中国银行股份有限公司信用卡卡章程

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忍省程
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1 中国银行股份有限公司信用卡章程 (2017 年版 ) 第一章总则第一条中国银行股份有限公司信用卡 ( 以下简称信用卡 ) 是中国银行股份有限公司 ( 以下简称发卡银行 ) 向个人和单位发行, 给予持卡人一定信用额度, 持卡人可在信用额度内先消费后还款, 具有境内外消费分期付款取现转账结算代缴付存款有息 ( 限特定产品 ), 在境内 ( 不含香港特别行政区澳门特别行政区和台湾地区, 下同 ) 发卡银行营业网点柜台 ATM 或存取款一体机网上银行手机银行信用卡官方客户端信用卡官方微信等自动设备进行查询还款等交易的全部或部分功能的信用支付工具, 包括中银信用卡长城信用卡第二条信用卡主账户具备上述交易的全部或部分功能信用卡电子现金账户具备小额快速支付查询充值等交易的全部和部分功能, 不具备透支转账取现功能每种信用卡具体功能以该信用卡产品使用手册或使用指南等文件为准若无特殊说明, 本章程所述交易均为信用卡主账户交易第三条信用卡按银行卡组织品牌分为银联卡万事达卡威士卡美国运通卡 JCB 卡等 ; 按发卡对象分为个人卡和单位卡 ; 按交易控制分为标准卡和专用卡 ; 按信用等级和功能服务不同分为白金卡钛金卡金卡普通卡等 ; 按账户币种不同分为人民币单币卡外币单币卡人民币及外币双币卡等 ; 按信息存贮介质不同分为磁条卡芯片 (IC) 卡磁条和芯片复合卡等 1

2 第二章申请条件及申领手续第四条凡年满 18 周岁具有完全民事行为能力有稳定收入的个人, 可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人信用卡 ( 以下简称个人卡 ) 个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满 13 周岁的直系亲属申请和注销附属卡 ; 附属卡申请资料应由主附卡持卡人以亲自签名客服电话录音电子签名或主卡持卡人和发卡银行双方均认可的其他方式确认, 主卡持卡人和附属卡持卡人应对附属卡项下全部欠款向发卡银行承担清偿责任第五条凡在境内银行业金融机构开立基本存款账户的单位, 可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领单位信用卡 ( 以下简称单位卡 ) 同一单位可申领多张单位卡, 单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定或撤销, 单位应对所有单位卡项下全部欠款向发卡银行承担清偿责任第六条申请人 ( 包括单位和个人 ) 申请信用卡时, 应按发卡银行的规定和要求如实填写申请表并提供相关证明文件申请人保证申请表填写的内容以及向发卡银行提供的所有申请资料是真实完整准确合法的, 同意发卡银行按中国银行股份有限公司信用卡领用合约 ( 以下简称信用卡领用合约 ) 的约定向有关机构单位查询报送申请人信息, 并保留相关资料申请人应按照法律法规和监管规定在申请表中抄录相关语句签字确认并遵守本章程及信用卡领用合约的各项约定无论申请成功与否, 申请人同意发卡银行可以保留申请人提交的相关资料第七条发卡银行根据申请人资信情况决定是否发卡, 核定信用 2

3 额度 ( 附属卡持卡人与主卡持卡人共享信用额度, 各单位卡持卡人的信用额度由单位根据发卡银行在其核定的单位总信用额度内确定 ), 确定是否要求申请人采取担保及具体的担保方式等申请人提供担保的方式包括保证抵质押担保等, 担保范围为持卡人信用卡项下全部欠款, 担保人应与发卡银行签订担保协议第八条发卡银行可依据持卡人资信状况用卡状况和外部风险环境的变化, 对其信用卡信用额度进行动态管理, 包括授信额度动态调整冻结账户, 或要求持卡人落实第二还款来源或提供担保等第九条担保人在持卡人未按期足额清偿其欠款时应承担担保责任, 按约定偿还持卡人信用卡项下全部欠款第十条发卡银行与持卡人应共同遵守本章程信用卡领用合约和其他与发卡银行的相关合约, 按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡第三章账户管理第十一条发卡银行为持卡人设立人民币及 / 或外币账户, 部分信用卡还可设立电子现金账户, 外币账户币种根据具体信用卡币种设立持卡人在境内外的交易经由中国银联股份有限公司提供人民币清算服务的, 记入其信用卡人民币账户或电子现金账户 ; 除本章程及信用卡领用合约另有约定或信用卡组织 / 机构另有规定外, 经由除中国银联股份有限公司之外的相关信用卡组织 / 机构提供外币清算服务的, 以外币清算并记入信用卡外币账户如持卡人申请开通人民币记账和还款功能, 则持卡人在除中国银联股份有限公司之外的相关信用卡组织 / 机构及其会员联网的 POS 机 3

