“金葵花”－－QDII系列之“景顺中国基金“链接票据

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1 产品登记编码 :C 招商银行朝招金 ( 多元积极型 ) 理财计划风险揭示书尊敬的客户 : 由于理财资金管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 请仔细阅读以下重要内容 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 投资者应充分认识以下风险 : 1. 本金及理财计划收益风险 : 本理财计划不保障本金及理财计划收益 本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财计划收益来源于资产组合出让 处分或持有到期的收入 如资产组合无法正常处置的, 则由此产生的本金及理财计划收益 ( 如有, 下同 ) 损失的风险由投资者自行承担 ; 如资产组合内的债券资产存在违约风险 市场风险和流动性风险, 由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担, 在发生债券资产违约的最不利情况下投资者将可能损失全部本金 2. 管理人风险 : 因管理人 ( 包括本理财计划的投资管理人 所投资的信托计划 / 资管计划的受托人 ( 如有 ) 相关投资顾问( 如有 ) 等, 下同 ) 受经验 技能等因素的限制, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 如因信托计划 / 资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定 处理事务不当, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 3. 合作销售机构风险 ( 凡涉及合作销售机构, 均仅适用于银银合作渠道销售的理财产品, 下同 ): 银银合作渠道的投资者购买本理财计划, 如因合作销售机构结算备付金账户余额不足或合作销售机构未及时办理资金清算或违背相关合作协议约定 处理事务不当等, 可能导致投资者认购 / 申购失败或本理财计划项下的理财资金遭受损失 4. 银银合作渠道下相关资金风险 : 由于银银合作渠道项下投资者与招商银行的资金清算将通过合作销售机构进行, 所以, 在认购 / 申购环节, 若由于投资者在合作销售机构的资金账户余额不足, 或者合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户余额不足, 将导致投资者无法完成理财计划认购 / 申购, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 ; 在赎回和到期 ( 含提前到期 ) 支付环节, 招商银行将投资者应得资金划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户后, 由合作销售机构将相应应得资金划转至投资者指定账户 若合作销售机构未及时进行资金划付, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 5. 政策风险 : 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 6. 延期风险 : 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 7. 流动性风险 : 在本理财计划存续期内, 投资者只能在本产品说明书规定的申购 赎回的交易日内办理赎回, 除此交易日外, 在本理财计划存续期内不享有赎回权利 此外,

2 在理财计划存续期内任一申购 赎回的交易日, 若理财计划赎回额超过本理财计划对应销售渠道上一工作日份额一定比例时 ( 具体见产品说明书 申购和赎回 条款 ), 即为发生大额赎回, 此时招商银行有权拒绝超额部分的赎回申请, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 8. 再投资风险 : 由于招商银行在特定情况下提前终止理财, 则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限 如果理财计划提前终止, 则投资者将无法实现期初预期的全部收益 9. 理财计划不成立风险 : 如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 或出现其他使得本理财计划无法正常成立的情况, 且经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划, 招商银行有权宣布本理财计划不成立 10. 信息传递风险 : 本理财计划存续期内提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息 招商银行按照本产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录招商银行一网通网站或招商银行银银合作网站 ( 或者致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 各营业网点或合作销售机构开户网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息, 并由此影响投资者的投资决策, 并可能导致投资者丧失提前退出及再投资的机会, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 除银银合作渠道以外的投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 ( 银银合作渠道的投资者应及时通知合作销售机构 ) 如投资者未及时告知招商银行或合作销售机构联系方式变更的, 或因投资者其他原因导致招商银行或合作销售机构将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 11. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 本理财计划产品类型为非保本浮动收益类, 风险评级为 R3( 平衡型 ), 个人投资者购买本理财计划, 风险承受能力须在 A3( 平衡型 ) 及以上 对于个人投资者, 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时告知招商银行 ( 银银合作渠道的投资者应及时通知合作销售机构 ), 并在购买本理财计划前应重新进行风险承受能力评估 本理财计划不保障本金及理财收益, 投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 在市场最不利的情况下投资者将可能损失全部本金, 投资者应充分认识投资风险, 谨慎投资 示例 : 若投资者购买本理财计划, 理财计划本金为 元, 在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下, 理财计划 元本金将全部损失

3 在您签署本理财计划的受托理财计划交易申请表前, 应当仔细阅读本风险揭示书及理财计划产品说明书的全部内容, 同时向我行了解本理财计划的其他相关信息, 并自己独立作出是否认购本理财计划的决定 您签署本揭示书 招商银行受托理财计划交易申请表, 并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示 本风险揭示书及相应招商银行受托理财计划交易申请表 理财计划产品说明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分 风险揭示方 : 招商银行股份有限公司 客户确认栏 ( 仅适用于个人客户 ) 本人确认购买该理财计划为本人真实的意思表示, 并认为该理财计划完全适合本人的投资目标, 投资预期以及风险承受能力 本人确认招商银行相关业务人员对于理财产品说明书中限制本人权利 增加本人义务以及有关免除 限制招商银行责任或招商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以说明, 本人已完全理解并自愿接受 本人确认如下 : 本人风险承受能力评级为 : A1 A2 A3 A4 A5 ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 ) 确认人 ( 签字 ): 日期 : 年月日

