2 2 3 I 5 II 7 III 60 IV 66 V 72 VI 78 VII 89 VIII

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1 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD H

2 2 2 3 I 5 II 7 III 60 IV 66 V 72 VI 78 VII 89 VIII

3 本 公 司 董 事 會 監 事 會 及 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 保 證 本 報 告 所 載 資 料 不 存 在 任 何 虛 假 記 載 誤 導 性 陳 述 或 者 重 大 遺 漏, 並 對 其 內 容 的 真 實 性 準 確 性 和 完 整 性 承 擔 個 別 及 連 帶 責 任 本 公 司 第 八 屆 董 事 會 第 三 十 五 次 會 議 於 2012 年 8 月 17 日 在 太 原 召 開 傅 育 寧 董 事 長 主 持 了 會 議, 會 議 應 到 董 事 18 名, 現 場 到 會 董 事 16 名, 王 大 雄 董 事 通 過 電 話 出 席 會 議, 傅 俊 元 董 事 委 託 李 引 泉 董 事 行 使 表 決 權, 會 議 總 有 效 表 決 票 為 18 票, 本 公 司 6 名 監 事 列 席 了 會 議, 符 合 公 司 法 和 公 司 章 程 的 有 關 規 定 本 公 司 2012 年 中 期 財 務 報 告 未 經 審 計 本 報 告 除 特 別 說 明 外, 金 額 幣 種 為 人 民 幣 本 報 告 中 本 公 司 本 行 招 行 招 商 銀 行 均 指 招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 ; 本 集 團 指 招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 屬 公 司 本 公 司 董 事 長 傅 育 寧 行 長 兼 首 席 執 行 官 馬 蔚 華 副 行 長 兼 財 務 負 責 人 李 浩 及 財 務 機 構 負 責 人 周 松 保 證 本 報 告 中 財 務 報 告 的 真 實 完 整 免 責 聲 明 本 報 告 包 含 若 干 對 本 集 團 財 務 狀 況 經 營 業 績 及 業 務 發 展 的 展 望 性 陳 述 報 告 中 使 用 諸 如 將 可 能 有 望 力 爭 努 力 計 劃 預 計 目 標 及 類 似 字 眼 以 表 達 展 望 性 陳 述 這 些 陳 述 乃 基 於 現 行 計 劃 估 計 及 預 測 而 作 出, 雖 然 本 集 團 相 信 這 些 展 望 性 陳 述 中 所 反 映 的 期 望 是 合 理 的, 但 本 集 團 不 能 保 證 這 些 期 望 被 實 現 或 將 會 證 實 為 正 確, 故 不 應 對 其 過 分 依 賴 務 請 注 意, 該 等 展 望 性 陳 述 與 日 後 事 件 或 本 集 團 日 後 財 務 業 務 或 其 他 表 現 有 關, 並 受 若 干 可 能 會 導 致 實 際 結 果 出 現 重 大 差 異 的 不 明 確 因 素 的 影 響

4 招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 ( 簡 稱 : 招 商 銀 行 ) China Merchants Bank Co., Ltd. 1.2 傅 育 寧 馬 蔚 華 李 浩 蘭 奇 蘭 奇 沈 施 加 美 (FCIS,FCS(PE),FHKIoD) 吳 澗 兵 1.3 中 國 廣 東 省 深 圳 市 福 田 區 深 南 大 道 7088 號 1.4 中 國 廣 東 省 深 圳 市 福 田 區 深 南 大 道 7088 號 郵 政 編 碼 : 聯 繫 電 話 : 傳 真 : 電 子 信 箱 國 際 互 聯 網 網 址 : 1.5 香 港 夏 愨 道 12 號 美 國 銀 行 中 心 21 樓 1.6 A 股 : 上 海 證 券 交 易 所 股 票 簡 稱 : 招 商 銀 行 ; 股 票 代 碼 : H 股 : 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 ( 以 下 簡 稱 香 港 聯 合 交 易 所 ) 股 份 簡 稱 : 招 商 銀 行 ; 股 份 代 號 : 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所 ( 特 殊 普 通 合 夥 ) 辦 公 地 址 : 中 國 北 京 東 長 安 街 1 號 東 方 廣 場 東 2 座 辦 公 樓 8 層 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所 辦 公 地 址 : 香 港 中 環 遮 打 道 10 號 太 子 大 廈 8 樓 1.8 君 合 律 師 事 務 所 史 密 夫 律 師 事 務 所 1.9 A 中 國 證 券 登 記 結 算 有 限 責 任 公 司 上 海 分 公 司 1.10 H 香 港 中 央 證 券 登 記 有 限 公 司 香 港 灣 仔 皇 后 大 道 東 183 號 合 和 中 心 17 樓 號

5 中 國 大 陸 : 中 國 證 券 報 證 券 時 報 上 海 證 券 報 上 海 證 券 交 易 所 網 站 ( 本 公 司 網 站 ( 香 港 : 香 港 聯 合 交 易 所 網 站 ( 本 公 司 網 站 ( 半 年 度 報 告 備 置 地 點 : 本 公 司 董 事 會 辦 公 室 1.12 首 次 註 冊 登 記 日 期 :1987 年 3 月 31 日 首 次 註 冊 登 記 地 點 : 深 圳 市 工 商 行 政 管 理 局 蛇 口 分 局 企 業 法 人 營 業 執 照 註 冊 號 : 稅 務 登 記 號 碼 : 深 稅 登 字 X 組 織 機 構 代 碼 : X

6 年 1-6 月 本 期 比 上 年 同 期 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) + (-)% 營 業 淨 收 入 (1) 57,261 46, 稅 前 利 潤 30,825 24, 歸 屬 於 本 行 股 東 淨 利 潤 23,377 18, 年 1-6 月 本 期 比 上 年 同 期 ( 人 民 幣 元 ) + (-)% 歸 屬 於 本 行 股 東 基 本 盈 利 歸 屬 於 本 行 股 東 攤 薄 盈 利 歸 屬 於 本 行 股 東 期 末 淨 資 產 年 12 月 31 日 本 期 末 比 上 年 末 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) + (-)% 資 產 總 額 3,322,701 2,794, 其 中 : 貸 款 和 墊 款 總 額 1,783,903 1,641, 負 債 總 額 3,141,339 2,629, 其 中 : 客 戶 存 款 總 額 2,456,436 2,220, 歸 屬 於 本 行 股 東 的 權 益 181, , 註 : (1) 營 業 淨 收 入 為 淨 利 息 收 入 淨 手 續 費 及 佣 金 收 入 其 他 淨 收 入 與 應 佔 聯 營 合 營 公 司 利 潤 之 和

7 年 2011 年 本 期 比 月 1-6 月 上 年 同 期 (%) (%) (%) + (-) (1) 歸 屬 於 本 行 股 東 的 除 稅 後 平 均 總 資 產 回 報 率 增 加 0.06 個 百 分 點 歸 屬 於 本 行 股 東 的 除 稅 後 平 均 股 東 權 益 回 報 率 增 加 0.38 個 百 分 點 淨 利 差 增 加 0.07 個 百 分 點 淨 利 息 收 益 率 增 加 0.12 個 百 分 點 - 淨 利 息 收 入 減 少 1.06 個 百 分 點 - 非 利 息 淨 收 入 增 加 1.06 個 百 分 點 成 本 收 入 比 ( 不 含 營 業 稅 金 及 附 加 ) 減 少 0.39 個 百 分 點 年 2011 年 本 期 末 月 31 日 6 月 30 日 比 上 年 末 (%) (%) (%) + (-) 不 良 貸 款 率 (2) 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 增 加 3.90 個 百 分 點 (3) 貸 款 撥 備 率 核 心 資 本 充 足 率 增 加 0.10 个 百 分 点 資 本 充 足 率 增 加 0.02 个 百 分 点 權 益 對 總 資 產 比 率 减 少 0.44 个 百 分 点 註 : (1) 按 年 率 計 算 ; (2) 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 = 貸 款 減 值 準 備 不 良 貸 款 餘 額 ; (3) 貸 款 撥 備 率 = 貸 款 減 值 準 備 貸 款 和 墊 款 總 額

8 年 1-6 月, 面 對 複 雜 多 變 的 外 部 形 勢, 本 集 團 克 服 各 種 不 利 因 素, 進 一 步 深 入 推 進 二 次 轉 型, 實 現 了 盈 利 的 平 穩 增 長, 主 要 表 現 在 : 盈 利 平 穩 增 長, 但 增 幅 逐 步 放 緩 2012 年 上 半 年, 本 集 團 實 現 歸 屬 於 本 行 股 東 淨 利 潤 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 幅 25.68%, 實 現 平 穩 增 長, 但 增 幅 較 2012 年 1 季 度 的 32.16% 回 落 了 6.48 個 百 分 點 2012 年 上 半 年, 實 現 利 息 淨 收 入 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 幅 22.19%; 實 現 非 利 息 淨 收 入 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 幅 29.65% 年 化 後 歸 屬 於 本 行 股 東 的 平 均 總 資 產 收 益 率 (ROAA) 和 歸 屬 於 本 行 股 東 的 平 均 淨 資 產 收 益 率 (ROAE) 分 別 為 1.53% 和 27.00%, 較 2011 年 的 1.39% 和 24.17% 均 有 所 提 高 資 產 負 債 規 模 較 快 增 長 截 至 2012 年 6 月 末, 本 集 團 資 產 總 額 為 33, 億 元, 比 年 初 增 加 5, 億 元, 增 幅 18.88%; 貸 款 和 墊 款 總 額 為 17, 億 元, 比 年 初 增 加 1, 億 元, 增 幅 8.70%; 客 戶 存 款 總 額 為 24, 億 元, 比 年 初 增 加 2, 億 元, 增 幅 10.65% 資 產 質 量 基 本 穩 定, 撥 備 覆 蓋 水 平 提 高 截 至 2012 年 6 月 末, 本 集 團 不 良 貸 款 餘 額 為 億 元, 比 年 初 增 加 7.30 億 元 ; 不 良 貸 款 率 為 0.56%, 與 年 初 持 平 ; 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 為 %, 比 年 初 提 高 3.90 個 百 分 點

9 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 1-6 月 淨 利 息 收 入 43,641 35,716 淨 手 續 費 及 佣 金 收 入 9,732 8,163 其 他 淨 收 入 3,861 2,287 經 營 費 用 (22,142) (17,845) 保 險 申 索 準 備 (150) (136) 應 佔 聯 營 公 司 利 潤 應 佔 合 營 公 司 利 潤 9 14 資 產 減 值 損 失 (4,144) (4,064) 稅 前 利 潤 30,825 24,176 所 得 稅 (7,449) (5,576) 淨 利 潤 23,376 18,600 歸 屬 於 本 行 股 東 淨 利 潤 23,377 18, 年 1-6 月, 本 集 團 實 現 稅 前 利 潤 億 元, 比 2011 年 同 期 增 長 27.50%, 實 際 所 得 稅 率 為 24.17%, 比 2011 年 同 期 上 升 1.11 個 百 分 點 年 1-6 月, 本 集 團 實 現 營 業 淨 收 入 億 元, 比 2011 年 同 期 上 升 23.89% 其 中 淨 利 息 收 入 的 佔 比 為 76.21%, 比 2011 年 同 期 降 低 1.06 個 百 分 點, 非 利 息 淨 收 入 的 佔 比 為 23.79%, 比 2011 年 同 期 增 加 1.06 個 百 分 點 下 表 列 出 本 集 團 營 業 淨 收 入 構 成 的 近 三 年 的 同 期 比 較 (%) 2011 年 1-6 月 (%) 2010 年 1-6 月 (%) 淨 利 息 收 入 淨 手 續 費 及 佣 金 收 入 其 它 淨 收 入 應 佔 聯 營 合 營 公 司 利 潤 合 計

10 年 1-6 月, 本 集 團 利 息 淨 收 入 為 億 元, 比 2011 年 同 期 增 長 22.19%, 主 要 原 因 包 括 : 一 是 生 息 資 產 規 模 增 長 較 快 ; 二 是 受 上 年 加 息 翹 尾 因 素 影 響, 資 產 重 定 價 水 平 提 升, 生 息 資 產 收 益 率 提 高 ; 三 是 風 險 定 價 水 平 提 升 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 資 產 負 債 項 目 平 均 餘 額 利 息 收 入 利 息 支 出 及 年 化 平 均 收 益 成 本 率 情 況 生 息 資 產 及 計 息 負 債 項 目 平 均 餘 額 為 日 均 餘 額 年 1-12 月 2011 年 1-6 月 平 均 % 平 均 餘 額 利 息 收 入 收 益 率 % 平 均 餘 額 利 息 收 入 ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 年 化 平 均 收 益 率 % 貸 款 和 墊 款 1,708,151 56, ,544,580 93, ,494,998 42, 債 券 投 資 407,538 7, ,388 12, ,883 5, 存 放 中 央 銀 行 款 項 407,023 3, ,505 5, ,538 2, 存 拆 放 同 業 和 其 它 金 融 機 構 款 項 295,953 6, ,241 9, ,257 4, ,818,665 73, ,489, , ,409,676 55, 平 均 年 化 平 均 % 平 均 餘 額 利 息 支 出 成 本 率 % 平 均 餘 額 利 息 支 出 成 本 率 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 客 戶 存 款 2,136,299 20, ,961,112 32, ,920,159 14, 同 業 和 其 它 金 融 機 構 存 拆 放 款 項 438,078 8, ,108 10, ,988 4, 已 發 行 債 務 53,448 1, ,495 1, , ,627,825 30, ,328,715 44, ,265,366 19, ,641 76,307 35,

