一 財務報告 ( 一 ) 資產負債表 ( 期中 ) 中華民國 105 年 3 月 31 日及 104 年 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元 資產 105 年 3 月 31 日 104 年 12 月 31 日 104 年 3 月 31 日 104 年 1 月 1 日 代碼 會計項目 金額 % 金

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1 105 年第 1 季 重要財務業務資訊

2 一 財務報告 ( 一 ) 資產負債表 ( 期中 ) 中華民國 105 年 3 月 31 日及 104 年 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元 資產 105 年 3 月 31 日 104 年 12 月 31 日 104 年 3 月 31 日 104 年 1 月 1 日 代碼 會計項目 金額 % 金額 % 金額 % 金額 % 現金及約當現金 $4,285,808 1 $5,369,082 1 $5,048,794 2 $6,644, 存放央行及拆借銀行同業 17,154, ,151, ,030, ,393, 透過損益按公允價值衡量 14,250, ,734, ,301, ,291,522 6 之金融資產 附賣回票券及債券投資 應收款項 - 淨額 ( 註 ) 1,301,988-1,271,812-1,501,525-1,253, 本期所得稅資產 55,942-36,403-82,526-65, 貼現及放款 - 淨額 ( 註 ) 242,274, ,737, ,093, ,226, 備供出售金融資產 68,341, ,594, ,238, ,668, 持有至到期日金融資產 7,839, ,903, ,065,498-1,066, 採用權益法之投資 - 淨額 1,689,771-1,677,771-1,429,810-1,329, 其他金融資產 - 淨額 ( 註 ) 1,714,361-1,387,707-2,445, ,079, 不動產及設備 - 淨額 9,467, ,475, ,321, ,347, 無形資產 - 淨額 1,055,979-1,051,920-1,048,216-1,049, 遞延所得稅資產 215, , , , 其他資產 - 淨額 232, , , , 資產總計 $369,880, $361,829, $337,322, $328,105, 負債及權益 105 年 3 月 31 日 104 年 12 月 31 日 104 年 3 月 31 日 104 年 1 月 1 日 代碼 會計項目 金額 % 金額 % 金額 % 金額 % 央行及銀行同業存款 $5,043,606 1 $5,573,606 1 $7,183,606 2 $6,483, 透過損益按公允價值衡量之金融負債 20,299-16,621-21,327-7, 附買回票券及債券負債 5,701, ,850, ,002, ,903, 應付款項 2,556, ,359, ,004, ,927, 存款及匯款 322,947, ,117, ,749, ,645, 應付金融債券 11,500, ,400, ,600, ,100, 負債準備 49, , , , 遞延所得稅負債 115, , , , 其他負債 276, , , , 負債總計 348,209, ,984, ,210, ,726, 股本 普通股 17,436, ,436, ,883, ,883, 資本公積 48,717-48,717-43,950-43,950 - 保留盈餘 法定盈餘公積 875, , , , 特別盈餘公積 87,810-87,810-87,810-87, 未分配盈餘 2,942, ,189, ,763, ,057, 其他權益 283, ,122-58,667-31, 庫藏股票 (3,508) - (3,508) - (3,508) - (3,508) 權益總計 21,671, ,845, ,112, ,379,125 6 負債及權益總計 $369,880, $361,829, $337,322, $328,105, 註 : 備抵呆帳明細如下 : 單位 : 新臺幣仟元 會計項目 105 年 3 月 31 日 104 年 12 月 31 日 104 年 3 月 31 日 104 年 1 月 1 日 備抵呆帳 - 應收款項 $240,525 $262,812 $399,220 $418,926 備抵呆帳 - 其他金融資產 1,807 1,541 3,533 1,685 備抵呆帳 - 貼現及放款 2,884,223 2,985,087 2,593,998 2,345,646 董事長 : 陳勝宏經理人 : 丁偉豪會計主管 : 劉宗勳

