中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书

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1 附件中国邮政储蓄银行邮银财富 畅享 3 号股债混合净值型人民币理财产品说明书 一 理财产品非存款, 产品有风险, 投资须谨慎 二 本产品为净值型产品, 适合于 进取型 激进型 个人投资者和机构投资者 三 主要风险列示 : 1. 政策风险 ; 2. 市场风险 ; 3. 流动性风险 ; 4. 信用风险 ; 5. 管理风险 ; 6. 不可抗力及意外风险 注 : 本理财产品为非保本浮动收益型 ( 净值型 ) 产品, 银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺, 投 资者应基于自身的独立判断进行投资决策 四 中国邮政储蓄银行 ( 以下简称邮储银行 ) 郑重提示 : 本理财产品是高投资风险产品, 产品无 预期收益率, 产品净值随所投资资产的市价变动, 您的本金可能会因市场变动而蒙受损失, 您应充分 认识以上投资风险, 谨慎投资 在购买理财产品前, 投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所 涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型等基本情况, 在慎重考虑后 自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 五 在购买理财产品后, 投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 六 本产品说明书启用日期为 2018 年 4 月 2 日 一 产品概述 产品名称 产品代码 全国理财登记系统登记 编码 中国邮政储蓄银行邮银财富 畅享 3 号股债混合净值型人民币理财产品 Q03 C 产品风险等级 PR4( 邮储银行内部测评结果, 仅供客户参考 ) 适合客户 发行范围 销售渠道 期限 投资及收益币种 经我行风险评估, 评定为进取型 激进型的个人客户 机构客户 全国 柜台渠道 本产品为开放式产品, 每周开放一次, 存续期 6 年 ( 邮储银行有权提前终止 展期 ) 人民币 产品类型非保本浮动收益型 ( 净值型 )

2 计划发行量 300 亿元, 银行有权根据市场情况进行调整 募集期 2016 年 4 月 12 日 9:00 至 2016 年 4 月 17 日 17:00 产品成立 如产品未达募集规模, 银行有权宣布产品不成立, 并通过约定渠道发布相关公告, 于 2 个工作日内将产品本金退还至客户资金账户 起始日 2016 年 4 月 18 日 封闭期 3 个月 首次开放日 2016 年 7 月 18 日 开放日 每周一为产品开放日, 业务受理时间为每个开放日的 9:00-17:00, 遇节假日顺延至下 一工作日 到期日 2022 年 4 月 18 日 ( 邮储银行有权提前终止 展期 ) 认购起点金额 个人高净值客户 10 万元, 以 1000 元的整数倍递增 机构客户 100 万元, 以 1000 元的整数倍递增 认购 认购份额 = 认购金额 /1 元, 认购份数保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍 五入 认购 / 申购费率 0% 管理人 中国邮政储蓄银行 托管银行 中国邮政储蓄银行 产品托管费 ( 年化 ) 0.1% 销售手续费 ( 年化 ) 0.2% 产品固定管理费 ( 年化 ) 0.1% 赎回费率 0% 申购 / 赎回申购 / 赎回确认巨额赎回本金及收益返还 1. 每周一为产品估值基准日 (T 日 ), 遇节假日顺延至下一工作日, 详见产品估值条款 2. 每个开放日产品单位净值为当周估值基准日提取相关费用后的产品净值, 客户按该单位净值进行申购 赎回和终止时的分配 3. 申购份额 = 申购金额 / 当周 T 日单位净值 (1- 申购费率 ), 申购份数保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 赎回金额 = 赎回份额 当周 T 日单位净值 (1- 赎回费率 ), 赎回金额保留至小数点后两位, 小数点后两位以下四舍五入 1. 每周 T+1 工作日确认客户申购 赎回是否成功, 并以当周 T 日日终单位净值, 按照 金额申购 份额赎回 的原则计算申购份额和赎回资金 2. 邮储银行将于每周 T+3 个工作日内在约定渠道公布当周产品单位净值 产品存续期内任一开放日, 若产品赎回有效申请份额总数扣除申购有效申请份数后的余额超过上一开放日产品总份额的 15% 时, 即认定为发生巨额赎回 银行有权不接受其余赎回申请, 但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请 邮储银行在赎回开放日或产品终止日后 4 个工作日内将客户赎回金额划转至客户资金账户 2

