一基本信息 ( 一 ) 注册地址武汉市江岸区中山大道 1627 号中信泰富大厦 12 楼室 ( 二 ) 法定代表人刘益谦 ( 三 ) 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险意外伤害保险等各类人身保险业务 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律法规允许的保

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愉兑谭
5 years ago
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1 偿付能力季度摘要国华人寿保险股份有限公司 GUOHUALIFEINSURANCECO.,LTD 年第 2 季度

2 一基本信息 ( 一 ) 注册地址武汉市江岸区中山大道 1627 号中信泰富大厦 12 楼室 ( 二 ) 法定代表人刘益谦 ( 三 ) 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险意外伤害保险等各类人身保险业务 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保监会批准的其他业务 ( 涉及行政许可的凭许可证经营 ) 经营区域 : 北京天津河北山西辽宁上海江苏浙江安徽山东河南湖北湖南广东重庆四川青岛深圳 ( 四 ) 股权结构及股东 1 股权结构季度初本季度股份或出资额的增减季度末股权类别股份或出资额 ( 万元 ) 占比 (%) 股东增资公积金转增及分配股票股利股权转让小计股份或出资额 ( 万元 ) 占比 (%) 国家股 % % 国有法人股 % % 社会法人股 380, % , % 外资股 % % 其他 % % 总计 380, % , %

3 2 股东持股情况及关联方关系持股比例排序股东名称类别持股数量 ( 万股 ) 质押或冻结的股份 1 天茂实业集团股份有限公司社会法人股 193, 正常 2 海南凯益实业有限公司社会法人股 72, 部分质押 3 上海博永伦科技有限公司社会法人股 67, 部分质押 4 上海汉晟信投资有限公司社会法人股 45, 部分质押 ( 五 ) 控股股东或实际控制人天茂实业集团股份有海南凯益实业有上海博永伦科技有上海汉晟信投资有限公司限公司限公司限公司 51% 19.19% 17.74% 12.07% 亿人民币国华人寿保险股份有限公司 ( 六 ) 子公司合营企业和联营企业报告期末是否有子公司合营企业或联营企业?( 是否 ) 公司名称持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 期初期末变动额期初期末变动比例重庆平华置业有限公司 3, , % % 0.00% 荆门市城华置业有限公司 3, , % % 0.00% 宁波华凯置业有限公司 3, , % % 0.00% 华瑞保险销售有限公司 5, , % % 0.00% 武汉平华置业有限公司 1, , % % 0.00% 上海国华商业管理有限公司 - 1, , % % % 上海市天宸股份有限公司 16, , % 24.00% 0.00% 内蒙古包钢钢联股份有限公司 171, , % 3.75% 0.00%

4 长江证券股份有限公司 23, , % 4.28% 0.00% 海航科技股份有限公司 41, , % 14.33% 0.00% ( 七 ) 董事监事和高级管理人员的基本情况 (1) 董事基本情况本公司董事会共有 8 位董事董事长 : 刘益谦 : 男,1963 年出生,2007 年 12 月至今出任本公司董事, 任职批准文号为保监寿险号 2008 年 12 月第一届董事会第六次会议选举刘益谦先生担任国华人寿保险股份有限公司董事长, 任职批准文号为保监寿险号刘益谦先生 2000 年至今任新理益集团有限公司董事长执行董事 : 付永进 : 男,1971 年出生, 博士学位 2007 年 12 月至今出任本公司执行董事总经理, 任职批准文号为保监寿险号曾任天茂实业集团股份有限公司总经理副董事长,2007 年 1 月任湖北省荆门市人民代表大会常务委员会委员 TIAN LIANG, 男,1982 年出生, 硕士研究生, 澳大利亚籍华人, 毕业于悉尼大学传媒专业 2016 年 7 月出任公司董事, 任职批准文号为保监许可号现任本公司执行董事公司资产管理中心副总经理曾任洲际酒店集团大中华区高级运营经理, 法国卡慕集团大中华区品牌总监, 新理益集团有限公司董事长助理非执行董事 : 王晓川 : 男,1963 年出生, 博士学位 2007 年 12 月至今出任本公司董事, 任职批准文号为保监寿险号 1999 年至 2001 年任林肯国民再保险公司新加坡分公司东南亚市场发展精算师, 总经理 2002 年至今任上海博昂咨询有限公司董事总经理胡建军 : 男,1964 年出生, 硕士学位 2007 年 12 月至今出任本公司董事, 任职批准文号为保监寿险号 2007 年至今胡建军先生任海南凯益实业有限公司常务副总经理, 同时兼任北京华联商厦股份有限公司湖北凯乐新材料科技股份有限公司独立董事

