中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书

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1 中国邮政储蓄银行邮银财富 债券 2018 年第 320 期 ( 封闭式净值型 ) 人民币理财产品说明书 一 理财产品非存款, 产品有风险, 投资须谨慎 本产品适合于 谨慎型 稳健型 进取型 激进型谨慎型 稳健型 进取型 激进型 的个人和机构投资者 二 本产品适合于 三 主要风险列示 : 1. 政策风险 ; 2. 市场风险 ; 3. 流动性风险 ; 4. 信用风险 ; 5. 管理风险 ; 6. 不可抗力及意外风险 注 : 本理财产品为非保本浮动收益型产品, 银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺, 投资者应基于自身的独立判断进行投资决策 四 中国邮政储蓄银行 ( 以下简称邮储银行 ) 郑重提示 : 本理财产品是中低风险投资产品, 产品净值随所投资资产的估值变动, 您的本金可能会因市场变动而蒙受损失, 您应充分认识以上投资风险, 谨慎投资 在购买理财产品前, 应仔细阅读产品销售文件, 确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 五 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 一 产品概述产品名称中国邮政储蓄银行邮银财富 债券 2018 年第 320 期 ( 封闭式净值型 ) 人民币理财产品产品代码 1801ZQ0320 全国理财登记系统登记 C 编码产品风险等级 PR2( 邮储银行内部测评结果, 仅供客户参考 ) 经我行风险评估评定为谨慎型 稳健型 进取型 激进型的个人客户适合客户机构客户 发行范围 全国 销售渠道 所有渠道 期限 730 天 ( 邮储银行有权提前终止 ) 1

2 投资及收益币种募集方式投资性质产品运作模式产品收益类型计划发行量 人民币公募型固定收益类封闭式净值型非保本浮动收益理财产品 10 亿元 认购期 2018 年 6 月 12 日 9:00 至 2018 年 6 月 18 日 17:00 银行有权结束募集并提前成立, 产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期, 产品最终规 模以银行实际募集规模为准 产品成立 起始日 如产品未达计划募集规模, 或认购期新出台的法律 法规不适宜本产品的运行等原因, 银行有权宣布产品不成立, 并通过约定渠道发布相关公告, 于 3 个工作日内将产品本金退还至客户资金账户 2018 年 6 月 19 日 到期日 2020 年 6 月 18 日 ( 邮储银行有权提前终止 ) 净值披露 产品管理人 本产品成立后按周披露本产品净值, 净值计算日为产品成立后的每周五, 净值披露日为净值计 算日后三个工作日内 ( 遇节假日顺延 ) 中国邮政储蓄银行 托管银行 中国邮政储蓄银行 认购 / 申购起点金额 个人客户 5 万元, 以 1000 元的整数倍递增 ; 机构客户 100 万元, 以 1 万元的整数倍递增 认购费率 0% 托管费 ( 年化 ) 0.05% 固定管理费 ( 年化 ) 0.35% 业绩比较基准 ( 年化 ) 本产品为净值型产品, 其业绩表现将随市场波动, 具有不确定性 本产品业绩比较基准为 4.65 %( 年化 ), 该业绩比较基准仅作为计算产品浮动管理费的依据, 不构成对该产品的任何收益承诺 产品浮动管理费 该产品在扣除产品托管费 固定管理费后, 如果本产品年化收益率超过同期业绩比较基准, 超过部分的 80% 归客户所有, 其余 20% 作为产品管理人的浮动管理费 产品资产净值是指产品资产总值减去负债后的价值, 产品单位净值为每份产品资产净值, 客户 产品单位净值认购份额资金到账日提前终止权工作日 按该单位净值进行终止时的分配, 产品累计单位净值 = 产品单位净值 + 产品成立后累计单位分红金额 产品单位净值的计算保留到小数点后四位, 小数点后四位以下四舍五入 认购份额 = 认购金额 /1 元, 认购份数保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 产品认购费率为 0% 产品到期日后 3 个工作日内或提前终止日后 3 个工作日内 客户无权提前终止该产品 ; 产品份额小于 5000 万份时, 或因法律法规等其它情形导致产品需要提前终止时, 银行有权提前终止该产品 银行在提前终止日前 3 个工作日发布信息公告 国家法定工作日 2

