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耗鞭禹
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1 招商信诺畅顺五年身故及全残意外伤害保险条款阅读指引本阅读指引帮助您理解条款, 保险合同的内容以条款为准您所拥有的重要权益 1. 如果您方自签收主合同之日起 10 天内申请解除主合同, 我方将向投保人无息退还已支付的主合同的保险费, 主合同效力终止, 主合同效力终止前发生的保险事故我方不承担保险责任签收主合同之日起 10 天后, 您方仍然有解除主合同的权利, 但会存在一定的退保损失被保险人可以享受主合同提供的保障 8. 您应特别注意的事项 1. 责任免除中任一情形导致被保险人身故或全残的, 我方将不支付任何保险金您有如实告知的义务请您留意主合同中关于保险期间及合同效力终止的条款请您留意续保的条件, 如果您方不愿意续保, 请在续保日前通知我方保险事故发生之后请尽快通知我方请您留意保险条款中一些重要术语 ( 意外伤害全残公共运输工具等的定义和范围 ) 的详细解释 31. 条款目录第一章关于本保险合同的说明 1. 保险合同种类 2. 保险合同构成 3. 投保信息变更 4. 合同内容变更 5. 本合同的有效性 6. 双方遵守本合同的义务第二章主合同的保障范围及不保事项 7. 投保年龄 8. 保险责任 9. 责任免除第三章基本保险金额及保险费 10. 基本保险金额 11. 保险费的支付 12. 未支付保险费的处理第四章保险期间及续保 13. 保险期间 14. 续保条件第五章合同效力恢复解除合同及合同效力终止 15. 合同效力恢复 16. 投保人解除合同的手续及风险 17. 合同效力终止第六章保险金申请 18. 保险事故通知 19. 调查权 20. 诉讼时效 21. 保险金申请资料 22. 保险金给付 23. 其它核定结果 24. 宣告死亡处理 25. 未还款项的处理第七章其他规定 26. 明确说明和如实告知 27. 我方合同解除权的限制 28. 受益人 29. 年龄的计算与错误处理 30. 争议处理 31. 释义 1

2 招商信诺畅顺五年身故及全残意外伤害保险条款第一章关于本保险合同的说明 1. 保险合同种类您方 ( 见 31.1) 购买的保险产品是招商信诺畅顺五年身故及全残意外伤害保险 ( 以下简称主合同 ) 2. 保险合同构成本保险合同 ( 以下简称本合同 ) 包括以下部分 : 保险单或其他保险凭证及所附条款与本合同有关的投保文件合法有效的声明批注附贴批单其他协议您方须一并阅读并核对构成本合同的任何资料, 以确保我方 ( 见 31.2) 所提供的保障是您方所需要的 3. 投保信息变更为了保障您方的合法权益, 如果您方的住所通讯地址或电话等联系方式变更时, 请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我方如果您方未以书面形式或双方认可的其他形式通知我方, 我方按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知, 均视为已送达给您方 4. 合同内容变更本合同有效期间内, 经您我双方协商一致, 可以变更本合同的有关内容变更本合同的, 我方将会给您方送交一份新的保险单或在原保险合同上批注, 或者寄送批单 5. 本合同的有效性本合同必须由我方授权代表签署方为有效未经我方的书面批准或批注, 本合同的任何变动都将是无效的非经我方以书面形式加以批准, 我方的任何保险代理人销售代表和服务代表都无权修正或豁免本合同的任何规定 6. 双方遵守本合同的义务您方和我方应遵守本合同, 如果您方未能遵守本合同, 我方将有权根据本合同及相关法律法规决定是否给付保险金 ( 见 31.3) 第二章主合同的保障范围及不保事项 7. 投保年龄年龄为 18 周岁 ( 见 31.4) 至 60 周岁, 符合我公司规定的投保条件人士可作为被保险人参加本保险如属续保, 则被保险人的年龄最高可至 60 周岁 8. 保险责任主合同所提供的保障在世界各地全天 24 小时适用在主合同的有效期间内, 我方承担以下保险责任 : 一意外身故保险金 ( 一 ) 在主合同的有效期间内, 被保险人由于意外事故 ( 见 31.5) 而受到意外伤害 ( 见 31.6), 并且在该意外事故发生之日起 180 天内因该意外伤害导致身故且身故时主合同仍然有效, 我方将按主合同的基本保险金额向受益人 ( 见 31.7) 给付意外身故保险金, 主合同自被保险人身故时起效力终止, 主合同之所有附加合同的效力一并终止 ( 二 ) 在主合同的有效期间内, 被保险人在作为乘客付费乘坐公共运输工具 ( 见 31.8) 时, 由于该运输工具发生意外事故 ( 见 31.9) 而受到意外伤害, 并且在该意外事故发生之日起 180 天内因该意外伤害导致身故且身故时主合同仍然有效, 我方仅按主合同的基本保险金额的 200% 向受益人给付意外身故保险金, 不再累计给付其 2

