证券投资 基金投资人权益须知

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1 证券投资基金投资人权益须知 尊敬的基金投资人 : 基金投资在获取收益的同时存在投资风险 为了保护您的合法权益, 请在投资基金前认真阅读以下内容 : 一 基金的基本知识 ( 一 ) 什么是基金证券投资基金 ( 简称基金 ) 是指通过发售基金份额, 将众多投资者的资金集中起来, 形成独立财产, 由基金托管人托管, 基金管理人管理, 以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享 风险共担的集合投资方式 ( 二 ) 基金与股票 债券 储蓄存款等其它金融工具的区别基金股票债券银行储蓄存款 反映的经济关系不同 所筹资金的投向不同 投资收益与风险大小不同 信托关系, 是一种受益凭证, 投资者购买基金份额后成为基金受益人, 基金管理人只是替投资者管理资金, 并不承担投资损失风险间接投资工具, 主要投向股票 债券等有价证券投资于众多有价证券, 能有效分散风险, 风险相对适中, 收益相对稳健 所有权关系, 是一种所有权凭证, 投资者购买后成为公司股东 直接投资工具, 主要投向实业领域 价格波动性大, 高风险 高收益 债权债务关系, 是一种债权凭证, 投资者购买后成为该公司债权人 直接投资工具, 主要投向实业领域 价格波动较股票小, 低风险 低收益 表现为银行的负债, 是一种信用凭证, 银行对存款者负有法定的保本付息责任 间接投资工具, 银行负责资金用途和投向 银行存款利率相对固定, 损失本金的可能性很小, 投资比较安全

2 收益来源 利息收入 股利收入 资本利得 股利收入 资本利得 利息收入 资本利得 利息收入 投资渠道 基金管理公司及银行 证券公司等代销机构 证券公司 债券发行机构 证券公司及银行等代销机构 银行 信用社 邮政储蓄银行 ( 三 ) 基金的分类 1 依据运作方式的不同, 可分为封闭式基金与开放式基金 封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变, 基金份额可以在依法设立的证券交易所交易, 但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式 开放式基金是指基金份额不固定, 基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式 2 依据投资对象的不同, 可分为股票基金 债券基金 货币市场基金 混合基金根据 证券投资基金运作管理办法 对基金类别的分类标准,60% 以上的基金资产投资于股票的为股票基金 ;80% 以上的基金资产投资于债券的为债券基金 ; 仅投资于货币市场工具的为货币市场基金 ; 投资于股票 债券和货币市场工具, 但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金 债券基金规定的为混合基金 这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为 : 股票基金 混合基金 债券基金 货币市场基金, 即股票基金的风险和收益最高, 货币市场基金的风险和收益最低 3 特殊类型基金 (1) 系列基金 又被称为伞型基金, 是指多个基金共用一个基金合同, 子基金独立运作, 子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式 (2) 保本基金 是指通过采用投资组合保险技术, 保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报 (3) 交易型开放式指数基金 (ETF) 与上市开放式基金 (LOF) 交易型开放式指数基金, 通常又被称为交易所交易基金 (Exchange Traded Funds, 简称 ETF ), 是一种在交易所上市交易的 基金份额可变的一种开放式基金 上市开放式基金 (ListedOpen-ended Funds, 简称 LOF ) 是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回, 又可以在交易所 ( 场内市场 ) 进行基金份额交易 申购或赎回的开放式基金 (4)QDII 基金 是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金, 投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购, 在承担境外市场相应投资风险的同时获

3 取相应的投资收益 QDII 基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同 ( 四 ) 基金评级基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价 投资人在投资基金时, 可以适当参考基金评级结果, 但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据 此外, 基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价, 并不代表基金未来长期业绩的表现 光大保德信基金公司将根据销售适用性原则, 对基金管理人进行审慎调查, 并对基金产品进行风险评价 ( 五 ) 基金费用基金费用一般包括两大类 : 一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用, 主要包括认购费 申购费 赎回费和基金转换费 这些费用一般直接在投资人认购 申购 赎回或转换时收取 其中申购费可在投资人购买基金时收取, 即前端申购费 ; 也可在投资人卖出基金时收取, 即后端申购费, 其费率一般按持有期限递减 另一类是在基金管理过程中发生的费用, 主要包括基金管理费 基金托管费 信息披露费等, 这些费用由基金承担 对于不收取申购 赎回费的货币市场基金和部分债券基金, 还可按不高于 2.5 的比例从基金资产中计提一定的销售服务费 二 基金份额持有人的权利根据 证券投资基金法 第 70 条的规定, 基金份额持有人享有下列权利 : ( 一 ) 分享基金财产收益 ; ( 二 ) 参与分配清算后的剩余基金财产 ; ( 三 ) 依法转让或申请赎回其持有的基金份额 ; ( 四 ) 按照规定要求召开基金份额持有人大会 ; ( 五 ) 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 ; ( 六 ) 查阅或者复制公开披露的基金信息资料 ; ( 七 ) 对基金管理人 基金托管人 基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼 ; ( 八 ) 基金合同约定的其它权利 三 基金投资风险提示

