙 珊 瑚 岛 附 近 海 域 避 风 时 遇 险 渔 业 互 保 系 统 共 为 43 名 死 亡 ( 失 踪 ) 渔 民 3 6 艘 损 失 ( 沉 没 ) 渔 船 支 付 赔 款 2300 多 万 元 年 1-12 月, 渔 业 互 保 系 统 共 承 保 渔 民 万 人 渔 船 万 艘, 为 渔 业 提 供 风 险 保 障 亿 元, 互 保 费 收 入 首 次 突 破 1 0 亿 元 年 1 0 月 7 日, 受 超 强 台 风 菲 特 影 响, 浙 江 沿 海 水 产 养 殖 业 损 失 惨 重, 渔 业 互 保 系 统 共 为 受 灾 养 殖 渔 民 会 员 赔 付 1153 万 元

32 062 YU BAO FOOTPRINT 渔保足迹 第004期 提起广西 人们会想起祖国南疆 广西渔业 互保发展纪实 文_谭敬海 边陲 想起名甲天下的桂林山水 婀娜 063 和老翁老妪呼天唤地的惨景 至今使 就要做大做强渔业互助保险工作的思 人难以忘怀 路 建立健全的渔监船检机构 以此为 多姿的自然风 光 秀丽宜人的蓝天白 2006年 广西区水产畜牧兽医局 载体 搭建覆盖全区的渔业互助保险 云 耳畔响起歌仙刘三姐撩人心扉的山 安排彭福斌主持广西渔船检验局 广西 服务网络 以政策支持为抓手 在全区 歌 然而 广西还拥有一组颇让人振 渔港监督局 工作 这位从农村基层一 全面开展渔业互助保险业务 逐步建立 奋的数字 2013年 广西全区参保渔民5 路走来 亲自参与1996年广西沙田特大 起覆盖全区的渔业风险保障体系 以渔 万余人 参保渔船2577艘 提供风险保 海难事故处理的汉子 深感肩负担子的 业互助保险业务培训和争取政策性补 障75.5亿元 分别是2005年的10.2倍 分量 广西渔业安全生产隐患严重 渔 贴为动力 推动广西渔业互助保险工作 2.5倍和23倍 业互助保险工作开展了10年 全区渔业 打开新局面 广西渔业互助保险工作始于1996 互助保险机构尚未搭建完善 内陆地区 年 在2005年后业务规模 风险保障额 完全空白 不少领导干部还不知道什么 实现稳步攀升 渔业互助保险工作成 是渔业互助保险 偌大的广西仅在沿海 绩的取得 包含着广西渔保人近20年来 有4961人参保 渔民参保率不足十分之 洒下的辛勤汗水 记录着广西渔保人不 一 年保费收入不足500万元 广西渔业 多年来 广西渔业互助保险工作 平凡的奋斗之路 互助保险工作面临着思想认识滞后 宣 仅在沿海的北海市 钦州市 防城港市 传工作滞后 政策支持滞后和渔保业绩 和合浦县 三市一县 开展 而拥有1万 滞后的 四滞后 状况 要打开这个僵 多艘小型渔船的内陆地区一片空白 原 局 开拓广西渔业互助保险工作局面 因是在内陆地区开展渔业互助保险业 路在何方 务没有载体 为彻底改变这种状况 开 坚持 以人为本 谋划好 广西渔保发展计划 落实 两步走 措施 搭建 广西渔保机构网络 广西是我国西部地区唯一濒海的 迎着困难上 从基础抓起 从每一 省区 拥有海岸线1595公里 全区拥有 项具体工作做起 新的领导班子下定决 在册渔船约2.2万艘 其中海洋渔船0.98 心 调兵遣将 在广西渔船检验局 广 第一步 以建立健全内陆地区渔 万艘 内陆渔船1.22万艘 广西渔船以 西渔港监督局 领导班子内部 把做大 监船检机构为突破 广西渔船检验局 木质为主 其中70%是老旧渔船 安全 做强渔业互助保险工作摆上局领导班 广西渔港监督局 以落实渔船安全管 设施简陋 抗风浪能力差 遇上恶劣的 子议事日程 作为全区渔监船检安全监 理责任为目标 主动向上级领导和各级 水上作业环境 极易造成安全事故 广 督管理主要内容 和其他业务工作一起 党委政府汇报工作 使抓好事关民生 西是台风重灾区 渔民群众永远不会忘 计划 一齐抓落实 公共安全和社会稳定的渔业安全管理 拓内陆地区渔业互助保险业务 广西区 办事处落实 两步走 措施 记 1996年第15号强台风正面袭击广西 在工作策略上 广西区办事处抓 工作成为各级领导的共识 继而在内陆 沿海 以合浦县沙田镇最为惨烈 沿海 住一切机会 主动向自治区渔业主管局 地区以加挂牌子的方式相继建立起渔 的北海 合浦 钦州 防城港 市 县 的主要领导以及地方各级领导汇报全 监船检机构 到2008年8月份 仅用了一 共损坏渔船1099艘 沉船173艘 死亡 区渔业互助保险工作落后状况 介绍 年时间 除玉林市外 广西区10个内陆 61人 失踪88人 直接经济损失25.55亿 中国渔业互保协会和全国渔业互助保 市和大部分重点县都建立健全了渔监 元 那一场灾难 使得上百个渔民家庭 险工作开展情况 争取上级领导重视 船检机构 一改内陆渔业互助保险工作 人亡家破 沙田镇痛失亲人的妇女儿童 支付 逐步明朗要发展广西渔业生产 无机构管理 无人员办事的 瓶颈

33 064 YU BAO FOOTPRINT 渔保足迹 第004期 第二步 构建广西内陆地区渔保 强我区渔船安全管理工作的通知 桂 各市县分理处 代办处在工作中遇到的 工作网络 内陆地区有了渔监船检机 渔牧 发[2010]8号 再次对渔民办理 问题 广西区办事处领导和工作人员不 构也就有了渔业互助保险工作的 载 人身保险事项作了详细规定 对渔船 但通过电话 电子信箱等形式给予解难 体 广西区办 事 处 顺 势 推 进 认真 船主办理雇主险责任险作了进一步明 释疑 而且每年见缝插针下基层督促指 指导各基层机构做好业务创建工作 确 为开展渔业互助保险工作提供了 导工作 广西区办事处领导的亲自督导 2009年5月27日 中国渔业互保协会批 有力保障 及与基层机构的深入交流 促进了重点 准广西桂林等10个市设立互保分理处 两份文件的出台实施 有效推动广 地区渔业互助保险业务保持强劲增长 阳朔等31个县 区 设立互保代办处 西渔业互助保险业务发展 2009年广 势头 使全区渔业互助保险工作不断 当年7月中旬 广西区办事处来宾市分 西全区互保费收入突破千万元 彰显了 迈上新的台阶 理处成功签订了第一笔保单 实现了渔 政策支持的良好效应 四是加大硬件建设力度 提升基 层机构形象 在积极拓展业务的同时 业互助保险业务 