4 ATM 或存取款一体机等交易渠道成功进行交易的, 发卡银行以外币授权该交易, 并将交易款项计收利息及相关费用按发卡银行入账当日发卡银行公布的外汇卖出牌价 ( 如遇法定节假日则按前一工作日汇率 ) 折算为人民币, 记入信用卡人民币账户第十二条个人卡人民币账户及电子现金账户的资金可通过持卡人现金存入或从个人银行结算账户转账存入发卡银行对电子现金账户余额根据法律法规和监管规定设置上限个人卡外币账户的资金可通过持卡人外币现钞存入, 或从其外币账户 ( 含外钞账户 ) 转账存入, 或通过境外汇款存入, 或按规定购汇存入该账户的转账及存款应按法律法规和监管规定办理第十三条单位卡人民币账户的资金应从该单位的基本存款账户转账存入, 不得直接以销货收入或现金存入 ; 单位卡的外汇账户应遵从法律法规和监管规定对境内外汇账户的管理规定, 其外汇账户收支范围内应具有相应的支付内容第四章信用卡使用及业务规定第十四条持卡人在收到信用卡后, 应立即在卡片背面签名栏按照持卡人在申请表上留存的签名样式签名, 及时办理卡片激活手续持卡人应妥善保管信用卡电子银行动态口令认证工具等账户存取工具和安全认证工具, 交易凭证, 以及信用卡卡号有效期卡验证码等卡片信息, 个人身份信息, 以及有关密码手机验证码等验证信息上述工具凭证或信息仅限持卡人本人使用, 发卡银行工作人员无权代持卡人保管, 持卡人不得出租转借转让出售或泄漏给其他个人或机构, 否则由此产生的后果均由持卡人负责, 并承担因此给发卡银行或第三方造成的损失 4

5 第十五条凡使用密码手机验证码指纹进行验证的交易均视为持卡人本人所为基于持卡人签字形成的交易凭证和 / 或凭信用卡磁条芯片卡号或密码等电子数据和 / 或卡片信息而办理的各项交易 ( 包括但不限于通过销售点终端手工受理电话手机短信互联网等方式进行的信用卡交易 ) 所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据持卡人通过电话银行人工服务办理的业务, 不需要持卡人提供电话银行密码的, 以发卡银行的语音记录为持卡人办理业务的有效凭据, 需要持卡人提供电话银行密码的, 以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据 ; 通过电话银行自动语音系统办理的业务, 以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据持卡人在互联网 MOTO 类商户等非面对面刷卡交易渠道使用信用卡的, 基于商户提供的持卡人卡号有效期和卡验证码等卡片信息和 / 或卡片密码电话银行密码或相关身份验证信息等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部构成该项交易的有效凭据持卡人须在安全的互联网环境下使用信用卡, 对于非发卡银行原因所导致的互联网交易风险和损失, 持卡人应自行承担相关责任持卡人使用带有闪付标识的银联 IC 卡可在贴有银联标识具备非接触式受理环境的商户进行限定金额的电子现金脱机交易, 在部分具备非接触受理环境的商户进行限定金额的小额快速支付交易电子现金脱机交易和小额快速支付交易无需密码验证, 打印凭证也无须持卡人签名确认电子现金脱机消费交易和小额快速支付交易均视为本人交易, 持卡人承担因交易而产生的责任如有关交易确已发生, 除非发卡银行存在法律法规规定的过错, 持卡人不得以无交易凭证交易凭证上签字非本人所为密码非本人 5

