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1 保险公司偿付能力报告摘要中国人民财产保险股份有限公司 PICC Property and Casualty Company Limited 2016 年第 4 季度

2 目录一基本信息... 3 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施

3 一基本信息 ( 一 ) 注册地址北京市朝阳区建国门外大街 2 院 2 楼 ( 二 ) 法定代表人吴焰 ( 三 ) 经营范围和经营区域业务范围 : 财产损失保险责任保险信用保险意外伤害保险短期健康保险保证保险等人民币保险业务 ; 与上述业务相关的再保险业务 ; 各类财产保险意外伤害保险短期健康保险及其再保险的服务与咨询业务 ; 代理保险机构办理有关业务 ; 国家法律法规允许的投资和资金运用业务 ; 国家法律法规规定的或国家保险监管机构批准的其他业务经营区域 : 中国境内 ( 四 ) 股权结构及股东股权结构及其变动表 ( 单位 : 万股或万元 ) 期初本期股份或股权的增减期末股权类别股份或出资额占比 (%) 股东增资公积金转增及分配股票股利股权转让小计股份或出资额占比 (%) 国家股国有法人股 1,022, % 0 1,022, % 社会法人股外资股 459, % 0 459, % 其他合计 1,482, % 0 1,482, % ( 五 ) 控股股东或实际控制人中国人民保险集团股份有限公司 ( 人保集团 ) 持有本公司 69% 的股份, 为本公司控股股东 ; 中华人民共和国财政部持有人保集团 70.47% 的股份, 为人保集团控股股东本公司最终实际控制人股权控制结构如下图 : 3

4 中华人民共和国财政部 (70.47%) 中国人民保险集团股份有限公司 (69%) 本公司 ( 六 ) 子公司合营企业和联营企业公司名称持股数量 ( 万股 ) 或出资额持股比例 (%) ( 万元 ) 变动比期初期末变动额期初期末例子公司人保汽车保险销售服务有限公司 4,555 4, 海口人保财险培训中心有限责任公司人保社区保险销售服务有限公司 5,000 5, 联营企业中国人民人寿保险股份有限公司 227, , 华夏银行 0 2,345,378 2,345, 东海航运保险股份有限公司 40,000 40, 航天投资控股有限公司 200, , 中国人民健康保险股份有限公司 250, , 中石化销售项目股权投资计划 279, , ( 七 ) 董事监事和高级管理人员的基本情况 1. 董事基本情况姓名年龄学历或学位任期开始日期职务任职资格批准文在关联方和其他单位的任职和兼职情况及最近 5 年的主要工作经历 4

5 吴焰林智勇俞小平李涛王和学士 2007 年 3 月 23 日董事任期开始日期 : 月 26 日副董事长总裁任期开始日期 : 2016 年 8 月 9 日 2011 年 1 月 17 日 2006 年 10 月 18 日董事任期开始日期 : 2011 年 1 月 17 日副总裁任期开始日期 : 2003 年 7 月 6 日董事长执行董事副董事长执行董事总裁非执行董事非执行董事执行董事执行副总裁保监党委字 [2010]35 [2016]110 [2016]839 保监党委 [2003]27 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国人民保险集团股份有限公司董事长 ; 中国人保资产管理有限公司董事长 ; 中国人民健康保险股份有限公司董事长 ; 中国人民人寿保险股份有限公司董事长 ; 第十二届全国政协委员 ; 日内瓦协会董事 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任中国人民保险集团股份有限公司董事长 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国保险行业协会副会长 ; 中国保险学会副会长 ; 中国保险行业协会农业保险专业委员会主任委员 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任中国人民财产保险股份有限公司副董事长执行董事总裁, 曾任中国人民财产保险股份有限公司副总裁 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国人民保险集团股份有限公司副总裁 ; 北京西长安街八十八发展有限公司董事长 ; 中保投资有限责任公司董事 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任中国人民保险集团股份有限公司副总裁 ; 曾任中国人民保险集团股份有限公司首席投资执行官兼任中诚信托有限责任公司董事 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国人民保险集团股份有限公司董事会秘书兼董事会秘书局 / 监事会办公室主任 2 最近 5 年的主要工作经历 : 中国人民保险集团股份有限公司上市工作办公室常务副主任 ; 中国人民保险集团股份有限公司董事会秘书兼董事会秘书局 / 监事会办公室主任 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国保险学会副秘书长 ; 中国精算师协会副会长 ; 国务院政府特殊津贴专家 ; 国家减灾中心特聘专家 ; 航天投资控股有限公司董事 ; 东海航运保险股份有限公司董事长 ; 中国保险保障基金有限责任公司董事 ; 北京大学清华大学南开大学武汉大学厦门大学中央财经大学西南财经大学和对外 5