零 的突破 争取政策支持 让政府支持 开展渔保工作 065 强化业务培训 提高渔保工 作质量和水平 广西区办事处还把提升基层渔业互助 保险机构形象作为主要工作来抓 在 中国渔 业互保协 会的大力支 持下 近 广西区渔业互助保险机构健全 年来 广西区相继购置了工作用车 电 广西区办事处要广泛发动渔民参 并不意味着大功告成 而是万事待兴 脑 照相机 摄像机 打印机等办公设 加渔业互助保险 对此 有些基层的干 从头开始 为此 广西区办事处结合渔 备 使工作效率和服务水平有所提升 部存在顾虑 希望提供政策支持依据 业互助保险工作实际 以队伍培训为切 增强开展渔业互助保险工作的底气 入点 落实四项工作措施 促进工作健 广西区办事处借助近年来党中央 国务 康发展 诚信展业 让渔民群众感受 到渔保的实惠 院和各级党委政府高度重视 三农 工 一是请上级单位做系统培训 广西 作和农业保险工作的契机 把发展渔 区办事处通过召开各类各层次的渔业互 广西是经济欠发达地区 渔民是 业互助保险事业 提高渔民灾后复产能 助保险工作会议 举办业务培训班 邀 弱势群体 要渔民群众参加渔业互助 力作为争取政策支持的依据 将渔业 请中国渔业互保协会领导及有关部门同 保 险 一 般会面临两方面阻力 一 是 第二招 及时为渔民 提 供理 互助保险工作作为化解渔民水上作业 志授课 据不完全统计 2006年以来 广 物质 阻力 渔民手中缺 钱 二是 思想 赔服 务 渔民群众最 讲实际 任何工 北海分理处在理赔工作上做到渔民 作力度 积极向上级请示汇报 利用各 风险 渔业安全生产管理的重要内容 西共有900多人参加过专题培训 系统了 阻力 渔民有侥幸心理 对此 广西区 作 符 合其利益的就支 持 参与 其利 至上 服务第一 不管是上班时间还是 种机会介绍先进省政策性补贴情况及 广泛宣传 争取重视 2009年4月23日 解了渔业互助保险工作理念 业务原则 办事处指导沿海地区渔业互助保险机 益得不到保障 就缺 乏积极性 甚至 休息时间 办理渔业互助保险业务做到 工作效果 反复阐述广西区给予参保 广西区水产畜牧兽医局印发 关于加强 和操作方法 对规范全区工作流程 提 构 采取 三招 化解了展业难题 抵制 因此 发动渔民参保是前提 而 随叫随到 参保渔船一旦发生事故 工 渔民政策性补贴的必要性和可行性 我区渔业互助保险工作的通知 桂渔 高系统操作水平发挥了重要作用 第一 招 帮助渔民 群众 解决 及时为出险渔民提供理赔服务 解决 作人员立即介入调查 按要求及时完善 辛勤的努力终于得到了回报 2010年 相关材料 使渔民群众快速拿到赔款 自治区 水产畜牧兽医局决定拨出10 0 决了渔民发展生产的燃眉之急 密切了 减损失 事故发生后 启动应急机制 第三招 为渔民争取 政 策性 渔民群众与渔业互助保险机构间的关 在第一时间赶赴事故现场了解实情 安 补贴 调动渔民参保积极性最有效的 系 提高了渔民群众参保的积极性 抚渔民 积极做好理赔工作 维护社会 办法是实施政策性补贴 为了争取财 稳定 政资金的支持 广西区办事处加大工 牧发[2009]48号 在广西第一次以政 二是举办不同类型业务专题培训 贷款难的问题 沿海的北海 钦州 防 其实际困难是确保渔业互助保险工作 策文件形式提出 船主作为渔船所有者 班 针对业务薄弱地区和薄弱环节开办 城港和合浦的渔业互助保险机构充分 持续发展的关键 广西区办事处理赔 2011年3月 自治区水产畜牧兽医 万元财政经费 在沿海三市一县开展 和船上从业人员的雇主 对渔船和船 不同类型 不同内容的业务培训班 几 发挥渔港监督和渔船检验职能 把渔 报表中 2006年赔付144.76万元 2009 局梁雨祥局长在广西区渔业互助保险 渔业互助保险政策性补贴试点工作 员的安全负主体责任 必须为船上从 年来 广西区办事处每年都 举办业务 业互助保险工作纳入日常工作范畴 不 年-2010年全区出险渔船35艘 出险渔 工作会上动情地说 我到自治区水产 2011至2013年 又分别拨出150万元 业人员办理渔业互助保险 的要求 并 培训班或座谈会 为内陆机构工作人员 仅争取地方乡镇政府 街道办事处 以 民180人 赔付金额达1397.1万元 畜牧兽医局工作三年 先后三次听过群 30 0万元 350万元 对参保渔民给予 对加强渔业互助保险工作领导 落实 解难释疑 培训内容有针对业务流程的 及各渔业公司的支持配合 而且还与银 渔业互助保险理赔服务工作维系 众对我说感谢党 感谢政府的激动话 20%的保费补贴 提高了渔民参保的 船主安全生产主体责任 加强和完善风 剖析 有现场填单的指导 有互动式提 行 农村信用社等金融部门合作 为渔 着广西渔区的稳定 彰显着工作人员的 人民群众为什么说要感谢 因为我们为 积极性 推动了广西区渔业互助保险 险保障机制 加强监管 强化服务作了 问 广泛的业务交流提高了工作人员的 民群众贷款提供方便 有效推动了展 辛勤和真诚 每年台风来临前 大雾天 群众办了实事 做了好事 因为渔业互 工作稳步健康发展 规范和要求 2010年3月11日 广西区水 实际操作能力 业工作 合浦分理处2010年通过帮助92 气时 渔业互助保险工作人员及时给所 助保险切切实实帮助群众排忧解难 艘渔船向银行 信用社贷款1.5亿元 解 有渔船发短讯 打电话 提醒防灾害 让渔民群众得到了好处 产畜牧兽医局又印发了 关于进一步加 三是结合实际督导渔保工作 对 作者单位 广西渔监船检局 广 西区办事处

