存款服务一 功能概述 存款服务 下包括 定期存款 通知存款 和 大额存单 功能, 具有完善的安全机制, 可实现定期存款 / 通知存款 / 大额存单的开立 申购及支取等全流程服务, 加快企业资金清算, 为企业提供便捷的理财渠道, 帮助企业提高财务管理效率 本功能支持标准利率存款和浮动利率存款 ( 议价利率存款 ) 二 服务时间及收费标准 本项服务时间为 7*24 小时全天候服务, 不涉及收费 三 服务限额 市场细分服务功能服务渠道单笔最高限额 ( 元 ) 每日累计最高限额 ( 元 ) 企业理财版市 定期存款 浏览器和银企对接 100,000,000,000 500,000,000,000 场细分 通知存款 浏览器和银企对接 100,000,000,000 500,000,000,000 中小企业版市 场细分 定期存款浏览器 1,000,000,000 5,000,000,000 通知存款浏览器 1,000,000,000 5,000,000,000 四 业务规则 ( 一 ) 定期存款 1 定期存款存入: 发起定期存款存入交易, 实现资金从活期账户向定期账户的划转 查看余额 : 通过该功能您可在定期存款存入交易发起前主动查询活期账户的当前余额, 以确保活期账户余额足够发起定期存款存入交易 查看存款利率 : 通过该功能您可查看当前中国人民银行挂牌公布的同档次人民币 外币存款利率信息 存款类型 : 通过该功能您可选择定期存款的存入类型, 包括人民币单位定期存款 大额外币单位定期存款 小额外币单位定期存款 币种 : 支持人民币 美元 港币 日元 英镑 瑞士法郎 澳大利亚元 加拿大元 欧元 新加坡元十个币种 1
存入方式 : 通过该功能您可选择实时存入还是预约存入 如您希望在最终授权后实时存入请使用实时存入, 希望某时点后存入请使用预约存入, 预约时段为未来 30 日内的任意一天 用途 : 通过该功能您可逐笔手工填写用途信息 客户业务编号 : 通过该功能您可为每一笔付款交易自定义交易编号, 方便您查找交易信息, 一年内同一个单位内的客户业务编号不可重复 存期 : 人民币存款存期分三个月 六个月 一年 二年 三年 五年 6 个档次 ; 外币存款存期分一个月 三个月 六个月 一年 二年 5 个档次 起存金额控制规则 : 人民币单位定期存款起存金额为 1 万元人民币 ; 小额外币单位定期存款最低存款金额为 1 万元人民币等值外币 ; 外币大额定期存款最低起存金额 :300 万美元 200 万英镑 340 万欧元 30000 万日元 2300 万港币 440 万加拿大元 530 万瑞士法郎 540 万澳大利亚元 520 万新加坡元 定期存款资金使用 : 定期存款账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用, 不得直接对外支付或提取现金 定期存款在线存入交易范围 : 通过该功能您可实现同省同户名活期账户和定期账户间的交易, 不支持异地交易, 本功能仅支持单位对公账户的定期存款服务, 暂不支持金融机构客户定期存款服务 存款证实书 : 网上定期存款存入时不开立存款证实书, 如需要可通过定期 / 通知存款查询功能查询存单号用于在柜台查找对应交易以补打存款证实书, 补打后该笔交易仅能在网上查询, 需在柜台支取 补打存款证实书 : 网上发起的定期存款仅能在定期账户存款开户行补打存款证实书 存款起息日 : 存入日期以银行切日时间点为准, 切日前存入的交易存款起息日为当日, 切日后存入的交易存款起息日为记次日 浮动利率存款存入 : 对于已与银行商定了高利率存入意愿的客户, 在存入界面可查看到浮动利率存款确认信息, 确认后可按确认利率完成资金存入 2
2 定期存款支取: 发起定期存款支取交易, 实现资金从定期账户向活期账户的划转 定期存款在线支取交易范围 : 通过该功能您可对网银系统存入定期存款进行支取, 贵单位在我行营业网点存入的定期存款不能通过本功能支取, 请继续至柜台办理, 本功能仅支持单位对公账户的定期存款服务, 暂不支持金融机构客户定期存款服务 网上定期存款支取方式 : 贵单位通过网银系统办理的的定期存款如需至营业网点支取, 请先至营业网点补打证实书后再支取 存款支取日 : 支取日期以银行切日时间点为准, 切日前支取的交易为当日支取, 切日后支取的交易为次日支取 用途 : 通过该功能您可逐笔手工填写用途信息 