3 他项下的意外身故保险金主合同自被保险人身故时起效力终止, 主合同之所有附加合同的效力一并终止二意外全残保险金 ( 一 ) 在主合同的有效期间内, 被保险人由于意外事故而受到意外伤害, 并且在该意外事故发生之日起 180 天内因该意外伤害导致全残 ( 见 31.10) 且被保险人经鉴定为全残时主合同仍然有效, 我方将按主合同的基本保险金额向受益人给付意外全残保险金, 主合同自被保险人经鉴定为全残之日 24 时起效力终止, 主合同之所有附加合同的效力一并终止 ( 二 ) 在主合同的有效期间内, 被保险人在作为乘客付费乘坐公共运输工具时, 由于该公共运输工具发生意外事故而受到意外伤害, 并且在该意外事故发生之日起 180 天内因该意外伤害导致全残且被保险人经鉴定为全残时主合同仍然有效, 我方仅按主合同的基本保险金额的 200% 向受益人给付意外全残保险金, 不再累计给付其他项下的意外全残保险金, 主合同自被保险人经鉴定为全残之日 24 时起效力终止, 主合同之所有附加合同的效力一并终止被保险人应在对该意外伤害的治疗完全结束后向司法鉴定机构申请残疾鉴定如果被保险人在遭受意外事故之日起第 180 天仍未结束治疗, 应在第 180 天向司法鉴定机构申请残疾鉴定, 我方将根据鉴定结果决定意外全残保险金的给付对于第 180 天后被保险人身体状况发生的变化, 我方将不承担给付意外全残保险金的责任如果被保险人的身体伤害程度不属于主合同所规定的全残, 我方将不给付意外全残保险金 9. 责任免除因下列任一情形导致被保险人身故或全残的, 我方将不给付任何保险金 : 一投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; 二被保险人故意犯罪抗拒依法采取的刑事强制措施遭受司法当局拘禁或被判入狱期间 ; 被保险人自我伤害挑衅斗殴不遵照医护意见或其它故意行为 ; 三被保险人在主合同生效之日起两年内或最后一次复效之日起两年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 四被保险人处于精神错乱精神障碍或心理障碍状态 ; 五被保险人在主合同生效前已存在的与保险责任直接或密切相关的任何症状 ( 见 31.11) 疾病残疾和身体损伤 ; 六怀孕 ( 含宫外孕 ) 分娩流产或前述任一原因引起的并发症, 食物中毒, 整容手术, 医疗事故, 猝死 ; 七被保险人受酒精毒品 ( 见 31.12) 或药物的影响, 除非按照医生 ( 见 31.13) 处方服用且不是出于戒毒的目的 ; 八被保险人在任何军队警察部队民兵或准军事组织中服役执行任务或受训期间 ( 无论身体伤害是否在被保险人休假或未穿制服期间发生 ); 九被保险人驾驶摩托车, 或酒后驾驶 ( 见 31.14) 无合法有效驾驶证驾驶 ( 见 31.15), 或驾驶无有效行驶证 ( 见 31.16) 的机动车 ; 十被保险人参与任何水陆空交通工具的竞赛, 或作为职业运动员参与任何体育竞赛 ; 十一被保险人参加任何空中运动空中旅行或任何航空活动, 但是以乘客身份付费乘坐民用或商业航班进行旅行时除外 ; 十二被保险人进行跳伞滑翔潜水滑雪滑水攀岩攀登雪山探险武术比赛摔跤比赛拳击运动特技表演赛马机索跳 ( 蹦极 ) 等高风险运动 ; 十三战争 ( 见 31.17) 军事冲突暴乱武装叛乱, 恐怖主义 ( 见 31.18) 及任何阻碍或防止已经发生或预期会发生的恐怖主义的活动 ; 十四核反应核辐射或核污染发生上述第一项情形导致被保险人身故或全残的, 主合同效力终止, 主合同之所有 3

4 附加合同的效力一并终止 ; 投保人已交足 2 年以上保险费的, 我方向受益人 ( 不包括投保人 ) 退还主合同的现金价值 ( 见 31.19) 扣除未还款项 ( 见 31.20)( 含利息 ) 后的余额若投保人是唯一的意外身故保险金受益人, 则该现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额将作为被保险人的遗产, 由我方按照中华人民共和国继承法的规定处理发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的, 主合同效力终止, 主合同之所有附加合同的效力一并终止 ; 我方将按主合同约定的犹豫期后解除合同情况处理第三章基本保险金额及保险费 10. 基本保险金额主合同的基本保险金额由您方和我方在投保时约定, 并在保险单上载明 11. 保险费的支付主合同的保险费因被保险人投保时的年龄性别及交费方式交费期间保险期间而不同, 具体的交费方式和交费期间由您方和我方在投保时约定, 并在保险单上载明投保人应该以人民币在每一笔保险费到期日 ( 见 31.21) 或到期日之前支付主合同规定的保险费 12. 未支付保险费的处理投保人未支付首期保险费, 主合同自始无效投保人支付首期保险费后, 在保险费到期日未支付主合同规定的保险费的, 自保险费到期日的 24 时起 60 天内为宽限期宽限期内发生的保险事故 ( 见 31.22), 我方仍会承担保险责任, 但在给付保险金时会扣减欠交的各期保险费如果投保人在宽限期结束之后仍未支付保险费, 则主合同自宽限期满日的 24 时起效力中止我方对主合同效力中止期间发生的保险事故不承担给付保险金的责任若主合同效力中止, 主合同之所有附加合同的效力一并中止第四章保险期间及续保 13. 保险期间投保人提出保险申请我方同意承保, 主合同成立主合同生效日期 ( 见 31.23) 在保险单中载明主合同自该生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 开始生效主合同的保险期间为 5 年 14. 续保条件主合同在每一个保险期间届满日, 也即主合同的续保日 ( 见 31.24) 将自动续保, 但我方拒绝续保或主合同按照约定终止或中止的除外在每一个续保日前, 如您方符合续保条件, 我方将向您方发出续保通知以示您方可以续保如果您方不愿意续保, 应在续保日前通知我方第五章合同效力恢复合同解除及合同效力的终止 15. 合同效力恢复主合同效力中止后 2 年内, 投保人可以提出复效申请, 并提供被保险人的健康声明书或医院 ( 见 31.25) 出具的体检报告书, 经我方审核同意且投保人补交欠交的保险费及其利息 ( 见 31.26) 后当日的 24 时起, 主合同效力恢复若申请恢复主合同效力, 需一并申请恢复主合同之所有附加合同的效力自主合同效力中止之日起满 2 年, 您我双方未达成协议的, 我方有权解除主合同解除主合同时, 我方向投保人退还主合同在效力中止时保险单的现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额若解除主合同, 则主合同之所有附加合同须一并解除 4

