投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的, 招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现,

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1 招商银行招银进宝之美元天添金理财计划风险揭示书 ( 产品代码 :6931) 尊敬的客户 : 由于理财资金管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 请仔细阅读以下重要内容 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 投资者应充分认识以下风险 : 1. 本金及理财收益风险 : 本理财计划不保证本金和收益 本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财收益来源于本理财计划项下投资组合的回报, 容易受到市场的变化 所投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响, 在最不利的情况下, 本理财计划有可能损失全部本金, 则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担 2. 管理人风险 : 因管理人 ( 包括本理财计划的投资管理人 所投资的信托计划 / 资管计划的受托人 ( 如有 ) 相关投资顾问( 如有 ) 等, 下同 ) 受经验 技能等因素的限制, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 如因信托计划 / 资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定 处理事务不当, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 3. 政策风险 : 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 4. 延期风险 : 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 5. 流动性风险 : 在本理财计划存续期内, 投资者只能在本产品说明书规定的赎回期内办理赎回, 除此之外, 投资者不享有赎回权利 此外, 在理财计划存续期内每月的申购 赎回期, 若理财计划赎回额超过本理财计划存续份额的 10% 时, 即为发生大额赎回, 此时招商银行有权拒绝超额部分的赎回申请, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 6. 再投资风险 : 如果招商银行在特定情况下提前终止理财计划, 则该理财计划的实际理财期可能小于预定期限, 投资者将无法实现期初预期的全部收益 7. 理财计划不成立风险 : 如自本理财计划开始认购至认购结束的期间, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 且经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划, 招商银行有权宣布本理财计划不成立 8. 信息传递风险 : 本理财计划存续期内提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息 招商银行按照本产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 和各营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息, 并由此影响投资者的投资决策, 并可能导致投资者丧失提前退出及再投资的机会, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外,

2 投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的, 招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低和本金损失 10. 汇率风险 : 当投资者的投资涉及非本国货币时, 存在汇率波动带来的风险 如果投资者赎回本理财计划时, 该外币兑人民币汇率相对于期初时出现升值或贬值, 而投资者在理财到期后因自身需求而进行实际意义上的货币兑换或按当时的该外币兑人民币汇率进行账面的市值评估, 则在人民币计价方式下本理财计划的实际收益率将受到影响 本理财计划产品类型为非保本浮动收益类, 理财计划期限为 1096 天, 风险评级为 R3 ( 平衡型 ) 适合购买客户为风险承受能力为 A3( 平衡型 ) 及以上的客户 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时告知银行并在购买本理财计划前应重新进行风险承受能力评估 本理财计划不保障本金及理财收益, 是高风险投资产品, 投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 在市场最不利的情况下投资者将可能损失全部本金, 投资者应充分认识投资风险, 谨慎投资 示例 : 若投资者认购本理财计划, 理财计划本金为 1 万 8 千美元, 在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下, 理财计划 1 万 8 千美元本金将全部损失 在您签署本理财计划的销售协议书前, 应当仔细阅读本风险揭示书 本理财计划产品说明书及客户权益须知的全部内容, 同时向我行了解本理财计划的其他相关信息, 并自己独立作出是否认购本理财计划的决定 您将资金委托给我行运作是您真实的意思表示 本风险揭示书及 理财计划产品说明书 销售协议书和客户权益须知等将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分, 具有同等法律效力 风险揭示方 : 招商银行股份有限公司

3 客户确认栏本人确认购买该理财计划为本人真实的意思表示, 并认为该理财计划完全适合本人的投资目标 投资预期以及风险承受能力, 本人自愿承担由此带来的一切后果 本人确认招商银行相关业务人员对于理财产品说明书中限制本人权利 增加本人义务以及有关免除 限制招商银行责任或招商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以说明, 本人已完全理解并自愿接受 本人确认如下 : 本人风险承受能力评级为 : A1 A2 A3 A4 A5 ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 ) 确认人 ( 签字 ): 日期 : 年月日

