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1 年 報 查 詢 網 址 : 公 司 網 址 : 股 票 代 碼 年 度 年 報 中 華 民 國 105 年 2 月 26 日 刊 印

2 龔 俊 吉

3 目 錄 壹 致 股 東 報 告 書 貳 銀 行 簡 介 參 公 司 治 理 報 告 肆 募 資 情 形 伍 營 運 概 況 陸 財 務 概 況 柒 財 務 狀 況 及 財 務 績 效 之 檢 討 分 析 與 風 險 管 理 事 項 捌 特 別 記 載 事 項 玖 總 行 及 國 內 外 分 支 機 構 地 址 及 電 話 附 錄 一 一 O 四 年 度 合 併 財 務 報 告 附 錄 二 一 O 四 年 度 個 體 財 務 報 告

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5 壹 致 股 東 報 告 書 104 年 本 行 在 財 務 表 現 方 面, 本 行 及 子 公 司 104 年 合 併 淨 收 益 為 新 臺 幣 ( 下 同 )93.9 億 元, 較 103 年 合 併 淨 收 益 億 元 減 少 8.8%, 其 中 認 列 本 行 發 行 之 海 外 可 轉 換 債 券 評 價 損 失 10.4 億, 若 排 除 此 影 響 數, 係 增 加 1.4% 為 億 元 ;104 年 本 行 個 體 淨 收 益 為 新 臺 幣 85.4 億 元, 較 103 年 個 體 淨 收 益 93.6 億 元 減 少 8.8%, 若 排 除 海 外 可 轉 換 債 券 評 價 損 失 10.4 億 影 響 數, 係 增 加 2.3% 為 95.8 億 元 ;104 年 歸 屬 母 公 司 業 主 之 淨 利 為 新 臺 幣 16.7 億 元, 較 103 年 淨 利 26.3 億 元 減 少 36.5%, 若 排 除 海 外 可 轉 換 債 券 評 價 損 失 10.4 億 影 響 數, 係 增 加 3% 為 27.1 億 元 稅 後 基 本 每 股 盈 餘 為 0.6 元 茲 將 本 行 104 年 度 之 營 業 結 果 105 年 度 營 業 計 畫 概 述 如 下 : 一 104 年 度 營 業 結 果 ( 一 ) 國 內 外 金 融 環 境 國 際 商 品 價 格 重 挫 中 國 景 氣 急 速 降 溫, 兩 項 負 面 因 素 衝 擊 下, 去 (104) 年 臺 灣 出 口 大 幅 衰 退 10.6%, 創 98 年 以 來 的 最 大 跌 幅, 製 造 業 景 氣 因 此 明 顯 受 到 衝 擊 ; 此 外, 台 股 於 第 二 季 短 暫 觸 及 萬 點 大 關 後, 在 外 資 大 幅 減 碼 的 驅 使 下, 重 挫 且 一 度 逼 近 7000 點 大 關, 財 富 縮 水 效 應 顯 現, 衝 擊 內 需 消 費 市 場 ; 景 氣 逐 季 降 溫 呈 現 外 冷 內 涼 格 局, 下 半 年 更 是 連 兩 季 負 成 長, 符 合 景 氣 衰 退 的 定 義, 去 年 全 年 經 濟 成 長 率 恐 難 保 1% 展 望 今 (105) 年, 國 際 經 濟 情 勢 仍 不 穩 定, 尤 其 是 美 國 聯 準 會 有 意 延 續 升 息 的 政 策 方 向, 資 金 勢 必 自 新 興 市 場 陸 續 抽 離, 包 括 中 國 在 內 的 新 興 市 場 景 氣 普 遍 降 溫 此 外, 美 元 連 續 第 三 年 強 勢, 國 際 大 宗 商 品 能 源 及 金 屬 價 格 大 跌, 需 求 疲 軟 報 價 下 挫, 雙 雙 不 利 於 出 口 產 業 扭 轉 過 去 一 年 的 劣 勢 ; 鑑 於 景 氣 快 速 降 溫, 臺 灣 央 行 雙 率 政 策 轉 向, 今 年 可 望 進 一 步 降 息, 藉 由 美 臺 兩 地 貨 幣 政 策 分 歧 的 走 向, 引 導 新 臺 幣 匯 率 走 貶, 利 率 匯 率 雙 低 的 環 境, 有 助 於 緩 和 內 外 需 求 的 跌 幅, 提 振 景 氣 的 效 應, 可 望 逐 漸 顯 現 綜 上 因 素 考 量, 主 計 處 預 測 今 (105) 年 台 灣 經 濟 成 長 率 將 達 2.32%, 儘 管 優 於 去 (104) 年 全 年 的 初 估 值 1.0%, 但 低 於 前 次 的 預 測 值 2.70%, 未 來 仍 可 能 進 一 步 下 修 ; 中 國 政 府 積 極 調 整 過 剩 產 能 提 升 製 造 業 的 競 爭 力, 紅 色 供 應 鏈 逐 步 侵 蝕 台 灣 的 電 子 產 業 版 圖, 是 最 大 的 不 確 定 因 子 ; 此 外, 聯 準 會 逐 步 升 息, 除 了 影 響 新 興 市 場 景 氣 之 外, 資 金 緊 縮 效 應, 也 不 利 於 美 國 市 場 的 需 求 轉 強 開 年 以 來, 國 際 金 融 市 場 劇 烈 動 盪, 主 要 受 到 美 國 升 息 的 直 接 與 間 接 衝 擊, 此 外, 人 民 幣 由 升 轉 貶, 扭 轉 了 94 年 7 月 以 來 的 升 值 趨 勢, 對 於 亞 洲 經 濟 乃 至 於 金 融 業 的 衝 擊 甚 鉅 ; 因 此, 風 險 控 管 成 為 今 年 金 融 業 的 重 要 課 題, 藉 此 調 整 體 質, 為 永 續 經 營 奠 定 良 好 的 基 礎 ( 二 ) 銀 行 組 織 變 化 情 形 因 應 經 營 團 隊 人 事 更 迭 調 整 組 織 架 構, 總 行 業 務 管 理 單 位 於 104 年 7 月 起 調 整 如 下 : 1. 為 提 昇 通 路 產 能 強 化 對 客 戶 服 務 品 質 及 營 運 效 能 並 集 中 管 理, 將 原 財 富 管 理 暨 通 路 事 業 處 消 費 金 融 事 業 處 及 個 金 營 運 處 整 併 為 個 人 金 融 事 業 處 暨 轄 下 分 設 通 路 事 業 部 個 金 產 品 行 銷 部 數 位 金 融 部 業 務 策 劃 部 及 個 金 內 控 部 1

6 2. 配 合 法 金 業 務 發 展 策 略, 原 法 人 金 融 事 業 總 處 調 整 為 法 人 金 融 事 業 處 暨 調 整 轄 下 為 法 人 金 融 事 業 一 部 至 四 部 法 金 企 劃 管 理 部 交 易 查 核 部 法 金 產 品 部 及 法 金 營 運 部 3. 原 風 險 控 管 總 處 調 整 為 風 險 控 管 處 暨 調 整 轄 下 為 債 權 管 理 部 法 金 信 用 風 險 管 理 部 個 金 信 用 風 險 管 理 部 及 風 險 管 理 部 4. 原 法 令 遵 循 部 及 法 務 室 整 併 為 法 令 遵 循 暨 法 務 處 ( 三 ) 營 業 計 畫 及 經 營 策 略 實 施 成 果 本 行 於 104 年 除 持 續 強 化 資 產 品 質 及 風 險 管 理 能 力, 為 新 巴 塞 爾 資 本 協 定 (Basel III) 作 準 備 外, 過 去 一 年 以 來, 更 戮 力 降 低 營 運 成 本, 持 續 調 整 法 金 中 長 期 授 信 比 率, 降 低 集 團 戶 風 險 與 建 立 個 金 客 戶 分 群 經 營 機 制, 說 明 如 下 : 1. 調 整 存 放 款 及 資 產 配 置, 擴 大 存 放 利 差 :104 年 年 底 存 放 比 為 84.2%, 流 動 準 備 率 亦 達 28.75%, 均 具 同 業 水 準 年 底 存 款 餘 額 為 新 臺 幣 3,239.6 億 元 ( 含 郵 匯 局 轉 存 款 ), 放 款 餘 額 為 2,727.8 億 元 2. 法 金 業 務 (1) 調 整 法 金 中 長 期 授 信 比 率, 降 低 集 團 戶 風 險 : 前 十 大 集 團 授 信 餘 額 佔 淨 值 比 重, 自 103 年 71% 下 降 至 104 年 底 之 51%; 中 長 期 授 信 餘 額 佔 法 金 總 授 信 餘 額 比 重, 自 103 年 35% 降 至 104 年 底 之 33% (2) 現 金 管 理 業 務 大 幅 成 長 : 企 業 網 銀 代 收 付 證 券 劃 收 付 及 學 雜 費 代 收 等 現 金 管 理 使 用 戶 數 自 103 年 3,165 戶 增 加 至 104 年 底 之 3,673 戶 ( 成 長 16%), 交 易 筆 數 自 103 年 2,044,867 筆 增 加 至 104 年 3,556,498 筆 ( 成 長 74%), 交 易 量 自 103 年 新 臺 幣 824 億 元 增 加 至 104 年 1,260 億 元 ( 成 長 53%) 3. 個 金 業 務 (1) 透 過 存 款 結 構 調 整 提 高 存 款 量, 同 時 降 低 存 款 成 本 ( 相 較 103 年 底 減 降 4.3 bps (basis point)), 運 用 理 財 規 劃 與 諮 詢 策 略, 協 助 客 戶 投 資 組 合 重 配 置 以 客 戶 行 為 及 產 品 雙 維 度, 進 行 客 戶 分 群 經 營, 增 加 客 戶 黏 著 及 貢 獻, 財 富 管 理 手 續 費 收 入 較 103 年 成 長 16%,105 年 亦 將 持 續 挑 戰 新 高 (2) 個 人 信 用 貸 款 104 年 底 餘 額 較 103 年 成 長 20%, 房 屋 貸 款 受 限 於 銀 行 法 第 72-2 條 規 定 及 市 場 景 氣 影 響, 貸 款 量 無 顯 著 成 長, 但 成 功 改 變 產 品 組 合, 淨 收 益 率 相 較 103 年 底 提 高 5.7bps(basis point), 個 人 信 用 貸 款 及 房 屋 貸 款 二 項 利 息 淨 收 入 分 別 成 長 26% 及 6% ( 四 ) 預 算 執 行 情 形 財 務 收 支 與 獲 利 能 力 分 析 ( 個 體 ) 1. 利 息 淨 收 益 : 由 103 年 之 52.1 億 元, 提 升 至 104 年 之 55.4 億 元, 主 要 因 存 款 利 息 費 用 較 103 年 減 少 1.7 億 元 所 致 2. 利 息 以 外 淨 收 益 : 由 103 年 之 41.5 億 元, 降 至 104 年 之 30 億 元, 主 要 係 因 認 列 海 外 可 轉 換 債 券 評 價 損 失 10.4 億, 使 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 及 負 債 利 益 減 少 所 致 3. 呆 帳 費 用 為 2.5 億 元, 相 較 103 年 減 少 2.3 億 元 營 業 費 用 為 60.6 億 元, 相 較 103 年 增 加 3 億 元 2

7 4. 稅 後 淨 利 :103 年 為 26.3 億 元,104 年 為 16.7 億 元, 其 中 認 列 海 外 可 轉 換 債 券 評 價 損 失 10.4 億, 若 排 除 此 影 響 數, 增 加 3% 為 27.1 億 元 ( 五 ) 信 用 評 等 結 果 中 華 信 用 評 等 股 份 有 限 公 司 ( 中 華 信 評 ) 於 104 年 6 月 26 日 發 布 本 行 發 行 體 信 用 評 等 維 持 不 變, 長 短 期 評 等 維 持 為 twa/twa-1, 評 等 展 望 維 持 為 穩 定 104 年 8 月 21 日 受 元 大 金 控 將 併 購 本 行 因 素, 中 華 信 評 調 整 本 行 評 等 展 望 為 正 向, 並 確 認 本 行 長 短 期 評 等 維 持 為 twa/twa-1 ( 六 ) 研 究 發 展 狀 況 1. 持 續 強 化 交 易 對 手 信 用 風 險 管 理 措 施, 配 合 主 管 機 關 之 相 關 規 範 修 訂, 進 行 交 易 對 手 信 用 風 險 衡 量 與 系 統 調 整 2. 規 劃 拓 展 各 式 電 子 支 付 工 具 應 用 範 圍 及 服 務, 以 強 化 通 路 經 營, 擴 大 虛 擬 通 路 客 戶 基 礎, 增 加 交 易 量, 提 昇 滲 透 率 3. 配 合 Bank 3.0 政 策, 建 置 網 路 銀 行 24 小 時 櫃 臺 系 統, 啟 用 包 含 信 用 卡 貸 款 存 款 及 財 富 管 理 等 12 項 業 務 可 於 線 上 申 辦 之 服 務 項 目 4. 規 劃 兼 營 人 身 保 險 及 財 產 保 險 代 理 業 務, 暨 合 併 子 公 司 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 及 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 5. 規 劃 銀 聯 卡 收 單 業 務 及 銀 聯 卡 於 ATM 提 領 業 務 6. 客 戶 服 務 中 心 建 置 預 警 自 動 外 撥 系 統, 以 降 低 信 用 卡 盜 刷 風 險 及 提 升 預 警 作 業 效 益 7. 規 劃 與 各 家 電 子 票 證 合 作 信 用 卡 產 品, 以 提 高 國 內 消 費 市 場 信 用 卡 使 用 率 二 本 年 度 營 業 計 畫 概 要 預 期 營 運 目 標 及 未 來 發 展 策 略 ( 一 ) 本 年 度 營 業 計 畫 概 要 1. 法 人 金 融 業 務 : 在 審 慎 風 險 監 控 下, 持 續 開 發 具 高 利 差 及 跨 售 商 機 之 優 質 中 小 企 業 加 強 TMU 業 務 之 風 險 意 識, 增 加 貿 易 融 資 應 收 帳 款 承 購 等 自 償 性 融 資 比 重, 擴 大 客 戶 基 礎, 開 發 優 質 東 南 亞 企 業 客 戶, 加 強 客 戶 之 金 流 及 存 款 維 持 率 管 理, 以 調 整 本 行 資 產 結 構 及 提 升 獲 利 2. 個 人 金 融 業 務 : 整 合 通 路 資 源, 強 化 客 群 分 群 經 營, 持 續 建 置 以 客 戶 為 中 心 的 全 方 位 分 行, 提 供 最 適 資 產 及 負 債 面 產 品 服 務 財 富 管 理 業 務 方 面, 注 意 市 場 狀 況 適 時 推 出 相 關 存 款 活 動, 提 升 客 戶 產 品 滲 透 率 消 費 金 融 業 務 方 面, 推 展 微 型 企 業 貸 款, 加 強 信 貸 業 務 成 長 動 能, 推 展 手 機 信 用 卡 業 務 3. 金 融 交 易 業 務 : 提 供 客 戶 多 元 化 及 最 適 化 之 金 融 避 險 財 務 操 作 及 投 資 理 財 等 工 具, 且 為 提 升 本 行 流 動 性 覆 蓋 率 為 前 提, 增 加 流 動 性 佳 之 金 融 資 產 4. 加 強 各 項 虛 擬 通 路 服 務 功 能, 提 升 客 戶 網 路 交 易 使 用 率, 依 目 標 客 戶 需 求 縮 短 業 務 申 辦 時 間, 以 提 升 服 務 品 質 5. 持 續 推 展 交 叉 銷 售, 強 化 客 戶 往 來 黏 稠 度 6. 提 升 員 工 技 能, 持 續 關 注 人 員 培 訓 與 生 涯 發 展, 藉 由 內 外 部 各 類 教 育 訓 練 課 程 及 證 照 制 度, 培 養 員 工 技 能, 儲 備 人 才 3

8 ( 二 )105 年 度 預 期 營 運 目 標 雖 受 規 模 經 濟 影 響 致 難 有 較 大 成 長 之 業 務 表 現, 本 行 仍 積 極 迎 接 此 挑 戰 以 實 現 以 下 目 標 : 1. 存 款 業 務 年 底 餘 額 預 計 成 長 7%, 為 新 臺 幣 3,481 億 元 2. 放 款 業 務 年 底 餘 額 預 計 成 長 8.5%, 為 新 臺 幣 3,124 億 元 3. 財 富 管 理 手 續 費 收 入 預 計 成 長 15%, 為 新 臺 幣 億 元 4. 各 項 核 心 業 務 營 業 指 標 提 升, 包 括 成 本 收 入 比 率 (C/I ratio) 低 於 同 業 平 均 水 準, 逾 放 比 率 低 於 0.15% 等 ( 三 ) 未 來 發 展 策 略 隨 著 消 費 者 透 過 網 際 網 路 使 用 電 子 交 易 之 比 例 有 逐 年 攀 升 趨 勢, 造 成 傳 統 分 行 功 能 與 地 域 特 性 價 值 逐 漸 流 失, 面 對 龐 大 的 數 位 金 融 使 用 者, 對 資 訊 技 術 (IT) 的 投 資 與 風 險 管 理 將 相 對 重 要 臺 灣 銀 行 業 因 過 度 競 爭, 加 上 企 業 大 量 外 流, 及 法 規 上 對 於 銀 行 資 本 的 要 求 大 幅 提 高 等 諸 多 因 素 影 響 下, 本 行 經 104 年 10 月 13 日 第 一 次 股 東 臨 時 會 通 過 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 ( 下 稱 元 大 金 控 ) 進 行 股 份 轉 換, 並 於 105 年 1 月 29 日 獲 金 融 監 督 管 理 委 員 會 同 意 元 大 金 控 以 股 份 轉 換 方 式, 將 本 行 轉 換 為 元 大 金 控 之 100% 持 股 子 公 司 在 案 本 案 股 份 轉 換 之 後 續 整 併 計 畫, 本 行 與 元 大 銀 行 預 計 於 105 年 8 月 以 後 完 成 合 併, 並 由 元 大 銀 行 為 存 續 銀 行 三 外 部 競 爭 環 境 法 規 環 境 及 總 體 經 營 環 境 之 影 響 ( 一 ) 外 部 競 爭 環 境 及 總 體 經 營 環 境 影 響 1. 美 元 人 民 幣 匯 率 波 動 加 劇 以 及 主 管 機 關 加 強 管 控 措 施, 影 響 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 之 承 作 空 間 2. 不 動 產 市 場 景 氣 明 顯 趨 緩, 影 響 不 動 產 相 關 授 信 風 險 基 於 整 體 景 氣 預 測 及 房 地 兩 稅 合 一 制 之 實 施, 不 動 產 市 場 行 情 可 能 持 續 下 探, 房 貸 產 品 之 潛 在 風 險 為 擔 保 品 價 格 下 滑 而 去 化 不 易, 應 加 強 適 當 之 風 險 控 管 措 施 以 為 因 應 經 濟 情 勢 不 樂 觀, 債 務 人 繳 款 能 力 轉 弱, 預 期 貸 款 違 約 的 比 率 將 會 上 升 3. 客 戶 TRF( 目 標 可 贖 回 遠 期 契 約 Target Redemption Forward) 未 平 倉 部 位 的 違 約 風 險 為 降 低 客 戶 未 平 倉 部 位 曝 險, 仍 持 續 站 在 關 懷 客 戶 的 立 場, 充 分 提 供 市 場 資 訊, 讓 客 戶 可 以 採 行 適 當 措 施, 例 如 以 反 向 交 易 鎖 住 結 算 損 失 或 以 銀 行 放 款 支 應 客 戶 平 倉 後 之 損 失, 協 助 客 戶 維 持 正 常 營 運 4. 中 國 經 濟 成 長 趨 緩, 政 府 當 局 所 採 取 刺 激 政 策 尚 待 觀 察, 整 體 經 濟 發 展 未 見 明 朗, 恐 增 添 對 大 陸 企 業 授 信 風 險 4

9 ( 二 )104 年 主 要 法 規 變 動 對 銀 行 財 務 業 務 之 影 響 及 因 應 措 施 法 規 內 容 財 務 業 務 之 影 響 及 因 應 措 施 : 1. 銀 行 法 (104 年 2 月 4 日 修 正 通 過 ) 第 47 條 之 1 第 2 項 自 104 年 9 月 1 日 起, 銀 行 辦 理 現 金 卡 之 利 率 或 信 用 卡 業 務 機 構 辦 理 信 用 卡 之 循 環 信 用 利 率 不 得 超 過 年 利 率 15% 2. 個 人 購 屋 貸 款 定 型 化 契 約 應 記 載 事 項 / 不 得 記 載 事 項 / 範 本 (103 年 11 月 12 日 公 告, 自 104 年 8 月 12 日 生 效 ) 應 記 載 事 項 第 十 三 點 及 範 本 第 十 四 條 ( 擔 保 物 權 連 結 條 款 ) 借 款 人 或 第 三 人 提 供 擔 保 物 設 定 抵 押 權 予 金 融 機 構 時, 該 抵 押 權 擔 保 範 圍 僅 限 本 貸 款 契 約 之 債 務 但 借 款 人 因 未 來 需 求, 經 擔 保 物 提 供 人 另 以 書 面 同 意 者 ( 同 意 書 及 最 高 限 額 抵 押 權 擔 保 約 款 建 議 文 字 如 附 件 ), 不 在 此 限 3. 金 融 消 費 者 保 護 法 (104 年 2 月 4 日 公 布 部 分 修 正 條 文, 依 行 政 院 令 自 104 年 5 月 3 日 施 行 ) 主 要 修 正 重 點 : (1) 金 融 服 務 業 應 考 量 客 戶 權 益 與 金 融 商 自 104 年 9 月 1 日 起, 信 用 卡 及 現 金 卡 利 率 調 降 之 適 用 範 圍 : 1. 所 有 持 卡 人 之 既 有 未 清 償 款 項 餘 額 及 新 增 款 項 信 用 卡 循 環 信 用 餘 額 及 現 金 卡 借 款 餘 額 2. 逾 期 戶 或 各 類 債 務 協 商 戶 ( 含 已 進 入 非 訟 或 訴 訟 程 序 或 已 取 得 執 行 名 義 或 強 制 執 行 中 之 案 件 ) 3. 信 用 卡 分 期 付 款 及 長 期 使 用 循 環 信 用 持 卡 人 轉 換 機 制 之 適 用 利 率, 雖 不 在 前 開 修 正 條 文 規 範 範 疇, 但 配 合 主 管 機 關 要 求, 所 有 發 卡 機 構 同 意 於 104 年 12 月 底 前 完 成 系 統 調 整, 並 自 105 年 1 月 1 日 起, 亦 比 照 利 率 上 限 15% 規 定 辦 理 本 行 為 信 用 卡 及 現 金 卡 發 卡 機 構, 自 104 年 9 月 1 日 起, 已 依 銀 行 法 第 47 條 之 1 規 定 完 成 利 率 調 降 相 關 事 宜, 調 整 後 信 用 卡 差 別 利 率 分 為 4 級 最 低 5.88%~ 最 高 15%, 現 金 卡 利 率 分 為 4 級 最 低 7.63%~ 最 高 15%, 因 本 行 雙 卡 利 率 調 降, 將 造 成 利 息 收 益 減 少, 為 合 理 反 映 雙 卡 產 品 之 市 場 現 狀 及 風 險 概 況, 配 合 調 整 雙 卡 產 品 之 差 別 利 率 管 理 暨 訂 價 規 則 本 行 於 生 效 日 前 已 完 成 新 版 借 款 契 據 修 訂 並 啟 用, 於 承 作 個 人 購 屋 貸 款 時, 僅 能 與 擔 保 物 提 供 人 約 定, 該 抵 押 權 擔 保 範 圍 僅 限 本 貸 款 契 約 之 債 務 為 原 則 例 外 因 借 款 人 未 來 需 求, 經 擔 保 物 提 供 人 另 以 書 面 同 意 者, 方 可 擴 大 擔 保 債 務 種 類 及 範 圍, 就 未 另 以 書 面 同 意 者, 對 於 本 行 經 由 實 施 強 制 執 行 程 序, 未 來 就 擔 保 物 拍 賣 後 所 得 價 金 可 請 求 償 還 之 擔 保 債 務 種 類 及 範 圍, 將 因 前 述 規 定 而 限 縮, 對 銀 行 債 權 確 保 將 有 影 響 就 該 修 訂 內 容 加 重 違 反 法 令 之 罰 責, 促 使 業 務 執 行 應 加 強 落 實 法 令 之 遵 循, 以 避 免 遭 受 該 等 行 政 管 制 性 措 施 或 鉅 額 之 罰 鍰, 本 行 配 合 增 修 訂 業 務 人 員 酬 金 制 度 及 銷 售 複 雜 性 高 風 險 商 品 之 相 關 作 業 規 範, 以 符 合 法 令 5

10 法 規 內 容 財 務 業 務 之 影 響 及 因 應 措 施 : 品 可 能 產 生 之 風 險, 訂 定 業 務 人 員 酬 金 制 度 並 提 報 董 ( 理 ) 事 會 通 過 (2) 金 融 服 務 業 初 次 銷 售 之 複 雜 性 高 風 險 商 品 應 報 經 董 ( 理 ) 事 會 或 常 務 董 ( 理 ) 事 會 通 過 (3) 如 金 融 服 務 業 未 依 本 法 有 關 金 融 消 費 者 保 護 之 規 定 辦 理, 金 管 會 得 視 情 節 輕 重 為 警 告 停 止 金 融 產 品 之 銷 售 停 業 停 止 或 解 除 負 責 人 或 受 僱 人 職 務 等 行 政 管 制 性 措 施 (4) 違 反 金 融 消 費 者 保 護 法 之 規 定 者, 可 處 新 臺 幣 三 十 萬 元 以 上 一 千 萬 元 以 下 罰 鍰 金 管 會 得 於 其 所 得 利 益 之 範 圍 內 酌 量 加 重, 不 受 罰 鍰 最 高 額 之 限 制 子 法 ( 金 融 服 務 業 提 供 金 融 商 品 或 服 務 前 說 明 契 約 重 要 內 容 及 揭 露 風 險 辦 法 104 年 5 月 1 日 修 正 部 分 條 文 自 104 年 5 月 3 日 施 行 ) 主 要 修 正 重 點 : (1) 依 金 保 法 第 10 條 第 4 項 規 定, 提 供 之 金 融 商 品 屬 複 雜 性 高 風 險 商 品 應 錄 音 或 錄 影, 增 訂 複 雜 性 高 風 險 商 品 錄 音 或 錄 影 之 保 存 期 間 ; (2) 依 金 保 法 第 10 條 第 4 項 規 定, 於 非 臨 櫃 之 自 動 化 通 路 交 易 得 毋 庸 錄 音 或 錄 影, 明 定 該 非 臨 櫃 之 自 動 化 通 路 交 易 之 定 義 4. 銀 行 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 內 部 作 業 制 度 及 程 序 管 理 辦 法 (104 年 6 月 2 日 訂 定 發 布 並 自 發 布 日 施 行,104 年 9 月 18 日 修 正 部 分 條 文 ) 金 管 會 為 加 強 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 相 關 管 理 措 施, 廢 止 原 銀 行 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 應 注 意 事 項, 並 於 同 一 日 發 布 訂 定 銀 行 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 內 部 作 業 制 度 及 程 序 管 理 辦 法, 對 於 銀 行 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 的 範 圍 人 員 管 理 本 行 配 合 增 修 訂 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 之 相 關 管 理 規 範, 以 符 合 法 令 6

11 法 規 內 容 財 務 業 務 之 影 響 及 因 應 措 施 : 客 戶 權 益 保 障 及 風 險 管 理, 都 有 相 當 的 規 範, 明 訂 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 人 員 及 推 介 人 員 之 的 資 格 條 件 每 年 接 受 教 育 訓 練 時 數 等 事 項, 銀 行 應 訂 定 人 員 考 評 制 度, 以 落 實 人 員 管 理 銀 行 應 訂 有 客 戶 分 級 管 理 制 度, 將 客 戶 區 分 為 專 業 客 戶 及 一 般 客 戶, 並 強 化 對 非 屬 專 業 機 構 投 資 人 及 一 般 客 戶 交 易 流 程 的 規 範, 以 減 少 糾 紛 及 健 全 市 場 發 展 銀 行 辦 理 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 應 訂 定 經 營 策 略 及 作 業 準 則, 包 括 建 立 業 務 流 程 內 部 控 制 制 度 內 部 稽 核 制 度 及 風 險 管 理 制 度 等 辦 理 新 種 衍 生 性 金 融 商 品 前, 應 經 商 品 審 查 小 組 審 查, 屬 新 種 複 雜 性 高 風 險 商 品, 另 應 提 報 董 ( 理 ) 事 會 或 常 務 董 ( 理 ) 事 會 通 過 至 於 業 務 人 員 之 酬 金 制 度 及 考 核 原 則, 則 應 避 免 直 接 與 特 定 金 融 商 品 銷 售 業 績 連 結, 並 應 納 入 非 財 務 指 標 嗣 後 因 考 量 高 淨 值 投 資 法 人 具 有 金 融 商 品 大 量 交 易 需 求, 增 訂 高 淨 值 投 資 法 人 及 其 資 格 條 件, 比 照 專 業 機 構 投 資 人 規 定, 有 利 銀 行 進 行 差 異 化 管 理 7

12 貳 銀 行 簡 介 一 設 立 日 期 : 81 年 03 月 18 日 設 立 81 年 04 月 02 日 開 業 二 本 行 沿 革 : 本 行 係 由 前 高 雄 市 議 會 議 長 陳 田 錨 先 生 邀 請 工 商 鉅 子 及 社 會 賢 達 共 同 發 起,81 年 3 月 設 立 於 高 雄, 同 年 4 月 2 日 正 式 開 業, 本 行 股 票 並 於 88 年 在 台 灣 上 市 為 增 強 業 務 推 展 及 提 高 競 爭 力,89 年 將 總 行 部 室 遷 移 至 台 北, 成 立 台 北 管 理 處 90 年 5 月 29 日 與 大 眾 票 券 完 成 合 併 101 年 9 月 3 日 將 總 行 遷 移 至 台 北 市 本 行 在 96 年 底 引 進 國 際 著 名 的 私 募 基 金 - 凱 雷 集 團 及 The Gable Fund 入 資 本 行, 並 於 98 年 9 月 1 日 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 ( 下 稱 金 管 會 ) 核 准 概 括 承 受 高 雄 第 二 信 用 合 作 社 截 至 105 年 2 月 26 日 止, 營 業 單 位 計 有 營 業 部 信 託 部 OBU 國 外 部 等 四 個 營 業 部 門 及 敦 化 分 行 等 66 家 分 行, 合 計 70 個 國 內 營 業 單 位 及 1 國 外 營 業 單 位 香 港 分 行 本 行 經 104 年 10 月 13 日 第 一 次 股 東 臨 時 會 通 過 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 ( 下 稱 元 大 金 控 ) 進 行 股 份 轉 換, 並 於 105 年 1 月 29 日 獲 金 管 會 同 意 元 大 金 控 以 股 份 轉 換 方 式, 將 本 行 轉 換 為 元 大 金 控 百 分 之 百 持 股 之 子 公 司, 並 預 定 於 105 年 3 月 22 日 完 成 前 述 股 權 轉 換 作 業 後 續 元 大 銀 行 與 本 行 將 進 行 相 關 之 整 併, 預 計 於 106 年 第 一 季 前 完 成 合 併, 並 由 元 大 銀 行 為 存 續 銀 行 8

13 ( 一 ) 組 織 系 統 : 榮 譽 董 事 長 監 察 人 董 事 會 董 事 長 副 董 事 長 股 東 會 總 經 理 室 公 辦 會 事 董 室 核 稽 組 小 展 發 略 策 室 理 經 總 組 小 決 核 信 授 會 員 委 核 稽 會 員 委 營 經 會 員 委 理 管 險 風 會 員 委 酬 報 資 薪 會 員 委 人 理 經 管 控 險 風 會 員 委 查 審 議 爭 費 消 融 金 會 員 委 導 指 展 發 訊 資 會 員 委 理 管 債 負 產 資 會 員 委 審 評 產 財 託 信 會 員 委 議 審 信 授 會 員 委 議 評 事 人 會 員 委 理 管 續 持 運 營 會 員 委 理 管 營 經 部 理 管 部 源 資 力 人 處 管 控 險 風 處 理 管 務 財 處 場 市 融 金 處 業 事 融 金 人 法 處 術 技 訊 資 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 法 令 遵 循 暨 法 務 處 處 業 事 融 金 人 個 參 公 司 治 理 報 告 一 組 織 系 統 圖 9

14 二 各 主 要 部 門 所 營 業 務 : 部 門 別 職 掌 董 事 會 辦 公 室 負 責 股 東 會 董 事 會 及 其 轄 下 委 員 會 及 授 信 核 決 小 組 之 會 務 辦 理 股 務 各 項 作 業 及 董 事 長 暨 董 事 監 察 人 交 辦 事 項 稽 核 室 依 據 金 融 控 股 公 司 及 銀 行 業 內 部 控 制 及 稽 核 制 度 實 施 辦 法 辦 理 總 行 各 單 位 各 營 業 單 位 及 子 公 司 業 務 查 核 事 項 負 責 本 行 與 主 管 機 關 之 聯 絡 窗 口 事 宜 ; 擬 定 全 行 經 營 發 展 計 畫, 辦 總 經 理 室 理 年 度 信 用 評 等 年 報 之 編 製 全 行 異 常 狀 況 之 處 理 全 行 系 統 使 用 者 ID 管 理 暨 總 經 理 交 辦 事 項 負 責 全 行 法 人 金 融 業 務 包 含 業 務 之 推 展 產 品 之 企 劃 獲 利 能 力 之 法 人 金 融 事 業 處 提 昇 資 產 品 質 之 控 管 及 法 人 金 融 暨 法 金 VIP 不 良 授 信 之 處 理 同 時 負 責 全 行 商 業 金 融 事 務, 包 括 業 務 推 廣 產 品 之 企 劃 獲 利 能 力 之 提 升 資 產 品 質 之 控 管 負 責 財 富 管 理 業 務 房 屋 貸 款 個 金 無 擔 及 信 用 卡 業 務 之 推 展 產 品 之 企 劃 及 分 行 通 路 之 營 運 管 理 與 獲 利 能 力 之 提 升 綜 理 全 行 作 業 個 人 金 融 事 業 處 規 範 銀 行 後 勤 作 業 及 品 質 控 管, 執 行 有 效 提 升 作 業 產 能 及 品 質 以 降 低 營 運 成 本 之 工 作, 同 時 研 擬 與 推 展 全 行 自 動 化 作 業 計 劃, 以 及 管 理 與 發 展 後 台 支 援 作 業 等 金 融 市 場 處 辦 理 金 融 商 品 行 銷 資 金 調 度 外 匯 交 易 衍 生 性 商 品 交 易 固 定 收 益 產 品 交 易 及 其 他 長 短 期 投 資 等 業 務, 以 及 執 行 本 行 資 產 負 債 管 理 委 員 會 會 議 決 議 事 項 財 務 管 理 處 負 責 全 行 會 計 事 務, 包 括 會 計 制 度 及 章 則 制 定 全 行 預 算 編 列 與 審 核 等 事 務 風 險 控 管 處 風 險 控 管 處 負 責 全 行 信 用 風 險 市 場 風 險 作 業 風 險 發 行 者 信 用 風 險 及 交 易 對 手 信 用 風 險 之 辨 識 衡 量 溝 通 及 監 控 資 訊 技 術 處 負 責 全 行 資 訊 應 用 系 統 / 電 子 商 務 系 統 開 發 設 計 及 維 護 資 訊 技 術 架 構 基 礎 建 設 Data Center 暨 網 路 規 劃 及 管 理 資 訊 安 全 政 策 研 擬 人 力 資 源 部 辦 理 人 事 晉 用 派 免 輪 調 離 職 資 遣 及 獎 懲 等 作 業 管 理 部 法 令 遵 循 暨 法 務 處 管 理 及 辦 理 全 行 行 政 文 書 採 購 營 繕 財 產 委 外 作 業 行 舍 安 全 勞 工 安 全 衛 生 計 劃 釐 訂 及 管 理 等 業 務 建 立 清 楚 適 當 之 法 令 傳 達 諮 詢 協 調 與 溝 通 系 統 ; 確 認 各 項 作 業 及 管 理 規 章 均 配 合 相 關 法 規 適 時 更 新 ; 訂 定 法 令 遵 循 之 評 估 內 容 與 程 序, 並 督 導 各 單 位 辦 理 法 令 遵 循 自 行 評 估 作 業 辦 理 相 關 法 令 之 諮 詢 及 法 律 意 見 之 提 供 ; 相 關 法 律 文 件 契 約 審 訂 之 協 助 與 擬 訂 ; 委 聘 律 師 提 供 法 律 意 見 進 行 訴 訟 等 10

15 二 董 事 監 察 人 總 經 理 副 總 經 理 協 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 資 料 職 稱 董 事 長 副 董 事 長 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 獨 立 董 事 獨 立 董 事 獨 立 董 事 ( 一 ) 董 事 及 監 察 人 資 料 : 國 籍 或 註 冊 地 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 任 期 豐 寶 財 務 管 理 顧 問 中 華 股 份 有 限 公 司 年 民 國 代 表 人 : 陳 建 平 香 港 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 唐 子 明 初 次 選 任 日 期 ( 註 二 ) ( 註 ) 年 光 陽 工 業 股 份 有 限 中 華 公 司 年 民 國 代 表 人 : 林 彭 榮 選 任 時 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 現 在 持 有 股 數 股 數 持 股 比 率 9,544, ,855, 私 募 特 別 股 私 募 特 別 股 295 私 募 普 通 股 配 偶 未 成 年 利 用 他 人 名 子 女 現 在 持 有 義 持 有 股 份 股 份 股 數 配 偶 1,022 持 股 比 率 股 數 持 股 比 率 ,480, ,368, 主 要 經 ( 學 ) 歷 美 國 加 州 州 立 大 學 財 務 管 理 碩 士 曾 任 大 眾 票 券 金 融 ( 股 ) 公 司 總 經 理 立 法 委 員 美 國 普 林 斯 頓 大 學 東 亞 研 究 學 系 凱 雷 投 資 集 團 董 事 總 經 理 凱 擘 股 份 有 限 公 司 及 東 森 電 視 事 業 ( 股 ) 公 司 董 事 高 雄 第 一 科 技 大 學 企 業 管 理 研 究 所 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 經 理 菲 律 賓 光 陽 公 司 總 經 理 台 南 女 中 畢 業 私 立 靜 宜 英 專 清 園 投 資 股 份 有 限 公 司 董 事 清 園 投 資 股 份 有 限 中 華 長 和 聯 投 資 股 份 有 限 公 司 董 公 司 年 ,469, ,607, 民 國 事 長 欣 高 石 油 氣 股 份 有 限 公 代 表 人 : 陳 黃 淑 惠 司 董 事 曾 任 高 雄 市 YWCA 會 長 國 際 婦 女 會 會 長 台 南 企 銀 常 務 董 事 弘 光 投 資 股 份 有 限 中 華 公 司 年 民 國 代 表 人 : 柯 宇 峯 香 港 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 殷 尚 龍 中 華 培 康 有 限 公 司 民 國 代 表 人 : 李 曉 金 美 國 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 孔 書 禮 中 華 培 康 有 限 公 司 民 國 代 表 人 : 陳 林 森 105 年 2 月 25 日 目 前 兼 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 任 本 行 關 係 之 其 他 主 管 董 事 及 其 他 公 司 之 職 務 職 稱 或 監 察 人 姓 名 關 係 註 1 董 事 陳 黃 淑 惠 母 子 註 2 無 無 無 註 3 無 無 無 註 4 董 事 長 陳 建 平 母 子 美 國 史 丹 褔 大 學 工 程 科 學 管 理 研 究 所 政 治 大 學 EMBA 42,469, ,951, 合 意 數 位 股 份 有 限 公 司 董 事 長 註 5 無 無 無 啟 奕 資 訊 股 份 有 限 公 司 執 行 董 事 美 國 加 州 大 學 洛 杉 磯 分 校 年 (UCLA) MBA 私 募 特 別 股 凱 雷 投 資 集 團 之 董 事 總 經 理 私 募 特 別 股 CIBC oppenheimer 公 司 投 資 銀 私 募 普 通 股 行 專 家 Colony Capital 公 司 併 購 部 門 及 資 產 管 理 部 門 分 析 註 6 無 無 無 師 美 國 加 州 大 學 洛 杉 磯 分 校 私 募 特 別 股 (UCLA) 企 業 管 理 碩 士 年 私 募 特 別 股 曾 任 美 國 銀 行 台 灣 區 企 業 金 融 私 募 普 通 股 主 管 董 事 總 經 理 瀚 宇 彩 晶 副 註 7 無 無 無 總 經 理 董 事 台 灣 高 鐵 財 務 長 印 度 管 理 學 院 學 士 年 印 度 科 技 學 院 碩 士 私 募 特 別 股 凱 雷 投 資 集 團 董 事 總 經 理 花 私 募 特 別 股 旗 銀 行 ( 日 本 ) 總 裁 / 董 事 長 ( 日 私 募 普 通 股 本 花 旗 卡 務 及 消 費 金 融 公 司 ) 花 旗 銀 行 ( 亞 洲 ) 消 費 金 融 註 8 無 無 無 及 新 興 企 業 負 責 人 國 立 台 北 大 學 企 業 管 理 研 究 所 曾 任 財 政 部 台 北 市 國 稅 局 稅 務 私 募 特 別 股 員 財 政 部 關 政 司 副 司 長 年 私 募 特 別 股 財 政 部 法 規 會 執 行 秘 書 私 募 普 通 股 財 政 部 國 庫 署 副 署 長 註 9 無 無 無 財 政 部 主 任 秘 書 財 團 法 人 金 融 聯 合 徵 信 中 心 總 經 理 美 國 南 加 州 大 學 工 程 系 東 森 電 視 事 業 ( 股 ) 董 事 長 財 團 法 人 福 臨 文 化 藝 術 基 金 會 董 事 長 中 華 范 瑞 穎 年 曾 任 台 灣 固 網 公 司 總 經 理 兼 執 民 國 行 長 優 視 傳 播 公 司 董 事 長 暨 總 經 理 台 灣 大 哥 大 公 司 總 經 理 凱 擘 股 份 有 限 公 司 副 董 事 長 暨 集 團 執 行 長 政 治 大 學 經 濟 學 系 美 國 南 加 州 大 學 企 業 管 理 碩 中 華 士 董 宏 思 年 民 國 日 月 光 集 團 財 務 長 曾 任 花 旗 銀 行 企 業 融 資 部 副 總 裁 台 大 經 濟 學 碩 士 中 興 大 學 經 濟 學 博 士 台 灣 經 濟 研 究 院 副 院 長 曾 任 中 華 中 央 大 學 經 濟 系 兼 任 助 理 教 龔 明 鑫 年 民 國 授 行 政 院 科 技 組 顧 問 兼 任 研 究 員 行 政 院 經 濟 建 設 委 員 會 諮 詢 委 員 台 灣 經 濟 學 會 學 術 委 員 會 委 員 經 濟 部 顧 問 註 10 無 無 無 註 11 無 無 無 註 12 無 無 無 11

16 職 稱 獨 立 董 事 監 察 人 國 籍 或 註 冊 地 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 任 期 初 次 選 任 日 期 ( 註 二 ) 選 任 時 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 現 在 持 有 股 數 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 利 用 他 人 名 子 女 現 在 持 有 義 持 有 股 份 股 份 股 數 持 股 比 率 股 數 持 股 比 率 主 要 經 ( 學 ) 歷 美 國 巴 爾 的 摩 大 學 (Univesrsity 中 華 of Baltimore) 企 管 碩 士 高 徵 榮 年 民 國 美 商 大 通 銀 行 經 理 新 加 坡 豐 隆 集 團 駐 台 總 經 理 中 華 博 崴 有 限 公 司 民 國 代 表 人 : 何 淑 娟 年 私 募 普 通 股 私 募 普 通 股 政 治 大 學 企 業 管 理 系 美 國 賓 州 州 立 大 學 企 業 管 理 碩 士 (MBA) 曾 任 群 益 證 券 ( 股 ) 公 司 資 深 執 行 副 總 經 理 美 國 運 通 銀 行 台 北 分 行 資 深 副 總 裁 美 商 大 通 銀 行 台 北 分 行 副 總 經 理 淡 江 大 學 管 理 科 學 研 究 所 碩 勤 育 投 資 股 份 有 限 士 中 華 監 察 人 公 司 年 ,204, ,223, 曾 任 大 眾 票 券 公 司 總 經 理 大 民 國 代 表 人 : 李 基 存 眾 銀 行 副 總 經 理 中 華 票 券 公 司 董 事 兼 總 經 理 註 : 陳 建 平 ;(1)81.1~81.3 (2) 迄 今 目 前 兼 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 任 本 行 關 係 之 其 他 主 管 董 事 及 其 他 公 司 之 職 務 職 稱 或 監 察 人 姓 名 關 係 註 13 無 無 無 無 無 無 無 註 14 無 無 無 12

17 姓 名 註 1: 陳 建 平 註 2: 唐 子 明 註 3: 林 彭 榮 註 4: 陳 黃 淑 惠 註 5: 柯 宇 峯 註 6: 殷 尚 龍 本 行 及 其 他 公 司 擔 任 之 職 務 公 司 名 稱 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 策 略 發 展 小 組 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 授 信 核 決 小 組 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 風 險 管 理 委 員 會 豐 寶 開 發 建 設 股 份 有 限 公 司 和 聯 投 資 股 份 有 限 公 司 和 馨 建 設 股 份 有 限 公 司 毅 嘉 科 技 股 份 有 限 公 司 清 田 投 資 股 份 有 限 公 司 寒 舍 餐 旅 管 理 顧 問 股 份 有 限 公 司 豐 寶 財 務 管 理 顧 問 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 策 略 發 展 小 組 東 森 電 視 事 業 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 光 捷 股 份 有 限 公 司 光 鑫 車 業 股 份 有 限 公 司 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 和 昇 建 設 股 份 有 限 公 司 清 園 投 資 股 份 有 限 公 司 和 聯 投 資 股 份 有 限 公 司 和 馨 建 設 股 份 有 限 公 司 欣 高 石 油 氣 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 策 略 發 展 小 組 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 雷 也 股 份 有 限 公 司 拓 連 投 資 股 份 有 限 公 司 拓 集 投 資 股 份 有 限 公 司 拓 景 投 資 股 份 有 限 公 司 拓 廣 國 際 投 資 股 份 有 限 公 司 拓 邁 投 資 股 份 有 限 公 司 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 成 大 創 業 投 資 股 份 有 限 公 司 信 勝 投 資 股 份 有 限 公 司 啟 奕 資 訊 股 份 有 限 公 司 明 峯 投 資 股 份 有 限 公 司 拓 景 科 技 股 份 有 限 公 司 拓 邁 科 技 股 份 有 限 公 司 拓 廣 科 技 股 份 有 限 公 司 拓 集 科 技 股 份 有 限 公 司 拓 連 科 技 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 風 險 管 理 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 授 信 核 決 小 組 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 策 略 發 展 小 組 眾 昕 股 份 有 限 公 司 眾 希 股 份 有 限 公 司 東 森 電 視 事 業 股 份 有 限 公 司 偉 育 股 份 有 限 公 司 偉 齊 股 份 有 限 公 司 偉 懋 股 份 有 限 公 司 眾 桓 股 份 有 限 公 司 超 級 傳 播 股 份 有 限 公 司 世 華 北 美 洲 開 發 股 份 有 限 公 司 盛 庭 股 份 有 限 公 司 擔 任 職 務 董 事 長 召 集 人 決 策 長 決 策 長 召 集 人 董 事 董 事 董 事 監 察 人 董 事 監 察 人 董 事 副 董 事 長 委 員 成 員 董 事 委 員 董 事 董 事 董 事 委 員 董 事 董 事 長 董 事 長 董 事 長 董 事 委 員 成 員 監 察 人 董 事 長 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 監 察 人 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 委 員 委 員 成 員 成 員 董 事 長 董 事 長 副 董 事 長 董 事 長 董 事 長 董 事 長 董 事 長 董 事 長 董 事 長 董 事 13

18 姓 名 註 7: 李 曉 金 註 8: 孔 書 禮 註 9: 陳 林 森 註 10: 范 瑞 穎 註 11: 董 宏 思 註 12: 龔 明 鑫 註 13: 高 徵 榮 註 14: 李 基 存 本 行 及 其 他 公 司 擔 任 之 職 務 公 司 名 稱 盛 浩 股 份 有 限 公 司 凱 擘 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 風 險 管 理 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 授 信 核 決 小 組 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 風 險 管 理 委 員 會 眾 希 股 份 有 限 公 司 Diamond Bank PLC Carlyle Singapore Investment Advisors Pte Ltd Sunil DRU LLC India Infoline Limited PNB Housing Finance Ltd India Infoline Finance Limited 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 風 險 管 理 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 會 授 信 核 決 小 組 崇 越 科 技 股 份 有 限 公 司 林 森 律 師 事 務 所 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 稽 核 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 東 森 電 視 事 業 股 份 有 限 公 司 偉 育 股 份 有 限 公 司 偉 齊 股 份 有 限 公 司 祺 祥 投 資 股 份 有 限 公 司 東 森 噪 咖 股 份 有 限 公 司 亞 太 電 信 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 稽 核 委 員 會 台 灣 褔 雷 電 子 股 份 有 限 公 司 環 隆 電 氣 股 份 有 限 公 司 日 月 光 半 導 體 製 造 股 份 有 限 公 司 日 月 光 電 子 股 份 有 限 公 司 笛 林 傑 國 際 科 技 股 份 有 限 公 司 日 月 瑞 股 份 有 限 公 司 環 鴻 科 技 股 份 有 限 公 司 陸 竹 開 發 股 份 有 限 公 司 環 旭 電 子 股 份 有 限 公 司 亞 太 新 興 產 業 創 業 投 資 股 份 有 限 公 司 元 隆 電 子 股 份 有 限 公 司 環 電 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 稽 核 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 友 輝 光 電 股 份 有 限 公 司 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 稽 核 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 經 營 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 風 險 管 理 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 授 信 核 決 小 組 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 策 略 發 展 小 組 國 鼎 生 物 科 技 股 份 有 限 公 司 大 安 生 物 科 技 股 份 有 限 公 司 擔 任 職 務 董 事 董 事 委 員 委 員 成 員 委 員 委 員 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 委 員 成 員 獨 立 董 事 執 行 業 務 股 東 委 員 委 員 董 事 長 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 召 集 人 委 員 董 事 監 察 人 董 事 董 事 董 事 董 事 監 察 人 董 事 董 事 董 事 董 事 監 察 人 召 集 人 委 員 獨 立 董 事 委 員 委 員 委 員 成 員 委 員 成 員 獨 立 董 事 監 察 人 14

19 表 一 : 法 人 股 東 之 主 要 股 東 法 人 股 東 名 稱 法 人 股 東 之 主 要 股 東 持 股 比 率 豐 寶 財 務 管 理 顧 問 股 份 有 限 公 司 培 康 有 限 公 司 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 清 園 投 資 股 份 有 限 公 司 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 博 崴 有 限 公 司 勤 育 投 資 股 份 有 限 公 司 陳 建 平 魏 秀 玲 陳 淨 立 陳 冠 丞 荷 蘭 商 Cooperatieve Meadowstream Investment W.A. 信 勝 投 資 股 份 有 限 公 司 光 洲 投 資 股 份 有 限 公 司 大 明 投 資 股 份 有 限 公 司 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 慶 洋 投 資 股 份 有 限 公 司 昱 畿 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 孝 雄 紘 陞 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 弘 明 同 德 投 資 股 份 有 限 公 司 陳 建 東 莊 雯 苑 陳 田 錨 陳 黃 淑 惠 陳 熒 德 陳 尚 德 柯 王 淑 媛 柯 弘 明 柯 勝 峯 柯 宇 峯 柯 光 峯 荷 蘭 商 Cooperatieve Silverdale United Enterprise W.A. 葉 威 廉 陳 銘 貴 陳 依 君 蔡 佳 霖 謝 敏 次 陳 龍 興 孫 水 金 陳 瑞 月 44.71% 44.71% 4.16% 6.41% 100% 11.31% 6.66% 6.54% 5.39% 4.68% 3.43% 1.34% 1.21% 1.09% 1.03% 98.35% 1.32% 0.01% 0.06% 0.09% 0.13% 0.04% 20% 20% 20% 20% 20% 100% 4.76% 14.29% 4.76% 23.81% 14.29% 14.29% 14.29% 9.52% 15

20 表 二 : 表 一 主 要 股 東 為 法 人 者 其 主 要 股 東 法 人 股 東 名 稱 法 人 股 東 之 主 要 股 東 持 股 比 率 備 註 荷 蘭 商 Cooperatieve Meadowstream Investment W.A. 信 勝 投 資 股 份 有 限 公 司 安 地 列 斯 商 TCB Investment (Antilles) I N.V % 明 峯 投 資 股 份 有 限 公 司 19.05% 循 環 投 資 股 份 有 限 公 司 62.09% 信 慶 投 資 股 份 有 限 公 司 18.83% 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 100% 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 王 淑 媛 柯 弘 明 柯 勝 峯 柯 宇 峯 柯 光 峯 20% 20% 20% 20% 20% 光 洲 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 文 談 柯 陳 線 柯 景 淮 昱 畿 投 資 股 份 有 限 公 司 信 東 投 資 股 份 有 限 公 司 洲 安 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 俊 明 柯 景 輝 柯 美 惠 柯 俊 南 先 宇 利 投 資 股 份 有 限 公 0.50% 0.06% 5.73% 5.41% 7.74% 4.51% 0.53% 0.00% 0.76% 0.76% 7.70% 柯 忠 雄 5.10% 大 明 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 榮 家 5.48% 柯 孝 雄 5.73% 柯 佳 男 3.29% 陳 盧 昭 霞 7.57% 慶 洋 投 資 股 份 有 限 公 司 陳 慶 男 43.84% 彭 詩 麗 0.00% 陳 偉 志 1.40% 柯 文 發 12.44% 昱 畿 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 俊 斌 24.00% 柯 俊 松 24.00% 柯 俊 揚 23.44% 紘 陞 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 慧 敏 2.99% 柯 秀 滿 2.99% 註 註 註 註 註 16

21 法 人 股 東 名 稱 法 人 股 東 之 主 要 股 東 持 股 比 率 備 註 柯 佳 秀 柯 秀 足 2.99% 11.88% 陳 建 東 50.45% 同 德 投 資 股 份 有 限 公 司 陳 尚 德 10.61% 莊 雯 苑 27.34% 陳 熒 德 11.59% 荷 蘭 商 Cooperatieve Silverdale United Enterprise W.A. Silverdale Resources.I N.V % 註 : 依 據 經 濟 部 全 國 商 工 登 記 公 示 查 詢 系 統 資 料 17

22 姓 名 ( 二 ) 董 事 及 監 察 人 所 具 專 業 知 識 及 獨 立 性 之 情 形 : 條 件 是 否 具 有 五 年 以 上 工 作 經 驗 及 下 列 專 業 資 格 商 務 法 法 官 檢 察 商 務 法 務 財 官 律 師 務 財 務 會 計 會 計 師 或 其 務 會 計 或 銀 行 業 他 與 銀 行 業 或 銀 行 業 務 所 須 相 務 所 需 之 國 務 所 須 之 關 科 系 之 家 考 試 及 格 工 作 經 驗 公 私 立 大 領 有 證 書 之 專 院 校 講 專 門 職 業 及 師 以 上 技 術 人 員 符 合 獨 立 性 情 形 陳 建 平 無 無 有 0 唐 子 明 無 無 有 0 林 彭 榮 無 無 有 0 陳 黃 淑 惠 無 無 有 0 柯 宇 峯 無 無 有 0 殷 尚 龍 無 無 有 0 孔 書 禮 無 無 有 0 李 曉 金 無 無 有 0 陳 林 森 無 有 有 1 范 瑞 穎 無 無 有 0 董 宏 思 無 無 有 0 龔 明 鑫 有 無 有 1 高 徵 榮 無 有 有 0 何 淑 娟 無 無 有 0 李 基 存 無 無 有 1 註 : 各 董 事 監 察 人 於 選 任 前 二 年 及 任 職 期 間 符 合 下 述 各 條 件 者, 請 於 各 條 件 代 號 下 方 空 格 中 打 (1) 非 為 銀 行 或 其 關 係 企 業 之 受 僱 人 (2) 非 銀 行 之 關 係 企 業 之 董 事 監 察 人 ( 但 如 為 銀 行 之 母 公 司 銀 行 直 接 及 間 接 持 有 表 決 權 之 股 份 超 過 百 分 之 五 十 之 子 公 司 之 獨 立 董 事 者, 不 在 此 限 ) (3) 非 本 人 及 其 配 偶 未 成 年 子 女 或 以 他 人 名 義 持 有 銀 行 已 發 行 股 份 總 額 百 分 之 一 以 上 或 持 股 前 十 名 之 自 然 人 股 東 (4) 非 前 三 款 所 列 人 員 之 配 偶 二 親 等 以 內 親 屬 或 三 親 等 以 內 直 系 血 親 親 屬 (5) 非 直 接 持 有 銀 行 已 發 行 股 份 總 額 百 分 之 五 以 上 法 人 股 東 之 董 事 監 察 人 或 受 僱 人, 或 持 股 前 五 名 法 人 股 東 之 董 事 監 察 人 或 受 僱 人 (6) 非 與 銀 行 有 財 務 或 業 務 往 來 之 特 定 公 司 或 機 構 之 董 事 ( 理 事 ) 監 察 人 ( 監 事 ) 經 理 人 或 持 股 百 分 之 五 以 上 股 東 (7) 非 為 銀 行 或 關 係 企 業 提 供 商 務 法 務 財 務 會 計 等 服 務 或 諮 詢 之 專 業 人 士 獨 資 合 夥 公 司 或 機 構 之 企 業 主 合 夥 人 董 事 ( 理 事 ) 監 察 人 ( 監 事 ) 經 理 人 及 其 配 偶 但 依 股 票 上 市 或 於 證 券 商 營 業 處 所 買 賣 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 設 置 及 行 使 職 權 辦 法 第 七 條 履 行 職 權 之 薪 資 報 酬 委 員 會 成 員, 不 在 此 限 (8) 未 與 其 他 董 事 間 具 有 配 偶 或 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 (9) 未 有 公 司 法 第 30 條 各 款 情 事 之 一 (10) 未 有 公 司 法 第 27 條 規 定 以 政 府 法 人 或 其 代 表 人 當 選 兼 任 其 他 公 開 發 行 公 司 獨 立 董 事 家 數 18

23 總 經 理 ( 三 ) 總 經 理 副 總 經 理 協 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 職 稱 國 籍 姓 名 中 華 民 國 資 深 副 總 經 理 / 中 華 董 事 會 辦 公 室 民 國 主 任 總 稽 核 資 深 副 總 經 理 / 金 融 市 場 處 處 長 中 華 民 國 中 華 民 國 副 總 經 理 / 中 華 總 機 構 法 令 遵 循 民 國 主 管 副 總 經 理 / 中 華 法 人 金 融 事 業 處 民 國 處 長 副 總 經 理 / 中 華 個 人 金 融 事 業 處 民 國 處 長 副 總 經 理 / 風 險 控 管 處 處 長 副 總 經 理 / 通 路 事 業 部 主 管 資 深 協 理 / 董 事 會 辦 公 室 資 深 協 理 / 資 訊 技 術 處 處 長 資 深 協 理 / 財 務 管 理 處 處 長 資 深 協 理 / 金 融 行 銷 部 主 管 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 選 ( 就 ) 任 日 期 股 數 持 有 股 份 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 蔡 明 修 ,724, 莊 雅 評 張 瓊 月 , 張 文 豐 , 陳 錦 池 蔡 明 正 , 黃 英 哲 ,249, 配 偶 185 配 偶 72, 洪 振 義 ,267, 陳 媛 珍 , 魏 秀 芳 ,835, 張 順 程 田 富 彰 , 周 陳 生 主 要 經 ( 學 ) 歷 中 興 大 學 企 研 所 財 金 風 險 管 理 分 析 (FRM) 大 眾 銀 行 24 餘 年, 歷 任 財 務 長 總 稽 核 風 險 管 理 處 長 總 行 協 理 ( 負 責 Basel II 專 案 規 劃 與 建 置, 市 場 風 險 管 理 與 督 導 財 務 處 業 務 ) 審 查 部 單 位 主 管 綜 合 業 務 分 行 單 位 主 管 國 際 金 融 業 務 分 行 授 信 業 務 主 管 美 國 Northrop University MBA 中 華 民 國 銀 行 商 業 同 業 公 會 達 11 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 11 餘 年 中 原 大 學 資 管 系 大 眾 銀 行 23 餘 年 台 灣 大 學 商 學 所 中 華 開 發 美 國 荷 蘭 及 台 新 銀 行 共 達 20 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 3 餘 年 中 興 大 學 地 政 系 華 南 華 僑 銀 行 8 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 23 餘 年 交 通 大 學 企 研 所 大 眾 銀 行 21 餘 年 成 功 大 學 企 管 系 國 際 票 券 大 眾 票 券 共 達 14 年, 現 任 大 眾 銀 行 14 餘 年 格 拉 斯 哥 大 學 企 研 所 大 眾 銀 行 21 餘 年 文 化 大 學 經 濟 系 花 旗 荷 蘭 美 國 運 通 日 盛 及 萬 泰 銀 行 共 達 22 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 2 餘 年 美 國 南 加 州 大 學 財 管 系 大 眾 票 券 5 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 14 餘 年 台 北 商 業 技 術 學 院 電 資 科 台 新 票 券 台 新 銀 行 共 達 14 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 3 年 成 功 大 學 會 研 所 勤 業 會 計 師 事 務 所 5 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 16 餘 年 Lake Superior State University MBA 美 國 大 通 曼 哈 頓 法 商 東 方 匯 理 美 國 運 通 中 國 信 託 銀 行 及 摩 根 史 坦 利 共 達 13 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 4 餘 年 單 位 : 股 ;% 105 年 2 月 25 日 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 目 前 兼 關 係 之 總 經 理 副 總 任 其 他 經 理 或 協 理 公 司 之 職 務 職 稱 姓 名 關 係 註 1 無 無 無 註 2 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 註 3 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 註 4 無 無 無 註 5 無 無 無 無 無 無 無 註 6 無 無 無 無 無 無 無

