重 要 提 示 ( 一 ) 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个

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1 HUA XIA BANK CO., Limited. 二 〇 一 五 年 年 度 报 告 二 〇 一 六 年 四 月 十 五 日

2 重 要 提 示 ( 一 ) 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 ( 二 ) 本 公 司 第 七 届 董 事 会 第 十 七 次 会 议 于 2016 年 4 月 15 日 审 议 通 过 了 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 及 摘 要 会 议 应 到 董 事 16 人, 实 到 16 人 本 公 司 3 名 监 事 列 席 了 本 次 会 议 ( 三 ) 经 董 事 会 审 议 的 报 告 期 利 润 分 配 预 案 : 以 本 公 司 2015 年 年 末 总 股 本 10,685,572,211 股 为 基 数, 每 10 股 现 金 分 红 3.63 元 ( 含 税 ) 具 体 内 容 详 见 第 五 节 重 要 事 项 ( 四 ) 本 公 司 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 根 据 国 内 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 审 计 报 告 ( 五 ) 本 公 司 董 事 长 吴 建 行 长 樊 大 志 财 务 负 责 人 关 文 杰 及 会 计 机 构 负 责 人 符 盛 丰, 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 ( 六 ) 本 报 告 包 含 未 来 计 划 等 前 瞻 性 陈 述, 这 些 前 瞻 性 陈 述 不 构 成 本 公 司 对 投 资 者 的 实 质 承 诺, 投 资 者 及 相 关 人 士 均 应 当 对 此 保 持 足 够 的 风 险 认 识, 并 且 应 当 理 解 计 划 预 测 与 承 诺 之 间 的 差 异 ( 七 ) 重 大 风 险 提 示 : 本 公 司 已 在 本 报 告 中 描 述 对 本 公 司 未 来 发 展 战 略 和 经 营 目 标 的 实 现 产 生 不 利 影 响 的 风 险, 敬 请 查 阅 第 四 节 管 理 层 讨 论 与 分 析 中 关 于 风 险 的 相 关 内 容 1

3 目 录 第 一 节 释 义... 3 第 二 节 公 司 简 介 和 主 要 财 务 指 标... 3 第 三 节 公 司 业 务 概 要... 7 第 四 节 管 理 层 讨 论 与 分 析... 9 第 五 节 重 要 事 项 第 六 节 普 通 股 股 份 变 动 及 股 东 情 况 第 七 节 优 先 股 相 关 情 况 第 八 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 第 九 节 公 司 治 理 第 十 节 财 务 报 告 第 十 一 节 备 查 文 件 目 录

4 第 一 节 释 义 在 本 年 度 报 告 中, 除 非 文 义 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 涵 义 本 集 团 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 及 所 属 子 公 司 本 公 司 本 银 行 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 银 监 会 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 证 监 会 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 财 政 部 中 华 人 民 共 和 国 财 政 部 元 人 民 币 元 第 二 节 公 司 简 介 和 主 要 财 务 指 标 一 中 文 名 称 : 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 中 文 简 称 : 华 夏 银 行 英 文 名 称 :HUA XIA BANK CO., Limited 二 法 定 代 表 人 : 吴 建 三 董 事 会 秘 书 : 赵 军 学 证 券 事 务 代 表 : 张 太 旗 联 系 地 址 : 北 京 市 东 城 区 建 国 门 内 大 街 22 号 华 夏 银 行 大 厦 邮 政 编 码 : 电 话 : , 传 真 : 电 子 信 箱 四 注 册 地 址 : 北 京 市 东 城 区 建 国 门 内 大 街 22 号 办 公 地 址 : 北 京 市 东 城 区 建 国 门 内 大 街 22 号 华 夏 银 行 大 厦 邮 政 编 码 : 网 址 : 电 子 信 箱 3

5 五 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 : 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 证 券 时 报 刊 载 年 度 报 告 的 证 监 会 指 定 网 站 的 网 址 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 公 司 董 事 会 办 公 室 六 股 票 上 市 交 易 所 : 上 海 证 券 交 易 所 股 票 简 称 : 华 夏 银 行 股 票 代 码 : 七 其 他 有 关 资 料 : 本 公 司 股 票 的 托 管 机 构 名 称 : 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 上 海 分 公 司 本 公 司 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 名 称 : 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 办 公 地 址 : 中 国 上 海 市 延 安 东 路 222 号 外 滩 中 心 30 楼 签 字 会 计 师 姓 名 : 吕 静 刘 欣 八 本 年 度 主 要 利 润 指 标 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 利 润 总 额 25,205 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 18,883 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 净 利 润 18,692 营 业 利 润 24,934 投 资 收 益 122 营 业 外 收 支 净 额 271 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 1,606 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 110,740 非 经 常 性 损 益 项 目 和 金 额 ( 单 位 : 百 万 元 ) 非 经 常 性 损 益 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 固 定 资 产 处 置 损 益 其 他 营 业 外 收 支 净 额 非 经 常 性 损 益 总 额 减 : 非 经 常 性 损 益 的 所 得 税 影 响 数 非 经 常 性 损 益 净 额

6 减 : 归 属 于 少 数 股 东 的 非 经 常 性 损 益 净 影 响 数 ( 税 后 ) 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 非 经 常 性 损 益 注 : 按 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第 1 号 非 经 常 性 损 益 (2008) 的 要 求 确 定 和 计 算 非 经 常 性 损 益 九 近 三 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 一 ) 主 要 会 计 数 据 ( 单 位 : 百 万 元 ) 主 要 会 计 数 据 2015 年 2014 年 本 年 比 上 年 增 减 (%) 2013 年 营 业 收 入 58,844 54, ,219 营 业 利 润 24,934 23, ,660 利 润 总 额 25,205 24, ,705 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 18,883 17, ,506 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 18,692 17, ,477 益 的 净 利 润 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 1,606 12, , 年 末 2014 年 末 本 年 比 上 年 末 增 减 (%) 2013 年 末 资 产 总 额 2,020,604 1,851, ,672,447 负 债 总 额 1,902,216 1,749, ,586,428 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 117, , ,420 总 股 本 10,686 8, ,905 ( 二 ) 主 要 财 务 指 标 主 要 财 务 指 标 2015 年 2014 年 本 年 比 上 年 增 减 (%) 2013 年 基 本 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 下 降 2.13 个 百 分 点 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 下 降 2.23 个 百 分 点 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 / 股 ) 年 末 2014 年 末 本 年 比 上 年 末 增 减 (%) 2013 年 末 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 / 股 ) 资 产 负 债 率 (%) 下 降 0.35 个 百 分 点

7 补 充 财 务 比 例 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 净 利 差 (%) 净 息 差 (%) 注 : 1 有 关 指 标 根 据 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第 1 号 非 经 常 性 损 益 (2008) 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 内 容 与 格 式 准 则 第 2 号 年 度 报 告 的 内 容 与 格 式 (2015 年 修 订 ) 及 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 规 定 计 算 2 根 据 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 的 规 定, 报 告 期 内, 本 公 司 发 生 资 本 公 积 转 增 股 本, 各 比 较 期 间 的 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 每 股 收 益 和 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 按 照 调 整 后 股 数 重 新 计 算 3 资 产 负 债 率 = 负 债 总 额 / 资 产 总 额 4 净 利 差, 又 名, 净 利 息 差, 即 平 均 生 息 资 产 收 益 率 减 平 均 计 息 负 债 付 息 率 5 净 息 差, 又 名, 净 利 息 收 益 率, 即 利 息 净 收 入 除 以 平 均 生 息 资 产 十 分 季 度 主 要 财 务 指 标 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 第 一 季 度 2015 年 第 二 季 度 2015 年 第 三 季 度 2015 年 第 四 季 度 营 业 收 入 12,876 15,452 14,844 15,672 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 4,136 5,127 4,649 4,971 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 净 利 润 4,128 5,115 4,634 4,815 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 26,203 9,813 92,623 74,627 十 一 利 润 表 附 表 报 告 期 利 润 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 每 股 收 益 ( 人 民 币 元 / 股 ) 基 本 每 股 收 益 稀 释 每 股 收 益 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 注 : 根 据 公 开 发 行 证 劵 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 规 定 计 算 6

8 十 二 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 股 本 资 本 公 积 其 他 综 合 收 益 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 少 数 股 东 权 益 股 东 权 益 合 计 期 初 数 8,905 30, ,134 17,100 38, ,099 本 期 增 加 1,781 1,211 1,779 4,351 18, ,074 本 期 减 少 1,781 10,004 11,785 期 末 数 10,686 28,762 1,292 7,913 21,451 47, ,388 股 东 权 益 主 要 变 动 原 因 : 1 根 据 2014 年 度 利 润 分 配 和 资 本 公 积 转 增 股 本 方 案, 提 取 法 定 盈 余 公 积 亿 元, 提 取 一 般 风 险 准 备 亿 元, 向 全 体 股 东 派 发 现 金 股 息, 每 10 股 派 发 4.35 元 ( 含 税 ), 共 计 亿 元 人 民 币, 按 照 每 10 股 转 增 2 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 增 加 注 册 资 本 亿 元 股 本 盈 余 公 积 和 一 般 风 险 准 备 增 加, 资 本 公 积 未 分 配 利 润 减 少 均 是 由 上 述 原 因 所 致 2 其 他 综 合 收 益 增 加 是 本 报 告 期 内 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 对 所 有 者 权 益 影 响 金 额 ( 税 后 ) 所 致 3 未 分 配 利 润 增 加 是 由 于 本 报 告 期 内 净 利 润 增 加 所 致 4 少 数 股 东 权 益 增 加 是 由 于 本 报 告 期 内 本 集 团 非 全 资 子 公 司 实 现 净 利 润 所 致 十 三 采 用 公 允 价 值 计 量 的 项 目 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 名 称 期 初 余 额 期 末 余 额 当 期 变 动 对 当 期 利 润 的 影 响 金 额 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 9,066 11,872 2, 可 供 出 售 金 融 资 产 63,366 73,118 9,752 衍 生 金 融 工 具 合 计 72,501 85,012 12, 第 三 节 公 司 业 务 概 要 一 报 告 期 内 公 司 所 从 事 的 主 要 业 务 经 营 模 式 及 行 业 情 况 说 明 ( 一 ) 公 司 所 从 事 的 主 要 业 务 主 要 产 品 及 其 用 途 经 营 模 式 主 要 的 业 绩 驱 动 因 素 截 至 报 告 期 末, 本 公 司 主 要 经 营 范 围 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 买 卖 代 理 买 卖 外 汇 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 信 用 证 服 务 及 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 ; 提 供 保 管 箱 服 务 ; 结 汇 售 汇 业 务 ; 保 险 兼 业 代 理 业 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 其 他 业 务 7

9 本 公 司 面 向 企 业 客 户 以 提 升 现 金 管 理 和 融 资 服 务 能 力 为 着 力 点, 提 供 存 款 业 务 融 资 业 务 国 际 业 务 等 综 合 金 融 服 务,2015 年 整 合 了 具 有 比 较 优 势 的 账 户 管 理 收 付 款 资 金 归 集 与 增 值 等 12 类 现 金 管 理 类 产 品, 首 次 推 出 现 金 管 理 工 具 箱 品 牌, 帮 助 客 户 实 现 资 金 集 中 管 理 和 高 效 运 作 针 对 小 微 企 业 客 户, 优 化 年 审 制 贷 款, 有 效 缓 解 小 微 企 业 的 资 金 压 力 面 向 个 人 客 户 提 供 储 蓄 贷 款 理 财 基 金 信 用 卡 等 个 性 化 多 元 化 网 络 化 的 金 融 服 务, 打 造 大 众 理 财 老 年 金 融 社 区 金 融 出 国 金 融 服 务 品 牌 为 不 同 群 体 设 立 专 属 产 品, 将 金 融 产 品 销 售 融 入 客 户 生 活 化 场 景 中, 改 善 客 户 体 验, 面 向 有 车 一 族, 发 行 华 夏 ETC 卡, 具 有 低 碳 环 保 省 时 高 效 安 全 便 利 通 行 费 优 惠 等 特 点 ; 在 京 津 冀 地 区 发 行 京 津 冀 协 同 卡, 客 户 三 地 使 用, 可 享 受 个 人 金 融 同 城 化 服 务 ; 面 向 老 年 客 户, 推 出 华 彩 人 生 卡, 可 享 受 多 项 优 惠 优 先 办 理 业 务 等 服 务 围 绕 第 二 银 行 的 整 体 发 展 战 略, 重 点 打 造 智 慧 电 子 银 行 产 品 体 系, 全 方 位 为 客 户 提 供 网 络 银 行 移 动 银 行 直 销 银 行 微 信 银 行 智 慧 客 服 电 商 支 付 等 方 便 快 捷 的 金 融 服 务 2015 年, 本 公 司 围 绕 战 略 规 划 方 向, 将 业 务 结 构 调 整 降 本 增 效 作 为 工 作 的 着 力 点, 提 升 盈 利 能 力 主 要 业 绩 驱 动 因 素 : 业 务 规 模 不 断 扩 大 息 差 有 效 管 控 多 元 化 收 入 渠 道 的 拓 展 成 本 控 制 以 及 资 产 质 量 管 理 ( 二 ) 公 司 所 属 行 业 的 发 展 阶 段 周 期 性 特 点 以 及 公 司 所 处 的 行 业 地 位 随 着 我 国 进 入 新 常 态, 三 期 叠 加 供 给 侧 结 构 性 改 革 经 济 转 型 升 级 将 使 银 行 业 发 生 深 刻 的 变 化, 商 业 银 行 正 在 告 别 高 增 长 高 息 差 高 利 润 的 三 高 时 代 目 前 银 行 业 呈 现 的 主 要 特 点 包 括 : 资 产 增 速 普 遍 下 降 资 产 质 量 压 力 持 续 加 大 利 润 增 速 持 续 放 缓 银 行 业 的 同 业 竞 争 和 非 银 行 业 金 融 机 构 的 跨 界 竞 争 金 融 监 督 管 理 更 加 严 格 经 营 转 型 任 务 更 加 紧 迫 面 对 大 型 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 城 市 商 业 银 行 民 营 银 行 和 互 联 网 金 融 的 激 烈 竞 争, 华 夏 银 行 作 为 一 家 中 等 股 份 制 商 业 银 行, 在 激 烈 的 竞 争 环 境 下, 实 施 了 差 异 化 特 色 化 的 经 营 策 略, 在 银 行 同 业 中 保 持 了 稳 定 的 市 场 份 额 二 报 告 期 内 公 司 主 要 资 产 发 生 重 大 变 化 情 况 的 说 明 本 公 司 主 要 资 产 有 发 放 贷 款 和 垫 款 买 入 返 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 应 收 款 项 类 投 资 可 供 出 售 金 融 资 产 存 放 同 业 款 项 拆 出 资 金 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 等 报 告 期 末, 拆 出 资 金 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 62.09%; 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 余 额 为 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 30.95%; 买 入 返 售 金 融 资 产 余 额 为 2,

10 亿 元, 较 年 初 增 加 1, 亿 元, 增 长 99.21% 以 上 资 产 变 动 幅 度 较 大 的 主 要 原 因 是 本 公 司 结 合 市 场 和 自 身 资 产 情 况, 适 当 增 加 同 业 资 产 配 置, 提 高 资 产 使 用 效 率 三 报 告 期 内 核 心 竞 争 力 分 析 ( 一 ) 清 晰 的 发 展 战 略 本 公 司 按 照 中 小 企 业 金 融 服 务 商 的 战 略 定 位 银 监 会 六 项 机 制 和 四 单 原 则 要 求, 在 全 行 范 围 内 初 步 建 立 起 专 业 化 经 营 流 程 化 管 理 个 性 化 考 核 立 体 化 营 销 的 小 微 企 业 金 融 服 务 体 系 持 续 推 进 完 善 营 销 机 制 建 设 工 作 试 点 以 客 户 需 求 为 导 向, 创 新 小 微 企 业 融 资 服 务, 在 同 业 首 创 年 审 制 贷 款, 降 低 融 资 成 本 积 极 响 应 国 家 提 出 的 互 联 网 + 计 划, 进 一 步 实 施 互 联 网 + 平 台 金 融 行 动, 通 过 互 联 网 将 自 主 研 发 的 支 付 融 资 系 统 与 企 业 的 ERP 交 易 平 台 系 统 对 接, 提 供 一 站 式 电 子 化 的 综 合 金 融 服 务, 逐 步 形 成 对 小 企 业 的 金 融 服 务 优 势 ( 二 ) 完 善 的 品 牌 建 设 本 公 司 按 照 建 设 华 夏 服 务 品 牌 的 统 一 部 署, 秉 承 诚 信 规 范 高 效 进 取 的 企 业 文 化 核 心 价 值 理 念, 出 台 服 务 管 理 规 范 的 一 系 列 制 度, 设 立 服 务 质 量 评 价 公 平 对 待 消 费 者 等 指 标 扩 大 服 务 渠 道, 增 设 服 务 网 点, 改 进 服 务 流 程, 强 化 智 能 银 行 建 设, 注 重 客 户 体 验 积 极 开 展 金 融 消 费 者 权 益 保 护 工 作, 强 化 公 众 教 育, 完 善 客 户 投 诉 机 制 ( 三 ) 较 强 的 区 域 竞 争 力 本 公 司 在 国 家 京 津 冀 协 同 发 展 战 略 的 指 引 下, 推 出 了 服 务 京 津 冀 协 同 发 展 的 金 融 服 务 八 项 措 施, 加 大 京 津 冀 生 态 环 境 治 理 基 础 设 施 互 联 互 通 支 持 力 度, 做 好 产 业 转 移 的 金 融 服 务 衔 接, 发 起 设 立 碧 水 蓝 天 产 业 投 资 基 金, 深 化 与 世 界 银 行 等 机 构 的 绿 色 信 贷 项 目 合 作, 打 造 ETC 和 京 津 冀 同 城 通 品 牌, 在 京 津 冀 地 区 优 先 设 立 机 构 ( 四 ) 灵 活 高 效 的 网 络 银 行 服 务 本 公 司 提 出 了 把 电 子 银 行 建 设 成 为 第 二 银 行 的 目 标 要 求, 充 分 发 挥 网 络 渠 道 对 客 户 服 务 和 营 销 组 织 的 促 进 作 用, 着 力 打 造 电 子 银 行 直 销 银 行 金 融 资 产 交 易 小 微 四 大 服 务 平 台, 客 户 群 体 逐 步 扩 大 产 品 创 新 上, 客 户 体 验 和 体 验 客 户 机 制 得 到 深 化, 产 品 设 计 渠 道 建 设 与 客 户 需 求 的 契 合 度 进 一 步 提 高, 并 强 化 互 联 网 + 新 产 品 新 业 态 的 推 广 应 用 科 技 支 撑 上, 网 上 银 行 电 商 化 改 造 移 动 银 行 智 能 化 提 升 有 车 一 族 生 态 圈 建 设 等 重 点 项 目 加 快 推 进, 网 上 银 行 和 移 动 银 行 逐 步 优 化, 持 续 打 造 华 夏 龙 网 品 牌 升 级 版 第 四 节 管 理 层 讨 论 与 分 析 一 管 理 层 讨 论 与 分 析 报 告 期 内, 本 公 司 积 极 适 应 经 济 发 展 新 常 态, 认 真 贯 彻 落 实 发 展 规 划 要 求, 坚 持 稳 中 求 进 的 工 作 总 基 调, 坚 持 把 发 展 的 立 足 点 放 在 提 高 质 量 和 效 益 上, 着 力 推 进 改 革 9

11 创 新, 扎 实 推 动 经 营 转 型, 确 保 资 产 业 务 效 益 平 稳 增 长, 实 现 了 规 范 安 全 稳 定 运 行 ( 一 ) 资 产 规 模 平 稳 增 长 报 告 期 末, 本 集 团 总 资 产 规 模 达 到 20, 亿 元, 比 年 初 增 加 1, 亿 元, 增 长 9.13%; 贷 款 总 额 10, 亿 元, 比 年 初 增 加 1, 亿 元, 增 长 13.74%; 存 款 余 额 13, 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 长 3.72% ( 二 ) 经 营 效 益 保 持 稳 定 报 告 期 内, 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 亿 元, 同 比 增 加 9.02 亿 元, 增 长 5.02%; 实 现 中 间 业 务 收 入 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 53.04%, 比 营 业 收 入 增 速 快 个 百 分 点 ; 资 产 收 益 率 0.98%, 净 资 产 收 益 率 17.18%, 不 良 贷 款 率 1.52%, 经 营 平 稳 运 行 ( 三 ) 业 务 结 构 转 型 加 快 一 是 加 快 资 产 管 理 信 用 卡 电 子 银 行 金 融 市 场 等 新 兴 业 务 发 展, 中 间 业 务 收 入 占 比 23.17%, 同 比 提 高 6.93 个 百 分 点 二 是 坚 持 降 本 增 效, 加 强 全 面 预 算 和 成 本 控 制, 实 行 费 用 标 准 化 管 理, 推 行 简 单 办 公 绿 色 办 公, 成 本 收 入 比 35.01%, 同 比 下 降 2.56 个 百 分 点 三 是 客 户 结 构 进 一 步 优 化, 客 户 总 量 实 现 较 快 增 长, 对 公 客 户 增 长 11.94%, 个 人 客 户 增 长 21.44%, 客 户 基 础 不 断 夯 实 四 是 坚 持 在 服 务 实 体 经 济 中 调 整 业 务 结 构, 小 微 企 业 贷 款 实 现 三 个 不 低 于 监 管 要 求 ( 四 ) 产 品 创 新 和 推 广 力 度 加 大 一 是 供 应 链 金 融 平 台 金 融 等 业 务 初 步 形 成 特 色, 有 效 带 动 客 户 开 发 和 存 款 沉 淀 二 是 坚 持 客 户 需 求 导 向, 充 实 完 善 服 务 功 能 和 产 品 体 系, 菁 英 贷 循 环 E 贷 等 产 品 获 得 客 户 认 可, 服 务 广 度 和 深 度 不 断 扩 大 三 是 ETC 卡 发 行 规 模 超 175 万 张, 业 务 规 模 进 一 步 扩 大 四 是 加 强 适 用 性 产 品 研 发, 推 出 跨 境 双 向 人 民 币 资 金 池 景 区 门 票 收 费 权 融 资 产 品 智 能 储 蓄 等 创 新 产 品 ( 五 ) 渠 道 建 设 步 伐 加 快 一 是 银 川 海 口 分 行 顺 利 开 业, 香 港 代 表 处 成 功 设 立, 在 上 海 天 津 厦 门 等 自 贸 试 验 区 设 立 了 分 支 机 构, 全 年 新 开 业 机 构 网 点 159 家, 网 点 总 数 已 达 789 家 二 是 加 强 自 助 渠 道 建 设, 完 善 老 年 金 融 社 区 金 融 服 务 三 是 加 快 第 二 银 行 建 设, 率 先 推 出 手 表 银 行 微 厅 营 销 模 式 和 朋 友 圈 汇 款 服 务, 完 善 移 动 银 行 3.0 多 渠 道 智 能 应 答 网 上 结 售 汇 等 功 能, 积 极 与 深 圳 前 海 微 众 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 微 众 银 行 ) 和 蚂 蚁 金 融 服 务 集 团 ( 以 下 简 称 蚂 蚁 金 服 ) 等 开 展 战 略 合 作, 丰 富 和 完 善 智 慧 电 子 银 行 服 务 ( 六 ) 服 务 京 津 冀 协 同 发 展 一 是 加 大 对 京 津 冀 生 态 环 境 治 理 基 础 设 施 互 联 互 通 产 业 迁 移 等 领 域 的 资 金 支 10