3 产品持续期内, 如果出现政策调整或其他银行认为严重影响产品运作的情形, 银行有权 提前终止权 工作日 选择终止该产品, 并提前 2 个工作日进行公告 ; 客户的理财资金按指定估值基准日净值计算, 并于 4 个工作日内将理财资金划转至投资者指定账户, 逢节假日顺延 客户无提前终止权 国家法定工作日 1. 本产品单位净值大于 1 元后, 邮储银行有权根据市场情况对产品进行现金分红 ( 分红 分红条款 税款 其他规定 后产品单位净值不低于 1 元 ), 并提前 2 个工作日在约定渠道发布相关公告 2. 产品分红后客户资金将于产品分红日后 4 个工作日内划转至客户指定账户 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳到期日 ( 或提前终止日 ) 至到帐日之间客户资金不计收益, 募集期内和开放日按照活期存款利息计息, 期间活期利息不计入认购本金份额 二 投资对象 本产品投资的资产种类和比例如下 : 资产类别资产种类投资比例 固定收益类 资产和流动 性资产 权益类资产 股权类资产 及金融衍生 品 1. 固定收益类资产 : 各类债券 ( 包括但不限于国债 政策性金融 债 商业银行 非银行金融机构 证券公司等各类金融机构发行 的各类债券 企业债 公司债 永续债 可转债 中小企业私募 债 项目收益债 ) 超短融及短期融资券 非公开定向发行的非金 融企业债务融资工具 ( 即私募债 PPN) 中期票据 债券回购 资 产证券化产品 ( 资产支持证券 资产支持票据等 ) 证券公司收益 凭证 利率互换 债券型证券投资基金 银行存款 ( 包括定期存 款 协议存款 结构性存款和通知存款等 ) 非标类资产信托计划 保险资产管理计划 证券公司定向资产管理计划 证券公司集合 资产管理计划 基金子公司资产管理计划 上市公司优先股等 2. 流动性资产 : 现金 货币市场基金 银行活期存款 银行通知 存款 货币市场类资产管理产品 结算备付金 买入返售证券资 产和剩余期限不超过 1 年的政府债券 准政府债券 逆回购协议 等 1. 权益类资产 : 上市公司股票 股票型 偏股型或混合型证券投资基金 权益类资产管理产品 一级市场新股申购 非公开发行股票 ( 定向增发 ) 以及法律法规允许或监管部门批准的其他权益类资产 2. 股权类和金融衍生品 : 非上市公司股权 量化策略类产品 ( 采用量化投资方法投资二级市场股票 期货期权等金融衍生品和商品等的产品 ) % 0-20% 在市场出现新的金融投资工具后, 邮储银行按照国家相关政策法规履行相关手续并向客户信息披露后再进行投资 三 产品管理人邮储银行为本产品的投资管理人, 通过固定收益类和权益类资产的动态管理, 并适时聘请投资顾问进行专业投资, 把握投资机会, 提高投资收益 3

4 四 理财产品认购 ( 一 ) 产品认购期 :2016 年 4 月 12 日 9:00 至 2016 年 4 月 17 日 17:00, 认购期内认购资金按银行活期利率计息 ( 二 ) 认购费率为 0% ( 三 ) 认购金额 : 产品认购期内, 个人高资产净值客户首次认购单笔最低限额为人民币 10 万元, 追加金额以 1000 元的整数倍增加 ; 机构客户首次认购单笔最低限额为人民币 100 万元, 追加金额以 1000 元的整数倍增加 ( 四 ) 认购份额 = 认购金额 /1 元 认购份额保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 ( 五 ) 认购撤单 : 认购期内投资者可全部或者部分撤销已递交的认购申请, 部分撤销只适用于投资者多次认购的情况, 投资者必须对应每笔认购的金额逐笔撤销 五 理财产品申购与赎回 ( 一 ) 产品申购产品申购费率为 0% 产品封闭期结束后, 每周一为产品开放日 ( 遇节假日顺延至下一工作日 ), 客户可在每个开放日的 9:00-17:00 办理产品申购 募集期 封闭期和到期日所在月不接受申购申请 如投资者首次投资本产品, 则申购单笔最低金额为 ( 个人高净值客户 : 人民币 10 万元 ; 机构客户 : 人民币 100 万元 ), 高于申购最低金额的部分须为人民币 1000 元的整数倍 如投资者已投资产品并持有产品份额, 则申购单笔最低金额为人民币 1000 元或人民币 1000 元的整数倍 申购期内投资者可多次申购 ( 二 ) 产品赎回产品赎回费率为 0% 每周一为产品开放日 ( 遇节假日顺延至下一工作日 ), 客户可在每个开放日的 9:00-17:00 办理赎回业务 募集期 封闭期 到期日所在月不接受赎回申请 投资者仅能于开放日部分赎回或全额赎回本产品份额 全部赎回产品份额后, 投资者如需申购, 则申购的金额不得低于申购单笔最低金额 部分赎回产品份额后, 投资者如需申购, 则申购最低金额为人民币 1000 元或人民币 1000 元的整数倍 ( 三 ) 申购 赎回确认产品管理人将以每周一作为当周申购 赎回申请日 (T 日 ), 遇节假日顺延至下一工作日, 并在 T+1 工作日对该交易有效性进行确认 投资人可在 T+2 工作日之后进行成交查询 ( 四 ) 申购 赎回的方式 1. 本产品采用金额申购 份额赎回的原则, 即申购以金额申请, 赎回以份额赎回 2. 投资者申购 赎回本产品时, 采用 未知价原则, 即按照当周估值基准日的产品单位净值进行申购份额和赎回金额的清算 3. 在申购 赎回期内且在申购 赎回申请确认前, 投资者有权撤销已提出的申购 赎回申请, 但撤销必须逐笔撤销 4. 申购份额和赎回金额的计算方式 4