4 招商银行招银进宝之美元天添金理财计划 产品说明书 ( 产品代码 :6931) 重要须知 本理财计划不等同于银行存款 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 在购买本理财计划前, 请投资者确保完全明白本理财计划的性质 其中涉及的风险以及投资者的自身情况 投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问, 请向招商银行各营业网点咨询 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外, 任何预期收益 预计收益 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表投资者可能获得的实际收益, 亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺 客户所能获得的最终收益以招商银行实际支付的为准, 且不超过招商银行公布的本产品预期最高年化收益率 本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 招商银行有权单方对本产品说明书进行修订 招商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前两个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 招商银行有权依法对本产品说明书进行解释 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 投资者应充分认识以下风险 : 1. 本金及理财收益风险 : 本理财计划不保证本金和收益 本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本理财收益来源于本理财计划项下投资组合的回报, 容易受到市场的变化 所投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响, 在最不利的情况下, 本理财计划有可能损失全部本金, 则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担 2. 管理人风险 : 因管理人 ( 包括本理财计划的投资管理人 所投资的信托计划 / 资管计划的受托人 ( 如有 ) 相关投资顾问( 如有 ) 等, 下同 ) 受经验 技能等因素的限制, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 如因信托计划 / 资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定 处理事务不当, 可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失 3. 政策风险 : 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失 4. 延期风险 : 如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息, 理财期限将相应延长 5. 流动性风险 : 在本理财计划存续期内, 投资者只能在本产品说明书规定的赎回期内办

5 理赎回, 除此之外, 投资者不享有赎回权利 此外, 在理财计划存续期内每月的申购 赎回期, 若理财计划赎回额超过本理财计划存续份额的 10% 时, 即为发生大额赎回, 此时招商银行有权拒绝超额部分的赎回申请, 可能影响投资者的资金安排, 带来流动性风险 6. 再投资风险 : 如果招商银行在特定情况下提前终止理财计划, 则该理财计划的实际理财期可能小于预定期限, 投资者将无法实现期初预期的全部收益 7. 理财计划不成立风险 : 如自本理财计划开始认购至认购结束的期间, 理财计划认购总金额未达到规模下限 ( 如有约定 ), 或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 或市场发生剧烈波动, 且经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划, 招商银行有权宣布本理财计划不成立 8. 信息传递风险 : 本理财计划存续期内提供估值, 不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息 招商银行按照本产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息公告 的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 和各营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息, 并由此影响投资者的投资决策, 并可能导致投资者丧失提前退出及再投资的机会, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知招商银行 如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的, 招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 9. 不可抗力风险 : 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 甚至导致本理财计划收益降低和本金损失 10. 汇率风险 : 当投资者的投资涉及非本国货币时, 存在汇率波动带来的风险 如果投资者赎回本理财计划时, 该外币兑人民币汇率相对于期初时出现升值或贬值, 而投资者在理财到期后因自身需求而进行实际意义上的货币兑换或按当时的该外币兑人民币汇率进行账面的市值评估, 则在人民币计价方式下本理财计划的实际收益率将受到影响 产品风险评级 R3 ( 本评级为招商银行内部评级, 仅供参考 )

6 投资方向 范围和比例投资于国 内外金融市场信用级别较高 流动性较好的金融资产和金融工具, 包括但不限于债券 资金拆借 银行存款 交易所委托债权等资产, 并可通过信托计划 定向资产管理计划等资产管理计划进行投资 投资比例区间 ( 理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出如下区间, 银行将尽合理努力, 以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至如下规定区间 : 投资品种计划配置比例债券资产 0-70% 资金拆借 10%-100% 银行存款 0-70% 其他资产 0-70% 银行有权根据市场情况, 在不对客户实质性权益产生重大影响且根据约定提前公告的 情况下, 对本产品的投资范围 投资品种和投资比例进行调整 投资者对此无异议且同意 在上述情况下继续持有本产品 投资管理人 本理财计划的投资管理人为招商银行股份有限公司 ( 以下简称 招商银行 ), 招商银 行负责本理财计划的投资运作和产品管理 托管人 本理财计划的托管人为招商银行股份有限公司 基本规定 名称 招商银行招银进宝之美元天添金理财计划 ( 代码 :6931) 理财币种 美元 本金及理财收益 本理财计划不保证本金, 收益随投资收益浮动, 不设止损点 详细内容见以下 到期支付 理财期限 1096 天 提前终止 本理财计划有可能提前终止, 详细内容见以下 提前终止 投资管理费 本理财计划招商银行收取投资管理费, 年费率为 0.50%, 按日计 提, 按月支付 详细内容见以下 理财计划收费 理财计划份额 理财计划份额以美元计价, 单位为 1 份 理财计划份额面值 每份理财计划份额面值为美元 1 元 理财计划份额净值 理财计划份额净值随投资收益变化, 招商银行在每个工作日计算 理财计划份额净值并公布, 理财计划份额净值有可能小于 1 美元 详细内容见以下 相关事项说明 发行规模 发行规模不设下限, 发行规模上限 2 亿美元, 售完即止