12 持, 为 重 点 项 目 提 供 信 贷 支 持 近 200 亿 元 二 是 设 立 100 亿 元 碧 水 蓝 天 产 业 发 展 基 金, 深 化 与 世 界 银 行 等 国 际 金 融 组 织 的 绿 色 信 贷 项 目 合 作, 支 持 节 能 和 大 气 污 染 防 治 项 目 三 是 顺 应 京 津 冀 金 融 互 联 互 通 需 求, 京 津 冀 协 同 卡 累 计 发 行 55 万 张, 比 年 初 新 增 45 万 张 四 是 积 极 履 行 社 会 责 任, 以 京 津 冀 协 同 发 展 为 主 题 开 展 华 夏 之 星 公 益 活 动, 在 河 北 怀 安 县 捐 建 了 华 夏 之 星 图 书 馆 ( 七 ) 加 强 全 面 风 险 防 控 一 是 着 重 加 强 信 用 风 险 管 理, 提 高 政 策 引 导 业 务 发 展 能 力, 加 大 对 绿 色 信 贷 基 础 设 施 建 设 民 生 工 程 等 投 放, 进 一 步 规 范 信 贷 审 批, 加 大 问 题 贷 款 清 收 处 置 力 度 二 是 完 善 流 动 性 风 险 管 理, 细 化 管 理 维 度, 加 强 对 市 场 波 动 的 分 析 和 研 判, 增 强 应 对 的 主 动 性 三 是 健 全 市 场 和 操 作 风 险 制 度 体 系, 完 善 风 险 防 控 机 制 四 是 打 造 智 能 运 维 体 系, 通 过 ISO20000 国 际 标 准 认 证, 运 维 管 理 体 系 日 趋 标 准 化, 科 技 风 险 防 范 能 力 得 到 提 升 五 是 定 期 开 展 声 誉 风 险 排 查, 加 强 员 工 廉 洁 从 业 行 为 管 理, 组 织 做 好 案 防 安 保 维 稳 应 急 等 工 作, 确 保 各 项 业 务 安 全 平 稳 运 行 二 主 要 经 营 情 况 ( 一 ) 主 营 业 务 分 析 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 营 业 收 入 亿 元, 同 比 增 长 7.21%, 营 业 利 润 亿 元, 同 比 增 长 4.37% 主 要 原 因 是 业 务 规 模 稳 定 增 长, 业 务 结 构 持 续 优 化, 成 本 管 理 严 格 实 施 1 主 要 指 标 分 析 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 2014 年 增 减 (%) 营 业 收 入 58,844 54, 营 业 利 润 24,934 23, 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 18,883 17, 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 110,740 3,881 2, 按 地 区 划 分 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 地 区 营 业 收 入 营 业 收 入 比 上 营 业 利 润 比 上 营 业 利 润 年 增 减 (%) 年 增 减 (%) 华 北 东 北 地 区 24, , 华 东 地 区 13, , 华 中 华 南 地 区 11, ,

13 西 部 地 区 8, , 分 部 间 抵 销 2 合 计 58, , 业 务 收 入 变 动 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 业 务 种 类 2015 年 占 比 (%) 2014 年 与 上 年 增 减 (%) 发 放 贷 款 和 垫 款 利 息 收 入 60, , 应 收 款 项 类 投 资 利 息 收 入 9, , 持 有 至 到 期 投 资 利 息 收 入 6, , 买 入 返 售 金 融 资 产 利 息 收 入 4, , 存 放 中 央 银 行 款 项 利 息 收 入 3, , 可 供 出 售 金 融 资 产 利 息 收 入 3, , 存 放 同 业 款 项 利 息 收 入 1, , 拆 出 资 金 利 息 收 入 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 利 息 收 入 手 续 费 收 入 13, , 其 他 业 务 合 计 105, , 报 告 期 内 利 润 构 成 主 营 业 务 及 其 结 构 主 营 业 务 盈 利 能 力 较 前 一 报 告 期 发 生 重 大 变 化 的 原 因 说 明 不 适 用 5 现 金 流 量 情 况 分 析 报 告 期 末, 本 集 团 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 为 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 % 其 中, 经 营 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 亿 元, 主 要 是 持 续 强 化 流 动 性 风 险 管 理, 保 持 资 产 负 债 业 务 平 衡 和 稳 健 运 行 投 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 亿 元, 主 要 是 投 资 到 期 收 回 现 金 所 致 ; 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 亿 元, 主 要 是 发 行 同 业 存 单 同 比 增 加 所 致 ( 二 ) 非 主 营 业 务 导 致 利 润 重 大 变 化 的 说 明 不 适 用 12

14 ( 三 ) 财 务 指 标 增 减 变 动 分 析 1 主 要 财 务 指 标 增 减 变 动 幅 度 及 其 原 因 ( 单 位 : 百 万 元 ) 主 要 财 务 指 标 报 告 期 末 较 上 年 末 增 减 (%) 主 要 原 因 资 产 总 额 2,020, 贷 款 等 资 产 业 务 增 长 负 债 总 额 1,902, 存 款 等 负 债 业 务 增 长 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 117, 净 利 润 增 加 主 要 财 务 指 标 报 告 期 较 上 年 增 减 (%) 主 要 原 因 营 业 收 入 58, 业 务 规 模 增 长, 收 入 增 加 营 业 利 润 24, 业 务 规 模 增 长, 盈 利 能 力 提 高 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 18, 业 务 规 模 增 长, 盈 利 能 力 提 高 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 110,740 2, 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 增 加 2 会 计 报 表 中 变 化 幅 度 超 过 30% 以 上 项 目 的 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 主 要 会 计 科 目 报 告 期 末 较 上 年 末 增 减 (%) 主 要 原 因 拆 出 资 金 30, 拆 放 同 业 增 加 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 11, 交 易 性 金 融 资 产 增 加 衍 生 金 融 资 产 衍 生 金 融 资 产 减 少 买 入 返 售 金 融 资 产 245, 买 入 返 售 债 券 增 加 持 有 至 到 期 投 资 194, 持 有 至 到 期 投 资 增 加 应 收 款 项 类 投 资 77, 应 收 款 项 类 投 资 减 少 向 中 央 银 行 借 款 30, 中 期 借 贷 便 利 增 加 拆 入 资 金 64, 拆 入 资 金 增 加 衍 生 金 融 负 债 衍 生 金 融 负 债 减 少 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 80, 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 增 加 应 付 债 务 凭 证 66, 发 行 同 业 存 单 其 他 负 债 11, 其 他 负 债 增 加 其 他 综 合 收 益 1, 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 主 要 会 计 科 目 报 告 期 较 上 年 增 减 (%) 主 要 原 因 手 续 费 及 佣 金 收 入 13, 手 续 费 及 佣 金 收 入 增 加 投 资 收 益 /( 损 失 ) 投 资 收 益 减 少 13

15 公 允 价 值 变 动 收 益 /( 损 失 ) 公 允 价 值 变 动 汇 兑 收 益 汇 兑 收 益 减 少 其 他 业 务 收 入 其 他 业 务 收 入 增 加 资 产 减 值 损 失 8, 资 产 减 值 损 失 增 加 其 他 业 务 成 本 其 他 业 务 成 本 减 少 营 业 外 收 入 营 业 外 收 入 增 加 少 数 股 东 损 益 少 数 股 东 损 益 增 加 ( 四 ) 利 润 表 主 要 项 目 分 析 1 利 息 收 入 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 2014 年 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 对 公 贷 款 和 垫 款 50, , 个 人 贷 款 和 垫 款 10, , 票 据 贴 现 应 收 款 项 类 投 资 9, , 持 有 至 到 期 投 资 6, , 买 入 返 售 金 融 资 产 4, , 存 放 中 央 银 行 款 项 3, , 可 供 出 售 金 融 资 产 3, , 存 放 同 业 款 项 1, , 拆 出 资 金 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 合 计 91, , 利 息 支 出 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 2014 年 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 吸 收 存 款 29, , 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 10, , 拆 入 资 金 1, ,

16 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 1, , 应 付 债 务 凭 证 1, 其 他 合 计 45, , 手 续 费 及 佣 金 收 入 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 2014 年 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 理 财 业 务 5, , 银 行 卡 业 务 3, , 代 理 业 务 1, , 信 用 承 诺 1, , 托 管 及 其 他 受 托 业 务 1, 租 赁 业 务 结 算 与 清 算 业 务 顾 问 和 咨 询 业 务 其 他 业 务 合 计 13, , 业 务 及 管 理 费 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 2014 年 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 职 工 薪 酬 及 福 利 12, , 业 务 费 用 5, , 折 旧 和 摊 销 2, , 合 计 20, , 所 得 税 费 用 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 2014 年 税 前 利 润 总 额 25,205 24,003 按 法 定 税 率 25% 计 算 的 所 得 税 6,300 6,001 15

17 以 前 年 度 当 期 所 得 税 调 整 1 加 : 不 可 抵 扣 费 用 的 纳 税 影 响 减 : 免 税 收 入 的 纳 税 影 响 合 计 6,253 5,980 ( 五 ) 资 产 情 况 分 析 1 贷 款 投 放 情 况 (1) 贷 款 投 放 按 行 业 分 布 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 年 末 年 初 行 业 分 布 账 面 余 额 比 例 (%) 账 面 余 额 比 例 (%) 制 造 业 213, , 批 发 和 零 售 业 147, , 租 赁 和 商 务 服 务 业 110, , 建 筑 业 84, , 房 地 产 业 78, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 50, , 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 42, , 采 矿 业 31, , 电 力 热 力 燃 气 及 水 生 产 和 供 应 业 25, , 其 他 对 公 行 业 52, , 票 据 贴 现 31, , 个 人 贷 款 200, , 合 计 1,069, , 报 告 期 内, 本 集 团 认 真 贯 彻 国 家 宏 观 调 控 政 策 监 管 政 策 要 求, 强 化 重 点 领 域 和 行 业 的 风 险 管 理, 积 极 引 导 信 贷 资 源 对 基 础 设 施 建 设 民 生 工 程 绿 色 信 贷 及 重 点 行 业 优 质 客 户 的 配 置, 持 续 调 整 控 制 产 能 过 剩 房 地 产 大 宗 商 品 贸 易 等 受 宏 观 调 控 影 响 较 大 风 险 较 高 行 业 的 贷 款 占 比, 行 业 信 贷 结 构 持 续 均 衡 增 长 (2) 贷 款 投 放 按 地 区 分 布 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 年 末 年 初 地 区 分 布 账 面 余 额 比 例 (%) 账 面 余 额 比 例 (%) 华 北 及 东 北 391, , 华 东 300, , 华 南 及 华 中 225, , 西 部 151, , 合 计 1,069, ,

18 (3) 前 十 名 贷 款 客 户 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 余 额 占 比 (%) 前 十 名 贷 款 客 户 25, 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 控 制 贷 款 集 中 度 风 险, 前 十 大 客 户 贷 款 余 额 合 计 亿 元, 占 期 末 贷 款 总 额 的 2.48%, 占 资 本 净 额 的 18.32%, 控 制 在 监 管 要 求 之 内 (4) 贷 款 担 保 方 式 分 类 及 占 比 ( 单 位 : 百 万 元 ) 年 末 年 初 账 面 余 额 占 比 (%) 账 面 余 额 占 比 (%) 信 用 贷 款 152, , 保 证 贷 款 374, , 附 担 保 物 贷 款 541, , 抵 押 贷 款 405, , 质 押 贷 款 136, , 合 计 1,069, , 报 告 期 内, 本 集 团 持 续 优 化 贷 款 担 保 结 构, 重 视 增 加 抵 质 押 品 等 对 贷 款 的 风 险 缓 释, 抵 质 押 贷 款 占 比 继 续 保 持 在 较 高 水 平 2 主 要 贷 款 及 利 率 情 况 (1) 按 业 务 类 别 分 ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 平 均 余 额 利 息 平 均 利 率 (%) 企 业 贷 款 786,231 50, 零 售 贷 款 183,951 10, 合 计 970,182 60, (2) 按 业 务 期 限 分 ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 平 均 余 额 利 息 平 均 利 率 (%) 一 般 性 短 期 贷 款 448,977 26, 中 长 期 贷 款 521,205 33, 合 计 970,182 60, 注 : 一 般 性 短 期 贷 款 包 括 贴 现 17

19 3 买 入 返 售 金 融 资 产 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 末 2014 年 末 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 债 券 145, , 票 据 99, , 合 计 245, , ( 六 ) 负 债 情 况 分 析 1 客 户 存 款 ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 平 均 余 额 利 息 平 均 利 率 (%) 企 业 活 期 存 款 364,088 3, 企 业 定 期 存 款 699,225 20, 储 蓄 活 期 存 款 77, 储 蓄 定 期 存 款 146,208 5, 合 计 1,287,104 29, 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 末 2014 年 末 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 债 券 69, , 票 据 10, 合 计 80, , 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 末 2014 年 末 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 境 内 同 业 存 放 款 项 132, , 境 外 同 业 存 放 款 项 1, , 境 内 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 136, , 合 计 270, ,

20 证 券 代 码 ( 七 ) 投 资 状 况 分 析 1 重 大 的 股 权 投 资 报 告 期 内, 本 集 团 未 发 生 重 大 的 股 权 投 资 (1) 公 司 持 有 其 他 上 市 公 司 发 行 的 股 票 情 况 证 券 简 称 初 始 投 资 金 额 占 该 公 司 股 权 比 例 (%) 期 末 账 面 价 值 报 告 期 收 益 报 告 期 所 有 者 权 益 变 动 V Visa Inc ( 单 位 : 百 万 元 ) 会 计 科 目 核 算 可 供 出 售 金 融 资 产 股 份 来 源 会 费 转 股 持 有 对 象 名 称 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 北 京 大 兴 华 夏 村 镇 银 行 有 限 责 任 公 司 昆 明 呈 贡 华 夏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 四 川 江 油 华 夏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 华 夏 金 融 租 赁 有 限 公 司 (2) 公 司 持 有 非 上 市 金 融 企 业 拟 上 市 公 司 股 权 的 情 况 初 始 投 资 金 额 持 股 数 量 ( 百 万 股 ) 占 该 公 司 股 权 比 例 (%) 期 末 账 面 价 值 报 告 期 收 益 报 告 期 所 有 者 权 益 变 动 ,460 2, ,460 ( 单 位 : 百 万 元 ) 会 计 科 目 核 算 可 供 出 售 金 融 资 产 长 期 股 权 投 资 长 期 股 权 投 资 长 期 股 权 投 资 长 期 股 权 投 资 注 : 本 集 团 以 上 股 权 投 资 采 用 成 本 法 核 算, 除 取 得 投 资 时 实 际 支 付 的 价 款 或 对 价 中 包 含 的 已 宣 告 但 尚 未 发 放 的 现 金 股 利 或 利 润 外, 被 投 资 单 位 宣 告 分 派 的 现 金 股 利 或 利 润, 确 认 为 投 资 收 益 计 入 当 期 损 益 股 份 来 源 自 有 资 金 入 股 自 有 资 金 入 股 自 有 资 金 入 股 自 有 资 金 入 股 自 有 资 金 入 股 2 重 大 的 非 股 权 投 资 不 适 用 3 以 公 允 价 值 计 量 的 金 融 资 产 报 告 期 内, 本 公 司 对 交 易 性 债 券 和 可 供 出 售 债 券 采 用 公 允 价 值 计 量, 公 允 价 值 采 取 报 价 成 交 价 或 收 益 率 曲 线 法 确 定 其 中 : 人 民 币 债 券 收 益 率 曲 线 采 用 中 央 国 债 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 编 制 公 布 的 收 益 率 曲 线, 外 币 债 券 收 益 率 曲 线 采 用 彭 博 系 统 提 供 的 收 益 率 曲 线 19

21 项 目 期 初 数 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 与 公 允 价 值 计 量 相 关 的 项 目 1 本 期 公 允 价 值 变 动 损 益 计 入 权 益 的 累 计 公 允 价 值 变 动 本 期 计 提 的 减 值 ( 单 位 : 百 万 元 ) 期 末 数 9, ,872 衍 生 金 融 资 产 可 供 出 售 金 融 资 产 63,366 1, ,118 金 融 资 产 合 计 73, ,292 85,181 金 融 负 债 注 :1 本 表 不 存 在 必 然 的 勾 稽 关 系 2 金 融 负 债 包 括 衍 生 金 融 负 债 ( 八 ) 重 大 资 产 和 股 权 出 售 不 适 用 ( 九 ) 主 要 子 公 司 参 股 公 司 分 析 1 北 京 大 兴 华 夏 村 镇 银 行 有 限 责 任 公 司 该 行 2010 年 12 月 开 业, 注 册 资 本 12,500 万 元, 本 公 司 持 股 80% 报 告 期 末, 该 行 资 产 总 额 74, 万 元, 净 资 产 13, 万 元 ; 存 款 余 额 57, 万 元, 同 比 增 加 11.56%; 贷 款 余 额 32, 万 元, 同 比 减 少 5.31%; 报 告 期 实 现 净 利 润 万 元, 各 项 业 务 发 展 良 好 2 昆 明 呈 贡 华 夏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 该 行 2011 年 8 月 开 业, 注 册 资 本 5,000 万 元, 本 公 司 持 股 70% 报 告 期 末, 该 行 资 产 总 额 52, 万 元, 净 资 产 5, 万 元 ; 存 款 余 额 42, 万 元, 同 比 增 长 32.54%; 贷 款 余 额 35, 万 元, 同 比 增 长 23.71%; 报 告 期 实 现 净 利 润 万 元, 各 项 业 务 发 展 良 好 3 四 川 江 油 华 夏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 该 行 2011 年 12 月 开 业, 注 册 资 本 5,000 万 元, 本 公 司 持 股 70% 报 告 期 末, 该 行 资 产 总 额 74, 万 元, 净 资 产 7, 万 元 ; 存 款 余 额 66, 万 元, 同 比 增 长 36.54%; 贷 款 余 额 47, 万 元, 同 比 增 长 18.67%; 报 告 期 实 现 净 利 润 1, 万 元, 各 项 业 务 发 展 良 好 4 华 夏 金 融 租 赁 有 限 公 司 该 公 司 2013 年 5 月 开 业, 注 册 资 本 30 亿 元, 本 公 司 持 股 82% 报 告 期 末, 该 公 司 资 产 总 额 亿 元, 负 债 总 额 亿 元, 净 资 产 亿 元, 报 告 期 实 现 净 利 润 3.53 亿 元, 各 项 业 务 发 展 良 好 20

22 ( 十 ) 公 司 控 制 的 结 构 化 体 情 况 不 适 用 ( 十 一 ) 业 务 回 顾 1 公 司 业 务 报 告 期 内, 公 司 业 务 条 线 积 极 顺 应 市 场 变 化, 适 时 调 整 经 营 策 略, 努 力 创 新 发 展, 以 现 金 管 理 和 融 资 服 务 为 切 入 点, 不 断 提 升 客 户 服 务 能 力 和 效 率, 取 得 较 好 成 效 积 极 应 对 利 率 市 场 化, 坚 持 降 本 增 效, 有 效 组 织 对 公 存 款 按 照 大 力 吸 收 低 成 本 资 金, 适 度 吸 收 次 高 成 本 资 金, 严 格 控 制 高 成 本 资 金 的 存 款 营 销 策 略, 在 稳 步 退 出 高 成 本 资 金 的 情 况 下, 报 告 期 末, 本 公 司 对 公 存 款 余 额 11, 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 长 4.11%; 对 公 存 款 日 均 10, 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 长 4.68% 深 入 实 施 中 小 企 业 金 融 服 务 商 战 略, 坚 持 以 客 户 为 中 心, 继 续 深 化 客 户 分 层 分 类 开 发 和 维 护, 不 断 壮 大 客 户 群 体 夯 实 客 户 基 础 继 续 对 重 点 客 户 实 行 名 单 制 营 销, 提 供 综 合 金 融 服 务 方 案, 推 动 全 面 合 作 与 深 度 开 发 以 重 点 客 户 为 平 台, 用 链 式 开 发 板 块 开 发 或 源 头 开 发 的 客 户 开 发 模 式, 实 现 重 点 客 户 的 上 下 游 及 关 联 客 户 的 批 量 开 发 大 力 开 发 财 政 和 机 关 事 业 单 位 客 户, 提 升 服 务 水 平, 正 式 开 办 中 央 非 税 代 收 业 务 报 告 期 末, 本 公 司 对 公 客 户 总 数 达 到 万 户, 较 年 初 增 加 3.84 万 户, 增 长 11.94% 紧 跟 市 场 变 化 和 客 户 需 求, 加 大 适 用 性 产 品 研 发 推 广 运 用 力 度 研 发 了 商 业 汇 票 保 证 城 镇 化 建 设 基 金 投 资 门 票 收 费 权 质 押 融 资 等 产 品, 对 票 据 池 等 产 品 进 行 了 优 化 完 善 持 续 打 造 供 应 链 金 融 品 牌, 大 力 发 展 产 业 金 融 报 告 期 内, 公 司 业 务 条 线 重 点 产 品 运 用 量 近 11,000 亿 元, 其 中 供 应 链 金 融 业 务 量 超 过 5,000 亿 元 成 功 中 标 中 石 化 易 派 客 电 子 商 务 平 台 供 应 链 金 融 项 目 ; 荣 获 经 济 观 察 报 年 度 卓 越 供 应 链 金 融 创 新 银 行 贸 易 金 融 杂 志 最 佳 供 应 链 金 融 银 行 奖 等 4 项 荣 誉 着 力 打 造 绿 助 成 长 美 丽 华 夏 的 绿 色 信 贷 品 牌, 大 力 开 展 世 界 银 行 法 国 开 发 署 亚 洲 开 发 银 行 等 外 国 政 府 绿 色 信 贷 转 贷 项 目 截 至 报 告 期 末, 本 公 司 合 计 为 34 家 企 业 的 49 个 项 目 提 供 外 国 政 府 绿 色 信 贷 转 贷 款 亿 元, 节 约 标 准 煤 万 吨, 减 排 二 氧 化 碳 338 万 吨, 环 境 受 益 地 区 涉 及 北 京 河 北 山 西 河 南 等 18 个 省 市 应 对 外 贸 进 出 口 下 滑 影 响, 积 极 推 进 国 际 业 务 转 型 发 展 国 际 业 务 客 户 总 数 超 过 1.8 万 户, 增 长 10%, 贸 易 融 资 授 信 客 户 接 近 1 万 户, 增 长 超 过 12%, 贸 易 融 资 业 务 规 模 持 续 增 加,2015 年 超 过 260 亿 美 元 2015 年 末, 本 公 司 代 理 行 网 络 覆 盖 五 大 洲 115 个 国 家 和 地 区 的 354 个 城 市, 总 数 超 过 1500 家, 借 助 延 伸 的 代 理 行 网 路, 积 极 支 21

