平安银行”安盈”＊人民币日日金理财计划产品说明书

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1 平安银行 安盈 - 人民币日日安盈理财产品说明书 一 银行销售的理财产品与存款存在明显区别, 具有一定的风险 ; 二 投资本理财产品有风险, 本理财产品平安银行股份有限公司 ( 以下简称 平安银行 ) 保证本金但不保证收益, 如因平安银行技能及管理水平影响 市场价格波动 国家政策变化等原因导致投资失败, 可能导致本理财产品收益处于较低水平甚至为零, 由此产生的损失由投资者自行承担 ; 三 平安银行郑重提示 : 在购买理财产品前, 投资者应确保自己完全明白此项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估本理财产品的投资资金方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 ; 四 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何预期收益 预计收益 测算收益或类 似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成平安银行对本理财产品的任何收益承诺 ; 五 在购买理财产品后, 投资者应随时关注本理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 ; 六 本说明书与产品申明书 理财委托申请表共同构成理财产品合同, 为产品合同不可分割之组成部 分

2 一 产品概述 产品名称 平安银行 安盈 - 人民币日日安盈理财产品 产品代码 YF0001 产品风险评级 本理财产品内部风险评级为 A 级 适合客户 保守型的有投资经验和无投资经验的个人投资者 ; 机构投资者 理财期限 本理财产品将持续运作 ( 平安银行有权宣布提前终止本理财产品 ) 投资及收益币种 产品类型 人民币 保本浮动收益型理财产品 本金及理财收益本产品保证本金但不保证收益, 详细内容见以下 本金及理财收益 发行规模 认购时间 本理财产品发行规模上限 100 亿元人民币 2010 年 5 月 13 日 9:00 到 17:00, 2010 年 5 月 13 日为认购登记日 详细内 容见以下 理财产品认购 产品成立 产品成立日为 2010 年 5 月 14 日, 产品自成立日开始计算理财收益 认购起点 持有份额 提前终止 1 元人民币为 1 份, 认购起点份额为 5 万份 ; 超出认购起点份额的部分应为 1 万份的整数倍客户持有份额下限为 5 万份在理财产品持续期内, 如果连续 10 个交易日本理财产品剩余份额低于 1 亿份, 或因政策 市场 法律及其他因素等平安银行认为有必要终止该产品时, 平安银行有权宣布提前终止本理财产品, 详细内容见以下 提前终止 申购 / 赎回 本理财产品每交易日开放申购和赎回, 详细内容见以下 申购和赎回 收益计算基础 实际理财天数 /365 收益计算方式 理财产品存续期间, 每日计算收益 收益计算单位 每 1 份为一个收益计算单位, 收益率精确到小数点后四位 ( 如 :1.36%) 收益支付日及收益支付 详细内容见以下 本金及理财收益支付 购买方式 个人投资者可通过平安银行营业网点或网上银行办理 ; 机构投资者仅可通过平安银行营业网点办理 节假日 中国法定公众假日 交易日 在理财产品持续期内, 除周六 周日 中国法定公众假日以外的工作日为本理财产品开放申购 赎回的交易日 交易时段 对账单 税款 本理财产品交易日平安银行业务处理系统记录的北京时间 9:30-15:00 本理财产品不提供对账单 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 二 投资方向及范围 本理财产品由平安银行投资于信用级别较高 流动性较好的人民币金融工具, 主要包括国债 金融债 票 据 央行票据 债券回购 拆借以及高信用级别的企业债 公司债 短期融资券等

