人生上半場, 職場拼搏鑄就您的成功 : 名譽 地位與財富 ; 人生下半場, 我們終將回歸家庭 : 一切希望的原點 讓傳世金屋, 永世留傳 www.aia.com.tw 第 1 頁, 共 8 頁
備妥足額退休金, 下流老人 不上身! 下流老人 一詞源自於日本, 用來形容 過著中下階層生活的老人, 代表又貧又窮的高齡者 因為社會高齡化 經濟成長停滯 勞保年金制度危機 長期照護需求 高齡醫療花費 等原因, 即使工作大半輩子, 退休後若退休金不敷支出 儲蓄逐漸耗盡, 就可能面臨 老後貧窮 的窘境! 趕快著手自救退休生活, 備妥足額退休金, 未來才能擁有真正的財富自由! 害怕領不夠 擔心領不到 假設投保勞保 3 年,6 歲退休, 老年年金約可月領 1 萬 ~2. 萬元根據勞動部統計資料,7 年平均每件老年年金約月領 1.6 萬元 勞保年金制度危機 勞動部 6 年 2 月公布勞保基金最新精算報告及預估 : 勞保潛藏債務高達 8.36 兆 8 年開始入不敷出 2027 年基金破產 退休金 誰決定? 錢決定! 夠用嗎? 37.2% 的退休者, 比預期早退休 ( 註 1) 比預期早退休者, 超過八成 非自願早退 ( 註 1) 近六成工作者及近五成退休者, 自覺存款不夠應付退休生活 ( 註 1) 四成工作者認為會退而不休 ( 註 1) 退休者自估退休金 1 千萬才夠用 ( 註 1) 世界銀行建議退休後所得替代率應達到退休前薪資 7 成 避險首選美元 傳世金屋三不懼 美國升息, 美元強勢, 美元流通性與保值性較佳全球國際儲蓄貨幣, 美元約占 64.1%, 居主導地位 ( 註 2) 8.7% 的台灣投資人持有美元, 居所有外幣之首 ( 註 3) 善用美元保單規劃 不懼通貨膨脹, 保單價值準備金穩定成長不懼長壽風險, 生存金領到 99 歲不懼失能風險, 豁免保費最貼心 ( 資料來源 ) 註 1: 年遠見 施羅德 退休理財生活大調查 報導 註 2:MONEYDJ 新聞網,6/06/09 註 3: 商業週刊,4/02/06 第 2 頁, 共 8 頁
保障內容 ( 詳細內容請參閱保單條款 ) 商品特色 給付項目生存保險金身故保險金或喪葬費用保險金 ( 註 1) 所繳保險費 ( 並加計利息 ) 的退還 ( 註 2) 給付內容 樂退規劃日起 每屆保單週年日仍生存, 每年給付保險金額 20%, 至保險年齡達 99 歲之保單週年日 ( 含 ) 止 未達樂退規劃日 按身故當時下列二者之最大值給付( 註 3) 1 保單價值準備金 2 累積已繳保險費 110% 樂退規劃日起 按身故當時下列三者之最大值給付( 註 3) 1 保單價值準備金 2 累積已繳保險費 110% 扣除已領生存保險金後之金額 3 保險金額 自選樂退年齡 /60/6 歲三種不怕長壽風險生存金可領到 99 歲保費有去有回遺愛家人不吃虧 祝壽保險金 豁免保險費 保險年齡達 100 歲之保單週年日仍生存, 給付保險金額 ( 註 3) 疾病或傷害致成第 1~6 級失能 / 重大燒燙傷, 豁免續期保費 ( 不含其他附約 ) 不怕失能風險貼心豁免保費退休規劃不中斷 註 1: 訂立本契約時, 以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人, 其身故保險金變更為喪葬費用保險金 註 2: 被保險人保險年齡達十六歲前死亡, 則為退還所繳保險費 ( 並加計利息 ), 契約效力即行終止 ; 加計利息, 係以年利率 3%, 依據年複利方式計算至被保險人身故日之利息 註 3: 給付後契約效力即行終止 樂退規劃日 係指保險年齡到達 樂退調整年齡 之保單週年日 投保規則 多樣化選擇, 方便規劃 樂退調整年齡 繳費年期 投保年齡保障期間投保金額 歲 10 年 1 年 0 歲 ~4 歲 1 足歲 ~40 歲 60 歲 20 年 10 年 1 年 1 足歲 ~3 歲 0 歲 ~0 歲 1 足歲 ~4 歲 終身 ( 至保險年齡 100 歲 ) 0 歲 ~ 未滿 1 足歲 千美元 ~1 萬美元 1 足歲以上 千美元 ~200 萬美元 20 年 1 足歲 ~40 歲 6 歲 10 年 1 年 0 歲 ~ 歲 1 足歲 ~0 歲 20 年 1 足歲 ~4 歲 第 3 頁, 共 8 頁
範例說明 友美金先生 3 歲時開始準備未來退休金, 投保, 選擇樂退調整年齡 60 歲, 保險金額 10 萬美元, 繳費 10 年, 保障終身, 原始年繳保費 31,600 美元, 因享有保費折扣 ( 高保額 4% 折扣後, 再自動轉帳 1% 折扣 ), 實際年繳保費 30,032 美元 財富累積不中斷 財富成長真穩定 財富提領好安心 ( 美元 ) 0 萬 40 萬 30 萬 20 萬 10 萬 保單價值準備金 60 歲起每年領取生存保險金 2 萬元 累積已繳保費 3 歲 44 歲 60 歲 99 歲 100 歲 保單年度 保險年齡 累計總保費 ( 未折扣 ) 累計折扣後保費 身故保險金或喪葬費用保險金 ( 年度末 ) 累積已領生存保險金 (A) 年度末解約金 (B) 累積已領生存保險金 + 年度末解約金 (C) =(A)+(B) 1 2 3 4 6 7 8 9 10 1 20 2 26 30 3 40 4 0 60 6 3 36 37 38 39 40 41 42 43 44 49 4 9 60 64 69 74 79 84 89 94 99 31,600 