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3 股 票 代 碼 : 5875 刊 印 日 期 : 中 華 民 國 14 年 3 月 3 日 公 司 網 址 : 資 訊 申 報 網 址 : 星 展 ( 台 灣 ) 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 民 國 13 年 年 報

4 發言人 姓名 蘇怡文 職稱 集團推廣策略暨傳訊處處長 電話 (2) 電子郵件信箱 代理發言人 姓名 楊真理 職稱 營運長 電話 (2) 電子郵件信箱 總行及國內外分支機構 地址 台北市信義區松仁路 號 樓 電話 (2) 國內外分支機構之地址及電話 詳見附錄四 股票過戶辦理單位 星展 (台灣) 商業銀行股份有限公司秘書部 信用評等機構 名稱 英商惠譽國際信用評等股份有限公司台灣分公司 地址 台北市松山區敦化北路 25 號 13 樓 136 室 電話 (2) 網址 最近年度財務報告簽證會計師 會計師姓名 郭柏如會計師 黃金澤會計師 事務所 資誠聯合會計師事務所 地址 台北市信義區基隆路一段 333 號 27 樓 電話 (2) 網址 銀行網址

5 目 錄 壹 致股東報告書 3 貳 銀行簡介 6 一 二 設立日期 銀行沿革 參 公司治理報告 一 二 三 四 五 六 七 八 九 銀行組織 董事 監察人 總經理 副總經理 協理 各部門分支機構主管資料 公司治理運作情形 會計師公費資訊 更換會計師資訊 董事長 總經理 負責財務或會計事務之經理人 最近一年內曾任職於簽證會計師 所屬事務所或其關係企業之揭露資訊 13 年度及截至年報刊印日止 董事 監察人 經理人及依同一人或同一關係人持 有同一銀行已發行有表決權股份總數達一定比率管理辦法第十一條應申報股權者之 股權移轉及股權質押變動情形 持股比例占前十名之股東間互為關係人之資訊 綜合持股比例 肆 募資情形 一 二 三 四 五 六 七 八 資本及股份 金融債券發行情形 特別股辦理情形 海外存託憑證發行情形 員工認股權憑證辦理情形 限制員工權利新股辦理情形 併購或受讓其他金融機構 資金運用計畫執行情形 伍 營運概況 一 二 三 四 五 六 七 業務內容 從業員工 企業責任及道德行為 資訊設備 勞資關係 重要契約 13 年度申請核准辦理之證券化商品類型及相關資訊 陸 財務概況 一 二 三 四 五 六 最近五年度簡明資產負債表 損益表及簽證會計師之姓名及其查核意見 最近五年度財務分析 13 年度財務報告之審計委員會審查報告 13 年度財務報告 13 年度合併財務報表 銀行及其關係企業財務週轉困難對本行財務狀況之影響 柒 財務概況及財務績效之檢討分析與風險管理事項 一 財務狀況 星展銀行 帶動亞洲思維

6 二 三 四 五 六 七 八 財務績效 現金流量 13 年度重大資本支出對財務業務之影響 13 年度轉投資政策 其獲利或虧損之主要原因 改善計畫及未來一年投資計畫 風險管理 危機處理應變機制 其他重要事項 捌 特別記載事項 一 二 三 四 關係企業相關資料 私募有價證券及金融債券辦理情形 子公司持有或處分本行股票情形 其他必要補充說明事項 附錄一 會計師審查報告書 附錄二 13 年度財務報告 附錄三 13 年度關係報告書 附錄四 國內分支機構一覽表 2 星展銀行 帶動亞洲思維

7 壹 致股東報告書 星展銀行 帶動亞洲思維 3

8 壹 致股東報告書 各位股東女士 先生 儘管 13 年國際情勢動盪不安 從俄羅斯介入烏克蘭內戰 美國正式結束量化寬鬆 到中國調降 利率 油價下跌等問題 使得全球經濟表現份外顛簸 然而台灣全年度經濟成長率仍維持在 3.51 且未來受惠於國際原物料下跌所可能降低的成本 以及強勢美元將有利於貿易成長 預期 14 年的經濟將持續溫和成長 隨著台灣經濟情勢回暖 星展銀行 台灣 (以下簡稱 星展 台灣 或 本行 )在13年亦交出 了亮眼成績 本行於民國13年稅前淨利為新台幣4億2仟8佰29萬元 稅後淨利為新台幣3億4仟零 3萬元 稅後每股盈餘為新台幣.15元 股東權益報酬率為1.46% 純益率為5.55% 放款業務年 成長率達5.42% 存款業務年成長率則達7.97% 在信用評等方面 星展 台灣 獲英商惠譽國際信 用評等股份有限公司台灣分公司於14年3月授予國內長期評等 AAA(twn) 及國內短期評等 F1+(twn) 評等展望為穩定 均為國內銀行的最高評等等級 此評等對星展 台灣 之營運品質 財務健全度及穩定性予以高度肯定 在企業金融業務方面 本行延續一貫的成長力道 去年企業金融資產規模年成長率達19% 同時 持續深耕中小企業市場 致力成為中小企業的最佳夥伴 在過去數年 中小企業客戶數均顯著成長 截至13年底 本行對中小企業放款餘額仍位居外銀第二大 市佔率達35% 在消費金融業務上 本行除了不斷推出多元外匯金融商品外 更積極衝刺財富管理業務 去年整體豐盛理財客戶數成長 達21% 且為了順應趨勢 本行從去年開始全力發展數位金融服務 包含增加網路銀行全新功能 推出升級版行動銀行等 今年將持續投入線上開戶 行動支付與金融產品跨售等面向 持續朝向數 位銀行之方向邁進 為提供客戶優質的銀行經驗 本行亦持續打造多元化的金融產品與服務 不僅得到客戶的認同 更 榮獲惠譽信評授予國內長期評等 AAA(twn) 及國內短期評等 F1+(twn) 之最高信用評等 以 及多項國內外知名獎項的肯定 包括 民國 12 年起連續兩年榮獲 工商時報 台灣服務業大評 鑑 外商銀行業銀牌獎 榮登 企業財資 (Corporate Treasurer) 214 台灣最佳金融交 易銀行 及 214 亞太區最佳企業策略成本與管理銀行 亞洲銀行家 The Asian Banker 214 年最佳品牌築建獎 13 年勞動部 工作生活平衡獎 本行亦在 13 年 亞元雜誌 AsiaMoney 現金管理調查中 榮獲企業主票選為 台灣區最佳外商現金管理銀行(中大型企業) 台灣區最佳整體境內(外商)現金管理銀行(大中小型企業) 以及 台灣區最佳外商整體跨境(外商) 現金管理銀行(大中小型企業) 此外 本行的亞洲策略更受到政府的肯定 金管會於 13 年開始積極推動國內金融業往亞洲區域 發展 以打造 台版星展銀 為目標 爭取台灣銀行業成為區域性銀行的新機會 此舉大幅彰顯星 展銀行的亞洲策略方向正確且眼光獨具 身為亞洲銀行的專家 本行長期深耕亞洲市場 充分瞭 解亞洲在地文化 並與客戶維持良好關係 提供客戶全方位的金融服務 在衝刺業務表現之際 本行同步落實企業社會責任 改變既有公益活動只給魚的概念 轉向提供釣 竿 以扶持 社會企業 為公益主軸 所謂社會企業 是以創新的商業手法來解決社會或環境問 4 星展銀行 帶動亞洲思維

9 題的企業 追求獲利 自給自足 本行相信藉由扶持社會企業 幫助其穩健發展 將能有效帶來改 變社會的動力 並對整體社會帶來正向且巨大的影響 目前本行已與黑暗對話 光原 好工作以及大誌等十多家社會企業展開多元化的合作 增加弱勢族 群就業機會或增進工作技能訓練 本行更規劃 社會企業專屬帳戶 提供利率優惠 手續費減免 或優惠 以減輕其負擔 協助社會企業永續經營 共創美好生活 展望未來 本行將持續提供客戶優質金融服務 並以專注及謹慎的方式 在穩健的基礎上追求成長 期許成為客戶最值得信賴的金融夥伴 致力於創造愉悅的銀行經驗 董事長 王開源 星展銀行 帶動亞洲思維 總經理 陳亮丞 5

10 貳 銀行簡介 6 星展銀行 帶動亞洲思維

11 貳 銀行簡介 一 設立日期 本行於民國 1 年 9 月 9 日核准設立 二 銀行沿革 新加坡商星展銀行(以下稱 星展銀行 )於民國 72 年進入台灣市場 在台北市設立第一家分行 提供客戶境內和境外的金融服務 業務範疇包括企業金融 投資銀行業務以及全球金融市場 含外 匯和其他金融商品 等服務 客戶涵蓋大型及中型企業 銀行及非銀行性質的財務金融機構 為拓展台灣市場 星展銀行於民國97年2月1日參與中央存款保險公司所辦理寶華商業銀行標售案 順利得標 收購寶華商業銀行之資產 負債及營運 並於同年5月24日概括承受寶華銀行 將業務 延伸至台灣之零售銀行及中小型企業業務 擴大星展銀行在台灣之業務範圍 為展現深耕台灣市場的決心 星展銀行於民國1年8月4日獲金融監督管理委員會(以下簡稱 金 管會 ) 核准成立在台子行 星展 台灣 並於民國1年9月9日依中華民國公司法及經濟部 核准設立 星展 台灣 於民國11年1月1日經金管會同意及經濟部核准 依企業併購法及金融機 構合併法之規定 受讓星展銀行台北分行主要營業 資產及負債 並正式開始在台營運 分割後星展 台灣 之實收資本額增加至新台幣22億元 並於民國11年7月19日成為公開發行 公司 此外 星展 台灣 在民國14年1月2日 以私募方式增資發行特別股新台幣8億元 持 續深耕台灣市場 截至民國14年2月底止 星展 台灣 全省共有44個營業據點(含總行 國際金 融業務分行及42家分行) 其中半數位於大台北地區 提供在地且即時的金融產品及服務 協助客 戶掌握商機 星展 台灣 業務範圍涵蓋企業金融 全球金融市場 消費金融服務 外匯業務及財富管理等 其 中更以中小企業及豐盛理財為策略重點 期望透過創新產品與專業服務 成為客戶心目中的首選亞 洲銀行 星展 台灣 為星展銀行所屬子公司 星展銀行生於亞洲 長於亞洲 為亞洲最大金融服務集團之 一 總部位於新加坡 業務遍及 17 個市場 在 5 個城市擁有超過 25 家分行與據點 星展積極 開拓亞洲三大主軸市場 包括大中華 東南亞和南亞地區 星展銀行不僅資本健全 而且信用評等 為 AA 與 Aa1 在亞太地區名列前茅 曾獲 銀行家 The Banker 評選為 亞洲最佳銀 行 同時亦榮獲 亞洲銀行家雜誌 The Asian Banker 選為 亞太區最佳管理銀行 並於民 國 98 年開始至民國 13 年連續六年獲 全球金融雜誌 Global Finance 評選為 亞洲最安全 銀行 顯示星展銀行深受市場信任與肯定 星展銀行 帶動亞洲思維 7

12 参 公司治理報告 8 星展銀行 帶動亞洲思維

13 參 公司治理報告 一 銀行組織 (一) 組織系統圖 董事會 稽核處 審計委員會 總經理 業務單位 消費金融處 企業及機構銀行 一 處 產品單位 金融市場處 暨流動資金 管 理 處 支援單位 控管單位 風險控管處 營運管理暨 業 務 支 援 管 理 資 營 環球金融交 易 服 務 處 訊 運 暨 處 財務企劃處 企業房產策 略管理曁採 購服務部 企業及機構銀行 二 三 四 處 客 戶 服 務 中 心 法律 合規 暨 秘 書 處 人力資源處 集團推廣策 略暨傳訊處 星展銀行 帶動亞洲思維 9

14 ( 二 ) 各 主 要 部 門 所 營 業 務 本 行 設 置 總 經 理 一 人, 秉 承 董 事 會 之 決 議, 管 理 銀 行 營 運 本 行 配 置 下 列 各 處, 負 責 各 項 業 務 1. 消 費 金 融 處 負 責 個 人 客 戶 之 相 關 業 務, 包 括 分 行 通 路 銷 售 管 理 財 富 管 理 及 個 人 金 融 業 務 ( 包 含 信 用 卡 個 人 房 屋 貸 款 汽 車 貸 款 信 用 貸 款 等 ) 之 消 費 金 融 產 品 開 發 規 劃 客 戶 服 務 業 務 推 廣 決 策 分 析 與 行 銷 企 劃 等 業 務 ; 並 設 信 託 業 務 專 責 部 門, 掌 理 信 託 業 務 之 企 劃 行 銷 管 理 及 評 核 等 事 項 2. 企 業 及 機 構 銀 行 一 處 負 責 大 型 企 業 法 人 戶 授 信 相 關 業 務 及 金 融 同 業 服 務 業 務 推 展 3. 企 業 及 機 構 銀 行 二 三 四 處 負 責 大 型 企 業 中 型 企 業 及 中 小 企 業 戶 授 信 徵 信 及 產 業 調 查 規 劃 授 信 業 務 推 展 及 管 理 授 信 覆 審 制 度 及 風 險 管 理 之 規 劃 執 行 等 業 務 4. 環 球 金 融 交 易 服 務 處 提 供 法 人 客 戶 資 金 管 理 產 品 方 案 策 略 貿 易 融 資 服 務 及 應 收 帳 款 承 購 及 融 資 服 務 等 業 務 5. 金 融 市 場 處 暨 流 動 資 金 管 理 處 負 責 台 幣 及 外 幣 資 金 調 度 與 管 理 外 匯 及 票 債 券 交 易 業 務 長 期 股 權 及 短 期 證 券 投 資 及 管 理 與 衍 生 性 金 融 商 品 交 易 等 ; 並 設 證 券 業 務 部 門, 負 責 證 券 自 營 證 券 承 銷 及 代 理 買 賣 外 國 債 券 業 務 之 執 行 與 管 理 6. 資 訊 暨 營 運 處 負 責 全 行 資 訊 系 統 軟 硬 體 規 劃 設 計 維 護 與 各 項 業 務 之 作 業 規 劃 管 理 等 事 項 7. 企 業 房 產 策 略 管 理 暨 採 購 服 務 部 負 責 全 行 行 舍 其 他 不 動 產 營 運 據 點 之 使 用 規 劃 管 理 及 維 護 並 負 責 相 關 採 購 及 付 款 事 項 8. 客 戶 服 務 中 心 負 責 提 供 企 業 與 個 人 金 融 客 戶 各 種 銀 行 業 務 諮 詢 及 服 務, 包 括 企 業 客 戶 之 帳 戶 查 詢 交 易 確 認 匯 率 查 詢 提 供 對 帳 單 及 交 易 明 細 等 9. 集 團 推 廣 策 略 暨 傳 訊 處 負 責 建 立 並 維 護 本 行 品 牌 形 象 產 品 行 銷 媒 體 溝 通 聯 繫 及 銀 行 內 部 溝 通 管 理 等 業 務 1. 人 力 資 源 處 負 責 全 行 人 力 規 劃 人 力 行 政 及 人 力 招 募 及 培 訓 等 業 務 1 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

15 11. 財 務 企 劃 處 負 責 全 行 會 計 事 務 之 處 理 及 審 核 編 製 利 潤 中 心 績 效 報 表 預 算 控 管 稅 務 申 報 及 提 供 財 務 分 析 俾 利 營 運 策 略 之 規 劃 等 事 項 12. 法 律 合 規 暨 秘 書 處 負 責 包 含 全 行 之 法 律 風 險 管 理 法 律 文 件 審 核 訴 訟 案 件 處 理 法 令 遵 循 及 內 部 控 制 董 事 會 會 議 諮 詢 及 籌 備, 調 查 金 融 犯 罪 及 員 工 失 職 情 事 洗 錢 防 制 及 實 體 安 全 相 關 事 宜 13. 風 險 控 管 處 負 責 授 信 業 務 之 審 核 逾 放 債 權 管 理 及 市 場 流 動 及 作 業 風 險 之 各 項 控 管 作 業 置 風 險 控 管 長 一 人 負 責 督 導 管 理 14. 稽 核 處 負 責 協 助 董 事 會 及 執 行 管 理 階 層 符 合 本 行 之 既 定 策 略 和 營 運 目 標, 並 依 此 對 風 險 管 理 控 制 與 治 理 程 序 執 行 獨 立 評 估 與 查 核 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 11

