招商信诺珍爱天使少儿教育金两全保险_分红型_.doc

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晖明计
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1 请扫描以查询验证条款招商信诺 [2009] 两全保险 003 号招商信诺珍爱天使少儿教育金两全保险 ( 分红型 ) 条款阅读指引本阅读指引帮助您理解条款, 保险合同的内容以条款为准您所拥有的重要权益 1. 如果您方自签收本合同之日起 10 天内要求解除本合同, 我方将向投保人无息退还已交付的保险费, 本合同终止 ; 签收本合同之日起 10 天后, 您仍然有解除合同的权利, 但会存在退保损失被保险人可以享受本合同提供的保障本产品为分红保险, 红利是非保证的若有红利分配, 则该红利将在保单周年日分配给投保人, 并以红利通知书的形式通知投保人 10. 您应特别注意的事项 1. 责任免除中任一情形导致被保险人身故, 我方不支付身故保险金您有如实告知的义务请您留意保险条款中一些重要术语 ( 现金价值保险事故利息等的定义和范围 ) 的详细解释 33. 条款目录第一章关于本保险合同的说明 1. 保险合同种类 2. 保险合同构成 3. 投保信息变更 4. 合同内容变更 5. 本合同的有效性 6. 双方遵守本合同的义务第二章本合同的保障范围及不保事项 7. 投保年龄 8. 保险责任 9. 责任免除第三章保险单分红 10. 红利分配第四章保险期间基本保险金额和保险费 11. 保险期间 12. 基本保险金额 13. 保险费的交纳 14. 未交纳保险费的处理第五章保险单服务 15. 保险单借款第六章本合同效力的恢复 16. 本合同效力恢复第七章解除合同合同效力终止 17. 投保人解除合同的手续及风险 18. 效力终止第八章索赔 19. 保险事故通知 20. 调查权 21. 诉讼时效 22. 保险金申请 23. 保险金给付 24. 其他核定结果 25. 宣告死亡处理 26. 欠交保险费或未还款项的处理第九章其他规定 27. 明确说明和如实告知 28. 我方合同解除权的限制 29. 受益人 30. 未成年人身故保险金限制 31. 年龄的计算与错误处理 32. 争议处理 33. 释义 1

2 招商信诺珍爱天使少儿教育金两全保险 ( 分红型 ) 条款第一章关于本保险合同的说明 1. 保险合同种类您方 ( 见 33.1) 购买的保险产品是招商信诺珍爱天使少儿教育金两全保险 ( 分红型 ) 2. 保险合同构成本保险合同 ( 以下简称本合同 ) 包括以下部分 : 保险单或其他保险凭证及所附条款与本合同有关的投保文件合法有效的声明批注附贴批单其他协议您方须一并阅读并核对构成本合同的任何资料, 以确保我方 ( 见 33.2) 所提供的保障是您方所需要的 3. 投保信息变更本合同有效期间内, 如果您方提供给我方的职业住址或其他投保信息发生了变更, 请及时通知我方, 以便于我方及时为您方改变保险合同上的相关信息如果您方的住所或通讯地址变更而未通知我方, 我方按本合同注明最后住所或通讯地址发送的通知, 均视为已送达您方 4. 合同内容变更本合同有效期间内, 经您我双方协商一致, 可以变更本合同的有关内容变更本合同的, 我方将会给您方送交一份新的保险单或在原保险合同上批注, 或者寄送批单 5. 本合同的有效性 6. 双方遵守本合同的义务本合同必须由我方授权代表签署方为有效未经我方的书面批准或批注, 本合同的任何变动都将是无效的非经我方以书面形式加以批准, 我方的任何保险代理人销售代表和服务代表都无权修正或豁免本合同的任何规定您方和我方应遵守本保险条款, 如果您方未能遵守本保险条款, 我方将有权根据本合同及相关法律法规决定是否给付保险金 ( 见 33.3) 第二章本合同的保障范围及不保事项 7. 投保年龄出生满 60 天至 14 周岁 ( 见 33.4), 符合我公司规定的投保条件的人士可作为被保险人参加本保险年满 20 周岁至 55 周岁, 具有完全民事行为能力的人可作为投保人为其未成年子女投保本保险 8. 保险责任本合同所提供的保障在世界各地全天 24 小时适用在本合同有效期间内, 我方承担以下保险责任 : 一身故保险金如果被保险人在本合同有效期间内身故, 我方将按投保人累计已交纳的本合同保险费向身故保险金受益人给付身故保险金, 本合同终止二关爱保险金若本合同在犹豫期后仍然有效, 则我方将向被保险人给付关爱保险金如果您方选择的交费方式是趸交, 我方将向被保险人一次性给付关爱保险金, 关爱保险金金额等于您方交纳的趸交保险费的 12% 如果您方选择的交费方式是年交, 我方将向被保险人一次性给付关爱保险金, 关爱保险金金额等于您方交纳的首期保险费的 12% 如果您方选择的交费方式是月交, 在第一个保单年度 ( 见 33.5) 内, 我方在每次足额收到您方按本合同规定的时间交纳的第一保单年度的各期保险费后, 按当期已交保险费的 12% 向被保险人给付关爱保险金 2