34 066 YU BAO WINDOW 渔保之窗 第004期 067 自然灾害突然降临时 资金和专家及时 补上 从2002年开始 老许在庐江县同大镇古圩村承包了180亩水面从事水产 养殖 养了十几年的鱼 曾经遭遇过各种各样的自然灾害 最难忘的当属 2008年冬天雪灾 我的水面全部结冰 鱼儿缺氧大面积死亡 当时我们在湖 面上凿洞 刚凿开一个 再凿开下一个时 上一个凿开的洞又冻上了 那一场 大雪就损失了十来万元 现在回想起来 许惠忠还是心有余悸 今年春季听县渔业部门介绍渔业特色保险在安徽省启动的消息后 按捺 不住激动心情的许惠忠第一个积极要求投保 当即就交纳了1.54万元保费 7 月高温酷暑 老许的养殖场电路突然出现故障 导致增氧机无法工作 清晨 天刚刚亮 不少鱼翻起了白肚子 心急如焚的许惠忠立即拨打了报案电话 一 安徽水产养殖互保 使渔民更有信心 个小时后 国元农险庐江分公司的业务经理孙伟和庐江县水产办渔业科的夏 文_杨丹丹 见确定在万元左右 俊华科长就驱车赶到 他们仔细查看了现场 确认了灾害类型 估算了死亡 的鱼数及相关损失等 一方面希望保险公司给我挽回点损失 另一方面更希望有渔业专家能 够及时给我确诊 病因 许惠忠说 在听到对死鱼病因确认为 缺氧所致 时 自己的心才完全放下来 这场意外事故损失还算不大 经初步勘险理赔意 养殖户拿小头 政府拿大头 最高每亩鱼塘可赔偿2000元 安徽省 国元农业保险公司农保部负责人宛西林介绍说 以庐江县为例 他们的渔业 特色保险投保 养殖户只需掏取保费的三成 剩下的七成由市县级财政来承 担 养殖户受益明显 投保需求强烈 由于在试点创新阶段 目前投保的仅 限于 四大家鱼 理赔的还只是物化投入部分 今后随着发展 还可以探索 虾 蟹 鳝等更多水产品的特色保险产品 俗话说 三年奔小康 一年赔精光 养鱼人最怕遇到 自然灾害 我养鱼养了12年 终于等来了渔业保险 现在养 殖风险大大降低了 养鱼更有 信心了 安徽省庐江县惠阳 水产养殖专业合作社的理事 长许惠忠翘着大拇指称赞今 年在安徽省试行启动的渔业 特色保险 四年酝酿制度设计 合作共保 模式浮出水面 早在2010年6月 我们与渔业局 中国渔业互保协会安徽办事处 安徽 农业大学等单位耗时一年 完成了10万字 安徽省淡水渔业养殖风险与保险 研究 调研报告 报告还根据安徽省渔业生产实际和不同区域类型 生产方 式等 设计了四种类型的调查问卷 结合对安徽省近30年气象资料 灾害统 计和渔业养殖风险等分析 重点对水产养殖面临的风险情况和被调查者对

35 YU BAO WINDOW 渔保之窗 保险的认识与意愿进行研究 提出了发展安徽省淡水渔业养殖互助保险的政策建 议 并设计出初步启动方案和保险产品条款 安徽省渔检局局长张小梅介绍说 安徽省农委财务处处长张道华告诉记者 这个项目的实施为安徽水产养殖户 提供承保养殖面积13.3万亩的灾害风险保障 风险保额高达4亿元 一般由各市县 财政补贴 养殖户自交20%~30% 县级补贴30%~50% 市级补贴20%~30% 省级财 政次年在水产保险承保率达30%的前提下 奖励县级财政15%~25% 项目实施是由中国渔业互保协会安徽办事处具体承担实施 它既是被保险 人又是保险人 这样有利于形成相互监督机制 有效防范保险欺诈行为的发生 安徽省渔业局副局长钱东方介绍说 各地渔业互保机构与国元农险支公司配合 在 试点县成立水产养殖保险工作领导组 中国渔业互保协会和安徽国元农业保险股 份有限公司这种 互助组织+商业保险 的内陆水产养殖保险合作共保 有利于互 助保险机构与水产技术研究推广机构 水产养殖专业合作组织的有机结合 充分发 挥水产养殖技术和专业优势 可以有效解决商业保险机构承保和理赔定损难的问 题 同时加以运用成熟专业的国元农业保险模式 提高水产养殖领域的互助保险水 平 促进渔业互助保险发展 内陆省份示范创新 水下查勘定损也能 说清楚 水产损失 如何道得清说得明 在庐江县淡水养殖保险试点工作实施方案中 记者 看到有一份详细的参数表 针对保险鱼出台了不同生长周期最高赔偿标准参照 把投 苗期根据月份的变化 推算出每亩鱼的标准重量变化 最高赔偿比例变化等都进行了 具体的约定 这是我们召集养殖户 水产专家多次座谈修订出来的参数表 毕竟保 险的理赔需要标准和量化 必须用数字说话 该县水产办主任王升解释说 渔业保险这些年推广难的瓶颈主要在于查勘定损技术不成熟 安徽省在试点中 采取了互助保险和商业保险形成共保体的模式 为我国内陆省份全面推行政策性水产 养殖互助保险工作起到典型示范作用 安徽省渔业局局长刘国友介绍说 中国渔业互 保协会与安徽国元农业保险股份有限公司合作建立渔业风险保障机制 一旦出险时双 方均派人到场 由水产养殖技术专家解决商业保险机构承保和理赔定损难的问题 我们要求参保的养殖户首先必须符合规范的养殖生产和技术管理要求 要有完备的 养殖记录 还要通过不断的制度完善来规范 防止出现欺诈行为 安徽省渔检局科长徐超 说 目前所用的定损办法是根据水产专家的多年经验积累和相关综合因素计算得出的 今后 将不断研究新型水产定损方法以精准勘险 同时建立水产数据库进行科学研判 作者单位 农民日报 惊 现 张嘉秋作品

36 070 INFORMATION 信息集锦 第004期 综 合 国务院研究室农村经济研究司司长郭玮 一行来协会调研 071 陈剑峰常务副理事长兼秘书长 赴闽参加 2014渔业周 渔博会 活动 辽宁省渔业互保协会 获免税资格 7月23日 辽宁省财政厅和辽 宁省地方税务局联合印发了 关于 10月24日 中国渔 业互保协 会 常 公布2014年第一批符合免税资格 务副理事长兼秘书长陈剑峰赴闽 在 的非营利组织名单的通知 辽宁 福建省渔业互保协会理事长陈泽銮 省渔业互保协会等11家单位被确 常务副理事长兼秘书长李水根的陪同 认为该省2014年第一批符合免税 下 参加由农业部 和福建省人民政府 资格的非营利组织 共同主办的 海 峡 福州 渔 业 (文 杨爽) 周 中国 福州 国际渔业博览会 有 关活动 陈剑峰一行参观了设在福州海峡 福建省对参保的 远洋渔船和船员 给予保费补贴 7月11日上午 国务院研究室农村经济研究司司长郭玮一行在农业部渔业渔政管 理局副局长李书民的陪同下专程到协会调研 协会理事长王朝华 农业部渔业渔政管 理局政策法规处及协会秘书处有关负责同志参加了座谈会 郭玮司长一行听取了协会工作情况的汇报 并不时就关心的问题进行询问和了 解 他表示 在农业保险领域 渔业互助保险作为一种成功的模式 有很多经验值得 研究和借鉴 近年来农业保险发展迅速 国务院领导高度重视农业保险工作 国务 院研究室也一直关注农业保险的有效组织方式 通过本次调研 将为今后制定完善农 渔 业保险政策提供依据 (文 刘国磊) 国际会展中心的福建省渔业互保协会展 厅 