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攒林
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安泰人壽靈活理財變額保險商品公開說明書核准文號 :91.9.3 台財保字第 9178

1 安泰人壽靈活理財變額保險商品公開說明書核准文號 : 台財保字第號函核准金管保三字第號安俊精字第 9653 號函備查安泰人壽保險股份有限公司發行時間 : 民國 96 年 7 月本公司資訊公開說明文件放置網址歡迎上網查詢總經理 : 96 年 7 月 9 日

2 注意事項本投資型保險商品經財政部台財保字第號函核准出單銷售, 惟不表示要保人即無投資風險本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益 ; 本公司除善盡善良管理人之注意義務外, 不負投資盈虧之責, 且除保險契約另有約定外, 本公司亦不保證最低之收益, 要保人投保前應詳閱本說明書要保人若選擇連結具投資收益保證之投資標的者, 該投資標的須持有至到期日時, 始可享有該投資標的發行或保證機構所提供之保證, 要保人如有中途轉出贖回或提前解約, 均不在其保證範圍, 要保人應承擔一切投資風險及相關費用要保人於選定該項投資標的前, 應確定已充分瞭解其風險與特性稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額, 未來稅法規定如有修正, 本公司不負通知義務, 請逕洽台端之會計或稅務顧問依稅法有關規定辦理投資型保險商品之保險保障部份受財團法人人身保險安定基金之保障, 惟投資部份為分離帳戶, 客戶需自行承擔風險, 不列入安定基金之保障範圍本契約為不分紅保單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者平衡對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品本商品如有虛偽不實或違法情事, 應由本公司及負責人依法負責本公開說明書之內容如有虛偽隱匿或不實, 應由本公司及負責人與其他在公開說明書上簽章者依法負責本項重要特性陳述係依主管機關所訂投資型保險資訊揭露應遵循事項辦理, 可幫助您瞭解以決定本項商品是否切合您的需要 1. 這是一項長期投保計畫, 若一旦早期解約, 您可領回之解約金有可能小於已繳之保險費 2. 只有在您確定可進行長期投保, 您才適合選擇本計畫 3. 您必須先謹慎考慮未來其他一切費用負擔後, 再決定您可以繳付之保險費額度契約撤銷權要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷本契約要保人依前項規定行使本契約撤銷權者, 撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效, 本契約自始無效, 本公司應無息退還要保人所繳保險費 ; 本契約撤銷生效後所發生的保險事故, 本公司不負保險責任但契約撤銷生效前, 若發生保險事故者, 視為未撤銷, 本公司仍應依本契約規定負保險責任 ( 請參考保單條款第四條 ) ( 請注意您的保險業務員是否主動出示人身保險業務員登錄證及投資型保險商品測驗機構所發之投資型保險商品測驗合格證 ) 1

3 目錄 ( 一 ) 商品的名稱及計劃類別 1. 商品名稱 2. 保險計劃之說明 (1). 保險計劃性質 (2). 可選擇之投資策略及投資標的之簡介 (3). 投資標的調整 (4). 保險費交付原則限制及不交付之效果 (5). 保險給付項目及條件 (6). (7). 部分終止 (8). 契約的終止 (9). 本契約效力的恢復 (1). 計畫保費配置比例的變更 (11). 投資標的轉換 (12). 無更約權 ( 二 ) 之通知 ( 三 ) 費用 ( 四 ) 風險揭露 ( 五 ) 保險公司基本資料 2

4 ( 一 ) 商品的名稱及計劃類別商品名稱 : 安泰人壽靈活理財變額保險給付項目 : 祝壽身故或喪葬費用完全殘廢給付本項重要特性陳述係依主管機關所訂投資型保險資訊揭露應遵循事項辦理, 可幫助您瞭解以決定本項商品是否切合您的需要這是一項長期投保計畫, 若一旦早期解約, 您可領回之解約金可能小於已繳之保險費只有在您確定可進行長期投保, 您才適合選擇本計畫您必須先謹慎考慮未來其他一切費用負擔後, 再決定您可以繳付之保險費額度保險計劃之說明保險計劃性質 : 安泰人壽靈活理財變額保險為一種投資型商品, 可兼顧壽險保障及投資理財, 此商品主要的特性大致如下 : 繳費方式彈性保戶可根據自己的經濟狀況及人生規劃, 決定所繳之計畫保費金額, 計畫保費在透過定時定額的方式繳交下, 可充份的分散投資風險, 並可達到長期投資之效果, 而在資金不足時, 亦可在尚足以支付每月扣除之費用時, 不再繼續繳交計畫保費, 等到經濟狀況許可時, 再恢復繳交計畫保費若看好市場的行情, 亦可隨時透過申請繳交增額保費, 使保戶能適時掌握良好之投資時機投資組合靈活保戶可根據個人經濟狀況及投資環境, 自由搭配投資標的之組合及其比例, 或者是透過投資標的間的轉換, 追求最好的投資效益費用流向透明保戶所繳交之保費, 每筆金額的流向, 公司會定期提供報告書, 詳細說明各項費用投資金額以及所累積的等分離帳戶 ( 專設帳戶 ) 保戶所投資之金額將進入分離帳戶, 而此帳戶不屬於保險公司所有, 而是由公司指定之保管銀行管理, 其權利屬於保戶, 若保險公司發生財務問題時, 帳戶中之資金仍屬於保戶所有可選擇之投資策略及投資標的之簡介 : 選定投資標的之理由本公司基於投資標的之資產配置選定國內基金全球基金歐洲基金美洲基金高成長基金科技基金醫療基金債券基金全球平衡基金及貨幣基金等資產類別, 再衡量其績效規模及波動風險後做為本保險商品投資連結及提供要保人選擇資產配置必須有其三大考量您的需求 : 一般人選擇各投資標的作為投資組合分配時, 可能只考慮到該投資標的的績效表現, 或者有的會更進一步衡量風險程度但是如果忽略理財目標的用途, 無形中也會使自己暴露於潛在的風險中在切入投資組合分配上, 不妨以資金需求週轉期長短或 3

