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绢尧蒋
5 years ago
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1 人身险产品体系介绍 2013 年 8 月

2 1 人身保险概念 2 人身保险的分类 3 保险责任 4 常用条款分类

3 基础知识. 保险是指投保人根据合同约定, 向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为

4 基础知识人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险

5 基础知识投保人是指与保险人订立保险合同, 并按照合同约定负有支付保险费义务的人

6 基础知识保险人是指与投保人订立保险合同, 并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

7 基础知识. 保险金额保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额人身保险无重复保险人身保险的保险金额的确定和其收入成正比关系不当保险金额会造成道德风险

8 基础知识案例一 : 2009 年 7 月, 山东威海发生张先生农药中毒身亡, 经查实为其妻投毒, 故意杀害投张先生 2009 年 5 6 月间先后在恒安标准人寿投保恒安标准年年吉祥意外伤害保险保额 7 万元恒安标准爱的延续定期寿险保额 20 万元, 累计保额 27 万元, 身故保险金受益人均是妻子王某被告人王某犯故意杀人罪, 判处有期徒刑十二年

9 基础知识案例二 :2012 年 1 月, 江苏省丁某为其年迈多病的父亲投保了人身意外伤害保险, 丁某的儿子被指定为受益人 8 月的一天, 丁某设计将其不会游泳的父亲推入河中, 致其淹死事后丁某伪造了其父意外失足落水的假象, 并向保险公司报案, 要求向其儿子给付保险金在保险公司决定理赔之前, 公安机关破获了这起案件, 丁某被逮捕判刑

10 基础知识保险利益保险利益 --- 是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益人身保险的投保人在保险合同订立时, 对被保险人应当具有保险利益投保人对下列人员具有保险利益 : ( 一 ) 本人 ; ( 二 ) 配偶子女父母 ; ( 三 ) 前项以外与投保人有抚养赡养或者扶养关系的家庭其他成员近亲属 ; ( 四 ) 与投保人有劳动关系的劳动者除前款规定外, 被保险人同意投保人为其订立合同的, 视为投保人对被保险人具有保险利益订立合同时, 投保人对被保险人不具有保险利益的, 合同无效

11 基础知识. 保险利益对于人身保险和财产保险的要求不同 : 财产保险要求投保时有保险利益, 发生事故时也必须具有保险利益人身保险只要求投保时有保险利益, 对于发生保险事故时不要求具有保险利益例如 : 甲乙为夫妻, 甲在征得乙方同意后, 为乙投保个人意外伤害保险, 保险期间内两人离婚, 在保险期间内, 乙方若发生保险责任范围内的事故, 是否可以投保人不具有保险利益而使合同无效主

12 基础知识. 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人投保人被保险人可以为受益人

13 基础知识人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定投保人指定受益人时须经被保险人同意投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险, 不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的, 可以由其监护人指定受被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人受益人故意造成被保险人死亡伤残疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受益权

14 基础知识被保险人死亡后, 有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务 : ( 一 ) 没有指定受益人, 或者受益人指定不明无法确定的 ; ( 二 ) 受益人先于被保险人死亡, 没有其他受益人的 ; ( 三 ) 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中死亡, 且不能确定死亡先后顺序的, 推定受益人死亡在先

15 基础知识张老张大张小张儿张女

16 基础知识以被保险人死亡为给付保险金条件的合同, 自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内, 被保险人自杀的, 保险人不承担给付保险金的责任, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外

17 1 人身保险概念 2 人身保险的分类 3 保险责任 4 常用条款分类

19 生存保险死亡保险两全保险人寿保险 : 以人的寿命为保险标的

20 外来的突发的意外伤害非疾病非本意意外伤害 : 指外来的突发的非本意的非疾病的使身体受到伤害的客观事件

21 疾病保险医疗保险健康保险护理保险失能收入损失保险健康保险 : 是指保险人通过疾病保险医疗保险失能收入损失保险及护理保险等方式对健康因素导致损失给付保险金的保险

22 按投保主体分个人保险团体保险指有民事行为能力的自然人作为投保人, 一张保险单上为一个人提供保险保障的保险由法人作为投保人, 以其本单位的职工作为被保险人向保险人集体投保的保险

23 1 人身保险概念 2 人身保险的分类 3 保险责任 4 常用条款分类

24 目前开办险种保险责任意外伤害疾病 / 突发疾病 ( 寿险 ) 健康保险救援责任

25 意外身故意外伤害意外残疾意外烧烫伤

26 意外身故时间性规定 : 遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接原因而身故宣告死亡 : 因遭受该意外而下落不明, 后经法院宣告死亡的

27 时间规定 : 自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接原因而导致意外残疾标准规定 : 人身保险残疾程度与保险金给付比例表