现场观看了由福建省渔业互保协会 效形式 大力宣传渔业互助保险 让社会 旨 凝心聚力 真抓实干 内严机制 外 拍摄的专题宣传片 认真听取了福建省 大众认识互保 了解互保 参与互保 扩 塑形象 全面提升服务水平 提高渔民 渔业互助保险工作情况介绍 他强调 大渔业互助保险的社会影响力 入会参保的积极性 努力推进福建省渔 近日 福建省人民政府出台了 福建省协会要抓住 渔业周 渔博会 的 陈泽銮表示 福建省协会将紧紧 关于加快远洋渔业发展六条措 这种群众广泛参与 社会关注度高的有 围绕 互助共济 服务渔业 的办会宗 业互助保险工作稳步向前发展 (文_姜善) 施的通知 闽政 号 通知 中的第五条 强化财政 金融支持 中明确要求将福建省 远洋渔业船员和渔船保险全部纳 入渔业互保补助 实行和沿海渔 船 渔工同等的财政保费补贴政 会 议 2014年渔业互保团体险业务工作会议召开 策 省 市县财政分别给予30% 的意外伤害保险业务 意在为渔业系统 10%的保费补助 行政 事业 执法及科研人员提供风险 远 洋 渔 业 船员 和 渔 船 全 部 保障 目前 已有少量农业单位加入到 纳入政策性渔业互保将为做大做 此项保障之中 业务开展10多年来广受 强福建省远洋渔业经济提供风险 好评 团体险业务覆盖面和续保率稳 7月2日 农业部召开纪念中国共产 保障 减轻远洋企业缴费经济负 步提高 党成立93周年暨表彰大会 对部直属机关 担 从而推动福建省远洋渔业经 会上 团体险业务突出单位交流了 年度先进基层党组织 优秀共 济又好又快的发展 同时又有利 工作经验 与会人员表示 渔业互助保 产党员 优秀党务工作者和先进基层服务 于提高远洋企业入会参保的积极 险团体险业务让基层渔业工作人员得 型党组织进行表彰 中国渔业互保协会党 性和主动性 让远洋企业在 入会 到了切实保障 希望中国渔业互保协会 支部被评为 年度 先进基层服 参保后得到更多的实惠 推动福 9月9-12日 中国渔业互保协会在 保 参保人数达2.5万人 收取保费487 继续理顺业务流程 在提高保障金额 务型党组织 荣誉称号 党支部书记陈剑 建省远洋渔业互保持续健康 稳 陕西西安召开了2014年团体险业务工作 万元 参保单位数量 参保人数 保费 增强保障水平上下功夫 为渔业系统工 峰参加会议并领取了荣誉奖牌 定发展 会议 2013年 团体险业务遍及全国24 规模和保障水平均有明显提升 作人员提供更加有力的保障 中国渔业互保协会党支部获 先进基层服务型党组织 荣誉称号 (文 郑永红) (文 王建风) 个省 市 区 共有791家渔业单位参 团体险是中国渔业互保协会推出 (文 左东平)

37 072 INFORMATION 信 息 集 锦 第 004 期 073 安 徽 省 2014 年 水 产 养 殖 保 险 试 点 工 作 会 议 在 合 肥 召 开 进 行 了 政 策 解 读 业 务 发 展 情 况 和 操 作 流 程 等 方 面 的 培 训 陈 剑 峰 充 分 肯 定 了 一 年 来 安 徽 省 水 产 养 殖 保 险 工 作 取 得 的 成 效, 对 协 会 与 国 元 农 险 的 这 种 互 助 + 商 业 的 水 产 养 殖 保 险 合 作 模 式 给 予 了 高 度 的 评 价, 并 对 如 何 深 入 贯 彻 落 实 有 关 领 导 要 求, 进 一 步 推 进 安 徽 省 水 产 养 殖 保 险 工 作, 将 安 徽 模 式 打 造 成 全 国 水 产 养 殖 保 险 发 展 的 典 范 提 出 了 明 确 的 要 求 据 了 解, 中 国 与 国 元 农 业 保 险 股 份 有 限 公 司 2014 年 10 月 28 日, 安 徽 省 水 产 养 殖 保 险 试 点 工 作 会 议 在 合 作 推 进 水 产 养 殖 保 险 工 作 一 年 来, 建 立 了 由 各 级 农 业 财 政 部 合 肥 市 召 开 安 徽 省 农 委 党 组 成 员 总 农 艺 师 赵 颍 南 出 席 会 门 统 一 领 导, 各 级 渔 业 互 保 机 构 和 国 元 农 险 相 关 机 构 为 实 施 主 议 并 致 辞, 中 国 常 务 副 理 事 长 兼 秘 书 长 陈 剑 体, 各 级 渔 业 技 术 推 广 部 门 为 技 术 支 撑 的 合 作 共 保 体 系 截 至 目 峰 国 元 农 业 保 险 股 份 有 限 公 司 副 总 裁 张 福 银 出 席 会 议 并 讲 前, 安 徽 省 共 有 9 个 市 22 个 县 ( 市 区 ) 先 后 承 保 养 殖 水 面 12.2 万 话, 会 议 由 省 农 委 渔 业 局 局 长 刘 国 友 主 持 亩, 为 320 个 水 产 养 殖 大 户 提 供 了 2.42 亿 元 风 险 保 障 试 点 工 作 得 会 议 对 安 徽 省 2014 年 水 产 养 殖 保 险 工 作 情 况 进 行 了 通 报, 到 了 各 级 政 府 部 门 和 广 大 水 产 养 殖 户 的 充 分 认 可 对 先 进 单 位 进 行 了 表 彰 会 议 还 对 与 会 水 产 养 殖 保 险 经 办 人 员 ( 文 _ 张 伟 光 ) 浙 江 省 召 开 三 届 三 次 理 事 会 议 10 月 30 日, 浙 江 省 三 届 三 次 理 事 会 议 在 台 严 肃 性 ; 二 是 在 不 违 反 渔 业 安 全 管 理 大 原 则 的 前 提 下, 实 际 业 州 市 召 开 会 议 审 议 并 通 过 了 理 事 变 更 渔 船 及 雇 主 责 任 互 务 操 作 中 要 尽 可 能 维 护 渔 民 利 益 保 条 款 ( 修 订 ) 工 资 制 度 等 有 关 事 宜, 刘 向 东 理 事 长 主 持 会 后, 刘 向 东 理 事 长 召 集 各 常 务 理 事 听 取 远 洋 渔 业 互 助 会 议 保 险 工 作 调 研 报 告, 各 常 务 理 事 就 更 好 地 服 务 远 洋 渔 业 提 出 了 会 议 就 渔 船 及 雇 主 责 任 互 保 条 款 ( 修 订 ) 提 出 两 点 意 宝 贵 的 意 