3 ( 二 ) 綜合損益表 ( 期中 ) 中華民國 105 年及 104 年 1 月 1 日至 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元 代碼 項目 105 年第 1 季 104 年第 1 季 105 年 1 月至 3 月 104 年 1 月至 3 月金額 % 金額 % 金額 % 金額 % 利息收入 $1,781, $1,725, $1,781, ,725, 減 : 利息費用 732, , , , 利息淨收益 1,048, ,015, ,048, ,015, 利息以外淨收益 459, , , , 手續費淨收益 368, , , , 透過損益按公允價值衡量之 46, , , ,975 3 金融資產及負債損益 備供出售金融資產之已實現損益 45, , , , 兌換損益 (20,718) (1) 41,064 3 (20,718) (1) 41, 資產減損 ( 損失 ) 迴轉利益 採用權益法認列之關聯企業 及合資損益之份額 其他利息以外淨收益 19, , , , xxxx 淨收益 1,507, ,415, ,507, ,415, 呆帳費用及保證責任準備迴轉 (20,170) (1) (54,643) (4) (20,170) (1) (54,643) (4) 營業費用 775, , , , 員工福利費用 478, , , , 折舊及攤銷費用 53, , , , 其他業務及管理費用 243, , , , 稅前淨利 752, , , , 所得稅費用 繼續營業單位本期淨利 752, , , , 停業單位損益 本期淨利 752, , , , 其他綜合損益不重分類至損益之項目 確定福利計劃之再衡量數 採用權益法認列之子公司 之其他綜合 ( 損失 ) 利益之份額 與不重類之項目相關之所 得稅 後續可能重分類至損益之項目 國外營運機構財務報表換算之兌換差額 (7,220) - (17,039) (1) (7,220) - (17,039) (1) 備供出售金融資產之未實 80, , , ,544 3 現評價利益 現金流量避險中屬有效避 險部分之避險工具利益 ( 損失 ) 採用權益法認列之子公司 之其他綜合 ( 損失 ) 利益之份額 與可能重分類之項目相關 之所得稅 , , , , 本期其他綜合損益 ( 稅後淨額 ) 73, , , , 本期綜合損益總額 $825, $733, $825, $733, 每股盈餘 ( 單位 : 新臺幣元 ) 基本 $0.43 $0.44 $0.43 $ 稀釋 董事長 : 陳勝宏經理人 : 丁偉豪會計主管 : 劉宗勳

4 ( 三 ) 資產品質 逾期放款及逾期呆帳 年月 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元,% 業務別 \ 項目逾期放款金額放款總額逾放比率備抵呆帳金額備抵呆帳覆蓋率逾期放款金額放款總額逾放比率備抵呆帳金額備抵呆帳覆蓋率 企業金融 擔保 14,741 87,940, ,055,733 7, ,763 77,594, , 無擔保 3,961 39,978, ,347 10, ,472 38,299, , 住宅抵押貸款 66,837 34,556, , ,394 36,784, , 現金卡 消費金融 小額純信用貸款 , ,092 1, , , , 其他 擔保 126,837 75,951, , ,204 71,048, , ,204 無擔保 4,429 6,277, ,861 1, ,814 6,392, ,435 2, 放款業務合計 217, ,160, ,884,223 1, , ,694, ,593, 逾期帳款金額 應收帳款餘額 逾期帳款比率 備抵呆帳金額備抵呆帳覆蓋率逾期帳款金額 應收帳款餘額 逾期帳款比率 備抵呆帳金額備抵呆帳覆蓋率 信用卡業務 , ,318 3, , , ,358 2, 無追索權之應收帳款承購業務 註 1: 逾期放款係依 銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法 規定之列報逾期放款金額 ; 信用卡逾期帳款係依 94 年 7 月 6 日金管銀 ( 四 ) 字第 號函所規定之逾期帳款金額 註 2: 逾期放款比率 = 逾期放款 放款總額 ; 信用卡逾期帳款比率 = 逾期帳款 應收帳款餘額 註 3: 放款備抵呆帳覆蓋率 = 放款所提列之備抵呆帳金額 逾放金額 ; 信用卡應收帳款備抵呆帳覆蓋率 = 信用卡應收帳款所提列之備抵呆帳金額 逾期帳款金額 註 4: 住宅抵押貸款係借款人以購建住宅或房屋裝修為目的, 提供本人或配偶或未成年子女所購 ( 所有 ) 之住宅為十足擔保並設定抵押權予金融機構以取得資金者 註 5: 小額純信用貸款係指須適用 94 年 12 月 19 日金管銀 ( 四 ) 字第 號函規範且非屬信用卡 現金卡之小額純信用貸款 註 6: 消費金融 其他 係指非屬 住宅抵押貸款 現金卡 小額純信用貸款 之其他有擔保或無擔保之消費金融貸款, 不含信用卡 註 7: 無追索權之應收帳款業務依 94 年 7 月 19 日金管銀 ( 五 ) 字第 號函規定, 俟應收帳款承購商或保險公司確定不理賠之日起三個月內, 列報逾期放款