4 ( 一 ) 证券投资基金是一种长期投资工具, 其主要功能是分散投资, 降低投资单一证券所带来的个别风险 基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具, 投资人购买基金, 既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益, 也可能承担基金投资所带来的损失 ( 二 ) 基金在投资运作过程中可能面临各种风险, 既包括市场风险, 也包括基金自身的管理风险 技术风险和合规风险等 巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险, 即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时, 投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额 ( 三 ) 基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别 定期定额投资是引导投资人进行长期投资 平均投资成本的一种简单易行的投资方式, 但并不能规避基金投资所固有的风险, 不能保证投资人获得收益, 也不是替代储蓄的等效理财方式 ( 四 ) 基金管理人承诺以诚实守信 勤勉尽责的原则管理和运用基金资产, 但不保证旗下基金一定盈利, 也不保证最低收益 旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现 基金管理人提醒投资人基金投资的 买者自负 原则, 在做出投资决策后, 基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险, 由投资人自行负担 ( 五 ) 光大保德信基金公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价, 并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种, 但光大保德信基金公司所做的推荐仅供投资人参考, 投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险 四 服务内容和收费方式光大保德信客户服务中心为投资者免费提供的服务项目包括 : 1. 信息查询服务客户可以通过客服热线和互联网等方式享受光大保德信基金的信息查询服务, 及时了解每日基金净值及表现 基金市场资讯信息, 查悉账户详情及交易记录 2. 信息咨询服务光大保德信客户服务中心的客服热线 ( ) 为客户提供专业咨询

5 3. 投诉处理服务光大保德信客户服务中心提供人工投诉 语音留言投诉 信件和电子邮件投诉等多种投诉渠道 客户投诉分级管理 限期处理 客户服务中心负责跟踪投诉处理的全过程, 并将处理结果答复客户 4. 资料寄送服务光大保德信客户服务中心每年一 二 三季度结束后 15 个工作日内向季度内有基金交易, 并成功定制纸质对账单的投资者邮寄季度纸质对账单 ; 每年度结束后 20 个工作日内向第四季度有基金交易或者年度最后一个交易日仍持有基金份额, 并成功定制纸质对账单的投资者寄送年度纸质对账单 以非定期的方式向客户寄送公司及基金产品的有关资料, 包括研究成果 投资理财资讯和公司宣传推广资料等 5. 邮件短信服务客户可以通过网站和客服热线定制有关信息, 光大保德信客户服务中心将通过电子邮件 短信等方式向投资者发送信息 信息内容包括基金净值 每笔交易确认 电子对账单 公司动态等 6. 各类讲座 推介会 研讨会等光大保德信基金将不定期地举办各类讲座 推介会 座谈会和研讨会, 邀请投资者与基金公司理财专家进行沟通, 与投资者分享基金投资理念, 剖析国内外经济发展形势 金融政策及投资机会, 进行投资者教育工作, 帮助投资人树立健康的投资理念和投资方法 7. 光大保德信基金已经开通网上交易, 客户可以通过网上交易系统进行基金开户 认购 申购 赎回 基金转换等业务 客户也可以随时通过网络或通过客服电话查悉账户详情及交易记录 8. 对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价 光大保德信基金管理有限公司旗下各基金的申购与赎回费率情况详见各基金的招募说明书 五 基金交易业务流程投资人在代销机构办理基金业务, 详情请咨询相关代销机构网点 投资人在光大保德信直销办理基金业务的流程如下 :