63,200 94,800 126,400 18,000,600 221,200 22,800 284,400 316,000 30,032 60,064 90,096 120,128 10,160 180,192 210,224 240,26 270,288 300,320 34,760 69,20 104,280 139,040,800 208,60 243,320 278,080 312,840 347,600 保費折扣共 437,340 1,680 美元 07,000 豁免保費機制, 01,610 財富累積不中斷 478,380 44,200 406,730 362,140 310,430 20,490 181,000 20,000 200,000 300,000 400,000 00,000 600,000 700,000 800,000 1,800 38,300 61,470 8,320 109,890 13,180 161,220 188,00 21,680 32,10 437,340 07,000 01,610 478,380 44,200 406,730 362,140 310,430 20,490 181,000 1,800 38,300 61,470 8,320 109,890 13,180 161,220 188,00 21,680 32,10 437,340 07,000 21,610 78,380 64,200 706,730 762,140 810,430 80,490 881,000 900,000 詳細給付內容及限制請詳保障內容 60 歲開始領取, 最高領到 99 歲! 保險年齡達 100 歲, 祝壽保險金 10 萬元 第 4 頁, 共 8 頁
範例說明 友美金先生計劃幫 3 個月大的兒子提早備妥未來一桶金, 幫他投保, 選擇樂退調整年齡 60 歲, 保險金額 10 萬美元, 繳費 10 年, 保障終身, 原始年繳保費 11,200 美元, 因享有保費折扣 ( 高保額 4% 折扣後, 再自動轉帳 1% 折扣 ), 實際年繳保費 10,644 美元 ( 美元 ) 財富累積不中斷 財富成長真穩定 財富提領好安心 0 萬 40 萬 30 萬 20 萬 保單價值準備金 60 歲起每年領取生存保險金 2 萬元 10 萬 累積已繳保費 0 歲 9 歲 60 歲 99 歲 100 歲 保單年度 1 2 3 4 6 7 8 9 10 20 30 40 0 60 61 6 70 7 80 8 90 9 100 保險年齡 0 1 2 3 4 6 7 8 9 19 29 39 49 9 60 64 69 74 79 84 89 94 99 累計總保費 ( 未折扣 ) 11,200 22,400 33,600 44,800 6,000 67,200 78,400 89,600 100,800,000 累計折扣後保費 10,644 21,288 31,932 42,76 3,220 63,864 74,08 8,12 9,796 106,440 保費折扣共,60 美元 豁免保費機制, 財富累積不中斷 身故保險金或喪葬費用保險金 ( 年度末 ) 11,36 23,418 3,67 48,262 61,246 74,620 88,394,82 117,19 132,247 1,430 208,880 280,720 07,000 01,610 478,380 44,200 406,730 362,140 310,430 20,490 181,000 累積已領生存保險金 (A) 20,000 200,000 300,000 400,000 00,000 600,000 700,000 800,000 年度末解約金 (B),70 13,60 21,790 30,270 39,000 48,000 7,260 66,810 76,630 11,670 1,430 208,880 280,720 07,000 01,610 478,380 44,200 406,730 362,140 310,430 20,490 181,000 累積已領生存保險金 + 年度末解約金 (C) =(A)+(B),70 13,60 21,790 30,270 39,000 48,000 7,260 66,810 76,630 11,670 1,430 208,880 280,720 07,000 21,610 78,380 64,200 706,730 762,140 810,430 80,490 881,000 900,000 詳細給付內容及限制請詳保障內容 60 歲開始領取, 最高領到 99 歲! 保險年齡達 100 歲, 祝壽保險金 10 萬元 第 頁, 共 8 頁
