户提供本理财计划, 招商银行有权宣布该计划不成立 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 甚至影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 本理财计划产品类型为非保本浮动收益类, 理财计划期限为 40

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1 招商银行招银进宝之点贷成金 2319 号理财计划风险揭示书 ( 代码 :111199) 尊敬的客户 : 由于理财资金管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财计划前, 请仔细阅读以下重要内容 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 投资者应充分认识以下风险 : 1. 本金及理财收益风险 : 本理财计划不保障本金及理财收益 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财计划收益来源于资产组合出让 处分或持有到期的收入 如资产组合无法正常处置的, 则由此产生的本金及理财收益 ( 如有, 下同 ) 损失的风险由投资者自行承担 ; 如资产组合内的债券资产存在违约风险 市场风险和流动性风险, 由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担, 在发生债券资产违约的最不利情况下投资者将可能损失全部本金 如果在理财期内, 市场利率调整, 本理财计划的收益率不随市场利率的调整而调整 2. 管理人风险 : 因管理人受经验 技能等因素的限制, 或者管理人违背协议约定 处理事务不当等, 可能导致本计划项下的理财资金遭受损失 3. 政策风险 : 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 4. 延期风险 : 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 5. 流动性风险 : 在本理财计划存续期内, 投资者不得赎回 6. 再投资风险 : 由于招商银行在特定情况下提前终止理财, 则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限 如果理财计划提前终止, 则投资者将无法实现期初预期的全部收益 7. 信息传递风险 : 本理财计划存续期内不提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息 招商银行按照本说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 ; 另外, 投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上, 可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8. 理财计划不成立风险 : 如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客

2 户提供本理财计划, 招商银行有权宣布该计划不成立 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 甚至影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 本理财计划产品类型为非保本浮动收益类, 理财计划期限为 40 天, 风险评级为 R2( 稳健型 ), 适合购买客户为风险承受能力为 A2( 稳健型 ) 及以上的客户 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时告知银行并重新进行风险承受能力评估 本理财计划不保障本金及理财收益, 投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 在市场最不利的情况下投资者将可能损失全部本金, 投资者应充分认识投资风险, 谨慎投资 示例 : 若投资者购买本理财计划, 理财计划本金为 元, 理财计划预期最高到期年化收益率为 5.90%, 在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下, 理财计划 元本金将全部损失 在您签署本理财计划的理财产品销售协议书前, 应当仔细阅读本风险揭示书 本理财计划产品说明书和客户权益须知的全部内容, 同时向我行了解本理财计划的其他相关信息, 并自己独立作出是否认购本理财计划的决定 您签署本揭示书 理财产品销售协议书并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示, 您已知悉并理解理财计划的全部风险, 并自愿承担由此带来的一切后果 本风险揭示书及相应理财产品销售协议书 理财计划产品说明书 客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分 风险揭示方 : 招商银行股份有限公司 客户确认栏本人确认购买该理财计划为本人真实的意思表示, 并认为该理财计划完全适合本人的投资目标 投资预期以及风险承受能力, 本人自愿承担由此带来的一切后果 本人确认招商银行相关业务人员对于理财产品说明书中限制本人权利 增加本人义务以及有关免除 限制招商银行责任或招商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以说明, 本人已完全理解并自愿接受 本人确认如下 : 本人风险承受能力评级为 : A1 A2 A3 A4 A5 ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 ) 确认人 ( 签字 ): 日期 : 年月日

3 招商银行招银进宝之点贷成金 2319 号理财计划产品说明书 ( 代码 :111199) 重要须知 本产品说明书与风险揭示书 理财产品销售协议书 客户权益须知共同组成投资者与招商银行之间理财合同的不可分割之组成部分 本理财计划不等同于银行存款 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 在购买本理财计划前, 请投资者确保完全明白本理财计划的性质 其中涉及的风险以及投资者的自身情况 投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问, 请向招商银行各营业网点咨询 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何预期收益 预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺 客户所能获得的最终收益以招商银行实际支付的为准, 且不超过招商银行公布的本产品预期最高年化收益率 本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作 您的本金有可能会因市场变动蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 招商银行有权单方对本产品说明书进行修订 招商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前两个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 招商银行有权依法对本产品说明书进行解释 风险提示理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 投资者应充分认识以下风险 : 1. 本金及理财收益风险 : 本理财计划不保障本金及理财收益 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财计划收益来源于资产组合出让 处分或持有到期的收入 如资产组合无法正常处置的, 则由此产生的本金及理财收益 ( 如有, 下同 ) 损失的风险由投资者自行承担 ; 如资产组合内的债券资产存在违约风险 市场风险和流动性风险, 由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担, 在发生债券资产违约的最不利情况下投资者将可能损失全部本金 如果在理财期内, 市场利率调整, 本理财计划的收益率不随市场利率的调整而调整 2. 管理人风险 : 因管理人受经验 技能等因素的限制, 或者管理人违背协议约定 处理事务不当等, 可能导致本计划项下的理财资金遭受损失 3. 政策风险 : 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失