6 个人投资人的开户与认申购程序 1. 注意事项 (1) 个人投资者认 申购金额在人民币 1000 元 ( 含 1000 元 ) 以上, 可选择到本公司投资理财中心认 申购 通过本公司网上交易平台申购旗下基金起点为 1 元 (2) 投资人可以使用转账等主动付款方式进行认 申购缴款, 但不接受现金方式 (3) 在投资理财中心开立基金及交易账户的基金投资人应指定一个银行账户作为其资金交收账户, 以便进行赎回 分红及无效认 申购的资金退款等资金结算 资金交收账户的账户名称必须与基金投资人的名称一致 (4) 营业时间 : 每个交易日 9:30~15:00 (5) 请有意在投资理财中心申购基金的个人投资人尽早向投资理财中心索取开户和认 申购申请表及相关资料, 投资人也可从本公司的网站 ( 上下载有关表格, 但必须在办理业务时保证提交的材料与下载文件中所要求的格式一致 (6) 投资理财中心与代销网点的申请表不同, 投资人请勿混用 (7) 已开立光大保德信基金管理有限公司基金账户的投资人无需再次开户 2. 开户及认 申购程序 (1) 开户 A. 投资人可到投资理财中心办理开户手续 开户资料的填写必须真实 准确, 否则由此引起的客户资料寄送等错误的责任, 由投资人自己承担 B. 选择在投资理财中心申购的投资人应同时申请开立基金账户和交易账户 C. 填写 账户类日常交易申请表, 同时提交下列材料 : 有效身份证件 ( 指中华人民共和国居民身份证 军官证 警官证 士兵证和文职证等 ) 原件及复印件 ; 用于资金交收的银行卡或者银行存折原件及复印件 ; 若有印鉴章请预留 ; 投资者风险提示函确认函 ; 投资者风险承受能力评估调查表 ; 如有代理人, 则 :a. 提供代理人身份证件原件及复印件 ;b. 投资人本人必须携带身份证件和代理人一起亲自到投资理财中心, 提供一份已填制并经过公证处公证的 交易授权委托书 办理代理手续; 投资人须仔细阅读 证券投资基金投资人权益须知 D. 开户申请得到受理的投资人, 可在自申请日 (T 日 ) 起第二个工作日到投资理财中心查询基金账户开户确认结果, 如确认成功可查询基金账号

7 (2) 缴款投资人申请认 申购本基金, 应首先将足额认 申购资金以银行认可的付款方式, 划入本公司投资理财中心在银行开立的直销资金专户 光大保德信基金管理有限公司直销资金账户 : 1) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 光大银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 : ) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 招商银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 : ) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 建设银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 : ) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 兴业银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 :82051 A. 投资人在办理汇款时必须注意以下事项 : 投资人应在 汇款人 栏中填写其在光大保德信投资理财中心开立基金账户时登记 的姓名 投资人应在 汇款备注栏 或 用途栏 中准确填写其在光大保德信投资理财中心

8 的交易账号, 因未填写或填写错误导致的认 申购失败或资金划转错误由投资人承担 投资人若未按上述办法划付认 申购款项, 造成认 申购无效的, 本公司及直销专户的开户银行不承担任何责任 B. 如果个人投资人当日没有把足额资金划到账, 则以资金到账之日作为受理申请日, 投资人须在该日工作时间重新提交申请表 C. 至募集期结束, 以下情况将被视为无效认购, 款项将退往投资人指定的资金结算账户 : 投资人划来资金, 但未办理开户手续或开户不成功 ; 投资人划来资金, 但未办理认购申请或认购申请未被确认 ; 投资人划来的认购资金少于其申请的认购金额 ; 其它导致认购无效的情况 (3) 认 申购汇款已经到账并完成开户的投资人, 可以办理认 申购申请并应当提交以下材料 : 已填好并签章的 交易类日常业务申请表 ; 投资人或代理人身份证明原件 ; 加盖银行受理章的汇款或存款凭证 ; 投资人只能在其资金划到投资理财中心资金专户后, 才能进行认 申购 (4) 认 申购确认结果查询认 申购申请得到受理的投资人, 可在自申请日 (T 日 ) 起第二个工作日到投资理财中心或致电本公司客户服务热线或登陆本公司网站查询申购确认与否 认购期间的基金, 待基金成立后投资人可查询到基金认购份额 3. 网上交易平台个人投资者可以通过本公司网上交易系统办理本基金的开户和认 申购等业务, 但认 申购金额会受相关银行卡单笔认 申购金额和日交易金额限制, 投资者通过网上交易平台认 申购本基金, 最低认购金额为 1000 元 申购金额为 1 元 (1) 目前本公司基金网上交易业务已开通的直联银行结算渠道及第三方支付渠道如下 : 中国建设银行龙卡借记卡 ( 以下简称 建行卡 ); 银联兴业银行借记卡 ( 以下简称 兴业卡 ); 中国农业银行借记卡 ( 以下简称 农行卡 ) 中国招商银行借记卡 ( 以下简称 招行卡 )