3 分红条款 税款 邮储银行有权根据市场情况对产品进行现金分红 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 到期日 ( 或提前终止日 ) 至到账日之间客户资金不计收益, 认购期内客户资金按照活期存款利其他规定息计息, 期间活期利息不计入认购本金份额 二 投资对象本产品募集资金主要投资方向为以下符合监管要求的各类资产 : 债券及货币市场工具类资产 本产品投资的资产种类和比例如下 : 资产类别债券及货币市场工具类资产 资产种类各类债券 ( 包括但不限于国债 地方政府债 央票 政策性金融债 政府支持机构债券 商业性金融债 企业债 公司债 企业债务融资工具 资产支持证券 永续债 可转债 可交换债 超短融及短期融资券 中期票据等 ) 银行存款 债券回购 同业存单 拆放同业 货币市场基金 债券基金, 以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备债券及货币市场工具类特征 投资比例 0-100% 的信托计划和资产管理产品等 ( 一 ) 本产品的杠杆率不超过 200% ( 二 ) 本产品拟投资的资产均严格经过行内审批流程审批和筛选, 达到可投资标准 本产品的具体投资情况将通过定期报告进行信息披露 ( 三 ) 产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间, 邮储银行将尽合理努力, 以投资者利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间 ( 四 ) 在市场出现新的金融投资工具后, 邮储银行将按照国家相关政策法规履行相关手续并向客户充分披露信息后再进行投资 三 理财产品认购 ( 一 ) 产品认购期 :2018 年 6 月 12 日 9:00 至 2018 年 6 月 18 日 17:00, 认购期内认购资金按银行活期利率计息 银行有权提前结束认购并相应调整相关日期 ( 二 ) 认购费率为 0 ( 三 ) 认购份额 = 认购金额 /1 元 认购份额保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 ( 四 ) 认购撤单 : 认购期内投资者可全部或者部分撤销已递交的认购申请, 部分撤销只适用于投资者多次认购的情况, 投资者必须对应每笔认购的金额于认购当日逐笔撤销, 且部分撤销后, 剩余理财资金不得低于认购起点金额 四 产品的终止与产品资产的清算 ( 一 ) 产品的终止客户无权提前终止该产品 产品份额小于 5000 万份时, 或因法律法规等其它情形导致产品需要提前终止时, 银行有权提前终止该产品 银行在提前终止日前 3 个工作日发布信息公告 ( 二 ) 产品资产的清算产品终止, 应当按照法律法规和本产品说明书的有关规定对产品资产进行清算 3