见 和 建 议 见 : 一 是 开 展 渔 业 互 助 保 险 业 务 要 严 格 遵 守 条 款, 维 护 条 款 的 ( 文 _ 潘 鸿 ) 培 训 江 苏 省 渔 业 互 助 保 险 管 理 人 员 高 级 研 修 班 顺 利 开 班 多 人 参 加 了 培 训 江 苏 省 海 洋 与 渔 业 局 局 长 汤 建 鸣 中 国 渔 业 互 保 协 会 理 事 长 王 朝 华 江 苏 省 渔 业 互 助 保 险 协 会 理 事 长 丁 承 轩 出 席 开 班 仪 式 汤 建 鸣 局 长 在 开 班 仪 式 上 指 出, 渔 业 集 自 然 风 险 人 为 风 险 经 济 风 险 和 市 场 风 险 于 一 体, 各 级 渔 业 行 政 主 管 部 门 要 认 真 贯 彻 落 实 农 业 保 险 条 例 和 国 务 院 关 于 加 快 发 展 现 代 保 险 服 务 业 的 若 干 意 见 的 精 神, 把 渔 业 互 助 保 险 工 作 当 作 渔 业 9 月 日, 中 国 与 江 苏 省 渔 业 互 助 保 险 行 政 管 理 工 作 的 一 部 分, 当 作 渔 业 安 全 工 作 的 一 部 分, 当 作 现 协 会 联 合 举 办 了 渔 业 互 助 保 险 管 理 人 员 高 级 研 修 班, 来 自 江 代 渔 业 建 设 的 一 部 分, 关 心 和 支 持 渔 业 互 助 保 险 工 作 苏 有 关 市 县 渔 业 行 政 主 管 部 门 的 领 导 和 办 事 处 负 责 人 共 60 ( 文 _ 姚 宏 伟 ) 7 月 2 5 日, 由 中 国 举 办 的 第 二 期 全 国 沿 海 渔 业 互 保 业 务 骨 干 实 务 培 训 班 在 厦 门 集 美 大 学 圆 满 结 束 陈 剑 峰 常 务 副 理 事 长 兼 秘 书 长 出 展 业 中 国 赴 广 西 开 展 水 产 养 殖 保 险 专 题 调 研 7 月 18 日, 超 强 台 风 威 马 逊 在 广 西 登 陆, 重 创 当 地 水 产 养 殖 业 应 广 大 养 殖 户 迫 切 需 求,8 月 5-6 日, 协 会 组 成 调 研 组 赴 广 西 钦 州 北 海 等 重 灾 区 开 展 水 产 养 殖 保 险 专 题 调 研 调 研 组 首 先 来 到 钦 州 茅 尾 海 主 产 区 查 看 牡 蛎 ( 俗 称 蚝 ) 养 殖 受 损 情 况 茅 尾 海 及 钦 州 港 口 号 称 十 里 蚝 排, 原 拥 有 浮 排 4000 多 张, 沉 排 1000 多 张, 水 泥 柱 1. 1 亿 个 受 台 风 影 响, 茅 尾 海 养 殖 浮 排 全 部 发 生 迁 移, 而 且 在 迁 移 中 蚝 排 相 互 碰 撞 损 毁 严 重, 在 海 2014 年 全 国 沿 海 渔 业 互 保 业 务 骨 干 培 训 班 圆 满 结 束 席 开 班 仪 式 并 作 动 员 讲 话, 王 朝 华 理 事 长 作 了 我 国 农 渔 业 保 险 发 展 问 题 研 究 的 专 题 讲 座, 并 在 培 训 结 束 后 为 学 员 颁 发 了 结 业 证 书 面 堆 积 成 大 小 不 一 的 蚝 排 山, 初 步 统 计,90% 以 上 的 浮 排 基 本 废 弃, 沉 排 的 损 毁 率 也 在 60% 以 上 据 了 解, 当 地 渔 民 基 本 上 将 养 蚝 挣 来 的 钱 再 次 投 入 到 海 里 扩 大 生 产 规 模, 台 风 不 仅 造 成 渔 民 血 本 无 归, 也 无 力 恢 复 再 生 产 随 后, 调 研 组 与 当 地 养 殖 户 代 表 召 开 座 谈 会 会 上, 很 多 养 殖 户 代 表 表 现 出 较 强 的 投 保 意 愿, 也 有 部 分 养 殖 户 寻 求 购 买 保 险, 但 目 前 市 场 上 没 有 相 关 保 险 产 品 调 研 组 还 详 细 了 解 和 询 问 了 牡 蛎 养 殖 的 成 本 情 况 养 殖 特 点 以 本 次 培 训 邀 请 了 农 业 部 农 村 经 济 研 究 中 心 的 龙 文 军 研 究 员 作 了 渔 业 保 险 面 临 的 新 形 势 和 新 任 务 的 讲 座 ; 集 美 大 学 航 海 学 院 水 产 学 院 和 财 经 学 院 的 三 位 副 教 授 分 别 讲 授 了 海 事 案 例 及 海 商 法 知 识 提 纲 渔 业 安 全 与 风 险 以 及 保 险 专 业 知 识 及 法 律 法 规 三 门 课 程 ; 厦 门 海 事 局 指 挥 中 心 主 任 介 绍 了 海 商 交 通 安 全 事 故 责 任 划 分 海 事 调 查 程 序 及 取 证 方 法 ; 协 会 有 关 部 门 同 志 还 讲 授 了 具 体 的 业 务 操 作 流 程 本 次 培 训 作 为 中 国 业 务 骨 干 三 年 轮 训 计 划 中 的 一 次, 特 别 增 加 了 各 地 学 员 代 表 交 流 的 环 节 培 训 取 得 了 预 期 效 果 ( 文 _ 傅 洁 ) 及 历 年 的 灾 害 损 失 情 况, 并 就 险 种 设 计 和 查 勘 定 损 方 法 等 问 题 征 求 养 殖 户 代 表 意 见 此 外, 调 研 组 还 走 访 了 部 分 蚝 苗 南 美 白 对 虾 沙 蚕 等 养 殖 ( 育 种 ) 工 厂, 详 细 了 解 台 风 受 损 情 况 从 整 体 调 研 情 况 看, 台 风 造 成 的 巨 额 损 失 一 定 程 度 上 唤 醒 了 渔 民 群 众 的 保 险 意 识, 当 地 养 殖 户 对 开 展 水 产 养 殖 保 险 普 遍 表 示 欢 迎 本 次 调 研 结 束 后, 协 会 将 加 快 相 关 保 险 产 品 研 发, 争 取 早 日 为 当 地 养 殖 渔 民 提 供 符 合 实 际 需 求 的 保 险 产 品 ( 文 _ 张 伟 光 刘 国 磊 )