24 職 稱 國 籍 姓 名 資 深 協 理 / 中 華 法 人 金 融 事 業 三 部 民 國 主 管 資 深 協 理 / 中 華 個 金 產 品 行 銷 部 民 國 主 管 資 深 協 理 / 法 令 遵 循 暨 法 務 處 協 理 / 管 理 部 主 管 協 理 / 個 金 信 用 風 險 管 理 部 主 管 協 理 / 債 權 管 理 部 主 管 協 理 / 總 經 理 室 代 理 主 任 協 理 / 法 金 營 運 部 主 管 協 理 / 法 人 金 融 事 業 一 部 主 管 協 理 / 法 人 金 融 事 業 二 部 主 管 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 協 理 / 中 華 法 人 金 融 事 業 民 國 四 部 主 管 協 理 / 法 人 金 融 事 業 一 部 協 理 / 業 務 策 劃 部 主 管 協 理 / 通 路 事 業 部 協 理 / 通 路 事 業 部 協 理 / 通 路 事 業 部 協 理 / 財 務 管 理 處 資 深 經 理 / 董 事 會 辦 公 室 資 深 經 理 / 人 力 資 源 部 代 理 主 管 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 選 ( 就 ) 任 日 期 股 數 持 有 股 份 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 賴 文 森 , 吳 碧 芬 朱 敬 怡 , 張 寒 青 , 李 家 玉 , 董 爾 克 , 吳 紹 鴻 蔡 佩 珍 王 永 池 許 世 芳 , 林 佳 儀 , 黃 瓊 芬 , 蕭 惠 珍 , 楊 贄 檒 , 鍾 三 沈 , 李 秀 美 , 巫 麗 雅 , 黃 文 信 , 配 偶 127, 鄭 湘 陵 , 主 要 經 ( 學 ) 歷 文 化 大 學 企 研 所 大 眾 銀 行 24 餘 年 東 吳 大 學 英 文 系 台 新 銀 行 11 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 2 餘 年 康 乃 爾 大 學 MBA 花 旗 美 國 及 荷 蘭 銀 行 共 達 8 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 8 餘 年 中 山 大 學 中 山 學 術 研 究 所 博 士 現 任 大 眾 銀 行 7 餘 年 台 灣 大 學 農 業 經 濟 所 友 邦 國 際 信 用 卡 9 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 6 餘 年 台 灣 科 技 大 學 工 業 管 理 所 大 眾 銀 行 22 餘 年 輔 仁 大 學 國 際 貿 易 系 中 租 迪 和 大 眾 及 台 新 銀 行 共 達 16 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 3 餘 年 政 治 大 學 經 濟 系 日 商 第 一 銀 行 玉 山 大 眾 及 台 新 銀 行 共 計 23 餘 年 現 任 大 眾 銀 行 3 餘 年 成 功 大 學 企 管 系 中 租 迪 和 安 泰 銀 行 共 達 7 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 13 餘 年 文 化 大 學 觀 光 系 慶 豐 中 興 大 眾 及 京 城 銀 行 共 達 24 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 7 餘 年 台 灣 大 學 圖 書 館 系 大 眾 銀 行 23 餘 年 銘 傳 大 學 企 管 系 大 眾 銀 行 23 餘 年 銘 傳 商 專 會 統 科 花 旗 銀 行 渣 打 銀 行 共 達 15 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 10 餘 年 淡 江 大 學 財 金 系 中 興 銀 行 5 餘 年 現 任 大 眾 銀 行 18 餘 年 中 山 大 學 機 械 系 大 眾 銀 行 19 餘 年 中 興 大 學 地 政 系 華 信 銀 行 7 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 16 餘 年 淡 江 大 學 會 計 系 大 眾 台 新 銀 行 共 達 11 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 4 餘 年 淡 江 大 學 商 學 所 (EMBA) 大 眾 銀 行 17 餘 年 東 吳 大 學 企 業 管 理 系 荷 蘭 銀 行 台 北 富 邦 銀 行 共 約 4 年, 現 任 大 眾 銀 行 11 餘 年 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 目 前 兼 關 係 之 總 經 理 副 總 任 其 他 經 理 或 協 理 公 司 之 職 務 職 稱 姓 名 關 係 無 無 無 無 無 無 無 無 註 7 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 註 8 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 20

25 職 稱 國 籍 姓 名 資 深 經 理 / 交 易 查 核 部 主 管 中 華 民 國 資 深 經 理 / 中 華 法 金 企 劃 管 理 民 國 部 主 管 資 深 經 理 / OBU 兼 任 法 金 北 一 區 主 管 資 深 經 理 / 法 金 信 用 風 險 管 理 部 主 管 經 理 / 個 金 內 控 部 主 管 經 理 / 國 外 部 主 管 經 理 / 苓 雅 分 行 經 理 經 理 / 敦 化 分 行 經 理 資 深 經 理 / 屏 東 分 行 經 理 經 理 / 高 雄 分 行 經 理 經 理 / 鳳 山 分 行 經 理 協 理 / 台 南 分 行 經 理 經 理 / 嘉 義 分 行 經 理 經 理 / 台 北 分 行 經 理 資 深 經 理 / 新 莊 分 行 經 理 經 理 / 中 壢 分 行 經 理 經 理 / 台 中 分 行 經 理 資 深 經 理 / 大 昌 分 行 經 理 經 理 / 信 託 科 經 理 資 深 經 理 / 新 生 分 行 經 理 經 理 / 板 橋 分 行 經 理 經 理 / 沙 鹿 分 行 經 理 資 深 經 理 / 博 愛 分 行 經 理 經 理 / 長 春 分 行 經 理 經 理 / 三 重 分 行 經 理 經 理 / 桃 園 分 行 經 理 經 理 / 永 康 分 行 經 理 經 理 / 右 昌 分 行 經 理 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 選 ( 就 ) 任 日 期 股 數 持 有 股 份 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 胡 惠 國 , 陳 志 昇 , 馮 麗 華 , 配 偶 5, 李 文 中 , 施 養 德 , 周 容 如 , 主 要 經 ( 學 ) 歷 中 興 大 學 財 稅 系 大 眾 銀 行 24 餘 年 文 化 大 學 經 濟 系 大 眾 銀 行 21 餘 年 輔 仁 大 學 金 融 所 大 眾 銀 行 16 餘 年 銘 傳 大 學 經 濟 所 安 泰 中 興 銀 行 共 達 3 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 15 餘 年 東 吳 大 學 企 管 系 世 華 聯 合 商 銀 日 盛 銀 行 共 達 15 餘 年, 現 任 大 眾 銀 行 13 餘 年 文 化 大 學 企 管 系 大 眾 銀 行 23 餘 年 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 目 前 兼 關 係 之 總 經 理 副 總 任 其 他 經 理 或 協 理 公 司 之 職 務 職 稱 姓 名 關 係 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 楊 郁 美 , 大 東 文 化 大 學 經 營 系 無 無 無 無 林 淑 月 , 真 理 大 學 財 稅 系 無 無 無 無 林 淑 美 , 配 偶 永 達 技 術 學 院 財 務 金 融 系 無 無 無 無 林 惠 玉 逢 甲 大 學 土 地 管 理 系 無 無 無 無 楊 永 輝 , 中 原 大 學 企 研 所 無 無 無 無 楊 啟 男 , 南 台 工 專 工 管 科 無 無 無 無 杜 榮 祐 , 配 偶 47, 中 國 文 化 大 學 法 律 系 財 經 法 律 組 無 無 無 無 郭 筱 盈 , 東 吳 大 學 企 業 管 理 系 無 無 無 無 吳 妙 玲 台 北 大 學 國 際 財 務 金 融 所 徐 顥 恩 南 亞 技 術 學 院 應 用 外 語 系 無 無 無 無 無 無 無 無 張 智 惠 , 中 興 大 學 EMBA 無 無 無 無 吳 佩 砡 , 淡 水 工 商 專 校 商 業 文 書 科 張 舜 祺 淡 水 工 商 專 校 國 際 貿 易 科 無 無 無 無 註 9 無 無 無 白 慧 莉 , 明 德 商 專 國 貿 科 無 無 無 無 葉 雪 萍 , 未 成 年 子 女 4, 台 灣 科 技 大 學 財 務 金 融 所 無 無 無 無 張 素 寧 , 靜 宜 大 學 管 理 碩 士 班 無 無 無 無 陳 淑 惠 , 東 吳 大 學 政 治 系 無 無 無 無 詹 永 龍 美 國 管 理 科 技 大 學 MBA 林 威 志 醒 吾 工 商 專 科 學 校 企 管 科 李 誌 忠 , 龍 華 工 商 專 科 學 校 電 機 科 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 無 黃 亞 昌 , 樹 德 科 技 大 學 金 融 所 無 無 無 無 萬 怡 君 , 路 易 斯 安 那 州 立 大 學 企 管 系 無 無 無 無 21

26 職 稱 國 籍 姓 名 經 理 / 前 金 分 行 經 理 經 理 / 五 甲 分 行 經 理 中 華 民 國 中 華 民 國 經 理 / 中 華 文 山 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 中 華 新 營 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 大 和 平 分 行 經 理 民 國 協 理 / 中 華 西 台 南 分 行 經 理 民 國 協 理 / 中 華 內 湖 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 灣 裡 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 安 南 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 江 翠 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 長 庚 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 營 業 部 經 理 民 國 經 理 / 新 竹 分 行 經 理 中 華 民 國 經 理 / 中 華 汐 止 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 中 華 天 母 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 仁 愛 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 澄 清 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 永 和 分 行 經 理 民 國 經 理 / 小 港 分 行 經 理 中 華 民 國 經 理 / 中 華 竹 北 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 中 華 北 桃 園 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 永 春 分 行 經 理 民 國 經 理 / 圓 山 分 行 經 理 中 華 民 國 經 理 / 中 華 豐 原 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 彰 化 分 行 經 理 中 華 民 國 經 理 / 中 華 北 高 雄 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 大 里 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 中 華 北 台 中 分 行 經 理 民 國 選 ( 就 ) 任 日 期 股 數 持 有 股 份 持 股 比 率 孫 芳 允 , 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 配 偶 1,204 持 股 比 率 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 主 要 經 ( 學 ) 歷 高 雄 應 用 科 技 大 學 財 經 與 商 務 決 策 所 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 目 前 兼 關 係 之 總 經 理 副 總 任 其 他 經 理 或 協 理 公 司 之 職 務 職 稱 姓 名 關 係 無 無 無 無 劉 佳 霖 , 逢 甲 大 學 財 稅 系 無 無 無 無 吳 振 傑 , 輔 仁 大 學 經 濟 系 無 無 無 無 陳 富 祥 , 台 南 科 技 大 學 企 研 所 無 無 無 無 袁 德 宇 , 淡 江 大 學 保 險 系 無 無 無 無 劉 乃 彰 , 宮 玉 明 , 配 偶 14,502 配 偶 6, 日 本 亞 細 亞 大 學 經 濟 系 註 10 無 無 無 中 興 大 學 企 管 系 無 無 無 無 鄭 文 祥 , 淡 水 工 商 專 校 國 貿 科 無 無 無 無 王 宏 凌 , 黑 龍 江 大 學 外 貿 俄 文 系 無 無 無 無 陳 雅 慧 University Of York 財 務 管 理 所 無 無 無 無 王 寶 琳 文 化 大 學 市 政 系 無 無 無 無 欒 和 倫 明 新 工 專 化 學 工 程 科 無 無 無 無 蔡 承 融 詹 淑 娟 , Saint Leo University EMBA Dallas Baptist University 財 務 金 融 所 無 無 無 無 註 11 無 無 無 張 丞 遠 , 中 原 大 學 應 用 數 學 系 無 無 無 無 楊 耀 賢 , 中 國 工 商 專 校 企 管 科 無 無 無 無 盧 雲 亮 , 台 北 工 專 紡 織 工 程 科 無 無 無 無 蘇 羽 得 , 景 文 科 技 大 學 財 務 金 融 系 無 無 無 無 陳 建 安 , 奧 克 拉 荷 馬 大 學 企 研 所 無 無 無 無 蔡 佩 君 台 中 科 技 大 學 應 用 商 學 系 無 無 無 無 陳 永 峰 健 行 工 專 電 子 科 無 無 無 無 吳 雅 華 , 蘭 陽 技 術 學 院 會 計 統 計 系 無 無 無 無 林 豐 祺 文 化 大 學 企 管 系 無 無 無 無 陳 世 勳 , 實 踐 大 學 國 貿 系 無 無 無 無 林 育 德 , 政 治 大 學 銀 行 學 系 無 無 無 無 李 仲 玄 , 實 踐 大 學 財 務 金 融 系 無 無 無 無 林 俊 良 , 東 海 大 學 會 計 系 無 無 無 無 魏 男 達 , 亞 東 技 術 學 院 機 械 科 無 無 無 無 22

27 職 稱 國 籍 姓 名 經 理 / 中 華 中 屏 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 中 華 旗 津 分 行 經 理 民 國 資 深 經 理 / 左 營 分 行 經 理 中 華 民 國 經 理 / 中 華 鹽 埕 簡 易 型 分 行 民 國 經 理 經 理 / 中 華 前 鎮 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 明 誠 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 中 正 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 東 湖 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 安 和 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 敦 南 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 南 門 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 新 板 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 新 店 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 南 屯 分 行 經 理 民 國 經 理 / 中 華 中 山 分 行 經 理 民 國 資 深 經 理 / 香 港 分 行 中 華 民 國 選 ( 就 ) 任 日 期 股 數 持 有 股 份 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 主 要 經 ( 學 ) 歷 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 目 前 兼 關 係 之 總 經 理 副 總 任 其 他 經 理 或 協 理 公 司 之 職 務 職 稱 姓 名 關 係 黃 文 雄 中 原 大 學 國 貿 系 無 無 無 無 林 美 玲 高 雄 市 立 空 中 大 學 工 商 管 理 學 系 無 無 無 無 許 東 盛 , 日 本 國 拓 殖 大 學 國 貿 系 註 12 無 無 無 馮 志 剛 配 偶 義 守 大 學 金 融 管 理 所 無 無 無 無 洪 綵 緹 正 修 科 技 大 學 企 業 管 理 科 黃 河 清 , 實 踐 大 學 服 飾 設 計 與 經 營 學 系 無 無 無 無 註 13 無 無 無 許 柏 澄 輔 仁 大 學 金 融 所 無 無 無 無 陳 建 興 德 明 技 術 學 院 國 際 貿 易 科 無 無 無 無 楊 浦 振 , 文 化 大 學 經 濟 系 無 無 無 無 黃 靜 琪 淡 江 大 學 財 務 管 理 系 無 無 無 無 王 貞 驊 , 開 南 大 學 國 際 企 業 學 系 無 無 無 無 楊 德 峰 The City University of New York 財 務 管 理 所 無 無 無 無 吳 函 奇 , 龍 華 科 技 大 學 財 金 系 無 無 無 無 姜 中 倩 醒 吾 技 術 學 院 銀 行 保 險 科 無 無 無 無 吳 雪 鈴 , 東 吳 大 學 EMBA 無 無 無 無 陳 柏 甫 , 政 治 大 學 企 管 系 無 無 無 無 23

28 姓 名 在 他 公 司 擔 任 之 職 務 公 司 名 稱 擔 任 職 務 註 1: 蔡 明 修 大 眾 綜 合 證 券 股 份 有 限 公 司 董 事 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 董 事 註 2: 莊 雅 評 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 董 事 註 3: 蔡 明 正 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 董 事 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 董 事 長 註 4: 陳 媛 珍 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 董 事 長 大 眾 綜 合 證 券 股 份 有 限 公 司 董 事 豐 寶 開 發 建 設 股 份 有 限 公 司 監 察 人 註 5: 魏 秀 芳 豐 寶 財 務 管 理 顧 問 股 份 有 限 公 司 監 察 人 清 田 投 資 股 份 有 限 公 司 監 察 人 註 6: 田 富 彰 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 監 察 人 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 監 察 人 註 7: 朱 敬 怡 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 董 事 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 董 事 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 董 事 註 8: 蕭 惠 珍 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 董 事 台 灣 氣 象 股 份 有 限 公 司 董 事 長 註 9: 張 舜 祺 富 馨 國 際 有 限 公 司 董 事 註 10: 劉 乃 彰 台 南 市 私 立 育 德 工 業 家 事 職 業 學 校 董 事 註 11: 詹 淑 娟 日 昌 建 設 股 份 有 限 公 司 董 事 華 霆 國 際 有 限 公 司 董 事 註 12: 許 東 盛 陞 煇 企 業 股 份 有 限 公 司 監 察 人 註 13: 黃 河 清 東 方 源 動 力 企 業 社 負 責 人 24

29 三 最 近 年 度 支 付 董 事 監 察 人 總 經 理 及 副 總 經 理 之 酬 金 及 配 發 員 工 紅 利 情 形 ( 一 ) 董 事 之 酬 金 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 職 稱 姓 名 本 行 報 酬 (A) 財 務 報 告 內 所 有 公 司 退 職 退 休 金 (B) 本 行 董 事 酬 金 A B C 及 D 等 四 項 總 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 行 酬 勞 (C) 財 務 報 告 內 所 有 公 司 業 務 執 行 費 用 (D) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 薪 資 獎 金 及 特 支 費 等 (E) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 退 職 退 休 金 (F) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 紅 利 金 額 兼 任 員 工 領 取 相 關 酬 金 A B C D E F 及 G 等 七 本 行 員 工 酬 勞 (G) 股 票 紅 利 金 額 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 紅 利 金 額 股 票 紅 利 金 額 員 工 認 股 權 憑 證 得 認 購 股 數 (H) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 取 得 限 制 員 工 權 利 新 股 數 額 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 項 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 董 事 長 陳 建 平 10,800,000 10,800, ,000,000 9,000, , , % 1.09% 3,603,000 3,603, ,758,000 16,758, % 1.29% 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 有 無 領 取 來 自 子 公 司 以 外 轉 投 資 事 業 酬 金 副 董 事 長 唐 子 明 7,200,000 7,200, ,400,000 5,400, , , % 0.69% % 0.69% 董 事 陳 黃 淑 惠 1,440,000 1,440, ,400,000 2,400, , , % 0.21% % 0.21% 董 事 殷 尚 龍 1,800,000 1,800, ,400,000 2,400, , , % 0.24% % 0.24% 董 事 李 曉 金 1,800,000 1,800, ,400,000 2,400, , , % 0.24% % 0.24% 董 事 孔 書 禮 1,440,000 1,440, ,400,000 2,400,000 90,000 90, % 0.21% % 0.21% 董 事 林 彭 榮 1,440,000 1,440, ,400,000 2,400,000 77,000 77, % 0.21% % 0.21% 無 董 事 柯 宇 峰 1,440,000 1,440, ,400,000 2,400,000 72,000 72, % 0.21% % 0.21% 董 事 陳 林 森 1,800,000 1,800, ,400,000 2,400, , , % 0.24% % 0.24% 獨 立 董 事 范 瑞 穎 3,600,000 3,600, , , % 0.20% % 0.20% 獨 立 董 事 董 宏 思 3,600,000 3,600, ,000 83, % 0.20% % 0.20% 獨 立 董 事 龔 明 鑫 3,600,000 3,600, , , % 0.20% % 0.20% 獨 立 董 事 高 徵 榮 3,600,000 3,600, , , % 0.21% % 0.21% 說 明 :(1) 董 事 長 配 有 司 機 乙 名 並 給 付 薪 資 及 加 班 費 ; 司 機 薪 酬 542,356, 加 班 費 230,269 (2) 所 揭 露 酬 金 內 容 與 所 得 稅 法 之 所 得 概 念 不 同, 目 的 係 作 為 資 訊 揭 露 之 用, 不 作 課 稅 之 用 ( 二 ) 監 察 人 之 酬 金 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 職 稱 姓 名 本 行 監 察 人 酬 金 A B C 及 D 等 四 項 總 額 占 稅 後 純 報 酬 (A) 退 職 退 休 金 (B) 酬 勞 (C) 業 務 執 行 費 用 (D) 益 之 比 例 有 無 領 取 來 自 子 公 司 以 外 轉 投 資 事 業 酬 金 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 監 察 人 李 基 存 2,700,000 2,700, ,400,000 2,400, , , % 0.29% 監 察 人 何 淑 娟 2,700,000 2,700, ,400,000 2,400, , , % 0.29% 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 無 25

30 ( 三 ) 總 經 理 及 副 總 經 理 之 酬 金 及 酬 金 級 距 表 職 稱 姓 名 總 經 理 蔡 榮 棟 ( 註 一 ) 總 經 理 蔡 明 修 ( 註 二 ) 資 深 副 總 經 理 莊 雅 評 總 稽 核 張 瓊 月 ( 註 三 ) 資 深 副 總 經 理 張 文 豐 ( 註 四 ) 資 深 副 總 經 理 郭 烱 烈 ( 註 五 ) 資 深 副 總 經 理 黃 淥 蕙 ( 註 六 ) 資 深 副 總 經 理 謝 長 融 ( 註 七 ) 副 總 經 理 蔡 明 正 ( 註 八 ) 副 總 經 理 陳 錦 池 副 總 經 理 洪 振 義 副 總 經 理 黃 英 哲 副 總 經 理 陳 媛 珍 副 總 經 理 周 秋 生 ( 註 五 ) 副 總 經 理 隋 瑄 玲 ( 註 五 ) 本 公 司 薪 資 (A) 退 職 退 休 金 (B) 獎 金 及 特 支 費 等 等 ( C ) 員 工 酬 勞 金 額 (D) 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 公 司 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 公 司 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 紅 利 金 額 本 公 司 股 票 紅 利 金 額 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 紅 利 金 額 股 票 紅 利 金 額 A B C 及 D 等 四 項 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 (%) 本 公 司 財 務 報 告 內 所 有 公 司 取 得 員 工 認 股 權 憑 證 數 額 本 公 司 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 財 務 報 告 內 所 有 公 司 取 得 限 制 員 工 權 利 新 股 數 額 70,615,323 70,615, ,669,199 40,669,199 2,789, ,789, % 6.21% 15,518,000 15,518, ,000 註 一 : 任 職 至 104 年 7 月 31 日 ; 配 有 司 機 乙 名 並 給 付 薪 資 及 加 班 費 : 司 機 薪 酬 514,652, 加 班 費 67,632 註 二 :104 年 8 月 1 日 就 任 總 經 理 ; 配 有 司 機 乙 名 並 給 付 薪 資 及 加 班 費 : 司 機 薪 酬 602,636, 加 班 費 105,513 註 三 :104 年 6 月 2 日 就 任 總 稽 核 註 四 : 配 有 司 機 乙 名 並 給 付 薪 資 及 加 班 費 : 司 機 薪 酬 420,000, 加 班 費 205,458 註 五 : 任 職 至 104 年 7 月 31 日 註 六 : 任 職 至 104 年 4 月 23 日 註 七 : 任 職 至 104 年 7 月 15 日 ; 配 有 司 機 乙 名 並 給 付 薪 資 及 加 班 費 : 司 機 薪 酬 257,851, 加 班 費 109,625 註 八 :104 年 7 月 16 日 調 升 為 副 總 經 理 註 九 : 所 揭 露 酬 金 內 容 與 所 得 稅 法 之 所 得 概 念 不 同, 目 的 係 作 為 資 訊 揭 露 之 用, 不 作 課 稅 之 用 本 公 司 財 務 報 告 內 所 有 公 司 有 無 領 取 來 自 子 公 司 以 外 轉 投 資 事 業 酬 金 26

31 酬 金 級 距 表 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 給 付 本 行 各 個 總 經 理 及 副 總 經 理 酬 金 級 距 總 經 理 及 副 總 經 理 姓 名 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 低 於 2,000,000 元 - - 2,000,000 元 ( 含 )~ 5,000,000 元 ( 不 含 ) 張 瓊 月 黃 淥 蕙 周 秋 生 隋 瑄 玲 張 瓊 月 黃 淥 蕙 周 秋 生 隋 瑄 玲 5,000,000 元 ( 含 )~ 10,000,000 元 ( 不 含 ) 郭 烱 烈 蔡 明 正 陳 錦 池 洪 振 義 黃 英 哲 陳 媛 珍 謝 長 融 郭 烱 烈 蔡 明 正 陳 錦 池 洪 振 義 黃 英 哲 陳 媛 珍 謝 長 融 10,000,000 元 ( 含 )~ 15,000,000 元 ( 不 含 ) 張 文 豐 莊 雅 評 張 文 豐 莊 雅 評 15,000,000 元 ( 含 )~ 30,000,000 元 ( 不 含 ) 蔡 榮 棟 蔡 明 修 蔡 榮 棟 蔡 明 修 30,000,000 元 ( 含 )~ 50,000,000 元 ( 不 含 ) ,000,000 元 ( 含 )~100,000,000 元 ( 不 含 ) ,000,000 元 以 上 - - 總 計 15 人 15 人 27

32 經 理 人 ( 四 ) 配 發 員 工 紅 利 之 經 理 人 姓 名 及 配 發 情 形 職 稱 姓 名 股 票 金 額 現 金 金 額 總 計 總 經 理 蔡 明 修 資 深 副 總 經 理 莊 雅 評 總 稽 核 張 瓊 月 資 深 副 總 經 理 張 文 豐 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 協 理 陳 錦 池 蔡 明 正 黃 英 哲 洪 振 義 陳 媛 珍 魏 秀 芳 張 順 程 田 富 彰 周 陳 生 賴 文 森 吳 碧 芬 朱 敬 怡 張 寒 青 李 家 玉 董 爾 克 吳 紹 鴻 蔡 佩 珍 王 永 池 許 世 芳 林 佳 儀 黃 瓊 芬 蕭 惠 珍 楊 贄 檒 鍾 三 沈 李 秀 美 巫 麗 雅 黃 文 信 鄭 湘 陵 馮 麗 華 陳 柏 甫 張 舜 祺 周 容 如 楊 啓 男 105 年 2 月 25 日 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 (%) 0 6,942,909 6,942, % 28

33 經 理 人 協 理 協 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 職 稱 姓 名 股 票 金 額 現 金 金 額 總 計 劉 乃 彰 宮 玉 明 林 淑 美 吳 妙 玲 吳 佩 砡 白 慧 莉 陳 淑 惠 許 東 盛 楊 郁 美 林 淑 月 林 惠 玉 杜 榮 祐 郭 筱 盈 徐 顥 恩 張 智 惠 葉 雪 萍 張 素 寧 詹 永 龍 林 威 志 李 誌 忠 黃 亞 昌 萬 怡 君 孫 芳 允 劉 佳 霖 吳 振 傑 陳 富 祥 袁 德 宇 鄭 文 祥 王 宏 凌 陳 雅 慧 王 寶 琳 欒 和 倫 蔡 承 融 詹 淑 娟 張 丞 遠 楊 耀 賢 盧 雲 亮 蘇 羽 得 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 (%) 0 6,942,909 6,942, % 29

34 經 理 人 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 職 稱 姓 名 股 票 金 額 現 金 金 額 總 計 陳 建 安 蔡 佩 君 陳 永 峰 吳 雅 華 林 豐 祺 陳 世 勳 林 育 德 李 仲 玄 林 俊 良 魏 男 達 林 美 玲 馮 志 剛 洪 綵 緹 黃 河 清 許 柏 澄 陳 建 興 楊 浦 振 黃 靜 琪 王 貞 驊 楊 德 峰 吳 函 奇 姜 中 倩 吳 雪 鈴 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 (%) 0 6,942,909 6,942, % ( 五 ) 本 行 及 合 併 報 告 所 有 公 司 於 最 近 二 年 度 支 付 本 公 司 董 事 監 察 人 總 經 理 及 副 總 經 理 酬 金 總 額 占 個 體 或 個 別 財 務 報 告 稅 後 純 益 比 例 之 分 析 並 說 明 給 付 酬 金 之 政 策 標 準 與 組 合 訂 定 酬 金 之 程 序 及 與 經 營 績 效 及 未 來 風 險 之 關 聯 性 : 年 度 支 付 董 事 監 察 人 總 經 理 及 副 總 經 理 之 總 酬 金 占 稅 後 純 益 之 比 例 為 7.89 % 104 年 度 支 付 董 事 監 察 人 總 經 理 及 副 總 經 理 之 總 酬 金 占 稅 後 純 益 之 比 例 為 11.16% 2. 本 公 司 給 付 酬 金 政 策 (1) 經 理 人 酬 金 支 付 主 要 考 量 各 經 理 人 經 驗 及 職 責 訂 定, 並 依 據 當 年 度 公 司 獲 利 整 體 狀 況 暨 事 業 處 目 標 達 成 狀 況, 及 個 人 績 效 評 核 結 果 核 定 酬 金 報 酬 (2) 董 事 及 監 察 人 支 給 報 酬 標 準, 得 參 酌 外 部 市 場 水 準 及 標 竿 金 融 同 業 作 法, 以 及 各 董 事 及 監 察 人 職 責 範 圍 訂 定, 並 顧 及 承 擔 風 險 之 考 量 本 公 司 營 運 狀 況 或 經 營 績 效 是 否 有 重 大 變 化 等 因 素, 由 董 事 會 衡 量 前 揭 相 關 因 素 調 整 未 來 薪 酬 制 度 的 修 訂, 將 持 續 考 量 並 強 化 未 來 風 險 審 訂 之 30

35 四 公 司 治 理 運 作 情 形 ( 一 ) 董 事 會 運 作 情 形 最 近 年 度 董 事 會 開 會 12 次, 董 事 及 監 察 人 出 列 席 情 形 如 下 : ( 資 料 日 期 :104 年 度 ) 職 稱 董 事 長 副 董 事 長 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 董 事 姓 名 豐 寶 財 務 管 理 顧 問 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 陳 建 平 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 唐 子 明 清 園 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 陳 黃 淑 惠 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 殷 尚 龍 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 孔 書 禮 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 李 曉 金 培 康 有 限 公 司 代 表 人 : 陳 林 森 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 柯 宇 峯 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 林 彭 榮 實 際 出 ( 列 ) 席 次 數 委 託 出 席 次 數 實 際 出 ( 列 ) 席 率 (%) % % % % % % % % % 獨 立 董 事 龔 明 鑫 % 獨 立 董 事 高 徵 榮 % 獨 立 董 事 董 宏 思 % 獨 立 董 事 范 瑞 穎 % 監 察 人 監 察 人 博 崴 有 限 公 司 代 表 人 : 何 淑 娟 勤 育 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 李 基 存 % % 其 他 應 記 載 事 項 : 1. 證 交 法 第 14 條 之 3 所 列 事 項 暨 其 他 經 獨 立 董 事 反 對 或 保 留 意 見 且 有 紀 錄 或 書 面 聲 明 之 董 事 會 議 決 事 項, 應 敘 明 董 事 會 日 期 期 別 議 案 內 容 所 有 獨 立 董 事 意 見 及 公 司 對 獨 立 董 事 意 見 之 處 理 : 無 2. 董 事 對 利 害 關 係 議 案 迴 避 之 執 行 情 形, 應 敘 明 董 事 姓 名 議 案 內 容 應 利 益 迴 避 原 因 以 及 參 與 表 決 情 形 銀 行 法 第 三 十 三 條 所 規 範 之 利 害 關 係 人 及 議 案 本 身 與 董 事 及 監 察 人 有 關 之 提 案 如 表 列 所 述 ; 茲 因 本 行 董 事 擔 任 該 公 司 負 責 人 董 事 監 察 人 或 董 事 之 利 害 關 係 人 之 緣 故, 對 於 下 列 議 案 皆 迴 避 未 參 加 討 論 及 表 決 31

36 基 準 日 :105 年 2 月 25 日 日 期 屆 次 董 事 姓 名 議 案 內 容 董 事 利 益 迴 避 原 因 參 與 表 決 情 形 第 九 屆 第 二 十 次 第 九 屆 第 二 十 次 陳 董 事 長 建 平 陳 黃 董 事 淑 惠 陳 董 事 長 建 平 第 九 屆 第 二 十 一 次 董 獨 立 董 事 宏 思 第 九 屆 第 二 十 一 次 第 九 屆 第 二 十 四 次 第 九 屆 第 二 十 四 次 第 九 屆 第 二 十 五 次 第 九 屆 第 三 十 一 次 陳 董 事 長 建 平 陳 黃 董 事 淑 惠 唐 副 董 事 長 子 明 殷 董 事 尚 龍 孔 董 事 書 禮 李 董 事 曉 金 陳 董 事 林 森 柯 董 事 宇 峯 林 董 事 彭 榮 何 監 察 人 淑 娟 李 監 察 人 基 存 柯 董 事 宇 峯 林 董 事 彭 榮 陳 董 事 長 建 平 陳 黃 董 事 淑 惠 陳 董 事 長 建 平 陳 黃 董 事 淑 惠 陳 董 事 長 建 平 陳 黃 董 事 淑 惠 唐 副 董 事 長 子 明 殷 董 事 尚 龍 孔 董 事 書 禮 李 董 事 曉 金 陳 董 事 林 森 一 百 零 三 年 度 本 議 案 內 容 涉 及 董 事 行 董 事 會 顧 問 評 未 參 與 討 論 及 表 決 三 親 等 以 內 血 親 估 分 析 報 告 本 行 員 工 認 股 權 憑 證 認 股 權 之 關 議 案 內 容 事 涉 董 事 鍵 職 位 員 工 (103) 未 參 與 討 論 及 表 決 長 自 身 利 益 年 度 既 得 認 股 權 授 予 案 企 金 台 中 區 授 信 議 案 內 容 涉 及 獨 立 戶 環 隆 電 氣 ( 股 ) 公 董 事 擔 任 上 開 企 業 未 參 與 討 論 及 表 決 司 申 請 借 款 監 察 人 本 行 一 O 三 年 度 議 案 內 容 事 涉 一 般 董 事 監 察 人 暨 經 董 事 及 監 察 人 自 身 未 參 與 討 論 及 表 決 理 人 盈 餘 分 配 酬 利 益 勞 建 議 案 企 金 高 雄 區 授 信 議 案 內 容 涉 及 董 事 戶 光 陽 工 業 ( 股 ) 公 擔 任 上 開 企 業 董 事 未 參 與 討 論 及 表 決 司 申 請 借 款 及 專 業 經 理 人 企 金 北 一 區 授 信 議 案 內 容 涉 及 董 事 戶 大 眾 國 際 租 賃 未 參 與 討 論 及 表 決 三 親 等 以 內 血 親 ( 股 ) 公 司 申 請 借 款 金 融 同 業 部 申 請 議 案 內 容 涉 及 董 事 大 眾 綜 合 證 券 ( 股 ) 未 參 與 討 論 及 表 決 三 親 等 以 內 血 親 公 司 借 款 一 百 零 四 年 度 本 議 案 內 容 涉 及 董 事 行 董 事 會 顧 問 評 三 親 等 以 內 血 親 及 未 參 與 討 論 及 表 決 估 分 析 報 告 董 事 自 身 利 益 3. 當 年 度 及 最 近 年 度 加 強 董 事 會 職 能 之 目 標 ( 例 如 設 立 審 計 委 員 會 提 昇 資 訊 透 明 度 等 ) 與 執 行 情 形 評 估 (1) 為 加 強 公 司 治 理 及 強 化 決 策 品 質, 本 公 司 於 董 事 會 轄 下 設 立 功 能 性 委 員 會 及 專 案 小 組, 包 括 稽 核 委 員 會 經 營 委 員 會 風 險 管 理 委 員 會 薪 資 報 酬 委 員 會 授 信 核 決 小 組 及 策 略 發 展 小 組 上 開 各 個 委 員 會 及 專 案 小 組 日 常 對 經 理 部 門 所 提 各 項 建 議 案 進 行 充 分 討 論, 除 有 效 降 低 各 類 業 務 風 險 外, 並 能 大 幅 提 升 經 營 品 質 32

37 (2) 董 事 會 相 關 業 務 運 作 確 實 遵 循 本 公 司 董 事 會 議 事 規 範 進 行, 有 效 提 升 董 事 會 議 事 品 質 (3) 為 達 到 資 訊 透 明 化, 本 行 各 項 財 務 業 務 訊 息 及 公 司 治 理 情 形 皆 揭 露 於 公 司 年 報 官 方 網 頁 及 公 開 資 訊 觀 測 站 (4) 本 公 司 設 有 發 言 人 機 制, 以 及 時 提 供 正 確 快 速 之 訊 息, 對 於 資 訊 透 明 度 之 提 升 大 有 助 益 ( 二 ) 審 計 委 員 會 運 作 情 形 或 監 察 人 參 與 董 事 會 運 作 情 形 : 1. 本 行 雖 未 設 置 審 計 委 員 會, 惟 董 事 會 轄 下 另 設 稽 核 委 員 會, 由 四 位 獨 立 董 事 擔 任 委 員, 以 執 行 該 委 員 會 功 能, 並 對 會 議 所 提 之 議 案 提 出 審 核 與 建 議 2. 預 計 105 年 7 月 設 置 審 計 委 員 會 替 代 監 察 人 功 能 3. 最 近 年 度 董 事 會 開 會 12 次 (A), 列 席 情 形 如 下 : 監 察 人 監 察 人 職 稱 姓 名 實 際 列 席 次 數 (B) 博 崴 有 限 公 司 代 表 人 : 何 淑 娟 勤 育 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 李 基 存 實 際 列 席 率 (%) (B/A) % % 4. 監 察 人 列 席 董 事 會 如 有 陳 述 意 見, 應 敘 明 董 事 會 日 期 期 別 議 案 內 容 董 事 會 決 議 結 果 以 及 銀 行 對 監 察 人 陳 述 意 見 之 處 理 : 無 ( 三 ) 依 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 規 定 揭 露 之 項 目 : 請 參 閱 本 行 官 網 關 於 大 眾 / 公 司 治 理 專 區 投 資 人 專 區 33

38 ( 四 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 公 司 治 理 運 作 情 形 及 其 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 : 1. 公 司 治 理 運 作 情 形 及 其 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 - 本 行 評 估 項 目 一 銀 行 股 權 結 構 及 股 東 權 益 ( 一 ) 銀 行 是 否 訂 定 內 部 作 業 程 序 處 理 股 東 建 議 疑 義 糾 紛 及 訴 訟 事 宜, 並 依 程 序 實 施? ( 二 ) 銀 行 是 否 掌 握 實 際 控 制 銀 行 之 主 要 股 東 及 主 要 股 東 之 最 終 控 制 者? ( 三 ) 銀 行 是 否 建 立 執 行 與 關 係 企 業 間 之 風 險 控 管 機 制 及 防 火 牆 機 制? 二 董 事 會 之 組 成 及 職 責 ( 一 ) 銀 行 除 依 法 設 置 薪 資 報 酬 委 員 會 及 審 計 委 員 會 外, 是 否 自 願 設 置 其 他 各 類 功 能 性 委 員 會? ( 二 ) 銀 行 是 否 定 期 評 估 簽 證 會 計 師 獨 立 性? 三 銀 行 是 否 建 立 與 利 害 關 係 人 溝 通 管 道? 四 資 訊 公 開 ( 一 ) 銀 行 是 否 架 設 網 站, 揭 露 財 務 業 務 及 本 行 公 司 治 理 資 訊? ( 二 ) 銀 行 是 否 採 行 其 他 資 訊 揭 露 之 方 式 ( 如 架 設 英 文 網 站 指 定 專 人 負 責 銀 行 資 訊 之 蒐 集 及 揭 露 落 實 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 ˇ ˇ ˇ (ㄧ) 設 置 發 言 人 機 制 處 理 上 開 事 宜 ; 另 有 法 務 人 員 負 責 訴 訟 事 務 ( 二 ) 本 公 司 已 充 分 掌 握 相 關 股 東 資 訊 ( 三 ) 與 關 係 企 業 間 之 人 員 資 產 及 財 務 之 管 理 權 責 ; 皆 有 明 確 劃 分, 彼 此 往 來 或 交 易 皆 依 據 法 令 規 定 辦 理 並 作 必 要 之 監 控 與 處 理 ˇ (ㄧ) 本 公 司 目 前 另 設 有 經 營 委 員 會 風 險 管 理 委 員 會 稽 核 委 員 會 授 信 核 決 小 組 及 策 略 發 展 小 組 等 功 能 性 委 員 會 或 小 組 ˇ ( 二 ) 經 由 稽 核 委 員 會 討 論 簽 證 會 計 師 獨 立 性, 並 轉 董 事 會 審 議 ˇ 本 行 官 網 ( 關 於 大 眾 項 下 已 設 置 利 害 關 係 人 專 區 作 為 利 害 關 係 人 之 溝 通 聯 絡 管 道 利 害 關 係 人 可 直 接 透 過 聯 絡 窗 口 ( 發 言 人 或 代 理 發 言 人 ) 直 接 聯 絡, 或 透 過 該 專 區 留 言 板 功 能 留 下 問 題 與 建 議 由 專 人 處 理 回 復 ˇ ˇ (ㄧ) 本 公 司 官 方 網 站 ( 並 在 該 網 站 揭 露 最 近 財 務 報 表 公 司 治 理 資 訊 ( 二 ) 本 公 司 除 設 有 專 責 發 言 人 及 代 理 發 言 人 外, 亦 派 專 人 負 責 蒐 集 相 關 資 料 ; 另 本 行 亦 透 過 證 交 所 之 公 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 34

39 評 估 項 目 發 言 人 制 度 法 人 說 明 會 過 程 放 置 銀 行 網 站 等 )? 五 銀 行 是 否 有 其 他 有 助 於 瞭 解 公 司 治 理 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 ( 包 括 但 不 限 於 員 工 權 益 僱 員 關 懷 投 資 者 關 係 利 益 相 關 者 權 益 董 事 及 監 察 人 進 修 之 情 形 風 險 管 理 政 策 及 風 險 衡 量 標 準 之 執 行 情 形 客 戶 政 策 之 執 行 情 形 銀 行 為 董 事 及 監 察 人 購 買 責 任 保 險 之 情 形 對 政 黨 利 害 關 係 人 及 公 益 團 體 所 為 之 捐 贈 情 形 等 )? 六 銀 行 是 否 有 公 司 治 理 自 評 報 告 或 委 託 其 他 專 業 機 構 之 公 司 治 理 評 鑑 報 告?( 若 有, 請 敍 明 其 董 事 會 意 見 自 評 或 委 外 評 鑑 結 果 主 要 缺 失 或 建 議 事 項 及 改 善 情 形 ) 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 開 資 訊 觀 測 站 對 外 揭 露 本 行 之 重 大 訊 息 ˇ ( 一 ) 員 工 權 益 方 面 : 本 行 在 僱 用 員 工 並 無 性 別 及 年 齡 之 歧 視, 至 於 身 心 障 礙 員 工 之 晉 用 亦 提 供 平 等 僱 用 機 會 ( 二 ) 僱 員 關 懷 方 面 : 本 公 司 除 了 完 善 之 員 工 福 利 政 策, 並 提 供 舒 適 安 全 的 工 作 環 境 及 必 要 性 之 急 難 救 助 ( 三 ) 投 資 者 關 係 : 本 行 係 透 過 發 言 人 機 制 與 投 資 者 作 有 效 的 溝 通 與 聯 繫, 另 一 方 面 亦 可 藉 由 本 行 網 站 及 公 開 資 訊 觀 測 站 得 到 最 新 公 司 營 運 概 況 ( 四 ) 本 行 就 利 益 相 關 者 權 益 及 客 戶 政 策 之 執 行 情 形 : 本 行 有 關 客 戶 資 料 之 蒐 集 運 用, 完 全 依 法 辦 理, 保 障 客 戶 隱 私 權 不 受 侵 犯, 並 訂 定 大 眾 銀 行 客 戶 資 料 管 理 準 則 ; 除 此 之 外, 公 司 亦 設 立 員 工 信 箱, 並 組 成 產 業 工 會, 對 於 員 工 所 提 出 之 建 言, 提 供 一 個 完 善 之 溝 通 管 道 ( 五 ) 董 事 及 監 察 人 進 修 情 形 依 規 定 公 佈 於 公 開 資 訊 觀 測 站 ( 六 ) 本 公 司 已 於 公 司 網 站 揭 露 風 險 管 理 政 策 及 風 險 衡 量 標 準 之 執 行 情 形 ; 詳 細 情 形 請 參 閱 網 址 http : // ( 七 ) 本 公 司 已 投 保 董 事 及 監 察 人 專 業 責 任 保 險 ˇ 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 35 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理

40 2. 公 司 治 理 運 作 情 形 及 其 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 - 大 眾 證 券 評 估 項 目 一 公 司 是 否 依 據 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 訂 定 並 揭 露 公 司 治 理 實 務 守 則? 二 公 司 股 權 結 構 及 股 東 權 益 ( 一 ) 公 司 是 否 訂 定 內 部 作 業 程 序 處 理 股 東 建 議 疑 義 糾 紛 及 訴 訟 事 宜, 並 依 程 序 實 施? ( 二 ) 公 司 是 否 掌 握 實 際 控 制 公 司 之 主 要 股 東 及 主 要 股 東 之 最 終 控 制 者 名 單? ( 三 ) 公 司 是 否 建 立 執 行 與 關 係 企 業 間 之 風 險 控 管 及 防 火 牆 機 制? ( 四 ) 公 司 是 否 訂 定 內 部 規 範, 禁 止 公 司 內 部 人 利 用 市 場 上 未 公 開 資 訊 買 賣 有 價 證 券? 三 董 事 會 之 組 成 及 職 責 ( 一 ) 董 事 會 是 否 就 成 員 組 成 擬 訂 多 元 化 方 針 及 落 實 執 行? ( 二 ) 公 司 除 依 法 設 置 薪 資 報 酬 委 員 會 及 審 計 委 員 會 外, 是 否 自 願 設 置 其 他 各 類 功 能 性 委 員 會? ( 三 ) 公 司 是 否 訂 定 董 事 會 績 效 評 估 辦 法 及 其 評 估 方 式, 每 年 並 定 期 進 行 績 效 評 估? ( 四 ) 公 司 是 否 定 期 評 估 簽 證 會 計 師 獨 立 性? 運 作 情 形 ( 註 1) 是 否 摘 要 說 明 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ˇ ˇ ˇ ˇ ( 一 ) 本 公 司 已 依 規 定 建 立 發 言 人 制 度, 處 理 股 東 建 議 或 糾 紛 等 事 宜 ( 二 ) 本 公 司 依 股 務 代 理 機 構 提 供 之 股 東 名 冊 定 期 掌 握 主 要 股 東 及 主 要 股 東 之 最 終 控 制 者 名 單 ( 三 ) 本 公 司 已 訂 有 集 團 企 業 特 定 公 司 及 其 聯 屬 公 司 及 關 係 人 財 務 業 務 往 來 作 業 程 序 等 相 關 辦 法, 以 控 管 關 係 企 業 之 各 項 往 來 作 業 ( 四 ) 本 公 司 依 主 管 機 關 規 定 辦 理 ( 一 ) 本 公 司 董 事 會 之 組 成, 向 由 金 融 或 商 業 專 業 領 域 之 精 英 擔 任, 除 指 導 證 券 金 融 多 元 化 業 務 之 推 動 外, 並 且 兼 顧 經 營 執 行 面 之 落 實 ( 二 ) 本 公 司 已 設 置 薪 酬 委 員 會 及 審 計 委 員 會, 此 外, 並 無 設 置 其 他 功 能 性 委 員 會 ( 三 ) 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 四 ) 本 公 司 簽 證 會 計 師 未 擔 任 本 公 司 之 董 事 監 察 人 或 股 36 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 一 ) 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 二 ) 無 差 異 ( 三 ) 無 差 異 ( 四 ) 無 差 異 ( 一 ) 尚 待 辦 理 ( 二 ) 無 差 異 ( 三 ) 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 四 ) 無 差 異

41 評 估 項 目 四 公 司 是 否 建 立 與 利 害 關 係 人 溝 通 管 道, 及 於 公 司 網 站 設 置 利 害 關 係 人 專 區, 並 妥 適 回 應 利 害 關 係 人 所 關 切 之 重 要 企 業 社 會 責 任 議 題? 五 公 司 是 否 委 任 專 業 股 務 代 辦 機 構 辦 理 股 東 會 事 務? 六 資 訊 公 開 ( 一 ) 公 司 是 否 架 設 網 站, 揭 露 財 務 業 務 及 公 司 治 理 資 訊? ( 二 ) 公 司 是 否 採 行 其 他 資 訊 揭 露 之 方 式 ( 如 架 設 英 文 網 站 指 定 專 人 負 責 公 司 資 訊 之 蒐 集 及 揭 露 落 實 發 言 人 制 度 法 人 說 明 會 過 程 放 置 公 司 網 站 等 )? 七 公 司 是 否 有 其 他 有 助 於 瞭 解 公 司 治 理 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 ( 包 括 但 不 限 於 員 工 權 益 僱 員 關 懷 投 資 者 關 係 供 應 商 關 係 利 害 關 係 人 之 權 利 董 事 及 監 察 人 進 修 之 情 形 風 險 管 理 政 策 及 風 險 衡 量 標 準 之 執 行 情 形 客 戶 政 策 之 執 行 情 形 公 司 為 董 事 及 監 察 人 購 買 責 任 保 險 之 情 形 等 )? 運 作 情 形 ( 註 1) 是 否 摘 要 說 明 東, 並 遵 守 會 計 師 法 及 職 業 道 德 規 範 公 報 第 二 號 之 規 定 ˇ 本 公 司 已 依 規 定 設 置 發 言 人, 作 為 與 利 害 關 係 人 之 溝 通 管 道 ˇ ˇ ˇ 本 公 司 委 任 群 益 金 鼎 ( 股 ) 公 司 為 本 公 司 股 務 代 理 機 構 ( 一 ) 本 公 司 目 前 對 外 網 站 已 揭 露 部 分 財 務 業 務 內 容, 並 已 依 規 定 建 立 相 關 連 結 至 主 管 機 關 所 設 之 公 開 資 訊 觀 測 站 ( 二 ) 本 公 司 目 前 已 落 實 發 言 人 制 度, 並 設 專 人 負 責 蒐 集 媒 體 報 導 及 揭 露 公 開 資 訊, 未 來 將 持 續 推 動 其 他 資 訊 揭 露 之 方 式 ˇ ( 一 ) 董 事 及 監 察 人 進 修 之 情 形 : 本 公 司 獨 立 董 事 及 監 察 人 均 具 有 專 業 背 景, 且 依 規 定 參 加 相 關 進 修 課 程 ; 另 外, 本 公 司 也 不 定 期 為 其 提 供 公 司 治 理 相 關 資 料 並 做 專 題 報 告 ( 二 ) 董 事 出 席 及 監 察 人 列 席 董 事 會 狀 況 : 董 事 出 席 及 監 察 人 列 席 董 事 會 之 情 形 良 好 ( 三 ) 公 司 為 董 事 及 監 察 人 購 買 責 任 保 險 之 情 形 : 本 公 司 自 96 年 元 月 起 已 每 年 依 規 定 投 保 董 監 責 任 險 ( 四 ) 風 險 管 理 政 策 及 風 險 衡 量 標 準 之 執 行 情 形 : 本 公 司 董 事 會 已 設 有 稽 核 室 及 風 險 管 理 室, 並 依 相 關 辦 法 執 行 落 實 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 無 差 異 37

42 評 估 項 目 八 公 司 是 否 有 公 司 治 理 自 評 報 告 或 委 託 其 他 專 業 機 構 之 公 司 治 理 評 鑑 報 告?( 若 有, 請 敍 明 其 董 事 會 意 見 自 評 或 委 外 評 鑑 結 果 主 要 缺 失 或 建 議 事 項 及 改 善 情 形 )( 註 2) 運 作 情 形 ( 註 1) 是 否 摘 要 說 明 ( 五 ) 保 護 消 費 者 或 客 戶 政 策 之 執 行 情 形 : 本 公 司 已 設 有 0800 客 服 中 心 專 責 客 戶 服 務 管 理 客 戶 滿 意 度 調 查 及 客 戶 申 訴 處 理 程 序 之 作 業, 以 妥 善 判 別 問 題 所 在, 釐 清 責 任 歸 屬, 並 定 期 評 估 客 戶 滿 意 度, 以 確 保 對 客 戶 提 供 最 佳 的 服 務 水 準 ˇ 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 與 上 市 上 櫃 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 註 1: 運 作 情 形 不 論 勾 選 是 或 否, 均 應 於 摘 要 說 明 欄 位 敘 明 註 2: 所 稱 公 司 治 理 自 評 報 告, 係 指 依 據 公 司 治 理 自 評 項 目, 由 公 司 自 行 評 估 並 說 明, 各 自 評 項 目 中 目 前 公 司 運 作 及 執 行 情 形 之 報 告 38

43 表 一 : 董 事 監 察 人 進 修 情 形 104 年 董 事 監 察 人 進 修 訓 練 情 形 職 稱 姓 名 就 任 日 期 董 事 長 陳 建 平 102/06/10 董 事 唐 子 明 102/06/10 董 事 殷 尚 龍 102/06/10 起 進 修 日 期 迄 主 辦 單 位 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 董 事 李 曉 金 102/06/10 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 董 事 陳 林 森 102/06/10 104/3/20 104/3/20 財 團 法 人 中 華 民 國 會 計 研 究 發 展 基 金 會 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 董 事 柯 宇 峯 102/06/10 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 董 事 陳 黃 淑 惠 102/06/10 董 事 林 彭 榮 102/06/10 獨 立 董 事 獨 立 董 事 龔 明 鑫 102/06/10 董 宏 思 102/06/10 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 課 程 名 稱 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 稅 務 行 政 救 濟 之 理 論 實 務 與 案 例 解 析 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 104/12/17 104/12/17 社 團 法 人 理 中 華 公 司 治 協 會 公 司 治 理 企 業 風 險 管 理 6 進 修 時 數

44 職 稱 姓 名 就 任 日 期 獨 立 董 事 高 徵 榮 102/6/10 獨 立 董 事 范 瑞 穎 102/06/10 監 察 人 何 淑 娟 102/06/10 監 察 人 李 基 存 102/06/10 進 修 日 期 主 辦 單 位 起 迄 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/7/23 104/7/23 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 104/10/22 104/10/22 財 團 法 人 台 灣 金 融 研 訓 院 課 程 名 稱 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 公 司 治 理 下 之 董 事 監 察 人 法 律 責 任 名 人 信 託 與 股 權 管 理 + 獨 立 董 事 與 審 計 委 員 會 之 職 權 行 使 及 利 益 迴 避 進 修 時 數

45 身 份 別 ( 註 1) ( 五 ) 薪 資 報 酬 委 員 會 組 成 職 責 及 運 作 情 形 : 1. 薪 資 報 酬 委 員 會 成 員 資 料 條 件 姓 名 是 否 具 有 五 年 以 上 工 作 經 驗 及 下 列 專 業 資 格 法 官 檢 察 官 律 師 會 計 師 或 其 他 與 銀 行 業 務 所 需 之 國 家 考 試 及 格 領 有 證 書 之 專 門 職 業 及 技 術 人 員 商 務 法 務 財 務 會 計 或 銀 行 業 務 所 需 相 關 科 系 之 公 私 立 大 專 院 校 講 師 以 上 具 有 商 務 法 務 財 務 會 計 或 銀 行 業 務 所 需 之 工 作 經 驗 符 合 獨 立 性 情 形 ( 註 2) 獨 立 董 事 董 宏 思 無 無 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 0 獨 立 董 事 龔 明 鑫 無 無 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 1 獨 立 董 事 高 徵 榮 無 無 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 0 獨 立 董 事 范 瑞 穎 無 無 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 0 兼 任 其 他 公 開 發 行 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 成 員 家 數 註 1: 身 分 別 請 填 列 係 為 董 事 獨 立 董 事 或 其 他 註 2: 各 成 員 於 選 任 前 二 年 及 任 職 期 間 符 合 下 述 各 條 件 者, 請 於 各 條 件 代 號 下 方 空 格 中 打 (1) 非 為 銀 行 或 其 關 係 企 業 之 受 僱 人 (2) 非 銀 行 或 其 關 係 企 業 之 董 事 監 察 人 但 如 為 銀 行 或 其 母 公 司 銀 行 直 接 及 間 接 持 有 表 決 權 之 股 份 超 過 百 分 之 五 十 之 子 公 司 之 獨 立 董 事 者, 不 在 此 限 (3) 非 本 人 及 其 配 偶 未 成 年 子 女 或 以 他 人 名 義 持 有 銀 行 已 發 行 股 份 總 額 百 分 之 一 以 上 或 持 股 前 十 名 之 自 然 人 股 東 (4) 非 前 三 款 所 列 人 員 之 配 偶 二 親 等 以 內 親 屬 或 三 親 等 以 內 直 系 血 親 (5) 非 直 接 持 有 銀 行 已 發 行 股 份 總 額 百 分 之 五 以 上 法 人 股 東 之 董 事 監 察 人 或 受 僱 人, 或 持 股 前 五 名 法 人 股 東 之 董 事 監 察 人 或 受 僱 人 (6) 非 與 銀 行 有 財 務 或 業 務 往 來 之 特 定 公 司 或 機 構 之 董 事 ( 理 事 ) 監 察 人 ( 監 事 ) 經 理 人 或 持 股 百 分 之 五 以 上 股 東 (7) 非 為 銀 行 或 其 關 係 企 業 提 供 商 務 法 務 財 務 會 計 等 服 務 或 諮 詢 之 專 業 人 士 獨 資 合 夥 公 司 或 機 構 之 企 業 主 合 夥 人 董 事 ( 理 事 ) 監 察 人 ( 監 事 ) 經 理 人 及 其 配 偶 (8) 未 有 公 司 法 第 30 條 各 款 情 事 之 一 備 註 41

46 2. 薪 資 報 酬 委 員 會 的 職 權 (1) 訂 定 並 定 期 檢 討 董 事 監 察 人 及 經 理 人 績 效 評 估 與 薪 資 報 酬 之 政 策 制 度 標 準 與 結 構 (2) 定 期 評 估 並 訂 定 董 事 監 察 人 及 經 理 人 之 薪 資 報 酬 3. 薪 資 報 酬 委 員 會 運 作 情 形 資 訊 : (1) 本 銀 行 之 薪 資 報 酬 委 員 會 委 員 計 4 人 (2) 本 屆 委 員 任 期 :102 年 6 月 10 日 至 105 年 6 月 9 日,104 年 度 薪 資 報 酬 委 員 會 開 會 5 次, 委 員 資 格 及 出 席 情 形 如 下 : 職 稱 姓 名 實 際 出 席 次 數 委 託 出 席 次 數 實 際 出 席 率 備 註 召 集 人 董 宏 思 % 委 員 龔 明 鑫 % 委 員 高 徵 榮 % 委 員 范 瑞 穎 % 其 他 應 記 載 事 項 : 1. 董 事 會 如 不 採 納 或 修 正 薪 資 報 酬 委 員 會 之 建 議, 應 敘 明 董 事 會 日 期 期 別 議 案 內 容 董 事 會 決 議 結 果 以 及 銀 行 對 薪 資 報 酬 委 員 會 意 見 之 處 理 ( 如 董 事 會 通 過 之 薪 資 報 酬 優 於 薪 資 報 酬 委 員 會 之 建 議, 應 敘 明 其 差 異 情 形 及 原 因 ) 無 2. 薪 資 報 酬 委 員 會 之 議 決 事 項, 如 成 員 有 反 對 或 保 留 意 見 且 有 紀 錄 或 書 面 聲 明 者, 應 敘 明 薪 資 報 酬 委 員 會 日 期 期 別 議 案 內 容 所 有 成 員 意 見 及 對 成 員 意 見 之 處 理 無 42

47 ( 六 ) 履 行 社 會 責 任 情 形 : 銀 行 及 主 要 子 公 司 對 環 保 社 區 參 與 社 會 貢 獻 社 會 服 務 社 會 公 益 消 費 者 權 益 人 權 及 安 全 衛 生 與 其 他 社 會 責 任 活 動 所 採 行 之 制 度 與 措 施 及 履 行 情 形 1. 本 行 評 估 項 目 一 落 實 公 司 治 理 ( 一 ) 銀 行 是 否 訂 定 企 業 社 會 責 任 政 策 或 制 度, 以 及 檢 討 實 施 成 效? ( 二 ) 銀 行 是 否 定 期 舉 辦 社 會 責 任 教 育 訓 練? ( 三 ) 銀 行 是 否 設 置 推 動 企 業 社 會 責 任 專 ( 兼 ) 職 單 位, 並 由 董 事 會 授 權 高 階 管 理 階 層 處 理, 及 向 董 事 會 報 告 處 理 情 形? ( 四 ) 銀 行 是 否 訂 定 合 理 薪 資 報 酬 政 策, 並 將 員 工 績 效 考 核 制 度 與 企 業 社 會 責 任 政 策 結 合, 及 設 立 明 確 有 效 之 獎 勵 及 懲 戒 制 度? 二 發 展 永 續 環 境 ( 一 ) 銀 行 是 否 致 力 於 提 升 各 項 資 源 之 利 用 效 率, 並 使 用 對 環 境 負 荷 衝 擊 低 之 再 生 物 料? ( 二 ) 銀 行 是 否 依 其 產 業 特 性 建 立 合 適 之 環 境 管 理 制 度? ( 三 ) 銀 行 是 否 注 意 氣 候 變 遷 對 營 運 活 動 之 影 響, 並 執 行 溫 室 氣 體 盤 查 制 定 銀 行 節 能 減 碳 及 溫 室 氣 體 減 量 策 略? 三 維 護 社 會 公 益 ( 一 ) 銀 行 是 否 依 照 相 關 法 規 及 國 際 人 權 公 約, 制 定 相 關 之 管 理 政 策 與 程 序? ( 二 ) 銀 行 是 否 建 置 員 工 申 訴 機 制 及 管 道, 並 妥 適 處 是 否 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 運 作 情 形 摘 要 說 明 ( 一 ) 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 二 ) 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 三 ) 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 四 ) 本 行 已 訂 有 合 理 薪 資 報 酬 政 策, 以 確 保 薪 酬 規 劃 能 符 合 組 織 策 略 目 標 及 利 害 關 係 人 利 益, 同 時 內 部 亦 有 明 確 之 獎 勵 及 懲 戒 制 度, 以 落 實 與 企 業 社 會 責 任 政 策 結 合 ( 一 ) 本 行 已 更 新 全 行 燈 具 為 LED 燈 具 可 節 省 用 電 約 20%, 並 要 求 裝 修 工 程 廠 商 使 用 綠 建 材 ( 二 ) 銀 行 定 期 對 辦 公 室 做 二 氣 化 碳 檢 測 及 照 度 檢 測 ( 三 ) 本 行 已 於 104 年 起 進 行 溫 室 氣 體 盤 查 ( 一 ) 本 行 皆 依 循 政 府 或 主 管 機 關 所 訂 定 之 法 規 或 規 範, 以 不 違 反 社 會 公 益 為 前 提, 制 定 相 關 理 政 策 與 程 序 ( 二 ) 本 行 一 向 非 常 重 視 員 工 之 合 法 權 益 與 意 見, 並 鼓 勵 員 工 對 43 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 一 )~( 三 ) 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 四 ) 無 差 異 無 差 異 無 差 異