16 1. (一) 國籍或 12 董事 香港 董事 新加坡 林鑫川 羅少紅 年 3年 3年 陳亮丞 台灣 任期 董事 期 3年 姓 名 選(就)任日 董事長 新加坡 王開源 註 1 註冊地 職 稱 姓名 經(學)歷 持有股份及性質 董事及監察人資料 股數 比率 持股 股數 (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) 率 持股比 現在 持有股數 選任時 持有股份 (註 2) (註 2) (註 2) 日期 初次選任 二 董事 監察人 總經理 副總經理 協理 各部門分支機構主管資料 無 無 無 無 股數 無 無 無 無 比率 持股 份 在持有股 年子女現 配偶 未成 無 無 無 無 股數 無 無 無 無 比率 持股 股份 名義持有 利用他人 星展銀行大中華地區信貸總監 香港大學社會科學學士 運長 新加坡國立大學會計學學士 無 無 無 無 稱 職 無 無 無 無 名 姓 人 無 無 無 無 係 關 星展銀行 帶動亞洲思維 星展銀行企業及機構銀行部營 學歷 星展銀行大中華區信貸總監 經歷 星展銀行(香港)高級風險總監 星展(台灣)總經理 星展銀行執行委員會委員 務 學歷 融主管 花旗銀行金融機構集團與全球交易金 大眾銀行董事暨總經理 星展銀行台灣區總經理 經歷 國立交通大學管理科學研究所碩士 學歷 摩根大通銀行新加坡區總經理 星展銀行財務長 經歷 新加坡國立大學企業管理學士 芝加哥大學企業管理碩士 學歷 主要經 學 歷 註三 目前兼任本行及其他公司之職 主管 董事或監察 以內關係之其他 具配偶或二親等 基準日 14 年 2 月 28 日

17 職 稱 國籍或 羅綸有 期 選(就)任日 台灣 楊真理 新加坡 張尚均 台灣 姓 名 星展銀行 帶動亞洲思維 董事 董事 董事 註 1 註冊地 股數 比率 持股 股數 無 股數 無 比率 持股 社團法人台灣原聲教育協會理 事 財團法人文曄教育基金會董事 加州大學爾灣分校企業管理碩士 經歷 渣打(台灣)本國企業客戶負責人 (已於 3年 卸任) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) 無 無 無 無 無 無 無 無 務 星展(台灣)風控長 喬治華盛頓大學企業管理碩士 學歷 處處長 星展銀行台北分行法律 合規暨秘書 星展 (台灣) 法律 合規暨秘書處處長 經歷 斯州事務律師 英國訴訟大律師 星展(台灣)營運長 顧問主管 諾丁漢大學商學院企業管理碩士 香港大學法律碩士 星展資本市場暨企業金融法律 學歷 花旗銀行(中國) 中國南區總經理 花旗銀行(中國) 商業銀行部總經理 摩根士丹利 (中國) 銀行董事長 以內關係之其他 具配偶或二親等 無 無 無 稱 職 無 無 無 名 姓 人 13 無 無 無 係 關 目前兼任本行及其他公司之職 主管 董事或監察 學歷 總裁 星展銀行風險及營運風險管理資深副 星展銀行 Basel II 計畫執行董事 星展銀行稽核主管及執行董事 經歷 主要經 學 歷 註三 英國 香港 新加坡及澳洲新南威爾 無 比率 持股 股份 (已於 無 股數 份 在持有股 名義持有 利用他人 曼徹斯特大學法律學士 (註 2) 率 持股比 持有股數 持有股份 (註 2) (註 2) (註 2) 日期 初次選任 年子女現 配偶 未成 3年 3年 任期 現在 選任時

18 職 稱 國籍或 14 董事 獨立 董事 獨立 台灣 台灣 註 1 註冊地 期 選(就)任日 黃達業 楊子江 姓 名 3年 3年 卸任) 任期 股數 比率 持股 股數 (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) 率 持股比 持有股數 持有股份 (註 2) (註 2) (註 2) 日期 初次選任 現在 選任時 無 無 股數 無 無 比率 持股 份 在持有股 年子女現 配偶 未成 無 無 股數 無 無 比率 持股 股份 名義持有 利用他人 滙揚創業投資(股)公司董事暨 總經理 滙智國際投資有限公司合夥人 錸德科技(股)公司董事 政大企業管理博士 經歷 財政部政務次長兼台灣銀行董事長 華藝數位(股)公司董事 行政院開發基金執行秘書 台灣大學財金系教授 中國清華大學法學院博士班 人 無 無 稱 職 無 無 名 姓 人 無 無 係 關 星展銀行 帶動亞洲思維 財經立法促進院董事長兼院長 中國北京大學新聞傳播學院博士候選 台灣大學金融研究中心主任 中租控股(股)公司獨立董事 學歷 會理事 中華民國財金智慧教育推廣協 政治大學企管系兼任副教授 BioTechnology Limited Director, Natural Beauty Independent NonExecutive 華碩電腦(股)公司監察人 華擎科技(股)公司獨立董事 宏陽健康事業(股)公司董事 建國工程(股)公司董事 總經理 中華開發工業銀行經理 副總經理 宇辰光電(股)公司董事 滙宏顧問(股)公司董事長 美國伊利諾大學香檳分校企管碩士 務 目前兼任本行及其他公司之職 主管 董事或監察 學歷 花旗銀行資深副總裁 大眾銀行營運長 星展銀行台北分行營運長 經歷 主要經 學 歷 註三 以內關係之其他 具配偶或二親等

19 職 稱 國籍或 星展銀行 帶動亞洲思維 董事 3年 任期 監察人 新加坡 林鑫川 期 選(就)任日 3年 台灣 姓 名 陳思寬 獨立 註 1 註冊地 股數 比率 持股 股數 (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) (註 2) 率 持股比 持有股數 持有股份 (註 2) (註 2) (註 2) 日期 初次選任 現在 選任時 無 無 股數 無 無 比率 持股 份 在持有股 年子女現 配偶 未成 無 無 股數 無 無 比率 持股 股份 名義持有 利用他人 台灣企業重建協會理事長 務 高級金融管理師(AFMA)委員 會主任委員 美國西北大學財金博士班 台灣大學經濟學碩士班 中華紙漿(股)公司獨立董事 富邦媒體科技(股)公司獨立董事 益登科技(股)公司監察人 經歷 台灣大學國際企業學系副教授 台灣大學管理學院副院長 學歷 兆豐金融控股公司董事 台灣證券交易所董事 星展銀行企業及機構銀行部營 聯德電子(股)公司獨立董事 耶魯大學經濟博士 台灣大學國際企業系主任兼所長 台灣大學國際企業學系教授 學歷 財經立法監督聯盟總召集人 立法院財經立法促進社顧問 行政院金融改革小組銀行委員 財政部金融革新小組委員 台灣客壇協會創會理事長 台灣大學財金系所主任兼所長 台灣大學證券期貨研究中心主任 經歷 台灣政治大學銀行系 台灣大學政治學碩士 中央存款保險公司諮詢委員 業 無 無 稱 職 無 無 名 姓 人 15 無 無 係 關 目前兼任本行及其他公司之職 主管 董事或監察 美國紐約大學碩士 財金博士課程結 台灣金融教育協會副理事長 美國羅格斯大學碩士及財金博士 主要經 學 歷 註三 以內關係之其他 具配偶或二親等

20 職 稱 國籍或 姓 名 期 選(就)任日 卸任) (已於 3年 卸任) (已於 任期 股數 比率 持股 股數 16 註 2 本行之法人股東星展銀行持有本行普通股股份總數 2,2,, 股 (註 2) 率 持股比 持有股數 持有股份 (註 2) (註 2) (註 2) 日期 初次選任 註 1 本行董事皆為持有本行全數普通股之法人股東星展銀行所指派之法人代表人 監察人 新加坡 黃美廉 註 1 註冊地 現在 選任時 無 股數 無 比率 持股 份 在持有股 年子女現 配偶 未成 無 股數 無 比率 持股 股份 名義持有 利用他人 KPMG 審計主管 瑞士信貸第一波士頓銀行董事 經歷 新加坡國立大學會計學士 學歷 深副總裁 星展銀行集團風險及營運風險管理資 星展銀行 Basel II 計畫執行董事 星展銀行稽核主管及執行董事 經歷 新加坡國立大學會計學學士 主要經 學 歷 註三 無 稱 職 無 名 姓 人 無 係 關 星展銀行 帶動亞洲思維 星展銀行財務部執行董事 運長 務 目前兼任本行及其他公司之職 主管 董事或監察 以內關係之其他 具配偶或二親等

21 2. 法人股東之主要股東 基準日 14 年 2 月 28 日 法人股東名稱(註) 法人股東之前十大主要股東及持股比例 星展集團控股有限公司 星展銀行 持有普通股比例 1% 註 本行之董事皆由本行普通股股東星展銀行所指派 3. 上表法人股東之主要股東為法人者 其前十大主要股東及持股比例 基準日 14 年 2 月 28 日 法人股東之前十大主要股東及持股比例 法人股東名稱 前十大股東名稱 星展集團控股有限公司 持股比例 CITIBANK NOMINEES SINGAPORE PTE LTD 18.66% DBS NOMINEES PTE LTD 17.65% MAJU HOLDINGS PTE LTD 17.3% TEMASEK HOLDINGS (PRIVATE) LTD 11.46% DBSN SERVICES PTE LTD 8.46% HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 6.44% UNITED OVERSEAS BANK NOMINEES PTE LTD 3.67% RAFFLES NOMINEES (PTE) LTD 1.89% BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES 星展銀行 帶動亞洲思維 SINGAPORE BRANCH 1.52% LEE PINEAPPLE COMPANY PTE LTD.69% 17

22 4. 董事及監察人所具專業知識及獨立性情形 是否具有五年以上工作經驗 符合獨立性情形 註 2 及下列專業資格 條件 商務 法務 財 法官 檢察官 律師 會 商務 法務 財 姓名 務 會計或銀行業 計師或其他與銀行業務所 務 會計或銀行 (註 1) 務所須相關科系 需之國家考試及格領有證 業務所須之工 之公私立大專院 書之專門職業及技術人員 作經驗 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 校講師以上 董事長 王開源 董事 陳亮丞 董事 羅少紅 董事 林鑫川(註 3) 董事 羅綸有(註 3) 董事 楊真理(註 4) 董事 張尚均(註 4) 獨立董事 黃達業 1 獨立董事 楊子江 1 獨立董事 陳思寬 3 監察人 林鑫川(註 4) 監察人 黃美廉(註 4) 註 1 本行董事及監察人皆為持有本行全數普通股之法人股東星展銀行所指派之法人代表人 註 2 各董事 監察人於選任前二年及任職期間符合下述各條件者 請於各條件代號下方空格中打 1 2 非為銀行或其關係企業之受僱人 非銀行或其關係企業之董事 監察人(但如為銀行或其母公司 銀行直接及間接持有表決權之股份超過百分之五十之子公 司之獨立董事者 不在此限) 3 非本人及其配偶 未成年子女或以他人名義持有銀行已發行股份總額百分之一以上或持股前十名之自然人股東 4 非前三款所列人員之配偶 二親等以內親屬或三親等以內直系血親親屬 5 非直接持有銀行已發行股份總額百分之五以上法人股東之董事 監察人或受僱人 或持股前五名法人股東之董事 監察 人或受僱人 6 非與銀行有財務或業務往來之特定公司或機構之董事 理事 監察人 監事 經理人或持股百分之五以上股東 7 非為銀行或關係企業提供商務 法務 財務 會計等服務或諮詢之專業人士 獨資 合夥 公司或機構之企業主 合夥 人 董事 理事 監察人 監事 經理人及其配偶 但依股票上市或於證券商營業處所買賣公司薪資報酬委員會設 置及行使職權辦法第七條履行職權之薪資報酬委員會成員 不在此限 8 未與其他董事間具有配偶或二親等以內之親屬關係 9 未有公司法第 3 條各款情事之一 1 未有公司法第 27 條規定以政府 法人或其代表人當選 註 3 林鑫川先生及羅綸有先生於 13 年 9 月 1 日新任董事一職 註 4 楊真理女士及張尚均先生於 13 年 8 月 31 日卸任董事一職 林鑫川先生及黃美廉女士於 13 年 8 月 31 日卸任監察人 一職 18 星展銀行 帶動亞洲思維

23 (二) 總經理 副總經理 協理 各部門及分支機構主管資料 基準日 14 年 2 月 28 日 職 稱 註 1 國籍 姓 名 配偶 未 利用他人 目前 具配偶或二親等 持有股份 成年子女 名義持有 兼任 以內關係之經理 選(就) 任 日期 持有股份 股份 主要經 學 歷 註 2 股 持股 股 持股 股 持股 台灣 陳亮丞 % % 人 公司 之職 數 比率 數 比率 數 比率 總經理 其他 務 % 國立交通大學管理科學研究所碩士 職 姓 關 稱 名 係 大眾銀行總經理 副總經理 / 營運長 台灣 楊真理 % % % 喬治華盛頓大學企業管理碩士 大眾銀行營運長 集團推廣策略與傳 台灣 蘇怡文 % % 訊處主管 % 牛津布魯斯大學企業管理碩士 花旗銀行公共事務部副總裁 人力資源處主管 台灣 朱麗文 % % % 美國雪城大學電腦暨資訊科學碩士 渣打銀行人力資源處執行副總裁 副總經理 / 消費金 台灣 孫可基 % % 融處主管 % 成功大學企業管理碩士 註 萬泰商業銀行執行副總裁 副總經理 / 企業及 台灣 鄭克家 % % 機構銀行二三四處 % 大同大學企業管理碩士 匯豐銀行亞太區台商業務總經理 主管 副總經理 / 企業及 美國 何子明 % % 機構銀行一處主管 % 賓州大學企業管理碩士 新加坡星展銀行資產管理部門董事總經理 環球金融交易服務 台灣 陳識仁 % % 處主管 % 卓克索大學企業管理碩士 瑞士銀行執行董事 金融市場處暨流動 台灣 林秀玲 % % 資金管理處主管 % 國立台北商業技術學院 法國巴黎銀行外匯資金部副總裁 財務企劃處主管(財 台灣 楊郁民 % % 務長) % 台灣大學會計與管理決策組碩士 註 花旗銀行董事 副總經理 / 法 台灣 張夏萍 % % 律 合規暨秘書處 % 中興大學法律研究所碩士 英商巴克萊銀行台灣區法律遵循主管 主管 (法令遵循 主管) 副總經理 / 稽核處 台灣 林偉賢 % % 主管 (總稽核) 星展銀行 香港 集團稽核副總裁 風險控管長兼風險 台灣 羅綸有 % % 控管處主管 % 加州大學爾灣分校企業管理碩士 渣打 (台灣)本國企業客戶負責人 市場流動性及作業 台灣 陳光健 % % 風險管理部主管 信託部主管 % 香港理工大學會計學系 % 輔仁大學國際貿易學士 註 渣打銀行市場風險部資深副總裁 台灣 陳麗如 % % % 朝陽科技大學財務金融系學士 匯豐 (台灣)銀行財富管理部副總裁 國際金融業務分行 台灣 蔡明志 % % 主管 % 中興大學財稅學系學士 匯豐 (台灣)銀行工商金融業務處資深副總 裁 資訊暨營運處主管 台灣 劉怡君 % % % 愛荷華大學企業管理碩士 渣打 (台灣)企業暨金融客戶作業部主管 金融市場處行銷部 台灣 陳麗香 主管/ 代理買賣外 星展銀行 帶動亞洲思維 % % % 伯明罕大學企業管理碩士 星展 (台灣)環球金融市場處資深副總裁 19

