借记卡用卡风险提示星展银行 ( 中国 ) 有限公司借记卡章程 1 总则 2 申领 3 账户 4 借记卡使用 5 密码 6 挂失 7 服务热线 8 对账 9 吞卡处理 10 销卡 11 账户章则及条款 12 收费 13 持卡人的权利 14 持卡人的义务 15 发卡银行的权利 16 发卡银行的义务 1

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微蝠完颜
5 years ago
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1 星展银行 ( 中国 ) 有限公司借记卡用卡指南

2 借记卡用卡风险提示星展银行 ( 中国 ) 有限公司借记卡章程 1 总则 2 申领 3 账户 4 借记卡使用 5 密码 6 挂失 7 服务热线 8 对账 9 吞卡处理 10 销卡 11 账户章则及条款 12 收费 13 持卡人的权利 14 持卡人的义务 15 发卡银行的权利 16 发卡银行的义务 17 其他借记卡业务限制一览表注 : 英文译本仅供参考之用, 如与中文版本出现歧义, 一概以中文版本为准刊发日期 :2017 年 7 月

3 o 借记卡用卡风险提示星展银行 ( 中国 ) 有限公司 ( 星展中国 ) 通过各种渠道向客户作出以下风险提示, 提醒客户小心保管其借记卡及密码并采取其他安全措施, 以保障账户资金安全请客户在使用星展银行借记卡 ( 借记卡 ) 前仔细阅读以下风险提示借记卡章程及本借记卡用卡指南其他内容, 相关安全措施将帮助客户降低潜在的借记卡交易安全风险 1. 请妥善保管借记卡请不要将借记卡和手机电源等有磁性的物质一起放置, 以免借记卡被消磁 ; 也不要将借记卡和钥匙等锐物一起放置, 以免磁条或芯片被磨损 2. 星展中国借记卡使用 6 位数字作为唯一密码所有借记卡查询消费取现转账等交易 ( 使用电子现金除外 ) 均应使用此密码持卡人获得借记卡后, 请立即在借记卡背面的签名栏签字, 签名样式应与在星展中国的预留签名一致 3. 持卡人可在星展中国营业网点的柜面进行密码修改或密码重置 4. 持卡人须牢记借记卡密码请勿将借记卡和记录借记卡密码的物件存放在一起 5. 设置密码时, 请勿使用生日电话号码身份证号码中连续几位数字组合借记卡号中连续几位数字组合同一数字构成简单数字排列或其它容易被他人获知的数字组合作为密码请勿将借记卡密码透露给他人, 或将借记卡卡号和密码交由他人保管 6. 如持卡人已向不明人员或网站提供借记卡卡号和密码的, 或借记卡遗失或被盗, 或持卡人发现或怀疑卡号和密码已经泄露, 应立即通过星展中国客户服务热线或营业网点柜面办理借记卡挂失及 / 或注销手续, 以免造成进一步的损失 7. 持卡人用卡时请尽量不要让借记卡离开自己的视线, 输入密码时注意周围, 谨防他人窥探密码消费的交易单据应确认无误后方可签名, 切勿签署金额空白或填写不完整的签购单请确保交易单据被妥善保存或销毁 8. 持卡人在自助柜员机 (ATM) 进行交易时, 请注意周围, 谨防他人窥探密码, 或以其它方式窃取持卡人的借记卡卡号和密码如遇自助柜员机 (ATM) 未执行交易操作或未退借记卡, 请注意屏幕提示, 如确实吞卡, 请及时与自助柜员机 (ATM) 银行联系 9. 借记卡自助转账功能由持卡人申请后才可开通持卡人应根据自身财务需要及风险承受能力决定是否开通, 并合理设置转账交易限额开通自助转账功能的借记卡可能有更大的安全风险, 如果发生借记卡遗失或密码被盗等情况可能使持卡人蒙受重大损失请持卡人谨慎决定是否开通该功能和转账交易限额, 并采取相应安全保护措施 10. 使用借记卡转账时, 持卡人应确认收款人为其所熟识的人, 提防电话诈骗或类似案件, 切勿相信所谓的安全账户等诈骗理由 11. 当个人客户申领星展中国借记卡时, 星展中国会按照相关的法律法规以及监管规定对希望开通第三方支付功能的客户进行风险评估申领借记卡成功后, 如持卡人 ( 已通过风险评估 ) 需将星展中国借记卡与第三方支付机构进行关联以实现快捷支

