杭州联合农村商业银行股份有限公司

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1 杭州联合农村商业银行股份有限公司 乐惠 2018 年第 577 期人民币理财产品说明书杭州联合农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称 杭州联合银行 ) 郑重提示 : 理财非存款, 产品有风险, 投资须谨慎 投资者在购买理财产品前, 应确保自己 完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风 险承受能力匹配的理财产品 ; 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 本理财产品为非保本浮动收益型产品 理财产品相关的投资风险由投资者承担, 相关的投资收益由投资者获得 杭州联合银行对本理财产品的本金和收益不提供 保证承诺 在发生最不利情况下, 投资者可能无法取得收益, 并可能面临损失本金的风险 投资者在认购本理财产品前应认真阅读本理财产品说明书 理财产品风险评级 :PR2 PR4 PR5 4 PR3 PR2 PR1 风险程度 本理财产品风险评级由杭州联合银行根据理财产品投资品种期限 信用等级等相关要素做出的内部评级结果 该评级仅供投资者参考, 不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力 根据杭州联合银行内部风险评级标准, 本理财产品的风险等级为 PR2( 中低风险 ) 该类理财产品的总体风险程度较低, 杭州联合银行不承诺本金保障但投资者本金损失的可能性很小, 产品收益随投资表现变动 理财产品的投资方向为低风险 低收益的投资品市场, 本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化 投资市场波动等风险因素影响较小 适合较低收入 投资经验较少 风险偏好较低 风险承受能力较弱的投资者 作为理财产品发行银行, 投资者授权杭州联合银行根据事先约定的投资方案对投资者指定账户内的资金进行划拨运作, 投资风险由投资者承担, 具体事项在理财产品说明书中明示 1 理财产品基本信息 理财产品类型 非保本浮动收益型 理财产品编号 LH18577 理财产品登记编码 C ( 客户可登陆 中国理财网, 根据产品登记编码进行查询 ) 投资币种 人民币 产品发行规模 不超过 2000 万元 理财产品适合客户类型 有无投资经验的投资者均可购买 理财产品成立日 2018 年 11 月 14 日 理财产品到期日 2019 年 5 月 16 日 客户资金到账日 正常兑付为理财产品到期日后 2 个工作日内 ( 详见 4.1 条 ) 预计投资期限 183 天 认购起点金额 个人投资者 10 万元, 高于认购起点金额以人民币 1 万元的整数倍递增 预期最高税前年化收益率 4.70% ( 扣除费用后, 详见条款 4) 投资范围 理财产品所有认购资金直接或通过资产管理计划或信托计划投资于存放同业 货币基金 现金等流动 性工具, 投资比例 0-80%; 风险可控的同业借款 债券及非标准化债权, 投资比例 % ( 比例可 上下浮动 20%) 提前终止 如发生杭州联合银行认为需要提前终止本理财产品的情况, 杭州联合银行有权提前终止本理财产品 理财产品发行银行 杭州联合银行 理财产品投资管理人 杭州联合银行 理财资金托管银行 中信银行 理财产品的主要风险提示 本理财产品有风险, 详见风险揭示书 理财产品税费 详见条款 5

2 2 认购 2.1 认购办法个人客户持本人有效身份证件及在本行开立的存折或丰收卡, 并在存折或丰收卡账户内存有足额认购金额, 按 杭州联合银行理财产品协议书 内容确认认购 个人客户购买本理财产品前, 须通过本行的风险承受能力评估, 并在 个人理财投资者风险承受能力评估问卷 上签字确认 2.2 产品认购期 :2018 年 11 月 8 日至 2018 年 11 月 13 日 2.3 认购方式 : 认购期内投资者先到先得, 认购期届满或募集资金达到 2000 万元, 则认购停止 ; 杭州联合银行有权提前结束认购 2.4 认购申请日理财产品发行银行经办行营业场所规定的营业时间之后不得撤销认购申请 2.5 认购资金在认购期按活期利率计息, 认购期内的利息不计入投资者认购理财产品本金 如理财产品不能成立, 杭州联合银行将退回投资者理财本金, 并在认购期间按活期利率计息 2.6 本理财产品认购期结束后至到期日之前, 