6 经贸大学等高校客座教授研究员生导师 2 最近 5 年的主要工作经历 : 中国人民财产保险股份有限公司执行董事副总裁林汉川卢重兴年 3 月 25 日月 26 日独立非执行董事独立非执行董事 [2013]431 [2016]231 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 对外经济贸易大学校董事会董事校学术委员会副主任校学位委员会副主任 ; 对外经济贸易大学教授生导师 ; 北京企业国际化经营研究基地首席专家 ; 中国工业经济学会副理事长 ; 中国企业管理研究会常务理事 2 最近 5 年的主要工作经历 : 对外经济贸易大学校董事会董事校学术委员会副主任校学位委员会副主任生导师, 北京企业国际化经营研究基地首席专家 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 香港九龙医院及眼科医院医院管治委员会主席 ; 中国山水水泥集团有限公司独立非执行董事 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任九龙医院及眼科医院医院管治委员会主席中国山水水泥集团有限公司独立非执行董事, 曾任香港银行同业结算有限公司轮替董事香港贸易发展局金融咨询委员会成员香港银行同业结算服务有限公司轮替董事中国银行 ( 香港 ) 有限公司业务优化中心主管香港银行公会轮替候补主席将军澳医院管治委员会主席香港科技大学教育信托受托人中国银行 ( 香港 ) 有限公司运营委员会首席顾问那国毅 60 月 26 日独立非执行董事任职资格待核准 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 格局商学国际部主任北京大学管理实践课题组组长清华大学签约教授 2 最近 5 年的主要工作经历 : 独立学者马遇生 56 月 26 日独立非执行董事任职资格待核准 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中欧国际工商学院助理院长北京首席代表 2 最近 5 年的主要工作经历 : 中欧国际工商学院助理院长北京首席代表 6

7 初本德年 6 月 24 日独立非执行董事任职资格待核准 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国金融教育发展基金会理事长兼秘书长中国互联网金融协会副会长 ; 对外经济贸易大学兼职教授 2 最近 5 年的主要工作经历 : 中国金融教育发展基金会理事长兼秘书长中国互联网金融协会副会长对外经济贸易大学兼职教授 2. 监事基本情况姓名王乐枢李祝用丁宁宁年龄学历或学位研究生学历任期开始日期 2013 年 11 月 6 日月 26 日月 26 日职务监事会主席监事独立监事任职资格批准文 [2013]543 [2016]231 任职资格待核准在关联方和其他单位的任职和兼职情况及最近 5 年的主要工作经历 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中共中国人民财产保险股份有限公司委员会副书记纪律检查委员会书记 ; 中国人民人寿保险股份有限公司监事 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任中国人民财产保险股份有限公司监事会主席中共中国人民财产保险股份有限公司委员会副书记纪律检查委员会书记, 曾任中国人民财产保险股份有限公司合规负责人审计责任人 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国人民保险集团股份有限公司法律总监兼法律合规部总经理 ; 中国人民保险 ( 香港 ) 有限公司董事 ; 西长安街 88 发展有限公司董事 ; 中国政法大学兼职教授 ; 中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员北京仲裁委员会仲裁员 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任中国人民保险集团股份有限公司法律总监兼法律合规部总经理, 曾任中国人民保险集团股份有限公司风险管理部 / 法律合规部总经理 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 中国国务院发展研究中心社会发展研究部研究员 ; 中国城乡发展国际交流协会理事 ; 华宝国际控股有限公司独立非执行董事, 审核委员会提名委员会委员 2 最近 5 年的主要工作经历 : 国务院发展研究中心社会发展研究部研究员 ( 返聘 ) 7

