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1 中国建设银行广东省分行 乾元 - 金宝 ( 父亲节专享 ) 2017 年 第 252 期人民币理财产品风险揭示书及说明书 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 尊敬的客户 : 理财产品管理运用过程, 可能会面临多种风险因素 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 中国建设银行广东省分行 ( 理财产品管理人 ) 郑重提示 : 本产品为非保本浮动收益型理财产品, 不保证本金和收益, 您应当充分认识投资风险, 谨慎投资 本期产品期限为 35 天 ( 中国建设银行广东省分行有权对产品进行展期或提前终止 ), 存续期内产品不接受赎回申请 本期产品内部风险评级级别为三盏警示灯, 风险程度属于中等风险, 适用于稳健型 进取型及积极进取型投资者 最不利情况下, 基础资产无法回收任何本金和收益, 客户将损失全部本金 产品适用于稳健型 进取型及积极进取型客户 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 中国建设银行广东省分行内部风险评级说明如下 : 风险标识风险水平评级说明适用群体 中等风险 不提供本金保护, 客户本金亏损的概率较低, 但预期收益实现存在一定的不确定性 稳健型进取型积极进取型 注 : 本风险评级为中国建设银行广东省分行内部评级结果, 该评级仅供参考, 不具备法律效力 在您选择购买理财产品前, 请注意投资风险, 仔细阅读理财产品销售文件, 了解理财产品具体情况 您应在详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向 风险评级及预期收益等基本情况后, 自主决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 中国建设银行广东省分行提醒您应本着 充分了解风险, 自主选择购买 的原则, 谨慎决策, 自主决定将合法所有的资金用于购买本期产品 在购买本期产品后, 您应随时关注产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 中国建设银行广东省分行不承担下述风险 : 1. 政策风险 : 本期产品是依照当前的法律法规 相关监管规定和政策设计的 如国家宏观政策以及市场法律法规 相关监管规定发生变化, 可能影响产品的受理 投资运作 清算等业务的正常进行, 由此导致本产品预期收益降低 ; 也可能导致本期产品违反国家法律 法规或者其他合同的有关规定, 进而导致本产品被宣告无效 撤销 解除或提前终止等 2. 信用风险 : 本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形, 则客户可能面临收益损失 本金部分损失 甚至本金全部损失的风险 3. 流动性风险 : 本期产品存续期内, 客户无提前终止权, 不可赎回本期产品, 可能导致客户 1

2 需要资金时不能随时变现, 并可能使客户丧失其他投资机会的风险 4. 市场风险 : 本期产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动, 从而导致客户收益波动 收益为零甚至本金损失的情况 5. 管理风险 : 本期产品资金将投资于相关股权类 债权类 债券和货币市场工具类及其他基础资产, 基础资产管理方受经验 技能 判断力 执行力等方面的限制, 可能对产品的运作及管理造成一定影响, 并因此影响客户收益, 甚至造成本金损失 6. 利率及通货膨胀风险 : 在本期产品存续期限内, 即使中国人民银行调整存款基准利率, 本期产品的预期收益率可能不会随之予以调整, 因此, 存在本期产品的预期收益率及 / 或实际收益率低于人民银行存款基准利率的风险 同时, 本期产品存在客户预期收益率及 / 或实际收益率可能低于通货膨胀率, 从而导致客户实际收益为负的风险 7. 抵质押物变现风险 : 本期产品部分基础资产项下可能设定抵质押等担保品, 如发生该部分基础资产项下义务人违约等情形时, 将会对抵质押物进行处置, 如抵质押物等不能变现或不能及时 足额变现或抵质押物的变现价值不足以覆盖该部分基础资产本金及预期收益, 则可能影响客户预期收益, 甚至发生本金损失 8. 信息传递风险 : 中国建设银行广东省分行将按照本说明书有关 信息披露 的约定, 进行产品信息披露 客户应根据 信息披露 的约定及时进行查询 如果客户未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息, 并由此影响客户的投资决策, 因此而产生的责任和风险由客户自行承担 另外, 客户预留在中国建设银行广东省分行的有效联系方式发生变更, 应及时通知中国建设银行广东省分行, 如客户未及时告知联系方式变更, 中国建设银行广东省分行将可能在其认为需要时无法及时联系到客户, 并可能会由此影响客户的投资决策, 由此而产生的责任和风险由客户自行承担 9. 