5 16. 投保人解除合同的手续及风险主合同自我方收到解除合同申请且审核通过之日起效力终止主合同自投保人签收之日 24 时起 10 天内为犹豫期, 如果投保人在犹豫期内申请解除主合同, 我方将向投保人无息退还已支付的主合同的全部保险费, 主合同解除前发生的保险事故我方不承担保险责任如果投保人在犹豫期后申请解除主合同, 我方自收到解除合同申请且审核通过之日起 30 天内向投保人退还主合同在解除合同申请审核通过之日的现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额投保人犹豫期后解除主合同会遭受一定损失如果投保人解除主合同, 则主合同之所有附加合同须一并解除 17. 合同效力终止主合同在发生下列任一情况时终止 : 一被保险人身故或发生主合同约定的全残 ; 二主合同没有续保 ; 三主合同效力中止之日起满 2 年双方未达成复效协议 ; 四您方或我方按主合同或相关法律法规的规定解除主合同 ; 五主合同因法律规定或主合同约定的其他情形而效力终止第六章保险金申请 18. 保险事故通知您方或受益人知道保险事故后应当在 10 天内通知我方如果您方或者受益人故意或者因重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 我方对无法确定的部分, 不承担给付保险金的责任, 但我方通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我方确定保险事故的性质原因损失程度的除外对于因迟延通知所增加的任何调查费用由受益人承担, 但因不可抗力 ( 见 31.27) 导致的迟延除外 19. 调查权您方同意凡曾为被保险人治疗或知悉被保险人健康情况的任何医生, 或被保险人曾接受治疗或住院的任何医院 ( 包括但不限于主合同释义中所定义的医生医院 ) 或诊所, 以及所有了解被保险人有关情况及其相关资料的个人及机构, 均可以将被保险人的健康情况病状, 以及任何住院治疗疾病或不适病历的详细资料提供给我方或我方授权的机构和个人我方若认为必要, 可要求对被保险人进行体检, 您方应当同意, 费用由我方支付在我方认为必要和法律允许的情况下, 我方有权要求验尸, 费用由我方支付 20. 诉讼时效受益人向我方请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年, 自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算 21. 保险金申请资料一申领意外身故保险金时, 申请人需填写索赔申请表, 并提供下列所有证明和资料原件 : (1) 保险合同 ; (2) 被保险人户籍注销证明及身份证明 ; (3) 受益人户籍证明身份证明及与被保险人关系证明 ; (4) 完整的门急诊病历及住院病历 ; (5) 医院或公安部门出具的被保险人死亡证明书, 或法院出具的宣告死亡判决书 ; 5

6 (6) 申请人能够提供的与本项保险金申领有关的诊疗资料及其他证明报告和文件二申领意外全残保险金时, 申请人需填写索赔申请表, 并提供下列所有证明和资料原件 : (1) 保险合同 ; (2) 被保险人的户籍及身份证明 ; (3) 司法鉴定机构出具的残疾鉴定书 ( 需自费提供 ); (4) 完整的门急诊病历及住院病历 ; (5) 申请人能够提供的与本项保险金申领有关的诊疗资料及其他证明报告和文件三申领保险金时其他注意事项委托他人申领保险金时, 受托人必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书保险金作为被保险人遗产时, 继承人必须提供可证明其合法继承权的相关权利文件受益人或继承人为无民事行为能力人时, 由其合法监护人代其申请领取保险金, 该监护人必须提供受益人或继承人为无民事行为能力人的证明, 以及该监护人具有合法监护权的证明受益人或继承人为限制民事行为能力人时, 领取保险金在其权利能力范围内的由其亲自领取, 如果超出其权利能力范围, 由其合法监护人代其申请领取保险金, 受益人或继承人或该监护人必须提供该受益人或继承人为限制民事行为能力人的证明, 若由监护人代领的, 该监护人须提供具有合法监护权的证明以上证明或资料不完整的, 我方将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料 22. 保险金给付我方收到索赔申请和有关证明资料后, 将及时作出核定 ; 情形复杂的, 或者保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 我方将在调查核实后作出核定对属于保险责任的, 我方自作出核定之日起 10 天内, 履行给付保险金义务我方未及时履行前款规定义务的, 除支付保险金外, 应当赔偿受益人因此受到的损失对不属于保险责任的, 我方自作出核定之日起 3 天内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由我方在收到索赔申请及有关证明和资料之日起 60 天内, 对给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 ; 我方最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额保险金以人民币支付, 不含利息 23. 其他核定结果未发生保险事故, 被保险人或者受益人谎称发生了保险事故, 向我方提出索赔申请的, 我方有权解除合同, 并不退还保险费您方故意制造保险事故的, 我方有权解除合同, 不承担给付保险金的责任自主合同成立之日起超过 2 年的, 我方向投保人退还主合同的现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额 ; 自主合同成立之日起不满 2 年的, 我方不退还保险费 ; 但是主合同另有约定的除外保险事故发生后, 您方或者受益人以伪造变造的有关证明资料或者其他证据, 编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的, 我方对虚报的部分不承担给付保险金的责任 6