第 6 頁, 共 8 頁單位 : 美元 / 每千元保額費率表 ( 年繳 ) 年齡樂退調整年齡 歲繳費 10 年繳費 1 年繳費 20 年樂退調整年齡 60 歲樂退調整年齡 6 歲女性男性女性男性女性男性 0 1 2 3 4 6 7 8 9 10 11 12 13 14 1 16 17 18 19 20 21 22 23 24 2 26 27 28 29 30 31 32 33 34 3 36 37 38 39 40 41 42 43 44 4 46 47 48 49 0 1 2 3 4 14 149 14 18 178 183 19 200 206 213 219 226 232 239 247 24 262 269 278 286 294 303 312 322 331 341 32 362 373 384 396 408 420 432 44 49 473 487 01 16 14 149 14 18 178 183 19 200 206 213 219 226 232 239 247 24 262 269 277 286 294 303 312 322 331 341 32 362 373 384 396 408 420 432 44 49 472 487 01 16 13 17 162 167 172 177 182 188 193 199 20 211 217 224 231 238 24 22 260 267 27 284 292 301 310 319 13 17 162 167 172 177 182 188 193 199 20 211 217 224 231 238 24 22 260 267 27 284 292 301 310 319 124 127 131 13 139 143 148 12 17 161 166 171 176 182 187 193 198 204 211 217 223 124 127 131 13 139 143 148 12 17 161 166 171 176 182 187 193 198 204 211 217 223 繳費 10 年繳費 1 年繳費 20 年女性男性女性男性女性男性 116 119 123 126 130 134 138 142 147 11 1 160 16 170 17 180 186 191 197 203 209 21 222 228 23 242 249 27 26 273 281 289 298 307 316 326 33 34 36 366 377 389 400 412 42 438 41 464 478 493 116 119 123 126 130 134 138 142 147 11 1 160 16 170 17 180 186 191 197 203 209 21 222 228 23 242 249 27 26 273 281 289 298 307 316 32 33 34 36 366 377 389 400 412 42 437 41 464 478 492 12 14 10 14 19 164 169 174 190 19 207 214 220 227 233 240 248 2 263 271 279 287 296 30 12 14 10 14 19 164 169 174 190 19 207 214 220 227 233 240 248 2 263 271 279 287 296 304 10 111 114 121 12 14 149 14 19 178 19 207 213 10 111 114 121 12 14 149 14 19 178 19 207 213 繳費 10 年繳費 1 年繳費 20 年女性男性女性男性女性男性 91 94 97 100 103 106 109 116 119 123 127 130 134 138 142 147 11 16 160 16 170 17 180 186 191 197 203 209 21 222 229 23 242 20 27 26 273 281 290 298 307 316 326 336 346 36 367 378 389 401 413 42 438 41 46 91 94 97 100 103 106 109 116 119 123 127 130 134 138 142 147 11 16 160 16 170 17 180 186 191 197 203 209 21 222 228 23 242 20 27 26 273 281 289 298 307 316 326 336 346 36 367 378 389 401 413 42 438 41 46 10 11 122 126 146 10 14 19 164 169 174 190 196 202 208 214 220 227 234 241 248 2 263 271 279 287 10 11 122 126 146 10 14 19 164 169 174 190 196 202 208 214 220 227 234 241 248 2 263 271 279 287 83 8 88 90 93 96 99 10 111 11 122 12 14 10 14 19 19 83 8 88 90 93 96 99 10 111 11 122 12 14 10 14 19 19