4 付功能, 则持卡人应自行考虑及评估相关风险 ( 包括但不限于技术风险 ), 并确认有能力承担上述风险在成功关联后, 星展中国将仅凭第三方支付机构的指令操作持卡人的借记卡关联账户持卡人应妥善保管在第三方支付机构的用户名及密码如可能发生用户名及密码泄露, 请立即通知第三方支付机构及星展中国 12. 如持卡人需使用芯片卡电子现金功能, 请注意电子现金无密码不挂失, 因此存在更高风险一旦借记卡丢失, 其他人可直接使用该卡的电子现金进行消费请持卡人根据自身风险承受能力谨慎决定是否使用电子现金功能并合理设置电子现金限额 13. 如果持卡人已向星展中国提供的个人资料 ( 如联系方式地址等 ) 发生任何更改, 请及时书面通知星展中国以修改相关资料 14. 建议持卡人经常检查其账户余额和历史交易记录, 如果发现异常情况, 请立即通知星展中国 15. 星展中国不会通过电子邮件短信电话等方式向持卡人索取密码, 若持卡人收到任何可疑电子邮件短信电话等, 请立刻致电星展中国客户服务热线进行联系 16. 如持卡人对星展中国借记卡用卡安全有任何问题, 可致电星展中国 24 小时客户服务热线 : o 星展银行 ( 中国 ) 有限公司借记卡章程 1. 总则星展银行 ( 中国 ) 有限公司 ( 以下称银行或星展中国 ) 借记卡是星展中国面向个人客户发行的具有购物消费转账结算存取现金电子现金等功能的不可透支的现代化电子支付工具星展中国借记卡以磁条及 / 或芯片为载体并以人民币进行结算 ; 按服务等级不同分为普通借记卡和丰盛理财借记卡, 分别满足一般及高端客户的不同的服务需求星展中国作为发卡银行通过营业网点柜台银联自动柜员机和特约商户联网终端 ( 以下合称自助设备 ) 等电子银行渠道银行卡网络以及第三方支付平台等服务载体, 向持卡人提供以下服务 : 1). 现金存取 ; 2). 账户查询 ; 3). 转账汇款 ; 4). 商户消费 ( 包括退货预授权预授权完成等消费交易 ); 5). 电子现金 ( 包括电子现金消费使用现金冲值圈存 ( 即账户资金转至电子现金 ) 圈提 ( 即电子现金转至账户资金等交易 );

5 6). 经有权政府机关批准的其他业务 2 申领个人客户可凭本人合法有效的身份证件, 经填写借记卡相关申请表确认接受并遵守本章程后, 向星展中国申领借记卡星展中国审核决定是否批准申请人的领卡申请 3 账户星展中国借记卡包含一个人民币结算账户作为主账户持卡人于申请借记卡时指定借记卡关联的账户如需变更借记卡关联的账户, 持卡人应持本人有效身份证件借记卡等相关材料至星展中国营业网点办理 4 借记卡使用星展中国借记卡只限持卡人本人使用, 不得委托他人代理使用, 不得出租转让或转借他人, 否则由此产生的风险和损失由持卡人承担借记卡账户的资金应以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项以及劳务报酬投资回报等合法收入转账存入, 严禁将单位的款项存入个人借记卡账户借记卡持卡人可在星展中国各营业网点进行账户查询存取现金和转账汇款电子现金等交易持卡人可持卡在带有银联标识的 POS 机上刷卡进行消费电子现金等交易持卡人可持卡通过银联联网的自动柜员机上进行查询取现电子现金等交易借记卡不具备透支功能, 交易金额受限于卡内余额, 不可透支消费持卡人领取卡时, 应立即在借记卡背面的签名栏内签名, 并在用卡时使用此签名, 该签名样式应与在星展中国的预留签名一致借记卡各项交易的限额和限制性要求应根据相关法律法规监管规定以及星展中国的具体标准执行持卡人于申请借记卡时需设置合理的自助转账的日累计转出限额 POS 交易境内外单笔及日累计交易限额等交易限额如需调整上述限额, 持卡人可通过星展中国营业网点网上银行或其他星展中国认可的方式进行调整持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠款项因系统故障通讯网络故障或由于星展中国无法合理控制的任何事件或原因导致交易失败迟延差错或信息泄露或被截取而造成的损失, 星展中国不承担任何责任, 但由于星展中国故意行为或重大过失导致损失的除外持卡人可持具备电子现金功能的芯片卡办理电子现金业务电子现金业务是指星展中国根据持卡人要求将现金或账户存款转至芯片内储存, 交易时直接从芯片内扣款的业务电子现金视同现金管理, 不计息, 不挂失电子现金消费使用不设交易密码, 凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为 ( 但将现金或账户存款转至芯片卡以及将芯片卡的电子现金转回至账户仍需提供密码 ) 持卡人因借记卡保管不善造成的损失, 星展中国不承担责任持卡人可将星展中国借记卡与星展中国认可的第三方支付机构进行关联以实现快捷支付功能