7 您方或者受益人有以上规定行为之一, 致使我方支付保险金或者支出费用的, 应当在收到我方相关通知后之日起 30 天内向我方退回或者赔偿 24. 宣告死亡处理如果被保险人在主合同有效期间内因意外事故而失踪, 之后经人民法院判决宣告死亡, 我方以判决书载明的被保险人身故日期作为保险事故发生日期, 按主合同约定给付身故保险金, 主合同效力终止如果被保险人在被宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡, 身故保险金的受领人应当自知道被保险人没有死亡之日起 30 天内向我方退还已给付的身故保险金, 主合同的效力由您我双方依法协商处理 25. 未还款项的处理我方在给付保险金或者退还现金价值时, 会先行扣除您方在主合同及主合同之所有附加合同项下欠交的保险费及其利息第七章其他规定 26. 明确说明和如实告知订立主合同时, 我方应向投保人明确说明主合同的条款内容对保险条款中免除责任的条款, 我方在订立合同时应当在投保单保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示, 并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明, 未作提示或者明确说明的, 该条款不产生效力订立主合同时, 我方就投保人和被保险人的有关情况提出询问, 投保人应当如实告知如果投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务, 足以影响我方决定是否同意承保或者提高保险费率的, 我方有权解除主合同如果投保人故意不履行如实告知义务的, 我方对于主合同解除前发生的保险事故, 我方不承担给付保险金的责任, 并不退还保险费如果投保人因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于主合同解除前发生的保险事故, 我方不承担给付保险金的责任, 但应当无息退还保险费我方在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的, 不会解除合同 ; 发生保险事故的, 我方承担给付保险金的责任 27. 我方合同解除权的限制前条规定的合同解除权, 自我方知道有解除事由之日起, 超过 30 天不行使而消灭自本合同成立之日起超过 2 年, 我方不得解除本合同 ; 发生保险事故的, 我方承担给付保险金的责任 28. 受益人一意外身故保险金受益人被保险人可以指定一人或多人作为自己的意外身故保险金的受益人被保险人的意外身故保险金受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额 ; 如果没有确定受益份额的, 各受益人按相等份额享有受益权被保险人为无民事行为能力人或限制行为能力人的, 可以由其监护人指定该被保险人的受益人您方可以变更意外身故保险金受益人并及时通知我方我方收到变更受益人的通知并且审核通过后, 在保险单或其他保险凭证上批注, 或者寄送批单该申请于批注生效日期 ( 见 31.28) 起生效投保人在指定和变更被保险人的意外身故保险金受益人时, 必须经过被保险人同意因意外身故保险金受益人变更所引起的法律纠纷, 我方不负任何责任 7

8 被保险人身故后, 有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我方依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务 : (1) 没有指定受益人的, 或者受益人指定不明无法确定的 ; (2) 受益人先于该被保险人身故, 没有其他受益人的 ; (3) 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的被保险人的受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故先后顺序的, 推定受益人身故在先被保险人的受益人故意造成被保险人身故伤残疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受益权二意外全残保险金受益人除另有约定外, 意外全残保险金受益人为被保险人本人 29. 年龄的计算与错误处理一被保险人的投保年龄为法定身份证件载明的出生日期计算的周岁年龄二投保人申报的被保险人年龄不真实, 并且其真实年龄不符合主合同约定的投保年龄范围的, 我方可解除主合同, 解除合同时, 我方在扣除手续费后按日计算 ( 经过日数不足一日的按一日计算 ) 向投保人退还未满期净保费若已支付保险金, 则我方有权要求受益人退还已支付的全部保险金三投保人申报的被保险人年龄不真实, 致使投保人实付保险费少于应付保险费的, 我方有权更正并要求投保人补交保险费, 若补交保险费前已发生保险事故, 则我方在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例折算支付保险金 ; 折算给付的保险金 = 应给付的保险金 x ( 实交保险费应交保险费 ) x 100%; 四投保人申报的被保险人年龄不真实, 致使投保人实付保险费多于应付保险费的, 我方将多收的保险费无息退还投保人 30. 争议处理因履行主合同发生的争议, 由我方您方或者受益人协商解决, 协商不成的, 可以达成仲裁协议通过仲裁解决, 也可以直接向主合同有管辖权的人民法院起诉 31. 释义在主合同中, 下列用语具有如下特定的含义 : 31.1 您方指保险单上所显示的投保人或者被保险人 31.2 公司我方指招商信诺人寿保险有限公司 31.3 保险金指在发生保险事故的情况下, 我方根据主合同的规定而支付的金额 31.4 周岁指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁 31.5 意外事故指突然发生不可预见的事件 31.6 意外伤害指意外事故对被保险人身体的任何部位所造成的伤害, 这些伤害是在主合同有效期间由于外部性的猛烈的和显而易见的因素所造成的, 而且其发生不是由于疾病 ( 包括潜在的疾病和机能障碍 ) 所导致, 也不是出于当事人的本意 31.7 受益人指由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人投保人被保险人可以为受益人 8

9 31.8 公共运输工具指依法办理了有关审批登记注册手续, 获得运输乘客营运的许可, 并按国家和地方有关的法律法规管理规章管理制度运营, 有固定行驶时间表及路线, 以乘客身份乘坐需要付费的交通工具, 包括飞机轮船火车市内公共汽车市内公共电车长途公共汽车地铁列车城市轻轨列车主合同所提及的公共运输工具不包括出租车租用车辆和任何形式的私人运输工具以及旅行社使用的运输工具 31.9 运输工具发生意外事故指运输工具因意外事故而发生紧急制动碰撞冲撞砸压翻侧坠毁沉没燃烧或爆炸等全残指被保险人在主合同有效期内, 发生下列情况之一者 : 一双目永久完全失明的 ( 注 1); 二两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的 ; 三一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的 ; 四一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的 ; 五一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的 ; 六四肢关节机能永久完全丧失的 ( 注 2); 七咀嚼吞咽机能永久完全丧失的 ( 注 3); 八中枢神经系统或机能或胸腹部脏器机能极度障碍, 终身不能从事任何工作, 为维持生命必要的日常生活活动, 全需他人扶助的 ( 注 4) 注 : (1) 失明包括眼球缺失或摘除或不能辨别明暗或仅能辨别眼前手动者最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02, 或视野半径小于 5 度, 并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明 (2) 关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬或麻痹或关节不能随意识活动 (3) 咀嚼吞咽机能的丧失是指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍, 以致不能作咀嚼吞咽运动, 除流质食物外不能摄取或吞咽的状态 (4) 为维持生命必要之日常生活活动, 全需他人扶助是指食物摄取大小便始末穿脱衣服起居步行入浴等, 皆不能自理, 需要他人帮助所谓永久完全是指自以上情况发生之日起经过 180 天的治疗, 机能仍然完全丧失, 但眼球摘除等明显无法复原之情况, 不在此限症状指机体内的一系列机能代谢和形态结构异常变化所引起的主观上的异常感觉异常表现或者通过检查而检出的异常体征和异常结果症状可以在疾病诊断前已经出现毒品指中华人民共和国刑法规定的鸦片海洛因甲基苯丙胺 ( 冰毒 ) 吗啡大麻可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品, 但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品医生指在医院内合法执业并具有医师执照的人为被保险人诊疗的医生不能是被保险人本人或其家庭成员, 也不能是任何与被保险人具有商业联系的医生酒后驾驶指经检测或鉴定, 发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准, 公安机关交通管理部门依据道路交通安全法的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶 9