5 (1) 申购份额 = 申购金额 / 单位净值 (1- 申购费率 ) 申购份数保留至 0.01 份产品份额, 小数点后两位以下四舍五入 (2) 赎回金额 = 赎回产品份额 (1- 赎回费率 ) 单位净值赎回金额保留至小数点后两位, 小数点后两位以下四舍五入 单位净值 : 产品管理人在每周估值基准日 (T 日 ) 后 T+3 个工作日内在约定渠道公布当周产品单位净值 产品单位净值 = 本产品资产净额 / 产品份额 单位净值为提取相关费用后的单位理财产品净值, 保留至小数点后四位, 四位以下四舍五入 客户按该单位净值进行申购 赎回和提前终止时的分配 ( 五 ) 拒绝或暂停接受投资人的申购 赎回申请 1. 在如下情况下, 产品管理人可以拒绝或暂停接受投资人的申购申请 : (1) 因不可抗力导致产品管理人无法接受投资人的申购申请 ; (2) 发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值的情况 ; (3) 其它可能对产品业绩或流动性产生负面影响, 从而损害现有产品份额持有人利益的情形 ; (4) 法律 法规规定或中国银监会认定的其它情形 如发生上述拒绝申购的情形, 被拒绝的申购款项将在开放期后 5 个工作日内退还投资人 2. 巨额赎回 (1) 认定 : 开放期产品赎回有效申请份额总数扣除申购有效申请份数后的余额超过上一开放日产品总份额的 15% 时, 即认为发生了巨额赎回 (2) 处理 : 当出现巨额赎回时, 产品管理人可以根据资产组合状况决定全额赎回或部分赎回 部分赎回时, 产品将按比例接受客户的赎回申请 全额赎回 : 当产品管理人认为有能力兑付客户的赎回申请时, 按正常赎回程序执行 部分赎回 : 当产品管理人认为支付客户的赎回申请有困难或认为支付客户的赎回申请可能会对产品净值造成较大波动时, 产品管理人有权不接受其余赎回申请 客户可于下一开放日重新进行赎回申请, 赎回申请将与下一开放日其他赎回申请一并处理, 无优先权, 并以下一开放日的产品净值为基础计算赎回金额 3 暂停赎回和延缓支付在如下情况下, 产品管理人可以暂停接受投资人的赎回申请和延缓支付 (1) 因不可抗力导致产品管理人不能支付赎回款项 ; (2) 产品连续两个开放日发生巨额赎回, 产品管理人可暂停接受赎回申请 ; (3) 发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值情况 ; (4) 法律 法规规定或中国银监会认定的其它情形 发生上述情形之一的, 产品管理人可暂停接受赎回申请 ; 已经确认的赎回申请可以延缓支付赎回款项, 但不得超过正常支付时间五个工作日, 并应当进行信息披露 未确认的赎回申请, 将与重新开放后开放日的赎回申请一并处理, 无优先权 在暂停赎回的情况消除时, 产品管理人应及时恢复赎回业务的办理 暂停期间结束, 产品重新开放时, 产品管理人应当披露最新的产品单位净值 5

