中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书

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1 中国邮政储蓄银行邮银财富 理财宝人民币理财产品说明书 一 理财产品非存款, 产品有风险, 投资须谨慎 二 本产品适合于 保守型 保守型 谨慎型 稳健型 进取型 激进型谨慎型 稳健型 进取型 激进型 的个人投资者 三 主要风险列示 : 1. 政策风险 ; 2. 市场风险 ; 3. 流动性风险 ; 4. 信用风险 ; 5. 管理风险 ; 6. 汇率风险 ; 7. 不可抗力及意外风险 注 : 本理财产品为非保本浮动收益型产品, 银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺, 投资者应基于自身的独立判断进行投资决策 四 中国邮政储蓄银行 ( 以下简称邮储银行 ) 郑重提示 : 为了维护您的合法合法权益, 请您在购买理财产品前, 仔细阅读并完全理解并完全理解本理财产品理财产品说明书 ( 特别含有黑体加粗文字的条款 ) 本理财产品是低风险投资产品, 产品收益收益随所投资资产的估值变动, 您的本金可能会因市场变动而蒙受损失, 您应充分认识以上投资风险, 谨慎投资 在购买理财产品前, 应仔细阅读产品销售文件, 确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 五 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 一 产品概述产品名称中国邮政储蓄银行邮银财富 理财宝人民币理财产品产品代码 1801LB0001 全国理财登记系统登记 C 编码投资者可以依据该登记编码在中国理财网查询产品信息 产品风险等级 PR1( 邮储银行内部测评结果, 仅供客户参考 ) 适合客户经我行风险评估评定为保守型 谨慎型 稳健型 进取型 激进型的个人客户发行范围全国销售渠道所有渠道期限 7305 天, 即 20 年 ( 邮储银行有权提前终止 展期 ) 1

2 投资及收益币种募集方式投资性质产品运作模式产品收益类型计划发行量 人民币公募型固定收益类开放式净值型非保本浮动收益理财产品产品计划规模上限 1000 亿元, 银行有权根据市场情况进行调整 认购期 2018 年 12 月 22 日 9:00 至 2018 年 12 月 27 日 15:30 银行有权结束募集并提前成立, 产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期, 募集期内产 品最终募集规模以银行实际认购规模为准 产品成立 起始日 如产品未达计划募集规模, 或认购期新出台的法律 法规不适宜本产品的运行等原因, 银行有权宣布产品不成立, 并通过约定渠道发布相关公告, 于 3 个工作日内将产品本金退还至客户资金账户 2018 年 12 月 28 日 投资封闭期 2018 年 12 月 28 日至 2019 年 1 月 1 日, 投资封闭期内不接受申购或赎回申请 到期日 2038 年 12 月 28 日 ( 邮储银行有权提前终止 展期 ) 本产品投资封闭期结束后的每个工作日为本产品的申购和赎回开放日, 银行公告暂停开放的日开放期期除外 节假日不开放 开放时间详见本说明书 四 理财产品申购与赎回 条款 申购 : 本产品投资封闭期结束后的每个开放日可提交申购申请 每个开放日 0:00-15:30 提交的申购申请在当天受理 ; 每个开放日 15:30-24:00 提交的申购申请, 视同下一个开放日的申购申请处理 客户申购资金实时扣款, 申购份额于申购确认日实时确认 申购的理财产品份额自申购确认之日 ( 含当日 ) 起, 享有产品的收益分配权益 赎回 : 本产品投资封闭期结束后的每个开放日可提交赎回申请 每个开放日 0:00-15:30 提交的赎回申请在当天受理 ; 每个开放日 15:30-24:00 提交的赎回申请, 视同下一个开放日的赎 申购 赎回确认日 产品估值规则 产品管理人 回申请处理 客户赎回份额折算为赎回金额, 赎回金额实时到账, 赎回份额在赎回确认日前一日的收益部分将在赎回确认日系统处理完成之后结转为客户持有份额 赎回的理财产品份额自赎回确认之日 ( 含当日 ) 起, 不再享有产品的收益分配权益 如遇证券交易所或交易市场数据传输延迟 通讯系统故障 银行交换系统故障或其他非邮储银行及产品托管人所能控制的因素影响了业务流程, 则赎回款项划付相应顺延至上述情形消除后划付至客户账户 内容详见本说明书 四 理财产品申购与赎回 条款 每个工作日对上一工作日产品进行估值 中国邮政储蓄银行 托管银行 中国邮政储蓄银行 认购 / 申购起点金额 个人客户 1 万元, 以 1 元的整数倍递增 认购 / 申购费率 0% 赎回费率 0% 2