10 31.15 无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一 : 一没有取得驾驶资格 ; 二驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆 ; 三持审验不合格的驾驶证驾驶 ; 四持学习驾驶证学习驾车时, 无教练员随车指导, 或不按指定时间路线学习驾车无有效行驶证指下列情形之一 : 一机动车被依法注销登记的 ; 二未依法按时进行或通过机动车安全技术检验战争指无论宣战与否的战争, 或者是任何类似战争的行动, 包括由政权国家出于经济领土民族政治种族宗教等目的所采取的任何军事行动恐怖主义指危害人身或财产的武力行动武力威胁暴力行动暴力威胁, 或下达上述行动的命令或是指下达破坏干扰电子或通讯系统行动的命令, 且无论执行这一行动的个人或团体是否与任何组织政府政权主权军权有任何联系这类行动威胁命令会有威吓强迫伤害政府或人民或扰乱经济的效果现金价值指保险单所具有的价值, 通常体现为解除合同时, 根据精算原理计算的, 由我方退还的那部分金额未还款项指本保险单项下所欠交的保险费及其利息保险费到期日指投保人应当为主合同支付保险费的日期主合同的生效日期为第一个保险费到期日对于除了趸交方式之外的交费方式, 如果在任何的月份, 没有和生效日期相对应的那一天, 那么该月份的最后一日为保险费到期日保险事故指主合同约定的保险责任范围内的事故生效日期指保险单上在保险合同生效日期一栏中所显示的年月日主合同的保障自生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 起开始生效续保日保险期间届满时与主合同生效日期相对应的日期如果该月份无对应的同一日, 则以其最后一日作为续保日医院指除下述三项所列医院以外的二级及以上公立医院, 该种级别是按照中华人民共和国卫生部所颁布的分类标准划分的主合同所提及的医院还包括我方所认可的香港澳门台湾地区医院和国外医院, 该医院应该是一种合法成立并按照当地法律营运的机构, 其主要业务是在居民住院的基础上接收护理和治疗病人或伤员, 并且拥有诊断和内外科设施, 同时还有合格医师及护士驻院提供全天 24 小时治疗和护理服务主合同中所提及的医院不包括 : 一健康水疗或自然治疗诊所, 疗养院, 或医院中提供护理康复恢复治疗的科室或病区 ; 二精神病院, 主要治疗精神或心理疾病的机构, 以及医院中治疗精神病的科室或病区 ; 10

11 三养老院戒毒所或戒酒所利息按欠交保险费的经过天数和借款利率依复利方式计算, 借款利率由我方每半年公布一次不可抗力指无法预见不可避免并不能克服的客观情况批注生效日期指您方在主合同有效期内根据主合同的规定申请变更合同内容, 经我方审核批准后在批注上所注明的该变更生效的起始年月日批注中所包含的变更将自批注生效日期的 24 时起开始产生效力 11

12 招商信诺附加畅顺五年意外住院津贴医疗保险条款阅读指引本阅读指引帮助您理解条款, 保险合同的内容以条款为准您所拥有的重要权益 1. 如果您方自签收本附加合同之日起 10 天内申请解除本附加合同, 我方将向投保人无息退还已支付的本附加合同的保险费, 本附加合同效力终止, 本附加合同效力终止前发生的保险事故我方不承担保险责任签收本附加合同之日起 10 天后, 您方仍然有解除本附加合同的权利, 但会存在一定的退保损失被保险人可以享受本附加合同提供的保障 3. 您应特别注意的事项 1. 责任免除中任一情形导致被保险人住院, 我方将不支付任何保险金请您留意本附加合同中关于保险期间及合同效力终止的条款请您留意续保的条件, 如果您方不愿意续保, 请在续保日前通知我方请您留意保险条款中一些重要术语 ( 意外伤害医院住院等的定义和范围 ) 的详细解释 19. 条款目录第一章关于本附加保险合同的说明 1. 保险合同构成第二章本附加合同的保障范围及不保事项 2. 投保年龄 3. 保险责任 4. 责任免除第三章基本保险金额及保险费 5. 基本保险金额 6. 保险费的支付 7. 未支付保险费的处理第四章保险期间及续保 8. 保险期间 9. 续保条件第五章合同效力恢复解除合同及合同效力终止 10. 合同效力恢复 11. 投保人解除合同的手续及风险 12. 合同效力终止第六章保险金申请 13. 诉讼时效 14. 保险金申请资料 15. 保险金给付 16. 其它核定结果 17. 未还款项的处理第七章其他规定 18. 受益人 19. 释义 1