3 三教育保险金如果被保险人生存至 18 周岁的保单周年日, 我方将按本合同基本保险金额的 60% 向被保险人给付大学教育保险金四满期保险金如果被保险人生存至本合同满期日 ( 见 33.6), 即 22 周岁的保单周年日, 我方将按本合同基本保险金额的 40% 向被保险人给付满期保险金, 本合同终止 9. 责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的, 我方不承担给付身故保险金的责任 : 一投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; 二被保险人故意犯罪抗拒依法采取的刑事强制措施自我伤害挑衅斗殴不遵照医护意见或其它故意行为, 或被保险人在被羁押关押服刑期间由于意外伤害或疾病导致的死亡 ; 三被保险人在本合同生效之日起 2 年内或最后一次复效之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 发生上述第一项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 投保人已交足 2 年以上保险费的, 我方向身故保险金受益人退还保险单的现金价值 ( 见 33.7) 扣除未还款项后的余额若投保人是唯一的身故保险金受益人, 则该现金价值扣除未还款项后的余额将作为被保险人的遗产, 由我方按照中华人民共和国继承法的规定处理发生上述其他情况导致被保险人身故的, 本合同终止, 我方按本合同约定的犹豫期后解除合同情况处理第三章保险单分红 10. 红利分配本合同为分红保险合同在合同有效期内, 在符合中国保险监督管理机构的规定的情况下, 我方将根据上一会计年度的分红保险业务的实际经营情况决定红利分配方案红利是非保证的, 实际红利分配水平根据我方分红保险业务的实际经营状况而定如果我方确定本合同有红利分配, 则该红利将于保单周年日 ( 见 33.8) 分配给投保人, 并以红利通知书的形式通知投保人我方提供累积生息的红利领取方式, 即由我方保留红利, 每年保单周年日按我方公布的累积利率按复利方式累积生息, 直至合同终止时给付投保人可以在保险期间内申请领取全部已分配的红利及利息 ( 见 33.9) 本合同在效力中止期间不参与红利分配第四章保险期间基本保险金额和保险费 11. 保险期间投保人提出保险申请我方同意承保, 且在我方收到投保人交纳的首期保险费后本合同成立合同生效日期 ( 见 33.10) 在保险单上载明本合同自该生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 开始本合同的保险期间载明于保险单上, 保险期间自本合同生效时起算, 保险期间届满, 本合同终止 12. 基本保险金额本合同的基本保险金额由您方和我方约定, 并在保险单上载明 13. 保险费的交纳本合同的保险费因被保险人投保时的年龄保险期限及交费期间不同, 交费方式分为趸交年交月交具体的交费方式由您和我方在投保时约定, 并在保险单中载明投保人应该以人民币在每一笔保险费到期日 ( 见 33.11) 或到期日之前支付本合同规定的保险费 3