4 4. 延期风险 : 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 5. 流动性风险 : 在本理财计划存续期内, 投资者不得赎回 6. 再投资风险 : 由于招商银行在特定情况下提前终止理财, 则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限 如果理财计划提前终止, 则投资者将无法实现期初预期的全部收益 7. 信息传递风险 : 本理财计划存续期内不提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息 招商银行按照本说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 ; 另外, 投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上, 可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8. 理财计划不成立风险 : 如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划, 招商银行有权宣布该计划不成立 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 甚至影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 风险评级 R2 ( 本评级为招商银行内部评级, 仅供参考 ) 投资方向和范围本理财计划投资于 AA 级 ( 含 ) 以上信用级别高 流动性好的银行间市场流通债券, 以及资金拆借 信托计划 银行存款等其他金融资产 投资比例区间 ( 理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出如下区间, 银行将尽合理努力, 以客户

5 利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至如下规定区间 ) 债券资产 30% 90% 资金拆借及逆回购 0-60% 银行存款 0-50% 其他资产 0-65% 银行有权根据市场情况, 在不损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下, 对本理财计划的投资范围 投资品种和投资比例进行调整 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划 基本规定 名称 招商银行招银进宝之点贷成金 2319 号理财计划 ( 代码 :111199) 理财币种 人民币 本理财计划不保障本金及理财收益 招商银行购入资产组合正常处置或持 有到期的情况下, 在扣除托管费 销售费等相关费用后, 本理财计划预期本金及理财最高到期年化收益率为 5.90%, 超出最高年化收益率部分的收益作为银行收益的投资管理费 ; 否则根据资产组合实际出让或处分的情况计算投资者应得 本金及理财收益 ( 如有, 下同 ) 详细内容见以下 本金及理财收益 理财期限 40 天 认购起点 1 元人民币为 1 份, 认购起点份额为 5 万份, 超过认购起点份额部分, 应为 1 万份的整数倍 提前终止 本理财计划有可能提前终止, 详细内容见以下 提前终止 申购 / 赎回本理财计划成立后不开放申购与赎回 认购期 2013 年 6 月 29 日 10:00 至 2013 年 7 月 4 日 17:00 详细内容见以下 理财计划认购 登记日 2013 年 7 月 4 日为认购登记日, 认购资金在认购登记日前按活期利率计算利息, 该部分利息不计入认购本金份额 成立日 2013 年 7 月 5 日, 理财计划自成立日起计算收益 ( 如有, 下同 ) 到期日 2013 年 8 月 14 日, 实际产品到期日受制于银行提前终止条款 发行规模 规模上限 50 亿元人民币, 本理财计划无规模下限, 详细内容见以下 理财计划认购 收益计算基础 实际理财天数 /365 本金及理财收益支付 到期一次性支付 详细内容见以下 本金及理财收益支付 托管人 招商银行股份有限公司 托管费率 0.02%/ 年 销售费率 0.40%/ 年 收益计算单每 份为 1 个收益计算单位, 每单位收益精确到小数点后两位