48 理? 評 估 項 目 ( 三 ) 銀 行 是 否 提 供 員 工 安 全 與 健 康 之 工 作 環 境, 並 對 員 工 定 期 實 施 安 全 與 健 康 教 育? ( 四 ) 銀 行 是 否 建 立 員 工 定 期 溝 通 之 機 制, 並 以 合 理 方 式 通 知 對 員 工 可 能 造 成 重 大 影 響 之 營 運 變 動? ( 五 ) 銀 行 是 否 為 員 工 建 立 有 效 之 職 涯 能 力 發 展 培 訓 計 畫? ( 六 ) 銀 行 是 否 就 研 發 採 購 作 業 及 服 務 流 程 等 制 定 相 關 保 護 消 費 者 權 益 政 策 及 申 訴 程 序? 是 否 ˇ ˇ ˇ ˇ 運 作 情 形 摘 要 說 明 銀 行 提 出 建 言 以 促 進 勞 資 和 諧 當 員 工 面 臨 工 作 及 個 人 問 題 或 困 惑 時, 也 鼓 勵 應 尋 求 正 常 管 道 以 獲 得 必 要 協 助, 行 內 並 建 置 有 相 關 申 訴 管 道, 以 讓 員 工 能 表 達 與 運 用 ( 三 ) 本 行 一 向 注 重 員 工 工 作 環 境 安 全, 除 了 依 據 法 令 規 定 應 提 供 之 必 要 設 施 外, 另 提 供 交 通 工 具 安 排 照 明 設 備 之 加 強 及 其 他 必 要 性 協 助 給 予 夜 間 工 作 輪 值 必 要 單 位 另 於 新 進 人 員 訓 練 中 安 排 勞 工 安 全 衛 生 教 育 訓 練 宣 導, 提 供 員 工 工 作 環 境 安 全 與 健 康 等 資 訊 ( 四 ) 說 明 同 ( 二 ); 且 各 事 業 單 位 亦 會 透 過 定 期 業 務 討 論 會 議, 進 行 雙 向 交 流, 並 依 法 令 規 範 每 季 召 開 勞 資 會 議, 進 行 定 期 性 勞 雙 方 溝 通 討 論 ( 五 ) 本 行 依 職 務 屬 性, 建 置 有 儲 傋 主 管 分 行 基 層 主 管 儲 備 幹 部 (MA) 等 儲 備 課 程, 以 養 成 各 類 管 理 性 人 才 ; 另 對 專 業 人 才 養 成, 除 實 施 OJT 外, 也 依 業 務 發 展 需 要, 施 以 派 外 或 邀 請 內 外 部 講 師 整 批 培 訓, 期 透 過 公 司 的 培 育 制 度 及 考 量 員 工 意 願, 協 助 發 展 全 方 位 的 職 涯 能 力 培 養 規 劃 ( 六 ) 1. 本 行 遵 照 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 手 則 訂 有 消 費 者 保 護 政 策, 內 容 明 訂 對 消 費 者 提 供 之 金 融 商 品 服 務 或 商 品 之 經 營 理 財 業 務 人 員 及 金 融 商 品 銷 售 人 員 管 理 金 融 商 品 管 理 資 訊 及 風 險 揭 露 銷 售 作 業 與 事 後 管 理 作 業 等 均 應 遵 循 主 管 機 關 規 定, 制 定 作 業 規 範 及 建 立 控 管 機 制 2. 此 外, 本 行 設 有 24 小 時 客 戶 服 務 中 心 ( 電 話 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 44

49 評 估 項 目 ( 七 ) 對 產 品 與 服 務 之 行 銷 及 標 示, 銀 行 是 否 遵 循 相 關 法 規 及 國 際 準 則? 是 否 ˇ 運 作 情 形 摘 要 說 明 或 (02) 或 (07) ), 客 戶 可 直 接 致 電 該 中 心 或 於 本 行 官 網 ( 客 服 中 心 / 線 上 服 務 台 留 言, 或 至 本 行 官 網 / 利 害 關 係 人 專 區 留 言 版 留 言, 設 有 專 人 即 時 處 理 本 行 已 制 訂 客 戶 抱 怨 暨 檢 舉 案 件 處 理 辦 法, 針 對 各 項 客 戶 申 訴 事 宜 訂 有 標 準 化 作 業 流 程, 每 月 由 客 訴 專 責 單 位 彙 總 前 一 月 客 戶 事 件 處 理 單, 針 對 重 要 客 訴 案 件, 各 受 申 訴 單 位 應 確 實 分 析 其 發 生 原 因 及 追 蹤 改 善 情 形 後, 陳 報 本 行 金 融 消 費 爭 議 審 查 委 員 會 3. 為 迅 速 處 理 金 融 消 費 爭 議 案 件 以 符 合 金 融 消 費 者 護 法 之 金 融 消 費 爭 議 處 理 程 序, 本 行 已 制 訂 金 融 消 費 爭 議 處 理 準 則 及 金 融 消 費 爭 議 處 理 作 業 要 點, 據 憑 辦 理 相 關 金 融 消 費 爭 議 案 件 ( 七 ) 本 行 為 推 廣 所 提 供 之 金 融 商 品 及 服 務, 皆 遵 循 金 融 消 費 者 保 護 法 金 融 服 務 業 從 事 廣 告 業 務 招 攬 及 營 業 促 銷 活 動 辦 法 及 按 業 務 類 別, 分 別 適 用 各 該 業 務 法 令 規 定 及 自 律 規 範 於 從 事 廣 告 業 務 招 攬 及 營 業 促 銷 活 動 時, 均 依 社 會 一 般 道 德 誠 實 信 用 原 則 及 保 護 金 融 消 費 者 之 精 神, 致 力 充 實 金 融 消 費 資 訊 及 確 保 內 容 真 實, 避 免 誤 導 金 融 消 費 者, 對 金 融 消 費 者 所 負 擔 義 務 均 不 低 於 廣 告 之 內 容 及 進 行 業 務 招 攬 或 營 業 促 銷 活 動 時 所 提 示 之 資 料 或 說 明, 對 金 融 商 品 或 服 務 內 容 之 揭 露 如 涉 及 利 率 費 用 報 酬 及 風 險 時, 均 以 衡 平 及 顯 著 之 方 式 表 達, 且 以 中 文 表 達 並 力 求 淺 顯 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 45

50 評 估 項 目 ( 八 ) 銀 行 與 供 應 商 來 往 前, 是 否 評 估 供 應 商 過 去 有 無 影 響 環 境 與 社 會 之 紀 錄? ( 九 ) 銀 行 與 其 主 要 供 應 商 之 契 約 是 否 包 含 供 應 商 如 涉 及 違 反 其 企 業 社 會 責 任 政 策, 且 對 環 境 與 社 會 有 顯 著 影 響 時, 得 隨 時 終 止 或 解 除 契 約 之 條 款? 四 加 強 資 訊 揭 露 銀 行 是 否 於 其 網 站 及 公 開 資 訊 觀 測 站 等 處 揭 露 具 攸 關 性 及 可 靠 性 之 企 業 社 會 責 任 相 關 資 訊? 是 否 ˇ ˇ 運 作 情 形 摘 要 說 明 易 懂, 必 要 時 得 附 註 原 文 ( 八 ) 本 行 供 應 商 在 往 來 前, 均 針 對 配 合 廠 商 之 信 用 狀 況 作 評 估, 會 有 顥 著 影 響, 可 終 止 或 解 除 - 之 條 款 將 著 手 與 法 務 室 研 擬 修 改 契 約 版 本 ( 九 ) 目 前 契 約 尚 無 加 入 - 違 反 企 業 社 會 責 任 政 策, 且 對 環 境 與 社 會 有 顥 著 影 響, 可 終 止 或 解 除 - 之 條 款, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 目 前 無, 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ˇ 本 行 目 前 已 參 照 全 球 永 續 報 告 性 未 來 併 入 元 大 金 報 告 指 引 (GRI 4) 於 網 站 及 公 開 控 所 訂 定 之 整 體 資 訊 觀 測 站 揭 露 103 年 度 企 業 社 規 範 及 目 標 辦 會 責 任 報 告 書 104 年 度 資 料 併 入 理 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 五 銀 行 如 依 據 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 訂 有 本 身 之 企 業 社 會 責 任 守 則 者, 請 敘 明 其 運 作 與 所 訂 守 則 之 差 異 情 形 : 如 上 述 一 ~ 四 項 說 明 六 其 他 有 助 於 瞭 解 企 業 社 會 責 任 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 : 請 參 閱 本 行 官 網 及 年 報 伍 營 運 概 況 / 四 本 行 及 相 關 子 公 司 企 業 責 任 及 道 德 行 為 七 銀 行 企 業 社 會 責 任 報 告 書 如 有 通 過 相 關 驗 證 機 構 之 查 證 標 準, 應 加 以 敘 明 : 本 行 103 年 度 企 業 社 會 責 任 報 告 書 參 照 全 球 永 續 報 告 性 報 告 指 引 (GRI 4) 編 製, 並 由 資 誠 聯 合 會 計 師 事 務 所 依 據 中 華 民 國 確 信 準 則 公 報 第 一 號 非 屬 歷 史 性 財 務 資 訊 查 核 或 核 閱 之 確 信 案 件 確 認 104 年 度 資 料 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 46

51 2. 大 眾 證 券 評 估 項 目 一 落 實 公 司 治 理 ( 一 ) 公 司 是 否 訂 定 企 業 社 會 責 任 政 策 或 制 度, 以 及 檢 討 實 施 成 效? ( 二 ) 公 司 是 否 定 期 舉 辦 社 會 責 任 教 育 訓 練? ( 三 ) 公 司 是 否 設 置 推 動 企 業 社 會 責 任 專 ( 兼 ) 職 位, 並 由 董 事 會 授 權 高 階 管 理 階 層 處 理, 及 向 董 事 會 報 告 處 理 情 形? ( 四 ) 公 司 是 否 訂 定 合 理 薪 資 報 酬 政 策, 並 將 員 工 績 效 考 核 制 度 與 企 業 社 會 責 任 政 策 結 合, 及 設 立 明 確 有 效 之 獎 勵 與 懲 戒 制 度? 二 發 展 永 續 環 境 ( 一 ) 公 司 是 否 致 力 於 提 升 各 項 資 源 之 利 用 效 率, 並 使 用 對 環 境 負 荷 衝 擊 低 之 再 生 物 料? ( 二 ) 公 司 是 否 依 其 產 業 特 性 建 立 合 適 之 環 境 管 理 制 度? ( 三 ) 公 司 是 否 注 意 氣 候 變 遷 對 營 運 活 動 之 影 響, 並 執 行 溫 室 氣 體 盤 查 制 定 公 司 節 能 減 碳 及 溫 室 氣 體 減 量 策 略? 三 維 護 社 會 公 益 ( 一 ) 公 司 是 否 依 照 相 關 法 規 及 國 際 人 權 公 約, 制 定 相 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ( 一 ) 已 於 企 業 社 會 責 任 會 議 中 編 列, 未 來 將 逐 步 推 動 ( 二 ) 本 公 司 於 定 期 舉 辦 之 經 理 人 會 議 及 企 業 社 會 責 任 報 告 書 編 制 會 議 中 宣 導 ( 三 ) 由 本 公 司 總 經 理 室 負 責 ( 四 ) 本 公 司 設 有 薪 酬 委 員 會 ( 一 ) 恪 遵 守 政 府 對 於 公 眾 場 所 空 調 溫 度 之 規 定, 本 公 司 已 進 行 垃 圾 分 類 更 換 省 電 燈 具 (T5 燈 管 及 LED 燈 具 ) 將 傳 統 耗 電 較 多 之 電 視 牆 更 換 為 LED 電 視 或 投 影 方 式 及 推 動 無 紙 化 文 書 作 業, 並 以 行 政 管 理 處 為 權 責 單 位 ( 二 ) 本 公 司 係 金 融 服 務 業 ; 未 對 環 境 造 成 破 壞 或 衝 擊 ( 三 ) 本 公 司 執 行 全 員 節 能 減 碳 政 策 ; 並 且 成 為 辦 公 處 所 之 作 業 暨 行 為 準 則, 對 於 用 水 及 用 電 皆 由 管 理 部 專 人 追 蹤 政 策 成 效 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 一 ) 辦 理 中 ( 二 ) 無 差 異 ( 三 ) 未 來 將 向 董 事 會 取 得 授 權 並 報 告 處 理 情 形 ( 四 ) 本 公 司 依 據 產 業 特 性 訂 定 薪 資 級 距 並 依 員 工 績 效 考 核 及 執 行 社 會 責 任 情 形 進 行 獎 懲 ( 一 ) 無 差 異 ( 二 ) 無 差 異 ( 三 ) 無 差 異 ˇ ( 一 ) 依 法 規 辦 理 ( 一 )~( 七 ) 無 差 異 47

52 評 估 項 目 關 之 管 理 政 策 與 程 序? ( 二 ) 公 司 是 否 建 置 員 工 申 訴 機 制 及 管 道, 並 妥 適 處 理? ( 三 ) 公 司 是 否 提 供 員 工 安 全 與 健 康 之 工 作 環 境, 並 對 員 工 定 期 實 施 安 全 與 健 康 教 育? ( 四 ) 公 司 是 否 建 立 員 工 定 期 溝 通 之 機 制, 並 以 合 理 方 式 通 知 對 員 工 可 能 造 成 重 大 影 響 之 營 運 變 動? ( 五 ) 公 司 是 否 為 員 工 建 立 有 效 之 職 涯 能 力 發 展 培 訓 計 畫? ( 六 ) 公 司 是 否 就 研 發 採 購 生 產 作 業 及 服 務 流 程 等 制 定 相 關 保 護 消 費 者 權 益 政 策 及 申 訴 程 序? ( 七 ) 對 產 品 與 服 務 之 行 銷 及 標 示, 公 司 是 否 遵 循 相 關 法 規 及 國 際 準 則? ( 八 ) 公 司 與 供 應 商 來 往 前, 是 否 評 估 供 應 商 過 去 有 無 影 響 環 境 與 社 會 之 紀 錄? ( 九 ) 公 司 與 其 主 要 供 應 商 之 契 約 是 否 包 含 供 應 商 如 涉 及 違 反 其 企 業 社 會 責 任 政 策, 且 對 環 境 與 社 會 有 顯 著 影 響 時, 得 隨 時 終 止 或 解 除 契 約 之 條 款? 四 加 強 資 訊 揭 露 公 司 是 否 於 其 網 站 及 公 開 資 訊 觀 測 站 等 處 揭 露 具 攸 關 性 及 可 靠 性 之 企 業 社 會 責 任 相 關 資 訊? 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ ( 二 ) 本 公 司 訂 有 員 工 申 訴 處 理 辦 法 以 維 護 員 工 權 益 ( 三 ) 依 法 規 辦 理 ( 四 ) 依 法 規 辦 理 ( 五 ) 依 法 規 辦 理 ( 六 ) 依 法 規 辦 理 ( 七 ) 依 法 規 辦 理 ( 八 ) 本 公 司 將 逐 步 訂 正 規 範 遵 循 ( 九 ) 本 公 司 將 逐 步 訂 正 規 範 遵 循 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 八 ) 辦 理 中 ( 九 ) 辦 理 中 ˇ 本 公 司 已 於 104 年 底 出 具 社 會 無 差 異 責 任 報 告 書 並 公 告 於 網 站 上, 供 大 眾 參 考 五 公 司 如 依 據 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 訂 有 本 身 之 企 業 社 會 責 任 守 則 者, 請 敘 明 其 運 作 與 所 訂 守 則 之 差 異 情 形 : 本 公 司 未 來 將 配 合 法 令 規 定, 訂 定 並 推 動 企 業 社 會 責 任 六 其 他 有 助 於 瞭 解 企 業 社 會 責 任 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 : ( 一 ) 員 工 權 益 : 每 年 舉 辦 員 工 旅 遊 活 動 落 實 兩 性 平 權 制 度 等 面 對 國 內 外 經 濟 危 機, 儘 量 以 職 務 調 整 方 式 因 應, 確 保 員 工 工 作 權 48

53 運 作 情 形 與 上 市 上 櫃 公 司 企 評 估 項 目 業 社 會 責 任 實 務 守 是 否 摘 要 說 明 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 二 ) 社 區 責 任 : 要 求 各 單 位 做 好 鄰 里 服 務 工 作 ( 例 如 發 動 員 工 義 務 清 潔 公 園 ) 定 期 贊 助 高 雄 市 三 民 區 義 民 廟 敦 親 睦 鄰 活 動 捐 助 物 品 予 育 幼 院 並 於 春 節 前 夕 派 員 主 動 關 懷 等 ( 三 ) 人 道 關 懷 : 關 懷 偏 遠 地 區 弱 勢 者 ; 並 適 時 給 予 救 助 及 慰 問 七 公 司 企 業 社 會 責 任 報 告 書 如 有 通 過 相 關 驗 證 機 構 之 查 證 標 準, 應 加 以 敘 明 : 無 49

54 ( 七 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 履 行 誠 信 經 營 情 形 及 採 行 措 施 : 評 估 項 目 一 訂 定 誠 信 經 營 政 策 及 方 案 ( 一 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 於 規 章 及 對 外 文 件 中 明 示 誠 信 經 營 之 政 策 作 法, 以 及 董 事 會 與 管 理 階 層 積 極 落 實 經 營 政 策 之 承 諾? ( 二 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 訂 定 防 範 不 誠 信 行 為 方 案, 並 於 各 方 案 內 明 定 作 業 程 序 行 為 指 南 違 規 之 懲 戒 及 申 訴 制 度, 且 落 實 執 行? ( 三 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 對 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 第 七 條 第 二 項 各 款 或 其 他 營 業 範 圍 內 具 較 高 不 誠 信 行 為 風 險 之 營 業 活 動, 採 行 防 範 措 施? 是 否 ˇ ˇ ˇ 運 作 情 形 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 摘 要 說 明 原 因 本 行 : 無 差 異 ( 一 ) 本 行 已 訂 有 誠 信 經 營 守 則 並 揭 露 於 本 行 官 網 ( 二 ) 本 行 已 擬 定 該 防 範 方 案 ( 三 ) 本 行 採 行 防 範 措 施 有 :. 行 賄 及 失 賄. 提 供 非 法 政 治 獻 金 不 當 慈 善 捐 助 或 贊 助. 提 供 或 接 受 不 合 理 禮 物 款 待 或 其 他 不 正 當 利 益 大 眾 證 券 : ( 一 ) 本 公 司 對 於 誠 信 經 營 之 政 策, 向 來 見 諸 本 公 司 年 報 及 對 外 簡 報 與 各 單 位 營 業 計 劃 中, 明 文 闡 述 此 為 經 營 要 點, 也 為 全 體 員 工 奉 行 之 準 則 ( 二 ) 本 公 司 員 工 於 報 到 時 即 知 悉 公 司 工 作 規 則 對 於 誠 信 道 德 之 高 表 準 要 求, 且 於 報 到 資 料 中 詳 細 載 明, 並 請 其 餘 切 結 書 中 親 簽 完 竣, 方 得 錄 用 為 正 式 員 工 相 關 誠 信 守 則 之 資 料, 於 本 公 司 內 部 網 路 中 即 可 查 詢 得 知, 公 司 也 藉 由 各 項 教 育 訓 練 之 機 會 反 覆 闡 述, 希 冀 全 體 員 工 皆 應 戮 力 做 到, 防 止 發 生 不 誠 信 情 事 之 可 能 ( 三 ) 本 公 司 規 範 員 工 不 得 藉 由 職 務 關 係, 謀 取 不 法 利 益, 接 受 招 待 餽 贈 收 受 回 50

55 評 估 項 目 二 落 實 誠 信 經 營 ( 一 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 評 估 往 來 對 象 之 誠 信 紀 錄, 並 於 其 與 往 來 交 易 對 象 簽 訂 之 契 約 中 明 訂 誠 信 行 為 條 款? ( 二 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 設 置 隸 屬 董 事 會 之 推 動 企 業 誠 信 經 營 專 ( 兼 ) 職 單 位, 並 定 期 向 董 事 會 報 告 其 執 行 情 形? ( 三 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 制 定 防 止 利 益 衝 突 政 策 提 供 適 當 陳 述 管 道, 並 落 實 執 行? ( 四 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 為 落 實 誠 信 經 營 已 建 立 有 效 的 會 計 制 度 內 部 控 制 制 度, 並 由 內 部 稽 核 單 位 定 期 查 核, 或 委 託 會 計 師 執 行 查 核? ( 五 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 定 期 舉 辦 誠 信 經 營 之 內 外 部 之 教 育 訓 練? 是 否 ˇ ˇ ˇ ˇ ˇ 運 作 情 形 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 摘 要 說 明 原 因 扣 期 約 牟 利 侵 占 公 款, 不 得 投 機 取 巧 矇 騙 營 私, 或 攫 取 不 法 利 益, 以 落 實 誠 信 經 營 之 核 心 價 值 本 行 規 定 : 員 工 或 求 職 者 若 受 刑 法 有 期 徒 刑 之 宣 告, 不 予 僱 用 本 行 : ( 一 )~( 四 ) 無 差 異 ( 一 ) 本 行 誠 信 經 營 守 則 中 訂 有 與 他 人 簽 訂 契 約 時 應 遵 守 誠 信 經 營 政 策, 交 易 對 象 如 涉 有 不 誠 信 行 為 時, 得 隨 時 終 止 或 解 除 契 約 之 條 款 ( 二 ) 本 行 設 置 董 事 會 辦 公 室 為 專 責 單 位, 未 來 依 據 元 大 金 控 所 訂 定 之 規 定, 定 期 向 董 事 會 報 告 其 執 行 情 形 ( 三 ) 本 行 所 訂 定 道 德 行 為 準 則 制 定 有 防 止 利 益 衝 突, 並 設 有 員 工 意 見 信 箱 及 本 行 網 站 設 有 線 上 服 務 台 可 透 過 客 服 中 心 申 訴 或 投 資 人 關 係 聯 絡 信 箱 可 供 陳 述 ( 四 ) 本 行 依 照 主 管 機 關 規 定 訂 定 完 善 有 效 之 會 計 制 度 與 內 部 控 制 制 度, 並 確 實 依 制 度 要 求 執 行, 每 年 亦 排 定 時 程 對 各 單 位 進 行 內 部 稽 核, 相 關 內 部 稽 核 查 核 報 告 均 遵 循 金 融 控 股 公 司 及 銀 行 業 內 部 控 制 及 稽 核 制 度 實 施 辦 法 送 交 董 事 會 成 員 查 閱 ( 五 ) 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 ( 五 ) 未 來 併 入 元 大 金 控 所 訂 定 之 整 體 規 範 及 目 標 辦 理 51

56 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 52

57 評 估 項 目 道, 及 針 對 被 檢 舉 對 象 指 派 適 當 之 受 理 專 責 人 員? ( 二 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 訂 定 受 理 檢 舉 事 項 之 調 查 標 準 作 業 程 序 及 相 關 保 密 機 制? ( 三 ) 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 採 取 保 護 檢 舉 人 不 因 檢 舉 而 遭 受 不 當 處 置 之 措 施? 是 否 ˇ ˇ 運 作 情 形 摘 要 說 明 線 上 服 務 台 可 透 過 客 服 中 心 申 訴 或 投 資 人 關 係 聯 絡 信 箱 可 供 陳 述 ( 二 ) 本 行 訂 有 客 戶 抱 怨 暨 檢 舉 案 件 處 理 辦 法, 明 訂 受 理 檢 舉 事 項 之 調 查 標 準 作 業 程 序 及 相 關 保 密 機 制 ( 三 ) 本 行 已 制 訂 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 誠 信 經 營 守 則, 未 來 依 據 元 大 金 控 所 訂 定 之 規 定 辦 理 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 原 因 ( 三 ) 未 來 依 據 元 大 金 控 所 訂 定 之 規 定 辦 理 四 加 強 資 訊 揭 露 銀 行 及 主 要 子 公 司 是 否 於 其 網 站 及 公 開 資 訊 觀 測 站, 揭 露 其 所 訂 誠 信 經 營 守 則 內 容 及 推 動 成 效? ˇ 大 眾 證 券 : ( 一 ) 本 公 司 員 工 可 藉 由 公 司 內 部 網 站 公 司 之 申 訴 信 箱 人 事 科 信 箱 總 經 理 室 專 線 電 話 等 管 道, 或 直 接 向 處 級 管 理 階 層 主 管 檢 舉 不 法 事 件, 檢 舉 管 道 通 暢 且 多 元 ( 二 ) 本 公 司 係 由 總 經 理 召 開 重 大 人 事 專 案 會 議, 審 議 員 工 之 獎 懲 事 宜, 並 於 內 部 網 站 上 公 告 週 知, 且 以 專 函 通 知 全 體 同 仁 知 悉 ( 三 ) 由 高 階 主 管 專 人 負 責 處 理, 未 來 依 據 元 大 金 控 所 訂 定 之 規 定 辦 理 本 行 : 無 差 異 本 行 官 網 及 公 開 資 訊 觀 測 站 已 揭 露 誠 信 經 營 守 則 及 道 德 行 為 準 則 大 眾 證 券 : 本 公 司 有 關 誠 信 經 營 相 關 資 訊, 係 揭 示 於 本 公 司 網 站 : 關 於 大 眾 之 分 頁 中 闡 述, 並 由 總 經 理 室 指 派 專 人 解 答 相 關 問 題 五 銀 行 及 主 要 子 公 司 如 依 據 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 訂 有 本 身 之 誠 信 經 營 守 則 者, 請 敘 明 其 運 作 與 所 訂 守 則 之 差 異 情 形 : 無 差 異 六 其 他 有 助 於 瞭 解 銀 行 誠 信 經 營 運 作 情 形 之 重 要 資 訊 ( 如 銀 行 檢 討 修 正 其 訂 定 之 誠 信 經 營 守 則 等 情 形 ): 無 ( 註 ) 上 表 之 本 行 主 要 子 公 司 為 大 眾 綜 合 證 券 ( 股 ) 公 司 53

58 ( 八 ) 銀 行 公 司 治 理 守 則 及 相 關 規 章 與 其 查 詢 方 式 請 參 閱 公 開 資 訊 觀 測 站 公 司 治 理, 或 本 行 官 網 關 於 大 眾 / 公 司 治 理 專 區 / 公 司 治 理 相 關 規 程 規 範 ( 九 ) 其 他 足 以 增 進 對 銀 行 公 司 治 理 運 作 情 形 瞭 解 之 重 要 資 訊 請 參 閱 公 開 資 訊 觀 測 站 重 大 訊 息 與 公 告, 或 本 行 官 網 關 於 大 眾 / 公 司 治 理 專 區 54

59 ( 十 ) 內 部 控 制 制 度 執 行 狀 況 : 1. 內 部 控 制 聲 明 書 : 55

60 2. 內 部 控 制 聲 明 書 附 表 : 大 眾 商 業 銀 行 內 部 控 制 制 度 應 加 強 事 項 及 改 善 計 畫 ( 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 ) 應 加 強 事 項 改 善 措 施 預 定 完 成 改 善 時 間 無 無 無 3. 委 託 會 計 師 專 案 審 查 內 部 控 制 制 度 者, 應 揭 露 會 計 師 審 查 報 告 : 無 ( 十 一 ) 最 近 二 年 度 違 法 受 處 分 及 主 要 缺 失 與 改 善 情 形 : 1. 負 責 人 或 職 員 因 業 務 上 犯 罪 經 檢 察 官 起 訴 者 : 無 2. 違 反 法 令 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 處 以 罰 鍰 者 : (1) 缺 失 原 因 : 本 行 辦 理 金 融 商 品 行 銷 業 務, 核 有 未 妥 適 建 立 內 部 控 制 制 度 或 未 確 實 執 行 之 缺 失, 違 反 銀 行 法 第 45 條 之 1 第 1 項 規 定, 依 同 法 第 129 條 第 7 款 規 定, 核 處 新 臺 幣 400 萬 元 罰 鍰 ; 另 案 關 缺 失 有 礙 本 行 健 全 經 營 之 虞, 依 同 法 第 61 條 之 1 第 1 項 規 定, 核 處 應 予 糾 正 (2) 改 善 情 形 : 本 行 已 遵 循 主 管 機 關 處 理 意 見, 針 對 制 度 面 及 執 行 面, 增 修 訂 完 成 共 21 項 制 度 規 範 及 程 序, 目 前 並 已 落 實 執 行 認 識 客 戶 (KYC) 及 商 品 適 合 度 評 估 (KYP) 保 障 客 戶 權 益 業 務 人 員 管 理 及 風 險 管 理 等 相 關 規 範 3. 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 依 本 法 第 六 十 一 條 之 一 規 定 處 分 事 項 : 同 上 述 揭 露 事 項 2 4. 因 人 員 舞 弊 重 大 偶 發 案 件 ( 詐 欺 偷 竊 挪 用 及 盜 取 資 產 虛 偽 交 易 偽 造 憑 證 及 有 價 證 券 收 取 回 扣 天 然 災 害 損 失 因 外 力 造 成 之 損 失 駭 客 攻 擊 與 竊 取 資 料 及 洩 露 業 務 機 密 及 客 戶 資 料 等 重 大 事 件 ) 或 未 切 實 執 行 安 全 維 護 工 作 致 發 生 安 全 事 故 等, 其 各 年 度 個 別 或 合 計 實 際 損 失 逾 五 千 萬 元 者, 應 揭 露 其 性 質 及 損 失 金 額 : 無 5. 其 他 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 指 定 應 予 揭 露 之 事 項 : 無 56

61 ( 十 二 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 股 東 會 及 董 事 會 之 重 要 決 議 年 6 月 2 日 股 東 常 會 重 要 決 議 事 項 及 執 行 情 形 : (1) 承 認 103 年 度 盈 餘 分 派 案 執 行 情 形 :103 年 度 盈 餘 分 派, 總 計 發 放 普 通 股 及 特 別 股 股 東 紅 利 2,085,047 千 元 ( 每 股 0.8 元 ); 丙 種 特 別 股 股 息 130,000 千 元 ; 員 工 紅 利 22,500 千 元 及 董 監 酬 勞 計 36,000 千 元 ( 已 自 103 年 淨 利 中 減 除 ) (2) 通 過 103 年 度 盈 餘 轉 增 資 發 行 新 股 案 執 行 情 形 : 本 次 股 東 紅 利 轉 增 資 發 行 普 通 股 新 股 208,504,736 股, 按 配 股 除 權 基 準 日 股 東 名 簿 記 載 之 各 股 東 持 有 股 份 比 例 分 配 之, 每 仟 股 配 發 80 股, 股 務 代 理 群 益 金 鼎 證 券 ( 股 ) 公 司 已 於 104 年 9 月 25 日 劃 撥 至 股 東 集 保 帳 號 年 10 月 13 日 股 東 臨 時 會 重 要 決 議 事 項 及 執 行 情 形 : (1) 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 進 行 股 份 轉 換, 成 為 元 大 金 控 百 分 之 百 持 股 之 子 公 司 案 執 行 情 形 : 本 案 預 計 於 105 年 3 月 22 日 完 成 股 權 轉 換 作 業 年 度 至 年 報 刊 印 日 止 之 董 事 會 重 要 決 議 事 項 : (1)104 年 1 月 22 日 第 九 屆 第 二 十 次 董 事 會 議 通 過 向 主 管 關 申 請 發 行 次 順 位 金 融 債 券 新 臺 幣 陸 拾 億 元 案 通 過 向 金 管 會 申 請 辦 理 網 路 交 易 代 收 代 付 業 務 案 (2)104 年 3 月 26 日 第 九 屆 第 二 十 一 次 董 事 會 議 通 過 指 派 本 行 於 大 眾 綜 合 證 券 股 份 有 限 公 司 之 法 人 董 事 代 表 人 案 通 過 修 訂 市 場 風 險 管 理 政 策 案 通 過 修 訂 風 險 管 理 政 策 案 通 過 修 訂 本 行 有 關 資 本 適 足 性 之 風 險 監 控 指 標 案 通 過 修 正 本 行 作 業 風 險 管 理 政 策 部 分 條 文 案 通 過 修 正 營 運 持 續 管 理 政 策 部 分 條 文 案 通 過 修 訂 金 融 商 品 交 易 對 手 信 用 風 險 管 理 準 則 部 份 內 容 案 通 過 修 訂 金 融 交 易 信 用 風 險 管 理 準 則 暨 金 融 交 易 信 用 風 險 額 度 表 部 份 內 容 案 通 過 訂 定 民 國 104 年 產 業 限 額 案 通 過 本 行 103 年 度 內 部 控 制 制 度 聲 明 書 案 通 過 自 104 年 起 更 換 簽 證 會 計 師, 並 進 行 獨 立 性 評 估 案 提 報 本 行 103 年 度 個 體 及 合 併 財 務 報 告 案 提 報 本 行 103 年 度 盈 餘 分 配 案 提 報 本 行 一 至 三 年 內 相 關 金 融 商 品 開 發 計 畫 案 提 報 本 行 103 年 度 營 業 報 告 書 案 57

62 提 報 調 整 本 行 原 擬 增 資 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 之 計 畫 ; 並 暫 緩 大 眾 租 賃 轉 投 資 大 陸 地 區 之 小 額 貸 款 公 司 案 提 報 有 關 本 公 司 103 年 私 募 海 外 可 轉 換 金 融 債 券 辦 理 情 形 案 提 報 銀 行 法 第 二 十 五 條 法 令 宣 導, 並 於 104 年 股 東 會 宣 導 報 告 案 提 報 本 行 103 年 度 盈 餘 轉 增 資 發 行 新 股 案 通 過 本 行 一 O 三 年 度 董 事 監 察 人 暨 經 理 人 盈 餘 分 配 酬 勞 建 議 案 (3)104 年 4 月 22 日 第 九 屆 第 二 十 二 次 董 事 會 議 通 過 陳 報 本 行 104 年 度 營 運 計 畫 書 通 過 修 訂 公 司 章 程 部 份 條 文 案 (4)104 年 5 月 14 日 第 九 屆 第 二 十 三 次 董 事 會 議 通 過 修 正 本 行 新 商 品 新 服 務 與 新 業 務 提 案 審 核 準 則 暨 新 商 品 新 服 務 與 新 業 務 提 案 說 明 書 部 份 條 文 案 通 過 配 合 銀 行 法 第 74 條 修 訂, 修 改 投 資 業 務 管 理 手 冊 部 分 章 節 案 通 過 104 年 第 一 季 合 併 財 務 報 告 案 通 過 向 金 融 監 督 管 理 委 員 會 申 請 兼 營 電 子 支 付 機 構 ( 境 內 ) 業 務 並 檢 陳 營 業 計 畫 書 草 案 (5)104 年 6 月 23 日 第 九 屆 第 二 十 四 次 董 事 會 議 通 過 整 合 本 年 度 6/30 到 期 的 維 護 合 約 專 案, 委 由 IBM 台 灣 國 際 商 業 機 器 股 份 有 限 公 司 承 作, 合 約 期 間 共 三 年 案 通 過 改 派 本 行 轉 投 資 事 業 大 眾 國 際 租 賃 ( 股 ) 公 司 法 人 董 事 代 表 人, 並 增 加 指 派 本 行 轉 投 資 事 業 大 眾 綜 合 證 券 ( 股 ) 公 司 之 法 人 代 表 人 案 (6)104 年 7 月 23 日 第 九 屆 第 二 十 五 次 董 事 會 議 通 過 修 訂 大 眾 商 業 銀 行 員 工 消 費 性 貸 款 辦 法 及 大 眾 商 業 銀 行 員 工 房 屋 貸 款 辦 法 案 通 過 修 訂 現 金 卡 業 務 差 別 利 率 管 理 暨 定 價 規 則 案 通 過 修 訂 信 用 卡 業 務 差 別 利 率 管 理 暨 定 價 規 則 案 通 過 修 訂 本 行 外 國 帳 戶 稅 收 遵 從 法 遵 循 作 業 管 理 政 策 案 通 過 本 行 103 年 度 普 通 股 盈 餘 轉 增 資 發 行 新 股 暨 丙 種 特 別 股 股 息 分 配 案 之 除 權 / 息 基 準 日 案 通 過 訂 定 大 眾 商 業 銀 行 員 工 行 為 準 則 草 案 (7)104 年 8 月 21 日 第 九 屆 第 二 十 六 次 董 事 會 議 提 報 向 金 管 會 申 請 兼 營 人 身 保 險 代 理 業 務 及 財 產 保 險 代 理 業 務 案 通 過 修 訂 大 眾 銀 行 消 費 者 保 護 政 策 案 提 報 本 行 104 年 第 2 季 個 體 及 合 併 財 務 報 告 案 通 過 續 聘 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 為 本 行 104 年 度 財 務 報 表 查 核 及 營 利 事 業 所 得 稅 申 報 之 簽 證 會 計 師 案 通 過 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 進 行 股 份 轉 換, 成 為 元 大 金 控 百 分 之 百 持 股 之 子 公 司 案 通 過 召 開 104 年 第 一 次 普 通 股 暨 丙 種 特 別 股 股 東 臨 時 會 案 58

63 (8)104 年 9 月 24 日 第 九 屆 第 二 十 七 次 董 事 會 議 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 股 份 轉 換 案 委 聘 外 部 專 家 顧 問 費 用 案 (9)104 年 10 月 22 日 第 九 屆 第 二 十 八 次 董 事 會 議 通 過 發 行 結 合 金 融 卡 信 用 卡 及 一 卡 通 功 能 之 Combo 卡 案 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 簽 署 股 份 轉 換 契 約 增 補 修 訂 協 議 ( 草 案 ) 事 通 過 訂 定 104 年 度 大 眾 商 業 銀 行 員 工 優 惠 離 職 辦 法 ( 草 案 ) (10)104 年 11 月 12 日 第 九 屆 第 二 十 九 次 董 事 會 議 通 過 本 行 104 年 第 三 季 合 併 財 務 報 告 案 (11)104 年 12 月 17 日 第 九 屆 第 三 十 次 董 事 會 議 通 過 合 併 子 公 司 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 案 通 過 訂 定 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 申 請 有 價 證 券 暫 停 及 恢 復 交 易 作 業 程 序 草 案 通 過 修 訂 公 司 章 程 案 (12)104 年 8 月 13 日 第 九 屆 第 四 次 臨 時 董 事 會 議 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 簽 訂 具 拘 束 力 之 股 份 轉 換 契 約 主 要 條 款 協 議 (13)105 年 1 月 22 日 第 九 屆 第 三 十 一 次 董 事 會 議 通 過 訂 定 本 行 大 眾 銀 行 偵 測 經 營 風 險 作 業 規 則 案 提 報 本 行 105 年 度 營 業 規 畫 及 預 算 案 (14)105 年 2 月 24 日 第 九 屆 第 三 十 二 次 董 事 會 議 通 過 本 行 104 年 度 內 部 控 制 制 度 聲 明 書 案 通 過 本 行 104 年 度 個 體 及 合 併 財 務 報 告 案 通 過 本 行 參 與 敦 化 分 行 所 在 之 台 塑 大 樓 自 辦 都 更 重 建 乙 案 通 過 本 行 104 年 度 營 業 報 告 書 案 (15)105 年 1 月 27 日 第 九 屆 第 五 次 臨 時 董 事 會 議 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 簽 署 股 份 轉 換 契 約 第 二 次 增 補 修 訂 協 議 ( 草 案 ) 事 (16)105 年 1 月 30 日 第 九 屆 第 六 次 臨 時 董 事 會 議 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 簽 署 股 份 轉 換 契 約 第 三 次 增 補 修 訂 協 議 ( 草 案 ) 事 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 進 行 其 百 分 之 百 股 份 轉 換 為 元 大 金 控 公 司 子 公 司 等 事 項, 訂 定 股 份 轉 換 基 準 日 為 民 國 105 年 3 月 22 日 及 股 份 轉 換 相 關 時 程 案 通 過 本 行 與 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 進 行 其 百 分 之 百 股 份 轉 換 為 元 大 金 控 公 司 子 公 司 等 事 項, 並 向 台 灣 證 券 交 易 所 股 份 有 限 公 司 申 請 終 止 上 市 案 59

64 ( 十 三 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 董 事 或 監 察 人 對 董 事 會 通 過 重 要 決 議 有 不 同 意 見 且 有 紀 錄 或 書 面 聲 明 者, 其 主 要 內 容 無 ( 十 四 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 與 財 務 報 告 有 關 人 士 ( 包 括 董 事 長 總 經 理 財 務 主 管 會 計 主 管 及 內 部 稽 核 主 管 等 ) 辭 職 解 任 情 形 之 彙 總 : 職 稱 姓 名 到 任 日 期 解 任 日 期 辭 職 或 解 任 原 因 總 經 理 蔡 榮 棟 轉 任 為 董 事 會 顧 問 財 務 長 黃 淥 蕙 離 職 總 稽 核 蔡 明 修 轉 任 為 財 務 長 財 務 長 蔡 明 修 調 升 為 總 經 理 60

65 五 會 計 師 公 費 資 訊 ( 一 ) 會 計 師 公 費 級 距 表 會 計 師 事 務 所 名 稱 會 計 師 姓 名 查 核 期 間 備 註 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 楊 承 修 龔 俊 吉 ~ 金 額 單 位 : 新 臺 幣 千 元 公 費 項 目 金 額 級 距 審 計 公 費 非 審 計 公 費 合 計 1 低 於 2,000 千 元 2 2,000 千 元 ( 含 )~ 4,000 千 元 3 4,000 千 元 ( 含 )~ 6,000 千 元 4 6,000 千 元 ( 含 )~ 8,000 千 元 6,938 6, ,000 千 元 ( 含 )~10,000 千 元 8,215 8, ,000 千 元 ( 含 ) 以 上 ( 二 ) 給 付 簽 證 會 計 師 簽 證 會 計 師 所 屬 事 務 所 及 其 關 係 企 業 之 非 審 計 公 費 為 審 計 公 費 之 四 分 之 一 以 上 者, 應 揭 露 審 計 與 非 審 計 公 費 金 額 及 非 審 計 服 務 內 容 : 會 計 師 事 務 所 名 稱 會 計 師 姓 名 審 計 公 費 制 度 設 計 工 商 登 記 非 審 計 公 費 人 力 其 他 小 計 資 源 ( 備 註 ) 會 計 師 查 核 期 間 備 註 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 楊 承 修 龔 俊 吉 8, ,938 15, ~ 其 他 係 執 行 內 部 控 制 制 度 檢 查 公 費 及 諮 詢 等 服 務 公 費 ( 三 ) 更 換 會 計 師 事 務 所 且 更 換 年 度 所 支 付 之 審 計 公 費 較 更 換 前 一 年 度 之 審 計 公 費 減 少 者, 應 揭 露 更 換 前 後 審 計 公 費 金 額 及 原 因 : 無 ( 四 ) 審 計 公 費 較 前 一 年 度 減 少 達 百 分 之 十 五 以 上 者, 應 揭 露 審 計 公 費 減 少 金 額 比 例 及 原 因 : 無 61

66 六 更 換 會 計 師 資 訊 : ( 一 ) 於 前 任 會 計 師 者 更 換 日 期 民 國 104 年 3 月 26 日 更 換 原 因 及 說 明 因 配 合 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 內 部 輪 調 之 機 制 說 明 係 委 任 人 或 會 計 師 終 止 或 不 接 受 委 任 最 新 兩 年 內 簽 發 無 保 留 意 見 以 外 之 查 核 報 告 書 意 見 及 原 因 當 事 人 情 況 會 計 師 委 任 人 主 動 終 止 委 任 不 適 用 不 適 用 不 再 接 受 ( 繼 續 ) 委 任 不 適 用 不 適 用 不 適 用 會 計 原 則 或 實 務 財 務 報 告 之 揭 露 有 查 核 範 圍 或 步 驟 與 本 行 有 無 不 同 意 見 其 他 無 V 其 他 揭 露 事 項 ( 本 準 則 第 十 條 第 五 款 第 一 目 第 四 點 應 加 以 揭 露 者 ) 說 明 無 ( 二 ) 關 於 繼 任 會 計 師 者 事 務 所 名 稱 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 會 計 師 姓 名 楊 承 修 龔 俊 吉 委 任 之 日 期 民 國 104 年 3 月 26 日 委 任 前 就 特 定 交 易 之 會 計 處 理 方 法 或 會 計 原 則 及 對 財 務 報 告 可 能 簽 發 之 意 見 諮 詢 事 項 及 結 果 繼 任 會 計 師 對 前 任 會 計 師 不 同 意 見 事 項 之 書 面 意 見 不 適 用 無 前 任 會 計 師 對 本 準 則 第 十 條 第 五 款 第 一 目 及 第 二 目 第 三 點 事 項 之 復 函 : 不 適 用 七 銀 行 之 董 事 長 總 經 理 負 責 財 務 或 會 計 事 務 之 經 理 人, 最 近 一 年 內 曾 任 職 於 簽 證 會 計 師 所 屬 事 務 所 或 其 關 係 企 業 者 : 無 62

67 八 董 事 監 察 人 經 理 人 及 依 同 一 人 或 同 一 關 係 人 持 有 同 一 銀 行 已 發 行 有 表 決 權 股 份 總 數 超 過 一 定 比 率 管 理 辦 法 第 十 一 條 規 定 應 申 報 股 權 者, 其 股 權 移 轉 及 股 權 質 押 變 動 情 形 : 董 事 長 ( 一 ) 股 權 變 動 情 形 1. 董 事 監 察 人 職 稱 姓 名 種 頪 副 董 事 長 董 事 同 一 關 係 人 董 事 大 股 東 同 一 關 係 人 董 事 大 股 東 董 事 大 股 東 同 一 關 係 人 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 02 月 25 日 止 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 豐 寶 財 務 管 理 顧 問 股 份 有 限 公 司 代 表 人 陳 建 平 普 878, 培 康 有 限 公 司 代 表 人 唐 子 明 殷 尚 龍 孔 書 禮 私 募 普 通 股 李 曉 金 陳 林 森 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 代 表 人 林 彭 榮 清 園 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 陳 黃 淑 惠 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 柯 宇 峯 普 20,471, 普 2,711,660 10,400,000 (11,116,800) 0 0 普 9,848, 獨 立 董 事 董 宏 思 普 獨 立 董 事 范 瑞 穎 普 獨 立 董 事 龔 明 鑫 普 獨 立 董 事 高 徵 榮 普 監 察 人 博 崴 有 限 公 司 同 一 關 係 人 代 表 人 何 淑 娟 私 募 普 通 股 監 察 人 勤 育 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 李 基 存 普 386, 大 股 東 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 同 一 關 係 人 普 3,256, 同 一 關 係 人 柯 弘 明 普 60, 同 一 關 係 人 柯 王 淑 媛 普 124, 同 一 關 係 人 柯 勝 峯 普 25, 同 一 關 係 人 柯 宇 峯 普 254, 同 一 關 係 人 柯 光 峯 84, 同 一 關 係 人 明 峯 投 資 股 份 有 限 公 司 575, 大 股 東 信 勝 投 資 股 份 有 限 公 司 同 一 關 係 人 2,256, 大 股 東 普 眾 希 股 份 有 限 公 司 同 一 關 係 人 私 募 普 通 股 35,560,135 (35,560,135) 0 0 大 股 東 普 雄 賀 股 份 有 限 公 司 同 一 關 係 人 私 募 普 通 股 9,040,539 (9,040,539) 0 0 註 1: 大 股 東 基 準 日 係 依 本 行 最 近 一 次 股 票 停 止 過 戶 日 (104 年 9 月 14 日 ) 之 股 東 名 簿 所 記 載 資 料 編 製 63

68 2. 經 理 人 姓 名 蔡 明 修 莊 雅 評 張 瓊 月 張 文 豐 陳 錦 池 蔡 明 正 黃 英 哲 洪 振 義 陳 媛 珍 魏 秀 芳 張 順 程 田 富 彰 周 陳 生 賴 文 森 吳 碧 芬 朱 敬 怡 張 寒 青 李 家 玉 董 爾 克 吳 紹 鴻 蔡 佩 珍 王 永 池 許 世 芳 林 佳 儀 職 稱 總 經 理 資 深 副 總 經 理 總 稽 核 資 深 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 副 總 經 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 資 深 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 104 年 度 105 年 02 月 25 日 止 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 571, , (790,384) , (845,000) , (126,784) 0 (431,000) 0 259, (189,000) 0 (90,000) 0 443, , , (27,000) 0 (27,000) 0 576, , (169,000) , (233,000) , (423,000) 0 (8,537) 0 307, (200,000) , (143,000) , (200,000) , (120,000) , , , (122,000) , (126,000) 0 (8,000) 0 163, (163,135) , (225,000) 0 (18,000)

69 姓 名 黃 瓊 芬 蕭 惠 珍 楊 贄 檒 鍾 三 沈 李 秀 美 巫 麗 雅 黃 文 信 胡 惠 國 陳 志 昇 馮 麗 華 李 文 中 施 養 德 周 容 如 楊 郁 美 林 淑 月 林 淑 美 林 惠 玉 楊 永 輝 楊 啟 男 杜 榮 祐 郭 筱 盈 吳 妙 玲 徐 顥 恩 張 智 惠 吳 佩 砡 職 稱 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 協 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 經 理 資 深 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 協 理 經 理 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 資 深 經 理 104 年 度 105 年 02 月 25 日 止 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 , , (154,000) 0 179, (49,000) , (142,000) 0 (50,000) 0 69, (50,000) 0 241, , (15,000) , , (36,000) 0 (9,000) 0 170, (25,000) 0 (67,000) 0 22, (22,000) , (34,744) 0 (72,000) 0 189, (117,000) , (1,000) 0 (2,000) 0 137, (54,000) 0 (86,504) , (20,000) , (53,000) 0 (8,000) 0 65

70 姓 名 張 舜 祺 白 慧 莉 葉 雪 萍 張 素 寧 陳 淑 惠 詹 永 龍 林 威 志 李 誌 忠 黃 亞 昌 萬 怡 君 孫 芳 允 劉 佳 霖 吳 振 傑 陳 富 祥 袁 德 宇 劉 乃 彰 宮 玉 明 鄭 文 祥 王 宏 凌 陳 雅 慧 王 寶 琳 欒 和 倫 蔡 承 融 詹 淑 娟 張 丞 遠 職 稱 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 協 理 協 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 104 年 度 105 年 02 月 25 日 止 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 17, (17,140) , (99,000) , (63,000) , (96,000) 0 (32,000) 0 178, , (27,000) , (138,000) 0 (9,559) , , , (110,000) 0 (30,000) 0 25, , (59,000) , (67,000) , , , (90,000) , (23,283) , (106,302) , (14,879) , (29,000) ,

71 姓 名 楊 耀 賢 盧 雲 亮 蘇 羽 得 陳 建 安 蔡 佩 君 陳 永 峰 吳 雅 華 林 豐 祺 陳 世 勳 林 育 德 李 仲 玄 林 俊 良 魏 男 達 黃 文 雄 林 美 玲 許 東 盛 馮 志 剛 洪 綵 緹 黃 河 清 許 柏 澄 陳 建 興 楊 浦 振 黃 靜 琪 王 貞 驊 楊 德 峰 職 稱 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 資 深 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 經 理 104 年 度 105 年 02 月 25 日 止 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 25, (36,000) , (97,000) 0 11, (19,000) , , (106,564) , (50,000) , (74,000) 0 28, , (57,000) 0 (63,000) , , , (13,153) , (8,000) 0 (34,525) , (62,000) , (14,000)

72 姓 名 吳 函 奇 姜 中 倩 吳 雪 鈴 陳 柏 甫 職 稱 經 理 經 理 經 理 資 深 經 理 104 年 度 105 年 02 月 25 日 止 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 , (24,000) , (121,000) 0 (10,000) 0 208, ( 二 ) 股 權 移 轉 資 訊 : 無 ( 三 ) 股 權 質 押 資 訊 : 無 68

73 九 持 股 比 例 占 前 十 名 之 股 東, 其 相 互 間 為 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 之 資 訊 : 單 位 : 股 :% 姓 名 ( 註 1) 眾 希 股 份 有 限 公 司 本 人 持 有 股 份 股 數 普 通 股 9,211 私 募 普 通 股 480,061,826 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 利 用 他 人 名 義 合 計 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 前 十 大 股 東 相 互 間 具 有 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 者, 其 名 稱 或 姓 名 及 關 係 名 稱 關 係 備 註 雄 賀 股 份 有 限 公 司 共 同 關 係 無 代 表 人 : 殷 尚 龍 無 無 無 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 276,368, 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 關 係 企 業 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 法 人 董 事 無 無 代 表 人 : 柯 勝 峯 313, 元 大 證 券 股 份 有 限 公 司 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 柯 王 淑 媛 董 事 母 子 222,816, 無 無 無 代 表 人 : 賀 鳴 珩 無 無 無 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 132,951, 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 關 係 企 業 無 代 表 人 : 柯 王 淑 媛 1,680, 配 偶 812, 柯 勝 峯 母 子 無 雄 賀 股 份 有 限 公 司 普 通 股 7,163 股 私 募 普 通 股 122,047, 眾 希 股 份 有 限 公 司 共 同 關 係 無 代 表 人 : 麥 伯 恩 無 無 無 無 遠 雄 人 壽 保 險 事 業 股 份 有 限 公 司 104,587, 無 無 無 代 表 人 : 董 季 華 無 無 無 匯 豐 銀 行 託 管 麥 格 理 銀 行 股 份 有 限 公 司 專 中 國 信 託 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 89,887, 無 無 無 48,129, 無 無 無 43,963, 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 關 係 企 業 無 代 表 人 : 柯 俊 斌 無 無 無 陳 建 平 39,929, 配 偶 1, 無 無 無 註 : 前 十 名 之 股 東 係 依 本 行 最 近 一 次 股 票 停 止 過 戶 日 ( ) 之 股 東 名 簿 所 記 載 資 料 編 製 69

74 十 銀 行 銀 行 之 董 事 監 察 人 總 經 理 副 總 經 理 協 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 之 事 業 對 同 一 轉 投 資 事 業 之 持 股 數, 並 合 併 計 算 綜 合 持 股 比 例 單 位 : 股 ;% 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 轉 投 資 事 業 ( 註 ) 本 行 投 資 董 事 監 察 人 總 經 理 副 總 經 理 協 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 事 業 之 投 資 綜 合 投 資 股 數 持 股 比 例 股 數 持 股 比 例 股 數 持 股 比 例 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 52,256, ,256, 大 眾 綜 合 證 券 股 份 有 限 公 司 131,725, ,789, ,515, 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 300, , 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 300, , 台 北 外 匯 經 紀 股 份 有 限 公 司 80, , 台 灣 農 畜 產 工 業 股 份 有 限 公 司 1,829, , ,138, 台 畜 敦 南 股 份 有 限 公 司 279, , , 台 灣 期 貸 交 易 所 股 份 有 限 公 司 1,522, ,522, 華 敬 創 業 投 資 股 份 有 限 公 司 21, , 財 金 資 訊 股 份 有 限 公 司 5,937, ,937, 陽 光 資 產 管 理 股 份 有 限 公 司 188, , 臺 灣 行 動 支 付 股 份 有 限 公 司 600, , 註 : 係 依 本 法 第 七 十 四 條 所 為 之 投 資 70

75 肆 募 資 情 形 一 股 本 來 源 年 月 發 行 價 格 核 定 股 本 實 收 股 本 備 註 股 數 金 額 股 數 金 額 股 本 來 源 其 他 81 年 3 月 10 1,050,000,000 10,500,000,000 1,050,000,000 10,500,000,000 設 立 募 集 無 86 年 3 月 10 1,097,250,000 10,972,500,000 1,097,250,000 10,972,500,000 盈 餘 轉 增 資 無 87 年 7 月 10 1,159,553,620 11,595,536,200 1,159,553,620 11,595,536,200 盈 餘 轉 增 資 無 88 年 10 月 10 1,206,278,071 12,062,780,710 1,206,278,071 12,062,780,710 盈 餘 轉 增 資 無 88 年 10 月 10 1,356,278,071 13,562,780, 年 5 月 10 1,619,254,879 16,192,548, 年 7 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 8 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 12 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 3 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 3 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 4 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 5 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 9 月 10 2,619,254,879 26,192,548, 年 10 月 10 2,,619,254,879 26,192,548, 年 6 月 10 2,619,254,879 26,192,548,790 ( 特 )150,000,000 ( 普 )1,206,278,071 ( 特 )412,976,808 ( 普 )1,206,278,071 ( 特 )405,169,006 ( 普 )1,214,085,873 ( 特 )312,045,790 ( 普 )1,309,329,996 ( 特 )295,028,159 ( 普 )1,326,347,627 ( 特 )242,803,175 ( 普 )1,371,811,611 ( 特 )242,803,175 ( 普 )1,429,502,300 ( 特 )242,803,175 ( 普 )1,829,502,300 ( 特 )242,252,760 ( 普 )1,837,109,203 ( 特 )242,234,728 ( 普 )1,837,127,235 ( 特 )240,381,209 ( 普 )1,838,980,754 ( 特 )240,380,423 ( 普 )1,838,981,540 13,562,780,710 增 資 無 16,192,548,790 合 併 無 16,192,548,790 第 一 季 特 別 股 轉 換 無 16,213,757,860 第 二 季 特 別 股 CB 轉 換 無 16,213,757,860 第 三 季 特 別 股 CB 轉 換 無 16,146,147,860 甲 特 下 市 無 16,723,054,750 第 四 季 特 別 股 CB 轉 換 無 20,723,054,750 增 資 無 20,793,619,630 20,793,619,630 20,793,619,630 20,793,619,630 第 一 季 特 別 股 CB 轉 換 第 二 季 特 別 股 轉 換 第 三 季 特 別 股 轉 換 第 一 季 特 別 股 轉 換 95 年 7 月 10 2,619,254,879 26,192,548,790 ( 普 )1,838,981,540 18,389,815,400 乙 特 下 市 無 96 年 2 月 10 2,619,254,879 26,192,548,790 ( 普 )1,890,107,102 18,901,071, 年 5 月 10 2,619,254,879 26,192,548,790 ( 普 )1,961,768,203 19,617,682, 年 8 月 10 2,619,254,879 26,192,548,790 ( 普 )2,070,522,270 20,705,222, 年 12 月 10 2,619,254,879 26,192,548,790 ( 普 )2,113,156,083 21,131,560, 年 12 月 10 5,000,000,000 50,000,000,000 ( 普 )2,701,391,378 ( 特 )235,294,118 29,366,854,960 第 四 季 CB 轉 換 第 一 季 CB 轉 換 第 二 季 CB 轉 換 第 三 季 CB 轉 換 私 募 普 通 股 及 特 別 股 無 無 無 無 無 無 無 無 無 核 准 日 期 及 文 號 (86) 台 財 證 ( 一 ) 第 號 (87) 台 財 證 ( 一 ) 第 號 (88) 台 財 證 ( 一 ) 第 號 (88) 台 財 證 ( 一 ) 第 號 (90) 台 財 證 ( 一 ) 第 號 (93) 經 授 商 字 第 號 (93) 經 授 商 字 第 號 (93) 經 授 商 字 第 號 (94) 經 授 商 字 第 號 (94) 經 授 商 字 第 號 (94) 經 授 商 字 第 號 (94) 經 授 商 字 第 號 (94) 經 授 商 字 第 號 (94) 經 授 商 字 第 號 (95) 經 授 商 字 第 號 (95) 經 授 商 字 第 號 (96) 經 授 商 字 第 號 (96) 經 授 商 字 第 號 (96) 經 授 商 字 第 號 (96) 經 授 商 字 第 號 (96) 經 授 商 字 第 號 71

76 年 月 發 行 價 格 核 定 股 本 實 收 股 本 備 註 股 數 金 額 股 數 金 額 股 本 來 源 其 他 97 年 2 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 5 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 8 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 11 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 9 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 9 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 8 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 8 月 10 5,000,000,000 50,000,000, 年 9 月 10 5,000,000,000 50,000,000,000 ( 普 )2,728,331,196 ( 特 )235,294,118 ( 普 )2,728,997,853 ( 特 )235,294,118 ( 普 )2,729,227,359 ( 特 )235,294,118 ( 普 )2,729,336,648 ( 特 )235,294,118 ( 普 )2,183,469,319 ( 私 特 )188,235,295 ( 普 )2,247,773,398 ( 私 特 )188,235,295 ( 普 )2,389,792,159 ( 私 特 )188,235,295 ( 普 )2,580,573,912 ( 私 特 )188,235,295 ( 普 )2,789,078,648 ( 私 特 )188,235,295 29,636,253,140 29,642,919,710 29,645,214,770 29,646,307,660 第 四 季 CB 轉 換 第 一 季 CB 轉 換 第 二 季 CB 轉 換 第 三 季 CB 轉 換 無 無 無 無 23,717,046,140 減 資 無 24,360,086,930 盈 餘 轉 增 資 無 25,780,274,540 盈 餘 轉 增 資 無 27,688,092,070 盈 餘 轉 增 資 無 2,977,313,943 盈 餘 轉 增 資 無 核 准 日 期 及 文 號 (97) 經 授 商 字 第 號 (97) 經 授 商 字 第 號 (97) 經 授 商 字 第 號 (97) 經 授 商 字 第 號 99 年 9 月 17 日 經 授 商 第 號 101 年 9 月 3 日 經 授 商 字 第 號 102 年 8 月 30 日 經 授 商 字 第 號 103 年 8 月 26 日 經 授 商 字 第 號 104 年 9 月 14 日 經 授 商 字 第 號 股 份 種 類 核 定 股 本 流 通 在 外 股 份 未 發 行 股 份 合 計 備 註 普 通 股 2,182,686,892 股 2,817,313,108 股 5,000,000,000 股 上 市 私 募 普 通 股 606,391,756 股 0 606,391,756 股 私 募 可 轉 換 特 別 股 188,235,295 股 0 188,235,295 股 私 募 總 括 申 報 制 度 相 關 資 訊 : 無 二 股 東 結 構 105 年 2 月 25 日 數 量 股 東 結 構 政 府 機 構 金 融 機 構 其 他 法 人 個 人 外 國 機 構 及 外 人 合 計 人 數 , ,919 持 有 股 數 9,592,303 13,331,402 1,631,899, ,139, ,115,965 2,789,078,648 持 股 比 例 本 表 係 依 本 行 最 近 一 次 股 票 停 止 過 戶 日 (104 年 9 月 14 日 ) 之 股 東 名 簿 所 記 載 資 料 編 製 72

77 三 股 權 分 散 情 形 ( 一 ) 普 通 股 每 股 面 額 十 元 105 年 02 月 25 日 持 股 分 級 股 東 人 數 持 有 股 數 持 股 比 例 1 至 ,751 4,899, ,000 至 5,000 11,726 24,272, ,001 至 10,000 3,790 24,934, ,001 至 15,000 3,853 45,193, ,001 至 20, ,128, ,001 至 30,000 1,162 27,333, ,001 至 50, ,540, ,001 至 100, ,655, ,001 至 200, ,742, ,001 至 400, ,342, ,001 至 600, ,318, ,001 至 800, ,667, ,001 至 1,000, ,466, ,000,001 以 上 181 2,283,584, 合 計 49,919 2,789,078, 本 表 係 依 本 行 最 近 一 次 股 票 停 止 過 戶 日 (104 年 9 月 14 日 ) 之 股 東 名 簿 所 記 載 資 料 編 製 ( 二 ) 特 別 股 每 股 面 額 十 元 105 年 02 月 25 日 持 股 分 級 股 東 人 數 持 有 股 數 持 股 比 例 1 至 至 1,000,000,000 以 上 4 188,235, 合 計 5 188,235,

