一、时间安排

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枚范
7 years ago
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1 渣打银行 ( 中国 ) 有限公司关于征信和社会信用体系专题宣传的通知根据中国人民银行要求, 为规范征信业务活动, 培育和发展征信市场, 推动社会信用体系建设, 我行决定围绕社会信用体系建设规划纲要 ( 年 ) ( 以下简称纲要 ) 以及征信业管理条例 ( 以下简称条例 ) 相关内容, 在全行范围内开展社会信用体系建设及征信业务专题宣传活动, 现特此向广大客户提供纲要以及条例制定背景和相关内容如下 : 一社会信用体系建设规划纲要 ( 年 ) 1. 纲要出台背景社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分它以法律法规标准和契约为依据, 以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基础, 以信用信息合规应用和信用服务体系为支撑, 以树立诚信文化理念弘扬诚信传统美德为内在要求, 以守信激励和失信约束为奖惩机制, 目的是提高全社会的诚信意识和信用水平加快社会信用体系建设是全面落实科学发展观构建社会主义和谐社会的重要基础, 是完善社会主义市场经济体制加强和创新社会治理的重要手段, 对增强社会成员诚信意识, 营造优良信用环境, 提升国家整体竞争力, 促进社会发展与文明进步具有

2 重要意义根据党的十八大提出的加强政务诚信商务诚信社会诚信和司法公信建设, 党的十八届三中全会提出的建立健全社会征信体系, 褒扬诚信, 惩戒失信, 中共中央国务院关于加强和创新社会管理的意见提出的建立健全社会诚信制度, 以及中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要 ( 以下简称十二五规划纲要 ) 提出的加快社会信用体系建设的总体要求, 制定本规划纲要规划期为年 2. 社会信用体系建设总体思路全面推动社会信用体系建设, 必须坚持以邓小平理论三个代表重要思想科学发展观为指导, 按照党的十八大十八届三中全会和十二五规划纲要精神, 以健全信用法律法规和标准体系形成覆盖全社会的征信系统为基础, 以推进政务诚信商务诚信社会诚信和司法公信建设为主要内容, 以推进诚信文化建设建立守信激励和失信惩戒机制为重点, 以推进行业信用建设地方信用建设和信用服务市场发展为支撑, 以提高全社会诚信意识和信用水平改善经济社会运行环境为目的, 以人为本, 在全社会广泛形成守信光荣失信可耻的浓厚氛围, 使诚实守信成为全民的自觉行为规范 3. 社会信用体系建设的原则和目标社会信用体系建设的主要原则是 : 政府推动, 社会共建充分发挥政府的组织引导推动和示范作用政府负责制定实施

3 发展规划, 健全法规和标准, 培育和监管信用服务市场注重发挥市场机制作用, 协调并优化资源配置, 鼓励和调动社会力量, 广泛参与, 共同推进, 形成社会信用体系建设合力健全法制, 规范发展逐步建立健全信用法律法规体系和信用标准体系, 加强信用信息管理, 规范信用服务体系发展, 维护信用信息安全和信息主体权益统筹规划, 分步实施针对社会信用体系建设的长期性系统性和复杂性, 强化顶层设计, 立足当前, 着眼长远, 统筹全局, 系统规划, 有计划分步骤地组织实施重点突破, 强化应用选择重点领域和典型地区开展信用建设示范积极推广信用产品的社会化应用, 促进信用信息互联互通协同共享, 健全社会信用奖惩联动机制, 营造诚实自律守信互信的社会信用环境二征信业管理条例 1. 征信业基本知识和条例出台背景征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业征信机构作为提供信用信息服务的企业, 按一定规则合法采集企业个人的信用信息, 加工整理形成企业个人的信用报告等征信产品, 有偿提供给经济活动中的贷款方赊销方招标方出租方保险方等有合法需求的信息使用者, 为其了解交易对方的信用状况提供便利征信服务既可为防范信用风险, 保障交易安全创造条件, 又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获