4 1. 清算程序产品终止后, 由产品管理人和产品托管人共同组成资产清算组 ; 产品资产清算组根据产品资产的情况确定清算期限, 清算最长期限不得超过二十个工作日, 除非由于不可抗力原因导致清算无法进行 ; 产品资产清算组对产品资产进行清理和确认 ; 对产品资产进行评估和变现 ; 对产品清算进行信息披露 ; 对产品资产进行分配 2. 清算费用分别按照实际发生费用从产品资产中列支 3. 产品资产清算剩余资产的分配产品资产按下列顺序清偿 : (1) 支付清算费用 ; (2) 交纳所欠税款 ; (3) 清偿产品债务 ; (4) 按产品份额持有人持有的产品份额比例进行分配 产品资产未按前款 (1) 至 (3) 项规定清偿前, 不分配给产品份额持有人 4. 产品终止投资者到账资金计算若产品终止或提前终止, 产品管理人将在产品到期日后 3 个工作日内或提前终止日后 3 个工作日内将投资者应得资金划转投资者指定账户 计算公式如下 : 产品到期投资者到账资金 = 投资者认购产品总份额 到期日产品单位净值到账资金保留至小数点后两位, 小数点后两位以下四舍五入 5. 特别说明在本理财产品存续期间, 不开放赎回 理财资金在到期 / 实际终止日后, 一次兑付 五 产品相关费用 ( 一 ) 固定类费用 1. 本产品免认购费 2. 产品托管费 本产品存续期内, 产品托管人按照每日产品份额的 0.05%( 年 ) 收取产品托管费 计算方法如下 : 每日应计提的产品托管费 = 每日产品份额 0.05%/ 产品管理人固定管理费本产品存续期内, 产品管理人按照每日产品份额的 0.35%( 年 ) 收取产品固定管理费 计算方法如下 : 每日应计提的产品管理人固定管理费 = 每日产品份额 0.35%/365 上述固定费率均为年化, 每日计提, 定期支付 产品到期或提前终止情况下, 在产品到期日或提前终止日支付 ( 二 ) 浮动类费用浮动类费用主要指产品浮动管理费 当产品的年化收益率达到当期业绩比较基准以上时, 超过当期业绩比较基准的部分将按照 20% 的比例提取产品管理人浮动管理费, 计算方法如下 : T 日为产品到期日,T-1 日净值为产品到期日前一日单位净值 浮动管理费计算基准日为产品到期日前一日净值即 T-1 日, 浮动管理费支付日为产品到期日即 T 日 T 日净值为 T 日扣除 4

5 当期浮动管理费后的单位净值 如果产品存续期进行过产品分红, 则以累计单位净值计算 年化收益率 (R)=((T-1) 日净值 -1)/1/(T-1) 365 T 日计提并支付的产品管理人浮动管理费 =[ 年化收益率 (R)- 当期业绩比较基准 ] (T-1) /365 产品总份额 20% 当产品的年化收益率小于当期业绩比较基准时, 则 T 日应计浮动管理费为 0 在产品提前终止情况下, 则计算提前终止日与上一个浮动管理费计算日之间的年化收益, 如存在浮动管理费, 则在提前终止日支付 六 产品估值 ( 一 ) 估值日本产品由产品托管人按证券交易所 银行间市场等交易场所或系统的估值日进行估值, 本产品净值每周向本产品持有人披露 ( 二 ) 估值对象本产品投资的全部资产 ( 三 ) 估值方法产品将遵从国家相关规定和市场管理开展估值工作, 采用产品管理人和产品托管人共同认可的方法估值, 采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 1. 债券类资产, 按照公允价值原则进行估值 (1) 以摊余成本计量的债券类资产估值对象以买入成本列示, 按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价, 在其剩余期限内摊销, 每日计提收益 (2) 以公允价值计量的债券类资产在证券交易所市场挂牌交易的实行净价交易的债券按估值日收盘价估值, 估值日没有交易的, 按最近交易日的收盘价估值 ; 在证券交易所市场挂牌交易的未实行净价交易的债券按估值日收盘价减去债券收盘价中所含的债券应收利息得到的净价进行估值, 估值日没有交易的, 按最近交易日债券收盘价减去所含的最近交易日债券应收利息后的净价进行估值 ; 在银行间债券市场交易的债券根据按照中央国债登记结算公司提供的公允价值信息加应收利息进行估值 同一债券同时在两个或两个以上市场交易的, 按债券所处的市场分别估值 (3) 对于暂不具备活跃交易市场, 或者在活跃市场中没有报价的资产, 采用估值技术确定公允价值 在估值技术难以可靠计量公允价值的情况下, 可按照监管机构认可的符合企业会计准则的其他方法进行估值 2. 回购以成本列示, 按实际利率在回购期间内逐日计提应收或应付利息 3. 存款类资产, 按照成本法估值, 即按照约定利率在持有期内逐日计提应收利息, 在利息到账日以实收利息入账 4. 投资基金公司的基金产品以估值日前一交易日基金净值估值, 估值日前一交易日基金份额净值未公布的, 以此前最近一个交易日基金份额净值计算 货币基金以成本估值, 每日按前一交易日的万份收益计提红利 5. 信托计划 证券公司资产管理计划 基金公司资产管理计划等资产管理产品, 按如下方式进行估值 : 如果该产品的管理人 ( 信息披露义务人 ) 按时公布了该产品的单位份额净值, 则 5