7 认购费率 申购本理财计划不收取认购费 详细内容见以下 理财计划认购 认购起点认购起点为 1 万 8 千份, 超过认购起点部分应为 1 百份的整数倍 详细内容见以下 理财计划认购 申购和赎回本理财计划于封闭期后交易日的 9:00 至 17:00 开放申购和赎回 详细内容见以下 理财计划申购 赎回 申购费率本理财计划不收取申购费 详细内容见以下 理财计划申购 赎回 赎回费率赎回费率为 0.10% 详细内容见以下 理财计划申购 赎回 认购期 2014 年 9 月 12 日 9:00 到 2014 年 9 月 18 日 17:00, 认购期内认购资金按银行活期利率计息 详细内容见以下 理财计划认购 认购登记日 2014 年 9 月 18 日成立日 2014 年 9 月 19 日到期日 2017 年 9 月 19 日, 逢假期顺延 实际产品到期日受制于提前终止条款 封闭期 2014 年 9 月 19 日至 2014 年 10 月 19 日, 封闭期内理财计划不开放申购和赎回 计息基础实际理财天数 /360 估值日本理财计划存续期内, 招商银行于产品封闭期后的每个工作日计算单位份额净值, 并于该工作日后第 1 个工作日内公布 详细内容见以下 相关事项说明 清算期认购登记日到成立日期间为认购清算期, 赎回日 到期日 ( 或理财计划实际终止日 ) 到理财资金返还到账日为还本清算期, 理财资金在认购清算期和还本清算期内不计付利息 清算期逢节假日顺延 购买方式在理财计划认购期内, 投资者可通过招商银行当地营业网点或招商银行财富账户 个人银行专业版 大众版办理认购 申购本理财计划份额, 也可进行部分赎回或全额赎回本理财计划份额 节假日中国 美元法定公众假日 工作日除去周六 周日及节假日 交易日在理财计划存续期内, 封闭期结束后每个工作日为理财计划开放申购 赎回的交易日, 交易日如遇节假日则顺延 对账单本理财计划不提供对账单 税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 理财计划认购 1. 认购份额 :1 美元为 1 份 2. 发行规模 : 发行规模不设下限, 发行规模上限为 2 亿美元, 认购期内如认购金额超过理