不办理认购 投资者无权追加投资 2.7 本理财产品到期日之前, 不办理赎回 投资者无权提前终止 3 理财产品的成立 3.1 理财产品成立的条件 : 认购期届满, 且募集资金金额超过 500 万元 ( 含 ); 杭州联合银行提前结束认购, 且募集资金金额超过 500 万元 ( 含 ); 募集资金金额达到 2000 万元 3.2 适用的节假日调整惯例 : 如遇国家法定节假日, 理财产品成立日延后至节假日后的 2 个工作日内 3.3 理财产品不能成立的条件 : 认购期结束时, 认购期内募集资金累计金额低于 500 万元 ; 或市场发生剧烈波动, 经杭州联合银行判断难以按照本理财产品书规定向购买者提供本理财产品, 杭州联合银行有权宣布本理财产品不成立 本理财产品不成立时, 将投资者认购资金连同认购期利息在认购期结束后 2 个工作日内退还投资者 4 理财收益与分配 4.1 本理财产品不保障理财本金和收益 正常兑付投资者持有产品到期, 投资者的理财本金及收益在产品到期后一次性兑付 杭州联合银行在理财产品实际到期日后 2 个工作日内, 向本理财产品投资人进行本金及收益分配 非正常情况如果发生理财产品所投资金融工具未按时足额支付本息等情形, 造成本产品的基础资产无法及时 足额变现, 杭州联合银行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付, 并于发生上述情形后的 3 个工作日内在杭州联合银行互联网站和营业网点公告兑付方案 理财产品延期时投资者所得收益理财产品到期后, 若因理财产品项下所投资金融工具变现等原因造成理财产品不能按时还本付息, 理财期限将相应延长, 此时投资者的理财收益仍按照 投资收益计算 条款中的计算公式计算 展期条款杭州联合银行有权利根据产品实际情况, 对本产品期限进行展期, 如发生上述情形, 杭州联合银行将于产品到期前 5 个工作日内在杭州联合银行互联网站和营业网点公告展期方案 4.2 预期税前年收益率风险示例 : 在理财产品项下所投资金融工具未按时足额变现的情况下, 本理财产品将根据所投资金融工具实际变现情况计算投资者应得本金及理财收益 如到期只能回收本金及部分收益, 则本理财产品实际收益率可能低于 4.70%; 如到期未能回收任何收益, 只能回收部分本金, 则本理财产品收益为负, 投资者将损失部分本金 ; 如发生理财产品项下所投资金融工具完全丧失变现能力的最不利情况, 投资者将损失全部本金 4.3 理财产品预期最高税前年化收益率在理财产品项下所投资金融工具按时足额变现的情况下, 本理财产品持有到期的预期最高税前年化收益率为 4.70% 4.4 投资收益测算 : 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 1 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 运作年收益率 - 运作年税费率时, 客户最终税前年化收益率 = 理财产品运作年收益率 - 运作年税费率 ; 2 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 )< 运作年收益率 - 运作年税费率时, 则客户最终税前年化收益率 = 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 投资者投资收益 = 投资者认购理财产品本金 客户最终税前年化收益率 理财产品实际运作天数 365; 投资者认购理财产品本金为投资者认购本理财产品实际交付金额 4.5 本理财产品下客户的最终收益为理财产品项下投资收入减去相关费用之后的净收益 4.6 投资者资金到账日 : 理财产品实际到期日后 2 个工作日内 到期日至资金到账日期间, 客户资金不计利息 4.7 税收规定 : 杭州联合银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款 但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求, 银行有义务代扣代缴客户承担的税费时, 杭州联合银行将进行代扣代缴 4.8 适用的节假日调整惯例 : 如遇国家法定节假日, 投资者资金到账日延后至节假日后的 2 个工作日内 5 运作税费 5.1 应由理财产品承担的各项税费包括 : 理财产品发行银行为执行本合同而开设各类账户的费用 资金汇划费用 理财产品托管费 投资管理费 法律法规政策规定应由理财产品承担的其他税费等 5.2 理财资金托管银行资产托管费资产托管费的计提标准 :0.1