5 ( 四 ) 免列報逾期放款或逾期應收帳款 單位 : 新臺幣仟元,% 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 免列報逾期放款總餘額免列報逾期應收帳款總餘額免列報逾期放款總餘額免列報逾期應收帳款總餘額 經債務協商且依約履行之免列報金額 ( 說明 1) 4, ,000 0 債務清償方案及更生方案依約履行 ( 說明 2) 7,093 1,910 8,704 2,307 合計 12,003 1,910 15,704 2,307 說明 1: 依 95 年 4 月 25 日金管銀 ( 一 ) 字第 號函, 有關經 中華民國銀行公會消費金融案件無擔保債務協商機制 通過案件之 授信列報方式及資訊揭露規定, 所應補充揭露之事項 說明 2: 依 97 年 9 月 15 日金管銀 ( 一 ) 字第 號函, 有關銀行辦理 消費者債務清理條例 前置協商 更生及清算案件之授信列 報及資訊揭露規定, 所應補充揭露之事項

6 ( 五 ) 授信風險集中情形 年度 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 排名 ( 註 1) 公司或集團企業 所屬行業別 ( 註 2) 授信總餘額 ( 註 3) 占本期淨值 比例 公司或集團企業 所屬行業別 ( 註 2) 單位 : 新臺幣仟元,% 授信總餘額 ( 註 3) 占本期淨值 比例 1 A 集團海洋水運業 3,044, A 集團海洋水運業 3,148, B 集團鋼鐵冶鍊業 2,571, B 集團鋼鐵冶鍊業 2,383, C 集團不動產開發業 4 D 集團未分類其他金融中介業 5 E 集團不動產開發業 6 F 公司冷凍冷藏倉儲業 7 G 集團不動產開發業 8 H 集團未分類其他金融中介業 9 I 公司短期住宿服務業 10 J 公司棉 毛紡紗業 1,962, ,948, ,659, ,345, C 集團不動產開發 業 D 集團未分類其他 金融中介業 E 集團不動產開發 業 G 集團不動產開發 業 2,801, ,772, ,756, ,573, ,342, G 集團投資顧問業 1,270, ,200, ,158, F 集團冷凍冷藏倉 儲業 I 集團短期住宿服 務業 1,077, , ,143, L 集團建築工程業 984, 註 1: 依對授信戶之授信總餘額排序, 請列出非屬政府或國營事業之前十大企業授信戶名稱, 若該授信戶係屬集團企業者, 應將該集團企業之授信金額予以歸戶後加總列示, 並以 代 號 加 行業別 之方式揭露, 若為集團企業, 應揭露對該集團企業暴險最大者之行業 類別, 行業別應依主計處之行業標準分類填列至 細類 之行業名稱 如 A 公司 ( 集團 ) 液晶面板及其組件製造業 註 2: 集團企業係指符合 臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則補充規定 第六條之定義者 註 3: 授信總餘額係指各項放款 ( 包括進口押匯 出口押匯 貼現 透支 短放 短擔 應收 證券融資 中放 中擔 長放 長擔 催收款項 ) 買入匯款 無追索權之應收帳款承 購 應收承兌票款及保證款項餘額合計數 註 4: 授信總餘額占本期淨值比例, 本國銀行應以總行淨值計算 ; 外銀在台分行應以分行淨 值計算

