瑞泰人寿保险有限公司投资连结保险投资账户 2015 年半年度报告 本信息公告依据中国保险监督管理委员会 投资连结保险管理暂行办法 及 人身保险新型产品信息披露管理办法 编制并发布 一 公司介绍瑞泰人寿保险有限公司成立于 2004 年 1 月, 是第一家总部设在北京的合资寿险公司 投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和英国耆卫集团耆卫人寿保险 ( 南非 ) 有限公司 瑞泰人寿依托中外方股东的雄厚实力, 融合世界 500 强企业的国际化管理经验, 以 打造精致的 特色的 持续盈利的瑞泰人寿 为企业愿景, 坚持 高端 专业 的市场定位和品牌形象, 不断推出为客户量身订做的保险理财一体化解决方案, 着力打造全国性 一流的寿险公司 公司现已在北京 上海 广东 江苏 浙江 重庆 陕西 湖北等地区经营保险业务 中国国电集团公司是中国五大发电集团之一, 主要从事电源的开发 投资 建设 经营和管理, 组织电力 ( 热力 ) 生产和销售 ; 从事煤炭 发电设施 新能源 交通 高新技术 环保产业 技术服务 信息咨询等电力业务相关的投资 建设 经营和管理 ; 从事国内外投融资业务, 自主开展外贸流通经营 国际合作 对外工程承包和对外劳务合作等业务 2010 年, 公司入选世界 500 强企业, 且排名不断上升,2014 年位列第 297 位 国电资本控股有限公司是国电集团公司所属的全资子公司, 功能定位是国电集团金融资产与管理的平台, 负责规划金融产业发展 整合金融资源 执行金融投资 协调金融业务 控制金融风险 经营范围包括项目投资 资产管理 信息咨询 耆卫集团 1845 年诞生于南非, 总部位于英国伦敦, 主营业务包括长期储蓄 保险 银行和投资, 机构覆盖非洲 亚洲 美洲和欧洲, 在伦敦和约翰内斯堡上市, 是金融时报富时 100 指数公司和世界 500 强企业, 是全球领先的跨国金融服务集团之一 耆卫人寿保险 ( 南非 ) 有限公司是耆卫集团所属的全资子公司, 是南非最大 实力最雄厚的金融服务提供商, 与集团旗下的银行和财产保险公司一起为个人和团体客户提供全面的投资 人身保险 资产管理 银行 健康管理和财产保险等产品和服务, 是南非经济最重要的参与者之一 Page 1 of 9
二 投资账户介绍瑞泰人寿保险有限公司投资连结保险投资账户 ( 以下简称 投资账户 ) 是依照中国保险监督管理委员会 ( 以下简称 中国保监会 ) 颁布的 投资连结保险管理暂行办法 和瑞泰人寿投资连结保险有关合同条款设立的 投资账户由公司管理并进行独立核算 投资连结保险的投资渠道为银行存款 债券 中国依法公开发行上市的证券投资基金及中国保监会允许投资的其他金融工具 瑞泰人寿于 2004 年 2 月 19 日经中国保监会批准开办瑞泰人寿投资连结保险业务 截至本报告期末, 瑞泰人寿投资连结保险共设立了 13 个投资账户, 各投资账户具体描述如下 : 1. 成长型投资账户 - 成立时间 :2004 年 2 月 24 日 - 账户特征 : 积极进取 成长增值 - 组合规定 : 股票主导型和混合型基金的投资比例为 90%-100%, 银行存款及现金比例为 0-10% 通过投资证券投资基金, 本账户的资产配置目标为股票 50%-80%, 债券及其他票据投资 20%-50%, 银行存款及现金 0-10% - 主要投资风险 : 股票市场风险和基金市场风险 2. 平衡型投资账户 - 成立时间 :2004 年 2 月 24 日 - 账户特征 : 股债平衡 进退自如 - 组合规定 : 混合型和债券主导型基金的投资比例为 90%-100%, 银行存款及现金比例为 0-10% 通过投资证券投资基金, 本账户的资产配置目标为股票 30%-60%, 债券及其他票据投资 40%-70%, 银行存款及现金 0-10% - 主要投资风险 : 股票市场风险 债券市场风险 基金市场风险和利率风险 3. 稳定型投资账户 - 成立时间 :2004 年 2 月 24 日 - 账户特征 : 降低风险 平稳增长 - 组合规定 : 混合型和债券型证券投资基金以及货币市场基金的投资比例为 90%-100%, 银行存款及现金比例为 0-10% 通过投资证券投资基金, 本账户的资产配置目标为股票 0-30%, 债券及其他票据投资 70%-100%, 银行存款及现金 0-10% - 主要投资风险 : 利率风险和通货膨胀风险 Page 2 of 9