9 中国工商银行借记卡 ( 以下简称 工行卡 ) 中国农业银行金穗卡 ( 以下简称 农行卡 ) 汇付天下支付有限公司天天盈 ( 以下简称 天天盈 ) 通联支付网络服务股份有限公司 ( 以下简称 通联支付 ) 支付宝 ( 中国 ) 网络技术服务有限公司 ( 以下简称 支付宝 ) (2) 开户及申购程序 : 持有上述借记卡的个人投资者可以直接通过本公司网站办理开户手续及进行本基金的认 申购 具体交易细则请参阅本公司网站公告 机构投资人的开户与认 申购程序 1. 注意事项 (1) 机构投资人可以使用转账等主动付款方式进行认 申购缴款 机构投资人认 申购金额在人民币 1000 元 ( 申购 1000 元 ) 以上, 可选择到本公司投资理财中心认 申购 机构投资人也可通过本公司网上交易平台认 / 申购我司部分基金, 认购起点为人民币 1000 元, 申购起点为 1 元 (2) 在投资理财中心开立基金及交易账户的基金投资人应指定一个银行账户作为其资金交收账户, 以便进行赎回 分红及无效认 申购的资金退款等资金结算 资金交收账户的账户名称必须与基金投资人的名称一致 (3) 营业时间 : 每个交易日 9:30~15:00 (4) 请有意在投资理财中心认 申购基金的机构投资人尽早向投资理财中心索取开户和申购申请表及相关资料, 投资人也可从本公司的网站 ( 上下载有关表格, 但必须在办理业务时保证提交的材料与下载文件中所要求的格式一致 (5) 投资理财中心与代销网点的申请表不同, 投资人请勿混用 (6) 已开立光大保德信基金管理有限公司基金账户的投资人无需再次开户 2. 开户及认 申购程序 (1) 开户 A. 投资人可到投资理财中心办理开户手续 开户资料的填写必须真实 准确, 否则由此引起的客户资料寄送等错误的责任, 由投资人自己承担 B. 选择在投资理财中心申购的投资人应同时申请开立基金账户和交易账户

10 C. 机构投资人需同时提交下列材料 : 填写 账户类日常交易申请表 基金业务授权委托书 加盖单位公章及法定代表人章, 由被授权的经办人签名 ; 工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件及复印件 ( 加盖单位公章 ) 或民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书副本原件及复印件 ( 加盖单位公章 ); 质量技术监督局颁发的组织机构代码证原件及复印件 ( 加盖单位公章 ); 税务局颁发的税务登记证原件及复印件 ( 加盖单位公章 ); 指定银行账户的银行 开户许可证 或 开立银行账户申请表 原件及复印件 ( 或指定银行出具的开户证明 ); 经办人的身份证件原件及复印件 ; 业务负责人身份证件原件及复印件 ; 法人的身份证件原件及复印件 ; 公章 法定代表人章 ( 如预留其他印鉴章请一并携带 ); 投资者风险提示函确认函 ; 投资者风险承受能力评估调查表 投资人须仔细阅读 证券投资基金投资人权益须知 托管类机构开户, 账户托管人还需提供以下资料 : 填写 账户类日常业务申请表 - 托管人, 基金业务授权委托书 加盖单位公章及法定代表人章, 由被授权的经办人签名 ; 工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件及复印件 ( 加盖单位公章 ) 或民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书副本原件及复印件 ( 加盖单位公章 ); 质量技术监督局颁发的组织机构代码证原件及复印件 ( 加盖单位公章 ); 税务局颁发的税务登记证原件及复印件 ( 加盖单位公章 ); 经办人的身份证件原件及复印件 ; 业务负责人身份证件原件及复印件 ; 法人身份证件原件及复印件 D. 开户申请得到受理的投资人, 可在自申请日 (T 日 ) 起第二个工作日到投资理财中心或致电本公司客户服务热线查询基金账户开户确认与否, 如果开户确认成功则可以得到基金账号 (2) 缴款投资人申请认 申购本基金, 应首先将足额认 申购资金以银行认可的付款方式, 划入本公司投资理财中心在银行开立的直销资金专户 光大保德信基金管理有限公司直销资金账户 : 1) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 :