5 用途來考量延長投資期間, 以時間換取獲利空間 : 今年以來國際金融市場詭譎多變的型態, 也使投資人在短期間深感投資難度提高, 不過若能跳脫短期市場震盪的迷陣, 確立投資標的長期成長性展望是否延續的關鍵後, 應以理一生之財, 而非理一時之財的宏觀角度來作投資找出自己的風險底限 : 目前市場在資訊與資金流通效率增加下, 即使以美國這樣規模最大的成熟型市場, 都出現市場波動風險加大的現象, 股市震盪幅度已不亞於新興市場, 故若選擇投資於一個可能大於自己風險承受能力的投資標的, 很可能保守的投資人在尚未有足夠時間讓投資標的長期利基發酵下, 即受市場短期的不利因素動搖而出場因此了解自己的投資風格或屬性, 方可以篩選出適合自己的投資標的, 並真正有機會享受長期獲利機會了解如何降低投資風險提高報酬建議可以透過一些方法來降低投資風險, 例如 : 將投資期間拉長, 運用長期投資策略以取代短期高風險, 亦或是分散區域投資 ( 結合國內或海外投資 ), 並選擇股票市場債券市場及匯率市場等不同之投資工具來達到不同程度之分散風險進而提高投資報酬率本商品之投資標的選擇之準則以基金之績效表現投資組合安全性及投信公司集團或信譽作為考量投資標的種類 : 本公司所選擇之基金皆已符合投資型保險投資管理辦法 ( 台財保字第號令修正公佈 ) 之規定, 本投資型保險所連結之投資標的已經證券主管機關核准, 於保險商品審查過程中附上基金之核准文件國內基金基金種類基金名稱經理公司經理公司地址計價貨幣群益馬拉松基金群益證券投資信台北市敦化南路 2 段 Capital Marathon Fund 託股份有限公司 69 號 15 樓新台幣安泰 ING 優質證券投資信託基金安泰證券投資信台北市信義路 5 段 7 ING Taiwan Superior Equity Fund 託股份有限公司號 3 樓新台幣安泰 ING e 科技證券投資信託基金 ING Taiwan High Tech Fund 同上同上新台幣股票型安泰 ING 中小證券投資信託基金基金 ING Taiwan Small Cap Fund 同上同上新台幣安泰 ING 全球品牌證券投資信託基金 ING Global Luxury Brands Fund 同上同上新台幣安泰 ING 全球高股息證券投資信託基金 ING Global High Dividend Fund 同上同上新台幣安泰 ING 亞太高股息證券投資信託基金 ING Asia Pacific High Dividend Fund 同上同上新台幣債券型安泰 ING 債券二號證券投資信託基金基金 ING Taiwan Income II Fund 同上同上新台幣組合型安泰 ING 鑫平衡組合證券投資信託基金基金 ING Global Balanced Portfolio 同上同上新台幣安泰 ING 組合傘型證券投資信託基金之鑫全球安穩組合證券投資信託基金 ING Global Defensive Portfolio 同上同上新台幣 4

6 不動產證券化型基金安泰 ING 組合傘型證券投資信託基金之鑫全球成長組合證券投資信託基金 ING Global Dynamic Portfolio 安泰 ING 鑫全球債券組合證券投資信託基金 ING Global Bond Portfolio 安泰 ING 全球不動產證券化證券投資信託基金 ING Global REITs Fund 同上同上新台幣同上同上新台幣同上同上新台幣海外基金基金種類基金名稱經理公司經理公司地址計價貨幣霸菱證券投資顧霸菱北美基金台北市民生東路 3 段股票型基金問股份有限公司 Baring North America Fund 129 號 8 樓 82 室 ( 代理 ) 霸菱東歐基金 Baring Eastern Europe Fund 同上同上霸菱全球資源基金 Baring Global Resources Fund 同上同上富蘭克林高成長基金 Franklin Rising Dividends Fund 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球基金 Templeton Global Fund 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 拉丁美洲基金 Templeton Latin America Fund 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 歐洲基金 ( 歐元 ) Templeton European Fund (Euro) 天達環球策略環球能源基金 Investec GSF Global Energy 天達環球策略股票基金 (C 股 ) Investec GSF Global Strategic Equity Fund (C Share) 聯博全球成長趨勢基金 AllianceBernstein Global Growth Trends Portfolio 聯博國際科技基金 AllianceBernstein International Technology Portfolio 聯博國際醫療基金 AllianceBernstein International Health Care Portfolio 聯博 - 新興市場成長基金 AllianceBernstein Emerging Markets Growth Portfolio 安本環球亞太股票基金 Aberdeen Global Asia Pacific Fund 鋒裕基金 -- 領先歐洲企業 Pioneer Top European Players Fund ING (L) 日本投資基金 ING (L) Invest Japan 寶源環球基金系列 - 美國小型公司 Schroder ISF US Smaller Companies 5 富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市忠孝東路四段 87 號 8 樓同上同上歐元天達證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市忠孝東路四段 27 號 11 號之 1 安泰證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市信義路 5 段 7 號 31 樓同上同上歐元同上同上日元寶源證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市信義路 5 段 18 號 2 號 B1 室