6 输入或未输入密码等理由拒绝偿付因交易发生的款项针对上述交易, 发卡银行可根据特约商户要求或交易事实情况将相关交易款项记入持卡人信用卡账户第十六条持卡人在境内外办理的消费存款取款转账等各类交易, 须遵守相关法律法规和监管规定以及信用卡组织 / 机构收单机构特约商户本章程信用卡领用合约等的有关规定持卡人使用信用卡通过电子银行渠道办理业务, 应遵守发卡银行电子银行业务相关章程协议和交易规则第十七条信用卡账户单笔透支限额月透支限额 ATM 或存取款一体机每日取款限额使用信用额度每日取款限额在境外取现每日和每月累计限额等, 以及电子现金账户单笔交易限额卡片和账户余额上限等, 应遵守相关法律法规监管规定及信用卡领用合约的约定第十八条持卡人境外消费或取现形成的外币账户透支, 按照国家外汇管理部门的有关规定, 凭发卡银行提供的外币账户项下交易账单, 可用外币现钞和外汇存款偿还或用人民币购汇还款第十九条发卡银行按持卡人申请信用卡时指定的本人及联系人的单位地址个人地址电话号码或有效身份证件等个人信息为持卡人提供服务及发送对账单催收单以及有关法律文书诉讼文件上述信息如有变更, 持卡人应及时致电发卡银行 24 小时客服电话 ( 境内或 , 境外或 ) 或到发卡银行营业网点柜台办理信息变更手续发卡银行按持卡人申请表中指定的或后期修改的唯一通讯地址预留的手机号码送达的上述文件或信息均为有效送达第二十条发卡银行通过 24 小时客服电话 ( 境内

7 或 , 境外或 ) 等向持卡人提供咨询查询投诉受理等服务发卡银行于每月指定日期 ( 账单日 ) 形成对账单并向持卡人预留发卡银行的地址手机或邮箱发送 ( 不包含电子现金账户相关信息 ), 当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额以其他方式提供对账信息或持卡人与发卡银行另有约定的除外持卡人在账单日起 15 天内未收到对账单或其账单信息, 应主动向发卡银行查询, 持卡人不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款如在账单日起计 30 天内, 持卡人未向发卡银行提出异议, 则视为持卡人已收到对账单或其账单信息并认可其准确无误持卡人若对对账单或其账单信息有异议, 应在账单日起 30 天内按照信用卡领用合约的约定向发卡银行提出异议如遇信用卡丢失或被盗, 持卡人应及时致电发卡银行 24 小时客服电话 ( 境内或 , 境外或 ) 办理挂失手续, 也可到发卡银行营业网点柜台办理挂失手续挂失自挂失手续办理完毕时生效持卡人对挂失生效前发生的交易承担责任, 对挂失生效后发生的交易不承担责任, 但持卡人与他人合谋欺诈或有其他不诚信行为, 或持卡人拒绝配合发卡银行进行相关调查或提供相关证明的除外对于含电子现金账户的信用卡, 卡片上的电子现金账户余额不支持挂失, 卡片丢失后产生的电子现金账户损失由持卡人承担持卡人在办理挂失手续时, 可通过电发卡银行 24 小时客服电话 ( 境内或 , 境外或 ) 或凭本人有效身份证件在发卡银行营业网点柜台按规定办理补卡手续 7