8 陆正飞 53 月 26 日独立监事 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 北京大学财务分析与投资理财研究中心主任北京大学光华管理学院会计系教授生导师 ; 中国教育部长江学者特聘教授 ; 中国会计学会常务理事暨财务管理专业委员会副主任中国税务学会理事中国成本研究会理事会计研究和审计研究编委等 ; 中国外运股份有限公司独立非执行董事 ; 中国生物制药有限公司独立非执行董事 ; 中国中材股份有限公司独立非执行董事 ; 利安人寿保险股份有限公司 ( 非上市公司 ) 独立非执行董事 ; 中国银行股份有限公司独立非执行董事 ; 浙江泰隆商业银行 ( 非上市公司 ) 独立非执行董事 2 最近 5 年的主要工作经历 : 现任北京大学财务分析与投资理财研究中心主任北京大学光华管理学院会计系教授生导师, 曾任北京大学光华管理学院副院长曲永环 61 本科 2011 年 1 月 17 日职工监事 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 无 2 最近 5 年的主要工作经历 : 中国人民财产保险股份有限公司资深专家沈瑞国 60 研究生学历 2011 年 1 月 17 日职工监事 1 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 : 人保社区保险销售服务有限公司监事长 2 最近 5 年的主要工作经历 : 曾任中国人民财产保险股份有限公司沈阳监察稽核中心主要负责人主任中国人民财产保险股份有限公司监察部 / 审计部总经理 3. 高级管理人员基本情况姓名林智勇年龄 53 学历或学位任期开始日期董事任期开始日期 : 月 26 日总裁任期开始日期 : 2016 年 8 月 9 日职务副董事长执行董事总裁任职资格批准文执行董事任职资格核准文 : [2016]110 总裁任职资格核准文 : [2016]839 在关联方和其他单位的任职和兼职情况 1 中国保险行业协会副会长 ; 2 中国保险学会副会长 : 3 中国保险行业协会农业保险专业委员会主任委员最近 5 年的主要工作经历详见董事基本情况 8

9 王乐枢 61 王和 59 云珍 58 王德地降彩石谢晓余研究生学历大学学历 2013 年 11 月 6 日董事任期开始日期 : 2011 年 1 月 17 日副总裁任期开始日期 : 2003 年 7 月 6 日 2013 年 12 月 20 日 2009 年 9 月 2009 年 9 月 2013 年 12 月 20 日监事会主席执行董事执行副总裁执行副总裁执行副总裁执行副总裁执行副总裁 [2013]543 保监党委 [2003]27 [2013]589 [2009]782 [2009]782 [2013]589 详见监事基本情况详见董事基本情况 1 中国保险行业协会教育培训专业委员会主任委员 ; 2 人保社区保险销售服务有限公司董事长 ; 3 人保寿险非执行董事无 1 上海航运保险协会会长 ; 2 中国农业保险再保险共同体轮值主席 ; 3 中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体大会主席理事会会长 ; 4 中国保险行业协会非车险专业委员会主任委员无详见监事基本情况详见董事基本情况 2010 年至 2013 年 7 月担任中国人民人寿保险股份有限公司副总裁 ;2013 年 7 月起承担中国人民财产保险股份有限公司副总裁职责工作,2013 年 12 月获得保监会任职资格批复后, 正式任公司副总裁 2016 年 9 月获得保监会任职资格批复后, 兼任人保寿险非执行董事担任中国人民财产保险股份有限公司副总裁担任中国人民财产保险股份有限公司副总裁 2009 年初至 2010 年 9 月期间任卫生部药物政策与基本药物制度司基本药物制度处处长 ; 2010 年 9 月至 2011 年 4 月任中国人民健康保险股份有限公司首席健康管理运营官 ;2011 年 4 月至 2013 年 7 月任该公司副总裁首席健康管理运营官 ;2013 年 7 月起承担中国人民财产保险股份有限公司副总裁职责工作,2013 年 12 月获得保监会任职资格批复后, 正式任公司副总裁 9