3 托管费 ( 年化 ) 0.05% 固定管理费 ( 年化 ) 认购费 / 申购费 / 赎回费业绩比较基准 ( 年化 ) 产品浮动管理费产品单位净值每万份理财产品份额已实现收益 ( 每万份收益 ) 七日年化收益率 0.60% 产品存续期间若发生产品管理人认为可能对客户权益产生重大影响的突发事件时, 产品管理人 将视产品运作情况少收或免收产品固定管理费 本产品不收取认购费 / 申购费 / 赎回费 本产品为净值型产品, 其业绩表现将随市场波动, 具有不确定性 本产品的业绩比较基准为中国人民银行公布的同期七天通知存款利率加点, 该业绩比较基准不构成对该产品的任何收益承诺 产品成立后产品管理人将根据市场利率变动情况及资金运作情况不定期调整产品业绩比较基准加点 标准, 并至少于新业绩基准启用前 1 个工作日公布 当前业绩比较基准 N= 中国人民银行公布的 7 天通知存款利率 % 如果今后法律法规发生变化, 或者有其他代表性更强 更科学客观的业绩比较基准适用于本产品时, 经产品管理人和产品托管人协商一致后, 本产品可以变更业绩比较基准并及时公告 本产品不收取浮动管理费 本产品采用 1.00 元固定份额净值交易方式, 每个开放日将实现的产品净收益 ( 或净损失 ) 以红 利再投形式分配给理财产品持有人, 并将该部分收益 ( 或损失 ) 按日结转到客户账户, 使产品单位 净值及产品累计单位净值保持 1.00 元 如遇节假日, 则节假日期间的产品净收益 ( 或净损失 ) 延至 节假日结束后的第 1 个开放日结转 产品资产净值是指产品资产总值减去负债后的价值, 产品单位净值为每份产品资产净值, 客户 按该单位净值进行申购 赎回和终止时的分配 每万份收益 = 当日理财产品净收益 / 当日理财产品份额总额 10000, 每万份收益保留至小数点后 第 4 位 七日年化收益率指以最近七日 ( 含节假日 ) 收益所折算的年资产收益率 七日年化收益率 = R 7 i % i = 收益分配方式 认购份额 其中 R i 为最近第 i 个自然日 ( 包括计算当日 ) 的每万份收益, 产品成立不满七日时以实际存续天数计算 本产品根据每日理财产品收益情况, 采用红利再投资 ( 即红利转产品份额 ) 方式, 以每万份收益为基准, 为客户每日计算当日收益, 并将收益部分结转为产品份额, 客户可通过赎回理财产品份额获得现金收益 当日收益结转时, 若当日净收益大于零时, 则增加客户产品份额 ; 若当日净收益等于零时, 则保持客户产品份额不变 ; 邮储银行将采取必要措施尽量避免产品净收益小于零, 若当日净收益小于零时, 则缩减客户产品份额 如遇节假日, 则节假日期间的产品净收益 ( 或净损失 ) 延至节假日结束后的第 1 个开放日结转 当客户持有份额较低时, 由于估值方法和收益结转规则导致客户可能无法取得收益 客户当日收益分配的计算保留至小数点后两位, 小数点后第三位及之后数值舍去 认购份额 = 认购金额 /1 元, 认购份数保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 3