4 14. 未交纳保险费的处理若投保人在保险费到期日未交纳本合同规定的保险费的, 自保险费到期日的 24 时起 60 日为宽限期宽限期内发生的保险事故 ( 见 33.12), 我方仍会承担保险责任, 但在给付保险金时会扣减欠交的各期保险费如果投保人宽限期结束之后仍未交付保险费, 则本合同自宽限期满的 24 时起效力中止我方对本合同效力中止期间发生的保险事故不承担保险金给付责任自本合同中止之日起, 累积生息的红利余额停止计息若本合同效力中止, 本合同下所附的所有附加合同一并中止第五章保险单服务 15. 保险单借款在本合同生效满一年后, 如果您方的保险合同累积有现金价值, 经我方审核通过后, 您方可以向我方申请借款, 但每次借款的时间最长为 6 个月累计借款本息最高金额不得超过本合同当时现金价值的 80% 借款本息应在借款期满之日交付如果逾期未付, 则借款利息将被并入借款金额中, 并视同重新借款当现金价值不足以偿还借款和利息时, 本合同的效力立即中止我方对本合同效力中止期间发生的保险事故不承担保险金给付责任自本合同中止之日起, 累积生息的红利余额停止计息若本合同效力中止, 本合同下所附的所有附加合同一并中止第六章本合同效力的恢复 16. 本合同效力恢复自本合同效力中止之日起 2 年内, 投保人可以提出复效书面申请, 并提供被保险人的健康声明书或医院出具的体检报告书, 经我方审核同意并且投保人交清欠交的保险费及其利息后当日的 24 时起, 本合同效力恢复本合同效力恢复后, 累积生息的红利余额自保单复效之日起重新开始计息自本合同效力中止之日起 2 年内您我双方未达成协议的, 我方有权解除本合同解除本合同时, 我方退还本合同在效力中止时的现金价值扣除未还款项后的余额第七章解除合同合同效力终止 17. 投保人解除合同的手续及风险本合同自投保人签收之日起 10 天内称为犹豫期, 如果投保人在犹豫期内要求解除本合同, 本合同自我方收到解除合同申请书且审核通过之日起终止效力我方将向投保人无息退还已交付的保险费如投保人在犹豫期后申请解除本合同, 请填写解除合同申请书并向我方提供下列资料 : 一保险合同 ; 二投保人的有效身份证件自我方收到解除合同申请书且审核通过之日起, 本合同终止我方自收到解除合同申请书且审核通过之日起 30 天内向投保人退还本合同在退保申请审核通过之日的现金价值扣除未还款项后的余额投保人犹豫期后解除合同会遭受一定损失如果投保人解除本合同, 则本合同下所附的所有附加合同一并解除 18. 效力终止本合同在发生下列任一情况时终止 : 一被保险人身故 ; 二您方或我方按本合同或相关法律法规的规定解除本合同 ; 三本合同保险期间届满 ; 四本合同效力中止之日起满 2 年双方未达成复效协议 ; 五本合同因法律规定或本合同约定的其他情况而终止 4

5 第八章索赔 19. 保险事故通知您方或受益人 ( 见 33.13) 知道保险事故后应当在 10 天内通知我方如果您方或者受益人故意或者因重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 我方对无法确定的部分, 不承担赔偿或者给付保险金的责任但我方通过其他途经已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我方确定保险事故的性质原因损失程度的除外对于因迟延通知所增加的任何调查费用由受益人承担, 但因不可抗力 ( 见 33.14) 导致的迟延除外 20. 调查权您方同意凡被保险人曾接受过治疗或住院或具有被保险人健康情况的任何医生 ( 见 33.15) 医院( 见 33.16)( 包括但不限于本合同释义中所定义的医生医院或诊所 ), 以及所有了解被保险人有关情况及其相关资料的个人及机构, 均可以将被保险人的健康情况病状以及任何住院治疗疾病或不适病历的详细资料提供给我方我方若认为必要可要求对被保险人进行体检, 被保险人应当同意, 费用由我方支付在我方认为必要和法律允许的情况下, 我方有权要求验尸, 费用由我方支付 21. 诉讼时效受益人向我方请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算 22. 保险金申请在申领保险金时, 申请人需填写索赔申请表, 并提供下列所有证明和资料原件 : 一申领身故保险金, 申请人需提供 : (1) 保险合同 ; (2) 被保险人户籍注销证明及身份证明 ; (3) 受益人户籍证明身份证明及与被保险人关系证明 ; (4) 医院或公安部门出具的被保险人死亡证明书, 或法院出具的宣告死亡判决书 ; (5) 申请人能够提供的与本项保险金申领有关的诊疗资料及其他证明报告和文件 ; 二申领关爱保险金, 受益人需提供其身份证明三申领教育保险金和满期保险金, 申请人需提供 : (1) 保险合同 ; (2) 保险金受益人身份证明 ; (3) 被保险人的户籍证明四申请保险金时其他注意事项委托他人申领保险金时, 受托人必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书保险金作为被保险人遗产时, 继承人必须提供可证明其合法继承权的相关权利文件受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人时, 由其合法监护人代其申请领取保险金, 该监护人必须提供受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人的证明, 以及该监护人具有合法监护权的证明以上证明或资料不完整的, 我方将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料 23. 保险金给付我方收到索赔申请和有关证明资料后, 将及时作出核定 ; 情形复杂的, 或者保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 我方将在调查核实后作出核定对属于保险责任的, 我方在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内, 履行给付保险金义务我方未及时履行前款规定义务的, 除支付保险金外, 应当赔偿受益人因此受到的损失 5