3 6 投资管理费 1 运作年收益率 - 运作年税费率 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 时, 投资管理费为 0; 2 运作年收益率 - 运作年税费率 > 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 时, 投资管理费 = 运作年收益率 - 运作年税费率 - 对应业绩比较基准 ( 预期年化收益率 ) 7 提前终止 7.1 若市场发生变化导致理财产品投资目的不能实现, 为保护投资者利益, 理财产品发行银行有权提前终止本理财产品 投资者无权提前终止本理财产品 理财产品发行银行将于提前终止日后的 3 个工作日内, 通过杭州联合银行营业网点发布相关信息公告 7.2 理财产品发行银行对外公告的提前终止日, 为本理财产品的实际到期日 7.3 理财产品提前终止时, 投资收益和理财本金的计算和支付方式按照本说明书第 4 条执行 8 风险揭示 本理财产品有风险, 您应在对相关风险有充分认识基础上, 谨慎投资 详见风险揭示书 9 客户权益须知 9.1 信息公告 杭州联合银行将在理财产品实际到期日后 3 个工作日内, 在杭州联合银行网站 ( 和营业网点向客户发布一次理财产品清算公告 理财产品成立 提前终止或不能成立, 理财产品发行银行将于该事项发生后 3 个工作日内, 在杭州联合银行网站 ( 和营业网点发布相关信息公告 理财产品存续期间如发生杭州联合银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时, 杭州联合银行将及时在杭州联合银行网站 ( 和营业网点发布信息公告 9.2 投诉方式如投资者有投诉或建议, 请将您本人真实姓名 联系方式 投诉或建议内容告知客户投诉热线, 我们将及时向您反馈或作进一步的沟通和了解 杭州联合银行理财业务投诉热线 : 理财产品购买流程详见条款 2 认购 9.4 客户风险承受能力评估流程参看 个人理财投资者风险承受能力评估问卷 提示内容 特别申明 : 1 若阁下对本理财产品说明书内容有任何疑问, 请向杭州联合银行销售人员咨询, 本理财产品只根据本理财产品说明书所载事项操作 2 本理财产品说明书 杭州联合银行理财产品协议书 杭州联合农村商业银行股份有限公司 乐惠 2018 年第 577 期人民币理财产品风险揭示书 为不可分割之组成部分, 客户购买本理财产品需仔细阅读本说明书及风险揭示书并签字确认 3 本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考, 并不作为杭州联合银行向客户支付理财收益的承诺 ; 客户所能获得的最终收益以杭州联合银行的实际支付为准, 且不超过本说明书约定的最高收益率 客户在投资前, 请仔细阅读本理财产品说明书, 并做出独立的投资决策 4 根据监管要求, 为确保投资者权益, 需将本期理财产品投资者身份信息及持有信息上报至银行业理财登记托管中心有限公司, 相关信息仅用于理财产品投资登记, 不用做其他用途 我行将做好信息保密工作, 充分确保投资者的个人信息安全 5 本理财产品说明书的解释权归杭州联合银行所有

4 杭州联合农村商业银行股份有限公司 乐惠 2018 年第 577 期人民币理财产品 风险揭示书 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎! 杭州联合银行郑重提示 : 在购买理财产品前, 客户应仔细阅读理财产品销售文件, 确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 ; 在购买理财产品后, 客户应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 产品类型产品期限产品风险评级目标客户重要提示 非保本浮动收益型 183 天 PR2 经杭州联合银行客户风险承受能力评估谨慎型 稳健型 进取型 激进型的有投资经验和无投资经验的投资者 本理财产品有投资风险, 杭州联合银行对本理财产品不保证理财本金和收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财产品的总体风险程度较低 理财产品的投资方向为低风险的投资品市场, 投资收益受宏观政策和市场相关法律法规变化 投资市场波动等风险因素影响较小, 产品收益较为稳定 本理财产品到期日之前, 不办理赎回, 投资者无权提前终止 在发生最不利情况下 ( 