11 年 1-6 月, 本 集 團 淨 利 差 為 2.96%, 比 2011 年 同 期 上 升 7 個 基 點 生 息 資 產 平 均 收 益 率 為 5.27%, 較 上 年 同 期 上 升 66 個 基 點, 計 息 負 債 平 均 成 本 率 為 2.31%, 較 上 年 同 期 上 升 59 個 基 點 2012 年 1-6 月, 本 集 團 淨 利 息 收 益 率 為 3.11%, 比 2011 年 同 期 上 升 12 個 基 點 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 由 於 規 模 變 化 和 利 率 變 化 導 致 利 息 收 入 和 利 息 支 出 變 化 的 分 佈 情 況 : 規 模 變 化 以 平 均 餘 額 ( 日 均 餘 額 ) 變 化 來 衡 量 ; 利 率 變 化 以 平 均 利 率 變 化 來 衡 量, 由 規 模 變 化 和 利 率 變 化 共 同 引 起 的 利 息 收 支 變 化, 計 入 規 模 變 化 對 利 息 收 支 變 化 的 影 響 金 額 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 貸 款 和 墊 款 7,239 7,137 14,376 債 券 投 資 1, ,004 存 放 中 央 銀 行 款 項 存 拆 放 同 業 和 其 他 金 融 機 構 款 項 1, ,695 利 息 收 入 變 動 10,185 8,552 18,737 客 戶 存 款 2,150 4,106 6,256 同 業 和 其 他 金 融 機 構 存 拆 放 款 項 2,510 1,649 4,159 已 發 行 債 務 443 (46) 397 利 息 支 出 變 動 5,103 5,709 10,812 5,082 2,843 7,925

12 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 資 產 負 債 項 目 平 均 餘 額 利 息 收 入 利 息 支 出 及 年 化 平 均 收 益 成 本 率 情 況 生 息 資 產 及 計 息 負 債 項 目 平 均 餘 額 為 日 均 餘 額 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) % 貸 款 和 墊 款 1,663,123 27, ,753,179 28, 債 券 投 資 396,760 3, ,316 3, 存 放 中 央 銀 行 款 項 398,252 1, ,794 1, 存 拆 放 同 業 和 其 他 金 融 機 構 款 項 243,123 2, ,783 3, ,701,258 36, ,936,072 37, % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) % 客 戶 存 款 2,080,635 9, ,191,963 10, 同 業 和 其 他 金 融 機 構 存 拆 放 款 項 394,499 4, ,657 4, 已 發 行 債 務 46, , ,521,485 14, ,734,165 15, 淨 利 息 收 入 21,548 22,093 淨 利 差 淨 利 息 收 益 率 受 降 息 影 響,2012 年 第 二 季 度 本 集 團 淨 利 差 為 2.87%, 環 比 2012 年 第 一 季 度 下 降 18 個 基 點 生 息 資 產 平 均 收 益 率 為 5.18%, 環 比 下 降 18 個 基 點, 計 息 負 債 平 均 成 本 率 為 2.31%, 環 比 無 變 化 在 生 息 資 產 平 均 收 益 率 下 降 的 影 響 下,2012 年 第 二 季 度 本 集 團 淨 利 息 收 益 率 為 3.03%, 環 比 2012 年 第 一 季 度 下 降 18 個 基 點

13 年 1-6 月, 本 集 團 實 現 利 息 收 入 億 元, 比 2011 年 同 期 增 長 34.02%, 主 要 是 由 於 生 息 資 產 規 模 擴 張 及 收 益 率 提 高 貸 款 和 墊 款 利 息 收 入 仍 然 是 本 集 團 利 息 收 入 的 最 大 組 成 部 份 2012 年 1-6 月, 本 集 團 貸 款 和 墊 款 利 息 收 入 為 億 元, 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 33.86% 2012 年 1-6 月, 貸 款 風 險 定 價 水 平 持 續 提 升, 本 集 團 貸 款 和 墊 款 平 均 收 益 率 為 6.69%, 比 上 年 同 期 提 高 了 0.96 個 百 分 點 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 貸 款 和 墊 款 各 組 成 部 份 的 平 均 餘 額 利 息 收 入 及 年 化 平 均 收 益 率 情 況 年 1-6 月 % 平 均 餘 額 利 息 收 入 ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 年 化 平 均 收 益 率 % 公 司 貸 款 1,040,131 33, ,108 25, 零 售 貸 款 576,363 19, ,760 14, 票 據 貼 現 91,657 3, ,130 2, 貸 款 和 墊 款 1,708,151 56, ,494,998 42, 年 1-6 月, 本 公 司 貸 款 和 墊 款 從 期 限 結 構 來 看, 短 期 貸 款 平 均 餘 額 6, 億 元, 利 息 收 入 億 元, 平 均 收 益 率 7.30%; 中 長 期 貸 款 平 均 餘 額 7, 億 元, 利 息 收 入 億 元, 平 均 收 益 率 6.55%

14 年 1-6 月, 本 集 團 利 息 支 出 為 億 元, 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 55.83% 主 要 是 受 客 戶 存 款 規 模 增 長 和 成 本 率 提 高 因 素 影 響 2012 年 1-6 月, 本 集 團 客 戶 存 款 利 息 支 出 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 44.50% 一 方 面, 客 戶 存 款 平 均 餘 額 較 上 年 同 期 增 長 11.26%; 另 一 方 面, 客 戶 存 款 平 均 成 本 率 較 上 年 同 期 提 高 了 0.43 個 百 分 點 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 企 業 存 款 及 零 售 存 款 的 平 均 餘 額 利 息 支 出 和 年 化 平 均 成 本 率 年 1-6 月 % 平 均 餘 額 利 息 支 出 ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 年 化 平 均 成 本 率 % 活 期 668,860 2, ,939 2, 定 期 689,495 11, ,625 6, 小 計 1,358,355 13, ,218,564 9, 活 期 451,438 1, ,438 1, 定 期 326,506 5, ,157 3, 小 計 777,944 6, ,595 4, ,136,299 20, ,920,159 14,

15 年 1-6 月 本 集 團 實 現 非 利 息 淨 收 入 億 元, 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 29.65%, 其 中, 零 售 銀 行 業 務 非 利 息 淨 收 入 億 元, 較 上 年 同 期 增 長 15.47%, 佔 本 集 團 非 利 息 淨 收 入 的 40.34%; 批 發 銀 行 業 務 非 利 息 淨 收 入 億 元, 較 上 年 同 期 增 長 29.62%, 佔 本 集 團 非 利 息 淨 收 入 的 52.37% 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 非 利 息 淨 收 入 的 主 要 組 成 部 份 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 1-6 月 10,411 8,746 減 : 手 續 費 及 佣 金 支 出 (679) (583) 9,732 8,163 3,888 2,342 13,620 10, 年 1-6 月 本 集 團 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 19.22%, 主 要 是 託 管 及 其 他 受 託 業 務 佣 金 銀 行 卡 手 續 費 信 貸 承 諾 及 貸 款 業 務 佣 金 增 加 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 的 主 要 組 成 部 份 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 1-6 月 10,411 8,746 銀 行 卡 手 續 費 2,621 2,260 結 算 與 清 算 手 續 費 1, 代 理 服 務 手 續 費 1,975 1,907 信 貸 承 諾 及 貸 款 業 務 佣 金 1, 託 管 及 其 他 受 託 業 務 佣 金 2,333 1,409 其 他 1,208 1,381 (679) (583) 9,732 8,163 銀 行 卡 手 續 費 比 上 年 同 期 增 加 3.61 億 元, 增 長 15.97% 主 要 受 信 用 卡 POS 收 入 穩 步 上 升 影 響 結 算 與 清 算 手 續 費 比 上 年 同 期 增 加 1.36 億 元, 增 長 14.29% 主 要 由 於 匯 款 結 算 業 務 交 易 量 穩 步 增 加

16 代 理 服 務 手 續 費 比 上 年 同 期 增 加 0.68 億 元, 增 長 3.57% 信 貸 承 諾 及 貸 款 業 務 佣 金 收 入 比 上 年 同 期 增 加 3.49 億 元, 增 長 41.70%, 主 要 是 受 融 資 租 賃 業 務 及 國 內 信 用 證 業 務 手 續 費 增 長 影 響 託 管 及 其 他 受 託 業 務 佣 金 收 入 比 上 年 同 期 增 加 9.24 億 元, 增 長 65.58%, 主 要 是 通 過 擴 大 理 財 產 品 供 給 及 加 強 發 行 力 度, 實 現 了 受 託 理 財 等 財 富 管 理 業 務 收 入 的 快 速 增 長 其 中, 實 現 代 理 信 託 計 劃 手 續 費 收 入 億 元, 較 上 年 同 期 增 長 6.23 億 元 ; 受 託 理 財 收 入 8.05 億 元, 較 上 年 同 期 增 長 2.46 億 元 其 他 手 續 費 及 佣 金 收 入 比 上 年 同 期 減 少 1.73 億 元, 下 降 12.53%, 主 要 是 財 務 顧 問 費 收 入 較 上 年 同 期 減 少 4.43 億 元 年 1-6 月, 本 集 團 其 他 淨 收 入 比 2011 年 同 期 增 加 億 元, 同 比 增 長 68.82%, 主 要 受 票 據 價 差 收 益 增 長 影 響 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 其 他 淨 收 入 的 主 要 構 成 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 1-6 月 交 易 淨 收 益 ( 虧 損 ) - 外 匯 證 券 衍 生 工 具 及 其 他 交 易 活 動 指 定 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 工 具 的 淨 損 益 出 售 可 供 出 售 金 融 資 產 淨 收 益 ( 虧 損 ) 112 (114) 基 金 投 資 收 益 16 8 經 營 租 賃 資 產 租 金 收 入 53 票 據 價 差 收 入 1, 保 險 營 業 收 入 其 他 ,861 2,287

17 年 1-6 月, 本 集 團 經 營 費 用 為 億 元, 比 2011 年 同 期 增 長 24.08%; 成 本 收 入 比 為 32.12%, 比 上 年 同 期 下 降 0.39 個 百 分 點 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 經 營 費 用 的 主 要 構 成 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 1-6 月 員 工 費 用 11,674 9,320 營 業 稅 金 及 附 加 3,749 2,819 固 定 資 產 及 投 資 性 房 地 產 折 舊 1,356 1,265 經 營 租 賃 固 定 資 產 折 舊 租 賃 費 1,184 1,051 其 他 一 般 及 行 政 費 用 4,152 3,363 22,142 17, 年 1-6 月, 本 集 團 資 產 減 值 損 失 為 億 元, 比 2011 年 同 期 增 長 1.97% 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 資 產 減 值 損 失 的 主 要 構 成 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 1-6 月 資 產 減 值 損 失 計 提 ( 沖 回 ) - 貸 款 和 墊 款 4,087 3,932 - 其 他 ,144 4,064 貸 款 減 值 損 失 是 資 產 減 值 損 失 最 大 的 組 成 部 份 2012 年 上 半 年 貸 款 減 值 損 失 億 元, 同 比 增 長 3.94% 有 關 貸 款 減 值 準 備 的 詳 情 請 參 閱 本 章 貸 款 質 量 分 析 一 節 2012 年 1-6 月, 本 集 團 其 他 資 產 的 減 值 準 備 計 提 0.57 億 元

18 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 資 產 總 額 達 33, 億 元, 比 2011 年 末 增 長 18.88%, 主 要 原 因 是 2012 年 上 半 年 本 集 團 短 期 資 金 來 源 增 長 較 快, 為 提 高 資 金 使 用 效 率 和 效 益, 在 市 場 收 益 率 較 高 的 情 況 下, 加 大 了 短 期 存 拆 放 同 業 資 產 的 運 用, 使 得 存 放 同 業 和 其 他 金 融 機 構 款 項 拆 出 資 金 及 買 入 返 售 金 融 資 產 增 長 較 快 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期 本 集 團 資 產 總 額 的 構 成 情 況 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 貸 款 和 墊 款 總 額 1,783, ,641, 貸 款 減 值 準 備 (40,011) (1.21) (36,704) (1.31) 貸 款 和 墊 款 淨 額 1,743, ,604, 投 資 519, , 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 款 項 417, , 存 放 同 業 和 其 他 金 融 機 構 款 項 234, , 拆 出 資 金 及 買 入 返 售 金 融 資 產 344, , 聯 營 和 合 營 公 司 投 資 應 收 利 息 14, , 固 定 資 產 17, , 無 形 資 產 2, , 商 譽 9, , 投 資 性 房 地 產 1, , 遞 延 所 得 稅 資 產 4, , 其 他 資 產 12, , ,322, ,794,