23 持 中 资 企 业 参 与 一 带 一 路 沿 线 国 家 经 贸 合 作 与 开 发 建 设 贴 近 市 场 变 化 与 客 户 需 求, 创 新 产 品 与 服 务, 本 公 司 作 为 首 批 直 参 行, 利 用 跨 境 人 民 币 清 算 系 统 (CIPS) 系 统 平 台, 为 客 户 提 供 更 为 高 效 快 捷 的 跨 境 金 融 服 务 ; 持 续 提 供 贸 易 融 资 结 售 汇 国 际 结 算 等 产 品 解 决 方 案, 不 断 丰 富 完 善 环 球 智 赢 国 际 金 融 服 务 品 牌, 目 前 已 形 成 九 大 类 近 百 项 产 品 十 大 特 色 解 决 方 案 和 七 大 行 业 服 务 方 案 的 产 品 体 系 报 告 期 内, 本 公 司 在 贸 易 金 融 与 中 国 贸 易 金 融 网 联 合 主 办 的 评 选 活 动 中 荣 获 最 佳 贸 易 金 融 成 长 银 行 奖 ; 在 华 夏 时 报 举 办 的 评 选 活 动 中 荣 获 最 佳 国 际 金 融 服 务 奖 2 小 企 业 业 务 本 公 司 响 应 国 家 号 召, 牢 固 树 立 和 践 行 金 融 为 实 体 经 济 服 务 的 理 念, 将 服 务 小 微 企 业 金 融 作 为 支 持 实 体 经 济 发 展 的 重 要 途 径, 统 筹 兼 顾 经 济 效 益 与 社 会 效 益 双 提 升, 切 实 履 行 了 支 持 民 生 促 进 就 业 的 社 会 责 任 报 告 期 末, 本 公 司 小 企 业 客 户 群 体 稳 步 扩 大, 总 量 超 过 30 万 户, 贷 款 客 户 接 近 2.55 万 户, 高 于 上 年 同 期 ; 小 企 业 贷 款 余 额 2, 亿 元, 增 速 高 于 全 部 贷 款 平 均 增 速 ; 小 企 业 申 贷 获 得 率 接 近 92%, 全 面 完 成 三 个 不 低 于 监 管 目 标 本 公 司 坚 定 实 施 中 小 企 业 金 融 服 务 商 战 略, 持 续 推 进 完 善 营 销 机 制 建 设 报 告 期 内, 已 有 36 家 一 级 分 行 22 家 二 级 分 行 成 立 小 企 业 业 务 部, 专 职 客 户 经 理 团 队 接 近 630 人, 服 务 网 络 基 本 覆 盖 全 行 绍 兴 常 州 两 家 小 企 业 特 色 分 行 示 范 效 应 显 著 北 京 南 京 深 圳 广 州 等 15 家 完 善 营 销 机 制 建 设 推 广 分 行 逐 步 构 建 分 层 营 销 格 局 报 告 期 末, 已 有 94 家 综 合 支 行 转 型 为 小 企 业 和 个 人 客 户 的 服 务 主 体 ; 同 时, 通 过 构 建 共 赢 生 态 体 系, 整 合 业 务 板 块, 在 业 务 发 展 过 程 中 实 现 客 户 的 良 性 互 动 有 序 流 转 本 公 司 持 续 加 强 小 企 业 特 色 产 品 创 新 研 发, 围 绕 客 户 新 需 求, 推 出 循 环 E 贷 10 年 期 房 抵 贷 POS 网 贷 小 企 业 租 金 贷 等 产 品 ; 聚 焦 高 科 技 现 代 服 务 业 三 农 民 生 等 新 兴 经 济 增 长 点, 开 展 运 保 贷 投 贷 联 动 业 务 创 新, 积 极 进 行 新 三 板 股 权 质 押 等 业 务 探 索 本 公 司 积 极 实 施 互 联 网 + 平 台 金 融 计 划, 依 托 自 主 研 发 的 支 付 融 资 系 统, 为 平 台 客 户 及 其 上 下 游 周 边 小 企 业 客 户 提 供 在 线 支 付 融 资 现 金 管 理 等 综 合 金 融 服 务 报 告 期 末, 平 台 金 融 上 线 运 行 的 平 台 客 户 接 近 750 户, 服 务 小 企 业 及 个 人 客 户 超 过 7 万 户 践 行 普 惠 金 融, 探 索 互 联 网 结 算 服 务, 快 速 打 造 华 夏 云 缴 费, 广 泛 运 用 于 教 育 公 共 服 务 等 民 生 领 域 报 告 期 内, 累 计 缴 费 接 近 14 万 笔 报 告 期 内, 本 公 司 小 企 业 业 务 部 绍 兴 分 行 小 企 业 业 务 部 昆 明 分 行 小 企 业 业 务 部 等 三 个 单 位 荣 获 中 国 银 监 会 年 全 国 银 行 业 金 融 机 构 小 微 企 业 金 融 服 务 优 秀 团 队 称 号 ; 平 台 金 融 业 务 荣 获 中 国 互 联 网 协 会 互 联 网 金 融 工 委 2014 年 中 国 互 联 网 金 融 十 大 影 响 力 品 牌 2014 年 度 中 国 互 联 网 金 融 创 新 奖 22

24 3 个 人 业 务 本 公 司 大 力 提 升 个 人 业 务 核 心 竞 争 力, 增 强 客 户 服 务 能 力, 不 断 提 高 个 人 业 务 对 全 行 发 展 的 支 撑 报 告 期 内, 加 大 基 础 客 群 培 育, 加 强 各 类 渠 道 建 设, 加 大 各 类 产 品 的 营 销 推 广, 在 有 效 管 理 负 债 成 本 上 涨 压 力 的 同 时, 推 动 个 人 存 款 稳 步 增 长 报 告 期 末, 本 公 司 个 人 存 款 余 额 2, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 1.83%; 个 人 存 款 日 均 2, 亿 元, 比 上 年 增 长 亿 元, 增 长 13.09% 本 公 司 个 人 贷 款 业 务 积 极 把 握 国 家 推 动 消 费 升 级 的 趋 势, 及 时 抓 住 发 展 机 遇, 关 注 客 户 消 费 需 求, 持 续 推 广 安 居 乐 业 易 生 活 三 大 业 务 板 块 新 推 出 的 菁 英 贷 积 金 宝 等 中 高 端 客 户 信 用 贷 款 知 名 度 较 高 市 场 反 响 较 好, 仅 半 年 投 放 近 30 亿 元 通 过 改 进 服 务 质 效 推 动 产 品 创 新 提 升 客 户 体 验 等 措 施 实 现 综 合 贡 献 和 信 贷 资 产 规 模 的 双 提 升 报 告 期 末, 本 公 司 个 人 消 费 贷 款 余 额 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 3.97% 个 人 理 财 业 务 顺 应 投 资 市 场 变 化, 着 力 产 品 创 新 通 过 加 强 销 售 管 理 与 营 销 安 排 推 出 节 假 日 特 供 和 专 属 理 财 产 品 强 化 合 规 销 售 打 造 理 财 经 理 专 业 团 队 拓 宽 合 作 渠 道 等 多 种 措 施, 持 续 推 进 财 富 管 理 业 务 实 现 稳 健 可 持 续 发 展 报 告 期 末, 个 人 理 财 产 品 销 售 金 额 10,562 亿 元, 同 比 增 长 4.18%; 报 告 期 内 共 兑 付 封 闭 式 理 财 产 品 1,725 支, 金 额 5, 亿 元, 同 比 增 长 5.89%, 所 有 产 品 均 实 现 正 常 平 稳 兑 付 华 夏 借 记 卡 业 务 持 续 快 速 发 展 报 告 期 末, 华 夏 借 记 卡 累 计 发 行 3, 万 张, 本 公 司 大 力 推 广 金 融 IC 借 记 卡, 金 融 IC 借 记 卡 比 上 年 增 长 %; 除 北 京 天 津 石 家 庄 广 州 济 南 郑 州 重 庆 沈 阳 南 昌 分 行 发 行 了 华 夏 ETC 卡 系 列 产 品 之 外, 又 新 增 西 安 太 原 合 肥 大 连 分 行 发 行 了 ETC 卡, 实 现 了 ETC 业 务 在 全 国 布 局 的 突 破 华 夏 ETC 卡 发 卡 量 保 持 快 速 增 长, 同 比 增 长 21.21%; 把 握 京 津 冀 协 同 发 展 战 略, 研 究 京 津 冀 一 体 化 后 个 人 客 户 服 务 需 求 和 特 点, 推 广 京 津 冀 协 同 卡, 丰 富 七 维 一 体 服 务 功 能, 受 到 市 场 好 评 2015 年, 本 公 司 京 津 冀 协 同 卡 在 银 行 家 杂 志 组 织 的 评 选 中 荣 获 十 佳 金 融 产 品 创 新 奖 ( 零 售 业 务 ) ; 在 21 世 纪 亚 洲 金 融 机 构 竞 争 力 评 选 中 荣 获 2015 年 度 区 域 零 售 产 品 创 新 奖 信 用 卡 业 务 紧 紧 围 绕 有 质 量 的 发 展 有 效 益 的 增 长 的 经 营 思 路, 进 一 步 加 大 产 品 创 新, 优 化 产 品 结 构, 实 现 了 业 务 持 续 快 速 发 展 在 产 品 创 新 方 面, 扩 大 高 收 益 产 品 占 比, 加 大 高 端 产 品 发 卡 力 度, 进 一 步 深 入 挖 掘 境 外 旅 游 及 海 淘 客 群 市 场, 创 新 推 出 华 夏 精 英 环 球 信 用 卡 产 品 结 合 互 联 网 及 移 动 互 联 等 新 兴 业 务 发 展 趋 势, 推 出 微 信 自 助 贷 产 品 及 HCE 云 闪 付 移 动 支 付 产 品, 并 推 出 网 上 申 请 PAD 营 销 微 信 申 请 等 新 的 营 销 渠 道 截 至 报 告 期 末, 华 夏 信 用 卡 累 计 发 行 781 万 张 报 告 期 内, 本 公 司 信 用 卡 业 务 获 得 了 世 界 杂 志 最 具 创 新 设 计 信 用 卡 金 融 界 杰 出 信 用 卡 品 牌 奖 23

25 拓 展 服 务 新 渠 道, 拓 宽 服 务 新 领 域, 报 告 期 内, 本 公 司 上 线 了 个 人 网 银 及 手 机 银 行 跨 境 汇 款 业 务 ; 不 断 加 大 自 助 银 行 POS 商 户 业 务 方 面 的 投 入, 持 续 推 进 渠 道 产 品 创 新 和 渠 道 建 设 报 告 期 末, 全 行 共 有 自 助 银 行 1,155 家, 当 年 新 增 139 家 ; 累 计 布 放 自 助 设 备 5,910 台, 当 年 新 增 541 台 4 金 融 市 场 业 务 报 告 期 内, 本 公 司 通 过 加 强 对 宏 观 经 济 走 势 及 债 券 市 场 运 行 趋 势 的 研 究, 积 极 应 对 市 场 变 化, 主 动 调 整 投 资 交 易 策 略, 捕 捉 市 场 机 会, 在 保 持 债 券 总 体 规 模 基 本 稳 定 的 同 时, 适 度 调 整 债 券 久 期 和 持 仓 结 构, 债 券 投 资 创 利 持 续 稳 定 提 高 通 过 货 币 交 易 债 券 交 易 外 汇 交 易 商 品 交 易, 加 深 市 场 参 与 力 度, 做 大 交 易 量, 全 年 开 展 信 用 拆 借 和 质 押 式 回 购 交 易 共 15,486 笔, 金 额 184, 亿 元 全 年 本 外 币 资 金 交 易 业 务 累 计 交 易 量 36, 亿 元, 同 比 增 长 % 通 过 制 定 债 务 融 资 工 具 承 销 业 务 指 导 意 见, 明 确 工 作 重 点, 密 切 关 注 监 管 部 门 政 策 变 化 和 市 场 动 态, 快 速 反 应, 充 分 把 握 企 业 及 所 属 行 业 特 点, 采 用 独 家 主 承 联 席 主 承 财 务 顾 问 等 多 种 承 销 方 式, 拓 展 市 场 份 额, 带 动 承 销 业 务 持 续 增 长 报 告 期 内, 本 公 司 共 完 成 发 行 金 额 2, 亿 元, 同 比 增 长 37.19% 本 公 司 理 财 业 务 以 发 展 和 创 新 为 主 题, 坚 持 规 范 运 营, 有 力 推 动 了 业 务 发 展 截 止 报 告 期 末, 理 财 产 品 余 额 达 4, 亿 元, 同 比 增 长 25.05% 本 公 司 获 得 中 国 外 汇 交 易 中 心 颁 发 的 2014 年 度 银 行 间 外 汇 市 场 最 佳 竞 价 做 市 机 构 在 2015 年 证 券 时 报 组 织 的 中 国 优 秀 投 行 评 选 中, 本 公 司 获 得 了 2015 年 度 最 佳 全 能 银 行 投 行 奖 项 ; 在 证 券 时 报 主 办 的 2015 中 国 最 佳 财 富 管 理 机 构 评 选 中, 荣 获 2015 中 国 最 佳 财 富 管 理 品 牌 2015 中 国 最 佳 银 行 理 财 品 牌 两 项 大 奖 ; 在 21 世 纪 经 济 报 道 主 办 的 第 八 届 资 产 管 理 金 贝 奖 评 选 中, 荣 获 2015 最 佳 理 财 产 品 创 新 银 行 奖 5 电 子 银 行 业 务 报 告 期 内, 本 公 司 深 入 实 施 第 二 银 行 战 略, 加 大 电 子 银 行 + 互 联 网 金 融 创 新 力 度, 不 断 深 化 智 慧 电 子 银 行 服 务, 积 极 开 展 跨 界 合 作, 互 联 网 获 客 能 力 和 服 务 水 平 进 一 步 提 升 深 化 客 户 体 验 和 体 验 客 户 机 制, 按 照 极 致 体 验 互 联 网 思 维 和 极 简 金 融 设 计 理 念, 打 造 移 动 银 行 3.0 服 务 在 业 界 首 推 微 厅 营 销 模 式 和 朋 友 圈 汇 款 功 能, 构 建 社 交 金 融 闭 环 创 新 服 务 手 段, 率 先 推 出 真 正 具 备 金 融 服 务 功 能 的 手 表 银 行, 卡 位 可 穿 戴 设 备 金 融 服 务 领 域 布 局 场 景 金 融, 围 绕 有 车 一 族 老 年 金 融 等 客 群 打 造 移 动 金 融 生 态 圈 提 升 智 能 化 服 务 水 平, 在 线 上 客 服 推 出 多 渠 道 24

26 智 能 应 答 服 务, 在 线 下 网 点 部 署 大 堂 助 理 机 器 人, 探 索 未 来 银 行 服 务 新 模 式 积 极 开 展 跨 界 合 作, 与 微 众 银 行 和 蚂 蚁 金 服 在 小 微 贷 款 互 联 网 支 付 互 联 网 理 财 互 联 网 征 信 生 态 圈 建 设 等 领 域 开 展 战 略 合 作, 为 用 户 提 供 便 捷 安 全 丰 富 的 产 品 服 务 报 告 期 内, 本 公 司 荣 获 由 中 国 金 融 认 证 中 心 (CFCA) 颁 发 的 2015 年 度 中 国 最 佳 网 上 银 行 安 全 奖, 由 互 联 网 周 刊 颁 发 的 2015 年 度 中 国 手 机 银 行 最 具 竞 争 力 奖 等 奖 项 报 告 期 内, 本 公 司 企 业 网 银 客 户 总 数 达 到 万 户, 同 比 增 长 17.40%; 个 人 网 银 客 户 总 数 达 到 万 户, 同 比 增 长 23.52%; 移 动 银 行 客 户 总 数 达 到 万 户, 同 比 增 长 %; 电 子 银 行 交 易 笔 数 达 到 17, 万 笔, 同 比 增 长 75.49%; 电 子 银 行 交 易 金 额 达 到 万 亿 元, 同 比 增 长 25.13% 电 子 银 行 交 易 笔 数 和 交 易 金 额 快 速 增 长, 客 户 质 量 提 升 明 显 三 公 司 未 来 发 展 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 行 业 竞 争 格 局 和 发 展 趋 势 2016 年 是 十 三 五 开 局 之 年, 供 给 侧 结 构 性 改 革 既 给 银 行 业 良 性 发 展 带 来 长 期 利 好, 短 期 内 又 给 银 行 经 营 管 理 带 来 直 接 考 验 一 方 面, 银 行 业 面 临 前 所 未 有 的 挑 战 资 本 市 场 非 银 行 金 融 机 构 互 联 网 金 融 机 构 对 传 统 银 行 业 的 竞 争 日 益 激 烈, 资 产 增 速 继 续 呈 下 滑 趋 势, 资 金 来 源 稳 定 性 下 降, 资 产 质 量 压 力 持 续 加 大, 利 润 增 速 明 显 放 缓 另 一 方 面, 银 行 业 仍 处 于 大 有 可 为 的 战 略 机 遇 期 京 津 冀 协 同 发 展 一 带 一 路 长 江 经 济 带 建 设 新 型 城 镇 化 新 农 村 建 设 加 速 推 进, 为 银 行 业 提 供 了 广 阔 的 发 展 空 间, 居 民 收 入 不 断 提 高 服 务 业 发 展 潜 力 巨 大 的 内 需 市 场 为 银 行 业 提 供 了 良 好 的 转 型 基 础 展 望 未 来 的 发 展 趋 势, 在 中 国 经 济 处 于 新 常 态 的 大 背 景 下, 银 行 业 将 继 续 以 服 务 实 体 经 济 为 根 本 导 向, 加 快 改 革 转 型, 突 出 创 新 驱 动, 从 拼 规 模 抢 速 度 的 外 延 式 发 展 逐 步 向 强 化 质 量 效 益 的 内 涵 式 集 约 式 发 展 转 变 ( 二 ) 公 司 发 展 战 略 2016 年 是 本 公 司 实 施 年 发 展 规 划 纲 要 的 收 官 之 年, 本 公 司 将 继 续 坚 定 实 施 中 小 企 业 金 融 服 务 商 战 略, 加 快 经 营 转 型, 深 化 结 构 调 整, 努 力 降 本 增 效, 实 现 服 务 专 业 化 业 务 品 牌 化 经 营 特 色 化 管 理 精 细 化, 打 造 华 夏 服 务 品 牌, 建 设 具 有 鲜 明 特 色 的 现 代 化 商 业 银 行 展 望 未 来, 本 公 司 将 以 国 家 十 三 五 规 划 为 指 引, 以 提 高 发 展 质 量 和 效 益 为 中 心, 保 持 战 略 定 位, 坚 持 稳 中 求 进, 为 服 务 实 体 经 济 做 出 更 大 的 贡 献 25

27 ( 三 ) 经 营 计 划 2016 年, 本 公 司 将 围 绕 贯 彻 党 的 十 八 大 十 八 届 三 中 四 中 五 中 全 会 和 中 央 经 济 工 作 会 议 精 神, 牢 固 树 立 和 贯 彻 落 实 创 新 协 调 绿 色 开 放 共 享 的 发 展 理 念, 适 应 经 济 发 展 新 常 态, 坚 持 稳 中 求 进 的 工 作 总 基 调, 更 加 注 重 质 量 效 益, 更 加 注 重 结 构 调 整, 更 加 注 重 改 革 创 新, 确 保 圆 满 完 成 四 年 发 展 规 划 目 标 1 深 化 中 小 企 业 金 融 服 务 商 战 略, 加 快 经 营 转 型 深 化 营 销 体 制 改 革 立 足 客 户 服 务, 推 动 营 销 管 理 体 制 和 机 制 改 革 聚 力 综 合 服 务, 整 合 服 务 职 能, 提 升 服 务 能 力 加 强 客 户 开 发 结 算 和 资 金 流 管 理 产 品 销 售 与 运 用 渠 道 建 设 等 方 面, 提 升 客 户 总 量, 优 化 客 户 结 构 加 强 客 户 分 析, 为 客 户 提 供 针 对 性 优 质 服 务 加 快 第 二 银 行 建 设 打 造 电 子 银 行 直 销 银 行 金 融 资 产 交 易 小 微 四 大 服 务 平 台, 扩 大 客 户 群 体 加 快 推 进 与 互 联 网 金 融 企 业 的 战 略 合 作, 扩 大 合 作 深 度 和 广 度 深 化 客 户 体 验 和 体 验 客 户 机 制, 进 一 步 提 高 产 品 设 计 渠 道 建 设 与 客 户 需 求 的 契 合 度 持 续 优 化 网 上 银 行 和 移 动 银 行, 打 造 华 夏 龙 网 品 牌 升 级 版 深 化 结 构 调 整 以 价 格 为 导 向, 坚 持 效 益 原 则, 着 力 提 升 低 成 本 资 金 沉 淀 能 力, 以 及 高 收 益 资 产 组 织 和 风 险 把 控 能 力, 优 化 资 产 负 债 结 构 以 培 育 新 增 长 点 为 导 向, 重 点 发 展 小 微 个 贷 资 管 信 用 卡 投 资 和 对 公 融 资 服 务, 盘 活 资 产 存 量, 优 化 收 入 结 构 以 目 标 为 导 向, 依 托 管 理 会 计 平 台 建 设, 强 化 质 量 效 益 考 核 的 垂 直 传 导 作 用, 优 化 考 核 激 励 机 制 以 利 润 为 导 向, 资 源 配 置 向 吸 收 低 成 本 资 金 高 收 益 业 务 倾 斜, 提 高 资 源 配 置 效 率 2 持 续 打 造 华 夏 服 务 品 牌, 提 高 竞 争 能 力 提 升 产 品 创 新 能 力 紧 跟 一 带 一 路 长 江 经 济 带 等 国 家 战 略, 提 高 金 融 服 务 能 力 积 极 开 展 普 惠 金 融, 服 务 支 持 三 农 小 微 棚 户 区 改 造, 提 供 精 准 扶 贫 金 融 服 务 继 续 推 进 京 津 冀 协 同 发 展 金 融 服 务, 建 立 品 牌 特 色 加 快 自 贸 区 分 支 机 构 建 设 和 创 新 发 展, 发 挥 示 范 效 应, 形 成 业 务 特 色 做 好 绿 色 金 融 老 年 金 融 出 国 金 融 等 品 牌 建 设, 推 进 供 应 链 金 融 向 产 业 金 融 转 型 提 升 渠 道 建 设 能 力 统 筹 规 划 适 度 发 展 优 化 布 局 提 升 效 能, 重 点 发 展 小 型 支 行 社 区 支 行 和 小 微 支 行 完 善 社 区 支 行 营 销 服 务 体 系, 形 成 专 属 队 伍 专 属 产 品 专 属 服 务 推 动 智 慧 社 区 生 态 建 设, 提 升 社 区 支 行 服 务 能 力 优 化 支 行 厅 堂 管 理 模 式, 提 升 服 务 规 范 性 和 有 效 性 提 升 科 技 支 撑 能 力 加 快 业 务 与 技 术 的 深 度 融 合, 推 动 信 息 科 技 投 入 由 成 本 型 向 价 值 型 服 务 型 转 变, 提 高 科 技 创 新 能 力, 充 分 挖 掘 系 统 和 数 据 对 业 务 的 支 撑 效 用 3 提 高 风 险 管 控 能 力, 确 保 安 全 稳 定 运 行 26