7 富達歐洲基金 Fidelity Funds European Growth Fund 亨德森遠見日本股票基金 Henderson Horizon Fund Japanese Equity Fund 霸菱國際債券基金 Baring International Bond Fund 霸菱高收益債券基金 Baring High Yield Bond Fund 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 美國政府基金 Franklin US Government Fund 聯博美國收益基金 (A2 股 ) 債券型基金 AllianceBernstein American Portfolio(A2 Share) Income 天達環球高收入債券基金 (C 股 ) Investec GSF Global High Income Bond Fund (C Share) 寶源環球基金系列 - 亞洲債券 Schroder ISF Asian Bond 寶源環球基金系列 - 歐元債券 Schroder ISF EURO Bond 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球平衡基金 Templeton Global Balance Fund 平衡型基金富達目標基金 21 Fidelity Target 21 Fund (USD) 富達目標基金 22 Fidelity Target 22 Fund (USD) 富達澳元貨幣基金 Fidelity Australian Dollar Fund 富達歐元貨幣基金 Fidelity Euro Fund 貨幣型基金富達英鎊貨幣基金 Fidelity Sterling Fund 富達貨幣基金 Fidelity US Dollar Fund 新台幣貨幣帳戶 : 富達證券股份有限公司 ( 代理 ) 台北市敦化南路 2 段 27 號 15 樓歐元霸菱證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市民生東路 3 段 129 號 8 樓 82 室富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 天達證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市忠孝東路四段 87 號 8 樓台北市忠孝東路四段 27 號 11 號之 1 寶源證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 台北市信義路 5 段 18 號 2 號 B1 室同上同上歐元富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 ( 代理 ) 富達證券股份有限公司 ( 代理 ) 台北市忠孝東路四段 87 號 8 樓台北市敦化南路 2 段 27 號 15 樓同上同上澳元同上同上歐元同上同上英鎊本帳戶依本公司每月第一個營業日宣告之利率計息, 保證期間為期一個月, 該利率為台灣銀行第一銀行合作金庫及中央信託局等四行庫上月月初 ( 第一營業日 ) 牌告之活期存款年利率之平均值, 但不得為負數 ( 經理人 : 安泰人壽. 地址 : 台北市 11 基隆路一段 176 號 8 樓 ) 結構型債券 : 有關結構型債券名稱評等發行機構保證機構名稱及其信用評等發行量連動標的資產及其相對權重發行日到期日觀察日計價幣別滿期贖回公式提前贖回之條件次級市場或報價機構名稱等詳細資料請參閱本公司推出該結構型債券當時之說明書結構型債券之通路服務費為 %~15%, 其費用依照本公司當時發行之結構型債券投資說明書而定 6

8 以上投資標的之詳細內容請參考投資標的說明書投資標的調整 : 除本契約訂定時, 本公司提供之投資標的外, 嗣後經主管機關核准, 本公司得增加投資標的供要保人作為保險費配置的選擇經主管機關核准本公司得終止或暫時停止投資特定投資標的, 惟本公司應於三十日前以書面通知要保人有前述情事者, 要保人應於指定期限內以書面向本公司申請轉換投資標的或部分終止若要保人逾期未選擇者, 本公司將逕予剔除該投資標的, 並就要保人已指定之其餘投資標的重新計算相對百分比, 作為保險費餘額之投資分配依據 ; 無指定其他投資標的者, 本契約視為進入保費緩繳期, 適用第六條第二項及第三項之規定, 但若該投資標的有解散清算之情事者, 本公司返還, 本契約即行終止本契約關於投資標的的全部條款適用於新投資標的 ( 請參照保單條款第廿四條 ) 新投資標的之選擇準則以基金之績效表現投資組合安全性及投信公司集團或信譽作為考量, 並經行政院金融監督管理委員會保險局核准之基金篩選參考標準如下 : 一說明 : 配合本公司投資型保險商品投資連結需要, 並遵循主管機關之相關規定, 訂定本公司投資型保險商品於篩選基金時之依據二參考標準 ( 一 ) 基金範疇 : 1. 符合金管會證期局所訂定相關規範之共同基金 2. 基金公司集團基金公司或代理之投顧公司信譽有所爭議時, 得予以剔除於投資參考標的名單之外 ( 二 ) 基金類別 / 區域別選擇 : 1. 概分為國內股票國內債券 ( 貨幣型 ) 國外股票國外債券與國外貨幣型其它類別等六大類 (category) i. 股票型基金 : 可涵蓋全球股票區域股票單一國家股票與產業型 ii. 債券型基金 : 可涵蓋全球債券全球高收益債新興市場債券 iii. 貨幣型基金 : 可涵蓋全球貨幣型單一國家貨幣型 iv. 其它類別 : 可涵蓋全球 / 國內平衡全球 / 國內組合型保本型 2. 根據上述分類, 再依循 Micropal Lipper 中華民國投信投顧公會之較細分類 (sub-category), 先選擇適合之基金類別 / 區域, 再從其中篩選適合之基金 3. 針對部分報酬相對穩健風險相對較低之區域 / 類別, 提供較多之基金連結 ( 三 ) 競爭者狀況 : 篩選基金類別與產業時, 需參考同業連結基金之分析, 包括涵 7