6 位 认购登记日到成立日期间为认购清算期, 到期日 ( 或理财计划实际终止日 ) 清算期购买方式认购上限节假日对账单税款 到理财资金返还到账日为还本清算期, 认购清算期和还本清算期内不计付利息 在理财计划认购期内, 请携带本人身份证件和招商银行一卡通到招商银行营业网点或通过招商银行网上个人银行专业版 大众版办理认购 投资者认购上限为 300 万元和本理财计划规模上限 ( 如有 ) 的较小值, 详细内容见以下 理财计划认购 中国法定公众假日本理财计划不提供对账单 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 本金及理财收益 1. 理财计划到期年化收益率 (1) 本理财计划类型为非保本浮动收益类, 招商银行购入资产组合正常处置或持有到期的情况下, 在扣除托管费 销售费等相关费用后, 本理财计划预期最高到期年化收益率为 5.90%, 超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费 ; 否则根据资产组合实际出让或处分的情况计算投资者应得本金及理财收益 ( 如有, 下同 ) (2) 测算方法及测算依据 : 理财计划预期最高到期年化收益率 = 理财计划资产组合收益率 - 托管费率 - 销售费率 - 投资管理费 2. 相关费用 (1) 本理财计划托管费率 :0.02%/ 年 (2) 本理财计划销售费率 :0.40%/ 年银行有权根据相关法律和国家政策的规定, 对本理财计划的收费项目 条件 标准和方式进行调整 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划 3. 投资者所得收益 (1) 计算公式每收益计算单位理财收益 =10000 理财计划预期最高到期年化收益率 实际理财天数 365 投资者理财收益 = 认购金额 每收益计算单位理财收益每收益计算单位理财收益及投资者获得的人民币理财收益金额精确到小数点后 2 位 如招商银行未提前终止本理财计划, 则实际理财天数为自本理财计划成立日 ( 含 ) 至到期日 ( 不含 ) 期间的天数 如招商银行提前终止本理财计划, 则实际理财天数为自本理财计划成立日 ( 含 ) 至实际终止日 ( 不含 ) 期间的天数 (2) 计算示例假设理财本金为 元, 理财计划预期最高到期年化收益率为 5.90%, 每收益计算单位理财收益为 :

7 % =64.66 元投资者理财收益 = = 元 ( 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 ) 4. 本金及理财收益风险本理财计划类型为非保本浮动收益类, 在资产组合无法正常处置的情况下, 须根据资产实际出让或处分情况来计算投资者应得本金及收益 ; 在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下, 本金将全部损失 风险示例 : 若由于市场剧烈波动或者发生信用风险, 本理财计划到期未能正常处置资产组合, 则到期时实际出让或处分的处置收益有可能不足以支付理财计划预期最高到期年化收益率 5.90%, 甚至投资者将损失部分或全部本金 本金及理财收益支付 1. 持有到期本金及理财收益支付 : (1) 理财计划到期日, 招商银行在收到足额的资产组合处置收益后 ( 包括理财本金和理财收益, 下同 )3 个工作日内将投资者本金 ( 如有, 下同 ) 和理财收益 ( 如有, 下同 ) 划转至投资者指定账户 (2) 理财计划到期日, 如因资产组合中金融资产以及债券违约 延期等情况而导致资产组合不能全部变现或部分变现, 则招商银行将对所持有的资产组合进行变现, 在这种情况下, 理财计划期限相应顺延 招商银行在收到变现财产后 3 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户 2. 提前终止本金及理财收益支付 : 如果招商银行提前终止理财计划, 在实际收到变现财产后 3 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户 理财计划本金及理财收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算 理财计划认购 1. 理财计划规模上限 :50 亿元人民币 ; 理财计划无规模下限 2. 认购期 : 2013 年 6 月 29 日 10:00 至 2013 年 7 月 4 日 17:00 3. 本理财计划开始认购至本理财计划原定成立日之前, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划, 则招商银行有权宣布本理财计划不成立 如理财计划不成立, 招商银行将于原定成立日后 2 个工作日内将已认购资金退回投资者指定账户, 认购登记日至退回资金到账日期间不计付利息 认购金额达到规模上限则本理财计划停止认购 4. 发售对象 : 本理财计划向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 5. 认购手续 : 在理财计划认购期内, 请携带本人身份证件和招商银行一卡通到招商银行营业网点或通过招商银行网上个人银行专业版 大众版办理认购 6. 认购登记 : 本理财计划于 2013 年 7 月 4 日进行认购登记