4. 安益型投资账户 - 成立时间 :2006 年 1 月 24 日 - 账户特征 : 保值增值 安享财富 - 组合规定 : 债券型证券投资基金投资比例为 40%-100%; 货币市场基金 ( 主要投资于央行票据 短期债券及债券回购等 ) 投资比例为 0-60%; 银行存款及现金比例为 0-10% - 主要投资风险 : 基金市场风险 债券市场风险和货币市场风险 5. 避险型投资账户 - 成立时间 :2004 年 8 月 10 日 - 账户特征 : 回避风险 安心无忧 - 投资组合限制 : 货币市场基金 ( 主要投资于央行票据 短期债券及债券回购等 ) 投资比例为 40%-100%, 银行协定存款及其他存款投资比例为 0-60%, 央行票据及短期债券投资比例为 0-40% - 主要投资风险 : 货币市场风险和基金市场风险 6. 财智成长投资账户 - 成立时间 :2007 年 4 月 2 日 - 账户特征 : 通过投资证券投资基金, 保持与股票市场较强的相关性, 分享中国股票市场的长期发展机遇 - 投资组合限制 : 证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% 通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 60%-95%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 )0-40%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 股票市场风险 基金公司管理风险 利率风险 流动性风险等 7. 财智平衡投资账户 - 成立时间 :2007 年 4 月 2 日 - 账户特征 : 通过投资证券投资基金, 兼顾股票市场与债券市场的投资, 降低单一市场投资风险, 力求实现投资账户内资产的长期增值 - 投资组合限制 : 证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% 通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 Page 3 of 9
30%-70%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 ) 30%-70%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 股票市场风险 债券市场风险 基金公司管理风险 利率风险 流动性风险等 8. 财智稳定投资账户 - 成立时间 :2007 年 4 月 2 日 - 账户特征 : 通过投资证券投资基金, 保持与债券市场较强的相关性, 力求实现投资账户内资产的稳定增值 - 投资组合限制 : 证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% 通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 0-30%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 )60%-100%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 债券市场风险 基金公司管理风险 新股上市折价风险 利率风险 流动性风险等 9. 财智安益投资账户 - 成立时间 :2007 年 4 月 2 日 - 账户特征 : 通过保持与股票市场的弱相关性, 力求实现投资账户内资产的保值和平稳增值 - 投资组合限制 : 通过投资于证券投资基金和其它投资管理方式 ( 包括直接投资和委托管理 ) 实现的目标是 : 投资于银行存款及现金的比例为 0-40%; 投资于债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 ) 的比例为 40%-100%; 通过股票一级市场短期持有的股票比例为 0-40% - 主要投资风险 : 利率风险 通货膨胀风险 新股上市折价风险 基金公司的管理风险等 10. 财智进取投资账户 - 成立时间 :2009 年 3 月 16 日 - 账户特征 : 本投资账户的特征是保持与股票市场的高相关性, 充分分享中国股票市场的高成长性的投资机会 - 投资组合限制 : 本投资账户可选择的投资工具包括 : 证券投资基金以及银行存款和现金 其中证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% Page 4 of 9
通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 65%-95%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 )0-30%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 股票市场风险 基金公司管理风险 利率风险 流动性风险等 11. 财智增值投资账户 - 成立时间 :2009 年 3 月 16 日 - 账户特征 : 本投资账户的特征是强调与债券市场的相关性, 并一定程度上兼顾股票市场, 从而使投资账户内资产有效增值 - 投资组合限制 : 本投资账户可选择的投资工具包括 : 证券投资基金以及银行存款和现金 其中证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% 通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 10%-50%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 )50%-80%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 股票市场风险 债券市场风险 基金公司管理风险 利率风险 流动性风险等 12. 