9 蓋之類別 / 區域基金數目基金公司別與基金績效 / 風險 ( 四 ) 基金評選標準之參考要素 : 依 Micropal Lipper 中華民國投信投顧公會之資料庫, 依下列要素篩選 : 1. 短中長期績效 : 以累計報酬率 ( 原幣計價新台幣計價 ) 為依據 i. 同類基金績效排名 : 至少有一段期間位在前二分之一之基金 ; 若為新成立之基金, 則參考該基金公司相同類別基金之績效表現 ii. 參考指標 (benchmark) 績效 : 與該類別之參考指標進行比較 2. 短中長期風險 ( 標準差 ): 以累計年化標準差 ( 原幣計價新台幣計價 ) 為依據 i. 同類基金風險排名 :, 至少有一段期間位在前二分之一之基金 ; 若為新成立之基金, 則參考該基金公司相同類別基金之績效表現 ii. 參考指標 (benchmark) 風險 : 與該類別之參考指標進行比較 3. 基金公司 : 透過實地查核 (Due Diligence) 檢核基金公司之成立時間註冊地資產規模品牌知名度等 4. 其它 : 基金 SHARP ratio Beta 基金規模 Micropal/ MorningStar/ LIPPER 之星級評等 ( 五 ) 業務配合與資源多寡 : 1. 業務配合 : 基金公司需有專責人員提供本公司商品說明會支援與教育訓練 2. 市場研究 / 分析報告研究 : 透過或郵寄方式於每天每週每月每季與不定時之研究 / 分析報告資訊之發送 3. 基金公司大型說明會 : 定期或不定期邀請國內外基金經理人舉辦大型說明會 ( 六 ) 作業面之配合能力 : 能與保管銀行充分配合之基金公司三後續追蹤 ( 一 ) 定期檢視基金投資組合標的之持股內容績效表現與相關作業配合, 追蹤了解基金管理公司管理團隊及操作策略之可能變動, 是否符合本公司之要求 ( 二 ) 定期 ( 或不定期 ) 與基金經理人進行資產配置或選股會議, 並要求相關文件資料, 了解基金操作方向與策略 ( 三 ) 受委託之投信公司或投顧公司, 如有違反證券投資顧問事業證券投資信託事業管理辦法或相關法令, 本公司得視情形向主管機關申請移除保險費交付原則限制及不交付之效果 : 保險費交付原則及限制計畫保費 : 係指要保人與本公司約定每期應繳之保險費增額保費 : 係指要保人以書面申請經本公司同意, 交付超過計畫保費之保險費繳別 : 分為年繳半年繳季繳及月繳四種選擇月繳方式繳費者, 首期保費必須至少繳交 2 個月以上另要保人可以書面申請並經公司同意後, 彈性繳納增額保費第二期以後計畫保費的交付 : 分期繳納的第二期以後計畫保費, 應照本契約所載交付方法及日期, 向本公司所在地或指定地點交付, 本公司收取保費後將開發憑證 8

10 繳費管道 : 即期支票自動轉帳保險費不交付之效果有下列情形之一時, 本公司應催告要保人交付保險費 : ( 一 ) 第一保單年度內之計畫保費到期未交付時 ( 二 ) 第二保單年度 ( 含 ) 以後, 若戶無投資單位或前一評價日計算之不足支付當月保險成本及保單行政管理費時 ( 三 ) 約定以金融機構轉帳方式交付第二期以後的計畫保費者, 本公司於知悉未能依此項約定受領計畫保費時有前項約定應催告之情形發生時, 年繳或半年繳者, 自催告到達翌日起三十日內為寬限期間 ; 月繳或季繳者, 自保險單所載交付日期之翌日起三十日為寬限期間逾寬限期間仍未交付足夠之保險費使戶餘額足以支付一個月之保險成本及保單行政管理費時, 本契約自寬限期間終了翌日起停止效力, 若本契約尚有, 本公司應於停效後三十日內, 將停效日後之次二評價日之返還要保人被保險人如在寬限期間內發生保險事故時, 本公司仍負保險責任 ( 請參照保單條款第五條 ) 保險給付項目及條件 : 本契約依據身故保險金或完全殘廢保險金給付方式之不同, 區分為甲乙兩種保險型態甲型 : 固定身故保險金或完全殘廢保險金按本契約保險金額給付身故保險金或完全殘廢保險金但高於保險金額者, 則改按加計保險金額的百分之五所得之數額給付之身故或完全殘廢保險金甲型年齡乙型 : 變動身故保險金或完全殘廢保險金身故保險金或完全殘廢保險金以保險金額加上給付身故或完全殘廢保險金乙型年齡身故保險金的給付 9

11 被保險人於本契約有效期間內死亡者, 本契約之效力即行終止, 本公司依下列約定給付身故保險金, 並按日數比例退還已收取之保險成本 : 一投保本保險甲型者, 按本契約保險金額給付身故保險金但高於保險金額者, 則改按加計保險金額的百分之五所得之數額給付之二投保本保險乙型者, 按保險金額與之和給付身故保險金, 但本契約訂定時, 被保險人實際年齡未滿十四足歲, 或心神喪失或精神耗弱, 其身故保險金變更為喪葬費用保險金喪葬費用保險金額, 不包含其屬投資部分之前項之計算, 皆以受益人申請保險金之文件送達本公司後, 次二評價日之為準 ( 請參照保單條款第十四條 ) 完全殘廢保險金的給付被保險人於本契約有效期間內, 致成完全殘廢程度之一者, 本契約之效力即行終止, 本公司依下列約定給付完全殘廢保險金, 並按日數比例退還已收取之保險成本 : 一投保本保險甲型者, 按本契約保險金額給付完全殘廢保險金但高於保險金額者, 則改按加計保險金額的百分之五所得之數額給付之二投保本保險乙型者, 按保險金額與之和給付完全殘廢保險金前項之計算, 皆以受益人申請保險金之文件送達本公司後, 次二評價日之為準 ( 請參照保單條款第十五條 ) 祝壽保險金本契約有效期間內, 被保險人於保險年齡為一百零六歲後之保單周年日當日二十四時末了仍生存者, 本契約之效力即行終止, 本公司以次二評價日之投資標的價值計算本契約給付祝壽保險金 ( 請參照保單條款第十三條 ) : 係指本契約戶所有投資標的價值之總數投資標的價值係按投資標的單位淨值乘以保單帳戶中該投資標的之單位數計算而得之 ( 請參照保單條款第二條第十三項 ) 部分終止 ( 部分提取 ): 本契約有效期間內, 要保人得申請提取部分, 提取之部分即為本契約之部分終止但每次提取之不得低於新台幣壹萬元整且減額後的亦不得低於新台幣壹萬元整本公司得視實際情況, 調降前項但書最低下限之金額投保本保險甲型之要保人, 依本條約定提取部分後, 保險金額依下列規定計算, 但提取後之保險金額不得小於本險最低承保金額本公司應於接獲要保人之書面申請後十個工作日內, 將提取之扣除部分終止之作業費後, 其餘額給付予要保人 ( 請參照保單條款第廿六條 )( 因部分提取十分便捷, 故本公司不提供保單貸款之服務 ) 契約的終止 : 本契約有效期間內, 要保人得隨時終止契約本公司應於接到書面通知後, 以次二評價日之投資標的價值計算本契約, 並於三十日內給付 ( 請參照保單條款第十二條 ) 1