8 7. 认购上限 : 投资者认购上限为 300 万元和本理财计划规模上限 ( 如有 ) 的较小值, 招商银行有权拒绝超过认购上限部分的申请 对于招商银行决定拒绝的申购申请, 视为申购不成功 8. 认购撤单 : 认购期内允许认购撤单 9. 风险示例 : 理财计划不成立 如本理财计划开始认购至认购结束的期间, 市场发生剧烈波动, 经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供该理财计划, 招商银行有权宣布理财计划不成立, 并于认购结束后的第 1 个工作日发布该理财计划不成立的公告 如理财计划不成立, 招商银行将于原定的理财计划成立日后的 2 个工作日内将已认购资金退回投资者指定帐户, 认购结束日至退回资金到帐日期间不计付利息 因此, 如果理财计划不成立, 投资者除无法获得本理财计划约定的投资收益外, 还将影响其投资安排 理财计划申购和赎回 1. 本理财计划成立后不开放申购 2. 本理财计划成立后不开放赎回 提前终止 1. 本理财计划成立后, 如出现但不限于如下情形, 招商银行有权但无义务提前终止该理财计划, 且理财计划本金及收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算 : (1) 如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财计划的正常运作时, 招商银行有权提前终止本理财计划 ; (2) 因市场利率大幅下滑, 或企业信用风险恶化, 或出现金融资产项下借款企业提前还款等情况, 招商银行合理判断难以按照认购当日预期最高年化收益率向客户提供本理财计划, 招商银行亦有权提前终止该理财计划 如招商银行决定提前终止理财计划, 须在提前终止日当日, 在 一网通 网站 ( 发布相关信息公告 并在提前终止日后 3 个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户 2. 风险示例 : 本理财计划提前终止 本理财计划成立后, 招商银行如提前终止该理财计划, 则投资者持有该理财计划至提前终止日 如招商银行决定提前终止该理财计划, 将在提前终止日当日, 在 一网通 网站 ( 发布相关信息公告, 并在提前终止日后 3 个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户 因此, 如果理财计划提前终止, 则本理财计划的实际理财期将小于 40 天, 投资者将无法实现期初预期的全部收益, 同时实际理财天数的减少还将影响其投资安排 信息公告 1. 如招商银行决定本理财计划不成立, 将在决定理财计划不成立后的 1 个工作日, 在 一

9 网通 网站 ( 发布相关信息公告 2. 如招商银行决定提前终止本理财计划, 将在提前终止日当日, 在 一网通 网站 ( 发布相关信息公告 3. 招商银行将在本说明书约定的理财计划到期日后 2 个工作日内, 在 一网通 网站 ( 发布相关信息公告 4. 如招商银行决定延长本理财计划理财期限, 将在原到期日前 2 个工作日, 在 一网通 网站 ( 发布相关信息公告 5. 若发生招商银行获知并经招商银行合理判断认为对理财计划本金及收益有重大影响的事件, 招商银行将在 一网通 网站 ( 发布相关信息公告 6. 在产品存续期内, 招商银行对投资范围 投资品种或投资比例进行调整的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 7. 在产品存续期内, 招商银行对收费项目 收费条件 收费标准和收费方式进行调整的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 8. 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 招商银行有权单方对本产品说明书进行修订 招商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 相关事项说明 1. 信托计划 : 指招商银行作为委托人和受益人, 将通过发行理财计划募集的部分资金委托给受托人, 受托人根据信托合同的规定, 设立合法的信托计划 2. 托管行和托管专户 : 托管行为招商银行股份有限公司, 本理财产品在托管行开立托管专户 3. 本理财计划中示例均采用假设数据, 并不代表客户实际可获得的收益 4. 如投资者对本理财计划有任何异议或意见, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银行各营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555)