24 國 債 券 業 務 主 管 消 費 金 融 審 查 部 主 管 台 灣 遲 威 宙 % % % 喬 治 華 盛 頓 大 學 企 業 管 理 碩 士 荷 蘭 銀 行 資 深 副 總 經 理 證 券 業 務 主 管 台 灣 廖 文 哲 % % % 臺 灣 科 技 大 管 理 學 碩 士 渣 打 銀 行 金 融 市 場 處 副 總 經 理 證 券 業 務 部 門 之 兼 台 灣 呂 奇 龍 % % % 臺 灣 大 學 會 計 系 營 證 券 承 銷 業 務 主 渣 打 銀 行 資 產 負 債 管 理 部 副 總 經 理 管 南 京 東 路 分 行 經 理 台 灣 郭 怡 芳 % % % 康 乃 爾 大 學 統 計 資 訊 系 澳 盛 銀 行 財 富 管 理 業 務 處 經 理 敦 北 分 行 經 理 台 灣 林 秀 惠 % % % 淡 江 大 學 企 業 管 理 系 星 展 ( 台 灣 ) 南 京 東 分 行 分 行 業 務 經 理 忠 孝 分 行 經 理 台 灣 黃 美 玲 % % % 台 北 商 專 國 貿 科 渣 打 銀 行 銀 行 分 行 作 業 經 理 內 湖 分 行 經 理 台 灣 潘 琪 % % % 淡 江 大 學 會 計 系 星 展 ( 台 灣 ) 敦 南 分 行 分 行 服 務 經 理 敦 南 分 行 經 理 台 灣 蔡 毓 莉 % % % 朝 陽 科 技 大 學 企 業 管 理 系 星 展 ( 台 灣 ) 林 口 分 行 分 行 服 務 經 理 大 同 分 行 經 理 台 灣 陳 珮 玲 % % % 德 明 財 經 科 技 大 學 財 務 金 融 系 星 展 ( 台 灣 ) 大 同 分 行 助 理 分 行 服 務 經 理 蘆 洲 分 行 經 理 台 灣 林 柏 宇 % % % 南 華 大 學 財 務 管 理 研 究 所 國 泰 世 華 銀 行 台 北 分 行 理 財 業 務 科 襄 理 中 山 分 行 經 理 台 灣 張 詩 盈 % % % 景 文 技 術 學 院 財 政 稅 務 科 星 展 ( 台 灣 ) 大 同 分 行 助 理 分 行 服 務 經 理 大 安 分 行 經 理 台 灣 莊 沛 謙 % % % 淡 江 大 學 俄 國 語 文 學 系 澳 盛 銀 行, 財 富 管 理 業 務 處, 經 理 星 展 ( 台 灣 ) 大 安 分 行 分 行 業 務 經 理 信 義 分 行 經 理 台 灣 潘 佩 彣 % % % 國 立 台 北 商 業 專 科 學 校 附 設 空 中 商 專 國 際 貿 易 科 星 展 ( 台 灣 ) 天 母 分 行 分 行 服 務 經 理 天 母 分 行 經 理 台 灣 林 玫 君 % % % 元 智 大 學 管 理 研 究 所 星 展 ( 台 灣 ) 中 山 分 行 分 行 業 務 經 理 中 和 分 行 經 理 台 灣 蔣 幸 芸 % % % 世 新 大 學 觀 光 學 系 碩 士 班 東 亞 安 智 證 券 經 理 星 展 ( 台 灣 ) 中 和 分 行 分 行 業 務 經 理 板 橋 分 行 經 理 台 灣 許 字 明 % % % 中 華 工 專 電 子 工 程 科 大 眾 銀 行 永 春 分 行 分 行 經 理 星 展 ( 台 灣 ) 板 橋 分 行 分 行 業 務 經 理 華 山 分 行 經 理 台 灣 江 美 華 % % % 立 仁 工 商 國 際 貿 易 事 務 科 星 展 ( 台 灣 ) 三 重 分 行 分 行 服 務 經 理 新 莊 分 行 經 理 台 灣 蔡 琇 燕 % % % 國 立 台 北 商 業 技 術 學 院 附 設 空 中 進 修 學 院 應 用 商 學 系 星 展 ( 台 灣 ) 新 樹 分 行 分 行 服 務 經 理 汐 止 分 行 經 理 台 灣 蕭 嘉 容 % % % 政 治 大 學 星 展 ( 台 灣 ) 汐 止 分 行 分 行 業 務 經 理 林 口 分 行 經 理 台 灣 張 永 平 % % % 私 立 崇 右 企 業 管 理 專 科 學 校 企 業 管 理 科 行 銷 管 理 組 台 新 銀 行 大 直 分 行 襄 理 星 展 ( 台 灣 ) 三 重 分 行 分 行 服 務 經 理 三 重 分 行 經 理 台 灣 郭 珮 玲 % % % 德 明 商 專 企 業 管 理 科 2 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

25 星展 (台灣)蘆洲分行助理分行服務經理 新店分行經理 台灣 何怡然 % % % 實踐家專會計統計科 京城銀行松山分行襄理 中壢分行經理 台灣 林君穗 % % % 東海大學國際貿易系 星展 (台灣)桃園分行分行服務經理 八德分行經理 台灣 陳韻琇 % % % 天普大學精算所碩士 星展 (台灣)桃園分行分行服務經理 桃園分行經理 台灣 吳芳靜 % % % 東華大學企業管理學系碩士班 日盛國際商業銀行八德分行經理 星展 (台灣)桃園分行分行業務經理 新竹分行經理 台灣 謝宜真 % % % 育達商業技術學院會計系 星展 (台灣)東新竹分行分行服務經理 東新竹分行經理 台灣 劉芷妘 % % % 德明商業專科學校國際貿易科 星展 (台灣)新竹分行分行服務經理 太平分行經理 台灣 林佩玲 % % % 美國華盛頓州城市大學企管所 星展 (台灣)民權分行分行服務經理 中港分行經理 台灣 鄧穎珺 % % % 致用高級商工職業學校高級綜合商業科 中清分行經理 台灣 石珊瑛 % % % 嶺東商業專科學校會計統計系 台中分行經理 台灣 張秀玲 % % % 台中商業專科學校空中商專銀行保險科 民權分行經理 台灣 黃麗英 % % % 國立台中技術學院附設空中進修學院應用 星展 (台灣)豐原分行分行服務經理 星展 (台灣)台中分行分行服務經理 星展 (台灣)台中分行分行服務經理 商學系 星展 (台灣)太平分行分行服務經理 豐原分行經理 台灣 蕭淑芬 % % % 僑光商業專科學校會計統計科 星展 (台灣) 中港分行分行服務經理 莒光分行經理 台灣 陳鈺璇 % % % 正修科技大學企業管理系 星展 (台灣)台南分行分行服務經理 高雄分行經理 台灣 莊于蔒 % % % 正修科技大學運動健康與休閒系 星展 (台灣)苓雅分行分行服務經理 苓雅分行經理 台灣 顏美月 % % % 台南家政專科學校會計統計系 星展 (台灣)鼎強分行分行服務經理 前鎮分行經理 台灣 周俐伶 % % % 高雄市私立三信高級職業學校綜合商業科 星展 (台灣)南高雄分行分行服務經理 左營分行經理 台灣 王怡靜 % % % 成功大學交通管理科學系 匯豐(台灣)商業銀行工商金融處環球貿易 及融資業務經理 鼎強分行經理 台灣 張珮蓉 % % % 高雄工商專校國際貿易科 萬泰商業銀行區域理財主管 東台南分行經理 台灣 孫維敏 % % % 臺灣大學會計系 渣打銀行台南分行分行經理 台南分行經理 台灣 黃雅芳 % % % 實踐設計管理學院銀行保險科 星展 (台灣)莒光分行分行服務經理 楠梓分行經理 台灣 陳慧娟 % % % 高苑技術學院附設專科進修學校資訊管理 科 星展 (台灣)莒光分行分行服務經理 內湖科學園區分行 台灣 崔中宇 經理 % % % 輔仁大學經濟系 星展 (台灣)資訊暨營運處副總裁 星展銀行 帶動亞洲思維 21

26 集 賢 分 行 經 理 台 灣 陳 彥 昌 % % % 朝 陽 科 技 大 學 企 業 管 理 系 星 展 ( 台 灣 ) 企 業 及 機 構 銀 行 二 三 四 處 協 理 板 新 分 行 經 理 台 灣 歐 建 祺 % % % 中 國 工 商 專 校 國 際 貿 易 科 星 展 ( 台 灣 ) 企 業 及 機 構 銀 行 二 三 四 處 協 理 註 : 孫 可 基 先 生 目 前 兼 任 星 展 銀 保 險 代 理 人 ( 股 ) 公 司 董 事 長 ; 楊 郁 民 女 士 女 士 目 前 兼 任 星 展 銀 保 險 代 理 人 ( 股 ) 公 司 董 事 ; 陳 光 健 先 生 先 生 目 前 兼 任 星 展 銀 星 展 銀 保 險 代 理 人 ( 股 ) 公 司 監 察 人 22 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

27 姓名 羅少紅 董事 林鑫川 (註 25) 董事 3,478 行 本 星展銀行 帶動亞洲思維 陳思寬 黃達業 楊子江 (註 24) 羅綸有 (註 23) 張尚均 (註 22) 獨立 董事 獨立 董事 獨立 董事 董事 董事 (註 21) 楊真理 陳亮丞 董事 王開源 董事 (註 1) 董事長 職稱 用 適 用 適 不 司 司 公 公 不 有 所 有 所 行 告 告 內 報 報 本 務 務 內 財 休金(B) (註 2) 財 退職退 報酬(A) 行 本 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 行 本 (註 4) (註 3) 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 財 (D) (C) 財 行費用 業務執 之酬勞 盈餘分配 董事酬金 董事 (含獨立董事) 之酬金 單位 新台幣仟元 % 行 本 (註 1) 之比例 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 財 占稅後純益 等四項總額 A B C 及 D 行 本 (註 5) 費等(E) 金及特支 薪資 獎 7,43 (三) 民國 13 年度支付董事(含獨立董事) 監察人 總經理及副總經理之酬金 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 財 324 行 本 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 財 休金(F) 退職退 金額 金額 紅利 紅利 股票 現金 本行 (註 6) 用 適 不 額 金 利 紅 金 用 適 不 額 金 利 紅 票 股 本 行 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 司 現 務 財 (H)(註 7) 認購股數 權憑證得 員工認股 內所有公 財務報告 盈餘分配員工紅利(G) 兼任員工領取相關酬金 行 本 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 財 新股數額 員工權利 取得限制 21.81% 行 本 (註 1) 用 適 不 司 公 有 所 內 告 報 務 財 純益之比例 項總額占稅後 E F 及 G 等七 A B C D 23 用 適 不 酬金 事業 投資 外轉 司以 子公 來自 領取 有無 基準日 13 年 12 月 31 日

28 酬金級距表 董事姓名 前四項酬金總額 前七項酬金總額 (A+B+C+D) (A+B+C+D+E+F+G) 給付本行各個董事酬金級距 本行(註 8) 本行 (註 8) 所有公司 (註 9) 黃達業/楊子江/ 低於 2,, 元 財務報告內 財務報告內 所有公司 (註 9) 不適用 黃達業/楊子江/ 陳思寬 不適用 陳思寬 2,, 元 含 5,, 元 不含 5,, 元 含 1,, 元 不含 1,, 元 含 15,, 元 不含 15,, 元 含 3,, 元 不含 楊真理/羅綸有 不適用 3,, 元 含 5,, 元 不含 陳亮丞 不適用 6人 不適用 5,, 元 含 1,, 元 不含 1,, 元以上 總計 3人 不適用 註 1 本行董事皆為持有本行全數普通股之法人股東星展銀行所指派之法人代表人 註 2 係指最近年度董事之報酬 (包括董事薪資 職務加給 離職金 各種獎金 獎勵金等) 註 21 楊真理女士於 13 年 8 月 31 日董事任期屆滿卸任 註 22 林鑫川先生於 13 年 9 月 1 日由法人股東星展銀行改派董事 註 23 張尚均先生於 13 年 8 月 31 日董事任期屆滿卸任 註 24 羅綸有先生於 13 年 9 月 1 日新任董事 註 25 陳思寬女士於 13 年 9 月 1 日新任獨立董事 註 3 係填列最近年度盈餘分配議案股東會前經董事會通過擬議配發之董事酬勞金額 註 4 13 年度支付總經理及副總經理之車輛租金 司機薪酬及宿舍租金為 7,338 仟元 不計入上表酬金 註 5 係指最近年度董事兼任員工 包括兼任總經理 副總經理 其他經理人及員工 所領取包括薪資 職務加給 離 職金 各種獎金 獎勵金 車馬費 特支費 各種津貼 宿舍 配車等實物提供等等 如提供房屋 汽車及其他 交通工具或專屬個人之支出時 應揭露所提供資產之性質及成本 實際或按公平市價設算之租金 油資及其他給 付 另如配有司機者 請附註說明公司給付該司機之相關報酬 但不計入酬金 註 6 本行無員工紅利 註 7 本行無發行員工認股權憑證 註 8 本行除獨立董事外 其餘董事均無領取董事報酬 董事陳亮丞先生 楊真理女士及羅綸有先生因兼任本公司之員 工領取薪資及相關津貼 細目詳見註 5 註9 本行無子公司 故無需編列合併報表 註 1 稅後純益係指最近年度個體或個別財務報告之稅後純益 *本表所揭露酬金內容與所得稅法之所得概念不同 故本表目的係作為資訊揭露之用 不作課稅之用 監察人之酬金 本行無支付酬金予監察人 星展銀行 帶動亞洲思維

29 張夏萍 鄭克家 孫可基 林偉賢 李安石 (註 12) 何子明 (註 11) 楊真理 陳亮丞 註 1 星展銀行 帶動亞洲思維 經理 副總 總經理 職稱 姓名 單位 新台幣千元 68,23 本行 不適用 (註 6) 有公司 告內所 財務報 註 2 薪資(A) 3. 總經理及副總經理之酬金 933 本行 不適用 有公司 告內所 財務報 退職退休金(B) 52,957 本行 不適用 有公司 告內所 財務報 註 3 獎金及特支費等(C) 金額 金額 紅利 股票 紅利 現金 本行 不適用 金額 紅利 現金 不適用 金額 紅利 股票 所有公司 財務報告內 註 4 盈餘分配之員工紅利金額(D) 35.89% 本行 不適用 有公司 告內所 本行 不適用 有公司 告內所 財務報 (註 5 財務報 權憑證數額 例 註 9 取得員工認股 總額占稅後純益之比 A B C 及 D 等四項 本行 不適用 有公司 告內所 財務報 (註 11 權利新股數額 無 (註 1) 業酬金 25 外轉投資事 自子公司以 有無領取來 基準日 13 年 12 月 31 日 取得限制員工