12 本契約效力的恢復 : 本契約停止效力後, 要保人得在停效日起二年內, 申請復效停效期間屆滿時, 本保險效力即行終止 ( 請參照保單條款第七條 ) 第一保單年度復效者 : 復效時應繳足本契約已經過期間之計畫保費第二保單年度及以後復效者 : 復效時應繳足第一保單年度之計畫保費及復效當期之計畫保費若仍不足支付一個月之保險成本及保單行政管理費者, 除前述計畫保費外, 要保人應再繳付使本契約恢復效力之增額保費範例 : 男性 35 歲, 其計畫保費為月繳 2, 元, 計畫保費僅繳至第 6 個月 ( 含 ), 逾寬限期間後仍未交付, 保單即停止效力狀況一 : 若在第一保單年度之最後一個月辦理復效, 則需繳足首年度 6 個月之計畫保費 (2, 6 = 12, 元 ), 而所需扣除之前置費用為 12, 1% = 12, 元狀況二 : 若在第二保單年度之第 6 個月辦理復效, 則需繳足首年度 6 個月之計畫保費 (2, 6 = 12, 元 ) 以及當期之計畫保費 (2, 元 ) 共 14, 元, 而所需扣除之前置費用為 12, 1% + 2, 3% = 12,6 元計畫保費配置比例的變更 : 要保人於本契約有效期間內, 得經本公司同意後變更投資標的及所設定之投資配置比例但變更之配置比例須為整數, 且為百分之五的倍數 ( 請參考保單條款第廿三條 ) 投資標的轉換 : 本契約有效期間內, 要保人得以書面申請將投資於特定投資標的之, 轉換至其他可供保費配置之投資標的要保人申請轉換時, 應在申請書中載明申請轉換之投資標的轉換單位數目及轉換後之投資標的 ( 請參考保單條款第廿八條 ) 無更約權 : 本契約屬於投資型商品, 異於一般傳統壽險商品, 所以本公司並不提供更約為其他保單之權利, 反之亦然範例說明範例一 : 男性 35 歲, 保險金額為 1 萬元, 保險型別為甲型, 每年計畫保費為 1, 元, 持續繳費至年滿 6 歲在扣除保單前置費用後, 剩餘之金額進入分離帳戶進行投資 ; 每月從扣除保險成本及保單行政管理費在投資報酬率為 +4%,% 或 -4% 時, 其身故保險金或完全殘廢保險金及如附表一 11

13 附表一男性投保甲型保險金額 NTD$ 假設投資報酬率 +4% 保單保單行政年齡年度身故保險金或保險成本管理費假設投資報酬率 -4% 身故保險金保險成本 1 假設投資報酬率 % 身故保險金或完全殘廢保保險成本完全殘廢保險 1,44 7,14 1,37 163,92 1, , , 或完全殘廢保 1,414 67,386 1,38 154,86 1,415 64,642 1,39 145,923 1, ,271 1, , ,88 1, ,792 1, ,953 1,98 479,264 1, ,45 1,263 38, ,262 1,68 525,137 1, , , ,13 1, , , ,6 1,22 66, , , , ,137,117 1,187, , , ,285,192 1,335, ,16,485 1,66, , ,439,177 1,489, ,115,93 1,165, , ,599,31 1,649, ,213,689 1,263, , ,765,836 1,815, ,312,273 1,362, , ,939,11 1,989, ,41,845 1,46, ,42,59 1,92, ,119,1 2,169,1 24 1,59,45 1,559, ,95,4 1,145, ,36,369 2,356, ,67,941 1,657, ,146,152 1,196, ,51,13 2,551, ,76,453 1,756, ,194,85 1,244, ,73,63 2,753, ,84,941 1,854, ,241,577 1,291, ,914,178 2,964, ,93,45 1,953, ,286,412 1,336, ,133,151 3,183, ,1,845 2,51, ,329,429 1,379, ,36,847 3,41, ,1,249 2,15, ,37,691 1,42, ,597,614 3,647, ,198,617 2,248, ,41,267 1,46, ,843,814 3,893, ,296,949 2,346, ,448,224 1,498, ,995,814 4,45, ,295,233 2,345, ,388,617 1,438, ,153,845 4,23, ,293,469 2,343, ,331,347 1,381, ,318,135 4,368, ,291,645 2,341, ,276,39 1,326, ,488,936 4,538, ,289,761 2,339, ,223,413 1,273, ,666,58 4,716, ,287,817 2,337, ,172,575 1,222, ,851,18 4,91, ,285,81 2,335, ,123,7 1,173, ,43,2 5,93, ,283,713 2,333, ,76,71 1,126, ,242,522 5,292, ,281,541 2,331, ,31,517 1,81, ,56 5,449,918 5,499,918 1,56 2,279,285 2,329, , ,152 5,665,512 5,715,512 1,152 2,276,933 2,326, , ,26 5,889,62 5,939,62 1,26 2,274,473 2,324,473 1,821 96, ,38 6,122,569 6,172,569 1,38 2,271,893 2,321,893 3, , ,512 6,364,71 6,414,71 1,512 2,269,181 2,319,181 4, , ,656 6,616,372 6,666,372 1,656 2,266,325 2,316,325 6,42 784, ,812 6,877,95 6,927,95 1,812 2,263,313 2,313,313 8, , ,98 7,149,819 7,199,819 1,98 2,26,133 2,31,133 1,889 72, ,16 7,432,38 7,482,38 2,16 2,256,773 2,36,773 13, , ,364 7,726,34 7,776,34 2,364 2,253,29 2,33,29 17,49 615, ,58 8,31,214 8,81,214 2,58 2,249,429 2,299,429 2, , ,82 8,348,356 8,398,356 2,82 2,245,49 2,295,49 25,575 52, ,84 8,677,914 8,727,914 3,84 2,241,125 2,291,125 31,39 467, ,36 9,2,373 9,7,373 3,36 2,236,565 2,286,565 37,53 411, ,672 9,376,21 9,426,21 3,672 2,231,693 2,281,693 45, , ,996 9,745,951 9,795,951 3,996 2,226,497 2,276,497 54,581 28, ,356 1,13,113 1,18,113 4,356 2,22,941 2,27,941 65,793 23,912 12