可能但并不一定发生 ), 客户投资本金可能蒙受损失 请认真阅读理财产品说明书的风险揭示内容, 基于自身的独立判断进行投资决策 ( 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 ) 请全文抄录以下文字 : 本人已阅读风险揭示, 愿意承担相关风险 理财产品协议书 客服热线 :96592 个人客户信息栏 客户姓名 : 证件类型 : 证件号码 : 协议书编号 : 联系电话 : 联系地址 : 邮政编码 : 理财账户账号 : 开户行 : 网址 : 机构客户信息栏 客户名称 : 证件类型 : 证件号码 : 联系地址 : 法定代表人 : 联系电话 : 联系人 : 邮政编码 : 理财账户账号 : 开户行 : 交易内容产品名称 : 产品编号 : 认购金额 ( 小写 ): 认购金额 ( 大写 ): 交易币种 : 理财开始日 理财到期日 理财收益率 风险揭示等内容详见产品说明书和风险揭示书 销售银行信息栏咨询电话 : 经办行 : 特别提示 : 合约签约栏

5 本协议书与交易内容中所记载的产品说明书共同构成客户与发行银行之间的银行理财产品交易合同 ( 以下简称 : 本合同 ), 客户在认真阅读上述文件后签署本合同 客户按交易内容认购银行理财产品 ( 以下简称 : 本产品 ), 并授权发行银行按照本合同约定投资方向和方式, 进行投资和资产管理, 投资收益和风险由客户与发行银行按照本合同约定方式承担 客户与销售银行双方一经签署本协议书, 本合同即于下述载明的协议书签署日期发生法律效力 客户签署本协议书则被视为已详细阅读过本协议书及交易内容中记载的新产品说明书, 并充分理解相关的收益和潜在风险 自愿购买, 并遵守本合同项下的各项规定 本人已阅读本协议书及相应的产品说明书中条款及相应的风险提示, 充分了解并清楚知晓本产品的风险, 认可本产品信息披露方式, 愿意承担相关风险 经销售银行测评, 本人的风险承受能力适合购买本产品 甲方 : 乙方 : 客户签章 ( 个人 ): 销售银行签章 ( 机构 ): 日期 : ( 加盖经办行 业务公章 ) 客户签章 ( 机构 ): 日期 : 法定代表人 ( 或授权代理人 ): 经办行经办人员 : 日期 : ( 加盖个人名章或签章 ): 理财产品协议条款 本 理财产品协议书 与 理财产品协议条款 共同构成甲 乙双方之间的理财产品交易协议 ( 以下简称 本协议 )

6 根据相关法律法规和监管规定, 甲乙双方经友好协商, 本着平等自愿 诚实信用的原则, 就甲方向乙方购买人民币理财产品, 达成协议如下 : 一 本协议 产品说明书 风险揭示书 以及业务凭证共同构成一份完整的 关于甲方所购某一理财产品的理财产品法律文件 ( 以下简称 理财产品文件 ) 本协议与 产品说明书 不一致的, 以 产品说明书 为准 甲方购买多个银行理财产品时, 每一份针对某一理财产品的 产品说明书 及相关业务凭证与本协议共同构成一份独立的理财产品文件, 该理财产品文件的效力和履行情况均独立于其他理财产品文件 二 甲方声明和保证 : ( 一 ) 个人投资者声明和保证 1 甲方具有完全民事行为能力; 2 甲方以本人合法所有的资金购买理财产品; 3 甲方已如实向乙方披露其风险承受能力状况及相关信息; 4 甲方清楚知晓 接受并承诺遵守理财产品文件相关条款, 对有关条款不存在任何疑问或异议, 清楚了解所购买理财产品的收益类型 适用客户类别 投资方向 流动性 主要风险等内容, 完全知晓理财产品可能出现的各种风险, 愿意并能够承担这些风险 ; 乙方向甲方提供的市场分析和预测仅供参考, 甲方据此做出的任何决策出于甲方自己的判断, 乙方不承担任何责任 ( 二 ) 机构投资者声明和保证 1 甲方为依法设立并合法存续的企业法人 事业法人 社会团体或其他组织, 具有依据法律法规投资理财产品的资格 ; 2 签署和履行本协议系基于甲方的真实意思表示, 已经按照其章程或者其它内部管理文件的要求取得合法 有效的授权, 且不会违反对甲方有约束力的任何协议 合同和其他法律文件 ; 甲方已经或将会取得签订和履行本协议所需的一切有关批准 许可 备案或者登记 ; 3 甲方用于购买理财产品的资金为其合法所有并具有完全的占有 使用 收益 处分权, 该资金可合法地投资于理财产品而不存在任何禁止或限制情形 ; 4 甲方已如实 完整向乙方披露其风险承受能力状况及相关信息; 5 甲方之授权签字人已得到签署理财产品文件的充分有效授权 甲方的法定代表人或授权签字人具有完全的民事行为能力并已详细阅读本协议书 理财产品说明书 等理财产品文件, 清楚知晓 接受并承诺遵守理财产品文件, 