4 得较多的交易机会, 而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反, 从而促进形成诚信受益, 失信惩戒的社会环境征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用我国征信业从无到有, 逐步发展, 作用日益显现, 征信市场初具规模但与信用经济发展和加快社会信用体系建设的要求还不相适应 ; 征信经营活动还缺乏统一遵循的制度规范和监管依据, 难以获取市场主体信用信息的现象与不当采集和滥用公民法人信息, 侵犯其合法权益的现象并存, 影响征信业的健康发展党中央国务院高度重视征信业发展, 对征信法制建设提出了明确要求为规范征信活动, 保护当事人合法权益, 引导促进征信业健康发展, 推进社会信用体系建设, 有必要出台征信业管理条例条例的出台, 解决了征信业发展中无法可依的问题有利于加强对征信市场的管理, 规范征信机构信息提供者和信息使用者的行为, 保护信息主体权益 ; 有利于发挥市场机制的作用, 推进社会信用体系建设 2. 条例包含的主要内容一是条例适用范围, 包括条例适用的业务领域业务类型等二是征信监管体制, 包括中国人民银行及其派出机构的监管职责, 国务院有关部门和县级以上地方政府的相应职责三是征信机构, 包括征信机构的定义类别设立条件审批程序等, 以及对外商投资设立的征信机构境外征信机构在境内经营征信业务的专门规定四是征信业务规则, 包括个人征信业务

5 规则企业征信业务规则, 以及加强征信信息管理的相关规定技术措施等五是征信信息主体权益, 包括信息主体对自身信用报告的知情权异议申诉权等六是金融信用信息基础数据库, 包括数据库信用信息的采集报送查询使用等相关规定七是监督管理, 包括国务院征信业监督管理部门及其派出机构的监督管理职责监督检查措施相关工作人员的保密要求等八是法律责任, 包括违规从事征信经营活动采集禁止采集的个人信息或未经本人同意采集个人信息对外提供或者出售信息等违法行为的法律责任 3. 条例的适用范围条例适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集整理保存加工, 并向信息使用者提供的征信业务及相关活动规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理国家机关以及法律法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律行政法规和国务院的规定, 为履行职责而进行的企业和个人信息的采集整理保存加工和公布, 如税务机关依照中华人民共和国税收征收管理法公布纳税人的欠税信息, 有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息, 人民法院依照中华人民共和国民事诉讼法公布被执行人不执行生效法律文书的信息等, 不适用条例 4. 条例对保护个人信用信息主体的权益的规定一是严格规范个人征信业务规则, 包括 : 除依法公开的个人

6 信息外, 采集个人信息应当经信息主体本人同意, 未经同意不得采集 ; 向征信机构提供个人不良信息的, 应当事先告知信息主体本人 ; 征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过 5 年, 超的应予删除 ; 除法律另有规定外, 他人向征信机构查询个人信息的, 应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途, 征信机构不得违反规定提供个人信息二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息, 包括 : 禁止采集个人的宗教信仰基因指纹血型疾病和病史信息以及法律行政法规规定禁止采集的其他个人信息 ; 征信机构不得采集个人的收入存款有价证券不动产的信息和纳税数额信息, 但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果, 并取得其书面同意采集的除外三是明确规定个人对本人信息享有查询异议和投诉等权利, 包括 : 个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告 ; 个人认为信息错误遗漏的, 可以向征信机构或信息提供者提出异议, 异议受理部门应当在规定时限内处理 ; 个人认为合法权益受到侵害的, 可以向征信业监督管理部门投诉, 征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复个人对违反条例规定, 侵犯自己合法权利的行为, 还可以依法直接向人民法院提起诉讼四是严格法律责任, 对征信机构或信息提供者信息使用者违反条例规定, 侵犯个人权益的, 由监管部门依照条例的规定给予行政处罚 ; 造成损失的, 依法追究民事责任 ; 构成犯

