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1 平安财富 - 私行专享智慧 + 资产管理类 2016 年 1 期人民币理财产品说明书 一 银行销售的理财产品与存款存在明显区别, 具有一定的风险 二 本产品面向有投资经验的客户销售 三 本理财产品为非保本浮动收益型产品 平安银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺. 根据银监会 商业银行个人理财业务风险管理指引 要求, 特别提示 : 本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 四 平安银行郑重提示 : 在购买理财产品前, 投资者应确保自己完全明白该投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 五 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 一 产品概述产品名称平安财富 - 私行专享尊贵智慧 + 资产管理类 2016 年 1 期人民币理财产品产品风险评级四级 ( 中高 ) 风险 适合客户 产品期限 本产品面向有投资经验的客户销售 平安银行建议 : 经我行风险承受度评估, 评定为 成长型 进取型 的客户适合购买本产品 91 天 投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型产品计划发行量 6.5 亿元, 平安银行有权按照实际情况进行调整 单位金额 1 元人民币为 1 份认购起点金额认购起点份额为 100 万份, 超出部分以 1 万份递增 2016 年 1 月 8 日 年 1 月 11 日产品认购期平安银行保留延长或提前终止产品认购期的权利 如有变动, 产品实际认购期以平安银行公告为准 认购期结束, 停止本理财产品销售 认购划款日 2016 年 1 月 12 日银行有权结束募集并提前成立, 产品提前成立时, 银行将发布公告并调整相关日期, 产品最终规模以银行实际募集金额为准 如募集期内认购规模未达到计划发行量, 产品成立或因监管政策等原因导致产品无法成立时, 则平安银行有权宣布产品不成立, 并将在 3 个工作日内将产品本金退还至客户认购账户 2016 年 1 月 12 日 ; 如产品认购期提前终止或延长, 实际成立日以平安银行实际产品成立日公告为准 2016 年 4 月 12 日 ; 平安银行有权行使提前终止权和延期终止权, 若确需行使, 产品到期日平安银行将另行公告 产品到期日 提前终止日或延期终止日后 2 个工作日 (T+2) 内将本金和收益划资金到账日转到投资者指定账户, 逢节假日顺延 理财资产管理人平安银行股份有限公司收益率测算根据当期可投资资产收益率, 扣除产品的成本, 本期理财产品预期最高年化收益率 1

2 产品认购 提前和延期终止 权 工作日 收益计算方法 税款 其他规定 为 5.20% 超过预期最高年化收益率的收益部分作为平安银行的手续费 所有符合本理财产品投资要求的平安银行私人银行客户均可携带本人身份证件及 私人银行卡到平安银行各营业网点低柜办理认购手续 理财期内, 投资者无提前终止本理财计划的权利 平安银行对本产品保留 : 根据市 场情况选择在理财期内任一天提前终止产品的权利, 以及在产品到期日延期结束产 品的权利 银行在提前终止日或者在产品到期日前 2 个工作日发布信息公告 除国家法定节假日外的金融机构正常工作日 正常 ( 延期 ) 到期 : 产品实际收益 = 投资本金 当期实际年化收益率 ( 以预期最 高年化收益率为限 )/365 当期存续天数 提前终止 : 产品实际收益 = 投资本金 当期实际年化收益率 ( 以预期最高年化收 益率为限 )/365 实际存续天数 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 产品认购期 认购划款日 产品成立日 产品到期日等日期, 平安银行有权根据节 假日进行调整, 并以实际公布为准 产品理财期内, 认购划款日至产品成立日为 认购清算期, 产品到期日至资金到账日为还本清算期, 提前终止日至资金到账 日为提前终止清算期 ( 若银行提前终止理财 ), 延期终止日至资金到账日为延期 终止清算期 ( 若银行延期终止理财 ) 上述清算期内均不计付收益 二 投资对象本系列理财产品募集的资金投资于固定收益类资产 权益类资产 另类投资以及其他资产或资产组合 其中 : (1) 固定收益类资产包括 : 国债 金融债 央行票据 企业债 公司债 短期融资券 中期票据 次级债 中小企业私募债 可转债 资产支持证券及其优先 / 劣后级份额 同业存款 资金拆借 债券 ( 股票 ) 质押式及买断式回购 货币市场工具 委托贷款 非标准化债权资产等固定收益工具和投资固定收益资产的各类资产管理计划等 ; (2) 权益类投资包括 : 以新股申购 定向增发 股票收益权 非上市公司股权 ( 收益权 ) 等为基础资产的金融产品 证券投资基金 证券 ( 债券 ) 投资结构化产品的优先级受益权 