30 酬金級距表 總經理及副總經理姓名 給付本行總經理及各個副總經理酬金級距 低於 2,, 元 本行 (註 7) 財務報告內所有公司 (註 8) 李安石 不適用 2,, 元 含 5,, 元 不含 不適用 5,, 元 含 1,, 元 不含 張夏萍 不適用 1,, 元 含 15,, 元 不含 何子明/林偉賢 不適用 15,, 元 含 3,, 元 不含 楊真理/鄭克家/孫可基 不適用 3,, 元 含 5,, 元 不含 陳亮丞 不適用 5,, 元 含 1,, 元 不含 不適用 1,, 元以上 不適用 總計 8人 註 1 不適用 總經理及副總經理姓名應分別列示 以彙總方式揭露各項給付金額 註 11 本行何子明先生於 13 年 3 月 1 日新任副總經理 註 12 本行李安石先生於 13 年 3 月 1 日卸任副總經理 註 2 係填列最近年度總經理及副總經理薪資 職務加給 離職金 註 3 係填列最近年度總經理及副總經理各種獎金 獎勵金 車馬費 特支費 各種津貼 宿舍 配車等實物提供及 其他報酬金額 如提供房屋 汽車及其他交通工具或專屬個人之支出時 應揭露所提供資產之性質及成本 實 際或按公平市價設算之租金 油資及其他給付 13 年度支付總經理及副總經理之車輛租金 司機薪酬及宿舍 租金為 7,338 仟元 不計入上表酬金 註 4 係填列最近年度盈餘分配議案股東會前經董事會通過擬議配發總經理及副總經理之員工紅利金額 含股票紅利 及現金紅利 註 5 本行無發行員工認股權憑證 註6 本行無子公司故無需編制合併報表 註7 本行給付總經理及每位副總經理各項酬金總額 於所歸屬級距中揭露總經理及副總經理姓名 註8 本行無子公司故無需編制合併報表 註9 稅後純益係指最近年度個體或個別財務報告之稅後純益 註1 a. 本欄應明確填列銀行總經理及副總經理領取來自子公司以外轉投資事業相關酬金金額 b. 酬金係指本行總經理及副總經理擔任子公司以外轉投資事業之董事 監察人或經理人等身分所領取之報酬 酬勞 員工紅利及業務執行費用等相關酬金 註11 本行無發行限制型股票 *本表所揭露酬金內容與所得稅法之所得概念不同 故本表目的係作為資訊揭露之用 不作課稅之用 配發員工紅利之經理人姓名及配發情形 本行無配發員工紅利 星展銀行 帶動亞洲思維

31 (四) 本行於最近二年度支付本行董事 監察人 總經理及副總經理酬金總額佔稅後純益比例之分 析 董事 監察人 總經理 副總經理及總稽核 12 年 8.94% % 19.5% 13 年 21.81% % 35.89% (五) 本行支付酬金之政策 標準與組合 訂定酬金之程序與經營績效之關聯性 本行之薪酬政策係綜合考量公司整體獲利表現和未來營運風險後 依各職位的職責角色 績效表現 對公司目標達成的貢獻度 以及薪資在市場的競爭性決定個人總體薪酬 變動酬金不僅與個別事業 單位的財務性績效指標達成狀況有關連 同時亦考量風險政策及客戶滿意等品質面向的非財務性績 效指標 本行已根據銀行業公司治理實務守則 訂定經理人及業務人員績效考核及酬金標準 並經 董會核准 星展銀行 帶動亞洲思維 27

32 三 公司治理運作情形 (一) 董事會運作情形 13 年度董事會開會 8 次 (A) 董事出席情形如下 職稱 姓名(註) 實際出(列)席 委託出席 實際出(列)席率 次數 (B) 次數 ((B)/(A)) 董事長 王開源 8 1% 董事 陳亮丞 % 董事 張尚均 5 1% 董事 羅少紅 % 董事 楊真理 5 1% 董事 林鑫川 3 1% 董事 羅綸有 3 1% 獨立董事 楊子江 % 獨立董事 黃達業 8 1% 獨立董事 陳思寬 3 1% 備註 於 卸任本行董事 卸任前實際召開會 議次數為 5 次 於 卸任本行董事 卸任前實際召開會 議次數為 5 次 於 新任本行董事 就任後實際召開會 議次數為 3 次 於 新任本行董事 就任後實際召開會 議次數為 3 次 於 新任本行獨立董事 就任後實際召 開會議次數為 3 次 其他應記載事項 一 證交法第 14 條之 3 所列事項暨其他經獨立董事反對或保留意見且有紀錄或書面聲明之董事會議決事項 應敘明董事會日期 期 別 議案內容 所有獨立董事意見及公司對獨立董事意見之處理 無 二 董事對利害關係議案迴避之執行情形 應敘明董事姓名 議案內容 應利益迴避原因以及參與表決情形 董事會屆次 議案內容 迴避之董事名稱 應利益迴避原因及參與表決情形 第二屆第一次 呈請核准本公司第 獨立董事楊子江先 本案涉及第二屆獨立董事之報酬 與獨立董事有利益衝突 獨立董 ( ) 二屆獨立董事報酬 生 黃達業先生 事全數自請迴避 並未參與本案表決 本案經其餘董事行使股東會 陳思寬女士 職權無異議通過 三 13 年度加強董事會職能之目標 例如設立審計委員會 提昇資訊透明度等 與執行情形評估 本行於 13 年 1 月 23 日安排 專任講師對全體董事會成員進行審計委員會制度及銀行業公司治理相關課程 全體董事成員及監察人均完成三小時進修課程並取 得研習證書 以強化本公司董事對審計委員會運作之相關專業知識及實務運作 本行將持續為全體董事會成員安排專業進修課程 以強化董事會之專業知識以及公司治理之最新國際趨勢與發展 註 本行董事皆為持有本行全數普通股之法人股東星展銀行所指派之法人代表人 28 星展銀行 帶動亞洲思維

33 (二) 審計委員會運作情形資訊 (註 1) 13 年度審計委員會開會 1 次(Ａ) 獨立董事出列席情形如下 姓名 職稱 實際出席次數(Ｂ) 委託出席次數 實際出席率 備註 (Ｂ/Ａ) 獨立董事 (召集人) 楊子江 1 1% 獨立董事 陳思寬 1 1% 獨立董事 黃達業 1 1% 其他應記載事項 一 證交法第 14 條之 5 所列事項暨其他未經審計委員會通過 而經全體董事三分之二以上同意之議決事項 應敘明董事會日期 期別 議案內容 審計委員會決議結果以及公司對審計委員會意見之處理 無 二 獨立董事對利害關係議案迴避之執行情形 應敘明獨立董事姓名 議案內容 應利益迴避原因以及參與表決情形 無 三 獨立董事與內部稽核主管及會計師之溝通情形 例如就銀行財務 業務狀況進行溝通之事項 方式及結果等 本行獨立董事及總稽核均全程出席/列席董事會與審計委員會 獨立董事與總稽核於董事會議或會前 就各項事務進行意見溝通 獨立董 事並定期與總稽核及內部稽核人員就內部控制缺失事項進行溝通座談會議 座談會議記錄並依規陳報董事會 審計委員會定期召開會議 與財務企劃處及簽證會計師就財務狀況 業務成長 財報簽證意見 調整分錄 內部人交易 重大缺失及期後事項等議題進行溝通了解 並提出建議事項 註 1 : 本行已於 13 年 9 月 1 日設置審計委員會取代監察人 (三) 監察人參與董事會運作情形 13 年度董事會開會 5 次 A 本行監察人列席情形如下 職稱 姓名 實際列席次數 實際列席率 Ｂ Ｂ/Ａ 備註 監察人 林鑫川 5 1% 於 卸任本行監察人 卸任前實際召開會議次數為 5 次 監察人 黃美廉 5 1% 於 卸任本行監察人 卸任前實際召開會議次數為 5 次 其他應記載事項 一 本行已於 13 年 9 月 1 日設置審計委員會取代監察人 二 監察人之組成及職責 (一) 監察人與銀行員工及股東之溝通情形 例如溝通管道 方式等 本行監察人由持有本行全數普通股之單一股東星展銀行指派 其與股東均有定期及不定期會議討論本行整體營運狀況以確保股 東之權益受到保障 另外 監察人與本行員工均保持順暢之溝通管道 本行員工如發現有任何內部不法或違反內規之情事 均 得直接以電子郵件或電話反應予監察人以利其進行內部之調查 (二) 監察人與內部稽核主管及會計師之溝通情形 例如就銀行財務 業務狀況進行溝通之事項 方式及結果等 本行監察人與內部稽核主管及會計師均安排定期會議 以確實掌握銀行整體財務 業務狀況 銀行整體營運內部控制之缺失及 改善情形 (三) 監察人列席董事會如有陳述意見 應敘明董事會日期 期別 議案內容 董事會決議結果以及銀行對監察人陳述意見之處理 無 星展銀行 帶動亞洲思維 29

34 ( 四 ) 依 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 規 定 揭 露 之 項 目 : 本 行 自 11 年 7 月 19 日 成 為 公 開 發 行 公 司 起, 即 依 據 相 關 規 定 於 證 交 所 公 開 資 訊 觀 測 站 公 告 本 行 財 務 業 務 及 內 部 人 之 持 股 情 形 董 事 會 議 事 辦 法 獨 立 董 事 職 責 範 疇 規 則 及 公 司 審 計 委 員 會 組 織 規 程 等 公 司 治 理 相 關 資 訊 詳 細 內 容 請 參 見 證 交 所 公 開 資 訊 站 網 址 本 行 之 財 務 及 其 他 相 關 資 訊 詳 見 本 行 網 站 : 3 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

35 ( 五 ) 銀 行 公 司 治 理 運 作 情 形 及 其 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 : 運 作 情 形 與 銀 行 業 公 司 治 理 評 估 項 目 實 務 守 則 差 異 情 形 是 否 摘 要 說 明 及 原 因 一 銀 行 股 權 結 構 及 股 東 權 益 ( 一 ) 銀 行 是 否 訂 定 內 部 作 業 程 序 處 理 股 東 建 議 疑 義 糾 紛 及 訴 訟 事 宜, 並 依 程 序 實 施? V 一 本 行 全 數 之 普 通 股 (2,2,, 股 ) 均 由 單 一 股 東 星 展 銀 行 所 持 有 ; 全 數 之 特 別 股 (8,, 股 ) 均 由 新 加 坡 商 星 展 集 團 控 股 有 限 公 司 所 持 有 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 顯 著 差 異 ( 二 ) 銀 行 是 否 掌 握 實 際 控 制 銀 行 之 主 要 股 東 及 主 要 股 東 之 最 終 控 制 者? ( 三 ) 銀 行 是 否 建 立 執 行 與 關 係 企 業 間 之 風 險 控 管 機 ( 一 ) 股 東 之 建 議 及 問 題 均 由 董 事 會 審 酌, 本 行 董 事 長 總 經 理 及 相 關 委 員 會 均 審 慎 處 理 並 確 實 回 覆 股 東 所 提 之 建 議 及 問 題 制 及 防 火 牆 機 制? ( 二 ) 本 行 均 能 實 際 掌 握 公 司 主 要 股 東 及 主 要 股 東 之 最 終 控 制 者 名 單 ( 三 ) 本 行 與 關 係 企 業 已 建 立 適 當 風 險 控 管 機 制 及 防 火 牆 機 制 二 董 事 會 之 組 成 及 職 責 ( 一 ) 銀 行 除 依 法 設 置 薪 資 報 酬 委 員 會 及 審 計 委 員 會 外, 是 否 自 願 設 置 其 他 各 類 功 能 性 委 員 會? V ( 一 ) 本 行 自 13 年 9 月 1 日 第 二 屆 董 事 任 期 開 始 設 有 三 席 獨 立 董 事, 並 依 法 設 置 審 計 委 員 會 取 代 監 察 人 本 行 設 有 作 業 風 險 委 員 會 信 用 風 險 管 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 顯 著 差 異 ( 二 ) 銀 行 是 否 定 期 評 估 簽 證 會 計 師 獨 立 性? 理 委 員 會 市 場 暨 流 動 性 風 險 委 員 會 資 產 負 債 委 員 會 以 及 信 託 財 產 評 審 委 員 會 等 功 能 性 委 員 會 協 助 董 事 會 及 總 經 理 監 理 銀 行 之 總 合 風 險 ( 二 ) 依 本 行 之 會 計 師 審 計 及 非 審 計 服 務 委 任 政 策 規 定, 每 年 評 估 簽 證 會 計 師 之 獨 立 性 委 任 解 任 或 報 酬, 並 將 結 果 提 報 審 計 委 員 會 及 董 事 會 審 核 三 銀 行 是 否 建 立 與 利 害 關 係 人 溝 通 管 道? V 本 行 經 理 部 門 依 業 務 性 質 掌 握 利 害 關 係 人 之 資 訊, 並 做 為 與 利 害 關 係 人 溝 通 之 管 道 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 顯 著 差 異 四 資 訊 公 開 ( 一 ) 銀 行 是 否 架 設 網 站, 揭 露 財 務 業 務 及 本 行 公 司 治 理 資 訊? V ( 一 ) 本 行 設 有 中 英 文 網 站, 定 期 揭 露 財 務 業 務 及 其 他 相 關 資 訊, 包 括 法 定 公 開 揭 露 事 項 本 行 公 告 服 務 據 點 產 品 及 服 務 介 紹 新 聞 稿 及 最 新 優 惠 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 顯 著 差 異 ( 二 ) 銀 行 是 否 採 行 其 他 資 訊 揭 露 之 方 式 ( 如 架 設 英 文 網 站 指 定 專 人 負 責 銀 行 資 訊 之 蒐 集 及 揭 露 落 實 發 言 人 制 度 法 人 說 明 會 過 程 放 置 銀 行 網 站 等 )? 或 活 動 促 銷 訊 息 等, 並 有 專 人 負 責 定 期 更 新 本 行 官 網 : ( 二 ) 本 行 內 部 重 大 資 訊 之 揭 露, 應 由 發 言 人 及 代 理 發 言 人 處 理 ; 必 要 時, 得 由 本 行 負 責 人 直 接 負 責 處 理 本 行 發 言 人 及 代 理 發 言 人 之 發 言 內 容 應 以 本 行 授 權 之 範 圍 為 限, 且 除 本 行 負 責 人 發 言 人 及 代 理 發 言 人 外, 其 他 人 員, 非 經 授 權 不 得 對 外 揭 露 內 部 重 大 資 訊 五 銀 行 是 否 有 其 他 有 助 於 瞭 解 公 司 治 理 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 ( 包 括 但 不 限 於 員 工 權 益 僱 員 關 懷 投 資 者 關 係 利 益 相 關 者 權 益 董 事 及 監 察 人 進 修 之 情 形 風 險 管 理 政 策 及 風 險 衡 量 標 準 之 執 行 情 形 客 戶 政 策 之 執 行 情 形 銀 行 為 董 事 及 監 察 人 購 買 責 任 保 險 之 情 形 對 政 黨 利 害 關 係 人 及 公 益 團 體 所 為 之 捐 贈 情 形 等 )? ( 一 ) 員 工 權 益 及 僱 員 關 懷 : ( 二 ) 投 資 者 關 係 : ( 三 ) 利 益 相 關 者 權 益 : V ( 一 ) 員 工 權 益 及 僱 員 關 懷 員 工 之 報 酬 福 利 人 才 培 育 及 申 訴 等 各 項 員 工 權 益 均 明 載 於 工 作 規 則, 經 主 管 機 關 核 准 並 公 告 實 施 為 落 實 員 工 關 懷, 除 法 令 規 定 各 福 利 項 目, 本 行 另 提 供 彈 性 福 利 制 度 員 工 團 體 保 險 定 期 健 康 檢 查 家 庭 日 員 工 感 謝 日 等 星 展 關 懷 計 畫 (DBS Cares) 等 ( 二 ) 本 行 設 有 專 責 部 門 處 理 股 東 之 聯 繫 事 宜 ( 三 ) 利 益 相 關 者 權 益 為 維 護 本 行 與 利 害 關 係 人 間 交 易 之 公 平, 本 行 除 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 顯 著 差 異 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 31