28 提 升 全 面 风 险 管 理 水 平 加 强 统 筹 管 理, 完 善 管 控 机 制, 推 进 全 面 风 险 管 理 新 架 构 的 落 地 运 行, 实 现 风 险 管 理 全 覆 盖 加 强 新 兴 业 务 风 险 识 别, 严 格 执 行 集 中 度 和 比 例 管 理 加 快 新 资 本 协 议 项 目 实 施, 提 升 量 化 风 险 管 理 水 平 健 全 各 类 风 险 识 别 监 测 计 量 和 控 制 机 制, 加 强 风 险 的 持 续 监 测 实 时 控 制 和 动 态 管 理, 提 升 风 险 管 控 水 平 加 强 信 用 风 险 管 理 提 高 信 贷 政 策 的 前 瞻 性 指 导 性 和 约 束 力, 引 导 信 贷 结 构 持 续 优 化, 重 点 支 持 基 础 设 施 建 设 制 造 业 转 型 升 级 居 民 消 费 增 长 绿 色 信 贷 等 领 域 加 强 信 贷 客 户 营 销 准 入 管 理, 增 强 营 销 政 策 与 信 贷 政 策 的 一 致 性, 优 化 客 户 结 构 拓 宽 渠 道 创 新 方 式, 加 快 问 题 资 产 清 收 处 置 推 动 合 规 体 制 和 合 规 文 化 建 设 完 善 内 部 控 制 机 制, 加 强 制 度 执 行 情 况 的 检 查 监 督, 加 大 对 违 规 行 为 的 问 责 处 罚 力 度 强 化 案 防 主 体 职 责, 加 强 案 防 过 程 管 理, 及 时 对 案 件 风 险 点 采 取 管 控 措 施 加 强 员 工 异 常 行 为 监 测 和 排 查 严 格 落 实 监 管 要 求 做 好 反 洗 钱 工 作 加 强 机 构 运 营 规 范 化 管 理, 确 保 员 工 行 为 合 规 经 营 场 所 安 全 ( 四 ) 可 能 面 对 的 风 险 当 前, 经 济 增 长 从 高 速 转 向 中 高 速, 供 求 结 构 性 矛 盾 依 然 突 出, 长 期 积 累 的 风 险 进 一 步 显 现, 给 商 业 银 行 经 营 带 来 挑 战 一 是 规 模 增 速 放 缓 经 济 增 长 模 式 的 转 变 带 来 银 行 资 产 负 债 结 构 改 变, 资 金 分 流 加 剧, 对 银 行 规 模 增 长 和 流 动 性 管 理 带 来 挑 战 二 是 利 润 增 速 下 降 随 着 利 率 市 场 化 基 本 放 开, 存 贷 利 差 面 临 进 一 步 收 窄 的 压 力, 对 银 行 盈 利 能 力 带 来 更 大 挑 战 三 是 资 产 质 量 压 力 持 续 加 大 传 统 信 用 风 险 正 在 加 速 暴 露, 与 此 同 时, 新 兴 市 场 业 务 风 险 逐 渐 显 现, 对 银 行 风 险 管 控 能 力 提 出 更 高 要 求 四 是 市 场 竞 争 加 剧 以 互 联 网 金 融 移 动 金 融 为 代 表 新 的 金 融 发 展 迅 速, 并 拓 展 至 银 行 核 心 业 务, 对 银 行 综 合 性 服 务 能 力 及 差 异 化 创 新 提 出 更 高 要 求 四 银 行 业 务 数 据 ( 一 ) 截 止 报 告 期 末 前 三 年 主 要 会 计 数 据 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 末 2014 年 末 2013 年 末 资 产 总 额 2,020,604 1,851,628 1,672,447 负 债 总 额 1,902,216 1,749,529 1,586,428 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 117, ,458 85,420 存 款 总 额 1,351,663 1,303,216 1,177,592 27

29 其 中 : 企 业 活 期 存 款 489, , ,615 企 业 定 期 存 款 414, , ,330 储 蓄 活 期 存 款 110,917 91,585 83,613 储 蓄 定 期 存 款 130, , ,110 其 他 存 款 205, , ,924 贷 款 总 额 1,069, , ,169 其 中 : 正 常 贷 款 1,052, , ,726 不 良 贷 款 16,297 10,245 7,443 同 业 拆 入 64,141 42,638 35,538 贷 款 损 失 准 备 27,235 23,884 22,443 ( 二 ) 资 本 构 成 杠 杆 率 及 其 变 化 情 况 1 资 本 构 成 及 其 变 化 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 并 表 非 并 表 并 表 非 并 表 并 表 非 并 表 1. 总 资 本 净 额 144, , , , , , : 核 心 一 级 资 本 118, , , ,257 85,826 85, : 核 心 一 级 资 本 扣 减 项 2 2, ,630 2, : 核 心 一 级 资 本 净 额 118, , ,987 98,627 85,826 82, : 其 他 一 级 资 本 : 其 他 一 级 资 本 扣 减 项 1.6: 一 级 资 本 净 额 118, , ,007 98,627 85,830 82, : 二 级 资 本 26,049 25,286 30,434 29,958 19,791 19, : 二 级 资 本 扣 减 项 2. 信 用 风 险 加 权 资 产 1,225,885 1,191,486 1,107,853 1,081, , , 市 场 风 险 加 权 资 产 5,364 5,364 6,018 6,018 6,665 6, 操 作 风 险 加 权 资 产 99,142 97,935 87,230 86,587 74,210 74, 风 险 加 权 资 产 合 计 1,330,391 1,294,785 1,201,101 1,174,534 1,069,456 1,057, 核 心 一 级 资 本 充 足 率 (%) 一 级 资 本 充 足 率 (%) 资 本 充 足 率 (%) 享 受 过 渡 期 优 惠 政 策 的 资 本 工 具 : 按 照 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 相 关 规 定, 商 业 银 行 2010 年 9 月 12 日 以 前 发 行 的 不 合 格 二 级 资 本 工 具 可 享 受 优 惠 政 策 本 期 本 公 司 不 合 格 二 级 资 本 工 具 可 计 入 金 额 为 40 亿 元 28

30 注 : 1 上 表 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 令 2012 年 第 1 号 ) 计 算 2 核 心 一 级 资 本 净 额 = 核 心 一 级 资 本 核 心 一 级 资 本 扣 减 项 3 一 级 资 本 净 额 = 核 心 一 级 资 本 净 额 + 其 他 一 级 资 本 其 他 一 级 资 本 扣 减 项 4 总 资 本 净 额 = 一 级 资 本 净 额 + 二 级 资 本 二 级 资 本 扣 减 项 2 杠 杆 率 及 其 变 化 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 12 月 31 日 2015 年 9 月 30 日 2015 年 6 月 30 日 2015 年 3 月 31 日 一 级 资 本 净 额 114, , , ,429 调 整 后 的 表 内 外 资 产 余 额 2,357,489 2,305,621 2,296,204 2,194,627 杠 杆 率 (%) 注 : 以 上 均 为 非 并 表 口 径, 根 据 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 ( 修 订 ) ( 中 国 银 监 会 令 2015 第 1 号 ) 计 算 3 根 据 银 监 会 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 ( 银 监 发 [2013]33 号 ) 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 ( 修 订 ) ( 中 国 银 监 会 令 [2015] 第 1 号 ), 有 关 本 集 团 资 本 构 成 资 本 工 具 主 要 特 征 杠 杆 率 等 详 细 信 息, 详 见 本 公 司 官 方 网 站 ( 投 资 者 关 系 专 栏 ( 三 ) 流 动 性 覆 盖 率 信 息 项 目 2015 年 12 月 31 日 ( 单 位 : 百 万 元 ) 合 格 优 质 流 动 性 资 产 220,346 未 来 30 天 现 金 净 流 出 量 291,708 流 动 性 覆 盖 率 (%) 注 : 以 上 为 并 表 口 径, 根 据 中 国 银 监 会 关 于 2015 年 非 现 场 监 管 报 表 的 通 知 ( 银 监 发 号 ) 和 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 中 国 银 监 会 令 2015 第 9 号 ) 计 算 ( 四 ) 截 止 报 告 期 末 前 三 年 主 要 财 务 指 标 主 要 指 标 (%) 标 准 值 2015 年 2014 年 2013 年 资 产 利 润 率 资 本 利 润 率 不 良 贷 款 率 拨 备 覆 盖 率 贷 款 拨 备 率 成 本 收 入 比

31 存 贷 款 比 例 资 产 流 动 性 比 例 人 民 币 外 币 折 人 民 币 本 外 币 合 计 人 民 币 外 币 折 人 民 币 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 10% 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 50% 注 : 1 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 = 最 大 一 家 客 户 贷 款 总 额 / 总 资 本 净 额 *100% 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 = 最 大 十 家 客 户 贷 款 总 额 / 总 资 本 净 额 *100% 其 中 : 总 资 本 净 额 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 令 2012 年 第 1 号 ) 计 算 2 存 贷 款 比 例 资 产 流 动 性 比 例 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 为 监 管 计 算 口 径 迁 徙 率 数 据 列 表 项 目 (%) 2015 年 2014 年 2013 年 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 注 : 迁 徙 率 根 据 银 监 会 相 关 规 定 计 算 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 正 常 类 贷 款 向 下 迁 徙 金 额 /( 期 初 正 常 类 贷 款 余 额 期 初 正 常 类 贷 款 期 间 减 少 金 额 ) 100%; 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 关 注 类 贷 款 向 下 迁 徙 金 额 /( 期 初 关 注 类 贷 款 余 额 期 初 关 注 类 贷 款 期 间 减 少 金 额 ) 100%; 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 次 级 类 贷 款 向 下 迁 徙 金 额 /( 期 初 次 级 类 贷 款 余 额 期 初 次 级 类 贷 款 期 间 减 少 金 额 ) 100%; 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 可 疑 类 贷 款 向 下 迁 徙 金 额 /( 期 初 可 疑 类 贷 款 余 额 期 初 可 疑 类 贷 款 期 间 减 少 金 额 ) 100% ( 五 ) 生 息 资 产 计 息 负 债 及 平 均 利 率 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 平 均 余 额 利 息 平 均 利 率 (%) 生 息 资 产 : 发 放 贷 款 和 垫 款 970,182 60, 存 放 中 央 银 行 款 项 241,419 3, 同 业 资 产 193,441 7, 债 券 等 投 资 391,745 19, 生 息 资 产 合 计 1,796,787 91,

32 计 息 负 债 : 吸 收 存 款 1,287,104 29, 向 中 央 银 行 借 款 26, 同 业 负 债 342,218 13, 应 付 债 务 凭 证 34,752 1, 计 息 负 债 合 计 1,690,857 45, ( 六 ) 分 级 管 理 情 况 及 各 层 级 分 支 机 构 数 量 和 地 区 分 布 情 况 1 分 级 管 理 情 况 概 述 本 公 司 立 足 经 济 中 心 城 市, 辐 射 全 国, 按 照 总 分 支 三 级 组 织 管 理 体 系 进 行 分 支 机 构 规 划 设 置 日 常 经 营 和 内 部 管 理 截 止 报 告 期 末, 本 公 司 在 全 国 88 个 地 级 以 上 城 市 设 立 了 38 家 一 级 分 行,45 家 二 级 分 行,9 家 异 地 支 行, 营 业 网 点 总 数 达 789 家 ( 含 社 区 小 微 支 行 135 家 ) 报 告 期 内 新 增 银 川 海 口 上 海 自 贸 试 验 区 天 津 自 由 贸 易 试 验 区 等 4 家 一 级 分 行 ; 新 增 中 山 宜 昌 淮 安 廊 坊 滨 州 龙 岩 大 理 朔 州 潍 坊 等 9 家 二 级 分 行 ; 新 增 营 业 网 点 159 家 同 时, 为 拓 展 跨 境 金 融 服 务, 设 立 香 港 代 表 处 2 分 支 机 构 基 本 情 况 机 构 名 称 营 业 地 址 机 构 数 职 员 数 资 产 规 模 ( 百 万 元 ) 总 行 北 京 市 东 城 区 建 国 门 内 大 街 22 号 5,079 1,053,673 北 京 分 行 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 11 号 69 2, ,364 南 京 分 行 南 京 市 中 山 路 81 号 46 1, ,711 杭 州 分 行 杭 州 市 庆 春 路 73 号 40 1, ,354 上 海 分 行 上 海 市 浦 东 南 路 256 号 ,434 济 南 分 行 济 南 市 纬 二 路 138 号 43 1,610 84,269 昆 明 分 行 昆 明 市 威 远 街 98 号 ,905 深 圳 分 行 深 圳 市 福 田 区 深 南 中 路 3037 号 南 光 捷 佳 大 厦 36 1, ,155 沈 阳 分 行 沈 阳 市 沈 河 区 青 年 大 街 51 号 ,634 广 州 分 行 广 州 市 天 河 区 华 夏 路 13 号 南 岳 大 厦 35 1, ,172 武 汉 分 行 武 汉 市 武 昌 区 民 主 路 786 号 华 银 大 厦 38 1,218 85,666 重 庆 分 行 重 庆 市 江 北 区 江 北 城 西 大 街 27 号 ,224 成 都 分 行 成 都 市 武 侯 区 航 空 路 1 号 ,644 西 安 分 行 西 安 市 长 安 北 路 111 号 ,882 31

33 乌 鲁 木 齐 分 行 乌 鲁 木 齐 市 东 风 路 15 号 ,849 大 连 分 行 大 连 市 中 山 区 同 兴 街 25 号 ,086 青 岛 分 行 青 岛 市 市 南 区 东 海 西 路 5 号 ,363 太 原 分 行 太 原 市 迎 泽 大 街 113 号 27 1,052 60,345 温 州 分 行 温 州 市 车 站 大 道 神 力 大 厦 ,473 福 州 分 行 福 州 市 鼓 楼 区 古 田 支 路 1 号 华 夏 大 厦 ,580 呼 和 浩 特 分 行 呼 和 浩 特 市 回 民 区 中 山 西 路 1 号 首 府 广 场 ,050 天 津 分 行 天 津 市 河 西 区 宾 水 道 增 9 号 环 渤 海 发 展 中 心 E 座 ,147 石 家 庄 分 行 石 家 庄 中 山 西 路 48 号 44 1,559 71,281 宁 波 分 行 宁 波 市 江 东 区 和 源 路 366 号 ,246 绍 兴 分 行 绍 兴 市 延 安 路 260 号 ,854 南 宁 分 行 南 宁 市 民 族 大 道 1362 号 华 润 大 厦 B 座 ,880 常 州 分 行 常 州 市 和 平 北 路 162 号 ,245 苏 州 分 行 苏 州 市 工 业 园 区 星 海 街 188 号 ,336 无 锡 分 行 无 锡 市 太 湖 新 城 金 融 一 街 昌 兴 国 际 金 融 大 厦 ,036 长 沙 分 行 长 沙 市 五 一 路 389 号 华 美 欧 国 际 大 厦 ,620 合 肥 分 行 合 肥 市 濉 溪 路 278 号 财 富 广 场 C 座 ,741 厦 门 分 行 厦 门 市 思 明 区 湖 滨 南 路 62 号 建 设 科 技 大 厦 ,907 长 春 分 行 长 春 市 南 关 区 人 民 大 街 4888 号 ,124 郑 州 分 行 郑 州 市 郑 东 新 区 商 务 外 环 路 29 号 ,557 南 昌 分 行 南 昌 市 西 湖 区 中 山 西 路 10 号 滨 江 首 府 ,726 上 海 自 贸 试 验 区 分 行 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 台 中 南 路 2 号 天 津 自 由 贸 易 试 验 区 分 行 天 津 自 贸 区 ( 空 港 经 济 区 ) 中 环 西 路 32 号 铁 建 大 厦 ,131 银 川 分 行 银 川 市 金 凤 区 新 昌 东 路 168 号 ,566 海 口 分 行 海 口 市 美 兰 区 国 兴 大 道 61 号 ,914 区 域 汇 总 调 整 1,358,943 总 计 ,020 1,984,821 注 : 总 行 职 员 数 含 信 用 卡 中 心 32

34 3 中 国 大 陆 地 区 以 外 代 表 处 基 本 情 况 机 构 名 称 办 公 地 址 机 构 数 职 员 数 香 港 代 表 处 香 港 中 环 金 融 街 8 号 国 际 金 融 中 心 2 期 58 楼 1 3 ( 七 ) 报 告 期 信 贷 资 产 质 量 情 况 1 信 贷 资 产 质 量 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 五 级 分 类 金 额 占 比 (%) 与 上 年 末 相 比 增 减 (%) 正 常 贷 款 1,007, 关 注 贷 款 45, 次 级 贷 款 6, 可 疑 贷 款 6, 损 失 贷 款 3, 合 计 1,069, 报 告 期 内, 受 复 杂 经 济 环 境 影 响, 行 业 风 险 地 区 风 险 互 保 链 风 险 持 续 积 聚 暴 露, 信 用 风 险 加 剧, 银 行 资 产 质 量 面 临 较 大 压 力 本 集 团 积 极 应 对 复 杂 经 济 形 势 变 化, 努 力 改 善 信 贷 业 务 质 量, 调 整 优 化 业 务 结 构 加 强 风 险 监 测 和 预 警 突 出 重 点 领 域 和 行 业 风 险 防 控 加 大 问 题 贷 款 处 置 力 度, 资 产 质 量 虽 出 现 双 升, 但 总 体 风 险 可 控, 运 行 相 对 平 稳 报 告 期 末, 本 集 团 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 1.52%, 比 上 年 末 上 升 0.43 个 百 分 点 ; 关 注 类 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 关 注 贷 款 率 4.21%, 比 上 年 末 上 升 1.63 个 百 分 点 2 重 组 贷 款 和 逾 期 贷 款 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 分 类 期 初 余 额 期 末 余 额 所 占 比 例 (%) 重 组 贷 款 逾 期 贷 款 22,826 42, 注 : 逾 期 贷 款 包 括 本 金 或 利 息 已 逾 期 的 贷 款 任 何 一 期 本 金 或 利 息 逾 期 1 天 或 以 上, 整 笔 贷 款 将 归 类 为 逾 期 贷 款 报 告 期 末, 本 集 团 重 组 贷 款 账 面 余 额 1.81 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1.78 亿 元 受 经 济 下 行 结 构 调 整 需 求 不 振 等 复 杂 因 素 影 响, 部 分 区 域 风 险 行 业 风 险 客 户 风 险 持 续 显 现, 受 此 影 响, 报 告 期 末 本 集 团 逾 期 贷 款 余 额 及 占 比 上 升 较 快, 逾 期 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 占 全 部 贷 款 的 比 例 为 3.96%, 比 上 年 末 上 升 1.53 个 百 分 点 33

35 ( 八 ) 贷 款 减 值 准 备 金 的 计 提 和 核 销 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 2015 年 末 年 初 余 额 23,884 本 年 计 提 8,818 收 回 原 转 销 贷 款 和 垫 款 78 减 : 因 折 现 价 值 上 升 导 致 转 出 344 减 : 本 年 核 销 5,201 年 末 余 额 27,235 贷 款 减 值 准 备 金 的 计 提 方 法 : 本 公 司 在 资 产 负 债 表 日 按 照 个 别 评 估 和 组 合 评 估 两 种 方 式 对 各 项 贷 款 的 减 值 损 失 进 行 评 估 对 于 单 笔 金 额 重 大 的 贷 款, 本 公 司 采 用 个 别 评 估 方 式 进 行 减 值 测 试 有 客 观 证 据 表 明 贷 款 发 生 减 值 损 失 的, 损 失 金 额 以 贷 款 账 面 价 值 与 预 计 未 来 现 金 流 量 折 现 值 之 间 的 差 额 计 量, 计 提 贷 款 损 失 准 备 并 计 入 当 期 损 失 ; 减 值 测 试 时 充 分 考 虑 借 款 人 的 还 贷 能 力 抵 ( 质 ) 押 物 的 合 理 价 值 担 保 人 的 代 偿 能 力 等 因 素 对 于 单 笔 金 额 不 重 大 的 贷 款, 及 按 个 别 评 估 方 式 测 试 未 发 生 减 值 的 贷 款, 将 包 含 在 具 有 类 似 特 征 的 贷 款 组 合 中, 以 组 合 为 单 位 评 估 其 减 值 损 失, 计 提 相 应 减 值 准 备 并 计 入 当 期 损 益 ( 九 ) 应 收 利 息 及 坏 账 准 备 计 提 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 期 初 余 额 本 期 增 加 本 期 收 回 期 末 余 额 应 收 利 息 9,335 1,447,212 1,445,944 10,603 应 收 利 息 坏 账 准 备 的 提 取 情 况 : 报 告 期 内, 本 公 司 对 应 收 利 息 进 行 检 查, 不 存 在 减 值, 因 此 未 计 提 坏 账 准 备 坏 账 核 销 程 序 与 政 策 : 对 符 合 坏 账 核 销 条 件 的 项 目, 本 公 司 按 分 行 申 报 总 行 审 批 的 程 序 办 理 : 分 行 相 关 部 门 组 织 坏 账 核 销 申 报 审 查, 提 交 分 行 行 长 办 公 会 审 议 同 意 后 上 报 总 行 ; 经 总 行 相 关 部 门 审 查 提 交 资 产 风 险 处 置 委 员 会 审 批 同 意 后, 进 行 坏 账 核 销 本 公 司 在 坏 账 核 销 中 遵 循 严 格 认 定 坏 账 核 销 条 件, 提 供 确 凿 证 据, 严 肃 追 究 责 任, 逐 户 逐 级 上 报 审 核 和 审 批, 对 外 保 密, 账 销 案 存 的 原 则 坏 账 核 销 后, 严 格 落 实 核 销 后 的 管 理 责 任, 采 取 多 种 手 段 继 续 追 索 34

36 ( 十 ) 抵 债 资 产 ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 期 末 数 期 初 数 金 额 计 提 减 值 准 备 金 额 金 额 计 提 减 值 准 备 金 额 房 地 产 其 他 合 计 报 告 期 末, 本 集 团 抵 债 资 产 账 面 余 额 为 9.14 亿 元, 其 中 : 房 产 类 为 8.00 亿 元, 占 全 部 抵 债 资 产 的 87.53%; 其 他 类 1.14 亿 元, 占 全 部 抵 债 资 产 的 12.47% ( 十 一 ) 持 有 的 金 融 债 券 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 金 额 政 策 性 银 行 金 融 债 64,079 商 业 银 行 金 融 债 12,445 商 业 银 行 次 级 债 430 保 险 公 司 次 级 债 2,650 商 业 银 行 混 合 资 本 债 900 商 业 银 行 二 级 资 本 债 100 合 计 80,604 其 中 重 大 金 融 债 券 情 况 : ( 单 位 : 百 万 元 ) 类 别 面 值 年 利 率 (%) 到 期 日 计 提 减 值 准 备 ( 原 币 ) 上 海 浦 东 发 展 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 第 一 期 金 融 债 券 4, /02/28 国 家 开 发 银 行 2015 年 第 一 期 金 融 债 券 1, /01/ 年 第 二 期 中 国 民 生 银 行 股 份 有 限 公 司 金 融 债 券 1, /05/10 中 国 进 出 口 银 行 2015 年 第 三 期 金 融 债 券 1, /01/26 交 通 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 金 融 债 券 1, /12/22 国 家 开 发 银 行 2015 年 第 三 期 金 融 债 券 1, /02/05 国 家 开 发 银 行 2014 年 第 一 期 金 融 债 券 1, /01/14 中 国 农 业 发 展 银 行 2015 年 第 十 七 期 金 融 债 券 1, /07/ 年 北 京 银 行 股 份 有 限 公 司 金 融 债 券 ( 第 一 期 )(3 年 期 品 种 ) 1, /10/23 35