6 借记卡快捷支付是指持卡人通过电话手机客户端或者网站等方式订购商品或服务时, 不需开通网上银行, 首次向第三方支付机构提供借记卡信息在星展中国预留的手机号码及 / 或身份信息, 并在线接受借记卡快捷支付服务相关协议, 由第三方支付机构将上述信息发送至星展中国且经星展中国验证通过后, 即完成快捷支付签约及 / 或支付成功关联 ( 绑定 ) 后, 持卡人再次使用快捷支付时, 仅需由第三方支付机构对持卡人在第三方支付机构的账户进行安全校验 ( 包括但不限于支付密码手机动态口令等 ) 并获得通过后, 即可完成快捷支付, 而无须持卡人提供借记卡及其密码星展中国收到来自第三方支付机构的快捷支付关联申请, 经核验申请信息无误后即视为持卡人亲自申请一经成功关联, 持卡人即授权星展中国根据相关第三方支付机构的指令划转持卡人的星展中国借记卡内的款项或进行其他借记卡操作, 持卡人应自行承担该等操作的后果除非存在故意或重大过失, 星展中国无须就其按照第三方支付机构的指令操作持卡人的借记卡承担任何责任 5 密码星展中国借记卡使用单一密码进行交易 ( 使用电子现金除外 ), 不区分查询密码和交易密码该密码可通过星展中国营业网点柜台进行修改凡使用持卡人事先设定的密码进行的交易, 星展中国均视该项交易为持卡人本人所为, 司法机关另有判决的除外凡根据密码等电子信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证密码泄露会给持卡人带来极大的风险, 持卡人须妥善保管星展中国借记卡和密码, 因借记卡保管不善或密码泄露所造成的全部损失由持卡人承担, 但由于星展中国故意行为或重大过失导致信息泄露的除外若持卡人在用卡过程中连续三次输错密码, 星展中国将对该借记卡进行锁定如需解锁, 持卡人应持星展中国借记卡和持卡人有效身份证件等相关材料至星展中国营业网点柜面办理解锁手续若持卡人遗忘密码并希望重置密码, 应凭星展中国借记卡和持卡人有效身份证件至星展中国营业网点柜面提出更换密码的申请, 并办理相关手续 6 挂失若发生借记卡遗失被盗等, 持卡人可通过星展中国提供的 24 小时服务热线或携带持卡人有效身份证件到星展中国营业网点办理挂失手续星展中国接到挂失申请后将及时办理挂失手续 ( 芯片卡电子现金除外, 星展中国不受理芯片卡电子现金的挂失 ), 挂失自星展中国按照内部正常流程完成挂失手续后立即生效在星展中国完成挂失手续之前因星展中国借记卡被冒用所产生的一切经济损失, 均由持卡人自行承担, 但由于星展中国故意行为或重大过失导致损失的情况除外星展中国完成挂失手续后, 借记卡被冒用所发生的经济损失, 持卡人在挂失范围内 ( 挂失范围不包括电子现金 ) 不承担责任, 但持卡人欺诈或串通他人欺诈的除外持卡人须注意, 一旦挂失, 持卡人将不能通过星展中国借记卡进行除使用电子现金以外的任何其他交易操作 ( 包括但不限于取现