14 假設投資報酬率 +4% 假設投資報酬率 % 假設投資報酬率 -4% 保單年度年齡保單行政管理費保險成本身故保險金或完全殘廢保險保險成本身故保險金或完全殘廢保保險成本身故保險金或完全殘廢保 ,752 1,529,238 1,579,238 4,752 2,214,989 2,264,989 79,48 116, ,172 1,943,898 1,993,898 5,172 2,28,617 2,258,617 96,47 17, ,628 11,374,679 11,424,679 5,628 2,21,789 2,251, ,12 11,822,188 11,872,188 6,12 2,194,469 2,244, ,648 12,287,59 12,337,59 6,648 2,186,621 2,236, ,212 12,769,948 12,819,948 7,212 2,178,29 2,228, ,812 13,271,54 13,321,54 7,812 2,169,197 2,219, ,46 13,792,533 13,842,533 8,46 2,159,537 2,29, ,144 14,333,668 14,383,668 9,144 2,149,193 2,199, ,876 14,895,7 14,945,7 9,876 2,138,117 2,188, ,644 15,479,429 15,529,429 1,644 2,126,273 2,176, ,448 16,85,686 16,135,686 11,448 2,113,625 2,163, ,288 16,715,335 16,765,335 12,288 2,1,137 2,15, ,176 17,369,263 17,419,263 13,176 2,85,761 2,135, ,88 18,48,416 18,98,416 14,88 2,7,473 2,12, ,48 18,753,755 18,83,755 15,48 2,54,225 2,14, ,32 19,486,32 19,536,32 16,32 2,36,993 2,86, ,52 2,247,19 2,297,19 17,52 2,18,741 2,68, ,72 21,37,36 21,87,36 18,72 1,999,469 2,49, ,92 21,858,69 21,98,69 19,92 1,979,177 2,29,177 說明 : 上述帳之計算已包含每月扣除保單行政管理費 1 元及保險成本稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額此明細表所列舉的及身故保險金或完全殘廢保險金僅供參考, 不代表未來能獲得以上之回報, 而實際之投資報酬率則可能較高或較低 ( 附表一所列 ) 保險成本數額係該保單年度每月保險成本加總計算且並非固定不變, 本公司將依行政院金融監督管理委員會保險局核定之計算公式予以實際核算每月所需之保險成本在假設投資報酬率 -4% 的情形下, 此保單將於被保險人到達 87 歲時, 因不足以支付相關費用時而終止若不足以支付保險成本及保單行政管理費等相關費用, 則此保單將進入停效建議可繳足計畫保費或增額保費來提高, 以避免保單停效權益受損範例二 : 男性 35 歲, 保險金額為 1 萬元, 保險型別為乙型, 每年計畫保費為 1, 元, 持續繳費至年滿 6 歲在扣除保單前置費用後, 剩餘之金額進入分離帳戶進行投資 ; 每月從扣除保險成本及保單行政管理費在投資報酬率為 +4%,% 或 -4% 時, 其身故保險金或完全殘廢保險金及如附表二 13