37 2015 年 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 金 融 债 券 ( 第 二 期 ) 1, /11/ 年 北 京 银 行 股 份 有 限 公 司 金 融 债 券 ( 第 一 期 )(5 年 期 品 种 ) 1, /10/ 年 第 一 期 招 商 银 行 股 份 有 限 公 司 金 融 债 券 (5 年 期 浮 动 利 率 品 种 ) 1,000 R /03/14 国 家 开 发 银 行 2008 年 第 二 十 期 金 融 债 券 1, /11/25 注 :R 为 中 国 人 民 银 行 公 布 的 一 年 期 整 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 利 率 ( 十 二 ) 报 告 期 理 财 业 务 资 产 证 券 化 托 管 信 托 财 富 管 理 等 业 务 的 开 展 和 损 益 情 况 1 报 告 期 理 财 业 务 的 开 展 和 损 益 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 理 财 业 务 快 速 发 展, 到 期 理 财 产 品 全 部 按 期 兑 付, 为 客 户 实 现 理 财 投 资 收 益 亿 元, 实 现 理 财 业 务 手 续 费 收 入 亿 元 2 报 告 期 资 产 证 券 化 业 务 的 开 展 和 损 益 情 况 报 告 期 内, 为 落 实 国 家 和 监 管 部 门 有 关 加 快 资 产 证 券 化 业 务 试 点 要 求, 进 一 步 盘 活 存 量 支 持 实 体 经 济 发 展, 本 公 司 加 快 开 展 资 产 证 券 化 业 务, 打 造 了 龙 元 华 银 系 列 资 产 证 券 化 业 务 品 牌, 全 年 发 行 规 模 共 亿 元 其 中, 龙 元 2015 年 第 三 期 信 贷 资 产 支 持 证 券 是 市 场 首 单 京 津 冀 区 域 专 项 信 贷 资 产 证 券 化 产 品, 是 本 公 司 落 实 国 家 京 津 冀 一 体 化 战 略 推 动 区 域 协 同 发 展 的 重 要 举 措 之 一 因 在 证 券 化 发 行 领 域 的 优 异 表 现, 本 公 司 获 评 中 央 国 债 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 2015 年 中 国 债 券 市 场 优 秀 发 行 人, 龙 元 2015 年 第 一 期 信 贷 资 产 支 持 证 券 获 得 中 国 资 产 证 券 化 论 坛 颁 发 的 年 度 新 锐 奖 3 报 告 期 托 管 业 务 的 开 展 和 损 益 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 资 产 托 管 规 模 大 幅 增 长 托 管 证 券 投 资 基 金 券 商 资 产 管 理 计 划 资 产 支 持 专 项 计 划 等 各 类 产 品 合 计 651 只, 托 管 规 模 达 到 13, 亿 元, 同 比 增 长 21.54%; 实 现 托 管 手 续 费 收 入 亿 元, 同 比 增 长 8.83% 4 报 告 期 信 托 业 务 的 开 展 和 损 益 情 况 不 适 用 5 报 告 期 财 富 管 理 业 务 的 开 展 和 损 益 情 况 本 公 司 个 人 财 富 管 理 业 务 顺 应 投 资 市 场 变 化, 着 力 产 品 创 新, 打 造 龙 行 五 洲 出 国 金 融 服 务 品 牌, 拓 展 出 国 金 融 客 群 通 过 加 强 销 售 管 理 与 营 销 安 排 推 出 节 假 日 特 36

38 供 和 专 属 理 财 产 品 强 化 合 规 销 售 打 造 理 财 经 理 专 业 团 队 拓 宽 合 作 渠 道 等 多 种 措 施, 持 续 推 进 财 富 管 理 业 务 实 现 稳 健 可 持 续 发 展 报 告 期 末, 共 有 17 家 分 行 财 富 管 理 中 心, 本 公 司 积 极 完 善 产 品 线, 定 期 开 展 理 财 团 队 专 业 培 训, 加 强 人 员 管 理 和 专 业 检 查, 强 化 合 规 销 售, 推 动 财 富 管 理 业 务 持 续 发 展 ( 十 三 ) 持 有 的 衍 生 金 融 工 具 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 公 允 价 值 类 别 合 约 / 名 义 金 额 资 产 负 债 外 汇 远 期 6, 外 汇 掉 期 158, 利 率 互 换 10, 期 权 合 约 4,178 合 计 注 : 1 名 义 金 额 仅 指 在 资 产 负 债 日 尚 未 完 成 的 交 易 量, 并 不 代 表 风 险 数 额 公 允 价 值 是 指 在 公 平 交 易 中, 熟 悉 情 况 的 当 事 人 自 愿 据 以 进 行 资 产 交 换 或 负 债 清 偿 的 金 额 2 本 公 司 将 衍 生 金 融 工 具 用 于 对 资 产 及 负 债 的 管 理, 例 如, 本 公 司 对 于 吸 收 的 结 构 性 存 款, 通 过 利 率 互 换 降 低 利 率 风 险 ( 十 四 ) 对 财 务 状 况 与 经 营 成 果 造 成 重 大 影 响 的 表 外 项 目 情 况 ( 单 位 : 百 万 元 ) 项 目 年 末 年 初 信 贷 承 诺 453, ,284 其 中 : 不 可 撤 销 的 贷 款 承 诺 19,008 10,376 银 行 承 兑 汇 票 315, ,567 开 出 保 函 16,091 21,263 开 出 信 用 证 69,991 76,292 租 赁 承 诺 6,628 6,599 资 本 性 支 出 承 诺 注 : 信 贷 承 诺 数 据 含 未 使 用 的 信 用 卡 额 度 租 赁 承 诺 指 经 营 租 赁 承 诺 上 述 表 外 项 目 对 本 集 团 财 务 状 况 与 经 营 成 果 可 能 会 产 生 影 响, 其 最 终 结 果 需 由 未 来 相 关 事 项 是 否 发 生 来 决 定 在 未 来 一 定 条 件 下, 根 据 或 有 事 项 的 确 认 原 则, 有 可 能 转 化 为 本 集 团 的 现 实 义 务 37

39 ( 十 五 ) 各 类 风 险 和 风 险 管 理 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 积 极 应 对 经 济 下 行 等 挑 战, 加 强 全 面 风 险 防 控, 以 资 产 质 量 管 控 为 中 心, 强 化 重 点 领 域 风 险 盯 防 业 务 结 构 调 整 优 化 风 险 管 理 水 平 提 升 等 工 作, 切 实 防 控 各 类 风 险, 各 项 业 务 继 续 稳 健 发 展 1 信 用 风 险 管 理 (1) 产 生 信 用 风 险 的 业 务 活 动 信 用 风 险 是 指 商 业 银 行 在 经 营 信 贷 拆 借 投 资 等 业 务 时, 由 于 客 户 违 约 或 资 信 下 降 而 给 银 行 造 成 损 失 的 可 能 性 和 收 益 的 不 确 定 性 本 集 团 信 用 风 险 主 要 存 在 于 贷 款 同 业 拆 借 债 券 投 资 票 据 承 兑 信 用 证 银 行 保 函 等 表 内 表 外 业 务 (2) 信 用 风 险 管 理 组 织 架 构 和 职 责 划 分 本 公 司 建 立 了 分 工 合 理 职 责 明 确 相 互 制 约 的 信 用 风 险 管 理 组 织 架 构 : 董 事 会 下 设 关 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 与 合 规 管 理 委 员 会, 分 别 负 责 关 联 交 易 管 理 全 行 风 险 管 理 战 略 的 制 定 ; 总 行 信 贷 与 投 融 资 政 策 委 员 会 负 责 重 大 信 用 风 险 管 理 政 策 的 制 定 并 组 织 实 施 ; 总 分 行 风 险 管 理 与 内 部 控 制 委 员 负 责 审 议 全 面 风 险 管 理 事 项, 统 筹 协 调 风 险 管 理 与 内 控 工 作 ; 总 行 分 行 信 用 风 险 管 理 部 门 负 责 全 行 所 在 分 行 的 信 用 风 险 管 理 ; 公 司 根 据 授 权 体 系 和 业 务 风 险 状 况, 对 重 点 行 业 和 业 务 实 施 专 业 审 批, 并 持 续 扩 大 专 业 审 批 范 围 ; 公 司 持 续 强 化 授 信 业 务 各 环 节 职 能, 设 置 了 职 责 明 确 运 行 顺 畅 相 互 制 约 的 工 作 岗 位 (3) 报 告 期 内 信 用 风 险 管 理 和 控 制 政 策 报 告 期 内, 本 公 司 积 极 应 对 经 济 下 行 期 信 用 风 险 管 控 压 力 不 断 增 大 的 严 峻 形 势, 持 续 提 高 信 贷 政 策 引 领 支 持 业 务 发 展 的 能 力, 不 断 优 化 授 信 业 务 结 构 ; 严 格 落 实 贷 款 三 查 专 业 管 理, 强 化 授 信 过 程 风 险 防 控 ; 严 密 盯 防 分 类 施 策, 持 续 加 强 对 房 地 产 政 府 融 资 平 台 产 能 过 剩 大 宗 商 品 融 资 等 业 务 的 风 险 管 理, 确 保 重 点 领 域 贷 款 风 险 可 控 ; 按 照 盘 活 存 量 优 化 增 量 原 则, 加 大 风 险 排 查 力 度, 加 快 退 出 低 质 客 户, 继 续 做 好 信 贷 结 构 调 整 和 存 量 客 户 梳 理 ; 多 措 并 举, 加 大 问 题 贷 款 清 收 处 置 力 度, 信 贷 资 产 质 量 保 持 了 较 为 平 稳 运 行 态 势 (4) 信 贷 资 产 风 险 分 类 程 序 和 方 法 本 公 司 根 据 银 监 会 贷 款 风 险 分 类 指 引 规 定 的 标 准, 综 合 考 虑 借 款 人 的 还 款 能 力 还 款 意 愿 还 款 记 录 担 保 状 况 及 借 款 人 内 部 管 理 等 非 财 务 因 素 对 信 贷 资 产 进 行 分 类 ; 信 贷 资 产 风 险 分 类 实 施 客 户 经 理 初 分 客 户 经 理 主 管 复 核 地 区 风 险 管 理 人 员 初 审 复 审 认 定 的 逐 级 分 类 认 定 程 序 (5) 信 用 风 险 基 本 情 况 信 用 敞 口 报 告 期 末, 在 不 考 虑 可 利 用 的 担 保 物 或 其 他 信 用 增 级 的 情 况 下, 本 集 团 表 内 外 信 用 风 险 敞 口 合 计 为 24, 亿 元 其 中, 表 内 业 务 风 险 敞 口 19, 亿 元, 占 比 81.53%; 表 外 业 务 风 险 敞 口 4, 亿 元, 占 比 18.47% 风 险 集 中 度 报 告 期 末, 本 公 司 最 大 单 一 法 人 客 户 贷 款 余 额 亿 元, 占 资 本 净 额 的 4.46%; 最 大 十 家 单 一 法 人 客 户 贷 款 余 额 亿 元, 占 资 本 净 额 的 18.32% 38

40 贷 款 行 业 地 区 分 布 情 况 见 本 报 告 贷 款 投 放 情 况 部 分 不 良 贷 款 行 业 地 区 分 布 受 经 济 下 行 区 域 行 业 等 风 险 因 素 影 响, 报 告 期 末, 本 集 团 不 良 贷 款 行 业 主 要 集 中 在 批 发 和 零 售 业 制 造 业, 不 良 贷 款 率 分 别 为 4.01% 3.10%, 均 较 上 年 末 上 升 1.09 个 百 分 点 ; 不 良 贷 款 地 区 主 要 集 中 在 华 南 及 华 中 华 东 地 区, 不 良 贷 款 率 分 别 为 1.88% 1.71%, 分 别 较 上 年 末 上 升 0.73 和 0.36 个 百 分 点, 集 团 内 华 北 及 东 北 西 部 地 区 不 良 贷 款 率 低 于 本 集 团 不 良 平 均 水 平 (6)2016 年 信 用 风 险 管 理 措 施 从 2016 年 整 体 经 营 环 境 分 析, 国 内 外 经 济 形 势 依 然 复 杂 严 峻, 银 行 业 信 用 风 险 管 控 压 力 依 然 较 大 面 对 此 形 势, 本 公 司 将 继 续 积 极 应 对, 持 续 加 强 信 用 风 险 管 控, 以 资 产 质 量 为 中 心, 加 快 全 面 风 险 管 理 新 架 构 的 高 效 运 行, 持 续 提 升 全 面 风 险 管 理 水 平 ; 提 高 信 贷 政 策 的 前 瞻 性 指 导 性 和 约 束 力, 引 导 信 贷 结 构 持 续 优 化 ; 严 格 贷 款 三 查 专 业 管 理, 增 强 营 销 管 理 与 信 贷 政 策 一 致 性, 持 续 提 高 审 批 质 量, 加 强 贷 款 风 险 的 持 续 监 测 和 动 态 管 理, 实 现 早 发 现 早 干 预 早 处 置 ; 加 强 高 风 险 行 业 高 风 险 领 域 贷 款 的 风 险 管 控, 进 一 步 盘 活 存 量, 腾 挪 有 效 资 源 支 持 基 础 设 施 建 设 转 型 升 级 项 目 居 民 消 费 增 长 绿 色 信 贷 以 及 新 一 轮 增 长 中 的 优 势 行 业 及 企 业 的 信 贷 投 放 ; 拓 宽 处 置 渠 道 创 新 处 置 方 式, 加 快 问 题 贷 款 的 清 收 处 置 ; 强 化 专 业 队 伍 合 规 体 制 及 合 规 文 化 建 设, 严 格 尽 职 调 查, 强 化 责 任 追 究, 持 续 完 善 内 部 控 制 机 制, 严 防 过 程 风 险 及 案 件 发 生 2 流 动 性 风 险 状 况 的 说 明 流 动 性 风 险 是 指 商 业 银 行 潜 在 的 无 法 满 足 或 者 无 法 以 合 理 成 本 满 足 资 产 增 长 和 到 期 债 务 支 付 的 风 险 本 公 司 高 度 重 视 流 动 性 风 险 管 理, 不 断 完 善 流 动 性 风 险 管 理 措 施, 报 告 期 内, 本 公 司 结 合 内 外 部 流 动 性 状 况, 保 持 整 体 资 产 负 债 结 构 稳 定, 资 产 运 用 兼 顾 效 益 和 流 动 性, 拓 宽 负 债 来 源, 保 持 负 债 稳 定, 强 化 日 常 备 付 管 理, 确 保 对 外 支 付 安 全 全 年 本 公 司 流 动 性 总 体 平 稳, 未 发 生 支 付 困 难, 无 违 约 及 延 迟 支 付 等 情 况 报 告 期 末, 本 集 团 流 动 性 覆 盖 率 75.54%, 符 合 监 管 要 求 2016 年, 本 公 司 将 主 动 调 整 业 务 和 期 限 结 构, 保 持 合 理 备 付 水 平, 继 续 完 善 流 动 性 风 险 管 理 机 制, 健 全 制 度 体 系, 推 进 流 动 性 管 理 系 统 建 设, 提 升 日 常 管 理 手 段, 确 保 流 动 性 平 稳 运 行 3 市 场 风 险 状 况 的 说 明 (1) 市 场 风 险 管 理 情 况 2015 年 本 公 司 继 续 完 善 市 场 风 险 管 理 机 制, 细 化 管 理 维 度, 制 定 管 理 改 进 方 案 系 统 实 施 方 案 以 及 计 量 应 用 方 案, 完 善 市 场 风 险 内 部 管 理 架 构 加 强 限 额 管 理, 组 织 应 急 演 练, 进 一 步 提 升 市 场 风 险 管 理 水 平 2015 年 全 行 市 场 风 险 偏 好 执 行 情 况 良 好, 市 场 风 险 资 本 占 用 较 上 年 末 有 所 减 少, 压 力 测 试 显 示 市 场 风 险 总 体 可 控 按 照 监 管 要 求 定 期 计 量 市 场 风 险 资 本 占 用,2015 年 末 标 准 法 下 市 场 风 39

41 险 资 本 占 用 较 小 (2) 利 率 风 险 状 况 2015 年 中 国 的 货 币 政 策 进 入 降 息 降 准 周 期, 央 行 引 导 利 率 下 行 经 历 5 次 降 息 后,1 年 定 期 存 款 利 率 降 至 1.5% 同 时 2015 年 商 业 银 行 等 金 融 机 构 的 存 款 利 率 浮 动 上 限 放 开, 利 率 市 场 化 基 本 完 成 公 司 加 强 了 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理, 2015 年 末 公 司 银 行 账 户 利 率 重 定 价 期 限 缺 口 结 构 较 为 合 理, 有 效 地 应 对 利 率 下 行 风 险 (3) 汇 率 风 险 状 况 2015 年 国 际 市 场 主 要 货 币 和 大 宗 商 品 价 格 波 动 加 剧 自 811 汇 改 至 12 月 末, 人 民 币 对 美 元 汇 率 贬 值 超 过 4% 公 司 密 切 关 注 人 民 币 汇 率 趋 势, 持 续 加 强 外 汇 风 险 监 测 和 限 额 管 理 2015 年 末 公 司 外 汇 风 险 敞 口 较 小, 汇 率 风 险 可 控 2016 年 央 行 将 继 续 保 持 稳 健 的 货 币 政 策, 金 融 领 域 改 革 将 进 一 步 深 化 公 司 将 积 极 应 对 复 杂 的 市 场 环 境, 继 续 强 化 市 场 风 险 整 体 管 控, 加 强 市 场 趋 势 的 分 析 预 判 和 重 点 业 务 的 风 险 防 控 4 操 作 风 险 状 况 的 说 明 报 告 期 内, 本 公 司 在 操 作 风 险 管 理 上, 持 续 开 展 操 作 风 险 识 别 监 测 和 报 告, 操 作 风 险 管 理 整 体 情 况 良 好 (1) 完 善 操 作 风 险 管 理 制 度 体 系 系 统 搭 建 了 以 操 作 风 险 管 理 政 策 为 纲 领, 以 管 理 办 法 为 上 位 制 度, 涵 盖 操 作 风 险 识 别 评 估 监 测 预 警 报 告 评 价 计 量 等 实 施 细 则 的 管 理 制 度 体 系, 为 全 行 操 作 风 险 管 理 提 供 了 指 导 性 和 规 范 性 文 件 (2) 强 化 操 作 风 险 识 别 监 测 分 析 报 告 评 价 机 制 强 化 操 作 风 险 识 别, 开 展 第 三 方 支 付 业 务 专 项 分 析, 进 一 步 加 强 风 险 管 控 强 化 操 作 风 险 监 测 分 析, 完 善 关 键 风 险 指 标 体 系, 加 强 了 指 标 的 时 效 性 敏 感 性 和 可 比 性 强 化 操 作 风 险 损 失 数 据 分 析, 识 别 操 作 风 险 损 失 发 生 的 业 务 环 节 和 关 键 因 素 强 化 分 行 操 作 风 险 管 理 考 评, 细 化 评 价 内 容 和 评 价 方 法, 发 挥 激 励 约 束 作 用 (3) 修 订 完 善 业 务 连 续 性 管 理 制 度 规 范, 进 一 步 夯 实 业 务 连 续 性 管 理 基 础 积 极 推 进 分 行 业 务 连 续 性 体 系 建 设, 全 面 完 成 总 分 支 三 级 业 务 连 续 性 管 理 体 系 完 善 业 务 连 续 性 演 练 管 理, 规 范 演 练 过 程 扩 大 演 练 覆 盖 面 强 化 实 战 演 练 2016 年 公 司 将 继 续 完 善 操 作 风 险 管 理 体 系, 提 升 操 作 风 险 管 理 水 平 ; 强 化 操 作 风 险 管 理 评 价 与 指 导, 进 一 步 落 地 各 项 操 作 风 险 管 理 要 求 5 其 他 风 险 状 况 的 说 明 本 公 司 面 临 的 其 他 风 险 主 要 包 括 内 控 合 规 风 险 信 息 科 技 风 险 声 誉 风 险 国 别 风 险 等 内 控 合 规 风 险 方 面 : 报 告 期 内, 本 公 司 按 照 商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 指 引 要 求, 持 续 开 展 合 规 风 险 管 理 一 是 不 断 加 强 合 规 性 审 核, 确 保 各 类 业 务 制 度 新 产 品 和 新 业 务 符 合 监 管 要 求, 有 效 防 范 合 规 风 险 二 是 加 强 制 度 管 理, 修 订 业 务 制 度 管 理 办 法, 提 升 业 务 制 度 有 效 性, 不 断 健 全 制 度 体 系 三 是 健 全 案 防 及 反 洗 钱 制 度 体 系, 持 续 开 40

42 展 员 工 异 常 行 为 排 查 和 关 键 岗 位 轮 岗, 落 实 客 户 身 份 识 别 可 疑 交 易 甄 别 要 求 四 是 开 展 全 员 合 规 教 育 活 动, 编 制 合 规 及 案 防 教 育 案 例 汇 编 和 华 夏 银 行 禁 止 性 规 范 一 本 通, 梳 理 内 外 部 禁 止 性 条 款 规 定 358 条, 增 强 员 工 合 规 经 营 理 念 五 是 加 强 合 规 绩 效 管 理, 完 善 合 规 管 理 考 核 制 度 和 指 标, 引 导 基 层 机 构 规 范 操 作 合 规 运 行 信 息 科 技 风 险 方 面 : 本 公 司 全 面 贯 彻 落 实 国 家 主 管 和 监 管 部 门 的 政 策 法 规, 通 过 健 全 信 息 科 技 制 度 流 程, 强 化 和 完 善 信 息 科 技 风 险 防 控 体 系, 不 断 提 升 信 息 科 技 风 险 管 理 水 平 本 公 司 搭 建 的 两 地 三 中 心 数 据 中 心 灾 备 体 系 运 行 良 好, 建 成 了 数 据 中 心 与 通 信 运 营 商 间 的 高 速 容 灾 网 络, 完 成 了 柜 面 网 银 等 重 要 系 统 在 两 地 三 中 心 的 多 活 双 活 部 署, 业 务 连 续 性 管 理 水 平 进 一 步 提 升 ; 持 续 开 展 信 息 系 统 高 可 用 性 改 造, 优 化 系 统 技 术 架 构, 提 高 信 息 系 统 容 错 能 力 ; 构 建 智 能 化 运 维 体 系, 提 升 信 息 系 统 监 控 覆 盖 率, 采 用 物 联 网 技 术 加 强 设 备 管 理, 全 方 位 部 署 自 动 化 管 理 工 具, 提 升 系 统 运 维 的 标 准 化 自 动 化 智 能 化 ; 实 施 外 包 风 险 评 估 方 式 创 新 与 管 控 措 施 创 新, 重 点 工 作 引 入 责 任 制, 进 一 步 增 强 信 息 科 技 风 险 抵 御 能 力 声 誉 风 险 方 面 : 主 动 管 理 声 誉 风 险, 不 断 完 善 声 誉 风 险 管 理 体 系 和 推 进 声 誉 风 险 前 置 管 理, 持 续 强 化 声 誉 风 险 的 识 别 评 估 监 测 控 制 和 缓 释 工 作 ; 面 向 全 员 开 展 声 誉 风 险 培 训, 提 高 员 工 声 誉 风 险 防 范 意 识 和 应 对 能 力 ; 不 断 加 强 舆 情 工 作 机 制 建 设, 大 力 提 升 舆 情 应 对 处 置 水 平 和 舆 论 引 导 能 力, 有 效 维 护 本 公 司 良 好 形 象 和 声 誉 国 别 风 险 方 面 :2015 年 世 界 经 济 贸 易 增 速 趋 缓, 部 分 地 区 局 势 动 荡 加 剧 公 司 密 切 监 测 相 关 国 家 和 地 区 国 别 风 险 情 况, 开 展 国 别 风 险 评 级 和 准 备 金 计 提 工 作, 国 别 风 险 总 体 可 控 ( 十 六 ) 推 出 的 创 新 业 务 品 种 情 况 本 公 司 紧 跟 市 场 形 式 和 客 户 需 求, 持 续 强 化 产 品 研 发 创 新, 报 告 期 内 共 研 发 服 务 于 各 类 客 户 的 新 产 品 和 方 案 46 项, 优 化 完 善 产 品 7 项 积 极 跟 进 国 家 城 镇 化 建 设 进 程, 围 绕 产 业 基 金 投 资 政 策, 创 新 研 发 了 城 镇 化 建 设 基 金 投 资 产 品 ; 紧 跟 互 联 网 金 融 发 展 步 伐, 不 断 提 升 客 户 现 金 管 理 服 务 能 力, 推 出 了 现 金 管 理 工 具 箱 品 牌 ; 优 化 完 善 供 应 链 金 融 业 务 系 统, 推 出 中 石 化 易 派 客 供 应 链 金 融 项 目 平 台, 大 力 推 进 电 子 供 应 链 金 融 业 务 发 展 研 发 了 网 银 汇 款 直 通 车 保 理 账 款 通 等 3 项 国 际 业 务 产 品 推 出 了 以 房 养 老 反 向 抵 押 贷 款 个 体 工 商 户 卡 通 POS 等 9 项 个 人 业 务 产 品 对 年 审 制 贷 款 租 金 贷 等 6 项 小 企 业 产 品 进 行 了 优 化 积 极 拓 展 代 理 渠 道, 提 高 产 品 收 益, 研 发 了 添 益 快 线 产 品 不 断 拓 宽 投 资 渠 道 丰 富 理 财 产 品 种 类, 研 发 了 产 业 投 资 基 金 外 币 理 财 等 4 项 资 产 管 理 类 产 品 产 品 研 发 中 心 发 挥 跨 条 线 产 品 研 发 优 势, 推 出 了 单 位 一 户 通 跨 境 双 向 人 民 币 资 金 池 租 联 保 票 付 通 等 7 项 产 品 41