4 招商银行朝招金 ( 多元积极型 ) 理财计划产品说明书重要须知 本产品说明书与风险揭示书 理财产品销售协议书 客户权益须知共同组成投资者与招商银行之间理财合同的不可分割之组成部分 本理财计划不等同于银行存款 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 在购买本理财计划前, 请投资者确保完全明白本理财计划的性质 其中涉及的风险以及投资者的自身情况 投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问, 请向招商银行各营业网点或合作销售机构开户网点咨询 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何预期收益 预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺 客户所能获得的最终收益以招商银行实际支付的为准 本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 招商银行有权单方对本产品说明书进行修订 招商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前两个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 招商银行有权依法对本产品说明书进行解释 风险提示理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 投资者应充分认识以下风险 : 1. 本金及理财计划收益风险 : 本理财计划不保障本金及理财计划收益 本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财计划收益来源于资产组合出让 处分或持有到期的收入 如资产组合无法正常处置的, 则由此产生的本金及理财计划收益 ( 如有, 下同 ) 损失的风险由投资者自行承担 ; 如资产组合内的债券资产存在违约风险 市场风险和流动性风险, 由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担, 在发生债券资产违约的最不利情况下投资者将可能损失全部本金 2. 管理人风险 : 因管理人 ( 包括本理财计划的投资管理人 所投资的信托计划 / 资管计划的受托人 ( 如有 ) 相关投资顾问( 如有 ) 等, 下同 ) 受经验 技能等因素的限制, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 如因信托计划 / 资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定 处理事务不当, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 3. 合作销售机构风险 ( 凡涉及合作销售机构, 均仅适用于银银合作渠道销售的理财产品, 下同 ): 银银合作渠道的投资者购买本理财计划, 如因合作销售机构结算备付金账户余额不足或合作销售机构未及时办理资金清算或违背相关合作协议约定 处理事务不当等, 可

5 能导致投资者认购 / 申购失败或本理财计划项下的理财资金遭受损失 4. 银银合作渠道下相关资金风险 : 由于银银合作渠道项下投资者与招商银行的资金清算将通过合作销售机构进行, 所以, 在认购 / 申购环节, 若由于投资者在合作销售机构的资金账户余额不足, 或者合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户余额不足, 将导致投资者无法完成理财计划认购 / 申购, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 ; 在赎回和到期 ( 含提前到期 ) 支付环节, 招商银行将投资者应得资金划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户后, 由合作销售机构将相应应得资金划转至投资者指定账户 若合作销售机构未及时进行资金划付, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 5. 政策风险 : 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 6. 延期风险 : 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 7. 流动性风险 : 在本理财计划存续期内, 投资者只能在本产品说明书规定的申购 赎回的交易日内办理赎回, 除此交易日外, 在本理财计划存续期内不享有赎回权利 此外, 在理财计划存续期内任一申购 赎回的交易日, 若理财计划赎回额超过本理财计划对应销售渠道上一工作日份额一定比例时 ( 具体见产品说明书 申购和赎回 条款 ), 即为发生大额赎回, 此时招商银行有权拒绝超额部分的赎回申请, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 8. 再投资风险 : 由于招商银行在特定情况下提前终止理财, 则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限 如果理财计划提前终止, 则投资者将无法实现期初预期的全部收益 9. 理财计划不成立风险 : 如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 或出现其他使得本理财计划无法正常成立的情况, 且经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划, 招商银行有权宣布本理财计划不成立 10. 信息传递风险 : 本理财计划存续期内提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息 招商银行按照本产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录招商银行一网通网站或招商银行银银合作网站 ( 或者致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 各营业网点或合作销售机构开户网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息, 并由此影响投资者的投资决策, 并可能导致投资者丧失提前退出及再投资的机会, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 除银银合作渠道以外的投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 ( 银银合作渠道的投资者应及时通知合作销售机构 ) 如投资者未及时告知招商银行或合作销售机构联系方式变更的, 或因投资者其他原因导致招商银行或合作销售机构将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由

6 此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 11. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 产品风险评级 R3 ( 本评级为招商银行内部评级, 仅供参考 ) 投资方向 范围和比例本理财计划资金由招商银行投资于银行间和交易所市场信用级别较高 流动性较好的金融资产和金融工具, 包括但不限于债券 资产支持证券 理财直接融资工具 资金拆借 逆回购 银行存款等, 并可参与证券公司两融收益权 股权收益权转让业务 股票结构化投资优先级业务 定增基金优先级 资产证券化等固定收益属性的证券市场相关投资业务 投资比例区间 ( 理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出如下区间, 银行将尽合理努力, 以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至如下规定区间 ) 投资品种计划配置比例国债 政策性金融债 央行票据 0%-40% 银行间及交易所债券资产 30%-100% 信托计划 定向资产管理计划 0%-70% 银行存款 逆回购 0%-70% 其他固定收益金融资产 0%-70% 银行有权根据市场情况, 在不对损害投资者利益的前提下且根据约定提前公告的情况下, 对本理财计划的投资范围 投资品种和投资比例进行调整 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划 投资管理人 本理财计划的投资管理人为招商银行股份有限公司 ( 以下简称 招商银行 ), 招商 银行负责本理财计划的投资运作和产品管理

7 基本规定名称招商银行朝招金 ( 多元积极型 ) 理财计划理财币种人民币产品编号 CMBZG011 本金及理本理财计划不保证本金, 收益随投资收益浮动, 上不封顶, 下不保底, 不设财收益止损点 详细内容见以下 本金及理财收益 购买方式在理财计划认购和申购期内 : (1) 个人投资者 ( 包括招商银行私人银行客户 钻石客户和招商银行认定的高净值客户 ) 可通过招商银行当地营业网点或招商银行财富账户 个人银行专业版 大众版办理认购 申购和赎回本理财计划份额, 销售代码为 8199; (2) 企业投资者可通过招商银行当地营业网点 招商银行网上银行或招商银行认可的其他方式办理认购 申购和赎回本理财计划份额, 销售代码为 7008; (3) 同业投资者可通过招商银行当地营业网点 招商银行网上银行或者招商银行认可的其他方式办理认购 申购和赎回本理财计划份额, 销售代码为 21399; (4) 银银合作渠道的投资者在合作销售机构开通银银通业务功能后, 可通过登录合作销售机构网站链接的银银通交易平台或招商银行银银合作网站办理认购 申购和赎回本理财计划份额, 销售代码为 认购起点 (1) 个人投资者认购本理财计划, 销售代码为 8199, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (2) 企业投资者认购本理财计划, 销售代码为 7008, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (3) 同业投资者认购本理财计划, 销售代码为 21399, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (4) 银银合作渠道的投资者认购本理财计划, 销售代码为 21818, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 提前终止本理财计划有可能提前终止, 详细内容见以下 提前终止 理财计划理财计划份额以人民币计价, 单位为 1 份 份额理财计划每份理财计划份额面值为人民币 1 元 份额面值申购和赎本理财计划于封闭期后申购 赎回的交易日的 9:30 至 16:30 开放申购和赎回 回详细内容见以下 申购和赎回 申购 / 赎回本理财计划不收取申购 / 赎回费 费认购 / 申购本理财计划认购 / 申购 / 赎回价格均为 1 元人民币为 1 份 赎回价格并非代表 / 赎回价格投资者最终可根据该价格获得最终赎回资金, 具体见 理财收益的测算依据和测算方法 和 理财收益的测算示例 的相关规定认购期 2015 年 5 月 7 日 9:30 到 2015 年 5 月 10 日 16:30, 认购期内认购资金按银行