客户业务编号 : 通过该功能您可为每一笔付款交易自定义交易编号, 方便您查找交易信息, 一年内同一个单位内的客户业务编号不可重复 支取方式 : 通过该功能您可选择实时支取还是预约支取 如您希望在最终授权后实时支取请使用实时支取, 希望某日后支取请使用预约支取 预约时段为未来 30 日内任意一天 支取规则 : 定期存款无最低转出金额限制, 定期存款到期前可部分支取, 到期后需全部支取, 定期存款仅能转入原存入账户 定期存款资金使用 : 定期存款账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用, 不得直接对外支付或提取现金 网上定期存款范围 : 定期存款仅支持同省活期账户和定期账户间的交易, 不支持异地交易, 活期账户与定期账户须为同省同户名账户 存款证实书 : 网上定期存款存入时不开立存款证实书, 如需要可通过定期账户查询功能查询存单号用于在柜台查找对应交易以补打存款证实书, 补打后该笔交易仅能在网上查询, 需在柜台支取 补打存款证实书 : 网上发起的定期存款仅能在定期账户开户行补打存款证实书 3 修改 : 对授权人员退回的定期存款存入或定期存款支取交易指令, 以及授权人员尚未审核主动撤回的交易进行修改 3
如交易信息有误, 可对原交易信息进行修改后提交复核或授权操作员重新审核并处理 如需要终止交易, 可对待修改交易进行删除, 删除后交易不再发起, 可在查询功能中查询 可修改的交易包括授权人员退回的定期存款存入或定期存款支取交易指令, 以及授权人员尚未审核主动撤回的交易 4 授权 : 对本单位或集团内部发起的定期存款存入或定期存款支取交易指令进行授权 待授权业务清单 : 默认显示全部需要您授权的待审核业务 查询条件 : 当待授权业务较多时, 可通过组合多种查询条件, 筛选需要处理的待授权业务 处理意见 : 包括授权通过 授权拒绝 授权退回 授权通过表示认可交易信息, 同意发起该笔交易 ; 授权退回表示认为交易信息有误, 需要退回委托操作员修改后再行发起, 授权退回时可填写退回意见, 修改操作员可通过留言板功能查看退回意见 ; 授权拒绝表示认为交易信息有误, 无需发起直接终止交易 超期业务 : 表示指定付款日期早于系统当前日期的交易, 超期业务与非超期业务的处理流程相同, 授权结果页面中分别展示超期和非超期业务的汇总信息 5 撤销 : 对已发送银行但银行尚未处理的定期存款存入或定期存款支取交易指令进行撤销, 对授权操作员尚未审核的交易指令进行撤回 查询条件 : 当待授权业务较多时, 可通过组合多种查询条件, 筛选需要处理的待授权业务 可撤销交易范围 : 对已发送银行但银行尚未处理的定期存款存入或定期存款支取交易指令进行撤销, 撤销后交易终止可在网银操作记录查询功能中查看 ; 对授权操作员尚未审核的交易指令进行撤回, 撤回后的交易信息可通过修改功能修改, 做再次提交或删除 6 网银操作记录查询 : 查询网银渠道发起的对公汇款 对私汇款 定向汇款交易记录及处理情况 查询下载一年内的网银操作记录信息, 单次最大查询时间跨度为三个 4
月 ( 二 ) 通知存款 1 通知存款存入: 发起通知存款存入交易, 实现资金从活期账户向通知账户的划转 查看余额 : 通过该功能您可在定期存款存入交易发起前主动查询活期账户的当前余额, 以确保活期账户余额足够发起定期存款存入交易 查看存款利率 : 通过该功能您可查看当前中国人民银行挂牌公布的同档次人民币 外币存款利率信息 币种 : 支持人民币 美元 港币 日元 英镑 瑞士法郎 澳大利亚元 加拿大元 欧元 新加坡元十个币种 起存金额控制规则 : 人民币单位通知存款起存金额为 50 万元人民币 ; 外币单位通知存款最低存款金额为 :5 万美元 25 万港币 2 万英镑 5 万瑞士法郎 7 万新加坡元 500 万日元 5 万加拿大元 5 万澳大利亚元 3 万欧元 存入方式 : 通过该功能您可选择实时存入还是预约存入 如您希望在最终授权后实时存入请使用实时存入, 希望某时点后存入请使用预约存入, 预约时段为未来 30 日内任意一天 存款种类 : 人民币包括 1 天通知和 7 天通知 外币仅提供 7 天通知 用途 : 通过该功能您可逐笔手工填写用途信息 客户业务编号 : 通过该功能您可为每一笔付款交易自定义交易编号, 方便您查找交易信息, 