38 074 INFORMATION 信息集锦 福建 江苏两协会 年度互保费规模均破亿元 近日 福建省渔业互保协会 江苏省 渔业互助保险协会相继传来喜讯 截至 今年8月31日和10月22日 两协会年度保费 规模均突破亿元大关 第004期 海南省渔业互保协会启动台风理赔绿色通道 先赔款后办手续 服 务 福建省渔业互保协会 启用 福农通 刷卡服务 6月11日 福建省渔业互保协会东山县办事处与县农村信用合作联社达 据统计 截至8月31日 福建省渔业 互保协 会共为 8. 5万名渔 工 艘渔 075 海南省渔业互保协会面对台风 威马逊 造成的灾害 台风 威马逊 过后 海南省渔业互保协会陆续接到渔 开通理赔绿色通道 在受灾严重的临高县召开理赔现场会 船险报案194宗 海南省渔业互保协会立即安排理赔人员奔 向已定损的16艘渔船发放理赔款57.78万元 帮助受灾渔民尽 赴受灾一线查勘损失情况 截至7月底 全省已查勘定损128 快恢复生产 渡过难关 宗 估损金额280万元 (文 郑在琳) 成协议 在承保窗口安装 福农通 终端刷卡设备 并正式启用 至今 福建 全省已有18个办事处 营业部 陆续启用了 福农通 便民刷卡服务 船 提供风险保障金额274亿元 签单互 据悉 福农通 终端刷卡设备不但减少了清点现金 找零 防范假币 保费10.88亿元 截至10月22日 江苏省 存储现金的工作量 而且大大方便了渔民群众 以前渔民投保时 都需要携 渔业互助保险协会共为6.6万内陆渔民 带现金办理 现在只需要带上银行卡 就可以通过 福农通 刷卡机轻松办 3.1万海洋渔民 4707艘渔船提供风险保 理 交费方便又安全 办事处也提升了工作效率及服务质量 障232亿元 收取互保费1亿元 渔业船舶安全工作 要常抓不懈 9月20日 山东省某渔船出海作业 (文 王培琳) (文_姜善 姚宏伟) 山东省日照国际海洋城办事处 免费发放救生衣2500余套 船上全部人员在甲板上捡鱼货 机舱无 人值守 机舱主机处于运转状态 一船 员发现机舱冒黑烟 船员们才匆匆跑进 安徽省六安市 签订首单水产养殖保险 安徽省首例水产养殖保险理赔现场会 在太湖县召开 驾 驶 室 拿起 灭火器向机舱内喷射 粉 末 5分钟后将火扑灭 此事件最终导致 驾驶室烧毁 一人轻度烧伤 经查明起 火原因是线路老化所致 9月28日 山东省某渔船在港湾站锚 时 船员在厨房做饭 因风势较大 液化 气火势窜燃近旁软管导致厨房起火 所 幸该船灭火设施配备齐全 经船员的全 力扑救 扑灭了大火 避免了船毁人亡的 去年 中国渔业互保协会与国元农业 重大伤亡事故 保险公司签署了共保合作协议 在安徽全 渔 业 生产中存 在 的 事 故 隐 患 不 省开展水产养殖保险 六安市作为安徽省 容乐 观 渔 业行政管理部门要从 三点 水产养殖大市 资源丰富 但其自然灾害 入手 切 实 加 强 安 全 生 产 工作 一 是 频发 养殖风险较大 近期 安徽省六安 要 提高 对安 全生产 责任的认识 切实 市首单水产养殖保险签约仪式在裕安区 加强 对 渔 业安 全生产工作的领导 采 10月17日下午 安徽省水产养殖保险共保体在安庆市太湖县大石乡泊湖 取有力措 施 强化管理手段 和防范手 本次签约承保精养池塘875亩 每亩 渔业有限公司召开了安徽省水产养殖保险理赔现场会 中国渔业互保协会安 段 消除 事 故 隐 患 二是 要求 船 东 对 保额4000元 中国渔业互保协会与国元 徽省办事处和国元农业保险责任有限公司负责人分别向太湖 含山 当涂 船员 进行安 全教育 建 立健 全安 全 责 农业保险公司共同为六安华润科技养殖 和县等县的养殖大户发放赔款77万元 安徽省农委渔业局局长 中国渔业互 任机制 加 强 船员 操 作 技 能 培训 三 公司提供风险保障350万元 该单的签订 保协会四届理事会常务理事刘国友参加理赔现场会 是 要求渔 业 船 舶 必 须 配齐消防 救生 近年来 山东省渔业互保协会不断加大对渔民安全生产服务的投入 积 及 航 行安 全设备 且 经检验合格方可 极参与和谐渔区建设 此次为参保渔民免费发放救生衣 对进一步提高渔民 出海作业 会员安全生产意识 保障渔民群众人身安全具有重要的意义 苏埠镇华润科技养殖公司举行 标志着六安市政策性水产养殖保险试点 安徽省办事处推进水产养殖保险以来 枞阳县 凤台县 太湖县 南陵 县 当涂县等县区域水产养殖保险保费收入均超过百万元 工作正式启动 (文_徐超) (文_徐超) (文_秦胜云 李文海) 近日 山东省渔业互保协会日照市国际海洋城办事处在涛雒阜鑫渔港举 行了参保会员救生衣免费发放活动 共计发放救生衣2500余套 (文 纪涛)

39 076 YU BAO SALON 渔保沙龙 中国文化中的 鱼情结 文_司书景 第004期 077 鱼 作为中国文化的审美对象滥 得淋漓尽致 如:一张画着一个儿童和 觞于史前文明 据考古发现,距今一万 一条鱼的画,表示的是 祝您有许多当 年以前,北京山顶洞人即以钻孔的青鱼 高官的富贵儿子 ;一张画着一座院子 眼上骨为装饰品 此后的新石器时代, 的水塘中有一条金鱼,塘边站着一个贵 距今六千年前的仰韶文化遗址中也发 妇与两个孩子以及她的丫鬟的画,意为 现有饰以黑色人面鱼纹的陶器 在漫长 金玉(鱼)满堂(塘) ;一条鱼与莲荷在 的历史演进中,人们受社会和价值观念 一起,表示 连(莲)年有余(鱼) ;鱼与牡 的影响,赋予鱼以各种文化内涵和象征 丹在一起,又表示 玉堂富贵 ;儿童擎 意义 本文拟从审美文化学的视角,探 鱼灯嬉戏,象征着 吉庆有余 等等 求中国人的鱼情结 在节令民俗中,鱼也显示出同样的 寓意 大年夜,丰盛的年夜饭中一般少 鱼的 富足 情结 不了两种菜肴,一是火锅,二就是鱼 火 锅沸煮,说明红红火火;鱼即象征着 年 摩 尔 根 在 古 代 社 会 一 书 中 年有余 鱼还常用来做祭品 在中国 说: 当我们按时间和发展顺序向上溯 中部地区,人们长期以来习惯于以鱼头 而按人类进步水平向下看的时候,人类 向财神献祭,它象征着 富裕的开头 的发明是 越 早越 简单, 越 早越同人类 值得注意的是,宫廷和民间的艺术品或 的基本欲望直接相关 人和鱼的 亲 生活器物之上,多饰有鱼的图案以示富 缘,最初还是来自口腹之欲 生活富 足 以瓷器为例,元明清官窑 民窑所烧 