股权投资信托计划及资产管理计划 有限合伙企业的有限合伙 (LP) 份额等 ; (3) 另类投资包括 : 私募股权投资基金 大宗商品 艺术品基金 房地产基金 对冲基金 金融产品衍生工具及相关信托计划和资产管理计划 ; (4) 其他资产或者资产组合包括, 信托计划 证券公司定向资产管理计划及优先 / 劣后级 证券公司集合资产管理计划及优先 / 劣后级 证券公司专项资产管理计划及优先 / 劣后级 基金专项资产管理计划及优先 / 劣后级 保险 ( 资产 ) 管理公司基础设施投资计划 保险 ( 资产 ) 管理公司不动产投资计划 保险 ( 资产 ) 管理公司项目资产支持计划及各类资产受 ( 收 ) 益权等产品, 以及法律法规允许的其他投资工具 各投资资产种类的投资比例如下, 可在 [-10%,+10%] 的区间内浮动 : 资产类别 资产种类 投资比例 固定收益类资产包括 : 国债 金融债 央行票据 企业债 公司 债 短期融资券 中期票据 次级债 中小企业私募债 可转债 固定收益类资产权益类资产 资产支持证券及其优先 / 劣后级份额 同业存款 资金拆借 债券 10%-100% ( 股票 ) 质押式及买断式回购 货币市场工具 委托贷款 非标准化债权资产等固定收益工具和投资固定收益资产的各类资产管理计划等以新股申购 定向增发 股票收益权 非上市公司股权 ( 收益权 ) 等为基础资产的金融产品 证券投资基金 证券 ( 债券 ) 投资结 0-80% 构化产品的优先级受益权 股权投资信托计划及资产管理计划 2

3 另类投资 其他资产或 者资产组合 有限合伙企业的有限合伙 (LP) 份额等 ; 另类投资包括 : 私募股权投资基金 大宗商品 艺术品基金 房 地产基金 对冲基金 金融产品衍生工具及相关信托计划和资产 管理计划 ; 其他资产或者资产组合包括, 信托计划 证券公司定向资产管理 计划及优先 / 劣后级 证券公司集合资产管理计划及优先 / 劣后级 证券公司专项资产管理计划及优先 / 劣后级 基金专项资产管理计 划及优先 / 劣后级 保险 ( 资产 ) 管理公司基础设施投资计划 保 险 ( 资产 ) 管理公司不动产投资计划 保险 ( 资产 ) 管理公司项 目资产支持计划及各类资产受 ( 收 ) 益权等产品, 以及法律法规允 许的其他投资工具 0-50% 0%-90% 本系列每期理财产品可定向投资于单一资产, 也可投资于资产组合, 具体形式和内容以平安银行按本产品说明书及 平安银行理财产品客户权益须知 要求披露的信息为准 平安银行有权根据市场实际情况, 在不对客户实质性权益产生重大影响且按约公告的前提下, 对本理财产品的投资种类和投资比例进行调整 投资者若对此有异议, 可申请赎回 投资者在公告后五个工作日内未提出赎回申请的视同无异议, 继续持有本理财产品 三 理财产品费用 收益分析与计算 1 理财资金所承担的相关费用及收益销售手续费 : 销售手续费由平安银行收取, 本期为 0.0%-0.80% 计算公式为 : 销售手续费 = 理财资金总额 销售手续费率 理财天数 365 销售手续费在产品终止后 2 个工作日内分配 资金保管费 : 资金保管费由平安银行收取, 本期为 0.0%-0.40% 计算公式为 : 资金保管费 = 理财资金总额 资金保管费率 理财天数 365 资金保管费在产品终止后 2 个工作日内分配 资产管理费 : 资产管理费由平安银行收取, 本期为 0.0%-1.00% 计算公式为 : 资产管理费 = 理财资金总额 资产管理费率 理财天数 365 资产投资收益需优先扣除相关法律规定的税费以及上述费用后, 再分配本金和收益 分配完客户本金和收益后的剩余部分为平安银行所有 对理财本金所产生的理财收益, 平安银行暂不代扣代缴税 但若依照国家法律要求或税务机关的行政命令要求缴纳收益所得税, 平安银行有义务代扣代缴投资者 受益人承担的税费, 平安银行所代缴税费将从理财计划资产中扣除 2 客户预期最高年化收益率 :5.20% 客户预期最高年化收益率根据当前可投资资产的预期加权投资收益率扣除银行销售手续费率 资金保管费率 资产管理费率后测算而得 3 实际收益计算公式实际理财收益额按下式计算 : 理财收益额 = 理财金额 当期实际年化收益率 ( 以预期最高年化收益率为限 ) 实际理财天数 /365 4 理财收益率测算方法本产品主要投资于固定收益类资产 权益类资产 另类投资以及其他资产或资产组合 根据组合资产的收益, 扣除产品的成本, 本期理财产品预期最高年化收益率为 5.20% 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 5 情景分析情景 1. 本理财计划成立, 投资者如期获得预期理财收益 若本理财计划成立, 假定理财本金为人民币 1,000,000 元, 实际理财天数为 91 天, 客户预期最高年化收益率为 5.20%, 产品结束时, 当期实际年化收益率等于客户预期最高年化收益率, 则投资者持有到期理财收益为 :1,000, % 91/365= 元 情景 2. 若本理财计划成立, 假定理财本金为人民币 1,000,000 元, 实际理财天数为 10 天, 客户预期最高年化收益率为 5.30%, 当期实际年化收益率为 1.00% 则投资者持有到期 3