6 以最近公布的计划份额净值估值 ; 如果该产品有预期收益率且不公布计划份额净值, 则根据成本和预期收益率对产品进行估值 ; 如果该产品无预期收益率也不公布计划份额净值, 则以管理人和保管人协商一致的方法进行估值 6. 其他投资品种存在并可以确定公允价值的, 以公允价值计算, 公允价值不能确定的按取得时的成本按摊余成本法计算 7. 国家有最新规定的, 按其规定进行估值 8. 偏离度管理由于按摊余成本法估值可能会出现被估值对象的公允价值和摊余成本价偏离, 为消除或减少因产品资产净值的背离导致产品持有人权益的稀释或其他不公平的结果, 在实际操作中, 产品管理人可以对产品资产净值按公允价值法定期进行重新评估, 即进行 影子定价 当影子定价确定的产品资产净值与摊余成本法计算的产品资产净值的偏离度导致产品持有人权益的稀释或其他不公平的结果, 产品管理人可根据风险控制的需要做相应调整 产品存续期内, 如果相关监管政策发生变化, 产品管理人将根据最新的监管政策进行相应调整, 并进行信息披露 ( 四 ) 估值错误的处理产品管理人和产品托管人将采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 当产品单位净值出现错误时, 产品管理人应当立即予以纠正, 并采取合理的措施防止损失进一步扩大 由于本产品估值所用的价格来源中出现错误, 或由于其它不可抗力原因, 产品管理人和产品托管人虽然已经采取必要 适当 合理的措施进行检查, 但是未能发现该错误的, 由此造成的产品资产估值错误, 产品管理人和产品托管人可以免除赔偿责任 但产品管理人和产品托管人应当积极采取必要的措施消除由此造成的影响 ( 五 ) 暂停估值 1. 产品投资所涉及的交易场所遇法定假日或因其它原因暂停营业时 ; 2. 当产品资产的估值因不可抗力或其它情形致使产品管理人 托管人无法准确评估产品资产价值时或中国银监会认定的其它情形, 产品管理人可暂停产品的估值直至另行通知 ( 六 ) 估值方法调整如有确凿证据表明按上述内容不能客观反映资产价值的, 产品管理人可根据具体情况, 在与产品托管人商议后, 按最能反映产品价值的方法估值 七 风险揭示本产品不保证本金及收益, 投资者应充分认识以下投资风险, 谨慎投资 ( 一 ) 政策风险 货币政策 财政政策 产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响, 可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化, 由此可能导致本理财产品遭受损失 ( 二 ) 市场风险 本产品为非保本浮动收益型产品, 投资的某些投资工具价值会由于各种因素的影响而波动, 将使本产品财产面临公允价值下跌的风险 ( 三 ) 流动性风险 本产品可能面临资产不能迅速变现, 或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险 ( 四 ) 信用风险 本产品投资资产可能因涉及的用款人和发行人的信用违约, 不能如期兑 6