产品不成立风险 : 如本产品募集期届满, 认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ) 或市场发生剧烈波动, 或发生本期产品难以成立的其他情况, 经中国建设银行广东省分行判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本产品的, 中国建设银行广东省分行有权利但无义务宣布产品不成立 10. 提前终止风险 : 产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件, 或发生中国建设银行广东省分行认为需要提前终止本产品的其他情形时, 中国建设银行广东省分行有权提前终止产品, 在提前终止情形下, 客户面临不能按预定期限取得本金及预期收益的风险 11. 不可抗力及意外事件风险 : 包括但不限于自然灾害 金融市场危机 战争或国家政策变化等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的发生, 可能对产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知等造成影响, 甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失 对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 客户须自行承担, 中国建设银行广东省分行对此不承担任何责任 在您签署 中国建设银行股份有限公司广东省分行理财产品客户协议书 前, 应当仔细阅读客户权益须知 本风险揭示书及本产品的产品说明书的全部内容, 同时向中国建设银行广东省分行了解本产品的其他相关信息, 并自己独立做出是否购买本期产品的决定 您签署本风险揭示书 客户协议书, 并将资金委托给中国建设银行广东省分行运作是您真实的意思表示 本风险揭示书及相应的客户协议书 产品说明书 客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分 风险揭示方 : 中国建设银行广东省分行 ( 客户签字与盖章见下一页 ) 2

3 个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级 抄录风险揭示语句并签字 : 客户声明 : 本人在购买本理财产品前已完成风险承受能力评估, 且该评估结果具有效力 本人风险承受能力评级 : ( 由客户自行填写 ) 根据监管部门的要求, 为确保客户充分理解本产品的风险, 请在确认栏抄录以下语句并签名 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 客户抄录 : 客户签名 : ( 客户声明 : 投资决策完全是由客户独立 自主 谨慎做出的 客户已经阅读客户权益须知 本期产品风险揭示书 本期产品说明书及客户协议书所有条款 ( 包括背面 ), 充分理解并自愿承担本产品相关风险 ) 年月日 3

4 一 产品要素 产品编号 全国银行业理财信息登记系统编码 产品说明书版本 产品中文商业全称 产品专业名称 产品类型 GD08QYJB C 年第 1 版 乾元 - 金宝 ( 父亲节专享 ) 2017 年第 252 期人民币理财产品 乾元 - 金宝 ( 父亲节专享 ) 2017 年第 252 期非保本浮动收益型人民币理财产品非保本浮动收益型产品 产品内部风险评级 ( 三盏警示灯 ) 适合客户本金及收益币种产品认购期产品成立日产品期限产品到期日产品工作日认购起点金额 追加认购金额单位销售区域产品用途 稳健型 进取型 积极进取型个人客户 人民币 2017 年 06 月 12 日 9:00 至 2017 年 06 月 18 日 17:30 产品认购期内, 客户将认购资金缴存至客户指定账户之日起至本产品成立日 ( 不含 ) 期间, 客户可获得认购投资本金的活期存款利息, 认购期内的活期存款利息不计入投资本金 2017 年 06 月 19 日中国建设银行广东省分行有权结束募集并提前成立产品, 并至少于提前成立日进行公告, 产品成立日以公告为准 35 天 ( 不含产品到期日 ) 中国建设银行广东省分行有权提前终止和展期产品 中国建设银行广东省分行提前终止产品时, 将至少于提前终止日之前 2 个工作日进行公告 中国建设银行广东省分行展期产品时, 将至少于产品到期日之前 5 个工作日进行公告 2017 年 07 月 24 日产品到期日至产品兑付日之间不计算投资收益或存款利息 产品存续期内每一银行法定工作日为产品工作日 ( 非中国大陆法定节假日和公休日 ); 如遇特殊情况, 以中国建设银行广东省分行具体公告为准 个人客户 :10 万元人民币 个人客户 :1000 元人民币的整数倍 广东省分行范围内 本产品满足客户流动性 收益型和安全性的理财需求 4.70% 客户预期年化收益中国建设银行广东省分行可根据市场情况等调整预期年化收益率, 并至少于新的预期率年化收益率启用之日前 2 个工作日进行公告 1. 投资期内按照单利方式, 根据客户投资本金金额 产品期限及实际年化收益率计算收益 2. 认购期内认购投资本金根据活期存款利率计息, 认购期内的活期存款利息不计产品收益计息规则入投资本金 3. 客户持有产品至产品提前终止日, 产品提前终止日至投资本金和收益兑付日期间, 投资本金不另计投资收益及存款利息 本产品收取的固定费用为产品托管费和产品销售费, 浮动费用为产品管理费 详产品费用见本产品说明书第四部分理财收益与费用说明 税款 中国建设银行广东省分行不负责代扣代缴客户购买本期产品的所得税款 4