7 罪的, 移送司法机关依法追究刑事责任 5. 条例对个人不良信用信息的规定规定不良信用信息保存期限的目的, 在于促使个人改正并保持良好的信用记录期限过长, 信息主体信用重建的成本过高 ; 期限太短, 对信息主体的约束力不够国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限, 但期限并不相同如英国规定保留 6 年 ; 韩国规定保留 5 年 ; 美国规定, 个人破产信息保留 10 年, 其他负面信息保留 7 年,15 万美元以上的负面信息不受保存期限限制我国香港地区的规定是, 个人破产信息保留 8 年, 败诉信息保留 7 年在条例草案公开征求意见时, 有不少公众意见和专家提出, 应当对不良信息设定一定的保存期限, 且期限不宜太长在充分听取各方面意见的基础上, 根据我国的实际情况并借鉴国际惯例, 条例将不良信息的保存时限设定为 5 年, 超过 5 年的应当删除 6. 条例对企业信息的采集和使用规定条例鼓励企业信用信息公开透明, 为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境征信机构可以通过信息主体企业交易对方行业协会提供信息, 政府有关部门依法已公开的信息, 人民法院依法公布的判决裁定等多个渠道采集企业信用信息, 采集和对外提供时都不需要取得企业的同意 ; 企业的董事监事高级管理人员与其履行职务相关的信息, 视为企业信息, 采集和使用时也不需要取得信息主体的同意征信机构不得采集法律

8 行政法规禁止采集的企业信息, 不得侵犯企业的商业秘密 7. 条例的出台和实施的意义我国征信业发展时间不长, 与国外发达国家相比, 征信市场管理征信活动的基本规则尚无法律依据, 征信经营活动缺乏统一遵循的制度规范, 部分以征信名义从事非法信息收集活动的机构扰乱了市场秩序条例的出台, 一是解决征信业管理无法可依的问题明确征信业监督管理部门的职责及其管理对象管理措施和管理手段, 有利于加强对征信市场的管理, 规范征信业的健康发展二是解决征信市场中信息采集使用不规范等问题确立征信业务及其相关活动所遵循的规章制度, 规范征信机构信息提供者和信息使用者的业务行为, 建立良好的征信市场秩序三是解决征信市场整体发展水平较低的问题促进形成各类征信机构互为补充依法经营公平竞争的征信市场格局, 满足社会多层次全方位专业化的征信服务需求 8. 条例的出台对缓解中小企业融资难的作用征信业作为信用信息服务行业, 规范其健康发展对于支持中小企业的融资具有重要的作用众所周知, 信息不对称是影响中小企业融资的一个重要因素, 通过征信服务, 一方面有助于提高中小企业的信息透明度, 提高中小企业获得融资的可能性 ; 另一方面有助于发展中小企业的信用价值, 提高其获得融资的额度, 支持有信用有效益的中小企业发展与此同时, 商业银行可以通过中小企业征信体系了解企业相关基本信息和融资信息, 为信

9 贷决策提供了很好的决策依据和信息保障商业银行可借助中小企业信用信息资源, 尤其是小微企业所有人信息资源, 简化中小企业贷款调查手续, 在企业的历史交易信用记录等情况的调查上节省时间特别是针对小微企业可依托信息资源, 开发评分模型, 发展批量化评价审批, 将提高审贷效率, 降低交易成本, 扩大信贷业务规模 9. 条例的出台对社会信用体系建设的作用征信业是社会信用体系建设的重要组成部分, 发展征信业是加快社会信用体系建设的重要途径和手段社会信用体系建设的目的是形成诚实守信的信用氛围和环境条例的出台有利于规范发展征信业, 提供良好的征信服务, 形成信用激励约束机制, 约束社会经济主体的信用行为, 促进在全社会形成守信光荣失信可耻的氛围, 为推进社会信用体系建设奠定法制基础

第一份：

第一份：该材料来自中国人民银行营业管理部 / 中国人民银行征信中心北京分中心征信社会信用体系是指为促进社会各方信用承诺而进行的一系列安排的总称, 包括制度安排, 信用信息的记录采集和披露机制, 采集发布信用信息的机构和市场安排, 监管体制, 宣传教育安排等各个方面或各个小体系, 其最终目标是形成良好的社会信用环境社会信用体系是一种社会机制, 以法律和道德为基础, 通过对失信行为的记录披露传播预警等功能,