演讲嘉宾介绍 黄小戎 主管合伙人保险业管理咨询服务 电话 : 邮件 刘一方 总监管理咨询服务 电话 : 邮件 2

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1 剧透 : 普华永道管理咨询保险业 2018 的 5 大重点 主讲人 : 黄小戎刘一方

2 演讲嘉宾介绍 黄小戎 主管合伙人保险业管理咨询服务 电话 : 邮件 刘一方 总监管理咨询服务 电话 : 邮件 2

3 剧透 : 普华永道管理咨询保险业 2018 财年的 5 大重点 ( 摘要 ) 客户 + 战略 客户体验 生态圈经营 集团客户 创新产品 : 大数据 UBI, IOT etc 瘦身飞跃 Fit for Growth 财务决策支持 IRFS17 为契机的财务 数据 系统转型 财务决策支持 风险 / 监管 风险 税务 数据和系统 M+A 退出业务 Portfolio 重组 并购 运营转型 产险数字化运营 & 系统转型 (Underwriting Excellence, Rating & Policy Admim, Claims,Billing) 寿险 : 旧产品低成本维护 (closed block) & 数字化新企业 / 分支 RPA and IPA (Intelligent Process Automation) 接触中心转型 区块链 3

4 客户 + 战略 未来市场热点和趋势将聚焦在共享经济 科技发展 绿色金融 普惠金融这四个方面, 它们将对企业发展提出更具创新 包容和社会化的要求 共享经济科技发展绿色金融普惠金融 平台战略 大数据智慧 社会责任 企业社会化 打造一个成长潜能强大的 生态圈, 能有效激励多边群体互动, 并产生价值 数据开始产生价值, 并驱动战略决策和流程创新 G20 峰会,2016 一行三会 构建绿色金融体系指导意见 企业与企业间增强了沟通和联动, 创造经济价值的同时, 创造更大的社会价值 Marketing Fintech 可持续发展 数字普惠金融 企业强调定位, 顾客掌握购买主动权, 并要求了解 参与和监督企业营销在内的各环节 金融科技使得公司具备了前所未有的业务额创新可能, 更好的为客户提供服务 金融业要保持可持续发展, 避免注重短期利益的过度投机行为 数字技术涉及的领域将推动普惠金融快速发展, 并为企业创造新的商机 4

5 客户 + 战略 领先的公司正在以下五个 域 中确立或者建设竞争优势 智慧型的经营管理域 战略规划人力资本财务管理投资信息科技风险管控品牌管理板块协同 社交化的客户经营域 融合性的资源配置域 社会化的生态建设域 O2O 社交沟通 关系网络管理 获客工厂 客户认知 客户价值主张 客户战略与定位 用户身份与角色管理 信息交互 客户经营过程管理 推荐保险 购买保险 配置资源 创建活动 参与服务 享受服务 兑现权益 全触点 / 全媒体体验场景设计 e 店 e 保 e 柜工作台 客户视角 渠道视角 资源的呈现与载体 以客户为中心, 对元素进行的分类和整合, 例如少儿 单身 家庭 小企业 权益资源 第三方资源 服务资源 产品资源 资源生产与创建 保障 权益 基础服务 增值服务 第三方提供 保险 健康 社会服务 养老 资管 商业生态圈 敏捷型的运营管理域 承保管理保单管理理赔管理品质管理文档作业全媒体联络中心运营分析合作伙伴管理 5

6 客户 + 战略 普华永道客户整合模型, 用以讨论客户整合的基本决策要素 示例 入口一个账号一账户一视图多产品运营生态协同 强管控 APP 微信公众号 统一入口 一个用户账号生成与赋予 基于客户视角对客户不同账户进行全貌展现, 形成一个权益账户 ( 产品 权益 服务 积分 ) 寿险 在线财险 部分集中运营产品和权益在各板块, 但服务和积分的运营在集团 统一资源管理配置 合作伙伴前端 柜面身份验证 多入口 互联互通 一个用户账号关联其他账号 ( 手机 微信 身份证 联系方式 保单 账号 合作伙伴 ID) 整合与关联 客户可以在不同权益账户进行跳转 360 度视图 资管养老健康 分别运营 产品 权益 服务 积分 协同转办 松耦合 6

7 财务决策支持 面对这样的竞争压力, 保险公司还有多少钱可以赚? 还有多少钱可以花? 2016 年的保险业, 热潮之下, 暗流涌动 有资金正积极介入, 也有资金正在黯然离开 损益表 行动计划 一方面, 各种资金仍然在垂涎保险业, 积极介入保险业, 并呈现出市场多元化发展 专业化发展的新思路, 例如 : 保险 + 医疗 保险 + 科技 等新商业模式应运而生 营业收入保费收入分出保费再保险后保费收入计算 : 已赚保费 保费目标 保费收入计划 分保计划 人力成本 人员编制计划 另一方面, 热闹之下, 保险业也已感受到了寒潮的气息 : 1) 监管在风险防范上不断加码, 2) 股权转让频频折射出一些险企经营不善的事实, 3) 在偿二代影响下险企大量增资, 若不能有效转变经营模式, 改善企业管理水平, 势必将面临越来越高的偿付能力压力 营业支出赔付成本加 : 摊回赔付成本销售成本加 : 摊回分保费用运营成本管理成本承保利润 资源需求 赔付支出计划 市场 / 销售计划 运营计划 通用部门费用计划 折旧和摊销 资本性支出计划 7