进取型投资账户 - 成立时间 :2009 年 4 月 9 日 - 账户特征 : 本投资账户的特征是保持与股票市场的高相关性, 充分分享中国股票市场的高成长性的投资机会 - 投资组合限制 : 本投资账户可选择的投资工具包括 : 证券投资基金以及银行存款和现金 其中证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% 通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 65%-95%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 )0-30%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 股票市场风险 基金公司管理风险 利率风险 流动性风险等 13. 增值型投资账户 - 成立时间 :2009 年 4 月 9 日 - 账户特征 : 本投资账户的特征是强调与债券市场的相关性, 并一定程度上兼顾股票市场, 从而使投资账户内资产有效增值 Page 5 of 9
- 投资组合限制 : 本投资账户可选择的投资工具包括 : 证券投资基金以及银行存款和现金 其中证券投资基金投资比例为 80%-100%, 银行存款和现金比例为 0-20% 通过主要投资于证券投资基金, 本投资账户的资产配置目标是 : 股票 10%-50%, 债券 ( 包括国债 政策性金融债 债券回购及其他债券和票据等 )50%-80%, 银行存款和现金 0-20% - 主要投资风险 : 股票市场风险 债券市场风险 基金公司管理风险 利率风险 流动性风险等 三 投资账户 2015 年半年度财务简况 2015 年 6 月 30 日 (2015 年 6 月最后一个价格公布日 ) 账户 成长型投资账户 平衡型投资账户 稳定型投资账户 安益型投资账户 避险型投资账户 资产总计 ( 万元 ) 68,791.11 16,696.99 6,778.62 3,373.25 3,503.13 账户 财智成长投资账户 财智平衡投资账户 财智稳定投资账户 财智安益投资账户 资产总计 ( 万元 ) 34,806.85 15,552.62 7,163.18 10,991.36 账户 进取型投资账户 增值型投资账户 财智进取投资账户 财智增值投资账户 资产总计 ( 万元 ) 392.59 24.76 31,827.48 3,482.45 ( 各账户投资组合情况见 报告日投资组合和报告期投资收益率 ) 四 投资账户资产管理费 投资账户资产管理费是根据本公司投资连结保险条款规定, 由本公司按投资连结账 户资产价值及本公司投资连结保险条款中约定的一定比例收取的资产管理费 其中成长 型投资账户 平衡型投资账户 稳定型投资账户 进取型投资账户和增值型投资账户的 比例为每年 1.5%, 安益型投资账户的比例为每年 0.75%, 避险型投资账户的比例为每年 0.5%, 财智成长投资账户 财智平衡投资账户 财智稳定投资账户 财智进取投资账户 和财智增值投资账户的比例为每年 2%, 财智安益型投资账户的比例为每年 1% 投资账户资产管理费主要用于负担本公司对投资连结保险投资账户进行投资管理的 营运费用 2015 年半年度各投资账户资产管理费用收取情况如下 : 账户 成长型投资账户 平衡型投资账户 稳定型投资账户 安益型投资账户 避险型投资账户 资产管理费 ( 万元 ) 526.24 121.74 50.02 7.77 4.26 账户 财智成长投资账户 财智平衡投资账户 财智稳定投资账户 财智安益投资账户 资产管理费 ( 万元 ) 430.74 153.86 72.84 38.23 Page 6 of 9
账户 进取型投资账户 增值型投资账户 财智进取投资账户 财智增值投资账户 资产管理费 ( 万元 ) 2.89 0.17 304.72 27.38 五 报告日投资组合和报告期投资收益率 ( 一 )2015 年 6 月 30 日各投资账户投资组合 成长型投资账户 平衡型投资账户 稳定型投资账户 安益型投资账户 避险型投资账户 财智成长投资账户 财智平衡投资账户 财智稳定投资账户 财智安益投资账户 现金及应收款项比例 1% 0% 5% 11% 19% 1% 3% 8% 21% 基金投资比例 99% 100% 95% 89% 81% 99% 97% 92% 79% 总计 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 其中各类型基金比例 : 股票型基金 7% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 0% 0% 混合型基金 90% 79% 18% 0% 0% 98% 75% 15% 0% 债券型基金 