28 人身保险残疾程度与保险金给付比例表 ( 举例 ) 等级项目残疾程度给付比例第一级一双目永久完全失明的 100% 第二级九十手指缺失的 75% 第三级十五十足趾缺失的 50% 第四级十六一目永久完全失明 30% 第五级二五两手拇指缺失的 20% 第六级三二一足五趾机能永久完全丧失第七级三十四一手拇指及食指机能永久完全丧失 15% 10%

29 意外残疾赔付规定保险责任事故数量给付同一意外事故一项残疾按对应比例给付同一意外事故两项及以上残疾不同肢 : 相加给付同一肢 : 较高比例不同意外事故不同部位 ( 一项两项及以上残疾 ) 同上不同意外事故同一部位本次 - 前次

30 烧烫伤意外标准规定 : 意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表

31 意外烧烫伤赔付规定事故数量给付同一意外事故一处烧烫伤按对应比例给付同一意外事故多处烧烫伤按较高的一项给付不同意外事故不同部位给付各项之和不同意外事故同一部位本次 - 前次

32 意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表烧烫伤部位占体表皮肤面积给付比例头部足 2% 但少于 5% 足 5% 但少于 8% 50% 75% 不少于 8% 100% 躯干及四肢足 10% 但少于 15% 足 15% 但少于 20% 50% 75% 不少于 20% 100%

33 意外残疾及烧烫伤赔付规定事故数量给付同一意外事故烧烫伤和残疾按较高的一项给付

34 意外身故烧烫伤意外残疾总保险金额

35 指投保前被保险人未曾接受治疗或者诊断在保险期间突然发作的疾病突发疾病突发疾病身故疾病疾病身故疾病全残因患疾病身故或全残

36 意外 / 疾病医疗费用给付中端健康险高端健康险健康保险疾病给付重大疾病保险女性安康保险医疗补贴意外住院补贴疾病住院补贴

37 意外伤害医疗被保险人每次遭受意外并在保险人指定或者认可的医疗机构治疗由此发生符合当地城镇职工基本医疗保险规定的支 / 给付范围和标准的医学必要的医疗费用, 每次免赔额为人民币 100 元, 赔付比例为 80%

38 注意事项意外伤害医疗保险期间届满时该被保险人住院治疗仍未结束 : 保险人继续承担保险责任至其当次住院出院之时或者对应意外发生之日起第一百八十日二十四时 ( 以先发生者为准 ) 止给付的保险金以该次意外合理医疗费用扣除被保险人已从社会基本医疗保险公费医疗互助保险除本保险外的其他商业保险公益慈善机构第三方责任人等获得的补偿后的余额为上限

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39 中端健康险面对本土中高端人士高额 \ 医疗保障全面特点免现金医疗服务网络 365 天 *24 小时家庭医生服务保险范围 : 中国大陆境内生育及牙科责任可选择投保

40 高端健康险面对外籍人士保险金额高特点保障责任广免现金服务保险范围 : 全球

41 补充医疗 --- 上海市城镇职工基本医疗保险办法个人交纳标准 2% 个人账户门诊急诊费用单位交纳标准约 30% 约 70% 10% 2% 统筹基金账户附加基金住院急诊观察室留院观察门诊急诊住院急诊观察室留院观察大病门诊超额部分

42 上海市城镇职工基本医疗保险办法门急诊门诊大病医疗 ( 尿毒症透析 / 恶性肿瘤放化疗 ) 家庭病床住院急诊观察室留院观察先由个人医疗帐户资金支付个人支付 1500 元门诊大病医疗 : 统筹基金支付 85%( 个账结余支 15%); 家庭病床 : 统筹基金支付 80%, 个账结余支 20%) 个人累计支付 1500 元 ( 个账结余支 ) 统筹基金支付 85% 最高支付限额元附加基金 1955 年 12 月 31 日前出生, 在 2000 年 12 月 31 日前参加工作, 支付 70%; 1956 年 1 月 1 日至 1965 年 12 月 31 日出生在 2000 年 12 月 31 日前参加工作, 支付 60%; 1966 年 1 月 1 日后出生在 2000 年 12 月 31 日前参加工作的, 支付 50%; 2001 年 1 月 1 日后新参加工作, 支付 50% 附加基金 80%

43 上海市城镇职工基本医疗保险办法门急诊赔付部分附加基金 80% 个人自负 20% 自付额 1500 元以保险金额为限个人账户支付部分必须有医生处方, 否则对于自行购药不承担责任注意对于社保规定的自费 ( 不属医保报销范围 ) 个人先承担 ( 自费 ) 部分不承担责任 43

44 住院及急诊观察室医疗费用封顶线 (28 万元 ) 附加基金支付 80% 个人自付部分 20% 封顶线以上部分统筹基金支付 85% 个人自付部分 15% 统筹基金支付起付线 (1500 元 ) 个人自付部分起付线以下 44