7 ( 六 ) 利率敏感性資產負債分析表 利率敏感性資產負債分析表 ( 新臺幣 ) 中華民國 105 年 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元,% 項目 1 至 90 天 91 至 180 天 181 天至 1 年 ( 含 ) ( 含 ) ( 含 ) 1 年以上 合計 利率敏感性資產 280,130,694 11,321,343 1,214,308 34,041, ,708,088 利率敏感性負債 136,209, ,118,095 46,623,973 16,867, ,819,396 利率敏感性缺口 143,921,123 (106,796,752) (45,409,665) 17,173,986 8,888,692 權益 21,591,738 利率敏感性資產與負債比率 利率敏感性缺口與權益比率 註 1: 銀行部分係指全行新臺幣之金額, 且不包括或有資產及或有負債項目 註 2: 利率敏感性資產及負債係指其收益或成本受利率變動影響之生利資產及付息負債 註 3: 利率敏感性缺口 = 利率敏感性資產 - 利率敏感性負債 註 4: 利率敏感性資產與負債比率 = 利率敏感性資產 利率敏感性負債 ( 指新臺幣利率敏感性 資產與利率敏感性負債 ) 利率敏感性資產負債分析表 ( 美金 ) 中華民國 105 年 3 月 31 日 單位 : 美金仟元,% 項目 1 至 90 天 91 至 180 天 181 天至 1 年 ( 含 ) ( 含 ) ( 含 ) 1 年以上 合計 利率敏感性資產 577,442 93,588 5,700 68, ,433 利率敏感性負債 496, , , ,624 利率敏感性缺口 80,856 (34,788) (135,962) 68,703 (21,191) 淨值 2,456 利率敏感性資產與負債比率 利率敏感性缺口與淨值比率 (862.83) 註 1: 銀行部分係指全行美金之金額, 且不包括或有資產及或有負債項目 註 2: 利率敏感性資產及負債係指其收益或成本受利率變動影響之生利資產及付息負債 註 3: 利率敏感性缺口 = 利率敏感性資產 - 利率敏感性負債 註 4: 利率敏感性資產與負債比率 = 利率敏感性資產 利率敏感性負債 ( 指美金利率敏感性資 產與利率敏感性負債 )

8 ( 七 ) 獲利能力 單位 :% 項目 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 資產報酬率 稅前 稅後 淨值報酬率 稅前 稅後 純益率 註 1: 資產報酬率 = 稅前 ( 後 ) 損益 平均資產 註 2: 淨值報酬率 = 稅前 ( 後 ) 損益 平均淨值 註 3: 純益率 = 稅後損益 淨收益 註 4: 稅前 ( 後 ) 損益係指當年一月累計至該季損益金額

9 ( 八 ) 到期日期限結構分析表 新臺幣到期日期限結構分析表 中華民國 105 年 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元 合計 距到期日剩餘期間金額 0 天至 10 天 11 天到 30 天 31 天至 90 天 91 天至 180 天 181 天至 1 年超過 1 年 主要到期資金流入 346,479,629 35,159,193 45,894,121 26,274,103 26,048,107 54,852, ,251,444 主要到期資金流出 401,793,936 22,604,417 22,655,747 48,549,864 70,780, ,551, ,651,935 期距缺口 (55,314,307) 12,554,776 23,238,374 (22,275,761) (44,732,349) (71,698,856) 47,599,509 說明 : 銀行部分係指全行新臺幣之金額 美金到期日期限結構分析表 中華民國 105 年 3 月 31 日 單位 : 美金仟元 合計 距到期日剩餘期間金額 0 天至 30 天 31 天至 90 天 91 天至 180 天 181 天至 1 年超過 1 年 主要到期資金流入 856, , ,360 60,661 29, ,303 主要到期資金流出 825, , , , ,727 2,795 期距缺口 31,328 (81,807) 12,881 (68,185) (112,069) 280,508 說明 1: 銀行部分係指全行美金之金額 說明 2: 如海外資產占全行資產總額百分之十以上者, 應另提供補充性揭露資訊