13 招商信诺附加畅顺五年意外住院津贴医疗保险条款第一章关于本附加保险合同的说明 1. 保险合同构成本附加保险合同 ( 以下简称本附加合同 ), 依主保险合同 ( 以下简称主合同 ) 投保人的申请, 经我方 ( 见 19.1) 同意后, 附加在主合同上主合同的各项条款内容同样适用于本附加合同, 如果主合同与本附加合同条款内容互有冲突, 则以本附加合同条款为准您方 ( 见 19.2) 须一并阅读并核对构成本附加合同的任何资料, 以确保我方所提供的保障是您方所需要的第二章本附加合同的保障范围及不保事项 2. 投保年龄年龄为 18 周岁 ( 见 19.3) 至 60 周岁, 符合我公司规定的投保条件的人士可作为被保险人参加本保险如属续保, 则被保险人的年龄最高可至 60 周岁 3. 保险责任本附加合同所提供的保障在世界各地全天 24 小时适用在本附加合同有效期间内, 我方承担以下保险责任 : 在本附加合同有效期间内, 被保险人由于意外事故 ( 见 19.4) 而受到意外伤害 ( 见 19.5), 并且在该意外事故发生之日起 180 天内因该意外伤害导致在医院 ( 见 19.6) 住院 ( 见 19.7) 治疗, 我方将按照被保险人的实际住院天数 ( 见 19.8) 乘以本附加合同的基本保险金额向受益人 ( 见 19.9) 给付意外住院保险金 ( 见 19.10) 意外住院保险金的给付还须符合以下规定 : 一被保险人的住院治疗首日必须在本附加合同的有效期间内无论被保险人出院时是否处于本附加合同的有效期间内, 我方均按本附加合同的相关约定给付该次意外住院保险金, 但每次住院治疗累计给付的实际住院天数不超过 180 天在本附加合同的有效期间内, 意外住院保险金的累计给付天数不超过 500 天二如果被保险人本次住院治疗与前次住院治疗的原因相同, 并且前次出院与本次入院时间间隔不超过 90 天, 则将本次住院治疗与前次住院治疗视为同一次住院治疗 ( 见 19.11) 如果前次出院与本次入院时间间隔超过 90 天, 则将本次住院治疗与前次住院治疗视为两次住院治疗三如果被保险人由于意外伤害而住院, 在住院期间又需要治疗由于意外伤害之外的原因导致的身体损伤或疾病, 我方仅赔偿因意外伤害而导致的住院治疗 4. 责任免除因下列任一情形导致被保险人住院治疗, 我方将不支付意外住院保险金 : 一投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; 二被保险人故意犯罪抗拒依法采取的刑事强制措施遭受司法当局拘禁或被判入狱期间 ; 被保险人自杀自我伤害挑衅斗殴不遵照医护意见或其它故意行为 ; 三被保险人处于精神错乱精神障碍或心理障碍状态 ; 四被保险人在本附加合同生效前已存在的与保险责任直接或密切相关的任何症状 ( 见 19.12) 疾病残疾和身体损伤, 遗传性疾病 ( 见 19.13), 先天性畸形变形或染色体异常 ( 见 19.14), 性病或与性病有关的疾病 ; 五怀孕 ( 含宫外孕 ) 分娩流产不孕症, 不育症, 避孕节育或绝育手术, 变性手术, 人体试验, 人工生殖或前述任一原因引起的并发症 ; 2

14 六牙齿修复牙齿整形牙齿治疗及手术 ; 七例行身体检查, 任何与入院诊断疾病或身体伤害没有直接联系的检查, 任何从医疗角度看不必要的治疗和检查 ; 八被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病 ; 九预防性手术 ( 如预防性阑尾切除 ), 以调查研究为目的的住院, 疗养, 休养, 康复治疗, 美容, 矫形, 视力矫正手术, 安装假肢, 非意外事故所致的整容手术 ; 十因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用 ; 十一被保险人受酒精毒品 ( 见 19.15) 或药物的影响, 除非按照医生 ( 见 19.16) 处方服用且不是出于戒毒的目的 ; 十二被保险人在任何军队警察部队民兵或准军事组织中服役执行任务或受训期间 ( 无论身体伤害是否在被保险人休假或未穿制服期间发生 ); 十三被保险人驾驶摩托车, 或酒后驾驶 ( 见 19.17) 无合法有效驾驶证驾驶 ( 见 19.18), 或驾驶无有效行驶证 ( 见 19.19) 的机动车 ; 十四被保险人参与任何水陆空交通工具的竞赛, 或作为职业运动员参与任何体育竞赛 ; 十五被保险人参加任何空中运动空中旅行或任何航空活动, 但是以乘客身份付费乘坐民用或商业航班进行旅行时除外 ; 十六被保险人进行跳伞滑翔潜水滑雪滑水攀岩攀登雪山探险武术比赛摔跤比赛拳击运动特技表演赛马机索跳 ( 蹦极 ) 等高风险运动 ; 十七战争 ( 见 19.20) 军事冲突暴乱武装叛乱, 恐怖主义 ( 见 19.21) 及任何阻碍或防止已经发生或预期会发生的恐怖主义的活动 ; 十八核反应核辐射或核污染发生上述第一项情形导致被保险人住院治疗的, 本附加合同效力终止, 本附加合同所依附的主合同的效力一并终止 ; 投保人已交足 2 年以上保险费的, 我方向受益人退还本附加合同的现金价值 ( 见 19.22) 扣除未还款项 ( 见 19.23)( 含利息 ) 后的余额发生上述第二项情形导致被保险人住院治疗的, 本附加合同效力终止, 本附加合同所依附的主合同的效力一并终止 ; 我方将按本附加合同约定的犹豫期后解除合同的情况处理发生上述其他情形导致被保险人住院治疗的, 我方将不支付意外住院保险金, 本附加合同继续有效第三章基本保险金额及保险费 5. 基本保险金额本附加合同的基本保险金额由您我双方约定并于保险单中载明 6. 保险费的支付本附加合同的交费方式和交费期间同主合同的交费方式和交费期间 7. 未支付保险费的处理投保人未支付首期保险费, 本附加合同自始无效投保人支付首期保险费后, 在保险费到期日 ( 见 19.24) 未支付本附加合同规定的保险费的, 自保险费到期日的 24 时起 60 天内为宽限期宽限期内发生的保险事故 ( 见 19.25), 我方仍会承担保险责任, 但在给付保险金时会扣减欠交的各期保险费如果投保人在宽限期结束之后仍未支付保险费, 则本附加合同自宽限期满日的 3