8 财务决策支持 我们可以通过哪些手段来实现上面这个目标 预算资源配置 结合保险公司整体经营战略和业务发展规划, 建立一套科学有效的方法体系 强化费用资源的有效配置, 构建完整 系统的资源分配 调整 考核和评价的管理体系 针对不同类型的费用, 采用不同的资源配置方法 费用管理 合理控制和压缩固定成本, 最大化可支配销售成本是保险企业资源优化配置的核心目标 多维盈利分析 收入 赔付成本 费用与盈利信息合理细分到机构 险种 客户 渠道 销售团队等, 并将保险公司针对各维度投入的费用预算资源与该维度的盈利性相互关联, 提高预算资源的投入产出占比 8

9 数据提取 / 转换 计量单元的确定 计量单元的确定 折现 / 利息累积 / 其他综合损益等. 合同服务边际 ( 初始计量 摊销及后续计量 ) 明细账 / 总帐 风险调整 亏损合同测试 / OCL 再保险影响 ETL/ 发布逻辑 结果储存 财务决策支持 根据当前架构的成熟度, 保险公司可能会选择过渡到三种 IFRS17 目标架构方案之一 根据已知的功能和性能, 整体架构需要确定的关键包括哪些部分将作为精算系统的主体, 哪些部分将作为财务系统的主体, 以及确定需要存储的内容和位置 下图展示了编制 IFRS 17 报告内容所需的功能 : 1 2a 3 2b a 实际 / 预期分析 未到期责任准备金 IBNR 保户红利准备金 本地财务报告 来源系统 4 保单数据 保额 保户行为 账户价值 收益率曲线 5 16b 资本成本 6 报告整合系统 风险系统 风险因子集团分散化 PIT 资本 ( 股东角度 ) 法人实体分散化 PIT 资本 ( 股东角度 ) 7 费用模块 直接归属的获取费用保单管理及维持费用理赔费用 8 集团财务报告 其他间接费用 9 附加披露信息 9

10 产险数字化运营 & 系统转型 数字化时代下的科技变革为车险行业带来了新的机遇 无人机查勘 大数据定价 图像定损 机器人客服 OCR 录入 理赔区块链 车联网 大数据风控 单证识别 场景化营销 机器人建议 实时分析 云计算架构 10

11 产险数字化运营 & 系统转型 新一代保险核心系统需要考虑的业务外延扩大 大核心理念 客户体验 : 功能 -> 客户洞见与体验 产品价值 : 销售产品 -> 围绕客户的解决方案 作业方式 : 按产品按保单方式的作业 -> 按客户的差异化作业 客户全景层 价值交付层 个人客户 户客人个 客群细分 户客体团 普通个人 小微企业 家庭 中型企业 社交圈 大型企业 业务渠道 : 单兵作战 -> 多渠道协同 传统渠道 员工 重点行业 银保互动柜面门店 数字渠道 特殊风险 个人客户客群方案 普惠方案个性化方案方案组合与配置 普通客户 三口之家 VIP 重客员工 团体客户 规则分流 简单自助 轻微接触 管家服务 智能核保 无纸化 机器人 智能调度 数据决策 承保 柔性作业 电销 车联网 潜在客户管理 粉丝管理 网销 物联网 数字化营销与服务体系 场景化 碎片化式产品创新 社交媒体 微门店 商业模式 : 传统保险 -> 互联网保险 多渠道快速接入与协同 大数据获取 : 往外看 往前看 实时看 移动 APP 可穿戴设备 互联网 新技术作业 团体客户 标准解决方案 行业解决方案 客户定制方案 特殊风险方案 小微企业中型企业大型企业重点行业特殊风险 规则分流 标准化方案 定制化方案 智能报价物联网地图化应用增值服务报告大数据 理赔 数据支持 : 数据汇总报表 -> 数据深度挖掘, 科学决策 数据洞见 战略与成长分析 客户与市场分析销售与渠道分析产品与承保分析运营与服务分析理赔分析再保分析财务分析 11

12 欢迎随时联系 12

13 Thanks! 本文仅为提供一般性信息之目的, 不应用于替代专业咨询者提供的咨询意见 2017 普华永道 版权所有 普华永道系指普华永道网络中国成员机构, 有时也指普华永道网络 每家成员机构各自独立 详情请进入

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