4 申购份额赎回规定赎回金额的计算巨额赎回提前终止权工作日税款 申购份额 = 申购金额 /1 元, 申购份额保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 在产品开放期客户可将其全部或部分产品份额赎回, 客户单笔最低赎回份额为 0.01 份, 剩余产品持有份额不得低于 0.01 份 单个个人客户单日赎回上限为 20 万份 赎回金额 = 赎回份额 1 元, 赎回金额保留至小数点后两位, 小数点后两位以下四舍五入 产品单个开放日净赎回申请合计超过产品总份额的 10% 时, 即认为发生了巨额赎回 对于超出巨额赎回上限比例的赎回申请, 将暂停接受高于产品总份额的 10% 的净赎回申请 内容详见本说明书 四 理财产品申购与赎回 条款 客户无权提前终止该产品 ; 产品份额小于 10 亿份时, 或因法律法规等其它情形导致产品需要提前终止时, 银行有权提前终止该产品 银行在提前终止日前 3 个工作日发布信息公告 国家法定工作日理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 到期日 ( 或提前终止日 ) 至到账日之间客户资金不计收益, 认购期内客户资金按照活期存款利其他规定息计息, 期间活期利息不计入认购本金份额 二 理财产品投资 ( 一 ) 投资目标在保持理财资产的低风险和高流动性的前提下, 力争实现超越业绩比较基准的投资回报 ( 二 ) 投资策略本产品根据自上而下和自下而上相结合 定性分析与定量分析相补充的方法, 分析宏观经济变量变动, 预测短期利率变动 ; 主要投资于低风险 高流动性的债权类资产, 采用投资组合平均剩余期限控制下的主动性投资策略, 控制久期与杠杆 ; 通过全方位资产配置策略 多样化固收投资策略, 积极主动投资, 在控制风险 流动性 收益性的基础上, 为客户获取稳定的投资回报 ( 三 ) 投资范围及限制 1. 本产品募集资金主要投资于以下符合监管要求的各类资产 : (1) 现金及活期存款 拆放同业 买入返售 货币市场基金等货币市场工具类资产 ; (2) 国债 地方政府债 央票 政策性金融债 政府支持机构债券 商业性金融债 企业债 公司债 企业债务融资工具 资产支持证券 同业存单等债券及债务融资工具类资产 ; (3) 同业存款等其他法律法规或监管部门认定的其他债权类资产 2. 本产品投资的现金及活期存款 拆放同业 买入返售 货币市场基金 利率债 地方政府债 央票 同业存单等高流动性资产投资比例不低于 30%; 商业银行金融债 证券公司债等商业性金融债投资比例不超过 40%; 政府支持机构债券 企业债 公司债 企业债务融资工具 资产支持证券等资产投资比例不超过 50%; 其他债权类资产投资比例不超过 40% 3. 本产品不得投资于股票等权益类资产, 以及可转换债券 可交换债券, 不得投资于以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券, 已进入最后一个利率调整期的除外 4. 本产品投资的各类债券类资产, 信用债券的信用评级均在 AA+( 含 ) 以上 ; 短期融资券的信用评级均在 A-1 级 ( 含 ) 以上 本产品投资的同业融资类资产融资人内部评级均在 BBB+ ( 含 ) 以上 4

5 5. 本产品的杠杆率不超过 140% 6. 本产品拟投资的资产均严格经过行内审批流程审批和筛选, 达到可投资标准 本产品的具体投资情况将通过定期报告进行信息披露 7. 若因市场的重大变化等非因邮储银行主观因素导致本产品存续期内投资比例暂时超出上述区间, 邮储银行将尽合理努力, 以投资者利益最大化为原则, 在流动性受限资产可出售 可转让或者恢复交易的 15 个交易日内将本产品投资比例调整至上述规定区间 8. 在市场出现新的金融投资工具后, 邮储银行将按照国家相关政策法规履行相关手续并向客户充分披露信息后再进行投资 三 理财产品认购 ( 一 ) 产品认购期 :2018 年 12 月 22 日 9:00 至 2018 年 12 月 27 日 15:30, 认购期内认购资金按银行活期利率计息 银行有权提前结束认购并相应调整相关日期 ( 二 ) 认购份额 = 认购金额 /1 元 认购份额保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 认购费率为 0 ( 三 ) 认购撤单 : 认购期内投资者可全部或者部分撤销已递交的认购申请, 部分撤销只适用于投资者多次认购的情况, 投资者必须对每笔认购的金额于认购期结束前逐笔撤销, 且部分撤销后, 剩余理财资金不得低于认购起点金额 四 理财产品申购与赎回 ( 一 ) 产品申购 1. 本产品投资封闭期结束后的每个工作日为本产品的申购开放日, 银行公告暂停开放的日期除外 节假日不开放 2. 