6 六 产品相关费用 ( 一 ) 产品托管费产品存续期内, 产品管理人按照每日产品资产净额的 0.1%( 年 ) 收取产品托管费, 每日计提, 按月提取 计算方法如下 : 每日应计提的产品托管费 = 每日产品资产净额 0.1%/365 ( 二 ) 产品销售手续费本产品存续期内, 产品管理人按照每日产品资产净额的 0.2%( 年 ) 收取产品销售手续费, 每日计提, 按月提取 计算方法如下 : 每日应计提的产品销售手续费 = 每日产品资产净额 0.2%/365 ( 三 ) 产品管理人固定管理费本产品存续期内, 产品管理人按照每日产品资产净额的 0.1%( 年 ) 收取产品固定管理费, 每日计提, 按月提取 计算方法如下 : 每日应计提的产品管理人固定管理费 = 每日产品资产净额 0.1% /365 七 产品的提前终止 ( 一 ) 若产品提前终止, 产品管理人将于实际终止日前 2 个工作日, 通过营业网点或门户网站发布相关信息公告 ( 二 ) 若产品提前终止, 产品管理人将 4 个工作日内将投资者应得资金划转投资者指定账户 计算公式如下 : 投资者应得资金 = 产品总份额 提前终止日产品单位净值八 产品估值 ( 一 ) 估值日本产品由产品托管人按证券交易所 银行间市场等交易场所或系统的估值日每周进行估值 产品估值基准日为每周一, 遇节假日顺延至下一工作日 ( 二 ) 估值对象本产品所拥有的股票 债券和银行存款本息 其它投资等资产 ( 三 ) 估值方法产品将遵从国家相关规定和市场管理开展估值工作, 采用产品管理人和产品托管人共同认可的方法估值, 采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 ( 四 ) 估值错误的处理产品管理人和产品托管人将采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 当产品单位净值出现错误时, 产品管理人应当立即予以纠正, 并采取合理的措施防止损失进一步扩大 由于本产品估值所用的价格来源中出现错误, 或由于其它不可抗力原因, 产品管理人和产品托管人虽然已经采取必要 适当 合理的措施进行检查, 但是未能发现该错误的, 由此造成的产品资产估值错误, 产品管理人和产品托管人可以免除赔偿责任 但产品管理人和产品托管人应当积极采取必要的措施消除由此造成的影响 ( 五 ) 暂停估值 1. 委托财产投资所涉及的交易场所遇法定假日或因其它原因暂停营业时 ; 2. 当产品资产的估值因不可抗力或其它情形致使产品管理人 托管人无法准确评估产品资产价值时或中国银监会认定的其它情形, 产品管理人可暂停产品的估值直至另行通知 6

7 九 风险揭示本产品不保证本金及收益, 投资者应充分认识以下投资风险, 谨慎投资 ( 一 ) 政策风险 货币政策 财政政策 产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响, 可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化, 由此可能导致本理财产品遭受损失 ( 二 ) 市场风险 本产品为非保本浮动收益型产品, 投资的某些投资工具 ( 如债券 基金 股票等 ) 市值会由于各种因素的影响而波动, 将使本产品财产面临市价下跌的风险 ( 三 ) 流动性风险 本产品可能面临资产不能迅速变现, 或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险 存在本产品某开放日出现巨额赎回情况时, 客户无法赎回全部或部分产品份额的风险 ( 四 ) 信用风险 本产品投资的债券 固定收益资产或资产组合, 可能因涉及的用款人和债券发行人的信用违约, 不能如期兑付本息, 或交易对手发生违约, 投资本金及收益可能遭受损失 ( 五 ) 管理风险 不排除产品管理人 相关运作机构及交易对手受经验 技能 判断力 执行力等因素的限制, 对本产品的运作及管理造成一定影响, 使理财资金遭受损失 ( 六 ) 不可抗力及意外事件风险 自然灾害 金融市场危机 战争或国家政策变化等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的出现, 可能对产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知造成影响, 甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失 对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 客户须自行承担, 银行对此不承担任何责任 ( 七 ) 据邮储银行内部评级标准, 评定本产品风险级别为 PR4 级 中国邮政储蓄银行产品风险评级表风险级别风险收益特征评级标准 PR1 PR2 PR3 PR4 PR5 谨慎型稳健型平衡型进取型激进型 本金保证型产品, 资金投向低风险 低收益的投资品种, 适合低收入 风险厌恶型投资者 非保本收益型产品, 资金投向低风险 低收益的投资品或理财产品, 适合较低收入 风险偏好较低的投资者非保本收益型产品, 资金投向风险收益适中与高风险投资品的组合, 适合中等收入 风险偏好适中的投资者非保本收益型产品, 资金投向较高风险 较高收益的投资品, 适合较高收入 风险偏好较高的投资者非保本收益型产品, 资金投向高风险 高收益的投资品, 适合高收入 风险偏好高的投资者 ( 本评级为邮储银行内部评级, 仅供参考 ) 最不利的投资情形 : 因各种原因 ( 包括但不限于所投资债券 股票 基金等 ) 受市场价格波动影响而产生巨大市场风险 ; 所投资的固定收益类资产到期后, 债务人信用违约风险导致产品的收益偏低 造成本金损失的情况 十 信息披露 ( 一 ) 产品成立事项公告 7