10 张孝礼 52 华山 52 谷伟 47 沈东 48 执行副总裁任期开始日期 :2013 年 12 月 20 日合规负责人任期开始日期 :2014 年 3 月 21 日审计责任人任期开始日期 :2014 年 3 月 21 日董事会秘书任期开始日期 :2010 年 4 月 23 日 2013 年 12 月 20 日 2013 年 12 月 20 日 2010 年 5 月 4 日副总裁合规负责人审计责任人董事会秘书兼董事会秘书局 / 监事会办公室主任执行副总裁执行副总裁总核赔师财务负责人总会计师兼财务会计部总经理 [2013]589 [2014]240 [2014]251 保监发改 [2010]460 [2013]589 [2013]589 保监财会 [2010]493 无无无人保社区保险销售服务有限公司董事 2010 年至 2013 年 7 月任中国人民财产保险股份有限公司董事会秘书兼董事会秘书局 / 监事会办公室主任 ;2013 年 7 月起承担中国人民财产保险股份有限公司副总裁职责工作兼任董事会秘书兼董事会秘书局 / 监事会办公室主任,2013 年 12 月获得保监会任职资格批复后, 正式任公司副总裁兼董事会秘书兼董事会秘书局 / 监事会办公室主任 ;2014 年 4 月起同时兼任公司合规负责人审计责任人 2010 年至 2013 年 7 月任中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司总经理 ;2013 年 7 月起承担中国人民财产保险股份有限公司总裁助理职责工作兼任江苏省分公司总经理, 2013 年 12 月获得保监会任职资格批复后, 正式任公司总裁助理, 同时仍兼任江苏省分公司总经理 2015 年 8 月任本公司副总裁,10 月起不再兼任江苏省分公司总经理 2010 年至 2013 年 7 月任中国人民财产保险股份有限公司总核赔师兼理赔事业部总经理 ; 2013 年 7 月起承担中国人民财产保险股份有限公司总裁助理职责工作兼任总核赔师理赔事业部总经理,2013 年 12 月获得保监会任职资格批复后, 正式任公司总裁助理, 2015 年 8 月任本公司副总裁, 兼任本公司总核赔师理赔事业部总经理 2016 年 2 月起不再兼任理赔事业部总经理 2010 年起任中国人民财产保险股份有限公司财务负责人总会计师兼财务会计部总经理 10

11 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人姓名 : 吕跃金办公室电话 : 电子信箱 : lvyuejin@picc.com.cn 二主要指标主要指标表单位 : 万元项目本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数核心偿付能力充足率 232% 245% 核心偿付能力溢额 6,479,277 6,628,920 综合偿付能力充足率 287% 273% 综合偿付能力溢额 9,172,174 7,864,820 最近一期的风险综合评级 B 类 B 类保险业务收入 7,666,964 7,259,764 净利润 437, ,825 净资产 11,837,731 11,551,097 三实际资本实际资本表单位 : 万元项目本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数认可资产 47,286,658 45,904,378 认可负债 33,207,386 33,480,249 实际资本 14,079,272 12,424,129 核心一级资本 11,386,375 11,188,230 核心二级资本 - - 附属一级资本 2,692,897 1,235,899 附属二级资本 - - 四最低资本最低资本表单位 : 万元项目本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数最低资本 4,907,098 4,559,310 量化风险最低资本 5,033,695 4,559,310 非寿险业务保险风险最低资本 3,314,742 3,032,274 市场风险最低资本 1,974,070 1,687,421 信用风险最低资本 1,479,595 1,424,501 11