78 四 主 要 股 東 名 單 主 要 股 東 名 稱 股 份 持 有 股 數 持 股 比 率 % 眾 希 股 份 有 限 公 司 480,071, 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 276,368, 元 大 證 券 股 份 有 限 公 司 222,816, 弘 光 投 資 股 份 有 限 公 司 132,951, 雄 賀 股 份 有 限 公 司 122,054, 遠 雄 人 壽 保 險 事 業 股 份 有 限 公 司 104,587, 匯 豐 銀 行 託 管 麥 格 理 銀 行 股 份 有 限 公 司 專 89,887, 中 國 信 託 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 48,129, 光 星 實 業 股 份 有 限 公 司 43,963, 陳 建 平 39,929, 清 園 投 資 股 份 有 限 公 司 36,607, 和 聯 投 資 股 份 有 限 公 司 35,821, 三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 33,690, 花 旗 台 灣 託 管 次 元 新 興 市 場 評 估 基 金 投 資 專 戶 33,121, 信 勝 投 資 股 份 有 限 公 司 30,466, 註 1: 係 列 明 股 權 比 例 達 百 分 之 一 以 上 股 東 或 股 權 比 例 占 前 十 名 之 股 東 註 2: 本 表 係 依 本 行 最 近 一 次 股 票 停 止 過 戶 日 (104 年 9 月 14 日 ) 之 股 東 名 簿 所 記 載 資 料 編 製 74

79 五 最 近 二 年 度 每 股 市 價 淨 值 盈 餘 及 股 利 資 料 : 項 目 年 度 104 年 103 年 ( 重 編 後 )( 註 9) 最 高 追 溯 調 整 後 之 最 高 ( 註 8) 每 股 市 價 ( 註 1) 最 低 追 溯 調 整 後 之 最 低 ( 註 8) 9.26 平 均 每 股 淨 值 ( 註 2) 分 配 前 分 配 後 ( 註 8) 每 股 盈 餘 ( 註 3) 加 權 平 均 股 數 ( 千 股 ) 每 股 盈 餘 調 整 前 2,784,143 2,537,968 調 整 後 ( 註 8) 2,742,403 調 整 前 調 整 後 ( 註 8) 0.96 現 金 股 利 0 0 每 股 股 利 無 償 配 股 盈 餘 配 股 資 本 公 積 配 股 0 0 累 積 未 付 股 利 ( 註 4) 0 0 本 益 比 ( 註 5) 投 資 報 酬 分 析 本 利 比 ( 註 6) 0 0 現 金 股 利 殖 利 率 ( 註 7) 0 0 * 若 有 以 盈 餘 或 資 本 公 積 轉 增 資 配 股 時, 並 應 揭 露 按 發 放 之 股 數 追 溯 調 整 之 市 價 及 現 金 股 利 資 訊 註 1: 列 示 各 年 度 最 高 及 最 低 市 價 並 按 各 年 度 成 交 值 與 成 交 量 計 算 各 年 度 平 均 市 價 註 2: 請 以 年 底 已 發 行 之 股 數 為 準 並 依 據 次 年 度 股 東 會 決 議 分 配 之 情 形 填 列 註 3: 如 有 因 無 償 配 股 等 情 形 而 須 追 溯 調 整 者, 應 列 示 調 整 前 及 調 整 後 之 每 股 盈 餘 註 4: 權 益 證 券 發 行 條 件 如 有 規 定 當 年 度 未 發 放 之 股 利 得 累 積 至 有 盈 餘 年 度 發 放 者, 應 分 別 揭 露 截 至 當 年 度 止 累 積 未 付 之 股 利 註 5: 本 益 比 = 當 年 度 每 股 平 均 收 盤 價 / 每 股 盈 餘 註 6: 本 利 比 = 當 年 度 每 股 平 均 收 盤 價 / 每 股 現 金 股 利 註 7: 現 金 股 利 殖 利 率 = 每 股 現 金 股 利 / 當 年 度 每 股 平 均 收 盤 價 註 8: 俟 盈 餘 分 配 案 經 105 年 度 股 東 常 會 決 議 通 過 後 確 定 註 9: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 依 重 編 後 103 年 財 務 報 表 計 算 75

80 六 股 利 政 策 及 執 行 狀 況 ( 一 ) 股 利 政 策 : 本 行 股 利 政 策 係 以 擴 大 經 濟 規 模 提 升 經 營 效 率 維 持 充 足 營 運 資 金 及 適 當 自 有 資 本 適 足 率 為 考 量, 對 於 股 東 股 利 之 發 放, 其 中 股 票 股 利 佔 當 次 盈 餘 分 配 總 額 之 比 率 以 不 高 於 百 分 之 五 十 為 原 則, 惟 實 際 盈 餘 分 派 之 數 額 種 類 及 比 率, 得 視 實 際 獲 利 與 資 金 狀 況 經 董 事 會 擬 具 分 派 案, 再 經 股 東 會 決 議 後 辦 理 現 金 盈 餘 分 配 ( 指 以 現 金 分 派 之 股 東 股 利 董 事 監 察 人 酬 勞 及 員 工 紅 利 總 額 ), 最 高 不 得 超 過 本 銀 行 實 收 資 本 總 額 百 分 之 十 五 法 定 盈 餘 公 積 得 用 以 彌 補 虧 損 本 公 司 無 虧 損 時, 法 定 盈 餘 公 積 超 過 實 收 股 本 總 額 25% 之 部 分 得 撥 充 股 本 外, 尚 得 以 現 金 分 配, 惟 應 先 函 報 金 管 會 核 准 上 述 盈 餘 分 配 或 虧 損 撥 補 由 董 事 會 擬 具 方 案 於 次 年 度 之 股 東 常 會 決 議, 並 表 達 於 該 年 度 財 務 報 表 ( 二 ) 執 行 狀 況 : 本 行 104 年 度 稅 後 淨 利 為 新 台 幣 以 下 同 1,673,908 千 元, 加 計 期 初 保 留 盈 餘 為 90,220 千 元 及 調 整 採 用 2013 年 版 TIFRS 金 額 13,142 千 元, 另 加 計 因 採 用 權 益 法 之 投 資 及 確 定 福 利 計 畫 之 再 衡 量 數 而 調 整 保 留 盈 餘 數 分 別 為 -4,557 千 元 及 -147,505 千 元 後, 至 104 年 底 止 累 積 可 分 配 盈 餘 為 1,625,208 千 元 依 法 提 列 法 定 盈 餘 公 積 計 487,562 千 元, 餘 額 依 本 行 章 程 規 定, 發 放 普 通 股 及 特 別 股 股 東 紅 利 1,115,631 千 元 ( 每 股 0.4 元 ), 分 配 後 104 年 度 期 末 未 分 配 盈 餘 為 22,015 千 元 另 依 本 行 章 程 第 35 條 應 發 放 之 丙 種 特 別 股 股 息 130,000 千 元 及 分 配 之 員 工 紅 利 22,500 千 元 及 董 監 酬 勞 計 36,000 千 元, 已 自 104 年 淨 利 中 減 除 76

81 七 本 次 股 東 會 擬 議 之 無 償 配 股 對 銀 行 營 業 績 效 及 每 股 盈 餘 之 影 響 單 位 : 千 元 105 年 度 ( 預 估 ) 期 初 實 收 資 本 額 27,890,786 每 股 現 金 股 利 ( 元 ) - 本 年 度 配 股 配 息 情 形 盈 餘 轉 增 資 每 股 配 股 數 ( 股 ) 0.4 資 本 公 積 轉 增 資 每 股 配 股 數 ( 股 ) - 營 業 利 益 不 適 用 ( 註 ) 營 業 利 益 較 去 年 同 業 增 ( 減 ) 比 率 不 適 用 ( 註 ) 稅 後 純 益 不 適 用 ( 註 ) 營 業 績 效 變 化 情 形 稅 後 純 益 較 去 年 同 期 增 ( 減 ) 比 率 不 適 用 ( 註 ) 每 股 盈 餘 不 適 用 ( 註 ) 每 股 盈 餘 較 去 年 同 期 增 ( 減 ) 比 率 不 適 用 ( 註 ) 年 平 均 投 資 報 酬 率 ( 年 平 均 本 益 比 倒 數 ) 不 適 用 ( 註 ) 擬 制 性 每 股 盈 餘 及 本 益 比 若 盈 餘 轉 增 資 全 數 改 配 放 現 金 股 利 若 未 辦 理 資 本 公 積 轉 增 資 擬 制 每 股 盈 餘 不 適 用 ( 註 ) 擬 制 年 平 均 投 資 報 酬 率 不 適 用 ( 註 ) 擬 制 每 股 盈 餘 不 適 用 ( 註 ) 擬 制 年 平 均 投 資 報 酬 率 不 適 用 ( 註 ) 若 未 辦 理 資 本 公 積 且 盈 餘 轉 擬 制 每 股 盈 餘 不 適 用 ( 註 ) 增 資 改 以 現 金 股 利 發 放 擬 制 年 平 均 投 資 報 酬 率 不 適 用 ( 註 ) 註 : 本 行 並 未 編 製 並 公 告 一 五 年 度 財 務 預 測, 依 財 政 部 證 券 暨 期 貨 管 理 委 員 會 民 國 89 年 2 月 1 日 (89) 台 財 證 ( 一 ) 字 第 號 函 規 定, 無 須 揭 露 本 項 資 訊 八 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 ( 一 ) 銀 行 章 程 所 載 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 之 成 數 或 範 圍 : 本 銀 行 年 度 決 算 如 有 盈 餘, 除 依 法 繳 納 稅 捐 外, 應 先 彌 補 以 往 年 度 虧 損, 其 餘 額 應 依 銀 行 法 規 定 提 列 法 定 盈 餘 公 積 及 依 其 他 法 令 規 定 提 列 應 提 列 之 特 別 盈 餘 公 積, 但 法 定 盈 餘 公 積 已 達 本 銀 行 實 收 資 本 總 額 時, 不 在 此 限 ; 後 優 先 發 放 特 別 股 股 息, 其 餘 額 連 同 上 年 度 累 積 未 分 配 盈 餘, 視 業 務 狀 況 酌 於 保 留 一 部 份 後, 由 董 事 會 擬 定 盈 餘 分 配 案 提 請 股 東 會 決 議 分 配 之 為 激 勵 員 工 及 經 營 團 隊, 本 銀 行 依 當 年 度 獲 利 ( 即 稅 前 利 益 扣 除 分 派 員 工 及 董 監 酬 勞 前 之 利 益 ) 扣 除 累 積 虧 損 後, 如 尚 有 餘 額 應 提 撥 0.01% 且 不 高 於 5% 為 員 工 酬 勞, 由 董 事 會 決 議 以 股 票 或 現 金 分 派 發 放, 其 發 放 對 象 得 包 含 符 合 一 定 條 件 之 從 屬 公 司 員 工 本 銀 行 得 以 上 開 獲 利 數 額, 由 董 事 會 決 議 提 撥 不 高 於 2 % 為 董 監 酬 勞 77

82 ( 二 ) 本 期 估 列 員 工 紅 利 及 董 事 監 察 人 酬 勞 金 額 之 估 列 基 礎 配 發 股 票 紅 利 之 股 數 計 算 基 礎 及 實 際 配 發 金 額 若 有 差 異 時 之 會 計 處 理 : 員 工 紅 利 及 董 監 酬 勞 係 按 章 程 規 定 計 算 年 度 終 了 後, 董 事 會 決 議 之 發 放 金 額 有 重 大 變 動 時, 該 變 動 調 整 原 提 列 年 度 費 用, 於 股 東 會 決 議 日 時, 若 金 額 仍 有 變 動, 則 依 會 計 估 計 變 動 處 理, 於 股 東 會 決 議 年 度 調 整 入 帳 ( 三 ) 董 事 會 通 過 之 擬 議 配 發 員 工 分 紅 等 資 訊 : 1. 配 發 員 工 現 金 紅 利 股 票 紅 利 及 董 事 監 察 人 酬 勞 金 額 : 員 工 現 金 紅 利 22,500 千 元 員 工 股 票 紅 利 0 元 及 董 事 監 察 人 酬 勞 36,000 千 元 與 認 列 費 用 年 度 估 列 金 額 有 無 差 異 : 無 2. 擬 議 配 發 員 工 股 票 紅 利 金 額 及 其 占 本 期 稅 後 純 益 及 員 工 紅 利 總 額 合 計 數 之 比 例 : 本 次 未 配 發 員 工 股 票 紅 利 3. 考 慮 擬 議 配 發 員 工 紅 利 及 董 事 監 察 人 酬 勞 後 之 設 算 每 股 盈 餘 : 員 工 現 金 紅 利 及 董 事 監 察 人 酬 勞 已 自 104 年 度 淨 利 中 減 除,104 年 度 每 股 盈 餘 為 0.60 元 ( 四 ) 前 一 年 度 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 之 實 際 配 發 情 形 : 配 發 員 工 現 金 紅 利 22,500 千 元, 員 工 股 票 紅 利 0 元 及 董 事 監 察 人 酬 勞 36,000 千 元 78

83 九 銀 行 買 回 本 行 股 份 情 形 104 年 12 月 31 日 買 回 期 次 第 5 次 ( 期 ) 第 6 次 ( 期 ) 買 回 目 的 轉 讓 股 份 予 員 工 轉 讓 股 份 予 員 工 買 回 期 間 ~ ~ 買 回 區 間 價 格 7~12 元 8~11 元 已 買 回 股 份 種 類 及 數 量 普 通 股 40,000 千 股 普 通 股 39,937 千 股 已 買 回 股 份 金 額 338,202,418 元 410,660,220 元 買 回 本 行 股 份 前 之 資 本 適 足 率 買 回 本 行 股 份 後 之 資 本 適 足 率 基 準 日 : 比 率 :11.57% 基 準 日 : 比 率 :10.79% 基 準 日 : 比 率 :11.53% 基 準 日 : 比 率 :12.13% 已 辦 理 銷 除 及 轉 讓 之 股 份 數 量 40,000,000 股 39,937,000 股 累 積 持 有 本 行 股 份 數 量 0 股 0 股 累 積 持 有 本 行 股 份 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 (%) 0% 0% 買 回 股 份 轉 讓 與 員 工 之 執 行 進 度 未 於 買 回 三 年 內 轉 讓 完 畢 致 本 會 採 取 限 制 措 施 之 情 形 (1) 102/1 轉 讓 17,067,625 股 (2) 103/2 轉 讓 22,932,375 股 無 (1) 103/3 轉 讓 9,181,458 股 (2) 104/2 轉 讓 30,755,542 股 無 79

84 十 金 融 債 券 發 行 情 形 金 融 債 券 種 類 中 央 主 管 機 關 核 准 日 期 文 號 95 年 度 第 2 期 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 金 融 債 券 金 管 銀 ( 二 ) 字 第 號 95 年 度 第 3 期 次 順 位 金 融 債 券 金 管 銀 ( 二 ) 字 第 號 98 年 度 第 1 期 次 順 位 金 融 債 券 金 管 銀 ( 國 ) 字 第 號 基 準 日 :105 年 2 月 25 日 99 年 度 第 1 期 次 順 位 金 融 債 券 金 管 銀 ( 國 ) 字 第 號 發 行 日 期 面 額 1,000 萬 元 1,000 萬 元 1,000 萬 元 1,000 萬 元 發 行 及 交 易 地 點 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 幣 別 新 台 幣 新 台 幣 新 台 幣 新 台 幣 發 行 價 格 按 面 額 按 面 額 按 面 額 按 面 額 總 額 21.1 億 15 億 13.8 億 5 億 利 率 自 發 行 日 起 至 屆 滿 第 十 年 止 為 年 率 5.5%; 若 本 行 屆 時 未 贖 回 本 債 券, 則 調 高 為 年 率 6.5% 期 限 無 到 期 日 受 償 順 位 優 先 於 本 行 所 有 種 類 股 份 之 持 有 人, 次 於 ( 一 ) 列 入 本 行 第 二 類 資 本 之 次 順 位 債 券 持 有 人 及 ( 二 ) 其 他 一 般 債 權 人 自 發 行 日 起 至 屆 滿 五 年 六 個 月 之 日 ( 含 ) 止 為 年 率 2.75%; 若 本 行 屆 時 未 贖 回 本 債 券, 則 調 高 為 年 率 2.95% 10 年 到 期 日 : 優 於 普 通 股 股 東, 但 次 於 本 行 其 他 債 權 人 A 券 3.25% B 券 CP+1.75% 7 年 到 期 日 : 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 3.50% 7 年 到 期 日 : 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 保 證 機 構 無 無 無 無 受 託 人 無 無 無 無 承 銷 機 構 無 無 無 無 簽 證 律 師 無 無 無 無 簽 證 會 計 師 無 無 無 無 簽 證 金 融 機 構 無 無 無 無 償 還 方 法 除 本 行 執 行 贖 回 權 外, 無 到 期 日 除 本 行 執 行 贖 回 權 外, 於 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 未 償 還 餘 額 21.1 億 15 億 13.8 億 5 億 前 一 年 度 實 收 資 本 額 ( 仟 元 ) 20,793,620 20,793,620 27,293,366 27,293,366 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 ( 仟 元 ) 22,142,474 22,142,474 23,421,233 23,421,233 履 約 情 形 尚 未 到 期 尚 未 到 期 尚 未 到 期 尚 未 到 期 贖 回 或 提 前 清 償 之 條 款 民 國 105 年 11 月 27 日, 本 行 得 自 發 行 日 起 至 屆 滿 五 年 六 個 月 之 執 行 提 前 贖 回 權 日 ( 含 ) 止, 本 行 得 執 行 贖 回 權 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 轉 換 及 交 換 條 件 無 無 無 無 限 制 條 款 次 順 位 本 行 如 上 年 度 無 盈 餘 且 未 發 放 普 通 股 股 息 ( 含 現 金 及 股 票 股 息 ) 時, 不 得 支 付 本 債 券 當 年 度 利 息, 且 相 關 利 息 之 利 息 請 求 權 應 同 時 消 滅, 不 得 累 積 或 遞 延 支 付 次 順 位 次 順 位 本 債 券 之 發 行 銷 售 及 銷 售 後 轉 讓 對 象 以 銀 行 票 券 業 信 託 業 保 險 業 證 券 業 參 與 本 行 資 本 強 化 計 畫 之 特 定 人 最 近 一 期 經 會 計 師 查 核 或 核 閱 之 財 務 報 告 總 資 產 超 過 新 臺 幣 伍 仟 萬 元 之 公 司 或 基 金 或 與 信 託 業 簽 訂 信 託 契 約 之 信 託 財 產 超 過 新 台 幣 伍 千 萬 元 者 為 限 次 順 位 本 債 券 之 發 行 銷 售 及 銷 售 後 轉 讓 對 象 以 銀 行 票 券 業 信 託 業 保 險 業 證 券 業 參 與 本 行 資 本 強 化 計 畫 之 特 定 人 最 近 一 期 經 會 計 師 查 核 或 核 閱 之 財 務 報 告 總 資 產 超 過 新 臺 幣 伍 仟 萬 元 之 公 司 或 基 金 或 與 信 託 業 簽 訂 信 託 契 約 之 信 託 財 產 超 過 新 台 幣 伍 千 萬 元 者 為 限 資 金 運 用 計 畫 強 化 資 本 結 構 提 高 資 本 適 足 率 強 化 資 本 結 構 提 高 資 本 適 足 率 強 化 財 務 結 構 及 擴 充 中 長 期 資 金 強 化 財 務 結 構 及 擴 充 中 長 期 資 金 申 報 發 行 金 額 加 計 前 已 發 行 流 通 在 外 之 餘 額 占 發 行 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 之 比 率 (%) 85.5% 92.3% 83.5% 85.6% 是 否 計 入 合 格 自 有 資 本 及 其 類 別 計 入 合 格 自 有 資 本 第 一 類 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 信 用 評 等 機 構 名 稱 評 等 日 期 及 其 評 等 等 級 - - 中 華 信 評 twbbb+ 中 華 信 評 twbbb+ 80

85 金 融 債 券 種 類 99 年 度 第 2 期 次 順 位 金 融 債 券 100 年 度 第 1 期 次 順 位 金 融 債 券 101 年 度 第 1 期 次 順 位 金 融 債 券 101 年 度 第 2 期 次 順 位 金 融 債 券 中 央 主 管 機 關 核 准 日 期 文 號 金 管 銀 ( 國 ) 字 第 號 金 管 銀 ( 國 ) 字 第 號 金 管 銀 國 字 第 號 金 管 銀 國 字 第 號 發 行 日 期 面 額 1,000 萬 元 1,000 萬 元 1,000 萬 元 1,000 萬 元 發 行 及 交 易 地 點 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 中 華 民 國 幣 別 新 台 幣 新 台 幣 新 台 幣 新 台 幣 發 行 價 格 按 面 額 按 面 額 按 面 額 按 面 額 總 額 21.2 億 20 億 10 億 10 億 利 率 3.75% 3.00% 2.15% 2.05% 期 限 7 年 到 期 日 : 年 到 期 日 : 年 到 期 日 : 年 到 期 日 : 受 償 順 位 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 保 證 機 構 無 無 無 無 受 託 人 無 無 無 無 承 銷 機 構 無 無 無 無 簽 證 律 師 無 無 無 無 簽 證 會 計 師 無 無 無 無 簽 證 金 融 機 構 無 無 無 無 償 還 方 法 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 未 償 還 餘 額 21.2 億 20 億 10 億 10 億 前 一 年 度 實 收 資 本 額 ( 仟 元 ) 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 ( 仟 元 ) 27,293,366 21,834,693 21,834,693 21,834,693 23,421,233 24,073,720 25,805,152 25,805,152 履 約 情 形 尚 未 到 期 尚 未 到 期 尚 未 到 期 尚 未 到 期 贖 回 或 提 前 清 償 之 條 款 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 轉 換 及 交 換 條 件 無 無 無 無 限 制 條 款 資 金 運 用 計 畫 申 報 發 行 金 額 加 計 前 已 發 行 流 通 在 外 之 餘 額 占 發 行 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 之 比 率 (%) 是 否 計 入 合 格 自 有 資 本 及 其 類 別 次 順 位 本 債 券 之 發 行 銷 售 及 銷 售 後 轉 讓 對 象 以 銀 行 票 券 業 信 託 業 保 險 業 證 券 業 參 與 本 行 資 本 強 化 計 畫 之 特 定 人 最 近 一 期 經 會 計 師 查 核 或 核 閱 之 財 務 報 告 總 資 產 超 過 新 臺 幣 伍 仟 萬 元 之 公 司 或 基 金 或 與 信 託 業 簽 訂 信 託 契 約 之 信 託 財 產 超 過 新 台 幣 伍 千 萬 元 者 為 限 強 化 財 務 結 構 及 擴 充 中 長 期 資 金 次 順 位 本 債 券 之 發 行 銷 售 及 銷 售 後 轉 讓 對 象 以 銀 行 票 券 業 信 託 業 保 險 業 證 券 業 參 與 本 行 資 本 強 化 計 畫 之 特 定 人 最 近 一 期 經 會 計 師 查 核 或 核 閱 之 財 務 報 告 總 資 產 超 過 新 臺 幣 伍 仟 萬 元 之 公 司 或 基 金 或 與 信 託 業 簽 訂 信 託 契 約 之 信 託 財 產 超 過 新 台 幣 伍 千 萬 元 者 為 限 強 化 財 務 結 構 及 擴 充 本 行 資 金 來 源 次 順 位 償 還 屆 期 之 金 融 債 券 並 充 實 營 運 資 金 次 順 位 強 化 財 務 結 構 及 擴 充 本 行 資 金 來 源 94.6% 91.8% 74.1% 77.9% 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 信 用 評 等 機 構 名 稱 評 等 日 期 及 其 評 等 等 級 中 華 信 評 twbbb+ 中 華 信 評 twbbb+ 中 華 信 評 twbbb+ 中 華 信 評 twbbb+ 81

86 105 年 2 月 25 日 金 融 債 券 種 類 101 年 度 第 3 期 次 順 位 金 融 債 券 103 年 度 第 1 期 次 順 位 金 融 債 券 103 年 度 私 募 海 外 可 轉 換 金 融 債 券 103 年 度 第 2 期 次 順 位 金 融 債 券 中 央 主 管 機 關 核 准 日 期 文 號 金 管 銀 國 字 第 號 金 管 銀 國 字 第 號 台 央 外 伍 字 第 號 金 管 銀 國 字 第 號 金 管 銀 國 字 第 號 發 行 日 期 面 額 1,000 萬 元 1,000 萬 元 10 萬 元 1,000 萬 元 發 行 及 交 易 地 點 中 華 民 國 中 華 民 國 新 加 坡 中 華 民 國 幣 別 新 台 幣 新 台 幣 美 元 新 台 幣 發 行 價 格 按 面 額 按 面 額 按 面 額 按 面 額 總 額 15 億 35 億 3.5 億 9 億 利 率 1.90% 2.05% 1.00% 2.00% 期 限 受 償 順 位 7 年 到 期 日 : 優 於 本 行 特 別 股 及 普 通 股 股 東, 而 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人 7 年 到 期 日 : 本 債 券 持 有 人 之 受 償 順 位 僅 優 於 本 行 普 通 股 股 東 剩 餘 財 產 分 派 權, 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人, 惟 本 行 發 生 經 主 管 機 關 派 員 接 管 勒 令 停 業 清 理 清 算 時, 債 券 持 有 人 之 清 償 順 位 與 本 行 普 通 股 股 東 相 同 7 年 到 期 日 : 主 順 位 7 年 到 期 日 : 本 債 券 持 有 人 之 受 償 順 位 僅 優 於 本 行 普 通 股 股 東 剩 餘 財 產 分 派 權, 次 於 本 行 所 有 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人, 惟 本 行 發 生 經 主 管 機 關 派 員 接 管 勒 令 停 業 清 理 清 算 時, 債 券 持 有 人 之 清 償 順 位 與 本 行 普 通 股 股 東 相 同 保 證 機 構 無 無 無 無 受 託 人 無 無 紐 約 梅 隆 銀 行 無 承 銷 機 構 無 無 無 無 簽 證 律 師 無 無 無 無 簽 證 會 計 師 無 無 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 無 簽 證 金 融 機 構 無 無 無 無 償 還 方 法 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 除 已 贖 回 轉 換 或 買 回 註 銷 者, 本 債 券 將 於 到 期 日 以 面 額 贖 回 到 期 一 次 還 本 未 償 還 餘 額 15 億 35 億 350 百 萬 美 元 9 億 前 一 年 度 實 收 資 本 額 ( 仟 元 ) 21,834,693 23,897,922 23,897,922 23,897,922 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 ( 仟 元 ) 25,805,152 27,419,889 29,521,574 29,521,574 履 約 情 形 尚 未 到 期 尚 未 到 期 尚 未 到 期 尚 未 到 期 贖 回 或 提 前 清 償 之 條 款 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 於 本 債 券 到 期 日 前, 本 公 司 無 提 前 贖 回 本 債 券 之 權 利 到 期 一 次 還 本 轉 換 及 交 換 條 件 無 無 (1) 轉 換 標 的 : 本 公 司 新 發 行 之 普 通 股 (2) 轉 換 期 間 : 除 已 提 前 贖 回 購 回 並 經 註 銷 債 券 持 有 人 行 使 轉 換 權 法 令 規 定 及 受 託 契 約 另 行 約 定 之 停 止 過 戶 期 間 外, 於 本 債 券 發 行 滿 40 日 之 翌 日 起 至 到 期 日 前 10 日 止, 債 券 持 有 人 得 依 有 關 法 無 令 規 定 向 本 公 司 請 求 將 本 債 券 轉 換 為 本 公 司 新 發 行 之 普 通 股 股 份 (3) 轉 換 價 格 : 為 每 股 新 臺 幣 元 ( 轉 換 價 格 依 受 託 契 約 之 轉 換 價 格 調 整 條 款 隨 時 調 整 之 ) 限 制 條 款 次 順 位 次 順 位 無 次 順 位 資 金 運 用 計 畫 申 報 發 行 金 額 加 計 前 已 發 行 流 通 在 外 之 餘 額 占 發 行 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 之 比 率 (%) 是 否 計 入 合 格 自 有 資 本 及 其 類 別 信 用 評 等 機 構 名 稱 評 等 日 期 及 其 評 等 等 級 強 化 財 務 結 構 及 擴 充 本 行 資 金 來 源 為 強 化 本 行 財 務 結 構 及 降 低 適 用 新 巴 塞 爾 協 定 (Basel Ⅲ) 對 合 格 自 有 資 本 造 成 之 衝 擊 充 實 本 行 外 幣 營 運 資 金 強 化 財 務 結 構 及 預 期 提 高 本 行 資 本 適 足 率 為 強 化 本 行 財 務 結 構 及 降 低 適 用 新 巴 塞 爾 協 定 (Basel Ⅲ) 對 合 格 自 有 資 本 造 成 之 衝 擊 79.9% 87.9% 91.9% 95.2% 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 中 華 信 評 twa- 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 中 華 信 評 twbbb+ 不 計 入 合 格 自 有 資 本 無 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 中 華 信 評 twbbb+ 82

87 金 融 債 券 種 類 中 央 主 管 機 關 核 准 日 期 文 號 103 年 度 第 3 期 次 順 位 金 融 債 券 104 度 第 1 期 次 順 位 金 融 債 券 金 管 銀 國 字 第 號 金 管 銀 國 字 第 號 發 行 日 期 面 額 1,000 萬 元 1,000 萬 元 發 行 及 交 易 地 點 中 華 民 國 中 華 民 國 幣 別 新 台 幣 新 台 幣 發 行 價 格 按 面 額 按 面 額 總 額 6 億 20 億 利 率 2.00% 2.08% 期 限 7 年 7 年 到 期 日 : 到 期 日 : 本 債 券 持 有 人 之 受 償 順 位 僅 優 於 本 行 普 通 股 股 東 剩 餘 財 產 分 派 權, 次 於 本 行 所 有 存 本 債 券 持 有 人 之 受 償 順 位 僅 優 於 本 行 普 通 股 股 東 剩 餘 財 產 分 派 權, 次 於 本 行 所 有 受 償 順 位 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人, 惟 本 行 發 生 經 主 存 款 人 及 其 他 一 般 債 權 人, 惟 本 行 發 生 經 管 機 關 派 員 接 管 勒 令 停 業 清 理 清 算 時, 主 管 機 關 派 員 接 管 勒 令 停 業 清 理 清 算 債 券 持 有 人 之 清 償 順 位 與 本 行 普 通 股 股 東 相 同 時, 債 券 持 有 人 之 清 償 順 位 與 本 行 普 通 股 股 東 相 同 保 證 機 構 無 無 受 託 人 無 無 承 銷 機 構 無 無 簽 證 律 師 無 無 簽 證 會 計 師 無 無 簽 證 金 融 機 構 無 無 償 還 方 法 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 未 償 還 餘 額 6 億 20 億 前 一 年 度 實 收 資 本 額 ( 仟 元 ) 23,897,922 27,890,766 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 ( 仟 元 ) 29,521,574 32,603,787( 註 ) 履 約 情 形 尚 未 到 期 尚 未 到 期 贖 回 或 提 前 清 償 之 條 款 到 期 一 次 還 本 到 期 一 次 還 本 轉 換 及 交 換 條 件 無 無 限 制 條 款 次 順 位 次 順 位 為 強 化 本 行 財 務 結 構 及 降 低 適 用 新 巴 塞 爾 資 金 運 用 計 畫 協 定 (Basel Ⅲ) 對 合 格 自 有 資 本 造 成 之 衝 擊 申 報 發 行 金 額 加 計 前 已 發 行 流 通 在 外 之 餘 額 占 發 行 前 一 年 度 決 算 後 淨 值 之 比 率 (%) 是 否 計 入 合 格 自 有 資 本 計 入 合 格 自 有 資 本 及 其 類 別 第 二 類 資 本 為 強 化 本 行 財 務 結 構 及 提 高 本 行 自 有 資 本 適 足 率 97.9% 97.6% 計 入 合 格 自 有 資 本 第 二 類 資 本 信 用 評 等 機 構 名 稱 評 中 華 信 評 中 華 信 評 等 日 期 及 其 評 等 等 級 twbbb+ twbbb+ 註 : 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表, 重 編 後 淨 值 為 32,620,411 千 元 83

88 十 一 特 別 股 發 行 情 形 採 私 募 方 式 項 目 發 行 ( 辦 理 ) 日 期 96 年 12 月 20 日 面 額 10 發 行 價 格 17 股 總 權 利 義 務 事 項 流 通 在 外 特 別 股 每 股 市 價 附 其 他 權 利 數 額 股 息 及 紅 利 之 分 派 235,294,118 股 ( 減 資 前 ) 188,235,295 股 ( 減 資 後 ) 2,352,941,180 元 ( 減 資 前 ) 1,882,352,950 元 ( 減 資 後 ) 詳 丙 種 特 別 股 發 行 條 件 剩 餘 財 產 之 分 派 有 ( 優 先 於 普 通 股 ) 表 決 權 之 行 使 有 其 他 詳 丙 種 特 別 股 發 行 條 件 收 回 或 轉 換 數 額 0 2,352,941,180 元 ( 減 資 前 ) 未 收 回 或 轉 換 餘 額 1,882,352,950 元 ( 減 資 後 ) 轉 換 條 件 : 丙 種 特 別 股 發 行 滿 一 年 後 得 以 一 丙 種 特 別 股 換 一 普 通 股 之 換 股 比 例 將 丙 種 特 別 股 轉 換 成 普 通 股 在 法 令 許 可 範 圍 內, 除 另 有 約 定 外, 適 用 於 普 通 股 之 反 稀 釋 條 款 亦 適 用 於 丙 種 特 別 股, 以 維 持 丙 種 特 別 股 股 東 既 有 之 原 始 股 東 權 益 收 回 條 件 : 丙 種 特 別 股 屬 於 永 續 特 別 股, 無 到 期 日 發 行 滿 十 年 後, 本 銀 行 得 以 收 回 或 轉 換 條 款 認 購 價 格 贖 回 ; 如 丙 種 特 別 股 於 發 行 滿 十 年 後 仍 未 贖 回, 丙 種 特 別 股 之 股 息 將 提 高 至 法 令 許 可 之 特 別 股 股 息 上 限 於 本 銀 行 辦 理 減 資 時, 丙 種 特 別 股 原 始 發 行 條 件 所 訂 之 既 有 股 東 權 益 應 按 同 等 比 例 相 應 調 整 補 足, 以 維 持 丙 種 特 別 股 股 東 既 有 之 股 東 權 益, 包 括 與 減 資 前 相 同 金 額 之 股 息 總 額 及 相 同 金 額 之 贖 回 價 格 總 額 最 高 不 適 用 ( 註 ) 102 最 低 不 適 用 ( 註 ) 年 平 均 不 適 用 ( 註 ) 最 高 不 適 用 ( 註 ) 103 最 低 不 適 用 ( 註 ) 年 平 均 不 適 用 ( 註 ) 104 年 當 年 度 截 105 年 2 月 25 日 截 至 年 報 刊 印 日 止 已 轉 換 或 認 股 金 額 發 行 及 轉 換 或 認 股 辦 法 發 行 條 件 對 特 別 股 股 東 權 益 影 響 股 權 可 能 稀 釋 情 形 及 對 現 有 股 東 權 益 影 響 贖 回 特 別 股 對 自 有 資 本 與 風 險 性 資 產 比 率 之 影 響 ( 註 : 未 上 市 ) 最 高 不 適 用 ( 註 ) 最 低 不 適 用 ( 註 ) 平 均 不 適 用 ( 註 ) 最 高 不 適 用 ( 註 ) 最 低 不 適 用 ( 註 ) 平 均 不 適 用 ( 註 ) 無 ( 請 參 閱 本 年 報 附 錄 一 財 務 報 告 四 重 要 會 計 政 策 之 彙 總 說 明 之 二 八 權 益 ) 發 行 條 件 對 特 別 股 股 東 權 益 影 響 : 無 股 權 可 能 稀 釋 情 形 : 稀 釋 程 度 或 比 例 為 6.80% 對 現 有 股 東 權 益 影 響 : 無 該 永 續 非 累 績 特 別 股 188,235 千 股, 若 全 數 贖 回, 自 有 資 本 將 等 額 減 少, 銀 行 資 本 適 足 率 將 由 原 12.83%( 截 至 104 年 12 月 ) 下 滑 至 12.09% 84

89 十 二 海 外 存 託 憑 證 發 行 情 形 無 十 三 員 工 認 股 權 憑 證 辦 理 情 形 ( 一 ) 員 工 認 股 權 憑 證 辦 理 情 形 105 年 2 月 25 日 員 工 認 股 權 憑 證 種 類 第 一 次 ( 期 ) 員 工 認 股 權 憑 證 申 報 生 效 日 期 100 年 1 月 10 日 發 行 ( 辦 理 ) 日 期 100 年 1 月 26 日 發 行 單 位 數 167,586,000 單 位 ( 註 ) 發 行 得 認 購 股 數 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 7.066% 認 股 存 續 期 間 100/01/26~110/01/25 履 約 方 式 發 行 新 股 交 付 限 制 認 股 期 間 及 比 率 (% ) 既 得 時 程 累 積 既 得 認 股 權 利 之 比 例 屆 滿 二 年 後 40% 屆 滿 三 年 後 60% 屆 滿 四 年 後 80% 屆 滿 五 年 後 100% 董 事 會 得 針 對 關 鍵 職 位 員 工, 在 等 待 期 間 二 年 已 屆 為 前 提 下, 以 五 年 為 既 得 時 程, 每 年 既 得 權 利 為 20%, 其 中 除 以 在 職 為 既 得 條 件 外, 另 有 部 分 得 以 績 效 達 成 為 既 得 條 件 ; 惟 關 鍵 職 位 員 工 持 有 之 既 得 認 股 權 利 需 至 控 制 權 移 轉 後 始 得 執 行 已 執 行 取 得 股 數 0 已 執 行 認 股 金 額 0 未 執 行 認 股 數 量 53,102,000 股 未 執 行 認 股 者 其 每 股 認 購 價 格 10 元 未 執 行 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 (% ) 1.78% 對 股 東 權 益 影 響 本 認 股 權 憑 證 於 發 行 日 屆 滿 兩 年 後, 依 認 股 條 件 之 權 利 期 間 才 得 行 使 認 股 權, 對 原 股 東 權 益 逐 年 稀 釋, 故 其 稀 釋 效 果 尚 屬 有 限 員 工 認 股 權 證 之 發 行, 可 共 創 公 司 與 股 東 之 共 同 利 益, 對 股 東 權 益 應 屬 正 面 之 影 響 註 : 本 銀 行 第 一 次 員 工 認 股 權 憑 證 核 准 發 行 總 額 為 200,000,000 單 位, 已 於 100 年 1 月 26 日 發 行 167,586,000 單 位, 剩 餘 32,414,000 單 位 待 發 行 85

90 ( 二 ) 取 得 員 工 認 股 權 憑 證 之 經 理 人 及 取 得 憑 證 可 認 股 數 前 十 大 員 工 之 姓 名 取 得 及 認 購 情 形 105 年 02 月 25 日 項 目 職 稱 ( 註 1) 姓 名 取 得 認 股 數 量 取 得 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 認 股 數 量 已 執 行 ( 註 2) 未 執 行 ( 註 2) 認 股 價 格 認 股 金 額 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 認 股 數 量 認 股 價 格 認 股 金 額 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 決 策 長 陳 建 平 16,758,000 總 經 理 許 健 洲 ( 註 1) 16,758,000 總 經 理 蔡 明 修 5,449,000 總 稽 核 張 瓊 月 400,000 資 深 副 總 經 理 莊 雅 評 5,449,000 副 總 經 理 洪 子 羽 ( 註 1) 15,256,000 副 總 經 理 賴 進 貴 ( 註 1) 16,346,000 副 總 經 理 陳 琦 昌 ( 註 1) 9,808,000 副 總 經 理 何 秀 鴻 ( 註 1) 9,808,000 資 深 協 理 趙 敏 耀 ( 註 1) 9,808,000 副 總 經 理 邱 正 光 ( 註 1) 6,538,000 副 總 經 理 陳 錦 池 1,635,000 副 總 經 理 洪 振 義 300,000 經 理 副 總 經 理 人 黃 英 哲 650,000 副 總 經 理 蔡 明 正 1,635, % ,102,000 股 10 元 531,020,000 元 1.78% 資 深 協 理 魏 秀 芳 2,179,000 資 深 協 理 朱 敬 怡 1,090,000 資 深 協 理 賴 文 森 700,000 資 深 協 理 田 富 彰 300,000 協 理 徐 偉 康 ( 註 1) 2,179,000 協 理 譚 伯 希 ( 註 1) 2,179,000 協 理 曾 繁 榮 ( 註 1) 1,090,000 協 理 黃 光 勝 ( 註 1) 5,449,000 協 理 黃 麗 娟 ( 註 1) 4,359,000 協 理 林 翠 蘭 ( 註 1) 4,359,000 協 理 鍾 三 沈 1,471,500 協 理 王 玉 美 ( 註 1) 600,000 協 理 宮 玉 明 600,000 86

91 項 目 職 稱 ( 註 1) 姓 名 取 得 認 股 數 量 取 得 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 認 股 數 量 已 執 行 ( 註 2) 未 執 行 ( 註 2) 認 股 價 格 認 股 金 額 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 認 股 數 量 認 股 價 格 認 股 金 額 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 協 理 許 世 芳 450,000 協 理 楊 贄 檒 600,000 協 理 蕭 惠 珍 600,000 協 理 李 秀 美 450,000 協 理 李 家 玉 400,000 協 理 張 寒 青 300,000 協 理 王 永 池 650,000 協 理 董 爾 克 500,000 協 理 黃 瓊 芬 400,000 協 理 林 佳 儀 400,000 資 深 經 理 陳 義 中 ( 註 1) 2,179,000 資 深 經 理 黃 文 信 1,035,500 資 深 經 理 羅 碧 雯 ( 註 1) 650,000 資 深 經 理 黃 培 鑫 600,000 經 資 深 經 理 邱 芷 儀 ( 註 1) 600,000 理 人 資 深 經 理 王 大 寬 ( 註 1) 600, % ,102,000 股 10 元 531,020,000 元 1.78% 資 深 經 理 譚 肇 貴 400,000 資 深 經 理 卓 昕 平 ( 註 1) 400,000 資 深 經 理 馮 麗 華 600,000 資 深 經 理 林 鉅 湧 600,000 資 深 經 理 楊 姬 碧 500,000 資 深 經 理 王 聰 仁 500,000 資 深 經 理 吳 婉 萍 450,000 資 深 經 理 安 仲 平 ( 註 1) 400,000 資 深 經 理 蔡 誌 翰 400,000 資 深 經 理 胡 惠 國 400,000 資 深 經 理 李 文 中 500,000 資 深 經 理 詹 儀 雄 ( 註 1) 400,000 資 深 經 理 鄭 湘 陵 400,000 資 深 經 理 侯 肇 峰 200,000 經 理 彭 凰 娥 ( 註 1) 600,000 87

92 項 目 職 稱 ( 註 1) 姓 名 取 得 認 股 數 量 取 得 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 認 股 數 量 已 執 行 ( 註 2) 未 執 行 ( 註 2) 認 股 價 格 認 股 金 額 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 認 股 數 量 認 股 價 格 認 股 金 額 認 股 數 量 占 已 發 行 股 份 總 數 比 率 經 理 江 仁 煌 ( 註 1) 500,000 經 理 張 叔 羽 ( 註 1) 500,000 經 理 許 宜 貞 450,000 經 理 鍾 佩 琳 400,000 經 理 張 金 芬 400,000 經 理 鐘 慧 玲 ( 註 1) 400,000 經 理 周 品 君 ( 註 1) 400,000 經 理 嚴 玉 貞 ( 註 1) 300,000 經 理 經 理 吳 南 蓉 ( 註 1) 300,000 人 經 理 陳 文 忠 300, % ,102,000 股 10 元 531,020,000 元 1.78% 經 理 鄭 俊 廷 500,000 經 理 陳 雅 蘭 ( 註 1) 500,000 經 理 李 志 新 400,000 經 理 徐 健 ( 註 1) 400,000 經 理 王 麗 卿 400,000 經 理 馬 修 偉 ( 註 1) 300,000 經 理 宋 忠 毅 ( 註 1) 300,000 經 理 呂 俊 杰 300,000 註 1: 已 離 職 認 股 數 計 114,266,000 股 ( 三 ) 限 制 員 工 權 利 新 股 辦 理 情 形 應 記 載 下 列 事 項 : 1. 凡 尚 未 全 數 達 既 得 條 件 之 限 制 員 工 權 利 新 股 應 揭 露 截 至 年 報 刊 印 日 止 辦 理 情 形 及 對 股 東 權 益 之 影 響 : 無 2. 累 積 至 年 報 刊 印 日 止 取 得 限 制 員 工 權 利 新 股 之 經 理 人 及 取 得 股 數 前 十 大 之 員 工 姓 名 及 取 得 情 形 : 無 88

93 十 四 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 最 近 五 年 度 無 辦 理 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 之 情 形 十 五 資 金 運 用 計 畫 執 行 情 形 ( 一 ) 計 畫 內 容 : 為 充 實 營 運 資 金, 提 高 自 有 資 本, 以 及 強 化 財 務 結 構 ( 二 ) 執 行 情 形 : 1. 前 各 次 發 行 金 融 債 券 情 形 及 私 募 有 價 證 券 情 形, 請 參 照 本 年 報 肆 募 資 情 形 之 十 金 融 債 券 發 行 情 形 及 十 一 特 別 股 辦 理 情 形 2. 前 各 次 發 行 或 私 募 有 價 證 券 尚 未 完 成 或 最 近 三 年 內 已 完 成 且 計 畫 效 益 尚 未 顯 現 者 : 無 此 情 形 3. 請 參 閱 本 年 報 陸 財 務 概 況 之 二 財 務 分 析 最 近 五 年 度 財 務 分 析 及 資 本 適 足 性 資 料 之 變 動 情 形 89

94 伍 營 運 概 況 一 本 行 營 運 概 況 如 下 ( 一 ) 各 業 務 別 之 成 長 與 變 化 1. 個 人 金 融 業 務 個 人 金 融 業 務 以 財 富 管 理 存 款 房 貸 個 人 信 貸 及 信 用 卡 等 客 戶 群, 並 以 下 列 六 大 核 心 業 務 為 主 : (1) 財 富 管 理 業 務 104 年 受 到 中 國 經 濟 放 緩 及 美 國 啟 動 升 息 循 環 的 雙 重 衝 擊, 全 球 市 場 陷 入 動 盪 格 局, 金 融 投 資 工 具 如 股 匯 債 能 源 商 品 等 皆 呈 現 劇 烈 波 動, 客 戶 投 資 信 心 轉 趨 保 守 本 行 財 富 管 理 業 務 從 主 動 關 懷 出 發, 推 動 客 戶 資 產 結 構 調 整 及 多 元 理 財 策 略, 獲 致 顯 著 成 效, 協 助 客 戶 有 效 規 避 市 場 衝 擊, 104 年 整 體 財 富 管 理 收 入 仍 以 連 續 第 二 年 呈 現 雙 位 數 之 成 長 率,104 年 底 財 富 管 理 ( I&I Balance ) 餘 額 為 新 臺 幣 1,160 億 元, 約 較 103 年 成 長 5% (2) 存 款 業 務 據 央 行 統 計,104 年 12 月 份, 本 行 存 款 量 於 同 業 排 名 第 26 名, 市 佔 率 為 0.93%, 截 至 104 年 12 月, 本 行 存 款 總 餘 額, 包 括 臺 外 幣 活 定 存 總 計 為 新 臺 幣 3,181 億 元, 與 103 年 同 期 相 比, 減 降 新 臺 幣 262 億 元 其 中, 本 行 新 臺 幣 存 款 與 去 年 同 期 比 較 減 降 新 臺 幣 306 億 元, 降 幅 11.04%, 外 幣 存 款 增 加 新 臺 幣 44 億 元, 增 幅 6.48% (3) 房 貸 業 務 104 年 12 月 底 止 個 人 不 動 產 貸 款 餘 額 為 1,376 億 元, 較 103 年 微 幅 下 降 0.8%, 主 要 由 於 業 務 重 點 以 價 格 增 長 取 代 積 極 的 量 能 成 長 104 年 12 月 底 止 房 屋 購 置 及 修 繕 放 款 餘 額 為 903 億 元, 較 103 年 同 期 953 億 元 減 少 5.3%, 市 佔 率 由 103 年 底 1.52%, 微 降 至 104 年 底 的 1.43%, 然 而 加 值 型 房 貸 餘 額 成 長 至 449 億 元 二 順 位 房 貸 餘 額 達 22 億 元 (4) 個 人 信 貸 業 務 本 行 個 人 信 貸 業 務 於 104 年 撥 款 量 較 103 年 增 加 24.55%,104 年 12 月 底 止 放 款 餘 額 為 139 億 元, 較 103 年 同 期 116 億 元 增 加 23 億 元, 年 增 率 達 19.8% (5) 信 用 卡 業 務 本 行 信 用 卡 流 通 卡 數 至 104 年 12 月 底 止 為 606,844 卡, 較 103 年 同 期 589,472 卡 增 加 2.9%; 有 效 卡 數 比 例 ( 有 效 卡 數 / 流 通 卡 數 ) 至 104 年 底 為 52%, 較 103 年 同 期 50% 亦 為 成 長 表 現, 無 論 流 通 卡 數 或 有 效 卡 數 比 例 都 為 正 成 長 (6) 電 子 金 融 業 務 本 行 於 104 年 度 持 續 進 行 個 人 網 路 銀 行 行 動 銀 行 企 業 網 路 銀 行 及 現 金 管 理 系 統 之 功 能 提 升 及 流 程 優 化, 以 因 應 未 來 網 路 化 行 動 化 發 展 90

95 金 管 會 推 動 數 位 金 融 3.0 開 放 業 務, 本 行 建 置 24hr 申 辦 櫃 台 平 台, 提 供 虛 實 整 合 的 全 功 能 服 務, 讓 客 戶 體 驗 在 家 免 出 門, 申 辦 e 指 通 的 生 活 場 景 104 年 度 個 人 網 路 銀 行 使 用 戶 數 較 103 年 度 成 長 34% 2. 法 人 金 融 業 務 法 人 金 融 業 務 主 要 經 營 本 國 企 業 海 外 台 商 企 業 港 資 企 業 陸 資 企 業 及 金 融 同 業 等 客 戶 群, 並 以 下 列 九 大 核 心 產 品 提 供 客 戶 專 業 的 服 務 : (1) 放 款 臺 灣 景 氣 在 104 年 全 球 景 氣 復 甦 不 如 預 期 影 響 下, 國 內 景 氣 持 續 低 迷 造 成 企 業 資 金 需 求 疲 弱 104 年 底 法 金 放 款 餘 額 為 新 臺 幣 ( 以 下 同 )1,284 億 元, 較 103 年 減 少 約 13.7% 展 望 105 年, 美 國 歐 洲 等 成 熟 國 家 景 氣 緩 步 復 甦, 中 國 大 陸 等 新 興 國 家 成 長 幅 度 亦 低 於 去 年 影 響 下, 連 帶 影 響 我 國 出 口 及 企 業 資 金 需 求 復 甦 的 時 程, 今 年 度 法 人 金 融 在 放 款 業 務 上 除 深 耕 既 有 重 要 客 戶 及 持 續 開 發 中 小 企 業 新 客 戶, 並 將 透 過 香 港 分 行 積 極 開 發 海 外 新 客 戶, 預 計 105 年 法 金 放 款 餘 額 將 較 104 年 成 長 約 18.14% 海 外 分 行 部 分 本 行 香 港 分 行 業 於 103 年 10 月 16 日 開 業 營 運,104 年 底 放 款 餘 額 億 元 較 103 年 底 放 款 餘 額 成 長 約 44.24%;105 年 放 款 業 務 將 以 具 台 資 背 景 之 未 上 市 中 大 型 企 業 為 首 要 目 標 客 戶, 次 為 上 市 之 台 商 企 業, 亦 爭 取 優 質 港 資 上 市 或 中 資 上 市 企 業 建 立 往 來, 並 配 合 元 大 證 券 ( 香 港 ) 承 銷 或 財 顧 業 務 爭 取 併 購 或 上 市 前 融 資 商 機, 持 續 擴 大 存 放 款 營 運 基 礎, 預 估 105 年 放 款 餘 額 將 可 成 長 至 億 元 較 104 年 成 長 約 % (2) 存 款 104 年 法 金 為 改 善 存 款 結 構 大 幅 調 降 來 自 金 融 同 業 之 大 額 定 存 餘 額,104 年 底 法 金 存 款 餘 額 1,270 億 元 較 103 年 底 減 少 21.07% 105 年 持 續 透 過 更 便 利 的 電 子 化 交 易 及 金 流 平 台 提 升 客 戶 服 務 深 化 客 戶 關 係, 有 效 推 動 活 存 專 案 以 提 升 活 存 比 重 降 低 資 金 成 本, 並 持 續 強 化 存 款 結 構, 擴 大 開 發 中 小 型 企 業 潛 在 客 群 存 款 量, 分 散 存 款 來 源 提 升 存 款 穩 定 性, 預 計 105 年 法 金 存 款 餘 額 將 提 升 至 1,381 億 元, 較 104 年 成 長 約 8.72% 香 港 分 行 部 分 104 年 底 存 款 餘 額 約 為 億 元 較 103 年 底 成 長 % 預 估 105 年 底 存 款 將 提 升 至 億 元, 較 104 年 底 成 長 約 54.57% (3) 企 業 現 金 管 理 為 協 助 強 化 法 人 金 融 業 務 推 展, 順 應 銀 行 電 子 化 交 易 趨 勢, 另 一 方 面 為 滿 足 客 戶 交 易 需 求, 本 行 於 104 年 度 持 續 進 行 企 業 現 金 管 理 系 統 之 功 能 提 升 及 流 程 優 化, 藉 由 現 金 管 理 產 品 與 電 子 金 融 系 統 之 整 合, 提 供 本 行 客 戶 即 時 且 完 整 之 各 項 金 流 資 訊, 並 加 深 與 本 行 往 來 之 關 係 度 104 年 度 企 業 現 金 管 理 使 用 戶 數 較 103 年 度 成 長 16%, 預 計 105 年 度 企 業 現 金 管 理 使 用 戶 數 將 持 續 成 長 10% 91

96 (4) 貿 易 服 務 與 貿 易 融 資 104 年 受 限 國 際 美 元 強 勢 預 期 和 大 陸 境 內 人 民 幣 之 寬 鬆 政 策, 本 行 年 底 貿 易 融 資 餘 額 為 億 元, 較 103 年 衰 退 34.2%, 無 追 索 買 斷 業 務 (Forfaiting) 年 底 餘 額 為 億 元, 較 103 年 底 成 長 20.5%; 進 出 口 跟 單 交 易 承 作 量 為 美 元 億, 較 103 年 衰 退 20.63%, 惟 本 行 國 內 同 業 市 佔 率 仍 較 103 年 提 高 0.2% 展 望 105 年, 全 球 經 濟 成 長 動 能 持 續 走 弱 國 際 產 業 競 爭 加 劇 原 料 價 格 下 滑, 加 以 中 國 大 陸 產 能 過 剩 與 供 應 鏈 自 主 化 排 擠 效 應 等 不 利 因 素 下, 將 影 響 臺 灣 及 全 球 貿 易 發 展, 惟 本 行 仍 將 秉 持 提 供 客 戶 多 元 化 及 One-Stop-Shopping 之 各 類 貿 易 金 融 服 務, 鎖 定 中 小 企 業 與 陸 資 企 業 之 貿 易 需 求, 持 續 開 發 各 項 貿 易 融 資 及 貿 易 服 務 之 產 品, 預 期 105 年 進 出 口 承 作 量 將 小 幅 衰 退 (5) 應 收 帳 款 承 購 業 務 應 收 帳 款 承 購 (Factoring) 業 務, 能 夠 為 企 業 客 戶 提 供 資 金 帳 款 管 理 並 保 障 其 買 方 風 險 本 行 104 年 度 承 作 量 為 新 臺 幣 487 億 元, 佔 臺 灣 地 區 銀 行 整 體 承 作 量 比 率 由 103 年 的 4.4% 上 揚 至 104 年 度 的 4.7%, 市 場 排 名 由 第 9 名 躍 升 至 第 7 名 本 行 自 行 開 發 之 Factoring 電 腦 管 理 系 統 具 備 完 善 的 帳 款 管 理 功 能 及 追 蹤 機 制, 並 能 為 客 戶 提 供 即 時 資 料 查 詢 功 能, 提 高 客 戶 服 務 水 準 105 年 度 本 行 將 在 堅 實 的 業 務 基 礎 上, 持 續 為 客 戶 提 供 多 樣 化 的 服 務, 促 進 Factoring 業 務 持 續 成 長 (6) 金 融 商 品 銷 售 業 務 本 行 法 金 之 金 融 商 品 銷 售 對 象, 主 要 來 自 法 人 客 戶 與 金 融 同 業 二 大 客 群, 產 品 包 括 匯 率 類 商 品 利 率 類 商 品 投 資 型 商 品 等 金 融 商 品 104 年 受 人 民 幣 匯 率 劇 烈 波 動 影 響 人 民 幣 相 關 金 融 商 品 銷 售, 法 人 金 融 事 業 處 104 年 於 金 融 商 品 銷 售 之 收 益 合 計 8.78 億 元, 較 103 年 減 少 18.4% 105 年 將 在 符 合 主 管 機 關 規 範 之 前 提 下, 依 據 商 品 類 型 分 別 開 發 適 合 銷 售 之 新 客 戶, 提 供 客 戶 客 製 化 之 金 融 避 險 財 務 操 作 及 投 資 理 財 等 工 具, 以 滿 足 客 戶 需 求 期 望 藉 由 多 元 化 之 客 戶 來 源 分 散 本 項 業 務 風 險 並 提 供 穩 定 之 成 長 動 能 (7) 聯 貸 業 務 本 行 為 改 善 客 戶 財 務 結 構 及 因 應 資 本 支 出 或 併 購 等 長 期 資 金 運 用 計 劃, 自 94 年 開 始 設 立 聯 貸 部 門, 在 積 極 參 與 及 努 力 下, 於 聯 貸 市 場 建 立 良 好 的 口 碑 及 市 場 地 位, 然 因 臺 灣 市 場 聯 貸 價 格 競 爭 激 烈, 在 收 益 性 考 量 下, 本 行 在 國 內 聯 貸 市 場 參 與 度 逐 漸 降 低, 並 將 部 份 業 務 方 向 轉 往 國 際 聯 貸 市 場 104 年 本 行 全 年 度 主 辦 案 件 數 10 件 較 103 年 減 少 1 件, 惟 有 參 與 部 分 國 內 市 場 大 型 聯 貸 案 件 之 主 辦, 主 辦 實 績 為 新 臺 幣 億 ( 相 較 103 年 成 長 139%), 整 體 手 續 費 收 入 相 較 103 年 則 成 長 22% 未 來 仍 將 持 續 與 客 戶 及 同 業 建 立 長 期 而 良 好 的 關 係 以 奠 定 本 行 在 本 項 業 務 之 利 基 92

97 (8) 法 金 理 財 業 務 104 年 法 金 理 財 業 務 手 續 費 收 入 新 臺 幣 42,839 仟 元, 較 103 年 減 少 5.55% 104 年 法 金 理 財 業 務 主 要 以 承 作 法 人 信 託 業 務 為 主 法 人 信 託 係 以 提 供 符 合 本 行 法 金 客 戶 需 求 之 信 託 暨 保 管 產 品 為 首 要 目 標 104 年 度 法 人 信 託 業 務 手 續 費 收 入 較 103 年 度 成 長 7.99%, 主 要 係 來 自 於 不 動 產 信 託 業 務 大 幅 成 長 承 作 之 主 要 業 務 項 目 包 括 不 動 產 信 託 金 錢 信 託 僑 外 資 投 資 國 內 證 券 之 保 管 銀 行 及 擔 任 臺 灣 存 託 憑 證 (TDR) 之 存 託 機 構 等, 其 中 以 不 動 產 信 託 業 務 收 入 佔 法 人 信 託 業 務 總 收 入 之 88.42% 比 重 最 高, 特 定 金 錢 信 託 ( 包 含 價 金 信 託 預 收 款 信 託 與 生 前 契 約 信 託 ) 佔 總 收 入 之 4.63% 次 之, 僑 外 資 投 資 國 內 證 券 之 保 管 銀 行 業 務 收 入 佔 總 收 入 之 4.05% 再 次 之 不 動 產 信 託 業 務 現 雖 為 法 人 信 託 業 務 之 大 宗, 金 錢 信 託 業 務 及 僑 外 資 保 管 業 務 手 收 比 重 雖 低, 惟 可 隨 信 託 / 保 管 規 模 增 長 及 可 帶 來 穩 定 之 持 續 性 收 入, 仍 為 法 人 信 託 業 務 重 要 之 一 環 展 望 105 年, 法 人 信 託 業 務 於 不 動 產 信 託 方 面, 應 陸 續 朝 向 客 製 化 商 品 發 展, 以 符 合 客 戶 需 求 創 造 市 場 差 異 性 及 獲 取 較 高 之 收 益, 金 錢 信 託 業 務 及 僑 外 資 保 管 業 務 則 應 朝 向 擴 大 受 託 及 保 管 之 規 模, 以 發 揮 經 濟 效 益 (9) 外 勞 貸 款 業 務 考 量 產 業 及 家 庭 照 護 需 求, 政 府 部 門 開 放 引 進 藍 領 外 籍 工 作 者 至 本 國 就 業, 而 來 臺 勞 工 在 出 國 前 因 有 費 用 支 出 須 向 金 融 機 構 辦 理 融 資, 本 行 考 量 其 市 場 需 求 性 高, 主 要 協 助 企 業 客 戶 辦 理 外 勞 貸 款 融 資 人 力 仲 介 保 證 等 專 案 性 業 務 104 年 底 該 部 門 承 作 放 款 餘 額 為 186,972 仟 元 較 103 年 減 少 42.34%, 收 益 為 17,554 仟 元, 較 103 年 成 長 49.47% 3. 金 融 市 場 相 關 業 務 大 眾 銀 行 衍 生 性 金 融 商 品 名 目 本 金 交 易 量 單 位 : 美 金 仟 元 104 年 103 年 成 長 率 利 率 相 關 6,625,167 6,166,279 7% 匯 率 相 關 88,719,313 69,191,108 28% 權 益 相 關 962 4,775-80% 信 用 相 關 0 0 0% 商 品 相 關 55,404 7, % 4. 各 主 要 業 務 之 淨 收 益 比 重 及 其 成 長 與 變 化 情 形 列 表 如 下 淨 收 益 比 重 104 年 103 年 個 人 金 融 業 務 59% 56% 法 人 金 融 業 務 31% 32% 金 融 市 場 業 務 10% 12% 合 計 100% 100% 93