8 财计划发行规模上限, 则终止认购 3. 理财计划认购期 :2014 年 9 月 12 日 9:00 到 2014 年 9 月 18 日 17:00, 认购期内认购资金按银行活期利率计息 4. 认购登记日 : 本理财计划于 2014 年 9 月 18 日进行认购登记 5. 认购手续 : 在理财计划认购期内, 投资者可到招商银行当地营业网点办理或通过网上银行认购 6. 认购份额 : 在理财计划认购期内, 投资者首次认购单笔最低限额为 1 万 8 千份, 高于认购单笔最低限额的份额须为 1 百份的整数倍 7. 在认购期内, 投资者可多次认购, 单一投资者在认购期内累计认购份额的上限应遵守发行规模限制, 即本理财计划累积认购份额达到发行规模上限时, 停止认购 8. 认购方式及确认 : (1) 本理财计划采取金额认购的方式 ; (2) 招商银行受理认购申请并不表示对该申请成功的确认, 而仅代表招商银行收到了认购申请, 申请是否有效应以招商银行的确认为准 招商银行在认购登记日为投资者成功登记认购份额, 视为投资人的申请交易成功 投资者应在本理财计划成立后及时查询最终成交确认情况和认购的份额 ; (3) 认购撤单 : 在认购登记日前的认购期内允许全部或者部分撤销已递交的认购申请, 部分撤销只适用于投资者多次认购的情况, 投资者必须对应每笔认购的份额逐笔撤销 投资者部分撤销后剩余的各笔认购份额总和不得低于 1 万 8 千份 ; (4) 投资者在认购期内认购成功后, 认购款项以美元资金形式存入招商银行, 该部分资金自认购之日 ( 含 ) 起, 至认购登记日 ( 含 ) 止, 招商银行按银行美元活期利率为认购款项计息 9. 发售对象 : 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财计划的合格投资者发售 理财计划申购 赎回 1. 申购 赎回期理财计划在封闭期后, 自 2014 年 10 月 20 日起, 每个工作日均为理财计划开放申购 赎回的交易日, 交易日如遇节假日则顺延 每个交易日为理财计划开放申购 赎回的申购 赎回期 开放申购或赎回的时间为申购 赎回期的 9:00 至 17:00 2. 理财计划开放后, 招商银行将于每个理财计划工作日计算理财计划单位份额净值, 并于该工作日后第 1 个工作日内公布, 理财计划份额净值计算方法详见以下 相关事项说明 3. 申购 赎回原则 (1) 投资者赎回本理财计划时, 招商银行不承诺保证本金 ; (2) 投资者申购 赎回本理财计划时, 采用 未知价 原则, 即本理财计划申购和赎回价格为申购 赎回日的理财计划份额净值 ; (3) 本理财计划采用金额申购 份额赎回的原则, 即申购以金额申请, 赎回以份额赎回 ; (4) 因不可抗力导致理财计划无法继续申购或赎回时, 招商银行有权拒绝或暂停接受

9 投资者的申购或赎回的申请 ; (5) 在申购和赎回期内, 投资者可对当日已提出的申购或赎回指令进行撤销 ; (6) 投资者可于赎回期内向招商银行提出赎回申请, 招商银行按照先到先得原则受理赎回申请, 如赎回份额合计超过理财计划上一工作日份额的 10%, 则发生大额赎回事件, 招商银行有权拒绝接受超过 10% 以上部分的赎回申请 示例 : 如果理财计划总存续份额为 10 亿份, 在赎回期内投资者已累计赎回达到 1 亿份, 招商银行有权拒绝 1 亿份之后的赎回申请, 相应的投资者当期无法赎回理财计划份额 (7) 投资者可于申购期间向招商银行提出申购申请, 招商银行按照先到先得原则受理申购申请, 如申购达到产品规模上限, 招商银行有权拒绝超额部分的申购申请 4. 申购 赎回程序 (1) 申购 赎回的申请方式投资者必须在申购 赎回期内提出申购 赎回的申请 投资者在提交申购申请时, 须备足申购资金 投资者提交赎回申请时, 必须针对之前成功的每笔认购 / 申购资金进行逐笔赎回, 且必须有足够的理财计划份额余额 (2) 申购 赎回的确认招商银行在申购 赎回期后的第 1 个工作日对投资者的申购 赎回申请的有效性进行确认, 并登记或扣除份额 投资者应在申购 赎回期之后及时到提出申请的网点或通过招商银行网上银行进行成交查询 (3) 申购和赎回的款项支付招商银行在申购期后第 1 个工作日为投资者登记份额并成功扣减投资者账户资金, 扣划款项成功后投资者申购成功 投资者申购成功后, 可在此后任意赎回期部分或全部赎回申购份额 确认投资者赎回成功后, 招商银行在赎回期后第 1 个工作日为投资者扣减份额, 并将投资者应得的赎回资金于赎回期后第 1 个工作日划转至投资者指定账户 5. 申购 赎回限制 (1) 理财计划申购的金额投资者仅能于申购期进行申购, 可申购份额根据申购估值日的理财计划份额净值计算 如投资者首次投资本理财计划, 则申购单笔最低金额为 1 万 8 千美元, 高于申购最低金额的部分须为 1 百美元的整数倍 如投资者已投资本理财计划并持有理财计划份额, 则申购单笔最低金额为 1 百美元或 1 百美元的整数倍 申购期内投资者可多次申购, 申购不设规模上限, 但应遵守发行规模限制, 即本理财计划累积认购和申购金额达到发行规模上限时, 停止申购 (2) 理财计划赎回的份额投资者仅能于赎回期部分赎回或全额赎回理财计划份额 ; 投资者有权全额赎回理财计划份额 全部赎回理财计划份额后, 投资者如需申购, 则申购的金额不得低于 1 万 8 千美元 部分赎回理财计划份额后, 投资者如需申购, 则申购最低金额为 1 百美元或 1 百美元的整数倍