3 三 本金及理财收益 1. 本理财产品平安银行承诺理财本金保证 2. 本理财产品平安银行不承诺理财收益保证 3. 风险示例 : 本理财产品实际理财收益率容易受到市场利率的变化 实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响, 在最不利的情况下, 本理财产品收益率可能为零 4. 当日理财收益率 ( 年率 ): 本理财产品收益率根据市场利率的变化以及平安银行实际投资运作的情况计算 平安银行于每个理财产品交易日计算并公布理财产品上一交易日的理财收益率 ( 年率 )( 扣除银行费用后, 下同 ) 5. 本理财产品投资者总收益为 : 自理财产品申购日 ( 如为理财产品认购则为理财产品成立日 ) 起至赎回日或理财产品终止日 ( 不含该日 ) 期间相应理财本金每日的当日理财收益之总和 认购期内投资者资金处于冻结状态, 平安银行计付活期利息, 认购登记日当天不计付利息 6. 非该理财产品交易日的理财收益率适用前一交易日的理财收益率 ( 例如 : 投资者周一赎回理财产品, 周六及周日为非交易日, 周六及周日的理财收益率按周五 ( 若前一交易日为周五 ) 的理财收益率计算 ) 7. 理财产品收益率的公布时间 : 平安银行每个交易日上午 9:30 前通过平安银行网站公布上一交易日的理财收益率 ( 年率 ) 8. 理财收益的测算依据和测算方法 : 1) 投资者当日持有的本理财产品剩余份额 = 投资者上一日持有的本理财产品剩余份额 +( 投资者当日认购或申购本理财产品的份额 - 投资者当日赎回本理财产品的份额 ); 2) 投资者当日持有的本理财产品剩余份额以平安银行理财系统完成当日清算后记录的份额为准 ; 3) 投资者的当日理财收益 = 该投资者当日持有的本理财产品剩余份额 1 元 当日理财收益率 ( 年率 ) 365 4) 投资者总收益 = 自理财产品申购日 ( 如为理财产品认购则为理财产品起始日 ) 起至赎回日或理财产品终止日 ( 不含该日 ) 期间相应理财产品份额每日的当日理财收益之总和 ; 5) 投资者每日的理财收益不计复利 ; 9. 理财收益的测算示例 : 1) 该投资者当日持有本理财产品 份, 如果当日理财收益率为 1.5%( 年率 ), 则该投资者的当日理财收益为 : 元 1.5% 365=2.05 元 2) 投资者周一赎回理财产品, 此前的周六及周日为非交易日, 如果周五 ( 若周一前一交易日为周五 ) 的收益率为 1.6%, 则周六及周日的理财收益率均按 1.6% 计算 四 本金及理财收益支付 1. 本金及收益支付 : a) 本理财产品存续期间, 如投资者未赎回理财产品, 则平安银行于每月 18 日计算上一个月的理财收益, 并于 3 个交易日内向投资者支付, 逢节假日顺延 ; 如投资者进行赎回, 则赎回时的本金及收益支付内容详见 赎回时的本金及收益支付 b) 如果平安银行提前终止本理财产品, 平安银行将投资者当日持有的理财产品剩余份额对应的本金与理财收益于终止日 ( 逢假期顺延到下一交易日 ) 后的 5 个交易日内划转至投资者指定账户 2. 赎回时的本金及收益支付 : a) 全额赎回时的收益与本金的支付 : 投资者全额赎回本理财产品时, 平安银行实时将投资者当日持有的理财产品剩余份额对应的本金与理财收益划转至投资者指定账户 ; b) 部分赎回时的收益与本金的支付 : 投资者部分赎回本理财产品时, 平安银行实时将投资者当日要求赎回的理财产品本金划转至投资者指定账户 投资者当日部分赎回的理财本金对应的理财收益仅在本月 18 日 (18 日前部分赎回 ) 或下月 18 日 (18 日后部分赎回 ) 起 3 个交易日内划转至投

4 资者指定账户, 逢节假日顺延 ; 投资者当日部分赎回的理财本金对应的理财收益于赎回当日起不计利息, 亦不自动续作投资 3. 提前终止时本金及收益支付 : 如果平安银行提前终止本理财产品, 平安银行将投资者当日持有的理财产品剩余份额对应的本金与理财收益于终止日 ( 逢假期顺延到下一交易日 ) 后的 5 个交易日内划转至投资者指定账户 ; 终止日起至本金与收益到账日为还本付息清算期, 还本付息清算期不计付利息 五 理财产品认购 1. 理财产品规模上限 : 人民币 100 亿元 ; 2. 认购时间 :2010 年 5 月 13 日 9:00 到 17:00 ; 3. 认购撤单 : 认购期内不允许认购撤单 ; 4. 发售对象 : 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本说明书规定可以购买本类理财产品 的合格投资者发售 ; 5. 认购登记日为 2010 年 5 月 13 日, 认购登记日当天不计付利息 ; 六 申购和赎回 1. 本理财产品每交易日开放申购和赎回, 申购当日计算理财收益, 赎回当日不计算理财收益 ; 2. 受理时间 : 理财产品存续期内, 投资者可在理财产品存续期内任一交易日的受理时间内 (9:30-15: 00) 提出申购或赎回本理财产品, 申购和赎回即时生效 ; 3. 预受理交易 : 受理时间以外提出的申购或赎回申请均为预受理交易, 平安银行于下一交易日 9:30 进 行处理, 有可能因下述申购或赎回金额等限制条款导致交易失效, 投资者可于下一交易日通过银行网 点或网上银行查询交易情况 ; 4. 金额要求 : 认购起点份额为 5 万份, 超出认购起点份额的部分应为 1 万份的整数倍 ; 申购份额以及赎回 份额均需为 1 万份的整数倍 ; 单一投资者当前持有本产品份额与申购份额合计超过 1000 万份, 本行有 权拒绝该笔申购 ; 投资者可选择全额或部分赎回, 部分赎回后投资者持有本理财产品的实时剩余份额 不得低于 5 万份, 实时剩余份额低于 5 万份的赎回申请, 系统将自动予以全部赎回 ; 5. 大额赎回 : 满足以下任一条件均为发生大额赎回, 此时平安银行有权拒绝赎回申请 : a) 理财产品存续期内任一交易日, 若理财产品净赎回份额超过本理财产品上一交易日剩余份额 15% 时 ; b) 理财产品存续期内任一交易日 (T 日 ), 若该交易日净赎回份额与前 4 个交易日 (T-1,T-2,T-3,T-4) 净赎回份额累计超过 T-5 日本理财产品剩余份额的 30%( 注 :T, T-1,T-2,T-3,T-4, T-5 皆为交易 日 ) 6. 理财产品存续期内任一交易日, 若本理财产品实时剩余份额达到理财产品规模上限, 平安银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请 七 产品风险提示本理财产品为保本浮动收益型产品, 投资者可能主要面临以下风险 : 1. 本金及理财收益风险 : 本理财产品保证本金但不保证收益, 理财产品收益来源于本理财产品项下投资组合的回报, 容易受到市场利率的变化 投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响, 在最不利的情况下, 本理财产品收益率可能为零, 则由此产生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担 ; 2. 管理风险 : 由于平安银行受技能及管理水平等因素的限制, 可能会影响本理财产品的投资收益, 导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为零 ; 3. 政策风险 : 本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家政策 市场 法律及其他因素等发生变化, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 此时平安银行有权提前终止本理财产品 ;