98 ( 二 ) 105 年 度 經 營 計 畫 : 1. 個 人 金 融 業 務 (1) 財 富 管 理 業 務 本 行 財 富 管 理 業 務 104 年 著 重 於 強 化 財 管 客 戶 更 為 便 利 及 靈 活 的 下 單 方 式 及 管 道, 例 如 增 加 網 銀 ETF/ 基 金 B 股 / Fund+ 好 投 家 下 單 功 能, 讓 客 戶 可 以 不 用 出 門, 即 能 輕 鬆 進 行 投 資 理 財 並 開 發 豐 富 多 元 化 產 品 線, 如 增 加 上 架 海 外 債 券 及 ETF 等 信 託 投 資 商 品, 加 強 銷 售 人 員 專 業 能 力 及 行 銷 推 廣 能 力 及 強 化 銷 售 流 程 和 落 實 法 令 遵 循 與 風 險 控 管 機 制 等 發 展 下 透 過 強 化 菁 英 客 戶 的 關 係 拓 展 及 培 養 展 望 105 年, 本 行 將 持 續 結 合 產 品 合 作 夥 伴 的 資 源, 更 臻 投 資 策 略 及 服 務 內 容 的 多 元 性 及 國 際 觀, 以 提 昇 客 戶 投 資 組 合 之 廣 度 及 深 度, 進 而 強 化 貴 賓 客 戶 往 來 意 願 及 信 任 感, 以 豐 富 便 利 自 由 之 個 人 化 理 財 服 務 來 滿 足 客 戶 多 元 的 理 財 目 的 (2) 存 款 業 務 本 行 存 款 業 務 於 104 年 第 四 季 降 息 後 其 存 款 利 差 空 間 相 對 壓 縮 下, 其 首 要 目 標 為 提 升 存 款 量 降 低 存 款 資 金 成 本, 並 結 合 數 位 金 融 工 具 以 提 升 客 戶 金 流 之 便 利 性 及 於 本 行 金 融 產 品 黏 著 度, 以 增 進 銀 行 獲 利 的 空 間 ; 因 此 將 運 用 活 存 專 案 為 基 礎, 並 依 據 金 融 市 場 狀 況, 靈 活 包 裝 帳 戶 或 短 天 期 定 存 以 吸 收 新 資 金, 以 同 步 提 升 存 款 量 及 利 差 空 間 於 外 幣 方 面 將 推 出 活 存 專 案 與 帳 戶 合 併 推 廣, 並 搭 配 本 行 House View 於 投 資 震 盪 中 適 時 提 出 大 額 資 金 高 利 專 案 以 吸 收 外 幣 新 資 金 於 新 客 戶 開 發 上, 將 持 續 運 用 存 款 專 案 與 帳 戶 及 存 摺 DIY 搭 配 夢 想 撲 滿 以 吸 引 年 輕 族 群 成 為 本 行 存 款 客 戶 針 對 微 型 企 業 客 戶 開 發 上, 將 整 合 企 業 現 金 管 理 銀 行 薪 轉 收 單 業 務 等 金 流 工 具, 並 運 用 微 型 企 業 臺 幣 利 優 活 存 帳 戶, 提 升 與 本 行 往 來 之 金 流 活 存 資 金 及 產 品 黏 著 度 (3) 房 貸 業 務 房 貸 業 務 未 來 一 年 持 續 以 穩 健 發 展 為 目 標, 以 價 格 增 長 取 代 積 極 的 量 能 成 長, 持 續 關 注 房 地 產 趨 勢, 加 強 落 實 KYC, 降 低 市 場 反 轉 風 險, 主 攻 加 值 型 房 貸 產 品, 提 昇 高 貢 獻 授 信 戶 比 重 (4) 個 人 信 貸 業 務 信 貸 業 務 未 來 一 年 將 持 續 以 質 量 及 收 益 並 顧 之 下, 全 力 衝 刺 信 貸 業 務 通 路 方 面 將 整 合 分 行 資 源, 透 過 客 戶 深 耕 及 交 叉 行 銷, 輔 以 發 展 無 實 體 通 路 開 拓 新 客 群, 進 而 持 續 提 升 較 高 收 益 放 款 餘 額 就 產 品 及 流 程 面, 持 續 客 戶 分 群 經 營, 挖 掘 潛 在 目 標 客 戶, 以 增 加 客 戶 往 來 密 度 ; 並 持 續 優 化 內 部 流 程, 以 利 產 品 推 廣 及 提 升 本 行 競 爭 力 就 資 產 品 質 方 面, 持 續 落 實 KYC 作 業 並 輔 以 嚴 謹 的 風 控 政 策, 有 效 兼 顧 資 產 品 質 及 獲 利 (5) 信 用 卡 業 務 在 信 用 卡 業 務 發 展 上, 未 來 一 年 將 持 續 積 極 開 發 新 客 源 與 拓 展 客 戶 產 品 交 94

99 叉 行 銷, 並 依 產 品 定 位 與 客 戶 屬 性, 持 續 推 出 各 項 消 費 促 銷 活 動, 以 提 升 卡 片 動 用 率 簽 帳 金 額 與 循 環 信 用 餘 額 業 務 推 展 重 點 為 主 要 以 銀 行 卡 (core cards) 搭 載 電 子 票 證 功 能 經 營 mass 客 層 提 高 活 卡 率, 並 依 據 卡 友 用 卡 成 效 分 析, 調 整 強 化 產 品 權 益 與 優 惠, 藉 此 達 到 活 化 舊 戶 吸 引 新 戶 以 提 升 整 體 動 用 率 及 簽 帳 消 費 金 額 針 對 分 行 端 mass 客 戶, 將 發 展 COMBO 金 融 信 用 卡, 以 期 提 高 客 戶 交 叉 持 有 本 行 多 樣 產 品, 針 對 分 行 持 有 外 幣 之 VIP 客 戶, 主 推 連 結 外 幣 帳 戶 之 雙 幣 信 用 卡, 以 增 加 客 戶 外 幣 資 產 配 置 的 靈 活 度 與 便 利 性, 提 升 本 行 信 用 卡 國 際 化 形 象, 針 對 高 端 消 費 潛 力 族 群, 則 以 世 界 卡 為 主 要 跨 售 之 信 用 卡 產 品 ; 在 因 應 金 融 數 位 化 趨 勢 方 面, 將 持 續 積 極 發 展 HCE 手 機 信 用 卡 Masterpass 支 付 功 能, 打 造 數 位 支 付 環 境 以 提 升 客 戶 使 用 便 利 性 及 安 全 性 2. 法 人 金 融 業 務 105 年 度 法 人 金 融 事 業 處 將 透 過 擴 大 客 戶 來 源 開 發 具 高 收 益 性 之 新 客 戶, 以 及 針 對 之 既 有 客 戶 加 深 往 來 關 係 等 方 式 鞏 固 法 金 資 產 規 模 並 提 升 法 金 收 益 ; 並 將 致 力 於 改 善 存 款 結 構 降 低 資 金 成 本, 藉 以 提 升 法 金 授 信 資 產 收 益 率 風 險 管 理 方 面 將 持 續 改 善 中 小 企 業 授 信 之 作 業 流 程 及 管 理 機 制, 藉 以 掌 握 中 小 企 業 授 信 風 險 並 提 升 業 務 人 員 效 率, 另 針 對 衍 生 性 金 融 商 品 業 務 將 切 實 依 據 主 管 機 關 規 範 辦 理 並 慎 選 具 風 險 承 擔 能 力 之 高 資 產 客 戶 承 作, 藉 以 提 升 法 金 授 信 品 質 (1) 法 人 客 戶 : 將 積 極 開 發 高 收 益 性 並 具 跨 售 商 機 之 中 小 企 業 新 客 戶, 另 將 重 新 檢 討 調 整 既 有 客 戶 之 往 來 條 件 並 針 對 具 潛 在 商 機 之 既 有 客 戶 增 加 往 來 產 品 維 度 及 提 升 往 來 規 模, 藉 以 提 升 收 益 亦 將 開 發 東 南 亞 優 質 客 戶 擴 大 客 戶 來 源 並 參 與 優 質 海 外 聯 貸 案 件, 及 透 過 香 港 分 行 積 極 拓 展 海 外 客 戶 等 方 式 持 續 擴 大 法 金 資 產 規 模 存 款 部 份 將 致 力 於 改 善 法 金 存 款 結 構, 將 透 過 加 強 承 作 應 收 帳 款 貿 易 融 資 等 自 償 性 放 款 業 務, 並 積 極 開 發 現 金 管 理 業 務 及 針 對 中 小 企 業 客 戶 之 授 信 額 度 加 強 金 流 管 理 條 件, 藉 以 分 散 存 款 來 源 增 加 法 金 活 期 存 款, 並 提 高 法 金 活 存 比 重 改 善 成 本 結 構 (2) 金 融 同 業 客 戶 : 本 年 度 業 務 發 展 目 標 為 管 理 金 融 業 客 戶 存 款 集 中 度 及 成 本, 並 持 續 開 發 海 內 外 金 融 業 相 關 客 戶 以 擴 大 客 群, 另 加 速 推 展 資 產 面 業 務 及 衍 生 性 金 融 商 品, 透 過 現 金 管 理 及 證 券 劃 撥 交 割 業 務 持 續 提 升 活 存 比 例, 並 增 加 手 續 費 收 入 ; 近 來 大 陸 授 信 風 險 有 升 高 的 趨 勢, 將 持 續 調 控 陸 銀 授 信 額 度 (3) 香 港 分 行 客 戶 : 香 港 分 行 將 致 力 於 擴 大 法 金 資 產 規 模 並 強 化 資 產 結 構, 將 持 續 開 發 中 國 香 港 東 南 亞 地 區 優 質 客 戶 自 行 貸 款, 及 參 與 中 國 香 港 及 東 南 亞 等 地 客 戶 之 優 質 海 外 聯 貸 案 件 以 擴 大 資 產 規 模 另 藉 由 提 高 對 貿 易 型 企 業 放 款 比 重 以 開 發 貿 易 融 資 金 融 商 品 交 易 及 新 客 戶, 提 升 收 益 率, 並 增 加 跨 售 衍 生 性 金 融 商 品 現 金 管 理 業 務 貿 易 融 資 服 務 聯 貸 應 收 帳 款 承 購 等 業 務 95

100 3. 金 融 市 場 業 務 (1) 確 保 資 金 調 度 平 台 及 資 產 負 債 管 理 穩 健 運 作 (2) 維 持 穩 健 有 效 的 風 險 管 理 平 台, 支 援 交 易 業 務 的 成 長 和 金 融 產 品 兼 具 深 度 與 廣 度 的 持 續 優 化 (3) 持 續 深 耕 客 戶 關 係, 並 提 供 客 戶 更 多 元 化 的 產 品 選 擇, 為 客 戶 客 製 化 產 品, 成 為 對 避 險 及 投 資 有 個 別 需 求 客 戶 的 首 選 銀 行 ( 三 ) 市 場 分 析 : 年 之 回 顧 與 發 展 104 年 在 全 球 經 濟 景 氣 復 甦 不 如 預 期 影 響 下 連 帶 影 響 國 內 投 資 及 出 口 水 準, 加 上 內 需 消 費 衰 退, 使 國 內 企 業 資 金 需 求 不 振, 並 隨 著 中 國 經 濟 景 氣 成 長 明 顯 趨 緩 造 成 銀 行 海 外 獲 利 衰 退 並 影 響 整 體 獲 利 104 年 全 體 銀 行 獲 利 轉 為 負 成 長, 稅 前 盈 餘 達 3,196 億 元, 年 增 率 約 -0.15%, 另 ROA 為 0.75% ROE 為 10.58%, 獲 利 衰 退 主 要 來 自 於 海 外 分 行 大 陸 分 行 及 OBU 之 獲 利 同 步 衰 退 2. 市 場 之 供 需 狀 況 與 成 長 性 (1) 供 給 面 : 104 年 景 氣 趨 緩, 就 資 金 供 給 面, 仍 由 於 市 場 流 動 性 高 加 上 游 資 多, 資 金 供 給 充 足, 加 上 國 內 銀 行 家 數 過 多, 且 同 質 性 高, 因 此 價 格 競 爭 劇 烈, 不 利 金 融 業 者,105 年 應 會 延 續 此 情 勢 (2) 需 求 面 : 104 年 國 內 景 氣 明 顯 衰 退, 全 年 國 內 經 濟 成 長 率 僅 0.75% 低 於 主 計 處 原 預 期 之 3.78%, 在 景 氣 衰 退 下 影 響 企 業 資 金 需 求 明 顯 降 低 國 內 銀 行 總 放 款 量 在 104 年 12 月 底 止 達 新 臺 幣 25.4 兆 元, 年 增 率 約 2.25% 展 望 105 年, 預 期 全 球 及 國 內 景 氣 為 緩 步 復 甦, 主 計 處 對 今 年 經 濟 成 長 率 預 估 約 1.47%, 在 全 球 景 氣 充 斥 不 確 定 因 素 中 國 經 濟 成 長 持 續 放 緩 國 內 不 動 產 景 氣 衰 退 等 因 素 影 響 下, 國 內 企 業 資 金 需 求 預 期 將 呈 保 守 態 勢 (3) 成 長 性 : 臺 灣 去 年 出 口 的 大 幅 衰 退, 加 上 央 行 在 104 下 半 年 的 兩 度 降 息, 將 加 重 銀 行 業 者 105 年 利 差 空 間 面 臨 的 壓 力 ; 法 規 要 求 漸 趨 嚴 格 以 及 市 場 狀 況 低 迷 不 振 的 情 勢, 也 可 能 衝 擊 銀 行 業 者 在 105 年 的 財 務 操 作 獲 利 表 現 ; 此 外, 大 陸 授 信 風 險 升 高 及 國 內 房 地 產 市 場 的 波 動 情 形 亦 為 銀 行 業 105 年 獲 利 之 不 確 定 因 素 105 年 本 行 將 在 各 項 業 務 維 持 穩 健 成 長 策 略, 主 要 成 長 契 機 將 來 自 於 持 續 開 拓 高 利 差 之 中 小 企 業 客 戶, 以 及 本 年 度 併 入 元 大 金 控 後, 利 用 金 控 資 源 針 對 大 型 企 業 提 供 更 全 面 之 金 融 服 務, 藉 此 擴 大 與 客 戶 往 來 規 模 並 提 升 獲 利 海 外 業 務 之 成 長 除 持 續 透 過 OBU 爭 取 海 外 資 金 需 求, 另 將 透 過 本 行 香 港 分 行, 積 極 開 拓 大 陸 台 商 港 資 及 中 資 企 業 等 新 客 戶, 藉 以 擴 大 本 行 資 產 規 模 及 獲 利 來 源 96

101 3. 競 爭 利 基 (1) 銀 行 服 務 人 員 具 有 優 良 傳 統 並 深 獲 客 戶 認 同 (2) 擁 有 具 經 驗 又 優 秀 的 行 銷 / 產 品 人 才, 可 提 高 客 戶 高 附 加 價 值 之 服 務 (3) 業 務 產 品 線 發 展 完 善, 藉 由 產 品 線 經 理 人 專 業 知 識 提 供 客 製 化 的 商 品 (4) 新 核 心 系 統 的 科 技 優 勢, 可 提 昇 作 業 效 益, 提 高 核 心 競 爭 力 及 增 加 客 戶 滿 意 度 (5) 藉 由 金 控 資 源 將 可 提 供 銀 行 服 務 以 外 之 各 項 金 融 服 務 方 案 成 功 的 形 象 及 品 牌 行 銷 策 略, 有 助 業 務 拓 展 4. 發 展 遠 景 之 有 利 因 素 (1) 產 品 完 整 的 產 品 線 (2) 各 項 資 訊 系 統 及 電 子 金 融 系 統 的 升 級, 可 提 昇 作 業 效 益, 提 高 核 心 競 爭 力 及 增 加 客 戶 滿 意 度 (3) 具 差 異 化 之 新 業 務 開 發 能 力, 開 拓 新 利 基 (4) 具 有 豐 富 之 金 融 經 驗 之 經 營 團 隊 及 彈 性 之 經 營 策 略 (5) 作 業 集 中 以 降 低 成 本 提 高 效 率 (6) 成 功 的 形 象 及 品 牌 行 銷 策 略, 有 助 業 務 拓 展 (7) 良 好 之 體 質 及 財 務 結 構 (8) 香 港 分 行 成 立, 有 助 海 外 業 務 拓 展 (9) 併 入 元 大 金 控 後 品 牌 知 名 度 提 升, 有 助 業 務 拓 展 5. 發 展 遠 景 之 不 利 因 素 (1) 同 業 低 價 競 爭 (2) 偏 高 之 資 金 成 本 (3) 資 產 及 淨 值 偏 低, 不 利 業 務 進 一 步 發 展 (4) 基 金 超 市 平 台 上 路 將 衝 擊 銀 行 通 路 基 金 銷 售 業 務 (5) 香 港 分 行 面 臨 陸 續 新 推 出 之 金 融 監 管 措 施 6. 因 應 對 策 (1) 進 行 市 場 區 隔 及 活 化 通 路, 針 對 不 同 客 層 進 行 分 眾 行 銷 (2) 調 整 放 款 客 戶 結 構, 增 加 適 合 本 行 策 略 之 中 小 型 企 業 客 戶 比 重, 並 執 行 合 理 放 款 定 價 (3) 利 用 金 控 資 源 提 供 完 整 金 融 服 務, 致 力 提 高 非 放 款 收 益 比 率, 並 爭 取 成 為 客 戶 之 主 力 銀 行 (4) 調 整 存 款 結 構, 降 低 機 構 投 資 人 存 款 比 重, 降 低 本 行 存 款 成 本 (5) 持 續 開 發 差 異 化 新 產 品 以 滿 足 客 戶 需 求, 並 透 過 提 升 系 統 及 資 源 整 合 以 提 供 企 業 完 整 便 利 之 服 務 (6) 配 合 監 管 措 施 要 求 調 整 香 港 分 行 策 略 方 向 97

102 A B ( 四 ) 金 融 商 品 研 究 與 業 務 發 展 概 況 : 1. 最 近 二 年 內 主 要 金 融 商 品 及 增 設 之 業 務 部 門 之 規 模 及 損 益 情 形 (1) 個 人 金 融 業 務 主 要 金 融 商 品 存 款 業 務 財 富 管 理 業 務 (I&I Balances) 規 模 及 損 益 情 形 104 年 底 存 款 餘 額 為 新 臺 幣 3,239.7 億 元 ( 含 郵 匯 局 轉 存 款 ), 較 103 年 減 降 8.2% 104 年 底 財 富 管 理 (I&I Balance) 餘 額 為 新 臺 幣 1,160 億 元, 約 較 103 年 成 長 5% C 房 屋 貸 款 業 務 104 年 底 房 屋 貸 款 餘 額 為 1,376 億 元, 約 較 103 年 減 少 0.8% D 個 人 信 貸 業 務 E 信 用 卡 流 通 卡 數 ( 卡 ) F 電 子 金 融 業 務 104 年 底 個 人 信 用 貸 款 餘 額 為 139 億 元, 約 較 103 年 增 加 19.8% 104 年 底 信 用 卡 流 通 卡 數 為 606,844 卡, 有 效 卡 數 約 較 103 年 增 加 8% 104 年 度 個 人 網 路 銀 行 使 用 戶 數 較 103 年 度 成 長 34% 交 易 量 呈 現 大 幅 成 長 趨 勢,104 年 度 個 人 網 路 銀 行 交 易 筆 數 較 103 年 度 成 長 56% (2) 法 人 金 融 業 務 序 號 主 要 金 融 商 品 規 模 及 損 益 情 形 A B C D E F G H 法 人 金 融 放 款 企 業 現 金 管 理 貿 易 服 務 與 貿 易 融 資 應 收 帳 款 承 購 業 務 金 融 商 品 銷 售 業 務 聯 貸 業 務 法 金 理 財 業 務 外 勞 貸 款 業 務 104 年 底 法 金 放 款 餘 額 為 新 臺 幣 1,284 億 元, 較 103 年 減 少 約 13.7% 104 年 度 企 業 現 金 管 理 使 用 戶 數 較 103 年 度 成 長 16% 104 年 度 企 業 現 金 管 理 交 易 筆 數 較 103 年 度 成 長 74% 104 年 底 貿 易 融 資 餘 額 為 新 臺 幣 億 元, 較 103 年 衰 退 34.2%;104 年 底 無 追 索 買 斷 業 務 (Forfaiting) 餘 額 為 新 臺 幣 億 元, 較 103 年 成 長 20.5%;104 年 進 出 口 承 作 量 為 美 元 億, 較 103 年 衰 退 20.63% 104 年 度 本 行 應 收 帳 款 承 購 業 務 量 為 新 臺 幣 487 億 元 佔 臺 灣 地 區 銀 行 整 體 承 作 量 4.7%, 較 103 年 度 成 長 0.3% 104 年 度 法 人 金 融 事 業 處 於 金 融 商 品 銷 售 之 收 益 合 計 新 臺 幣 8.78 億 元, 較 103 年 減 少 18.4% 104 年 全 年 度 主 辦 案 件 為 10 件, 主 辦 實 績 為 新 臺 幣 億 元, 較 103 年 成 長 139%, 整 體 手 續 費 收 入 相 較 103 年 成 長 22% 104 年 度 法 金 理 財 業 務 手 續 費 收 入 為 新 臺 幣 42,839 仟 元, 較 103 年 減 少 5.55% 104 年 底 放 款 餘 額 為 新 臺 幣 186,972 仟 元, 較 103 年 減 少 42.34%, 收 益 為 新 臺 幣 17,554 仟 元, 較 103 年 成 長 49.47% 98

103 (3) 金 融 市 場 相 關 業 務 A. 金 融 市 場 處 積 極 掌 管 本 行 資 金 狀 況, 以 確 保 資 金 調 度 平 台 及 資 產 負 債 管 理 持 續 穩 健 運 作 ; 本 行 近 二 年 之 平 均 流 動 準 備 率 為 104 年 28.79% 103 年 26.49% B. 提 供 客 戶 更 有 效 率 之 交 易 平 台 : 擴 大 客 源, 秉 持 專 業 服 務, 提 供 給 客 戶 更 迅 速 的 報 價, 更 有 效 率 之 方 案, 完 成 客 戶 託 付 之 使 命 C. 積 極 拓 展 結 構 型 投 資 商 品 業 務 (DCI/SI/ELI), 交 易 量 分 別 為 104 年 新 臺 幣 9,407 百 萬 103 年 新 臺 幣 14,469 百 萬 管 理 資 產 (AUM) 為 104 年 底 新 臺 幣 8,560 百 萬 103 年 底 新 臺 幣 6,940 百 萬 2. 增 設 之 業 務 部 門 : 香 港 分 行 業 於 103 年 10 月 16 日 開 業 營 運,104 年 底 放 款 餘 額 約 為 新 臺 幣 億 元, 存 款 餘 額 約 為 新 臺 幣 億 元 ;104 年 底 放 款 餘 額 及 存 款 餘 額 相 較 103 年 底 分 別 成 長 44.24% 與 % 3. 最 近 二 年 度 研 究 發 展 支 出 及 其 成 果 及 未 來 研 究 發 展 計 畫 (1) 研 究 發 展 支 出 : 單 位 : 新 臺 幣 仟 元 年 度 104 年 度 103 年 度 金 額 45,652 20,458 (2) 研 究 發 展 成 果 : 風 險 管 理 面 A. 優 化 法 金 徵 授 信 系 統 ( 法 金 e-loan) 法 金 財 報 資 料 庫 財 務 簽 證 會 計 師 檢 核 系 統, 提 升 本 行 法 金 授 信 作 業 效 率 B. 建 置 個 金 信 用 卡 進 件 評 分 卡 模 型 及 信 用 卡 行 為 評 分 卡 模 型 以 控 制 風 險 及 提 升 徵 審 效 率 C. 建 置 房 貸 展 期 系 統 (E-loan) 以 控 管 風 險 及 提 升 期 中 管 理 效 率 D. 建 置 信 用 卡 調 高 額 度 之 徵 審 系 統 (E-loan) 以 降 低 人 工 作 業 風 險 及 提 升 徵 審 效 率 資 訊 技 術 面 A. 本 行 於 104 年 完 成 ISO 轉 版 認 証 B. 本 行 於 104 年 完 成 關 鍵 及 對 外 服 務 系 統 資 安 健 檢 C. 本 行 於 104 年 完 成 mail 系 統 及 file server 異 地 備 援 機 制 D. 個 網 功 能 持 續 擴 充 新 服 務, 並 增 加 ETF 投 資 服 務 Fund+ 好 投 家 投 資 服 務 活 存 專 案 承 作 服 務 定 存 專 案 服 務 與 薪 轉 專 區 服 務, 提 升 銀 行 整 體 對 外 形 象 及 線 上 多 元 客 戶 服 務 99

104 E. 行 動 銀 行 II 持 續 擴 充 交 易 與 行 動 化 新 型 服 務, 提 供 本 行 信 用 卡 及 銀 行 客 戶 可 於 智 慧 型 手 機 上 獲 得 更 多 本 行 資 訊 及 個 人 帳 戶 資 訊, 並 結 合 行 銷 與 互 動 性, 給 客 戶 更 多 元 的 使 用 體 驗, 增 加 黏 著 度 F. 24 小 時 櫃 檯 因 應 金 管 會 推 動 打 造 數 位 化 金 融 環 境 3.0 計 畫, 新 增 12 項 線 上 申 辦 業 務 透 過 建 置 線 上 虛 擬 櫃 臺, 提 供 本 行 客 戶 24 小 時 不 打 烊 的 線 上 服 務 G. 系 統 使 用 者 權 限 自 動 化 簡 化 使 用 單 位 提 單 流 程 減 少 使 用 單 位 等 待 時 間 減 少 交 易 授 權 單 位 之 處 理 工 時 H. 電 話 系 統 建 置, 電 話 系 統 與 催 收 系 統 整 合 I. 開 發 外 勞 債 權 承 購 系 統, 配 合 銀 行 新 增 外 勞 債 權 承 購 業 務, 建 置 一 管 理 平 台, 提 供 完 整 進 件 審 核 動 撥 還 款 催 收 與 管 理 報 表 等 作 業 J. 建 置 SI 組 合 式 商 品, 配 合 結 構 型 商 品 (SI) 業 務, 建 置 一 結 構 型 商 品 交 易 平 台, 提 供 完 整 分 行 預 約 作 業 交 易 管 理 產 品 管 理 交 易 自 動 化 與 管 理 報 表 等 作 業 本 系 統 上 線 後 可 簡 化 分 行 下 單 程 序 減 少 人 工 疏 失, 自 動 化 交 易 流 程 減 少 人 工 作 業 成 本, 並 提 供 更 完 整 客 戶 交 易 管 理 與 商 品 管 理 K. CCR 專 案 第 二 階 段, 完 成 第 一 階 段 未 完 成 需 求 : (a) 主 管 機 關 要 求 報 送 資 料 或 計 算 之 補 遺 (b) 交 割 風 險 計 算 自 動 化 (c) 衍 生 性 商 品 交 易 國 家 風 險 計 算 自 動 化 (d) CVA 自 動 化 計 算 (e) 香 港 分 行 CCR 計 算 (f) CCR 日 間 批 次 開 發 L. Notes 平 台 應 用 系 統 研 發 : (a) 配 合 中 文 地 址 正 規 化 及 查 詢 服 務 建 置, 整 合 信 用 卡 e-loan 地 址 標 準 化 及 疑 似 問 題 地 址 電 話 判 斷 (NIF/TIF) (b) 建 立 法 金 統 計 基 礎 信 用 評 等 模 型 (c) 財 報 資 料 庫 : 配 合 IFRS 財 報 規 格, 建 置 本 行 適 用 模 組, 並 提 供 信 用 評 等 引 用 (d) 優 化 法 金 金 融 商 品 交 易 適 合 度 問 卷 (KYC) 並 提 供 自 動 化 管 控 流 程 (e) 優 化 法 / 利 害 關 係 人 & 持 股 異 動 填 報 (f) 更 新 法 遵 管 理 自 動 化 管 理 流 程 (g) 分 行 作 業 規 範 查 詢 平 台 (XPages) (h) 房 貸 展 期 徵 審 作 業 流 程 (i) 信 用 卡 調 額 徵 審 作 業 流 程 100

105 M. FATCA 盡 職 調 查 & 申 報 作 業 N. 臺 灣 行 動 支 付 ( 信 用 卡 ) O. VISA 金 融 卡 第 二 階 段 需 求 P. 開 戶 流 程 優 化 Phase II 用 說 的 也 通 Phase III ATM 交 易 畫 面 優 化 Q. ETF Fund+ 好 投 家 專 案 R. AS400 Single Signon 及 FTP Server 密 碼 連 動 變 更 傳 檔 優 化 作 業 House keeping 作 業 及 備 份 清 檔 自 動 化 S. 持 續 建 置 發 展 金 融 作 業 自 動 化 平 台, 整 合 前 中 後 台 及 流 程 改 善 T. 持 續 建 置 發 展 香 港 分 行 使 用 之 金 融 作 業 自 動 化 平 台, 符 合 香 港 主 管 機 關 規 範 並 與 HK 資 通 系 統 整 合 節 省 人 力 成 本, 降 低 作 業 風 險 U. 建 置 金 融 交 易 留 單 系 統, 以 控 管 客 戶 及 上 手 交 易 資 訊, 降 低 作 業 風 險 V. 建 置 金 融 交 易 MTM 自 動 傳 送 系 統, 提 升 作 業 效 率 W. 擴 充 及 移 轉 核 心 系 統 資 源, 增 加 核 心 系 統 主 機 及 儲 存 空 間 效 能 及 可 用 性 X. 強 化 伺 服 器 管 理 機 制, 如 自 動 化 派 送 更 新 線 上 監 控 及 資 訊 收 集 分 析 即 時 告 警 機 制 等, 提 升 問 題 處 理 的 時 效 Y. 擴 充 機 房 10G 網 路, 提 昇 本 行 伺 服 器 群 安 全 控 管 與 網 路 傳 輸 效 能 (3) 未 來 研 究 發 展 計 畫 : 風 險 管 理 面 發 展 法 金 內 部 信 用 評 等 量 化 模 型 建 置 信 用 評 等 整 合 平 台, 強 化 法 金 信 用 風 險 管 理 資 訊 技 術 面 最 近 年 度 計 畫 計 畫 說 明 研 發 費 用 ( 仟 元 ) 預 計 完 成 時 間 洗 錢 及 資 恐 之 風 險 管 控 機 制 及 內 部 控 制 (AML) 系 統 行 動 支 付 安 全 元 件 虛 擬 化 專 案 為 符 合 金 管 會 要 求 金 融 機 構 應 完 成 洗 錢 及 資 恐 之 風 險 管 控 機 制 及 內 部 控 制 制 度 影 響 研 發 成 功 之 主 要 因 素 年 9 月 無 提 供 HCE Master pass 行 動 支 付 功 能 年 4 月 無 信 託 產 品 質 借 作 業 配 合 金 管 會 開 辦 信 託 質 借 業 務 年 5 月 無 備 份 資 料 瘦 身 施 行 備 份 資 料 瘦 身, 延 長 儲 存 設 備 的 使 用 年 限, 降 低 硬 體 擴 充 成 本 年 1 月 無 網 路 設 備 定 義 檔 備 份 建 置 核 心 網 路 設 備 定 義 檔 自 動 備 份 機 制, 縮 機 制 短 故 障 復 原 時 間 年 1 月 無 101

106 ( 五 ) 長 短 期 業 務 發 展 計 畫 1. 個 人 金 融 業 務 (1) 短 期 業 務 發 展 計 劃 : A. 增 加 多 元 化 信 託 投 資 商 品, 滿 足 客 戶 固 定 收 益 投 資 需 求 B. 強 化 存 款 結 構 並 依 市 場 資 金 水 位 狀 況, 順 勢 推 出 各 式 存 款 專 案 C. 提 升 分 行 及 其 他 通 路 跨 售, 落 實 KYC 與 加 強 風 險 辨 識 能 力 (2) 長 期 業 務 發 展 計 劃 : A. 持 續 進 行 作 業 流 程 改 造, 兼 顧 消 費 者 保 護 及 風 險 控 管, 增 進 作 業 效 率, 提 升 客 戶 服 務 品 質 B. 持 續 進 行 人 員 教 育 訓 練 與 專 業 人 員 的 培 育, 積 極 培 訓 消 費 金 融 相 關 專 業 與 關 鍵 人 才, 創 造 銀 行 及 員 工 利 益 最 大 化 C. 發 展 產 品 創 新 策 略, 凸 顯 和 競 爭 對 手 所 提 供 的 產 品 特 色 及 範 圍 有 明 顯 的 差 別, 建 立 價 格 競 爭 優 勢 及 提 升 客 戶 往 來 便 利 性 2. 法 人 金 融 業 務 (1) 短 期 業 務 發 展 計 畫 : A. 新 客 戶 開 發 : 將 積 極 開 發 高 收 益 性 並 具 跨 售 商 機 之 中 小 企 業 客 戶 以 擴 大 本 行 法 金 業 務 規 模 B. 提 高 既 有 客 戶 收 益 : 將 重 新 檢 討 調 整 既 有 客 戶 之 往 來 條 件 並 針 對 具 潛 在 商 機 之 既 有 客 戶 增 加 往 來 產 品 維 度 及 提 升 往 來 規 模, 藉 以 提 升 收 益 C. 強 化 存 款 結 構 : 透 過 加 強 承 作 應 收 帳 款 貿 易 融 資 等 自 償 性 放 款 業 務, 並 積 極 開 發 現 金 管 理 業 務 及 針 對 中 小 企 業 客 戶 之 授 信 額 度 加 強 金 流 管 理 條 件, 藉 以 分 散 存 款 來 源 增 加 法 金 活 期 存 款, 並 提 高 法 金 活 存 比 重 改 善 成 本 結 構 D. 海 外 業 務 拓 展 : 將 參 與 優 質 海 外 聯 貸 案 件, 並 透 過 香 港 分 行 積 極 拓 展 中 國 香 港 東 南 亞 地 區 客 戶, 藉 以 擴 大 資 產 規 模 E. 優 化 電 子 金 融 服 務 : 將 持 續 優 化 本 行 企 業 網 路 銀 行 系 統, 期 望 透 過 網 路 平 台 的 優 化, 增 加 客 戶 使 用 意 願 進 而 提 升 客 戶 與 本 行 的 黏 著 度, 以 降 低 內 部 成 本 並 提 高 本 行 收 益 F. 人 才 培 育 : 積 極 培 養 及 留 置 優 秀 人 才, 以 因 應 市 場 競 爭 需 要 (2) 長 期 業 務 發 展 計 畫 : A. 持 續 加 強 法 金 各 項 產 品 業 務 推 展, 並 加 強 跨 售 服 務, 以 擴 大 本 行 之 市 佔 率 並 提 升 獲 利 B. 因 應 科 技 之 日 新 月 異, 適 時 推 出 各 式 業 務 之 電 子 網 路 平 台, 以 降 低 成 本 並 增 加 客 戶 影 響 力, 並 配 合 香 港 分 行 業 務 發 展 規 模 及 客 戶 需 求, 於 未 來 規 劃 建 置 香 港 網 銀, 拓 展 本 行 香 港 分 行 電 子 化 服 務 通 路 C. 105 年 併 入 元 大 金 控 後, 將 積 極 透 過 金 控 資 源 針 對 企 業 客 戶 額 外 提 供 銀 102

107 行 服 務 外 的 多 樣 化 金 融 服 務, 透 過 提 供 完 整 全 面 之 金 融 服 務, 藉 此 擴 大 與 客 戶 往 來 規 模 並 提 升 獲 利 D. 持 續 優 化 授 信 流 程 及 強 化 客 戶 瞭 解, 鞏 固 風 險 控 管, 維 持 良 好 資 產 品 質 3. 金 融 市 場 業 務 (1) 短 期 業 務 發 展 計 劃 : A. 與 交 易 對 手 保 持 良 好 關 係, 並 拓 展 交 易 對 手 額 度, 以 滿 足 資 金 需 求 B. 在 維 持 本 行 良 好 流 動 性 之 前 提 下, 提 高 本 行 超 額 流 動 部 位 資 產 組 合 之 安 全 性 與 收 益 率 C. 擴 充 經 營 客 戶 群, 俾 能 涵 蓋 並 提 供 本 行 全 面 性 之 服 務 予 不 同 屬 性 之 企 業 (2) 長 期 業 務 發 展 計 劃 : A. 維 持 良 好 的 流 動 性 和 穩 健 有 效 的 交 易 架 構, 為 資 產 負 債 表 的 成 長 提 供 堅 強 後 盾 B. 開 發 新 種 商 品 業 務, 以 滿 足 客 戶 需 求 C. 建 立 深 耕 客 戶 關 係 形 象, 以 更 成 熟 完 整 之 服 務, 加 強 客 戶 經 營 之 縱 深 103

108 二 相 關 子 公 司 營 運 概 況 及 105 年 經 營 計 畫 如 下 : ( 一 ) 大 眾 綜 合 證 券 ( 股 ) 公 司 1. 營 運 概 況 (1) 經 紀 業 務 : 104 年 度 經 紀 業 務 營 業 狀 況 為 獲 利 1 億 4,129 萬 元, 經 紀 市 佔 率 為 % 在 業 務 推 動 上, 持 續 緊 密 推 動 與 大 眾 銀 行 的 合 作 業 務, 提 升 電 子 交 易 服 務 品 質, 以 增 加 客 戶 投 資 決 策 的 便 利 性 與 準 確 性 活 絡 客 戶 關 係 提 高 服 務 強 度 為 執 行 重 點 (2) 承 銷 業 務 :104 年 度 共 計 參 與 19 件 協 辦 案, 市 場 參 與 率 達 8%, 全 體 同 仁 努 力 拓 展 業 務, 年 度 獲 利 1,778 萬 元 (3) 自 營 業 務 : 在 因 應 景 氣 變 化 對 股 市 的 衝 擊 下, 自 營 研 究 等 單 位 落 實 選 股 與 操 作 策 略 及 交 易 秩 序 的 執 行, 並 遵 守 避 險 模 式 之 執 行, 全 年 獲 利 1 億 3,737 萬 元 (4) 主 要 業 務 營 業 收 入 概 況 如 下 表 : 單 位 : 新 臺 幣 仟 元 項 目 營 業 收 入 比 重 (%) 經 紀 業 務 578, 承 銷 業 務 38, 自 營 業 務 248, 合 計 865, 年 經 營 計 畫 (1) 提 升 經 紀 業 務 品 質 內 涵, 差 異 化 價 值 的 競 爭 力 105 年 度 經 紀 業 務 單 位 將 精 進 電 子 交 易 的 內 涵, 除 現 有 2 套 AP 看 盤 軟 體 穩 定 外, 行 動 裝 置 下 單 ( 含 手 機 平 板 電 腦 ) 交 易 量 快 速 成 長, 已 成 為 交 易 方 式 主 流 ;105 年 度 將 建 置 規 劃 新 的 行 動 下 單 平 台, 新 增 與 市 場 上 一 般 行 動 看 盤 不 同 的 差 異 化 功 能 及 更 便 利 的 介 面, 以 因 應 未 來 市 場 變 化 ; 並 隨 時 掌 握 市 場 變 化 及 趨 勢, 確 保 未 來 新 平 台 之 實 用 性, 開 發 符 合 未 來 交 易 趨 勢 及 型 態 之 策 略 達 到 AP 與 APP 的 功 能 極 大 化, 並 同 時 淘 汰 不 適 用 之 老 舊 系 統, 以 降 低 成 本 風 險 並 提 升 功 能 性 目 前 電 子 交 易 平 台 包 含 網 頁 交 易 系 統 AP 交 易 系 統 行 動 (IOS Android)APP 交 易 系 統 及 電 話 語 音 交 易 系 統, 每 套 系 統 各 自 獨 立 相 互 備 援, 以 確 保 風 險 分 散, 提 升 客 戶 滿 意 度, 創 造 公 司 競 爭 力 (2) 因 應 承 銷 制 度 變 革, 結 合 創 投 展 開 共 同 服 務 及 業 務 開 發 105 年 仍 以 SPO 為 主 要 目 標 市 場, 在 產 品 線 方 面 則 以 CB 為 主, 在 IPO 業 務 方 面, 則 著 重 在 興 櫃 以 及 掛 興 櫃 前 之 優 質 標 的 之 開 發 與 投 資 在 CB 業 務 方 面, 結 合 銀 行 企 金 業 務, 共 同 開 發 客 戶 在 興 櫃 及 IPO 業 務, 則 與 會 計 師 合 作, 並 結 合 創 投, 共 同 發 掘 潛 在 優 質 企 業 104

109 (3) 結 合 研 究 分 析 選 股 操 作, 提 升 投 資 業 務 績 效 研 究 與 自 營 團 隊 於 105 年 將 持 續 招 募 業 界 優 秀 人 才, 目 前 在 各 產 業 研 究 能 量 齊 備, 配 合 靈 活 的 自 營 操 作, 於 去 年 與 今 年 均 有 優 異 的 操 作 績 效, 未 來 將 深 化 研 究 臺 灣 具 成 長 潛 力 之 產 業 與 個 股, 擇 時 建 立 投 資 部 位, 以 持 續 擴 大 投 資 業 務 獲 利 能 力 ( 二 ) 大 眾 國 際 租 賃 ( 股 ) 公 司 大 眾 租 賃 經 營 模 式 屬 小 眾 化 市 場, 主 要 客 群 為 中 小 型 企 業 或 特 定 產 業, 以 下 列 四 大 核 心 產 品 為 主 : 1. 營 運 概 況 (1) 一 般 租 賃 業 務 大 眾 租 賃 經 營 租 賃 業 務 依 各 項 租 賃 條 件, 分 為 資 本 租 賃 及 營 業 租 賃 方 式 處 理, 認 列 相 關 資 本 租 賃 利 息 收 入 及 營 業 租 賃 收 入 (2) 分 期 付 款 買 賣 業 務 本 公 司 經 營 分 期 付 款 銷 售 業 務 分 期 付 款 售 價 高 於 現 銷 價 格 之 差 額, 列 為 未 實 現 利 息 收 入, 並 按 利 息 法 於 分 期 付 款 期 間 內 逐 期 認 列 為 分 期 付 款 銷 貨 利 息 收 入 104 年 度 分 期 付 款 買 賣 業 務 承 作 金 額 約 為 新 台 幣 223,895 千 元, 較 103 年 度 成 長 11.52%;104 年 度 利 息 收 入 暨 其 他 收 入 約 為 新 台 幣 16,107 千 元, 佔 總 收 入 來 源 62.2%, 較 103 年 成 長 2.46% (3) 應 收 帳 款 受 讓 業 務 本 公 司 經 營 應 收 帳 款 收 買 業 務, 依 期 間 認 列 相 關 財 諮 費 收 入 管 理 費 收 入 及 作 業 費 收 入 104 年 度 應 收 帳 款 受 讓 業 務 承 作 金 額 約 為 新 台 幣 894 千 元, 較 103 年 度 成 長 99%;104 年 度 受 讓 業 務 收 入 約 為 新 台 幣 24 千 元, 佔 總 收 入 來 源 0.09% (4) 不 動 產 開 發 租 售 業 務 本 公 司 經 營 不 動 產 出 租 或 出 售 業 務 出 租 時 依 出 租 期 間 認 列 租 金 收 入 ; 出 售 時 則 認 列 處 份 損 益 104 年 度 租 賃 收 入 約 為 新 台 幣 9,766 千 元, 占 總 收 入 來 源 37.71% 年 度 經 營 計 畫 本 (105) 年 度 大 眾 租 賃 將 持 續 拓 展 一 般 租 賃 分 期 付 款 買 賣 應 收 帳 款 受 讓 及 不 動 產 開 發 租 售 等 業 務, 積 極 開 發 中 小 型 企 業 及 特 定 產 業, 朝 全 面 性 發 展, 不 偏 倚 單 一 業 務 或 產 業, 分 散 單 一 業 務 或 產 業 承 作 之 風 險, 除 改 善 整 體 風 險 性 資 產 配 置 外, 更 能 全 方 位 滿 足 客 戶 業 務 之 需 求 並 加 強 整 體 徵 授 信 及 風 險 控 管 機 制, 降 低 不 良 授 信 發 生 之 機 率, 藉 以 提 升 整 體 收 益 率 105 年 大 眾 租 賃 業 務 發 展 計 畫 如 下 : (1) 新 客 戶 開 發 : 除 持 續 加 深 與 既 有 優 質 客 戶 之 往 來, 仍 將 積 極 開 發 中 小 型 新 客 戶, 以 擴 大 業 務 規 模 105

110 (2) 開 發 差 異 化 產 品 / 業 務 : 以 因 應 同 業 間 之 競 爭 (3) 招 募 人 才 : 對 外 招 募 具 銀 行 或 租 賃 經 驗 之 成 員, 恢 復 組 織 間 各 部 門 建 置 與 運 作, 並 藉 內 部 與 外 部 教 育 訓 練 課 程, 培 訓 養 成 租 賃 業 務 人 才 ( 三 ) 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 ( 股 ) 公 司 : 1. 營 運 概 況 營 業 項 目 為 代 理 人 身 保 險 商 品, 收 取 保 險 佣 金 為 主 要 收 入 來 源 104 年 營 運 策 略 仍 是 與 大 眾 銀 行 進 行 合 作 推 廣 保 險 業 務, 針 對 銀 行 客 戶 需 求 提 供 適 當 與 多 樣 化 之 保 險 商 品,104 年 度 總 收 入 為 1,051,299 千 元, 較 103 年 度 717,695 千 元 增 加 333,604 千 元, 收 入 主 要 增 加 原 因 為 著 重 期 繳 及 全 方 位 保 障 之 保 險 產 品, 適 時 推 出 市 場 主 流 產 品, 引 導 客 戶 除 了 比 較 保 險 商 品 之 報 酬 率 外, 更 應 注 重 保 險 保 障 以 及 重 視 保 險 公 司 對 於 客 戶 之 長 期 承 諾, 協 助 客 戶 做 好 人 身 之 風 險 管 理, 達 成 客 戶 保 險 保 障 以 及 增 加 本 公 司 營 收 之 雙 贏 局 面 年 經 營 計 畫 105 年 度 將 再 蒐 尋 並 引 進 競 爭 性 強 的 商 品, 也 會 著 眼 於 市 場 動 態, 適 時 針 對 市 場 狀 況 推 薦 適 合 金 融 消 費 者 之 商 品, 協 助 金 融 消 費 者 在 財 富 規 劃 上, 能 夠 儲 蓄 投 資 與 風 險 規 劃 並 重, 以 達 到 銀 行 客 戶 及 所 有 銷 售 夥 伴 三 贏 的 局 面 ( 四 ) 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 ( 股 ) 公 司 : 1. 營 運 概 況 104 年 度 業 務 主 要 仍 來 自 於 搭 配 大 眾 銀 行 房 貸 業 務 之 住 宅 火 險 需 求, 提 供 保 險 保 障 商 品 104 年 度 總 收 入 為 7,730 千 元, 較 103 年 度 8,417 千 元 減 少 687 千 元, 減 少 主 要 原 因 為 房 地 產 市 場 於 104 年 開 始 承 受 壓 力, 買 賣 新 案 件 承 作 之 交 易 亦 為 減 少, 影 響 到 相 關 住 宅 火 險 需 求 年 經 營 計 畫 在 主 管 機 關 之 政 策 引 導 下, 仍 將 朝 向 穩 定 火 險 業 務 同 時 持 續 推 動 住 宅 綜 合 保 險 取 代 傳 統 住 宅 火 險 之 商 品 策 略 來 提 高 保 費 持 續 推 動 業 務 同 仁 銷 售 意 外 險 及 拓 展 眾 銀 自 有 業 務 如 信 用 卡 綜 合 保 險 等, 此 為 本 公 司 持 續 努 力 之 方 向 106

111 三 本 行 及 相 關 子 公 司 從 業 員 工 最 近 二 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止 從 業 員 工 人 數, 平 均 服 務 年 資 平 均 年 齡 學 歷 分 布 比 率 員 工 持 有 之 專 業 證 照 及 進 修 訓 練 情 形 : 年 度 103 年 度 104 年 度 105 年 1 月 31 日 員 工 人 數 合 計 3,181 3,087 3,006 平 均 年 歲 平 均 服 務 年 資 學 歷 博 士 0.09% 0.13% 0.13% 分 碩 士 13.40% 12.93% 12.74% 布 大 專 76.01% 76.84% 77.15% 比 率 高 中 10.37% 9.94% 9.78% 高 中 以 下 0.13% 0.16% 0.20% 員 銀 行 內 部 控 制 基 本 測 驗 證 書 1,619 1,528 1,546 企 業 內 部 控 制 基 本 測 驗 証 書 工 信 託 業 務 專 業 測 驗 證 書 1,435 1,395 1,416 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 證 書 人 身 保 險 業 務 員 測 驗 證 書 1,105 1,148 1,181 持 產 物 保 險 業 務 員 一 般 課 程 資 格 測 驗 成 績 合 格 證 書 1,014 1,007 1,029 投 資 型 保 險 商 品 業 務 員 測 驗 證 書 有 人 身 保 險 業 務 員 外 幣 收 付 非 投 資 型 保 險 商 品 業 務 員 測 驗 證 書 期 貨 商 業 務 員 測 驗 合 格 證 書 專 期 貨 投 資 分 析 人 員 證 明 書 證 券 投 資 信 託 顧 問 事 業 業 務 員 資 格 測 驗 合 格 證 明 書 業 證 券 商 高 級 業 務 員 資 格 測 驗 合 格 證 明 書 證 券 商 業 務 員 資 格 測 驗 合 格 證 明 書 證 證 券 投 資 分 析 人 員 證 明 書 證 券 商 財 富 管 理 業 務 人 員 資 格 融 資 融 券 業 務 員 資 格 照 結 構 型 商 品 銷 售 人 員 資 格 測 驗 合 格 證 明 書 初 階 外 匯 人 員 專 業 能 力 測 驗 之 初 階 授 信 人 員 專 業 能 力 測 驗 證 明 書 投 信 投 顧 相 關 法 規 測 驗 證 明 書 股 務 人 員 測 驗 合 格 證 書 名 資 本 適 足 進 階 計 算 法 申 報 資 格 票 券 業 務 人 員 測 驗 合 格 證 書 稱 外 幣 間 即 期 交 易 業 務 人 員 資 格 內 部 稽 核 人 員 資 格 租 賃 業 務 人 員 證 明 書 年 1 月 31 日 止, 本 行 及 相 關 子 公 司 共 有 人 員 3,006 人, 參 加 訓 練 人 次 總 計 為 75,299 人 次, 訓 練 總 時 數 為 114,092.5 小 時 ( 包 括 本 行 及 相 關 子 公 司 辦 理 之 集 中 訓 練 各 事 業 處 自 辦 訓 練 及 派 訓 金 融 研 訓 院 訓 練 等 三 大 部 份 ), 平 均 每 人 參 訓 25 次 小 時 107

112 四 本 行 及 相 關 子 公 司 企 業 責 任 及 道 德 行 為 : 落 實 公 司 治 理 本 行 為 實 踐 企 業 社 會 責 任, 建 立 誠 信 經 營 之 企 業 文 化, 除 隨 時 關 注 可 能 影 響 公 司 財 務 或 業 務 之 各 項 政 府 政 策 與 法 令 之 外, 亦 不 斷 加 強 業 務 產 品 之 個 人 資 料 保 護 洗 錢 防 制 消 費 者 保 護 措 施 及 重 視 利 害 關 係 人 權 益 等 議 題, 以 提 昇 本 行 在 公 司 治 理 法 令 遵 循 環 境 保 護 員 工 發 展 及 社 會 相 關 資 訊 透 明 度 為 努 力 目 標 本 行 已 制 訂 誠 信 經 營 守 則 及 道 德 行 為 準 則, 藉 由 強 化 吹 哨 者 (whistleblower) 保 護 措 施, 亦 將 誠 信 經 營 範 疇 擴 大, 除 了 反 貪 防 弊, 也 強 調 營 業 秘 密 保 護 與 禁 止 從 事 不 公 平 競 爭 行 為 企 業 社 會 責 任 企 業 為 社 會 公 民, 企 業 社 會 責 任 亦 是 本 世 紀 最 重 要 的 課 題 之 一 本 行 身 為 社 會 公 民 之 一 員, 除 當 以 金 融 專 業 提 高 獲 利 來 回 報 客 戶 的 信 賴 股 東 的 支 持 及 員 工 的 努 力 外, 更 要 為 社 會 創 造 更 美 好 的 生 活 價 值 同 時, 本 行 也 鼓 勵 同 仁 參 與 有 正 面 意 義 之 社 會 活 動, 培 養 服 務 人 群 之 態 度, 並 藉 由 商 業 活 動 實 物 捐 贈 企 業 志 工 服 務 或 其 他 免 費 專 業 服 務, 參 與 社 區 發 展 及 贊 助 慈 善 公 益 團 體 相 關 活 動,104 年 度 具 體 的 有 : 分 行 員 工 擔 任 學 校 週 邊 交 通 導 護 支 援 分 行 舉 辦 音 樂 欣 賞 會 邀 請 鄰 里 客 戶 聆 聽, 提 供 社 區 民 眾 音 樂 素 養 平 台 分 行 參 與 社 區 綠 化 活 動, 協 助 打 掃 社 區 公 園 提 供 居 民 乾 淨 休 憩 與 活 動 空 間 常 態 性 提 供 分 行 騎 樓 場 地 供 捐 血 中 心 設 置 捐 血 站, 並 與 鄰 近 醫 院 營 養 師 定 期 舉 行 檢 康 講 座 免 費 量 血 壓 與 血 糖 宣 導 及 健 康 檢 查 之 重 要 性, 推 廣 各 項 醫 療 衛 教 資 訊 本 行 104 年 亦 參 與 及 贊 助 相 關 社 會 關 懷 藝 文 活 動 社 會 文 教 及 體 育 類 活 動 : 1. 社 會 關 懷 方 面, 贊 助 財 團 法 人 惠 眾 醫 療 救 濟 基 金 會, 以 協 助 於 榮 民 總 醫 院 就 醫 之 貧 苦 病 患 醫 療 暨 復 健, 期 使 無 力 負 擔 醫 療 費 用 之 貧 苦 病 患 有 獲 得 醫 療 之 同 等 機 會, 讓 原 有 可 望 挽 救 之 生 命 或 肢 體 機 障 之 病 患, 能 因 獲 得 醫 療 照 顧 而 不 致 放 棄 應 有 之 治 療 2. 藝 文 活 動 方 面, 贊 助 臺 灣 國 樂 團 以 提 拔 國 內 優 秀 之 器 樂 演 奏 人 才, 喚 起 大 眾 對 傳 統 樂 器 的 再 認 識 及 重 視 進 而 振 興 臺 灣 傳 統 及 當 代 音 樂 而 本 行 贊 助 舉 辦 之 台 北 國 家 音 樂 廳 2015 年 大 眾 銀 行 電 影 與 古 典 音 樂 會, 透 過 歌 唱 家 的 歌 劇 名 曲 詠 唱 及 庫 布 立 克 曾 經 採 用 的 古 典 音 樂, 串 起 觀 眾 耳 熟 能 詳 的 電 影 故 事, 更 深 獲 好 評 3. 社 會 文 教 方 面, 贊 助 中 華 民 國 警 察 之 友 總 會, 藉 由 該 協 會 獎 助 相 關 警 察 人 員 改 善 治 安 與 交 通 的 辛 勞 與 貢 獻, 促 進 警 民 合 作 以 達 防 範 犯 罪 目 的 其 次, 為 關 注 未 來 主 人 翁 發 展, 持 續 贊 助 台 大 醫 院 - 注 意 力 不 足 過 動 症 及 自 閉 症 研 究, 期 能 降 低 兒 童 神 經 精 神 發 展 疾 患, 減 輕 對 個 人 家 庭 及 社 會 造 成 長 遠 衝 擊, 並 能 儘 早 發 展 早 期 診 斷 及 有 效 預 防 治 療 方 法, 嘉 惠 自 閉 症 患 者 另 外, 贊 助 2015 高 醫 國 際 志 工 馬 拉 威 團, 響 應 高 雄 醫 學 大 學 國 際 志 工 服 務 的 理 念, 提 供 貧 窮 落 後 國 家 居 民 之 醫 療 衛 生 知 識 與 教 育 課 程, 協 助 改 善 當 地 居 民 生 活 環 境, 為 他 們 帶 來 改 變 的 希 望 4. 體 育 類 活 動 方 面, 除 贊 助 2015 年 東 亞 手 球 錦 標 賽, 另 為 推 廣 健 康 與 運 動 的 概 念, 2015 年 除 贊 助 高 雄 MIZUNO 國 際 馬 拉 松, 也 持 續 協 辦 贊 助 長 庚 紀 念 醫 院 主 辦 之 2015 永 慶 路 跑 活 動, 與 企 業 連 結 響 應 全 民 運 動 推 廣, 盡 力 實 踐 企 業 社 會 責 任 108

113 其 次, 大 眾 證 券 要 求 各 單 位 做 好 鄰 里 服 務 工 作 ( 例 如 發 動 員 工 義 務 清 潔 公 園 ) 定 期 贊 助 高 雄 市 三 民 區 義 民 廟 敦 親 睦 鄰 活 動 捐 助 物 品 予 育 幼 院 並 於 春 節 前 夕 派 員 主 動 關 懷 並 適 時 給 予 救 助 及 慰 問 有 關 本 行 及 相 關 子 公 司 企 業 社 會 責 任 請 參 閱 本 年 報 參 公 司 治 理 / 四 公 司 治 理 運 作 情 形 /( 六 ) 履 行 社 會 責 任 五 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 人 數 年 度 員 工 平 均 福 利 費 用 及 與 前 一 年 度 之 差 異 : 103 及 104 年 度 本 行 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 人 數 為 2,236 人 及 2,227 人 103 年 度 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 平 均 福 利 費 用 為 新 臺 幣 903,681 元 / 人 ( 基 準 日 : );104 年 度 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 平 均 福 利 費 用 為 新 臺 幣 963,647 元 / 人 ( 基 準 日 : ),104 年 度 較 103 年 度 每 人 平 均 增 加 新 臺 幣 59,966 元 109

114 六 本 行 及 相 關 子 公 司 資 訊 設 備 : 主 要 資 訊 系 統 硬 體 軟 體 之 配 置 及 維 護 未 來 開 發 或 購 置 計 畫 及 緊 急 備 援 與 安 全 防 護 措 施 ( 一 ) 主 要 資 訊 系 統 硬 體 軟 體 之 配 置 : 項 次 系 統 名 稱 硬 體 配 置 軟 體 配 置 業 務 內 容 台 外 幣 核 心 系 統 (Flexcube) ATM (FEP) 信 用 卡 系 統 (Asccend) 4 信 託 系 統 5 6 財 務 系 統 (Kondor) (VaR) 票 債 券 系 統 ABS IBM pseries IBM RS/6000 IBM AS/400 (iseries) IBM AS/400 (iseries) SUN M5000 IBM X86 Server IBM RS/ 西 聯 匯 款 系 統 IBM X86 Server 8 Visa Debit 系 統 IBM X86 Server 9 臺 灣 行 動 支 付 系 統 IBM X86 Server 企 業 網 路 金 流 服 務 (B2B) 網 路 銀 行 ( 個 人 理 財 ) 12 行 動 銀 行 VM 13 官 網 VM 14 新 WebATM VM 15 應 收 帳 款 系 統 (EFACS) HP X86 Server HP X86 Server VM IBM AIX ORACLE IBM AIX IBM MQ OS/400 DB2 OS/400 DB2 Solaris JBOSS Sybase MS Windows MS SQL IBM AIX IBM MQ MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL Windows 2008 R2 FCC 消 金 模 組 FCR 企 金 模 組 外 匯 系 統 ATM 前 置 處 理 財 金 清 算 處 理 信 用 卡 業 務 信 託 業 務 基 金 業 務 保 管 銀 行 財 務 金 融 Treasury 交 易 交 易 風 險 控 管 系 統 有 價 証 券 系 統 次 順 位 金 融 債 券 金 融 系 統 票 債 券 業 務 系 統 西 聯 匯 款 業 務 Visa Debit 業 務 Combo Card 業 務 臺 灣 行 動 支 付 - 信 用 卡 業 務 臺 灣 行 動 支 付 -HCE 信 用 卡 業 務 台 / 外 幣 交 易 查 詢 台 / 外 幣 匯 款 ACH 代 收 / 代 付 代 客 印 票 供 應 商 融 資 WEB ATM 帳 戶 資 料 信 用 卡 資 料 轉 帳 投 資 服 務 定 存 服 務 外 匯 服 務 繳 費 / 繳 稅 行 動 銀 行 中 台 行 動 推 播 服 務 大 眾 樂 食 中 台 臺 灣 官 網 香 港 官 網 WebATM 特 店 功 能 應 收 帳 款 110

115 項 次 系 統 名 稱 硬 體 配 置 軟 體 配 置 業 務 內 容 16 外 勞 系 統 (FFS) VM 17 組 合 式 商 品 (SI) VM 18 資 料 庫 整 合 系 統 IBM X 銷 售 作 業 應 用 系 統 (SFA) IBM 7870 HP DL380 Windows 2008 R2 Windows 2008 R2 MS Windows MS SQL MS Windows MS SQL 外 勞 系 統 組 合 式 商 品 MDM 商 金 CRM 管 理 系 統 消 金 CRM 管 理 系 統 ( 二 ) 主 要 資 訊 設 備 之 維 護 與 緊 急 備 援 : 本 行 資 訊 系 統 使 用 叢 集 熱 機 或 備 援 機 等 緊 急 備 援 機, 提 供 穩 定 可 靠 的 系 統 運 行 環 境 ; 於 台 北 資 訊 技 術 處 建 置 核 心 帳 務 系 統 之 災 難 異 地 備 援 中 心, 訂 定 備 援 標 準 程 序, 每 年 定 期 確 實 演 練, 強 化 災 變 時 之 應 變 能 力, 以 期 在 災 難 後 最 短 時 間 內 達 成 營 運 持 續 運 作 之 目 標, 將 使 用 者 之 影 響 降 到 最 低 ( 三 ) 資 訊 設 備 之 安 全 防 護 措 施 : 1. 實 體 防 護 : 電 腦 中 心 設 有 大 樓 保 全 警 衛 門 禁 監 視 環 境 監 控 及 消 防 系 統 2. 網 路 防 護 : 建 置 多 網 段 入 侵 防 禦 系 統 及 多 重 內 / 外 部 防 火 牆, 以 加 強 本 行 內 部 網 路 之 資 訊 安 全 3. 系 統 管 理 及 防 毒 機 制 : 定 期 檢 視 系 統 安 全 弱 點 掃 瞄 網 路 安 全, 設 有 上 網 行 為 管 理 系 統 及 安 裝 防 毒 軟 體, 以 全 面 性 有 效 增 進 本 行 資 訊 安 全, 保 障 營 運 服 務 品 質 4. 網 頁 應 用 程 式 防 火 牆 : 建 置 網 頁 防 護 防 火 牆 及 負 載 平 衡, 強 化 網 頁 加 密 及 安 全 防 護, 防 範 OWASP 網 路 攻 擊 威 脅, 並 提 高 對 外 應 用 程 式 網 頁 可 用 度 ( 四 ) 未 來 開 發 或 購 置 計 畫 : 1. 研 擬 導 入 APT 進 階 持 續 性 攻 擊 防 禦 系 統, 以 加 強 資 訊 安 全 強 度 2. 施 行 備 份 資 料 瘦 身, 延 長 儲 存 設 備 的 使 用 年 限, 降 低 硬 體 擴 充 成 本 3. 提 升 分 行 網 路 設 備 密 碼 強 度, 強 化 連 線 交 易 安 全 性 4. 建 置 核 心 網 路 設 備 定 義 檔 自 動 備 份 機 制, 縮 短 故 障 復 原 時 間 ( 五 ) 相 關 子 公 司 無 其 他 重 要 資 訊 開 發 或 採 購 計 畫 111