申购份额 = 申购金额 /1 元 申购份数保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 产品申购费率为 0% 3. 申购确认日本产品投资封闭期结束后的每个开放日可提交申购申请 每个开放日 0:00-15:30 提交的申购申请在当天受理 ; 每个开放日 15:30-24:00 提交的申购申请, 视同下一个开放日的申购申请处理 客户申购资金实时扣款, 申购份额于申购确认日实时确认 申购的理财产品份额自申购确认之日 ( 含当日 ) 起, 享有产品的收益分配权益 申购申请时间资金扣划说明申购确认日 / 收益起始日 开放日 0:00-15:30 开放日前一日 15:30-24:00 实时扣款 实时扣款 非开放期不开放不开放客户可以在申购确认日系统完成处理后, 查询产品份额 非国家法定节假日调整情况下, 本产品各销售渠道开放时间内申购确认规则如下 如遇国家法定节假日调整, 则根据实际调整情况按照上述申购确认规则执行 销售渠道申购申请时间资金扣划说明申购确认日 / 收益起始日 5

6 周一至周五 9:00-15:30 实时扣款 柜面渠道 周日至下周四 15:30-17:00 实时扣款 下一开放日 非开放期不开放不开放 周一至周五 0:00-15:30 实时扣款 电子渠道 周日至下周四 15:30-24:00 实时扣款 下一开放日 非开放期不开放不开放 4. 申购情况举例 : 情景 1( 当日确认举例 ): 某客户于 2019 年 1 月 15 日 ( 周二 )14:00 投资 20 万元申购本产品, 申购资金实时扣款, 申购份额确认日为 2019 年 1 月 15 日 ( 周二 ) 情景 2( 下一开放日确认举例 ): 某客户于 2019 年 1 月 20 日 ( 周日 )16:00 投资 20 万元申购本产品, 视同 2019 年 1 月 21 日 ( 周一 ) 的申购申请处理 申购资金实时扣款, 申购份额确认日为 2019 年 1 月 21 日 ( 周一 ) 5. 拒绝或暂停接受客户的申购申请在如下情况下, 产品管理人可以拒绝或暂停接受客户的申购申请 : (1) 因不可抗力导致产品管理人无法接受客户的申购申请 ; (2) 巨额申购 : 产品申购申请折算产品份额超过产品总份额的 20% 时, 即认为发生了巨额申购 巨额申购发生时, 产品管理人可以拒绝客户的全部或部分申购申请 (3) 发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值的情况 ; (4) 其它可能对产品业绩或流动性产生负面影响, 从而损害现有产品份额持有人的利益的情形 ; (5) 法律 法规规定或中国银监会认定的其它情形 如发生上述拒绝申购的情形, 被拒绝的申购款项将在开放日后 3 个工作日内退还客户 产品管理人拒绝或暂停接受申购的方式包括 : 拒绝接受 暂停接受某笔或某数笔申购申请 ; 拒绝接受 暂停接受某个或某数个开放日的全部申购申请 ; 按比例拒绝接受 暂停接受某个或某数个开放日的申购申请 ( 二 ) 产品赎回 1. 本产品投资封闭期结束后的每个工作日为本产品的赎回开放日, 银行公告暂停开放的日期除外 节假日不开放 2. 赎回金额 = 赎回份额 1 元 赎回金额保留至小数点后两位, 小数点后两位以下四舍五入 本产品赎回费率为 0% 3. 赎回确认日本产品投资封闭期结束后的每个开放日可提交赎回申请 每个开放日 0:00-15:30 提交的赎回申请在当天受理 ; 每个开放日 15:30-24:00 提交的赎回申请, 视同下一个开放日 6

7 的赎回申请处理 客户赎回份额折算为赎回金额, 赎回金额实时到账, 赎回份额在赎回确认日前一日的收益部分将在赎回确认日系统处理完成之后结转为客户持有份额 赎回的理财产品份额自赎回确认之日 ( 含当日 ) 起, 不再享有产品的收益分配权益 赎回申请时间资金到账说明赎回确认日 开放日 0:00-15:30 开放日前一日 15:30-24:00 赎回资金实时到账, 开放日前一日赎回收益于系统处理完成后结转为份额 赎回资金实时到账, 开放日前一日赎回收益于系统处理完成后结转为份额 非开放期不开放不开放若客户赎回产品份额时, 系统尚未完成历史收益结转, 则按客户赎回申请将赎回款支付给客户, 