6 对不属于保险责任的, 我方自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由我方在收到索赔申请及有关证明和资料之日起 60 日内, 对给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 ; 我方最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额保险金以人民币支付, 不含利息 24. 其它核定结果未发生保险事故, 被保险人或者受益人谎称发生了保险事故, 向我方提出索赔申请的, 我方有权解除合同, 并不退还保险费您方故意制造保险事故的, 我方有权解除合同, 不承担给付保险金的责任 ; 自合同成立之日起超过 2 年的, 我方向投保人退还保险单的现金价值扣除未还款项后的余额 ; 自合同成立之日起不满 2 年的, 我方不退还保险费 ; 但是本合同另有约定的除外保险事故发生后, 您方或者受益人以伪造变造的有关证明资料或者其他证据, 编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的, 我方对虚报的部分不承担给付保险金的责任您方或者受益人有以上规定行为之一, 致使我方支付保险金或者支出费用的, 应当在收到我方相关通知后之日起 30 日内向我方退回或者赔偿 25. 宣告死亡处理如果被保险人在本合同有效期间内被人民法院判决宣告死亡, 我方以判决书宣告的被保险人身故日期作为保险事故发生日期, 按本合同约定给付身故保险金, 本合同终止如果被保险人在宣告死亡后生还, 身故保险金的受领人应于知道被保险人生还之日起 30 日内向我方退还已给付的身故保险金, 本合同的效力由您我双方依法协商处理 26. 欠交保险费或未还款项的处理我方在给付各项保险金红利退还现金价值或退还保险费时, 会先行扣除您方在本合同项下的保单借款及利息欠交保险费及利息第九章其他规定 27. 明确说明和如实告知 28. 我方合同解除权的限制订立本合同时, 我方应向投保人明确说明本合同的条款内容对保险条款中免除责任的条款, 我方在订立合同时应当在投保单保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示, 并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明, 未作提示或者明确说明的, 该条款不产生效力订立本合同时, 我方就投保人和被保险人的有关情况提出询问, 投保人应当如实告知如果投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务, 足以影响我方决定是否同意承保或者提高保险费率的, 我方有权解除本合同如果投保人故意不履行如实告知义务的, 我方对于本合同解除前发生的保险事故, 我方不承担给付保险金的责任, 并不退还保险费如果投保人因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我方不承担给付保险金的责任, 但应当无息退还保险费我方在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的, 不会解除合同 ; 发生保险事故的, 我方承担给付保险金的责任前条规定的合同解除权, 自我方知道有解除事由之日起, 超过 30 日不行使而消灭自本合同成立之日起超过 2 年的, 我方不得解除合同 ; 发生保险事故的, 我方承担给付保险金的责任 6

7 29. 受益人一身故保险金受益人您方可以指定一人或多人作为身故保险金的受益人身故保险金受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额 ; 如果没有确定受益份额的, 各受益人按照相等份额享有受益权被保险人为无民事行为能力人或限制行为能力人的, 可以由其监护人指定受益人您方可以变更身故保险金受益人并书面通知我方我方收到变更受益人的书面通知并且审核通过后, 在保险单或其他保险凭证上批注, 或者寄送批单该申请于批注生效日期 ( 见 33.17) 起生效投保人在指定和变更身故保险金受益人时, 必须经过被保险人同意因身故保险金受益人变更所引起的法律纠纷, 我方不负任何责任被保险人身故后, 有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我方依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务 : (1) 没有指定受益人的, 或者受益人指定不明无法确定的 ; (2) 受益人先于被保险人身故, 没有其他受益人的 ; (3) 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故先后顺序的, 推定受益人身故在先受益人故意造成被保险人身故伤残疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受益权二关爱保险金教育保险金和满期保险金受益人除另有约定外, 关爱保险金教育保险金和满期保险金的受益人为被保险人本人 30. 未成年人身故保险金限制 31. 年龄的计算与错误处理为未成年子女投保的人身保险, 因被保险人身故给付的保险金总和不得超过中国保险监督管理机构规定的限额, 身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额一被保险人的投保年龄为以法定证件载明的出生日期计算的周岁年龄二投保人申报的被保险人年龄不真实, 并且其真实年龄不符合本合同约定的投保年龄范围的, 我方可解除本合同, 解除合同时, 我方将向投保人退还本合同的现金价值扣除未还款项的余额若已支付保险金, 则我方有权要求受益人退还已支付的全部保险金但如果本合同已成立满 2 年的, 则按本条下述三或四的规定处理三投保人申报的被保险人年龄不真实, 致使投保人实付保险费少于应付保险费的, 我方有权更正并要求投保人补交保险费, 若补交保险费前已发生保险事故, 则我方在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例折算支付保险金 ; 折算给付的保险金 = 应给付的保险金 x ( 实付保险费应付保险费 ) x 100%; 四投保人申报的被保险人年龄不真实, 致使投保人实付保险费多于应付保险费的, 我方将多收的保险费无息退还投保人 32. 争议处理因履行本合同发生的争议, 由您我双方协商解决, 协商不成的, 可以达成仲裁协议通过仲裁解决, 也可以直接向本合同有管辖权的人民法院起诉 33. 释义在本合同中, 下列用语具有如下特定的含义 : 33.1 您方指保险单上所显示的投保人和被保险人 33.2 公司我方指招商信诺人寿保险有限公司 7