5 单个个人客户无最高投资限额, 但是不能超过本产品规模上限 附属条款中国建设银行可根据需要对这一条款进行调整, 并至少于新条款启用之前 2 个工作日公布 1. 中国建设银行广东省分行可根据需要对产品进行优化或升级, 并至少于产品其他优化或升级启用日之前 2 个产品工作日进行公告 2. 本产品不具备质押等担保附属功能 二 投资管理 ( 一 ) 投资范围中国建设银行广东分行将本期产品募集资金投资于资产组合型人民币理财产品项下的股权类资产 债权类资产 债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合 各类资产的投资比例为 : 股权类资产 0% 70% 债权类资产 0% 70% 债券和货币市场工具类资产 30% 100% 其他符合监管要求的资产组合 0% 70% 产品存续期内, 本产品投资的非标准化债权资产发生变更的, 中国建设银行广东省分行于资产变更后五个工作日披露有关情况 产品存续期内, 本产品投资的非标准化债权资产风险状况发生实质性变化的, 即资产根据中国建设银行广东省分行风险分类从正常类或关注类转为不良类的, 中国建设银行广东省分行将于认定资产风险状况发生实质性变化后的 5 个产品工作日内披露有关情况 中国建设银行广东省分行秉承价值投资的理念, 通过资产组合管理实现本产品安全性 流动性与收益性的平衡 本产品基础资产均经过中国建设银行内部审批流程筛选和审批, 达到可投资标准 ( 二 ) 投资团队中国建设银行广东省分行是国有控股商业银行中国建设银行分支机构之一, 拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验 中国建设银行广东省分行秉承稳健经营的传统, 发挥自身优势, 为产品运作管理提供专业的投资管理服务, 力争帮助客户实现收益 ( 三 ) 参与主体理财产品管理人 : 中国建设银行广东省分行产品托管人 : 中国建设银行广东省分行 三 产品运作说明 ( 一 ) 产品规模 1. 本产品规模上限 :15 亿元 在本期产品募集期内, 对本期产品的认购金额达到本期理财产品规模上限, 则中国建设银行广东省分行有权利但无义务停止本期产品的认购, 已经认购成功的客户投资权益不受影响 2. 本产品规模下限 :10 万元 在本期产品募集期内, 对本期产品的认购金额未能达到本期理财产品规模下限, 中国建设银行广东省分行有权利但无义务宣布本期产品不成立 如产品不成立, 中国建设银行广东省分行将在通知客户产品不成立后 5 个工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户, 客户应确保账户状态正常, 并及时查询账户资金变动情况 ( 二 ) 认购 / 申购 / 追加投资 / 赎回募集期内, 客户认购本产品, 应提前将理财资金存入客户指定账户 在本产品运行期间, 不开放追加投资和赎回 四 理财收益说明 ( 一 ) 本金和收益风险 1. 本产品不保障本金和收益安全, 中国建设银行广东省分行发行本产品不代表对本产品的任何保本或收益承诺 2. 风险示例 5

6 在投资于基础资产的本金按时足额回收的情况下, 投资于基础资产的收益在扣除产品托管费 产品销售费等相关固定费用后, 剩余收益如不能覆盖综合客户预期收益, 则客户收益按剩余收益计算 ; 剩余收益如为负, 则客户面临部分本金损失 在投资于基础资产的本金未按时足额回收的情况下, 根据投资于基础资产的本金和收益实际回收情况在扣除相关固定费用后计算客户应得本金和收益 如发生基础资产无法回收任何本金和收益的最不利情况下, 客户将损失全部本金 ( 二 ) 费用本产品不另行收取认购 / 申购 / 追加投资费用和赎回费用 本产品收取的固定费用为产品托管费, 上述费用在计算客户年化收益率前扣除 其中, 产品托管费为产品规模的 0.05%/ 年 产品销售费为产品规模的 0.00%/ 年 本产品收取的浮动费用为产品管理费 在投资于基础资产的本金按时足额回收情况下, 投资于基础资产的收益在扣除产品托管费 0.05%/ 年 产品销售费 0.00%/ 年等相关固定费用后, 剩余收益如能覆盖综合客户预期收益, 则客户收益按预期年化收益率计算, 中国建设银行广东省分行收取超出的部分作为产品管理费 中国建设银行广东省分行有权根据市场情况等调整上述各项费用费率, 并至少于费用费率调整日之前 5 个产品工作日进行公告 ( 三 ) 客户年化收益率 1. 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 2. 客户年化收益率测算依据 : 中国建设银行广东省分行将募集资金投资于股权类资产 债权类资产 债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合, 通过资产组合管理实现安全性 流动性与收益性的平衡, 测算出客户年化收益率 3. 