10 投资者单笔赎回份额以投资者剩余份额为上限 投资者可多次赎回, 如赎回将导致投资者的理财计划份额余额不足 9 千份时, 投资者剩余份额将被一次性全额赎回 6. 申购份额和赎回金额的计算 (1) 申购份额的计算本理财计划申购份额的具体计算方法如下 : 申购份额 = 申购金额 申购日理财计划份额净值申购日理财计划份额净值于该申购日后第一个工作日公布 申购费 : 本理财计划不收取申购费 申购份额保留至小数点后 2 位 ( 保留 2 位小数,2 位小数点后舍位 ) 示例 : 假定某投资者投资 500 万美元申购本理财计划, 理财计划份额净值为 美元, 则其可得到的申购份额和应支付的申购费计算如下 : 申购份数 =500 万美元 美元 / 份 = 份申购费 =500 万美元 0%=0 美元 (2) 理财计划赎回金额的计算理财计划采用 份额赎回 方式, 赎回价格以赎回日的理财计划份额净值为基准进行计算, 计算公式如下赎回金额 = 总赎回份额 赎回日理财计划份额净值 ( 赎回金额保留 2 位小数,2 位小数点后舍位 ) 赎回费 = 赎回金额 赎回费率赎回费率 =0.10% 投资者应得赎回资金 = 赎回金额 - 赎回费示例 : 假定某投资者赎回 500 万份理财计划份额, 理财计划份额净值为 美元, 则赎回金额 =500 万 = 美元赎回费 = %=5275 美元投资者应得赎回资金 = = 美元 到期支付 1. 本理财计划期限为 1096 天, 到期日为 2017 年 9 月 19 日, 逢节假日顺延 2. 投资者持有本理财计划到期时, 招商银行不承诺保证本金, 投资者在到期日的应得资金随投资盈亏水平浮动, 不设止损点 3. 理财计划到期时, 如理财计划项下财产全部变现, 招商银行在理财计划到期日后 3 个工作日内将投资者应得资金划转至投资者指定账户 4. 在本理财计划原定到期日, 如理财计划项下部分或全部资产因客观原因暂停交易或暂时无法变现, 投资管理人可将可供分配的现金资产按照理财计划投资的认购金额比例进行分配, 将暂时无法变现的其他投资组合资产恢复交易或通过其他途径变现后, 投资管理人再就该部分资产进行分配 本理财计划的到期日将相应延长 5. 投资者到期日应得资金计算公式如下 :