12 量化风险分散效应 1,734,712 1,584,886 特定类别保险合同损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 -126,597 - 附加资本 - - 五风险综合评级根据中国保监会财务会计部关于 2016 年第 3 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价结果的通报 ( 财会部函 ) 关于 2016 年第 4 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价结果的通报 ( 财会部函 ), 公司 2016 年第三季度第四季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 均为 B 类六风险管理状况 ( 一 ) 偿付能力风险管理能力的评估得分情况根据中国保监会财务会计部关于 2016 年 SARMRA 评估结果的通报 ( 财会部函 ), 公司 2016 年 SARMRA 得分为分其中, 风险管理基础与环境分, 风险管理目标与工具 8.2 分, 保险风险管理 8.9 分, 市场风险管理 8.47 分, 信用风险管理 8.44 分, 操作风险管理 8.2 分, 战略风险管理 8.69 分, 声誉风险管理 8.39 分, 流动性风险管理 8.78 分 ( 二 ) 制定的风险管理改进措施以及各项措施的实施进展情况 1. 风险管理制度的建设与完善根据偿二代监管规则, 公司通过并印发中国人民财产保险股份有限公司偿付能力风险资本预算管理办法 ( 试行 ) 中国人民财产保险股份有限公司产品线风险资本计量办法 ( 暂行 ) 中国人民财产保险股份有限公司重大保险风险测试制度( 暂行 ) 中国人民财产保险股份有限公司风险防控有效性自查整改工作方案中国人民财产保险股份有限公司准备金管理流程和内控制度中国人民财产保险股份有限公司再保险业务营改增落地实施方案 ( 暂行 ) 中国人民财产保险股份有限公司声誉风险管理办法( 暂行 ) 等规章制度 2. 风险管理流程的梳理与优化加强授信管理, 全面启动船舶险内部资信评级体系试运行工作, 同时, 企财险客户资信评级模型已提取数据进行测算, 下一步将继续开展对纳入内部资信评级框架体系的其他险种数据测算和模型校验, 确定各险种内部资信评级体系, 并推动试运行此外, 开展基层内控体系建设现场调研工作, 梳理总结调研分支机构工作成果, 并向集团公司进行专题报告 12

13 七流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 1. 净现金流本季度实际净现金流为 -11,737 万元 2. 综合流动比率综合流动比率表 3 个月内 1 年内 1 年以上本季度本季度本季度综合流动比率 76% 69% 257% 3. 流动性覆盖率流动性覆盖率表自测情景 1 自测情景 2 压力情景一压力情景二本季度本季度本季度本季度流动性覆盖率 597% 673% 1136% 646% ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施公司持续加强对资产和负债的流动性监控与分析负债方面, 在投资信息系统中开发了流动性分析模块, 运用统计模型定期对公司经营活动现金流的各项目进行分析和预测, 并按月对未来一年的现金流进行测算, 开展压力测试资产方面, 每日监控各项投资资产的到期分布周 / 月 / 季变现能力持仓集中度等指标, 重点关注资产管理公司风险管理日报和月度风险报告中涉及委托资产流动性风险指标的变动情况根据流动性风险相关指标的量化评估结果, 公司流动性充足, 流动性风险较低八监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施 ( 是否 ) ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况 ( 不适用 ) 13

目录一基本信息... 3 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施

目录一基本信息... 3 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施保险公司偿付能力报告摘要中国人民财产保险股份有限公司 PICC Property and Casualty Company Limited 2016 年第 3 季度目录一基本信息... 3 二主要指标... 10 三实际资本... 11 四最低资本... 11 五风险综合评级... 11 六风险管理状况... 11 七流动性风险... 12 八监管机构对公司采取的监管措施...

目 录 一 基本信息... 3 二 主要指标 三 实际资本 四 最低资本 五 风险综合评级 六 风险管理状况 七 流动性风险 八 监管机构对公司采取的监管措施

目录一基本信息... 3 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施