19 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 貸 款 和 墊 款 總 額 為 17, 億 元, 比 上 年 末 增 長 8.70%; 貸 款 和 墊 款 總 額 佔 資 產 總 額 的 比 例 為 53.69%, 比 上 年 末 下 降 5.02 個 百 分 點 按 產 品 類 型 劃 分 的 貸 款 分 佈 情 況 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期, 本 集 團 按 產 品 類 型 劃 分 的 貸 款 和 墊 款 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 企 業 貸 款 1,091, , 票 據 貼 現 80, , 零 售 貸 款 611, , ,783, ,641, 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 企 業 貸 款 總 額 為 10, 億 元, 比 上 年 末 增 長 9.85%, 佔 貸 款 和 墊 款 總 額 的 61.21%, 比 上 年 末 上 升 0.64 個 百 分 點 2012 年, 本 集 團 統 籌 兼 顧 外 部 監 管 要 求 及 內 部 資 本 約 束, 穩 步 推 進 貸 款 投 放, 加 快 推 進 小 企 業 信 貸, 實 現 了 企 業 貸 款 結 構 與 風 險 收 益 的 同 步 優 化 截 至 2012 年 6 月 30 日, 票 據 貼 現 總 額 為 億 元, 比 上 年 末 增 長 5.74% 本 集 團 一 直 致 力 於 發 展 低 風 險 低 資 本 消 耗 的 票 據 融 資 業 務, 根 據 貸 款 投 放 進 度 計 劃, 靈 活 調 控 票 據 融 資 規 模, 通 過 優 化 結 構 集 中 運 營 加 快 週 轉 以 量 獲 利 等 方 式, 提 高 票 據 資 產 的 綜 合 回 報

20 截 至 2012 年 6 月 30 日, 零 售 貸 款 總 額 為 6, 億 元, 比 上 年 末 增 長 7.10%, 佔 貸 款 和 墊 款 總 額 的 34.29%, 比 上 年 末 下 降 0.52 個 百 分 點 二 次 轉 型 戰 略 下, 本 集 團 加 快 零 售 貸 款 多 元 化 發 展 的 步 伐, 穩 健 發 展 個 人 住 房 貸 款 業 務 的 同 時, 逐 步 提 高 高 收 益 的 個 人 經 營 性 貸 款 佔 比 同 時, 本 集 團 信 用 卡 業 務 繼 續 踐 行 精 耕 細 作 的 發 展 策 略, 提 升 信 用 卡 價 值 客 戶 的 用 卡 活 躍 度, 報 告 期 內 信 用 卡 貸 款 佔 比 上 升 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期, 本 集 團 按 產 品 類 型 劃 分 的 零 售 貸 款 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 個 人 住 房 貸 款 331, , 個 人 經 營 性 貸 款 124, , 信 用 卡 貸 款 84, , ( 註 ) 其 他 個 人 貸 款 71, , , , 註 : 主 要 包 括 消 費 易 汽 車 貸 款 住 房 裝 修 貸 款 教 育 貸 款 綜 合 消 費 貸 款 及 以 貨 幣 資 產 質 押 的 其 他 個 人 貸 款 本 集 團 投 資 證 券 及 其 他 金 融 資 產 包 括 以 人 民 幣 和 外 幣 計 價 的 上 市 和 非 上 市 證 券, 包 括 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 衍 生 金 融 資 產 可 供 出 售 金 融 資 產 持 有 至 到 期 投 資 和 應 收 投 資 款 項 下 表 按 會 計 分 類 列 出 本 集 團 投 資 組 合 構 成 情 況 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 19, , 衍 生 金 融 資 產 1, , 可 供 出 售 金 融 資 產 287, , 持 有 至 到 期 投 資 167, , 應 收 投 資 款 項 42, , , ,

21 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 可 供 出 售 金 融 資 產 較 2011 年 末 增 加 億 元, 增 幅 4.23% 該 類 投 資 主 要 是 基 於 資 產 負 債 配 置 和 提 高 經 營 績 效 的 需 要, 為 本 集 團 佔 比 最 大 的 投 資 類 別 上 半 年, 宏 觀 經 濟 運 行 放 緩, 通 脹 進 入 下 行 通 道, 貨 幣 政 策 加 強 預 調 微 調, 降 息 週 期 開 啟, 流 動 性 趨 於 寬 松 本 集 團 順 應 市 場 趨 勢, 積 極 把 握 市 場 機 會, 加 大 債 券 投 資 力 度, 重 點 增 持 利 率 型 債 券, 適 度 增 持 信 用 類 債 券, 優 化 了 資 產 負 債 配 置 結 構, 同 時 取 得 了 較 好 的 投 資 績 效 下 表 列 出 本 集 團 可 供 出 售 金 融 資 產 組 合 構 成 情 況 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 12 月 31 日 中 國 政 府 債 券 23,059 24,434 中 國 人 民 銀 行 債 券 15,435 15,245 政 策 性 銀 行 債 券 46,148 46,149 商 業 銀 行 及 其 他 金 融 機 構 債 券 111, ,379 其 他 債 券 89,954 82,371 股 權 投 資 1,278 1,267 基 金 投 資 , ,860 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 持 有 至 到 期 投 資 淨 額 比 上 年 末 增 加 億 元, 增 幅 15.23% 持 有 至 到 期 投 資 作 為 本 集 團 的 戰 略 性 配 置 長 期 持 有 本 集 團 上 半 年 於 降 息 啟 動 前 加 大 中 長 期 固 定 利 率 債 券 配 置, 重 點 是 中 國 政 府 債 券 政 策 性 銀 行 債 券 等, 致 使 該 類 投 資 有 較 多 增 加 下 表 列 出 本 集 團 持 有 至 到 期 投 資 構 成 情 況 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 12 月 31 日 中 國 政 府 債 券 70,253 67,998 中 國 人 民 銀 行 債 券 15,367 15,359 政 策 性 銀 行 債 券 12,904 10,345 商 業 銀 行 及 其 他 金 融 機 構 債 券 67,281 49,874 其 他 債 券 2,136 2,184 持 有 至 到 期 投 資 總 額 167, ,760 減 : 減 值 準 備 (178) (174) 167, ,586

22 應 收 投 資 款 項 為 本 集 團 持 有 的 非 上 市 中 國 國 家 憑 證 式 國 債 及 其 他 債 券, 在 境 內 或 境 外 沒 有 公 開 市 價 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 應 收 投 資 款 項 淨 額 為 億 元, 比 2011 年 末 增 加 億 元 下 表 列 出 本 集 團 應 收 投 資 款 項 構 成 情 況 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 12 月 31 日 中 國 政 府 債 券 3,045 3,714 商 業 銀 行 及 其 他 金 融 機 構 債 券 23,947 7,282 其 他 債 券 15,880 11,152 應 收 投 資 款 項 總 額 42,872 22,148 減 : 減 值 準 備 (63) (63) 42,809 22,085 所 有 被 分 類 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 和 可 供 出 售 投 資 中 的 債 券 投 資 均 按 市 場 價 值 或 公 允 價 值 入 賬 由 於 本 集 團 投 資 組 合 中 應 收 投 資 款 項 並 無 成 熟 的 交 易 市 場, 且 本 集 團 預 期 在 其 到 期 時 能 夠 全 額 收 回 其 面 值, 因 此 在 此 不 對 其 市 場 價 值 或 公 允 價 值 做 出 評 估 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期 本 集 團 投 資 組 合 中 持 有 至 到 期 上 市 投 資 的 賬 面 價 值 和 市 場 價 值 年 12 月 31 日 賬 面 值 市 場 公 允 價 值 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 持 有 至 到 期 上 市 投 資 165, , , ,739 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 持 有 外 幣 債 券 投 資 餘 額 為 全 折 美 元 億 其 中, 本 公 司 所 持 有 的 外 幣 債 券 投 資 餘 額 為 全 折 美 元 億, 永 隆 銀 行 及 其 附 屬 公 司 ( 以 下 簡 稱 永 隆 集 團 ) 所 持 有 的 外 幣 債 券 投 資 餘 額 為 全 折 美 元 億 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 公 司 持 有 的 外 幣 債 券 投 資 按 發 行 主 體 劃 分 為 : 中 國 政 府 及 中 資 公 司 所 發 外 幣 債 券 佔 比 37.8%; 境 外 政 府 機 構 債 佔 比 9.5%; 境 外 銀 行 債 券 佔 比 35.9%; 境 外 公 司 債 券 佔 比 16.8% 本 公 司 已 對 持 有 的 外 幣 債 券 投 資 計 提 減 值 0.95 億 美 元, 外 幣 債 券 投 資 估 值 浮 盈 全 折 美 元 0.56 億 永 隆 集 團 債 券 投 資 情 況 詳 見 永 隆 集 團 業 務 一 節

23 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 所 持 衍 生 金 融 工 具 主 要 類 別 和 金 額 情 況 如 下 表 所 示 詳 情 請 見 財 務 報 告 附 註 35(b) 資 產 負 債 表 外 風 險 項 目 - 運 用 衍 生 金 融 工 具 年 12 月 31 日 公 允 價 值 名 義 金 額 資 產 負 債 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 利 率 衍 生 金 融 工 具 85, (264) 48, (182) 貨 幣 衍 生 金 融 工 具 350,869 1,386 (1,325) 229,444 1,386 (1,274) 其 他 衍 生 金 融 工 具 2,421 5 (3) 2,038 6 (13) 合 計 438,724 1,948 (1,592) 280,230 1,887 (1,469) 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 商 譽 減 值 準 備 餘 額 5.79 億 元, 商 譽 賬 面 價 值 為 億 元 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 負 債 總 額 為 31, 億 元, 比 2011 年 末 增 長 19.44%, 主 要 是 客 戶 存 款 同 業 和 其 他 金 融 機 構 存 放 款 項 拆 入 資 金 及 賣 出 回 購 金 融 資 產 款 增 長 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期 本 集 團 負 債 總 額 構 成 情 況 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 客 戶 存 款 2,456, ,220, 同 業 和 其 他 金 融 機 構 存 放 款 項 340, , 拆 入 資 金 106, , 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 負 債 12, , 衍 生 金 融 負 債 1, , 賣 出 回 購 金 融 資 產 款 101, , 應 付 職 工 薪 酬 7, , 應 交 稅 費 6, , 應 付 利 息 20, , 應 付 債 券 66, , 遞 延 所 得 稅 負 債 其 他 負 債 20, , ,141, ,629,

24 本 集 團 一 直 重 視 並 積 極 拓 展 存 款 業 務, 在 2012 年 上 半 年 競 爭 日 趨 激 烈 的 情 況 下, 客 戶 存 款 繼 續 保 持 穩 定 增 長 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 客 戶 存 款 總 額 為 24, 億 元, 比 2011 年 末 增 長 10.65%, 佔 本 集 團 負 債 總 額 的 78.20%, 為 本 集 團 的 主 要 資 金 來 源 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期, 本 集 團 按 產 品 類 型 和 客 戶 類 型 劃 分 的 客 戶 存 款 情 況 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 活 期 存 款 795, , 定 期 存 款 759, , 小 計 1,554, ,416, 活 期 存 款 518, , 定 期 存 款 383, , 小 計 901, , ,456, ,220, 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 零 售 客 戶 存 款 佔 客 戶 存 款 總 額 的 比 例 為 36.71%, 比 2011 年 末 上 升 0.53 個 百 分 點 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 活 期 存 款 佔 客 戶 存 款 總 額 的 比 例 為 53.50%, 較 2011 年 末 下 降 1.08 個 百 分 點 其 中, 企 業 客 戶 類 活 期 存 款 佔 企 業 客 戶 存 款 的 比 例 為 51.18%, 比 2011 年 末 下 降 2.10 個 百 分 點, 零 售 客 戶 活 期 存 款 佔 零 售 客 戶 存 款 的 比 例 為 57.49%, 比 2011 年 末 上 升 0.64 個 百 分 點

25 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 12 月 31 日 股 本 21,577 21,577 資 本 公 積 37,508 37,508 投 資 重 估 儲 備 2, 套 期 儲 備 盈 餘 公 積 14,325 14,325 法 定 一 般 準 備 18,832 18,794 未 分 配 利 潤 87,785 64,446 建 議 分 配 利 潤 9,062 外 幣 報 表 折 算 差 額 (986) (1,150) 非 控 制 股 東 權 益 , , 根 據 中 國 人 民 銀 行 2012 年 6 月 金 融 機 構 信 貸 收 支 報 表, 報 告 期 末 本 公 司 存 貸 款 總 額 在 32 家 全 國 性 中 小 型 銀 行 中 的 市 場 份 額 與 排 名 如 下 : % 折 人 民 幣 存 款 總 額 折 人 民 幣 儲 蓄 存 款 總 額 折 人 民 幣 貸 款 總 額 人 民 幣 個 人 消 費 貸 款 總 額 註 : 從 2010 年 起, 中 國 人 民 銀 行 在 編 製 金 融 機 構 信 貸 收 支 報 表 時, 參 考 各 金 融 機 構 的 資 產 總 量, 對 全 國 金 融 機 構 作 了 分 類 : 分 大 型 銀 行 全 國 性 中 小 型 銀 行 地 區 性 中 小 型 銀 行 等 其 中, 全 國 中 小 型 銀 行 有 : 招 行 農 發 進 出 口 中 信 浦 發 民 生 光 大 興 業 華 夏 廣 發 深 發 恒 豐 浙 商 渤 海 北 京 天 津 包 商 盛 京 大 連 錦 州 哈 爾 濱 上 海 南 京 江 蘇 寧 波 杭 州 稠 州 濟 南 威 海 臨 商 平 安 重 慶 等 銀 行