未结转的收益将于系统处理后分批结转为理财产品份额至客户理财账户 非国家法定节假日调整情况下, 本产品各销售渠道开放时间内赎回确认规则如下 如遇国家法定节假日调整, 则根据实际调整情况按照上述赎回确认规则执行 销售渠道 赎回申请时间 资金到账说明 赎回确认日 周一至周五 9:00-15:30 赎回资金实时到账, 开放日前一日赎回收益于系统处理完成后结转为份额 柜面渠道 周日至下周四 15:30-17:00 赎回资金实时到账, 赎回收益于下一开放日系统处理完成后结转为份额 下一开放日 非开放期不开放不开放 周一至周五 0:00-15:30 赎回资金实时到账, 开放日前一日赎回收益于系统处理完成后结转为份额 电子渠道 周日至下周四 15:30-24:00 赎回资金实时到账, 赎回收益于下一开放日系统处理完成后结转为份额 下一开放日 非开放期不开放不开放 4. 赎回情况举例 : 情景 1( 当日确认举例 ): 某客户投资 20 万元申购本产品, 于 2019 年 1 月 25 日 ( 周五 ) 14:00 全部赎回 客户赎回时, 按照已公布的 2019 年 1 月 23 日 ( 周三 ) 持有的 份折算为赎回款实时划转至客户账户, 赎回的 份额在 2019 年 1 月 24 日 ( 周四 ) 的 20 元收益将在 2019 年 1 月 25 日 ( 周五 ) 系统处理之后结转为客户持有份额 20 份 情景 2( 下一开放日确认举例 ): 某客户投资 20 万元申购本产品, 于 2019 年 1 月 27 日 ( 周日 )20:00 全部赎回, 视同 2019 年 1 月 28 日 ( 周一 ) 的赎回申请处理 客户赎回时, 按照已公布的 2019 年 1 月 24 日 ( 周四 ) 持有的 份折算为赎回款实时划转至客户账户, 赎回的 份额在 2019 年 1 月 25 日 ( 周五 ) 至 2019 年 1 月 27 日 ( 周日 ) 的 60 元收益将 7

8 在 2019 年 1 月 28 日 ( 周一 ) 系统处理之后结转为客户持有份额 60 份 5. 巨额赎回 (1) 认定 : 产品单个开放日净赎回申请合计超过产品总份额的 10% 时, 即认为发生了巨额赎回 (2) 处理 : 当出现巨额赎回时, 产品管理人可以根据资产组合状况决定暂停接受赎回申请或全额赎回 暂停接受赎回申请 : 当产品管理人认为支付客户的赎回申请有困难或认为支付客户的赎回申请可能会对产品净值造成较大波动时, 将暂停接受高于产品总份额的 10% 的净赎回申请, 客户可于下一开放日继续提交赎回申请 6. 暂停赎回在如下情况下, 产品管理人可以暂停接受客户的赎回申请并延缓支付 : (1) 因不可抗力导致产品管理人不能支付赎回款项 ; (2) 发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值情况 ; (3) 法律 法规规定或中国银监会认定的其它情形 发生上述情形之一的, 产品管理人可暂停接受赎回申请 在暂停赎回的情况消除时, 产品管理人应及时恢复赎回业务的办理 ( 三 ) 申购 赎回的方式 1. 本产品根据每日理财产品收益情况, 采用红利再投资 ( 即红利转产品份额 ) 方式, 以每万份收益为基准, 为客户每日计算当日收益, 并将收益部分结转为产品份额, 客户可通过赎回理财产品份额获得现金收益 当日收益结转时, 若当日净收益大于零时, 则增加客户产品份额 ; 若当日净收益等于零时, 则保持客户产品份额不变 ; 邮储银行将采取必要措施尽量避免产品净收益小于零, 若当日净收益小于零时, 则缩减客户产品份额 如遇节假日, 则节假日期间的产品净收益 ( 或净损失 ) 延至节假日结束后的第 1 个开放日结转 当客户持有份额较低时, 由于估值方法和收益结转规则导致客户可能无法取得收益 客户当日收益分配的计算保留至小数点后两位, 小数点后第三位及之后数值舍去 2. 本产品采用 金额申购 份额赎回 的原则, 即申购以金额申请, 赎回以份额赎回 3. 本产品申购 赎回时采用 确定价 原则, 即申购 赎回价格以每份理财份额为人民币 1.00 元为基准进行计算 五 产品的终止与产品资产的清算 ( 一 ) 产品的终止客户无权提前终止该产品 产品份额小于 10 亿份时, 或因法律法规等其它情形导致产品需要提前终止时, 银行有权提前终止该产品 银行在提前终止日前 3 个工作日发布信息公告 ( 二 ) 产品资产的清算产品终止, 应当按照法律法规和本产品说明书的有关规定对产品资产进行清算 1. 清算程序产品终止后, 由产品管理人和产品托管人共同组成资产清算组 ; 产品资产清算组根据产品资产的情况确定清算期限, 清算最长期限原则上不得超过五个工作日, 除非由于不可抗力原因导致清算无法进行 ; 产品资产清算组对产品资产进行清理和确认 ; 8