36 評 估 項 目 ( 四 ) 董 事 及 監 察 人 進 修 之 情 形 : ( 五 ) 風 險 管 理 政 策 及 風 險 衡 量 標 準 之 執 行 情 形 : ( 六 ) 消 費 者 保 護 : ( 七 ) 客 戶 政 策 之 執 行 情 形 : ( 八 ) 銀 行 為 董 事 及 監 察 人 購 買 責 任 保 險 之 情 形 : ( 九 ) 對 政 黨 利 害 關 係 人 及 公 益 團 體 所 為 之 捐 贈 情 形 : 六 銀 行 是 否 有 公 司 治 理 自 評 報 告 或 委 託 其 他 專 業 機 構 之 公 司 治 理 評 鑑 報 告?( 若 有, 請 敍 明 其 董 事 會 意 見 自 評 或 委 外 評 鑑 結 果 主 要 缺 失 或 建 議 事 項 及 改 善 情 形 ) 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 遵 守 法 令 規 範, 並 訂 定 相 關 作 業 規 章 以 資 遵 循 ( 四 ) 詳 見 本 節 ( 一 ) 董 事 會 運 作 情 形 ( 五 ) 本 行 風 險 管 理 的 最 終 負 責 單 位 為 董 事 會, 其 下 授 權 設 立 信 用 風 險 委 員 會 市 場 暨 流 動 性 風 險 委 員 會 及 作 業 風 險 委 員 會, 負 責 統 籌 及 監 督 相 關 風 險, 並 與 風 控 長 以 及 內 部 稽 核 共 同 負 責 確 保 相 關 風 險 的 衡 量 及 管 理 符 合 銀 行 標 準 及 政 策 各 風 險 委 員 會 原 則 每 月 開 會 一 次, 並 且 將 視 實 際 情 況, 增 加 開 會 頻 率 此 外, 前 揭 委 員 會 亦 向 董 事 會 定 期 呈 報 本 行 之 整 體 風 險 狀 況 ( 六 ) 除 了 執 行 既 有 之 金 融 消 費 者 保 護 法 外, 為 因 應 新 版 個 人 資 料 保 護 法 之 施 行, 本 行 已 就 相 關 政 策 作 業 手 冊, 以 及 與 客 戶 訂 立 提 供 金 融 商 品 或 服 務 之 契 約 加 強 修 訂 保 護 個 資 之 條 款, 並 透 過 內 部 教 育 訓 練 和 內 控 制 度, 如 業 務 單 位 之 自 行 查 核 和 品 管 單 位 之 定 期 抽 查, 確 保 政 策 貫 徹 執 行, 以 期 落 實 個 人 資 料 保 護 法 之 精 神 與 理 念 ( 七 ) 本 行 設 有 客 戶 服 務 專 線 :(2) , 受 理 客 戶 處 理 各 項 銀 行 業 務 及 諮 詢 事 宜 並 於 每 月 定 期 開 會 檢 討 客 訴 原 因 及 相 關 風 險 事 件 處 理 情 形, 而 就 該 議 題 提 出 可 能 之 改 善 方 案, 藉 以 提 高 作 業 工 作 品 質 及 提 升 客 戶 之 滿 意 度 ( 八 ) 本 行 每 年 均 為 董 事 及 監 察 人 購 買 董 監 責 任 保 險 ( 九 ) 扶 持 社 會 企 業, 自 212 年 起, 本 行 透 過 推 廣 社 會 企 業 認 知 度 針 對 有 潛 力 的 社 會 企 業 夥 伴 直 接 提 供 贊 助 及 輔 導 以 及 將 社 會 企 業 整 合 於 本 行 文 化 等 三 方 面, 全 方 位 扶 持 社 會 企 業 截 至 民 國 13 年 止, 本 行 共 贊 助 12 家 社 會 企 業, 約 新 台 幣 78 萬 ; 其 中 8 家 已 有 具 體 成 效 此 外, 本 行 亦 贊 助 輔 仁 大 學 台 灣 社 會 企 業 創 新 創 業 學 會, 透 過 社 會 企 業 演 講 列 車 工 作 坊 及 國 際 論 壇, 建 立 社 會 大 眾 對 社 會 企 業 的 認 知 度 V 無 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 六 ) 銀 行 如 有 設 置 薪 酬 委 員 會 者, 應 揭 露 其 組 成 職 責 及 運 作 情 形 : 本 行 目 前 未 設 置 薪 酬 委 員 會 32 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

37 (七) 履行社會責任情形 運作情形(註1) 評估項目 與上市上櫃公司 企業社會責任實 是 否 摘要說明 務守則差異情形 及原因(註2) 一 落實公司治理 V (一) 銀行是否訂定企業社會責任政策或制度 以及檢 (一) 本行已針對企業社會責任制定政策 相關活動均遵 不適用 循本行企業社會責任政策 討實施成效 (二) 本行自民國13年起籌組企業社會責任小組 定期 (二) 銀行是否定期舉辦社會責任教育訓練 舉辦訓練 (三) 銀行是否設置推動企業社會責任專 兼 職單 (三) 本行企業社會責任由集團推廣策略暨傳訊處主 位 並由董事會授權高階管理階層處理 及向董 掌 負責落實政策及推動相關活動 事會報告處理情形 (四) 本行透過各種教育訓練及員工大會等活動 進行企 (四) 銀行是否訂定合理薪資報酬政策 並將員工績效 業倫理及宣導等相關事項 考核制度與企業社會責任政策結合 及設立明確 有效之獎勵及懲戒制度 二 發展永續環境 V (一) 銀行是否致力於提升各項資源之利用效率 並使 (一) 本行致力於環境的永續發展 透過辦公處所規畫及 不適用 內部員工宣導 減少資源浪費 降低對環境造成的 用對環境負荷衝擊低之再生物料 負擔 本行獲得 LEED (Leadership in Energy (二) 銀行是否依其產業特性建立合適之環境管理制 and Environmental Design) 綠建築的認證 認 度 可本行在打造高品質工作環境及協助發展永續環 (三) 銀行是否注意氣候變遷對營運活動之影響 並執 境的努力 行溫室氣體盤查 制定銀行節能減碳及溫室氣體 (二) 遵守本行之規範 減量策略 (三) 本行積極進行內部節約能源等宣導 同時響應各項 環保活動 參與每年 Earth Hour 地球一小時 活動 World Environment Day 世界地球日 等活動 三 維護社會公益 (一) 銀行是否依照相關法規及國際人權公約 制定相 (二) (三) (四) (六) (七) (八) (九) (一) 員工為銀行最重要的資產 本行非常重視員工權 保障員工權益 相關權利義務及規定均載明在員工 銀行是否建置員工申訴機制及管道 並妥適處 手冊 若有任何更動及修訂 將透過內部網站及 理 公告 銀行是否提供員工安全與健康之工作環境 並 (二) 本行依法設置員工申訴信箱及專線 受理員工或求 對員工定期實施安全與健康教育 職者於就業場所遇性騷擾或違反法令及平等工作 銀行是否建立員工定期溝通之機制 並以合理 時之申訴 申訴管道便捷 且調查及處理過程載明 方式通知對員工可能造成重大影響之營運變 於工作規則 業經勞工局核准並公告週知 (三) 本行致力打造安全舒適的工作環境 確保員工在安 銀行是否為員工建立有效之職涯能力發展培訓 全無虞的環境下安心工作 此外 本行亦關心員工 計畫 之健康情況 因此提供員工定期身體檢查 並配置 銀行是否就研發 採購 作業及服務流程等制 專業護理人員及簽約醫師提供促進員工身心健康 定相關保護消費者權益政策及申訴程序 之專業諮詢及協助方案 對產品與服務之行銷及標示 銀行是否遵循相 (四) 本行每季固定舉辦員工大會 宣導公司重要策略 關法規及國際準則 此外每年亦舉辦家庭日及年終晚會等活動 感謝員 銀行與供應商來往前 是否評估供應商過去有 工的辛勤表現 同時會透過內部 公告最新 無影響環境與社會之紀錄 政策及規定 讓所有員工能夠即時掌握公司最新消 銀行與其主要供應商之契約是否包含供應商如 不適用 益 本行遵守相關勞動法規及基本勞動人權原則 關之管理政策與程序 動 (五) V 息 涉及違反其企業社會責任政策 且對環境與社 (五) 本行依據各職能別訂定學習地圖 員工依此發展個 會有顯著影響時 得隨時終止或解除契約之條 人訓練計畫 另每年亦依據員工 管理階層及主管 款 機關之訓練需求分析後 訂定年度訓練計畫 並將 年度訓練計畫及內 外部訓練補助辦法公告於內部 星展銀行 帶動亞洲思維 33

38 運作情形(註1) 評估項目 與上市上櫃公司 企業社會責任實 是 否 務守則差異情形 摘要說明 及原因(註2) 網路資源內 提供員工多元進修方案及國內外工作 輪調機會 以發展銀行從業人員應具備之工作職 能 建構員工短中長期職涯發展體系 以盡企業孕 育人才之社會責任 (六) 本行產品與服務等資訊均公佈在官方網站上 客戶 亦可透過分行及客服中心查詢相關產品與服務訊 息 同時透過上述這些管道進行申訴 (七) 本行謹遵守相關法規及準則 (八) 本公司對相關供應商於提供本公司或本公司關係 企業產品或服務過程中 亦要求確實遵守相關法規 及準則 (九) 如有涉及違反企業社會責任且對環境與社會有顯 著影響時 亦依相關條款終止或解除契約 四 加強資訊揭露 V (一) 本 行 已 架 設 中 英 文 公 司 官 方 網 站 銀行是否於其網站及公開資訊觀測站等處揭露具攸 不適用 並透過新聞發佈等方 關性及可靠性之企業社會責任相關資訊 式 定期更新企業社會責任相關策略及資訊 (二) 由本行集團推廣策略暨傳訊處負責對內 對外的溝 通事宜 為企業社會責任相關訊息之主要窗口暨發 言單位 本行亦著手製作民國13年度企業社會責任 報告書 並將於14年度完成 五 銀行如依據 上市上櫃公司企業社會責任實務守則 訂有本身之企業社會責任守則者 請敘明其運作與所訂守則之差異情形 詳上述各欄 六 其他有助於瞭解企業社會責任運作情形之重要資訊 無 七 銀行企業社會責任報告書如有通過相關驗證機構之查證標準 應加以敘明 無 註 1 運作情形不論勾選 是 或 否 均應於摘要說明欄位敘明 註 2 本行非上市上櫃銀行 無須填列 與上市上櫃公司誠信經營守則差異情形及原因 欄 34 星展銀行 帶動亞洲思維

39 (八) 銀行履行誠信經營情形及採行措施 運作情形(註1) 與上市上櫃公 司誠信經營守 評估項目 是 否 摘要說明 則差異情形及 原因(註2) 一 訂定誠信經營政策及方案 V (一) 本行依誠信經營政策 訂定公司內部 行為準 (一) 銀行是否於規章及對外文件中明示誠信經營之政 則 規定本行各項行為原則和標準 包括 職 策 作法 以及董事會與管理階層積極落實經營政 業操守 保密性 利益衝突 與客戶公平 策之承諾 交易 記錄的完整性和精確性 舉報 等六 (二) 銀行是否訂定防範不誠信行為方案 並於各方案內 項核心原則 其中包含本行處理與政府單位 私 明定作業程序 行為指南 違規之懲戒及申訴制度 人組織及個人往來應遵守之規範 及反賄絡 反 且落實執行 貪腐等要求 由管理團隊負責將其導入銀行業務 (三) 銀行是否對 上市上櫃公司誠信經營守則 第七條 不適用 活動中 要求全體同仁切實遵行 第二項各款或其他營業範圍內具較高不誠信行為風 (二) 險之營業活動 採行防範措施 本行已於 第一屆第五次董事會通過制 訂本行 金融消費者保護管理辦法 揭示本行 相關之誠信經營政策 (三) 本行除已將 行為準則 納入新進人員 聘雇合 約 中 並要求其瞭解並正式簽署外 且於新進 人員訓練時加強宣導 對於現職人員 本行除定 期針對處於在營業範圍內具較高不誠信行為風 險營業活動之員工進行加強宣導訓練外 每年度 並要求所有現職同仁均須再熟悉並簽署本行 行 為準則 等相關規範政策 二 落實誠信經營 V (一) 本行於採購合約中有訂定反賄賂相關條款 要求 (一) 銀行是否評估往來對象之誠信紀錄 並於其與往來 不適用 往來廠商不得涉及不誠信行為 此外 本行亦依 交易對象簽訂之契約中明訂誠信行為條款 據法規於商業契約中明訂誠信行為相關條款 例 (二) 銀行是否設置隸屬董事會之推動企業誠信經營專 如提供客戶契約審閱期間 明確揭露各項風險 兼 職單位 並定期向董事會報告其執行情形 告知客戶應負擔之費用 違約金及揭示紛爭處理 (三) 銀行是否制定防止利益衝突政策 提供適當陳述管 及申訴之管道等 以確保契約條款之公平及合理 道 並落實執行 性 (四) 銀行是否為落實誠信經營已建立有效的會計制度 (二) 本行除由管理團隊負責將企業誠信經營政策導 內部控制制度 並由內部稽核單位定期查核 或委 入銀行業務活動外 並針對企業內部金融安全控 託會計師執行查核 管方面設有專責獨立單位 金融犯罪防制調查及 (五) 銀行是否定期舉辦誠信經營之內 外部之教育訓 企業安全部 負責事件反映及管理 提供管理團 練 隊決策施行及董事會督導之用 (三) 本行 行為準則 已規定利益衝突之防範政策及 標準 本行經理部門依業務性質掌握利害關係人 之資訊 並做為與利害關係人溝通之管道 (四) 本行已委託資誠聯合會計師事務所進行本行財 務 稅務及內部控制制度查核 此外 本行依據 金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度 實施辦法 之規定及董事會核定之年度查核計 畫 由內部稽核單位切實執行相關之查核工作 如有發現查核缺失 亦將積極督導及追蹤受查單 位進行必要之改善 (五) 本行對於新進人員之教育訓練均納入 行為準 則 之規範 包含 誠信經營 等之內容宣達 對於現職人員 本行除定期針對處於在營業範圍 內具較高不誠信行為風險營業活動之員工進行 加強宣導訓練外 每年度並要求所有現職同仁均 星展銀行 帶動亞洲思維 35

40 評 估 項 目 三 銀 行 檢 舉 制 度 之 運 作 情 形 ( 一 ) 銀 行 是 否 訂 定 具 體 檢 舉 及 獎 勵 制 度, 並 建 立 便 利 檢 舉 管 道, 及 針 對 被 檢 舉 對 象 指 派 適 當 之 受 理 專 責 人 員? ( 二 ) 銀 行 是 否 訂 定 受 理 檢 舉 事 項 之 調 查 標 準 作 業 程 序 及 相 關 保 密 機 制? ( 三 ) 銀 行 是 否 採 取 保 護 檢 舉 人 不 因 檢 舉 而 遭 受 不 當 處 置 之 措 施? 運 作 情 形 ( 註 1) 是 否 摘 要 說 明 須 再 熟 悉 並 簽 署 本 行 行 為 準 則 等 相 關 規 範 政 策 V ( 一 ) 本 行 之 行 為 準 則 中 明 訂 舉 報 原 則, 明 定 員 工 及 管 理 團 隊 對 不 誠 信 行 為 之 舉 報 責 任 及 管 道 同 時, 並 依 此 建 立 獨 立 檢 舉 管 道, 由 專 責 單 位 金 融 犯 罪 防 制 調 查 及 企 業 安 全 部 負 責 處 理 及 調 查, 以 確 保 過 程 中 之 獨 立 性 及 保 密 性 ( 二 ) 本 行 訂 有 內 部 調 查 作 業 準 則, 規 範 受 理 檢 舉 之 調 查 處 理 及 案 件 保 密 相 關 事 項 ( 三 ) 本 行 於 行 為 準 則 中 之 舉 報 原 則 已 明 定 對 檢 舉 人 應 予 保 護, 使 檢 舉 人 不 因 檢 舉 而 遭 受 不 當 處 置 ; 又 於 內 部 調 查 作 業 準 則 對 檢 舉 人 身 分 訂 有 相 當 保 密 要 求, 以 求 同 時 於 政 策 面 和 實 務 面 進 行 對 檢 舉 人 之 保 護 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 註 2) 不 適 用 四 加 強 資 訊 揭 露 銀 行 是 否 於 其 網 站 及 公 開 資 訊 觀 測 站, 揭 露 其 所 訂 誠 V 本 行 已 架 設 中 英 文 公 司 官 方 網 站 揭 露 銀 行 相 關 訊 息, 此 外 亦 不 適 用 信 經 營 守 則 內 容 及 推 動 成 效? 會 透 過 新 聞 發 佈 等 方 式, 讓 社 會 大 眾 了 解 本 行 營 運 情 況 五 銀 行 如 依 據 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 訂 有 本 身 之 誠 信 經 營 守 則 者, 請 敘 明 其 運 作 與 所 訂 守 則 之 差 異 情 形 : 不 適 用 ( 註 2) 六 其 他 有 助 於 瞭 解 銀 行 誠 信 經 營 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 ( 如 銀 行 檢 討 修 正 其 訂 定 之 誠 信 經 營 守 則 等 情 形 ): 本 行 與 供 應 商 之 合 約 中 業 已 訂 定 反 賄 賂 相 關 條 款, 以 確 保 本 行 於 採 購 行 為 中 亦 落 實 誠 信 經 營 之 政 策 註 1: 運 作 情 形 不 論 勾 選 是 或 否, 均 應 於 摘 要 說 明 欄 位 敘 明 註 2: 本 行 非 上 市 上 櫃 銀 行, 無 須 填 列 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 原 因 欄 ( 九 ) 銀 行 如 有 訂 定 公 司 治 理 守 則 及 相 關 規 章 者, 應 揭 露 其 查 詢 方 式 : 本 行 公 司 治 理 之 相 關 規 章 已 揭 露 於 證 交 所 公 開 資 訊 觀 測 站 之 公 司 治 理 部 份, 詳 見 證 交 所 公 開 資 訊 觀 測 站 網 址 : ( 十 ) 其 他 足 以 增 進 對 銀 行 公 司 治 理 運 作 情 形 暸 解 之 重 要 資 訊 : 無 36 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