8 若产品募集份额不足 500 万份, 或募集期新出台的法律 法规不适宜本产品的运行等原因, 产品管理人可宣布本产品不能生效, 并在募集期结束后 5 个工作日内进行公告 ( 二 ) 产品运作信息披露 1 信息披露方式该产品信息披露通过邮储银行网站 ( 或相关营业网点发布相关信息公告 2 产品净值披露每周一作为 T 日 ( 遇节假日顺延至下一工作日 ), 产品管理人在每周 T+3 日通过邮储银行网站 ( 披露当周产品单位净值, 作为客户申赎的依据 3 产品定期报告 (1) 本产品正常成立后 2 个工作日内, 邮储银行将在网站 ( 或相关营业网点发布产品成立报告 (2) 自 2018 年 4 月起, 每季度初邮储银行将在网站 ( 或相关营业网点发布产品投资管理报告 (3) 本产品到期终止后 4 个工作日内, 邮储银行将在网站 ( 或相关营业网点发布产品到期报告 ( 三 ) 产品临时信息披露 1 临时信息披露如本产品提前成立 提前终止或产品延期, 产品管理人将在提前成立 终止日或延期前 3 个工作日, 在邮储银行网站 ( 或相关营业网点发布相关信息 本产品在运作管理过程中, 发生可能对产品份额持有人权益及产品份额的交易价格产生重大影响的事项时, 产品管理人可视情况选择以下一种或多种方式告知客户 : 邮储银行网站 ( 相关营业网点发布 电子邮件 电话 以信函形式邮寄 手机短信等 2 说明书变更的披露产品生效后, 如产品说明书内容有所变更, 应在变更前 3 个工作日进行披露, 并将更新后的说明书通过邮储银行网站 ( 或相关营业网点发布相关信息 客户如不同意补充或修改后的说明书, 可根据邮储银行的通知或公告, 在补充或修改生效前赎回本产品 3 巨额赎回并延期办理的披露当发生巨额赎回并延期办理时, 产品管理人应在 4 个工作日内进行信息披露, 并说明有关处理方法 4 澄清披露在产品存续期内, 任何公共媒体中出现的或者在市场上流传的消息可能对产品份额价格产生误导性影响或者引起较大波动的, 产品管理人知悉后应当立即对该消息进行公开澄清 ( 四 ) 信息披露文件的存放与查阅产品说明书及信息披露报告等相关文本存放于产品管理人办公场所, 投资人在支付工本费后, 可在合理时间内取得上述信息披露文本的复印件 投资人也可直接在产品管理人的网站查阅相关的信息披露文件 客户应及时主动查询产品相关信息 如因客户未主动及时查询信息, 或由于不可抗力 通讯故障 系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解产品信息, 因此产生的 8

9 损失和风险由客户自行承担 十一 特别提示投资者首次认购本产品, 须前往邮储银行网点柜台进行客户风险承受能力评估, 并充分了解和知悉产品的相关风险 本产品无预期收益率, 产品净值随所投资资产的市价变动, 产品申购 赎回 清算以产品净值为计算基础, 客户所能获得的最终收益以邮储银行实际支付的为准 邮储银行将恪守勤勉尽责的原则, 合理配置财产组合, 为客户提供专业化的理财服务 客户应密切关注邮储银行与本产品有关的信息披露, 以免造成不必要的损失 客户签字 : 中国邮政储蓄银行 年月日年月日 9