5 4. 流动性风险 : 本理财产品存续期间, 投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回 理财产品存续期内任一交易日, 若本理财产品发生大额赎回, 此时平安银行有权拒绝赎回申请, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 ; 5. 信息传递风险 : 本理财产品存续期内不提供估值, 投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息 平安银行按照本说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财产品的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录平安银行网站或致电平安银行全国统一客户服务热线 ( ) 或到平安银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息, 并由此影响投资者的投资决策, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在平安银行的有效联系方式变更的, 应及时通知平安银行 如投资者未及时告知平安银行联系方式变更的, 平安银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 本理财产品不提供账单, 投资者应根据本产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息, 若因投资者未及时通过前述方式查询相关信息, 可能不能及时了解理财产品的盈亏状况, 并可能将丧失提前退出及再投资的机会, 由此导致的风险和责任由投资者自行承担 ; 6. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可能影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财产品收益降低甚至本金损失 八 信息公告 1. 平安银行网站 为公布本理财产品各类信息的唯一指定网站 ; 2. 本理财产品持续期间内, 平安银行有权通过在网站 ( 发布公告的形式对说明书条款进行补充 说明和修改 请投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财产品相关信息 ; 3. 理财产品收益率的公布时间 : 平安银行每个交易日上午 9:30 前通过平安银行网站公布上一交易日的理财收益率 ( 年率 )( 非交易日的理财收益率按照前 1 个交易日的理财收益率计算 ); 4. 如果平安银行宣布提前终止本理财产品, 则将提前 2 个交易日通过在平安网站 ( 以及其他信息平台 渠道发布公告的形式通知投资者 九 相关事项说明 1. 时间规定 : 受理时间 信息公布的相关时间以平安银行业务处理系统记录的北京时间为准 ; 2. 理财产品收益率的公布时间 : 平安银行每个交易日上午 9:30 前通过平安银行网站公布上一交易日的理财收益率 ( 年率 ); 3. 如投资者对本理财产品有任何异议或意见, 请联系平安银行的理财经理或反馈至平安银行营业网点, 也可致电平安银行全国统一客户服务热线 ( )

6 平安银行理财产品申明书 尊敬的投资者 : 感谢您对平安银行的信任并购买平安银行理财产品 ( 日日安盈 ) 为维护您的利益, 平安银行特别提醒您在填写 平安银行基金和各类理财产品委托类申请表 ( 简称 理财委托申请表 ) 办理理财产品相关业务前关注以下事项: 一 请仔细阅读理财产品说明书, 本申明书与理财产品说明书 理财委托申请表共同构成理财产品合同 ; 二 完成理财产品认购后, 请妥善保存经平安银行盖章确认的本申明书和理财委托申请表的联 ; 三 凡签署本申明书和理财委托申请表的投资者, 视为认可理财产品说明书所载的内容, 并接受其约束 平安银行 ( 经办行业务公章 ) 本人在此申明, 本人已认真阅读并充分理解平安银行理财产品合同 ( 包括理财产品说明书 理财委托申请表以及本申明书 ) 的条款与内容, 充分了解上述合同文件所规定的投资者责任, 具有识别及承担相关风险的能力, 本人拟购买的理财产品完全符合本人从事该投资的目的与目标 本人申明平安银行可仅凭本 申明书 即确认本人已理解并有能力承担该理财产品可能存在的风险 本人在此确认, 在签署理财产品合同之前, 平安银行已就理财产品说明书的全部条款和内容向本人进行了详细说明和风险提示, 本人已不存在任何疑问或异议, 并对合同双方的权利 义务 责任与风险有清楚和准确的理解 本人在此确认 : 本人已经阅读并收妥本理财产品说明书, 充分了解并清楚知晓本产品的风险及信息获取途径, 愿意承担相关风险 ( 请在空格处抄录划线部分内容 ) 投资者签名 : 日期 :