26 報 告 期 內, 本 集 團 信 貸 資 產 規 模 平 穩 增 長, 客 戶 結 構 繼 續 優 化, 資 產 質 量 基 本 穩 定 撥 備 覆 蓋 水 平 提 高 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 貸 款 總 額 17, 億 元, 比 上 年 末 增 加 1, 億 元, 增 幅 8.70%; 不 良 貸 款 率 0.56%, 與 上 年 末 持 平 ; 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 %, 比 上 年 末 提 高 3.90 個 百 分 點 下 表 列 出 截 至 所 示 日 期, 本 集 團 貸 款 五 級 分 類 情 況 年 12 月 31 日 % 金 額 佔 總 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 正 常 類 貸 款 1,756, ,614, 關 注 類 貸 款 17, , 次 級 類 貸 款 4, , 可 疑 類 貸 款 2, , 損 失 類 貸 款 3, , 客 戶 貸 款 總 額 1,783, ,641, 不 良 貸 款 總 額 9, , 在 貸 款 監 管 五 級 分 類 制 度 下, 本 集 團 的 不 良 貸 款 包 括 分 類 為 次 級 可 疑 及 損 失 類 的 貸 款 報 告 期 內, 本 集 團 積 極 有 效 應 對 經 濟 下 行 風 險, 資 產 質 量 基 本 保 持 穩 定, 不 良 貸 款 率 與 上 年 末 持 平 關 注 貸 款 率 比 上 年 末 下 降 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 不 良 貸 款 餘 額 億 元, 比 上 年 末 增 加 7.30 億 元 ; 不 良 貸 款 率 0.56%, 與 上 年 末 持 平 關 注 貸 款 額 億 元, 比 上 年 末 增 加 9.29 億 元, 關 注 貸 款 率 1.00%, 比 上 年 末 下 降 0.03 個 百 分 點 受 宏 觀 經 濟 下 行 期 部 份 借 款 人 償 債 能 力 下 降 的 影 響, 報 告 期 內 本 集 團 次 級 類 貸 款 餘 額 及 佔 比 均 有 上 升 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 次 級 類 貸 款 餘 額 億 元, 比 上 年 末 增 加 億 元 ; 次 級 類 貸 款 佔 比 0.24%, 比 上 年 末 上 升 0.04 個 百 分 點

27 年 12 月 31 日 (1) 佔 總 額 不 良 貸 款 % % 貸 款 金 額 百 分 比 % 金 額 ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 不 良 貸 款 率 (1) % 1,091, , , , 流 動 資 金 貸 款 661, , , , 固 定 資 產 貸 款 283, , 貿 易 融 資 86, , (2) 其 他 60, , (3) 80, , , , , , 個 人 住 房 貸 款 331, , 個 人 經 營 性 貸 款 124, , 信 用 卡 貸 款 84, , , , (4) 其 他 71, , ,783, , ,641, , 註 : (1) 代 表 某 一 類 不 良 貸 款 佔 該 類 貸 款 總 額 的 比 例 (2) 以 公 司 按 揭 貸 款 為 主, 包 括 逾 期 票 據 貼 現 (3) 一 旦 票 據 貼 現 逾 期, 本 公 司 將 其 轉 入 企 業 貸 款 進 行 後 續 核 算 管 理 (4) 主 要 包 括 消 費 易 汽 車 貸 款 住 房 裝 修 貸 款 教 育 貸 款 綜 合 消 費 貸 款 及 以 貨 幣 資 產 質 押 的 其 他 個 人 貸 款 報 告 期 內, 本 集 團 企 業 貸 款 中, 貿 易 融 資 及 流 動 資 金 貸 款 佔 比 上 升, 固 定 資 產 貸 款 佔 比 下 降, 各 品 種 資 產 結 構 優 化 質 量 保 持 均 衡 ; 零 售 貸 款 中, 個 人 經 營 性 貸 款 及 信 用 卡 貸 款 佔 比 上 升, 個 人 住 房 貸 款 佔 比 下 降, 各 品 種 資 產 質 量 保 持 穩 定 截 至 2012 年 6 月 30 日, 企 業 貸 款 不 良 率 0.68%, 比 上 年 末 下 降 0.06 個 百 分 點 ; 零 售 貸 款 不 良 率 0.41%, 比 上 年 末 上 升 0.10 個 百 分 點, 主 要 受 經 濟 下 行 影 響, 部 份 個 人 客 戶 償 債 能 力 及 信 用 狀 況 下 降, 使 得 個 人 住 房 貸 款 個 人 經 營 性 貸 款 不 良 均 有 增 加

28 年 12 月 31 日 (1) 佔 總 額 不 良 貸 款 率 (1) % % 貸 款 金 額 百 分 比 % 不 良 貸 款 金 額 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 1,091, , , , 製 造 業 348, , , , 批 發 和 零 售 業 189, , , , 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 143, , 房 地 產 業 106, , 電 力 燃 氣 及 水 的 生 產 和 供 應 業 75, , 建 築 業 54, , 採 礦 業 54, , 租 賃 和 商 務 服 務 業 35, , 水 利 環 境 和 公 共 設 施 管 理 業 32, , 信 息 傳 輸 計 算 機 服 務 和 軟 件 業 11, , (2) 其 他 41, , , , , , , , ,783, , ,641, , 註 : (1) 代 表 某 一 類 不 良 貸 款 佔 該 類 貸 款 總 額 的 比 例 (2) 主 要 包 括 金 融 住 宿 和 餐 飲 教 育 等 行 業 2012 年 本 公 司 總 體 信 貸 策 略 是 控 大 中 促 小 微, 調 存 量 騰 空 間, 投 新 型 推 綠 色, 抗 週 期 優 組 合 以 RAROC 和 綜 合 貢 獻 度 為 標 尺, 優 化 增 量 盤 活 存 量, 將 有 限 增 量 投 向 行 業 頂 層 客 戶 和 高 價 值 客 戶 大 力 發 展 小 企 業 和 小 微 企 業 貸 款, 逐 步 壓 縮 大 中 企 業 佔 比 ; 存 量 保 高 收 益 戰 略 客 戶, 及 新 型 綠 色 民 生 資 源 等 國 家 鼓 勵 領 域, 壓 縮 地 方 政 府 融 資 平 台 房 地 產 公 路 建 設 等 存 量 風 險 領 域 授 信, 加 大 對 符 合 經 濟 轉 型 方 向 的 新 型 產 業 綠 色 信 貸 抗 週 期 行 業 的 信 貸 支 持 力 度 截 至 報 告 期 末, 受 經 濟 下 行 影 響, 前 十 大 行 業 中, 製 造 業 租 賃 和 商 務 服 務 業 信 息 傳 輸 計 算 機 服 務 和 軟 件 業 三 個 行 業 的 不 良 貸 款 率 較 上 年 末 有 所 上 升, 其 他 行 業 不 良 貸 款 率 較 上 年 末 均 呈 下 降

29 年 12 月 31 日 (1) 佔 總 額 不 良 貸 款 率 (1) % % 貸 款 金 額 百 分 比 % 不 良 貸 款 金 額 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 總 行 150, , , , 長 江 三 角 洲 地 區 385, , , , 環 渤 海 地 區 267, , 珠 江 三 角 洲 及 海 西 地 區 283, , , , 東 北 地 區 100, , 中 部 地 區 203, , , , 西 部 地 區 233, , , 境 外 29, , 附 屬 機 構 130, , ,783, , ,641, , 註 : (1) 代 表 某 一 類 不 良 貸 款 佔 該 類 貸 款 總 額 的 比 例 本 集 團 以 全 行 統 一 的 信 貸 策 略 為 導 向, 根 據 區 域 資 源 禀 賦 產 業 集 群 特 徵 和 金 融 生 態 環 境 等 差 異, 因 地 制 宜 地 制 定 區 域 信 貸 政 策, 重 點 支 持 區 域 支 柱 產 業 及 成 長 性 良 好 的 價 值 客 戶, 實 現 區 域 風 險 與 收 益 的 平 衡 2012 年 本 集 團 貸 款 區 域 投 向 均 衡, 除 長 江 三 角 洲 地 區 東 北 地 區 和 境 外 貸 款 增 量 佔 比 略 低, 其 他 各 地 區 貸 款 增 量 佔 比 均 在 10%-20% 之 間 報 告 期 內, 除 長 江 三 角 洲 珠 江 三 角 洲 及 海 西 地 區 不 良 貸 款 率 略 有 上 升 外, 其 他 各 地 區 的 不 良 貸 款 率 均 下 降 年 12 月 31 日 (1) 佔 總 額 不 良 貸 款 不 良 貸 款 率 (1) % % 貸 款 金 額 百 分 比 % 金 額 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 信 用 貸 款 380, , , , 保 證 貸 款 428, , , , 抵 押 貸 款 740, , , , 質 押 貸 款 154, , 票 據 貼 現 80, , ,783, , ,641, , 註 : (1) 代 表 某 一 類 不 良 貸 款 佔 該 類 貸 款 總 額 的 比 例

30 截 至 報 告 期 末, 本 集 團 信 用 和 質 押 貸 款 佔 比 較 上 年 末 分 別 上 升 個 百 分 點, 保 證 和 抵 押 貸 款 佔 比 較 上 年 末 分 別 下 降 個 百 分 點 報 告 期 內, 本 集 團 除 抵 押 貸 款 外, 其 他 各 擔 保 方 式 下 的 不 良 貸 款 率 均 呈 下 降, 實 現 資 產 質 量 的 均 衡 優 化 % % A 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 6, B 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 5, C 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 2, D 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 2, E 採 礦 業 2, F 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 2, G 租 賃 和 商 務 服 務 業 2, H 租 賃 和 商 務 服 務 業 2, I 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 2, J 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 2, , 截 至 報 告 期 末, 本 集 團 最 大 單 一 借 款 人 貸 款 餘 額 為 億 元, 佔 本 集 團 資 本 淨 額 的 2.85% 最 大 十 家 單 一 借 款 人 貸 款 總 額 為 億 元, 佔 本 集 團 資 本 淨 額 的 14.36%, 佔 本 集 團 貸 款 總 額 的 1.80% 年 12 月 31 日 佔 貸 款 總 額 % 金 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 逾 期 3 個 月 以 內 10, , 逾 期 3 個 月 至 1 年 2, , 逾 期 1 年 以 上 至 3 年 以 內 1, , 逾 期 3 年 以 上 3, , 逾 期 貸 款 合 計 18, , 客 戶 貸 款 總 額 1,783, ,641, 截 至 報 告 期 末, 本 集 團 逾 期 貸 款 億 元, 比 上 年 末 增 加 億 元, 逾 期 貸 款 佔 比 1.06%, 較 上 年 末 上 升 0.23 個 百 分 點 其 中, 新 增 逾 期 貸 款 主 要 為 逾 期 三 個 月 以 內 的 零 售 貸 款 逾 期 貸 款 中,72.23% 為 抵 質 押 貸 款,17.68% 為 保 證 貸 款, 信 用 貸 款 僅 佔 10.09%

31 年 12 月 31 日 佔 貸 款 總 額 % 金 額 百 分 比 % ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 已 重 組 貸 款 1, , 其 中 : 逾 期 超 過 90 天 的 已 重 組 貸 款 註 : 已 重 組 貸 款 為 經 重 組 的 次 級 及 可 疑 類 貸 款 本 集 團 對 貸 款 重 組 實 施 嚴 格 審 慎 的 管 控 截 至 報 告 期 末, 本 集 團 重 組 貸 款 佔 比 為 0.07%, 較 上 年 末 下 降 0.01 個 百 分 點 截 至 報 告 期 末, 本 集 團 抵 債 資 產 的 總 額 為 9.65 億 元, 扣 除 已 計 提 減 值 準 備 9.09 億 元, 抵 債 資 產 淨 值 為 0.56 億 元

32 本 集 團 採 用 個 別 評 估 及 組 合 評 估 兩 種 方 式, 在 資 產 負 債 表 日 對 貸 款 的 減 值 損 失 進 行 評 估 對 於 單 項 金 額 重 大 的 貸 款, 本 集 團 採 用 個 別 方 式 進 行 減 值 測 試, 如 有 客 觀 證 據 顯 示 貸 款 已 出 現 減 值, 其 減 值 損 失 金 額 的 確 認, 以 貸 款 賬 面 金 額 與 該 貸 款 預 計 未 來 可 收 回 現 金 流 折 現 價 值 之 間 的 差 額 計 量, 並 計 入 當 期 損 益 對 於 單 項 金 額 不 重 大 的 貸 款, 及 以 個 別 方 式 評 估 但 沒 有 客 觀 證 據 表 明 已 出 現 減 值 的 貸 款, 將 包 括 在 具 有 類 似 信 用 風 險 特 徵 的 貸 款 組 合 中 進 行 減 值 測 試, 根 據 測 試 結 果, 確 定 組 合 方 式 評 估 的 貸 款 減 值 準 備 計 提 水 平 下 表 列 出 本 集 團 客 戶 貸 款 減 值 準 備 的 變 化 情 況 2012 ( 人 民 幣 百 萬 元 ) 2011 年 期 初 餘 額 36,704 29,291 本 期 計 提 4,423 9,048 本 期 轉 回 (336) (849) ( 註 ) 已 減 值 貸 款 折 現 回 撥 (91) (136) 收 回 以 前 年 度 核 銷 貸 款 期 內 核 銷 (773) (583) 期 內 轉 入 出 9 匯 率 變 動 45 (132) 40,011 36,704 註 : 指 隨 着 時 間 的 推 移, 已 減 值 的 貸 款 其 隨 後 現 值 增 加 的 累 計 利 息 收 入 本 集 團 堅 持 穩 健 審 慎 的 撥 備 計 提 政 策 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 貸 款 減 值 準 備 餘 額 億 元, 比 上 年 末 增 加 億 元, 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 %, 比 上 年 末 上 升 3.90 個 百 分 點, 貸 款 撥 備 率 2.24%, 與 上 年 末 持 平