10 尊敬的投资者 : 客户权益须知 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上, 针对特定目标 客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 理财产品分为保证收益理财产品, 保本浮动 收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三大类, 请您充分认识不同类型产品的投资风险, 谨慎投资 为了保护您的合法权益, 建议您 : 首先, 请在投资银行理财产品前, 通过我行专门为您 设计的个人风险承受能力评估流程, 了解您的投资目标, 风险偏好和产品需求 其次, 请认 真阅读银行理财产品的相关销售文件, 具体为 理财产品销售协议书 产品说明书 风 险揭示书 和本 客户权益须知 等, 然后选择购买与您自身风险承受能力相匹配的产品 您在阅读时如有不明之处, 可及时向我行理财人员进行咨询 最后, 请关注我行对理财产品 的信息披露渠道与频率以及我行相关联络方式, 以及当您对所购买的理财产品有任何异议或 意见时请及时向我行反馈 我行将以诚实守信 勤勉尽责的态度竭诚为您提供专业的服务 一 购买理财产品三部曲 : 第一部了解您的投资需求和风险承受能力 根据 商业银行理财产品销售管理办法 要求, 银行在客户投资银行理财产品前, 必须 对客户的风险承受能力进行评估, 以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配 我 行将从客户年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风 险认识以及风险损失承受程度等方面, 协助您全面了解您的投资需求和您的风险承受能力, 帮助您选择适合自己风险承受能力的理财产品 根据客户的不同情况, 我行将客户风险承受能力分为谨慎型 (A1) 稳健型 (A2) 平 衡型 (A3) 进取型 (A4) 激进型 (A5) 五个等级 与此同时, 根据银行理财产品投资范 围 风险收益特点 流动性等不同因素, 我行理财产品分为谨慎型产品 (R1) 稳健型产品 (R2) 平衡型产品 (R3) 进取型产品 (R4) 激进型产品 (R5) 五个风险等级 我行根据 风险匹配原则, 在客户风险承受能力等级和产品风险等级之间建立如下对应关系, 建议您根 据自身情况, 选择适合自己风险承受能力的理财产品, 详见下表 : 客户类型风险特征描述适合的产品类型 谨慎型 (A1) 稳健型 (A2) 平衡型 (A3) 进取型 (A4) 您属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者 您适合投资于以保本为主的投资工具, 但您因此会牺牲资本升值的机会 您属于可以承担较低及以下风险类型的投资者 您适合投资于本金风险相对较小 具有一定升值能力的投资工具 您属于可以承担中等及以下风险类型的投资者 您适合投资于能够为您提供温和升值能力而投资价值有温和波动的投资工具 您属于可以承担较高及以下风险类型的投资者 您适合投资于能够为您提供升值能力而投资价值有波动的投资工具 谨慎型 (R1) 产品 稳健型 (R2) 及以下产品 平衡型 (R3) 及以下产品 进取型 (R4) 及以下产品 激进型您属于可以承受高及以下风险类型的投资激进型 (R5) 及以下产品

11 (A5) 者 您适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具 最坏的情况下, 您可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任 为了准确地了解和评估您的投资需求, 请您在首次购买银行理财产品前, 到我行营业网 点进行有效风险承受能力的评估 客户评估流程 : 客户风险评估 填写 个人投 资风险承受能 力评估表 由我行工作人员录入系统 后自动生成相应的客户风 险等级评级结果 签名确认 评估结果 为了及时更新您的财务状况, 明确您的投资目标, 评估结果的有效期为一年期, 若您的风险承受能力评估结果已过有效期或者在评级结果有效期内发生了可能影响您自身风险承受能力的情形, 请您在再次购买理财产品前, 通过我行柜面或网上银行方式重新进行风险承受能力评估 第二部购买您选择的理财产品您在完成风险承受能力评估后, 选择适合您风险承受能力的我行银行理财产品, 可通过我行营业网点 网上银行 电话银行 手机银行方式进行购买 具体认购流程如下 : ( 一 ) 营业网点 理财产品购 买 认真阅读销 售文件 交我行工作人员进行 购买操作 理财产品购买成功 客户权益须知 产品说明书 阅读并签署 风险揭示书 阅读并签署 理财产品 销售协议书 温馨提示 : 请您认真阅读 风险揭示书 中的风险提示部分, 并充分知晓产品风险, 自愿购买我行理财产品, 您一旦作出投资决策, 产品运营过程中产生的投资揭示风险, 将由您自行承担 ( 二 ) 网上银行 登录网上银行大 众版或专业版 投资管理 受托理财 首页 选择理财产品 阅读相关销售文件, 确 点击产品名称查看产品信息 返回界面 点击购买 认风险揭示书抄录 协议书签署, 并按操作指 示输入相关信息 查询 当前持仓 点击 确认 当前委托 委托购买成功 ( 三 ) 电话银行

12 选 1 自动语音 输入银行卡号 输入查询密码 拨打 9555 选 3 证劵 外汇及投资业务 选择 6 受托理财 选 1 购买 输入购买理财产品代码 ( 查询按 *# 键 ) 选择 2 人工咨询 选 1 个人银行业务 选 3 证劵 基金及理财产品业 转接人工服务专员 按照提示完成购买 ( 四 ) 手机银行 免费下载手机银行客户端软件, 登录招商银行手机银行界面, 理财产品购买流程请参照 网上银行 第三部了解理财产品的信息披露方式 渠道和频率有关产品相关信息的披露方式 渠道和频率, 您可根据 产品说明书 中所载明的 信息公告 约定, 及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点进行查询 二 客户对银行理财产品的投诉方式和程序如您对所购买的理财计划有任何意见或建议, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银行各营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 我行将及时受理并给予答复 三 招商银行联络方式 ( 一 ) 全国统一客户服务热线 :95555 ( 二 ) 境外服务热线 : , ( 三 ) 一网通 网站 : 招商银行股份有限公司