11 投资者应得资金 = 投资者到期日持有理财计划份额 到期日理财计划份额净值 6. 理财计划到期收益的测算依据和测算方法 (1) 每份额收益 = 到期日份额净值 购买日份额净值 (2) 投资者总收益 = 投资者到期日持有理财计划份额 每份额收益 提前终止 1. 理财期内, 如果连续 20 个工作日本理财计划余额低于 1 亿份时, 招商银行有权但无义务提前终止理财计划 2. 投资者除可以在约定的赎回申请期内赎回本理财计划外, 其他时间内不得赎回 3. 招商银行若提前终止本理财计划, 将提前 2 个工作日以公告形式通知投资者, 并在提前终止日后 2 个工作日内向投资者返还投资者应得资金 4. 招商银行若提前终止理财计划, 将在提前终止日后 2 个工作日内将投资者应得资金划转至投资者指定账户, 投资者应得资金计算公式如下 : 投资者应得资金 = 提前终止日投资者持有理财计划份额 提前终止日理财计划份额净值 风险示例 1. 如果投资者认购理财计划 500 万份并持有到期, 如果到期日理财计划份额净值为 , 则投资者应得资金为 : 投资者应得资金 = 500 万 = 此时, 投资者损失 美元, 投资收益率为 -4.34% 2. 如果投理财计划提前终止, 投资者申购并持有理财计划的理财计划份额为 500 万份, 申购价格为 , 提前终止时的理财计划份额净值为 , 则投资者应得资金为 : 投资者应得资金 = 500 万 = 美元此时, 投资者亏损美元为 500 万 = 美元, 投资收益率为 -6.67% 3. 如果投资者以 500 万美元申购本理财计划, 理财计划净值为 美元, 则投资者申购份额为 : 500 万美元 美元 / 份 = 份投资者选择全部赎回, 若此时理财计划每单位份额净值为 美元, 则投资者的赎回金额为 = 美元, 赎回费率为 0.10%, 投资者应得赎回金额为 % = 美元, 亏损为 500 万美元 元 = 美元, 投资收益率约为 -6.77% 以上风险示例中的所有数据为假设数据, 仅供投资者参考, 并不代表本理财计划实际的理财收益数据 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 理财计划收费 1. 管理费用 本理财计划收取管理费用 管理费用包含投资管理费和托管费 投资管理费每日计提

12 ( 含节假日 ), 每理财年度末支付 投资管理费由投资管理人收取, 年费率为 0.50%; 托管费由托管人收取, 年费率为 0.15% 投资管理费的计算方法如下 : H = E 0.50% 360 H 为每日应计提的投资管理费 E 为距计提日最近的上一工作日理财计划资产余额投资管理费每日计提 ( 含节假日 ), 按月支付, 在次月前十个工作日从理财计划资产中一次性扣除 托管费的计算方法如下 : T = E 0.15% 360 T 为每日应计提的托管费 E 为距计提日最近的上一工作日理财计划资产余额 2. 赎回费用招商银行将按投资者赎回金额收取 0.10% 的赎回费, 详见 理财计划申购 赎回 银行有权根据相关法律和国家政策的规定, 对本理财计划的收费项目 条件 标准和方式进行调整 投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划 信息公告 1. 本理财计划存续期间内, 招商银行有权通过一网通 ( 以及其他信息平台 渠道发布理财计划相关的的信息公告, 投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财计划相关信息 招商银行一网通 ( 为公布本理财计划各类信息的唯一指定网站 2. 如招商银行决定本理财计划不成立, 将在决定理财计划不成立后的 1 个工作日, 在 一网通 网站 ( 和各营业网点发布相关信息公告 3. 如果招商银行决定提前终止本理财计划, 招商银行将于实际终止日前 2 个工作日通过一网通 ( 以及其他信息平台 渠道发布相关信息公告 4. 如果招商银行决定延长理财期限, 招商银行将于原到期日前 2 个工作日, 通过一网通 ( 以及其他信息平台 渠道发布相关信息公告 5. 招商银行将在到期日后的 2 个工作日内, 通过一网通 ( 以及其他信息平台 渠道发布相关信息公告 6. 理财计划成立后, 招商银行在每个工作日计算净值, 并于该工作日后第 1 个工作日公布, 如遇节假日, 则顺延处理 7. 若发生招商银行获知并经招商银行合理判断认为对理财计划本金及收益有重大影响的事件, 招商银行将在 一网通 网站 ( 和各营业网点发布相关信息公告 8. 在产品存续期内, 招商银行对投资范围 投资品种或投资比例进行调整的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 9. 在产品存续期内, 招商银行对收费项目 收费条件 收费标准和收费方式进行调整的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者