8 活期利率计息 详细内容见以下 理财计划认购 认购登记 2015 年 5 月 10 日日成立日 2015 年 5 月 11 日到期日 2025 年 5 月 11 日, 逢假期顺延 ( 招商银行有权延长该理财产品期限, 推迟产品到期日 如招商银行延长产品期限, 推迟产品到期日, 将通过信息公告的形式向投资者公告, 详细内容见以下 信息公告 ) 发行规模发行规模不设下限, 发行规模上限为 250 亿元, 其中对应个人投资者发行规模上限 100 亿元, 对应企业投资者发行规模上限 100 亿元, 对应同业投资者发行规模上限 25 亿元, 对应银银合作渠道的投资者发行规模上限 25 亿元, 售完即止 收益计息实际理财天数 /365 基础收益计算理财计划存续期间, 每日计算收益 方式收益支付详细内容见以下 本金及理财收益支付 日及支付托管人招商银行股份有限公司托管费率 0.10%/ 年管理费率 0.60%/ 年清算期认购登记日到成立日期间为认购清算期, 赎回日 到期日 ( 或理财计划实际终止日 ) 到理财资金返还到账日为还本清算期, 理财资金在认购清算期和还本清算期内不计付利息 清算期逢节假日顺延 节假日中国法定公众假日 工作日除去节假日的日期 交易日在理财计划存续期内, 每个工作日均为开放申购 赎回的交易日, 申购 赎回的交易日如遇节假日则顺延至下一个工作日 交易时段本理财计划交易日招商银行业务处理系统记录的北京时间 9:30-16:30 对账单本理财计划不提供对账单 税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 本金及理财收益 1. 本理财计划招商银行不承诺理财本金和收益保证 2. 理财计划收益率 (1) 本理财计划类型为非保本浮动收益类, 本理财计划收益率根据市场利率的变化以及招商银行实际投资运作的情况计算 招商银行于每个理财计划交易日计算并公布理财计划上一交易日的理财计划收益率 ( 年率, 扣除银行费用后, 下同 ) 该收益率仅供客户购买时决策参考, 并不代表该理财计划未来的表现, 也不构成招商银行对本理财计划收益的任

9 何承诺或保证 理财计划费用包括银行费用和其他费用 银行费用包括 : 托管费 管理费等, 银行费用根据理财计划上一交易日理财计划余额按日计提, 按月支付 如果本理财计划通过单一资金信托计划进行投资的 ( 如可转换债券 ( 含分离交易可转债 ) 申购 参与同业存款 交易所债券回购等 ), 信托费用和保管费用将以实际费率标准, 该费用按信托财产净值从信托财产中每日计提, 并将在信托财产全部变现返还招商银行时从信托财产中扣除 (2) 本理财计划投资者总收益为 : 自理财计划申购日 ( 如为理财计划认购则为理财计划成立日 ) 起至赎回日 ( 不含该日 ) 或理财计划到期日 ( 不含该日 ) 或理财计划提前终止日 ( 不含该日 ) 期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和 (3) 投资者持有本理财计划遇非交易日的, 非交易日的理财计划收益率适用前一交易日的理财计划收益率 ( 例如 : 投资者周一赎回理财计划, 周六及周日为非交易日, 周六及周日的理财计划收益率按周五 ( 若前一交易日为周五 ) 的收益率计算 ) (4) 理财计划收益率的公布时间 : 招商银行每个交易日上午 9:30 前通过 一网通 公布上一交易日的理财计划收益率 3. 相关费用 (1) 本理财计划托管费率 :0.10%/ 年 (2) 本理财计划管理费率 :0.60%/ 年银行有权根据相关法律和国家政策的规定, 对本理财计划的收费项目 条件 标准和方式进行调整 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划 4. 理财收益的测算依据和测算方法 : (1) 投资者当日持有的本理财计划余额 = 投资者上一日持有的本理财计划余额 +( 投资者当日认购或申购本理财计划的金额 - 投资者当日赎回本理财计划的金额 ); (2) 投资者当日持有的本理财计划余额以招商银行理财系统完成当日清算后记录的余额为准 ; (3) 投资者的当日理财收益 = 该投资者当日持有的本理财计划余额 当日理财计划收益率 ( 年率 ) 365 (4) 投资者总收益 = 自理财计划申购日 ( 如为理财计划认购则为理财计划成立日 ) 起至赎回日 ( 不含该日 ) 或理财计划到期日 ( 不含该日 ) 期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和 ; (5) 投资者每日的理财收益不计复利 ; (6) 投资者通过两个以上账户购买本理财计划的, 理财收益按购买本理财计划的账户分别计算 (7) 在投资者赎回理财产品时, 如果理财计划存续期间的理财收益为负的情况下, 即使按照赎回价格 1 元人民币为 1 份计算, 但相关负收益将从根据前述规则计算所得的资金中进行相应扣除, 扣除后所得的资金方为投资者最终可实际获得的赎回资金 5. 理财收益的测算示例 : (1) 投资者为正收益 : 如投资者当日持有本理财计划 份, 如果上一交易日理财计划收益率为 2.1%( 年率 ), 则该投资者的上一交易日理财收益为 : % 365= 2.88 元