45 重大疾病保险被保险人在保险期间内遭受意外或者在保险责任生效之日起经过六十日的等待期后患疾病经保险人指定或者认可的医疗机构的专科医生确诊而首次患本合同保障的重大疾病中列明的任意一种或者多种疾病

46 重大疾病保险注意 : 重大疾病保险属定额给付型保险标准 : 重大疾病包括恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症冠状动脉搭桥术重大器官移植术或者造血干细胞移植术终末期肾病多个肢体缺失急性或者亚急性重症肝炎良性脑肿瘤慢性肝功能衰竭失代偿期等

47 安康女性团体疾病保险在保险期间内, 被保险人经保险人指定或者认可的医疗机构诊断初次患原发性妇科癌 ( 原位癌除外 ), 保险人按本合同载明的该被保险人的保险金额给付保险金注意 : 安康女性团体疾病保险属定额给付型保险

48 意外住院补贴被保险人遭受意外并直接完全因该意外而经保险人指定或者认可的医疗机构的医生诊断必须住院接受治疗的, 保险人按 ( 每次实际住院日数 -3) 该被保险人意外住院日补贴金额给付意外住院补贴保险金

49 住院补贴被保险人因意外或因疾病住院, 按实际住院天数减免赔天数给付住院补贴保险金

50 救援责任主要包括 : 紧急医疗转院和转运回国 ; 运送遗体或骨灰回国 ; 紧急门诊 / 紧急牙科 / 紧急住院医疗 ; 12 周岁以下儿童住院陪护 ; 安排 12 周岁以下儿童返程 ; 机票证件重置 ; 航班延误补偿

51 1 人身保险概念 2 人身保险的分类 3 保险责任 4 常用条款分类

52 意外伤害保险 ( 团体 ) 大地团体意外伤害保险条款大地团体意外伤害保险条款 (B 款 ) 大地矿工团体意外伤害保险条款大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款大地欢乐游意外伤害保险条款 ( 团体个险形式承保 ) 大地保安人员团体职业意外伤害保险条款大地福源补充工伤团体保险条款 (A 款 ) 大地福源补充工伤团体保险条款 (B 款 ) 大地运动员团体人身意外伤害保险大地幸福乐综合意外伤害保险条款大地金安福异地就业人员意外伤害保险条款

53 意外伤害保险 ( 个人 ) 大地个人意外伤害保险大地个人意外伤害保险 B 款大地平安人身意外伤害保险大地全家保意外伤害保险大地状元乐学生幼儿意外伤害保险大地行出国人员意外伤害保险大地住宿旅客人身意外伤害保险大地手术麻醉意外伤害保险大地游乐观光景点娱乐场所意外伤害保险

54 人寿保险 ( 疾病 ) 大地附加突发急性病身故保险条款大地附加建筑工程施工人员团体突发急性病身故保险条款附加疾病身故与全残保险条款

55 健康保险 ( 意外伤害造成医疗费用 ) 大地附加团体意外伤害保险大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害保险

56 健康保险 ( 疾病造成医疗费用普通 ) 大地福和城镇职工补充住院团体医疗保险条款大地附加福瑞门诊急诊团体医疗保险条款

57 健康保险 ( 疾病造成医疗费用中端 ) 健生住院团体医疗保险条款附加健生普通门诊团体医疗保险条款

58 健康保险 ( 疾病造成医疗费用高端 ) 大地团体全球医疗保险条款大地个人全球医疗保险条款大中华个人医疗保险条款大中华团体医疗保险条款

59 健康保险 ( 疾病给付 ) 大地团体重大疾病保险条款大地安康女性团体疾病保险条款

60 健康保险 ( 医疗补贴 ) 大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款大地附加康乐住院补贴团体医疗保险条款大地附加康乐重大疾病住院补贴团体医疗保险条款

61 救援保险附加境外旅行医疗保险条款附加航班延误保险条款大地行出境意外伤害保险条款救援保险附加境外旅行证件重置保险条款附加医疗转运与送返医疗保险条款附加旅程延误保险条款

62 谢谢!

华安学生幼儿平安附加意外伤害医疗保险条款

华安学生幼儿平安附加意外伤害医疗保险条款华安财产保险股份有限公司学生幼儿平安人身意外伤害保险附加险条款学生幼儿平安人身意外伤害保险附加险条款仅在投保了学生幼儿平安人身意外伤害保险 ( 主险 ) 的基础上附加本附加险合同未约定事项, 以主险合同为准 ; 主险合同与本附加险合同相抵触之处, 以本附加险合同为准投保人可以选择其中的某一个某几个或全部附加险投保附加疾病身故保险条款第一条保险对象凡有效主险合同的被保险人, 均可作为本附加险的被保险人