43 第 五 节 重 要 事 项 一 利 润 分 配 或 资 本 公 积 转 增 预 案 ( 一 ) 现 金 分 红 政 策 的 制 定 执 行 或 调 整 情 况 根 据 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程, 本 公 司 可 以 采 用 现 金 股 票 或 者 现 金 与 股 票 相 结 合 的 方 式 分 配 股 利, 并 应 保 持 利 润 分 配 政 策 的 连 续 性 和 稳 定 性, 本 公 司 优 先 采 用 现 金 分 红 的 利 润 分 配 方 式 最 近 三 年 以 现 金 方 式 累 计 分 配 的 利 润 不 少 于 最 近 三 年 实 现 的 年 均 可 分 配 利 润 的 百 分 之 三 十 本 公 司 2014 年 度 利 润 分 配 方 案 已 经 2014 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过 后 于 2015 年 7 月 8 日 实 施 分 配 方 案 符 合 公 司 章 程 的 规 定, 分 红 标 准 和 比 例 明 确 清 晰, 相 关 决 策 程 序 和 机 制 完 备, 独 立 董 事 尽 职 履 责 并 发 挥 了 应 有 的 作 用, 中 小 股 东 拥 有 充 分 表 达 意 见 和 诉 求 的 机 会, 中 小 股 东 的 合 法 权 益 得 到 充 分 维 护 最 近 三 年 以 现 金 方 式 累 计 分 配 的 利 润 不 少 于 最 近 三 年 实 现 的 年 均 可 分 配 利 润 的 百 分 之 三 十 ( 二 ) 近 三 年 ( 含 报 告 期 ) 利 润 分 配 方 案 或 预 案 资 本 公 积 转 增 股 本 方 案 或 预 案 ( 单 位 : 百 万 元 ) 每 10 股 送 每 10 股 送 派 息 每 10 股 转 增 现 金 分 红 的 分 红 年 度 的 分 红 年 度 比 率 (%) 红 股 数 ( 股 ) 数 ( 元 )( 含 税 ) 数 ( 股 ) 数 额 ( 含 税 ) 净 利 润 2015 年 ,879 18, 年 ,874 17, 年 ,874 15, 根 据 财 政 部 金 融 企 业 准 备 金 计 提 管 理 办 法 ( 财 金 [2012]20 号 ) 及 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 的 规 定, 母 公 司 以 经 会 计 师 事 务 所 审 计 后 的 净 利 润 为 基 础 提 取 法 定 盈 余 公 积 ; 年 度 终 了 从 净 利 润 中 提 取 一 般 准 备, 用 于 弥 补 尚 未 识 别 的 可 能 性 损 失 ; 以 经 会 计 师 事 务 所 审 计 后 的 可 供 股 东 分 配 利 润 为 基 础 向 股 东 分 配 普 通 股 股 利 现 提 出 母 公 司 2015 年 度 利 润 分 配 预 案 如 下 : ( 一 ) 按 会 计 师 事 务 所 审 计 后 2015 年 度 净 利 润 18,581,173, 元 的 10% 提 取 法 定 盈 余 公 积 1,858,117, 元 ( 二 ) 根 据 财 政 部 金 融 企 业 准 备 金 计 提 管 理 办 法 ( 财 金 [2012]20 号 ) 的 规 定, 一 般 准 备 余 额 不 低 于 承 担 风 险 和 损 失 资 产 期 末 余 额 的 1.5%, 原 则 上 不 超 过 5 年 提 足 2015 年 度 拟 提 取 一 般 准 备 亿 元 ( 三 ) 综 合 考 虑 股 东 投 资 回 报 监 管 机 构 及 资 本 充 足 率 的 要 求 以 及 更 好 地 促 进 公 司 可 持 续 发 展, 除 法 定 利 润 分 配 外, 向 股 东 分 配 普 通 股 股 利, 以 本 公 司 2015 年 年 末 总 股 本 10,685,572,211 股 为 基 数, 每 10 股 现 金 分 红 3.63 元 ( 含 税 ), 拟 分 配 股 利 3,878,862, 元 2015 年 度 剩 余 的 未 分 配 利 润 用 于 补 充 资 本 金, 留 待 以 后 年 度 进 行 42

44 分 配 以 上 利 润 分 配 预 案 须 经 本 公 司 2015 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过 后 两 个 月 内 实 施 二 承 诺 事 项 履 行 情 况 ( 一 ) 报 告 期 内, 本 公 司 或 持 有 本 公 司 5% 以 上 的 股 东 没 有 做 出 对 本 公 司 经 营 成 果 财 务 状 况 可 能 产 生 重 大 影 响 的 承 诺 事 项 ( 二 ) 本 公 司 股 东 首 钢 总 公 司 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 和 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 承 诺 自 2011 年 本 公 司 非 公 开 发 行 股 份 交 割 之 日 起 5 年 内 不 转 让 本 次 发 行 所 认 购 的 本 公 司 股 份 ; 到 期 转 让 股 份 及 受 让 方 的 股 东 资 格 应 根 据 相 关 法 律 法 规 的 规 定 取 得 监 管 部 门 的 同 意 承 诺 方 首 钢 总 公 司 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 承 诺 类 型 再 融 资 股 份 限 售 承 诺 自 2011 年 本 公 司 非 公 开 发 行 股 份 交 割 之 日 起 5 年 内 不 转 让 本 次 发 行 所 认 购 的 承 诺 事 项 承 诺 时 间 承 诺 期 限 承 诺 履 行 情 况 本 公 司 股 份 ; 到 期 转 让 股 份 及 受 让 方 的 股 东 资 格 应 根 据 相 关 法 律 法 规 的 规 定 取 得 监 管 部 门 的 同 意 2011 年 4 月 26 日 5 年 履 行 中 三 报 告 期 内 资 金 被 占 用 情 况 及 清 欠 进 展 情 况 报 告 期 内, 经 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 审 计 确 认, 本 公 司 不 存 在 控 股 股 东 及 其 他 关 联 方 非 经 营 性 占 用 本 公 司 资 金 的 情 况 四 对 非 标 准 意 见 审 计 报 告 的 说 明 不 适 用 五 聘 任 解 聘 中 介 机 构 情 况 本 公 司 聘 请 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 为 2015 年 度 财 务 报 表 外 部 审 计 机 构, 审 计 费 用 人 民 币 438 万 元 同 时, 承 担 2015 年 度 内 部 控 制 审 计 服 务 工 作, 审 计 费 用 105 万 元 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 已 为 本 公 司 提 供 审 计 服 务 3 年 六 重 大 诉 讼 仲 裁 事 项 报 告 期 内, 本 公 司 无 重 大 诉 讼 仲 裁 事 项 截 至 2015 年 12 月 31 日, 公 司 存 在 人 43

45 民 币 1000 万 元 以 上 的 未 决 诉 讼 案 件 357 件, 涉 及 标 的 人 民 币 亿 元, 其 中 作 为 被 告 的 未 决 诉 讼 案 件 4 件, 涉 及 标 的 人 民 币 1.51 亿 元 本 公 司 对 未 决 被 诉 案 件 可 能 遭 受 的 损 失 已 经 足 额 计 提 预 计 负 债 七 公 司 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 及 持 有 5% 以 上 股 份 的 股 东 受 处 罚 情 况 2015 年 5 月, 本 公 司 收 到 中 共 北 京 市 纪 委 立 案 决 定 书, 中 共 北 京 市 纪 委 对 本 公 司 副 行 长 王 耀 庭 先 生 的 违 纪 问 题 予 以 立 案 八 公 司 控 股 股 东 实 际 控 制 人 的 诚 信 状 况 不 适 用 九 公 司 股 权 激 励 计 划 员 工 持 股 计 划 或 其 他 员 工 激 励 措 施 情 况 及 其 影 响 不 适 用 十 重 大 关 联 交 易 事 项 ( 一 ) 持 股 5% 及 5% 以 上 股 份 股 东 的 贷 款 情 况 报 告 期 末, 本 公 司 向 持 有 公 司 5% 及 5% 以 上 股 份 股 东 发 放 贷 款 情 况 如 下 : ( 单 位 : 百 万 元 ) 股 东 名 称 持 股 总 数 ( 股 ) 2015 年 末 贷 款 余 额 2014 年 末 贷 款 余 额 首 钢 总 公 司 2,166,607,843 6,020 6,020 ( 二 ) 重 大 关 联 交 易 情 况 1 报 告 期 末, 本 公 司 持 股 5% 及 5% 以 上 股 东 及 其 控 制 的 关 联 公 司 仍 在 履 行 的 3,000 万 元 以 上 贷 款 情 况 如 下 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ): ( 单 位 : 百 万 元 ) 关 联 企 业 名 称 2015 年 末 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 比 例 (%) 首 钢 总 公 司 6, 首 钢 贵 阳 特 殊 钢 有 限 责 任 公 司 吉 林 通 钢 矿 业 有 限 责 任 公 司 巴 州 凯 宏 矿 业 有 限 责 任 公 司 库 车 县 天 缘 煤 焦 化 有 限 责 任 公 司 北 京 京 西 重 工 有 限 公 司 北 京 首 钢 新 钢 联 科 贸 有 限 公 司 首 钢 伊 犁 钢 铁 有 限 公 司

46 2 报 告 期 末, 本 公 司 持 有 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 关 联 公 司 国 家 电 网 公 司 债 券 亿 元 3 报 告 期 末, 本 公 司 向 首 钢 总 公 司 开 立 非 融 资 保 函 余 额 1, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 开 立 银 行 承 兑 汇 票 余 额 80, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 办 理 贴 现 22, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 山 东 首 钢 钢 铁 贸 易 有 限 公 司 开 立 银 行 承 兑 汇 票 余 额 8, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 首 钢 鹏 龙 钢 材 有 限 公 司 开 立 银 行 承 兑 汇 票 余 额 1, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 吉 林 通 钢 矿 业 有 限 责 任 公 司 开 立 信 用 证 余 额 45, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 通 化 钢 铁 集 团 进 出 口 有 限 公 司 开 立 信 用 证 余 额 折 合 18, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 通 化 钢 铁 股 份 有 限 公 司 开 立 信 用 证 余 额 折 合 人 民 币 10, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 首 钢 长 治 钢 铁 有 限 公 司 开 立 信 用 证 余 额 折 合 7, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ), 向 首 钢 总 公 司 关 联 公 司 北 京 首 钢 新 钢 联 科 贸 有 限 公 司 开 立 信 用 证 余 额 3, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 向 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 关 联 公 司 山 东 鲁 能 智 能 技 术 有 限 公 司 开 立 银 行 承 兑 汇 票 余 额 1, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 向 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 关 联 公 司 中 国 电 力 技 术 装 备 有 限 公 司 开 立 保 函 1, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 与 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 关 联 公 司 德 意 志 银 行 ( 中 国 ) 有 限 公 司 外 汇 买 卖 交 易 额 折 合 人 民 币 19, 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 向 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 办 理 出 口 商 保 理 业 务 余 额 折 合 人 民 币 万 元 ( 扣 除 保 证 金 存 款 质 押 存 单 及 国 债 金 额 ) 向 红 塔 烟 草 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 关 联 公 司 云 南 安 晋 高 速 公 路 开 发 有 限 公 司 发 放 贷 款 余 额 22, 万 元, 占 贷 款 总 额 比 例 为 0.02% 4 报 告 期 末, 本 公 司 向 关 联 公 司 发 放 的 贷 款 余 额 为 人 民 币 亿 元, 占 本 公 司 贷 款 总 额 的 0.77% 本 公 司 关 联 贷 款 均 无 逾 期 欠 息 情 况 从 关 联 交 易 的 数 量 结 构 质 量 及 面 临 的 潜 在 风 险 角 度 分 析, 现 有 的 关 联 贷 款 对 本 公 司 的 正 常 经 营 不 会 产 生 重 大 影 响 ( 三 ) 关 联 交 易 管 理 情 况 定 价 原 则 和 依 据 报 告 期 内, 根 据 银 监 会 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法, 公 司 进 一 步 强 化 关 联 交 易 风 险 管 理 与 控 制, 合 理 控 制 关 联 交 易 额 度, 积 极 调 整 关 联 交 易 结 构, 促 进 了 公 司 进 一 步 完 善 关 联 交 易 管 理, 有 效 地 控 制 关 联 交 易 风 险 公 司 严 格 执 行 银 监 会 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法, 关 联 交 易 按 照 商 业 原 则, 以 不 低 于 45

47 对 非 关 联 方 同 类 交 易 的 条 件, 作 为 关 联 交 易 的 定 价 原 则 和 依 据 十 一 重 大 合 同 及 其 履 行 情 况 ( 一 ) 重 大 托 管 承 包 租 赁 事 项 不 适 用 ( 二 ) 重 大 担 保 事 项 报 告 期 内, 本 公 司 除 银 监 会 批 准 的 经 营 范 围 内 的 金 融 担 保 业 务 外, 没 有 其 他 需 要 披 露 的 重 大 担 保 事 项 ( 三 ) 委 托 他 人 进 行 现 金 资 产 管 理 不 适 用 ( 四 ) 其 他 重 大 合 同 不 适 用 十 二 独 立 董 事 关 于 对 外 担 保 情 况 的 独 立 意 见 根 据 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 证 监 发 的 相 关 规 定 及 要 求, 本 公 司 独 立 董 事 本 着 公 正 公 平 客 观 的 态 度, 对 本 公 司 2015 年 对 外 担 保 情 况 进 行 了 核 查 现 发 表 专 项 核 查 意 见 如 下 : 本 公 司 开 展 对 外 担 保 业 务 是 经 过 中 国 人 民 银 行 和 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的, 属 于 公 司 的 常 规 业 务 之 一 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 担 保 业 务 余 额 为 亿 元 人 民 币, 比 上 年 末 减 少 亿 元 本 公 司 强 化 担 保 业 务 风 险 管 理, 将 担 保 业 务 纳 入 统 一 授 信 管 理, 严 格 授 信 调 查 审 批 与 管 理, 强 化 风 险 识 别 评 估 监 督 与 控 制, 有 效 控 制 了 担 保 业 务 风 险 报 告 期 内, 本 公 司 对 外 担 保 业 务 运 作 正 常, 未 发 现 违 规 担 保 情 况 十 三 履 行 社 会 责 任 情 况 具 体 请 见 本 公 司 在 上 海 证 券 交 易 所 网 站 ( ) 及 本 公 司 网 站 ( 披 露 的 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 社 会 责 任 报 告 十 四 信 息 披 露 索 引 事 项 刊 载 的 报 刊 名 称 刊 载 日 期 刊 载 的 互 联 网 网 站 中 国 证 券 报 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 董 事 会 第 八 上 海 证 券 报 次 会 议 决 议 公 告 证 券 时 报 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 辞 职 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 外 部 监 事 辞 职 公 告 同 上 同 上 46

48 2014 年 年 度 报 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 第 七 届 董 事 会 第 九 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 第 七 届 监 事 会 第 七 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 非 公 开 发 行 优 先 股 预 案 的 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 关 于 章 程 修 订 的 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 关 于 召 开 2014 年 度 股 东 大 会 的 通 知 同 上 同 上 华 夏 银 行 现 金 分 红 说 明 会 预 告 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 第 一 季 度 报 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 董 事 会 第 十 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 召 开 2014 年 度 股 东 大 会 网 络 投 票 的 提 示 性 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 股 东 大 会 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 职 工 监 事 辞 职 及 新 选 职 工 监 事 任 职 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 监 事 会 第 九 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 利 润 分 配 和 资 本 公 积 转 增 股 本 方 案 实 施 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 关 于 非 公 开 发 行 优 先 股 及 修 改 公 司 章 程 获 中 国 银 监 会 核 准 的 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 第 一 大 股 东 承 诺 不 减 持 股 份 的 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 董 事 会 第 十 一 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 副 董 事 长 辞 职 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 副 行 长 辞 职 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 董 事 会 第 十 二 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 监 事 会 第 十 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 半 年 度 报 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 董 事 会 第 十 三 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 第 三 季 度 报 告 同 上 同 上 47

49 签 订 战 略 框 架 协 议 的 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 股 东 权 益 变 动 的 提 示 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 简 式 权 益 变 动 报 告 书 ( 减 持 方 ) 同 上 同 上 华 夏 银 行 简 式 权 益 变 动 报 告 书 ( 增 持 方 ) 同 上 同 上 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 第 七 届 董 事 会 第 十 四 次 会 议 决 议 公 告 同 上 同 上 华 夏 银 行 关 于 非 公 开 发 行 优 先 股 申 请 获 中 国 证 监 会 发 行 审 核 委 员 会 审 核 通 过 的 公 告 同 上 同 上 第 六 节 普 通 股 股 份 变 动 及 股 东 情 况 一 股 本 变 动 情 况 ( 一 ) 股 份 变 动 情 况 表 1 股 份 变 动 情 况 表 ( 单 位 : 股 ) 本 次 变 动 前 变 动 增 减 本 次 变 动 后 数 量 比 例 (%) 资 本 公 积 转 增 数 量 比 例 (%) 一 有 限 售 条 件 股 份 2,416,956, ,391,340 2,900,348, 国 家 持 股 2 国 有 法 人 持 股 1,747,863, ,572,792 2,097,436, 其 他 内 资 持 股 其 中 : 境 内 非 国 有 法 人 持 股 境 内 自 然 人 持 股 4 外 资 持 股 669,092, ,818, ,911, 其 中 : 境 外 法 人 持 股 669,092, ,818, ,911, 境 外 自 然 人 持 股 二 无 限 售 条 件 股 份 6,487,686, ,297,537,362 7,785,224, 人 民 币 普 通 股 6,487,686, ,297,537,362 7,785,224, 境 内 上 市 的 外 资 股 3 境 外 上 市 的 外 资 股 4 其 他 三 股 份 总 数 8,904,643, ,780,928,702 10,685,572,

50 2 股 份 变 动 情 况 说 明 2015 年 7 月, 本 公 司 以 总 股 本 8,904,643,509 股 为 基 数, 按 照 每 10 股 转 增 2 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 转 增 后 本 公 司 总 股 本 为 10,685,572,211 股 3 股 份 变 动 对 最 近 一 年 和 最 近 一 期 每 股 收 益 每 股 净 资 产 等 财 务 指 标 的 影 响 2015 年 7 月, 本 公 司 以 总 股 本 8,904,643,509 股 为 基 数, 按 照 每 10 股 转 增 2 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 转 增 后 本 公 司 总 股 本 为 10,685,572,211 股, 增 加 1,780,928,702 股, 影 响 发 行 在 外 的 普 通 股 数 量, 但 不 影 响 所 有 者 权 益 金 额 2014 年 末, 按 转 增 前 股 本 计 算, 基 本 每 股 收 益 2.02 元, 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 元 ; 按 转 增 后 股 本 计 算, 基 本 每 股 收 益 1.68 元, 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 9.49 元 2015 年 末, 基 本 每 股 收 益 1.77 元, 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 元 基 本 每 股 收 益 根 据 证 监 会 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 的 规 定 计 算 ( 二 ) 限 售 股 份 变 动 情 况 ( 单 位 : 股 ) 股 东 名 称 年 初 限 售 股 数 本 年 解 除 限 售 股 数 本 年 增 加 限 售 股 数 ( 详 见 注 释 2) 年 末 限 售 股 数 限 售 原 因 解 除 限 售 日 期 首 钢 总 公 司 898,565, ,713,102 1,078,278,613 ( 详 见 注 释 ) 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 849,298, ,859,690 1,019,158,139 ( 详 见 注 释 ) DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A. 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 669,092, ,818, ,911,286 ( 详 见 注 释 ) 合 计 2,416,956, ,391,340 2,900,348,038 注 : 年 4 月, 本 公 司 非 公 开 发 行 1,859,197,460 股 有 限 售 条 件 的 流 通 股 本 次 非 公 开 发 行 股 票 的 发 行 对 象 分 别 为 首 钢 总 公 司 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 和 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司, 认 购 数 量 分 别 为 691,204,239 股 653,306,499 股 和 514,686,722 股 前 述 投 资 者 认 购 股 份 的 锁 定 期 限 均 为 60 个 月, 锁 定 期 自 2011 年 4 月 26 日 开 始 计 算, 本 公 司 将 向 上 海 证 券 交 易 所 申 请 本 次 非 公 开 发 行 的 股 票 于 2016 年 4 月 26 日 上 市 流 通 2013 年 7 月, 本 公 司 以 总 股 本 6,849,725,776 股 为 基 数, 按 照 每 10 股 转 增 3 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 转 增 股 本 2,054,917,733 股, 其 中 : 转 增 有 限 售 条 件 的 流 通 股 份 为 557,759,238 股 年 7 月, 本 公 司 以 总 股 本 8,904,643,509 股 为 基 数, 按 照 每 10 股 转 增 2 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 转 增 股 本 1,780,928,702 股, 其 中 : 转 增 有 限 售 条 件 的 流 通 股 份 为 483,391,340 股 49

51 二 证 券 发 行 与 上 市 情 况 ( 一 ) 截 至 报 告 期 内 证 券 发 行 情 况 不 适 用 ( 二 ) 股 份 总 数 及 股 东 结 构 的 变 动 本 公 司 资 产 和 负 债 结 构 的 变 动 情 况 说 明 2015 年 7 月, 本 公 司 以 总 股 本 8,904,643,509 股 为 基 数, 按 照 每 10 股 转 增 2 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 转 增 股 本 1,780,928,702 股 本 次 资 本 公 积 转 增 未 引 起 股 东 结 构 资 产 和 负 债 结 构 的 变 化 ( 三 ) 现 存 的 内 部 职 工 股 情 况 不 适 用 三 股 东 和 实 际 控 制 人 情 况 ( 一 ) 股 东 数 量 和 持 股 情 况 ( 单 位 : 股 ) 报 告 期 末 股 东 总 数 ( 户 ) 122,470 年 度 报 告 披 露 日 前 上 一 个 月 末 股 东 总 数 ( 户 ) 120,804 股 东 名 称 股 东 性 质 前 十 名 股 东 持 股 情 况 持 股 比 例 (%) 持 股 总 数 报 告 期 内 增 减 持 有 有 限 售 条 件 股 份 数 首 钢 总 公 司 国 有 法 人 ,166,607, ,101,307 1,078,278,613 无 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 国 有 法 人 ,948,793, ,798,992 1,019,158,139 无 DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A. 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 量 质 押 或 冻 结 的 股 份 状 态 境 外 法 人 ,671, ,278, ,911,286 无 境 外 法 人 ,302, ,217,100 0 无 红 塔 烟 草 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 国 有 法 人 ,376,000 77,896,000 0 无 中 国 证 券 金 融 股 份 有 限 公 司 国 有 法 人 ,703, ,703,475 0 无 SAL.OPPENHEIM JR.& CIE. AG & CO. KOMMANDITGESELLSCHAFT AUF AKTIEN 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( 普 通 合 伙 人 为 股 份 公 司 ) 境 外 法 人 ,072,000 44,512,000 0 无 股 份 数 量 润 华 集 团 股 份 有 限 公 司 境 内 非 国 有 法 人 ,760,000 26,960,000 0 质 押 218,239,454 上 海 健 特 生 命 科 技 有 限 公 司 境 内 非 国 有 法 人 ,726,583 23,287,764 0 质 押 133,000,000 中 央 汇 金 资 产 管 理 有 限 责 任 公 司 国 有 法 人 ,097, ,097,300 0 无 数 量 50