足 丰饶有余是古代先民在对 鱼 满 制青花大盘,以鱼藻纹 鱼戏图为多 足了自身生存需要之后所寄寓的生活 理想 即使在最古老的中国文献中我 鱼的 生命崇拜 情结 们也能看到: 水中之鱼预示着丰收 诗 小雅 鱼丽 有云: 鱼丽于,鲨 自然界中,鱼的繁殖能力可谓极强, 君子有酒,旨且多 尔雅 释地 认为 鱼子繁密,生生不息 有论者分析史前人 鱼丽 就是 言太平,年丰,物多也 面鱼纹陶器得出结论,鱼是古代女阴的 说文 谓:, 鱼所留也 鱼丽于 象征 从表象来看,因为鱼的轮廓 更确 留 即言落网之鱼很多 切地说是双鱼的轮廓,与女阴的轮廓相 鱼被 赋 予富足 的意 义,一方面与 似;从内涵来说,鱼腹多子,繁殖能力旺 鱼 和 余 读音相谐有关,另一方面 盛 当时的人类还只知道女阴的生育功 与鱼生于水中 取之不竭,用之不尽 有 能,因此,生活在渔猎社会的先民将鱼作 关 鱼的这一文化意义在民俗画中体现 为女性生殖器官的象征 可见,鱼崇拜

40 078 YU SEA BAO of BOOKS SALON 书 渔 海 保 拾 沙 贝 龙 第 004 期 079 是 由 生 殖 崇 拜 到 女 性 崇 拜 进 而 到 女 阴 崇 拜 发 展 而 来 的 从 本 质 上 讲, 这 是 一 种 生 命 崇 拜 由 鱼 的 生 殖 崇 拜 产 生 了 修 辞 上 的 隐 语 闻 一 多 先 生 称, 鱼 是 一 个 隐 语, 它 在 古 代 诗 歌 中 常 用 来 指 代 配 偶 情 侣 在 诗 经 里, 有 关 追 逐 美 女 和 性 爱 的 诗, 多 有 钓 鱼 食 鱼 等 内 容 的 描 写 诗 陈 风 衡 门 : 衡 门 之 下, 可 以 栖 迟 泌 之 洋 洋, 可 以 乐 饥 岂 其 食 鱼, 必 河 之 鲂 岂 其 取 妻, 必 齐 之 姜 岂 其 食 鱼, 必 河 之 鲤 岂 其 取 妻, 必 宋 之 子 食 鱼 与 取 妻 相 属 对, 很 显 然 食 鱼 之 意 自 现 古 乐 府 诗 : 江 南 可 采 莲, 莲 叶 何 田 田, 鱼 戏 莲 叶 间, 鱼 戏 莲 叶 东, 鱼 戏 莲 叶 西, 鱼 戏 莲 叶 南, 鱼 戏 莲 叶 北 以 莲 与 怜 谐 音, 喻 男 女 相 狎 鱼 的 传 情 情 结 蒙 学 三 字 经 有 : 三 才 者, 天 地 人 ; 三 光 者, 日 月 星 古 人 对 天 地 的 认 识 已 有 完 整 的 理 论 他 们 认 为, 天 地 相 对, 天 上 有 水, 星 空 为 河, 星 鱼 同 为 水 中 之 物 淮 南 子 览 冥 训 载 : 往 古 之 时, 四 极 废, 九 州 裂, 于 是 女 娲 炼 五 色 石 以 补 苍 天, 断 鳌 足 以 立 四 极 鳌 即 巨 鱼 因 此, 遂 有 鱼 是 大 地 的 支 柱 之 说 如 屈 原 天 问 中 有 云 : 鳌 戴 山, 何 以 安 之? 列 子 汤 问 : 渤 海 之 东 有 大 壑 焉, 其 中 有 五 山 其 山 根 无 所 连 著, 常 随 波 上 下, 帝 使 巨 鳌 十 五 载 之, 五 山 始 峙 巨 鳌 背 负 仙 山 的 故 事, 又 进 一 步 说 明 鱼 的 作 用 长 沙 马 王 堆 一 号 汉 墓 出 土 的 帛 画, 极 逼 真 地 描 绘 了 天 上 人 间 地 下 三 界 的 景 象 图 中 最 下 面 有 两 条 相 互 交 叉 的 鱼, 再 一 次 体 现 了 鱼 为 世 界 载 体 的 宇 宙 观 由 于 鱼 在 古 人 的 观 念 中 是 世 界 的 载 体, 因 此 它 被 赋 予 了 沟 通 天 地 连 接 生 死 的 功 能, 充 当 起 信 使 和 交 通 的 作 用 如 古 乐 府 诗 饮 马 长 城 窟 行 中 : 客 从 远 方 来, 遗 我 双 鲤 鱼 呼 儿 烹 鲤 鱼, 中 有 尺 素 书 再 如 秦 观 词 踏 莎 行 中 有 : 驿 寄 梅 花, 鱼 传 尺 素, 砌 成 此 很 无 重 数 之 句 出 现 在 古 典 文 学 中 的 诸 如 双 鲤 鱼 素 鱼 书 鱼 燕 鱼 笺 鱼 符 等 皆 成 为 书 信 的 别 称 值 得 一 提 的 是 鱼 符, 也 叫 鱼 契 它 是 隋 唐 朝 廷 颁 发 的 符 信 多 为 木 雕 或 者 铜 制, 为 鱼 形 ; 刻 书 其 上, 剖 而 分 执 之, 以 备 符 合 为 凭 证 它 成 为 类 似 虎 符 的 东 西, 易 虎 为 鱼, 令 人 玩 味 鱼 的 化 卑 为 尊 情 结 在 现 实 生 活 中, 人 们 或 多 或 少 都 会 遇 到 各 种 困 难, 有 些 是 难 以 解 决 的, 甚 至 根 本 无 法 解 决 但 人 们, 一 方 面, 不 满 足 现 状, 另 一 方 面, 却 又 无 法 改 变 现 状, 这 种 矛 盾 使 人 们 另 外 去 寻 求 一 种 解 脱, 以 达 到 精 神 的 超 越 辛 氏 三 秦 记 载 : 河 津 县 又 叫 龙 门 ( 今 在 山 西 省 境 内 ), 因 交 通 不 便, 水 险 浪 高, 河 里 的 鱼 虾 类 逆 游 难 得 其 上, 凡 跳 过 龙 门 之 鱼 即 会 成 龙, 于 是, 鱼 儿 竞 跃, 以 希 化 龙 此 鱼 跳 龙 门 之 说 传 说 中 的 这 种 鱼 化 龙 现 象, 表 达 了 人 们 化 卑 为 尊 的 强 烈 欲 望 和 追 求, 实 质 上 是 一 种 超 越 现 实 困 境 追 求 更 高 精 神 境 界 的 理 想 这 种 鱼 化 龙 的 最 早 原 型, 可 从 庄 子 逍 遥 游 中 找 到 影 子 : 北 冥 有 鱼, 其 名 为 鲲 鲲 之 大, 不 知 其 几 千 里 也 ; 化 而 为 鸟, 其 名 为 鹏 鹏 之 背, 不 知 其 几 千 里 也 ; 怒 而 飞, 其 翼 若 垂 天 之 云 此 寓 言 的 哲 学 意 义, 已 为 人 共 知, 无 需 赘 述 反 映 在 唐 宋 传 奇 小 说 志 怪 中 的 人 鱼 之 恋, 则 往 往 是 贤 良 淑 达 的 鲤 鱼 精 帮 助 寒 门 出 身 的 书 生 实 现 仕 途 之 梦 的 故 事, 从 中 亦 表 达 了 这 种 化 穷 为 富 由 卑 至 尊 从 忧 到 喜 变 苦 为 乐 的 化 龙 情 怀 一 定 程 度 上, 这 与 儒 家 学 而 优 则 仕 的 观 念 相 符, 体 现 了 知 识 分 子 的 心 愿 鱼 的 向 善 情 结 帝 京 景 物 略 : 正 月 八 日, 盆 鱼 虾 筐 螺 蚌, 投 皇 城 金 水 河 中 放 生 体 现 出 人 类 怜 惜 生 命, 亲 和 自 然 的 积 极 心 态 当 然 这 基 于 一 种 宗 教 信 仰 为 何 在 放 生 中, 少 不 得 鱼 类 呢? 