15 24 时起效力中止我方对本附加合同效力中止期间发生的保险事故不承担给付保险金的责任若本附加合同效力中止, 本附加合同所依附的主合同的效力一并中止第四章保险期间及续保 8. 保险期间投保人提出保险申请我方同意承保, 本附加合同成立本附加合同生效日期 ( 见 19.26) 在保险单中载明本附加合同自该生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 起开始生效本附加合同的保险期间为 5 年 9. 续保条件本附加合同在每一个保险期间届满日, 也即本附加合同的续保日 ( 见 19.27) 将自动续保, 但我方拒绝续保或本附加合同按照约定效力终止或中止的除外在每一个续保日前, 如您方符合续保条件, 我方将向您方发出续保通知以示您方可以续保如果您方不愿意续保, 应在续保日前通知我方第五章合同效力恢复合同解除及合同效力的终止 10. 合同效力恢复本附加合同效力中止后 2 年内, 投保人可以提出复效申请, 并提供被保险人的健康声明书或医院出具的体检报告书, 经我方审核同意且投保人补交欠交的保险费及其利息 ( 见 19.28) 后当日的 24 时起, 本附加合同效力恢复若申请恢复本附加合同效力, 需一并申请恢复本附加合同所依附的主合同的效力自本附加合同效力中止之日起满 2 年, 您我双方未达成协议的, 我方有权解除本附加合同解除本附加合同时, 我方向投保人退还本附加合同在效力中止时的现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额 11. 投保人解除合同的手续及风险本附加合同自我方收到解除合同申请书且审核通过之日起效力终止本附加合同自投保人签收之日起 10 天内为犹豫期, 如果投保人在犹豫期内申请解除本附加合同, 我方将向投保人无息退还已支付的本附加合同的全部保险费, 本附加合同解除前发生的保险事故我方不承担保险责任如果投保人在犹豫期后申请解除本附加合同, 我方自收到解除合同申请书且审核通过之日起 30 天内向投保人退还本附加合同在解除合同申请审核通过之日的现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额投保人犹豫期后解除本附加合同会遭受一定损失如果投保人解除本附加合同, 则本附加合同所依附的主合同一并解除 12. 合同效力终止本附加合同在发生下列任一情况时终止 : 一本附加合同所依附的主合同效力终止 ; 二被保险人身故 ; 三本附加合同效力中止之日起满 2 年双方未达成复效协议 ; 四本附加合同没有续保 ; 五您方或我方按本附加合同或相关法律法规的规定解除本附加合同 ; 六本附加合同因法律规定或本附加合同约定的其他情形而效力终止 4

16 第六章索赔 13. 诉讼时效受益人向我方请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年, 自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算 14. 保险金申请资料一申领意外住院保险金, 申请人须填写索赔申请表, 并提供下列所有证明和资料原件 : (1) 保险合同 ; (2) 被保险人及受益人的身份证明 ; (3) 完整的门急诊病历及出院小结 ; (4) 住院医疗费用原始收据及费用清单 ; (5) 申请人能够提供的与本项保险金申领有关的诊疗资料及其他证明报告和文件二申领保险金时其他注意事项委托他人申领保险金时, 受托人必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书保险金作为被保险人遗产时, 继承人必须提供可证明其合法继承权的相关权利文件受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人时, 由其合法监护人代其申请领取保险金, 该监护人必须提供受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人的证明, 以及该监护人具有合法监护权的证明以上证明或资料不完整的, 我方将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料 15. 保险金给付我方收到索赔申请和有关证明资料后, 将及时作出核定 ; 情形复杂的, 或者保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 我方将在调查核实后作出核定对属于保险责任的, 我方在作出核定后 10 天内, 履行给付保险金义务我方未及时履行前款规定义务的, 除给付保险金外, 应当赔偿受益人因此受到的损失对不属于保险责任的, 我方自作出核定之日起 3 天内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由我方在收到索赔申请及有关证明和资料之日起 60 天内, 对给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 ; 我方最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额保险金以人民币支付, 不含利息 16. 其它核定结果未发生保险事故, 被保险人或者受益人谎称发生了保险事故, 向我方提出索赔申请的, 我方有权解除合同, 并不退还保险费您方故意制造保险事故的, 我方有权解除合同, 不承担给付保险金的责任自本附加合同成立之日起超过 2 年的, 我方向投保人退还本附加合同的现金价值扣除未还款项 ( 含利息 ) 后的余额 ; 自本附加合同成立之日起不满 2 年的, 我方不退还保险费 ; 但是本附加合同另有约定的除外保险事故发生后, 您方或者受益人以伪造变造的有关证明资料或者其他证据, 编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的, 我方对虚报的部分不承担给付保险金的责任 5