41 ( 十 一 ) 內 部 控 制 制 度 執 行 狀 況 應 揭 露 下 列 事 項 : 1. 內 部 控 制 制 度 聲 明 書 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 37

42 星 展 ( 台 灣 ) 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 內 部 控 制 制 度 應 加 強 事 項 及 改 善 計 畫 ( 基 準 日 :13 年 12 月 31 日 ) 應 加 強 事 項 改 善 措 施 預 定 完 成 改 善 時 間 本 行 因 內 部 作 業 疏 失, 於 金 融 檢 查 時 發 現 有 下 列 缺 失, 相 關 控 管 機 制 及 法 規 遵 循 尚 有 應 加 強 改 善 事 項, 說 明 如 后 : 1. 有 聘 任 保 險 業 負 責 人 為 獨 立 董 事 之 情 事 ; 2. 對 利 害 關 係 人 之 建 檔 控 管 未 周 延, 致 利 害 關 係 人 資 料 庫 內 容 有 不 完 整 之 情 事 ; 3. 對 利 害 關 係 人 辦 理 消 費 性 貸 款 有 超 過 規 定 額 度 之 情 形, 相 關 控 管 作 業 有 欠 妥 適 本 行 已 加 強 落 實 辦 理 新 任 董 事 / 獨 立 董 事 之 資 格 條 件 事 前 審 核 及 事 後 定 期 查 核 機 制 ; 相 關 單 位 亦 已 檢 討 並 強 化 利 害 關 係 人 之 建 檔 維 護 及 相 關 交 易 之 控 管 作 業 已 完 成 38 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

43 2. 委 託 會 計 師 專 案 審 查 內 部 控 制 制 度 者, 應 揭 露 會 計 師 審 查 報 告 : 會 計 師 檢 查 報 告 首 頁 如 下, 完 整 之 會 計 師 檢 查 報 告 內 容 詳 見 附 錄 一 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 39

44 (十二) 最近二年度違法受處分及主要缺失與改善情形 應揭露下列事項 1. 負責人或職員因業務上犯罪經檢察官起訴者 無 2. 違反法令經金管會處以罰鍰者 無 3. 經金管會依銀行法第六十一條之一規定處分事項 本行 11 年盈餘分配之法定盈餘公積提撥作業有疏失 法令遵循未臻嚴謹 有礙銀行健全經營 依銀行法第 61 條之 1 第 1 項規定 核處應予糾正 本行聘任保險業負責人為獨立董事時間長達一年 另外利害關係人交易控管相關作業欠妥當 法規 遵循作業尚欠嚴謹 金融監督管理委員會依銀行法第 61 條之 1 第 1 項規定 核處應予糾正 4. 因人員舞弊 重大偶發案件 詐欺 偷竊 挪用及盜取資產 虛偽交易 偽造憑證及有價證券 收取回扣 天然災害損失 因外力造成之損失 駭客攻擊與竊取資料及洩露業務機密及客戶資料 等重大事件 或未切實執行安全維護工作致發生安全事故等 其各年度個別或合計實際損失逾五 仟萬元者 應揭露其性質及損失金額 無 5. 其他經金管會指定應予揭露之事項 無 (十三) 股東會及董事會之重要決議 1. 股東會之重要決議 本公司 13 年度仍屬單一法人股東之公司 依據公司法第 128 條之 1 規定由本行董事會行使股東 會職權 2. 董事會之重要決議 (自 13 年 1 月 1 日至 14 年 2 月 28 日止) 13 年董事會 重要提案 屆次及日期 通過本行 14 年度營運計畫暨 14 年度預算 第一屆第十七次董事會 核備本行簽證會計師之獨立性評估結果並通過其續任及報酬 通過本行 214 年度稽核計畫 通過修訂本行組織規程 通過本行重要經理人及分行經理人之委任及解任 核備本行 213 年管理階層發展計畫執行情形 通過本行轉銷呆帳 通過本行個人資料管理目標與政策 4 星展銀行 帶動亞洲思維

45 通 過 本 行 新 樹 分 行 之 遷 移 通 過 本 行 與 本 行 關 係 人 新 加 坡 商 星 展 銀 行 台 北 分 行 從 事 取 得 或 處 分 資 產 交 易 通 過 本 行 承 作 新 種 商 品 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 通 過 修 訂 本 行 經 營 危 機 應 變 措 施 第 一 屆 第 十 八 次 董 事 會 通 過 本 行 12 年 度 財 務 報 告 營 業 報 告 書 以 及 盈 餘 分 配 表 通 過 本 行 企 業 及 機 構 銀 行 放 款 訂 價 政 策 及 個 人 消 費 性 貸 款 放 款 定 價 政 策 通 過 本 行 五 福 分 行 之 遷 移 通 過 修 訂 本 行 投 資 準 則 核 備 本 行 12 年 內 部 控 制 制 度 執 行 情 形 暨 通 過 內 部 控 制 制 度 聲 明 書 核 備 12 年 檢 查 局 檢 查 報 告 及 本 行 缺 失 改 善 情 形 第 一 屆 第 十 九 次 董 事 會 通 過 本 行 轉 銷 呆 帳 通 過 准 修 訂 本 企 業 金 融 損 失 準 備 提 列 及 逾 期 行 放 款 催 收 款 呆 帳 處 理 辦 法 及 消 費 金 融 資 產 評 估 損 失 準 備 提 列 及 逾 期 放 款 催 收 款 呆 帳 處 理 辦 法 通 過 制 訂 本 公 司 消 費 金 融 授 信 政 策 通 過 本 行 申 請 兼 營 代 理 買 賣 外 國 有 價 證 券 業 務 通 過 本 行 申 請 兼 營 證 券 承 銷 業 務 通 過 本 行 承 作 新 種 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 通 過 修 訂 本 行 組 織 規 程 通 過 本 行 重 要 經 理 人 及 分 行 經 理 人 之 委 任 及 解 任 通 過 本 行 國 家 風 險 政 策 暨 修 訂 本 公 司 市 場 暨 流 動 性 及 作 業 風 險 政 策 通 過 修 訂 本 行 董 事 會 對 市 場 暨 流 動 性 風 險 委 員 會 之 授 權 書 通 過 追 認 本 行 金 融 市 場 處 13 年 度 市 場 風 險 限 額 通 過 修 訂 本 行 委 外 作 業 處 理 準 則 暨 核 備 本 行 委 外 事 項 定 期 評 估 結 果 通 過 本 行 國 際 金 融 業 務 分 行 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 及 信 託 業 務 作 業 規 範 通 過 本 行 採 行 集 團 資 訊 安 全 政 策 通 過 本 行 非 營 業 辦 公 場 所 之 設 立 核 備 本 行 變 更 信 託 財 產 評 審 委 員 會 成 員 名 單 通 過 承 認 本 行 12 年 財 務 報 告 營 業 報 告 書 及 盈 餘 分 配 表 通 過 承 認 本 行 12 年 年 報 第 一 屆 第 二 十 次 董 事 會 通 過 本 行 轉 銷 呆 帳 通 過 本 行 制 訂 經 理 人 績 效 考 核 及 薪 酬 標 準 規 範 通 過 本 行 分 行 經 理 人 之 委 任 及 解 任 通 過 追 認 本 行 流 動 資 金 管 理 處 13 年 度 流 動 性 風 險 限 額 暨 金 融 市 場 處 人 民 幣 市 場 風 險 限 額 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 41

46 通 過 本 行 向 中 央 銀 行 申 請 辦 理 外 幣 計 價 國 際 債 券 之 承 銷 業 務 暨 修 訂 本 行 證 券 業 務 內 部 控 制 制 度 通 過 修 訂 本 行 消 費 金 融 處 信 用 卡 及 現 金 卡 業 務 章 則 第 一 屆 第 二 十 一 次 董 事 會 通 過 本 行 13 年 上 半 年 度 財 務 報 告 通 過 本 行 增 資 新 台 幣 八 十 億 元 並 修 訂 本 公 司 章 程 通 過 修 訂 本 公 司 章 程 董 事 會 職 責 範 疇 暨 議 事 規 範 以 及 本 行 獨 立 董 事 職 責 範 疇 規 則 以 成 立 審 計 委 員 會 通 過 本 行 設 立 審 計 委 員 會 及 其 職 責 範 疇 暨 議 事 規 範 通 過 處 分 本 行 之 自 有 房 產 通 過 本 行 非 營 業 用 辦 公 場 所 之 裁 撤 通 過 本 行 中 港 分 行 及 忠 孝 分 行 營 業 用 辦 公 場 所 之 擴 增 及 縮 減 通 過 本 行 分 行 經 理 人 之 委 任 及 解 任 核 備 主 管 機 關 對 本 公 司 金 融 檢 查 缺 失 之 處 分 案 核 備 金 管 會 對 本 行 雙 卡 業 務 專 案 檢 查 之 缺 失 改 善 情 形 通 過 本 行 遵 循 巴 賽 爾 協 定 第 二 支 柱 監 理 審 查 原 則 應 申 報 資 料 第 二 屆 第 一 次 董 事 會 第 二 屆 第 二 次 董 事 會 通 過 本 行 單 一 法 人 股 東 指 派 本 行 第 二 屆 董 事 成 員 暨 選 任 本 行 第 二 屆 董 事 長 通 過 本 行 第 二 屆 獨 立 董 事 報 酬 通 過 本 行 轉 銷 呆 帳 通 過 本 行 分 行 經 理 人 之 委 任 及 解 任 通 過 本 行 14 年 度 內 部 稽 核 計 畫 通 過 修 訂 本 行 取 得 或 處 分 資 產 處 理 程 序 通 過 本 行 會 計 師 審 計 及 非 審 計 服 務 委 任 政 策 通 過 修 訂 本 行 防 制 洗 錢 及 打 擊 資 助 恐 怖 主 義 注 意 事 項 通 過 本 行 非 營 業 用 辦 公 場 所 之 設 立 核 備 本 行 變 更 信 託 財 產 評 審 委 員 會 成 員 名 單 通 過 本 行 承 作 設 有 客 戶 最 大 損 失 上 限 之 外 匯 目 標 可 贖 回 遠 期 合 約 業 務 通 過 修 訂 本 行 衍 生 性 金 融 商 品 經 營 策 略 及 作 業 準 則 通 過 追 認 本 行 金 融 市 場 處 人 民 幣 市 場 風 險 限 額 暨 銀 行 簿 利 率 風 險 限 額 暨 市 場 風 險 限 額 超 限 通 過 修 訂 本 行 作 業 風 險 委 員 會 設 立 規 範 通 過 修 訂 本 行 作 業 風 險 管 理 框 架 第 二 屆 第 三 次 ( 臨 時 ) 董 事 會 第 二 屆 第 四 次 董 事 會 通 過 本 行 轉 銷 呆 帳 通 過 本 行 14 年 度 營 運 計 畫 暨 14 年 度 預 算 核 備 本 行 簽 證 會 計 師 之 獨 立 性 評 估 結 果 並 核 准 其 續 任 及 報 酬 通 過 本 行 轉 銷 呆 帳 42 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

47 通 過 本 行 信 用 卡 授 信 準 則 之 月 收 入 倍 數 規 範 通 過 變 更 本 行 貿 易 風 險 分 配 業 務 之 授 權 名 單 通 過 修 訂 本 行 贊 助 及 捐 贈 政 策 通 過 制 定 本 行 信 用 卡 業 務 差 別 循 環 信 用 年 利 率 管 理 暨 作 業 辦 法 通 過 修 訂 本 行 授 權 外 匯 指 定 分 行 辦 理 推 介 外 匯 相 關 之 結 構 型 商 品 之 授 權 準 則 通 過 本 行 敦 北 分 行 之 遷 移 通 過 本 行 分 行 經 理 人 之 委 任 及 解 任 通 過 本 行 制 訂 業 務 人 員 績 效 考 核 及 酬 金 標 準 規 範 核 備 本 行 管 理 階 層 發 展 計 畫 執 行 情 形 通 過 本 行 14 年 度 內 部 稽 核 計 畫 修 正 通 過 本 行 將 EWSS 洗 錢 防 制 交 易 監 控 之 簡 易 判 讀 作 業 委 託 予 新 加 坡 商 星 展 銀 行 通 過 本 行 非 營 業 用 辦 公 場 所 之 設 置 及 遷 移 通 過 本 行 申 請 內 科 分 行 免 於 營 業 時 間 僱 用 駐 衛 警 通 過 本 行 金 融 商 品 開 發 計 畫 通 過 本 行 承 作 外 幣 對 台 幣 無 本 金 交 割 遠 期 外 匯 業 務 通 過 修 訂 本 行 流 動 性 緊 急 應 變 計 畫 通 過 修 訂 本 行 內 部 控 制 及 稽 核 制 度 管 理 辦 法 通 過 追 認 本 行 金 融 市 場 處 銀 行 簿 市 場 風 險 限 額 暨 中 央 作 業 市 場 風 險 限 額 ( 十 三 ) 董 事 或 監 察 人 對 董 事 會 通 過 重 要 決 議 有 不 同 意 見 且 有 紀 錄 或 書 面 聲 明 者, 其 主 要 內 容 : 無 ( 十 四 ) 銀 行 有 關 人 士 ( 包 括 董 事 長 總 經 理 財 務 主 管 會 計 主 管 及 內 部 稽 核 主 管 等 ) 辭 職 解 任 情 形 彙 總 : 無 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 43