8 第二十一条信用卡损坏或密码遗失, 持卡人可通过致电发卡银行 24 小时客服电话 ( 境内或 , 境外或 ) 或到发卡银行营业网点柜台按规定办理换卡手续或补制密码手续办理换卡手续后, 对于含电子现金账户的信用卡, 若旧卡片电子现金账户余额可读取, 则持卡人可前往发卡银行将旧卡电子现金账户余额转至新卡电子现金账户, 或继续脱机消费直至卡片余额为零 ; 若旧卡电子现金账户余额不可读取, 持卡人应将旧卡交还发卡银行, 旧卡电子现金账户余额在发卡银行规定时间内全部转移至新卡的电子现金账户第二十二条信用卡的卡片有效期一般为 5 年, 过期信用卡卡片自动失效若持卡人在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡, 应在有效期届满前 50 天内以书面方式或双方认可的其他方式通知发卡银行并办理销户手续, 否则发卡银行视同持卡人继续使用信用卡, 发卡银行将为持卡人提供更换新卡服务对持卡人在信用卡有效期内未激活的信用卡账户, 发卡银行不提供到期换卡服务此外, 发卡银行有权根据对持卡人历史用卡记录情况的评估结果不提供到期换卡服务持卡人信用卡项下欠款不因卡片有效期届满换卡等原因而变更或消灭第二十三条持卡人申请销户时应按发卡银行规定办理销户手续, 并向发卡银行全额清偿正式销户前该卡项下欠款若电子现金账户有余额, 持卡人可于正式销户前, 通过发卡银行营业网点柜台支取电子现金账户余额, 或者选择脱机消费直至卡片余额为零持卡人办理销户, 可选择到发卡银行营业网点柜台填写销户申请书或致电发卡银行 24 小时客服电话 ( 境内或 , 境外或 ) 办理销户, 并交回信用 8

9 卡账户下的所有信用卡或按发卡银行规定销毁信用卡自持卡人递交销户申请 45 天之日起, 发卡银行为其办理正式销户手续持卡人应承担信用卡正式销户前该卡项下全部欠款, 并且所有未清偿欠款在申请办理销户时视为全部到期, 持卡人应一次性清偿持卡人未全额清偿的, 发卡银行不予办理销户手续对于销户后发生的信用卡欠款, 发卡银行保留相应追索权利单位卡销户时, 单位卡人民币账户的结余资金应当转入其基本存款账户, 单位卡外币账户的结余资金应当转回相应的外汇账户, 不得提取现金当持卡人因工作变动或因其它原因不宜继续持卡时, 单位卡所属单位法定代表人或其委托的代理人应向发卡银行书面申请注销该持卡人持卡资格, 并负责将该卡收交发卡银行或按发卡银行规定销毁信用卡, 单位应承担该卡项下正式销户前的全部欠款第二十四条发卡银行为持卡人的交易赠送积分或向持卡人提供各类增值服务的, 发卡银行保留变更取消中止或终止上述积分增值服务的权利, 发卡银行就此类变更将提前 45 天进行公告第五章收费计息及还款第二十五条除部分产品以外, 发卡银行对信用卡账户内的存款 ( 含溢缴部分 ) 不计付利息, 对于计付利息的产品, 发卡银行对持卡人信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息按照中国人民银行有关规定, 电子现金账户余额不计存款利息第二十六条持卡人非现金透支交易 ( 除透支取现及转账交易外的交易 ), 从发卡银行非现金透支交易记账日至发卡银行规定的到期还款日 ( 含当天, 节假日不顺延, 下同 ) 止为免息还款期持卡人在 9

10 免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的, 无需支付透支利息 ; 在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的, 不适用免息还款规定, 持卡人应按信用卡领用合约的约定支付每期账单透支利息及还款违约金, 透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的, 除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外, 还应按信用卡领用合约的约定支付还款违约金发卡银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款 ( 包括透支取现及转账交易, 不包括还款违约金等相关费用 ) 按月计收复利, 具体利率按监管规定和领用合约约定的标准执行起息日以发卡银行透支交易记账日为准第二十七条发卡银行按照法律法规和监管规定制定收费项目收费标准, 持卡人使用信用卡需按发卡银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用, 相关费用计入信用卡账户, 具体收费项目及标准详见发卡银行对外公布的中国银行服务价目表若持卡人未支付有关费用, 发卡银行将中止或终止提供相应服务发卡银行变更收费项目及标准的, 将按照法律法规监管规定提前通知持卡人, 变更后的收费项目及标准将按照法律法规监管规定以及信用卡领用合约的约定对持卡人生效第二十八条持卡人若选择自动转账还款, 应确保在到期还款日前一天持卡人指定扣款账户余额充足, 并核对对账单中显示的扣款账号, 以确保发卡银行扣款成功如持卡人指定自动转账还款账户余额不足以缴清全部应还款金额的, 发卡银行将按信用卡领用合约的约定 10