10 ( 九 ) 出售不良債權交易資訊 1 出售不良債權交易彙總表 : 單位 : 新臺幣仟元 交易日期 交易對象 債權組成內容 ( 說明 1) 帳面價值 ( 說明 2) 售價處分損益 附帶約定條件 ( 說明 3) 交易對象與本行之關係 ( 說明 4) 說明 1: 債權組成內容, 請述明具體債權類型, 例如信用卡 現金卡 住宅抵押貸款 應收 帳款等債權 說明 2: 帳面價值為原始債權金額減備抵呆帳後餘額 說明 3: 如有附帶約定條件, 請揭露附帶約定條件內容, 如利潤分享條件 附買回或附賣回 條件 說明 4: 關係請依國際會計準則第二十四號之關係人類型填列, 如為實質關係人應具體述明 關係之判斷基礎 2 出售不良債權單批債權金額達 10 億元以上 ( 不含出售予關係人者 ), 應就各該交易揭 露下列資訊 : 交易對象 : 處分日期 : 單位 : 新臺幣仟元 債權組成內容 債權金額 ( 說明 2) 帳面價值 售價分攤 ( 說明 3) 企業戶 擔保 無擔保 住宅抵 押貸款擔保車貸 其他 信用卡 個人戶 現金卡 小額純無擔保信用貸款 ( 說明 ) 其他 合計 說明 1: 本表請依實際出售批數自行增列, 逐批填列 說明 2: 債權金額係指買方得自債權人求償之債權金額, 包括出售不良債權之餘額 ( 未扣除備 抵呆帳前之帳列金額 ) 與已轉銷呆帳金額之和 說明 3: 售價分攤係將總售價, 依銀行於出售債權時對各類出售債權進行可收回價值之評估, 並據以進行售價分攤 說明 4: 小額純信用貸款係指須適用 94 年 12 月 19 日金管銀 ( 四 ) 字第 號函規範 且非屬信用卡 現金卡之小額純信用貸款

11 二 活期性存款 定期性存款及外匯存款之餘額及占存款總餘額之比率 單位 : 新臺幣仟元,% 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 活期性存款 104,705, ,296,021 活期性存款比率 定期性存款 218,223, ,430,145 定期性存款比率 外匯存款 24,748,286 21,348,396 外匯存款比率 註 1: 活期性存款比率 = 活期性存款 全行存款總餘額 ; 定期性存款比率 = 定期性存款 全 行存款總餘額 ; 外匯存款比率 = 外匯存款 存款總餘額 註 2: 活期性存款及定期性存款含外匯存款及公庫存款 註 3: 各項存款不含郵政儲金轉存款

12 三 中小企業放款及消費者貸款之餘額及占放款總餘額之比率 單位 : 新臺幣仟元,% 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 中小企業放款 90,707,037 81,649,503 中小企業放款比率 消費者貸款 39,776,083 41,175,547 消費者貸款比率 註 1: 中小企業放款比率 = 中小企業放款 放款總餘額 ; 消費者貸款比率 = 消費者貸款 放 款總餘額 註 2: 中小企業係依經濟部中小企業認定標準予以界定之企業 註 3: 消費者貸款包括購置住宅貸款 房屋修繕貸款 購置汽車貸款 機關團體職工福利貸 款及其他個人消費貸款 ( 不含信用卡循環信用 )