11 开户行 : 光大银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 : ) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 招商银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 : ) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 建设银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 : ) 直销收款账户 名称 : 光大保德信基金管理有限公司账号 : 开户行 : 兴业银行上海分行营业部大额实时支付系统号 : 电子联行号 :82051 A. 投资人在办理汇款时必须注意以下事项 : 投资人应在 汇款人 栏中填写其在光大保德信投资理财中心开立基金账户时登记的姓名 投资人应在 汇款备注栏 或 用途栏 中准确填写其在光大保德信投资理财中心的交易账号, 因未填写或填写错误导致的认 申购失败或资金划转错误由投资人承担 机构投资人若未按上述办法划付认 申购款项, 造成认 申购无效的, 本公司及直销专户的开户银行不承担任何责任 B. 如果机构投资人当日没有把足额资金划到账, 则以资金到账之日作为受理申请日, 投资人须在该日工作时间重新提交申请表 C. 至募集期结束, 以下情况将被视为无效认购, 款项将退往机构投资人的指定资金结算账户 : 机构投资人划来资金, 但未办理开户手续或开户不成功 ; 机构投资人划

12 来资金, 但未办理认购申请或认购申请未被确认 ; 机构投资人划来的认购资金少于其申请的认购金额 ; 其它导致认购无效的情况 (3) 认 申购汇款已经到账并完成开户的投资人, 可以办理认 申购申请并应当提交以下材料 : 已填好并签章的 交易类日常业务申请表 ; 投资人或代理人身份证明原件 ; 加盖银行受理章的汇款或存款凭证 投资人须在其资金划到投资理财中心资金专户后, 才能进行认 申购 (4) 认 申购受理查询 : 认 申购申请得到受理的投资人, 可在自申请日 (T 日 ) 起第二个工作日到投资理财中心或致电本公司客户服务热线或登陆本公司网站查询认 申购受理情况 具体各项常规业务交易流程详见光大保德信基金公司网站 : 六 投诉处理和联系方式 1 投诉方式客户如果对光大保德信基金管理有限公司基金产品的业绩 销售服务 网站 代销渠道 服务及时性 服务质量等方面有不满意的地方, 可以通过客服热线 公司网站 电子邮件 语音留言 客户来函 上门拜访等方式进行投诉, 客服部门负责接待和受理, 并跟踪处理过程与结果回复 对于工作日受理的投诉, 原则上当日回复, 不能当日回复的, 在 3 个工作日内回复 对于非工作日受理的投诉, 原则上在顺延的第一个工作日回复, 不能及时回复的, 在 3 个工作日内回复 2 投诉受理程序 (1) 投资者通过各种渠道提交的投诉, 由光大保德信客户服务中心统一受理 ; (2) 客户服务中心负责详细记录客户投诉内容和投诉人详细个人信息 ; (3) 客户服务中心负责核实投诉人投诉内容的真实性 ; (4) 客户服务中心负责对不同的投诉内容进行分类 ; (5) 对于由于投资人对注册登记业务规则误解造成的投诉, 由客户服务中心负责详细解释 ; (6) 对于涉及光大保德信各业务部门或代销机构的投诉, 由客户服务中心严格按 投诉处理流程 办理, 并与投诉人约定答复时间 ;

13 (7) 在投诉处理过程中, 由客户服务中心负责与客户的及时信息沟通 ; (8) 客户服务中心负责在约定答复时间内回复客户投诉 ; (9) 客户服务中心负责完整登记整个投诉处理过程及处理结果 3 投资人也可通过书信 传真 电子邮件等方式, 向中国证监会和中国证券业协会投诉 联系方式如下 : 中国证监会上海监管局 : 网址 : 电子邮箱 : shzjj@online.sh.cn, 地址 : 上海市浦东新区迎春路 555 号, 邮编 :200135( 以上根据网点所在地点临时填写 ) 中国证券业协会: 网址 : 电子邮箱 huizhang@sac.net.cn, 地址 : 北京市武定侯街 2 号泰康国际大厦 2 层, 邮编 : 中国证券投资者保护网 ) 投资者在投资基金前应认真阅读 基金合同 招募说明书 等基金法律文件, 选择与自身风险承受能力相适应的基金 我公司 ( 行 ) 和基金管理人承诺投资人利益优先, 以诚实信用 勤勉尽责的态度为投资人提供服务, 但不能保证基金一定盈利, 也不能保证基金的最低收益 投资人可登录中国证监会网站 ( 或中国证券业协会网站 ( 查询基金销售机构名录, 核实我公司 ( 行 ) 基金销售资格 销售人员姓名 ( 临时填写 ): 刘佳 罗旭销售人员从业证书编号 ( 临时填写 ):F F 基金销售机构名称 : 光大保德信基金管理有限公司负责人 : 陶耿网址 : 客户服务中心电话 : 客户服务中心传真 : 地址 : 上海市延安东路 222 号外滩中心 楼邮编 :200002