10 (2) 投资者为负收益 : 如投资者当日持有本理财计划 份, 如果上一交易日理财计划收益率为 -2.1%( 年率 ), 则该投资者的上一交易日理财收益为 : % 365 =-2.88 元 (3) 投资者周一赎回理财计划, 此前的周六及周日为非交易日, 如果周五 ( 若周一前一交易日为周五 ) 的收益率为 2.3%, 则周六及周日的理财计划收益率均按 2.3% 计算 (4) 市场波动导致资产池内债券价格下跌 或由于企业信用恶化导致债券违约, 有可能导致本理财计划收益率为零甚至为负, 投资者在赎回或者到期时有可能损失理财本金, 在最不利的情况下, 本理财计划有可能损失全部本金, 则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担 ( 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 ) 6. 风险示例 : 本理财计划实际理财计划收益率容易受到企业信用变化 市场利率的变化 实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响, 在最不利的情况下, 本理财计划收益率可能为零或负, 理财计划有可能损失全部本金 风险示例 : 若由于市场剧烈波动或者发生信用风险, 本理财计划到期未能正常处置资产组合, 则到期时实际出让或处分的处置收益有可能不足以支付理财计划到期年化收益率, 甚至投资者将损失部分或全部本金 本金及理财收益支付 1. 本金及收益支付 : (1) 如投资者未赎回理财计划, 招商银行于每月 1 日 ( 分红登记日 ) 计算上一个月的理财收益 ( 如有, 下同 ), 并于 3 个交易日内向投资者支付理财收益, 逢节假日顺延 对应银银合作渠道投资者, 招商银行于分红登记日后 3 个交易日内将投资者应得的理财计划收益划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户, 由合作销售机构将相应理财计划收益划转至投资者指定账户 若合作销售机构未及时进行资金划付, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 如投资者进行赎回, 则赎回时的本金及收益支付内容详见 赎回时的本金及收益支付 (2) 如果本理财计划到期, 招商银行将投资者当日持有的理财计划余额对应的本金与理财计划收益 ( 如有, 下同 ) 于到期日 ( 逢节假日顺延到下一交易日 ) 后的 3 个交易日内划转至投资者指定账户 对应银银合作渠道投资者, 招商银行在理财计划到期日后 3 个工作日内将投资者应得资金划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户, 由合作销售机构将相应的本金及理财收益划转至投资者指定账户 若合作销售机构未及时进行资金划付, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 2. 赎回时的本金及收益支付 : (1) 全额赎回时的收益与本金的支付 : 投资者全额赎回本理财计划时, 招商银行实时将投资者当日持有的理财计划余额对应的本金与理财计划收益划转至投资者指定账户 银银合作渠道下投资者全额赎回本理财计划时, 招商银行实时将投资者当日持有的理财计划余额对应的本金与理财计划收益划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户, 由合作销售机构将相应赎回资金划转

11 至投资者指定账户 若合作销售机构未及时进行资金划付, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 (2) 部分赎回时的收益与本金的支付 : 投资者部分赎回本理财计划时, 招商银行实时将投资者当日要求赎回的理财计划对应的本金划转至投资者指定账户 投资者当日部分赎回的理财本金对应的理财收益仅在每月分红登记日起 3 个交易日内划转至投资者指定账户, 逢节假日顺延 ; 投资者当日部分赎回的理财本金对应的理财收益于赎回当日起不计利息, 亦不自动续作投资 对应银银合作渠道投资者, 投资者部分赎回本理财计划时, 招商银行实时将投资者当日要求赎回的理财计划对应的本金划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户, 由合作销售机构将相应赎回资金划转至投资者指定账户 投资者当日部分赎回的理财本金对应的理财收益仅在每月分红登记日日起 3 个交易日内划转至合作销售机构在招商银行处开立的结算备付金账户, 由合作销售机构将相应资金划转至投资者指定账户, 逢节假日顺延 ; 若合作销售机构未及时进行资金划付, 因此造成的任何损失, 招商银行对此不承担任何责任 3. 理财计划赎回或到期时, 如因资产组合中金融资产以及债券违约 延期等情况而导致资产组合不能全部变现或部分变现, 则招商银行将对所持有的资产组合进行变现, 并将变现后的资产组合扣除应承担的费用后向理财计划投资者支付 银银合作渠道下如发生上述情况, 招商银行向合作销售机构支付资金的时限要求遵守本第 3 点的约定 理财计划认购 1. 认购价格 :1 元人民币 1 份 2. 发行规模 : 发行规模不设下限, 发行规模上限为 250 亿元, 其中对应个人投资者发行规模上限 100 亿元, 对应企业投资者发行规模上限 100 亿元, 对应同业投资者发行规模上限 25 亿元, 对应银银合作渠道的投资者发行规模上限 25 亿元, 售完即止 3. 理财计划认购期 :2015 年 5 月 7 日 9:30 到 2015 年 5 月 10 日 16:30, 认购期内认购资金按银行活期利率计息 4. 认购登记日 : 本理财计划于 2015 年 5 月 10 日进行认购登记 5. 认购手续 : 在理财计划认购和申购期内 : (1) 个人投资者认购本理财计划, 销售代码为 8199, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (2) 企业投资者认购本理财计划, 销售代码为 7008, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (3) 同业投资者认购本理财计划, 销售代码为 21399, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (4) 银银合作渠道的投资者认购本理财计划, 销售代码为 21818, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 6. 认购份额 : (1) 个人投资者认购本理财计划, 销售代码为 8199, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍

12 (2) 企业投资者认购本理财计划, 销售代码为 7008, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (3) 同业投资者认购本理财计划, 销售代码为 21399, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 (4) 银银合作渠道的投资者认购本理财计划, 销售代码为 21818, 认购起点为 10 万份, 超过认购起点部分应为 1 千份的整数倍 7. 在认购期内, 投资者可多次认购, 单一投资者在认购期内累计认购份额的上限应遵守发行规模限制, 即本理财计划累积认购份额达到发行规模上限时, 停止认购 8. 认购方式及确认 : (1) 本理财计划采取金额认购的方式 ; (2) 招商银行受理认购申请并不表示对该申请成功的确认, 而仅代表招商银行收到了认购申请, 申请是否有效应以招商银行的确认为准 招商银行在认购登记日为投资者登记认购份额, 投资者应在本理财计划成立后及时查询最终成交确认情况和认购的份额 ; (3) 认购撤单 : 在认购登记日前的认购期内允许全部或者部分撤销已递交的认购申请, 部分撤销只适用于投资者多次认购的情况, 投资者必须对应每笔认购的份额逐笔撤销 投资者部分撤销后剩余的各笔认购份额总和不得低于对应销售渠道规定的认购起点 ; (4) 投资者在认购期内进行认购申请时, 认购款项以人民币资金形式存入招商银行, 招商银行有权对该部分资金进行相应冻结 该部分资金自认购之日 ( 含 ) 起, 至认购登记日 ( 不含 ) 止, 招商银行按银行人民币活期利率为认购款项计息 9. 发售对象 : 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 申购和赎回 1. 本理财计划每交易日开放申购和赎回 2. 受理时间 : 理财计划存续期内, 投资者可在理财计划存续期内任一交易日的受理时间内 (9:30-16:30) 提出申购或赎回本理财计划, 申购和赎回即时生效 3. 金额要求 : (1) 个人投资者申购和赎回本理财计划, 销售代码为 8199, 申购起点为 10 万份, 申购额以及赎回额均需为 1 千份或 1 千份的整数倍 ; 投资者可选择全额或部分赎回, 部分赎回后投资者持有本理财计划的实时余额不得低于 1 千份, 实时余额低于 1 千份的赎回申请, 系统将自动予以全部赎回 (2) 企业投资者申购和赎回本理财计划, 销售代码为 7008, 申购起点为 10 万份, 申购额以及赎回额均需为 1 千份或 1 千份的整数倍 ; 投资者可选择全额或部分赎回, 部分赎回后投资者持有本理财计划的实时余额不得低于 1 千份, 实时余额低于 1 千份的赎回申请, 系统将自动予以全部赎回 (3) 同业投资者申购和赎回本理财计划, 销售代码为 21399, 申购起点为 10 万份, 申购额以及赎回额均需为 1 千份或 1 千份的整数倍 ; 投资者可选择全额或部分赎回, 部分赎回后投资者持有本理财计划的实时余额不得低于 1 千份, 实时余额低于 1 千份的赎回申请, 系统将自动予以全部赎回

13 (4) 银银合作渠道的投资者申购和赎回本理财计划, 销售代码为 21818, 申购起点为 10 万份, 申购额以及赎回额均需为 1 千份或 1 千份的整数倍 ; 投资者可选择全额或部分赎回, 部分赎回后投资者持有本理财计划的实时余额不得低于 1 千份, 实时余额低于 1 千份的赎回申请, 系统将自动予以全部赎回 4. 理财计划存续期内任一交易日, 若本理财计划实时余额达到理财计划规模上限, 招商银行有权拒绝超过本理财计划规模上限部分的申购申请 理财计划存续期内任一交易日, 如任一销售渠道的赎回份额合计超过理财计划所对应的该销售渠道上一工作日理财计划份额的一定比例时, 即为发生大额赎回, 此时招商银行系统有权拒绝赎回申请, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 其中个人投资者对应比例为 10%, 企业投资者对应比例为 30%, 同业投资者对应比例为 30%, 银银合作渠道投资者对应比例为 10% 理财计划收费 1. 托管费本理财计划托管费由托管行收取, 年费率为 0.10%; 托管费的计算方法如下 : T = E 0.10% 365 T 为每日应计提的托管费 E 为距计提日最近的上一工作日理财计划份额托管费每日计提 ( 含节假日 ), 按月支付 2. 管理费本理财计划投资管理费由投资管理人招商银行收取, 年费率为 0.60%; 投资管理费的计算方法如下 : H = E 0.60% 365 H 为每日应计提的投资管理费 E 为距计提日最近的上一工作日理财计划份额投资管理费每日计提 ( 含节假日 ), 按月支付 3. 其他费用如果本理财计划通过单一资金信托计划进行可转换债券 ( 含分离交易可转债 ) 申购, 参与同业存款 交易所债券回购等, 信托费用和保管费用将以实际费率标准, 按信托财产净值从信托财产中每日计提, 并将在信托财产全部变现返还招商银行时从信托财产中扣除 理财计划的投资 1. 投资理念通过深入分析国内外宏观经济走势 宏观经济政策对金融市场的影响, 本理财计划参与债券市场 同业存款 票据等金融资产投资, 采用资产配置 利率预期策略 利差交易 信用价差交易及短期利率波动等固定收益投资和交易策略, 有效控制组合风险, 为客户提供与风险相匹配的回报, 同时理财计划可投资于票据以及同业存款等金融资产, 力争实现客户收益最大化 2. 投资范围和比例