33 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 集 團 資 本 充 足 率 為 11.55%, 較 年 初 上 升 0.02 個 百 分 點, 核 心 資 本 充 足 率 為 8.32%, 較 年 初 上 升 0.10 個 百 分 點 ; 本 行 資 本 充 足 率 為 11.19%, 較 年 初 下 降 0.09 個 百 分 點, 核 心 資 本 充 足 率 為 8.71%, 較 年 初 下 降 0.03 個 百 分 點 受 益 於 資 本 消 耗 速 度 得 到 有 效 控 制 以 及 資 本 內 生 增 長 能 力 逐 步 增 強, 本 集 團 資 本 充 足 率 及 核 心 資 本 充 足 率 較 年 初 小 幅 提 高 ; 受 對 招 銀 金 融 租 賃 有 限 公 司 增 資 人 民 幣 20 億 元 的 影 響, 本 行 資 本 充 足 率 及 核 心 資 本 充 足 率 較 年 初 小 幅 下 降 下 表 列 示 截 至 所 示 日 期 本 集 團 資 本 充 足 率 及 其 構 成 情 況 年 12 月 31 日 ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 已 繳 足 普 通 股 股 本 21,577 21,577 儲 備 151, , , ,348 一 般 貸 款 準 備 32,534 29,251 定 期 次 級 債 券 30,000 30,000 其 他 附 屬 資 本 1, ,886 59, , ,854 商 譽 9,598 9,598 對 未 合 併 報 表 附 屬 公 司 的 投 資 及 其 他 長 期 投 資 1,661 1,589 非 自 用 不 動 產 的 投 資 1,711 1, , ,957 1,940,988 1,760, % 8.22% 11.55% 11.53%

34 以 下 分 部 經 營 業 績 分 別 按 業 務 分 部 和 地 區 分 部 呈 示 由 於 業 務 分 部 信 息 較 接 近 本 集 團 的 經 營 活 動, 本 集 團 以 業 務 分 部 信 息 為 分 部 報 告 的 主 要 形 式 分 部 報 告 數 據 主 要 來 自 本 行 管 理 會 計 系 統 多 維 盈 利 報 告 本 集 團 通 過 內 部 資 金 轉 移 定 價 系 統 評 估 業 務 分 部 績 效, 內 部 資 金 轉 移 定 價 機 制 考 慮 資 產 及 負 債 組 合 的 結 構 及 市 場 利 率, 各 業 務 分 部 之 間 以 內 部 交 易 利 率 進 行 資 金 借 貸 各 分 部 的 淨 利 息 收 入, 包 括 貸 給 其 他 分 部 資 金 所 得 的 利 息 收 入 及 向 其 他 分 部 借 款 的 利 息 支 出, 即 反 映 內 部 資 金 轉 移 定 價 機 制 將 資 金 分 配 予 業 務 分 部 的 損 益 成 本 分 配 是 根 據 相 關 業 務 分 部 及 管 理 經 費 分 配 所 產 生 的 直 接 成 本 而 定 本 集 團 主 要 業 務 包 括 批 發 銀 行 業 務 零 售 銀 行 業 務 和 金 融 市 場 業 務 各 主 要 業 務 包 括 的 產 品 及 服 務 詳 見 業 務 運 作 一 節 2012 年 上 半 年, 本 集 團 批 發 銀 行 業 務 成 本 收 入 比 ( 不 含 營 業 稅 及 附 加 ) 由 2011 年 同 期 的 22.81% 上 升 至 23.25%, 零 售 銀 行 業 務 成 本 收 入 比 ( 不 含 營 業 稅 及 附 加 ) 由 2011 年 同 期 的 49.03% 下 降 至 44.14% 下 表 列 出 所 示 期 間 本 集 團 各 業 務 分 部 的 概 要 經 營 業 績 年 1-6 月 (%) 分 部 稅 前 利 潤 佔 比 (%) ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 批 發 銀 行 業 務 22, , 零 售 銀 行 業 務 9, , 金 融 市 場 業 務 (730) (2.37) 其 他 業 務 及 調 節 項 目 (400) (1.30) (264) (1.09) 30, ,

35 本 集 團 主 要 營 銷 網 絡 集 中 於 中 國 境 內 相 對 富 裕 的 地 區 及 其 他 地 區 的 一 些 大 城 市 下 表 列 示 所 示 期 間 本 集 團 按 地 理 區 域 劃 分 的 分 部 業 績 (%) (%) (%) ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 總 行 1,272, ,135, (2,693) (8) 長 江 三 角 洲 地 區 428, , , 環 渤 海 地 區 319, , , 珠 江 三 角 洲 及 海 西 地 區 414, , , 東 北 地 區 135, , ,887 6 中 部 地 區 235, , , 西 部 地 區 272, , , 境 外 48, , 附 屬 公 司 196, , , ,322, ,141, , 總 資 產 總 負 債 利 潤 總 額 2011 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2011 年 1-6 月 金 額 佔 比 (%) 金 額 佔 比 (%) 金 額 佔 比 (%) ( 人 民 幣 百 萬 元, 百 分 比 除 外 ) 總 行 1,059, , (1,474) (6) 長 江 三 角 洲 地 區 393, , , 環 渤 海 地 區 274, , , 珠 江 三 角 洲 及 海 西 地 區 322, , , 東 北 地 區 108, , ,408 6 中 部 地 區 190, , , 西 部 地 區 223, , , 境 外 53, , 附 屬 公 司 169, , ,095 4 合 計 2,794, ,629, ,

36 本 集 團 資 產 負 債 表 表 外 項 目 包 括 衍 生 金 融 工 具 承 諾 及 或 有 負 債 承 諾 及 或 有 負 債 具 體 包 括 信 貸 承 諾 經 營 租 賃 承 諾 資 本 支 出 承 諾 證 券 承 銷 承 諾 債 券 承 兌 承 諾 未 決 訴 訟 和 糾 紛 及 或 有 負 債 信 貸 承 擔 是 最 主 要 的 組 成 部 份, 截 至 2012 年 6 月 末, 信 貸 承 擔 餘 額 7, 億 元 有 關 或 有 負 債 及 承 擔 詳 見 本 報 告 財 務 報 表 附 註 或 有 負 債 和 承 擔 年 6 月 末, 本 集 團 沒 有 發 生 逾 期 未 償 債 務 情 況 年 上 半 年, 本 公 司 順 應 宏 觀 經 濟 形 勢 及 市 場 需 求 變 化, 通 過 不 斷 優 化 零 售 主 要 業 務 結 構, 持 續 培 育 零 售 貸 款 財 富 管 理 信 用 卡 等 業 務 的 核 心 競 爭 力 ; 進 一 步 完 善 客 群 管 理 體 系, 加 大 客 群 拓 展 力 度, 深 化 客 戶 經 營, 不 斷 提 升 客 戶 價 值 挖 掘 能 力 ; 加 強 渠 道 聯 動, 推 動 客 戶 交 叉 銷 售 等 多 重 措 施, 積 極 推 動 零 售 各 項 業 務 快 速 健 康 發 展 2012 年 上 半 年, 本 公 司 價 值 客 戶 快 速 增 長, 客 群 結 構 持 續 優 化, 金 葵 花 及 以 上 客 戶 新 增 8.78 萬 戶, 同 比 多 增 2.32 萬 戶, 較 年 初 增 長 11.21% 零 售 客 戶 存 貸 款 規 模 持 續 穩 定 增 長, 零 售 客 戶 存 款 餘 額 突 破 8,000 億 元, 達 8, 億 元, 佔 客 戶 存 款 總 額 的 35.93%; 零 售 貸 款 餘 額 達 5, 億 元, 佔 客 戶 貸 款 總 額 的 36.11%, 較 年 初 增 加 億 元 根 據 中 國 人 民 銀 行 公 佈 數 據, 本 公 司 零 售 存 款 餘 額 及 新 增 均 位 居 全 國 性 中 小 型 銀 行 第 一 ; 零 售 貸 款 餘 額 及 新 增 緊 隨 四 大 銀 行 居 國 內 同 業 第 五 位 ; 財 富 管 理 業 務 繼 續 保 持 領 先 優 勢, 基 金 銷 量 及 存 量 均 處 於 同 業 前 列, 保 險 代 銷 規 模 及 手 續 費 收 入 均 位 居 全 國 性 中 小 型 銀 行 第 一, 緊 隨 四 大 銀 行 居 國 內 同 業 第 五 位 ( 全 國 保 險 行 業 統 計 資 料 ), 理 財 產 品 和 貴 金 屬 等 業 務 繼 續 保 持 快 速 增 長 2012 年 上 半 年, 本 公 司 零 售 業 務 利 潤 快 速 增 長, 稅 前 利 潤 達 億 元, 零 售 利 潤 佔 比 不 斷 提 高, 達 32.15%, 同 比 提 升 4.45 個 百 分 點 零 售 業 務 營 業 淨 收 入 保 持 較 快 增 長, 達 億 元, 同 比 增 長 33.93%, 佔 本 公 司 營 業 淨 收 入 的 40.49%, 同 比 提 高 3.08 個 百 分 點 其 中, 零 售 業 務 利 息 淨 收 入 達 億 元, 同 比 增 長 39.55%, 佔 零 售 業 務 營 業 淨 收 入 的 75.51%; 零 售 非 利 息 淨 收 入 達 億 元, 同 比 增 長 19.14%, 佔 零 售 業 務 營 業 淨 收 入 的 24.49%, 佔 本 公 司 非 利 息 淨 收 入 的 43.58% 2012 年 上 半 年, 本 公 司 實 現 銀 行 卡 ( 包 括 信 用 卡 ) 手 續 費 收 入 億 元, 同 比 增 長 15.83%; 實 現 零 售 財 富 管 理 手 續 費 及 傭 金 收 入 億 元, 同 比 增 長 36.05%, 佔 零 售 手 續 費 及 傭 金 淨 收 入 的 52.82% 2012 年 下 半 年, 本 公 司 將 深 入 推 進 資 源 整 合 和 流 程 優 化, 繼 續 大 力 發 展 渠 道 聯 動 營 銷, 持 續 推 進 客 戶 交 叉 銷 售 ; 全 力 推 進 零 售 經 營 小 微 企 業 貸 款 業 務 發 展 ; 深 入 推 進 財 富 管 理 資 產 配 置 服 務, 不 斷 提 升 財 富 管 理 專 業 能 力 和 銷 售 管 理 水 平, 加 大 財 富 管 理 產 品 創 新 與 供 應 力 度 ; 持 續 加 強 客 群 拓 展 與 經 營 ; 加 強 品 牌 渠 道 及 服 務 的 管 理 與 建 設, 進 一 步 增 強 零 售 業 務 的 核 心 市 場 競 爭 力, 鞏 固 並 擴 大 零 售 業 務 的 領 先 優 勢