7 消费转账查询或更改密码等操作 ) 口头挂失后, 持卡人须持有效身份证件至星展中国网点书面办理解除挂失补办新卡或销卡手续对于口头挂失, 星展中国有权按照银行内部不时适用的程序询问挂失人, 只要挂失人的答复与星展中国知悉的持卡人记录一致, 星展中国即尽到了合理的查证程序, 星展中国没有义务对挂失人做进一步的身份查核由于任何人的恶意挂失导致持卡人无法正常使用借记卡而造成的任何损失, 星展中国不承担责任持卡人可通过书面申请形式撤销星展中国借记卡挂失如果持卡人仅申请了星展中国借记卡挂失, 未办理补发新卡手续, 且已找回已办理挂失的借记卡并欲继续使用的, 应持该星展中国借记卡和本人有效身份证件至星展中国营业网点柜台办理解除挂失手续如果持卡人申请借记卡挂失后办理了补发新卡手续, 则不能办理解除挂失手续 7 服务热线持卡人可通过星展中国 24 小时服务热线进行借记卡口头挂失及相关业务的投诉和咨询 8 对账星展中国向持卡人提供对账服务, 持卡人应及时查阅核实其账务信息, 如对某笔交易的账务内容有异议, 应在交易发生后的 90 日内提出查询和更正要求, 星展中国将于 30 日内给予答复如持卡人在交易发生后 90 日内未提出异议, 则视为持卡人认可该等交易的账务信息是准确无误的 9 吞卡处理持卡人凭卡在银联自动柜员机上办理业务时, 因机器故障或操作失误等原因造成自助设备吞卡的, 可在吞卡次日起 7 个工作日内持本人有效身份证件及其他可以证明为被吞借记卡持有者的材料到自动柜员机所属银行网点办理领卡手续, 具体流程和条件以自动柜员机所属银行的规定为准逾期未领的, 自动柜员机所属银行有权按其规定程序处理, 由此而产生的任何损失, 星展中国不承担责任, 但由于星展中国故意行为或重大过失导致损失的除外 10 销卡借记卡持卡人终止使用星展中国借记卡, 应携带持卡人有效身份证件至星展中国营业网点柜台申请办理销卡手续星展中国受理后, 即可办理销卡手续 11 账户章则及条款就借记卡所关联的相关账户而言, 持卡人应遵守星展中国个人账户及一般服务章则及条款 ( 包括对其不时进行的修订或补充 ) 的所有条款, 本章程构成对星展中国个人账户及一般服务章则及条款的补充持卡人和星展中国各自根据星展中国个人账户及一般服务章则及条款享有的权利和承担的义务不受本章程影响

8 12 收费标准星展中国根据相关法律法规及监管要求就其提供的各项借记卡服务制定并公布费用收取标准如该收费标准发生变更, 星展中国将以其认为合适的方式 ( 包括但不限于营业网点公告及 / 或网站公告等 ) 提前三十日通知持卡人后执行 ( 上述提前三十日通知不适用于超出星展中国控制的收费调整 ) 持卡人同意和授权星展中国从其在星展中国开立的借记卡关联账户和 / 或任何其他账户中扣收借记卡的任何及所有收费和费用借记卡内存款 ( 电子现金除外 ) 按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息, 并由星展中国依法代扣代缴利息税 ( 如有 ) 13 持卡人的权利持卡人有权享有星展中国提供的各项借记卡服务, 有权监督星展中国的服务质量并有权提出服务建议或投诉持卡人有权获知星展中国借记卡的功能使用方法收费项目及标准适用利率等用卡信息持卡人可在星展中国官方网站查询借记卡使用的相关信息持卡人有权在星展中国的服务时间内在银行营业网点进行账户查询存取现金消费转账电子现金等交易 ( 但受限于星展中国确定的具体交易规则及限制 ) 持卡人有权在规定时间内向星展中国要求对不符的账务内容进行查询或更正 14 持卡人的义务持卡人应遵守相关法律法规以及监管规定, 并遵守星展中国借记卡章程及适用于持卡人的其他星展中国产品及服务条款持卡人应向星展中国提供真实完整准确的借记卡申请资料, 如持卡人的资料 ( 如通讯地址联系方式等 ) 发生变更, 持卡人应及时以书面方式通知星展中国, 否则因此造成的损失由持卡人自行承担持卡人应妥善保管借记卡及密码, 若发生卡片遗失被盗或密码遗失泄漏等事件时, 应立即联系星展中国办理挂失或密码重置等手续 15 发卡银行的权利星展中国有权根据相关法律法规及监管规定, 对借记卡使用及交易进行收费若账户余额不足扣费, 星展中国有权中止向持卡人提供服务 ( 但应在合理范围内及时通知持卡人 ) 星展中国有权监督持卡人的交易, 若发现涉嫌违法交易, 有权向相关监管部门汇报