116 七 本 行 及 相 關 子 公 司 勞 資 關 係 : ( 一 ) 各 項 員 工 福 利 措 施 退 休 制 度 與 其 實 施 情 形, 以 及 勞 資 間 之 協 議 與 各 項 員 工 權 益 維 護 措 施 情 形 : 1. 福 利 措 施 提 供 勞 健 保 團 體 保 險, 團 保 內 容 含 壽 險 意 外 險 癌 症 險 住 院 醫 療 險 及 家 屬 保 險 等 ; 並 定 期 舉 辦 健 康 檢 查 成 立 職 工 福 利 委 員 會, 提 供 春 節 端 節 與 生 日 禮 金 結 緍 生 育 及 子 女 教 育 補 助 旅 遊 補 助 住 院 慰 問 及 喪 葬 補 助 等 規 劃 完 善 教 育 訓 練, 包 含 新 進 員 工 訓 練 專 業 訓 練 業 務 研 討 安 全 衛 生 等 訓 練 2. 退 休 制 度 設 置 職 工 退 休 基 金 監 督 委 員 會, 委 任 經 理 人 退 休 金 之 給 予, 由 職 工 退 休 基 金 監 督 委 員 會 之 退 休 金 專 戶 給 付 另 設 置 勞 工 退 休 基 金 監 督 委 員 會, 員 工 退 休 金 之 給 予, 由 本 行 所 提 撥 至 臺 灣 銀 行 之 退 休 金 中 給 付, 委 員 會 依 本 行 員 工 退 休 辦 法 辦 理 相 關 退 休 基 金 事 宜 因 應 勞 退 新 制 開 辦, 依 員 工 選 擇 及 適 用 新 制 之 新 進 員 工, 依 法 提 撥 退 休 金 至 勞 保 局 員 工 個 人 帳 戶 3. 勞 資 間 之 協 議 與 各 項 員 工 權 益 維 護 措 施 情 形 本 行 於 103 年 3 月 31 日 與 企 業 工 會 完 成 團 體 協 約 簽 訂, 對 維 護 勞 資 關 係 和 諧 奠 定 良 好 基 礎, 並 依 規 範 召 開 勞 資 會 議, 協 議 各 項 行 員 權 益, 依 會 議 決 議 內 容 辦 理, 執 行 情 形 良 好 本 行 主 要 子 公 司 大 眾 證 券 方 面, 針 對 員 工 長 年 之 努 力, 經 股 東 會 核 准 之 員 工 紅 利 配 發, 係 依 貢 獻 度 及 年 度 考 核 結 果 評 敘, 對 於 優 秀 員 工 採 公 開 表 揚 方 式, 平 時 亦 透 過 多 種 管 道 與 員 工 溝 通 深 入 瞭 解 員 工 需 求, 促 進 勞 資 雙 方 關 係 之 和 諧 ( 二 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 本 行 及 主 要 子 公 司 因 勞 資 糾 紛 所 遭 受 之 損 失, 目 前 與 未 來 可 能 發 生 之 估 計 金 額 及 因 應 措 施 : 前 本 行 員 工, 於 104 年 8 月 24 日 向 法 院 訴 請 本 行 恢 復 僱 傭 關 係, 並 請 求 自 104 年 6 月 起 至 復 職 日 止, 按 月 給 付 新 臺 幣 31,800 元 及 相 關 利 息 暨 按 月 於 再 次 月 最 後 一 日 提 繳 新 臺 幣 1,908 元 至 其 勞 保 局 設 立 之 退 休 金 專 戶, 該 案 目 前 於 法 院 第 一 審 審 理 中 本 件 勞 資 糾 紛 起 因 於 該 勞 工 個 人 對 於 工 作 無 法 勝 任 之 個 案, 非 屬 大 規 模 之 勞 資 爭 議, 對 本 行 之 營 運 並 無 重 大 影 響 本 行 主 要 子 公 司 大 眾 證 券 方 面 則 未 發 生 因 勞 資 糾 紛 導 致 對 經 營 結 果 有 所 損 失 之 情 事 112

117 八 本 行 及 相 關 子 公 司 重 要 契 約 : ( 一 ) 列 示 截 至 年 報 刊 印 日 止 仍 有 效 存 續 及 最 近 年 度 到 期 之 委 外 契 約 技 術 合 作 契 約 工 程 契 約 向 外 借 款 長 期 契 約 及 其 他 足 以 影 響 存 款 人 或 股 東 權 益 之 重 要 契 約 之 當 事 人 主 要 內 容 限 制 條 款 及 契 約 起 訖 日 期 : 契 約 性 質 當 事 人 契 約 起 訖 日 期 主 要 內 容 限 制 條 款 作 業 委 外 契 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 壹 仟 萬 元 ( 含 ) 以 上 者 行 舍 租 賃 契 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 壹 億 元 以 上 者 行 舍 工 程 契 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 伍 仟 萬 元 ( 含 ) 以 上 者 採 購 契 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 壹 仟 萬 元 ( 含 ) 以 上 者 系 統 建 置 契 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 壹 仟 萬 元 ( 含 ) 以 上 者 系 統 維 護 契 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 壹 仟 萬 元 ( 含 ) 以 上 者 軟 體 授 權 合 約 單 筆 金 額 達 新 臺 幣 壹 仟 萬 元 ( 含 ) 以 上 者 1 和 馨 建 設 股 份 有 限 公 司 1 104/08/01-114/07/31 2 震 旦 國 際 股 份 有 限 公 司 金 儀 股 份 有 限 公 司 互 盛 股 份 有 限 公 司 震 旦 行 股 份 有 限 公 司 無 1 高 雄 市 苓 雅 區 中 正 二 路 58 號 4~8 樓 2 高 雄 市 苓 雅 區 中 正 二 路 58 號 11 樓 之 2 3 高 雄 市 三 民 區 博 愛 一 路 218 號 1~2 樓 2 102/07/01~107/06/30 2 總 行 及 營 業 部 無 邑 泰 科 技 股 份 有 限 公 司 103/1/13~ 驗 收 當 日 起 算 一 年 保 新 加 坡 商 康 訊 聯 軟 件 服 務 有 1 資 訊 系 統 開 發 與 維 護 無 固 期 滿 限 公 司 1 臺 灣 國 際 商 業 機 器 股 份 有 限 公 司 2 Oracle Financial Services Software Pte Ltd. 精 誠 軟 體 服 務 公 司 104/10/01-107/09/30 ( 二 ) 其 他 子 公 司 重 要 契 約 : 無 無 無 104/07/01-107/06/30 全 行 資 訊 設 備 維 護 無 105/01/01-105/12/31 核 心 系 統 民 國 105 年 維 護 費 用 無 簽 訂 使 用 微 軟 公 司 相 關 軟 體 續 簽 EA 三 年 合 約 無 無 九 最 近 年 度 依 金 融 資 產 證 券 化 條 例 或 不 動 產 證 券 化 條 例 申 請 核 准 辦 理 之 證 券 化 商 品 類 型 及 相 關 資 訊 : 無 113

118 陸 財 務 概 況 一 最 近 五 年 度 簡 明 資 產 負 債 表 及 綜 合 損 益 表 ( 一 ) 國 際 財 務 報 導 準 則 1. 簡 明 資 產 負 債 表 - 國 際 財 務 報 導 準 則 ( 合 併 ) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 項 目 103 年 104 年 ( 重 編 後 )( 註 4) 102 年 101 年 100 年 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 15,742,987 17,581,019 31,191,847 21,398,447 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 42,085,612 35,842,270 28,126,082 23,969,660 備 供 出 售 金 融 資 產 79,682,351 83,129,463 94,400,239 99,423,130 避 險 之 衍 生 金 融 資 產 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 261,083 1,971,409 2,520,667 3,050,106 應 收 款 項 - 淨 額 21,808,070 23,050,004 22,286,982 20,182,828 當 期 所 得 稅 資 產 , ,088 68,763 待 出 售 資 產 - 淨 額 貼 現 及 放 款 - 淨 額 268,367, ,691, ,546, ,835,479 持 有 至 到 期 日 金 融 資 產 採 用 權 益 法 之 投 資 - 淨 額 受 限 制 資 產 212, , , ,000 其 他 金 融 資 產 - 淨 額 1,966,942 11,334,246 1,365, ,846 不 動 產 及 設 備 - 淨 額 ( 註 2) 3,302,051 3,276,820 3,342,534 3,278,778 投 資 性 不 動 產 - 淨 額 無 形 資 產 - 淨 額 2,280,467 2,367,703 2,413,667 2,476,970 遞 延 所 得 稅 資 產 - 淨 額 1,455,033 1,887,342 2,395,832 2,660,027 其 他 資 產 8,835,187 5,114,807 1,342,639 1,387,849 資 產 總 額 445,999, ,643, ,377, ,548,883 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 23,641,878 18,002,929 20,122,998 21,780,196 央 行 及 同 業 融 資 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 負 債 16,872,578 12,261,551 6,868,114 8,837,658 避 險 之 衍 生 金 融 負 債 2,711 4,179 5,449 8,049 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 4,632,419 18,794,224 20,047,967 22,177,735 應 付 款 項 6,313,626 7,732,001 8,598,196 8,282,460 當 期 所 得 稅 負 債 56,637 37,650 60,684 47,122 與 待 出 售 資 產 直 接 相 關 之 負 債 存 款 及 匯 款 316,959, ,590, ,511, ,430,252 應 付 債 券 26,021,582 23,414,551 15,542,432 15,132,939 特 別 股 負 債 1,635,380 1,635,380 1,635,380 1,635,

119 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 項 目 103 年 104 年 102 年 101 年 100 年 ( 重 編 後 )( 註 4) 其 他 金 融 負 債 10,764,757 9,977,688 6,144,103 4,680,303 負 債 準 備 809, , , ,676 遞 延 所 得 稅 負 債 11,508 53, , ,270 其 他 負 債 795, , , ,094 負 債 總 額 分 配 前 408,517, ,873, ,694, ,953,134 分 配 後 尚 未 分 配 436,873, ,694, ,953,134 歸 屬 於 母 公 司 業 主 之 權 益 34,328,062 32,620,411 29,521,574 26,540,253 股 本 分 配 前 27,890,786 25,805,739 23,897,922 22,477,734 分 配 後 尚 未 分 配 27,890,786 25,805,739 23,897,922 資 本 公 積 2,134,722 2,095,443 2,012,287 1,931,638 保 留 盈 餘 分 配 前 4,225,387 4,792,070 4,089,586 2,876,703 分 配 後 尚 未 分 配 2,707,023 2,181,769 1,456,515 其 他 權 益 90, , ,552 69,467 庫 藏 股 票 (13,102) (348,878) (649,773) (815,289) 非 控 制 權 益 3,153,452 3,149,913 3,161,749 3,055,496 權 益 總 額 分 配 前 37,481,514 35,770,324 32,683,323 29,595,749 分 配 後 尚 未 分 配 35,770,324 32,683,323 29,595,749 會 計 師 查 核 意 見 修 正 式 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 會 計 師 姓 名 楊 承 修 龔 俊 吉 楊 承 修 賴 冠 仲 楊 承 修 賴 冠 仲 邱 慧 吟 賴 冠 仲 註 1: 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 不 滿 5 個 年 度, 另 編 製 下 表 二 採 用 我 國 財 務 會 計 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 最 近 五 年 度 均 未 曾 辦 理 資 產 重 估 註 3: 上 稱 分 配 後 數 字, 依 據 次 年 度 股 東 會 決 議 之 情 形 填 列 註 4: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表 115

120 項 目 2. 簡 明 綜 合 損 益 表 - 國 際 財 務 報 導 準 則 ( 合 併 ) 年 度 104 年 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 103 年 ( 重 編 後 )( 註 3) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 102 年 101 年 100 年 利 息 收 入 9,347,046 9,483,766 8,832,701 9,479,127 減 : 利 息 費 用 3,643,111 4,097,623 4,053,714 4,518,013 利 息 淨 收 益 5,703,935 5,386,143 4,778,987 4,961,114 利 息 以 外 淨 收 益 3,692,103 4,905,247 5,095,323 3,777,489 淨 收 益 9,396,038 10,291,390 9,874,310 8,738,603 呆 帳 費 用 及 保 證 責 任 準 備 提 存 256, , ,177 1,069,684 營 業 費 用 6,776,479 6,540,462 6,051,661 5,999,465 繼 續 營 業 單 位 稅 前 淨 利 2,362,789 3,268,977 3,101,472 1,669,454 所 得 稅 ( 費 用 ) 利 益 (582,133) (504,927) (362,376) (316,623) 繼 續 營 業 單 位 本 期 淨 利 1,780,656 2,764,050 2,739,096 1,352,831 停 業 單 位 損 益 本 期 淨 利 ( 淨 損 ) 1,780,656 2,764,050 2,739,096 1,352,831 本 期 其 他 綜 合 損 益 ( 稅 後 淨 額 ) (350,289) 57, , ,912 本 期 綜 合 損 益 總 額 1,430,367 2,821,207 2,841,627 1,687,743 淨 利 歸 屬 於 母 公 司 業 主 1,673,908 2,632,098 2,656,315 1,369,600 淨 利 歸 屬 於 非 控 制 權 益 106, ,952 82,781 (16,769) 綜 合 損 益 總 額 淨 利 歸 屬 於 母 公 司 業 主 1,332,596 2,696,144 2,735,156 1,654,470 綜 合 損 益 總 額 歸 屬 於 非 控 制 權 益 97, , ,471 33,273 每 股 盈 餘 註 1: 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 不 滿 5 個 年 度 者, 應 另 編 製 下 表 二 採 用 我 國 財 務 會 計 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 停 業 單 位 損 失 以 減 除 所 得 稅 後 之 淨 額 列 示 註 3: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表 116

121 項 目 3. 簡 明 資 產 負 債 表 - 國 際 財 務 報 導 準 則 ( 個 體 ) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 年 度 103 年 104 年 ( 重 編 後 )( 註 4) 102 年 101 年 100 年 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 15,136,263 17,080,165 30,663,794 20,565,457 37,947,573 32,911,268 24,484,203 20,474,366 備 供 出 售 金 融 資 產 79,602,659 82,993,326 94,161,123 99,270,250 避 險 之 衍 生 金 融 資 產 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 應 收 款 項 - 淨 額 17,572,135 17,314,462 17,003,405 15,786,965 當 期 所 得 稅 資 產 0 108, ,320 65,352 待 出 售 資 產 - 淨 額 貼 現 及 放 款 - 淨 額 268,367, ,930, ,546, ,835,479 持 有 至 到 期 日 金 融 資 產 採 用 權 益 法 之 投 資 - 淨 額 1,858,304 1,861,289 1,824,958 1,724,853 受 限 制 資 產 其 他 金 融 資 產 - 淨 額 1,644,368 10,980, ,451 77,951 不 動 產 及 設 備 - 淨 額 ( 註 2) 2,640,523 2,606,182 2,650,334 2,611,887 投 資 性 不 動 產 - 淨 額 無 形 資 產 - 淨 額 2,266,632 2,350,713 2,395,292 2,459,174 遞 延 所 得 稅 資 產 - 淨 額 1,445,341 1,880,534 2,384,453 2,647,822 其 他 資 產 8,713,733 4,908,345 1,245,221 1,233,275 資 產 總 額 437,194, ,926, ,429, ,752,831 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 23,641,878 18,002,929 20,122,998 21,780,196 央 行 及 同 業 融 資 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 負 債 16,764,480 12,072,919 6,597,886 8,708,939 避 險 之 衍 生 金 融 負 債 2,711 4,179 5,449 8,049 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 1,699,226 15,491,277 15,761,107 17,245,597 應 付 款 項 5,011,885 5,796,187 6,501,217 6,419,735 當 期 所 得 稅 負 債 30,353 23,438 50,594 40,515 與 待 出 售 資 產 直 接 相 關 之 負 債 存 款 及 匯 款 318,404, ,565, ,179, ,419,105 應 付 債 券 26,021,582 23,414,551 15,542,432 15,126,

122 項 目 年 度 104 年 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 103 年 ( 重 編 後 )( 註 4) 102 年 101 年 100 年 特 別 股 負 債 1,635,380 1,635,380 1,635,380 1,635,380 其 他 金 融 負 債 8,455,648 6,957,009 2,518,666 1,981,336 負 債 準 備 751, , , ,744 遞 延 所 得 稅 負 債 11,485 53, , ,897 其 他 負 債 436, , , ,120 負 債 總 額 股 本 分 配 前 402,866, ,306, ,908, ,212,578 分 配 後 尚 未 分 配 429,306, ,908, ,212,578 分 配 前 27,890,786 25,805,739 23,897,922 22,477,734 分 配 後 尚 未 分 配 27,890,786 25,805,739 23,897,922 資 本 公 積 2,134,722 2,095,443 2,012,287 1,931,638 保 留 盈 餘 分 配 前 4,225,387 4,792,070 4,089,586 2,876,703 分 配 後 尚 未 分 配 2,707,023 2,181,769 1,456,515 其 他 權 益 90, , ,552 69,467 庫 藏 股 票 (13,102) (348,878) (649,773) (815,289) 權 益 總 額 分 配 前 34,328,062 32,620,411 29,521,574 26,540,253 分 配 後 尚 未 分 配 32,620,411 29,521,574 26,540,253 會 計 師 查 核 意 見 修 正 式 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 會 計 師 姓 名 楊 承 修 龔 俊 吉 楊 承 修 賴 冠 仲 楊 承 修 賴 冠 仲 邱 慧 吟 賴 冠 仲 註 1: 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 不 滿 5 個 年 度, 另 編 製 下 表 二 採 用 我 國 財 務 會 計 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 最 近 五 年 度 均 未 曾 辦 理 資 產 重 估 註 3: 上 稱 分 配 後 數 字, 依 據 次 年 度 股 東 會 決 議 之 情 形 填 列 註 4: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表 118

123 4. 簡 明 綜 合 損 益 表 - 國 際 財 務 報 導 準 則 ( 個 體 ) 項 目 年 度 104 年 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 103 年 ( 重 編 後 )( 註 3) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 102 年 101 年 100 年 利 息 收 入 9,119,737 9,238,027 8,629,056 9,265,759 減 : 利 息 費 用 3,584,203 4,032,630 3,988,165 4,447,669 利 息 淨 收 益 5,535,534 5,205,397 4,640,891 4,818,090 利 息 以 外 淨 收 益 3,001,463 4,151,645 4,404,131 3,203,315 淨 收 益 8,536,997 9,357,042 9,045,022 8,021,405 呆 帳 費 用 及 保 證 責 任 準 備 提 存 254, , ,787 1,075,781 營 業 費 用 6,062,186 5,767,560 5,319,695 5,270,847 繼 續 營 業 單 位 稅 前 淨 利 2,220,496 3,110,060 3,004,540 1,674,777 所 得 稅 ( 費 用 ) 利 益 (546,588) (477,962) (348,225) (305,177) 繼 續 營 業 單 位 本 期 淨 利 1,673,908 2,632,098 2,656,315 1,369,600 停 業 單 位 損 益 本 期 淨 利 ( 淨 損 ) 1,673,908 2,632,098 2,656,315 1,369,600 本 期 其 他 綜 合 損 益 ( 稅 後 淨 額 ) (341,312) 64,046 78, ,870 本 期 綜 合 損 益 總 額 1,332,596 2,696,144 2,735,156 1,654,470 每 股 盈 餘 註 1: 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 不 滿 5 個 年 度 者, 應 另 編 製 下 表 二 採 用 我 國 財 務 會 計 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 停 業 單 位 損 失 以 減 除 所 得 稅 後 之 淨 額 列 示 註 3: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表 119

124 項 ( 二 ) 我 國 財 務 會 計 準 則 目 1. 簡 明 資 產 負 債 表 - 我 國 財 務 會 計 準 則 ( 合 併 ) 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 單 位 : 新 臺 幣 千 元 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 20,875,102 24,396,905 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 資 產 24,629,938 21,784,999 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 3,050,106 2,044,389 備 供 出 售 金 融 資 產 99,423, ,616,968 貼 現 及 放 款 277,835, ,376,703 應 收 款 項 18,847,224 18,024,020 持 有 至 到 期 日 之 金 融 資 產 0 0 採 權 益 法 之 股 權 投 資 0 0 固 定 資 產 ( 註 2) 2,940,453 2,987,559 無 形 資 產 2,460,785 2,539,050 其 他 金 融 資 產 694, ,372 其 他 資 產 4,249,453 4,470,538 資 產 總 額 455,006, ,200,503 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 21,780,196 32,594,099 存 款 及 匯 款 343,430, ,604,941 應 付 款 項 6,908,146 7,927,335 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 負 債 7,894,158 7,751,798 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 22,177,735 20,555,060 央 行 及 同 業 融 資 應 付 金 融 債 券 15,412,328 12,647,596 特 別 股 負 債 1,635,380 1,635,380 應 計 退 休 金 負 債 0 0 其 他 金 融 負 債 4,694,326 5,292,102 其 他 負 債 627, ,673 負 債 總 額 股 本 資 本 公 積 分 配 前 ( 註 3) 424,560, ,381,984 分 配 後 ( 註 3) 424,560, ,437,541 分 配 前 ( 註 3) 22,477,734 21,834,693 分 配 後 ( 註 3) 23,897,922 22,477,734 分 配 前 ( 註 3) 3,156,735 3,167,462 分 配 後 ( 註 3) 3,156,735 3,143,

125 項 目 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 保 留 盈 餘 分 配 前 ( 註 3) 2,597,003 1,540,584 分 配 後 ( 註 3) 1,176, ,743 金 融 商 品 之 未 實 現 損 益 126,392 (257,028) 累 積 換 算 調 整 數 (122,093) (65,168) 股 東 權 益 其 他 項 目 2,210,615 2,597,976 股 東 權 益 總 額 分 配 前 ( 註 3) 30,446,386 28,818,519 分 配 後 ( 註 3) 30,446,386 28,762,962 會 計 師 查 核 意 見 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 會 計 師 姓 名 邱 慧 吟 賴 冠 仲 邱 慧 吟 賴 冠 仲 項 目 2. 簡 明 損 益 表 - 我 國 財 務 會 計 準 則 ( 合 併 ) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 利 息 淨 收 益 5,181,803 4,937,426 利 息 以 外 淨 收 益 3,877,051 3,645,963 放 款 呆 帳 費 用 1,067,982 (73,056) 營 業 費 用 5,960,951 6,323,415 繼 續 營 業 部 門 稅 前 損 益 2,029,921 2,333,030 繼 續 營 業 部 門 稅 後 損 益 1,712,309 1,905,038 會 計 原 則 變 動 之 累 積 影 響 數 ( 稅 後 淨 額 ) 0 0 本 期 損 益 1,712,309 1,905,038 每 股 盈 餘 註 1: 最 近 五 年 度 財 務 報 表 均 由 會 計 師 查 核 簽 證, 另 本 行 自 102 年 起 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 請 詳 上 表 一 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 最 近 五 年 度 均 未 曾 辦 理 資 產 重 估 註 3: 上 稱 分 配 後 數 字, 依 據 次 年 度 股 東 會 決 議 之 情 形 填 列 121

126 項 目 3. 簡 明 資 產 負 債 表 - 我 國 財 務 會 計 準 則 ( 個 體 ) 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 單 位 : 新 臺 幣 千 元 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 20,565,457 23,749,265 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 資 產 20,474,366 17,976,880 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 0 0 備 供 出 售 金 融 資 產 99,270, ,494,007 貼 現 及 放 款 277,835, ,376,703 應 收 款 項 15,852,317 15,018,891 持 有 至 到 期 日 之 金 融 資 產 0 0 採 權 益 法 之 股 權 投 資 1,709,156 1,621,906 固 定 資 產 ( 註 2) 2,611,887 2,659,835 無 形 資 產 2,459,174 2,537,517 其 他 金 融 資 產 77,951 79,109 其 他 資 產 3,758,394 3,914,782 資 產 總 額 444,614, ,428,895 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 21,780,196 32,594,099 存 款 及 匯 款 344,419, ,669,744 應 付 款 項 6,460,250 7,469,211 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 負 債 7,765,439 7,683,566 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 17,245,597 16,638,635 央 行 及 同 業 融 資 應 付 金 融 債 券 15,412,328 12,647,596 特 別 股 負 債 1,635,380 1,635,380 應 計 退 休 金 負 債 0 0 其 他 金 融 負 債 1,989,385 2,035,237 其 他 負 債 486, ,275 負 債 總 額 分 配 前 ( 註 3) 417,194, ,623,743 分 配 後 ( 註 3) 417,194, ,679,300 股 本 分 配 前 ( 註 3) 22,477,734 21,834,693 分 配 後 ( 註 3) 23,897,922 22,477,734 資 本 公 積 分 配 前 ( 註 3) 3,156,735 3,167,462 分 配 後 ( 註 3) 3,156,735 3,143,

127 項 目 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 保 留 盈 餘 分 配 前 ( 註 3) 2,597,003 1,540,584 分 配 後 ( 註 3) 1,176, ,743 金 融 商 品 之 未 實 現 損 益 133,073 (248,923) 累 積 換 算 調 整 數 (122,093) (65,168) 股 東 權 益 其 他 項 目 (822,564) (423,496) 股 東 權 益 總 額 分 配 前 ( 註 3) 27,419,888 25,805,152 分 配 後 ( 註 3) 27,419,888 25,749,595 會 計 師 查 核 意 見 無 保 留 意 見 無 保 留 意 見 會 計 師 姓 名 邱 慧 吟 賴 冠 仲 邱 慧 吟 賴 冠 仲 項 目 4. 簡 明 損 益 表 - 我 國 財 務 會 計 準 則 ( 個 體 ) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 年 度 最 近 五 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 利 息 淨 收 益 5,038,683 4,758,441 利 息 以 外 淨 收 益 3,302,137 3,090,194 放 款 呆 帳 費 用 1,075,781 (69,766) 營 業 費 用 5,231,022 5,551,980 繼 續 營 業 部 門 稅 前 損 益 2,034,017 2,366,421 繼 續 營 業 部 門 稅 後 損 益 1,731,260 1,978,861 會 計 原 則 變 動 之 累 積 影 響 數 ( 稅 後 淨 額 ) 0 0 本 期 損 益 1,731,260 1,978,861 每 股 盈 餘 註 1: 最 近 五 年 度 財 務 報 表 均 由 會 計 師 查 核 簽 證, 另 本 行 自 102 年 起 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 請 詳 上 表 一 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 最 近 五 年 度 均 未 曾 辦 理 資 產 重 估 註 3: 上 稱 分 配 後 數 字, 依 據 次 年 度 股 東 會 決 議 之 情 形 填 列 123

128 二 最 近 五 年 度 財 務 分 析 與 資 本 適 足 性 ( 一 ) 財 務 分 析 - 國 際 財 務 報 導 準 則 ( 合 併 ) 分 析 項 目 年 度 104 年 最 近 五 年 度 財 務 分 析 ( 註 1) 103 年 ( 重 編 後 ) ( 註 3) 102 年 101 年 100 年 存 放 比 率 逾 放 比 率 經 營 能 力 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 總 資 產 週 轉 率 ( 次 ) 員 工 平 均 收 益 額 2,957 3,268 3,158 2,685 員 工 平 均 獲 利 額 第 一 類 資 本 報 酬 率 (%) 獲 利 能 力 資 產 報 酬 率 (%) 權 益 報 酬 率 (%) 純 益 率 (%) 每 股 盈 餘 ( 元 ) 財 務 結 構 負 債 占 總 資 產 比 率 不 動 產 及 設 備 占 權 益 比 率 成 長 率 現 金 流 量 資 產 成 長 率 獲 利 成 長 率 不 適 用 現 金 流 量 比 率 ( 註 4) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 不 適 用 現 金 流 量 允 當 比 率 ( 註 5) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 不 適 用 現 金 流 量 滿 足 率 ( 註 4) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 不 適 用 流 動 準 備 比 率 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 2,609,939 2,630,927 2,328,444 2,256,279 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 占 授 信 總 餘 額 之 比 率 營 運 規 模 資 產 市 占 率 淨 值 市 占 率 存 款 市 占 率 放 款 市 占 率 請 說 明 最 近 二 年 各 項 財 務 比 率 變 動 原 因 ( 若 增 減 變 動 未 達 20% 者 可 免 分 析 ) 1. 員 工 平 均 獲 利 額 及 獲 利 成 長 率 104 年 度 較 103 年 度 低, 主 係 因 104 年 度 透 過 損 益 按 公 允 價 值 之 金 融 資 產 及 負 債 利 益 大 幅 減 少, 使 本 期 淨 益 較 前 一 年 度 減 少 所 致 124

129 ( 二 ) 財 務 分 析 - 國 際 財 務 報 導 準 則 ( 個 體 ) 最 近 五 年 度 財 務 分 析 ( 註 1) 年 度 分 析 項 目 103 年 104 年 ( 重 編 後 )( 註 3) 102 年 101 年 100 年 存 放 比 率 經 營 能 力 獲 利 能 力 財 務 結 構 成 長 率 現 金 流 量 逾 放 比 率 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 總 資 產 週 轉 率 ( 次 ) 員 工 平 均 收 益 額 3,182 3,544 3,448 2,634 員 工 平 均 獲 利 額 , 第 一 類 資 本 報 酬 率 (%) 資 產 報 酬 率 (%) 權 益 報 酬 率 (%) 純 益 率 (%) 每 股 盈 餘 ( 元 ) 負 債 占 總 資 產 比 率 不 動 產 及 設 備 占 權 益 比 率 資 產 成 長 率 獲 利 成 長 率 不 適 用 現 金 流 量 比 率 ( 註 6) 1.00 不 適 用 不 適 用 不 適 用 現 金 流 量 允 當 比 率 ( 註 5) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 不 適 用 現 金 流 量 滿 足 率 ( 註 6) 4.82 不 適 用 不 適 用 不 適 用 流 動 準 備 比 率 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 2,609,939 2,630,927 2,328,444 2,256,279 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 占 授 信 總 餘 額 之 比 率 資 產 市 占 率 營 運 規 模 淨 值 市 占 率 存 款 市 占 率 放 款 市 占 率 請 說 明 最 近 二 年 各 項 財 務 比 率 變 動 原 因 ( 若 增 減 變 動 未 達 20% 者 可 免 分 析 ) 1. 員 工 平 均 獲 利 額 及 獲 利 成 長 率 104 年 度 較 103 年 度 低, 主 係 因 104 年 度 透 過 損 益 按 公 允 價 值 之 金 融 資 產 及 負 債 利 益 大 幅 減 少, 使 本 期 淨 益 較 前 一 年 度 減 少 所 致 125

130 註 1: 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 不 滿 5 個 年 度, 另 編 製 下 表 ( 三 ) ( 四 ) 採 用 我 國 財 務 會 計 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 計 算 公 式 如 下 : 1. 經 營 能 力 (1) 存 放 比 率 = 放 款 總 額 / 存 款 總 額 (2) 逾 放 比 率 = 逾 期 放 款 總 額 / 放 款 總 額 (3) 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 = 存 款 相 關 利 息 支 出 總 額 / 年 平 均 存 款 餘 額 (4) 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 = 授 信 相 關 利 息 收 入 總 額 / 年 平 均 授 信 餘 額 (5) 總 資 產 週 轉 率 = 淨 收 益 / 平 均 資 產 總 額 (6) 員 工 平 均 收 益 額 ( 註 7)= 淨 收 益 / 員 工 總 人 數 (7) 員 工 平 均 獲 利 額 = 稅 後 純 益 / 員 工 總 人 數 2. 獲 利 能 力 (1) 第 一 類 資 本 報 酬 率 = 稅 前 損 益 / 平 均 第 一 類 資 本 淨 額 (2) 資 產 報 酬 率 = 稅 後 損 益 / 平 均 資 產 總 額 (3) 權 益 報 酬 率 = 稅 後 損 益 / 平 均 權 益 總 額 (4) 純 益 率 = 稅 後 損 益 / 淨 收 益 (5) 每 股 盈 餘 =( 歸 屬 於 母 公 司 業 主 之 損 益 - 特 別 股 股 利 )/ 加 權 平 均 已 發 行 股 數 ( 註 5) 3. 財 務 結 構 (1) 負 債 占 總 資 產 比 率 = 負 債 總 額 / 資 產 總 額 (2) 不 動 產 及 設 備 占 權 益 比 率 = 不 動 產 及 設 備 淨 額 / 權 益 淨 額 4. 成 長 率 (1) 資 產 成 長 率 =( 當 年 度 資 產 總 額 - 前 一 年 度 資 產 總 額 )/ 前 一 年 度 資 產 總 額 (2) 獲 利 成 長 率 =( 當 年 度 稅 前 損 益 - 前 一 年 度 稅 前 損 益 )/ 前 一 年 度 稅 前 損 益 5. 現 金 流 量 ( 註 8) (1) 現 金 流 量 比 率 = 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 /( 銀 行 暨 同 業 拆 借 及 透 支 + 應 付 商 業 本 票 + 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 負 債 + 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 + 到 期 日 在 一 年 以 內 之 應 付 款 項 ) (2) 淨 現 金 流 量 允 當 比 率 = 最 近 五 年 度 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 / 最 近 五 年 度 ( 資 本 支 出 + 現 金 股 利 ) (3) 現 金 流 量 滿 足 率 = 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 / 投 資 活 動 淨 現 金 流 量 6. 流 動 準 備 比 率 = 中 央 銀 行 規 定 流 動 資 產 / 應 提 流 動 準 備 之 各 項 負 債 7. 營 運 規 模 (1) 資 產 市 占 率 = 資 產 總 額 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 資 產 總 額 ( 註 6) (2) 淨 值 市 占 率 = 淨 值 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 淨 值 總 額 (3) 存 款 市 占 率 = 存 款 總 額 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 存 款 總 額 (4) 放 款 市 占 率 = 放 款 總 額 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 放 款 總 額 註 3: 係 因 採 用 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 依 重 編 後 103 年 財 務 報 表 計 算 各 財 務 比 率 註 4:101 年 104 年 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 均 為 流 出, 故 不 適 用 註 5:101 年 104 年 最 近 五 年 度 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 均 為 流 出, 故 不 適 用 註 6:101 年 104 年 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 均 為 流 出, 故 不 適 用 126

131 ( 三 ) 財 務 分 析 - 我 國 財 務 會 計 準 則 ( 合 併 ) 分 析 項 目 ( 註 2) 年 度 最 近 五 年 度 財 務 分 析 ( 註 1) 101 年 100 年 存 放 比 率 逾 放 比 率 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 經 營 能 力 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 總 資 產 週 轉 率 ( 次 ) 員 工 平 均 收 益 額 2,784 2,427 員 工 平 均 獲 利 額 第 一 類 資 本 報 酬 率 (%) 資 產 報 酬 率 (%) 獲 利 能 力 股 東 權 益 報 酬 率 (%) 純 益 率 (%) 每 股 盈 餘 ( 元 ) 財 務 負 債 占 總 資 產 比 率 結 構 固 定 資 產 占 股 東 權 益 比 率 成 長 資 產 成 長 率 (3.03) 率 獲 利 成 長 率 (12.99) 現 金 流 量 比 率 (1.91) 5.71 現 金 流 量 現 金 流 量 允 當 比 率 , 現 金 流 量 滿 足 率 (8.15) (7.92) 流 動 準 備 比 率 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 2,256,279 2,228,406 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 占 授 信 總 餘 額 之 比 率 資 產 市 占 率 營 運 淨 值 市 占 率 規 模 存 款 市 占 率 放 款 市 占 率 請 說 明 最 近 二 年 各 項 財 務 比 率 變 動 原 因 ( 若 增 減 變 動 未 達 20% 者 可 免 分 析 ) 1. 獲 利 成 長 率 101 年 度 較 100 年 度 減 少, 主 要 係 101 年 度 本 行 為 符 合 34 號 公 報 放 款 減 損 評 估 而 增 加 呆 帳 費 用 提 列 數, 使 稅 前 損 益 較 100 年 度 下 滑 所 致 2. 現 金 流 量 允 當 比 率 101 年 度 較 100 年 度 減 少, 係 因 96 年 度 來 自 交 易 目 的 之 金 融 資 產 及 應 收 款 項 之 營 業 活 動 淨 現 金 流 入 較 大, 使 100 年 度 之 最 近 五 年 度 營 業 活 動 淨 現 金 流 入 較 101 年 度 多 所 致 127

132 ( 四 ) 財 務 分 析 - 我 國 財 務 會 計 準 則 ( 個 體 ) 分 析 項 目 ( 註 2) 年 度 最 近 五 年 度 財 務 分 析 ( 註 1) 101 年 100 年 經 營 能 力 獲 利 能 力 財 務 結 構 成 長 率 現 金 流 量 存 放 比 率 逾 放 比 率 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 總 資 產 週 轉 率 ( 次 ) 員 工 平 均 收 益 額 2,739 2,577 員 工 平 均 獲 利 額 第 一 類 資 本 報 酬 率 (%) 資 產 報 酬 率 (%) 股 東 權 益 報 酬 率 (%) 純 益 率 (%) 每 股 盈 餘 ( 元 ) 負 債 占 總 資 產 比 率 固 定 資 產 占 股 東 權 益 比 率 資 產 成 長 率 (3.22) 獲 利 成 長 率 (14.05) 現 金 流 量 比 率 (1.90) 4.91 現 金 流 量 允 當 比 率 , 現 金 流 量 滿 足 率 (6.96) (6.25) 流 動 準 備 比 率 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 2,256,279 2,228,406 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 占 授 信 總 餘 額 之 比 率 營 運 規 模 資 產 市 占 率 淨 值 市 占 率 存 款 市 占 率 放 款 市 占 率 請 說 明 最 近 二 年 各 項 財 務 比 率 變 動 原 因 ( 若 增 減 變 動 未 達 20% 者 可 免 分 析 ) 1. 獲 利 成 長 率 101 年 度 較 100 年 度 減 少, 主 要 係 101 年 度 本 行 為 符 合 34 號 公 報 放 款 減 損 評 估 而 增 加 呆 帳 費 用 提 列 數, 使 稅 前 損 益 較 100 年 度 下 滑 所 致 2. 現 金 流 量 允 當 比 率 101 年 度 較 100 年 度 減 少, 係 因 96 年 度 來 自 交 易 目 的 之 金 融 資 產 及 應 收 款 項 之 營 業 活 動 淨 現 金 流 入 較 大, 使 100 年 度 之 最 近 五 年 度 營 業 活 動 淨 現 金 流 入 較 101 年 度 多 所 致 註 1: 最 近 五 年 度 財 務 報 表 均 由 會 計 師 查 核 簽 證, 另 本 行 自 102 年 起 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 請 詳 上 表 ( 一 ) ( 二 ) 採 用 國 際 財 務 報 導 準 則 之 財 務 資 料 註 2: 計 算 公 式 如 下 : 128

133 1. 經 營 能 力 (1) 存 放 比 率 = 放 款 總 額 / 存 款 總 額 (2) 逾 放 比 率 = 逾 期 放 款 總 額 / 放 款 總 額 (3) 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 = 利 息 支 出 總 額 / 年 平 均 存 款 餘 額 (4) 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 = 利 息 收 入 總 額 / 年 平 均 授 信 餘 額 (5) 總 資 產 週 轉 率 = 淨 收 益 / 資 產 總 額 (6) 員 工 平 均 收 益 額 ( 註 7)= 淨 收 益 / 員 工 總 人 數 (7) 員 工 平 均 獲 利 額 = 稅 後 純 益 / 員 工 總 人 數 2. 獲 利 能 力 (1) 第 一 類 資 本 報 酬 率 = 稅 前 損 益 / 平 均 第 一 類 資 本 總 額 (2) 資 產 報 酬 率 = 稅 後 損 益 / 平 均 資 產 總 額 (3) 股 東 權 益 報 酬 率 = 稅 後 損 益 / 平 均 股 東 權 益 淨 額 (4) 純 益 率 = 稅 後 損 益 / 淨 收 益 (5) 每 股 盈 餘 =( 稅 後 淨 利 - 特 別 股 股 利 )/ 加 權 平 均 已 發 行 股 數 ( 註 5) 3. 財 務 結 構 (1) 負 債 占 資 產 比 率 = 負 債 總 額 / 資 產 總 額 (2) 固 定 資 產 占 淨 值 比 率 = 固 定 資 產 淨 額 / 股 東 權 益 淨 額 4. 成 長 率 (1) 資 產 成 長 率 =( 當 年 度 資 產 總 額 - 前 一 年 度 資 產 總 額 )/ 前 一 年 度 資 產 總 額 (2) 獲 利 成 長 率 =( 當 年 度 稅 前 損 益 - 前 一 年 度 稅 前 損 益 )/ 前 一 年 度 稅 前 損 益 5. 現 金 流 量 ( 註 8) (1) 現 金 流 量 比 率 = 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 /( 銀 行 暨 同 業 拆 借 及 透 支 + 應 付 商 業 本 票 + 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 負 債 + 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 + 到 期 日 在 一 年 以 內 之 應 付 款 項 ) (2) 淨 現 金 流 量 允 當 比 率 = 最 近 五 年 度 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 / 最 近 五 年 度 ( 資 本 支 出 + 現 金 股 利 ) (3) 現 金 流 量 滿 足 率 = 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 / 投 資 活 動 淨 現 金 流 量 6. 流 動 準 備 比 率 = 中 央 銀 行 規 定 流 動 資 產 / 應 提 流 動 準 備 之 各 項 負 債 7. 營 運 規 模 (1) 資 產 市 占 率 = 資 產 總 額 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 資 產 總 額 ( 註 6) (2) 淨 值 市 占 率 = 淨 值 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 淨 值 總 額 (3) 存 款 市 占 率 = 存 款 總 額 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 存 款 總 額 (4) 放 款 市 占 率 = 放 款 總 額 / 可 辦 理 存 放 款 業 務 之 全 體 金 融 機 構 放 款 總 額 129

134 ( 五 ) 資 本 適 足 性 1 ( 個 體 ) 分 析 項 目 自 有 資 本 加 權 風 險 性 資 產 額 年 度 ( 註 1) 最 近 五 年 度 資 本 適 足 率 ( 註 2) 104 年 103 年 102 年 年 年 普 通 股 權 益 29,034,066 27,044,967 24,070,087 非 普 通 股 權 益 之 其 他 第 一 類 資 本 3,435,838 3,969,364 4,531,687 第 二 類 資 本 10,095,511 9,331,209 6,724,663 自 有 資 本 42,565,415 40,345,540 35,326,437 信 用 風 險 作 業 風 險 市 場 風 險 標 準 法 309,754, ,288, ,592,067 內 部 評 等 法 資 產 證 券 化 2,325,038 1,602,534 1,525,930 基 本 指 標 法 16,622,289 16,447,135 14,582,542 標 準 法 / 選 擇 性 標 準 法 進 階 衡 量 法 標 準 法 3,172,875 3,907,826 5,962,592 內 部 模 型 法 加 權 風 險 性 資 產 總 額 331,874, ,246, ,663,131 資 本 適 足 率 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 普 通 股 權 益 占 風 險 性 資 產 之 比 率 槓 桿 比 率 ( 註 5) 請 說 明 最 近 二 年 資 本 適 足 比 率 變 動 原 因 ( 若 增 減 變 動 未 達 20% 者 可 免 分 析 ) 最 近 二 年 資 本 適 足 比 率 增 減 變 動 未 達 20% ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 當 年 度 截 至 年 月 日 之 資 本 適 足 率 ( 註 4) * 公 司 若 有 編 製 個 體 財 務 報 告 者, 應 另 編 製 公 司 個 體 資 本 適 足 性 註 :1. 未 經 會 計 師 複 核 之 年 度, 應 予 註 明 2. 本 表 自 有 資 本 加 權 風 險 性 資 產 額 及 暴 險 總 額 應 依 銀 行 資 本 適 足 性 及 資 本 等 級 管 理 辦 法 及 銀 行 自 有 資 本 與 風 險 性 資 產 之 計 算 方 法 說 明 及 表 格 之 規 定 計 算 3. 本 表 應 列 示 如 下 之 計 算 公 式 : (1) 自 有 資 本 = 普 通 股 權 益 + 非 普 通 股 權 益 之 其 他 第 一 類 資 本 + 第 二 類 資 本 (2) 加 權 風 險 性 資 產 總 額 = 信 用 風 險 加 權 風 險 性 資 產 +( 作 業 風 險 + 市 場 風 險 ) 之 資 本 計 提 12.5 (3) 資 本 適 足 率 = 自 有 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 (4) 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 =( 普 通 股 權 益 + 非 普 通 股 權 益 之 其 他 第 一 類 資 本 )/ 加 權 風 險 性 資 產 總 額 (5) 普 通 股 權 益 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 普 通 股 權 益 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 (6) 槓 桿 比 率 = 第 一 類 資 本 淨 額 / 暴 險 總 額 4. 上 市 或 股 票 已 在 證 券 商 營 業 處 所 買 賣 之 公 司 並 應 列 示 截 至 年 報 刊 印 日 之 前 一 季 止, 另 財 務 資 料 是 否 經 會 計 師 簽 證 核 閱 或 兩 者 皆 否, 應 予 註 明 5. 槓 桿 比 率 自 104 年 起 揭 露 130

135 ( 六 ) 資 本 適 足 性 1 ( 合 併 ) 分 析 項 目 年 度 ( 註 1) ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 當 年 度 截 至 最 近 五 年 度 資 本 適 足 率 ( 註 2) 年 月 日 之 資 本 適 足 率 104 年 103 年 102 年 年 年 ( 註 4) 普 通 股 權 益 29,034,066 27,044,967 24,070,087 自 有 資 本 非 普 通 股 權 益 之 其 他 第 一 類 資 本 3,435,838 3,969,364 4,531,687 第 二 類 資 本 10,095,511 9,331,209 6,724,663 自 有 資 本 42,565,415 40,345,540 35,326,437 加 權 風 險 性 資 產 額 信 用 風 險 作 業 風 險 市 場 風 險 標 準 法 309,754, ,288, ,592,067 內 部 評 等 法 資 產 證 券 化 2,325,038 1,602,534 1,525,930 基 本 指 標 法 16,622,289 16,447,135 14,582,542 標 準 法 / 選 擇 性 標 準 法 進 階 衡 量 法 標 準 法 3,172,875 3,907,826 5,962,592 內 部 模 型 法 加 權 風 險 性 資 產 總 額 331,874, ,246, ,663,131 資 本 適 足 率 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 普 通 股 權 益 占 風 險 性 資 產 之 比 率 槓 桿 比 率 ( 註 5) 請 說 明 最 近 二 年 資 本 適 足 比 率 變 動 原 因 ( 若 增 減 變 動 未 達 20% 者 可 免 分 析 ) 最 近 二 年 資 本 適 足 比 率 增 減 變 動 未 達 20% * 公 司 若 有 編 製 個 體 財 務 報 告 者, 應 另 編 製 公 司 個 體 資 本 適 足 性 註 :1. 未 經 會 計 師 複 核 之 年 度, 應 予 註 明 2. 本 表 自 有 資 本 加 權 風 險 性 資 產 額 及 暴 險 總 額 應 依 銀 行 資 本 適 足 性 及 資 本 等 級 管 理 辦 法 及 銀 行 自 有 資 本 與 風 險 性 資 產 之 計 算 方 法 說 明 及 表 格 之 規 定 計 算 3. 本 表 應 列 示 如 下 之 計 算 公 式 : (1) 自 有 資 本 = 普 通 股 權 益 + 非 普 通 股 權 益 之 其 他 第 一 類 資 本 + 第 二 類 資 本 (2) 加 權 風 險 性 資 產 總 額 = 信 用 風 險 加 權 風 險 性 資 產 +( 作 業 風 險 + 市 場 風 險 ) 之 資 本 計 提 12.5 (3) 資 本 適 足 率 = 自 有 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 (4) 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 =( 普 通 股 權 益 + 非 普 通 股 權 益 之 其 他 第 一 類 資 本 )/ 加 權 風 險 性 資 產 總 額 (5) 普 通 股 權 益 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 普 通 股 權 益 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 (6) 槓 桿 比 率 = 第 一 類 資 本 淨 額 / 暴 險 總 額 4. 上 市 或 股 票 已 在 證 券 商 營 業 處 所 買 賣 之 公 司 並 應 列 示 截 至 年 報 刊 印 日 之 前 一 季 止, 另 財 務 資 料 是 否 經 會 計 師 簽 證 核 閱 或 兩 者 皆 否, 應 予 註 明 5. 槓 桿 比 率 自 104 年 起 揭 露 131

136 ( 七 ) 資 本 適 足 性 2 ( 個 體 ) 分 析 項 目 自 有 資 本 加 權 風 險 性 資 產 額 第 一 類 資 本 第 二 類 資 本 第 三 類 資 本 年 度 ( 註 1) 最 近 五 年 度 資 本 適 足 率 ( 註 2) 101 年 100 年 年 年 年 普 通 股 22,477,734 21,834,693 永 續 非 累 積 特 別 股 1,882,353 1,882,353 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 2,110,000 2,110,000 預 收 股 本 0 0 資 本 公 積 ( 固 定 資 產 增 值 公 積 除 外 ) 1,731,919 1,742,646 法 定 盈 餘 公 積 469,302 0 特 別 盈 餘 公 積 342,763 61,313 累 積 盈 虧 1,784,938 1,479,271 少 數 股 權 0 0 股 東 權 益 其 他 項 目 (1,118,740) (878,206) 減 : 商 譽 0 0 減 : 出 售 不 良 債 權 未 攤 銷 損 失 0 0 減 : 資 本 扣 除 項 目 1,765,308 2,154,470 第 一 類 資 本 合 計 27,914,961 26,077,600 永 續 累 積 特 別 股 0 0 無 到 期 日 累 積 次 順 位 債 券 0 0 固 定 資 產 增 值 公 積 0 0 備 供 出 售 金 融 資 產 未 實 現 利 益 之 45% 138,219 63,279 可 轉 換 債 券 0 0 營 業 準 備 及 備 抵 呆 帳 0 0 長 期 次 順 位 債 券 9,600,000 7,200,000 非 永 續 特 別 股 0 0 永 續 非 累 積 特 別 股 及 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 合 計 超 出 第 一 類 資 本 總 額 百 分 0 0 之 十 五 者 減 : 資 本 扣 除 項 目 939, ,814 第 二 類 資 本 合 計 8,798,302 6,371,465 短 期 次 順 位 債 券 0 0 非 永 續 特 別 股 0 0 第 三 類 資 本 合 計 0 0 自 有 資 本 36,713,263 32,449,065 標 準 法 278,855, ,039,148 信 用 內 部 評 等 法 0 0 風 險 資 產 證 券 化 1,457,592 1,700,880 作 業 風 險 市 場 風 險 基 本 指 標 法 13,235,754 13,059,124 標 準 法 / 選 擇 性 標 準 法 0 0 進 階 衡 量 法 0 0 標 準 法 9,031,449 7,003,929 內 部 模 型 法 0 0 加 權 風 險 性 資 產 總 額 302,580, ,803,081 資 本 適 足 率 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 第 二 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 第 三 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 普 通 股 股 本 占 總 資 產 比 率 ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 當 年 度 截 至 年 月 日 資 本 適 足 率 ( 註 5)

137 * 若 有 編 製 合 併 報 表 者, 應 併 揭 露 合 併 資 本 適 足 率 註 1: 未 經 會 計 師 複 核 之 年 度, 應 予 註 明 註 2: 本 表 自 有 資 本 與 加 權 風 險 性 資 產 總 額 應 依 銀 行 資 本 適 足 性 管 理 辦 法 及 銀 行 自 有 資 本 與 風 險 性 資 產 之 計 算 方 法 說 明 及 表 格 之 規 定 填 列 註 3: 銀 行 依 過 渡 期 間 規 定 計 算 信 用 風 險 者, 請 填 入 信 用 風 險 標 準 法 之 風 險 性 資 產 額 註 4: 年 報 末 端, 應 列 示 如 下 之 計 算 公 式 : 1. 自 有 資 本 = 第 一 類 資 本 + 第 二 類 資 本 + 第 三 類 資 本 2. 加 權 風 險 性 資 產 總 額 = 信 用 風 險 加 權 風 險 性 資 產 +( 作 業 風 險 + 市 場 風 險 ) 之 資 本 計 提 資 本 適 足 率 = 自 有 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 4. 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 第 一 類 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 5. 第 二 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 第 二 類 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 6. 第 三 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 第 三 類 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 7. 普 通 股 股 本 占 總 資 產 比 率 = 普 通 股 股 本 / 總 資 產 註 5: 上 市 或 股 票 已 在 證 券 商 營 業 處 所 買 賣 之 公 司 並 應 列 示 截 至 年 報 刊 印 日 之 前 一 季 止, 另 財 務 資 料 是 否 經 會 計 師 簽 證 核 閱 或 兩 者 皆 否, 應 予 註 明 133

138 ( 八 ) 資 本 適 足 性 2 ( 合 併 ) ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 當 年 度 截 至 最 近 五 年 度 資 本 適 足 率 ( 註 2) 年 度 ( 註 1) 年 月 日 分 析 項 目 資 本 適 足 率 101 年 100 年 年 年 年 ( 註 5) 普 通 股 22,477,734 21,834,693 永 續 非 累 積 特 別 股 1,882,353 1,882,353 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 2,110,000 2,110,000 預 收 股 本 0 0 資 本 公 積 ( 固 定 資 產 增 值 公 積 除 外 ) 1,731,919 1,742,646 第 法 定 盈 餘 公 積 469,302 0 一 特 別 盈 餘 公 積 342,763 61,313 類 累 積 盈 虧 1,784,938 1,479,271 資 少 數 股 權 本 0 0 股 東 權 益 其 他 項 目 (1,118,740) (878,206) 減 : 商 譽 0 0 減 : 出 售 不 良 債 權 未 攤 銷 損 失 0 0 自 減 : 資 本 扣 除 項 目 1,765,308 2,154,470 第 一 類 資 本 合 計 27,914,961 26,077,600 有 永 續 累 積 特 別 股 0 0 無 到 期 日 累 積 次 順 位 債 券 0 0 資 固 定 資 產 增 值 公 積 0 0 本 備 供 出 售 金 融 資 產 未 實 現 利 益 之 45% 138,219 63,279 第 可 轉 換 債 券 0 0 二 營 業 準 備 及 備 抵 呆 帳 0 0 類 長 期 次 順 位 債 券 9,600,000 7,200,000 資 非 永 續 特 別 股 0 0 本 永 續 非 累 積 特 別 股 及 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 合 計 超 出 第 一 類 資 本 總 額 0 0 百 分 之 十 五 者 減 : 資 本 扣 除 項 目 939, ,814 第 二 類 資 本 合 計 8,798,302 6,371,465 第 三 短 期 次 順 位 債 券 0 0 類 資 非 永 續 特 別 股 0 0 本 第 三 類 資 本 合 計 0 0 自 有 資 本 36,713,263 32,449,065 加 權 風 險 性 資 產 額 信 用 風 險 作 業 風 險 市 場 風 險 標 準 法 278,855, ,039,148 內 部 評 等 法 0 0 資 產 證 券 化 1,457,592 1,700,880 基 本 指 標 法 13,235,754 13,059,124 標 準 法 / 選 擇 性 標 準 法 0 0 進 階 衡 量 法 0 0 標 準 法 9,031,449 7,003,929 內 部 模 型 法 0 0 加 權 風 險 性 資 產 總 額 302,580, ,803,081 資 本 適 足 率 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 第 二 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 第 三 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 普 通 股 股 本 占 總 資 產 比 率

139 * 若 有 編 製 合 併 報 表 者, 應 併 揭 露 合 併 資 本 適 足 率 註 1: 未 經 會 計 師 複 核 之 年 度, 應 予 註 明 註 2: 本 表 自 有 資 本 與 加 權 風 險 性 資 產 總 額 應 依 銀 行 資 本 適 足 性 管 理 辦 法 及 銀 行 自 有 資 本 與 風 險 性 資 產 之 計 算 方 法 說 明 及 表 格 之 規 定 填 列 註 3: 銀 行 依 過 渡 期 間 規 定 計 算 信 用 風 險 者, 請 填 入 信 用 風 險 標 準 法 之 風 險 性 資 產 額 註 4: 年 報 末 端, 應 列 示 如 下 之 計 算 公 式 : 1. 自 有 資 本 = 第 一 類 資 本 + 第 二 類 資 本 + 第 三 類 資 本 2. 加 權 風 險 性 資 產 總 額 = 信 用 風 險 加 權 風 險 性 資 產 +( 作 業 風 險 + 市 場 風 險 ) 之 資 本 計 提 資 本 適 足 率 = 自 有 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 4. 第 一 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 第 一 類 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 5. 第 二 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 第 二 類 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 6. 第 三 類 資 本 占 風 險 性 資 產 之 比 率 = 第 三 類 資 本 / 加 權 風 險 性 資 產 總 額 7. 普 通 股 股 本 占 總 資 產 比 率 = 普 通 股 股 本 / 總 資 產 註 5: 上 市 或 股 票 已 在 證 券 商 營 業 處 所 買 賣 之 公 司 並 應 列 示 截 至 年 報 刊 印 日 之 前 一 季 止, 另 財 務 資 料 是 否 經 會 計 師 簽 證 核 閱 或 兩 者 皆 否, 應 予 註 明 135

140 三 104 年 度 財 務 報 告 之 監 察 人 審 查 報 告 : 監 察 人 審 查 報 告 茲 准 董 事 會 造 送 本 行 一 四 年 度 之 個 體 及 合 併 資 產 負 債 表 綜 合 損 益 表 權 益 變 動 表 現 金 流 量 表, 業 經 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 及 本 監 察 人 等 查 核 完 竣, 認 為 尚 無 不 符, 爰 依 公 司 法 第 二 一 九 條 之 規 定 報 請 鑒 察 監 察 人 : 博 崴 有 限 公 司 代 表 人 : 何 淑 娟 勤 育 投 資 股 份 有 限 公 司 代 表 人 : 李 基 存 中 華 民 國 一 五 年 二 月 二 十 四 日 136

141 四 104 年 度 財 務 報 告 : 請 詳 見 本 年 報 附 錄 一 五 104 年 度 經 會 計 師 查 核 簽 證 之 銀 行 個 體 財 務 報 告 : 請 詳 見 本 年 報 附 錄 二 六 銀 行 及 其 關 係 企 業 發 生 財 務 週 轉 困 難 情 事 對 本 行 財 務 狀 況 之 影 響 : 無 137

142 柒 財 務 狀 況 及 財 務 績 效 之 檢 討 分 析 與 風 險 管 理 事 項 一 財 務 狀 況 ( 合 併 ) 項 目 年 度 104 年 12 月 31 日 103 年 12 月 31 日 ( 重 編 後 ) ( 註 1) 單 位 : 新 臺 幣 千 元 差 異 金 額 % 資 產 總 額 445,999, ,643,515 (26,644,356) (6) 負 債 總 額 408,517, ,873,191 (28,355,546) (6) 股 東 權 益 總 額 37,481,514 35,770,324 1,711,190 5 說 明 ( 變 動 達 20% 且 10,000 千 元 者 ): 無 達 分 析 標 準 需 說 明 者 註 1: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表 二 財 務 績 效 ( 合 併 ) 年 度 一 四 年 度 項 目 一 三 年 度 ( 重 編 後 ) ( 註 1) 增 ( 減 ) 金 額 單 位 : 新 臺 幣 千 元 變 動 比 率 (%) 利 息 收 入 $ 9,347,046 $ 9,483,766 ($ 136,720) (1) 利 息 費 用 3,643,111 4,097,623 ( 454,512) (11) 利 息 淨 收 益 5,703,935 5,386, ,792 6 利 息 以 外 淨 收 益 3,692,103 4,905,247 ( 1,213,144) (25) 淨 收 益 9,396,038 10,291,390 ( 895,352) (9) 呆 帳 ( 迴 轉 利 益 ) 費 用 256, ,951 ( 225,181) (47) 營 業 費 用 6,776,479 6,540, ,017 4 稅 前 淨 利 ( 損 ) 2,362,789 3,268,977 ( 906,188) (28) 所 得 稅 費 用 ( 利 益 ) 582, ,927 77, 本 期 淨 利 ( 損 ) 1,780,656 2,764,050 ( 983,394) (36) 本 期 其 他 綜 合 損 益 ( 稅 後 淨 額 ) ( 350,289) 57,157 ( 407,446) (713) 本 期 綜 合 損 益 總 額 $ 1,430,367 $ 2,821,207 ($ 1,390,840) (49) 增 減 變 動 分 析 : 1. 利 息 以 外 淨 收 益 104 年 度 較 103 年 度 減 少, 主 係 因 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 及 負 債 淨 利 益 減 少 所 致 2. 呆 帳 費 用 104 年 度 較 103 年 度 減 少, 主 係 因 本 行 放 款 品 質 提 升 及 呆 帳 收 回 情 形 良 好, 使 本 期 呆 帳 提 列 數 較 103 年 度 減 少 所 致 3. 稅 前 淨 利 及 本 期 淨 利 104 年 度 較 103 年 度 減 少, 主 係 因 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 及 負 債 淨 利 益 減 少 所 致 4. 本 期 其 他 綜 合 損 益 104 年 度 較 103 年 度 減 少, 係 因 確 定 福 利 計 畫 之 再 衡 量 損 失 增 加 及 備 供 出 售 金 融 資 產 未 實 現 評 價 損 失 增 加 所 致 註 1: 係 因 採 2013 年 版 國 際 財 務 報 導 準 則, 故 重 編 103 年 財 務 報 表 138

143 三 現 金 流 量 ( 合 併 ): ( 一 ) 最 近 二 年 度 現 金 流 量 變 動 分 析 : 項 目 年 度 一 四 年 度 一 三 年 度 增 ( 減 ) (%) (%) (%) 現 金 流 量 比 率 ( 註 1) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 現 金 流 量 允 當 比 率 ( 註 1) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 現 金 流 量 滿 足 率 ( 註 1) 不 適 用 不 適 用 不 適 用 增 減 比 例 變 動 分 析 說 明 : 註 1:104 及 103 年 度 均 為 營 業 活 動 淨 現 金 流 出, 故 不 適 用 ( 二 ) 未 來 一 年 現 金 流 動 性 分 析 : 期 初 現 金 餘 額 預 計 全 年 來 自 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 預 計 全 年 現 金 流 入 ( 出 ) 量 預 計 現 金 剩 餘 ( 不 足 ) 數 額 +- 單 位 : 新 臺 幣 千 元 預 計 現 金 不 足 額 之 補 救 措 施 投 資 計 畫 融 資 計 畫 $ 4,015,075-8,295,715 8,615,640 4,335,000 $ - $ - 一 五 年 現 金 流 量 變 動 分 析 : 營 業 活 動 淨 現 金 流 出 主 係 貼 現 及 放 款 增 加 所 致 另 投 資 活 動 預 計 現 金 流 入 為 2,087 千 元, 融 資 活 動 預 計 現 金 流 入 為 6,528 千 元 139