一年内同一个单位内的客户业务编号不可重复 通知存款资金使用规则 : 通知存款账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用, 不得直接对外支付或提取现金 通知存款在线存入交易范围 : 通过该功能您可实现同省同户名活期账户和通知账户间的交易, 不支持异地交易, 本功能仅支持单位对公账户的通知存款服务, 暂不支持金融机构客户通知存款服务 存款证实书 : 网上通知存款存入时不开立存款证实书, 如需要可通过定期 / 通知存款查询功能查询存单号用于在柜台查找对应交易以补打存款证实书, 补打后该笔交易仅能在网上查询, 需在柜台支取 5
补打存款证实书 : 网上发起的通知存款仅能在通知存款账户开户行补打存款证实书 存款起息日 : 存入日期以银行切日时间点为准, 切日前存入的交易存款起息日为当日, 切日后存入的交易存款起息日为记次日 浮动利率存款存入 : 对于已与银行商定了高利率存入意愿的客户, 在存入界面可查看到浮动利率存款确认信息, 确认后可按确认利率完成资金存入 2 通知管理: 查询已建立的通知, 发起通知建立或撤销通知交易指令 存单和通知信息查询 : 查询选定通知账户下的存单信息, 查看存单下已建立的通知信息 建立通知 : 对有操作权限通知存款账户下的存单建立通知, 通知类型包括自动支取通知和手工支取通知, 自动支取通知指通知到期后资金将自动转回原活期账户 ; 手工支取通知指通知到期日需要贵单位通过手工方式再次发起支取交易, 方可将资金转回原活期账户 建立方式包括实时建立和预约建立两种交易模式 撤销通知 : 撤销已建立的通知信息 3 通知存款支取 : 发起通知存款支取交易, 实现资金从通知账户向活期账户的划转 通知存款在线支取交易范围 : 通过该功能您可对网银系统存入通知存款进行支取, 贵单位在我行营业网点存入的通知存款不能通过本功能支取, 请继续至柜台办理 本功能仅支持单位对公账户的通知存款服务, 暂不支持金融机构客户通知存款服务 网上通知存款支取方式 : 通知存款支取前须根据存款类型提前 1 天或 7 天建立通知, 并与通知到期日支取通知存款, 通知存款支取时须选择通知编号, 不使用通知编号的交易记为违约支取 ; 贵单位通过网银系统办理的的通知存款如需至营业网点支取, 请先至营业网点补打证实书后再支取 存款支取日 : 支取日期以银行切日时间点为准, 切日前支取的交易为当日支取, 切日后支取的交易为次日支取 用途 : 通过该功能您可逐笔手工填写用途信息 6
客户业务编号 : 通过该功能您可为每一笔付款交易自定义交易编号, 方便您查找交易信息, 一年内同一个单位内的客户业务编号不可重复 支取方式 : 通过该功能您可选择实时支取还是预约支取 如您希望在最终授权后实时支取请使用实时支取, 希望某日后支取请使用预约支取, 预约时段为未来 30 日内任意一天 对于自动支取通知, 无需进行支取 支取规则 : 人民币通知存款支持一次或分次支取, 每次支取金额限 10 万元以上, 账户留存金额不得低于 50 万元 ; 外币通知存款最多部分支取一次, 每次最低支取金额为 1 万美元 0.5 万英镑 0.5 万欧元 100 万日元 5 万港币 1 万加拿大元 1 万瑞士法郎 1 万澳大利亚元 1.5 万新加坡元, 账户留存金额不得低于起存金额, 最低起存金额为 5 万美元 2 万英镑 3 万欧元 500 万日元 25 万港币 5 万加拿大元 5 万瑞士法郎 5 万澳大利亚元 7 万新加坡元, 通知存款仅能转入原存入账户 通知存款资金使用 : 通知存款账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用, 不得直接对外支付或提取现金 网上通知存款范围 : 通知存款仅支持同省活期账户和通知账户间的交易, 不支持异地交易, 活期账户与通知账户须为同省同户名账户 存款证实书 : 网上通知存款存入时不开立存款证实书, 如需要可通过定期 / 通知账户查询功能查询存单号用于在柜台查找对应交易以补打存款证实书, 补打后该笔交易仅能在网上查询, 需在柜台支取 补打存款证实书 : 网上发起的通知存款仅能在定期账户开户行补打存款证实书 4 修改 : 对授权人员退回的通知存款存入或通知存款支取交易指令, 以及授权人员尚未审核主动撤回的交易进行修改 如交易信息有误, 可对原交易信息进行修改后提交复核或授权操作员重新审核并处理 如需要终止交易, 可对待修改交易进行删除, 删除后交易不再发起, 可在查询功能中查询 7