48 四 會計師公費資訊 (一) 會計師資訊 會計師事務所名稱 會計師姓名 資誠聯合會計師事務所 (二) 郭柏如 查核期間 黃金澤 備 註 會計師公費資訊及級距 單位 新臺幣仟元 公費項目 審計公費 金額級距 1 低於 2, 千元 2 2, 千元 含 4, 千元 3 4, 千元 含 6, 千元 4 6, 千元 含 8, 千元 5 8, 千元 含 1, 千元 6 1, 千元 含 以上 會計師 事務所 名稱 非審計公費 合 計 V V V 非 審 計 公費 會計師 審計 姓名 公費 會計師 制度 工商 人力 設計 登記 資源 其他 小計 備 查 核 期間 註 非審 計公費之 服務 資誠聯合會計師 郭柏如 內容 主要為內 部稽 1,93 事務所 黃金澤 7,17 7,17 13 年 核制 度協議程 序及 消金 系統委外 評估 費用 五 更換會計師資訊 無 六 董事長 總經理 負責財務或會計事務之經理人 最近一年內曾任職於簽證會計師所屬事務所 或其關係企業之揭露資訊 無 七 13 年度及截至年報刊印日止 董事 監察人 經理人及依同一人或同一關係人持有同一銀行 已發行有表決權股份總數達一定比率管理辦法第十一條應申報股權者之股權移轉及股權質押變 動情形 (一) 股權變動情形 無 (二) 股權移轉資訊 無 (三) 股權質押資訊 無 44 星展銀行 帶動亞洲思維

49 八 持股比例占前十名之股東 其相互間之關係資料 本行普通股之法人股東星展銀行 其普通股 1%均由本行特別股之法人股東新加坡商星展集 團控股有限公司所持有 九 銀行 銀行之董事 監察人 總經理 副總經理 協理 各部門及分支機構主管及銀行直接或 間接控制之事業對同一轉投資事業之持股數 並合併計算綜合持股比例 單位 股 董事 監察人 總經理 副總經理 本行投資 轉投資事業 協理 各部門及分支機構主管及銀行 綜合投資 直接或間接控制事業之投資 註 股數 持股比例 股數 持股比例 股數 持股比例 台北外匯經紀(股)公司 8,.4 8,.4% 力宇創業投資(股)公司 81, , % 5,118, ,118, % 58, ,98.97% 3,.55 3,.55% 財金資訊(股)公司 陽光資產管理(股)公司 臺灣行動支付股份有限公司 註 係依銀行法第七十四條所為之投資 星展銀行 帶動亞洲思維 45

50 肆 募資情形 46 星展銀行 帶動亞洲思維

51 肆 募資情形 一 資本及股份 (一) 股本來源 單位 仟股 仟元 發 核定股本 實收股本 備註 行 年 月 價 股數 金額 股數 金額 格 ,, 5,, 1,, 1,, 股本 其他 來源 現金 業經經濟部 1 年 9 月 9 日 經 授 商 字 第 號核准 ,, 5,, 2,2, 22,, 私募發行普通股 業經經濟部 11 年 1 月 1,2, 仟股 1 (註 1) ,, 5,, 8, 日 經 授 商 第 號核准 8,, 私募發行特別股 業經經濟部 14 年 2 月 8, 仟股 3 (註 2) 日 經 授 商 第 號核准 註 1 民國 11 年 1 月 1 日增資私募發行新股 1,2, 仟股予星展銀行 用以分割受讓星展銀行台北分行之部分資產 負 債及營業 註 2 民國 14 年 1 月 2 日增資私募發行特別股 8, 仟股予新加坡商星展集團控股有限公司 單位 仟股 核定股本 股份種類 備註 (註) 流通在外股份 (註) 普通股 合計 2,, 5,, 2,2, 特別股 註: 未發行股份 非屬上市或上櫃買賣 8, 非屬上市或上櫃買賣 請註明該股票是否屬上市或上櫃股票 如為限制上市或上櫃買賣者 應予加註 (二) 股東結構 單位 仟股 股東結構 數量 人 基準日 14 年 2 月 28 日 政府機構 數 金融機構 其他法人 個人 外國機構及外人 合 計 2 2 持 有 股 數 3,, 3,, 持 股 比 例 1% 1% 星展銀行 帶動亞洲思維 47

52 (三) 股權分散情形 1. 普通股 每股面額十元 持 1至 基準日 14 年 2 月 28 日 股 分 級 股 東 人 數 持 有 股 數(仟股) 持 股 比 例 999 1, 至 5, 5,1 至 1, 1,1 至 15, 15,1 至 2, 2,1 至 3, 3,1 至 5, 5,1 至 1, 1,1 至 2, 2,1 至 4, 4,1 至 6, 6,1 至 8, 8,1 至 1,, 1,,1 以上 合 計 1 2,2, 1% 1 2,2, 1% 2. 特別股 每股面額 1 元 持 股 6,1 至 合 年 2 月 28 日 分 級 8, 計 股東人數 持有股數 持股比例 1 8, 1% 1 8, 1% 星展銀行 帶動亞洲思維

53 (四) 主要股東名單 單位 仟股 基準日 14 年 2 月 28 股份 持 有 股 數 持 股 比 例 主要股東名稱 星展銀行 新加坡商星展集團控股有限公司 (DBS Group Holding Ltd.) 2,2, 1% 8, 1% 註 係列明股權比例達百分之一以上股東或股權比例占前十名之股東 (五) 最近二年度每股市價 淨值 盈餘 股利及相關資料 年 當年度截至 項 度 12 年 13 年 目 每股 市價 註 1 每股 14 年 2 月 28 日 註 3 最 高 最 低 平 均 分配前(新台幣元) 分配後(新台幣元) 加權平均股數(仟股) 2,2, 2,2, 2,2, 每股盈餘(新台幣元) (註 4) 淨值 (註 2) 每股 盈餘 現 金 股 利 每股 無償 股利 配股 盈餘配股 資本公積配股 累積未付股利 投資報 酬分析 本益比 本利比 現金股利殖利率 註 1 本公司非上市或上櫃交易公司 無公開市價可參考 故不適用 註 2 係計算普通股之每股淨值和每股盈餘 註 3 係截至年報刊印日之當年度自結數之普通股每股淨值及每股盈餘 註 4 該數字已年化處理 星展銀行 帶動亞洲思維 49

54 ( 六 ) 股 利 政 策 及 執 行 狀 況 1. 股 利 政 策 : (1) 依 照 本 行 章 程 規 定, 本 行 年 度 總 決 算 有 盈 餘 時, 應 於 完 納 一 切 稅 捐 彌 補 虧 損 後, 先 提 法 定 盈 餘 公 積, 次 提 特 別 盈 餘 公 積, 如 尚 有 盈 餘, 應 分 派 至 少.1% 或 其 他 董 事 會 所 訂 定 更 高 之 百 分 比 為 員 工 紅 利 (2) 本 行 法 定 盈 餘 公 積 之 提 列 及 最 高 現 金 盈 餘 分 配 應 依 公 司 法 銀 行 法 及 相 關 法 令 辦 理 特 別 盈 餘 公 積, 則 依 其 他 法 令 規 定 提 列 或 由 董 事 會 視 公 司 營 業 之 需 要 提 請 股 東 會 決 議 提 撥 之 剩 餘 盈 餘 之 分 派 金 額, 本 行 亦 得 視 實 際 需 要, 由 董 事 會 提 請 股 東 會 決 議 保 留 全 部 或 部 份 盈 餘 不 予 分 派 (3) 依 照 本 行 章 程 規 定, 本 行 董 事 及 監 察 人 之 報 酬 係 由 股 東 會 議 定 之 2. 本 次 股 東 會 擬 議 股 利 分 配 之 情 形 : 無 ( 七 ) 本 次 股 東 會 擬 議 之 無 償 配 股 對 銀 行 營 業 績 效 及 每 股 盈 餘 之 影 響 : 無 ( 八 ) 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 1. 本 行 章 程 所 載 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 之 成 數 或 範 圍 : 請 參 閱 上 述 股 利 政 策 2. 本 期 估 列 員 工 紅 利 及 董 事 監 察 人 酬 勞 金 額 之 估 列 基 礎 配 發 股 票 紅 利 之 股 數 計 算 基 礎 及 實 際 配 發 金 額 若 有 差 異 時 之 會 計 處 理 : 無 3. 董 事 會 通 過 之 擬 議 配 發 員 工 分 紅 等 資 訊 : 無 4. 前 一 年 度 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 之 實 際 配 發 情 形 ( 包 括 配 發 股 數 金 額 及 股 價 ) 其 與 認 列 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 有 差 異 者 並 應 敘 明 差 異 數 原 因 及 處 理 情 形 : 無 ( 九 ) 銀 行 買 回 本 行 股 份 : 無 5 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

55 二 金融債券發行情形 無 三 特別股辦理情形 (一) 發行 辦理 日期 項 14 年 1 月 2 日 私募永續非累積甲種特別股 目 面 發 行 價 股 總 額 新臺幣壹拾 NT$1 元整 格 新臺幣壹拾 NT$1 元整 數 8,, 股 額 股息及紅利之分派 新臺幣捌拾億 (NT$8,,,) 元整 (1) 本行年度決算有盈餘時 除依法繳納稅捐外 應先彌補以往年度虧損 後 依本行公司章程規定提列法定盈餘公積及依法令應提列之特別盈 餘公積 於符合下述第(3)項 第(4)項及第(5)項之前提下 優先發放 本特別股股息 再發放普通股股利及員工紅利 (2) 本特別股為非累積特別股 其股息為固定年息率 4. 下稱 股息 率 依每股發行價格計算 於符合下述第(3)項 第(4)項及第(5)項 之前提下 每年以現金方式一次發給 本行股東常會對於是否發放特 別股股息乙事具有裁量權 一旦本行股東常會決議分派特別股股息 後 本行應於本行股東會決議後 3 個月內發放特別股股息 特別股年 度股息之除息基準日授權董事會另訂之 本特別股股息之計算期間(下 稱 股息期間 )於發行年度應以發行日為始日 當年度 12 月 31 日為 末日 嗣後各年度之股息期間則應自每年 1 月 1 日為始日 各該年度 12 月 31 日為末日(贖回年度則應以贖回本特別股當日之前一日為末 日) 各年度應發放之本特別股股息之計算應依下列公式計算 (a) 先將每股發行價格乘以股息率 (b) 再將各年度相關股息期間之實際日數除以該年度之總曆日後 乘 上第(a)項數額之總額 (3) 本行上年度無盈餘且未發放普通股股息(含現金及股票股息)時 不得分 配本特別股股息 因本項事由而不予支付之本特別股股息不得累積或 權利義務事項 遞延 (4) 倘支付本特別股股息暨原擬支付之其他第一類資本債務之股息總額將 導致本行自有資本與風險性資產之比率未達銀行資本適足性及資本等 級管理辦法 現行或其後之修正 所規定之最低比率時 本行應遞延 支付本特別股股息 所遞延之股息不得再加計利息 (5) 縱有上述第(1) (2)及(4)項之規定 本行得單方面決定並宣告是否分 派本特別股股息 倘本行決定不分派本特別股股息時 則無特別股股 息已到期或應支付 因此事由而不予支付之股息亦不得累積或遞延 (6) 本特別股股東除依上述第(2)項規定之股息率領取股息(需符合上述第 (3)項 第(4)項及第(5)項之前提)外 無其他利率加碼條件 且不得參 與普通股關於盈餘及資本公積為現金及撥充資本之分派 (7) 本特別股股息之支付不會隨本行信用狀況變動 剩餘財產之分派 (1) 本特別股就本行剩餘財產分派之受償順位次於本行第二類資本工具 之持有人 存款人及其他一般債權人 本特別股與其他第一類資本債 務之受償順位相同 (2) 倘本行發生經主管機關派員接管 勒令停業清理 清算之情事時 本 特別股股東之清償順位與本行普通股股東相同 (3) 本行不會提供保證或擔保品或其他安排 亦會確保本行之任何關係企 星展銀行 帶動亞洲思維 51

56 業不會提供保證或擔保品或其他安排 以增進本特別股股東之受償順 位 表決權之行使 本特別股股東於本行股東會之各項議案 包括但不限於選任董監之議 案 無表決權亦無選舉權 但於本特別股股東會及關係本特別股股東權 利事項之股東會有表決權 為免疑義 本特別股股東就本特別股之贖回 及本特別股股息發放並無表決權 其 他 本特別股依我國銀行法及銀行資本適足性及資本等級管理辦法規定 現 行或其後之修正 之定義 視為本行非普通股權益之其他第一類資本 收回或轉換數額 無 未收回或轉換 餘額 新臺幣捌拾億 (NT$8,,,) 元整 (1) 本特別股不得轉換為普通股 (2) 本特別股為無預定贖回日之永續特別股 (3) 本特別股股東並無要求本行收回其所持有之特別股之權利 (4) 本行得依其決定 於發行日 含 滿五年後 若本行計算贖回後本行 自有資本與風險性資產之比率符合銀行資本適足性及資本等級管理辦 法 現行或其後之修正 所定之最低要求 並經主管機關核准後 得 以本特別股原始發行價格提前贖回本特別股 下稱 贖回價格 於 流通在外特別股 符合上開前提下 本行並應於預定贖回日前 3 日通知本特別股股東按 收 回 或 轉 換 條 款 上開贖回價格 將本特別股提前全數贖回(不得部分贖回) (5) 本行依本發行辦法贖回本特別股時 本特別股依本發行辦法所計算之 股息 含於贖回年度 1 月 1 日起算至贖回日前一日止所產生或其他遞 延但尚未支付之股息(如有) 應於嗣後之本行股東會決議後 方支付 予贖回時持有本特別股之人 為免疑義 倘本行依本發行辦法規定單 方面決定不分配本特別股股息時 因此事由而不予支付之股息 本行 亦無義務於股東會承認相關年度財務報表後支付 (6) 除上述本發行辦法所載情形外 本行無權贖回本特別股 且無義務就 本特別股之本金為任何相關給付 年 每 年 股 市 年 截 年 年 高 最 低 平 均 最 高 最 低 平 均 最 高 最 低 平 均 度 最 高 至 最 低 平 均 價 當 最 月 日 附 截至年報刊印日止已轉換 其 或認股金額 他 權 不適用 無 無 發行及轉換或認股辦法 利 發行條件對特別股股東權益影響 股權可能稀釋情 無 無 無 形及對現有股東權益影響 贖回特別股對自有資本與風險性資產比率之影響 無 (二) 附認股權特別股資料 無 52 星展銀行 帶動亞洲思維

57 四 海外存託憑證辦理情形 無 五 員工認股權憑證辦理情形 無 六 限制員工權利新股辦理情形 無 七 被併購或受讓其他金融機構 無 八 資金運用計畫執行情形 無 星展銀行 帶動亞洲思維 53

58 伍 營運概況 54 星展銀行 帶動亞洲思維

59 伍 營運概況 一 業務內容 (一) 1. 各業務別經營之主要業務 個人金融業務 藉由星展銀行在亞太金融市場的厚實根基 針對個人及 星展豐盛理財 客戶之需求 提供全方位 金融及財富管理服務 內容涵蓋各種存款 投資 保險 貸款 信用卡等金融產品業務 2. 企業金融業務 企業及機構銀行處以企業客戶與金融機構客戶為主要服務對象 提供廣泛且完整之金融商品服務 包括融資服務(一般融資 聯合貸款 應收帳款融資及設備融資等) 營運帳戶及資金管理 貿易金 融業務 外匯服務以及策略諮詢與規劃等業務 (二) 所營主要業務之營業比重 1. 存款及匯款業務 單位 新台幣仟元 科目別 13 年度 餘額 12 年度 比重 餘額 比重 支票存款 89,52 % 872,898 1% 活期存款 43,728,282 19% 44,359,588 2% 定期存款 135,746,951 57% 119,921,58 54% 2,55,2 1% 5,2 % 儲蓄存款 55,24,354 23% 55,259,23 25% 應解匯款 16,735 % 5,538 % 238,46,574 1% 22,468,512 1% 可轉讓定存單 合計 2. 放款業務 單位 新台幣仟元 科目別 出口押匯 13 年度 餘額 12 年度 比重 餘額 比重 15,3,892 7% 11,79,873 6% 149,354 % 272,453 % 短期放款及透支 69,89,49 34% 55,84,92 29% 中期放款 56,15,585 28% 63,598,438 33% 長期放款 62,838,717 31% 62,693,44 33% 催收款項 1,333,686 1% 889,116 1% 應收帳款融資 星展銀行 帶動亞洲思維 55