144 四 最 近 年 度 重 大 資 本 支 出 對 財 務 業 務 之 影 響 : ( 一 ) 重 大 資 本 支 出 之 運 用 情 形 及 資 金 來 源 : 無 ( 二 ) 預 期 可 能 產 生 效 益 : 無 五 最 近 年 度 轉 投 資 政 策 其 獲 利 或 虧 損 之 主 要 原 因 改 善 計 畫 及 未 來 一 年 投 資 計 畫 : 截 至 104 年 12 月 底, 本 行 共 有 12 家 轉 投 資 公 司, 依 轉 投 資 之 目 的 分 別 如 下 : ( 一 ) 配 合 銀 行 核 心 業 務 需 要 : 如 大 眾 租 賃 大 眾 證 券 眾 銀 人 身 保 代 及 眾 銀 財 產 保 代, 計 四 家 ( 二 ) 配 合 政 府 政 策 : 如 台 北 外 匯 台 灣 期 交 所 財 金 資 訊 陽 光 AMC 與 臺 灣 行 動 支 付, 計 五 家 ( 三 ) 其 他 : 台 灣 農 畜 台 畜 敦 南 及 華 敬 創 投, 計 三 家 本 行 轉 投 資 政 策 係 以 配 合 政 策 分 散 風 險 並 增 進 資 金 運 用 收 益 為 原 則 現 有 轉 投 資 事 業 主 要 以 金 融 核 心 業 務 相 關 之 投 資, 本 行 每 年 都 會 對 各 轉 投 資 之 績 效 與 風 險 進 行 評 估, 對 個 別 虧 損 公 司, 本 行 亦 密 切 注 意 其 經 營 動 向 轉 投 資 業 務 主 要 獲 利 為 以 成 本 法 評 價 之 轉 投 資 公 司 現 金 股 利 收 入, 及 採 權 益 法 評 價 之 轉 投 資 事 業 依 持 股 比 例 認 列 投 資 收 益 ;104 年 度 之 主 要 收 益 係 認 列 採 權 益 法 評 價 之 轉 投 資 事 業 - 眾 銀 人 身 代 理 股 份 有 限 公 司 之 投 資 收 益 所 致 未 來 一 年 投 資 計 畫, 將 視 整 體 經 濟 環 境 及 本 行 之 營 運 策 略 而 定 140

145 六 風 險 管 理 事 項 ( 一 ) 各 類 風 險 之 定 性 及 定 量 資 訊 : 1. 信 用 風 險 管 理 制 度 及 應 計 提 資 本 (1) 信 用 風 險 管 理 制 度 項 目 內 容 1. 信 用 風 險 策 略 目 標 政 策 與 流 程 一 信 用 風 險 管 理 目 標 依 董 事 會 核 定 風 險 策 略, 建 立 適 切 信 用 風 險 管 理 政 策 及 流 程 管 理 機 制, 在 可 承 受 風 險 水 準 下, 追 求 利 潤 及 股 東 價 值 之 極 大 化 二 信 用 風 險 管 理 策 略 依 董 事 會 核 定 風 險 胃 納 及 業 務 利 潤 目 標, 制 定 各 事 業 處 各 項 信 用 風 險 管 理 規 範 及 限 額, 以 為 各 產 品 業 務 或 資 產 組 合 之 管 理 依 據 三 信 用 風 險 管 理 政 策 與 流 程 ( 一 ) 建 立 授 信 資 產 組 合 最 適 化 管 理, 推 動 授 信 風 險 訂 價 適 切 之 呆 帳 提 存 政 策, 並 有 效 降 低 授 信 資 產 組 合 集 中 度 風 險 ( 二 ) 落 實 獨 立 授 信 審 核 機 制, 有 效 執 行 貸 放 ( 交 易 ) 前 風 險 辨 識 與 衡 量, 貸 放 ( 交 易 ) 後 定 期 覆 審 及 資 產 品 質 監 控 ( 三 ) 提 昇 信 用 風 險 管 理 數 量 化 能 力, 如 強 化 法 人 金 融 信 用 評 等 制 度 與 個 人 金 融 之 評 分 卡 的 精 確 度, 以 增 進 信 用 風 險 管 理 量 化 能 力, 有 效 降 低 風 險 ( 四 ) 強 化 信 用 風 險 分 散 原 則, 評 估 信 用 風 險 之 暴 險 狀 況 資 產 組 合 之 品 質 變 動 趨 勢, 並 呈 報 高 階 管 理 階 層 風 險 管 理 委 員 會 或 董 事 會, 以 適 時 調 整 本 行 信 用 風 險 部 位 2. 信 用 風 險 管 理 組 織 與 架 構 董 事 會 為 本 行 最 高 之 風 險 管 理 決 策 單 位, 並 負 風 險 管 理 之 最 終 責 任 ; 董 事 會 針 對 營 運 環 境 因 素 與 全 行 整 體 風 險 現 況, 核 定 相 關 風 險 管 理 政 策, 建 立 全 行 風 險 管 理 文 化, 健 全 經 營 體 質 風 險 管 理 委 員 會 評 估 及 監 督 本 行 之 風 險 承 擔 能 力 現 有 授 信 資 產 組 合 狀 況, 及 風 險 管 理 程 序 遵 循 情 形, 並 根 據 本 行 總 體 經 營 策 略, 審 議 本 行 風 險 政 策 及 制 度, 監 督 評 估 風 險 控 管 之 執 行 成 果, 並 對 董 事 會 提 出 建 議 及 報 告 審 議 本 行 資 產 風 險 分 類 標 準 和 呆 帳 準 備 提 列 政 策, 並 提 報 董 事 會 核 議 經 營 委 員 會 ( 授 信 核 決 小 組 ) 負 責 審 核 董 事 會 授 權 之 重 大 授 信 案, 並 提 報 董 事 會 備 查 141

146 項 目 內 容 3. 信 用 風 險 報 告 與 衡 量 系 統 之 範 圍 與 特 點 風 險 控 管 處 負 責 全 行 信 用 風 險 市 場 風 險 作 業 風 險 等 風 險 之 辨 識 衡 量 溝 通 及 監 控 管 轄 法 金 信 用 風 險 管 理 部 個 金 信 用 風 險 管 理 部 風 險 管 理 部 及 債 權 管 理 部 其 負 責 事 項 如 下 : 一 法 金 信 用 風 險 管 理 部 : 辦 理 法 金 授 信 案 件 之 審 核 作 業 ; 研 擬 法 金 授 信 策 略 及 授 信 資 產 組 合 目 標, 制 定 法 金 各 項 信 用 風 險 限 額, 定 期 檢 視 及 管 理 限 額 情 形 ; 監 管 資 產 品 質 及 提 供 信 用 報 告 分 析 ; 規 劃 及 統 籌 法 金 授 信 覆 審 事 宜 二 個 金 信 用 風 險 管 理 部 : 研 擬 本 行 個 金 授 信 策 略 及 授 信 資 產 組 合 目 標, 增 修 訂 個 金 授 信 產 品 之 相 關 辦 法, 個 金 案 件 授 信 審 查 徵 信 作 業 和 事 後 追 蹤 管 理, 提 供 資 產 組 合 監 控 報 告 和 損 失 評 估, 以 動 態 管 理 授 信 資 產 品 質, 並 規 劃 及 執 行 個 金 授 信 覆 審 事 宜 三 風 險 管 理 部 : 控 管 交 易 對 手 交 易 額 度 與 損 失 限 額, 管 理 衍 生 性 金 融 商 品 信 用 風 險 權 數 ; 計 算 信 用 風 險 之 加 權 風 險 性 資 產 ; 綜 理 全 行 壓 力 測 試 作 業 四 債 權 管 理 部 : 負 責 本 行 不 良 授 信 案 之 處 理 催 收 與 法 律 訴 追 一 信 用 風 險 報 告 之 範 圍 與 特 點 每 月 產 製 法 定 報 表 與 信 用 風 險 資 產 組 合 報 告, 以 監 控 信 用 資 產 品 質 之 變 動 趨 勢, 並 由 法 金 / 個 金 信 用 風 險 管 理 部 彙 總 分 析, 向 總 經 理 與 高 階 主 管 報 告, 以 為 本 行 信 用 風 險 策 略 政 策 及 目 標 市 場 調 整 之 參 考 二 信 用 風 險 衡 量 系 統 之 範 圍 與 特 點 ( 一 ) 內 部 評 等 系 統 法 人 金 融 係 依 大 眾 銀 行 法 人 金 融 授 信 戶 信 用 評 等 辦 法 評 定 授 信 戶 信 用 評 等 與 額 度 信 用 評 等, 並 依 評 等 結 果 進 行 風 險 評 估 及 額 度 核 定 ; 其 後 亦 檢 視 授 信 戶 風 險 變 化, 動 態 調 整 評 等 等 級 個 人 金 融 係 依 個 別 產 品 之 評 分 卡 進 行 風 險 衡 量, 並 以 各 評 分 區 間 及 其 預 期 損 失 率 作 為 額 度 核 給 評 估 此 外, 亦 透 過 獨 立 風 險 管 理 部 門 進 行 模 型 監 控 與 驗 證, 以 確 保 風 險 衡 量 之 精 確 及 有 效 性 ( 二 ) 風 險 集 中 度 管 理 為 避 免 信 用 風 險 過 度 集 中, 本 行 除 遵 循 法 定 之 授 信 限 額 規 定 外, 另 依 借 戶 信 用 評 等 結 果 142

147 項 目 內 容 4. 信 用 風 險 避 險 或 風 險 抵 減 之 政 策, 以 及 監 控 規 避 與 風 險 抵 減 工 具 持 續 有 效 性 之 策 略 與 流 程 5. 法 定 資 本 計 提 所 採 行 之 方 法 目 前 採 用 標 準 法 訂 定 對 同 一 人 同 一 關 係 人 授 信 限 額 ; 並 針 對 產 業 別 集 團 企 業 別 國 家 別 股 票 擔 保 授 信 及 特 定 產 品 等 訂 定 信 用 限 額, 監 控 各 類 信 用 風 險 之 情 形 與 暴 險 部 位 之 集 中 度 ( 三 ) 壓 力 測 試 為 有 效 掌 握 資 產 品 質 可 能 變 化 及 建 立 信 用 風 險 預 警 機 制, 乃 依 景 氣 狀 況 適 時 對 授 信 資 產 組 合 或 個 案 進 行 壓 力 測 試 ( 每 年 至 少 進 行 二 次 ), 以 偵 測 可 能 信 用 風 險 變 化, 並 及 早 採 取 預 防 措 施, 並 將 測 試 結 果 呈 報 高 階 管 理 階 層 風 險 管 理 委 員 會 或 董 事 會, 以 確 保 相 關 業 務 執 行 妥 適 性 及 掌 握 全 行 風 險 狀 況 一 擔 保 品 管 理 對 擔 保 品 種 類 貸 款 成 數 估 價 方 法 與 重 新 鑑 估 或 市 價 評 估 之 頻 率 及 擔 保 覆 蓋 率 訂 有 相 關 管 理 辦 法, 以 確 保 擔 保 品 的 風 險 抵 減 效 果 二 金 融 交 易 交 割 前 暴 險 之 風 險 抵 減 對 金 融 商 品 交 割 前 暴 險 採 用 徵 提 保 證 金 淨 額 結 算 協 定 或 提 前 終 止 合 約 方 式, 降 低 本 行 的 暴 險 額 三 外 部 保 證 對 於 部 分 信 用 較 為 薄 弱 或 擔 保 品 不 足 之 中 小 企 業, 則 透 過 政 府 核 准 設 立 之 中 小 企 業 信 用 保 證 基 金 保 證, 以 增 加 債 權 保 障 與 風 險 抵 減 效 果 四 信 用 風 險 持 續 管 理 透 過 持 續 性 的 信 用 風 險 期 中 管 理 機 制, 如 透 過 法 人 金 融 帳 戶 管 理 作 業 規 定 定 期 檢 視 授 信 戶 信 用 狀 況, 以 掌 握 授 信 戶 財 務 及 營 運 之 變 化, 或 由 專 責 之 交 易 查 核 部 門, 監 控 授 信 戶 之 風 險 變 化, 或 列 入 應 予 觀 察 授 信 戶 (Developing Account) 檢 討, 適 時 調 整 暴 險 部 位, 必 要 時 移 轉 其 信 用 風 險 或 徵 提 擔 保 品 或 外 部 信 用 保 證, 以 規 避 或 抵 減 信 用 風 險 五 貸 後 覆 審 機 制 依 據 授 信 戶 信 用 評 等 別 與 產 品 特 性, 訂 定 本 行 授 信 覆 審 準 則 及 頻 率 ; 由 獨 立 於 業 務 以 外 之 單 位 定 期 辦 理 覆 審 作 業, 檢 視 授 信 戶 風 險 變 化 情 形, 評 估 信 用 評 等 妥 適 性, 及 確 保 授 信 程 序 被 落 實 執 行 143

148 (2) 信 用 風 險 標 準 法 之 風 險 抵 減 後 暴 險 額 與 應 計 提 資 本 104 年 12 月 31 日 ( 註 1) ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 暴 險 類 型 風 險 抵 減 後 暴 險 額 應 計 提 資 本 ( 註 2) 主 權 國 家 64,324,691 0 非 中 央 政 府 公 共 部 門 170,590 2,729 銀 行 ( 含 多 邊 開 發 銀 行 ) 33,360,013 1,276,710 企 業 ( 含 證 券 及 保 險 公 司 ) 126,747,653 9,590,562 零 售 債 權 79,524,427 5,510,095 住 宅 用 不 動 產 122,294,516 7,492,458 權 益 證 券 投 資 370,345 90,369 其 他 資 產 7,878, ,977 合 計 434,671,049 24,443,900 註 1: 至 年 報 刊 印 日 前 一 季 止 之 資 料 註 2: 應 計 提 資 本 為 風 險 抵 減 後 曝 險 額 乘 上 風 險 權 數 及 法 定 最 低 資 本 適 足 率 2. 資 產 證 券 化 風 險 管 理 制 度 暴 險 額 及 應 計 提 資 本 (1) 證 券 化 風 險 管 理 制 度 項 目 內 容 1. 證 券 化 管 理 策 略 與 流 程 管 理 策 略 本 行 從 事 資 產 證 券 化 業 務 之 策 略 為 調 整 資 產 配 置, 以 最 大 化 資 本 之 使 用 效 率 管 理 流 程 本 行 金 融 市 場 處 與 法 金 個 金 業 務 單 位 就 資 產 配 置 情 形, 配 合 全 行 之 經 營 策 略 與 資 本 適 足 率, 擬 訂 資 產 證 券 化 交 易 計 畫, 呈 報 董 事 會 核 准 2. 證 券 化 管 理 組 織 與 架 構 金 融 市 場 處 法 人 金 融 業 務 單 位 個 人 金 融 業 務 單 位 : 負 責 評 估 資 產 配 置 規 劃 發 行 架 構 擬 定 交 易 計 畫 及 統 籌 發 行 工 作 財 務 管 理 處 : 評 估 資 產 證 券 化 交 易 之 財 務 影 響 風 險 管 理 部 : 評 估 資 產 證 券 化 交 易 對 資 本 適 足 率 之 影 響 3. 證 券 化 風 險 報 告 與 衡 量 系 統 之 範 圍 與 特 點 4. 證 券 化 避 險 或 風 險 抵 減 之 政 策, 以 及 監 控 規 避 與 風 險 抵 減 工 具 持 續 有 效 性 之 策 略 與 流 程 定 期 風 險 報 告 內 容 : 投 資 資 產 證 券 化 產 品 之 部 位 與 損 益 發 行 證 券 化 商 品 標 的 資 產 之 現 況 評 估 信 託 報 告 與 保 管 機 構 報 告 業 務 單 位 財 務 管 理 單 位 與 風 險 管 理 單 位 於 發 行 後 檢 討 成 本 效 益, 作 為 後 續 是 否 持 續 辦 理 資 產 證 券 化 案 件 之 評 估 依 據 144

149 項 目 內 容 5. 法 定 資 本 計 提 所 採 行 之 方 法 標 準 法 6. 總 體 定 性 揭 露 要 求, 包 括 : 不 適 用 1) 從 事 證 券 化 活 動 之 目 的, 及 銀 行 從 事 再 證 券 化 活 動 所 承 擔 與 保 留 之 風 險 類 型 2) 證 券 化 資 產 所 蘊 含 之 其 他 風 險 ( 例 如 流 動 性 風 險 ) 3) 證 券 化 過 程 中, 銀 行 扮 演 的 各 種 不 同 角 色, 以 及 每 個 過 程 中 銀 行 的 參 與 程 度 4) 敘 述 對 證 券 化 暴 險 涉 及 之 信 用 及 市 場 風 險 變 化 所 採 取 之 監 控 流 程 5) 銀 行 於 抵 減 證 券 化 及 再 證 券 化 所 保 留 之 風 險 時, 其 使 用 信 用 風 險 抵 減 之 管 理 政 策 7. 綜 述 銀 行 證 券 化 的 會 計 政 策 不 適 用 8. 在 銀 行 簿 中, 證 券 化 中 使 用 的 外 部 評 不 適 用 等 機 構 (ECAI) 名 稱, 及 其 使 用 於 每 一 類 資 產 證 券 化 暴 險 的 情 形 9. 解 釋 自 上 次 報 告 期 間 後 任 何 定 量 資 訊 不 適 用 之 重 大 變 動 ( 例 如 資 產 於 銀 行 簿 與 交 易 簿 間 移 動 ) 填 表 說 明 : 第 6 項 至 第 9 項 僅 目 前 尚 有 流 通 在 外 部 位 之 創 始 銀 行 方 須 填 寫 (2) 從 事 證 券 化 情 形 : 無 145

150 銀 行 角 色 非 創 始 銀 行 簿 別 暴 險 類 別 銀 行 簿 (3) 資 產 證 券 化 暴 險 額 及 應 計 提 資 本 : 資 產 類 別 債 券 擔 保 受 益 證 券 保 留 或 買 入 提 供 流 動 性 融 資 額 度 暴 險 額 104 年 12 月 31 日 ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 傳 統 型 組 合 型 合 計 提 供 信 用 增 強 小 計 (1) 應 計 提 資 本 (2) 暴 險 額 保 留 或 買 入 (3) 應 計 提 資 本 (4) 暴 險 額 (5)=(1)+ (3) 應 計 提 資 本 (6)=(2)+ (4) 2,325, ,325, , ,325, ,003 無 交 易 簿 無 未 證 券 化 前 之 應 計 提 資 本 不 適 用 小 計 2,325, ,325, , ,325, ,003 銀 行 簿 無 創 始 銀 行 交 易 簿 無 小 計 合 計 2,325, ,325, , ,325, ,003 0 填 表 說 明 : 1. 資 產 類 別 一 欄, 依 發 行 證 券 化 之 資 產 類 型 ( 例 如 信 用 卡 房 屋 淨 值 貸 款 汽 車 貸 款 ), 或 所 投 資 之 證 券 種 類 ( 例 如 房 貸 基 礎 證 券 商 業 用 不 動 產 基 礎 證 券 資 產 基 礎 證 券 及 擔 保 債 權 憑 證 ) 等 細 分 2. 銀 行 簿 之 暴 險 額 應 填 入 風 險 抵 減 後 之 暴 險 額 3. 提 供 流 動 性 融 資 額 度 一 欄, 應 包 括 已 動 撥 及 未 動 撥 之 暴 險 額 3. 證 券 化 商 品 資 訊 (1) 投 資 證 券 化 商 品 資 訊 彙 總 表 104 年 12 月 31 日 ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 項 目 ( 註 1) 帳 列 之 會 計 科 目 原 始 成 本 累 計 評 價 損 益 累 計 減 損 帳 面 金 額 備 供 出 售 金 融 資 產 - CBO 2,313,850 11, ,325,038 公 司 債 註 1: 本 表 包 括 國 內 外 之 證 券 化 商 品, 項 目 依 以 下 類 別 及 帳 列 會 計 科 目 分 別 填 列 : (1) 不 動 產 抵 押 擔 保 證 券 (MBS): 包 括 房 屋 貸 款 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 (RMBS) 商 業 不 動 產 貸 款 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 (CMBS) 擔 保 房 貸 憑 證 (CMO) 其 他 不 動 產 抵 押 擔 保 證 券 (2) 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 (ABS): 包 括 企 業 貸 款 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 (CLO) 債 券 資 產 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 (CBO) 信 用 卡 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 汽 車 貸 款 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 消 費 性 貸 款 / 現 金 卡 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 租 賃 債 權 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 其 他 證 券 化 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 (3) 短 期 受 益 證 券 或 短 期 資 產 基 礎 證 券 (ABCP) (4) 擔 保 債 務 憑 證 (CDO) (5) 不 動 產 證 券 化 : 係 指 不 動 產 資 產 信 託 受 益 證 券 (REAT) (6) 結 構 式 投 資 工 具 (SIV) 發 行 之 票 債 券 (7) 其 他 證 券 化 商 品 註 2: 本 表 包 括 銀 行 擔 任 創 始 機 構, 所 持 有 之 受 益 證 券 或 資 產 基 礎 證 券 146

151 證 券 名 稱 ( 註 2) 帳 列 之 會 計 科 目 EIRLES 2 備 供 出 售 Series [351] 金 融 資 產 - Collateralized Notes 公 司 債 EIRLES 2 備 供 出 售 Series [352] 金 融 資 產 - Collateralized Notes 公 司 債 EIRLES 2 備 供 出 售 Series [353] 金 融 資 產 - Collateralized Notes 公 司 債 (2) 投 資 證 券 化 商 品 單 筆 原 始 成 本 達 3 億 元 以 上 ( 不 含 本 行 擔 任 創 始 機 構 因 信 用 - 增 強 目 的 而 持 有 者 ) 者, 應 揭 露 下 列 資 訊 : 單 位 : 新 臺 幣 千 元 幣 別 美 金 美 金 美 金 發 行 人 及 其 所 在 地 購 買 日 到 期 日 票 面 利 率 Special Purpose Vehicle incorporated in Ireland Special Purpose Vehicle incorporated in Ireland Special Purpose Vehicle incorporated in Ireland 第 一 年 : 3M USD LIBOR + 3% 第 二 ~ 五 年 : 3M USD LIBOR + 4.5% + 5 * (Index Return Strike) 利 息 之 下 限 為 : Q5-Q8:1.50%; Q9-Q20:2.00% 利 息 之 上 限 為 : Q5-Q20:8.00% 第 一 年 : 3M USD LIBOR + 3% 第 二 ~ 五 年 : 3M USD LIBOR + 1.5% + 5 * (Index Return Strike) 利 息 之 下 限 為 : Q5-Q8:1.50%; Q9-Q12:2.00%; Q13-Q16:3.00%; Q17-Q20:3.50% 利 息 之 上 限 為 : Q5-Q20:8.50% 第 一 年 : 3M USD LIBOR + 3% 第 二 ~ 五 年 : 3M USD LIBOR + 1.5% + 5 * (Index Return Strike) 利 息 之 下 限 為 : Q5-Q8:1.50%; Q9-Q12:2.00%; Q13-Q16:3.00%; Q17-Q20:3.50% 利 息 之 上 限 為 : Q5-Q20:8.50% 信 用 評 等 等 級 ( 註 3) 付 息 還 本 方 式 原 始 成 本 累 計 評 價 損 益 累 計 減 損 帳 面 金 額 每 季 付 息, BBB+ 到 期 一 次 還 661,100 1, ,797 本 每 季 付 息, BBB+ 到 期 一 次 還 991,650 6, ,740 本 每 季 付 息, BBB+ 到 期 一 次 還 661,100 3, ,501 本 起 賠 點 ( 註 4) 資 產 池 內 容 ( 註 5) USD 20 million in [LLOYDS 4.38% 6 April 2016 ISIN XS ] USD 30 million in [BBVASM 4.06% 6 April 2016 ISIN XS ] USD 20 million in [RBS 4 3 / 8 %16 March 2016 ISIN US78009PCC32] 註 1: 本 表 包 括 國 內 外 之 證 券 化 商 品 註 2: 同 一 證 券 化 商 品 之 不 同 券 次, 應 分 別 填 列 全 名 註 3: 請 填 列 最 近 一 次 信 用 評 等 之 結 果 註 4: 起 賠 點 (attachment point) 係 指 受 償 順 位 次 於 銀 行 所 持 有 券 次 之 分 券 發 行 總 額 占 該 證 券 化 商 品 發 行 總 額 之 比 例 例 如 銀 行 購 買 某 擔 保 債 務 憑 證 (CDO)A 券, 該 擔 保 債 務 憑 證 受 償 順 位 次 於 A 券 之 分 券 為 BBB 券 及 權 益 分 券,BBB 券 及 權 益 分 券 之 發 行 金 額 占 該 擔 保 債 務 憑 證 發 行 總 額 12%, 則 A 券 之 起 賠 點 為 12% 註 5: 資 產 池 指 創 始 機 構 信 託 與 受 託 機 構, 或 讓 與 特 殊 目 的 公 司 之 資 產 組 群, 本 欄 請 填 列 資 產 組 群 之 資 產 種 類 ( 標 明 主 順 位 或 次 順 位 ) 明 細 以 原 幣 別 計 價 之 帳 面 金 額 及 筆 數 (3) 銀 行 擔 任 證 券 化 創 始 機 構, 因 信 用 增 強 目 的 而 持 有 之 部 位, 應 揭 露 之 資 訊 : 無 (4) 銀 行 擔 任 證 券 化 商 品 之 信 用 受 損 資 產 買 受 機 構 或 結 清 買 受 機 構, 應 揭 露 之 資 訊 : 無 (5) 銀 行 擔 任 證 券 化 商 品 保 證 機 構 或 提 供 流 動 性 融 資 額 度, 應 揭 露 之 資 訊 : 無 147

152 4. 作 業 風 險 管 理 制 度 及 應 計 提 資 本 (1) 作 業 風 險 管 理 制 度 項 目 內 容 1. 作 業 風 險 管 理 策 略 與 流 程 一 作 業 風 險 管 理 策 略 依 據 適 切 的 作 業 風 險 管 理 政 策 及 程 序, 強 化 風 險 管 理 文 化 及 意 識, 建 立 有 效 健 全 的 作 業 風 險 管 理 機 制, 掌 握 風 險 暴 險 情 況 並 追 蹤 風 險 管 理 改 善 進 度, 以 有 效 降 低 銀 行 之 作 業 風 險, 並 達 成 銀 行 營 運 及 管 理 目 標 二 作 業 風 險 管 理 流 程 本 行 各 項 業 務 均 訂 定 作 業 控 管 流 程 及 相 關 規 範, 並 透 過 各 類 管 理 機 制 工 具 之 推 展 與 執 行, 將 作 業 風 險 管 理 文 化 落 實 至 全 行 所 有 核 心 產 品 營 業 活 動 作 業 流 程 及 資 訊 系 統 2. 作 業 風 險 管 理 組 織 與 架 構 一 董 事 會 為 本 行 最 高 之 風 險 管 理 決 策 單 位, 並 負 風 險 管 理 之 最 終 責 任 ; 本 行 董 事 會 針 對 營 運 環 境 因 素 與 全 行 整 體 風 險 現 況, 核 定 風 險 管 理 策 略 及 政 策, 建 立 全 行 風 險 管 理 文 化, 健 全 經 營 體 質 二 風 險 管 理 委 員 會 評 估 本 行 之 作 業 風 險 承 擔 能 力 及 已 承 受 風 險 現 況, 審 議 作 業 風 險 管 理 架 構 政 策 及 程 序, 監 督 及 評 估 風 險 控 管 執 行 成 果, 並 對 董 事 會 提 出 建 議 三 稽 核 室 查 核 及 評 估 全 行 各 項 作 業 及 管 理 架 構 與 程 序, 以 確 保 作 業 風 險 管 理 機 制 得 以 持 續 有 效 實 施 四 風 險 控 管 處 轄 下 風 險 管 理 部 負 責 制 訂 及 規 劃 全 行 作 業 風 險 管 理 相 關 事 宜 五 總 行 一 級 單 位 及 其 他 單 位 依 據 風 險 管 理 部 訂 定 之 管 理 方 法 及 原 則, 負 責 規 劃 宣 導 及 執 行 作 業 風 險 管 理 事 宜 3. 作 業 風 險 報 告 與 衡 量 系 統 之 範 圍 與 特 點 一 作 業 風 險 報 告 衡 量 範 圍 本 行 運 用 作 業 風 險 事 件 蒐 集 作 業 風 險 與 控 制 自 評 作 業 及 關 鍵 風 險 指 標 等 管 理 工 具, 以 辨 識 衡 量 與 監 控 本 行 作 業 風 險, 風 險 控 管 處 據 此 定 期 彙 整 編 製 作 業 風 險 報 告 呈 報 風 險 管 理 委 員 會 或 董 事 會 二 作 業 風 險 報 告 衡 量 特 點 ( 一 ) 系 統 化 通 報 : 各 單 位 透 過 作 業 風 險 管 理 系 統 通 報 作 業 風 險 事 件, 有 利 於 統 整 與 掌 握 事 件 處 理 情 況 以 及 追 蹤 改 善 方 案 之 執 行 ( 二 ) 整 體 性 評 估 : 總 行 一 級 單 位 執 行 作 業 風 險 與 控 制 自 評 作 業, 衡 量 全 行 主 要 業 務 流 程 之 作 業 風 險, 並 依 評 估 結 果 提 出 對 應 的 改 善 方 案 ( 三 ) 定 期 性 監 控 : 監 控 單 位 蒐 集 關 鍵 風 險 指 標, 針 對 本 行 作 業 風 險 暴 險 程 度 進 行 預 警 或 監 測 148

153 項 目 內 容 4. 作 業 風 險 避 險 或 風 險 抵 減 之 政 策, 以 及 監 控 規 避 與 風 險 抵 減 工 具 持 續 有 效 性 之 策 略 與 流 程 5. 法 定 資 本 計 提 所 採 行 之 方 法 一 本 行 現 行 採 用 之 避 險 或 風 險 抵 減 之 政 策 如 下 : ( 一 ) 訂 有 營 運 持 續 管 理 政 策 及 各 項 營 運 持 續 計 畫, 以 降 低 緊 急 事 件 或 災 害 所 引 發 之 損 失 ( 二 ) 投 保 銀 行 綜 合 保 險 以 為 作 業 風 險 抵 減 ( 三 ) 部 份 業 務 依 循 委 外 相 關 規 定 辦 理 二 透 過 作 業 風 險 事 件 之 蒐 集 內 部 控 制 制 度 的 實 施 及 稽 核 單 位 對 於 作 業 風 險 管 理 制 度 之 獨 立 查 核, 持 續 監 控 避 險 與 抵 減 工 具 之 有 效 性 目 前 係 採 基 本 指 標 法 (2) 作 業 風 險 應 計 提 資 本 104 年 12 月 31 日 ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 年 度 營 業 毛 利 應 計 提 資 本 102 年 度 8,959, 年 度 9,197, 年 度 8,438,458 合 計 26,595,663 1,329,

154 5. 市 場 風 險 管 理 制 度 及 應 計 提 資 本 (1) 市 場 風 險 管 理 制 度 項 目 內 容 1. 市 場 風 險 管 理 策 略 與 流 程 本 行 在 考 量 市 場 特 性 及 風 險 容 忍 程 度 之 下, 為 達 成 最 適 資 本 配 置, 以 經 風 險 調 整 之 資 本 報 酬 率 設 定 各 投 資 組 合 之 部 位 限 額 停 損 限 額 並 與 預 算 連 結 市 場 風 險 管 理 單 位 據 此 每 日 控 管 交 易 簿 市 場 風 險 部 位 與 損 益, 並 定 期 呈 報 高 階 主 管 審 視 2. 市 場 風 險 管 理 組 織 與 架 構 市 場 風 險 管 理 單 位 隸 屬 於 風 險 控 管 處, 為 市 場 風 險 管 理 專 責 單 位, 負 責 擬 定 本 行 市 場 風 險 管 理 策 略, 驗 證 交 易 單 位 使 用 之 金 融 商 品 訂 價 模 型 與 評 價 系 統, 制 定 市 場 風 險 限 額, 辨 識 衡 量 與 控 制 新 產 品 之 市 場 風 險, 及 定 期 產 出 管 理 報 表, 呈 報 高 階 主 管 3. 市 場 風 險 報 告 與 衡 量 系 統 之 範 圍 與 特 點 4. 市 場 風 險 避 險 或 風 險 抵 減 之 政 策, 以 及 監 控 規 避 與 風 險 抵 減 工 具 持 續 有 效 性 之 策 略 與 流 程 5. 法 定 資 本 計 提 所 採 行 之 方 法 註 : 匯 率 選 擇 權 商 品 自 103 年 8 月 改 採 用 敏 感 性 分 析 法 市 場 風 險 管 理 單 位 定 期 編 製 報 表, 並 由 風 險 管 理 部 每 月 彙 整 部 位 與 損 益, 呈 報 風 險 管 理 委 員 會 與 高 階 管 理 階 層, 每 季 並 於 本 行 董 事 會 報 告 部 位 損 益 概 況 本 行 使 用 Kondor+ 與 ABS 系 統, 計 算 外 匯 與 利 率 相 關 產 品 之 暴 險 與 損 益 交 易 單 位 得 於 個 別 投 資 組 合 (Portfolio) 內 制 定 交 易 策 略, 定 義 交 易 標 的 與 風 險 抵 減 工 具 市 場 風 險 管 理 單 位 監 控 各 投 資 組 合 內 暴 險 部 位 未 超 過 授 權 限 額, 並 確 認 經 避 險 後 損 失 未 觸 及 停 損 限 額 標 準 法 ( 註 ) (2) 市 場 風 險 應 計 提 資 本 風 險 別 應 計 提 資 本 104 年 12 月 31 日 ( 註 ) ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 利 率 風 險 221,422 權 益 證 券 風 險 5,276 外 匯 風 險 27,132 商 品 風 險 0 合 計 253,830 註 : 請 依 截 至 年 報 刊 印 日 前 一 季 止 之 資 料 填 寫 150

155 6. 流 動 性 風 險 包 括 資 產 與 負 債 之 到 期 分 析, 並 說 明 對 於 資 產 流 動 性 與 資 金 缺 口 流 動 性 之 管 理 方 法 (1) 新 臺 幣 到 期 日 期 限 結 構 分 析 表 104 年 12 月 31 日 ( 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ) 合 計 距 到 期 日 剩 餘 期 間 金 額 0 至 10 天 11 至 30 天 31 天 至 90 天 91 天 至 180 天 181 天 至 1 年 超 過 1 年 主 要 到 期 資 金 流 入 主 要 到 期 資 金 流 出 413,197,282 67,343,981 62,183,259 46,883,406 32,046,270 38,498, ,241, ,897,147 20,539,035 58,543,713 69,575,120 77,370,415 83,956, ,912,127 期 距 缺 口 (92,699,865) 46,804,946 3,639,546 (22,691,714) (45,324,145) (45,458,057) (29,670,441) 註 : 銀 行 部 分 係 指 全 行 新 臺 幣 之 金 額 (2) 美 金 到 期 日 期 限 結 構 分 析 表 104 年 12 月 31 日 ( 單 位 : 美 金 千 元 ) 合 計 距 到 期 日 剩 餘 期 間 金 額 1 至 30 天 31 天 至 90 天 91 天 至 180 天 181 天 至 1 年 超 過 1 年 主 要 到 期 資 金 流 入 主 要 到 期 資 金 流 出 6,424,929 2,515,694 1,429,511 1,114, , ,508 7,579,517 2,198,646 1,659,620 1,048,760 1,415,408 1,257,083 期 距 缺 口 (1,154,588) 317,048 (230,109) 65,974 (909,926) (397,575) 註 : 銀 行 部 分 係 指 全 行 美 金 之 金 額 ( 二 ) 國 內 外 重 要 政 策 及 法 律 變 動 對 銀 行 財 務 業 務 之 影 響 及 因 應 措 施 : 請 參 閱 本 年 報 壹 致 股 東 報 告 書 中 三 外 部 競 爭 環 境 法 規 環 境 及 總 體 經 營 環 境 之 影 響 之 說 明 ( 三 ) 科 技 改 變 及 產 業 變 化 對 銀 行 財 務 業 務 之 影 響 及 因 應 措 施 : 科 技 的 進 步 改 變 了 銀 行 的 經 營 模 式, 最 明 顯 的 例 子 即 為 網 路 銀 行 行 動 銀 行 (App) 與 無 人 銀 行 (ATM) 網 路 銀 行 及 行 動 銀 行 為 客 戶 帶 來 時 間 與 空 間 的 便 利, 減 少 實 體 分 行 通 路 的 使 用 量, 而 無 人 銀 行, 更 開 啟 了 客 戶 自 助 式 服 務 之 先 鋒 尤 其 Bank 3.0 的 推 動, 透 過 行 動 裝 置 讓 消 費 者 可 隨 時 隨 地 進 行 購 物 消 費 ( 手 機 信 用 卡 行 動 收 單 ) 與 辦 理 金 融 交 易 ( 擴 大 線 上 可 辦 理 的 銀 行 業 務 項 目 ), 必 將 成 為 未 來 金 融 交 易 之 趨 勢 此 外, 後 端 作 業 的 營 運 與 系 統 經 營, 也 隨 著 科 技 的 進 步 以 及 大 數 據 (Big Data) 海 量 分 析 運 用, 針 對 不 同 客 群 交 易 習 慣 與 關 注 議 題, 能 提 供 更 有 151

156 效 率 及 多 樣 化 的 服 務 與 商 品, 進 而 提 升 銀 行 營 運 效 益, 也 能 拉 高 消 費 者 對 銀 行 服 務 品 質 的 滿 意 度 因 應 措 施 : 1. 網 路 銀 行 必 須 提 供 客 戶 以 個 人 電 腦 處 理 銀 行 業 務 的 正 確 誘 因, 以 及 隨 時 掌 握 市 場 脈 動 發 展 創 新 商 品, 以 維 持 競 爭 優 勢 與 契 機 2. 將 資 訊 科 技 由 傳 統 視 為 支 援 交 易 處 理 的 層 次, 提 升 至 支 援 及 策 略 規 劃 層 次, 善 用 資 訊 科 技, 加 速 系 統 的 開 發, 運 用 資 訊 科 技 來 掌 握 金 流, 以 符 合 愈 來 愈 快 速 的 金 融 發 展 例 如, 開 發 新 核 心 系 統 ( 銀 行 主 機 ) 更 換 前 台 作 業 系 統 及 印 鑑 系 統, 以 加 速 產 品 開 發 及 提 升 服 務 水 準 3. 運 用 科 技, 導 入 CRM 以 充 分 掌 握 及 分 析 客 戶 資 料, 進 而 分 析 其 需 求, 以 規 劃 更 多 貼 心 的 商 品 及 服 務, 達 到 為 客 戶 量 身 訂 做 的 目 的, 提 供 客 戶 專 屬 高 附 加 價 值 及 時 迅 速 的 投 資 理 財 服 務, 塑 造 客 戶 的 忠 誠 度 ( 四 ) 銀 行 形 象 改 變 對 銀 行 之 影 響 及 因 應 措 施 : 銀 行 的 經 營 績 效 與 品 牌 形 象, 在 金 融 風 暴 之 後, 更 加 成 為 客 戶 選 擇 往 來 銀 行 的 重 要 指 標 本 行 深 知, 品 牌 形 象 與 經 營 績 效 是 一 體 的 兩 面, 兩 者 相 輔 相 成, 在 99 年 推 出 一 系 列 的 品 牌 形 象 廣 告, 訴 諸 臺 灣 人 的 真 感 情 不 平 凡 的 平 凡 大 眾, 以 成 為 最 懂 臺 灣 人 的 銀 行 為 努 力 的 目 標 如 今, 本 行 品 牌 形 象 已 一 路 躥 升, 成 為 客 戶 最 有 意 願 往 來 的 銀 行 之 一 因 應 措 施 : 珍 惜 客 戶 的 信 賴, 均 衡 發 展 個 人 金 融 法 人 金 融 及 金 融 市 場 服 務 三 大 業 務 領 域, 持 續 提 供 創 新 多 元 的 產 品 與 感 心 便 捷 的 服 務 來 滿 足 客 戶 的 各 項 金 融 需 求 ( 五 ) 進 行 併 購 之 預 期 效 益 可 能 風 險 及 因 應 措 施 : 過 去 一 年 無 進 行 併 購 事 宜 ( 六 ) 擴 充 營 業 據 點 之 預 期 效 益 可 能 風 險 及 因 應 措 施 : 過 去 一 年 無 擴 充 營 業 據 點 ( 七 ) 業 務 集 中 所 面 臨 之 風 險 及 因 應 措 施 : 本 行 除 依 據 主 管 機 關 規 定, 訂 定 同 一 人 同 一 關 係 人 國 家 別 集 團 企 業 別 與 行 業 別 集 中 度 限 額 外, 另 針 對 衍 生 性 金 融 商 品 融 資 收 購 授 信 業 務 與 受 理 股 票 為 擔 保 品 等 訂 定 相 關 限 額, 以 有 效 分 散 信 用 風 險 ( 八 ) 經 營 權 之 改 變 對 銀 行 之 影 響 風 險 及 因 應 措 施 : 本 行 歷 經 96 年 底 之 增 資 及 隨 後 之 新 經 營 團 隊 到 任 和 組 織 調 整, 各 項 業 務 及 運 作 均 甚 為 順 暢, 對 提 升 本 行 營 運 績 效 具 有 正 面 之 助 益 因 應 措 施 : 持 續 加 強 客 戶 風 險 控 管 強 度, 落 實 法 令 遵 循 制 度, 業 務 發 展 主 軸 以 個 人 金 融 法 人 金 融 及 金 融 市 場 操 作 為 三 大 重 點 152

157 ( 九 ) 董 事 監 察 人 或 持 股 超 過 百 分 之 一 之 大 股 東, 股 權 之 大 量 移 轉 或 更 換 對 銀 行 之 影 響 風 險 及 因 應 措 施 : 105 年 1 月 29 日 金 管 銀 控 字 第 號 核 准 本 行 透 過 換 股 方 式 成 為 元 大 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 之 100% 子 公 司 ( 十 ) 訴 訟 或 非 訟 事 件 : 1. 銀 行 OBU 客 戶 SPM (BVI) CO., LTD. ( 簡 稱 SPM 公 司 ) 於 102 至 104 年 間 與 本 行 從 事 外 匯 選 擇 權 交 易, 嗣 因 交 易 產 生 虧 損,SPM 公 司 特 就 103 年 10 月 29 日 承 作 之 DKO 交 易 ( 簡 稱 系 爭 交 易 ), 於 104 年 10 月 16 日 向 法 院 提 起 訴 訟 並 要 求 本 行 賠 償 美 金 萬 元 及 有 關 利 息, 本 案 目 前 繫 屬 臺 灣 台 北 地 方 法 院 一 審 程 序 本 行 主 張 SPM 公 司 之 系 爭 交 易 損 失 係 雙 方 訂 約 從 事 正 當 外 匯 選 擇 權 交 易 所 產 生, 本 行 無 賠 償 義 務 並 評 估 應 有 相 當 勝 訴 機 率 2. 銀 行 董 事 監 察 人 總 經 理 持 股 比 例 超 過 百 分 之 一 以 上 之 大 股 東 及 從 屬 公 司 104 年 1 月 1 日 至 105 年 2 月 26 日 止 已 判 決 確 定 或 尚 在 繫 屬 中 之 重 大 訴 訟 非 訴 訟 或 行 政 爭 訟 案 件 彙 總 表 : 職 稱 姓 名 有 無 訴 訟 案 對 公 司 之 影 響 董 事 光 陽 工 業 股 份 有 限 公 司 有 無 從 屬 公 司 大 眾 證 券 股 份 有 限 公 司 有 無 ( 十 一 ) 其 他 重 要 風 險 及 因 應 措 施 : 無 七 危 機 處 理 應 變 機 制 : 本 行 設 有 營 運 持 續 管 理 委 員 會 及 營 運 持 續 管 理 規 劃 小 組, 負 責 訂 定 各 項 營 運 持 續 計 畫, 以 維 護 本 行 企 業 形 象, 加 強 與 社 會 各 界 之 溝 通 並 迅 速 處 理 本 行 重 大 異 常 事 務 凡 有 天 災 人 為 事 故 或 其 他 重 大 突 發 事 件 以 致 影 響 本 行 業 務 財 產 形 象 及 人 員 生 命 時, 營 運 持 續 管 理 委 員 會 即 召 開 會 議, 依 據 各 項 營 運 持 續 計 畫 迅 速 妥 善 處 理, 降 低 該 事 件 對 本 行 的 衝 擊, 使 本 行 的 營 運 持 續 推 展 八 其 他 重 要 事 項 : 無 153

158 捌 特 別 記 載 事 項 一 關 係 企 業 相 關 資 料 ( 一 ) 關 係 企 業 合 併 營 業 報 告 書 1. 關 係 企 業 組 織 圖 :

159 2. 關 係 企 業 基 本 資 料 : 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 單 位 : 新 臺 幣 仟 元 企 業 名 稱 設 立 日 期 地 址 實 收 資 本 額 主 要 營 業 項 目 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 台 北 市 信 義 區 信 義 路 五 段 2 號 樓 及 地 下 1 樓 29,773,139 銀 行 業 務 大 眾 綜 合 證 券 股 份 有 限 公 司 高 雄 市 三 民 區 壽 昌 路 93 號 2 3 樓 3,777,618 證 券 經 紀 自 營 商 承 銷 融 資 融 券 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 高 雄 市 苓 雅 區 中 正 二 路 58 號 9 樓 之 1 522,560 租 賃 業 務 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 台 北 市 信 義 路 五 段 2 號 8 樓 3,000 保 險 代 理 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 台 北 市 信 義 路 五 段 2 號 8 樓 3,000 保 險 代 理 大 眾 創 業 投 資 股 份 有 限 公 司 高 雄 市 前 鎮 區 中 山 二 路 2 號 22 樓 之 1 200,000 創 業 投 資 業 務 3. 各 關 係 企 業 營 業 概 況 : 企 業 名 稱 資 本 額 資 產 總 額 負 債 總 額 淨 值 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 大 眾 綜 合 證 券 股 份 有 限 公 司 大 眾 國 際 租 賃 股 份 有 限 公 司 眾 銀 人 身 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 眾 銀 財 產 保 險 代 理 人 股 份 有 限 公 司 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 單 位 : 除 另 予 註 明 外, 餘 為 新 臺 幣 千 元 營 業 收 入 ( 註 1) 營 業 利 益 ( 損 失 ) ( 註 1) 本 期 ( 損 ) 益 ( 稅 後 ) 每 股 盈 餘 ( 純 損 ) ( 稅 後 )( 元 ) 27,890, ,194, ,866,666 34,328,062 8,536,997 2,220,496 1,673, ,777,618 11,479,494 6,637,690 4,841, ,003 82, , , , ,246 63, ,792 2,809 (697) (0.01) 3, , , ,292 1,051, ,186 92, ,000 4, ,873 7,730 1,342 1, 大 眾 創 業 投 資 200, ,927 5, , , ,690 3, 股 份 有 限 公 司 ( 註 1) 因 行 業 特 性, 大 眾 商 業 銀 行 以 淨 收 益 代 替 營 業 收 入, 以 稅 前 ( 損 ) 益 代 替 營 業 ( 損 ) 益 ( 二 ) 關 係 企 業 合 併 財 務 報 表 : 同 母 子 公 司 合 併 報 表, 詳 請 參 閱 本 年 報 附 錄 一 ( 三 ) 關 係 企 業 合 併 財 務 報 告 聲 明 書 : 詳 請 參 閱 本 年 報 附 錄 一 155

160 二 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 私 募 有 價 證 券 及 金 融 債 券 辦 理 情 形 : 私 募 有 價 證 券 資 料 : 無 三 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 子 公 司 持 有 或 處 分 本 行 股 票 情 形 單 位 : 新 臺 幣 千 元 ; 股 ;% 子 公 司 名 稱 實 收 資 本 額 資 金 來 源 本 行 持 股 比 例 取 得 或 處 分 日 期 取 得 股 數 及 金 額 處 分 股 數 及 金 額 投 資 損 益 截 至 年 報 刊 印 日 止 持 有 股 數 及 金 額 設 定 質 權 情 形 本 行 為 子 公 司 背 書 保 證 金 額 本 行 貸 與 子 公 司 金 額 104 年 度 492,000 股 7,022,000 股 大 眾 綜 合 證 券 ( 股 ) 公 司 3,777,618 自 有 資 金 34.87% 普 通 股 105 年 01 月 01 日 至 105 年 02 月 26 日 止 ,594-37, 無 無 無 對 本 行 經 營 結 果 及 財 務 狀 況 之 影 響 : 無 四 其 他 必 要 補 充 說 明 事 項 : 無 五 前 一 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 如 發 生 證 券 交 易 法 第 三 十 六 條 第 二 項 第 二 款 所 定 對 股 東 權 益 或 證 券 價 格 有 重 大 影 響 之 事 項, 亦 應 逐 項 載 明 : 無 156

161 玖 總 行 及 國 內 外 分 支 機 構 地 址 及 電 話 總 分 支 機 構 單 位 電 話 地 址 總 行 (02) 台 北 市 110 信 義 區 信 義 路 五 段 2 號 13 樓 ( 代 表 號 ) 總 行 營 業 部 (02) 台 北 市 110 信 義 區 信 義 路 五 段 2 號 1 2 樓 苓 雅 分 行 (07) 高 雄 市 802 苓 雅 區 中 正 二 路 58 號 1 2 樓 敦 化 分 行 (02) 台 北 市 105 松 山 區 敦 化 北 路 201 號 1 樓 前 棟 屏 東 分 行 (08) 屏 東 市 900 廣 東 路 115 號 1 樓 高 雄 分 行 (07) 高 雄 市 806 前 鎮 區 中 山 二 路 2 號 1 2 樓 鳳 山 分 行 (07) 高 雄 市 830 鳳 山 區 中 山 西 路 342 號 1 樓 台 南 分 行 (06) 台 南 市 704 北 區 西 門 路 三 段 157 號 1 2 樓 嘉 義 分 行 (05) 嘉 義 市 600 西 區 新 榮 路 198 號 1 樓 台 北 分 行 (02) 台 北 市 105 松 山 區 光 復 北 路 112 號 1 2 樓 新 莊 分 行 (02) 新 北 市 242 新 莊 區 四 維 路 107 號 1 2 樓 中 壢 分 行 (03) 桃 園 縣 320 中 壢 市 中 央 西 路 二 段 152 號 1 2 樓 台 中 分 行 (04) 台 中 市 407 西 屯 區 文 心 路 三 段 239 號 1 樓 大 昌 分 行 (07) 高 雄 市 807 三 民 區 覺 民 路 501 號 1 2 樓 信 託 部 (02) 台 北 市 114 內 湖 區 瑞 光 路 583 巷 21 號 7 樓 之 3 國 外 部 (02) 台 北 市 114 內 湖 區 瑞 光 路 583 巷 21 號 7 樓 新 生 分 行 (02) 台 北 市 100 中 正 區 忠 孝 東 路 二 段 88 號 1 樓 板 橋 分 行 (02) 新 北 市 220 板 橋 區 中 山 路 二 段 443 號 1 至 4 樓 沙 鹿 分 行 (04) 台 中 市 433 沙 鹿 區 中 山 路 428 號 1 2 樓 博 愛 分 行 (07) 高 雄 市 807 三 民 區 博 愛 一 路 218 號 1 2 樓 國 際 金 融 業 務 分 行 (OBU) (02) 台 北 市 114 內 湖 區 瑞 光 路 583 巷 21 號 7 樓 長 春 分 行 (02) 台 北 市 104 中 山 區 長 春 路 145 號 1 樓 三 重 分 行 (02) 新 北 市 241 三 重 區 重 新 路 三 段 128 號 1 2 樓 桃 園 分 行 (03) 桃 園 市 330 成 功 路 一 段 32 號 11 樓 永 康 分 行 (06) 台 南 市 710 永 康 區 中 華 路 21 號 1 至 3 樓 右 昌 分 行 (07) 高 雄 市 811 楠 梓 區 後 昌 路 803 之 1 號 1 2 樓 前 金 分 行 (07) 高 雄 市 801 前 金 區 中 華 三 路 217 號 1 2 樓 五 甲 分 行 (07) 高 雄 市 830 鳳 山 區 五 甲 二 路 490 號 1 2 樓 及 B1 157

162 總 分 支 機 構 單 位 電 話 地 址 文 山 簡 易 型 分 行 (02) 台 北 市 116 文 山 區 景 興 路 203 號 1 2 樓 中 和 分 行 (02) 新 北 市 235 中 和 區 連 城 路 87 號 1 2 樓 新 營 分 行 (06) 台 南 市 730 新 營 區 中 山 路 117 號 1 樓 及 B1 大 和 平 分 行 (02) 台 北 市 106 大 安 區 和 平 東 路 一 段 197 之 1 號 1 樓 西 台 南 分 行 (06) 台 南 市 700 中 西 區 金 華 路 三 段 230 號 1 2 樓 內 湖 分 行 (02) 台 北 市 114 內 湖 區 瑞 光 路 583 巷 21 號 1 樓 灣 裡 分 行 (06) 台 南 市 702 南 區 灣 裡 路 211 巷 88 弄 12 之 6 號 1 至 3 樓 安 南 分 行 (06) 台 南 市 709 安 南 區 安 和 路 五 段 189 號 1 2 樓 江 翠 分 行 (02) 新 北 市 220 板 橋 區 文 化 路 二 段 321 號 1 2 樓 長 庚 分 行 (03) 桃 園 縣 333 龜 山 鄉 復 興 街 5 號 1 樓 及 B1 東 台 南 分 行 (06) 台 南 市 701 東 區 崇 學 路 81 號 1 至 3 樓 新 竹 分 行 (03) 新 竹 市 300 東 區 關 新 路 號 1 樓 汐 止 簡 易 型 分 行 (02) 新 北 市 221 汐 止 區 忠 孝 東 路 285 號 1 2 樓 天 母 分 行 (02) 台 北 市 111 士 林 區 忠 誠 路 一 段 號 1 樓 及 B1 仁 愛 分 行 (02) 台 北 市 100 中 正 區 仁 愛 路 二 段 47 號 1 2 樓 及 B1 澄 清 分 行 (07) 高 雄 市 833 鳥 松 區 大 埤 路 123 號 1 樓 及 B1 永 和 分 行 (02) 新 北 市 234 永 和 區 中 正 路 253 號 1 2 樓 小 港 分 行 (07) 高 雄 市 812 小 港 區 漢 民 路 678 號 1 2 樓 竹 北 簡 易 型 分 行 (03) 新 竹 縣 302 竹 北 市 博 愛 街 515 號 1 樓 北 桃 園 分 行 (03) 桃 園 市 330 大 興 西 路 一 段 194 號 1 2 樓 永 春 分 行 (02) 台 北 市 110 信 義 區 忠 孝 東 路 五 段 478 號 1 2 樓 圓 山 分 行 (02) 台 北 市 104 中 山 區 中 山 北 路 三 段 47 號 1 樓 豐 原 簡 易 型 分 行 (04) 台 中 市 420 豐 原 區 仁 愛 街 6 號 1 2 樓 彰 化 分 行 (04) 彰 化 市 500 中 興 路 號 1 2 樓 北 高 雄 分 行 (07) 高 雄 市 813 左 營 區 裕 誠 路 291 號 1 2 樓 大 里 簡 易 型 分 行 (04) 台 中 市 412 大 里 區 德 芳 路 二 段 113 號 1 至 3 樓 北 台 中 分 行 (04) 台 中 市 406 北 屯 區 崇 德 路 二 段 103 號 1 至 3 樓 中 屏 簡 易 型 分 行 (08) 屏 東 市 900 民 生 路 290 號 1 至 3 樓 旗 津 分 行 (07) 高 雄 市 805 旗 津 區 廟 前 路 106 號 1 樓 158

163 總 分 支 機 構 單 位 電 話 地 址 左 營 分 行 (07) 高 雄 市 813 左 營 區 左 營 大 路 255 號 1 樓 鹽 埕 簡 易 型 分 行 (07) 高 雄 市 803 鹽 埕 區 大 仁 路 92 號 1 樓 前 鎮 分 行 (07) 高 雄 市 806 前 鎮 區 草 衙 二 路 517 號 1 至 3 樓 明 誠 分 行 (07) 高 雄 市 813 左 營 區 明 誠 二 路 359 號 1 樓 中 正 分 行 (02) 台 北 市 100 中 正 區 漢 口 街 一 段 45 號 1 樓 東 湖 分 行 (02) 台 北 市 114 內 湖 區 金 湖 路 421 號 1 樓 安 和 分 行 (02) 台 北 市 106 大 安 區 安 和 路 二 段 78 號 1 樓 敦 南 分 行 (02) 台 北 市 105 松 山 區 敦 化 南 路 一 段 2 號 1 樓 南 門 分 行 (02) 台 北 市 100 中 正 區 羅 斯 福 路 一 段 99 號 1 2 樓 新 板 分 行 (02) 新 北 市 220 板 橋 區 中 山 路 一 段 156 之 3 號 1 樓 新 店 分 行 (02) 新 北 市 231 新 店 區 民 權 路 91 號 1 2 樓 南 屯 分 行 (04) 台 中 市 408 南 屯 區 五 權 西 路 二 段 271 號 1 2 樓 中 山 分 行 (02) 台 北 市 104 中 山 區 中 山 北 路 一 段 59 號 1 2 樓 東 門 分 行 (02) 台 北 市 106 大 安 區 金 山 南 路 二 段 33 號 1 樓 香 港 分 行 香 港 金 鐘 道 88 號 太 古 廣 場 第 二 座 34 樓 3418 室 159

164

165

166

167 $ 4,621,799 1 $ 4,504,378 1 $ 11,499, ,121, ,076, ,692, ,085, ,842, ,126, ,083-1,971,409-2,520, ,808, ,050, ,286, , , ,367, ,691, ,546, ,682, ,129, ,400, , , , ,966,942-11,334, ,365, ,302, ,276, ,342, ,280, ,367,703-2,413, ,455,033-1,887,342-2,391, , ,531-49, , , , ,224, ,315, , ,270-87, , , , , , ,119-33, $ 445,999, $ 472,643, $ 453,373, $ 23,641,878 5 $ 18,002,929 4 $ 20,122, ,872, ,261, ,868, ,711-4,179-5, ,632, ,794, ,047, ,313, ,732, ,598, ,637-37,650-60, ,959, ,590, ,511, ,021, ,414, ,542, ,635,380-1,635,380-1,635, , , , ,012, ,501,370-2,077, , , ,900, ,497, ,120, , , , ,508-53, , , , , ,517, ,873, ,668, ,890, ,805, ,897, ,134,722-2,095,443-2,012, ,576, ,785, , ,075-24,075-24, ,625,208-2,982, ,095, , , , ( 13,102 ) - ( 348,878 ) - ( 649,773 ) ,328, ,620, ,540, ,153, ,149, ,164, ,481, ,770, ,704,375 7 $ 445,999, $ 472,643, $ 453,373,

168 $ 9,347, $ 9,483, ( 1 ) ,000 3,643, ,097, ( 11 ) ,703, ,386, ,179, ,902, , ,714, ( 91 ) , ,933 1 ( 23 ) , , ,475 - ( 100 ) , ,083-82,066 1 ( 58 ) ( 127,182 ) ( 1 ) ,692, ,905, ( 25 ) 4xxxx 9,396, $ 10,291, ( 9 ) , ,951 5 ( 47 ) 164

169 $ 3,931, $ 3,850, , ,144 4 ( 6 ) ,487, ,309, ,776, ,540, ,362, ,268, ( 28 ) ( 582,133 ) ( 6 ) ( 504,927 ) ( 5 ) ,780, ,764, ( 36 ) ( 193,329 ) ( 2 ) ( 46,734 ) ( 1 ) , ,866-7, ( 159,457 ) ( 2 ) ( 38,789 ) ( 1 ) ( 25,419 ) - 54,139 1 ( 147 ) ( 170,828 ) ( 2 ) 49,979 - ( 442 ) ,468-1, ,947 - ( 9,442 ) ( 190,832 ) ( 2 ) 95,946 1 ( 299 ) ( 350,289 ) ( 4 ) 57,157 - ( 713 ) $ 1,430, $ 2,821, ( 49 ) 165

170 $ 1,673, $ 2,632, ( 36 ) , ,952 1 ( 19 ) $ 1,780, $ 2,764, ( 36 ) $ 1,332, $ 2,696, ( 51 ) , ,063 1 ( 22 ) $ 1,430, $ 2,821, ( 49 ) $ 0.60 $ $ 0.60 $

171 A $ 23,897,922 $ 31,513 $ 1,980,774 $ 988,680 $ 24,075 $ 3,076,831 ( $ 25,483 ) $ 201,557 ( $ 4,522 ) $ - ( $ 649,773 ) $ 29,521,574 $ 3,161,749 $ 32,683,323 A , ,642 2,410 21,052 A ,897,922 31,513 1,980, ,680 24,075 3,095,473 ( 25,483 ) 201,557 ( 4,522 ) - ( 649,773 ) 29,540,216 3,164,159 32,704, B ,895 - ( 796,895 ) B ,887, ( 1,887,229 ) B , ( 20,588 ) L ( 3,977 ) ( 3,977 ) - ( 3,977 ) L7-4, ,568 21,173-21,173 N1-34,753 43, , , ,855 O ( 139,309 ) ( 139,309 ) D ,632, ,632, ,952 2,764,050 D ( 40,439 ) 44,914 58,518 1, ,046 ( 6,889 ) 57,157 D ,591,659 44,914 58,518 1, ,696, ,063 2,821,207 Z ,805,739 70,871 2,024,572 1,785,575 24,075 2,982,420 19, ,075 ( 3,469 ) - ( 348,878 ) 32,620,411 3,149,913 35,770,324 A ( 3,482 ) , A ,805,739 70,871 2,024,572 1,785,575 24,075 2,978,938 19, ,075 ( 3,469 ) 3,482 ( 348,878 ) 32,620,411 3,149,913 35,770, B ,529 - ( 790,529 ) B ,064, ( 2,064,459 ) B , ( 20,588 ) L7-8, ,527 28,452-28,452 N1 - ( 725 ) 31, , , ,603 O ( 94,232 ) ( 94,232 ) D ,673, ,673, ,748 1,780,656 D ( 152,062 ) ( 21,235 ) ( 170,252 ) 1,231 1,006 - ( 341,312 ) ( 8,977 ) ( 350,289 ) D ,521,846 ( 21,235 ) ( 170,252 ) 1,231 1,006-1,332,596 97,771 1,430,367 Z $ 27,890,786 $ 79,071 $ 2,055,651 $ 2,576,104 $ 24,075 $ 1,625,208 ( $ 1,804 ) $ 89,823 ( $ 2,238 ) $ 4,488 ( $ 13,102 ) $ 34,328,062 $ 3,153,452 $ 37,481,