52 前 十 名 无 限 售 条 件 股 东 持 股 情 况 股 东 名 称 持 有 无 限 售 条 件 股 份 数 量 股 份 种 类 首 钢 总 公 司 1,088,329,230 人 民 币 普 通 股 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 929,635,813 人 民 币 普 通 股 DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 877,302,599 人 民 币 普 通 股 红 塔 烟 草 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 467,376,000 人 民 币 普 通 股 中 国 证 券 金 融 股 份 有 限 公 司 316,703,475 人 民 币 普 通 股 SAL.OPPENHEIM JR.& CIE. AG & CO. KOMMANDITGESELLSCHAFT AUF AKTIEN 267,072,000 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( 普 通 合 伙 人 为 股 份 公 司 ) 人 民 币 普 通 股 润 华 集 团 股 份 有 限 公 司 227,760,000 人 民 币 普 通 股 DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A. 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 188,760,000 人 民 币 普 通 股 上 海 健 特 生 命 科 技 有 限 公 司 139,726,583 人 民 币 普 通 股 中 央 汇 金 资 产 管 理 有 限 责 任 公 司 139,097,300 人 民 币 普 通 股 上 述 股 东 关 联 关 系 或 一 致 行 动 的 说 明 注 : 报 告 期 内, 上 述 前 10 名 股 东 中 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 是 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 的 全 资 子 公 司 ; 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 于 2010 年 3 月 15 日 完 成 收 购 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( 普 通 合 伙 人 为 股 份 公 司 )100% 权 益 持 有 人 SAL.OPPENHEIM JR.&CIE.S.C.A. 的 100% 股 份 的 交 割, 具 体 内 容 详 见 本 公 司 2010 年 3 月 18 日 临 时 公 告 本 公 司 未 知 上 述 其 他 股 东 之 间 是 否 存 在 关 联 关 系 1. 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( 普 通 合 伙 人 为 股 份 公 司 ) 于 2015 年 12 月 28 日 与 中 国 人 民 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 签 署 了 股 份 转 让 协 议, 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( 普 通 合 伙 人 为 股 份 公 司 ) 以 协 议 方 式 转 让 其 持 有 的 本 公 司 合 计 2,136,045,885 股 A 股 普 通 股 股 份, 约 占 本 公 司 已 发 行 总 股 份 的 19.99% 本 次 交 易 尚 待 依 法 履 行 监 管 审 批 程 序 2. 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( SAL.OPPENHEIM JR.& CIE.KOMMANDITGESELLSCHAFT AUF AKTIEN) 已 更 名 为 萨 尔 奥 彭 海 姆 股 份 有 限 合 伙 企 业 ( 普 通 合 伙 人 为 股 份 公 司 )(SAL.OPPENHEIM JR.& CIE. AG & CO. KOMMANDITGESELLSCHAFT AUF AKTIEN) 年 7 月, 本 公 司 以 总 股 本 8,904,643,509 股 为 基 数, 按 照 每 10 股 转 增 2 股 的 比 例, 将 资 本 公 积 转 增 股 本, 转 增 后 本 公 司 总 股 本 为 10,685,572,211 股 51

53 ( 二 ) 前 十 名 有 限 售 条 件 股 东 持 股 数 量 及 限 售 条 件 持 有 的 有 限 售 条 件 股 份 可 上 市 交 易 情 况 序 有 限 售 条 件 有 限 售 条 件 可 上 市 新 增 可 上 市 号 股 东 名 称 股 份 数 量 交 易 时 间 交 易 股 份 数 量 1 首 钢 总 公 司 1,078,278, ,078,278,613 ( 单 位 : 股 ) 限 售 条 件 本 公 司 非 公 开 发 行 亿 有 限 售 条 件 的 流 通 股 所 有 投 资 者 认 购 股 份 的 锁 定 期 限 均 为 60 个 月, 锁 定 期 自 2011 年 4 月 26 日 开 始 计 算, 本 公 司 将 向 上 海 证 券 交 易 所 申 请 本 次 非 公 开 发 行 的 股 票 于 2016 年 4 月 26 日 上 市 流 通 本 公 司 非 公 开 发 行 亿 有 限 售 条 件 的 流 通 股 所 有 投 资 者 2 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 1,019,158, ,019,158,139 认 购 股 份 的 锁 定 期 限 均 为 60 个 月, 锁 定 期 自 2011 年 4 月 26 日 开 始 计 算, 本 公 司 将 向 上 海 证 券 交 易 所 申 请 本 次 非 公 开 发 行 的 股 票 于 2016 年 4 月 26 日 上 市 流 通 本 公 司 非 公 开 发 行 亿 3 DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A. 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 802,911, ,911,286 有 限 售 条 件 的 流 通 股 所 有 投 资 者 认 购 股 份 的 锁 定 期 限 均 为 60 个 月, 锁 定 期 自 2011 年 4 月 26 日 开 始 计 算, 本 公 司 将 向 上 海 证 券 交 易 所 申 请 本 次 非 公 开 发 行 的 股 票 于 2016 年 4 月 26 日 上 市 流 通 ( 三 ) 持 有 本 公 司 5% 以 上 股 份 的 股 东 情 况 本 公 司 无 控 股 股 东 和 实 际 控 制 人 首 钢 总 公 司 为 本 公 司 第 一 大 股 东 报 告 期 末, 持 股 5% 以 上 的 股 东 为 首 钢 总 公 司 ( 持 股 比 例 20.28%) 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 ( 持 股 比 例 18.24%) 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 ( 持 股 比 例 9.28%) 和 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 持 股 比 例 8.21%) 1 首 钢 总 公 司 首 钢 总 公 司 成 立 于 1992 年 10 月 15 日, 前 身 是 始 建 于 1919 年 的 石 景 山 钢 铁 厂, 52

54 1996 年 9 月 改 组 为 首 钢 集 团, 首 钢 总 公 司 作 为 集 团 的 母 公 司, 对 集 团 所 有 资 产 行 使 资 产 经 营 权,1999 年 8 月 2 日, 经 国 家 经 贸 委 北 京 市 人 民 政 府 批 准, 首 钢 总 公 司 作 为 北 京 市 人 民 政 府 授 权 的 国 有 资 产 投 资 实 体, 改 制 为 国 有 独 资 公 司 组 织 机 构 代 码 , 注 册 资 本 726,394 万 元, 法 定 代 表 人 为 靳 伟 首 钢 总 公 司 是 一 家 跨 行 业 跨 地 区 跨 国 经 营 的 大 型 企 业 集 团, 主 要 业 务 范 围 包 括 : 工 业 建 筑 地 质 勘 探 交 通 运 输 对 外 贸 易 邮 电 通 讯 金 融 保 险 科 学 研 究 和 综 合 技 术 服 务 业 国 内 商 业 公 共 饮 食 物 资 供 销 仓 储 房 地 产 居 民 服 务 咨 询 服 务 租 赁 农 林 牧 渔 业 ( 未 经 专 项 许 可 的 项 目 除 外 ) 授 权 经 营 管 理 国 有 资 产 本 公 司 与 第 一 大 股 东 首 钢 总 公 司 之 间 的 股 权 关 系 图 如 下 : 北 京 市 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 100% 北 京 国 有 资 本 经 营 管 理 中 心 100% 首 钢 总 公 司 20.28% 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 ( 简 称 国 网 英 大 集 团 公 司, 前 身 为 国 网 资 产 管 理 有 限 公 司 ), 成 立 于 2007 年 10 月 18 日, 是 国 家 电 网 公 司 出 资 设 立 的 全 资 子 公 司, 组 织 机 构 代 码 , 注 册 资 本 金 190 亿 元, 法 人 代 表 为 费 圣 英 经 营 范 围 : 投 资 与 资 产 经 营 管 理 资 产 托 管 ; 为 企 业 重 组 并 购 战 略 配 售 创 业 投 资 提 供 服 务 ; 投 资 咨 询 投 资 顾 问 等 3 DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A.( 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 ) 德 意 志 银 行 卢 森 堡 股 份 有 限 公 司 (DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A.), 企 业 类 型 为 股 份 有 限 公 司, 注 册 地 在 卢 森 堡, 注 册 资 本 亿 欧 元, 首 席 执 行 官 为 鲍 里 斯 利 特 克 (Boris N. Liedtke) 该 公 司 是 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 的 全 资 子 公 司, 主 营 业 务 是 在 卢 森 堡 境 内 及 境 外 办 理 各 类 自 营 和 代 客 银 行 和 金 融 业 务, 通 过 持 正 式 执 照 的 自 然 人 办 理 保 险 经 纪, 以 及 与 此 直 接 或 间 接 相 关 的 所 有 活 动 该 公 司 也 可 对 注 册 办 公 地 址 在 卢 森 堡 或 海 外 的 其 他 企 业 进 行 参 股 及 设 立 分 支 机 构 4 DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT( 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 ) 53

55 德 意 志 银 行 股 份 有 限 公 司 (DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT), 企 业 类 型 为 股 份 有 限 公 司, 注 册 地 在 德 国 法 兰 克 福, 注 册 资 本 亿 欧 元, 联 席 首 席 执 行 官 为 约 翰 克 莱 恩 (John Cryan) 和 于 尔 根 费 琛 (Jürgen Fitschen) 德 意 志 银 行 是 一 家 全 能 银 行, 主 营 业 务 涵 盖 : 通 过 自 身 或 其 子 公 司 或 关 联 公 司 从 事 各 类 银 行 业 务, 提 供 包 括 资 本 基 金 管 理 不 动 产 金 融 融 资 研 究 与 咨 询 等 方 面 的 服 务 在 法 律 许 可 范 围 内, 公 司 有 权 办 理 各 类 交 易, 采 取 各 种 有 助 于 实 现 公 司 目 标 的 措 施, 特 别 是 购 置 和 转 让 房 地 产 在 境 内 外 建 立 分 支 机 构 购 置 管 理 和 出 售 其 在 其 他 企 业 内 的 权 益 及 签 订 企 业 协 议 ( 四 ) 公 司 不 存 在 控 股 股 东 情 况 的 特 别 说 明 本 公 司 无 控 股 股 东 首 钢 总 公 司 为 本 公 司 第 一 大 股 东 ( 五 ) 公 司 不 存 在 实 际 控 制 人 情 况 的 特 别 说 明 本 公 司 无 实 际 控 制 人 首 钢 总 公 司 为 本 公 司 第 一 大 股 东 第 七 节 优 先 股 相 关 情 况 为 改 善 本 公 司 资 本 结 构, 提 高 资 本 充 足 率 水 平, 增 强 可 持 续 发 展 能 力, 本 公 司 拟 非 公 开 发 行 优 先 股 不 超 过 2 亿 股, 募 集 资 金 总 额 不 超 过 人 民 币 200 亿 元, 募 集 资 金 扣 除 发 行 费 用 后 全 部 用 于 补 充 本 公 司 其 他 一 级 资 本 本 次 优 先 股 发 行 相 关 议 案 分 别 于 2015 年 4 月 15 日 5 月 12 日 经 董 事 会 股 东 大 会 审 议 通 过 2015 年 6 月 30 日, 本 次 优 先 股 发 行 获 中 国 银 监 会 关 于 华 夏 银 行 非 公 开 发 行 优 先 股 及 修 改 公 司 章 程 的 批 复 ( 银 监 复 [2015]427 号 ) 核 准,2015 年 12 月 30 日, 本 次 优 先 股 发 行 申 请 经 证 监 会 发 行 审 核 委 员 会 审 核 并 通 过,2016 年 2 月 23 日, 本 次 优 先 股 发 行 获 证 监 会 核 准 批 复 2016 年 3 月 23 日, 本 公 司 向 12 名 合 格 投 资 者 非 公 开 发 行 2 亿 股 优 先 股, 每 股 面 值 100 元 人 民 币, 募 集 资 金 总 额 为 200 亿 元 人 民 币 有 关 议 案 和 具 体 情 况 请 参 见 本 公 司 在 上 海 证 券 交 易 所 网 站 ( 和 本 公 司 网 站 ( 发 布 的 相 关 公 告 第 八 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 情 况 ( 一 ) 报 告 期 内 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 持 股 变 动 及 报 酬 情 况 54

56 姓 名 吴 建 性 出 生 职 务 任 期 别 年 份 董 事 长 男 1954 董 事 报 告 报 告 期 报 告 期 是 否 内 从 公 期 被 年 年 内 在 公 司 领 取 授 予 初 末 股 司 关 的 税 前 的 股 持 持 份 联 方 报 酬 总 权 激 股 股 增 获 取 额 ( 万 励 情 减 报 酬 元 ) 况 数 量 无 否 李 汝 革 副 董 事 长 男 无 是 邹 立 宾 董 事 男 无 是 丁 世 龙 董 事 男 无 是 Christian K. Ricken 董 事 男 无 是 李 剑 波 董 事 男 无 是 樊 大 志 董 事 男 1964 行 长 无 否 刘 春 华 董 事 首 席 审 计 官 女 起 无 否 任 永 光 董 事 副 行 长 男 无 否 赵 军 学 董 事 男 1958 董 事 会 秘 书 无 否 曾 湘 泉 独 立 董 事 男 无 否 于 长 春 独 立 董 事 男 无 否 肖 微 独 立 董 事 男 无 否 陈 永 宏 独 立 董 事 男 无 否 杨 德 林 独 立 董 事 男 无 否 王 化 成 独 立 董 事 男 无 否 成 燕 红 监 事 会 主 席 女 无 否 李 连 刚 监 事 男 无 是 田 英 监 事 女 无 是 程 晨 监 事 女 无 是 55

57 祝 卫 外 部 监 事 男 无 否 林 新 外 部 监 事 男 无 否 武 常 岐 外 部 监 事 男 无 否 马 元 驹 外 部 监 事 男 无 否 孙 彤 军 职 工 监 事 男 无 否 李 琦 职 工 监 事 男 无 否 王 立 英 职 工 监 事 女 无 否 李 翔 副 行 长 男 无 否 关 文 杰 财 务 负 责 人 男 无 否 方 建 一 原 副 董 事 长 男 1953 原 董 事 无 / 裴 长 洪 原 独 立 董 事 男 无 / 高 培 勇 原 外 部 监 事 男 无 / 戚 聿 东 原 外 部 监 事 男 无 / 陆 志 芳 原 外 部 监 事 男 无 / 李 国 鹏 原 职 工 监 事 男 1955 原 工 会 主 席 无 / 黄 金 老 原 副 行 长 男 无 / 王 耀 庭 原 副 行 长 男 无 / 合 计 / / / / / / / 1, / / 注 : 1 董 事 监 事 报 告 期 内 从 本 公 司 领 取 的 报 酬 总 额 中 津 贴 数 据 根 据 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 董 监 事 津 贴 制 度 确 定 2 邹 立 宾 董 事 2015 年 1 月 至 7 月 在 本 公 司 领 取 董 事 津 贴,2015 年 8 月 起 自 愿 放 弃 在 本 公 司 领 取 津 贴 3 自 2015 年 1 月 起, 本 公 司 董 事 长 行 长 监 事 会 主 席 及 其 他 负 责 人 薪 酬 按 北 京 对 市 属 国 有 企 业 负 责 人 薪 酬 改 革 的 有 关 政 策 执 行 4 本 公 司 履 职 的 董 事 长 行 长 监 事 会 主 席 职 工 监 事 及 其 他 高 级 管 理 人 员 的 税 前 薪 酬 总 额 仍 在 确 认 过 程 中, 待 确 认 后 根 据 最 终 核 定 情 况 清 算 并 另 行 披 露 2014 年 度 税 前 报 酬 的 其 余 部 分 : 姓 名 职 务 2014 年 度 税 前 报 酬 的 其 余 部 分 ( 万 元 ) 吴 建 董 事 长 樊 大 志 董 事 行 长 刘 春 华 董 事 首 席 审 计 官

58 任 永 光 董 事 副 行 长 李 翔 副 行 长 赵 军 学 董 事 董 事 会 秘 书 成 燕 红 监 事 会 主 席 李 琦 职 工 监 事 王 立 英 职 工 监 事 关 文 杰 财 务 负 责 人 李 国 鹏 原 职 工 监 事 张 国 伟 原 职 工 监 事 黄 金 老 原 副 行 长 宋 继 清 原 财 务 负 责 人 王 耀 庭 原 副 行 长 注 : 年 年 度 报 告 已 披 露 上 述 人 员 在 报 告 期 内 的 部 分 薪 酬, 现 披 露 2014 年 度 税 前 薪 酬 的 其 余 部 分 王 耀 庭 2014 年 度 薪 酬 仍 在 确 认 过 程 中 2 根 据 有 关 政 策 规 定, 本 公 司 履 职 的 董 事 长 行 长 监 事 会 主 席 及 其 他 高 级 管 理 人 员 的 风 险 抵 押 金 实 行 延 期 支 付,2014 年 度 延 期 支 付 的 风 险 抵 押 金 总 额 为 人 民 币 万 元, 暂 未 发 放 到 个 人 ( 二 ) 报 告 期 内 董 事 监 事 在 股 东 单 位 任 职 情 况 任 职 人 员 姓 名 股 东 单 位 名 称 在 股 东 单 位 担 任 的 职 务 任 期 邹 立 宾 首 钢 总 公 司 计 财 部 部 长 2011 年 9 月 至 今 Christian K. Ricken 德 意 志 银 行 集 团 执 行 委 员 会 委 员 私 人 和 工 商 企 业 银 行 部 全 球 首 席 运 营 官 2008 年 10 月 至 2016 年 1 月 李 连 刚 润 华 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 2009 年 7 月 至 2015 年 5 月 田 英 华 兴 电 力 股 份 公 司 董 事 长 2015 年 5 月 至 今 ( 三 ) 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 主 要 工 作 经 历 和 在 其 他 单 位 任 职 或 兼 职 情 况 吴 建, 董 事 长, 男,1954 年 3 月 出 生, 大 学 本 科, 高 级 政 工 师 高 级 经 济 师 曾 任 中 国 工 商 银 行 北 京 分 行 设 备 信 贷 处 副 处 长, 中 国 工 商 银 行 北 京 分 行 朝 阳 区 办 事 处 副 主 任 主 任, 交 通 银 行 北 京 分 行 副 总 经 理 党 组 成 员, 交 通 银 行 北 京 分 行 总 经 理 党 组 书 记, 交 通 银 行 党 组 成 员 纪 检 组 长 副 行 长 党 委 委 员 ; 华 夏 银 行 董 事 行 长 党 委 副 书 记 现 任 华 夏 银 行 董 事 长 党 委 书 记 李 汝 革, 副 董 事 长, 男,1963 年 8 月 出 生, 研 究 生 学 历, 高 级 会 计 师 曾 任 山 东 菏 57

59 泽 发 电 厂 副 厂 长 厂 长 党 委 委 员 ; 山 东 电 力 工 业 局 燃 料 公 司 总 经 理 党 委 委 员 ; 山 东 电 力 工 业 局 财 务 部 主 任 ; 山 东 电 力 集 团 公 司 副 总 会 计 师 总 会 计 师 副 总 经 理 党 委 委 员 ; 中 国 国 电 集 团 公 司 副 总 会 计 师 ; 英 大 国 际 信 托 投 资 公 司 董 事 长 ; 国 家 电 网 公 司 副 总 会 计 师 财 务 部 主 任 兼 资 金 管 理 中 心 主 任 现 任 国 家 电 网 公 司 总 会 计 师 党 组 成 员 邹 立 宾, 董 事, 男,1967 年 9 月 出 生, 硕 士 研 究 生, 高 级 会 计 师 曾 任 首 钢 国 贸 部 马 来 西 亚 处 海 外 总 部 合 资 处 国 贸 部 合 资 处 经 贸 部 外 经 处 业 务 员, 实 业 发 展 部 合 资 联 营 管 理 处 专 业 员 ; 首 钢 总 公 司 资 本 运 营 部 上 市 公 司 管 理 处 处 长 助 理 副 处 长 ; 博 迪 投 资 有 限 公 司 副 处 长 ; 首 钢 新 钢 公 司 计 财 部 资 金 处 副 处 长 ; 首 钢 总 公 司 资 本 运 营 部 部 长 助 理 副 部 长, 投 资 管 理 部 部 长 现 任 首 钢 总 公 司 计 财 部 部 长 丁 世 龙, 董 事, 男,1963 年 7 月 出 生, 管 理 学 博 士, 高 级 会 计 师 曾 任 河 南 省 电 力 工 业 局 财 务 处 综 合 财 务 科 副 科 长 科 长 ; 河 南 省 电 力 公 司 ( 局 ) 财 务 处 副 处 长 ; 电 力 部 经 济 调 节 与 国 有 资 产 监 督 司 助 理 调 研 员 ( 挂 职 锻 炼 ); 河 南 省 电 力 公 司 ( 局 ) 副 总 会 计 师 兼 财 务 处 处 长 总 会 计 师, 兼 任 河 南 开 祥 电 力 实 业 股 份 有 限 公 司 董 事 长 ; 国 家 电 网 公 司 金 融 资 产 管 理 部 副 主 任 ; 国 网 资 产 管 理 有 限 公 司 副 总 经 理 党 组 成 员 ; 国 网 英 大 国 际 控 股 集 团 有 限 公 司 副 总 经 理 党 组 成 员 ; 国 网 冀 北 电 力 有 限 公 司 党 组 成 员 副 总 经 理 总 会 计 师 ; 现 任 国 家 电 网 公 司 企 业 管 理 协 会 秘 书 长 Christian K. Ricken, 董 事, 男,1966 年 12 月 出 生, 德 国 籍, 政 治 经 济 学 博 士 曾 任 职 于 德 意 志 银 行 集 团 财 务 部 门, 之 后 历 任 董 事 兼 集 团 规 划 部 总 监, 董 事 总 经 理 兼 战 略 控 制 部 总 监 与 投 资 控 制 部 总 监, 私 人 和 工 商 企 业 银 行 部 (PBC) 全 球 财 务 主 管 和 首 席 财 务 官 以 及 存 款 与 支 付 产 品 代 理 全 球 总 监,PBC 全 球 首 席 运 营 官 和 PBC 执 行 委 员 会 委 员 Christian K. Ricken 先 生 已 于 2016 年 1 月 29 日 辞 去 本 公 司 董 事 职 务 李 剑 波, 董 事, 男,1965 年 6 月 出 生, 大 学 本 科, 高 级 会 计 师 曾 任 玉 溪 卷 烟 厂 计 划 统 计 科 副 科 长 科 长 ; 红 塔 烟 草 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 副 总 经 济 师 总 经 济 师 董 事 监 事 会 主 席 副 总 裁 现 任 云 南 红 塔 集 团 有 限 公 司 董 事 长 云 南 合 和 ( 集 团 ) 股 份 有 限 公 司 董 事 常 务 副 总 经 理 樊 大 志, 董 事 行 长, 男,1964 年 9 月 出 生, 博 士 研 究 生, 高 级 会 计 师 曾 任 东 北 财 经 大 学 教 师 ; 北 京 国 际 信 托 投 资 公 司 投 资 银 行 总 部 总 经 理 ; 北 京 市 境 外 融 投 资 管 理 中 心 党 组 成 员 副 主 任 ; 北 京 市 国 有 资 产 经 营 有 限 责 任 公 司 党 组 成 员 董 事 副 总 经 理 ; 北 京 证 券 有 限 责 任 公 司 党 委 副 书 记 董 事 总 经 理 ; 瑞 银 证 券 有 限 责 任 公 司 监 事 长 ; 华 夏 银 行 董 事 党 委 副 书 记 副 行 长, 常 务 副 行 长 现 任 华 夏 银 行 董 事 行 长 党 委 副 书 记 刘 春 华, 董 事 首 席 审 计 官, 女,1970 年 1 月 出 生, 硕 士 学 位, 高 级 经 济 师 曾 任 江 西 省 国 际 信 托 投 资 公 司 计 划 资 金 处 副 处 长 ( 正 处 级 ); 华 夏 银 行 党 组 纪 检 组 专 职 纪 检 员 ( 正 处 级 ) 监 察 室 副 主 任 人 力 资 源 部 总 经 理 华 夏 银 行 基 金 公 司 筹 备 组 副 组 长 58