4 理财收益为 :1,000, % 10/365 = 元 最不利的投资情形 : 投资者无法收回投资本金 6 理财资金支付 (1) 本理财产品宣告成立之日起, 平安银行将对理财资金按照约定进行管理和运作, 理财资金不另计存款利息 在理财产品成立之前交存于银行的理财本金, 从客户认购日起到本理财产品认购划款日 ( 不含 ) 为止按照活期存款利率计付利息 理财协议书终止后由银行进行最终清算, 并按约定支付应付款项 (2) 本金及收益支付 : 银行到期终止理财 提前终止理财或延期终止理财, 则平安银行对投资者归还本金和计算到期收益, 并在到期日 提前终止日或延期终止日后 2 个工作日 (T+2) 内将本金及收益划转到投资者指定账户, 逢节假日顺延 7 特别说明 (1) 理财期间不开放赎回, 理财产品在理财期到期日或实际终止日时一次兑付 (2) 提前 / 延期终止权利 在理财产品到期前, 投资者无提前 / 延期终止权, 如遇国家金融政策出现重大调整 市场发生重大变化等情形并影响本产品的正常运作, 以及其他平安银行股份有限公司认为需要提前 / 延期终止本理财产品的情况时, 平安银行有提前 / 延期终止权 如果平安银行提前 / 延期终止本理财产品, 平安银行将提前 2 个工作日通知投资者, 并在提前 / 延期终止后的 2 个工作日内向投资者返还理财本金和收益, 理财收益按实际理财期限计算 四 风险揭示本理财产品有投资风险, 不保证理财本金和收益, 投资者应该充分认识投资风险, 谨慎投 资 本产品风险揭示内容详见 平安财富 - 私行专享尊贵智慧 + 资产管理类 2016 年 1 期人民 币理财产品风险揭示书, 请投资者详细阅读, 在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险的基 础上, 通过自身判断自主参与交易, 并自愿承担相关风险 五 信息披露本理财产品的公开信息披露将通过平安银行认为适当的方式 地点进行 银行 投资者同意理财资产报告无需审计 如监管机构认为需要审计, 相关审计费用由理财资产承担 本产品信息披露的具体内容和时间规定等详见 平安银行理财产品客户权益须知, 请投资者详细阅读并注意查阅相关产品信息 六 其他重要事项说明 1 由于投资者原因导致平安银行终止双方理财关系的情形 (1) 若因投资者原因导致扣款失败, 则投资者认购本理财产品失败 (2) 若投资者的理财资金被有权机关扣划或者采取其它限制权利的措施, 则视同投资者违约, 平安银行有权自扣划或采取其它限制权利的措施之日起终止与该投资者对于本理财产品的理财关系, 投资者应自行承担违约导致的损失, 如因此造成平安银行损失, 投资者应赔偿平安银行损失 (3) 由于投资者原因导致, 在法律允许的范围内平安银行认定必须终止与该投资者对于本理财产品的理财关系的其他情形 2 理财产品合同违约 (1) 理财产品存续期内, 投资者不得以本理财资金设定其他任何第三方权益 如因司法或行政机构采取强制措施导致理财账户内资产的部分或全部被扣划, 均被视为投资者违反本理财计划协议书, 并承担全部经济损失 (2) 若投资者发生违约, 给本期理财产品或本期理财产品下的其他投资者 银行或 / 及任何其他第三方造成损失, 均由违约投资者承担经济赔偿责任 ; 同时平安银行有权代表本期理财计划向责任方依法追偿, 追偿所得在扣除追偿费用后计入本期理财产品资产 (3) 理财协议书适用于中华人民共和国 ( 不包括香港 澳门和台湾 ) 的法律法规 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会等监管机关规范性文件要求及行业规则 协议书及与之有关的一切争议, 双方首先协商解决, 若无法达成一致, 应提交华南国际经济贸易仲裁 4

5 委员会仲裁解决 七 特别提示本理财产品说明书为 平安银行理财产品销售协议书 不可分割之组成部分, 与 平安银行理财产品销售协议书 不同之处, 以本理财产品说明书为准 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 在购买本理财产品前, 请投资者确保完全了解本理财计划的性质 其中涉及的风险以及投资者的自身情况 若投资者对本理财产品说明书的内容有任何疑问, 请向平安银行各营业网点理财经理咨询 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何其他收益表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成平安银行对本理财产品的额外收益承诺 本理财产品只根据本产品说明书所载的内容操作 本理财产品不等同于银行存款 本理财产品说明书由平安银行负责解释 本产品投资人已阅读并领取 平安财富 - 私行专享尊贵智慧 + 资产管理类 2016 年 1 期人民币理财产品说明书, 共 4 页, 充分了解本产品的收益和风险, 自愿购买 投资人签字 : 日期 : 5