可修改的交易包括授权人员退回的通知存款存入或通知存款支取交易指令, 以及授权人员尚未审核主动撤回的交易 5 授权: 对本单位或集团内部发起的通知存款存入或通知存款支取交易指令进行授权 待授权业务清单 : 默认显示全部需要您授权的待审核业务 查询条件 : 当待授权业务较多时, 可通过组合多种查询条件, 筛选需要处理的待授权业务 处理意见 : 包括授权通过 授权拒绝 授权退回 授权通过表示认可交易信息, 同意发起该笔交易 ; 授权退回表示认为交易信息有误, 需要退回委托操作员修改后再行发起, 授权退回时可填写退回意见, 修改操作员可通过留言板功能查看退回意见 ; 授权拒绝表示认为交易信息有误, 无需发起直接终止交易 超期业务 : 表示指定付款日期早于系统当前日期的交易, 超期业务与非超期业务的处理流程相同, 授权结果页面中分别展示超期和非超期业务的汇总信息 6 撤销: 对已发送银行但银行尚未处理的通知存款存入或通知存款支取交易指令进行撤销, 对授权操作员尚未审核的交易指令进行撤回 查询条件 : 当待授权业务较多时, 可通过组合多种查询条件, 筛选需要处理的待授权业务 可撤销交易范围 : 对已发送银行但银行尚未处理的通知存款存入 通知存款支取 通知建立或通知撤销交易指令进行撤销, 撤销后交易终止可在网银操作记录查询功能中查看 ; 对授权操作员尚未审核的交易指令进行撤回, 撤回后的交易信息可通过修改功能修改, 做再次提交或删除 7 网银操作记录查询: 查询网银渠道发起的通知存款存入 通知存款支取 通知建立 通知撤销交易指令记录及处理情况 查询下载一年内的网银操作记录信息, 单次最大查询时间跨度为三个月 ( 三 ) 大额存单 1 产品查询及申购: 在线查询中国银行在售的大额存单产品信息, 并通过已签 8
约的资金交易账户申购大额存单产品 大额存单产品查询 : 进入 产品查询及申购 菜单, 系统自动展现中国银行在售的大额存单产品清单 信息包括产品编码 存单期限 利率 起购金额和发售截至日期 产品申购 : 选择产品, 点击 产品查询及申购 按钮, 进入产品详情及申购页面, 可查看产品详情并发起申购 填写申购信息后点击 提交 按钮, 完成交易委托, 交易进入待审核队列 查看余额 : 点击签约账户后的 查看余额 按钮, 可查看签约账户下的余额信息 2 持仓查询及提前支取: 在线查询本单位名下持有的大额存单产品持仓信息, 并可发起提前支取交易 持仓查询 : 进入 持仓查询及提前支取 菜单, 系统自动展现签约账户中持有的大额存单产品信息, 信息包括存单编号 产品编码 存单金额 起息日 到期日 利率 存单状态 提前支取 : 选择持仓存单点击 提前支取 按钮, 进入大额存单提前支取界面 流转记录查询 : 点击 流转记录查询 按钮, 展示选定存单的流转记录信息, 包括交易日期 交易类型 交易金额 3 授权: 对本单位或集团内部发起的 大额存单申购 大额存单提前支取 两项业务进行授权审批 待授权业务清单 : 默认显示全部需要您授权的待审核业务 查询条件 : 当待授权业务较多时, 可通过组合多种查询条件, 筛选需要处理的待授权业务 处理意见 : 包括授权通过 授权拒绝 授权通过表示认可交易信息, 同意发起该笔交易 ; 授权拒绝表示认为交易信息有误, 无需发起直接终止交易 查看详情 : 点击待授权业务清单中的 客户申请号 进行存单详情查看, 详情页提供授权审批功能 查看经手人信息 : 点击详情页中的经手人 查看 超链接进行该存单经手人查看 9
查看留言信息 : 点击存详情页中的留言板可进行留言查询和留言信息编写 4 查询: 查询网银渠道发起的大额存单申购 大额存单提前支取业务的操作记录和处理结果 查询条件 : 输入查询条件点击 查询 按钮, 进行网银操作记录查询 查看详情 : 点击查询结果清单中的 客户申请号 可查看存单的交易状态及详情 查看经手人信息 : 点击详情页中的经手人 查看 超链接进行该存单经手人查看 查看留言信息 : 点击存详情页中的留言板可进行留言查询和留言信息编写 查询结果页提供查询结果列表下载功能, 下载文件格式为支持 CSV 和 TXT 两种格式 当查询存单超过 3000 条时, 提供客户以 3000 条为一区段进行分区下载 10