对有关条款不存在任何疑问或异议, 清楚了解所购买理财产品的收益类型 适用客户类别 投资方向 流动性 主要风险等内容, 完全知晓理财产品可能出现的各种风险, 甲方愿意并能够承担这些风险 ; 乙方向甲方提供的市场分析和预测仅供参考, 甲方据此做出的任何决策出于甲方自己的判断, 投资决策风险由甲方自行承担, 乙方不承担任何责任 三 双方权利与义务 ( 一 ) 甲方有权依照理财产品文件约定获取投资收益, 在约定的投资期内, 投资本金不另计存款利息 ( 二 ) 甲方有义务保证投资资金的来源合法, 投资行为及资金投向符合法律 法规及相关监管部门的规定 ( 三 ) 甲方有义务保证所提供的信息 资料真实有效, 如变更, 应及时到乙方办理变更登记, 因甲方未及时办理相关变更手续而造成的损失, 乙方不承担责任 ( 四 ) 甲方有义务在其资金账户中预留足额的认 / 申购资金, 并按照理财产品文件和乙方业务规定办理认 / 申购 赎回 转换理财产品, 缴纳认 / 申购 赎回 转换理财产品的资金和费用等理财款项 如因甲方原因导致 ( 包括但不限于账户资金不足, 账户挂失 冻结 销户等状态 ) 理财款项不能从其资金账户足额划转的, 认 / 申购 赎回 转换等行为无效, 乙方不承担责任

7 ( 五 ) 乙方有权依据理财产品文件根据管理 运用和处分理财产品财产的需要, 独立对理财资金进行 投资管理 乙方可委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理 ( 六 ) 乙方有权从甲方资金账户扣划本协议项下理财产品相应认 / 申购资金等理财款项, 或将相应资 金币种转换后进行境外投资 ( 七 ) 乙方有权依据理财产品文件决定投资本金和收益分配方案 ; 乙方 有权向甲方收取一定的理财产品管理费, 具体收费方式和标准 在 产品说明书 中载明 ( 八 ) 认购期满, 募集资金未达到 产品说明书 所规定的规模, 乙方有权终止理财产品的销售或相 应延长认购期 如认购期内提前达到 产品说明书 所规定的募集金额, 乙方有权提前结束认购期并相应 调整投资收益起算日和理财产品到期日 ( 九 ) 乙方依约定将须支付的本金及收益划入甲方资金账户后, 即视为向甲方完成支付义务 因甲方 资金账户冻结 挂失 换卡 销户 长期不动户等原因造成甲方资金账户变更或异常以及甲方因办理质押 导致甲方指定资金账户变更, 甲方应及时到乙方办理变更手续, 如因甲方未及时办理变更手续而造成投资 本金误扣划以及投资本金与收益无法入账, 甲方承担全部责任 ( 十 ) 乙方有义务根据恪守信用 勤勉尽责的原则管理和运用 理财产品财产, 维护甲方利益 ( 十一 ) 除另有约定外, 乙方 不负责代扣代缴甲方应缴纳的税款 ( 十二 ) 甲 乙双方对本协议及其条款负有保密义务 除法律法规 监管部门另有规定外, 未经一方 书面认可, 另一方不得向任何组织 个人提供或泄漏与对方有关的资料和信息 ( 十三 ) 法律法规和理财产品文件规定的其他权利和义务 四 违约及争议解决 ( 一 ) 一方不能履行或者不能完全履行理财产品文件的, 应承担违约责任 ( 二 ) 因法律 法规 监管规定 监管部门政策变化 自然灾害 意外事故 战争 系统故障 通讯 故障等乙方不能控制或不可归责于乙方的因素, 导致乙方无法或延后履行本协议及其他理财产品文件的, 乙方不承担责任, 但乙方应在条件允许的情况下采取必要的补救措施, 以减少损失 ( 三 ) 非因乙方原因 ( 包括但不限于本协议遗失或被盗 甲方资金账户及相关交易账户被有权机关冻 结或扣划 甲方私下将本协议中所指卡 折等重要私人物品交由乙方人员保管等原因 ) 造成的甲方损失, 乙方不承担责任 ( 四 ) 本协议及理财产品文件均适用中华人民共和国法律 本协议项下的任何争议, 双方应通过友好 协商解决 ; 若协商不成, 应向乙方所在地人民法院诉讼解决 五 协议生效 终止及其他 ( 一 ) 甲方为个人投资者的, 本协议经甲方签字, 乙方盖章后生效 ; 甲方为机构投资者的, 本协议经 甲方授权签字人签字并加盖法人公章, 乙方盖章后生效 ; 议 ( 二 ) 除 产品说明书 约定的提前终止情形外, 甲方有违约行为或甲方资金账户被有权机关冻结 扣划时, 乙方有权提前终止本协 ( 三 ) 如甲方与乙方之间存在多份产品协议书, 则每一份产品协议书之间相互独立, 每一份产品协议 书的效力及履行情况均独立于其他产品协议书 ( 四 ) 本产品协议书一式二份, 经双方签字或盖章且产品协议书项下的认购资金存入理财账户后生效, 双方各执一份, 具有同等法律效力