8 33.3 保险金指在发生保险事故的情况下, 我方根据本合同的规定而支付的金额 33.4 周岁指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁 33.5 保单年度指自本合同生效日期 24 时起至下一年与本合同生效日期相对应日期的 24 时止的期间, 或自保单周年日 24 时起至下一个保单周年日 24 时止的期间, 如果该月份无与本合同生效日期相对应的日期, 则以该月份的最后一日为生效日期的对应日 33.6 满期日指保险期间届满日 33.7 现金价值指保险单所具有的价值, 通常体现为解除合同时, 根据精算原理计算的, 由我方退还的那部分金额 33.8 保单周年日指每年与本合同生效日期相对应的日期如果该月份无对应的同一日, 则以其最后一日作为周年日 33.9 利息红利利息按红利累积利率计算, 其他利息按借款利率计算利息计算时, 按红利, 欠交保险费或借款的经过天数和相应利率依复利方式计算, 红利累积利率和借款利率由我方每半年公布一次生效日期指保险单上在保险合同生效日期一栏中所显示的年月日本合同的保障自生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 开始生效保险费到期日指本合同下应付保险费的日期本合同的生效日期为第一个保险费到期日对于除了趸交年交方式之外的交费方式, 如果在任何的月份, 没有和生效日期相对应的那一天, 那么该月份的最后一日为保险费到期日保险事故指本合同约定的属于我方应承担的保险责任范围内的事故受益人指享有保险金请求权的人不可抗力指无法预见不可避免并不能克服的客观情况医生指在医院内合法执业并具有医师执照的人但不包括被保险人本人或其家庭成员是医生的情况, 也不包括任何与被保险人具有商业联系的医生医院指任何 2 级及以上公立医院, 该种级别是按照中华人民共和国卫生部所颁布的分类标准划分的本合同所提及的医院还包括我方所认可的香港澳门台湾地区医院和国外医院, 该医院应该是一种合法成立并按照当地法律营运的机构, 其主要业务是在居民住院的基础上接收护理和治疗病人或伤员, 并且拥有诊断和内外科设施, 同时还有合格医师及护士驻院提供全天 24 小时治疗和护理服务本合同中所提及的医院不包括 : 一精神病院, 主要治疗精神或心理疾病的机构, 以及医院中治疗精神病的部门 ; 二养老院戒毒所或戒酒所 ; 三健康水疗或自然治疗诊所, 疗养院, 或提供护理康复恢复治疗的机构批注生效日期指您方在本合同有效期内根据本合同的规定申请变更合同内容, 经我方审核批准后在批注上所注明的该变更生效的起始年月日批注中所包含的变更将自批注生效日期的 24 时 ( 北京时间 ) 起开始产生效力 8

招商信诺抵押贷款定期寿险保险条款

招商信诺抵押贷款定期寿险保险条款招商信诺珍爱天使少儿教育金两全保险 ( 分红型 ) 条款第一条保险合同种类第一章关于本保险合同的说明您方购买的保险产品是招商信诺珍爱天使少儿教育金两全保险 ( 分红型 ) 第二条保险合同构成本保险合同 ( 以下简称本合同 ) 由保险单或其他保险凭证及所附条款与本合同有关的投保文件合法有效的声明批注附贴批单其他协议构成您方须一并阅读并核对构成本合同的任何资料, 以确保我方所提供的保障是您方所需要的