9 对产品资产进行评估和变现 ; 对产品清算进行信息披露 ; 对产品资产进行分配 2. 清算费用分别按照实际发生费用从产品资产中列支 3. 产品资产清算剩余资产的分配产品资产按下列顺序清偿 : (1) 支付清算费用和交纳所欠税款 ; (2) 清偿产品债务 ; (3) 按产品份额持有人持有的产品份额比例进行分配 产品资产未按前款 (1) 至 (2) 项规定清偿前, 不分配给产品份额持有人 4. 产品终止投资者到账资金计算若产品终止或提前终止, 产品管理人将在产品清算完成后将投资者应得资金划转投资者指定账户 计算公式如下 : 产品到期投资者到账资金 = 投资者持有产品总份额 1 元到账资金保留至小数点后两位, 小数点后两位以下四舍五入 六 产品相关费用 1. 本产品免认购费和申购费 免赎回费 2. 产品托管费 本产品存续期内, 产品托管人按照前一日产品资产净值的 0.05%( 年 ) 收取产品托管费 计算方法如下 : 每日应计提的产品托管费 = 前一日产品资产净值 0.05%/ 当年天数 3. 产品管理人固定管理费本产品存续期内, 产品管理人按照前一日产品资产净值的 0.60%( 年 ) 收取产品固定管理费 计算方法如下 : 每日应计提的产品管理人固定管理费 = 前一日产品资产净值 0.60%/ 当年天数产品存续期间若发生产品管理人认为可能对客户权益产生重大影响的突发事件时, 产品管理人将视产品运作情况少收或免收产品固定管理费 上述固定费率均为年化, 每日计提, 定期支付 产品到期或提前终止情况下, 在产品到期日或提前终止日支付 七 产品估值 ( 一 ) 估值日每个工作日对上一工作日产品进行估值 ( 二 ) 估值对象本产品投资的全部资产 ( 三 ) 产品单位净值本产品采用 1.00 元固定份额净值交易方式, 每个开放日将实现的产品净收益 ( 或净损失 ) 以红利再投形式分配给理财产品持有人, 并将该部分收益 ( 或损失 ) 按日结转到客户账户, 使产品单位净值及产品累计单位净值保持 1.00 元 如遇节假日, 则节假日期间的产品净收益 ( 或净损失 ) 延至节假日结束后的第 1 个开放日结转 ( 四 ) 估值方法 9

10 产品将遵从国家相关规定和市场管理开展估值工作, 采用产品管理人和产品托管人共同认可的方法估值, 采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 1. 债券类资产, 使用摊余成本进行计量 估值对象以买入成本列示, 按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价, 在其剩余期限内摊销, 每日计提收益 2. 回购以成本列示, 按实际利率在回购期间内逐日计提应收或应付利息 3. 存款类资产, 按照成本法估值, 即按照约定利率在持有期内逐日计提应收利息, 在利息到账日以实收利息入账 4. 货币基金以成本估值, 每日按前一交易日的万份收益计提红利 5. 信托计划 证券公司资产管理计划 基金公司资产管理计划等资产管理产品, 按如下方式进行估值 : 如果该产品的管理人 ( 信息披露义务人 ) 按时公布了该产品的单位份额净值, 则以最近公布的计划份额净值估值 ; 如果该产品有预期收益率且不公布计划份额净值, 则根据成本和预期收益率对产品进行估值 ; 如果该产品无预期收益率也不公布计划份额净值, 则以管理人和保管人协商一致的方法进行估值 6. 其他投资品种按摊余成本法计算 7. 国家有最新规定的, 按其规定进行估值 8. 