5 独立非执行董事 : 张晓岚 : 女,1949 年出生, 硕士学位 2012 年十月第二届董事会第十次会议审议通过张晓岚拟任第二届董事会独立董事, 并于 2013 年 1 月 10 日经保监会核准独立董事任职资格, 任职批准文号为保监寿险号徐文虎 : 男,1950 年出生, 硕士学位, 国华人寿第三届董事会独立董事, 任职批准文号为保监寿险号现复旦大学保险研究所所长教授博士后导师保险研究中心主任中国保险学会常务理事中国金融学会常务理事上海市人民政府法制委员会咨询专家上海保险学会副会长国务院学位办保险专业硕士指导委员会委员薛爽 : 女,1971 年出生, 博士学位, 国华人寿第三届董事会独立董事, 任职批准文号为保监寿险号现任上海财经大学会计学院教授院长助理 (2) 监事基本情况本公司监事会共有 3 位监事陈佳 : 男,1982 年出生, 学士学位,2013 年起担任本公司第三届监事会监事长, 任职批准文号为保监寿险号, 具备与其职责相适应的专业知识和企业管理经验, 认真履行了监事长的职责, 出席了历次监事会董事会会议和股东大会, 参与公司重大决策的讨论, 依法监督董事会和股东大会审议的议案和会议召开程序龙飞 : 男,1979 年出生, 学士学位, 毕业于中南财经政法大学,2016 年起担任本公司监事会监事, 任职批准文号为保监寿险号现任天茂实业集团股份有限公司 (SZ000627) 董事会秘书杨新章 : 男,1978 年出生, 硕士研究生国华人寿第四届监事会职工监事, 任职批准文号为保监许可号先后担任国华人寿企划精算部总经理助理人力资源部副总经理 ( 主持工作 ) 人力资源部总经理 (3) 总公司高级管理人员基本情况付永进 : 男,1971 年出生, 博士学位 2007 年 12 月至今出任本公司执行董事总经理, 任职批准文号为保监寿险号曾任天茂实业集团股份有限公司总经理副董事长,2007 年 1 月任湖北省荆门市人民代表大会常务委员会委员张文杰 : 女,1963 年出生, 硕士学位, 高级会计师, 亚洲高级注册企业风险管理

6 师曾任公司合规负责人审计责任人首席风险官 2008 年起担任公司党委副书记兼任公司纪检委书记 2012 年 4 月任公司副总经理, 任职批准文号为保监寿险号 2015 年 1 月 12 日担任公司董事会秘书, 任职批准文号为保监许可号 2015 年 7 月起担任公司首席运营官郭富 : 男,1971 年出生, 博士学位,2015 年 7 月起担任国华人寿总公司总监银保业务委员会主任 2016 年 3 月出任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号朱颖锋 : 男,1980 年出生, 硕士学位,2010 年 1 月起担任国华人寿投资总监资产管理中心总经理 2016 年 3 月起担任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号蔡立新 : 男,1959 年出生, 经济师 2009 年起进入国华人寿保险股份有限公司, 先后担任国华人寿江苏分公司副总经理总经理职务 2014 年 3 月至今出任公司总经理助理, 任职批准文号为保监许可号赵岩 : 男,1975 年出生, 硕士学位, 曾任易泰达软件开发有限公司总经理 ; 2009 年 2 月进入国华人寿保险股份有限公司, 担任信息技术部副总经理信息技术副总监兼信息技术部总经理职工监事信息技术总监自 2016 年 9 月起兼任华瑞保险销售有限公司董事长, 任职批准文号为沪保监许可 (2016)243 号现担任公司总经理助理首席信息官, 任职批准文号为保监许可号章俊 : 男,1979 年出生, 硕士研究生曾担任安盛天平财产保险股份有限公司投资部副总经理首席投资官兼董事会秘书等职务 2018 年 3 月担任国华人寿保险股份有限公司投资总监兼总公司资产管理中心副总经理,2018 年 5 月起担任公司总经理助理, 任职批准文号为银保监许可号冀爱萍 : 女,1973 年出生, 硕士研究生 2008 年 10 月加盟国华人寿保险股份有限公司, 历任总公司稽核部总经理助理财务会计部总经理助理财务会计部副总经理资产管理中心副总经理信用评估部总经理财务会计部总经理公司临时财务负责人投资风险评审部总经理等职务 2018 年 6 月起担任国华人寿保险股份有限公司总经理助理, 任职批准文号为银保监许可号童纯江 : 男,1978 年出生, 硕士学位, 北美精算师曾任国华人寿保险股份有限公司产品精算部助理总经理,2015 年 9 月起担任公司总精算师, 任职批准文号为保监许可号对于精算知识金融财务知识风险评估及管控分析方面有着