因 为 佛 家 教 义 之 中, 鱼 有 特 殊 的 含 义 鱼 是 毗 湿 奴 的 化 身, 它 与 新 生 或 转 世 相 联 系, 是 神 圣 的 因 而 它 是 通 灵 的 这 也 是 佛 寺 僧 人 所 用 鱼 鼓 的 真 正 原 因 苏 辙 有 诗 云 : 更 到 西 禅 何 所 问, 隔 墙 鱼 鼓 正 登 登 ( 上 元 夜 适 劝 至 西 禅 观 灯 ) 鱼 鼓, 即 木 鱼, 以 木 为 之, 中 空, 鱼 形, 为 佛 寺 所 用 通 常 有 两 种 : 其 一 小 而 圆, 僧 人 诵 经 时 击 之 以 成 节 奏 ; 其 二 大 而 长, 悬 空 中, 击 之 以 报 时, 也 称 鱼 梆 鱼 鼓 是 僧 人 永 远 的 伴 侣, 是 其 修 道 向 善 的 载 体 难 怪 苏 辙 要 闻 鼓 声 而 生 禅 心 ( 当 然 此 鼓 指 的 是 前 一 种 ) 鱼 的 神 化 也 带 来 了 许 多 行 善 积 德 的 范 例 古 代 二 十 四 孝 图 卧 冰 求 鲤 的 故 事, 正 说 明 孝 贤 之 人 终 能 得 到 神 灵 的 垂 爱 综 上 所 述, 无 论 是 果 腹 之 后 的 富 足 之 想, 还 是 生 命 崇 拜 的 福 寿 企 盼 连 通 世 界 的 向 往 由 卑 至 尊 的 化 龙 情 结, 还 是 行 为 取 向 的 德 善 需 求, 传 统 意 义 上 的 福 ( 富 足 德 善 ) 禄 ( 化 龙 ) 寿 ( 生 命 崇 拜 ), 在 此 被 囊 括 得 异 常 完 美, 这 或 许 就 是 中 国 文 化 中 有 着 深 重 的 鱼 情 结 的 原 因 所 在 ( 作 者 单 位 : 烟 台 师 范 学 院 心 理 与 教 育 学 院 )

41 080 BOOK 图 书 推 荐 风 险 社 会 内 容 简 介 乌 尔 里 希 贝 克 ( U l r i c h B e c k ) 说, 人 类 历 史 上 各 个 时 期 的 各 种 社 会 形 态 从 一 定 意 义 上 说 都 是 一 种 风 险 社 会, 因 为 所 有 有 主 体 意 识 的 生 命 都 能 够 意 识 到 死 亡 的 危 险 的 确, 风 险 是 与 人 类 共 存 的, 但 只 是 在 近 代 之 后 随 着 人 类 成 为 风 险 的 主 要 生 产 者, 风 险 的 结 构 和 特 征 才 发 生 了 根 本 性 的 变 化, 产 生 了 现 代 意 义 的 风 险 并 出 现 了 现 代 意 义 上 的 风 险 社 会 雏 形 究 竟 什 么 是 风 险 社 会 呢? 不 同 的 学 者 有 不 同 的 界 定 我 们 可 以 归 纳 出 三 种 理 解 方 式 : 第 一 种 是 现 实 主 任 陷 入 空 间 时 间 和 社 会 的 不 可 预 测 性, 保 险 原 义 者, 认 为 风 险 社 会 的 出 现 是 由 于 出 现 了 新 的 影 响 则 不 再 能 够 成 立 更 大 的 风 险 以 及 某 些 局 部 的 或 突 发 的 事 件 能 导 致 或 乌 尔 里 希 贝 克 将 后 现 代 社 会 诠 释 为 风 险 社 会, 引 发 潜 在 的 社 会 灾 难 第 二 种 理 解 是 文 化 意 义 上, 认 其 主 要 特 征 在 于 : 人 类 面 临 着 威 胁 其 生 存 的 由 社 会 所 为 风 险 社 会 的 出 现 体 现 了 人 类 对 风 险 认 识 的 加 深 第 制 造 的 风 险 我 们 身 处 其 中 的 社 会 充 斥 着 组 织 化 不 负 三 种 理 解 是 制 度 主 义 的, 以 贝 克 吉 登 斯 等 人 为 代 表, 责 任 的 态 度 尤 其 是, 风 险 的 制 造 者 以 风 险 牺 牲 品 为 代 他 们 是 风 险 社 会 理 论 的 首 倡 者 和 构 建 者 价 来 保 护 自 己 的 利 益 作 者 认 为 西 方 的 经 济 制 度 法 贝 克 声 称 自 己 既 不 是 现 实 主 义 者 也 不 是 建 律 制 度 和 政 治 制 度 不 仅 卷 入 了 风 险 制 造, 而 且 参 与 了 构 主 义 者, 而 是 制 度 主 义 者 制 度 最 重 要 的 东 西 对 风 险 真 相 的 掩 盖 贝 克 力 倡 反 思 性 现 代 化, 其 特 点 是 是 责 任 对 他 来 说, 责 任 包 含 在 简 单 现 代 性 的 保 险 既 洞 察 到 现 代 性 中 理 性 的 困 境, 又 试 图 以 理 性 的 精 神 原 则 中 在 反 思 的 现 代 性 中, 随 着 对 危 险 应 负 的 责 来 治 疗 这 种 困 境 作 者 介 绍 乌 尔 里 希 贝 克 (1944-), 德 国 著 名 社 会 学 家, 慕 尼 黑 大 学 和 伦 敦 政 治 经 济 学 院 社 会 学 教 授 与 英 国 社 会 学 家 吉 登 斯 和 拉 什 共 同 提 出 第 二 现 代 的 观 念, 力 图 在 现 代 与 后 现 代 之 间 开 辟 出 第 三 条 道 路 主 要 著 作 有 : 风 险 社 会 ( ) 反 毒 物 ( ) 生 态 启 蒙 (1992) 和 风 险 时 代 的 生 态 政 治 (1994) 等