60 监 察 室 主 任 纪 委 副 书 记 ; 曾 挂 职 银 监 会 业 务 创 新 监 管 协 作 部 主 任 助 理 现 任 华 夏 银 行 董 事 党 委 委 员 纪 委 书 记 首 席 审 计 官 任 永 光, 董 事 副 行 长, 男,1959 年 12 月 出 生, 大 学 本 科, 高 级 经 济 师 曾 任 中 国 人 民 银 行 北 京 市 分 行 外 资 管 理 处 副 处 长, 外 资 管 理 处 处 长, 外 汇 管 理 处 处 长, 办 公 室 主 任, 计 划 资 金 处 处 长 ; 中 国 人 民 银 行 营 业 管 理 部 货 币 信 贷 管 理 处 处 长, 副 主 任 党 委 委 员 ; 银 监 会 北 京 监 管 局 筹 备 组 成 员 ; 银 监 会 北 京 监 管 局 副 局 长 党 委 委 员 ; 华 夏 银 行 董 事 副 行 长 党 委 副 书 记 现 任 华 夏 银 行 董 事 副 行 长 党 委 委 员 工 会 主 席 赵 军 学, 董 事 董 事 会 秘 书, 男,1958 年 4 月 出 生, 硕 士 研 究 生, 高 级 经 济 师 曾 任 中 国 包 装 总 公 司 南 方 公 司 总 经 理 助 理 ; 粤 海 金 融 控 股 有 限 公 司 副 总 经 理 总 经 理 ; 华 夏 银 行 深 圳 分 行 党 组 书 记 行 长 现 任 华 夏 银 行 董 事 董 事 会 秘 书 曾 湘 泉, 独 立 董 事, 男,1955 年 11 月 出 生, 经 济 学 博 士, 教 授, 博 士 生 导 师 曾 任 中 国 人 民 大 学 劳 动 人 事 学 院 院 长 现 任 中 国 人 民 大 学 劳 动 人 事 学 院 教 授 于 长 春, 独 立 董 事, 男,1952 年 2 月 出 生, 博 士 研 究 生, 教 授 曾 任 吉 林 财 贸 学 院 会 计 学 系 副 教 授 教 研 室 主 任 系 副 主 任 ; 长 春 税 务 学 院 会 计 学 系 主 任 教 授 硕 士 生 导 师 ; 北 京 国 家 会 计 学 院 教 研 中 心 主 任 教 授 博 士 生 导 师 现 任 北 京 国 家 会 计 学 院 教 授 肖 微, 独 立 董 事, 男,1960 年 12 月 出 生, 硕 士 研 究 生 曾 任 中 国 法 律 事 务 中 心 海 南 办 事 处 主 任 1989 年 作 为 创 始 人 设 立 北 京 君 合 律 师 事 务 所, 现 任 主 任 合 伙 人 陈 永 宏, 独 立 董 事, 男,1962 年 12 月 出 生, 大 学 本 科, 中 国 注 册 会 计 师 高 级 会 计 师 曾 任 湖 南 省 审 计 厅 投 资 审 计 处 副 主 任 科 员 主 任 科 员 ; 湖 南 省 审 计 师 事 务 所 副 所 长 所 长 ; 天 职 国 际 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 董 事 长 / 主 任 会 计 现 任 天 职 国 际 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 首 席 合 伙 人, 天 职 工 程 咨 询 股 份 有 限 公 司 董 事 长 杨 德 林, 独 立 董 事, 男,1962 年 4 月 出 生, 博 士 研 究 生, 教 授 曾 任 湖 北 省 襄 樊 市 第 二 中 学 物 理 教 师 ; 湖 北 省 供 销 学 校 教 师 ; 中 国 科 学 院 武 汉 物 理 研 究 所 ( 计 划 处 ) 工 程 师, 学 部 联 合 办 公 室 数 理 学 部 办 公 室 助 理 研 究 员 ; 挂 职 兰 州 市 经 济 委 员 会 副 主 任 / 党 组 成 员 ; 清 华 大 学 经 济 管 理 学 院 讲 师 副 教 授 现 任 清 华 大 学 经 济 管 理 学 院 教 授 王 化 成, 独 立 董 事, 男,1963 年 1 月 出 生, 博 士 研 究 生, 教 授 曾 任 中 国 人 民 大 学 会 计 系 助 教 讲 师 副 教 授 副 主 任, 商 学 院 副 院 长 现 任 中 国 人 民 大 学 商 学 院 教 授, 博 士 生 导 师 成 燕 红, 监 事 会 主 席, 女,1958 年 2 月 出 生, 大 学 学 历, 高 级 会 计 师 曾 任 北 京 市 财 政 局 综 合 处 副 处 长 债 务 处 副 处 长 处 长 党 组 成 员 副 局 长, 北 京 证 券 有 限 责 任 公 司 党 委 书 记 总 经 理, 北 京 市 委 金 融 工 委 副 书 记 书 记, 北 京 市 政 府 金 融 办 主 任 ; 华 夏 银 行 监 事 会 主 席 党 委 副 书 记 纪 委 书 记 现 任 华 夏 银 行 监 事 会 主 席 党 委 副 书 记 李 连 刚, 监 事, 男,1968 年 5 月 出 生, 大 学 本 科, 高 级 经 济 师 曾 任 中 国 新 技 术 创 业 投 资 公 司 山 东 办 事 处 金 融 部 副 经 理 ; 中 创 公 司 山 东 证 券 营 业 部 总 经 理 ; 华 夏 银 行 济 南 59

61 分 行 企 业 金 融 处 处 长 ; 润 华 集 团 董 事 会 办 公 室 副 主 任, 主 任 兼 总 裁 办 主 任, 董 事 董 事 会 秘 书, 财 务 总 监 现 就 职 润 华 集 团 股 份 有 限 公 司 田 英, 监 事, 女,1965 年 4 月 出 生, 硕 士 研 究 生, 高 级 会 计 师 曾 任 北 京 财 政 学 院 教 师, 北 京 三 吉 利 能 源 公 司 资 金 财 务 部 经 理 总 会 计 师 副 总 经 理 现 任 华 兴 电 力 股 份 公 司 董 事 长 程 晨, 监 事, 女,1975 年 3 月 出 生,EMBA 学 位 曾 任 上 海 健 特 生 命 科 技 有 限 公 司 副 总 经 理 现 任 巨 人 投 资 有 限 公 司 副 总 经 理, 绿 巨 人 能 源 有 限 公 司 董 事 长 祝 卫, 外 部 监 事, 男,1965 年 8 月 出 生, 硕 士 学 历, 高 级 经 济 师 中 国 注 册 会 计 师 曾 任 财 政 部 工 业 交 通 司 经 贸 司 副 处 长, 中 晟 环 保 科 技 开 发 投 资 有 限 公 司 董 事 副 总 经 理 现 任 中 天 运 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 首 席 合 伙 人 林 新, 外 部 监 事, 男,1966 年 10 月 出 生, 博 士 研 究 生, 律 师 曾 任 中 国 法 律 事 务 中 心, 律 师 现 任 北 京 友 邦 律 师 事 务 所 合 伙 人 武 常 岐, 外 部 监 事, 男,1955 年 6 月 出 生, 博 士 学 历, 教 授 曾 任 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 EMBA 学 位 项 目 中 心 主 任 副 院 长, 香 港 科 技 大 学 商 学 院 兼 职 教 授 现 任 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 战 略 管 理 学 教 授 ; 北 京 大 学 国 家 高 新 技 术 产 业 开 发 区 发 展 战 略 研 究 院 院 长 ; 北 京 大 学 光 华 领 导 力 研 究 院 院 长 ; 北 京 大 学 国 际 经 营 管 理 研 究 所 常 务 副 所 长 马 元 驹, 外 部 监 事, 男,1957 年 3 月 出 生, 博 士 研 究 生, 教 授 曾 在 广 东 省 珠 海 市 广 播 电 视 大 学 从 事 会 计 教 学 和 科 研 工 作 现 任 首 都 经 济 贸 易 大 学 会 计 学 院 教 授 孙 彤 军, 职 工 监 事, 男,1961 年 11 月 出 生, 硕 士 学 位, 高 级 经 济 师 曾 任 中 国 农 业 银 行 蓬 莱 市 支 行 行 长 党 委 书 记, 中 国 农 业 银 行 烟 台 市 分 行 副 行 长 党 委 委 员 ; 华 夏 银 行 烟 台 支 行 行 长 党 委 书 记, 华 夏 银 行 沈 阳 分 行 行 长 党 委 书 记, 华 夏 银 行 济 南 分 行 行 长 党 委 书 记 现 任 华 夏 银 行 职 工 监 事 内 控 合 规 总 监 兼 内 控 合 规 部 总 经 理 李 琦, 职 工 监 事, 男,1958 年 8 月 出 生, 大 学 本 科, 高 级 经 济 师 曾 任 山 东 大 学 法 律 系 教 师, 中 农 信 山 东 公 司 副 总 经 理, 山 东 省 英 泰 集 团 公 司 副 总 经 理, 华 夏 银 行 济 南 分 行 稽 核 法 规 处 处 长, 华 夏 银 行 纪 委 委 员 法 律 事 务 部 总 经 理 兼 资 产 保 全 部 总 经 理, 华 夏 银 行 重 庆 分 行 党 委 书 记 行 长, 华 夏 银 行 职 工 监 事 稽 核 部 总 经 理 纪 委 委 员, 华 夏 银 行 职 工 监 事 审 计 部 总 经 理 人 选 纪 委 委 员 现 任 华 夏 银 行 职 工 监 事 纪 委 委 员 王 立 英, 职 工 监 事, 女,1962 年 5 月 出 生, 大 学 学 历, 高 级 会 计 师 曾 任 中 国 建 设 银 行 山 西 省 分 行 太 原 审 计 办 事 处 副 主 任, 华 夏 银 行 太 原 支 行 计 财 处 处 长 兼 票 据 中 心 主 任, 华 夏 银 行 太 原 分 行 副 行 长 党 委 委 员, 华 夏 银 行 天 津 分 行 副 行 长 党 委 委 员, 华 夏 银 行 合 规 部 副 总 经 理 总 经 理, 华 夏 银 行 职 工 监 事 监 察 室 主 任 纪 委 副 书 记 现 任 华 夏 银 行 职 工 监 事 李 翔, 副 行 长, 男,1957 年 12 月 出 生, 硕 士 研 究 生, 高 级 经 济 师 曾 任 江 苏 省 政 府 办 公 厅 副 处 级 秘 书, 华 夏 银 行 南 京 分 行 营 业 部 主 任, 华 夏 银 行 南 京 分 行 党 组 成 员 副 行 长, 华 夏 银 行 南 京 分 行 党 组 ( 党 委 ) 书 记 行 长, 华 夏 银 行 行 长 助 理 ( 兼 公 司 业 务 部 60

62 总 经 理 ) 现 任 华 夏 银 行 副 行 长 党 委 委 员 关 文 杰, 财 务 负 责 人, 男,1970 年 10 月 出 生, 硕 士 学 位, 高 级 会 计 师 曾 任 华 夏 银 行 青 岛 支 行 计 划 财 会 处 副 处 长 ( 主 持 工 作 ) 处 长, 华 夏 银 行 青 岛 分 行 计 划 财 务 部 总 经 理, 华 夏 银 行 青 岛 分 行 副 行 长 党 委 委 员, 华 夏 银 行 青 岛 分 行 行 长 党 委 书 记, 华 夏 银 行 会 计 部 总 经 理 现 任 华 夏 银 行 财 务 负 责 人 首 席 财 务 官 计 划 财 务 部 总 经 理 兼 金 融 市 场 部 总 经 理 姓 名 在 除 股 东 单 位 外 的 其 他 单 位 任 职 或 兼 职 吴 建 无 李 汝 革 国 家 电 网 公 司 党 组 成 员 总 会 计 师 北 京 京 西 创 业 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 董 事 ; 北 京 首 钢 建 设 投 资 有 限 公 司 董 事 ; 首 钢 水 邹 立 宾 丁 世 龙 Christian K. Ricken 李 剑 波 樊 大 志 刘 春 华 任 永 光 赵 军 学 曾 湘 泉 于 长 春 肖 微 陈 永 宏 杨 德 林 王 化 成 成 燕 红 李 连 刚 钢 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 董 事 ; 北 京 首 钢 基 金 管 理 有 限 公 司 监 事 ; 中 债 信 用 增 进 投 资 股 份 有 限 公 司 监 事 ; 首 钢 集 团 财 务 有 限 公 司 董 事 国 家 电 网 公 司 企 业 管 理 协 会 秘 书 长 ; 国 网 英 大 长 安 保 险 经 纪 有 限 公 司 董 事 无 云 南 合 和 ( 集 团 ) 股 份 有 限 公 司 董 事 常 务 副 总 经 理 ; 云 南 红 塔 集 团 有 限 公 司 董 事 长 ; 云 南 红 塔 体 育 中 心 有 限 公 司 董 事 长 ; 红 塔 证 券 股 份 有 限 公 司 董 事 无 无 华 夏 金 融 租 赁 有 限 公 司 董 事 长 无 中 国 人 民 大 学 劳 动 人 事 学 院 教 授 ; 北 京 科 技 园 建 设 ( 集 团 ) 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 中 国 电 影 集 团 公 司 独 立 董 事 北 京 国 家 会 计 学 院 教 授 ; 中 国 重 汽 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 中 国 会 计 学 会 常 务 理 事 ; 中 国 成 本 研 究 会 常 务 理 事 北 京 君 合 律 师 事 务 所 主 任 合 伙 人 ; 烟 台 张 裕 葡 萄 酿 酒 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 天 职 国 际 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 首 席 合 伙 人 ; 天 职 工 程 咨 询 股 份 有 限 公 司 董 事 长 ; 内 蒙 古 金 宇 集 团 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 清 华 大 学 经 济 管 理 学 院 教 授 ; 长 江 出 版 传 媒 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 中 国 技 术 经 济 学 会 副 秘 书 长 ; 中 国 企 业 管 理 研 究 会 常 委 副 理 事 长 中 国 人 民 大 学 商 学 院 教 授 无 山 东 巨 亚 环 保 股 份 有 限 公 司 董 事 61

63 田 英 无 程 祝 卫 林 新 晨 巨 人 投 资 有 限 公 司 副 总 经 理 ; 绿 巨 人 能 源 有 限 公 司 董 事 长 ; 广 西 北 部 湾 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 ; 林 芝 民 生 村 镇 银 行 监 事 中 天 运 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 首 席 合 伙 人 ; 北 京 久 其 软 件 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 华 东 医 药 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 北 京 友 邦 律 师 事 务 所 合 伙 人 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 战 略 管 理 学 教 授 ; 北 京 大 学 国 家 高 新 技 术 产 业 开 发 区 发 展 战 略 武 常 岐 马 元 驹 孙 彤 军 研 究 院 院 长 ; 北 京 大 学 光 华 领 导 力 研 究 院 院 长 ; 北 京 大 学 国 际 经 营 管 理 研 究 所 常 务 副 所 长 ; 青 岛 海 尔 股 份 有 限 公 司 非 执 行 董 事 ; 北 京 电 子 城 投 资 开 发 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 天 津 凯 发 电 器 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 首 都 经 济 贸 易 大 学 会 计 学 院 教 授 ; 桑 德 国 际 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 金 河 生 物 科 技 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ; 北 京 韩 建 河 山 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 无 李 琦 北 京 大 兴 华 夏 村 镇 银 行 有 限 责 任 公 司 监 事 长 ; 四 川 江 油 华 夏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 长 ; 昆 明 呈 贡 华 夏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 长 ; 华 夏 金 融 租 赁 有 限 公 司 监 事 长 王 立 英 无 李 翔 无 关 文 杰 华 夏 金 融 租 赁 有 限 公 司 董 事 ( 四 ) 报 告 期 内 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 报 酬 情 况 1 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 报 酬 的 决 策 程 序 董 事 会 薪 酬 与 考 核 委 员 会 依 据 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 董 监 事 津 贴 制 度, 结 合 董 事 监 事 年 度 履 职 情 况, 审 核 董 事 监 事 年 度 津 贴 数 据 经 董 事 会 审 议 通 过 后 公 告 董 事 会 薪 酬 与 考 核 委 员 会 按 照 华 夏 银 行 总 行 级 高 管 人 员 薪 酬 管 理 办 法 和 华 夏 银 行 总 行 级 高 管 人 员 薪 酬 和 年 度 考 核 工 作 流 程, 结 合 本 公 司 主 要 经 营 指 标 完 成 情 况 和 高 级 管 理 人 员 年 度 考 核 结 果, 研 究 提 出 高 级 管 理 人 员 奖 金 分 配 方 案 高 级 管 理 人 员 年 度 考 核 结 果 和 薪 酬 情 况 报 董 事 会 审 议 通 过 后 公 告 董 事 会 薪 酬 与 考 核 委 员 会 对 本 公 司 2015 年 年 度 报 告 中 披 露 的 本 公 司 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 的 薪 酬 数 据 进 行 了 审 核, 认 为 : 本 公 司 2015 年 年 度 报 告 中 披 露 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 的 薪 酬 执 行 了 本 公 司 相 关 考 核 制 度 和 薪 酬 管 理 制 度, 薪 酬 发 放 工 作 综 合 考 虑 了 当 前 经 济 形 势 国 家 宏 观 调 控 政 策 本 公 司 经 营 实 际 和 同 业 情 况 等 因 素, 披 露 也 符 合 有 关 法 律 法 规 要 求 2 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 报 酬 确 定 依 据 董 事 监 事 报 酬 确 定 依 据 为 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 董 监 事 津 贴 制 度, 高 级 管 理 人 员 报 酬 确 定 依 据 为 华 夏 银 行 总 行 级 高 管 人 员 薪 酬 管 理 办 法 62

64 3 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 报 酬 的 应 付 报 酬 情 况 详 见 本 节 报 告 期 内 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 持 股 变 动 及 报 酬 情 况 4 报 告 期 末 全 体 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 实 际 获 得 的 报 酬 合 计 报 告 期 末, 全 体 领 薪 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 实 际 获 得 薪 酬 1, 万 元 ( 税 前 ) ( 五 ) 公 司 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 变 动 情 况 2015 年 4 月 13 日, 本 公 司 董 事 会 收 到 独 立 董 事 裴 长 洪 先 生 提 交 的 书 面 辞 职 报 告 根 据 有 关 规 定 精 神, 裴 长 洪 先 生 辞 去 本 公 司 独 立 董 事 及 董 事 会 相 关 委 员 会 委 员 的 职 务 2015 年 4 月 13 日, 本 公 司 监 事 会 收 到 外 部 监 事 高 培 勇 先 生 戚 聿 东 先 生 陆 志 芳 先 生 提 交 的 书 面 辞 职 报 告 根 据 有 关 规 定 精 神, 高 培 勇 先 生 戚 聿 东 先 生 辞 去 本 公 司 外 部 监 事 及 监 事 会 相 关 委 员 会 委 员 的 职 务 陆 志 芳 先 生 因 工 作 原 因, 辞 去 本 公 司 外 部 监 事 及 监 事 会 相 关 委 员 会 委 员 的 职 务 2015 年 5 月 7 日, 本 公 司 董 事 会 收 到 王 耀 庭 先 生 的 书 面 辞 职 报 告 王 耀 庭 先 生 辞 去 本 公 司 副 行 长 职 务 2015 年 5 月 11 日, 本 公 司 监 事 会 收 到 职 工 监 事 李 国 鹏 先 生 的 书 面 辞 职 报 告 李 国 鹏 先 生 因 退 休 原 因, 辞 去 本 公 司 职 工 监 事 及 监 事 会 相 关 委 员 会 委 员 的 职 务 2015 年 5 月 12 日, 本 公 司 监 事 会 收 到 职 工 代 表 大 会 决 议, 职 工 代 表 大 会 选 举 孙 彤 军 先 生 为 本 公 司 职 工 监 事 2015 年 5 月 12 日, 本 公 司 2014 年 度 股 东 大 会 选 举 Robert Vogtle 先 生 为 本 公 司 董 事 ( 其 董 事 任 职 资 格 于 2016 年 2 月 4 日 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 核 准 ); 选 举 林 新 先 生 武 常 岐 先 生 马 元 驹 先 生 为 本 公 司 外 部 监 事 2015 年 7 月 14 日, 本 公 司 董 事 会 收 到 副 董 事 长 方 建 一 先 生 提 交 的 书 面 辞 职 报 告 方 建 一 先 生 因 退 休 原 因, 辞 去 本 公 司 副 董 事 长 董 事 以 及 董 事 会 相 关 委 员 会 委 员 的 职 务 2015 年 8 月 3 日, 本 公 司 董 事 会 收 到 副 行 长 黄 金 老 先 生 的 书 面 辞 职 报 告 黄 金 老 先 生 因 个 人 工 作 调 动 原 因 辞 去 本 公 司 副 行 长 职 务 2016 年 1 月 29 日, 本 公 司 董 事 会 收 到 董 事 Christian K. Ricken 先 生 提 交 的 书 面 辞 职 报 告 Christian K. Ricken 先 生 因 个 人 原 因 辞 去 本 公 司 董 事 以 及 董 事 会 相 关 委 员 会 委 员 的 职 务 ( 六 ) 公 司 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 近 三 年 受 证 券 监 管 机 构 处 罚 情 况 不 适 用 二 员 工 情 况 报 告 期 末, 本 集 团 在 职 员 工 人 其 中, 本 公 司 在 职 员 工 人 ; 主 要 子 63

65 公 司 在 职 员 工 220 人 本 集 团 承 担 费 用 的 离 退 休 员 工 356 人 ( 一 ) 本 公 司 员 工 专 业 构 成 ( 二 ) 本 公 司 员 工 教 育 程 度 ( 三 ) 本 公 司 薪 酬 政 策 培 训 计 划 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 根 据 全 行 发 展 战 略 和 经 营 目 标, 不 断 优 化 绩 效 考 核 体 系, 突 出 质 量 和 效 益 导 向, 强 化 风 险 合 规 管 理, 促 进 经 营 转 型 和 结 构 调 整, 增 强 薪 酬 激 励 约 束 作 用 本 公 司 高 度 重 视 员 工 培 训 工 作, 不 断 加 大 各 层 级 员 工 培 训 力 度, 注 重 培 训 管 理 和 资 源 建 设, 进 一 步 提 升 员 工 素 质 和 能 力 64

...2...2...3...7...11...16...21...23...39...41...43...43...44 1

...2...2...3...7...11...16...21...23...39...41...43...43...44 1 HUA XIA BANK CO., Limited. ...2...2...3...7...11...16...21...23...39...41...43...43...44 1 2005 4 15 2004 17 16 7 Hua Xia Bank Co., Limited 22 100005 010-85239938 85238570 010-85239605 zhdb@hxb.com.cn

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