11 计收透支利息及还款违约金第二十九条持卡人不得以和发卡银行以外的第三方 ( 含商户收单银行等 ) 发生纠纷为由拒绝清偿信用卡欠款, 不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金积分奖品或增值服务第三十条持卡人如未遵守本章程信用卡领用合约其他与发卡银行的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡 ; 或涉嫌从事洗钱欺诈恐怖融资等违反法律法规监管规定的行为 ; 或因与其他第三方发生纠纷导致发卡银行被卷入诉讼或遭受损失 ; 或账户被洗钱欺诈恐怖融资等违法违规行为利用 ; 或未能按时还款 ; 或发卡银行从公安机关司法机关持卡人本人亲属交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用家庭财务状况恶化还款能力下降预留联系方式失效资信状况恶化有非正常用卡行为等风险信息 ; 或发卡银行发现持卡人存在或疑似存在利用虚假交易等手段进行信用卡套现骗取积分奖品或增值服务等违法违规行为 ; 或境内外监管或执法部门确认为卡面与磁条等信息不符, 发卡银行有权立即停止上调授信额度超授信额度用卡服务授权分期业务授权等操作 ; 并可视情况采取提高交易监测力度调整其信用额度冻结持卡人持有的本行卡片通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片将信用卡列入止付名单未偿还款项视为全部到期 ( 持卡人应一次性清偿 ) 授权相关卡组织停止转接交易, 要求持卡人落实第二还款来源或提供担保, 自行或委托第三方通过信函短信电子邮件电话上门公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款, 行使担保物权, 向担保人追索, 从持卡人在发卡银行任何机构开立的账户中扣收欠款, 销卡销户, 收回持卡人信用卡等措施, 并保留追究持卡人责任的权利持卡人应承担因此给发卡银行造成的损失 ( 包括因 11

12 催收而产生的相关损失和费用 ), 如发生法院等有权机关因需扣划持卡人资金而致发卡银行资金被扣划的, 发卡银行有权采取扣划持卡人资金等措施予以补偿发卡银行因此所受的资金损失第六章附则第三十一条持卡人在信用卡申请表上签字即表示愿意遵守本章程信用卡申请表信用卡领用合约上所载条款, 本章程未尽事宜, 按照法律法规监管规定行业惯例信用卡组织 / 机构的规定以及信用卡领用合约等办理在使用联名信用卡芯片卡或磁条芯片复合卡等服务时, 还应遵守该类卡或该类服务相关规定第三十二条发卡银行如变更本章程或信用卡产品服务, 将提前 45 天通知持卡人, 若持卡人有异议, 有权选择办理信用卡销户手续, 若持卡人选择不办理信用卡销户手续, 视为同意接受并按变更后的内容执行本章程中所称通知均指发卡银行通过其营业网点 24 小时客服电话 ( 境内或 , 境外或 ) 或官方网站 ( 等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知持卡人第三十三条本章程自 2017 年 1 月 1 日起实施, 原中国银行股份有限公司信用卡章程同时废止如持卡人对本章程有异议, 有权选择办理信用卡销户手续, 若持卡人选择不办理信用卡销户手续, 视为同意接受本章程, 持卡人在本章程实施后所持有或已申请的发卡银行发行的除长城国际信用卡外的所有信用卡均受本章程约束 12

中国银行股份有限公司信用卡卡章程

中国银行股份有限公司信用卡卡章程中国银行股份有限公司长城国际信用卡章程 (2017 年版 ) 第一章总则第一条中国银行股份有限公司长城国际信用卡 ( 以下简称国际卡 ) 是中国银行股份有限公司 ( 以下简称发卡银行 ) 向个人发行, 给予持卡人一定信用额度, 持卡人可在信用额度内先消费后还款, 具有境外消费分期付款取现转账结算代缴付, 在境内 ( 不含香港特别行政区澳门特别行政区和台湾地区, 下同 ) 发卡银行营业网点柜台