14 本理财计划资金由招商银行投资于银行间和交易所市场信用级别较高 流动性较好的金融资产和金融工具, 包括但不限于债券 资产支持证券 理财直接融资工具 资金拆借 逆回购 银行存款等, 并可参与证券公司两融收益权 股权收益权转让业务 股票结构化投资优先级业务 定增基金优先级 资产证券化等固定收益属性的证券市场相关投资业务 投资比例区间 ( 理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出如下区间, 银行将尽合理努力, 以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至如下规定区间 ) 投资品种计划配置比例国债 政策性金融债 央行票据 0%-40% 银行间及交易所债券资产 30%-100% 信托计划 定向资产管理计划 0%-70% 银行存款 逆回购 0%-70% 其他固定收益金融资产 0%-70% 银行有权根据市场情况, 在不对损害投资者利益的前提下且根据约定提前公告的情况下, 对本理财计划的投资范围 投资品种和投资比例进行调整 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划 3. 业绩比较标准中国人民银行公布的 7 天通知存款利率 如果所采用的业绩比较基准不再符合本理财计划的投资风险和投资策略, 或有更适合的业绩比较基准, 管理人可与托管人协商一致后, 确定采用其他业绩比较基准并及时披露 4. 投资限制为维护理财计划委托人的合法权益, 本理财计划禁止从事下列投资行为 : (1) 将理财计划资产用于对外担保等用途 ; (2) 将理财计划资产用于可能承担无限责任的投资 ; (3) 通过二级市场买入股票或可转债 ; (4) 理财监管法规禁止从事的投资本理财计划认购管理人或委托人承销的固定收益证券时, 应以市场公允价认购 提前终止 1. 理财计划存续期内, 如发生下列情形之一的, 招商银行有权但无义务提前终止理财计划 : (1) 本理财计划余额连续 20 个工作日低于 2 亿份 ; (2) 如遇国家金融政策出现重大调整或宏观经济形势发生重大变化并影响到本理财计划的正常运作的 ; (3) 因本理财计划投向的金融资产所涉及的相关主体信用恶化, 市场利率大幅下滑, 招商银行合理判断将影响本理财计划的正常运作的 2. 投资者除可以在约定的赎回申请期内赎回本理财计划外, 其他时间内不得赎回 3. 招商银行若提前终止本理财计划, 将提前 2 个工作日以公告形式通知投资者, 并在提前终止日后 2 个工作日内将投资者应得资金划转至投资者指定账户, 投资者应得资金计算公式如下 : 投资者应得资金 = 提前终止日投资者持有理财计划份额 1 元 / 份 + 理财收益 ( 理财收益可能为零或负 )

15 信息公告 1. 本理财计划存续期间内, 招商银行有权通过一网通 ( 和银银合作网站 ( 凡涉及银银合作网站, 均仅适用于银银合作渠道销售的理财产品, 下同 ) 以及其他信息平台 渠道发布理财计划相关的的信息公告, 投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财计划相关信息 招商银行一网通 ( 或银银合作网站 ( 为公布本理财计划各类信息的唯一指定网站 2. 如招商银行决定本理财计划不成立, 将在决定理财计划不成立后的 1 个工作日, 在 一网通 网站 ( 或银银合作网站 ( 和各营业网点发布相关信息公告 3. 如果招商银行决定提前终止本理财计划, 招商银行将于实际终止日前 2 个工作日通过一网通 ( 或银银合作网站 ( 以及其他信息平台 渠道发布相关信息公告 4. 如果招商银行决定延长理财期限, 招商银行将于原到期日前 2 个工作日, 通过一网通 ( 或银银合作网站 ( 以及其他信息平台 渠道发布相关信息公告 5. 招商银行将在到期日后的 2 个工作日内, 通过一网通 ( 或银银合作网站 ( 以及其他信息平台 渠道发布相关信息公告 6. 若发生招商银行获知并经招商银行合理判断认为对理财计划本金及收益有重大影响的事件, 招商银行将在 一网通 网站 ( 或银银合作网站 ( 和各营业网点发布相关信息公告 7. 在产品存续期内, 招商银行对投资范围 投资品种或投资比例进行调整的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 或银银合作网站 ( 上公告的方式通知投资者 8. 在产品存续期内, 招商银行对收费项目 收费条件 收费标准和收费方式进行调整的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 或银银合作网站 ( 上公告的方式通知投资者 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 招商银行有权单方对本产品说明书进行修订 招商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 或银银合作网站 ( 上公告的方式通知投资者 相关事项说明 1. 受理时间 信息公布的相关时间以招商银行业务处理系统记录的时间为准 2. 如投资者对本理财计划有任何意见或建议, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银

16 行营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 3. 本理财计划收益率计价采用摊余成本法, 即计价对象以买入成本列示, 按实际利率并考虑其买入时的溢价与折价, 在其剩余存续期内摊销, 每日计提损益 本理财计划的债券等资产按摊余成本计算理财计划资产净值 本理财计划目前投资工具的计价方法 : (1) 理财计划持有的债券等资产采用溢折价摊销后的成本列示, 按票面利率计提应收利息 (2) 债券回购以成本列示, 按协议利率在实际持有期间内逐日计提利息 (3) 银行存款以本金列示, 按银行适用利率逐日计提利息 4. 由于按摊余成本法计价可能会出现被计价对象的其他可参考公允价值指标和摊余成本之间的偏离, 为消除或减少因理财计划产品份额净值的背离导致理财计划产品份额投资者权益的稀释或其他不公平的结果, 在实际操作中, 理财计划管理人与理财计划托管人应定期计算投资组合摊余成本与其他可参考公允价值指标之间的偏离程度, 并定期测试其他可参考公允价值指标确定方法的有效性 当投资组合的摊余成本与其他可参考公允价值指标产生偏离, 招商银行有权按照其它可参考公允价值指标对组合的账面价值进行调整, 使理财计划净值更能公允地反映理财计划资产价值, 确保以摊余成本法计算的理财计划资产净值不会对理财计划投资者造成实质性的损害