偏离度管理由于按摊余成本法估值可能会出现被估值对象的公允价值和摊余成本价偏离, 为消除或减少因产品资产净值的背离导致产品持有人权益的稀释或其他不公平的结果, 在实际操作中, 产品管理人可以对产品资产净值按公允价值法定期进行重新评估, 即进行 影子定价 当影子定价确定的产品资产净值与摊余成本法计算的产品资产净值的偏离度导致产品持有人权益的稀释或其他不公平的结果, 产品管理人可根据风险控制的需要做相应调整 产品存续期内, 如果相关监管政策发生变化, 产品管理人将根据最新的监管政策进行相应调整, 并进行信息披露 ( 五 ) 估值错误的处理产品管理人和产品托管人将采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 当产品单位净值出现错误时, 产品管理人应当立即予以纠正, 并采取合理的措施防止损失进一步扩大 由于本产品估值所用的价格来源中出现错误, 或由于其它不可抗力原因, 产品管理人和产品托管人虽然已经采取必要 适当 合理的措施进行检查, 但是未能发现该错误的, 由此造成的产品资产估值错误, 产品管理人和产品托管人可以免除赔偿责任 但产品管理人和产品托管人应当积极采取必要的措施消除由此造成的影响 ( 六 ) 暂停估值 1. 产品投资所涉及的交易场所遇法定假日或因其它原因暂停营业时 ; 2. 当产品资产的估值因不可抗力或其它情形致使产品管理人 托管人无法准确评估产品资产价值时或中国银监会认定的其它情形, 产品管理人可暂停产品的估值直至另行通知 ( 七 ) 估值方法调整如有确凿证据表明按上述内容不能客观反映资产价值的, 产品管理人可根据具体情况, 在与产品托管人商议后, 按最能反映产品价值的方法估值 10

11 八 风险揭示本产品不保证本金及收益, 投资者应充分认识以下投资风险, 谨慎投资 ( 一 ) 政策风险 货币政策 财政政策 产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响, 可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化, 由此可能导致本理财产品遭受损失 ( 二 ) 市场风险 本产品为非保本浮动收益型产品, 投资的某些投资工具价值会由于各种因素的影响而波动, 将使本产品财产面临公允价值下跌的风险 ( 三 ) 流动性风险 本产品可能面临资产不能迅速变现, 或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险 ( 四 ) 信用风险 本产品投资资产可能因涉及的用款人和发行人的信用违约, 不能如期兑付本息, 或交易对手发生违约, 投资本金及收益可能遭受损失 ( 五 ) 管理风险 不排除产品管理人 相关运作机构及交易对手受经验 技能 判断力 执行力等因素的限制, 对本产品的运作及管理造成一定影响, 使理财资金遭受损失 ( 六 ) 汇率风险 本产品投资的某些投资工具 ( 如债券 股票等 ) 的市值可能会受到汇率波动影响, 将使本产品财产面临公允价值下跌的风险 ( 七 ) 不可抗力及意外事件风险 自然灾害 金融市场危机 战争或国家政策变化等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的出现, 可能对产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知造成影响, 甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失 对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 客户须自行承担, 邮储银行对此不承担任何责任 ( 八 ) 据邮储银行内部评级标准, 评定本产品风险级别为 PR1 级 中国邮政储蓄银行产品风险评级表 风险级别 PR1 风险收益特征保守型 评级标准 非保本收益型产品, 资金投向低风险 低收益的投资品种, 本金和收益受风险因素影响很小 PR2 谨慎型非保本收益型产品, 资金投向低风险 低收益的投资品种 PR3 稳健型 非保本收益型产品, 资金投向风险收益适中与高风险投资品种的组合 PR4 进取型非保本收益型产品, 资金投向较高风险 较高收益的投资品种 PR5 激进型非保本收益型产品, 资金投向高风险 高收益的投资品种 ( 本评级为邮储银行内部评级, 仅供参考 ) 最不利的投资情形 : 因各种原因, 本产品投资资产受市场价格波动影响而产生巨大市场风险, 或所投资的资产到期后由于资产融资人信用违约风险, 导致产品到期延期支付, 或客户面临本金和收益损失的情况 九 信息披露 ( 一 ) 产品运作信息披露 11