172 A10000 $ 2,362,789 $ 3,268,977 A20000 A20010 A ,352 89,979 A , ,165 A , ,048 A ,198,224 ( 724,260 ) A ,643,111 4,097,623 A21200 ( 9,347,046 ) ( 9,483,766 ) A21300 ( 60,716 ) ( 57,474 ) A ,006 ( 45,098 ) A ,741 42,222 A ,079 43,798 A , A A ,141 1,613 A ,070 ( 132,617 ) A23200 ( 4,624 ) 20 A ,765 A ( 10,240 ) A ,182 A24400 ( 908 ) ( 51,923 ) A ,043 A40000 A ,354,553 7,139,420 A41120 ( 3,058,465 ) ( 3,743,097 ) A ,336 ( 1,410,621 ) A ,794,375 ( 24,035,795 ) A ,359 48,085 A ,474 71,

173 A41990 ( $ 10,479 ) ( $ 55,858 ) A ,638,949 ( 2,120,069 ) A , ,540 A42150 ( 1,256,218 ) ( 632,985 ) A42160 ( 26,631,809 ) 3,079,603 A42170 ( 96,002 ) ( 61,370 ) A42180 ( 75,212 ) ( 37,961 ) A , ,903 A ,656,510 9,765,582 A ,486 A33300 ( 3,636,591 ) ( 4,002,567 ) A33500 ( 132,038 ) ( 117,732 ) A ,915 - AAAA ( 130,121 ) ( 16,427,164 ) B00300 ( 634,076,673 ) ( 781,992,213 ) B ,184, ,360,205 B ,336,580 ( 10,058,228 ) B01200 ( 51,886 ) ( 52,000 ) B ,415 B ,826 10,870 B ,456 - B02700 ( 132,132 ) ( 159,906 ) B B ,000 B03600 ( 3,021 ) 13,071 B03700 ( 3,908,847 ) ( 3,602,544 ) B04500 ( 21,297 ) ( 73,469 ) B ,598 62,163 B ,234 ( 105,198 ) B B B ,716 17,990 BBBB 8,514,602 ( 2,566,940 ) C00100 ( 324,500 ) 270,400 C00700 ( 488,000 ) ( 577,000 ) C ,000,000 15,516,

174 C01500 $ - ( $ 7,500,000 ) C ,000 - C01700 ( 550,000 ) - C ,141, ,353,674 C02100 ( 182,444,953 ) ( 541,911,738 ) C ,498,639 4,677,243 C ( 56,127 ) C ,585 60,724 C , ,057 C ( 1,742 ) C05800 ( 89,608 ) ( 83,182 ) C09900 ( 4,857 ) ( 5,307 ) CCCC ( 11,114,501 ) 11,066,102 DDDD 536, ,336 EEEE ( 2,193,805 ) ( 7,020,666 ) E ,836,952 14,857,618 E00200 $ 5,643,147 $ 7,836, E00210 $ 4,621,799 $ 4,504,378 E00220 E ,265 1,361, ,083 1,971,409 E00200 $ 5,643,147 $ 7,836,

175 ,000, ,235,

176 ( ) 2013 IFRS IAS IFRIC SIC IASB 2013 IFRS IAS IFRIC SIC IFRSs 2013 IFRSs 1. IFRS 10 IAS 27 SIC 12 (i) (ii) (iii) 2. IAS

177 3. IFRS 13 IFRS 13 IFRS 13 IFRS 13 IFRS IAS 1 (1) (2) IAS

178 IAS 19 IAS IAS $ 1,891,206 ( $ 3,864 ) $ 1,887,342 $ 284,767 ( $ 22,731 ) $ 262,036 $ 2,965,796 $ 16,624 $ 2,982,420 $ 3,147,670 $ 2,243 $ 3,149,913 $ 35,751,457 $ 18,867 $ 35,770, $ 2,395,832 ( $ 4,312 ) $ 2,391,520 $ 244,320 ( $ 25,364 ) $ 218,956 $ 3,076,831 $ 18,642 $ 3,095,473 $ 3,161,749 $ 2,410 $ 3,164,159 $ 32,683,323 $ 21,052 $ 32,704, ( $ 3,847,453 ) ( $ 3,481 ) ( $ 3,850,934 ) ( $ 505,519 ) $ 592 ) ( $ 504,927 ) $ 2,766,939 ( $ 2,889 ) $ 2,764,

179 ( $ 47,582 ) $ 848 ( $ 46,734 ) 8,089 ( 144 ) 7,945 ( $ 39,493 ) $ 704 ( $ 38,789 ) ( $ 2,823,392 ) ( $ 2,185 ) ( $ 2,821,207 ) $ 2,635,095 ( $ 2,997 ) $ 2,632, , ,952 $ 2,766,939 ( $ 2,889 ) $ 2,764,050 $ 2,698,162 ( $ 2,018 ) $ 2,696, ,230 ( 167 ) 125,063 $ 2,823,392 ( $ 2,185 ) $ 2,821, $ 0.96 $ - $ 0.96 $ 0.83 $ - $ IFRS IAS

180 $ - $ - $ 1,006 1,006 - $ - 3, ( ) IASB IFRSs IASB IFRSs IFRS 9 IFRS 9 IFRS 7 IFRS 10 IAS 28 IFRS 11 IFRS 14 IFRS 15 IASB

181 IFRS 16 IAS 1 IAS 7 IAS 12 IAS 16 IAS 38 IAS 16 IAS 41 IAS 19 IAS 36 IAS 39 IFRIC 21 IASB IFRS IFRS 3 IFRS IFRS IFRS 9 IAS 39 IFRS 9 177

182 (1) (2) IFRS 9 IFRS

183 IFRS 9 IAS 39 (1) (2) (3) 2. IAS 1 3. IAS 36 IASB IFRS 13 IAS 36 IAS

184 4. IFRIC 21 IFRIC IFRS 2 IFRS 3 IFRS 8 IFRS 2 IFRS 3 IAS 39 IFRS 9 IFRS 8 IFRS 13 IFRS

185 IAS IFRS 3 IFRS 13 IAS 40 IFRS 3 IFRS 3 IFRS 13 IAS 39 IFRS 9 IAS 32 IAS 40 IAS 40 IFRS 3 7. IFRS 11 IFRS 3 181

186 8. IAS 16 IAS 38 IAS 16 IAS 38 (1) (2) 9. IFRS 15 IFRS 15 IAS 18 IAS 11 IFRS 15 (1) (2) (3) (4) (5) IFRS IFRS 10 IAS

187 IFRS 3 IFRS IFRS 5 IFRS 7 IAS 19 IAS 34 IFRS 5 IFRS IFRS 16 IFRS 16 IAS 17 IFRS 16 IAS

188 IFRS IAS 12 IAS 12 ( ) IFRSs ( ) 184

189 ( ) ( ) 1. (1) (2) 185

190 ( ) ( ) 186

191 ( ) ( ) 1. (1) A. 187

192 B. C. (2) 188

193 (3) 3 (4)

194 (1) (2) (3) 190

195 % %

196 1. (1) A. B. C. 192

197 (2) 2. ( ) 193

198 120% ( ) ( ) 194

199 ( ) ( ) 195

200 ( ) ( )

201 2. ( ) ( ) 197

202 ( ) ( ) ( ) 198

203 ( ) ( )

204 ( ) 1. 10%

205 3. ( ) 201

206 ( ) 1 ( ) ,440 1,313, , ,369 ( ) 202

207 ( ) $ 1,928,932 $ 1,666, ,845 1,088,562 1,206,016 1,240, , , , ,180 $ 4,621,799 $ 4,504, ,561,336 10,897, $ 2,249,932 $ 2,601,498 7,465,614 7,988,864 82,637 56,979 9,798,183 10,647, ,265 1,361, ,740 1,068,135 $ 11,121,188 $ 13,076,

208 $ 6,598,737 $ 4,234,742 2,445, , , , , ,106 69,698 7,472 12, ,296 1,323 6,573 ( 45,888 ) ( 34,911 ) 9,693,457 6,294,636 21,858,121 18,925,524 7,626,364 7,790, , , , ,628 18,409 18,954 30,754,237 27,975,225 1,305,594 1,255, , , , ,000 1,637,918 1,572,409 $ 42,085,612 $ 35,842,270 $ 6,606,204 $ 4,236,567 2,378, ,916 2,338,146 1,220,

209 $ 525,757 $ 651,056 99, ,147 84, ,267 19, ,097-1,361 ( 3,108 ) ( 9,748 ) 12,048,391 7,426,596 4,824,187 4,834,955 $ 16,872,578 $ 12,261, $ 1,353,754 $ 990,101 ( 1,198,224 ) 724,260 $ 155,530 $ 1,714,361 ( ) % ( ) % ( ) % 205

210 $ 4,824,187 $ 4,834,955 4,620,000 4,620,000 $ 204,187 $ 214, ( $ 1,006 ) 103 $ ( $ 4,488 ) ( $ 3,482 ) ,768 12,679 9,762 12,

211 $ 212,513,231 $ 190,265, ,220, ,879, ,792, ,994,401 91,316, ,229,912 20,425,207 54,029,503 1,652,750 4,935, , , , , ,000 1,141, , , ,695,391 3,777,075 2,094,292 2,016, ,822,503 9,092, $ 261,083 $ 1,971,

212 $ 261,151 $ 1,973, ,083 1,867, $ 46,884,341 $ 52,079,776 13,842,752 13,705,578 5,132,901 7,421, , , ,079 66,319,150 74,707,409 8,787,590 3,210,314 2,926,681 3,179,308 1,478,340 1,869, , ,266 13,363,201 8,422,054 $ 79,682,351 $ 83,129,

213 $ 70,000 $ 70,000 70,000 70,000 98,500 59,200 50,000 50,000 10,000 10,000 4,400 4,000 $ 302,900 $ 263, $ 39,665 $ 35,477 37,454 11,932 18,196 47,487 5,773 36, $ 101,088 $ 131, ,223 7,851,

214 $ 9,195,320 $ 9,513,795 6,953,503 6,703,379 3,058,507 3,897, ,005 1,494, , , , , , , ,740 42,755 62, , ,455 22,457,480 23,272, , ,831 $ 21,808,070 $ 23,050, $ 154,028 $ 68,803 $ 222, ,581 15, ,105 ( 372,252 ) - ( 372,252 ) 168,401 1, ,296 4,430-4, $ 563,188 $ 86,222 $ 649, $ 157,141 $ 141,023 $ 298,164 8,871 ( 72,220 ) ( 63,349 ) ( 192,944 ) - ( 192,944 ) 180, , $ 154,028 $ 68,803 $ 222,

215 $ 21,861 $ 28,698 62, , , ,011 39,359,829 44,825,309 25,929,862 33,854,417 54,200,008 50,767,276 18,417,674 25,059,433 1,188,304 1,562, ,125, ,709, , , , , ,782, ,359,334 4,415,050 4,667,651 $ 268,367,197 $ 286,691, $ 1,228,844 $ 3,438,807 $ 4,667,651 ( 409,797 ) ( 41,854 ) ( 451,651 ) ( 599,784 ) - ( 599,784 ) 780, ,596 18,238-18,238 $ 1,018,097 $ 3,396,953 $ 4,415, $ 1,571,145 $ 2,575,474 $ 4,146,619 ( 272,935 ) 863, ,398 ( 1,073,762 ) - ( 1,073,762 ) 978, ,655 25,741-25,741 $ 1,228,844 $ 3,438,807 $ 4,667,

216 ( $ 451,651 ) $ 590, ,105 ( 63,349 ) 16,310-68,006 ( 45,098 ) $ 256,770 $ 481, , , ,784 6, ( ) % 65.13% 212

217 ( ) $ 10,411,864 $ 12,102,837 1,072,652 1,084,783 ( 5,837,284 ) ( 8,307,710 ) ( 805,428 ) ( 43,540 ) $ 4,841,804 $ 4,836,370 $ 1,688,352 $ 1,686,457 3,153,452 3,149,913 $ 4,841,804 $ 4,836, $ 885,407 $ 985,797 $ 163,901 $ 202,629 ( 13,784 ) ( 10,576 ) $ 150,117 $ 192,

218 $ 57,153 $ 70, , ,952 $ 163,901 $ 202,629 $ 52,346 $ 66,990 97, ,063 $ 150,117 $ 192,053 $ 1,102,874 ( $ 10,241 ) ( 27,827 ) ( 40,825 ) ( 1,011,683 ) ( 437,343 ) $ 63,364 ( $ 488,409 ) ( ) $ 31 $ 30 45,500 45,500 32,500-28,482 10,000 17,502 17,502 15,996 15,996 15,900-9,000 9,000 7,000 7,000 6,000 6,000-20,000-7,823 10,286 5, , ,

219 ( ) 3 $ 1,561,336 $ 10,897,916 ( ) 217, ,193 $ 1,966,942 $ 11,334, $ 2,342,320 $ 1,234,510 $ 627,532 $ 4,135 $ 224,678 $ 1,088 $ 34,183 $ 52,320 $ 4,520, ,636-6,858 26,084 36,671 7, ,132 24,382 13,675 2,681-1,190 ( 22,641 ) ( 28,206 ) - ( 8,919 ) - ( 1,999 ) ( 52,905 ) ( 83 ) ( 16,078 ) - - ( 3,675 ) ( 74,740 ) $ 2,366,702 $ 1,246,186 $ 632,288 $ 4,052 $ 216,702 $ 4,535 $ 42,751 $ 56,528 $ 4,569, $ 58,578 $ 460,051 $ 496,218 $ 4,030 $ 193,019 $ - $ - $ 32,050 $ 1,243,946 - ( 1,998 ) ( 52,140 ) ( 83 ) ( 15,951 ) - - ( 3,228 ) ( 73,400 ) - 2, ,390-22,891 50, , ,715 94, $ 58,578 $ 483,334 $ 494,914 $ 4,050 $ 189,280 $ - $ - $ 37,537 $ 1,267, $ 2,308,124 $ 762,852 $ 137,374 $ 2 $ 27,422 $ 4,535 $ 42,751 $ 18,991 $ 3,302, $ 2,356,953 $ 1,242,767 $ 619,060 $ 4,277 $ 225,739 $ 17,384 $ 43,545 $ 60,714 $ 4,570, ,520-8,162 42,914 49, ,906 ( 14,633 ) ( 8,425 ) 2, ( 59,210 ) ( 58,800 ) 259 ( 137,882 ) - - ( 52,975 ) ( 142 ) ( 9,223 ) - - ( 9,357 ) ( 71,697 ) $ 2,342,320 $ 1,234,510 $ 627,532 $ 4,135 $ 224,678 $ 1,088 $ 34,183 $ 52,320 $ 4,520, $ 58,578 $ 438,865 $ 503,902 $ 4,014 $ 189,915 $ - $ - $ 32,631 $ 1,227, ( 52,811 ) ( 142 ) ( 9,152 ) - - ( 9,357 ) ( 71,462 ) - ( 1,730 ) ( 1,730 ) - 22,916 45, , ,776 89, $ 58,578 $ 460,051 $ 496,218 $ 4,030 $ 193,019 $ - $ - $ 32,050 $ 1,243, $ 2,283,742 $ 774,459 $ 131,314 $ 105 $ 31,659 $ 1,088 $ 34,183 $ 20,270 $ 3,276,

220 $ 1,825,036 $ 444,554 $ 2,269,590 $ 795,345 $ 3,064, ,297 21, ,116 25, ( 1,379 ) ( 1,379 ) ,011 2, $ 1,825,036 $ 444,554 $ 2,269,590 $ 842,390 $ 3,011, $ 4,850 $ 91,190 $ 96,040 $ 601,192 $ 697,232-17,099 17, , , ( 1,110 ) ( 1,110 ) $ 4,850 $ 108,289 $ 113,139 $ 718,374 $ 831, $ 1,820,186 $ 336,265 $ 2,156,451 $ 124,016 $ 2,280, $ 1,825,036 $ 444,554 $ 2,269,590 $ 685,137 $ 2,954, ,469 73, ,739 36, $ 1,825,036 $ 444,554 $ 2,269,590 $ 795,345 $ 3,064, $ 4,850 $ 74,091 $ 78,941 $ 462,119 $ 541,060-17,099 17, , , $ 4,850 $ 91,190 $ 96,040 $ 601,192 $ 697, $ 1,820,186 $ 353,364 $ 2,173,550 $ 194,153 $ 2,367,

221 ( ) $ 85,398 $ 43,573 $ 128,971 ( 24,382 ) ( 13,675 ) ( 38,057 ) 61,016 29,898 90,914-5,666 5, ( 2,390 ) ( 2,390 ) - 3,987 3,987 $ 61,016 $ 25,911 $ 86, $ 70,765 $ 35,148 $ 105,913 14,633 8,425 23,058 85,398 43, ,

222 $ - $ 3,187 $ 3, ,730 1,730-5,666 5,666 $ 85,398 $ 37,907 $ 123, $ 6,957 $ 13,647 40,937 62,396-59,959 44,621 4,117 $ 92,515 $ 140, , ,240 51, $ 5,892,836 $ 8,598,931 17,734,180 8,326,288 14,211 1,024, ,499 $ 23,641,878 $ 18,002, $ 1,149,226 $ 7,104, ,680 6,916,699 2,540,513 4,772,646 $ 4,632,419 $ 18,794,

223 $ 4,634,950 $ 18,804, $ 1,020,919 $ 963, ,872 1,281, ,845 1,088, ,938 1,483, , , , , ,291 1,165, , ,351 90,268 88, , ,161 $ 6,313,626 $ 7,732, $ 1,556,140 $ 2,005,771 56,551,798 45,596, ,961, ,839,465 1,332,000 3,546, ,217, ,318, , ,747 $ 316,959,043 $ 343,590, ( ) 95 2 $ 2,110,000 $ 2,110, ,500,000 1,500, ,380,000 1,380, ,000,000 1,000, ,000,000 1,000, ,500,000 1,500,

224 $ 3,500,000 $ 3,500, , , , , ,000,000-15,490,000 13,490,000 ( ) 11,569,250 11,079,250 ( 1,037,668 ) ( 1,154,699 ) 10,531,582 9,924,551 $ 26,021,582 $ 23,414,551 ( ) % % % % A B A % B % 3 220

225 2.627% % % % % % % % ( ) B ,711 4,179 $ 200, % 90 TAIBOR 0% 221

226 ( ) ,500,000 64, , ,182 ( ) % 1% 9,365,632 1,150,468 13,093 1,141, %

227 (1) 2 3 (2) (3) 3. (1) (2) (3)

228 (4) (5) % 100.1% 90% 80% (6) 224

229 $ 105,000 $ 978,875 1,012,577 1,501, ,100 - $ 8,455,648 $ 6,957, , , ,227 8,900, ,894 7,497,443 $ 10,764,757 $ 9,977,688 ( ) $ 100,000 $ 315,000 5, , ,375 $ 105,000 $ 978, ( ) $ 1,014,000 $ 1,502,000 1, $ 1,012,577 $ 1,501,

230 ( ) $ 747,100 $ 549, ,375 $ 747,100 $ % % $ 420,332 $ 262, , , , ,072 44,039 44,761 $ 809,964 $ 585,

231 ( ) $ 400,851 $ 245,208 19,481 16,828 $ 420,332 $ 262, % , , % 2% 3 6% 227

232 $ 1,022,130 $ 829,259 ( 621,458 ) ( 584,267 ) $ 400,672 $ 244,992 $ 400,851 $ 245,208 ( 179 ) ( 216 ) $ 400,672 $ 244, $ 829,259 ( $ 584,267 ) $ 244,992 10,610-10,610 3,232-3,232 14,728 ( 10,526 ) 4,202 28,570 ( 10,526 ) 18, , ,824 ( 15,682 ) - ( 15,682 ) 101, , , ,327 - ( 55,691 ) ( 55,691 ) ( 28,203 ) 28, $1,022,130 ( $ 621,458 ) $ 400, $ 788,069 ( $ 583,678 ) $ 204,391 10,387-10,387 14,236 ( 10,648 ) 3,588 24,623 ( 10,648 ) 13,

233 $ - $ 2,052 $ 2, ( 39,357 ) - ( 39,357 ) 84,053 ( 61 ) 83,992 44,744 1,991 46,735 - ( 20,109 ) ( 20,109 ) ( 28,177 ) 28, $ 829,259 ( $ 584,267 ) $ 244,992 (1) 2 (2) (3) 229

234 ~ ~ ~ ~ % ( $ 27,171 ) 0.25% $ 28, % $ 27, % ( $ 26,532 ) $ 69,267 $ 21, ~ ~

235 $ 19,481 $ 16, ,481 16,828 $ 19,481 $ 16, $ 16,828 $ 14,266 4,037 3, ( 1,648 ) ( 975 ) $ 19,481 $ 16, ,653 2,

236 ( ) $ 106,072 $ 94,914 3,245 25,930 ( 4,377 ) ( 14,772 ) $ 104,940 $ 106,072 ( ) $ 44,761 $ 44, ( 1,377 ) ( 568 ) $ 44,039 $ 44, $ 328,663 $ 684, ,098 2, ,074 93,540 1,522 1, ,611 $ 795,562 $ 783,

237 ( ) ,500,000 7,500,000 $ 75,000,000 $ 75,000,000 2,182,687 2,021, , ,568 2,789,079 2,580,574 $ 21,826,869 $ 20,210,064 6,063,917 5,595,675 $ 27,890,786 $ 25,805, , , , ,085,047 1,907, ,890,786 25,805, , , ,118 31,506 43,356 46, ,

238 ( ) % % ( ) (1) 3 (2) 1 (3)

239 % 80% 235

240

241 235, ,000,000 34, , , % % $ 1,649,600 $ 1,649,600 14,220 14,220 $ 1,635,380 $ 1,635, $ 2,350,400 $ 2,350,400 20,261 20, , ,588 $ 1,859,551 $ 1,859, ,588 2, , $ 70,871 $ 108 $ 148,055 $ 16,858 $ 1,859,551 $ 2,095, , , ( 20,038 ) 20, ( 725 ) ( 725 ) 8, , $ 79,071 $ 108 $ 159,096 $ 36,896 $ 1,859,551 $ 2,134,

242 $ 31,513 $ 108 $ 117,574 $ 3,541 $ 1,859,551 $ 2,012, , , ( 13,317 ) 13, , ,753 4, , $ 70,871 $ 108 $ 148,055 $ 16,858 $ 1,859,551 $ 2,095, ( ) % 98% 1% 3% 1% 3% 5. 50% 238

243 15% 6. ( ) (1) 50% (2) 15% (89) ( )

244 IFRSs 25% , $ 790,529 $ 796,895 2,064,459 1,887,229 $ 0.8 $ ,588 20, ( ) $ 19,431 ( $ 25,483 ) ( 30,929 ) 54,139 5,510-4,184 ( 9,225 ) ( $ 1,804 ) $ 19,

245 ( ) $ 260,075 $ 201,557 ( 102,155 ) 150,967 ( 68,097 ) ( 92,449 ) $ 89,823 $ 260,075 ( ) ( $ 3,469 ) ( $ 4,522 ) 1,468 1,270 ( 237 ) ( 217 ) ( $ 2,238 ) ( $ 3,469 ) ( ) $ 3,482 1,006 - $ 4, $ 3,149,913 $ 3,164, , ,952 ( 576 ) ( 8,538 ) ( 8,401 ) 1,649 - ( 83,182 ) ( 94,232 ) ( 56,127 ) $ 3,153,452 $ 3,149,

246 ,755 $ 316,249 - $ - ( 30,755 ) ( $ 316,249 ) - $ - 4,020 32, ( 2,448 ) ( 19,527 ) 1,743 13,102 34,775 $ 348, $ - ( 33,203 ) ( $ 335,776 ) 1,743 $ 13, ,869 $ 604,553 - $ - ( 32,114 ) ( $ 288,304 ) 30,755 $ 316,249 5,230 45, ,977 ( 2,043 ) ( 16,568 ) 4,020 32,629 68,099 $ 649, $ 3,977 ( 34,157 ) ( $ 304,872 ) 34,775 $ 348, ,755 32,114 10,349 16, ,000 11,530 $ 37,575 $ 93,566 $ 67,000 $ 121, ,022 5,858 81,585 60,

247 ( ) % % 2 243

248 , ,102 $ ,420 $ ( 2,318 ) , , ,120 9, $ 10 ( ) $ ,143 20,

249 ,104 ( ) KPI % 2. KPI 5 20% KPI KPI KPI KPI KPI

250 ,900 $ ,700 $ ( 42,400 ) 12.6 ( 800 ) 12.7 ( 1,600 ) 12.7 ( 2,000 ) , , ,400 24,300 KPI $ $ ,587 6, ,038 7,213 ( ) ( ) ( )

251 $ 7,580,694 $ 7,257, , , , , , , , ,639 30,733 30,453 20,760 23, , ,560 9,347,046 9,483,766 2,703,978 2,870, , ,087 40, , , ,000 51,178 83,463 48,219 50,110 3,643,111 4,097,623 $ 5,703,935 $ 5,386, $ 1,072,523 $ 736, , , , , , , , , , ,654 92,415 93, , ,339 3,465,566 3,171,

252 $ 136,750 $ 118,108 42,067 34,469 18,534 25,502 31,429 34,693 13,706 14,025 43,692 42, , ,193 $ 3,179,388 $ 2,902, $ 777,942,347 $ 288,201,569 ( 777,724,957 ) ( 288,008,289 ) $ 217,390 $ 193, $ 8,239 $ 54, ,923 ( 9,750 ) ( 1,813 ) ( 3,429 ) ( 25,929 ) ( 17,069 ) ( 23,307 ) - 13,790 11,224 ( 7,166 ) 1,073 2,143 - ( 1,813 ) 42,887 20,066 $ 34,083 $ 82,

253 $ 3,217,135 $ 3,223, , , , ,017 18,044 13,975 31,079 43,798 2,653 2, , ,539 $ 3,931,235 $ 3,850, ,121 3,204 1%~3% % 1.68% 22,500 36, % 5% 2 % % 1.58% 22,500 36, % 103 7,000 7,

254 % 6% 5% 104 9,953 9, $ 94,641 $ 89, ,352 89, , , , , , ,165 $ 358,029 $ 380, $ 600,203 $ 562, , , , , , , , ,

255 $ 94,994 $ 91,569 97,068 87, , ,167 $ 2,487,215 $ 2,309,384 ( ) $ 153,748 $ 143, ,256 ( 6,269 ) 155, , , ,079 15,693 ( 22,581 ) 427, ,498 $ 582,133 $ 504, $ 2,362,789 $ 3,268,977 $ 401,674 $ 556, ,464 11,320 ( 79,043 ) ( 158,029 ) ( 38,746 ) ( 39,260 ) 133, , ,240 ( 6,270 ) ( 34 ) 8,137 $ 582,133 $ 504,

256 ( ) ( $ 4,184 ) $ 9, ( 32,866 ) ( 7,945 ) ( $ 36,813 ) $ 1,497 ( ) $ 179 $ 114,749 $ 56,637 $ 37,650 ( ) 104 $ 73,066 ( $ 73,066 ) $ - $ - $ - 374,513 35, ,232 62,057 ( 6,928 ) 32,854-87,983 12,076-4,184-16,260 51,849 ( 15,494 ) ( 237 ) - 36, ,561 ( 59,769 ) 36, ,593 1,313,781 ( 409,341 ) ,440 $ 1,887,342 ( $ 469,110 ) $ 36,801 $ - $ 1,455,033 $ 50,161 ( $ 41,056 ) ( $ 12 ) $ - $ 9,093 3,364 ( 949 ) - - 2,415 $ 53,525 ( $ 42,005 ) ( $ 12 ) $ $ 11,

257 103 $ 72,516 $ 550 $ - $ - $ 73, ,156 ( 152,643 ) ,513 57,672 ( 1,039 ) 8,446 ( 3,022 ) 62,057 21,301 - ( 9,225 ) - 12,076 50,399 1,667 ( 217 ) - 51, ,044 ( 151,465 ) ( 996 ) ( 3,022 ) 573,561 1,662,476 ( 348,695 ) - - 1,313,781 $ 2,391,520 ( $ 500,160 ) ( $ 996 ) ( $ 3,022 ) $ 1,887,342 $ 156,395 ( $ 156,395 ) $ - $ - $ - 28,218 21, ,161 4,095 1, ( 3,022 ) 3,364 $ 188,708 ( $ 132,662 ) $ 501 ( $ 3,022 ) $ 53,525 ( ) $ - $ 56, ,836 13, ,537 92, ,146 11, $ 116,519 $ 174,369 $ - $ 129,299 ( ) $ 3,690,595 $ - $ 3,690, , , ,199,276 12,836 1,212, ,537 92, ,146 11, $ 5,320,236 $ 116,519 $ 5,436,

258 ( ) $ - $ ,625,208 2,978,938 $ 1,625,208 $ 2,978,938 $ 125,433 $ 128, % 4.42% IFRSs ( ) ,751 23,

259 $ 0.60 $ $ 1,673,908 $ 2,632, , , ,872 $ 1,673,908 $ 3,032, ,580,574 2,389, , , ,

260 ( 4,936 ) ( 43,169 ) 2,784,143 2,742, , , ,235 2,674 3,446 8,575 - KPI 1,276-2,796,668 3,812, $ 1.04 $ , ,

261 $ 320,713 $ 334, , , ,282 26,754 $ 876,278 $ 1,103, ( ) ( ) $ 66,456 - $ 66,456 ( ) 104 $ 66,456 $ 67,342 - ( 5,510 ) 61,832 $ 4,

262 ( ) ( ) $ 12,861 $ 269 $ 12,861 10% , $ 30,844 ( $ 8,002 ) $ 22,882 10% ,341-20, (1) 258

263 (2) $ 2,252, % , % 3,681, , $ 43, $ 27, $ $ 32,

264 11% $ 250,000 $ 250,000 $ 5,480 $ 4,524 ( ) $ 246,419 $ 265,415 5,007 2,366-2, ,820 16,694 $ 267,275 $ 286,628 ( ) ( ) $ 9,814,223 $ 16,278,819 9,814,223 16,278,819 49,721 58, , ,200 59,891,095 73,004,270 8,880,996 10,562,

265 ( ) $ 358,967 $ 899,542 4,958,968 4,834, ,950 47,747,242 51,811,929 6,725,918 14,681, , ,000 $ 59,891,095 $ 73,004,270 $ - $ ,065,177 58,002, , ,000 6,725,918 14,681,628 $ 59,891,095 $ 73,004, $ 358,967 $ 899,542 4,958,968 4,834, ,950 47,747,242 51,811,929 6,725,918 14,681, , ,000 $ 59,891,095 $ 73,004,

266 $ 8,810 $ 12,199 2, ,767 11,505 36,966 39,861 37, ,861 37,191 ( 28,356 ) ( 225 ) ( 881 ) ( 3,461 ) ( $ 29,237 ) ( $ 3,686 ) $ 115,507 $ 89,182 21,351 10,485 ( ) ,428 73, $ 4,535 $ 1,088 37,888 34,183 $ 42,423 $ 35,

267 ( ) ,630 ( ) , , ( ) ( ) 263

268 ICAAP Report ( ) $ 29,034,066 $ 27,044,967 3,435,838 3,969,364 10,095,511 9,331,210 42,565,415 40,345, ,548, ,947,428 4,205,344 4,341,366 2,325,038 1,602,534 16,622,289 16,447, ,172,875 3,907, ,874, ,246,

269 (1) (2) 12.5 (3) (4) (5) (6) = ( ) $ 26,021,582 $ 27,393,843 $ 23,414,551 $ 23,805, $ - $27,393,843 $ - $27,393,

270 ( ) $ - $ 21,858,121 $ - $ 21,858,121 5,332,311 2,294,053-7,626, , , , ,561 18, ,409-1,637,918-1,637,918-46,884,341-46,884,341-29,830,614 2,337,650 32,168, , , , ,590 $ 7,061,219 $102,675,638 $ 2,337,650 $112,074,506 $ - $ 4,824,187 $ - $ 4,824,187 $ 1,088 $ 510 $ 6,597,139 $ 6,598, , , ,776 2,230,224 2,445, , ,795-11, ,008-69,698-69,698-1,323-1,323 $ 1,088 $ 910,181 $ 8,828,076 $ 9,739,345 $ - $ 84,807 $ - $ 84, ,962 2,230,224 2,378,186 4, ,601,553 6,606,204-99,249-99, , ,757-2,338,146-2,338,146 19, ,150 $ 23,391 $ 3,196,431 $ 8,831,777 $ 12,051,

271 $ - $ 18,925,524 $ - $ 18,925,524 6,396,343 1,394,513-7,790, , , , ,628 18, ,954-1,572,409-1,572,409-52,079,776-52,079,776-27,649,348 2,240,509 29,889, , , , ,266 $ 8,651,752 $101,784,836 $ 2,240,509 $112,677,097 $ - $ 4,834,955 $ - $ 4,834,955 $ 1,042 $ 510 $ 4,233,190 $ 4,234, , , , , , , , ,841 6, ,296-7,472-7,472-6,573-6,573 - ( 34,911 ) - ( 34,911 ) $ 1,042 $ 1,389,790 $ 4,903,804 $ 6,294,636 $ - $ 186,267 $ - $ 186, , , ,916 2, ,233,692 4,236, , , , ,147-1,361-1,361-4,097-4,097-1,220,933-1,220,933 - ( 9,748 ) - ( 9,748 ) - 4,179-4,179 $ 2,364 $ 2,530,560 $ 4,897,851 $ 7,430,

272 $ 4,903,804 $ 3,266,151 $ - $ 1,301,590 $ - ( $ 643,469 ) $ - $ 8,828,076 2,240,509-97, ,337,650 $ 7,144,313 $ 3,266,151 $ 97,141 $ 1,301,590 $ - ( $ 643,469 ) $ - $11,165,726 $ 4,897,851 $ 3,831,505 $ - $ 340,007 $ - ( $ 237,586 ) $ - $ 8,831, $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - 827,936 2,688,431-1,387, ,903, , ( 145,958 ) - - 2,107, , ,240,509 $ 3,081,033 $ 2,688,431 $ 133,370 $ 1,387,437 $ - ( $ 145,958 ) $ - $ 7,144,313 $ 941,554 $ 3,726,448 $ - $ 229,849 $ - $ - $ - $ 4,897, ,516,395 2,985,907 6,531,627 4,032, , , Bloomberg 268

273 TAIBIR ISDA 269

274 4. Credit value adjustments, CVA Debit value adjustments, DVA (1) CVA Over The Counter, OTC (2) DVA OTC CVA DVA IFRS 13 CVA DVA 60% OTC

275 $ 12 ( $ 12 ) 103 $ 54 ( $ 54 ) 1 ( ) 271

276 $ 3,822,503 $ 3,811, , , , ,000 ( ) $ 9,739,345 $ - $ 9,739,345 ( $ 2,061,391 ) ( $ 2,094,292 ) $ 5,583,662 $ 12,051,498 $ - $ 12,051,498 ( $ 2,061,391 ) ( $ 7,695,391 ) $ 2,294,716 92,465 ( 58,188 ) 34, ,277 4,632,419-4,632,419 ( 3,423,704 ) - 1,208,715 $ 16,776,382 ( $ 58,188 ) $ 16,718,194 ( $ 5,485,095 ) ( $ 7,695,391 ) $ 3,537,

277 $ 6,329,547 $ - $ 6,329,547 ( $ 3,659,269 ) ( $ 2,016,742 ) $ 653,536 90,940 ( 88,004 ) 2, ,936 $ 6,420,487 ( $ 88,004 ) $ 6,332,483 ( $ 3,659,269 ) ( $ 2,016,742 ) $ 656,472 $ 7,436,344 $ - $ 7,436,344 ( $ 3,659,269 ) ( $ 3,777,075 ) $ - 18,794,224-18,794,224 ( 18,743,964 ) - 50,260 $ 26,230,568 $ - $ 26,230,568 ( $ 22,403,233 ) ( $ 3,777,075 ) $ 50,260 ( ) $ 200,000 ( $ 2,711 ) ( $ 4,179 ) $ 212,000 $ 282, , ,047 $ 719,657 $ 787,

278 ( ) ( ) ( ) 1. (1) 274

279 (2) 2. (1) (2) (3) A. B. C. D

280 (1) (2) Leveraged Buyout (1) A. B. a

281 b. (2) (3) A. 277

282 B. ; Threshold Amount Loss Limit 4. (1) 278

283 (2) A. B. S&P s, Moody s, Fitch GDP C. 279

284 D. E. ; (3) (4) (5) Developing Account 280

285 $ 13,921,693 $ 15,262,899 60,240,201 53,902,805 1,139, ,120 21,685,168 14,629,002 $ 96,986,557 $ 84,735,

286 (1) $ 150,744, ,581, , $ 305,443, $ 162,291, ,446, , $ 316,857, (2) $ 246,212, ,096, ,719, , ,207, $ 305,443, $ 254,280, ,248, ,629, , ,320, $ 316,857,

287 (3) $ 154,574, ,647, ,311, ,585, ,323, $ 305,443, $ 154,290, ,802, ,880, ,430, ,454, $ 316,857,

288 $ 804 $ 47 $ 851 2,540 3,238 5, ,993 30, ,055 3,256 1,528 4, ,126, ,333 1,391,219 12,094 3,706 15, , , , ,171 3, , ,550 15, , $ 779 $ - $ 779 2,245 2,846 5, ,706 24, ,919 2,664 1,348 4, , ,409 1,168,939 14,494 3,872 18, ,365 84, ,427 4,258-4, , ,

289 ,957 13, A $ 3,424, B 2,496, C 2,010, D 1,960, E 1,627, F 1,419, G 1,401, H 1,367, I 1,111, J 892,

290 A $ 4,090, K 3,462, D 3,021, B 2,456, F 2,240, E 2,080, L 1,930, H 1,512, G 1,468, J 949, ( )

291 2. 3. (1) (2) 287

292 4. (1) (2) (3) (4) A. 1 Greeks B. 288

293 5. (1) (2) DV01 (3) A. DV01 DV01 1bp B (1) (2) (3) 289

294 ,506,382 6,678,020 8,016,938 24,097, ,295,960 61,850, ,658,876 57,232,095 23,177, ,918, ,656,297 ( 125,980,856 ) ( 49,215,157 ) 917,019 41,377,303 33,964, % % ,598,288 6,848,441 4,454,605 36,037, ,938,896 99,763, ,697,339 58,456,681 22,207, ,125, ,834,490 ( 127,848,898 ) ( 54,002,076 ) 13,829,872 23,813,388 31,576, % 75.42% A. B. C. D. 290

295 ,772, ,331 13, ,870 2,070,628 1,278, , , ,491 2,631, ,292 ( 69,847 ) ( 755,790 ) ( 229,621 ) ( 560,966 ) 29, % ( 1,918.69% ) ,798,826 53,481 7, ,932 2,063,342 1,409, , , ,868 2,471, ,439 ( 71,669 ) ( 567,489 ) ( 158,936 ) ( 408,655 ) 35, % ( 1,164.59% ) A. B. C. D $ 170,024,628 $ 188,438, ,552, ,033, ,905, ,657, ,467, ,197,

296 7. (1) (2) Delta Gamma Vega (3) 8. (1) (2) (3) 9. (1) 292

297 (2) A ,324 7,593 B. USD USD NTD 1% 4,781 1,623 USD NTD 1% 4,781 1,654 C % ,578 3,795 8,604 D USD ZAR CNY AUD HKD $ 1,046,522 $ 4,496 $ 123,787 $ 5,238 $ 80,552 $ 1,260, , ,903 9,566,202 1,356,056 40, , ,466,721 6,568,268 1,125, ,261 4,773, ,590 13,363,

298 USD ZAR CNY AUD HKD $ 51,281,091 $ - $ 403,927 $ - $ 1,557,647 $ 53,242,665 4,362,603 26,034 5,582,955 24, ,996,851 7,180, ,156 7,193, ,561, ,561,336 $ 80,847,632 $ 2,512,246 $ 8,437,469 $ 5,307,095 $ 1,823,028 $ 98,927,470 $ 15,738,333 $ 240 $ 50 $ 247 $ 7 $ 15,738,877 58,938,733 1,057,682 4,684,596 1,922,761 2,339,200 68,942,972 9,951,605 1,260,980 21,340 27, ,261, ,531, ,531,582 2,240,294 5,584, , ,936-8,369,314 1,435,309 1,879 19,398 3,508 9,387 1,469,481 $ 98,835,856 $ 7,904,886 $ 5,032,363 $ 2,192,066 $ 2,348,725 $ 116,313, USD ZAR 2.13 CNY 5.04 AUD HKD USD ZAR EUR CNY JPY $ 848,433 $ 6,651 $ 90,015 $ 182,810 $ 75,760 $ 1,203,669 1,418, ,418,144 7,310, ,258 19,542 2,593 99,698 8,002,295 6,172, , ,392,650 52,094, ,408 1,457,105 2,274,071 56,618,620 7,605, ,515 1,797,348 98,329 9,963,374 3,806, ,806, ,897,916-10,897,916 1,369, ,369,312 $ 80,624,892 $ 796,892 $ 1,365,480 $ 14,337,772 $ 2,547,858 $ 99,672,894 $ 7,930,995 $ 6,206 $ 24,888 $ 1,558 $ 10,093 $ 7,973,740 56,037, , ,735 6,172, ,386 64,521,709 5,737, ,982 24,106 24,301 8,436 6,239,716 3,260, ,260,557 9,924, ,924,551 1,571,400 4,463,947 89, ,313 13,133 6,373,091 1,552,074 2, ,604 10,073 1,592,945 $ 86,014,738 $ 5,833,747 $ 849,291 $ 6,461,412 $ 727,121 $ 99,886, USD ZAR 2.73 EUR CNY 5.10 JPY

299 ( ) (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 295

300 ,014,720 4,027, , ,907-7,902,836 7, , ,976 1,099, ,699, , ,532 74, ,643 15, ,854 28,794,660 29,514,937 41,629,854 58,508,952 87,936, ,384, ,500,000 18,814,187 20,314,187 6,585, , ,891,577 8,796, ,508, ,672 1,232,744 6,149,324-9,608,932 5, ,799 10,478,771 1,503, ,982, , ,577 66, ,157 9, ,190 44,079,323 52,431,078 51,046,750 65,798,443 63,637, ,993, ,324,955 18,324,955 8,510,909 1,208,091 8, ,898,086 11,625, , , , , , , , , ,962 9,127 1,783, , , ,011 23,460 9,050 2,809 62, , , , ,545 3, , , ,003 1,096 2, , , , , ,501 6,552 1,770, , , ,593 26,002 5, , , ,082, ,696,

301 (9) A. B. C. D. E ,627 60,376 54,230 70, ,007 6,252 8,188 17,603 8, , , ,711 2,711 37,879 68,564 71,833 78, , , ,137 73,207 88,014 25, ,963 3,549 9,123 12,830 11, , , ,179 4,179 25,686 82, ,844 37, , ,

302 ,143 3,751 10,458 59, , , ,701 28, ,143 3,799 10,458 59, , , ,730 6,924 8,552 57,577 98, , ,315 6, ,730 6,924 8,620 57, , ,335 (10) , ,894 1,758,572 2,592,549 8,713,249 13,921,693 37,975,744 18,741,718 39, ,418 3,324,449 60,240, , , ,331 14,800-1,139,495 9,840,776 6,319, ,814 1,139,657 3,633,492 21,685,168 48,213,178 26,400,176 2,796,589 3,905,424 15,671,190 96,986, , ,313 1,397,067 2,408,888 10,499,584 15,262,899 34,325,557 17,221, ,469 57,539 1,803,784 53,902, , ,394 65,727 3, ,120 5,113,287 4,332, ,029 1,431,651 2,939,975 14,629,002 40,188,724 22,633,223 2,769,292 3,901,244 15,243,343 84,735,

303 (11) ,343,981 62,183,259 46,883,406 32,046,270 38,498, ,241, ,197,282 20,539,035 58,543,713 69,575,120 77,370,415 83,956, ,912, ,897,147 46,804,946 3,639,546 ( 22,691,714 ) ( 45,324,145 ) ( 45,458,057 ) ( 29,670,441 ) ( 92,699,865 ) ,986,703 74,123,442 45,605,536 28,643,075 34,119, ,143, ,621,582 41,079,005 58,579,674 85,021,048 75,079,889 94,977, ,313, ,051,263 26,907,698 15,543,768 ( 39,415,512 ) ( 46,436,814 ) ( 60,858,931 ) 1,830,110 ( 102,429,681 ) ,471,372 1,379,886 1,100, , ,024 6,221,429 2,068,864 1,601,905 1,046,923 1,398,338 1,185,199 7,301, ,508 ( 222,019 ) 53,742 ( 922,856 ) ( 391,175 ) ( 1,079,800 ) ,686,391 1,245, , , ,862 7,065,363 3,319,811 1,549, ,249 1,463,254 1,137,924 8,314, ,580 ( 303,742 ) ( 86,893 ) ( 783,859 ) ( 441,062 ) ( 1,248,976 ) ( ) 1. (1) 299

304 (2) A. B. C. D. E. F. 300

305 (3) A. Value at Risk VaR 99% 1 10 B. C. D. 301

306 2. E. (1) A. VaR 99% EWMA 0.94 local valuation Delta delta-normal method Delta-Gamma ConishFisher $ 16,539 $ 8,352 $ 29,377 $ 13, ( 507 ) ( 376 ) 1,154 ( 19 ) 302

307 $ 20,664 $ 7,182 $ 38,190 $ 12, ( 791 ) 4, ( 124 ) 937 ( 7 ) B , ,828 C. 5% ,728 78,414 5% ,794 66,213 a. 303

308 20% b. c , ,783 (2) TCRI T C R I 1 4 twaaa twa- 5 6 twbbb+ twbbb- 7 9 twbb twccc 304

309 $ 3,058,507 $ 3,897,402 (3) ,232,000 3,022,

310 $ 2,054,391 $ - $ 5,772 $ 2,060,163 3,933 10, , ,331 3,661, ,661,018 $ 5,719,342 $ 10,791 $ 762,379 $ 6,492, $ 2,462,505 $ - $ 7,218 $ 2,469, , ,171 5,097, ,097,936 $ 8,110,612 $ - $ 7,218 $ 8,117, $ 4,141 19,150 IRS 3,873 80,934 $ 108, $ 2,364 IRS 7, ,386 $ 188,631 ( ) 306

311 ( ) , $ 260,763 $ 216,175 4,141 2, %

312 ( ) ( ) ( ) $ 91,662 $ 91,662 $ ,306,786 2,306, , , , , , ,

313 $ 80,533 $ 80,533 $ ,363,767 2,363, , , , , , , % 20% 309

314 USD $ 2,500, $ 79,144,022 CNY 2,812, ,357,281 JPY 9,309, ,462,885 AUD 83, ,166,866 EUR 35, ,358,252 USD 2,674, ,670,432 CNY 1,265, ,461,412 AUD 91, ,371,970 HKD 340, ,391,789 EUR 22, , USD 2,543, ,513,321 CNY 2,812, ,357,281 JPY 9,309, ,462,885 AUD 83, ,166,866 EUR 35, ,358,252 USD 2,718, ,039,746 AUD 91, ,371,970 ZAR 2,134, ,833,747 CNY 1,265, ,461,412 HKD 340, ,391,789 ( ) ( )

315 % % % ( ) ( ) IFRS 8 IFRS 8 ( ) 311

316 ( ) ( ) ( ) ( ) 312

317 104 $ 1,922,416 $ 3,205,089 $ 485,391 $ 91,586 ( $ 7,036 ) $ 5,697,446 $ 6,489 $ 5,703, ,486 2,080,090 1,106 52,029 1,358,475 4,033,186 ( 853,798 ) 3,179,388 2,463,902 5,285, , ,615 1,351,439 9,730,632 ( 847,309 ) 8,883, , ,037 ( 141,037 ) - 422, , ,273 ( 6,766 ) ( 488,343 ) 603,961 ( 91,246 ) 512,715 ( 1,134,588 ) ( 4,262,183 ) ( 226,535 ) ( 136,285 ) ( 1,946,517 ) ( 7,706,108 ) 929,629 ( 6,776,479 ) ( 207,723 ) - ( 67,784 ) ( 304,807 ) 323,544 ( 256,770 ) - ( 256,770 ) 1,543,909 1,281, ,451 ( 304,243 ) ( 618,840 ) 2,512,752 ( 149,963 ) 2,362, ( 582,133 ) ( 582,133 ) - ( 582,133 ) $ 1,543,909 $ 1,281,475 $ 610,451 ( $ 304,243 ) ( $ 1,200,973 ) $ 1,930,619 ( $ 149,963 ) $ 1,780,656 $ 124,831,334 $ 159,207,611 $ - $ 3,520,922 $ 2,765,876 $ 290,325,743 ( $ 150,476 ) $ 290,175, ,823,892 $ 445,999,159 $ 122,887,609 $ 191,066,110 $ - $ 4,110,619 $ 340,055 $ 318,404,393 ( $ 1,445,350 ) $ 316,959,043 91,558,602 $ 408,517, $ 1,702,261 $ 2,851,226 $ 189,081 $ 5,288 $ 632,019 $ 5,379,875 $ 6,268 $ 5,386, ,265 1,831,967 ( 3,380 ) 1,407 1,132,124 3,468,383 ( 566,069 ) 2,902,314 2,208,526 4,683, ,701 6,695 1,764,143 8,848,258 ( 559,801 ) 8,288, , ,653 ( 117,653 ) - 730, , ,190 ( 2 ) 34,601 2,073,515 ( 70,582 ) 2,002,933 ( 1,155,316 ) ( 4,129,600 ) ( 248,569 ) ( 45,668 ) ( 1,587,125 ) ( 7,166,278 ) 625,816 ( 6,540,462 ) ( 395,570 ) ( 60,000 ) - ( 23,853 ) ( 2,528 ) ( 481,951 ) - ( 481,951 ) 1,388, , ,322 ( 62,828 ) 326,744 3,391,197 ( 122,220 ) 3,268, ( 504,927 ) ( 504,927 ) - ( 504,927 ) $ 1,388,168 $ 869,791 $ 869,322 ( $ 62,828 ) ( $ 178,183 ) $ 2,886,270 ( $ 122,220 ) $ 2,764,050 $ 146,219,715 $ 157,748,443 $ - $ 2,440,759 $ 3,666,452 $ 310,075,369 ( $ 333,682 ) $ 309,741, ,905,692 $ 472,647,379 $ 159,060,280 $ 183,377,210 $ - $ 1,844,657 $ 283,747 $ 344,565,894 ( $ 975,042 ) $ 343,590,852 93,282,339 $ 436,873,191 10% 313

318 % 1 $ 6,372 $ - $ $ - 1 $ - $ 13,571 $ 12,560 2 $ 25, % 20% 314

319 ,916,134 $ $ , , ,000 25, , ,000 13, , ,000 32, ,000 9, ,400 28, ,000 7, ,800 15,

320 $ 197,297 $ 39,090, $ 353, $ - $ 54,588,854 - $ 739,179-59,386 80,993, ,873,239 3, ,645,397-1,584, ,295 90,451, ,355, ,130 95,398, ,422, , ,889 11, , ,482 13, ,395 13,924, ,400 17, ,354 11,631, ,123 19, ,538 47,955, , ,378 44,824, , , ,782, ,415, , ,598, ,667,651 2, $ 17 $ 6,971,897 - $ 188,968 1,111, $ - $ 6,677,343 - $ 191, ,195,320-36, ,513,795-24, $ 85,290 $ 119, , , ,745,666 1,926, , , ( ) = 3 = ( ) ( ) ( ) ( )

321 $ 1,664,813 $ 48, ,725, ,725, ,326 ( 697 ) 52,256,000-52,256, ,292 92, , , ,873 1, , , ,000-80, ,250 2,897 1,522,572-1,522, ,500 13,309 5,937,750-5,937, , , , , , ,

322 $ 15,996 $ - 1,829,815-1,829, ,200-21, , , , ,785 3,567 20,000,000-20,000, ,252 2,035 1,069,511-1,069, (1) (2)

323 $818, $233,708 $217,227 $743, $304,650 $291, $835, $233,673 $841, $304, $818, % $725,000 $743, % 60% $675, $795,521 1,130% $70,420 $720, % 20% $99, $ 400,000 $ 400, ,000 50, , ,000 $ 725,000 $ 675, ( ) $ 725,000 $ 675,000 ( ) 10,000 10,000 $ 735,000 $ 685,

324 $ 375,975 0% 0.13% , % 1.00% , % 0.80% , % ,490 0% 0.17% , % , , ,390 0% 0.13% % 0.13% , , , % , % ,122 0% 0.13% % 0.13% ,121 80% 85% , ,751 0% 0.13% % 0.13% - 0 3,677 50% ,112 0% 0.13% % 0.13%

325 (B) ( A ) (C) (A) (B) (C) ( D ) (A) (B) (C) (D) $ 6,016,295 $ 2,453,390 $ 1,493,104 $ 2,265 $ 9,965,054 $ 851 $ 522,589 $ 10,488,494 $ 417,164 $ 39,505 $ 10,031,825 12,663 17,756 19,038-49,457 5,778 2,972 58, ,207 3,119,766 2,058,132 1,304,467 7,231 6,489, , ,980 6,990, ,024 42,944 6,801, , , ,361 5, ,098 51,024 31,198 42, ,130 4,784 1, , , ,058, ,058, ,058, ,058, , , , , , , , ,502-3, ,729 8,846,217 52,300,073 54,129,347 2,575, ,851, ,886 2,018, ,315, ,662 1,605, ,085,214 58,131,010 32,106,081 45,756, ,993,255 1,391, , ,640,136 10,122 1,344, ,285,325 4,553,832 4,461,532 3,665,288-12,680, , ,487 13,899, , ,274 13,115,053 66, ,522 31, ,795 15, , ,862 34,910 7, , , , , ,722 53,059 26, , , ,650-3, ,634 3,172,388 13,803,307 5,735,991-22,711,686 50,000 54,347 22,816,033 12, ,706 22,575, ,986,276 2,854, ,797 2,726 9,837, ,866 9,843,015-25,228 9,817,787 12,741 17,415 16,402-46,558 5,091 2,308 53, ,957 3,183,816 1,231,932 1,718,657 55,813 6,190, , ,242 6,703, ,232 43,575 6,511, , , ,909 7, ,216 53,357 31,528 43, ,674 4, , ,314 3,897, ,897, ,897, ,897,402 1,494, ,494, ,494, ,494, ,132,079 1,132,079-7,795 1,139,874 5,796-1,134,

326 (B) ( A ) (C) (A) (B) (C) ( D ) (A) (B) (C) (D) $ 11,169,825 $ 57,593,821 $ 64,867,652 $ 2,908,540 $ 136,539,838 $ 488,621 $ 3,160,841 $ 140,189,300 $ 792,932 $ 1,547,005 $ 137,849,363 59,564,736 31,919,399 46,000, ,484,300 1,168, , ,820,287 9,563 1,420, ,390,178 3,769,811 3,786,148 2,882,837-10,438, , ,258 11,597, , ,894 10,766,834 91, ,463 46, ,813 18, , ,609 54,596 12, , , , , , ,997 4, , ,996 4,244,807 9,051,798 2,207,232-15,503,837-66,284 15,570,121 17, ,038 15,397,

327 ( A ) (B) (C) (A) (B) (C) (D) (A) (B) (C) (D) $ 28,511,654 $ 3,656,610 $ - $ 32,168,264 $ - $ - $ 32,168,264 $ - $ 32,168, , , , ,156 46,884, ,884, ,884,341-46,884, , , , , , , , , , , ,925, ,560-29,889, ,889,857-29,889, ,862 96, , , , ,564 52,079, ,079, ,079,776-52,079, , , , , , , , , , ,

328 $ 2,018,008 $ 3,160,840 $ 624,662 $ 792,932 1,345,415 1,309, , , ,418, ,127,657 3,396,953 3,438, $ 522,589 $ 12,661 $ 417,164 $ 5, , , , ,232 20,933,787 16,411,671 86,222 68,

329 $ 2,785 $ 2,731 $ 2,731 $ - $ , , ,360-1, ,938 1,476 1, , , ,425-1, , , ,900-2, , ,026 2,

330

331

332 $ 4,015,075 1 $ 4,003,524 1 $ 10,970, ,121, ,076, ,692, ,947, ,911, ,484, ,572, ,314, ,003, , , ,367, ,930, ,546, ,602, ,993, ,161, ,858,304-1,861,289-1,826, ,644,368-10,980, , ,640, ,606, ,650, ,266, ,350, ,395, ,445,341-1,880,534-2,380, ,493-39,381-40, , , , ,256, ,347, , , , , ,034-78,890-30, $ 437,194, $ 461,926, $ 441,427, $ 23,641,878 6 $ 18,002,929 4 $ 20,122, ,764, ,072, ,597, ,711-4,179-5, ,699,226-15,491, ,761, ,011, ,796, ,501, ,353-23,438-50, ,404, ,565, ,179, ,021, ,414, ,542, ,635,380-1,635,380-1,635, ,455, ,957, ,518, , , , ,485-53, , , , , ,866, ,306, ,887, ,890, ,805, ,897, ,134, ,095,443-2,012, ,576, ,785, , ,075-24,075-24, ,625,208-2,982, ,095, , , , ( 13,102 ) - ( 348,878 ) - ( 649,773 ) ,328, ,620, ,540,216 7 $ 437,194, $ 461,926, $ 441,427,

333 $ 9,119, $ 9,238, ( 1 ) ,000 3,584, ,032, ( 11 ) ,535, ,205, ,641, ,337, ( 98,709 ) ( 1 ) 1,471, ( 107 ) , ,933 1 ( 23 ) , , , , , ,240 - ( 100 ) ( 5,923 ) - 16,967 - ( 135 ) ( 127,182 ) ( 1 ) ,001, ,151, ( 28 ) 4xxxx 8,536, ,357, ( 9 ) , ,422 5 ( 47 ) 329

334 $ 3,468, $ 3,353, , ,320 4 ( 6 ) ,278, ,079, ,062, ,767, ,220, ,110, ( 29 ) , , ,673, ,632, ( 36 ) ( 177,717 ) ( 2 ) ( 49,688 ) , ( 4,557 ) ( 669 ) ,212-8, ( 151,056 ) ( 2 ) ( 40,439 ) ( 25,419 ) - 54,139 - ( 147 ) ( 169,473 ) ( 2 ) 61,346 1 ( 376 ) ,468-1,

335 ( $ 779 ) - ( $ 2,828 ) - ( 72 ) ,947 - ( 9,442 ) ( 190,256 ) ( 2 ) 104,485 1 ( 282 ) ( 341,312 ) ( 4 ) 64,046 1 ( 633 ) $ 1,332, $ 2,696, ( 51 ) $ 0.60 $ $ 0.60 $

336 A $ 23,897,922 $ 31,513 $ 1,980,774 $ 988,680 $ 24,075 $ 3,076,831 ( $ 25,483 ) $ 201,557 ( $ 4,522 ) $ - ( $ 649,773 ) $ 29,521,574 A , ,642 A ,897,922 31,513 1,980, ,680 24,075 3,095,473 ( 25,483 ) 201,557 ( 4,522 ) - ( 649,773 ) 29,540, B ,895 - ( 796,895 ) B , ( 20,588 ) B ,887, ( 1,887,229 ) C L ( 3,977 ) ( 3,977 ) L7-4, ,568 21,173 N1-34,753 43, , ,781 D ,632, ,632,098 D ( 40,439 ) 44,914 58,518 1, ,046 D ,591,659 44,914 58,518 1, ,696,144 Z ,805,739 70,871 2,024,572 1,785,575 24,075 2,982,420 19, ,075 ( 3,469 ) - ( 348,878 ) 32,620,411 A ( 3,482 ) , A ,805,739 70,871 2,024,572 1,785,575 24,075 2,978,938 19, ,075 ( 3,469 ) 3,482 ( 348,878 ) 32,620, B ,529 - ( 790,529 ) B , ( 20,588 ) B ,064, ( 2,064,459 ) C L7-8, ,527 28,452 M N1 - ( 725 ) 31, , ,557 D ,673, ,673,908 D ( 152,062 ) ( 21,235 ) ( 170,252 ) 1,231 1,006 - ( 341,312 ) D ,521,846 ( 21,235 ) ( 170,252 ) 1,231 1,006-1,332,596 Z $ 27,890,786 $ 79,071 $ 2,055,651 $ 2,576,104 $ 24,075 $ 1,625,208 ( $ 1,804 ) $ 89,823 ( $ 2,238 ) $ 4,488 ( $ 13,102 ) $ 34,328,

337 A10000 $ 2,220,496 $ 3,110,060 A20000 A20010 A ,625 57,805 A , ,515 A , ,520 A ,288,631 ( 476,323 ) A ,584,203 4,032,630 A21200 ( 9,119,737 ) ( 9,238,027 ) A21300 ( 50,651 ) ( 57,474 ) A ,006 ( 45,098 ) A ,573 40,973 A ,033 43,724 A22300 ( 141,039 ) ( 117,710 ) A A ,951 1,613 A ,070 ( 132,617 ) A23200 ( 4,624 ) - A ( 10,240 ) A ,182 A24400 ( 908 ) ( 51,923 ) A A40000 A ,354,553 7,139,420 A41120 ( 1,941,835 ) ( 4,701,911 ) A41150 ( 1,112,164 ) ( 982,465 ) A ,033,275 ( 23,796,895 ) 333

338 A41990 ( $ 36,704 ) $ 1,532 A ,638,949 ( 2,120,069 ) A ,117 1,075,138 A42150 ( 567,419 ) ( 472,207 ) A42160 ( 26,161,501 ) 2,386,113 A42180 ( 59,672 ) ( 37,961 ) A42990 ( 311,245 ) 755,935 A ,334,042 9,531,082 A , ,109 A33300 ( 3,638,816 ) ( 3,937,360 ) A33500 ( 112,362 ) ( 94,352 ) A ,915 - AAAA 413,877 ( 17,027,071 ) B00300 ( 634,076,673 ) ( 781,992,213 ) B ,239, ,360,205 B ,336,580 ( 10,058,228 ) B ( 6,000 ) B ,415 B ,456 - B02700 ( 108,305 ) ( 137,936 ) B B03700 ( 3,908,863 ) ( 3,604,950 ) B04500 ( 15,631 ) ( 64,169 ) B ,598 62,163 B06700 ( 12,180 ) ( 105,502 ) B B ,651 17,990 BBBB 8,579,086 ( 2,526,734 ) C ,000,000 15,516,100 C ( 7,500,000 ) C ,141, ,353,674 C02100 ( 182,075,199 ) ( 540,927,825 ) 334

339 C04100 $ 1,498,639 $ 4,438,343 C , ,057 CCCC ( 10,119,367 ) 12,203,349 DDDD 537, ,247 EEEE ( 589,349 ) ( 6,444,209 ) E ,364,689 11,808,898 E00200 $ 4,775,340 $ 5,364, E00210 $ 4,015,075 $ 4,003,524 E ,265 1,361,165 E00200 $ 4,775,340 $ 5,364,

340 大 眾 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 董 事 長

341 本 年 報 使 用 大 豆 油 墨 印 刷