37 為 打 造 以 資 產 配 置 為 核 心 理 念 的 全 新 銷 售 體 系, 進 一 步 提 升 財 富 管 理 能 力 及 銷 售 水 平, 本 公 司 於 2012 年 年 初 成 立 財 富 管 理 投 資 決 策 委 員 會 及 三 個 產 品 工 作 室, 為 全 行 提 供 財 富 管 理 業 務 投 資 策 略 資 產 配 置 策 略 的 決 策 依 據, 強 化 本 公 司 財 富 管 理 銀 行 品 牌 形 象 ; 結 合 市 場 分 析 及 投 資 決 策 會 觀 點, 整 合 信 託 公 司 黃 金 公 司 基 金 公 司 券 商 等 各 類 資 源, 充 分 利 用 行 業 創 新 機 會, 構 建 綜 合 產 品 庫, 推 出 具 有 較 強 吸 引 力 的 財 富 產 品, 實 現 多 種 類 財 富 管 理 產 品 的 持 續 供 應, 充 分 滿 足 廣 大 客 戶 的 理 財 需 求 2012 年 上 半 年, 本 公 司 累 計 實 現 個 人 理 財 產 品 銷 售 額 14,268 億 元, 實 現 代 理 開 放 式 基 金 銷 售 達 1,763 億 元, 代 理 保 險 標 準 保 費 達 243 億 元 ; 實 現 零 售 財 富 管 理 手 續 費 及 傭 金 收 入 億 元, 其 中 : 代 理 信 託 計 劃 收 入 億 元, 同 比 增 長 %, 代 理 保 險 收 入 8.23 億 元, 同 比 增 長 35.81%, 受 託 理 財 收 入 4.08 億 元, 同 比 增 長 20.00%, 代 理 基 金 收 入 5.42 億 元, 由 於 資 本 市 場 低 迷, 同 比 下 降 18.50% 2012 年 下 半 年, 本 公 司 將 以 持 續 擴 大 財 富 管 理 客 戶 群 為 基 礎, 以 提 升 財 富 管 理 專 業 能 力 和 銷 售 管 理 水 平 為 手 段, 以 打 造 領 先 同 業 的 財 富 管 理 隊 伍 為 根 本, 以 擴 大 管 理 零 售 客 戶 總 資 產 (AUM) 規 模 提 高 AUM 整 體 收 益 率 水 平 為 目 標, 進 一 步 鞏 固 並 擴 大 財 富 管 理 業 務 的 領 先 優 勢 本 公 司 私 人 銀 行 秉 承 助 您 家 業 常 青, 是 我 們 的 份 內 事 的 理 念, 根 植 於 本 土 的 高 級 客 戶 經 理 與 全 球 招 募 的 專 家 投 資 顧 問 組 成 的 1+N 專 家 團 隊, 遵 循 嚴 謹 的 螺 旋 提 升 四 步 工 作 法, 為 高 淨 值 客 戶 提 供 全 方 位 個 性 化 私 密 性 的 綜 合 財 富 管 理 服 務 同 時, 本 公 司 通 過 為 客 戶 經 理 和 私 人 銀 行 客 戶 提 供 系 統 專 業 的 市 場 研 究 分 析 報 告, 為 其 在 複 雜 多 變 的 金 融 環 境 中 做 出 合 理 的 資 產 配 置 提 供 指 引 ; 通 過 打 造 開 放 的 產 品 平 台 構 建 更 加 齊 全 的 產 品 種 類, 逐 步 完 善 私 人 銀 行 產 品 體 系 和 增 值 服 務 體 系 ; 通 過 報 告 期 內 創 新 銷 售 模 式 及 流 程 加 強 產 品 生 命 週 期 管 理 不 斷 創 新 產 品 設 計, 以 滿 足 客 戶 多 元 化 的 需 求 截 至 2012 年 6 月 末, 本 公 司 私 人 銀 行 客 戶 數 為 18,401 戶, 較 年 初 增 長 11.57%, 管 理 的 私 人 銀 行 客 戶 總 資 產 為 4, 億 元, 較 年 初 增 長 11.42%, 並 在 佛 山 大 連 蘇 州 和 濟 南 等 城 市 新 設 四 家 私 人 銀 行 中 心 目 前, 本 公 司 已 在 全 國 25 個 重 點 城 市 設 立 了 27 家 私 人 銀 行 中 心, 進 一 步 擴 大 了 私 人 銀 行 客 戶 服 務 覆 蓋 率 2012 年 正 值 本 公 司 私 人 銀 行 成 立 5 週 年, 以 此 為 契 機, 本 公 司 進 一 步 強 化 私 人 銀 行 品 牌 宣 傳, 進 一 步 提 升 管 理 水 平, 並 結 合 本 公 司 永 隆 銀 行 私 人 財 富 管 理 中 心 的 成 立, 加 強 境 內 外 聯 動, 構 建 跨 境 金 融 服 務 平 台, 實 現 私 人 銀 行 業 務 新 的 跨 越 一 卡 通 2012 年 上 半 年, 本 公 司 深 入 分 析 零 售 客 群 特 點 及 需 求, 不 斷 豐 富 一 卡 通 品 種, 進 一 步 完 善 其 綜 合 化 服 務 功 能, 創 新 推 出 了 國 內 首 張 生 意 一 卡 通, 並 通 過 大 力 拓 展 代 發 業 務 積 極 推 進 支 付 結 算 業 務 大 力 拓 展 優 惠 商 戶 積 極 開 展 借 記 卡 POS 營 銷 等 措 施, 進 一 步 拓 寬 發 卡 渠 道, 擴 大 一 卡 通 品 牌 影 響 力, 激 發 客 戶 用 卡 需 求, 促 進 一 卡 通 發 卡 量 的 快 速 增 長, 並 帶 動 POS 交 易 額 的 持 續 穩 定 增 長 截 至 2012 年 6 月 末, 一 卡 通 累 計 發 卡 6,363 萬 張, 當 年 新 增 發 卡 278 萬 張, 一 卡 通 存 款 總 額 6, 億 元, 佔 零 售 存 款 總 額 的 82.53%, 卡 均 存 款 達 1.10 萬 元, 比 年 初 增 加 951 元 2012 年 上 半 年, 實 現 一 卡 通 POS 交 易 量 1,782 億 元, 同 比 增 長 4.17%, 卡 均 POS 交 易 額 達 2,801 元

38 信 用 卡 2012 年 上 半 年, 本 公 司 積 極 貫 徹 深 入 推 進 二 次 轉 型 的 工 作 要 求, 積 極 適 應 客 戶 需 求 和 外 部 環 境 的 變 化, 以 客 戶 為 中 心 以 市 場 為 導 向, 通 過 全 面 創 新, 努 力 構 建 招 商 銀 行 信 用 卡 的 差 異 化 競 爭 優 勢 報 告 期 內, 本 公 司 進 一 步 加 大 零 售 資 源 整 合 力 度, 提 升 信 用 卡 業 務 價 值 貢 獻 ; 加 強 渠 道 建 設, 不 斷 提 升 客 戶 獲 取 效 率 與 質 量 ; 整 合 各 類 營 銷 資 源, 以 差 異 化 經 營 為 核 心, 持 續 優 化 客 戶 經 營 模 式, 構 建 專 業 化 的 客 戶 經 營 體 系 ; 強 化 風 險 管 理 與 經 營, 加 強 風 險 分 析 及 策 略 評 估 工 作, 通 過 各 項 有 效 的 風 險 管 控 措 施, 確 保 關 鍵 風 險 指 標 穩 定, 整 體 風 險 低 位 運 行 ; 推 行 精 益 的 運 營 管 理, 挖 掘 流 程 優 化 空 間, 關 注 客 戶 用 卡 體 驗, 實 現 信 用 卡 業 務 整 體 經 營 效 率 穩 步 提 升 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 公 司 信 用 卡 累 計 發 卡 4,218 萬 張, 流 通 卡 數 2,024 萬 張, 報 告 期 增 加 135 萬 張 2012 年 上 半 年 累 計 實 現 信 用 卡 交 易 額 2,927 億 元, 流 通 卡 每 卡 月 平 均 交 易 額 2,500 元, 信 用 卡 循 環 餘 額 佔 比 34.67%, 較 上 年 末 提 升 0.29 個 百 分 點, 循 環 信 用 餘 額 比 上 年 末 提 升 16.73% 信 用 卡 利 息 收 入 億 元, 同 口 徑 下 比 上 年 同 期 增 長 33.86%; 信 用 卡 非 利 息 業 務 收 入 億 元, 同 口 徑 下 比 上 年 同 期 增 長 32.84% 2012 年 下 半 年, 本 公 司 將 繼 續 堅 持 價 值 客 戶 獲 取 方 向, 持 續 優 化 客 戶 結 構 ; 積 極 嘗 試 利 用 新 興 技 術 構 建 高 效 的 運 營 體 系, 提 升 客 戶 體 驗 ; 堅 持 發 展 價 值 業 務, 拓 展 收 入 來 源 ; 提 高 資 本 使 用 效 率, 降 低 經 濟 資 本 消 耗 ; 創 新 支 付 方 式, 完 善 信 用 卡 支 付 體 系, 以 此 保 證 本 公 司 信 用 卡 業 務 持 續 穩 定 健 康 發 展, 繼 續 保 持 在 同 業 中 的 領 先 地 位 2012 年 上 半 年, 本 公 司 大 力 推 進 零 售 貸 款 業 務 發 展, 全 面 提 升 零 售 貸 款 風 險 定 價 能 力 和 資 本 回 報, 顯 著 提 升 本 公 司 零 售 貸 款 盈 利 能 力 與 此 同 時, 受 宏 觀 經 濟 下 行 及 房 地 產 調 控 的 影 響, 本 公 司 部 份 個 人 客 戶 的 消 費 信 用 及 償 債 能 力 下 降, 不 良 貸 款 有 所 增 加, 但 鑒 於 該 等 新 增 不 良 貸 款 絕 大 多 數 具 有 足 額 抵 押 品 作 擔 保, 貸 款 最 終 損 失 可 能 性 較 小 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 公 司 零 售 貸 款 總 額 5, 億 元, 比 上 年 末 增 加 億 元 ; 零 售 貸 款 不 良 率 為 0.40%, 較 上 年 末 上 升 0.09 個 百 分 點 為 響 應 國 家 支 持 小 型 微 型 企 業 發 展 的 政 策 號 召, 本 公 司 在 借 鑒 國 際 先 進 同 業 成 功 發 展 經 驗 的 基 礎 上, 將 單 戶 授 信 500 萬 以 下 小 微 企 業 貸 款 業 務 劃 入 零 售 條 線 經 營 管 理 本 公 司 不 斷 創 新 小 微 企 業 貸 款 產 品, 根 據 不 同 客 群 開 發 了 一 系 列 適 應 客 戶 和 市 場 需 求 的 多 種 擔 保 方 式 的 小 微 企 業 貸 款 創 新 產 品 為 了 進 一 步 全 方 位 滿 足 小 微 企 業 客 戶 融 資 結 算 理 財 等 綜 合 金 融 服 務 需 求, 本 公 司 針 對 小 微 企 業 客 戶 推 出 了 生 意 一 卡 通 創 新 產 品, 有 效 滿 足 了 小 微 企 業 客 戶 多 樣 化 金 融 服 務 需 求, 提 升 了 本 公 司 小 微 企 業 貸 款 市 場 競 爭 力 上 半 年 本 公 司 小 微 企 業 貸 款 實 現 快 速 增 長 同 時, 本 公 司 持 續 深 入 推 進 零 售 貸 款 流 程 優 化, 積 極 探 索 全 行 中 後 台 集 中 的 零 售 貸 款 運 營 流 程, 以 實 現 零 售 貸 款 集 中 審 批 集 中 放 款, 降 低 作 業 成 本, 提 高 作 業 效 率 ; 繼 續 完 善 風 險 管 理 機 制, 持 續 推 進 自 動 審 批 貸 後 預 警 等 系 統 建 設 和 應 用, 建 立 小 微 企 業 貸 款 數 據 驅 動 和 系 統 驅 動 的 貸 後 管 理 機 制, 不 斷 提 升 零 售 貸 款 風 險 管 理 水 平 未 來, 本 公 司 將 繼 續 全 力 推 進 小 微 企 業 貸 款 業 務 發 展, 全 面 提 升 零 售 貸 款 風 險 定 價 能 力 低 成 本 運 營 能 力 交 叉 銷 售 能 力 和 保 持 客 戶 一 流 服 務 體 驗 的 能 力, 持 續 提 升 零 售 貸 款 盈 利 水 平 同 時, 本 公 司 將 運 用 國 際 先 進 的 風 險 量 化 分 析 方 法 和 管 理 工 具, 不 斷 提 升 零 售 貸 款 風 險 管 理 能 力, 豐 富 零 售 貸 款 風 險 管 理 手 段, 實 現 零 售 貸 款 效 益 質 量 與 規 模 的 協 調 發 展