12 1. 信息披露方式该产品信息披露通过邮储银行网站 ( 网银和手机银行等电子渠道或相关营业网点等发布相关信息公告 2. 产品净值披露本产品成立后, 每个工作日产品管理人将在电子渠道发布最新产品每万份收益和七日年化收益率信息, 并定期以公告形式披露产品每个工作日每万份收益和七日年化收益率信息 3. 产品定期报告 (1) 本产品成立后 5 个工作日内, 产品管理人将在网站 ( 电子渠道或相关营业网点等发布产品发行公告 (2) 本产品成立后, 每个季度结束之日起 15 个工作日内 上半年结束之日起 60 个工作日内 每年结束之日起 90 个工作日内, 产品管理人将在网站 ( 电子渠道或相关营业网点等发布产品的季度 半年和年度报告等定期报告 产品成立不足 90 个工作日或者剩余存续期不超过 90 个工作日的, 产品管理人可以不发布理财产品当期的季度 半年和年度报告 (3) 本产品到期日或提前终止日后 5 个工作日内, 产品管理人将在网站 ( 电子渠道或相关营业网点等发布产品到期公告 ( 二 ) 产品临时信息披露 1. 临时信息披露如本产品提前终止或产品展期, 产品管理人将在终止日调整前 3 个工作日, 以及不成立 提前成立 暂停申购 限制申购 暂停赎回 业绩比较基准进行调整时, 至少于在调整前 1 个工作日, 在邮储银行网站 ( 电子渠道或相关营业网点等发布相关信息 2. 重大事项信息披露本产品在运作管理过程中, 发生可能对产品份额持有人权益及产品份额的交易价格产生重大影响的事项时, 产品管理人可视情况选择以下一种或多种方式告知客户 : 邮储银行网站 ( 电子渠道 相关营业网点等发布 电子邮件 电话 以信函形式邮寄 手机短信等, 并在发生重大影响事件后 2 个工作日内发布重大事项公告 3. 说明书变更的披露产品生效后, 如产品说明书内容有所变更, 应在变更前 3 个工作日进行披露, 并将更新后的说明书通过邮储银行网站 ( 电子渠道或相关营业网点等发布相关信息 4. 澄清披露在产品存续期内, 任何公共媒体中出现的或者在市场上流传的消息可能对产品份额价格产生误导性影响或者引起较大波动的, 产品管理人知悉后应当立即对该消息进行公开澄清 5. 巨额赎回并延期办理的披露当发生巨额赎回并延期办理时, 产品管理人应在 3 个工作日内进行信息披露, 并说明有关处理方法 ( 三 ) 信息披露文件的存放与查阅产品说明书及信息披露报告等相关文本存放于产品管理人办公场所, 客户在支付工本费后, 可在合理时间内取得上述信息披露文本的复印件 客户也可直接在产品管理人的网站查阅相关的信息披露文件 12

13 客户应及时主动查询产品相关信息, 可通过邮储银行网站 ( 电子渠道或相关营业网点等获得相关信息 如因客户未主动及时查询信息, 或由于不可抗力 通讯故障通讯故障 系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解产品信息, 因此产生的损失和风险由客户自行承担 十 特别提示个人投资者认购本行产品, 须已进行客户风险承受能力评估, 并充分了解和知悉产品的相关风险 本产品无预期收益率, 产品收益收益随所投资资产的公允价值变动, 产品认购 申购申购 赎回赎回 清算以产品净值为计算基础, 客户所能获得的最终收益以邮储银行实际支付的为准 根据财政部 国家税务总局相关税收监管政策的规定, 理财产品运营过程中发生的增值税应税行为, 以管理人为增值税纳税人, 计算并缴纳增值税及附加税费 邮储银行作为理财产品管理人, 将按照相关规定计算应缴纳的税费, 并从理财产品财产中支付 后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整, 邮储银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式 邮储银行将恪守勤勉尽责的原则, 合理配置资产组合, 为客户提供专业化的理财服务 客户应密切关注邮储银行与本产品有关的信息披露, 以免造成不必要的损失 全国统一客户服务热线 :95580 客户签字 : 中国邮政储蓄银行 年月日年月日 13