13 10. 在本产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 招商银行有权单方对本产品说明书进行修订 招商银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前 2 个工作日以在一网通网站 ( 上公告的方式通知投资者 相关事项说明 1. 受理时间 信息公布的相关时间以招商银行业务处理系统记录的北京时间为准 2. 如投资者对本理财计划有任何异议或意见, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银行营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 3. 理财计划的估值本理财计划估值的对象为本理财计划所拥有的一切股票, 银行存款本息, 固定收益类产品, 应受账款以及其他财产, 本理财计划按以下方式进行估值 : (1) 债券估值 1.1) 交易所上市流通的债券以估值日证券交易所挂牌的该证券收盘价估值, 该日无交易的, 以最近一日收盘价计算 1.2) 在银行间交易市场交易的债券按市价估值, 市价是指中国债券登记公司对每个债券的估值结果 (2) 逆回购交易以成本列示, 按商定利率在实际持有期间内逐日计提利息 (3) 其他固定收益类投资以本金列示, 按预期利率逐日计提收益 (4) 如有确凿证据表明按上述规定不能客观反映理财计划资产公允价值的, 管理人可根据具体情况, 在综合考虑市场成交价 市场报价 流动性 收益率曲线等多种因素基础上, 按最能反映理财计划资产公允价值的方法估值 (5) 如有新增事项或变更事项, 按国家最新规定或理财计划管理人最新约定估值 (6) 暂停估值的情形 : 理财计划投资所涉及的证券交易所遇法定节假日或其它原因暂停营业时, 或因其它任何不可抗力致使管理人无法准确评估理财计划资产价值时, 可暂停估值 但估值条件恢复时, 管理人必须按规定完成估值工作 (7) 理财计划份额净值随投资收益变化, 理财计划份额净值可能小于 1 美元, 计算公式如下, 理财计划份额净值 = ( 理财计划总资产 应付投资管理费 ) 理财计划总份额理财计划总资产为理财计划项下所有财产的总价值, 理财计划份额净值估值结果精确到 元, 小数点后第 5 位四舍五入 (8) 估值由招商银行负责完成, 招商银行按以上估值方法的第 1 5 项进行估值时, 所造成的误差不作为理财计划单位资产净值错误处理

14 客户权益须知 尊敬的投资者 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 理财产品分为保证收益理财产品, 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三大类, 请您充分认识不同类型产品的投资风险, 谨慎投资 为了保护您的合法权益, 建议您 : 首先, 请在投资银行理财产品前, 通过我行专门为您设计的个人风险承受能力评估流程, 了解您的投资目标, 风险偏好和产品需求 其次, 请认真阅读银行理财产品的相关销售文件, 具体为 理财产品销售协议书 产品说明书 风险揭示书 和本 客户权益须知 等, 然后选择购买与您自身风险承受能力相匹配的产品 您在阅读时如有不明之处, 可及时向我行理财人员进行咨询 最后, 请关注我行对理财产品的信息披露渠道与频率以及我行相关联络方式, 以及当您对所购买的理财产品有任何异议或意见时请及时向我行反馈 我行将以诚实守信 勤勉尽责的态度竭诚为您提供专业的服务 一 购买理财产品三部曲 : 第一部了解您的投资需求和风险承受能力根据 商业银行理财产品销售管理办法 要求, 银行在客户投资银行理财产品前, 必须对客户的风险承受能力进行评估, 以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配 我行将从客户年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等方面, 协助您全面了解您的投资需求和您的风险承受能力, 帮助您选择适合自己风险承受能力的理财产品 根据客户的不同情况, 我行将客户风险承受能力分为谨慎型 (A1) 稳健型(A2) 平衡型 (A3) 进取型(A4) 激进型(A5) 五个等级 与此同时, 根据银行理财产品投资范围 风险收益特点 流动性等不同因素, 我行理财产品分为谨慎型产品 (R1) 稳健型产品 (R2) 平衡型产品(R3) 进取型产品(R4) 激进型产品(R5) 五个风险等级 我行根据风险匹配原则, 在客户风险承受能力等级和产品风险等级之间建立如下对应关系, 建议您根据自身情况, 选择适合自己风险承受能力的理财产品, 详见下表 : 客户类型 风险特征描述 适合的产品类型 谨慎型 您属于可以承担低风险而作风谨慎类型的 谨慎型 (R1) 产品 (A1) 投资者 您适合投资于以保本为主的投资工具, 但您因此会牺牲资本升值的机会 稳健型 您属于可以承担较低及以下风险类型的投 稳健型 (R2) 及以下产品