客户年化收益率测算示例本产品拟投资的资产组合预期年化净收益率以每笔基础资产的预期年化净收益率为基础进行计算 假设本产品拟投资的资产组合预期年化净收益率为 5.50%, 投资于基础资产的本金按时足额回收, 获得收益在扣除产品托管费 0.05%/ 年 产品销售费 0.00%/ 年等相关固定费用后 : (1) 剩余收益如能覆盖综合客户预期收益, 则客户收益按 4.70% 计算, 中国建设银行广东省分行收取超出的部分作为产品管理的费用 ; (2) 剩余收益如不能覆盖综合客户预期收益, 则客户收益按剩余收益计算, 中国建设银行广东省分行将不再收取其他任何费用 ; (3) 剩余收益如为负, 则客户面临部分本金损失, 中国建设银行广东省分行将不再收取其他任何费用 在投资于基础资产的本金未按时足额回收的情况下, 须根据投资于基础资产的本金和收益实际回收情况在扣除相关固定费用后计算客户应得本金和收益 如发生基础资产无法回收任何本金和收益的最不利情况下, 客户将损失全部本金 ( 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 ) 4. 中国建设银行广东省分行可根据市场情况等调整预期年化收益率, 并至少于新的预期年化收益率启用日之前 2 个产品工作日进行公告 ( 四 ) 客户收益 1. 收益计算公式中国建设银行根据客户持有的投资本金数额 产品期限 ( 天数 ) 及实际年化收益率计算收益 客户收益 = 投资本金 实际年化收益率 产品期限 ( 天数 ) 计算示例假设客户投资本金为 10 万元, 本期产品期限为 35 天, 中国建设银行广东省分行公布的客户预期年化收益率为 4.70%, 中途未进行预期年化收益率的调整, 且在产品到期日, 实际收益率达到了预期收益率, 则在到期日应兑付客户的投资收益为 : 6

7 投资收益 =100, % 35 天 元 ( 四舍五入 ) ( 上述示例采用假设数据计算, 测算收益不等于实际收益, 投资需谨慎 ) 五 理财产品到期本金及收益兑付 ( 一 ) 正常兑付客户持有本期产品至产品到期日, 客户的投资本金和应得收益在产品到期后一次性支付 中国建设银行广东省分行于产品到期日后 3 个工作日内将客户投资本金和应得收益返还至客户指定账户, 如遇中国大陆法定节假日和公休日则顺延 ( 二 ) 非正常情况如果发生异常情形, 造成本产品的基础资产无法及时 足额变现, 中国建设银行广东省分行可以根据实际情况选择向客户提前兑付 延迟兑付或者分次兑付, 并于发生上述情形后的 2 个工作日内公告兑付方案 ( 三 ) 展期产品到期前, 中国建设银行广东省分行根据市场和产品运行情况等, 有权利但无义务决定是否延长产品期限 如中国建设银行广东省分行决定延长产品期限, 将至少于产品到期日之前 5 个产品工作日公告延长后的产品期限及到期日等信息 六 提前终止 ( 一 ) 在本产品投资期间, 中国建设银行广东省分行有提前终止权 中国建设银行广东省分行提前终止本产品时, 将至少于提前终止日之前 2 个产品工作日进行公告, 以公告形式通知客户, 并在提前终止日后 3 个工作日内向客户返还投资本金及应得收益, 应得收益按实际理财期限和实际收益率计算 ( 二 ) 中国建设银行提前终止本产品的情形包括但不限于 : 1. 如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运作时, 中国建设银行有权利但无义务提前终止本产品 2. 因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时, 中国建设银行有权利但无义务提前终止本产品 ( 三 ) 提前终止时收益计算示例 : 假设客户投资本金 10 万元, 实际理财天数为 10 天, 实际年化收益率 4.70% 则在提前终止日, 应兑付给客户的投资收益为 : 客户收益 =100, % 元 ( 四舍五入 ) ( 上述示例均采用假设数据计算, 测算收益不等于实际收益, 投资需谨慎 ) 七 信息披露 1. 中国建设银行广东省分行通过中国建设银行网站 ( 发布产品以下相关信息 : 在产品正常成立 正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的 5 个产品工作日内发布产品成立 产品终止 重大影响事件等信息 ; 如中国建设银行行使提前成立权, 则需至少于提前成立日进行公告 ; 如中国建设银行调整产品规模上下限 调整预期年化收益率 行使提前终止权 优化或升级产品等, 则需在调整产品规模上下限之日 新的预期年化收益率启用日 提前终止日 产品优化或升级启用日之前至少 2 个产品工作日进行公告 ; 如发生产品到期时的延期 / 分次兑付情形, 则于该情形发生后的 2 个产品工作日内进行公告 请客户注意及时在上述网站上自行查询 2. 客户同意, 中国建设银行通过上述网站进行信息披露, 如果客户未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息, 因此而产生的 ( 包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等 ) 全部责任和风险, 由客户自行承担 3. 中国建设银行为客户提供本期产品相关账单信息 本期产品存续期内, 高资产净值客户可凭本人身份证件和 中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书 在中国建设银行营业网点打印本期产品相关账单信息 7