39 年 上 半 年, 本 公 司 堅 持 客 戶 為 中 心 的 經 營 理 念, 緊 緊 圍 繞 客 戶 財 富 管 理 支 付 結 算 貸 款 融 資 等 需 求, 通 過 產 品 創 新 營 銷 模 式 創 新 和 多 渠 道 聯 動, 實 現 了 客 戶 存 款 的 快 速 增 長 截 至 2012 年 6 月 末, 本 公 司 零 售 客 戶 存 款 總 額 8, 億 元, 比 上 年 末 增 長 12.65%, 其 中 活 期 存 款 佔 比 為 59.39%; 零 售 客 戶 存 款 總 額 佔 本 公 司 存 款 總 額 的 35.93% 2012 年 下 半 年, 本 公 司 將 通 過 持 續 貫 徹 落 實 年 初 制 定 的 業 務 發 展 策 略, 進 一 步 加 大 新 客 戶 拓 展 力 度, 不 斷 增 加 管 理 客 戶 總 資 產 規 模 ; 加 快 財 富 管 理 業 務 發 展, 持 續 發 行 優 質 理 財 產 品, 不 斷 優 化 客 戶 資 產 配 置 ; 進 一 步 強 化 公 私 業 務 聯 動, 加 快 代 發 代 繳 等 業 務 發 展, 提 升 客 戶 支 付 結 算 的 服 務 體 驗 等 多 項 措 施, 促 進 零 售 客 戶 存 款 規 模 持 續 穩 定 增 長 2012 年 上 半 年, 本 公 司 通 過 進 一 步 優 化 零 售 客 群 經 營 策 略, 不 斷 完 善 客 群 管 理 體 系, 加 強 產 品 創 新 與 管 理, 不 斷 提 升 客 戶 專 業 化 經 營 管 理 能 力, 創 新 營 銷 模 式 大 力 推 動 數 據 庫 精 准 營 銷, 持 續 發 行 客 群 專 屬 理 財 產 品, 加 強 多 渠 道 聯 動 積 極 開 展 客 戶 轉 介, 深 入 挖 掘 了 客 群 價 值 潛 力, 有 效 地 滿 足 了 現 有 客 戶 多 元 化 的 資 產 配 置 及 價 值 提 升 需 求, 同 時 拓 寬 了 獲 客 渠 道, 帶 動 了 新 客 戶 的 獲 取, 促 進 零 售 客 戶 規 模 的 穩 定 增 長, 為 各 項 業 務 發 展 提 供 了 有 力 的 支 持 截 至 報 告 期 末, 本 公 司 零 售 價 值 客 戶 規 模 實 現 較 快 增 長, 零 售 客 戶 總 數 達 5,149 萬 戶, 其 中 金 葵 花 及 以 上 客 戶 ( 指 在 本 公 司 月 日 均 總 資 產 大 於 人 民 幣 50 萬 元 的 客 戶 ) 數 量 萬 戶, 較 年 初 增 長 11.21%, 金 葵 花 及 以 上 客 戶 存 款 總 額 為 3,992 億 元, 管 理 金 葵 花 及 以 上 客 戶 總 資 產 餘 額 達 16,037 億 元, 比 上 年 末 增 加 1,673 億 元, 增 幅 11.65%, 佔 全 行 管 理 零 售 客 戶 總 資 產 餘 額 的 71.18%; 在 原 有 金 葵 花 理 財 中 心 和 金 葵 花 貴 賓 室 的 基 礎 上 建 成 並 開 業 了 50 家 財 富 管 理 中 心, 進 一 步 提 升 了 專 業 化 服 務 水 平, 中 高 端 客 戶 服 務 體 系 進 一 步 完 善 本 公 司 長 期 致 力 於 產 品 和 服 務 品 牌 的 建 設, 連 續 七 次 榮 獲 亞 洲 銀 行 家 中 國 最 佳 股 份 制 零 售 銀 行 稱 號 ; 多 次 榮 膺 亞 洲 銀 行 家 環 球 金 融 最 佳 零 售 銀 行 稱 號 ; 被 歐 洲 貨 幣 財 資 等 權 威 媒 體 多 次 授 予 中 國 最 佳 私 人 銀 行 稱 號 報 告 期 內, 本 公 司 第 四 度 榮 獲 亞 洲 銀 行 家 中 國 最 佳 零 售 銀 行 大 獎, 並 從 泛 亞 太 區 29 個 國 家 和 地 區 逾 180 家 銀 行 及 金 融 機 構 的 激 烈 逐 鹿 中 脫 穎 而 出, 成 為 亞 洲 銀 行 家 零 售 金 融 服 務 卓 越 大 獎 設 立 以 來 中 國 銀 行 業 第 一 次 躋 身 泛 亞 太 區 綜 合 排 名 前 十 的 商 業 銀 行 蟬 聯 新 加 坡 私 人 銀 行 家 雜 誌 中 國 最 佳 私 人 銀 行 獎 項 ; 再 度 榮 獲 亞 洲 貨 幣 雜 誌 中 國 本 土 最 佳 私 人 銀 行 稱 號, 被 資 產 在 萬 美 元 的 高 淨 值 客 戶 評 選 為 中 國 最 佳 私 人 銀 行 ; 此 外, 本 公 司 信 用 卡 中 心 與 遠 程 銀 行 中 心 連 續 七 年 獲 中 國 最 佳 呼 叫 中 心 稱 號 在 財 富 管 理 方 面, 金 葵 花 理 財 2012 年 蟬 聯 亞 洲 銀 行 家 中 國 最 佳 財 富 管 理 產 品 獎 項 本 公 司 立 足 於 市 場 和 客 戶 需 求 的 變 化, 積 極 推 進 零 售 銀 行 管 理 體 系 變 革, 持 續 完 善 客 戶 分 層 管 理 體 系, 積 極 運 用 先 進 技 術 手 段, 不 斷 強 化 專 業 能 力 建 設, 增 強 客 戶 綜 合 服 務 能 力 上 半 年, 本 公 司 在 國 內 首 創 推 出 生 意 一 卡 通, 為 小 微 企 業 主 提 供 集 融 資 結 算 和 生 活 於 一 體 的 專 屬 金 融 服 務 工 具, 提 升 一 站 式 客 戶 服 務 體 驗, 進 一 步 強 化 了 創 新 能 力 強 服 務 好 技 術 領 先 的 品 牌 形 象 此 外, 通 過 開 展 金 葵 花 全 國 少 兒 鋼 琴 大 賽 等 品 牌 建 設 活 動, 有 效 拉 近 與 客 戶 的 距 離, 提 升 客 戶 忠 誠 度

40 本 公 司 向 企 業 金 融 機 構 和 政 府 機 構 客 戶 提 供 廣 泛 優 質 的 批 發 銀 行 產 品 和 服 務 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 公 司 的 企 業 貸 款 總 額 為 9, 億 元, 比 上 年 末 增 長 8.95%, 佔 客 戶 貸 款 總 額 的 59.59%, 其 中 境 內 企 業 中 長 期 貸 款 餘 額 3, 億 元, 佔 境 內 企 業 貸 款 總 額 的 38.26%, 比 上 年 末 下 降 3.71 個 百 分 點 ; 票 據 貼 現 總 額 為 億 元, 比 上 年 末 增 長 3.24%, 佔 客 戶 貸 款 總 額 的 4.31%; 企 業 客 戶 存 款 總 額 為 15, 億 元, 比 上 年 末 增 長 9.72%, 佔 客 戶 存 款 總 額 的 64.07% 2012 上 半 年, 本 公 司 批 發 銀 行 業 務 利 潤 穩 定 增 長, 稅 前 利 潤 達 億 元, 佔 本 公 司 稅 前 利 潤 的 73.48% 批 發 銀 行 業 務 營 業 淨 收 入 穩 定 增 長, 達 億 元, 同 比 增 長 22.79%, 佔 本 公 司 營 業 淨 收 入 的 62.15%, 同 比 下 降 0.49 個 百 分 點 本 公 司 按 照 二 次 轉 型 關 於 提 升 貸 款 風 險 定 價 水 平 的 戰 略 要 求, 充 分 利 用 供 求 關 係 等 市 場 因 素, 完 善 定 價 機 制 和 系 統 建 設, 全 面 提 升 風 險 定 價 能 力, 促 進 全 行 利 息 收 入 的 大 幅 增 長 2012 年 上 半 年, 本 公 司 實 現 批 發 銀 行 業 務 利 息 淨 收 入 億 元, 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 22.11% 本 公 司 在 推 動 利 息 收 入 增 長 的 同 時, 努 力 提 高 非 利 息 收 入 佔 比, 面 對 2012 年 既 有 挑 戰 也 充 滿 機 遇 的 外 部 市 場 環 境, 實 現 了 非 利 息 收 入 業 務 的 持 續 穩 定 發 展 本 公 司 大 力 促 進 現 金 管 理 債 務 融 資 工 具 承 銷 併 購 金 融 專 項 財 務 顧 問 資 產 託 管 公 司 理 財 同 業 理 財 貴 金 屬 經 營 租 賃 及 代 理 交 易 跨 境 人 民 幣 結 算 清 算 商 務 卡 養 老 金 大 宗 商 品 及 新 興 交 易 市 場 第 三 方 支 付 等 新 型 業 務 的 市 場 開 拓, 繼 續 保 持 傳 統 結 算 類 與 融 資 相 關 類 ( 特 別 是 銀 團 貸 款 保 理 福 費 廷 ) 等 中 間 業 務 收 入 的 穩 定 與 增 長, 保 證 非 利 息 收 入 來 源 的 多 元 化 在 持 續 加 強 產 品 創 新 的 同 時, 本 公 司 進 一 步 規 範 了 中 間 業 務 收 費, 強 化 了 產 品 運 行 與 合 規 管 理, 提 升 了 主 要 產 品 的 品 牌 建 設, 各 項 核 心 產 品 的 市 場 營 銷 及 客 戶 應 用 指 標 取 得 了 持 續 突 破 2012 年 上 半 年, 批 發 銀 行 業 務 非 利 息 淨 收 入 為 億 元, 比 上 年 同 期 增 加 億 元, 增 幅 25.74% 2012 年 上 半 年, 本 公 司 批 發 銀 行 業 務 深 入 貫 徹 二 次 轉 型 要 求, 推 動 各 項 業 務 快 速 健 康 發 展, 效 益 質 量 規 模 均 實 現 穩 步 提 升 境 內 中 小 微 企 業 貸 款 總 額 比 上 年 末 增 加 億 元, 佔 境 內 企 業 貸 款 的 比 重 達 到 56.29%; 千 鷹 展 翼 計 劃 全 面 推 廣, 客 戶 數 達 到 5,334 家, 比 上 年 末 增 長 64.68%; 榮 獲 境 外 權 威 媒 體 財 資 (The Asset) 中 國 本 土 最 佳 現 金 管 理 銀 行 獎 項 ; 在 2011 年 度 銀 行 執 行 外 匯 管 理 規 定 情 況 考 核 評 比 中, 蟬 聯 A 類 銀 行 稱 號 ; 跨 境 金 融 新 興 業 務 系 列 營 銷 活 動 榮 獲 銀 行 家 雜 誌 十 佳 金 融 機 構 品 牌 營 銷 活 動 獎 ; 離 岸 存 款 離 岸 非 利 息 淨 收 入 和 離 岸 利 潤 各 項 業 務 指 標 繼 續 保 持 中 資 同 業 市 場 份 額 第 一 ( 同 業 交 換 數 據 ); 資 產 託 管 業 務 連 續 五 年 通 過 安 永 會 計 事 務 所 國 際 標 準 認 證 (ISAE3402), 第 三 次 被 境 外 權 威 媒 體 財 資 評 為 中 國 最 佳 託 管 專 業 銀 行 ; 在 中 國 證 券 報 主 辦 的 2012 年 中 國 投 行 競 爭 力 論 壇 暨 首 屆 中 國 投 行 業 金 牛 獎 頒 獎 典 禮 上, 榮 獲 金 牛 銀 行 投 行 獎 ; 在 證 券 時 報 社 主 辦 的 投 行 創 造 價 值 高 峰 論 壇 暨 2012 中 國 區 優 秀 投 行 評 選 頒 獎 典 禮 上, 榮 獲 年 度 最 佳 銀 行 投 行 最 佳 財 務 顧 問 銀 行 最 佳 債 券 承 銷 銀 行 最 佳 創 新 銀 行 投 行 最 佳 併 購 重 組 項 目 五 項 大 獎 ; 金 色 人 生 企 業 年 金 業 務 榮 獲 銀 行 家 雜 誌 2012 年 中 國 金 融 創 新 獎 之 十 佳 金 融 產 品 營 銷 獎 本 公 司 的 企 業 貸 款 業 務 包 括 流 動 資 金 貸 款 固 定 資 產 貸 款 貿 易 融 資 和 其 他 貸 款 ( 如 公 司 按 揭 貸 款 等 ) 2012 年 上 半 年, 本 公 司 積 極 提 供 優 質 貸 款 服 務, 重 點 加 大 對 戰 略 性 新 興 產 業 現 代 服 務 業 可 再 生 能 源 環 保 高 新 技 術 產 業 等 優 質 行 業 的 支 持 力 度, 並 控 制 向 房 地 產 地 方 政 府 融 資 平 台 兩 高 一 剩 等 國 家 重 點 調 控 行 業 的 貸 款 投 放, 企 業 貸 款 的 行 業 結 構 得 到 進 一 步 優 化