15 (A2) 平衡型 (A3) 进取型 (A4) 激进型 (A5) 资者 您适合投资于本金风险相对较小 具有一定升值能力的投资工具 您属于可以承担中等及以下风险类型的投资者 您适合投资于能够为您提供温和升值能力而投资价值有温和波动的投资工具 您属于可以承担较高及以下风险类型的投资者 您适合投资于能够为您提供升值能力而投资价值有波动的投资工具 您属于可以承受高及以下风险类型的投资者 您适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具 最坏的情况下, 您可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任 平衡型 (R3) 及以下产品 进取型 (R4) 及以下产品 激进型 (R5) 及以下产品 为了准确地了解和评估您的投资需求, 请您在首次购买银行理财产品前, 到我行营业 网点进行有效风险承受能力的评估 客户评估流程 : 客户风险评估 填写 个人投 资风险承受能 力评估表 由我行工作人员录入系统 后自动生成相应的客户风 险等级评级结果 签名确认 评估结果 为了及时更新您的财务状况, 明确您的投资目标, 评估结果的有效期为一年期, 若您的风险承受能力评估结果已过有效期或者在评级结果有效期内发生了可能影响您自身风险承受能力的情形, 请您在再次购买理财产品前, 通过我行柜面或网上银行方式重新进行风险承受能力评估 第二部购买您选择的理财产品 您在完成风险承受能力评估后, 选择适合您风险承受能力的我行银行理财产品, 可通 过我行营业网点 网上银行 电话银行 手机银行方式进行购买 具体认购流程如下 : ( 一 ) 营业网点

16 理财产品购 买 认真阅读销 售文件 交我行工作人员进行 购买操作 理财产品购买成功 客户权益须知 产品说明书 阅读并签署 风险揭示书 阅读并签署 理财产品 销售协议书 温馨提示 : 请您认真阅读 风险揭示书 中的风险提示部分, 并充分知晓产品 风险, 自愿购买我行理财产品, 您一旦作出投资决策, 产品运营过程中产生的投资揭 示风险, 将由您自行承担 ( 二 ) 网上银行 登录网上银行大 众版或专业版 投资管理 受托理财 首页 选择理财产品点击产品名称查看产品信息 返回界面 点击购买 阅读相关销售文件, 确认风险揭示书抄录 协议书签署, 并按操作指 查询 当前持仓 示输入相关信息 点击 确认 当前委托 委托购买成功 ( 三 ) 电话银行 选 1 自动语音 输入银行卡号 输入查询密码 拨打 选 3 证劵 外汇 及投资业务 选择 6 受托理财 选 1 购买 输入购买 理财产品代码 ( 查询按 *# 键 ) 选择 2 人工咨询 选 1 个人银行业务 选 3 证劵 基金及 理财产品业 转接人工服务专员 按照提示 完成购买 ( 四 ) 手机银行 免费下载手机银行客户端软件, 登录招商银行手机银行界面, 理财产品购买流程请参 照 网上银行

17 第三部了解理财产品的信息披露方式 渠道和频率 有关产品相关信息的披露方式 渠道和频率, 您可根据 产品说明书 中所载明的 信 息公告 约定, 及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 或到招商银行营业网点进行查询 二 客户对银行理财产品的投诉方式和程序 如您对所购买的理财计划有任何意见或建议, 请联系招商银行的理财经理或反馈至招 商银行各营业网点, 也可致电招商银行全国统一客户服务热线 (95555) 我行将及时受 理并给予答复 三 招商银行联络方式 ( 一 ) 全国统一客户服务热线 :95555 ( 二 ) 境外服务热线 : , ( 三 ) 一网通 网站 : 招商银行股份有限公司