2% 21% 77% 68% 0% 0% 22% 77% 61% 货币市场基金 0% 0% 0% 21% 81% 0% 0% 0% 18% 进取型投资账户 增值型投资账户 财智进取投资账户 财智增值投资账户 现金及应收款项比例 4% 4% 2% 25% 基金投资比例 96% 96% 98% 75% 总计 100% 100% 100% 100% 其中各类型基金比例 : 股票型基金 0% 0% 0% 0% 混合型基金 96% 27% 98% 29% 债券型基金 0% 42% 0% 37% 货币市场基金 0% 27% 0% 9% ( 二 ) 报告期投资收益率 投资账户 2014 年 12 月 31 日 2015 年 6 月 30 日 投资单位卖出价 投资单位卖出价 ( 元 ) ( 元 ) 报告期内投资收益率 (%) 成长型投资账户 55.328484 83.024605 50.06% 平衡型投资账户 53.742211 74.332495 38.31% 稳定型投资账户 29.244871 31.9046 9.09% 安益型投资账户 13.065554 13.504508 3.36% 避险型投资账户 13.077295 13.315296 1.82% 财智成长投资账户 13.982028 20.403993 45.93% Page 7 of 9
财智平衡投资账户 15.589097 21.569764 38.36% 财智稳定投资账户 13.938803 14.825744 6.36% 财智安益投资账户 12.813755 13.594888 6.10% 进取型投资账户 20.889251 31.520928 50.90% 增值型投资账户 18.750941 21.805781 16.29% 财智进取投资账户 16.839903 25.339121 50.47% 财智增值投资账户 12.923724 14.784187 14.40% ( 三 ) 投资账户近 5 年来各年度投资收益率 投资账户 2011 年度 2012 年度 2013 年度 2014 年度 2015 年度 投资收益率 (%) 投资收益率 (%) 投资收益率 (%) 投资收益率 (%) 投资收益率 (%) 成长型投资账户 -20.99 5.56 6.40 21.52 50.06 平衡型投资账户 -13.85 8.07 7.00 24.29 38.31 稳定型投资账户 -3.68 5.81-0.66 13.98 9.09 安益型投资账户 2.42 3.62 2.66 6.99 3.36 避险型投资账户 2.60 3.78 3.65 4.31 1.82 财智成长投资账户 -21.74 5.00 5.30 18.26 45.93 财智平衡投资账户 -15.92 7.18 3.90 24.94 38.36 财智稳定投资账户 -4.16 5.62-1.24 13.84 6.36 财智安益投资账户 2.16 3.37 3.07 9.44 6.10 进取型投资账户 -23.87 7.44 4.99 17.28 50.90 增值型投资账户 -9.15 5.76-1.01 15.43 16.29 财智进取投资账户 -23.14 4.97 10.40 26.70 50.47 财智增值投资账户 -8.94 6.24-0.81 12.71 14.40 注 : 1. 投资收益率仅代表投资账户在过去的投资表现, 不代表对未来的预期, 并且不作为客户投保或投资账户间资产转移的建议, 投资还需咨询理财顾问 Page 8 of 9
2. 投资收益率计算 投资收益率是依据所列期间的期初和期末的投资单位卖出价计算而得 计算公式为 : 期末日投资单位卖出价 期初日投资单位卖出价 100% 期初日投资单位卖出价 3. 账户资产估值原则 投资账户价值等于投资账户的总资产减去投资账户的总负债 其中, 总资产价值等于投资账户中各项资产的价值之和, 投资账户中的各项资产的价值将按照相关的法律及监管规定予以评估 现阶段各账户的资产包括开放式基金 银行存款和应收款项三类, 开放式基金的价值根据每日各基金公司在其网站上公布的单位净值进行计算 总负债包括应付客户赎回款和已发生尚未支付的各类费用两类, 费用主要包括管理费用 交易费用 营业税金及附加和按照法律及监管规定应付的其它费用 4. 成长型 平衡型和稳定型投资账户成立于 2004 年 2 月 24 日, 其 2004 年度投资收益率起始日为 2004 年 2 月 24 日 避险型投资账户成立于 2004 年 8 月 10 日, 其 2004 年度投资收益率起始日为 2004 年 8 月 10 日 安益型投资账户成立于 2006 年 1 月 24 日, 其 2006 年度投资收益率起始日为 2006 年 1 月 24 日 财智成长投资账户 财智平衡投资账户 财智稳定投资账户和财智安益投资账户成立于 2007 年 4 月 2 日, 其 2007 年度投资收益率起始日为 2007 年 4 月 2 日 进取型账户和增值型账户成立于 2009 年 4 月 9 日, 财智进取账户和财智增值账户成立于 2009 年 3 月 16 日 Page 9 of 9