15 附表二男性投保乙型保險金額 NTD$ 假設投資報酬率 +4% 保單保單行政年齡年度假設投資報酬率 % 身故保險金或保險成本管理費假設投資報酬率 -4% 身故保險金保險成身故保險金或完全殘廢保本或完全殘廢保險成本完全殘廢保險 ,512 7,3 1,7,3 1,512 67,288 1,67,288 1,512 64,547 1,64, , ,538 1,163,538 1, ,456 1,154,456 1, ,595 1,145, ,764 26,651 1,26,651 1, ,492 1,241,492 1, ,272 1,223, ,98 361,53 1,361,53 1,98 328,384 1,328,384 1,98 297,71 1,297, ,76 476,616 1,476,616 2,76 425,18 1,425,18 2,76 378,588 1,378, , ,15 1,596,15 2, ,652 1,521,652 2, ,64 1,456, ,46 72,258 1,72,258 2,46 617,992 1,617,992 2,46 53,241 1,53, ,7 849,84 1,849,84 2,7 714,92 1,714,92 2,7 61,217 1,61, , ,794 1,982,794 2,964 89,928 1,89,928 2, ,95 1,669, ,24 1,121,57 2,121,57 3,24 95,488 1,95,488 3,24 733,988 1,733, ,516 1,265,615 2,265,615 3,516 1,,772 2,,772 3, ,15 1,796, ,792 1,415,14 2,415,14 3,792 1,95,78 2,95,78 3, ,291 1,855, ,56 1,57,376 2,57,376 4,56 1,19,524 2,19,524 4,56 911,938 1,911, ,32 1,731,553 2,731,553 4,32 1,285,4 2,285,4 4,32 966,61 1,966, ,68 1,898,882 2,898,882 4,68 1,379,196 2,379,196 4,68 1,17,737 2,17, ,98 2,72,597 3,72,597 4,98 1,473,88 2,473,88 4,98 1,67,53 2,67, ,268 2,252,894 3,252,894 5,268 1,566,62 2,566,62 5,268 1,114,44 2,114, ,664 2,439,998 3,439,998 5,664 1,659,756 2,659,756 5,664 1,158,768 2,158, ,132 2,634,18 3,634,18 6,132 1,752,424 2,752,424 6,132 1,21,245 2,21, ,66 2,835,443 3,835,443 6,66 1,844,564 2,844,564 6,66 1,241,56 2,241, ,248 3,44,231 4,44,231 7,248 1,936,116 2,936,116 7,248 1,279,582 2,279, ,98 3,26,696 4,26,696 7,98 2,27,8 3,27,8 7,98 1,315,49 2,315, ,64 3,485,72 4,485,72 8,64 2,117,168 3,117,168 8,64 1,349,245 2,349, ,456 3,717,589 4,717,589 9,456 2,26,512 3,26,512 9,456 1,38,851 2,38, ,356 3,854,488 4,854,488 1,356 2,194,956 3,194,956 1,356 1,314,313 2,314, ,34 3,995,857 4,995,857 11,34 2,182,416 3,182,416 11,34 1,249,474 2,249, ,48 4,141,79 5,141,79 12,48 2,168,88 3,168,88 12,48 1,186,184 2,186, ,56 4,292,384 5,292,384 13,56 2,154,48 3,154,48 13,56 1,124,298 2,124, ,832 4,447,72 5,447,72 14,832 2,138,16 3,138,16 14,832 1,63,644 2,63, ,2 4,67,835 5,67,835 16,2 2,12,616 3,12,616 16,2 1,4,77 2,4, ,712 4,772,829 5,772,829 17,712 2,11,74 3,11,74 17, ,414 1,945, ,356 4,942,744 5,942,744 19,356 2,81,148 3,81,148 19, ,49 1,887, ,168 5,117,64 6,117,64 21,168 2,58,78 3,58,78 21,168 83,11 1,83, ,148 5,297,436 6,297,436 23,148 2,34,432 3,34,432 23, ,89 1,773, ,38 5,482,254 6,482,254 25,38 2,7,924 3,7,924 25,38 716,235 1,716, ,672 5,672,51 6,672,51 27,672 1,979,52 2,979,52 27, ,343 1,659, ,264 5,866,791 6,866,791 3,264 1,947,588 2,947,588 3,264 62,191 1,62, ,96 6,66,428 7,66,428 33,96 1,913,292 2,913,292 33,96 544,555 1,544, ,192 6,27,888 7,27,888 36,192 1,875,9 2,875,9 36, ,196 1,486, ,564 6,48,81 7,48,81 39,564 1,835,136 2,835,136 39, ,873 1,426, ,248 6,693,879 7,693,879 43,248 1,79,688 2,79,688 43, ,319 1,366, ,268 6,912,123 7,912,123 47,268 1,742,22 2,742,22 47,268 34,255 1,34, ,648 7,134,621 8,134,621 51,648 1,689,372 2,689,372 51,648 24,389 1,24, ,412 7,361,153 8,361,153 56,412 1,631,76 2,631,76 56, ,418 1,174, ,596 7,591,451 8,591,451 61,596 1,568,964 2,568,964 61,596 16,14 1,16, ,248 7,825,187 8,825,187 67,248 1,5,516 2,5,516 67,248 34,818 1,34, ,368 8,62,21 9,62,21 73,368 1,425,948 2,425, ,16 8,31,536 9,31,536 8,16 1,344,732 2,344, ,228 8,543,265 9,543,265 87,228 1,256,34 2,256,34 14

16 假設投資報酬率 +4% 保單保單行政年齡年度假設投資報酬率 % 身故保險金或保險成本管理費假設投資報酬率 -4% 身故保險金保險成身故保險金或完全殘廢保本或完全殘廢保險成本完全殘廢保險 ,16 8,786,78 9,786,78 95,16 1,16,88 2,16, ,44 9,31,282 1,31,282 13,44 1,55,448 2,55, ,536 9,276,348 1,276, , ,712 1,941, ,328 9,521,214 1,521, , ,184 1,818, ,864 9,765,111 1,765, , ,12 1,684, ,144 1,7,241 11,7, , ,776 1,538, ,228 1,246,712 11,246, , ,348 1,381, ,128 1,482,584 11,482, , ,2 1,211, ,868 1,713,856 11,713, ,868 26,952 1,26, ,424 1,939,58 11,939, ,796 11,158,484 12,158, ,936 11,369,731 12,369, ,832 11,572,167 12,572, ,46 11,764,694 12,764, ,88 11,946,179 12,946, ,852 12,115,469 13,115, ,568 12,271,39 13,271, ,956 12,412,72 13,412, ,332 12,538,889 13,538, ,852 12,649,143 13,649,143 說明上述帳之計算已包含每月扣除保單行政管理費 1 元及保險成本稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額此明細表所列舉的及身故保險金或完全殘廢保險金僅供參考不代表未來能獲得以上之回報而實際之投資報酬率則可能較高或較低附表二所列保險成本數額係該保單年度每月保險成本加總計算且並非固定不變本公司將依行政院金融監督管理委員會保險局核定之計算公式予以實際核算每月所需之保險成本在假設投資報酬率 %的情形下此保單將於被保險人到達 94 歲時因不足以支付相關費用時而終止在假設投資報酬率-4%的情形下此保單將於被保險人到達 82 歲時因不足以支付相關費用時而終止若不足以支付保險成本及保單行政管理費等相關費用則此保單將進入停效建議可繳足計畫保費或增額保費來提高以避免保單停效權益受損 15

17 ( 二 ) 之通知本公司每季將寄發說明書通知要保人, 其內容包括 : 投資組合現況期初單位數及單位價值本期單位數異動情形期末單位數及單位價值本期所收受之保險費金額本期已扣除之各項費用明細另外, 透過本公司 ING 安泰全球資訊網 ( 可即時查詢保單狀況查詢管道 : 免費服務電話 : 網路查詢 : 要保人須向本公司提出申請保戶線上服務 16