7 深厚的理论基础和实践经验, 具备履行职务必需的专业知识从业经历和管理能力邓学敏 : 男,1977 年出生, 学士学位, 注册会计师曾任亚洲证券有限责任公司财务经理稽核经理 ; 上海上审会计师事务所有限公司审计经理 ; 新理益集团有限公司财务总监 2017 年 8 月起担任公司审计责任人, 任职批准文号为保监许可号黄士杰 : 男,1983 年出生, 本科学历 2005 年 2 月至 2009 年 7 月期间曾在天平汽车保险股份有限公司担任行政部董办高级经理,2009 年 7 月加入国华人寿总公司工作至今, 曾任行政部副总经理直复营销部总经理电子商务部总经理现任公司合规负责人首席风险官和风险管理部总经理, 任职批准文号为保监许可号 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 顾晓清联系方式 : 偿付能力信息公开披露电子邮件 :guxq@guohualife.com

8 二主要指标指标名称本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数保险业务收入 ( 元 ) 1,920,413, ,158,894, 净利润 ( 元 ) 568,035, ,140, 净资产 ( 元 ) 13,698,202, ,676,863, 最近一期的风险综合评级 B A 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 2,070,616, ,001,604, 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 3,141,970, ,072,958, 核心偿付能力充足率 (%) % % 综合偿付能力充足率 (%) % % 三实际资本指标名称本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数认可资产 ( 元 ) 153,927,201, ,109,275, 认可负债 ( 元 ) 138,572,505, ,748,465, 实际资本 ( 元 ) 15,354,695, ,360,809, 核心一级资本 ( 元 ) 14,283,342, ,289,456, 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) 1,071,353, ,071,353, 附属二级资本 ( 元 ) - - 四最低资本指标名称本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数量化风险最低资本 ( 元 ) 12,062,546, ,124,452, 其中 : 保险风险最低资本 ( 元 ) 1,136,332, ,295,103, 市场风险最低资本 ( 元 ) 8,339,298, ,619,904, 信用风险最低资本 ( 元 ) 6,406,545, ,274,350, 风险分散效应 ( 元 ) 3,626,397, ,825,041, 损失吸收效应 ( 元 ) 193,231, ,865, 控制风险最低资本 ( 元 ) 150,178, ,399, 附加资本 ( 元 ) - - 最低资本 ( 元 ) 12,212,725, ,287,851,785.01

9 五风险综合评级评价期间分类监管评级 2017 年第 4 季度 A 类 2018 年第 1 季度 B 类六风险管理状况 ( 一 ) 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力评估得分根据银保监会关于 2017 年 SARMRA 评估结果的通报 ( 财会部函号 ) 的结果, 国华人寿 2017 年 SARMRA 得分为分其中, 风险管理基础与环境分, 风险管理目标与工具 7.08 分, 保险风险管理 7.92 分, 市场风险管理 7.04 分, 信用风险管理 7.11 分, 操作风险管理 7.79 分, 战略风险管理 8.44 分, 声誉风险管理 7.90 分, 流动性风险管理 7.54 分 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展公司切实加强全面风险管理体系建设, 以 SARMRA 要求为纲, 努力提升全面风险管理能力评估期内, 全公司从制度健全性和遵循有效性两方面开展持续性的提升, 本评估期内主要措施的实施进展情况如下 : 制度健全性方面 : 各职能部门对偿付能力风险管理制度清单进行审阅更新, 按照监管意见和公司内控需求, 主要修订了第一层级第二层级的制度, 如 : 全面风险管理制度战略风险管理制度流动性风险管理制度风险偏好体系管理制度资产负债管理制度资产配置管理制度等, 制度体系更加完善, 截至评估期末, 制度修订工作基本完成同时, 为进一步从顶层设计上完善公司的制度体系, 公司拟定了制度优化专项方案, 计划自 2018 年 7 月底启动, 预估用两年左右的时间对公司所有的存量制度进行阶段性的更新, 达到制度体系更加层级分明内容精准高效健全关联统一权责分明的效果, 并将存量制度的评估更新和新增制度的发文规范化, 形成良好的制度管理文化和机制, 最终形成制度管理的良性闭环