60 放 款 總 額 25,312,724 11% 195,84,16 12% 減 : 備 抵 呆 帳 2,77,89 1% 2,96,398 2% 放 款 淨 額 22,64,915 1% 192,177,618 1% 3. 主 要 業 務 收 入 科 目 別 13 年 度 12 年 度 單 位 : 新 台 幣 仟 元 餘 額 比 重 餘 額 比 重 利 息 淨 收 益 3,493, % 3,134,833 56% 手 續 費 淨 收 益 87, % 72,66 13% 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 及 負 債 損 益 1,745,18 29.% 1,35,98 24% 其 他 非 利 息 淨 損 益 75,822 1.% 138,443 2% 備 供 出 售 金 融 資 產 已 實 現 損 益 37.% % 兌 換 損 益 59,532 1.% 282,285 5% 合 計 6,126,732 1.% 5,69,21 1% ( 三 ) 14 年 度 經 營 計 畫 : 1. 企 業 金 融 業 務 (1) 提 供 大 型 企 業 客 戶 授 信 聯 貸 案 件 及 海 外 籌 措 資 金 等 服 務, 以 幫 助 客 戶 籌 得 資 金 以 支 應 其 營 運 及 資 本 支 出 並 因 應 其 海 外 併 購 與 投 資 需 要 此 外, 本 行 擁 有 優 秀 的 產 品 能 力 及 精 準 的 市 場 見 解, 可 為 大 型 企 業 提 供 量 身 訂 做 之 金 融 避 險 商 品, 幫 助 企 業 管 理 利 匯 率 風 險 (2) 以 中 小 企 業 為 目 標, 增 加 中 小 企 業 客 戶 數, 發 展 成 為 具 備 經 濟 規 模 的 業 務 (3) 強 化 數 位 金 融, 利 用 網 路 銀 行 IDEAL 3. 全 年 無 休 的 現 金 管 理 平 台, 俾 利 企 業 運 籌 帷 幄, 有 效 管 理 收 付 款, 讓 資 金 運 用 更 有 效 率 (4) 持 續 深 耕 現 有 客 戶 關 係, 提 供 策 略 性 與 客 製 化 之 完 整 產 品 解 決 方 案, 以 滿 足 客 戶 需 求 (5) 慎 選 優 質 授 信 客 戶, 持 續 深 耕 經 營, 提 升 授 信 資 產 品 質 2. 消 費 金 融 業 務 (1) 持 續 強 化 優 質 財 富 管 理 業 務 人 員 及 投 資 保 險 顧 問 團 隊, 提 升 整 體 理 財 團 隊 對 稅 務 法 規 及 理 財 業 務 之 服 務 品 質, 以 全 面 提 高 財 富 管 理 團 隊 服 務 之 質 與 量 (2) 存 款 業 務 方 面, 本 行 將 發 展 創 新 存 款 活 動, 持 續 推 展 存 款 業 務, 以 作 為 經 營 放 款 與 財 富 管 理 業 務 之 基 礎 (3) 房 屋 貸 款 業 務 將 持 續 穩 健 發 展, 並 控 制 成 本 以 維 持 合 理 收 益 同 時 加 強 客 戶 關 係 經 營, 致 力 於 提 供 更 便 捷 的 服 務 更 完 整 的 貸 款 理 財 規 劃, 以 創 造 客 戶 更 愉 悅 的 銀 行 經 驗 (4) 車 貸 放 款 方 面, 將 持 續 秉 持 創 新 理 念, 推 出 更 多 元 的 汽 車 貸 款 產 品, 並 籍 由 舉 辦 專 案 活 動 鞏 固 通 路 關 係, 以 推 廣 及 擴 充 汽 車 貸 款 業 務 (5) 無 擔 保 放 款 業 務 方 面, 個 人 信 用 貸 款 業 務 將 以 穩 健 成 長 為 目 標, 加 強 業 務 推 廣 動 能, 並 進 行 資 源 整 合 增 加 跨 售 通 路, 提 高 本 行 客 戶 信 貸 滲 透 率, 以 提 高 整 體 收 益 56 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維

61 (6) 信 用 卡 業 務 方 面, 持 續 以 高 資 產 客 戶 群 為 主 要 發 卡 對 象, 透 過 分 行 跨 售 行 銷, 提 升 本 行 VIP 客 戶 信 用 卡 申 辦 率 及 動 用 率 ; 另 開 發 新 產 品, 將 信 用 卡 推 廣 至 本 行 其 他 既 有 客 戶, 以 滿 足 不 同 客 群 的 用 卡 需 求, 提 升 對 本 行 客 戶 之 服 務 項 目 ( 四 ) 市 場 分 析 : 1. 國 內 經 濟 金 融 情 勢 13 年 受 惠 於 美 國 經 濟 明 顯 改 善, 以 及 中 國 大 陸 推 動 微 刺 激 (Mini Stimulus) 措 施 提 振 經 濟, 帶 動 全 球 景 氣 持 續 復 甦, 加 上 國 內 調 薪 留 才 趨 於 積 極, 就 業 及 薪 資 提 高, 有 助 提 振 消 費 信 心 ; 尤 其 是 國 內 電 信 業 者 建 置 4G 網 路, 帶 動 民 間 投 資 持 續 成 長 根 據 行 政 院 主 計 總 處 於 14 年 1 月 3 日 公 布 之 數 據,13 年 台 灣 全 年 度 經 濟 成 長 率 為 3.51%, 較 亞 洲 鄰 近 國 家 包 括 南 韓 新 加 坡 及 香 港 為 佳 在 進 出 口 方 面, 雖 受 到 油 價 下 跌 影 響 導 致 石 化 相 關 產 品 出 口 金 額 減 少, 但 受 惠 於 電 子 產 業 復 甦, 推 升 整 體 電 子 產 品 出 口 金 額, 因 此 13 年 台 灣 全 年 出 口 仍 成 長 2.75%, 進 口 成 長 1.61%; 貿 易 出 超 億 美 元, 較 12 年 增 加 4.6 億 美 元 在 內 需 部 分, 雖 然 油 價 下 跌 使 油 料 及 燃 氣 價 格 下 滑, 但 受 到 食 物 類 價 格 持 續 維 持 高 檔, 消 費 者 物 價 指 數 全 年 上 漲 1.2% 在 薪 資 與 就 業 方 面,13 年 平 均 失 業 率 為 3.96%, 較 12 年 下 降.22 個 百 分 點, 顯 示 國 內 就 業 市 場 持 續 改 善 展 望 14 年, 根 據 環 球 透 視 (Global Insight)14 年 1 月 最 新 經 濟 預 測, 雖 歐 元 區 和 日 本 的 經 濟 依 然 疲 弱, 而 中 國 經 濟 也 持 續 走 緩, 不 過 由 於 美 國 經 濟 持 續 強 勢, 而 油 價 下 跌 也 可 望 抵 銷 歐 日 中 經 濟 低 迷 的 壓 力, 整 體 國 際 情 勢 仍 朝 向 樂 觀 發 展,14 年 全 球 經 濟 成 長 可 望 達 3.%, 仍 優 於 13 年 之 成 長 2.7% 國 際 貨 幣 基 金 (IMF) 也 因 而 將 14 年 全 球 經 濟 成 長 率 預 測 由 3.8% 降 至 3.5%, 其 中, 美 國 經 濟 成 長 預 測 從 3.1% 調 高 至 3.6%, 是 唯 一 經 濟 展 望 獲 得 上 修 的 主 要 經 濟 體, 帶 動 已 開 發 經 濟 體 成 長 預 測 由 2.3% 調 升 為 2.4%, 新 興 經 濟 體 年 成 長 預 測 從 5% 調 降 至 4.3%, 尤 以 俄 羅 斯 沙 烏 地 阿 拉 伯 等 原 油 出 口 國 下 調 幅 度 最 大 DBS 集 團 研 究 部 預 估 14 年 亞 洲 1 國 經 濟 成 長 率 為 6%, 與 去 年 的 6.1% 大 致 持 平, 中 國 經 濟 成 長 預 期 值 則 為 7%, 反 映 出 官 方 的 寬 鬆 政 策 及 穩 增 長 措 施 漸 獲 成 效 隨 著 美 國 聯 準 會 可 能 於 下 半 年 展 開 升 息, 仍 需 留 意 各 國 經 濟 成 長 不 一 的 貨 幣 政 策 差 異 化, 以 及 資 金 流 動 造 成 潛 在 波 動 的 風 險 國 際 貨 幣 基 金 (IMF) 預 測 台 灣 14 年 經 濟 可 望 成 長 3.8%, 明 顯 高 於 主 計 總 處 預 測 的 3.5%, 以 及 DBS 集 團 研 究 部 預 估 的 3.7%, 隨 著 全 球 貿 易 量 持 續 成 長, 行 動 裝 置 推 陳 出 新 物 聯 網 商 機, 均 可 望 帶 動 台 灣 出 口, 加 上 國 內 半 導 體 業 者 投 資 先 進 製 程 第 四 代 行 動 通 訊 硬 體 的 設 置, 企 業 固 定 投 資 可 望 增 加, 民 間 消 費 也 因 油 價 下 滑 就 業 增 加 薪 資 提 高 而 穩 健 上 揚, 台 灣 整 體 表 現 預 期 將 略 優 於 13 年 在 面 臨 全 球 競 爭 日 益 加 劇 下, 加 速 區 域 經 濟 整 合 已 刻 不 容 緩, 行 政 院 除 鼓 勵 新 創 業 加 速 推 動 自 由 經 濟 示 範 區, 積 極 落 實 自 由 經 濟 及 創 新 經 濟, 期 能 多 管 齊 下, 協 助 國 內 產 業 升 級 並 與 國 際 接 軌, 創 造 加 入 跨 太 平 洋 戰 略 經 濟 夥 伴 關 係 協 議 (TPP) 與 區 域 全 面 經 濟 夥 伴 關 係 (RCEP) 的 有 利 條 件, 促 進 台 灣 經 濟 長 遠 發 展 此 外, 因 應 行 動 通 訊 及 網 路 時 代 來 臨, 為 提 供 數 位 金 融 發 展 環 境, 為 促 進 消 費 者 便 利 性, 金 管 會 全 力 推 動 BANK3. 政 策, 協 助 金 融 業 儘 早 掌 握 商 機 並 推 展 相 關 業 務, 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維 57

62 並 進 一 步 透 過 政 策 開 放 與 引 導, 邁 向 台 灣 金 融 服 務 新 紀 元 另 一 方 面, 台 灣 如 何 發 展 人 民 幣 離 岸 中 心, 為 人 民 幣 資 金 去 化 開 闢 新 管 道, 也 為 打 造 亞 太 理 財 中 心 提 供 更 好 的 利 基 2. 市 場 未 來 供 需 狀 況 及 成 長 性 市 場 區 域 及 目 標 市 場 當 前 台 灣 巿 場 環 境 呈 現 高 度 競 爭 銀 行 過 多 高 度 飽 和 且 有 同 質 性 產 品 重 複 提 供 之 情 形 本 行 將 藉 由 金 融 創 新 技 術 及 提 供 區 隔 市 場 之 商 品 與 服 務, 提 升 本 行 之 獲 利 能 力 服 務 品 質 及 競 爭 力 在 企 業 及 機 構 銀 行 業 務 方 面, 由 於 大 型 企 業 客 戶 跨 國 交 易 需 求 不 斷 增 加, 銀 行 必 須 提 供 更 多 元 化 的 產 品, 以 滿 足 客 戶 需 求 在 中 小 企 業 銀 行 方 面, 由 於 台 灣 是 出 口 導 向 的 經 濟 體, 半 數 出 口 貿 易 係 流 向 亞 洲 鄰 近 國 家, 而 台 灣 的 中 小 企 業 家 數 眾 多, 融 資 及 貿 易 金 融 需 求 日 益 成 長 因 此, 本 行 期 望 開 發 更 多 中 小 企 業 客 戶, 並 藉 由 提 供 客 製 化 的 解 決 方 案, 滿 足 客 戶 交 易 需 求, 期 使 本 行 成 為 最 佳 的 中 小 企 業 銀 行 在 消 費 金 融 業 務 方 面, 星 展 銀 行 在 星 港 等 地 是 知 名 的 消 費 金 融 業 務 銀 行, 因 此, 本 行 得 以 結 合 星 展 銀 行 在 亞 洲 區 的 產 品 設 計 和 市 場 行 銷 的 專 長 優 越 的 客 戶 管 理 系 統 和 風 險 評 估 能 力, 經 營 消 費 金 融 業 務 目 前 本 行 的 消 費 金 融 業 務, 主 要 透 過 分 行 網 絡 提 供 服 務, 並 積 極 發 展 多 元 理 財 管 道, 業 務 主 要 集 中 在 財 富 管 理, 為 廣 大 富 裕 客 層 提 供 豐 盛 理 財 服 務, 以 提 高 本 行 的 市 場 能 見 度 及 市 場 佔 有 率 短 期 而 言, 本 行 計 畫 逐 漸 讓 房 貸 車 貸 信 用 卡 與 無 擔 保 信 貸 產 品 等 項 目, 以 有 效 控 制 風 險 品 質 並 穩 健 成 長 為 目 標, 持 續 提 供 多 樣 性 商 品 以 滿 足 消 費 者 需 求 3. 競 爭 策 略 競 爭 利 基 及 發 展 遠 景 之 有 利 不 利 因 素 及 因 應 對 策 (1) 有 利 因 素 本 行 將 藉 由 星 展 銀 行 既 有 的 國 際 網 絡 規 模 及 跨 國 商 品 的 創 新 及 研 發 能 力, 加 上 具 有 深 厚 金 融 專 業 的 領 導 團 隊, 持 續 不 斷 的 深 耕 國 內 市 場, 並 強 化 自 身 的 整 體 競 爭 力 本 行 注 重 風 險 管 理, 於 組 織 中 設 有 風 險 管 理 部 門 並 設 有 健 全 之 控 管 程 序, 嚴 格 執 行 風 險 管 理 以 確 保 經 營 風 險 降 至 最 低 本 行 內 部 控 制 制 度 除 需 遵 循 本 國 法 令 規 定 外, 並 需 遵 循 集 團 依 新 加 坡 相 關 法 令 規 定 所 訂 定 之 內 控 規 範, 以 減 少 作 業 風 險 及 經 營 弊 端 亞 洲 最 安 全 銀 行 形 象 已 逐 漸 深 耕 於 客 戶, 前 後 台 人 員 的 專 業 服 務 亦 已 取 得 客 戶 及 通 路 認 同, 勢 必 更 有 利 於 不 動 產 放 款 業 務 拓 展 (2) 不 利 因 素 國 內 經 濟 受 全 球 經 濟 持 續 走 緩 之 影 響, 原 油 價 格 波 動 原 物 料 價 格 攀 升 房 價 持 續 攀 高 等 因 素 增 加 通 膨 壓 力, 影 響 消 費 及 投 資 意 願 國 內 銀 行 業 競 爭 激 烈, 傳 統 業 務 利 潤 微 薄 面 對 本 國 銀 行 已 具 備 相 對 龐 大 的 分 行 網 絡 與 業 務 基 礎, 且 多 家 外 商 銀 行 併 購 國 內 其 他 中 小 銀 行 均 已 整 合 完 畢 積 極 搶 攻 國 內 市 場, 本 行 既 有 及 已 取 得 的 市 場 優 勢 已 面 臨 高 度 競 爭 之 局 勢 美 聯 準 會 於 13 下 半 年 結 束 貨 幣 寬 鬆 政 策, 美 國 經 濟 穩 健 增 長, 美 元 升 值, 在 已 開 發 國 家 中 一 支 獨 秀 ; 中 國 經 濟 增 長 較 為 疲 乏 ; 歐 元 區 及 日 本 則 面 臨 經 濟 成 長 停 滯, 實 施 貨 幣 寬 鬆 政 策 以 提 振 經 濟 58 星 展 銀 行, 帶 動 亞 洲 思 維