18 ( 三 ) 費用投資型壽險保單保險公司收取之相關費用表費用項目保險公司一前置費用 ( 佔所繳保費之最高比例 ) 1. 計畫保費費用第一年度計畫保費之 1% 第二年度計畫保費之 3% 第三年度至第五年度計畫保費之 1% 第六年度以後不收取前置費用 2. 增額保費費用增額保費之 5% 二保險相關費用 1. 保單行政管理費 2. 保險成本係為維持本契約管理及運作所產生並由本公司自戶中扣除之固定費用, 該費用每月為新台幣一百元本契約第一保單年度不收取保單行政管理費, 自第二保單年度起, 本公司始按月自戶中扣除之前述保單行政管理費之數額, 本公司得於三個月前通知要保人後, 在行政院主計處公告之消費者物價指數於未調整期間內 ( 即前次調整保單行政管理費該月至當次調整之月份間 ) 之變動幅度範圍內調整之係指依被保險人性別身體狀況危險保額及計算保險成本當時之保險年齡計算, 按月提供本契約約定之壽險保障所需之成本本契約第一保單年度不另外收取保險成本, 自第二保單年度起, 本公司始按月自戶中扣除之經主管機關之同意, 本公司得調整保險成本並於三個月前通知要保人三投資相關費用共同基金 1. 申購基金手續費無 2. 基金經理費投資機構收取 3. 基金保管費投資機構收取 4. 基金贖回費用無要保人申請轉換投資標的時, 就每一次之部分 5. 基金轉換費用終止或轉換, 本公司得分別收取新台幣五百元之作業費但同一保單年度內申請轉換投資標 17

19 的累計未超過六次者, 就所為之轉換, 本公司不收取前述之作業費且本公司亦得彈性提高前述免收作業費之轉換投資標的次數 6. 其它費用無無經理費用, 且無保管費用當結構型債券轉結構型債券換至其他結構型債券相同幣別之貨幣型基金或貨幣帳戶時不收取轉換費用貨幣基金同共同基金之費用四後置費用 1. 解約費用無 2. 部分終止作業費要保人申請部分終止時, 就每一次之部分終止, 本公司得分別最高收取新台幣五百元之作業費五其他費用保單工本費保單補發時, 本公司將收取每份新台幣一百七十元或等值外幣之工本費 18

20 ( 四 ) 風險揭露中途贖回風險 : 被保險人於契約有效期間內贖回退還當時, 並不保證保本流動性風險 : 結構型債券之投資運用期間屆滿之前, 若因保險給付扣除保險成本及保單行政管理費用部份終止及投資標的轉換等, 致配置於結構型債券之投資標的價值減少時, 本公司不保證該減少部份之投資報酬率且不保證給付之金額大於投資金額, 並以減少後之金額為投資金額匯率風險 : 投資標的屬外幣計價時, 要保人於投資之初係以新台幣資金承作, 需留意外幣之孳息及本金返還時, 轉換回新台幣資產將可能低於投資本金之匯兌風險信用風險 : 獨立於本公司之一般帳戶外, 因此要保人或受益人需自行承擔保證公司履行交付投資本金與收益義務之信用風險市場價格風險 : 結構型債券到期前如申請提前贖回, 將導致您可領回的金額低於原始投資金額 ( 在最壞情形下, 領回金額甚至可能為零 ), 或者根本無法進行贖回 19

21 ( 五 ) 保險公司基本資料公司名稱 : 安泰人壽保險股份有限公司營利事業登記證 : 北市商一字第號公司地址 : 台北市 11 基隆路一段 176 號 8 樓網址 : 免費服務電話 : 公司簡介 : ING 安泰多年來在台穩健經營, 在服務人才培育及社會公益上創新突破, 至 24 年已是亞洲 ( 除日本外 ) 第 16 大壽險公司, 台灣第四大壽險公司為深耕亞洲, 強化臺灣市場發展,ING 安泰自 26 年 3 月 1 日正式改制子公司, 持續落實 ING 集團對風險控管的要求, 提升行政作業效率, 以創造更強的競爭力, 擴大在臺經營規模 ING 安泰獲得中華信用評等公司 twaaa 之最高評價, 為臺灣保險業中財務實力及信用評等最高的保險公司 (26 年 ) ING 安泰七度榮獲天下雜誌標竿企業保險業第一名 ING 安泰榮獲台灣保險卓越獎三大殊榮 : 保戶服務卓越獎電子商務卓越獎及公益形象卓越獎 (25 年 ) ING 安泰贏得業界最多保險信望愛九項大獎 (25 年 ) ING 安泰為唯一二度榮獲亞洲年度最佳壽險公司殊榮之台灣壽險公司 ING 集團是第一家結合銀行保險及資產管理三大體系的集團,1991 年 3 月 4 日由荷蘭最大的保險公司 - 荷蘭國民保險公司 (Nationale-Nederlanden), 與荷蘭第三大銀行 -NMB 郵政銀行合併, 正式定名為 ING 集團截至 25 年底 ING 集團全球分支超過 5 個國家, 全球有超過 114, 名員工美國知名財星 (Fortune) 雜誌公佈全球 5 大企業排名,ING 集團名列第 13 名 (26 年 ) 富比世 (Forbes) 雜誌公佈全球超級 2 大企業, 以企業的銷售額資產獲利及市值加總為評分標準,ING 集團榮登第 11 名 (26 年 ) 2

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jrc_tmp_ rpt 大中華基金美元 A (acc) 股所收取之通路報酬如下 : 本基金經理費收入為年率 1.60%, 台端持有本基金期間, 本公司收取不多於年率 0.25 % 計算 : 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 大中華基金美元 A (acc) 股之申購手續費 3.00% 轉換手續費 0.00% 及經理費 1.60%, 本公司銷售之申購手續費分成不多於 2.40% 轉換手續費分成不多於 0.00% 經理費分成不多於