一類第二6. 返還保險費第 繳費折扣 保費折扣, 不要錯過 繳費方式折扣 自行繳費 :1 % ( 月繳件不適用 ) 金融機構自動轉帳 :1% 高保額折扣 2. 萬美元 保額 < 萬美元 :2% 萬美元 保額 <10 萬美元 :3% 保額 10 萬美元 :4% 保險費收取方式及匯款費用之負擔 保險費收取方式限以美元存入 匯入友邦人壽指定銀行之外匯存款帳戶, 或授權以友邦人壽指定之金融機構自動轉帳繳交保險費 類3. 保險單借款 本公司 本公司 受款人 匯款項目 ( 註 1) 匯出銀行手續費 中間行手續費 收款銀行手續費 要保人或受益人 1. 交付保險費 2. 償還保險單借款或墊繳保險費之本息 3. 歸還已領之 所繳保險費加計利息 或 身故保險金或喪葬費用保險金 本公司給付 ( 註 2) 1. 各項保險金 2. 解約金 要保人或受益人 要保人或受益人 本公司 4. 退還所繳保險費 ( 並加計利息 ). 保單價值準備金 註 1: 如要保人或受益人選擇本公司指定銀行之外匯存款帳戶時, 其所有匯款相關費用均由本公司負擔 註 2: 適用於約定使用境內銀行帳戶者 若約定使用境外銀行帳戶者, 本公司僅負擔匯出銀行所收取之匯款相關費用 外幣匯款帳戶資訊請詳友邦人壽網站 (www.aia.com.tw) 資訊公開 公司概況 代收保費機構及代收條件 風險告知 1. 本保險為美元保單, 相關款項之收付均以美元計價, 消費者有可能需要負擔匯款相關費用, 並需承擔本保險商品所涉匯率風險及商品幣別所屬國家之政治 經濟變動等風險, 及因匯率變動可能產生之匯兌損益及匯兌費用 2. 本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約, 不得與新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換 第 7 頁, 共 8 頁
注意事項 1. 商品文號 :10.08.01 友邦台字第 100319 號函備查 107.09.11 依 107.06.07 金管保壽字第 1070418370 號函修訂 2. 給付項目 : 所繳保險費 ( 並加計利息 ) 的退還 身故保險金或喪葬費用保險金 生存保險金 祝壽保險金 豁免保險費 3. 本商品簡介僅供參考, 詳細內容請參閱保單條款之規定 本商品之投保規則, 依友邦人壽相關核保規定辦理, 友邦人壽保留本商品承保與否之權利 4. 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者, 請慎選符合需求之保險商品. 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款, 消費者務必詳加閱讀了解, 並把握保單契約撤銷之時效 ( 收到保單翌日起算十日內 ) 6. 本商品經友邦人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者衡平對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品 本商品如有虛偽不實或違法情事, 應由友邦人壽及負責人依法負責 7. 本商品為保險商品, 受財團法人保險安定基金保障, 並非存款項目, 不受存款保險之保障 8. 稅賦相關法令 解釋及其變更可能影響保險給付是否可適用保險商品稅賦優惠規定 9. 友邦人壽資訊公開說明文件依法登載於友邦人壽網站 (www.aia.com.tw) 供消費者查閱, 消費者亦可至友邦人壽查閱下載或索取書面文件 10. 消費者於購買本商品前應詳閱各種銷售文件內容, 如要詳細了解其他相關資訊, 請洽您的業務員 電話客服中心 ( 免付費電話 :0800012666) 或友邦人壽網站 (www.aia.com.tw), 以保障您的權益 本商品之預定附加費用率最高 16.8%, 最低 10.9% 11. 保險商品屬於強制執行法規定之可執行財產標的, 債權人仍得對保險契約向法院聲請強制執行 12. 本商品契約條款樣張於訂立契約前至少提供要保人三天審閱期間 13. 本保險為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 14. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者, 依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產, 惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者, 稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理 相關實務案例請至友邦人壽網站 (www.aia.com.tw) 查詢 1. 解約金 已領生存保險金加計利息之累計值與應繳保險費加計利息之累計值比例說明 ( 依財政部 92.03.31 台財保字第 0920012416 號令辦理 ), 利率為 1.08% ( 以繳費 10 年 / 樂退調整年齡 6 歲為例 ) 性別男性女性 保單年度末 歲 3 歲 歲 歲 3 歲 歲 67% 67% 67% 67% 68% 68% 10 1 107% 107% 10% 107% 107% 10% 20 117% 117% 113% 117% 117% 113% 英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司 10669 台北市大安區敦化南路 2 段 333 號 17 樓公司代表號 :022732838 傳真代表號 :022739238 免費服務 ( 申訴 ) 專線 :0800012666 網址 :www.aia.com.tw 文宣控管編號 ( 意 ):URIDM(PSA)80817 第 8 頁, 共 8 頁