17 招商银行个人理财客户权益须知 ( 适用于个人投资者 ) 尊敬的投资者 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 理财产品分为保证收益理财产品, 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三大类, 请您充分认识不同类型产品的投资风险, 谨慎投资 为了保护您的合法权益, 建议您 : 首先, 请在投资银行理财产品前, 通过我行专门为您设计的个人风险承受能力评估流程, 了解您的投资目标, 风险偏好和产品需求 其次, 请认真阅读银行理财产品的相关销售文件, 具体为 理财产品销售协议书 产品说明书 风险揭示书 和本 客户权益须知 等, 然后选择购买与您自身风险承受能力相匹配的产品 您在阅读时如有不明之处, 可及时向我行理财人员进行咨询 最后, 请关注我行对理财产品的信息披露渠道与频率以及我行相关联络方式, 以及当您对所购买的理财产品有任何异议或意见时请及时向我行反馈 我行将以诚实守信 勤勉尽责的态度竭诚为您提供专业的服务 一 购买理财产品三部曲 : 第一部了解您的投资需求和风险承受能力根据 商业银行理财产品销售管理办法 要求, 银行在客户投资银行理财产品前, 必须对客户的风险承受能力进行评估, 以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配 我行将从客户年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等方面, 协助您全面了解您的投资需求和您的风险承受能力, 帮助您选择适合自己风险承受能力的理财产品 根据客户的不同情况, 我行将客户风险承受能力分为谨慎型 (A1) 稳健型(A2) 平衡型 (A3) 进取型(A4) 激进型(A5) 五个等级 与此同时, 根据银行理财产品投资范围 风险收益特点 流动性等不同因素, 我行理财产品分为谨慎型产品 (R1) 稳健型产品 (R2) 平衡型产品(R3) 进取型产品(R4) 激进型产品(R5) 五个风险等级 我行根据风险匹配原则, 在客户风险承受能力等级和产品风险等级之间建立如下对应关系, 建议您根据自身情况, 选择适合自己风险承受能力的理财产品, 详见下表 :

18 客户类型风险特征描述适合的产品类型 谨慎型 (A1) 稳健型 (A2) 平衡型 (A3) 进取型 (A4) 激进型 (A5) 您属于可以承担低风险而作风谨慎类型的谨慎型 (R1) 产品投资者 您适合投资于以保本为主的投资工具, 但您因此会牺牲资本升值的机会 您属于可以承担较低及以下风险类型的投稳健型 (R2) 及以下产品资者 您适合投资于本金风险相对较小 具有一定升值能力的投资工具 您属于可以承担中等及以下风险类型的投平衡型 (R3) 及以下产品资者 您适合投资于能够为您提供温和升值能力而投资价值有温和波动的投资工具 您属于可以承担较高及以下风险类型的投进取型 (R4) 及以下产品资者 您适合投资于能够为您提供升值能力而投资价值有波动的投资工具 您属于可以承受高及以下风险类型的投资激进型 (R5) 及以下产品者 您适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具 最坏的情况下, 您可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任 为了准确地了解和评估您的投资需求, 请您在首次购买银行理财产品前, 到我行营业 网点进行有效风险承受能力的评估 客户评估流程 : 客户风险评估 填写 个人投 资风险承受能 力评估表 由我行工作人员录入系统 后自动生成相应的客户风 险等级评级结果 签名确认 评估结果 为了及时更新您的财务状况, 明确您的投资目标, 评估结果的有效期为一年期, 若您的风险承受能力评估结果已过有效期或者在评级结果有效期内发生了可能影响您自身风险承受能力的情形, 请您在再次购买理财产品前, 通过我行柜面或网上银行方式重新进行风险承受能力评估 第二部购买您选择的理财产品 您在完成风险承受能力评估后, 选择适合您风险承受能力的我行银行理财产品, 可通 过我行营业网点 网上银行 电话银行 手机银行方式进行购买 具体认购流程如下 :

19 ( 一 ) 营业网点 理财产品购 买 认真阅读销 售文件 交我行工作人员进行 购买操作 理财产品购买成功 客户权益须知 产品说明书 阅读并签署 风险揭示书 阅读并签署 理财产品 销售协议书 温馨提示 : 请您认真阅读 风险揭示书 中的风险提示部分, 并充分知晓产品风险, 自愿购买我行理财产品, 您一旦作出投资决策, 产品运营过程中产生的投资揭示风险, 将由您自行承担 ( 二 ) 网上银行 登录网上银行大 众版或专业版 投资管理 受托理财 首页 选择理财产品 点击产品名称 查看产品信息 返回界面 点击购买 阅读相关销售文件, 确认风险揭示书抄录 协议书签署, 并按操作指示输入相关信息 查询 当前持仓 当前委托 点击 确认 委托购买成功 ( 三 ) 电话银行 选 1 自动语音 输入银行卡号 输入查询密码 拨打 选 3 证劵 外汇 及投资业务 选择 6 受托理财 选 1 购买 输入购买 理财产品代码 ( 查询按 *# 键 ) 选择 2 选 1 选 3 证劵 基金及 转接人工服务专员 按照提示 人工咨询 个人银行业务 理财产品业 完成购买 务 ( 四 ) 手机银行免费下载手机银行客户端软件, 登录招商银行手机银行界面, 理财产品购买流程请参

20 照 网上银行 第三部了解理财产品的信息披露方式 渠道和频率 有关产品相关信息的披露方式 渠道和频率, 您可根据 产品说明书 中所载明的 信 息公告 约定, 及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点进行查询 二 客户对银行理财产品的投诉方式和程序 如您对所购买的理财计划有任何意见或建议, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招 商银行各营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 我行将及时受 理并给予答复 三 招商银行联络方式 ( 一 ) 全国统一客户服务热线 :95555 ( 二 ) 境外服务热线 : , ( 三 ) 一网通 网站 : 招商银行股份有限公司