10 遵循有效性方面 : (1)IRR 管控优化公司分类监管评价结果维持在 B 类及以上, 满足监管要求, 体现了较好的风险管控效果每季度报送结束后, 公司持续对 IRR 的评估结果进行系统分析, 统计得失分情况, 对失分较多的部门和分支机构进行趋势研究和深度挖掘, 召开专题研讨会, 有的放矢, 重点提升, 逐步突破, 有序推进指标折射出来的流程制度不足的整改工作本评估期内重点推动了个险佣金系统优化改造 (2) 加强分支机构操作风险管控为进一步完善总分公司风险合规沟通机制, 加强分支机构风险合规条线日常工作管控, 及时了解地方监管及分公司工作动态, 全面提升风险管理能力和效果, 公司制定并下发了关于加强分支机构分类监管管理的通知, 进一步明确了总分联动的工作机制, 强化了机构的日常操作风险管理意识和职责同时对操作风险管理不善的机构进行督导提示, 对分类监管不达标的机构下发风险警示函, 有效提升了机构对风险重视程度, 并转化为实际的执行能力 (3) 全面风险评估问题整改督导通过组织全系统对 2017 年度全面风险管理状况进行自评估, 公司共发现了八类风险问题或隐患风险管理部牵头相关部门机构制定了整改方案和时间规划, 并在评估期内督促其积极按照计划整改 (4) 风险偏好体系监测与优化随着公司战略转型的推进, 业务结构的不断调整, 风险管理工具日趋丰富, 为了使风险偏好体系更深入地嵌入资产配置策略产品策略等经营决策中, 结合行业经验和风险偏好体系运行以来呈现出的问题, 公司对风险偏好模型进行了审视和调整, 用更加科学合理的方式对风险容忍度进行传导和分解, 使其对公司的风险暴露和波动情况的监测更及时准确, 更易于为职能部门和各职级人员理解和执行同时, 根据资产负债管理的最新要求, 修订资产负债关键风险指标口径阈值, 呈资产负债管理执行委员会审批通过后持续监测 (5) 全面风险管理信息系统的推进公司持续推动全面风险管理信息系统的落地, 风险管理部在前期进度基础上, 在全公司范围内进行调研, 吸纳主要部门的需求和意见, 结合行业建设经验和咨询公司建设思路, 基本完成了国华人寿全面风险管理信息系统框架构思, 后续将深入完善全面风险管理信息系统需求书, 在条件成熟时尽早联合第三方开发上线 (6) 反欺诈风险管理体系建设与推动公司高度重视反保险欺诈指引的相关要求, 风险管理部为反欺诈管理的职能部门, 涉及董事会办公室人力资源部稽核部产品精算部运营管理部业务部门财务会计部信息技术部办公室等主要部门公司通过召开