13 四 孳息資產與付息負債之平均值及當期平均利率 ( 市場風險 ) 單位 : 新臺幣仟元,% 項目 105 年度第 1 季 104 年度第 1 季平均值平均利率平均值平均利率 孳息資產現金及約當現金 $2,992, $3,626, 存放央行及銀行同業 18,424, ,821, 透過損益按公允價值衡量之金融資產 10,156, ,963, 備供出售金融資產 68,121, ,838, 持有至到期日金融資產 5,215, ,066, 其他金融資產 74,470-84,102 - 放款 243,576, ,653, 應收信用卡款項 252, , 附賣回票債券投資 付息負債銀行同業存款 $7,052, $7,990, 央行及同業融資 活期存款 34,746, ,937, 活期儲蓄存款 67,237, ,473, 定期存款 94,124, ,851, 可轉讓定期存款 10,385, ,691, 定期儲蓄存款 109,616, ,101, 附買回票債券負債 3,996, ,211, 金融債券 11,192, ,675, 註 1: 平均值係按孳息資產與付息負債之日平均值計算 註 2: 孳息資產及付息負債應按會計科目或性質別分項予以揭露

14 五 主要外幣淨部位 單位 : 外幣元 / 新臺幣仟元 105 年 3 月 31 日 104 年 3 月 31 日 幣別 原幣 折合新臺幣 幣別 原幣 折合新臺幣 USD 25,647, ,943 USD 25,415, ,064 主要外幣淨部位 GBP 114,462 5,298 EUR 203,318 6,864 ( 市場風險 ) CNY 525,420 2,620 HKD 1,205,528 4,881 EUR 66,619 2,439 JPY 11,404,885 2,979 JPY 7,070,108 2,030 ZAR 1,031,959 2,652 註 1: 主要外幣係折算為同一幣別後, 部位金額較高之前五者 註 2: 主要外幣淨部位係各幣別淨部位之絕對值

15 六 重大資產買賣處分情形 ( 一 ) 取得資產 : 標的物名稱 取得日期交易對象為關係人者, 其原取得資料取得總價款實際付款情形交易對象與公司之關係訂約日過戶日公告申報日日期對象與公司之關係價格 基準日 :105 年 3 月 31 日 單位 : 新臺幣仟元 取得目的 價格決定之參考依據 ( 註 ) 群益安穩貨幣基金 105/1/4 400,000, ,000,000 群益投信無短期投資 富蘭克林貨幣基金 104/8/28~ 105/1/5 450,000, ,000,000 富蘭克林華美投信 無 短期投資 台新 1699 市場基金 105/2/5 420,000, ,000,000 台新投信無短期投資 ( 二 ) 處分資產 : 處分日期標的物名稱訂約日過戶日公告申報日 基準日 :105 年 3 月 31 日 原取得日期出售總價款實際收款情形帳面價值處分損益交易相對人與公司之關係處分目的 單位 : 新臺幣仟元 價格決定之參考依據 ( 註 ) 群益安穩貨幣基金 105/1/12~ 105/1/27 105/1/4 400,070, ,070, ,000,000 70,421 群益投信無資金需求 富蘭克林貨幣基金 104/12/25~ 105/1/27 104/8/28~ 105/1/5 450,862, ,862, ,000, ,992 富蘭克林華美投信 無 資金需求 台新 1699 市場基金 105/3/3 105/2/5 100,030, ,030, ,000,000 30,684 台新投信無資金需求 註 : 依規定應公告申報並需要鑑價報告或分析報告者, 應於 價格決定之參考依據 欄中, 註明鑑價機構名稱 鑑價金額或證券分析專定姓 名及分析結論

16 七 持有本行股份依股數排序前十名股東 基準日 :105 年 3 月 31 日 股東姓名 持有股數 ( 股 ) 持股比率 (%) 質設股數 富利陽投資股份有限公司 155,659, ,000,000 全陽建設股份有限公司 76,775, ,800,000 海王印刷事業股份有限公司 74,258, ,700,000 第一產物保險股份有限公司 67,495, 勝陽建設股份有限公司 46,401, ,000,000 遠雄人壽保險事業股份有限公司 37,866, 晉辰投資股份有限公司 17,872, ,350,000 華偉投資股份有限公司 15,480, 財團法人陽信文教基金會 12,912, 全球人壽保險股份有限公司 12,237,

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