21 招商银行公司理财客户权益须知 ( 适用于企业投资者 ) 尊敬的投资者 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上, 针对特定目标客户群, 开发设计并销售的资金投资和管理计划 理财产品分为保证收益理财产品, 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三大类, 请贵公司充分认识不同类型产品的投资风险, 谨慎投资 为了保护贵公司的合法权益, 建议 : 首先, 请在投资银行理财产品前, 了解贵公司的投资目标, 风险偏好和产品需求 其次, 请认真阅读银行理财产品的相关销售文件, 具体为 理财产品销售协议书 产品说明书 风险揭示书 和本 客户权益须知 等, 选择购买与贵公司自身风险承受能力相匹配的产品 在阅读时如有不明之处, 贵公司可及时向我行理财人员进行咨询 最后, 请关注我行对理财产品的信息披露渠道与频率以及我行相关联络方式, 以便贵公司对所购买的理财产品有任何意见或建议向我行反馈 我行将以诚实守信 勤勉尽责的态度竭诚为贵公司提供专业的服务 一 购买理财产品三部曲 : 第一步了解贵公司的投资需求和风险承受能力招商银行理财产品根据投资范围 风险收益特点 流动性等不同因素, 分为谨慎型 (R1) 稳健型 (R2) 平衡型(R3) 进取型(R4) 激进型(R5) 五种不同的产品类型 我们建议贵公司根据自身财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等方面, 评估贵公司自身的投资需求和风险承受能力, 选择适合贵公司投资需求和风险承受能力的理财产品 第二步购买您选择的理财产品贵公司在选择符合自身投资需求和风险承受能力的我行银行理财产品后, 可通过我行营业网点或企业网上银行 ( 在贵公司所选择的理财产品开放企业网上银行购买渠道的情况下 ) 购买 温馨提示 : 请贵公司认真阅读 风险揭示书 中的风险提示部分, 并充分知晓产品风险 贵公司一旦做出投资决策, 产品运营过程中产生的风险, 由贵公司自行承担 具体认购流程如下 : ( 一 ) 营业网点

22 至我行网点购买理财产品 认真阅读销售文件并签署 理财产品销售协议书 交我行工作人员进行购买操作 购买成功 客户权益须知 产品说明书 风险说明书 理财产品销售协议书 ( 二 ) 企业 网上银行 业务准备 企业申请开通网上企业银行及网上公司理财功能 企业设置网上公司理财业务操作人员经办 / 审批权限 经办操作 经办用户登录网上企业银行 经办用户查询当前可购买理财产品 经办用户选择购买理财产品, 输入金额 / 份额等要素后按系统提示完成操作 审批操作 审批用户登录网上企业银行 查询待审批网上公司理财业务 审批同意 / 否决 提交至下一级审批 ( 如有 ) 持仓查询操作 经办或审批用户均可查询当前企业持有的公司理财产品 第三步了解理财产品的信息披露方式 渠道和频率有关产品相关信息的披露方式 渠道和频率, 贵公司可根据 产品说明书 中所载明的 信息公告 约定, 及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点进行查询 二 客户对银行理财产品的投诉方式和程序如贵公司对所购买的理财计划有任何意见或建议, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银行各营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 我行将及时受理并给予答复 三 招商银行联络方式 ( 一 ) 全国统一客户服务热线 :95555 ( 二 ) 境外服务热线 : ( 三 ) 一网通 网站 : 招商银行股份有限公司

23 招商银行同业理财客户权益须知 ( 同业客户自有资金认购适用 ) 尊敬的投资者 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上, 针对特定目标客户群, 开发设计并销售的资金投资和管理计划 理财产品分为保证收益理财产品, 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三大类, 请贵司充分认识不同类型产品的投资风险, 谨慎投资 为了保护您的合法权益, 建议 : 首先, 请贵司在投资银行理财产品前, 了解贵司的投资目标, 风险偏好和产品需求 其次, 请认真阅读银行理财产品的相关销售文件, 具体为 风险揭示书 产品说明书 理财产品销售协议书 和本 客户权益须知 等, 选择购买与贵司风险承受能力相匹配的产品 您在阅读时如有不明之处, 可及时向我行理财人员进行咨询 最后, 请关注我行对理财产品的信息披露渠道与频率以及我行相关联络方式, 以便贵司对所购买的理财产品有任何意见或建议时向我行反馈 我行将以诚实守信 勤勉尽责的态度竭诚为您提供专业的服务 一 购买理财产品三歩曲第一步了解贵司的投资需求和风险承受能力根据银行理财产品投资范围 风险收益特点 流动性等不同因素, 我行将理财产品风险由低到高分为 R1( 谨慎型 ) R2( 稳健型 ) R3( 平衡型 ) R4( 进取型 ) R5( 激进型 ) 五个级别 建议贵司根据自身财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等方面, 评估贵司自身的投资需求和风险承受能力, 选择适合贵司投资需求和风险承受能力的理财产品 第二步购买您选择的理财产品贵司在选择符合自身投资需求和风险承受能力的我行银行理财产品后, 可通过我行营业网点或企业网上银行 ( 在贵司所选择的理财产品开放网上银行购买渠道的情况下 ) 购买 具体认购流程如下 : ( 一 ) 营业网点 温馨提示 : 请贵司认真阅读 风险揭示书 中的风险提示部分, 并充分知晓产品风险,

24 自愿购买我行理财产品, 贵司一旦作出投资决策, 产品运营过程中产生的投资揭示风险, 由 贵司自行承担 ( 二 ) 网上银行 第三步了解理财产品的信息披露方式 渠道和频率有关产品相关信息的披露方式 渠道和频率, 您可根据 产品说明书 中所载明的 信息公告 约定, 及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点进行查询 二 客户对银行理财产品的投诉方式和程序如您对所购买的理财计划有任何意见或建议, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银行各营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 我行将及时受理并给予答复 三 招商银行联络方式 ( 一 ) 全国统一客户服务热线 :95555 ( 二 ) 境外服务热线 : ( 三 ) 一网通 网站 : 招商银行股份有限公司