11 现场启动会的方式讨论了各个部门的职责分工和工作安排, 并在董事会审批通过的国华人寿保险股份有限公司反保险欺诈风险管理制度中进行明确评估期内, 完成了公司章程的修订, 在董事会及其下设委员会的工作职责中增加了反欺诈管理的职能 (7) 开展偿付能力风险和流动性风险应急演练公司在 2016 年 2017 年演练方案的基础上, 结合组织架构的调整和重新分工, 对演练方案进行了优化和升级, 选取了贴合市场热点的压力情景, 顺利完成了 2018 年度偿付能力风险和流动性风险的应急演练, 检验了公司应急处理机制的完善程度, 有效提升了公司对压力环境的应对能力 (8) 提高了全面风险评估的频率偿二代 11 号文对各大类风险管理报告的频率进行了明确的要求, 除了市场风险为季度报告, 其他大类风险均为半年度报告公司从 2018 年 2 季度开始, 将所有风险类别的评估报告的频率修改为季度, 待风险管理信息系统上线后, 可进一步提升个别风险的监测频率 (9) 持续开展风险文化的培育评估期内, 公司持续进行风险管理文化宣导和各类专项知识培训, 如新员工入职培训保险诉讼实务经验培训商务礼仪培训等内容, 在每周的晨会上宣导公司的风险偏好和风险容忍度, 宣导研讨新下发的监管政策和制度, 多管齐下, 不拘一格, 营造良好的风险合规意识和文化七流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标指标名称 2018 年 2 季度未来 1 季度未来 1 年实际净现金流 ( 元 ) 14,206,792, 综合流动比率 (%) % % 流动性覆盖率 - 压力情景 1(%) % 流动性覆盖率 - 压力情景 2(%) % ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施公司具备健全的流动性风险管理制度和机制, 定期进行压力测试, 按季度监测和预测各类流动性风险指标, 主要包括净现金流综合流动性比率流动性覆盖率等内容, 有效防范流动性风险

12 现金流压力测试结果表明, 在基础情景和压力情景下, 未来三年内公司净现金流稳定为正 ; 未来三年内, 综合流动性比率高于 100%, 表明资产的预期现金流入可覆盖负债的预期现金流出 ; 公司整体账户和独立账户流动性覆盖率均高于 100%, 表明公司优质流动资产配置充裕, 能够满足压力情景下短期内业务波动和投资波动的现金流需求上述流动性监管指标监测结果良好, 表明公司在基础情景和压力情境下现金流和偿付能力充足, 不存在现金流风险隐患公司将持续关注各项流动性监管指标, 未雨绸缪, 通过如下举措, 持续做好流动性风险识别评估预警等管控工作 : (1) 公司按照分工明确相互制衡的原则, 构建了相对完善的流动性风险管理组织架构体系和制度体系, 综合考虑业务发展宏观经济市场环境等发展趋势和变化情况, 定期评估流动性风险管理机制和制度的有效性, 适当调整 (2) 动态调整流动性风险管理策略重要的政策和流程并经董事会和审计与风险管理委员会审核, 确保其符合宏观经济环境和公司发展规划 (3) 在日常的经营管理过程中, 充分考虑日常退保赔付费用支出对现金流流动性的影响, 配置流动性较好的基金债券非限售股票, 以便满足公司的各项支出需求, 并每日监测日间整体现金流入和流出情况各类账户现金流情况, 做到合理调配资金, 定期进行现金压力测试, 及时识别和控制流动性风险 (4) 充分评估产品销售业务规模下降投融资再保退保和满期给付等对流动性的影响, 通过资产负债匹配互动进行有效控制和防范流动性风险, 平衡长期及短期的资产与负债匹配风险, 确保流动性风险符合公司风险偏好 (5) 定期开展压力测试, 及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素 (6) 加强应急管理, 根据公司实际情况, 制定有效的流动性应急预案, 并定期开展演练八监管机构对公司采取的监管措施报告期内被保监会采取的监管措施 ( 是否 )

一基本信息 ( 一 ) 注册地址上海市浦东新区世纪大道 88 号 4 层单元 ( 邮编 :200121) ( 二 ) 法定代表人刘益谦 ( 三 ) 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险意外伤害保险等各类人身保险业务 ; 上述业务的再保险业

一基本信息 ( 一 ) 注册地址上海市浦东新区世纪大道 88 号 4 层单元 ( 邮编 :200121) ( 二 ) 法定代表人刘益谦 ( 三 ) 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险意外伤害保险等各类人身保险业务 ; 上述业务的再保险业偿付能力季度报告摘要国华人寿保险股份有限公司 GUOHUALIFEINSURANCECO.,LTD. 2016 年第 1 季度一基本信息 ( 一 ) 注册地址上海市浦东新区世纪大道 88 号 4 层 04 05 06 07 08 10 单元 ( 邮编 :200121) ( 二 ) 法定代表人刘益谦 ( 三 ) 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险意外伤害保险等各类人身保险业务