9 15.3. 对不遵守星展中国借记卡章程规定的持卡人 ( 例如涉嫌利用借记卡从事违法犯罪活动等 ), 星展中国有权取消其使用借记卡资格, 并收回其借记卡, 但应在合理范围内尽快通知持卡人星展中国若发现持卡人可能有欺诈伪冒或盗用行为或可能采用星展中国借记卡进行违法交易时, 有权向监管部门举报或依法采取相应措施, 对由于持卡人违背借记卡章程有关条款给星展中国造成损失的, 星展中国有权申请法律保护并依法追究持卡人或相关当事方的法律责任星展中国出于风险控制方面的考虑或需要 ( 包括但不限于持卡人可能有欺诈行为或其他违法行为, 或借记卡有被伪冒或盗用的风险且紧急情况下无法联系到持卡人等 ) 有权随时暂停或终止向持卡人提供服务, 但应在合理范围内尽快通知持卡人 ( 但根据法律法规或监管要求不允许通知的除外 ) 16 发卡银行的义务星展中国应提供 24 小时电话挂失服务, 并设立针对借记卡服务的公平有效的投诉制度, 并公开投诉电话星展中国向持卡人提供账户查询服务, 并按相关法律法规的有关规定对持卡人的资料信息保密星展中国通过营业网点电子银行及 / 或星展中国认为适当的其他方式向持卡人提供借记卡章程收费标准用卡说明等不时更新的资料星展中国对持卡人关于账务情况查询和更正的要求及时答复和办理 17 其他本章程未尽事宜, 按照相关法律法规及监管规定执行本章程适用中华人民共和国法律, 根据中华人民共和国法律解释本章程由星展中国制定, 自公布之日起施行星展中国有权对本章程进行修订或补充, 星展中国会以在网站上发布通知在营业网点发布公告或其他其认为合适的方式将任何该等修订或补充通知持卡人该等修订或补充将于星展中国指定的日期生效 ( 生效日 ) 如果该等修订或补充会对持卡人的责任和义务产生实质性影响, 生效日不得早于通知日后 30 天, 但相关变更在星展中国合理控制范围以外的除外如持卡人于该等修订或补充的生效日或其后继续使用星展中国借记卡服务的, 该等修订或补充对持卡人具有约束力

10 o 星展银行 ( 中国 ) 有限公司借记卡业务限制一览表 1. 密码输错次数限制 3 次持卡人连续 3 次输错密码, 星展中国将对星展中国借记卡实施锁定若持卡人遗忘密码, 持卡人可持借记卡和本人有效身份证件等相关材料至星展中国营业网点重置密码若持卡人仍记得密码的, 星展中国验证密码通过后, 解除对星展中国借记卡的锁定验证密码次数不超过 3 次 2. 预授权交易冻结资金额度 115% 预授权交易按照交易金额的 115% 冻结账户资金 3. 预授权有效期限 30 日预授权交易成功后 30 日内未进行预授权完成交易或预授权撤消交易等处理的, 预授权交易自动失效 4. 大额取款预约限额人民币 20 万元或等值其他货币一次性取款超过人民币 20 万元或等值其他货币的, 须提前向星展中国营业网点预约 5. 借记卡各项限额 ( 单位 : 人民币或等值其他货币 ) 每日国内 ATM 取款限额 20,000 每日海外 ATM 取款限额 10,000 每年海外 ATM 取款限额 100,000 每日 ATM 转出限额每日 POS 交易限额以及 POS 单笔交易限额为在符合相关法律法规要求的前提下持卡人设定的金额

11 6. 芯片卡电子现金限制芯片卡电子现金的最高限额为人民币 1000 元持卡人每日将账户存款转至电子现金的次数不超过 10 次持卡人将电子现金圈提至存款账户的办理时间如下 : 如持卡人持有效借记卡办理, 可当场完成圈提 ; 如借记卡损坏, 且持卡人持借记卡至星展中国营业网点申请圈提电子现金, 则在申请后 30 个工作日完成圈提 7. 星展中国有权经在其网站公告修改上述各项业务限制如上述限制与星展中国网站公告的业务限制不一致, 应以星展中国的网站公告为准

晋商银行股份有限公司借记卡章程 (2016 年版 ) 第一章总则第一条为加强晋商银行借记卡业务的管理, 防范借记卡业务风险, 维护晋商银行和持卡人的合法权益, 根据国务院颁布的储蓄管理条例和中国人民银行制定的银行卡业务管理办法人民币银行结算账户管理办法和中国银行业监督管理委员会的有关规定,

晋商银行股份有限公司借记卡章程 (2016 年版 ) 第一章总则第一条为加强晋商银行借记卡业务的管理, 防范借记卡业务风险, 维护晋商银行和持卡人的合法权益, 根据国务院颁布的储蓄管理条例和中国人民银行制定的银行卡业务管理办法人民币银行结算账户管理办法和中国银行业监督管理委员会的有关规定, 制定本章程第二条晋商银行借记卡 ( 以下简称借记卡 ) 是指本行发行的, 符合中国银联发卡标准,