17 您方或者受益人有以上规定行为之一, 致使我方支付保险金或者支出费用的, 应当在收到我方相关通知后之日起 30 天内向我方退回或者赔偿 17. 未还款项的处理我方在给付保险金或者退还现金价值时, 会先行扣除您方在本附加合同以及本附加合同所依附的主合同项下欠交的保险费及其利息第七章其他规定 18. 受益人除另有约定外, 意外住院保险金的受益人为被保险人本人 19. 释义在本附加合同中, 下列用语具有如下特定的含义 : 19.1 公司我方指招商信诺人寿保险有限公司 19.2 您方指保险单上所显示的投保人和被保险人 19.3 周岁指以法定身份证件载明的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁 19.4 意外事故指突然发生不可预见的事件 19.5 意外伤害指意外事故对被保险人身体的任何部位所造成的伤害, 这些伤害是在本附加合同有效期间由于外部性的猛烈的和显而易见的手段所造成的, 而且其发生不是由于疾病 ( 包括潜在的疾病和机能障碍 ) 所导致, 也不是出于当事人的本意 19.6 医院指除下述三项所列医院以外的二级及以上公立医院, 该种级别是按照中华人民共和国卫生部所颁布的分类标准划分的本附加合同所提及的医院还包括我方所认可的香港澳门台湾地区医院和国外医院, 该医院应该是一种合法成立并按照当地法律营运的机构, 其主要业务是在居民住院的基础上接收护理和治疗病人或伤员, 并且拥有诊断和内外科设施, 同时还有合格医师及护士驻院提供全天 24 小时治疗和护理服务本附加合同中所提及的医院不包括 : 一健康水疗或自然治疗诊所, 疗养院, 或医院中提供护理康复恢复治疗的科室或病区 ; 二精神病院, 主要治疗精神或心理疾病的机构, 以及医院中治疗精神病的科室或病区 ; 三养老院戒毒所或戒酒所 19.7 住院指被保险人由于遭受意外伤害或由于保障疾病的发生而遵照医嘱办理入出院手续, 留在医院中占有病床并接受超过 24 个小时以上的连续治疗, 所住之病房为医院住院部正式病房, 但不包括在门 ( 急 ) 诊观察室急诊科病房康复病房家庭病床及其他非正式病房的治疗 19.8 住院天数指被保险人作为住院病人在医院接受连续治疗的期间, 每满 24 小时为一天被保险人在住院期间请假或外出的, 我方将扣减该日的住院天数, 并扣除相应保险金 6

18 19.9 受益人指由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人投保人被保险人可以为受益人保险金指在发生保险事故的情况下, 我方根据本附加合同的规定而支付的金额同一次住院治疗指由于同一意外伤害引起的住院治疗, 如果前次出院与本次入院时间间隔不到 90 天, 则视为是同一次住院治疗本定义适用在决定保险金的给付之时症状指机体内的一系列机能代谢和形态结构异常变化所引起的主观上的异常感觉异常表现或者通过检查而检出的异常体征和异常结果症状可以在疾病诊断前已经出现遗传性疾病指生殖细胞或受精卵的遗传物质 ( 染色体和基因 ) 发生突变或畸变所引起的疾病, 通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征先天性畸形变形或染色体异常指被保险人出生时就具有的畸形变形或染色体异常先天性畸形变形和染色体异常依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类 (ICD-10) 确定毒品指中华人民共和国刑法规定的鸦片海洛因甲基苯丙胺 ( 冰毒 ) 吗啡大麻可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品, 但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品医生指在医院内合法执业并具有医师执照的人为被保险人诊疗的医生不能是被保险人本人或其家庭成员, 也不能是任何与被保险人具有商业联系的医生酒后驾驶指经检测或鉴定, 发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准, 公安机关交通管理部门依据道路交通安全法的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一 : 一没有取得驾驶资格 ; 二驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆 ; 三持审验不合格的驾驶证驾驶 ; 四持学习驾驶证学习驾车时, 无教练员随车指导, 或不按指定时间路线学习驾车无有效行驶证指下列情形之一 : 一机动车被依法注销登记的 ; 二未依法按时进行或通过机动车安全技术检验战争指无论宣战与否的战争, 或者是任何类似战争的行动, 包括由政权国家出于经济领土民族政治种族宗教等目的所采取的任何军事行动恐怖主义指危害人身或财产的武力行动武力威胁暴力行动暴力威胁, 或下达上述 7

19 行动的命令或是指下达破坏干扰电子或通讯系统行动的命令, 且无论执行这一行动的个人或团体是否与任何组织政府政权主权军权有任何联系这类行动威胁命令会有威吓强迫伤害政府或人民或扰乱经济的效果现金价值指保险单所具有的价值, 通常体现为解除合同时, 根据精算原理计算的, 由我方退还的那部分金额未还款项指本保险单项下所欠交的保险费及其利息保险费到期日指投保人应当为本附加合同支付保险费的日期本附加合同的生效日期为第一个保险费到期日对于除了趸交方式之外的交费方式, 如果在任何的月份, 没有和生效日期相对应的那一天, 那么该月份的最后一日为保险费到期日保险事故指本附加合同约定的属于我方应承担的保险责任范围内的事故生效日期指保险单上在保险合同生效日期一栏中所显示的年月日本附加合同的保障自生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 起开始生效续保日保险期间届满时与本附加合同生效日期相对应的日期如果该月份无对应的同一日, 则以其最后一日作为续保日利息按欠交保险费的经过天数和借款利率依复利方式计算, 借款利率由我方每半年公布一次 8

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请扫描以查询验证条款招商信诺 [2018] 年金保险 081 号招商信诺珍爱未来少儿教育年金保险条款阅读指引本阅读指引帮助您理解条款, 保险合同的内容以条款为准您所拥有的重要权益 1. 如果您方自签收本合同之日起 15 天内要求解除本合同, 我方将向投保人无息退还已支付的本合同的全部保险费, 本合同解除前发生的保险事故我方将不承担给付保险金的责任签收本合同之日起 15 天后, 您方仍然有解除本合同的权利,

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