41 本 公 司 繼 續 推 進 二 次 轉 型, 堅 持 重 點 發 展 中 小 企 業 業 務 的 戰 略, 實 現 業 務 健 康 穩 定 發 展 按 照 工 信 部 聯 企 業 號 關 於 印 發 中 小 企 業 劃 型 標 準 規 定 的 通 知 的 劃 分 標 準, 截 至 2012 年 6 月 30 日, 本 公 司 境 內 中 小 微 企 業 貸 款 總 額 達 5, 億 元, 較 上 年 末 增 長 7.35%, 佔 境 內 企 業 貸 款 的 比 重 達 到 56.29%; 不 良 貸 款 率 1.06%, 比 上 年 末 上 升 0.03 個 百 分 點 為 推 動 中 小 企 業 業 務 發 展, 本 公 司 主 要 加 強 了 如 下 幾 方 面 措 施 : 第 一, 加 強 專 營 機 構 建 設, 復 制 小 貸 中 心 成 功 經 驗, 進 一 步 提 升 中 小 企 業 綜 合 金 融 服 務 水 平 一 方 面, 小 企 業 信 貸 中 心 業 務 持 續 穩 健 增 長 截 至 2012 年 6 月 30 日, 小 企 業 信 貸 中 心 貸 款 餘 額 億 元, 比 上 年 末 增 加 億 元, 增 長 10.39%; 貸 款 客 戶 數 5,969 戶, 比 年 初 增 加 228 戶, 增 長 3.97%; 客 戶 經 理 平 均 貸 款 餘 額 1.28 億 元, 平 均 管 戶 數 達 到 20.7 戶 ; 不 良 貸 款 率 為 0.80%; 經 營 三 年 半 累 計 發 放 貸 款 超 過 890 億 元, 累 計 支 持 小 企 業 超 過 1 萬 家 小 企 業 信 貸 中 心 不 僅 業 務 保 持 健 康 較 快 發 展, 為 支 持 實 體 經 濟 服 務 小 企 業 做 出 了 積 極 的 貢 獻, 而 且 得 到 了 社 會 各 界 的 廣 泛 贊 譽 和 好 評, 共 獲 得 中 國 金 融 工 會 金 融 服 務 先 進 集 體 中 國 銀 監 會 小 微 企 業 金 融 服 務 先 進 單 位 江 蘇 銀 監 局 和 蘇 州 銀 監 分 局 小 企 業 金 融 服 務 工 作 先 進 單 位 深 圳 市 金 融 創 新 獎 一 等 獎 第 一 名 等 榮 譽 30 餘 項 另 一 方 面, 完 善 分 行 小 企 業 金 融 部 職 能 建 設, 並 加 強 小 貸 中 心 成 功 經 驗 的 復 制 交 流 以 及 與 分 行 的 業 務 整 合 和 交 叉 銷 售, 進 一 步 提 高 了 中 小 企 業 業 務 的 市 場 開 拓 能 力 審 批 效 率 和 綜 合 金 融 服 務 能 力, 有 效 促 進 了 本 公 司 中 小 企 業 業 務 的 發 展 第 二, 豐 富 中 小 企 業 創 新 產 品 體 系 2012 年, 本 公 司 繼 續 完 善 中 小 企 業 融 資 助 力 貸 與 小 企 業 信 貸 中 心 小 貸 通 產 品 體 系, 針 對 中 小 企 業 的 不 同 需 求 不 斷 豐 富 助 力 貸 和 小 貸 通 的 品 牌 內 涵 和 特 色 子 產 品, 贏 得 廣 大 中 小 企 業 的 好 評 同 時, 本 公 司 上 半 年 啟 動 了 科 技 金 融 產 品 創 新, 推 出 了 科 技 貸 無 形 資 產 質 押 貸 等 特 色 產 品, 並 積 極 與 科 技 部 合 作 成 立 招 商 銀 行 創 新 創 業 公 益 基 金 支 持 全 國 首 屆 中 國 創 新 創 業 大 賽, 並 將 為 中 國 創 新 創 業 大 賽 的 參 賽 企 業 量 身 定 制 融 資 產 品 和 金 融 服 務 方 案, 提 供 授 信 支 持 第 三, 加 強 中 小 企 業 貸 款 風 險 管 理 本 公 司 在 2011 年 的 基 礎 上, 繼 續 完 善 各 項 風 險 管 理 措 施 包 括 : 進 一 步 優 化 授 信 調 查 報 告 提 升 雙 簽 審 批 效 率 優 化 放 款 流 程 推 出 遠 程 放 款 模 式 建 立 高 效 靈 活 的 觸 發 式 貸 後 管 理 體 制 落 實 盡 職 免 責 制 度 及 規 範 等 本 公 司 為 了 增 強 與 同 業 間 的 合 作 與 信 息 共 享, 分 散 大 額 信 貸 風 險,2012 年 上 半 年 積 極 推 動 銀 團 貸 款 業 務 截 至 2012 年 6 月 30 日, 銀 團 貸 款 餘 額 為 億 元, 較 上 年 末 增 長 億 元, 增 幅 3.81% 2012 年 上 半 年, 本 公 司 在 綜 合 考 慮 信 貸 總 額 流 動 性 收 益 和 風 險 的 基 礎 上, 對 票 據 貼 現 業 務 進 行 有 效 推 動 截 至 2012 年 6 月 30 日, 票 據 貼 現 貸 款 餘 額 為 億 元, 較 上 年 末 增 長 3.24% 2012 年 上 半 年, 本 公 司 企 業 客 戶 存 款 保 持 良 好 增 勢 截 至 2012 年 6 月 30 日, 企 業 客 戶 存 款 餘 額 15, 億 元, 較 上 年 增 加 1, 億 元 ; 日 均 餘 額 13, 億 元, 較 上 年 增 加 億 元

42 本 公 司 注 重 提 升 企 業 客 戶 存 款 的 效 益, 通 過 大 力 發 展 網 上 企 業 銀 行 現 金 管 理 業 務 等 創 新 業 務, 不 斷 提 高 市 場 營 銷 工 作 的 質 量, 拓 寬 存 款 來 源, 為 本 公 司 帶 來 了 大 量 低 成 本 企 業 存 款 同 時, 適 當 吸 收 部 份 期 限 較 長 的 協 議 存 款, 進 一 步 完 善 企 業 存 款 結 構 截 至 2012 年 6 月 30 日, 企 業 客 戶 存 款 總 額 中, 活 期 存 款 佔 比 為 51.87%, 比 上 年 末 下 降 2.38 個 百 分 點, 較 定 期 存 款 佔 比 高 3.74 個 百 分 點 本 公 司 結 合 國 家 十 二 五 政 策 導 向, 響 應 國 家 科 學 技 術 部 關 於 加 快 科 技 型 中 小 企 業 發 展 的 號 召, 於 2010 年 10 月 推 出 千 鷹 展 翼 創 新 型 成 長 企 業 培 育 計 劃 該 計 劃 旨 在 每 年 發 掘 1,000 家 以 上 具 有 高 成 長 空 間 市 場 前 景 廣 闊 技 術 含 量 高 的 企 業 進 行 全 方 位 金 融 扶 持 通 過 推 出 創 新 型 成 長 企 業 綜 合 金 融 服 務 方 案, 從 創 新 信 貸 政 策 創 新 融 資 產 品 創 新 私 募 股 權 合 作 等 9 個 方 面, 培 育 和 扶 植 這 些 企 業 逐 漸 積 累 在 品 牌 專 利 團 隊 服 務 商 業 模 式 等 方 面 的 優 勢, 打 造 在 同 行 業 中 的 競 爭 實 力 截 至 2012 年 6 月 30 日, 千 鷹 展 翼 創 新 型 成 長 企 業 客 戶 數 達 到 5,334 家, 比 上 年 末 增 長 64.68% 2011 年 以 來 千 鷹 展 翼 企 業 客 戶 中 已 有 93 家 成 功 於 中 小 板 及 創 業 板 上 市, 並 在 本 公 司 開 立 IPO 募 集 資 金 監 管 賬 戶 未 來, 本 公 司 將 繼 續 大 力 推 廣 千 鷹 展 翼 計 劃 : 一 是 繼 續 大 力 培 育 和 扶 植 創 新 型 成 長 企 業 客 戶, 力 爭 實 現 客 群 的 快 速 增 長 ; 二 是 未 來 五 年 將 投 放 2,000 億 元 貸 款 專 項 支 持 創 新 型 成 長 企 業 ; 三 是 力 爭 在 未 來 三 年 內 對 科 技 型 中 小 企 業 貸 款 餘 額 佔 比 達 到 中 小 企 業 貸 款 總 額 的 50%; 四 是 繼 續 深 化 與 優 質 私 募 股 權 投 資 機 構 合 作, 共 同 打 造 服 務 於 創 新 型 成 長 企 業 的 股 權 投 資 平 台 ; 五 是 創 新 推 出 展 翼 通 融 資 產 品 系 列, 為 千 鷹 展 翼 客 戶 群 提 供 專 項 融 資 服 務 ; 六 是 通 過 參 與 由 國 家 科 技 部 牽 頭 舉 辦 的 2012 首 屆 中 國 創 新 創 業 大 賽, 發 掘 優 質 的 創 新 創 業 項 目, 拓 展 千 鷹 展 翼 客 戶 在 現 金 管 理 方 面, 創 新 優 勢 和 競 爭 能 力 持 續 領 先 國 內 同 業, 成 為 應 對 利 率 市 場 化 挑 戰 的 基 礎 性 戰 略 性 業 務, 具 有 顯 著 優 勢 的 跨 銀 行 現 金 管 理 產 品 和 獨 具 特 色 的 電 子 供 應 鏈 金 融 服 務 居 於 行 業 領 先 地 位 產 品 綜 合 收 益 明 顯 提 高, 為 各 種 類 型 客 戶 提 供 全 方 位 多 模 式 綜 合 化 的 現 金 管 理 服 務, 在 開 發 和 鎖 定 基 礎 客 戶 吸 收 擴 大 低 成 本 對 公 結 算 存 款 交 叉 銷 售 其 他 公 司 和 零 售 產 品 方 面 做 出 重 要 貢 獻 截 至 2012 年 6 月 30 日, 現 金 管 理 客 戶 總 數 達 到 195,533 戶, 較 上 年 增 長 17,963 戶 產 品 滲 透 率 穩 步 提 升, 高 滲 透 客 戶 增 長 速 度 較 快, 使 用 4-6 項 產 品 的 客 戶 數 量 同 比 增 長 超 過 30% 現 金 管 理 客 戶 公 司 存 款 餘 額 超 過 9,000 億 元, 現 金 管 理 無 貸 戶 存 款 餘 額 超 過 6,000 億 元, 佔 全 行 無 貸 戶 存 款 比 例 接 近 70%, 現 金 管 理 小 企 業 無 貸 戶 存 款 佔 比 穩 步 提 升 通 過 鎖 定 產 業 鏈 核 心 客 戶, 電 子 供 應 鏈 金 融 交 易 量 迅 速 增 長, 年 內 交 易 金 額 超 過 3,500 億 元 在 網 上 企 業 銀 行 方 面, 構 建 了 國 內 領 先 的 電 子 銀 行 渠 道 優 勢, 形 成 了 低 成 本 高 替 代 率 的 綜 合 交 叉 銷 售 能 力, 整 合 涵 蓋 了 從 賬 戶 管 理 支 付 結 算 網 上 貸 款 貿 易 融 資 投 資 增 值 等 批 發 銀 行 各 業 務 90% 的 產 品 和 服 務 客 戶 規 模 穩 步 增 長, 截 至 2012 年 6 月 30 日, 客 戶 總 數 達 到 205,177 戶, 較 上 年 末 增 長 10.96% 高 結 算 業 務 替 代 率 客 戶 已 成 為 網 上 企 業 銀 行 客 戶 的 主 體, 有 效 降 低 了 全 行 成 本 截 至 2012 年 6 月 30 日, 全 行 網 銀 結 算 業 務 替 代 率 為 100% 的 客 戶 近 6 萬 戶, 年 內 交 易 筆 數 超 過 400 萬 筆, 交 易 金 額 接 近 7000 億 元 在 網 上 企 業 銀 行 客 戶 中, 小 企 業 客 戶 佔 比 接 近 90%, 小 企 業 對 網 上 企 業 銀 行 U-BANK 的 實 際 應 用 進 一 步 增 強, 小 企 業 專 屬 互 聯 網 融 資 服 務 網 貸 易 放 款 筆 數 超 過 7,000 筆, 筆 均 提 款 金 額 為 43 萬 元, 充 分 反 映 產 品 憑 藉 隨 借 隨 還 的 優 勢, 滿 足 小 企 業 客 戶 小 金 額 高 頻 次 提 款 需 求 的 特 點 持 續 引 領 國 內 電 子 銀 行 渠 道 的 創 新 潮 流, 在 國 內 率 先 推 出 的 企 業 手 機 銀 行 客 戶 數 突 破 四 萬 戶 作 為 重 要 的 產 品 銷 售 渠 道, 網 上 企 業 銀 行 已 具 備 較 強 的 盈 利 和 銷 售 能 力, 有 效 支 持 全 行 公 司 業 務 發 展, 充 分 體 現 出 本 公 司 的 科 技 領 先 優 勢 在 商 務 卡 等 產 品 業 務 方 面, 通 過 公 私 聯 動 營 銷, 截 至 2012 年 6 月 30 日, 全 行 商 務 卡 等 產 品 累 計 發 卡 量 達 54,275 張 商 務 卡 等 產 品 在 2012 年 上 半 年 實 現 收 入 7, 萬 元, 同 比 增 長 27.12%, 其 中, 實 現 境 內 交 易 非 利 息 收 入 3, 萬 元, 境 外 交 易 非 利 息 收 入 萬 元 ; 實 現 循 環 利 息 預 借 現 金 利 息 和 滯 納 金 等 收 入 3, 萬 元

目 錄 1 目 錄 3 釋 義 3 重 大 風 險 提 示 4 第 一 章 公 司 簡 介 11 第 二 章 會 計 數 據 和 財 務 指 標 摘 要 14 第 三 章 董 事 長 致 辭 18 第 四 章 行 長 致 辭 22 第 五 章 董 事 會 報 告 81 第 六 章 重 要 事 項 9

目 錄 1 目 錄 3 釋 義 3 重 大 風 險 提 示 4 第 一 章 公 司 簡 介 11 第 二 章 會 計 數 據 和 財 務 指 標 摘 要 14 第 三 章 董 事 長 致 辭 18 第 四 章 行 長 致 辭 22 第 五 章 董 事 會 報 告 81 第 六 章 重 要 事 項 9 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. 03968 2014 12 31 2015 4 H (www.hkex.com.hk) (www.cmbchina.com) (www.cmbchina.com) (www.hkex.com.hk) (www.cmbchina.com)(www.sse.com.cn) 2015 3 18 目 錄 1 目 錄 3 釋 義 3 重 大 風 險

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