7 付本息, 或交易对手发生违约, 投资本金及收益可能遭受损失 ( 五 ) 管理风险 不排除产品管理人 相关运作机构及交易对手受经验 技能 判断力 执行力等因素的限制, 对本产品的运作及管理造成一定影响, 使理财资金遭受损失 ( 六 ) 汇率风险 本产品投资的某些投资工具 ( 如债券 股票等 ) 的市值可能会受到汇率波动影响, 将使本产品财产面临公允价值下跌的风险 ( 七 ) 不可抗力及意外事件风险 自然灾害 金融市场危机 战争或国家政策变化等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的出现, 可能对产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知造成影响, 甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失 对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 客户须自行承担, 邮储银行对此不承担任何责任 ( 八 ) 据邮储银行内部评级标准, 评定本产品风险级别为 PR2 级 中国邮政储蓄银行产品风险评级表 风险级别 PR1 风险收益特征保守型 评级标准 非保本收益型产品, 资金投向低风险 低收益的投资品种, 本金和收益受风险因素影响很小 PR2 谨慎型非保本收益型产品, 资金投向低风险 低收益的投资品种 PR3 稳健型 非保本收益型产品, 资金投向风险收益适中与高风险投资品种的组合 PR4 进取型非保本收益型产品, 资金投向较高风险 较高收益的投资品种 PR5 激进型非保本收益型产品, 资金投向高风险 高收益的投资品种 ( 本评级为邮储银行内部评级, 仅供参考 ) 最不利的投资情形 : 因各种原因, 本产品投资资产受市场价格波动影响而产生巨大市场风险, 或所投资的资产到期后由于资产融资人信用违约风险, 导致产品到期延期支付, 或客户面临本金和收益损失的情况 八 信息披露 ( 一 ) 产品运作信息披露 1. 信息披露方式该产品信息披露通过邮储银行网站 ( 或相关营业网点发布相关信息公告 2. 产品净值披露本产品成立后按周披露本产品净值, 净值计算日为产品成立后的每周五, 净值披露日为净值计算日后三个工作日内 3. 产品定期报告 (1) 本产品成立后 3 个工作日内, 邮储银行将在网站 ( 或相关营业网点发布产品成立报告 (2) 本产品成立后, 邮储银行将在网站 ( 或相关营业网点定期发布产品投资管理报告 7

8 (3) 本产品到期终止后 3 个工作日内, 邮储银行将在网站 ( 或相关营业网点发布产品到期报告 ( 二 ) 产品临时信息披露 1. 临时信息披露如本产品不成立 提前成立 提前终止, 产品管理人将在不成立 提前成立 提前终止日前 3 个工作日, 在邮储银行网站 ( 或相关营业网点发布相关信息 本产品在运作管理过程中, 发生可能对产品份额持有人权益及产品份额的交易价格产生重大影响的事项时, 产品管理人可视情况选择以下一种或多种方式告知客户 : 邮储银行网站 ( 相关营业网点发布 电子邮件 电话 以信函形式邮寄 手机短信等 2. 说明书变更的披露产品生效后, 如产品说明书内容有所变更, 应在变更前 3 个工作日进行披露, 并将更新后的说明书通过邮储银行网站 ( 或相关营业网点发布相关信息 3. 澄清披露在产品存续期内, 任何公共媒体中出现的或者在市场上流传的消息可能对产品份额价格产生误导性影响或者引起较大波动的, 产品管理人知悉后应当立即对该消息进行公开澄清 ( 三 ) 信息披露文件的存放与查阅产品说明书及信息披露报告等相关文本存放于产品管理人办公场所, 客户在支付工本费后, 可在合理时间内取得上述信息披露文本的复印件 客户也可直接在产品管理人的网站查阅相关的信息披露文件 客户应及时主动查询产品相关信息 如因客户未主动及时查询信息, 或由于不可抗力 通讯故障 系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解产品信息, 因此产生的损失和风险由客户自行承担 九 特别提示个人投资者认购本产品, 须已进行客户风险承受能力评估, 并充分了解和知悉产品的相关风险 本产品无预期收益率, 产品净值随所投资资产的公允价值变动, 产品认购 清算以产品净值为计算基础, 客户所能获得的最终收益以邮储银行实际支付的为准 根据财政部 国家税务总局相关税收监管政策的规定, 理财产品运营过程中发生的增值税应税行为, 以管理人为增值税纳税人, 计算并缴纳增值税及附加税费 邮储银行作为理财产品管理人, 将按照相关规定计算应缴纳的税费, 并从理财产品财产中支付 后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整, 邮储银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式 邮储银行将恪守勤勉尽责的原则, 合理配置资产组合, 为客户提供专业化的理财服务 客户应密切关注邮储银行与本产品有关的信息披露, 以免造成不必要的损失 客户签字 : 中国邮政储蓄银行 8

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